Как вернуть материнский капитал из ипотеки: Как вернуть материнский капитал обратно в Пенсионный Фонд

Содержание

Как вернуть материнский капитал обратно в Пенсионный Фонд

Если гражданин получил право на сертификат материнского капитала и саму выплату – надо заранее ознакомиться с ситуациями, когда допустим возврат этой суммы, даже частичный. Правила часто распространяются на средства, уже вложенные в ипотеку.

Если соглашение между сторонами расторгается – деньги возвращают, ведь главные цели не были достигнуты. Процедура отличается некоторыми нюансами, без изучения которых не обойтись.

Можно ли вернуть материнский капитал обратно в Пенсионный Фонд и как это сделать

В Законе №256 ФЗ не указывается точных условий, при которых средства обязательно подлежат возврату. Но материнский капитал считается целевой программой государственной поддержки. И владелец такой помощи обязан рассчитаться с государством, если по каким-то причинам ему не удалось использовать их по одному из направлений, которые тоже установлены текущим законодательством.

Чаще всего процедура возврата связана с такими обстоятельствами:

  1. Жильё, купленное с помощью кредита и погашенное материнским капиталом, продаётся.
  2. Отсутствие возможности рассчитаться по долгам, из-за чего на имущество накладывают арест.
  3. Договор расторгают, или владелец жилья просто покидает жилищный кооператив.
  4. Решено использовать деньги на другие направления.

Если главная цель всё-таки достигнута – то возвращать деньги уже нельзя.

В Пенсионный фонд перечисляют компенсацию и в том случае, если основная сделка по жилью признаётся недействительной. Каждая из сторон обязана возместить другой все расходы, которые были связаны с теми или иными действиями. Материнский капитал выплачивают из федерального бюджета, поэтому так важно вовремя его возвращать.

Полезно также почитать: Образец заявления на распоряжение средствами материнского капитала

Какие сложности могут возникнуть при возврате

Процесс достаточно сложный, во время его реализации возникают серьёзные препятствия. При покупке жилого объекта каждый член семьи становится долевым собственником. Поэтому продажа имущества в случае необходимости усложняется.

Необходимо получить разрешение от банка-кредитора, если возникла необходимость продать объект, долги по которому частично ещё не погашены. Поэтому в соглашения часто вписывают положения, связанные с досрочным расторжением договоров.

Законодательство делает всё возможное для защиты от неправомерного использования средств материнского капитала. Поэтому деньги запрещено получать в виде наличных, вне зависимости от выбранного способа.

Особенно сложно, когда продажа связана с разводом. Надо получить согласие не только от финансовой организации, но и от социальных органов, которые контролируют взаимоотношения между гражданами. Новая сделка заключается с условиями по Договору, действующему раньше. После этого материнский капитал возвращают обратно Фонду.

Такие же условия соблюдаются, когда организуется обмен.

Все возможные способы возврата

Выбор подходящего способа для конкретной ситуации зависит от того, были переведены деньги на счёт, или нет.

  • Если средства ещё не получены – владелец сертификата лично подаёт заявление сотрудникам Пенсионного Фонда, с просьбой расторгнуть действующее соглашение. Это надо сделать не позднее, чем через 10 дней после того, как принято соответствующее решение. Если средства направляются на формирование пенсии – женщина может отказаться от компенсации в любой момент до того, как выплаты назначили.
  • Другое дело – когда деньги переведены на счёт, а сделка не состоялась. В этом случае возврат в адрес ПФР обязателен. В большинстве случаев после расторжения сделки деньги возвращаются владельцу сертификата. Гражданин обязан вернуть сумму, равную потраченной. В соглашение о расторжении договора при необходимости вносят пункт, связанный с переводом денег от имени продавца или застройщика.

Иногда можно не возвращать материнский капитал в ПФР, а просто использовать имеющиеся финансы по прямому назначению. Главное – не забыть сообщить сотрудникам о принятом решении. Иначе велика вероятность, что они подадут в суд. Отдельно следят за сохранением письменных доказательств в пользу совершения новой сделки.

Разницу между общей суммой и фактически оказанными услугами ребёнку возвращают при наличии следующих обстоятельств:

  1. Несовершеннолетний гражданин умирает.
  2. Расторжение договора о найме общежития.
  3. Отчисление.

Надо подать заявление по отказу от помощи, чтобы деньги больше не перечислялись образовательному учреждению.

Можно ли будет получить ещё раз после возврата

Ответ на этот вопрос будет положительным. Для решения вопроса просто пишут заявление о повторном использовании средств. Если заявку одобрят – финансы направляют только на решение вопросов, которые указаны в Законодательстве. Часто не обходится без судебных разбирательств, у граждан нет другого способа вернуть указанные деньги.

Если финансы возвращаются обратно в фонд – государство помещает их под особый контроль. Такие ситуации бывают связаны с обстоятельствами, которые не зависят ни от одной из сторон. Например – когда продавцы или застройщики недвижимости оказываются недобросовестными. И факты мошенничества раскрываются уже после подписания первоначальных соглашений. Добровольный возврат при таких обстоятельствах нужно только поощрять.

Запрет на повторное использование помощи применяется в таких ситуациях:

  • В документах указали один ВУЗ, а фактически обучение проходит в другом.
  • Средства начислены на образование ребёнка, но его самого отчисляют по тем или иным причинам.
  • Сделка признана фиктивной из-за того, что совершена между близкими родственниками, которые выплатили дополнительную компенсацию.

На детей обязательно нужно оформлять часть жилой площади. Если этого не сделать – контролирующие органы вынесут предупреждение, в котором попросят устранить существующие нарушения. Потом следует постановление с самим наказанием, если никаких действий от второй стороны не последовало.

Что будет, если средства не будут возвращены

Если ПФР не получит нужной суммы – его представители имеют право составить иск с соответствующим требованием о возврате. Региональная прокуратура тоже может стать участником разбирательства.

Согласно сложившейся судебной практике, ситуация может развиваться в одном из трёх направлений:

  1. Признание судом доказательств того, что средства использованы по целевому направлению. Главное – чтобы вторая сторона предоставила как можно больше документов в пользу своей позиции. Судья имеет право проверять, в каком состоянии  находится жильё, имеются ли улучшения по текущим условиям проживания. Расположение тоже играет роль. Контролирующие органы отдельно изучают уровень развития инфраструктуры.
  2. Взыскание суммы маткапитала с принудительным порядком. Так происходит, если доказано, что средства использовались не на указанные цели. Плательщик может только попросить об отсрочке исполнения этого наказания.
  3. Возврат финансов в добровольном порядке. В этом случае ответчик может рассчитывать на повторное использование суммы, когда возникнет необходимость. Достаточно согласиться с требованиями со стороны контролирующего органа. Уголовная ответственность грозит тем, кто выбирает фиктивные способы для обналичивания государственной помощи.

Обязательно надо сохранять все чеки и платёжные документы в случае с ремонтными работами, направленными на расширение жилой площади и улучшением текущих условий. Тогда будет проще сохранить свою репутацию и получить дополнительные доказательства.

На получателя субсидии всегда лежит больше всего ответственности. Даже если он пострадал от мошенников, то только сам гражданин будет отвечать перед контролирующими органами. Несовершенство правовой системы в этом направлении – самая распространённая проблема, с которой сталкиваются на практике.

Полезно также почитать: Материнский капитал на покупку вторичного жилья

Полезное видео

Дополнительная информация по теме статьи в видео:

Выводы

Материнский капитал начал действовать в 2007 году, когда Правительство выпустило соответствующий закон. Благодаря этому решению улучшилась демографическая ситуация в стороне, материальное положение уже действующих семей тоже изменилось. Но некоторые граждане до сих пор сталкиваются с проблемами в этом направлении. Главное – запомнить основные правила, связанные с оборотом Материнского капитала, его хранением и направлением денег на различные цели.

Нестандартная ситуация: как вернуть материнский капитал в Пенсионный фонд?

Как получить материнский капитал в Пенсионном фонде, знают, наверное, почти все счастливые родители. Сегодня мы рассмотрим необычную ситуацию, когда уже полученный от государства материнский капитал приходится возвращать обратно. Как правильно вернуть материнский капитал в ПФР — рассказывает юрист сайта «Вести права«.

В каких случаях надо возвращать материнский капитал?

Во всех случаях, когда после перечисления материнского капитала из Пенсионного фонда сделка с его участием срывается, договор расторгается и происходит возврат денег. При этом обозначенная в заявлении на распоряжение маткапиталом цель не достигается.

