Переакредитация ипотеки: Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2020 году: условия, что такое?

Содержание

Перекредитование ипотеки: под меньший процент, в 2018 году, что такое, условия

Май 08, 2018 Нет комментариев

Перекредитование ипотечных кредитов в РФ достаточно распространено. Оно служит для того, чтобы досрочно закрыть ипотеку по более выгодным условиям.

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке

В каких банках

Перекредитование ипотеки является весьма популярной услугой, которая позволяет получить заемщику ряд преимуществ.

При этом необходимо обращать внимание на особенности данной процедуры, которых многие граждане просто-напросто не знают.

Что является немаловажным, поскольку может повлиять на принятие решения о совершении этой процедуры.

Перекредитование потребительских кредитов осуществляет множество банковских организаций.

Но рефинансированием ипотечных кредитов занимается не так много банков, что связано с определенными издержками по времени и средствам.

Банку проще выдать другой кредит на приобретение недвижимости, чем выполнять переоформление большого количества документов и регистрировать залог.

В настоящее время рефинансирование ипотечных кредитов совершают следующие банки:

Транскапиталбанк Минимальная ставка — от 7,7%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
 Банк Зенит Минимальная ставка — от 9,9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
Тинькофф Банк Минимальная ставка — от 8%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
 Джей энд Ти Банк Минимальная ставка — от 9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
 АИЖК агентство, деятельность которого направлена на воплощение в жизнь гос. программ по предоставлению жилья гражданам, включая перекредитование ипотеки других банков. Предоставляет выгодные условия.

Замена заемного обязательства будет выгодной для гражданина, если ипотека переоформляется на меньшую процентную ставку. Срок ипотеки не меняется.

Рекомендуется обратиться в несколько организаций за первоначальным расчетом, и в зависимости от предоставленной информации выбрать наиболее выгодный вариант.

 

Программа перекредитования

Программы рефинансирования в различных банках ничем не отличаются друг от друга. Цель таких программ состоит в том, чтобы поддержать заемщиков и погасить существующую задолженность в другом банке.

Важный критерий выбора – это процентная ставка, условия выдачи в отношении заемщика.

Следует понимать, что отдельными банками обыкновенный потребительский кредит преподносится как перекредитование. В данном случае у заемщика образуется долг перед двумя кредитными организациями. Кроме того, процентная ставка по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотеке.

Рефинансирование состоит в закрытии договора ипотечного кредитования в конкретном банке. Старый долг погашается за счет нового.

В порядке потребительского кредита, обязанность заемщика по погашению задолженности никак не связывается с правами на недвижимость.

Рефинансирование валютной ипотеки

Договор ипотечного кредита в РФ можно заключить как в рублях, так и в иной валюте (зачастую в долларах США или евро).

Около 4-х лет назад такая услуга была довольно распространенной, поскольку имела ряд преимуществ для заемщиков.

Такая ипотека позволяла вносить платежи в банковское учреждение в валюте, в которой заемщику начислялась заработная плата.

Кроме того, указанная программа стала популярной среди лиц, стремящихся получить на доход на изменениях курса иностранной валюты.

Обстановка сильно поменялась к концу 2014 г., когда случилось крутое повышение курса евро и доллара.

Это спровоцировало отрицательные последствия:

 Рост величины платежей в 3 раза у заемщиков, оформивших ипотеку в долларах США
  пропуск сроков оплаты и полное прекращение внесения платежей многими заемщиками

 

Кризисная ситуация привела к бедственному положению многих заемщиков граждане просто не смогли выплачивать займ, поскольку ипотека на таких условиях стала им не по карману.

В результате чего Банком России было рекомендовано кредитным учреждениям проанализировать вопрос о реструктуризации жилищных ипотечных займов.

В рамках этого решения использовались следующие средства:

 Перекредитование ипотеки с заменой долгового обязательства с иностранной валюты на рубли
 Обеспечение отсрочки по оплате основной задолженности
 Аннулирование пеней и штрафов в отношении заемщиков

Банками были проведены процедуры реструктуризации кредитов, и большинство заемщиков в 2015 г. переоформили валютные займы в рублевые.

Что такое перекредитование

Перекредитование — это замена старого ипотечного кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

При этом снимается существующее обременение на недвижимость, и накладывается залог банка, который осуществляет рефинансирование.

Рефинансирование представляет собой отдельную программу, которая позволяет получать выгоду от замены заимодавца. Выгода заключается в понижении процентов по кредиту либо повышения периода кредитования.

Предложения банков в особенности злободневны в отношении кредитов, оформленных какое-то время назад, поскольку процентный тариф был на несколько пунктов выше.

Условия

Перекредитование ипотеки выполняется на таких же условиях, что предоставление нового кредита.

Однако существуют определенные различия:

 Требуется согласие банка, выдавшего первоначальный кредит досрочное закрытие займа нерентабельно для банков, поэтому они неохотно идут на рефинансировании. При отказе в согласовании требуется указание на убедительных оснований. В частности, договор ипотечного кредитования содержит пункт, по которому кредит не может быть погашен ранее определенного срока.
 Отсутствие просрочек при погашении на протяжении полугода переоформлять ипотеку нерадивого заемщика не станет ни одно банковское учреждение. Сотрудники банка в обязательном порядке проверят заемщика по базе кредитных историй. Как правило, банк готов пойти на перекредитование только, если у лица отсутствуют просрочки в период в последние полгода – год.
 Кредит оформлен более трех месяцев назад взяв ипотеку месяц назад, не получится переоформить ее в другом месте. Программа рефинансирования допускается только после истечения установленного временного интервала. Обычно, такой срок равен 3-м месяцам.
 Особенности конкретного банка Которые могут устанавливаться в учреждении. Поэтому некоторые банки могут отказать в данной процедуре.

Неплохим вариантов замены долгового обязательства является обращение в том же самый банк, в котором был заключен ипотечный договор.

Ознакомиться со списком документов для налогового вычета по ипотеке можно в этой статье.

 

Это увеличивает шансы на положительное решение по заявлению и освобождает от лишних расходов, к примеру, от вторичной оценки квартиры и договора страхования.

Проценты по кредиту

Размер процентной ставки зависит от кредитного учреждения. Перекредитование займа выполняется под 8-12% годовых, исходя из действующей программы, предоставленного комплекта бумаг и иных условий.

Переоформлять займ резонно в ситуации, когда разница по тарифам составит более 2-х % годовых.

К примеру, кредит был взят под 12% годовых. Выгоду от переоформления можно ощутить при новом кредитовании в 9-10% годовых.

