Рефинансирование ипотеки в 2020 году банки проценты: Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 г

Содержание

Рефинансирование ипотеки под меньший процент

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Ставки по рефинансированию ипотеки

Информацию об актуальных программах, доступных в банках Российской Федерации. В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Рефинансирование ипотеки, процентные ставки банков от 02.09.2020
Банк Процентная ставка
Сбербанк от 7,9%
ТКБ от 6,99%
Газпромбанк от 8,3%
ВТБ от 7,4%
Банк «ФК Открытие» от 7,8%
Альфа-Банк от 7,99%
Райффайзенбанк от 7,99%
Банк «Санкт-Петербург» от 8,9%
УРАЛСИБ от 8,79%
Ак Барс от 7,99%
ВБРР от 7,8%
Абсолют Банк от 8,6%
Тинькофф Банк от 9,9%
Россельхозбанк от 8


Воспользуйтесь калькулятором ипотеки

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж полсе рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Сумма списания основного долга

Сумма списания процентов

Остаток задолженности

Возможности, которые открывает рефинансирование

Почему популярность рефинансирования растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все финансовые вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами перекредитования, важно разобраться в том, какие займы можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите перекредитовать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Поэтому лучше перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний.

Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.


рефинансирование ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотеки – это возможность уменьшить образовавшуюся кредитную нагрузку, получить новый кредит по меньшей процентной ставке.

Если вы брали кредит на квартиру под высокий процент и вам тяжело его выплачивать, переведите его в Сбербанк и платите меньше. Вы можете рефинансировать ипотеку в Сбербанке, объединив несколько займов в один и уменьшив размер платежа. Рефинансирование происходит по ставке от 7,9%. Подать заявку можно через сервис Сбербанк-Онлайн.

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж полсе рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Сумма списания основного долга

Сумма списания процентов

Остаток задолженности

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.

Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:

  • ипотеку;
  • автокредит;
  • долг по кредитной карте;
  • потребительские займы.

Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.

Особенности рефинансирования

Если у вас сложная жизненная ситуация, Сбербанк готов рассмотреть возможность выдачи дополнительных денег на личные нужды.

Запрос об этом необходимо сделать одновременно с подачей заявления о рефинансировании. Если информация о вас есть в Бюро кредитных историй, то банк рассмотрит вашу заявку без предоставления справок.

Важно: Комиссия за выдачу кредита не взимается. Рефинансировать, кроме ипотеки, можно не более 5 иных займов.

Повысить шансы на одобрение поможет добровольное страхование. Специалисты рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. Также предусмотрительно включить риски потери работы и трудоспособности заемщика. Незначительное удорожание кредита из-за страховых взносов компенсируется понижением процента.

Условия рефинансирования

Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.

Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:

  • квартира, комната, дом;
  • часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
  • строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.

Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.

Кто может стать заемщиком

Воспользоваться предложением Сбербанка о рефинансировании ипотеки может любой гражданин РФ, если ему уже исполнился 21 год. На момент полного возврата долга заемщику не должно быть более 75 лет. Основные условия в 2020 году включают необходимость подтвердить:

  • стаж работы на текущем месте работы более полугода;
  • общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года.

Если заемщик состоит в браке, то второй супруг всегда признается созаемщиком. Единственное исключение — если брачный договор предполагает раздельное владение имуществом.

Список документов

При подаче заявки о рефинансировании ипотечного кредита необходимо подготовить список документов. Вам понадобятся:

  • заявление-анкета от всех созаемщиков;
  • паспорта с проставленными отметками о регистрации;
  • подтверждение трудовой занятости;
  • справки о доходах (основной и дополнительный для каждого созаемщика).

Кроме этого, необходимо предоставить точные данные о рефинансируемых займах. Они включают:

  • номер договора;
  • сумму кредита;
  • валюту, в которой происходят расчеты;
  • размеры ежемесячных платежей;
  • дату заключения кредитного договора;
  • срок его действия;
  • размер процентной ставки;
  • платежные реквизиты для погашения оставшейся суммы задолженности.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, а также в графике платежей. Их можно получить, запросив уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно могут понадобиться сведения об остатке ссудной задолженности, если таковая имеется. Она должна включать начисленные проценты по рефинансируемому займу.

Если кредит был продан в другой банк

Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.

Важно: По рефинансируемому кредиту не должно быть реструктуризации в течение всего срока действия договора.

В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.

После одобрения заявки

После того, как Сбербанк одобрил вашу заявку на рефинансирование ипотечного кредита, вы можете предоставить дополнительные документы:

  • Документы на собственность, предоставляемую в залог. Они могут быть поданы в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
  • Если в процессе частичного погашения ипотечного займа был задействован материнский капитал, то вам необходимо заново предоставить согласие органов опеки на передачу недвижимости в залог банку.

После одобрения заявки заемщику предоставляют время на завершение всех необходимых процедур. Затем старый долг полностью погашается и начинает действовать новый кредитный договор.

Где можно оформить рефинансирование

Заявку на рефинансирование ипотечного кредита принимают во всех отделениях Сбербанка России, работающих с физическими лицами. На сайте банка можно воспользоваться онлайн-сервисом для быстрой подачи запроса. Перекредитование могут предоставить в том населенном пункте, где у заемщика есть регистрация или аккредитована его компания-работодатель. Рассмотрение заявки занимает 8 рабочих дней.