Наверное, самый распространенный случай — когда материнский капитал был направлен на улучшение жилищных условий (в счет первоначального взноса за квартиру в строящемся доме, на погашение процентов по ипотеке и пр.). Дом не сдали вовремя, и на семейном совете вы решили расторгнуть договор участия в долевом строительстве. Получается, что вы не смогли воспользоваться маткапиталом и свои жилищные условия не улучшили.

В чем сложность с возвратом материнского капитала?

Самая главная трудность в том, что в законе (ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей») порядок возврата маминого капитала не предусмотрен вообще. Даже на официальном сайте Пенсионного фонда подчеркивается, что право на получение материнского (семейного) капитала предоставляется только один раз. При этом у вас есть обязанность по целевому использованию полученных денег. То есть не возвращать их совсем или пустить на другие нужды вы не можете.

Из-за отсутствия в законе нормальной процедуры по возврату маткапитала действовать приходится на свой страх и риск. Все предложенные в этой статье варианты действий мы подобрали с учетом имеющейся судебной практики. Рекомендуем в спорной ситуации дополнительно изучать судебную практику по своему региону и консультироваться с юристом. Также обязательно обратитесь в свое отделение ПФР и уточните там порядок своих действий. Возможно, в ПФР уже сталкивались с подобной ситуацией и знают, как действовать.

Какие есть способы возврата материнского капитала обратно в ПФР?

  • Самый простой вариант — если с момента подачи заявления о распоряжении маткапиталом еще не прошли 2 месяца, и Пенсионный фонд еще не успел перечислить средства МСК на указанные вами цели. В этом случае вы можете написать в ПФР заявление об аннулировании своего заявления о распоряжении средствами МСК (пример с сайта ПФР). Учтите, что аннулировать заявление о направлении МСК на погашение основного долга или процентов по жилищным кредитам можно в течение 1 месяца. Порядок подачи заявлений об аннулировании предусмотрен пп.13-15 «Правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала» (приказ Минздравсоцразвития №779н от 26.12.2008). При данном варианте можно подать новое заявление о распоряжении хоть сразу и даже указать в нем какую-то другую цель расходования МСК.
  • При направлении средств материнского капитала на формирование накопительной части пенсии мамы вы можете отказаться от такого варианта использования МСК до дня назначения пенсии. Для этого нужно подать в ПФР заявление об отказе.

Если ни один из указанных выше вариантов вам не походит, судебная практика подсказывает еще 2 пути для МСК, направленного на улучшение жилищных условий.

    1. Материнский капитал возвращается в ПФР. Вы расторгаете договор с застройщиком / продавцом квартиры. Он перечисляет вам всю внесенную за квартиру сумму, включая материнский капитал. Вы возвращаете материнский капитал тому отделению Пенсионного фонда, которое переводило его вам. Также можно в соглашении о расторжении договора с застройщиком / продавцом квартиры прописать, что сумму материнского капитала на счета ПФР перечисляет сам застройщик или продавец. При выборе этого варианта учтите, что для повторной реализации материнского капитала скорее всего придется обращаться в суд (читайте ниже).
  1. Материнский капитал остается в семье. Вы оставляете материнский капитал себе и как можно скорее используете его по назначению, то есть строго в тех целях, которые были указаны в вашем заявлении на распоряжение маткапиталом. Например, вы пытались улучшить жилищные условия. В этом случае найдите другую подходящую квартиру и рассчитайтесь за нее суммой возвращенного материнского капитала. Обязательно сохраните все подтверждающие документы на случай, если придется объясняться перед ПФР. При этом варианте от суда с ПФР, увы, также никто не застрахован.

Можно ли после возврата материнского капитала еще раз воспользоваться им?

Да, можно, поскольку в первый раз вам не удалось реализовать свое право и направить маткапитал на предусмотренные законом цели. К сожалению, из-за отсутствия в законе процедур возврата материнского капитала есть вероятность, что добиваться второй попытки его использования вам придется через суд.

  • В «Обзоре судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016, п.9) рассказывается о деле мамы из Пензенской области, которой пришлось расторгать договор долевого участия с застройщиком. При расторжении договора строительная компания перечислила сумму материнского капитала в местный Пенсионный фонд. Позже мама нашла подходящий жилой дом и написала в ПФР новое заявление о распоряжении материнским капиталом. Пенсионный фонд отказался повторно перечислять сумму материнского капитала, сославшись на отсутствие в законе возможности распоряжения капиталом даже в случае возврата денег. Суды восстановили женщине право на средства материнского капитала, поскольку свое право на улучшение жилищных условий для семьи она так и не реализовала.

Что будет, если не возвращать материнский капитал?

Будьте готовы к тому, что Пенсионный фонд или местная прокуратура по его просьбе подаст иск в суд о взыскании с вас полученной суммы материнского капитала. Это неприятно, но вполне объяснимо: за целевое использование бюджетных денег нужно отчитываться. В суде у вас есть несколько вариантов действий:

  • предоставить документы, которые подтвердят факт использования средств материнского капитала по назначению. Например, на покупку другого жилого помещения. Судья может поинтересоваться состоянием этого жилья (является ли оно пригодным для проживания, не было ли признано аварийным), спросить, осматривали ли вы его до приобретения, а также уточнить, привела ли покупка такого жилья к улучшению жилищных условий семьи (увеличилась ли площадь, приходящаяся на каждого члена семьи). Иногда суд проверяет и местонахождение приобретаемого жилого помещения: покупка аварийного жилья в глухой деревне без детского сада, поликлиники и перспектив трудоустройства для родителей вряд ли будет расценена как улучшение жилищных условий. Если суд посчитает ваши доказательства надежными, материнский капитал оставят за вами.

Почитайте решение суда по делу мамы из Челябинской области, которая оставила себе материнский капитал и потратила его на реконструкцию садового домика. Увы, суд с таким вариантом не согласился.

  • Если ваши доказательства не убедят суд, и будет установлено, что вы использовали средства материнского капитала не по назначению, его сумму с вас взыщут в принудительном порядке. Для тех, кто не может единовременно вернуть всю сумму маткапитала, существует возможность попросить у суда рассрочку исполнения решения (о том, как это делается: Как оформить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда).
  • Также всегда можно признать исковые требования и вернуть деньги добровольно. В будущем вы сможете обратиться в ПФР повторно с заявлением о распоряжении средствами неиспользованного вами МСК.

Что читать про возврат материнского капитала

  • Обзор судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)

В сюжете:
Как потратить материнский капитал на жилье?
КС РФ объяснил, когда материнский капитал не может стать «папиным»
Материнский капитал можно будет тратить на реабилитацию детей-инвалидов

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста.

VestiPrava.com

Редактор сайта «Вести Права».

VestiPrava.com

образец соглашения о разделе долей

Расторжение семейных уз влечет за собой раздел собственности, нажитой парой за период брака. Согласно законодательству, жилье, купленное после свадьбы, является общим имуществом. Процедура раздела усложняется, если недвижимость приобреталась по договору ипотеки, да к тому же с участием материнского капитала.

Содержание статьи

Способы применения

Оформление материнского капитала — это действенный способ государства помочь семье. Целевая выплата выдается именным сертификатом матерям второго, третьего ребенка.

как делится ипотека при разводе супругов с детьми с материнским капиталомЗаконодательством четко регламентированы варианты реализации средств государственной поддержки. К ним относят:

  • улучшение качества жилья;
  • инвестиция в образование детей;
  • увеличение размера накопительной пенсии матери;
  • компенсация арендной платы за проживание детей при обучении в другом городе или за рубежом;
  • проведение ремонта;
  • оплата ипотечных обязательств;
  • реабилитация детей с инвалидностью 1 и 2 групп.

Исходя из анализа положений законодательства, применять государственные средства для улучшения условий проживания, можно двумя способами:

  • погасить существующую на дату рождения или усыновления второго, третьего ребенка ипотеку;
  • внести средства как первый взнос при покупке нового жилья по ипотечному кредитованию.

Несмотря на то, как будет использованы средства капитала, он остается в семье. Однако если придется расставаться, супружеская пара нередко задается вопросом, как делится ипотека при разводе супругов с детьми с материнским капиталом.

Возвращаются ли государственные средства при разводе

Положениями законодательства о семье определено, что при расторжении брачного союза пара делит не только объекты движимого имущества и недвижимость, но и денежные выплаты. Исключением из общего правила является целевая государственная дотация или пособие.

можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе

Руководствуясь тем, что материнские деньги являются целевой поддержкой матери от державы, поэтому ее нельзя относить к объекту совместного имущества.

Часто при вложении государственных средств в ипотечное жилье, встает вопрос о том, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе. По общим канонам капитал при разрыве брачного союза не подлежит делению. Средствами пользуется тот, на кого оформлен сертификат. Претензии другого супруга на выплату денег являются безосновательными.

Иногда при вложении средств государственной поддержки матери в ипотечную недвижимость, у супругов возникает вопрос, как вернуть материнский капитал из ипотеки после разводе.

Один из бывших супругов не может вернуть средства поддержки государства, вложенные в ипотеку, так как это не предусмотрено законодательством. При разводе применяются общие правила раздела имущества, согласно которым выделяются части ребенка и родителей в имуществе.

Как реализовать квартиру при наличии непогашенного ипотечного долга

как делится ипотека при разводе супругов с детьми с материнским капиталом

Сегодня многие банки разрешают продавать жилье, которое заложено на условиях ипотеки. В обязательном порядке покупатель перечисляет деньги в размере остатка, невыплаченного по долговым обязательствам на счет, предоставленный кредитором.

Однако нельзя не учесть то, что при разводе квартиру, приобретенную по ипотеке на средства социального пособия, продать будет невозможно. Для того чтобы снять запрет на отчуждение объекта недвижимости, следует разделить доли между детьми.

Если это не осуществить, суд признает сделку по реализации жилья недействительной. Известны случаи возврата в бюджет средств государственной помощи из-за нарушения родителями обязанности выделения долей для несовершеннолетних детей.

Кроме того, возвращать деньги государству придется и тем родителям, которые продают квартиру без выделения частей с целью покупки нового жилья. Такой договор купли-продажи также будет признан судом незаконным.

как разделить при разводе квартиру в ипотеке с материнским капиталом

Как выделить доли

можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводеДля исполнения своих обязательств по выделению долей в недвижимости, приобретенной по ипотеке, после окончательного погашения долга следует сделать следующее:

  1. Выделить первоначально доли родителей у нотариуса.
  2. Провести регистрацию этих долей.
  3. Повторно воспользоваться услугами нотариуса и определить доли детей путем составления нового договора.

При делении на части квартиры, купленной с помощью средств материнского капитала, и при условии, что доли выделены только для супругов, эти части каждого из родителей необходимо закрепить за ребенком у нотариуса.

Важно. Выделить доли в недвижимости следует на протяжении шести месяцев после того, как было снято обременение. Этот постулат действует как для супругов, проживающих вместе, так и для разведенных пар, имеющих непогашенную ипотеку.

Помощь нотариуса не понадобится, если доли в недвижимости были выделены вначале, когда только покупался объект недвижимости. Основным принципом раздела является то, что ребенок получает те минимальные метры на человека, которое полагается по нормативам конкретного региона.

Особенности раздела

как разделить при разводе квартиру в ипотеке с материнским капиталомЧасто возникают ситуации, при которых возникает вопрос о том, как разделить при разводе квартиру в ипотеке с материнским капиталом.

Ссылаясь на практику, многие правоведы считают, что ипотечный долг лучше погасить полностью. Поскольку развод при ипотеке с материнским капиталом предусматривает деление не только собственности, но и кредитных обязательств.

Остатки долга по ипотечному договору делятся в судебной инстанции между бывшими супругами пополам. Этот долг в отличие от средств государственной поддержки является общим.

Если сторонам удалось погасить долг перед банком, это облегчит процедуру раздела. Пара сможет реализовать жилье и полученную сумму разделить. Однако не всегда удается избавить от долгов, поэтому с помощью органов правосудия можно решить ряд вопросов.

Важно в суде разделить сумму между бывшими супругами и определить новый график, по которому будут производиться платежи. Если нет желания делить долговые обязательства, стороны могут обратиться в банк с просьбой предоставить два кредита на общую сумму, которая равна размеру ипотеки. После погашения долга квартира перестает быть залоговой и ответственны за невыполнение обязательств оба супруга.

Иногда супруг отказывается выплачивать свою долю в кредите, обязанность выплаты ложится на плечи второй стороны. В этом случае, после ликвидации долга супруг, который осуществлял выплаты, имеет право потребовать взыскания потраченных денег в порядке регресса.

развод при ипотеке с материнским капиталомЧасто судом рассматриваются ситуации, когда супруги не смогли выделить доли для детей после того, как полностью погасили ипотеку. Суд выносит вердикт, основываясь на предоставленные документы.

Кроме того, судом разрешаются ситуации, когда органы власти отказывают в регистрации из-за наличия наложенного ареста на имущество одного из супругов. Снять такой арест можно исключительно по решению суда.

К помощи органов правосудия прибегают и в тех ситуациях, когда один из родителей не желает обеспечить ребенка долей в имуществе.

В этих случаях, если произошел развод, но не производилось деление имущества, в иске можно указать необходимость одновременного выделения доли между родителями и детьми.

После развода и определения долей детей на квартиру при продаже имущества Регистрационная палата производит действия по регистрации только после того, как будет получено официальное письменное согласие органов опеки и попечительства.

Заключение

Бракоразводный процесс – это достаточно неприятная процедура, которая отягощается нюансами раздела имущества. Особенно часто возникают сложности с недвижимостью, которая покупалась на средства государственной помощи матери, и находится в ипотеке.

Для правильного и законного решения таких вопросов лучше обратиться к квалифицированным специалистам.

Можно ли обратно вернуть материнский капитал в Пенсионный фонд

В каких случаях надо возвращать материнский капитал

Процесс возврата материнского капитала в Пенсионный Фонд действующим российским законодательством не предусмотрен. Это можно сделать только через суд, при этом судебное решение может быть как в пользу семьи, так и в пользу Пенсионного Фонда. Социальная помощь, предоставленная государством, должна быть использована в полном объеме, иначе представители ПФ могут подать заявление в судебный орган на возврат неизрасходованных средств.

Варианты, как можно вернуть маткапитал:

Строительная компания не выполнила свои обязательства по договорному соглашению в результате банкротства. В данной ситуации через суд можно получить государственную помощь повторно.

Жилая недвижимость, в которую семья вложила маткапитал, была продана. В этом случае нужно быстро вложить финансы в другое жилье, оформив доли на детей, предусмотренные законом. Такие ситуации часто возникают при разделе имущественных ценностей, когда супруги подают документы на развод.

Денежные средства израсходованы родителями не по назначению: на покупку электротехники, отдых за границей, личное авто, развитие предпринимательства, прочие бытовые потребности. В этом случае вернуть материнский капитал в ПФР возможно через суд.

Супруги, планируя потратить государственную помощь, должны понимать, что она предназначена для их детей, а не на их личные потребности.

Сложности, возникающие при возврате маткапитала в ПФР

Социальная помощь, уже использованная для покупки ипотечного жилья или для погашения задолженности по ипотеке, не подлежит возврату. После заключения кредитного договора, оформления жилой недвижимости, осуществления регистрации в Росреестре владелец имущества не имеет права им распоряжаться до полного выполнения своих финансовых обязательств перед кредитором.

Условия возврата маткапитала:

получатели материальной помощи должны привести органам опеки факты, что помещение не приспособлено для проживания;

они должны продать это жилье и оплатить государственную пошлину;

возвращают деньги в ПФР.

Это достаточно сложный процесс, который сопровождается множеством препятствий. Покупка жилого объекта с использованием маткапитала означает, что каждый член семьи становится долевым участником в данной сделке. Это усложняет продажу такого имущества.

Чтобы продать ипотечную квартиру, задолженность по которой еще полностью не погашена, необходимо получить разрешение банка-кредитора. Поэтому в такие договоры кредитования часто вносят расписки на их досрочное расторжение. Заемщик не вправе реализовать ипотечное имущество до полного погашения займа и банковских процентов. Так как ипотека предполагает крупную сумму займа, продажа объекта находится в далекой перспективе, возможно, когда дети уже закончат вузы и станут совершеннолетними.

Действующее законодательство защищает маткапитал от его неправомерного использования. По этой причине государственные средства, предназначенные для целевого применения, запрещено обналичивать.