Достоинства

Рефинансирование займа обладает отдельными плюсами:

 Уменьшение процентной ставки что влечет финансовую выгоду
Повышение периода кредитования видоизменение графика платежей
Изменение изменений условий финансирования и погашения ипотеки без штрафов и пеней
 Отсутствие первоначального взноса с целью переоформления соглашения

Процедура оформления

Перекредитование ипотеки выполняется в несколько стадий:

 Обращение в банк За информацией о том, осуществляет ли учреждение досрочное закрытие кредита и под какими условиями
 Подача заявления в банк или в несколько банков
 Предоставление Необходимых документов
 Оформление соглашения на досрочное погашение займа
 Перезаключение нового кредитного договора

 

Рефинансирование ипотеки осуществляется одним из следующих вариантов:

 Под залог другого имущества оформляется в другом банке, при этом под залог передается другое имущество заемщика. Такой способ представляет по существу повторный кредит, для чего требуется другое дорогостоящее имущество.
 Смена держателя закладной данный метод связан с передачей закладной на обремененное имущество в другую кредитную организацию. Этот способ имеет плюсы для всех сторон сделки: банку выплачивается оставшаяся часть задолженности, другой банк получает нового заемщика, а последний улучшает условия ипотеки
 Залог ипотечной квартиры Способ перекредитования используется, если основная часть займа уже погашена. Состоит в том, что в качестве залога приобретенного жилья, которое находится под залогом у банка, клиент переоформляет кредит в новой организации под залог того же самого жилья.

Буква закона

Смена заемного обязательства регулируется нормами действующих федеральных законодательных актов:

16.07.1998 г. ФЗ № 102. РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который закрепляет процедуру предоставления кредита на жилье.

Как можно купить квартиру в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Документы для перекредитования

Помимо заявления в банк необходимо предоставить необходимые бумаги, которые включают в себя:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • иной документ;
  • справка из первого банка о выплаченной по ипотеке сумме и остатке;
  • Документ, подтверждающий доходы;
  • трудовая книжка;
  • Выписка из ЕГРН на жилое помещение.

 

Список нужных документов также может включать отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, документы на поручителей и т.д.

Более детальные сведения о необходимых документах можно узнать в банковском учреждении, где предполагается операция по рефинансированию.

 Видео: Перекредитование ипотеки

Страхование квартиры по ипотеке Загрузка…

Похожие материалы:

Рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге от 1.7%

Рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге

Не каждый банк пойдет на изменение условий ипотечного договора, если клиент оказался в сложной финансовой ситуации. Снизить ставки и платеж в настоящее время можно только оформив рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге. Программа позволяет погасить ипотеку за счет нового кредита на более выгодных условиях.

Как рефинансировать ипотеку в Санкт-Петербурге

Первое, что нужно сделать – обратиться в банк с заявлением о решении погасить ипотеку досрочно. Отказать в этой просьбе питерские банки не могут, так как право клиента на досрочное погашение закреплено российским законодательством. Затем нужно подать заявку на рефинансирование ипотеки 2020 в Санкт-Петербурге и дождаться решения. Как только банк одобрит запрос, потребуется предоставить документы:

  • копию ипотечного договора;
  • паспорт;
  • справку о зарплате;
  • трудовую книжку;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость.

В день подписания договора на счет ипотечного банка новый кредитор переводит остаток задолженности. Клиент получает новый договор, условия которого позволяют ему без ущерба для личного бюджета погасить ссуду.

Взять кредит на кредит в СПб можно как в своем банке, в котором была оформлена ипотека, так и в сторонних учреждениях. Рефинансирование ипотеки других банков в Санкт-Петербурге действует в таких учреждениях как СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Выбор программ и банков достаточно широк, что позволяет быстро подобрать оптимальный вариант перекредитования.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в Санкт-Петербурге в 2020 году

Сравните условия рефинансирования на нашем сайте. Все предложения банков города Санкт-Петербург представлены в сравнительной таблице в произвольном порядке. Вы можете фильтровать программы по размеру ставки, переплате и сумме платежа.

Выбрать оптимальную программу поможет калькулятор рефинансирования ипотеки в СПБ. Калькулятор сможет рассчитать онлайн ежемесячный платеж и переплату. При расчете учитывается процентная ставка и параметры ипотечной ссуды.


Дополнительная информация по ипотеке в Санкт-Петербурге

Рефинансирование ипотеки в Москве от 1.7%

Рефинансирование ипотеки в Москве

Процентная ставка – определяющий фактор при выборе ипотечной программы. Не всегда московские банки могут одобрить жилищный кредит по сниженной ставке. Именно поэтому все больше клиентов стремится получить рефинансирование ипотеки в Москве. Перекредитование позволяет снизить ставки и получить улучшенные условия погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки 2020 в Москве — условия оформления

Кто может оформить кредит на кредит? Требования банков города Москва следующие:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие просрочек по ипотеке;
  • наличие стабильного дохода.

Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы возможно только при условии, что ипотечная квартира на время погашения кредита станет залогом нового банка. После заключения договора с новым банком, действующая ипотека погашается. Клиент получает улучшенные условия кредитования: низкая ставка, небольшой платеж, измененный срок погашения.

Лучшие предложения банков 2020 вы можете найти на этой странице. В сравнительной таблице собраны программы как крупных учреждений (СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк), так и региональных банков. Здесь же вы можете рассчитать платеж онлайн, введя в калькулятор ипотеки в Москве срок и сумму нового кредита. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Москве покажет, насколько выгодными для вас будут условия той или иной программы.

Документы для рефинансирования ипотеки

Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, в котором получали жилищную ссуду, то процедура не займет много времени и сил. Многие учреждения выдают новый кредит на погашение ипотеки всего по двум документам. Тем, кто обращается в другой банк, потребуется предоставить документы на жилплощадь, справки с работы и ипотечный договор.

Наш сервис предоставляет возможность отправить онлайн-заявку на ипотеку в Москве. Заполните анкету и дождитесь ответа от работника банка. Если ответ будет положительным, то потребуется явиться в отделение с документами. Подписывая новый договор, убедитесь, что условия погашения значительно лучше прежних.


Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Перекредитование ипотеки: условия и лучшие предложения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОдним из основных показателей при выборе программы перекредитования ипотеки является процентная ставка. При этом заложенная недвижимость обычно остается той же, изменяются условия выплаты задолженности.

На рынке ипотечное рефинансирование получает все большее распространение в связи с устойчивой тенденцией к снижению ставок.  Перекредитовка долга перед другим банком, может преследовать следующие цели:

  • выплата старого кредита за счет нового;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • снижение стоимости услуги;
  • уменьшение срока выплаты;
  • уменьшение размера месячного взноса за счет увеличения срока погашения.

Ипотека

Ипотека

Условия и требования

Для перекредитации ранее выданного ипотечного кредита придется пройти практически ту же процедуру, что и при оформлении действующего. Последовательность может быть такой:

  1. Выяснить, возможно и выгодно ли перекредитоваться.
  2. Заполнить анкету в банке, рефинансирующем кредит, и собрать те же документы, которые нужны были при первом оформлении: паспорт, справки о доходах и месте работы, свидетельство о правах на недвижимость и подтверждение их государственной регистрации согласно закону (справка из ЕГРП). Кроме того, предоставить договор по текущему кредиту.
  3. Если банк согласился рефинансировать ипотеку, то заново делается оценка залога.
  4. Только после этого заключается новый договор и переводятся средства для погашения долга в предыдущем банке.

Рефинансирование ипотеки предоставляется всеми банками после подтверждения прав собственности на объект залога.