Чтобы получить одобрение, необходимо, чтобы регулярные платежи по рефинансируемому кредиту вносились без опоздания в течение предыдущих 12 месяцев. Если с момента заключения кредитного договора прошло менее 180 дней, то рефинансирование невозможно. Если до конца действия кредита осталось менее 3 месяцев, заявка будет отклонена.

Рефинансирование ипотеки, процентные ставки банков от 02.09.2020
Банк Процентная ставка
Сбербанк от 7,9%
ТКБ от 6,99%
Газпромбанк от 8,3%
ВТБ от 7,4%
Банк «ФК Открытие» от 7,8%
Альфа-Банк от 7,99%
Райффайзенбанк от 7,99%
Банк «Санкт-Петербург» от 8,9%
УРАЛСИБ от 8,79%
Ак Барс от 7,99%
ВБРР от 7,8%
Абсолют Банк от 8,6%
Тинькофф Банк от 9,9%
Россельхозбанк от 8


Рефинансирование ипотеки в других банках
Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье

Рефинансирование ипотеки Лучшее предложение банков в 2020

Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2019 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

Критерии выбора лучшего предложения


Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

  1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
  2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
  3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2019 году. Поехали!

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Сбербанк — условия, ставка


Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

  • Базовая процентная ставка — от 7,9% годовых как при рефинансировании только ипотеки, так и при условии объединения с другими кредитами.
  • Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽  в регионах и 7 000 000 ₽ в  Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества. На погашение других кредитов: 1 500 000 ₽, а также на цели личного потребления: 1 000 000 ₽
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней.  Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольшего удержания повышенного процента.

ВТБ — условия, ставка


В ВТБ можно рефинансировать ипотеку по различным программам согласно условий которых ставка варьируется от 7,4% до 8,2%. По условиям предложения страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств не берется комиссия, но за представление интересов в Россреестре придется оплатить определенную сумму.

  • Процентная ставка — от 8% годовых для «зарплатных» клиентов ВТБ, самая низкая — от 7,4% годовых для семей ребенком, рожденным в 2020 г. и для клиентов других кредитных организаций от 8,2% годовых .
  • Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Газпромбанк — условия, ставка


Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

  • Базовая процентная ставка — 8,3% годовых.
  • Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Подтверждение дохода обязательно, но доступны альтернативные способы. Отзывы от клиентов очень плохие. Связаны они в основном с низким качеством обслуживания.

Россельхозбанк — условия, ставка


Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

  • Процентная ставка — от 8,5%, но зависит от статуса заемщика, наличия страховки, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
  • Максимальная сумма — 20 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.

Альфа-Банк — условия, ставка


Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.

  • Процентная ставка — 7,99% годовых.
  • Максимальная сумма — 50 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Тинькофф — условия, ставка


Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками.

Росбанк — условия, ставка


Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

  • Процентная ставка — 6,19%-9,94% годовых.
  • Максимальная сумма — до 80% от рыночной стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 25 лет.

Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.

Райффайзенбанк — условия, ставка


По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

  • Процентная ставка — 7,99% годовых.
  • Максимальная сумма — 26 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Дом.рф — условия, ставка


Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц. Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%. Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.

  • Процентная ставка —  от 7,7% годовых Но данная процентная ставка не является фиксированной, а зависит от программы по которой вы оформили ипотеку. С перечнем программ, условиями и ставками для более детального разбора вы можете ознакомится на странице официального сайта Программы от Дом РФ
  • максимальная сумма — 90% от стоимости квартиры, но в зависимости от региона и программы сумма может достигнуть 50 млн.₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.

Банк с лучшими условиями рефинансирования


Проставив оценки по каждому из критериев для всех представленных банков и просуммировав их мы можем посмотреть итоговый результат. Лучшими в нашем рейтинге ТОП-9 становиться Альфа-Банк Данное предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформления. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом РФ, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.

БанкВыгодностьУдобствоОтзывыСумма
Сбербанк77822
ВТБ79723
Газпромбанк77519
Россельхозбанк78621
Альфа-Банк89825
Тинькофф710825
Росбанк58619
Райффайзенбанк78722
Дом.рф98724

Конечно, это мнение субъективное и не претендует на истину. Если вы не согласны с ним, хотите добавить по теме рефинансирования, или у вас есть действующая ипотека, то просим поделиться своим мнением в комментариях.

Рефинансирование ипотеки по ставке 8,3%

Скачайте удобное мобильное приложение

Рефинансирование ипотеки

8,3%

минимальная ставка

45 000 000 ₽

максимальная сумма

30 лет

максимальный срок

Преимущества

Дополнительная сумма на любые цели

При необходимости вы можете получить дополнительные средства в размере до 30% от суммы рефинансируемой задолженности на любые цели.

Рефинансирование по особым программам

Вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит по особым программам, например «Семейная ипотека» или «Военная ипотека»

Возможность изменить срок и вид платежа

Вы можете скорректировать срок кредита как в большую так и меньшую сторону, а так же выбрать вид платежа: аннуитет или дифференцированный

Условия кредита

Сумма кредита

от 100 тыс. до 45 млн ₽

Срок кредита

от 1 года до 30 лет

Процентная ставка

от 8.3%

ТОП банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных «Кредит Онлайн», зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
г. Сочи. ул. Орбитовская, д. 20/12, пом. 31 (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— ФИО
— Телефон
— E-mail

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]кредит-онлайн.рф. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.06.2006 г.