Когда продажа жилплощади, приобретенной в кредит с использованием госпомощи, вызвана разводом супругов, они обязаны добиться согласия социальных органов и финансовой компании, кредитующей жилье, на сделку продажи. Новый покупатель должен оформить сделку на условиях, аналогичных предыдущему договору кредитования. В этом случае маткапитал возвращается обратно в Фонд.

Обмен жилого объекта недвижимости осуществляется на таких же условиях. Согласно законам РФ, купля, продажа или обмен ипотечного жилья не должны осуществляться с нарушением материнских прав.

Способы возврата маткапитала в фонд

Возвращение маткапитала обратно в ПФР законодательство не предусматривает. Но на практике подобные ситуации случаются.

Несколько вариантов, как вернуть материнский капитал обратно в Пенсионный Фонд:

государственную помощь можно возместить, когда финансы по заявке еще не были переведены;

если принято решение использовать маткапитал для пенсионных начислений, соглашение можно расторгнуть за сутки до даты выхода женщины на законную пенсию.

Если часть маткапитала была использована на учебу ребенка, оставшаяся часть средств аннулируется. Вернуть деньги уже не получится.

Если приобретая жилплощадь, расторгнуть соглашение, то при расторжении договора компания-застройщик может возместить покупателям их инвестиции в проект. Полученные наличные задействуются только для приобретения жилой недвижимости или оформления ипотеки, иначе родителям грозит административная ответственность со штрафом. Также продавец может возвратить социальную помощь государству. В данном случае получить ее повторно не удастся.

В случае использования финансов на улучшение условий проживания (ремонт квартиры или дома) нужно собирать все расходные накладные, которые при необходимости можно представить в качестве доказательства законного использования маткапитала.

Возврат маткапитала, потраченного на ипотеку

Многих граждан интересует, как вернуть материнский капитал в пенсионный фонд. После того как финансы вложены в ипотеку, обратно их забрать уже нельзя. Владелец ипотечной недвижимости не имеет права ею распоряжаться (продавать, дарить), пока не погасит задолженность на 100%. Имущество на весь период кредитования находится в залоге у банка-кредитора.

Продать объект недвижимости можно только в одном случае: если доказать, что он не годится для проживания.

Последствия отказа от возврата материнского капитала

Возвращенный маткапитал семья может оставить себе и в дальнейшем его использовать по целевому назначению. Но в ПФ и органы опеки обязательно нужно представить документы, подтверждающие законность вложения средств. На практике подобные действия часто сопровождаются судебными разбирательствами. Если цель использования государственных средств теряется по какой-либо причине, они должны быть возвращены в ПФР.

Владельцы государственного сертификата, которые использовали его незаконно, привлекаются к административной ответственности, а в пределах гражданско-правовых требований с них взимается штраф размером потраченной суммы МСК. После этого материнская помощь аннулируется, пересмотру не подлежит, т.е. восстановить ее получение семья уже не сможет. Оступившись один раз, гражданин теряет право на участие в государственной программе помощи семьям с 2 и более детьми. Принудительный возврат средств

Российский ПФ в некоторых ситуациях вправе требовать возврата сертификата от его владельца в принудительной форме. Это происходит, когда расходуются средства не на те цели, которые указывались в заявке на сертификат МСК.

Другие причины принудительного возврата сертификата в ПФ:

из жилой недвижимости, приобретенной с применением маткапитала, на детей не была оформлена в собственность доля жилой площади, полагающаяся по закону;

ипотечная недвижимость, купленная с помощью государственной поддержки, была продана;

договор купли/продажи признан недействительным, расторгнут по иным причинам;

средства фонда возвращаются, если они были израсходованы на обучение ребенка, а его отчислили из вуза.

Когда граждане не возвращают государству деньги в добровольном порядке, их принуждают через суд. При отсутствии возмещения сертификата одним платежом они могут просить отсрочку в суде на исполнение решения. Для этого надо представить судье следующие бумаги (2 экземпляра):

заявление на предоставление рассрочки платежей;

график возмещения государственных средств;

бумаги по обязательным ежемесячным затратам семьи: квитанции об оплате коммунальных услуг, детского сада, выписки из банка по внесению обязательных платежей действующего кредита и т.д.;

документы о ежемесячном семейном доходе: справки о доходах от работодателей (2 НДФЛ), банковские выписки о получении дохода от предпринимательской деятельности или с депозитных счетов, справки о получении материальной помощи от государства и т.д.

Рекомендуется подавать в суд обращение о предоставлении рассрочки до возбуждения делопроизводства и предъявления исполнительного документа.

Можно ли взять маткапитал снова после возврата

Повторное использование помощи государства — это подача заявления на МСК во второй раз после возвращения денег в ПФ. При одобрении заявки средства можно будет расходовать исключительно на цели, установленные законодательством. Часто гражданам приходится добиваться получения возвращенного маткапитала в судебном порядке.

Деньги, которые возвращаются обратно в фонд, находятся под особым государственным контролем. На практике часто возврат госпомощи происходит по обстоятельствам, не зависящим от обеих сторон. Например, маткапитал направлен семьей на приобретение жилой недвижимости, но продавец имущества или застройщик оказался недобросовестным. А факты мошеннических действий раскрылись после подписания договорного соглашения. Законодательство обязано поощрять добровольный возврат МСК гражданами.

Семья не сможет повторно воспользоваться помощью после ее возврата государству в следующих случаях:

в заявке на получение МСК для оплаты обучения указан один вуз, а ребенок учится в другом учреждении после перевода;

средства внесены за учебу в образовательном учреждении, но ребенка отчислили за неуспеваемость из вуза;

сделка купли/продажи жилья признана фиктивной, например, квартира была куплена у родственников, вернувших семье после совершения сделки наличные в размере израсходованной помощи.

Если после использования сертификата государственной помощи на детей не была оформлена законная часть жилой площади, ПФ создает документ, обязывающий родителей устранить это нарушение в установленные сроки. В случае невыполнения данного указания родителям направляется уведомление о наказании.

Заключение

Закон о получении и использовании маткапитала вошел в силу в 2007 г. За данный период документ неоднократно дорабатывался, но у граждан, имеющих право на госпомощь, и сегодня возникают сложности с получением сертификата. Оборот МСК с ПФР отсутствует. Нельзя пенсионному фонду вернуть средства материнского капитала, держать их на счете, т.к. они предназначены для единовременного применения.

Процесс возврата госпомощи в ПФ не предусматривается российским законодательством, поэтому возможность повторного применения МСК решает суд.

Муж взял ипотеку я соц. заёмщик, скинули в ипотеку мат. Капитал. Ипотеку ещё не выплатили разводимся можно ли вернуть мат кап.

Исходя из анализа положений законодательства, применять государственные средства для улучшения условий проживания, можно двумя способами: погасить существующую на дату рождения или усыновления второго, третьего ребенка ипотеку; внести средства как первый взнос при покупке нового жилья по ипотечному кредитованию. Несмотря на то, как будет использованы средства капитала, он остается в семье. Однако если придется расставаться, супружеская пара нередко задается вопросом, как делится ипотека при разводе супругов с детьми с материнским капиталом. Возвращаются ли государственные средства при разводе Положениями законодательства о семье определено, что при расторжении брачного союза пара делит не только объекты движимого имущества и недвижимость, но и денежные выплаты. Исключением из общего правила является целевая государственная дотация или пособие. Руководствуясь тем, что материнские деньги являются целевой поддержкой матери от державы, поэтому ее нельзя относить к объекту совместного имущества. Часто при вложении государственных средств в ипотечное жилье, встает вопрос о том, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе. По общим канонам капитал при разрыве брачного союза не подлежит делению. Средствами пользуется тот, на кого оформлен сертификат. Претензии другого супруга на выплату денег являются безосновательными. Иногда при вложении средств государственной поддержки матери в ипотечную недвижимость, у супругов возникает вопрос, как вернуть материнский капитал из ипотеки после разводе. Один из бывших супругов не может вернуть средства поддержки государства, вложенные в ипотеку, так как это не предусмотрено законодательством. При разводе применяются общие правила раздела имущества, согласно которым выделяются части ребенка и родителей в имуществе. Как реализовать квартиру при наличии непогашенного ипотечного долга Сегодня многие банки разрешают продавать жилье, которое заложено на условиях ипотеки. В обязательном порядке покупатель перечисляет деньги в размере остатка, невыплаченного по долговым обязательствам на счет, предоставленный кредитором. Однако нельзя не учесть то, что при разводе квартиру, приобретенную по ипотеке на средства социального пособия, продать будет невозможно. Для того чтобы снять запрет на отчуждение объекта недвижимости, следует разделить доли между детьми. Если это не осуществить, суд признает сделку по реализации жилья недействительной. Известны случаи возврата в бюджет средств государственной помощи из-за нарушения родителями обязанности выделения долей для несовершеннолетних детей. Кроме того, возвращать деньги государству придется и тем родителям, которые продают квартиру без выделения частей с целью покупки нового жилья. Такой договор купли-продажи также будет признан судом незаконным. Надеюсь я доступно раскрыл Ваш вопрос.