Помимо документальной части, значение имеет личность клиента. От него требуют официального трудоустройства, стабильных и высоких доходов, гарантирующих возврат долга, отсутствие просрочек по выплатам ежемесячных взносов, положительной кредитной истории, добросовестности в погашении штрафов и не уклонении от налогов.

Некоторые банки соглашаются на сделку при условии, что общая сумма долга не меньше миллиона, а срок погашения не менее 60 месяцев. Кроме того, клиенту, который рассчитывает получить кредит, не стоит говорить о слабых сторонах: уменьшающемся доходе, увольнении с работы. И наоборот, подтверждение стабильной платежеспособности, возможность привлечения состоятельных созаемщиков делают получение средств более реальным.

Преимущества и недостатки

Изменение кредитора имеет свои положительные и отрицательные стороны. Наиболее выгодным часто является рефинансирование кредита в банке, выдавшем ипотеку: таким образом экономятся деньги на переоформление документов, а снижение ставки приносит очевидную экономию средств. Если процедура осуществляется черед другой банк, то разница в стоимости кредита должна быть не менее 2%, тогда она будет выгодной.

Рефинансирование будет выгодным для заемщика, если новый кредит берется под меньший процент, причем ближе к началу действия договора, когда долг еще большой, а комиссии и страховки по новому кредиту ниже разницы между стоимостью старого и нового.

Недостатки операции таковы:

  1. Повторный сбор и оформление документов.
  2. Расходы, связанные с подачей заявки, но не гарантирующие удовлетворения просьбы.
  3. Невнимательность клиента или нежелание банков давать прозрачную и полную информацию может привести к потере времени, средств и доверия кредитора, выдавшего первичный кредит.

Обзор предложений банков

Для выбора лучшего предложения по рефинансированию можно самостоятельно составить рейтинг самых предпочтительных банков, отправив через онлайн-форму заявку на получение денег и внимательно изучив их программы. Еще одно средство, доступное каждому клиенту – кредитный калькулятор, который также поможет просчитать, где выгоднее занять деньги. В приведенной ниже таблице представлены действующие процентные ставки 2020 года в некоторых банках.

Банксрок, летсумма, р.ставка, %
Сбербанкдо 30до 5 млн., не больше 80% стоимости жильяот 9,5
ВТБдо 30до 30 млн., не больше 80% стоимости жильяот 9,5
«Россельхозбанк»до 30до 20 млн.от 9,05
«Райффайзен»1-30800 тыс.-26 млн., не больше 85% стоимости залогаот 9,5
«Альфа Банк»до 30до 50 млн.от 9,29

Помимо рефинансирования ипотеки, Сбербанк предлагает консолидировать потребительские и иные кредиты (до пяти) сторонних банков, а также занять средства на личные нужды. Снизить процентную ставку банк обещает после регистрации ипотеки и погашения рефинансируемого кредита.

Предложения банков

Предложения банков

Для зарплатных заемщиков «Альфа Банк» увеличивает сумму кредита на 5%, а ставку снижает на 1%.

Предложения банков

Предложения банков

В ВТБ действует программа оформления перекредитования на основании двух документов. При этом срок погашения долга уменьшается на 10 лет, а размер кредита – на 30% от стоимости недвижимости. В «Россельхозбанке» приведенная ставка действует для надежных и зарплатных клиентов, для остальных физ. лиц стоимость кредита от 9,3%.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 08.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

советов по ипотеке | Настройка аккредитации кредиторов

Что происходит?

Как ипотечный брокер, вы можете начать рекомендовать продукты жилищного кредита от кредитора только после того, как получите у него аккредитацию.

Как правило, вы можете быть аккредитованы только у кредиторов, уже включенных в панель вашего агрегатора, но вы можете получить аккредитацию и у других кредиторов в зависимости от заключенного соглашения.

Чем больше у вас аккредитованных кредиторов, тем больше у вас будет выбора для предоставления вашим клиентам правильного решения для их нужд.Как вы настраиваетесь?

Когда я могу подать заявление?

Прежде чем вы сможете подать заявку на аккредитацию кредитора, новым брокерам необходимо иметь:

  • Присоединился к агрегатору.
  • Получил сертификат IV в области финансов и ипотечного брокерства [FNS40815].
  • Станьте членом такой отраслевой ассоциации, как Австралийская ипотечная и финансовая ассоциация (MFAA) или Австралийская ассоциация финансовых брокеров (FBAA).
  • Участвовал в схеме внешнего разрешения споров (EDR), такой как Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA).
  • Завершена полицейская проверка.
  • Завершена проверка кредитоспособности.
  • Завершена аккредитация вашего агрегатора.

Некоторые агрегаторы могут медленно отвечать, поэтому обязательно установите напоминание, чтобы ответить через две недели, если вы не получили ответа.

Как подать заявку?

Через портал управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) вашего агрегатора вы сможете легко заполнить форму аккредитации каждого кредитора.

Вам просто нужно будет загрузить его из CRM, заполнить и попросить владельца Австралийской кредитной лицензии (ACL) подписать его.Обычно это будет владелец брокерской компании или независимый брокер, на которого вы работаете.

Затем вам нужно будет отправить это обратно своему агрегатору вместе со всеми подтверждающими документами, включая свидетельство вашего членства в ассоциации, сертификат IV и другие необходимые документы, упомянутые выше.

После того, как ваша заявка будет принята, большинство кредиторов потребуют, чтобы вы прошли обучение с их менеджером по развитию бизнеса (BDM) или аналогичным.

В идеале вам следует организовать их посещение, потому что посещение их офисов не является неэффективным.

Что включает в себя процесс?

Процесс аккредитации варьируется от кредитора к кредитору.

Вы можете получить автоматическую аккредитацию у некоторых кредиторов, просто выполнив аккредитацию ассоциированного лица вашего агрегатора.

Однако некоторые кредиторы, такие как St George, требуют, чтобы вы прошли тест.

Другие, такие как Банк Содружества, требуют, чтобы вы прошли тест и прошли обучение.

В некоторых случаях вам может потребоваться как минимум двухлетний опыт написания ссуды, но вы можете отказаться от этого, если представите доказательства того, что вы участвуете в программе наставничества.

Уточните у своего агрегатора, какие договоренности у них есть с группой кредиторов.

Что происходит в учебной мастерской?

Откровенно говоря, аккредитация — это отчасти коммерческое предложение от BDM, но на самом деле вы многое узнаете об их сильных сторонах с точки зрения политики.

Как правило, семинар научит вас:

  • Их ипотечные продукты.
  • Цены и скидки, которые они предлагают в настоящее время.
  • Ниши, на которых они специализируются, и допустимые исключения из политики, такие как обналичивание и нерезиденты.
  • Их метод расчета заемной способности (пригодности к обслуживанию), который важно знать, когда вы пытаетесь выбрать кредитора, который позволит вашему клиенту брать больше.
  • Процесс подачи заявок на жилищный кредит и способы увеличения кредита в периоды высокой нагрузки.
  • Другие советы о том, как представлять сделки для быстрой и безболезненной оценки и утверждения.

Может быть трудно получить аккредитацию у некоторых кредиторов

Приведенный ниже список кредиторов является примером того, почему может быть сложно получить аккредитацию у всех кредиторов на австралийском рынке.