Условия оформления и рефинансирования ипотеки в 2020 году

Для многих российских семей ипотека – это единственная возможность купить собственное жилье. Несмотря на долгосрочность долговых обязательств и большие ежемесячные платежи, этот вид кредитования популярен среди населения. Оформить выгодно ипотеку можно не только на стадии заключения договора. В последствии уменьшить долг доступно различными способами, например, погашение его части за счет средств маткапитала, полученного налогового вычета, или уменьшение платежей за счет рефинансирования.

Первыми лицами государства еще в прошлом году было обещано снижение процентных ставок до 7%. Хотя по классическим программам такой ставки еще нет, но многие заключили ипотеку несколько лет назад, она была 12-15%. Действующие ставки на сегодняшний день меньше. Кроме того, запущены льготные программы, например, льготная ипотека для семей с детьми или жилищных кредит для дальневосточников. Поэтому при соблюдении определенных условий можно выгодно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, уменьшив ежемесячный платеж.

Оформление ипотеки в 2020 году

В этом году банковскими организациями предлагается ипотечный кредит от 7.5%, а Сбербанком (программы с господдержкой) под 5% (со страховкой) и 6% (без страховки жизни). Снижение процентных ставок связано с понижением ставки рефинансирования Центробанком РФ. Также существенную роль оказывает котировка российского рубля на международной арене. Эксперты предсказывают небольшое его падение — в пределах 4% в этом году. По предварительным прогнозам, количество новостроек будет только увеличиваться, а это значит, что цена не будет по крайней мере подниматься на покупаемое жилье. Применение государственных программ будет активно использоваться в ипотечном займе.

Первоначальный взнос может быть снижен до 15%, а по некоторым кредитным предложениям вообще отсутствует. Но при этом, при заключении ипотеки, присутствует повышенная ставка. Она колеблется в пределах 12.5-13.5%. Самым выгодным предложением является ипотечный кредит в Сбербанке, там ипотеку можно оформить под 6-7%, но при условии, что в семье в 2019 году родился второй ребенок, а оформленная в ипотеку квартира куплена у застройщика. В среднем ставки по ипотеке сегодня 7.5 — 9%.

Некоторые предполагают, что в дальнейшем, произойдет резкое повышение процентов и ставка в 15%, будет являться нормальной. Даже при предложении в 7.5%, ипотека может быть дороже. А почему?

Потому, что:

  • банковская организация не раскрывает наличие комиссионных сборов, а они могут составлять до 4% от размера ипотеки;
  • расходы на нотариальные услуги, государственную регистрацию недвижимости;
  • ставка по кредиту может увеличиться через несколько лет, об этом прописывается в самой кредитной сделке.

Как рефинансировать ипотеку в этом году?

Само понятие рефинансирование означает переоформление старого кредитного договора на новый, как правило в другом банке, на более выгодных условиях для заемщика. Предполагает под собой погашение предыдущей ипотеки по более высокой процентной ставке и заключение нового кредита, на более низких процентах. Например, в 2015 году заемщик оформил ипотеку под 14%, а рефинансировал ее в 2020 году под 9%. Выгодность очевидна, разница в 5% — это немалые деньги, которые бы дебитор переплатил.

Основанием для рефинансирования займа является подача заявления, к которому прилагаются, необходимые документы. Сюда входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая трудовой стаж или копия трудовой книжки;
  • справка о подтверждении платежеспособности гражданина. Обычно, это справка 2-НДФЛ;
  • предыдущий ипотечный договор;
  • график ежемесячных платежей по ипотеке;
  • справка об остатке долга перед банковской организацией.

На момент подачи и последующего оформления нового соглашения у клиента должна быть положительная кредитная история. Чтобы не было просрочки по текущему ипотечному займу. Если заемщиком все сделано правильно и законно, решение может быть принято в кратчайшие сроки, что очень немаловажно при рефинансировании кредита. Сейчас ставка рефинансирования не стоит на месте, постоянно изменяется, то в сторону увеличения, то в сторону уменьшения. И поэтому, важно заключить новый переоформленный договор, пока ставка не изменилась. Может получиться так, что новое ипотечное кредитование будет иметь процентную ставку выше, чем по предыдущему кредиту.

Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?

Законом, это не запрещается. Заемщик может для переоформления выбрать любое кредитное учреждение. Но это будет стоить дополнительных затрат:

  • надо будет произвести новую оценку состояния недвижимости, предоставленного в залог. Она на момент рефинансирования должна соответствовать определенным нормам и стандартам жилищного законодательства. Главное, чтобы данная жилплощадь не находилась в аварийном состоянии и ее можно было продать;
  • заемщику, необходимо будет заключить новый договор страхования на залог. Но при этом, можно вернуть деньги за предыдущую страховку;
  • нужно будет собрать необходимое количество документов, которое требуется, как при новом оформлении ипотеки. На это тоже уйдет немало времени и затрат;
  • всю процедуру, гражданину надо провести в кратчайшие сроки, поскольку ставки в банках меняются каждый день. И любое промедление может сделать невыгодным проведенное рефинансирование для заемщика.

При переоформлении ипотеки, нужно тщательно изучить кредитные программы финансовых учреждений и выбрать одно из них.

Причины отказа

При отказе в рефинансировании банк не оглашает причину принятия такого решения. Заемщик может лишь только догадываться.