Можно ли вернуть материнский капитал и отказаться от ипотеки?

Ольга, здравствуйте!

Согласно положениям п. 6 ст. 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от  29.12.2006 N  256-ФЗ средства как в полном объеме, так и часть средств материнского капитала могут направляться на уплату первоначального взноса по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения.

И не нужно дожидаться исполнения ребенку трех лет, поскольку правила п. 6.1. ст. 7 указанного выше федерального закона №  256-ФЗ позволяют использовать средства материнского капитала раньше.

Кредит с участием материнского капитала может предоставить только то финансовое учреждение, которое имеет право на работу с материнским капиталом. Поэтому для начала необходимо подобрать банк, в котором имеется такой кредитный продукт.

Из документов, которые потребуется оформить потенциальным созаемщикам, внимания заслуживают основные:

  1. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
  2. Справка (уведомление) из территориального органа Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Если сертификат обычно к моменту обращения в банк уже оформлен, то справку лучше заказать после того, как кредитор одобрит заявку на кредит.

Остальные документы собираются аналогично ипотечным кредитам — договор купли-продажи, правоустанавливающие документы от продавца, оценка рыночной стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Из дополнительных документов — разрешение органа опеки на залог долей несовершеннолетних — если жилье будет оформляться сразу на всех членов семьи.

Если доли детям будут выделены после погашения ипотеки в полном объеме, то вместо разрешения органа опеки потребуется нотариальное обязательство о выделении долей.

Ипотека уже оформлена, никто не будет просто так расторгать и отказываться. Либо развод и раздел ипотечного жилья, либо гашение в браке.

Всего доброго!

Справочник по ипотеке для экспатов

— живете ли вы за границей или вернетесь в Великобританию

Как работает ипотека для экспатов?

Они работают точно так же, как и «обычная» ипотека, за исключением того, что некоторые проверки кредитора и требования приемлемости могут быть более строгими из-за предполагаемого дополнительного риска, связанного с кредитованием экспатов.


Можно ли получить ипотеку для экспатов?

Одним словом, да. Большинство запросов, которые мы получаем, поступает от британских граждан, которые живут за границей и хотят купить недвижимость здесь, в Великобритании, хотя некоторые ищут ипотеку в стране, в которой они в настоящее время живут.У обоих есть свои уникальные препятствия, которые нужно преодолеть, но, к счастью, брокеры, с которыми мы работаем, являются экспертами в поиске ипотечных кредитов в Великобритании для иностранных жителей.


Возможна ли покупка недвижимости в Великобритании из-за границы?

Да, можно получить ипотеку в Великобритании для недвижимости за рубежом (при определенных обстоятельствах), но существует ряд различных требований, которые немного отличаются от получения стандартной ипотеки в качестве резидента. Вам потребуется —

  • Подтверждение работы в Великобритании (желательно контракт)
  • Подтверждение заработка от международно признанного бухгалтера, если вы работаете не по найму
  • Иметь чистую кредитную историю (подробнее об этом позже)
  • A Срок ипотеки, который не превышает вашего 70-летия

Большинство кредиторов предпочитают, чтобы покупатели-эмигранты имели счет в британском банке, а некоторые делают это условием ипотеки.


Как получить ипотеку в Великобритании, живя за границей

Из-за нишевого характера этих сделок вам следует начать с обращения за советом к специализированному брокеру, работающему на всем рынке, чтобы обеспечить вам доступ ко всем лучшим кредиторам. Просто сделайте запрос, чтобы сделать первый шаг к подаче заявки на ипотеку для эмигрантов. Мы свяжем вас с одним из экспертов, с которыми мы работаем, чтобы они могли предоставить вам экспертный совет и подобрать для вас кредитора-эмигранта, который лучше всего сможет предложить выгодные ставки заемщику с вашим точным профилем.


Каковы критерии ипотеки для иностранцев?

Будь то покупка или повторная аренда, критерии для экспатов несколько иные. Хотя для эмигрантов перезакладывать немного проще, так как у них есть кредитная история, которую можно отследить. Ключевые проблемы, с которыми сталкиваются те, кто ищет ипотеку для экспатов в Великобритании:

  • Кредитная история — Если вы находились за границей в течение длительного времени, британские кредиторы могут затруднить отслеживание вашей кредитной истории. Опытные брокеры, с которыми мы работаем, знают, какие специализированные кредиторы могут быть готовы предложить клиентам ипотеку, несмотря на плохую кредитоспособность.
  • Доход — Кредиторы считают лиц, получающих доход за пределами Великобритании, более подверженными риску, и могут отказать заявителю, если подтверждение дохода затруднено.
  • Если вы работаете —
    • Кредиторы предпочитают соискателей, которые работают в международно признанной компании (хотя это не обязательно)
    • Расчетные листы и другие документы, подтверждающие заработок, обычно необходимо переводить на английский язык при необходимости.
    • Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы перечисляли ваш доход на банковский счет в Великобритании.
  • Если вы работаете на себя —
    • Бухгалтер должен иметь международное признание
    • Могут применяться обычные критерии самозанятости.

Какие виды ипотеки доступны для иностранных граждан?

Наиболее распространенный тип ипотеки, о которой нас спрашивают, — это жилищная ипотека для экспатов. Это может быть жилье здесь для возвращающегося эмигранта или ипотека в Великобритании за границей.

Могут ли британские эмигранты получить ипотеку для покупки с правом аренды?

Да.Многие эмигранты покупают недвижимость для сдачи в аренду в качестве инвестиции или жилья по возвращении в Великобританию. Узнайте больше в нашем руководстве по покупке ипотечного кредита.

Могу ли я получить ипотечный кредит на дом для отдыха как эмигрант?

Это всего лишь несколько кредиторов, которые предлагают эти виды ипотеки. И дома для отдыха, и ссуды для экспатов считаются нишевыми категориями, поэтому, когда они объединяются, совет специалиста является абсолютной необходимостью, чтобы гарантировать, что вы заключите выгодную сделку. Хорошая новость заключается в том, что брокеры, с которыми мы работаем, точно знают, какие кредиторы будут рассматривать ипотечные кредиты для эмигрантов, и свяжут вас с поставщиком, который лучше всего сможет удовлетворить ваши потребности и обстоятельства, если вы сделаете запрос.Узнайте больше об ипотеке для дома для отдыха.


Есть ли ипотечные кредиты для эмигрантов, возвращающихся в Великобританию?

Да, хотя, скорее всего, потребуется специализированный кредитор. Когда дело доходит до получения ипотеки в Великобритании, вернувшиеся эмигранты сталкиваются с трудностями, поскольку большинство провайдеров не предоставляют ссуды клиентам, у которых не было постоянного адреса в Великобритании в течение последних трех лет. Проживание за границей также может означать, что их кредитную историю трудно отследить. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечной ссуды по возвращении в Великобританию, если у вас есть возможность продвинуть план.Они включают…

  • Поддерживайте адрес для корреспонденции в Великобритании: это может быть адрес ваших родителей, члена семьи или близкого друга.
  • Накопите дополнительный депозит: наличие дополнительных средств на депозите может помочь компенсировать риск, связанный с вашим статусом эмигранта. Вы можете узнать больше о требованиях к ипотечным депозитам для иностранных граждан в следующем разделе этой статьи.
  • Храните кредитный файл в Великобритании. Один из способов сделать это — использовать международную кредитную карту от поставщика из Великобритании или открыть банковский счет в Великобритании из-за границы.
  • Постарайтесь найти работу в Великобритании. Постановка работы в Великобритании по возвращении, безусловно, повысит ваши шансы на получение ипотечной ссуды, хотя, возможно, потребуется некоторое время поговорить с вашим работодателем, прежде чем подавать заявление. Некоторые кредиторы ожидают, что стаж трудоустройства составит шесть месяцев, другие — три. Если вы вернетесь к предыдущей работе, ваш выбор кредиторов может быть шире, поскольку это даст вам прослеживаемую историю занятости.