  • Liberty Financial: Этот кредитор доступен не на всех кредитных панелях агрегаторов.
  • RedZed: Не на всех панелях агрегаторов, потому что они имеют дело в основном со специализированными брокерами, не отвечающими требованиям.
  • Rams: Этот кредитор на самом деле не работает с ипотечными брокерами, поэтому вам необходимо связаться с местным представительством для получения информации об аккредитации.
  • Qudos: Доступно не для всех агрегаторов.
  • Newcastle Постоянно: Не может быть найден у всех агрегаторов, потому что они хотят ограничить тома до уровня, который они могут обслуживать.
  • Bank of Queensland (BOQ): Не может быть обнаружен у всех агрегаторов, потому что они хотят ограничить тома до уровня, который они могут обслуживать.

Дело в том, что для начала практики ипотечным брокером нужно работать у агрегатора.

Однако, как вы можете видеть, вы впоследствии ограничены кредиторами в их панели.

Однако вам следует выяснить, есть ли у вашего агрегатора эксклюзивное или неисключительное соглашение с вами.

Если это эксклюзивный вариант, то вы можете получить аккредитацию только у кредиторов на их панели.

Если это не является эксклюзивным, то вы можете получить аккредитацию у любого кредитора, который будет работать с вами.

Нужна ли мне аккредитация у всех кредиторов?

У вашего агрегатора будет соглашение со многими банками, крупными кредиторами и специализированными или несоответствующими кредиторами.

Для большинства клиентов, с которыми вы имеете дело, вы будете регулярно иметь дело с одними и теми же банками и кредиторами, поэтому очень важно иметь у них аккредитацию.

Это включает в себя больше «обычных» клиентов, таких как работники PAYG, работающие полный рабочий день, заемщики с хорошим соотношением активов к долгу и те, у кого депозит 5-10%.

Это необходимо для того, чтобы убедиться, что вы выполняете свои нормативные обязательства (Закон о национальной защите потребительских кредитов 2009 г.) по рекомендации продукта, который не является неподходящим для клиента.

Однако вам также следует использовать свои сильные стороны и действительно отточить свой целевой рынок.

Например, если вы хотите специализироваться на коммерческих и бизнес-ссудах, вы можете рассмотреть возможность получения аккредитации в Adelaide Bank.

Если вы специализируетесь на помощи австралийцам, проживающим за границей (эмигрантам), вам может быть выгодна аккредитация в Better Mortgage Management.

Эти кредиторы являются лишь примером, демонстрирующим, что, хотя они «мелочь» по сравнению с большой четверкой банков, их сильные стороны заключаются в их гибкой кредитной политике.

У нас есть почти 40 кредиторов на выбор

Если вы планируете начать карьеру ипотечного брокера, почему бы не присоединиться к брокерской компании с более чем 10-летним опытом и почти 40 кредиторами на выбор?

Отправьте свое резюме по адресу [email protected] и посетите страницу вакансий экспертов по жилищному кредитованию, чтобы узнать больше о наших текущих вакансиях.

Измените жизни своих клиентов и в процессе стройте жизнь, которую хотите.

.

Рефинансируйте ипотеку | Как рефинансировать

Важно решить, имеет ли рефинансирование ипотечного кредита финансовый смысл. Многие домовладельцы делают это, вычисляя точку «безубыточности», то есть момент, когда затраты на рефинансирование жилья оплачиваются сэкономленными деньгами.

Например, если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, который сэкономит вам 100 долларов в месяц и будет иметь 1,500 долларов на покрытие расходов, вам понадобится 15 месяцев, чтобы «выйти на уровень безубыточности» и начать экономить деньги.Это причина, по которой профессионалы в сфере недвижимости часто рекомендуют вам не рефинансировать ипотеку, если вы планируете в ближайшее время продать свой дом. Это потому, что экономия от рефинансирования может быть минимальной, если вы живете в доме незадолго до продажи. Вы можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы оценить свои потенциальные сбережения.

Также посмотрите на общую сумму денег, которую вы можете заплатить в качестве процентов. При рефинансировании общие финансовые расходы, которые вы платите, могут быть выше в течение срока действия кредита.Это может произойти при продлении срока кредита. Например, если у вас осталось 20 лет по ипотеке, и вы рефинансируете свой дом с помощью новой 30-летней ипотеки, вы платите больше денег в виде процентов, даже если вы снизите процентную ставку.

Если вы в настоящее время являетесь клиентом Freedom Mortgage, мы часто можем рефинансировать ваш дом по более низкой ставке, сохраняя при этом срок вашего кредита. Спросите нас, можем ли мы сделать это для вас!

Есть и другие важные шаги, которые необходимо предпринять, если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит.Эти шаги включают:

  • Проверка вашего кредитного рейтинга и финансов

    Мы используем ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь нам решить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита и процентную ставку, которую мы можем предложить вам. Поэтому рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться, что они точны. Ваш доход, размер вашей задолженности по ссудам помимо ипотеки, а также история платежей также могут повлиять на ваше право на рефинансирование. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка!

  • Оценка стоимости вашего дома

    Текущая справедливая рыночная стоимость вашего дома может повлиять на то, имеете ли вы право на рефинансирование.Это потому, что мы используем стоимость вашего дома для расчета отношения ссуды к стоимости. Отношение ссуды к стоимости — это процент, который мы получаем, разделив размер ипотечного кредита на стоимость вашего дома.

    Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов, и вы хотели бы рефинансировать его с помощью ипотечного кредита на 150 000 долларов, то соотношение суммы кредита к стоимости составляет 75%. (Расчет: 150 000 долл. США ÷ 200 000 долл. США = 0,75 или 75%.)

    У ссуд рефинансирования ипотечного кредита есть максимальные отношения ссуды к стоимости, и вы должны оставаться на этом максимальном уровне или ниже, чтобы иметь право на ссуду.Как правило, чем ниже соотношение вашей ссуды к стоимости, тем больше шансов, что ваша ссуда для рефинансирования будет одобрена.

  • Спросите нас, какую процентную ставку мы можем вам предложить!

    Тариф, который мы можем предложить, зависит от вас. На вашу процентную ставку влияет тип ссуды рефинансирования, ваш кредитный рейтинг, ваш доход и финансы, а также текущая ситуация на рынке ипотечного кредитования. Freedom Mortgage может предложить вам ставку рефинансирования, которая выше — или ниже — чем ставка, которую вы видите, рекламируемую другими кредиторами.Позвоните нам сегодня по телефону 877-220-5533.

.

Как избыточность влияет на заявки на ипотеку

Если вас уволили во время подачи заявки на ипотеку или после того, как вы ее заполнили, вы можете немедленно предпринять шаги, чтобы улучшить свое положение.

Мы составили это руководство, в котором содержится основная информация, которую вам нужно знать о заявках на ипотеку и резервировании:

Мы настоятельно рекомендуем вам поговорить с ипотечным брокером, в идеале как можно скорее. Эксперты, с которыми мы работаем, являются одними из лучших в своем деле, и они могут обсудить с вами вашу ситуацию и посоветовать дальнейшие шаги.

Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

Сэкономьте время и деньги, получив правильный совет по ипотеке, первый раз

  • Сеть из более чем 200 брокеров со всем охватом рынка
  • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим для вас экспертом по ипотеке
  • Мы помогли более 120000 человек получить правильный совет
  • Заполнение нашей быстрой и простой формы займет всего пару минут

Ипотека и резервирование: основы

Это может будет трудно понять, с чего начать, если вас недавно уволили.Хотя у вас может быть много финансовых обязательств, о которых нужно позаботиться, если вы в настоящее время подаете заявку на ипотеку или уже имеете ее, лучше действовать быстро и хорошо понять свои финансовые возможности.

Кредиторы ценят оперативность заемщиков, так как это показывает, что вы проявляете инициативу и ответственность, и, возможно, даже проявляете большую гибкость с вами.

Реальность такова, что ипотечные кредиторы могут отозвать заявку на любой стадии процесса, вплоть до завершения ипотеки, если они считают, что ваши обстоятельства повлияют на вашу способность выплатить ссуду.

Хотя подача заявок на ипотеку может быть длительным и сложным процессом, риск всегда будет приоритетом для кредиторов, поэтому убытки для них в краткосрочной перспективе перевешиваются любыми возможными недостатками в будущем.

Правила немного отличаются, если вас уволили после того, как вы приняли ипотечное предложение. Хотя вы не обязаны сообщать об этом своему ипотечному кредитору, если вы не можете позволить себе выплатить ссуду и пропустите платеж, вы можете потерять свой дом в худшем случае.

Однако, получив правильный совет, вы можете предпринять соответствующие действия, а специалисты, с которыми мы работаем, имеют опыт работы с ипотекой и резервированием.

Должен ли я подавать заявку на ипотеку, если мне грозит сокращение?

Вообще говоря, большинство экспертов не советуют подавать заявку на ипотеку, если вы знаете, что столкнетесь с финансовыми трудностями или неопределенностью.

Когда вы подаете заявление на ипотеку, поставщики будут запрашивать подробную информацию о вашей работе и о том, есть ли у вас риск увольнения (что будет записано).Они также требуют подтверждения вашего ежемесячного дохода и расходов. Это необходимо для определения вашей доступности, прежде чем они решат, хотят ли они одолжить вам деньги и по какой ставке.

Если вы знаете, что вас могут уволить по сокращению штата, и солгаете в своем заявлении, чтобы повысить свои шансы на получение более выгодной ипотечной ссуды, вы можете столкнуться с серьезными последствиями, включая мошенничество.

Что мне делать, если я рискую быть уволенным во время процесса подачи заявления на ипотеку?

Если вы знаете, что рискуете быть уволенным во время процесса подачи заявки на ипотеку и будете полагаться на свою работу при выплате погашения, это отразится на вашей финансовой доступности, и вы можете столкнуться с трудностями в дальнейшем.

С другой стороны, если у вас хорошее финансовое положение (например, вторичная форма дохода или сбережений, которые можно использовать для погашения ссуды), она все еще может быть жизнеспособной, при условии, что вы заявите о предлагаемом методе погашения потенциальные кредиторы.

Что мне делать, если меня уволили после получения принципиального согласия?

Ипотека в принципе — это заявление кредитора, согласившегося предоставить вам в ссуду определенную сумму до завершения покупки. В зависимости от ваших обстоятельств кредиторы могут изменить детали вашего соглашения или вообще отклонить ссуду после подачи окончательной заявки на ипотеку.

Одна из наиболее частых причин, по которой кредитор отзывает предложение, — это изменения в ваших финансовых обстоятельствах, например, избыточность. Если у вашего кредитора есть основания полагать, что в результате ваша доступность оказалась под угрозой, он может отклонить вашу заявку.

Все кредиторы работают в соответствии с разными критериями доступности, поэтому даже если ваш основной залог отклонен одним поставщиком, могут быть другие, которые готовы предоставить ссуду, если у вас есть другие средства погашения.

Поговорите с брокером, работающим на всем рынке, чтобы получить наилучшие шансы получить ипотечное предложение после резервирования по наиболее конкурентоспособным ставкам.

Что мне делать, если меня уволили после предложения ипотеки?

Если вас уволили после того, как было сделано предложение об ипотеке, это может иметь огромное влияние на ваше финансовое положение, если вы решите принять его.

Если вы уверены, что сможете справиться с выплатой, вы все равно можете принять предложение. На данном этапе вам не нужно сообщать им об этом, однако, если они обнаружат, что вас уволили, они могут отозвать вашу заявку, поскольку она не имеет юридической силы до тех пор, пока предложение не будет завершено.Кредитор может решить пересмотреть вашу оценку финансовой доступности, что может повлиять на вашу ставку по ипотеке.

Только после того, как предложение ипотеки завершено, вы не обязаны сообщать своему кредитору о том, что ваша ситуация изменилась.

Большинство экспертов посоветуют вам не покупать дом, если вы не уверены в своем финансовом будущем. Имейте в виду, что могут быть некоторые связанные сборы, поскольку некоторые кредиторы взимают авансовые платежи, поэтому, хотя вы можете отклонить ипотечное предложение, кредиторы также имеют право отказать в возмещении любых авансовых платежей, которые уже были уплачены.

Могу ли я взять повторную закладную в случае увольнения?

Если вы уже привязаны к ипотеке и резервирование на картах, один из способов смягчить это положение — перезакладывать свой дом. Будет ли ваша заявка одобрена, будет зависеть от ваших обстоятельств, а также от того, желаете ли вы повторно заложить залог до или после увольнения.

Повторная закладная перед резервированием

Если вы уже брали ипотеку и заранее знаете, что резервирование не за горами, вы сможете предотвратить будущие финансовые трудности и сократить свои ежемесячные платежи, повторно заложив свой дом.

Обращение к брокеру, работающему на всем рынке, поможет вам получить самые выгодные предложения по повторной закладной до того, как появится резерв. Поскольку у вас будет больше капитала в собственности, чем в первоначальной заявке, это должно быть отражено в ваших новых котировках.

Если вы подвержены риску дублирования, возможно, это идеальное время для повторного залога и обеспечения более дешевой ставки. Ваша заявка с большей вероятностью будет принята, если вы перезакладываете до, а не после резервирования.

Повторная закладная после резервирования

Если ваша зарплата играет ключевую роль в покрытии ваших платежей, многие поставщики вряд ли разрешат повторную закладку после резервирования.Однако, если у вас есть совместная ипотека и доход вашего партнера оказывается достаточным, некоторые кредиторы могут принять ее.

Лучший совет, если вы окажетесь в такой ситуации, — как можно раньше поговорить со своим ипотечным поставщиком. Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу того, будете ли вы изо всех сил продолжать погашение кредита, скорее всего, они попытаются вам помочь.

Некоторые могут предложить вам «отпуск по ипотеке», если у вас есть хорошая история выплаты ваших платежей. Другие могут согласиться снизить ваши обязательства по выплате только процентов, продлить срок ипотеки или перевести вас на более дешевую сделку.