Отказано может быть в следующих случаях:

  • у гражданина имеются просрочки по предыдущему кредиту;
  • не подходит сумма оставшегося долга;
  • по данному ипотечному договору уже проводилась процедура рефинансирования;
  • не определена платежеспособность заявителя;
  • наличие отрицательной кредитной истории;
  • квартира, оформленная в качестве залога, находиться в аварийном состоянии;
  • клиент отказывается от страхования залога.

При отказе заемщику приходит уведомление в виде СМС от имени банка.

Пожалуйста, поделитесь в соцсетях:

10 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд за ноябрь 2020 года

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд предлагают конкурентоспособные процентные ставки, широкий выбор условий ссуд, все необходимые требования для участия в программе и быстрое обслуживание клиентов.

С помощью Credible вы можете сравнивать свои предварительные ставки от всех перечисленных ниже кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Кредитор Фиксированные ставки от (APR) Переменные ставки от (APR) Срок кредита (лет)

Подробнее

4.54% + Н / Д 10, 15, 20
  • Фиксированные ставки от (APR): 4.54% +
  • Изменяемые ставки от (APR): N / A
  • Срок погашения (лет): 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Немедленное погашение, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Должен быть резидентом Кентукки
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита:
  • Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 250 000 — 500 000 долларов
  • Макс. остаток по ссуде для выпускников: 250 000 — 500 000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

2.49% + 1.94% + 5, 7, 10, 15, 20
  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,49% +
  • Переменные ставки от (APR): 1.94% +
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Военная отсрочка, отсрочка
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Должен иметь кредитный рейтинг не менее 720, минимальный доход 60 000 долларов и должен быть резидентом Техаса
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: 690
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
  • Макс. остаток по ссуде для выпускников: 200000 — 249000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Не раскрывает

Подробнее

2,99% + ¹ 1,99% + ¹ 5, 7, 10, 15, 20
  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,99% +
  • ¹
  • Переменные ставки от (APR): 1.99% +
  • ¹
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Немедленное погашение, отсрочка учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата, лояльность
  • Право на участие: Должен быть гражданином США или постоянным резидентом и иметь студенческие ссуды на сумму не менее 10 000 долларов США
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
  • Макс. Остаток по ссуде для выпускников: Менее 150 000 долларов США
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

3,34% + 2 3,24% + 2 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Фиксированные ставки от (APR): 3.34% + 2
  • Переменные ставки от (годовых): 3,24% + 2
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Варианты погашения: Военная отсрочка, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Все штаты, кроме ME
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
  • Макс. Остаток по ссуде для выпускников: Менее 150 000 долларов США
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

2.79% + 3 2.39% + 3 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Фиксированные ставки от (APR): 2.79% + 3
  • Переменные ставки от (годовых): 2,39% + 3
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Варианты погашения: Терпение
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должен быть гражданином или постоянным жителем США, иметь задолженность по студенческой ссуде на сумму не менее 15 000 долларов США и иметь степень бакалавра или выше в утвержденной школе
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: 680
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: Не максимум
  • Макс. остаток по кредиту выпускника: Не максимум
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

2,92% + 4 2,01% + 4 5, 10, 15, 20
  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,92% + 4
  • Переменные ставки от (APR): 2.01% + 4
  • Срок погашения (лет): 5, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Должен быть резидентом Индианы или гражданином США, посещающим соответствующую критериям школу Индианы
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 670
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 250,000
  • Макс. остаток по кредиту для выпускников: $ 250,000
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

3,05% + 3,05% + 7, 10, 15
  • Фиксированные ставки от (годовых): 3,05% +
  • Переменные ставки от (APR): 3.05% +
  • Срок погашения (лет): 7, 10, 15
  • Варианты погашения: Отсрочка от военной службы, выдача кредитов в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должен быть гражданином США или постоянным резидентом и иметь студенческие ссуды на сумму не менее 10 000 долларов США
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: 670
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: Не максимум
  • Макс. остаток по кредиту выпускника: Не максимум
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

2,99% + 2,25% + 5, 8, 12, 15
  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,99% +
  • Переменные ставки от (APR): 2.25% +
  • Срок погашения (лет): 5, 8, 12, 15
  • Варианты погашения: Не раскрывает
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должен быть гражданином США и иметь студенческие ссуды не менее 7500 долларов США
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Через 12 месяцев
  • Мин.кредитный рейтинг: 670
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 300,000
  • Макс. остаток по кредиту для выпускников: $ 300,000
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

3.49% + Н / Д 5, 10, 15
  • Фиксированные ставки от (годовых): 3,49% +
  • Изменяемые ставки от (APR): N / A
  • Срок погашения (лет): 5, 10, 15
  • Варианты погашения: Отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах; также должны иметь студенческие ссуды на сумму не менее 7500 долларов и минимальный доход в размере 40 000
  • долларов США.
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: 680
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 150 000–249 000 долларов
  • Макс. остаток по ссуде для выпускников: 200000 — 249000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

2,99% + 5 2,25% + 5 5, 7, 10, 15, 20
  • Фиксированные ставки от (APR): 2.99% + 5
  • Переменные ставки от (Годовая процентная ставка): 2,25% + 5
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Отсрочка от учёбы, отсрочка от военной службы
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Автоплата, лояльность
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: Не максимум
  • Макс. остаток по кредиту выпускника: Не максимум
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Сравните индивидуальные ставки от нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас


Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | 1 Раскрытие информации о банках граждан | 2 Раскрытие информации по College Ave | 3 Раскрытие информации ELFI | 4 Раскрытие информации INvestEd | 5 Раскрытие информации о SoFi

Давайте посмотрим на кредиторов-партнеров Credible:

1.Ссуда ​​на дополнительное образование

Advantage Education Loan предлагает Advantage Refinance Loan заемщикам, которые являются гражданами США или негражданами с подтверждением вида на жительство. Они также позволяют заемщикам подавать заявку на освобождение соавтора после 36 месяцев последовательных своевременных платежей.