Если вы не можете повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, выполнив описанные выше действия, не паникуйте.

Существуют специализированные кредиторы-эмигранты, которые проявляют большую гибкость, когда дело доходит до кредитования следующих…

  • Недавно вернувшихся эмигрантов
  • Самозанятых эмигрантов
  • Эмигрантов на пенсии, возвращающихся в Великобританию
  • Вернувшихся эмигрантов с плохим кредит (если срок выдачи кредита превышает 6 лет)

Чтобы получить доступ к этим нишевым кредиторам, рекомендуется использовать рыночного брокера, подобного тем, с которыми мы работаем. Сделайте запрос, чтобы поговорить с одним сегодня.

Какой размер депозита мне нужен как эмигранту, возвращающемуся в Великобританию?

Залог, который вам понадобится, обычно составляет 25% от стоимости недвижимости, но он может варьироваться в зависимости от местоположения и типа недвижимости. Несколько избранных кредиторов могут потребовать меньше при определенных обстоятельствах.

Что касается кредиторов, то чем больше у вас депозита, тем больше вероятность, что они предложат вам ипотеку, и тем лучше будут ставки.

Найти ипотеку для эмигрантов из Великобритании с 10% депозитом возможно, но вам понадобится правильный совет от одного из всех рыночных брокеров, с которыми мы работаем, который, возможно, сможет найти вам специализированного кредитора, который рассмотрит Ипотека 90% LTV для экспата.

Имеет значение откуда берется депозит?

Да. Международные законы о борьбе с отмыванием денег требуют, чтобы кредиторы были очень осторожны в отношении источников средств. Если ваш депозит находится в виде сбережений или инвестиций за рубежом, то обоснование или доказательство того, откуда поступил ваш депозит, может быть затруднено, если вы эмигрант, живущий за границей, поскольку многие кредиторы принимают депозиты, сохраненные или подаренные из британского источника, что может быть легко отслеживается до учетной записи в Великобритании. К счастью, многие эмигранты открывают счета в Великобритании, но те, кто этого не делает, могут испытывать трудности с определенными кредиторами.

Допустимые источники депозита:

  • Сбережения на счете (Великобритания или за границей в зависимости от страны)
  • Инвестиции (акции / акции / капитал в Великобритании или за рубежом)
  • Продажа собственности (Великобритания или за рубежом, опять же в зависимости от страны). в стране)
  • Доля в другой собственности (Это самый простой вариант, если собственность, которой вы владеете, находится в Великобритании, но это возможно с зарубежным международным ипотечным / обеспеченным кредитором. Если собственность находится в Великобритании, есть много кредиторов, которые будут рассмотрите возможность повторной ипотеки экспатриантов или обеспеченного займа, чтобы обеспечить оплату уже имеющейся у вас собственности).
  • Наследование — должно быть, оно действительно прошло через завещание. Кредиторы не будут рассматривать завещание как доказательство депозита, так как оно может быть изменено или лицо, указанное в завещании, может не уйти в течение многих лет.
  • Подарочный депозит. Обычно кредиторы-эмигранты предпочитают, чтобы у вас был собственный депозит, но некоторые могут рассмотреть возможность внесения депозита от близкого родственника. Хотя это может быть возможно, в зависимости от обстоятельств, для друга или третьего лица подарить депозит, но очень немногие кредиторы учтут это.

Есть ли в Великобритании ипотечные кредиты для покупки за рубежом?

Да, если вы — британский эмигрант, желающий приобрести недвижимость в стране, в которой в настоящее время проживаете, могут быть доступны следующие варианты…

  • Воспользуйтесь услугами специализированного международного кредитора, предлагающего ипотечные кредиты в Великобритании.
  • Воспользуйтесь услугами специалиста. Ипотечный провайдер из Великобритании, ссужающий за границей
  • Повторная ипотека недвижимости в Великобритании для покупки за границей
  • В качестве альтернативы, некоторые британские эмигранты могут претендовать на получение ипотеки от местного кредитора в своей текущей стране проживания

Для получения дополнительной информации см. Наше руководство по покупке недвижимости за рубежом .


Как иностранец, ищущий ипотеку, какую сумму я могу взять в долг?

Один из наиболее частых вопросов, которые нам задают: « какая самая крупная ипотека, которую я могу получить ?» Все сводится к доступности. Сколько вы зарабатываете по сравнению с вашими расходами. Кредиторы также будут учитывать другие критерии, такие как размер вашего депозита и ваша кредитная история. Каждый кредитор индивидуален и склонен использовать свои собственные модели доступности, основанные на чистом располагаемом доходе. Затем они применяют свой собственный предел, основанный на коэффициентах дохода.Таким образом, сумма, которую вы можете занять, обычно определяется путем умножения вашей годовой заработной платы (или зарплаты, если подает заявление более одного человека). Большинство кредиторов будут работать с доходом в 4-4,5 раза выше, в то время как некоторые разрешат ипотечные кредиты до 5-кратного дохода, а некоторые позволят вам занять в 6 раз больше вашего дохода.

Вот пример того, как разные мультипликаторы могут повлиять на то, сколько ипотечный провайдер готов предоставить ссуду.

Доход 4x доход 5x доход 6x доход
9018 9018 фунтов стерлингов 9018 9018 фунтов стерлингов 9018 9018 9018 9018 фунтов стерлингов 40,000 £ £ 160,000 £ 200,000 £ 240,000
£ 45,000 £ 180,000 £ 225,000 £ 270,000
£ 50,000 £ 200,000
55 000 фунтов стерлингов 220 000 фунтов стерлингов 275 000 фунтов стерлингов 330 000 фунтов стерлингов
60 000 фунтов стерлингов фунтов стерлингов 240 000 фунтов стерлингов 300 000 фунтов стерлингов фунтов стерлингов 360 000
фунтов стерлингов 390 000 фунтов стерлингов
70 000 фунтов стерлингов 280 000 фунтов стерлингов 350 000 фунтов стерлингов 420 000 фунтов стерлингов

Вы можете узнать больше о доступности или поговорить с одним из экспертов-консультантов, с которыми мы работаем, чтобы получить правильный совет.

Если недвижимость, которую вы покупаете, предназначена для сдачи в аренду, то ожидаемый доход от аренды будет влиять на размер займа.

Ссуда ​​на стоимость (LTV)

Другой фактор — ссуда на стоимость. Большинство кредиторов работают над соотношением ссуды к стоимости (LTV) на уровне 75%, в то время как некоторые идут на 85%, а некоторые предлагают до 90% LTV. Все кредиторы разные, и ваша кредитная история может повлиять на то, какой LTV готов предложить кредитор. По этой причине мы рекомендуем вам поговорить с одним из консультантов, с которыми мы работаем.Они являются знатоками рынка и экспертами в поиске наилучшего предложения, даже если у вас плохая кредитная история.


Какие еще факторы влияют на ипотеку для иностранных покупателей?

Это правда, что покупка недвижимости за границей обычно сложнее, чем покупка на месте, поэтому вам нужно будет учесть ряд рисков и, возможно, придется решить, как получить ипотеку для недвижимости за рубежом. Вот несколько вопросов, которые вы можете решить. необходимо учитывать —

  • Налогообложение — убедитесь, что вы учитываете все налоги, которые вам придется платить, как в Великобритании, так и в стране, где у вас есть недвижимость.
  • Убедитесь в правильности оформления документов — убедитесь, что у вас есть все необходимые разрешения, лицензии и согласия на планирование, прежде чем подписывать какой-либо договор или соглашение. Проконсультируйтесь с юристом, который знает местный рынок и говорит на этом языке.
  • Изменения обменного курса — даже небольшое изменение обменного курса может существенно повлиять на стоимость вашей покупки. Это может сделать недвижимость — или выплаты по ипотеке — недоступными в одночасье.
  • Разница между языками — Учитывая сложность операций такого типа, существует повышенный риск потери небольших, но важных деталей при переводе.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке для иностранцев

Здесь вы найдете ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых нами вопросов об ипотеке для экспатов…

Могу ли я получить ипотеку для иностранцев из Великобритании с 90% LTV?

Это возможно, но выбор доступных кредиторов может быть невелик. Большинство кредиторов-экспатов предлагают соотношение кредита к стоимости (LTV) 75%, в то время как некоторые идут до 85%, а некоторые — до 90% LTV. Чтобы получить ипотечный кредит с более высоким LTV, это поможет вашему делу, если вы выполните все (или, по крайней мере, большую часть) других требований кредитора.