У каждого провайдера будут разные подходы и критерии отбора, но многие будут рады помочь вам, если вы до сих пор производили платежи надежно. В конце концов, возвращение прав собственности стоит денег кредиторам, поэтому в их интересах помочь вам в случае необходимости.

Как добровольное увольнение влияет на мою ипотеку?

Добровольное увольнение — это когда работодатель просит сотрудника дать согласие на расторжение контракта в обмен на финансовое вознаграждение. Добровольное увольнение обычно предлагает больше финансовой компенсации, чем обязательное резервирование.

Как и в предыдущем случае, если вы заранее знаете, что собираетесь уволиться по собственному желанию, вы можете рассмотреть возможность повторного залогового права или уменьшения размера своей собственности до того, как это вступит в силу, если выплаты недостаточно для покрытия ваших текущих выплат.

Если вы уже согласились на добровольное увольнение и думаете, что у вас возникнут проблемы с выплатой кредита, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, сможете ли вы прийти к соглашению.

Поговорите со специалистом по поводу увольнения и вашего ипотечного кредита

Если вы были уволены во время подачи заявления на ипотеку или чувствуете, что подвержены риску увольнения и хотите знать, как это повлияет на ваш жилищный кредит, обратитесь к советник как можно скорее.

Брокеры, работающие на всем рынке, с которыми мы работаем, являются экспертами в своей области и могут дать вам индивидуальный совет о том, как лучше всего действовать в ваших уникальных обстоятельствах.

Позвоните нам по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос, и мы направим вас к специалисту. Мы не берем комиссию, и с вашей стороны нет никаких обязательств по совершению покупки. Ваш кредитный рейтинг также не пострадает.

.

кредитов FHA: ставки и требования FHA на 2020 год

Что такое ссуда FHA?

Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральным жилищным управлением. Страхование FHA защищает ипотечных кредиторов, позволяя им предлагать ссуды с процентными ставками ниже средних, более легкими кредитными требованиями и низкими первоначальными взносами (начиная с 3,5%).

Ссуды

FHA особенно популярны среди покупателей жилья с низким доходом и / или с низким уровнем кредита благодаря их гибкости и низким ставкам.Но финансирование FHA не ограничивается определенным типом покупателя — любой может подать заявку.

Подтвердите право на получение кредита FHA (1 октября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Кредитные требования FHA

Чтобы претендовать на жилищный кредит FHA, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • A Первоначальный взнос 3,5 процента , если ваш кредитный рейтинг 580 или выше
  • A Первоначальный взнос 10 процентов , если ваш кредитный рейтинг 500-579
  • Отношение долга к доходу 50% или меньше
  • Документировано, стабильно Работа и доход
  • Вы будете жить в доме в качестве основного места проживания
  • У вас есть , у вас нет права выкупа права выкупа в течение последних трех лет

Этих требований по ссуде FHA много более мягкая, чем другие ипотеки.

Например, FHA допускает кредитный рейтинг от 500, в то время как самый низкий допустимый для большинства других типов ссуд составляет 620 или выше.

И FHA допускает отношение долга к доходу в некоторых случаях до 50%, в то время как обычные ссуды не превышают 43%. Это означает, что если у вас большой текущий долг, у вас больше шансов получить жилищный заем в FHA.

В целом, эти рекомендации позволяют купить дом с FHA, даже если у вас нет сверхвысокого кредитного рейтинга или кучи накопленных денег.

Подтвердите право на получение кредита FHA (1 октября 2020 г.)

Ставки по кредитам FHA

Ссуды

FHA обычно имеют процентные ставки ниже рыночных. Это означает, что они в среднем ниже, чем сопоставимые обычные кредиты.

Сегодняшние 30-летние ставки по кредитам FHA начинаются с 2,25% (3,226% годовых) для заемщика с хорошей кредитной историей. Для сравнения, обычные ставки по ипотеке начинаются с 2,75% (2,75% годовых) для аналогичной ссуды. *

Вид займа Расчетная процентная ставка
30-летний кредит FHA 2.25% (3,226% годовых)
30-летний обычный заем 2,75% (2,75% годовых)

Обратите внимание, что годовая процентная ставка по ссуде FHA часто выше, чем по обычной ссуде. Это потому, что оценки ставок FHA включают страхование ипотеки, в то время как обычные оценки ставок предполагают снижение на 20% и отсутствие страховки ипотеки.

Для заемщика, вкладывающего 3% по обычной ссуде (что сопоставимо с минимальным первоначальным взносом 3,5% по ссуде FHA), годовая процентная ставка будет намного ближе к годовой процентной ставке по ипотеке FHA.

* Расчетные ставки по ипотеке получены от сети кредиторов TheMortgageReports и актуальны на сегодняшний день, 1 октября 2020 г. Вы можете увидеть наши полные предположения по кредитам здесь.

Рассчитайте свой платеж по ипотеке FHA

Как работают кредиты FHA

Первое, что нужно знать об ипотеке FHA, это то, что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает вам деньги. Вы получаете ссуду FHA от банка или кредитора, как и любую другую ипотеку.

Роль FHA заключается в том, чтобы застраховать этих ипотечных кредитов, предлагая кредиторам защиту на случай, если заемщики не смогут вернуть свои ссуды. В свою очередь, это позволяет ипотечным кредиторам предлагать ссуды FHA с более низкими процентными ставками и более гибкими стандартами для квалификации.

Единственная загвоздка — если вы хотите это так называть — это то, что вы, , платите за страховку FHA, которая защищает вашего ипотечного кредитора. Это называется «страховая премия по ипотеке» или MIP. Вот как это работает

Страхование ипотечных кредитов FHA: что делает кредиты FHA такими доступными

Премия по ипотечному страхованию (MIP)

FHA делает возможной программу FHA.Без MIP у одобренных FHA кредиторов не было бы оснований предоставлять ссуды, застрахованные FHA.

Для получения ссуды FHA требуется два вида MIP. Одна выплачивается единовременно, когда вы закрываете ссуду, а другая — это годовая премия, стоимость которой с каждым годом снижается по мере выплаты остатка по ссуде:

  • Предварительная страховая премия по ипотеке (UFMIP) = 1,75% от суммы ссуды для недавних ссуд и рефинансирования FHA
  • Годовая страховая премия по ипотеке (MIP) = 085% от суммы ссуды большинство ссуд и рефинансирования FHA

Хорошая новость заключается в том, что ваши ставки FHA MIP как домовладельца или покупателя жилья упали. Сегодняшние затраты FHA MIP теперь на 50 базисных пунктов (0,50%) в год ниже, чем в 2014 году.

Кроме того, у вас есть способы уменьшить свою задолженность в FHA MIP. В зависимости от вашего первоначального взноса и срока кредита вы можете сократить срок ипотечного страхования до 11 лет вместо всего кредита.

Срок кредита Первоначальный взнос Длительность MIP
20, 25, 30 лет Менее 10% Срок кредита
20, 25, 30 лет Более 10% 11 лет
15 лет или меньше Менее 10% Срок кредита
15 лет или меньше Более 10% 11 лет

Или вы можете рефинансировать из FHA MIP позже.