Они также предлагают выписку по случаю смерти или инвалидности и имеют стандартные и поэтапные планы погашения.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 4,54% +
  • Изменяемые ставки от (APR): N / A
  • Срок погашения (лет): 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Немедленное погашение, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Должен быть резидентом Кентукки
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита:
  • Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 250 000 — 500 000 долларов
  • Макс. остаток по ссуде для выпускников: 250 000 — 500 000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Плюсы
  • Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплом.
  • Предлагает варианты воздержания
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Ссуды с плавающей ставкой не предлагались

Подробнее: Обзор кредита Advantage Education

2.Brazos

Brazos предлагает рефинансирование заемщикам, проживающим в Техасе. Они также предлагают воздержание от экономических трудностей, что позволяет заемщикам откладывать платеж на три месяца за один раз с совокупным максимумом в 12 месяцев.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,49% +
  • Переменные ставки от (годовых): 1,94% +
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Военная отсрочка, отсрочка
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Должен иметь кредитный рейтинг не менее 720, минимальный доход 60 000 долларов и должен быть резидентом Техаса
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: 690
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
  • Макс. остаток по ссуде для выпускников: 200000 — 249000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Не раскрывает
Плюсы
  • Предлагает фиксированные и переменные процентные ставки
  • Без комиссии за выдачу кредита или предоплаты
Минусы
  • Релиз не доступен
  • Должен иметь относительно высокий минимальный годовой доход

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды Brazos

3.Гражданский банк

Citizens Bank предлагает рефинансирование всем резидентам и постоянным резидентам США, а также иностранцам-резидентам (с правом сопряженного лица). Они позволяют заемщикам подать заявку на освобождение от ответственности после 36 ежемесячных платежей.

Они также предлагают освобождение от экономических трудностей, что позволяет заемщикам откладывать платеж на два месяца за один раз с совокупным максимумом в 12 месяцев.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,99% +
  • ¹
  • Переменные ставки от (APR): 1.99% +
  • ¹
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Немедленное погашение, отсрочка учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата, лояльность
  • Право на участие: Должен быть гражданином США или постоянным резидентом и иметь студенческие ссуды на сумму не менее 10 000 долларов США
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
  • Макс. Остаток по ссуде для выпускников: Менее 150 000 долларов США
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома (при условии, что у вас хорошая кредитная история и они больше не учатся в школе).
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Выписка по инвалидности не выплачивается

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита Citizens Bank
1 Citizens Bank Раскрытие информации

4.Колледж авеню

College Ave предлагает рефинансирование всем резидентам и постоянным резидентам США, за исключением жителей штата Мэн.

Они предлагают сверхгибкие условия (всего 15), чтобы дать вам больше возможностей, когда дело доходит до погашения.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 3,34% + 2
  • Переменные ставки от (годовых): 3,24% + 2
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Варианты погашения: Военная отсрочка, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Все штаты, кроме ME
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
  • Макс. Остаток по ссуде для выпускников: Менее 150 000 долларов США
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Недоступно для жителей штата Мэн

Подробнее: Обзор студенческой ссуды College Ave
2 College Ave Disclosures

5.ELFI

Финансирование ссуды на образование (ELFI) — это программа консолидации задолженности по студенческим ссудам, предлагаемая SouthEast Bank. Они предлагают временное воздержание на срок до 12 месяцев из-за финансовых трудностей.

В случае возникновения медицинских проблем заемщикам также может быть предоставлено отсрочку по усмотрению SouthEast Bank.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,79% + 3
  • Переменные ставки от (годовых): 2,39% + 3
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Варианты погашения: Терпение
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должен быть U.S. Гражданин или постоянный житель, имеет задолженность по студенческой ссуде на сумму не менее 15000 долларов и имеет степень бакалавра или выше в утвержденной школе
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин. кредитный рейтинг: 680
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: Не максимум
  • Макс. остаток по кредиту выпускника: Не максимум
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные ставки
  • Предлагает реферальный бонус
  • Предлагает варианты воздержания
  • Без комиссии
Минусы
  • Никаких скидок нет
  • Релиз не доступен

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды ELFI
3 Раскрытие информации ELFI

6.ИнвестЭд

INvestEd предлагает рефинансирование жителям Индианы и резидентам США, посещающим соответствующие школы Индианы.

Они позволяют заемщикам подавать заявку на освобождение соавтора после 48 месяцев своевременных платежей. INvestEd также предлагает воздержание от лишений на срок до трех месяцев за один раз с совокупным максимумом в 24 месяца.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,92% + 4
  • Переменные ставки от (Годовая процентная ставка): 2,01% + 4
  • Срок погашения (лет): 5, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Должен быть резидентом Индианы или США.Гражданин S., посещающий соответствующую критериям школу штата Индиана
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Да
  • Мин. кредитный рейтинг: 670
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 250,000
  • Макс. остаток по кредиту для выпускников: $ 250,000
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Предлагает отсрочку и отсрочку отсрочки
  • Предлагает скидку на автоплату
Минусы
  • Только для жителей Индианы и США.Граждане S., посещающие соответствующую критериям школу Индианы

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита INvestEd
4 INvestEd Раскрытие информации

7. MEFA

Управление по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA) не только предлагает частные ссуды жителям Массачусетса; Подавать заявку могут жители любого штата.