Доступна ли компенсационная ипотека для экспатов?

Есть некоторые кредиторы, которые предлагают зачетную ипотеку, и это может быть привлекательной альтернативой беспроцентной или стандартной ипотеке. Зачетная ипотека позволяет заемщику использовать имеющиеся у них сбережения для уменьшения суммы процентов, которые они платят по ипотеке. Например, если у вас есть ипотечный кредит на 200 000 фунтов стерлингов и сбережения на 20 000 фунтов стерлингов, вы будете платить проценты только на 180000 фунтов стерлингов. Вам нужно будет хранить свои сбережения на счете в том же банке или кредиторе, который предоставляет вашу ипотеку.Поговорите с одним из опытных брокеров, с которыми мы работаем, чтобы получить правильный совет о том, какая ипотека будет лучше всего работать в ваших обстоятельствах.

Что произойдет, если стоимость валюты повысится или снизится?

Если вы взяли ипотеку и производите выплаты в иностранной валюте, кредитор должен сообщить вам, если обменный курс колеблется более чем на 20%. Эти колебания ставок могут повлиять на вашу способность выполнять свои будущие обязательства по ипотеке. Чтобы защитить заемщиков, кредиторы должны предложить вам возможность погасить ипотеку в другой валюте.


Может ли эмигрант получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Плохой кредит может отрицательно повлиять на вашу заявку. Все зависит от того, как давно произошел инцидент, насколько он был серьезным и каков был окончательный исход. Вы можете узнать больше о том, как они могут помочь людям получить ипотеку с плохой кредитной историей. Может потребоваться больший депозит, чем обычно.

Может ли иностранец получить ипотеку только под проценты?

Да, есть несколько специализированных кредиторов, которые будут предлагать ипотечные кредиты только под проценты, и эксперты-консультанты, с которыми мы работаем, знают, кто они.Ипотека только с процентами требует жизнеспособной «стратегии погашения». Это план, по которому вы сможете выплатить капитал в конце периода кредита. Следует отметить, что стратегия погашения или выхода требуется только для жилого дома, а не для покупки с целью сдачи в аренду, поскольку кредитор обычно предполагает, что продажа сдаваемой внаем собственности покроет погашение в конце периода кредита. Узнайте больше об ипотеке только с процентами.

Доступны ли крупные ипотечные кредиты для экспатов?

Да, но чтобы найти их, вам потребуется консультация специалиста.Особенно крупные ипотечные ссуды обычно предоставляются нишевыми или частными кредиторами, некоторые из которых обслуживают эмигрантов. Также доступны небольшие ипотечные ссуды для экспатов, и их зачастую легче найти. Сделайте запрос, чтобы поговорить об этом сегодня с брокером, работающим на всем рынке!

Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку для эмигрантов?

Это может варьироваться в зависимости от сложности заявки, но около 4-6 недель является стандартным для иностранной ипотечной сделки.

Можете ли вы подать заявку на ипотеку для экспатов онлайн?

Вы можете начать процесс подачи заявки онлайн, отправив запрос.Если вы предпочитаете подать онлайн-заявку, мы можем связать вас с брокером, который будет выполнять основную часть процесса онлайн, а также есть кредиторы, которые будут рады работать через этот канал, когда это необходимо.


Поговорите с экспертом по ипотеке для экспатов сегодня

Мы помогли более 120 000 найти ипотеку. Мы считаем, что брокеры, с которыми мы работаем, являются лучшими в своем бизнесе, как и наши клиенты, поскольку мы постоянно получаем 5 звезд на Feefo. Если у вас есть вопросы о получении ипотеки для эмигрантов и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните сегодня в онлайн-консультант по ипотеке по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос.

Тогда расслабьтесь и позвольте нам сделать всю тяжелую работу по поиску брокера, обладающего необходимыми знаниями для ваших обстоятельств. — Мы не берем комиссию, и у вас нет никаких обязательств или отметок о вашем кредитном рейтинге.

.

Как объяснить отсутствие занятости в заявлении на ипотеку

Пробелы в занятости трудно объяснить, особенно при подаче заявления на ипотеку. Если вы собираетесь полагаться на кредитора, который поможет вам купить дом, ваша история занятости является одной из наиболее тщательно исследуемых частей вашего заявления. Любые пробелы в вашей истории занятости могут повлиять на получение вами разрешения на финансирование. Но действительно ли кредиторам нужно знать о том времени, когда вас уволили из-за разорения вашей бывшей компании? Как насчет того периода, который вы провели без работы, пока возвращались в школу?

По мнению экспертов, это большое и серьезное подтверждение — ипотечные кредиторы должны иметь полную информацию о вашем финансовом положении, включая все недостатки.Вот почему история занятости имеет значение и как объяснить любые пробелы вашему потенциальному ипотечному кредитору.

Насколько вреден разрыв в работе по заявке на ипотеку?

История занятости в заявлении на ипотеку — это то, на что кредиторы обращаются, чтобы решить, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи и, в конечном итоге, выплатить жилищный кредит. Стабильность важна для кредиторов, поскольку они хотят знать, что ссужать вам деньги — это низкий риск. В конце концов, если вы не по ипотеке, кредитор останется в руках.Наличие стабильного дохода для погашения ссуды — важный фактор в обеспечении ипотеки.

Как минимум, большинство кредиторов ищут двухлетний стаж работы и обычно запрашивают названия компаний, адреса и номера телефонов, а также вашу должность в компании, текущие и прошлые доходы и даты работы.

Оптимальная история показывает стабильную занятость «без чего-либо, что могло бы вызвать беспокойство», — говорит Тодд Хюттнер , владелец Huettner Capital в Денвере.

Итак, что вызывает беспокойство? По словам Хюттнера, в истории трудоустройства можно найти ряд тревожных моментов, и они могут потребовать более тщательного изучения ипотечным андеррайтером — или они могут полностью лишить вас права на получение жилищной ипотеки.

Самые большие проблемы с историей занятости для кредиторов при подаче заявки на ипотеку включают следующее:

  • Пробелы в занятости
  • Частая смена места работы
  • Опыт работы менее двух лет
  • Значительные изменения в доходах (как увеличение, так и уменьшение)

Что делать, если в вашей истории занятости есть красный флаг?

Хотя любая из проблем, упомянутых выше , может привести к отказу в заявке на ипотеку, один красный флаг в вашей заявке не является убийцей сделки.Кредиторы знают, что компании закрываются, роженицы уходят в декретный отпуск, а некоторые люди работают по временным контрактам.

«Мы должны внимательно относиться ко всем способам, которыми люди зарабатывают деньги», — говорит Барбара Карролло-Лёффлер , директор по потребительскому и жилищному кредитованию Provident Bank в Джерси-Сити, штат Нью-Джерси.

Кредиторы рассматривают каждое дело в индивидуальном порядке и выносят суждения на основе того, что они находят. Вот почему возможность объяснить пробелы помогает.

«Вы можете объяснить, что вы взяли отпуск для получения степени, воспитания детей, ухода за членом семьи, лечения болезни и т.д.», — говорит Хюттнер. «Вы также должны объяснить любое значительное увеличение или уменьшение дохода».

Если вы работаете не по найму, кредиторы хотят видеть как минимум два года самостоятельной занятости, чтобы убедиться, что вы можете делать это самостоятельно и при этом своевременно оплачивать счета, — говорит Хюттнер.

Кредиторы, конечно, не поверит вам на слово. Им может потребоваться дополнительная информация, чтобы убедиться, что вы достойны риска, включая прошлые налоговые декларации и недавние платежные квитанции или копии зарплатных чеков.Кредитор может даже запросить прошлые договоры аренды или информацию о предыдущих платежах по ипотеке, поскольку сумма, которую вы регулярно платили в счет расходов на жилье, может помочь вам обосновать, что вы можете регулярно платить по ипотеке.

Что гласит закон

Независимо от того, есть ли у вас дружелюбный ипотечный брокер, важно отметить, что кредиторы должны соблюдать правила. Они подчиняются Правилу о способности к погашению и квалифицированной ипотеке — федеральному закону, принятому Бюро финансовой защиты потребителей в 2014 году.

Закон служит для определения того, кто может погасить ипотеку. Он требует от кредиторов «разумного и добросовестного определения способности потребителя погасить любую сделку по потребительскому кредиту, обеспеченную жилищем». В соответствии с законом кредиторы должны нанять третье лицо для проверки трудового стажа.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

.