При столь же низких ставках, как сегодня, рефинансирование может уменьшить ваш ежемесячный платеж. и отменит взнос по ипотечному страхованию, если у вас достаточно капитала в доме.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке FHA (1 октября 2020 г.)

Пособия по жилищному кредиту FHA

В жилищном кредите FHA есть что полюбить. Вот некоторые из самых больших преимуществ.

Меньший первоначальный взнос: FHA допускает первоначальный взнос в размере 3,5%

Для сегодняшних покупателей жилья существует лишь несколько вариантов ипотеки, которые позволяют вносить первоначальный взнос в размере пяти процентов или меньше.FHA — один из них.

При ипотеке FHA вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. Это приносит пользу покупателям жилья, у которых мало денег, накопленных на первоначальный взнос; и покупатели жилья, которые предпочли бы сэкономить деньги на переезд, средства на случай чрезвычайной ситуации или другие нужды.

Подтвердите право на получение кредита FHA (1 октября 2020 г.)

FHA разрешает 100% подарочные фонды для первоначального взноса и закрытия сделки

FHA щедро предоставляет подарки в качестве первоначального взноса. Очень немногие кредитные программы позволят вам полностью оплатить дом за счет подарка.FHA будет.

Через FHA весь ваш первоначальный взнос в размере 3,5% может быть подарком от родителей или другого родственника, работодателя, одобренной благотворительной группы или государственной программы покупки жилья. Однако если вы используете подарок с предоплатой, вам необходимо будет выполнить процедуру дарения и получения средств.

>> По теме: Как подарить и получить денежный залог за дом

Займы FHA позволяют повысить отношение долга к доходу

ссуд FHA также позволяет повысить отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу, или DTI, рассчитывается путем сравнения двух вещей: ваших выплат по долгу и вашего дохода до налогообложения.

Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а общая сумма выплаты долга составляет 2000 долларов, ваш DTI составляет 40 процентов.

Официально FHA устанавливает следующие максимальные значения DTI.

  • 31% валового дохода на расходы на жилье
  • 43% валового дохода на расходы на жилье плюс другие ежемесячные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.

Однако 43% DTI фактически находится на низком уровне для большинства заемщиков FHA.

Компания по разработке ипотечного программного обеспечения Ellie Mae недавно сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых покупок FHA составлял около 44% процентов.

И FHA разрешит коэффициенты DTI до 50 процентов. Хотя, чтобы получить одобрение с таким высоким коэффициентом, вам, вероятно, понадобится один или несколько компенсирующих факторов — например, высокий кредитный рейтинг, значительная экономия или авансовый платеж, превышающий минимальный.

В любом случае FHA более снисходительно в этой области, чем другие кредитные программы.

Большинство обычных ипотечных программ, предлагаемых Fannie Mae и Freddie Mac, допускают соотношение долга к доходу от 36 до 43 процентов.

Например, при первоначальных взносах менее 25 процентов Fannie Mae позволяет перейти на 43-процентный DTI для FICO от 700 или выше. Но большинство людей не получают обычные ссуды с таким высоким коэффициентом долга.

Ellie Mae сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых обычных покупок составлял 36% по сравнению с 44% для кредитов FHA.

кредитов FHA принимают более низкие кредитные баллы

Официально следующие минимальные кредитные баллы для FHA составляют:

  • 580 или выше для снижения на 3,5%
  • 500-579 для снижения на 10%

Хотя на самом деле средний кредитный рейтинг для покупателей FHA составлял 675 в 2019 году.

Высокий кредитный рейтинг — это здорово, если он у вас есть. Но исправление прошлых кредитных ошибок требует времени.

Ссуды

FHA могут помочь вам попасть в дом, не дожидаясь года и более, пока ваш кредит достигнет «превосходного» уровня.

Другие кредитные программы не так снисходительны, когда дело касается кредита.

Fannie Mae и Freddie Mac (агентства, устанавливающие правила для обычных ссуд) могут сказать, что они принимают FICO всего за 620. Но на самом деле кредиторы устанавливают более высокие минимумы.

Более строгие минимальные значения кредитного рейтинга являются одной из причин, по которым средний кредитный рейтинг для завершенных ссуд на покупку жилья Fannie Mae и Freddie Mac составил 753 в 2019 году — почти на 80 пунктов выше, чем средний балл FHA.

FHA даже допускает кандидатов с кредитным баллом нет

Что делать, если у заявителя никогда не было кредитного счета? Их кредитный отчет, по сути, пустой.

заемщика FHA без кредитного рейтинга также могут претендовать на получение ипотеки. Фактически, HUD запрещает кредиторам FHA отказывать в удовлетворении заявки исключительно на основании отсутствия кредитной истории заемщика.

FHA позволяет заемщикам создавать нетрадиционные кредиты в качестве альтернативы стандартной кредитной истории.Это может быть огромным преимуществом для тех, у кого никогда не было кредитного рейтинга из-за отсутствия кредитной истории.

Заемщики могут использовать истории платежей по таким статьям, как счета за коммунальные услуги, счета за сотовые телефоны, счета за страхование автомобилей и аренду квартир, чтобы создать нетрадиционный кредит.

ссуды FHA могут составлять до 331 760 долларов США на большей части территории США.

Большинство ипотечных программ ограничивают размер ссуд, и многие из этих ограничений привязаны к местным ценам на жилье.

Лимиты по ипотеке

FHA устанавливаются округом или MSA (Столичная статистическая область) и составляют от 331 760 до 765 600 долларов для односемейных резиденций в большинстве частей страны.

Лимиты выше на Аляске, на Гавайях, на Виргинских островах США и на Гуаме, а также для дуплексов, триплексов и четырехъядерных комплексов.

FHA также позволяет увеличивать размер кредита

В качестве еще одного преимущества FHA, лимиты ссуды FHA могут быть увеличены, если цены на жилье выше. Это позволяет покупателям финансировать свой дом с помощью FHA, даже несмотря на то, что цены на жилье в некоторых метро резко выросли.

Например, в округе Ориндж, Калифорния, или в Нью-Йорке, FHA застрахует до 765 600 долларов по ипотеке.

Для домов с 2, 3 и 4 квартирами лимиты ссуды FHA еще выше — до 1 472 550 долларов.

Если у вас есть ссуда FHA, вы можете снизить ставку с помощью FHA Streamline Refinance

Еще одним преимуществом для домовладельцев, пользующихся поддержкой FHA, является доступ к программе FHA Streamline Refinance.

FHA Streamline Refinance — это эксклюзивная программа FHA, которая предлагает домовладельцам один из самых простых и быстрых способов рефинансирования. Через FHA Streamline Refinance не проводятся проверки кредитного рейтинга и доходов, а оценка жилья полностью отменяется.

Кроме того, через FHA Streamline Refinance домовладельцы, получившие ипотеку до июня 2009 года, получают доступ к сниженным ставкам FHA по страхованию ипотечных кредитов.

Плюсы и минусы кредита FHA

The Pros & Cons of FHA Loans

Часто задаваемые вопросы о займе FHA

Каковы требования для получения ссуды FHA?

Любой может подать заявку на получение кредита FHA; вам не нужно быть первым покупателем дома. Однако FHA устанавливает минимальные требования для заемщиков.

Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам обычно необходим кредитный рейтинг 580 или выше и отношение долга к доходу 45% или меньше.Однако некоторые кредиторы более снисходительны и позволяют кредитный рейтинг от 500 и DTI до 50%.

Вам также необходим первоначальный взнос в размере не менее 3,5%, стабильная, подтвержденная документально работа и доход, и вы должны планировать проживание в доме в качестве основного места жительства.

Наконец, дом должен пройти оценку FHA, а ипотечный кредит должен соответствовать текущим лимитам FHA.

Легко ли получить ссуду FHA?

Ссуды FHA часто легче получить, чем другие ипотечные ссуды.Одна большая причина в том, что у них более низкие требования к кредитному рейтингу; Ссуды FHA позволяют получить баллы FICO, начиная с 580 в большинстве случаев, в то время как обычные ссуды начинаются с 620.

FHA также допускает более высокое отношение долга к доходу, что является хорошей новостью для заемщиков с большими долгами — таких как студенческие ссуды и автокредиты — или другие ежемесячные платежи.

Наконец, ссуды FHA требуют только предоплаты 3,5%, и весь первоначальный взнос может быть получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе, если покупатель найдет финансовую помощь.

В целом, ссуды FHA исключительно снисходительны для покупателей жилья, у которых в противном случае могут возникнуть проблемы с получением ипотеки.

Есть ли максимальный доход для кредитов FHA?

Ограничения дохода для получения ссуды FHA нет. Подавать можно с любой зарплатой. Однако вы должны соответствовать минимальному баллу FICO и оставаться ниже максимального предела отношения долга к доходу.

В чем обратная сторона кредита FHA?

Самым большим недостатком ссуды FHA является дорогое страхование ипотеки.И, в отличие от обычных кредитов, ипотечное страхование FHA не может быть отменено после того, как вы увеличите капитал.

При этом возможно рефинансирование из ссуды FHA в обычную ссуду без ипотечного страхования, как только вы достигнете 20% собственного капитала.

Так что, если у вас более низкий кредит или другие препятствия для получения ипотечного кредита, FHA может стать отличным способом попасть в дом прямо сейчас с планом рефинансирования и снижения общих расходов в будущем.

На какую сумму кредита FHA я могу получить одобрение?

Сумма ссуды, на которую вы имеете право с ссудой FHA, зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, процентную ставку, отношение долга к доходу, первоначальный взнос и многое другое.

Однако вы не можете претендовать на получение кредита, превышающего лимит FHA, который в настоящее время составляет 331 760 долларов США в большинстве областей.

Получите предварительное одобрение у кредитора, чтобы узнать, на какой размер ссуды FHA вы можете претендовать сегодня.

Какие банки выдают кредиты FHA?

Большинство банков и кредиторов одобрены FHA. Сюда входят ипотечные кредиторы, крупные банки и кредитные союзы.

Рынок кредитов FHA огромен, что создает конкурентное давление среди кредиторов, предлагая низкие ставки FHA и низкие комиссионные FHA.Так что «присматриваться» к ссуде FHA окупается.

Кроме того, поскольку разные банки используют разные методы андеррайтинга, ваш заем FHA может быть отклонен банком A, но одобрен банком B.

Если вы соответствуете правилам FHA, вы можете подавать заявку до тех пор, пока ваш заем не будет одобрен.

Какие виды ипотечных кредитов предоставляет FHA?

Через FHA вы можете получить ипотеку практически любого типа.

Агентство наиболее известно своей традиционной 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой, но FHA также предлагает 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой и серию ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).

Кроме того, FHA страхует ссуды на покупку и улучшение, когда вы хотите купить дом, который нуждается в ремонте; строительные ссуды на случай, если вы хотите купить недавно построенный дом; и ссуды на повышение энергоэффективности, когда вы хотите профинансировать затраты на повышение энергоэффективности в рамках своей ссуды.

FHA также предоставляет полную линейку продуктов рефинансирования FHA, включая упрощенное рефинансирование FHA.

Какие типы домов соответствуют требованиям FHA?

FHA будет страховать индивидуальные дома на одну семью, двухквартирные дома, трехквартирные дома, четырехквартирные дома, кондоминиумы, мобильные дома и промышленные дома.

Кроме того, покупатели жилья FHA могут приобрести дом любого типа в любом районе США — будь то в 50 Соединенных Штатах, округе Колумбия или на любой территории США.

Возможны ли займы FHA?

Да. Малоизвестное преимущество FHA заключается в том, что агентство позволит покупателю дома «принять» существующую ипотеку FHA на приобретаемый дом.

Покупатель по-прежнему должен иметь право на ипотеку на существующих условиях, но в условиях роста ставок по ипотеке может быть привлекательно взять ссуду от продавца дома.

Например, через 5 лет покупатель дома, застрахованного FHA, может «унаследовать» ставку по ипотеке продавца ниже трех процентов. Это может упростить продажу дома в будущем.

Предоставляет ли FHA строительные ссуды?

Через свою программу 203k FHA предлагает ссуды на строительство покупателям жилья, планирующим перестройку нового дома; а также домовладельцы, планирующие отремонтировать уже находящийся в собственности дом.

Через ссуду FHA 203k приняты проекты, включая новую кровлю, конструктивные дополнения и полный демонтаж домов.Кредит 203k может быть применен к домам, нуждающимся в мелком ремонте, а также на ремонтных работах.

FHA — единственное агентство федерального правительства, которое предоставляет такую ​​ссуду.

Можно ли купить дом для сдачи в аренду с помощью кредита FHA?

В каком-то смысле FHA позволяет вам приобретать арендуемую недвижимость со скидкой 3,5%.

Вы должны выбрать многоквартирный дом — дуплекс, триплекс или четыреплекс — и жить в одном из домов. Арендная плата за другие квартиры может частично или даже полностью компенсировать ваш платеж по ипотеке.

Обычные кредиторы ссудят инвестиционные дома с 15-процентной скидкой, если у вас отличный кредит, доход и активы.

Используйте финансирование FHA, чтобы получить опыт арендодателя с меньшим риском и потенциально большим вознаграждением.

Альтернативы жилищным кредитам FHA

Существует несколько поддерживаемых государством и негосударственных (традиционных) вариантов, которые также предлагают низкие первоначальные платежи и гибкое андеррайтинг. В их числе:

Право на ипотеку

FHA не ограничивается покупателями с низким доходом или впервые.Альтернативы, такие как ипотека VA, доступны только военным и ветеранам, а ссуды Министерства сельского хозяйства США имеют ограничения по доходу и доступны в менее густонаселенных районах.

Соответствующие и обычные ссуды часто требуют более высоких кредитных баллов.

Ни одна ипотечная программа не подходит всем покупателям жилья, поэтому сравнивать стоит разумно.

Сравните свои варианты займа сегодня (1 октября 2020 г.)

Сегодняшние ставки по кредитам FHA

Текущие ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне.А показатели FHA обычно одни из самых низких.

Сравните предложения одобренных FHA кредиторов, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вы можете начать прямо здесь.

Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.)
Сравните лучших кредиторов рефинансирования
.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top