Заемщики, получившие ссуду MEFA для рефинансирования образования, получают удобный онлайн-доступ к счету для платежей по ссуде, а также доступ к полезным видео и документации.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 3,05% +
  • Переменные ставки от (годовых): 3,05% +
  • Срок погашения (лет): 7, 10, 15
  • Варианты погашения: Отсрочка от военной службы, выдача кредитов в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должен быть гражданином США или постоянным резидентом и иметь студенческие ссуды на сумму не менее 10 000 долларов США
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: 670
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: Не максимум
  • Макс. остаток по кредиту выпускника: Не максимум
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Никаких скидок (например, скидок при автоплате) не предоставляется.
  • У них нет доступной версии cosigner
  • Отсутствие возможности отсрочки или отсрочки

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита MEFA

8.PenFed

Вам необходимо стать участником, чтобы рефинансировать частные и федеральные займы в Федеральном кредитном союзе Пентагона (PenFed).

PenFed позволяет заемщикам подавать заявку на освобождение от ответственности после 12 месяцев последовательных своевременных платежей. Они также позволяют переводить суммы ссуды супругу или родителю или от родителя к ребенку.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,99% +
  • Переменные ставки от (годовых): 2,25% +
  • Срок погашения (лет): 5, 8, 12, 15
  • Варианты погашения: Не раскрывает
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должен быть U.Гражданин S. и имеет и студенческие ссуды на сумму не менее 7500 долларов
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Выпуск Cosigner: Через 12 месяцев
  • Мин. кредитный рейтинг: 670
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 300,000
  • Макс. остаток по кредиту для выпускников: $ 300,000
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Можно подать заявку на рефинансирование вместе с супругом
  • Нет комиссии за оформление или штрафов за предоплату
Минусы
  • Никаких скидок (например, скидок при автоплате) не предоставляется.
  • Отсутствие формальной отсрочки или возможности отсрочки
  • Необходимо стать участником для рефинансирования

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды PenFed

9.RISLA

Управление студенческих ссуд Род-Айленда (RISLA) не только предлагает ссуды жителям Род-Айленда; Подавать заявку могут жители любого штата.

Они позволяют заемщикам подавать заявление об освобождении от ответственности после 24 месяцев последовательных своевременных платежей. Они также предлагают варианты погашения на основе дохода заемщикам, испытывающим финансовые затруднения.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 3,49% +
  • Изменяемые ставки от (APR): N / A
  • Срок погашения (лет): 5, 10, 15
  • Варианты погашения: Отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах; также должны иметь студенческие ссуды на сумму не менее 7500 долларов и минимальный доход в размере 40 000
  • долларов США.
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: 680
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 150 000–249 000 долларов
  • Макс. остаток по ссуде для выпускников: 200000 — 249000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Плюсы
  • Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплом.
  • Низкий минимальный кредитный рейтинг
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Вариант разблокировки не доступен

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита RISLA

10.SoFi

Более 250 000 заемщиков рефинансировали студенческие ссуды на сумму 18 миллиардов долларов с помощью SoFi. Это неудивительно, учитывая, что компания предлагает конкурентоспособные редкие проценты, отсутствие комиссий и гибкие условия погашения.

SoFi предлагает свой продукт рефинансирования студенческих ссуд резидентам, постоянным жителям и держателям виз США.

  • Фиксированные ставки от (годовых): 2,99% + 5
  • Переменные ставки от (Годовая процентная ставка): 2,25% + 5
  • Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Отсрочка от учёбы, отсрочка от военной службы
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Автоплата, лояльность
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Релиз Cosigner: No
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: Не максимум
  • Макс. остаток по кредиту выпускника: Не максимум
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные ставки
  • Без комиссии за выдачу кредита или предоплаты
Минусы
  • Вариант разблокировки не доступен

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды SoFi
5 Раскрытие информации SoFi

Другие кредиторы, занимающиеся рефинансированием студенческих ссуд

Вот еще несколько компаний по рефинансированию студенческих ссуд, которые мы оценили.Имейте в виду, что эти кредиторы не предлагаются через Credible, поэтому вы не сможете легко сравнить свои ставки с ними на платформе Credible, как это делают наши партнерские кредиторы.