Справочник по ипотечным сборам и расходам

Существует ряд сборов и сборов, которые вам, возможно, придется заплатить, если вы оформляете ипотеку. К ним относятся гонорары ипотечного брокера, гонорары консультантов, оценочные сборы, организационные сборы и многое другое. Воспользуйтесь нашей удобной таблицей стоимости ипотеки, чтобы узнать, как все они работают и сколько вам, возможно, придется заплатить.

Комиссии и сборы

Хотите знать, сколько вам будет стоить ипотечная плата? Это может зависеть от ряда факторов, таких как ваша личная ситуация или ипотечный продукт, на который вы подаете заявку.

Приведенная ниже таблица даст вам представление о том, чего ожидать.

Кредиторы

могут использовать разные термины для описания своих сборов, поэтому убедитесь, что вы знаете, что включает каждая стоимость и когда вам нужно будет заплатить.

Расходы по ипотеке
  • С марта 2016 года ипотечные кредиторы должны включать любые комиссии, связанные с ипотекой, такие как сборы за погашение и оценку, как часть годового расчета процентов. Этот способ расчета процентов называется годовой процентной ставкой сбора или APRC.
  • Все расходы, связанные с ипотечным продуктом, должны быть указаны в ипотечном документе. Иногда его называют Европейским стандартным информационным листом (ESIS) или улучшенной иллюстрацией ключевых фактов с дополнениями любой необходимой дополнительной информации по мере необходимости. Подробнее читайте в основных документах, объясняющих вашу ипотеку.
Комиссия или сбор? Для чего? Типовые затраты
Комиссионный сбор Это плата за ипотечный продукт, которую иногда называют комиссией за продукт или комиссией за завершение.Иногда вы можете добавить это к своей ипотеке, но это увеличит сумму вашей задолженности, ваши проценты и ваши ежемесячные платежи. Все от 0 до 2000 фунтов стерлингов.
Стоимость бронирования Иногда эта сумма взимается, когда вы просто подаете заявку на ипотечную сделку, и обычно не возвращается, даже если ваша ипотека проваливается. Некоторые поставщики ипотечных кредитов включают его как часть организационного взноса, в то время как другие добавляют его только в зависимости от размера ипотеки. Около 99–250 фунтов стерлингов.
Комиссия за оценку Ипотечный провайдер оценит вашу собственность и убедится, что она стоит той суммы, которую вы хотите взять в долг. Некоторые кредиторы могут отказаться от этой платы по определенным ипотечным сделкам. Вы также можете оплатить собственное обследование собственности, чтобы определить, какие ремонты или техническое обслуживание могут потребоваться.
Опрос кредитора рассматривает только стоимость собственности, но не обязательно возможные проблемы и будущие расходы.
См. Наше руководство по различным типам опросов и стоимости.
£ 150-1500 в зависимости от стоимости имущества.
Стоимость телеграфного перевода Этот сбор, который иногда называют CHAPS (Автоматизированная платежная система клирингового центра), оплачивает ваш ипотечный провайдер за перевод денег вашему адвокату. Обычно он не возвращается, поэтому, если сделка сорвется, вы, вероятно, не вернете деньги. Обычно 25-50 фунтов стерлингов.
Комиссия за ипотечный счет Это покрывает административные расходы кредитора по созданию, обслуживанию и закрытию ипотечного кредита.Если вы заплатили эту комиссию, маловероятно, что вам нужно будет платить комиссию за выход (см. Ниже), хотя комиссия за досрочное погашение (см. Ниже) все равно может взиматься, если вы закроете ипотеку досрочно. Обычно 100-300 фунтов стерлингов.
Пропущенные платежи Некоторые кредиторы могут взимать комиссию или сборы, если по вашему счету просрочена задолженность. Штраф за пропущенные платежи зависит от правил каждого кредитора. Несоблюдение сроков погашения ипотечного кредита также может привести к возвращению права собственности на ваш дом.
Комиссия ипотечного брокера Этот сбор взимается с ипотечного брокера, если вы решите нанять его, для оформления ипотеки или предоставления вам совета. Некоторые ипотечные брокеры не взимают комиссию и вместо этого берут комиссию с поставщика ипотечных кредитов.
Прочтите наше руководство по выбору ипотеки — как заключить выгодную сделку.
В среднем 500 фунтов стерлингов или комиссия в зависимости от суммы ипотеки.
Повышение платы за кредитование Не все кредиторы взимают эту комиссию, и она может потребоваться только в том случае, если у вас есть небольшой депозит, поскольку он оплачивает страховку кредитора, если вы не можете выплатить ипотечный кредит, и они должны продать вашу собственность в убыток.Комиссия часто составляет 1,5% от суммы ипотеки — например, 3000 фунтов стерлингов по ипотеке на 200000 фунтов стерлингов. Если применимо, обычно это 1,5% от суммы ипотеки.
Комиссия за страхование собственных зданий Не все кредиторы взимают эту плату сейчас, поэтому сначала проверьте. Иногда это называется свободой от агентского вознаграждения или сбором за страхование собственного здания. Этот сбор иногда применяется, если вы решите найти свою собственную страховку здания, а не брать ту, которую предлагает вам ваш ипотечный провайдер.
Это может сэкономить вам больше денег в долгосрочной перспективе, заплатив этот сбор и сделав покупки для собственных нужд страховки.
Обычно 25 фунтов стерлингов.
Комиссия за досрочное погашение Этот сбор может применяться не всегда, поэтому обязательно уточняйте правила у каждого поставщика ипотечных кредитов, особенно если вы хотите произвести досрочное погашение в будущем. Если у вас уже была ипотека, проверьте иллюстрацию с ключевыми фактами или документ Европейского стандартного информационного листа (ESIS), чтобы узнать, какова его стоимость.
Обычно размер комиссии составляет 1–5% от суммы досрочного погашения.
Например, ипотека в размере 100 000 фунтов стерлингов с комиссией в размере 3% обойдется вам в 3000 фунтов стерлингов. Это покрывает расходы кредитора, если вы полностью или частично погасите ипотеку раньше согласованного срока или периода сделки.
Ипотечный провайдер может также потребовать возврата любых выплаченных вам вознаграждений или поощрений, таких как скидки на судебные издержки или возврат денег.
Обычно 1-5% от суммы досрочного погашения.
Плата за выход / закрытие Это комиссия вашему кредитору при погашении ипотечного кредита, даже если вы не погашаете его досрочно.Если вы уже заплатили комиссию за ипотечный счет, маловероятно, что вам нужно будет платить именно эту комиссию, поскольку она обычно включает настройку и обслуживание, а также закрытие аккаунта. Чтобы убедиться, проверьте, что покрывает комиссия за ваш ипотечный счет. Обычно 75–300 фунтов стерлингов.

Сборы, связанные с ипотекой, могут добавить к вашим расходам тысячи фунтов стерлингов.

Сюда входят:

  • Транспортные расходы
  • Юридические и сюрвейерские услуги
  • Гербовый сбор при покупке жилой недвижимости на сумму свыше 125 000 фунтов стерлингов

Первые покупатели не будут платить гербовый сбор с первых 300 000 фунтов стерлингов за недвижимость стоимостью до 500 000 фунтов стерлингов.

Если вы покупаете дополнительный дом, например, недвижимость для сдачи в аренду на сумму более 40 000 фунтов стерлингов, вам придется заплатить дополнительно 3% к каждой полосе гербового сбора.

Выбор правильной ипотечной сделки

Покупка недвижимости — это большие инвестиции, и это хорошая идея — получить совет.

Некоторые ипотечные сделки могут показаться привлекательными, но комиссии могут быстро возрасти.

При сравнении предложений по ипотеке сложите все комиссии на протяжении всего срока сделки, а также ваши ежемесячные выплаты.

Например, если ваши выплаты составляют 1000 фунтов стерлингов в месяц по двухлетней ипотеке с фиксированной ставкой плюс 300 фунтов стерлингов в качестве сборов, общая стоимость сделки составит 24 300 фунтов стерлингов.

Сайты сравнения ипотечных кредитов

Сайты сравнения — хорошая отправная точка при поиске ипотеки, отвечающей вашим потребностям.

Мы рекомендуем следующие сайты:

Вы нашли это руководство полезным?

да Нет

Спасибо за отзыв

Сообщить о технической проблеме с этой страницей .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top