Кредитор Срок кредита (лет) Максимальный остаток кредита

Подробнее

5, 7, 10, 15, 20 Старшекурсник: 500 000 долл. США
Степень: 500 000 долл. США
  • Ставки: Фиксированные, переменные
  • Срок кредита (лет): 5, 7, 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Академическая отсрочка, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссии: Плата за просрочку
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: Около 660
  • Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 250 000 — 500 000 долларов
  • Макс. остаток по ссуде для выпускников: 250 000 — 500 000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробности

10, 20 Бакалавриат: 249 000 долл. США
Степень: 199 000 долл. США
  • Ставки: Фиксированные, переменные
  • Срок кредита (лет): 10, 20
  • Варианты погашения: Отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссии: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Релиз Cosigner: Нет
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 150 000–249 000 долларов
  • Макс. остаток по кредиту для выпускников: 150 000–199 000 долларов
  • Предлагает рефинансирование Материнского ПЛЮС:

Подробнее

10, 15, 20 Старшекурсник: 500 000 долл. США
Степень: 500 000 долл. США
  • Ставки: Фиксированные, переменные
  • Срок погашения (лет): 10, 15, 20
  • Варианты погашения: Немедленное погашение, отсрочка учебы, воздержание, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссия: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Должен быть U.С. гражданин или постоянный житель и представьте две личные справки
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
  • Выпуск Cosigner: Через 36 месяцев
  • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 150 000–249 000 долларов
  • Макс. остаток по кредиту для выпускников: 150 000–199 000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Да

Подробнее

5, 7, 10, 15 Старшекурсник: 500 000 долл. США
Степень: 500 000 долл. США
  • Ставки: Фиксированные
  • Срок кредита (лет): 5, 7, 10, 15
  • Варианты погашения: Не раскрывает
  • Комиссии: Нет
  • Скидки: Лояльность
  • Право на участие: Должен проживать рядом с одним из офисов Первой республики (расположен в Сан-Франциско, Пало-Альто, Лос-Анджелес, Санта-Барбара, Ньюпорт-Бич, Сан-Диего, Портленд (Орегон), Джексон-Хоул (Вайоминг), Бостон, Палм-Бич) (Флорида), Гринвич или Нью-Йорк)
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
  • Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Релиз Cosigner: Не раскрывает
  • Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: 250 000 — 500 000 долларов
  • Макс. остаток по кредиту для выпускников: 200 000–500 000 долларов
  • Предлагает рефинансирование материнского ПЛЮС: Не раскрывает

Ипотека быстрого рефинансирования: процесс быстрого рефинансирования

Почему стоит выбрать быстрое рефинансирование?

Рефинансирование у некоторых кредиторов может быть затруднено.

Ваш существующий банк может отложить рефинансирование, что может помешать вам приобрести другую недвижимость или вовремя высвободить капитал для того, для чего он вам нужен.

Есть много преимуществ быстрого рефинансирования:

  • Нет комиссий: Большинство кредиторов не взимают комиссию за быстрый процесс рефинансирования.
  • Быстро рассчитаться: После получения и заверения документов вы можете получить одобрение на быстрое рефинансирование всего за два дня. Это означает, что ваш кредит займет три недели с момента подачи заявления до момента его выдачи.
  • Экономия на процентах: Перефинансирование нового кредита с более низкой процентной ставкой сэкономит вам деньги.
  • Никаких сложных документов: Ваш новый банк свяжется с вашим текущим банком и организует вашу новую ссуду, взяв на себя большую часть работы за вас!

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте в Интернете, сможете ли вы быстро рефинансировать жилищный кредит.


Что такое быстрое рефинансирование?

Быстрое рефинансирование — это процесс, который позволяет заемщикам рефинансировать свою ссуду новому кредитору без возможности для вашего существующего банка замедлить этот процесс.

Ваш банк получает выгоду каждый день, когда вы держите у него жилищный кредит. Задерживая каждого, кто выплачивает ссуду, на неделю или две, они получают значительно больше процентов.

При быстром рефинансировании у вашего старого банка не будет возможности задержать дела . Новый кредитор не просит их предоставить право собственности на вашу собственность до аванса; они просто кладут средства прямо на ваш старый ссудный счет, и он тут же закрывается.

Другими словами, как только ваша ссуда была одобрена, а предложение о ссуде было подписано и возвращено, рефинансирование будет завершено всего за несколько дней.

Сколько времени это займет?

Все зависит от того, насколько быстро вы доставите нам свои документы и насколько сложна ваша ситуация.

В большинстве случаев это занимает до трех недель. Это меньше, чем у других займов рефинансирования, на выдачу которых может уйти до месяца или более.

Однако срочные ссуды с быстрым рефинансированием могут быть одобрены и погашены банками всего за две недели.


Зачем нужен быстрый рефи?

Рефинансирование кредита может быть отличным решением для тех, кто хочет получить самые конкурентоспособные процентные ставки на рынке.

Однако на это уходит много времени! Сначала вы должны получить в своем банке договор об оплате, на оформление которого могут уйти недели.

Затем вы столкнетесь со сложным процессом утверждения, в ходе которого большинство банков запрашивает множество документов.

С помощью быстрого возврата ваш новый кредитор может подтвердить ваши документы, а затем в электронном виде отправить средства в ваш текущий банк, известный как исходящее финансовое учреждение (OFI).

Это означает, что ваше рефинансирование будет быстрым, простым и управляемым вашим новым кредитным учреждением, что сведет к минимуму стресс и сопутствующие сложности.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте онлайн, чтобы узнать, какие банки могут помочь вам с быстрой ссудой.


Смогу ли я получить ссуду быстрого рефинансирования?

У некоторых кредиторов есть ограничения на типы заемщиков, которые могут подать заявку на получение этой ссуды.

Чтобы иметь право на быстрое обращение:

  • Вы не можете брать взаймы для собственности, которая находится в Старом Системном Титуле или Титуле Компании.
  • Ваш текущий заем должен быть либо с плавающей ставкой, либо с фиксированной ставкой (применяются некоторые ограничения), либо по кредитной линии (применяются некоторые ограничения).
  • Имущество, являющееся обеспечением по кредиту, не должно иметь никаких ограничений, например оговорок.
  • У вас не может быть существующей задолженности, связанной с вашим кредитом, то есть бизнес-ссудой, обеспеченной вашей собственностью. Эти долги нужно возвращать.
  • Сумма, которую вы рефинансируете по ссуде, должна соответствовать рекомендациям банка по кредитованию. Некоторые небольшие суммы кредитов не будут иметь права на рефинансирование в рамках этого продукта.

Получите самые низкие процентные ставки рефинансирования!

Когда вы выбираете кредитный продукт с быстрым рефинансированием, важно искать банк с самыми низкими ставками.Ведь в этом весь смысл рефинансирования!

Итак, какой кредитор предлагает самые низкие процентные ставки? Наши ипотечные брокеры получают последние данные по мере их изменения.

Это означает, что мы знаем, какие кредиторы могут сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.


Что мне нужно предоставить?

У каждого кредитора разные требования к документации. Однако большинство кредиторов обычно запрашивают:

  • Выписки по счету за три месяца, причем последняя выписка была сделана менее чем за 60 дней с момента расчета.
  • Цифра, которая детализирует вашу текущую сумму кредита.
  • Заполненные кредитные документы с обновленной суммой кредита.

Если вы хотите подать заявку на получение ссуды быстрого рефинансирования, свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн сегодня, и мы можем помочь вам рефинансировать с помощью кредитора, который предложит вам самые конкурентоспособные ставки!


Взимается ли плата за быстрый возврат?

В связи с характером данного кредитного продукта и его высокой скоростью утверждения некоторые банки и кредитные учреждения взимают комиссию.

Другие взимают регистрационный сбор, сбор за выписку и расчетный сбор!

А у нас, в каких крупных банках их нет вообще! Это связано с тем, что банк получает страхование титула и платит комиссию самостоятельно.

Чтобы подать заявку на получение бесплатного жилищного кредита быстрого рефинансирования, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн сегодня!

Какие кредиторы предлагают быстрое рефинансирование?

Не у всех кредиторов есть продукт быстрого рефинансирования. Вот почему важно поговорить с ипотечным брокером, который знает, какой кредитор предлагает этот тип ссуды, и может одобрить вас в течение всего трех недель.

Следующие кредиторы предлагают ссуду быстрого рефинансирования:

  • St. George Fast refi.
  • Westpac Priority Refinance (XRO).
  • Другие банки используют термин «быстрое рефинансирование».

Рефинансирование в счет предоплаты процентов

Если вы инвестируете в недвижимость и хотите воспользоваться налоговыми вычетами в этом финансовом году, рассмотрите возможность рефинансирования до фиксированной процентной ставки в авансе жилищного кредита.

Некоторые кредиторы также предлагают щедрые скидки при предоплате процентов до конца финансового года.

Быстрое рефинансирование позволяет вам быстро превысить крайний срок до 30 июня без задержки рефинансирования со стороны вашего текущего кредитора.

Это означает, что вы можете получить привлекательные налоговые льготы, а также возможность рефинансирования до более высокой процентной ставки.

Это сезонный кредитный продукт, популярный с апреля по июнь, так что не пропустите и подайте заявку прямо сейчас!

Могу ли я быстро оформить рефай, используя ссуду под низкий документ?

Да! Если вы хотите рефинансировать существующий жилищный заем с полной документацией, но у вас нет для этого документации, вы можете получить ссуду рефинансирования под низкий документ.

Это отличный продукт для самозанятых лиц, которым может быть сложно доказать свой заработок. Вы можете иметь право взять в долг до 80% от стоимости недвижимости.

Банки предъявляют различные требования к этому типу ссуд, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей страницей рефинансирования с низкой кредитной историей, чтобы получить дополнительную информацию о том, что вам нужно предоставить.


Чаевые по рефинансированию

Думаете о рефинансировании жилья? Есть несколько вещей, которые вы, возможно, захотите принять во внимание, прежде чем делать это:

  • Могут применяться некоторые комиссии. : важно выяснить, какие банки взимают минимальную плату за свои ссуды быстрого рефинансирования.В идеале ищите банк, который не взимает комиссий. Это сведет к минимуму связанные с этим расходы по вашей новой ссуде.
  • Подготовьте документы : таким образом, вы будете готовы подать заявку на быстрое решение, которое затем может быть одобрено в течение нескольких дней.
  • Решите, что вы хотите : быстрый рефинансирование кредита — это простое решение для высоких процентных ставок и недоступных пакетов кредитов. Даже если вы меняете банк, это может быть более выгодным в долгосрочной перспективе и может в конечном итоге сэкономить вам больше денег.

Рефинансируйте ипотеку сегодня!

Если вы хотите получить отличный жилищный заем по лучшим ставкам на рынке, получите быстрый возврат сегодня!

Вы можете сэкономить тысячи процентов, сменив кредитора, который предлагает более конкурентоспособный кредитный пакет.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн, чтобы подать заявку на быстрый рефинансирование жилищного кредита сегодня!


10 лучших тенденций и приоритетов розничного банкинга на 2020 год

Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

Банковская отрасль пытается реагировать на все более нестабильную бизнес-среду, в которой бросаются вызовы унаследованному лидерству и существующей культуре.Во многих случаях унаследованная культура становится препятствием на пути необходимых изменений, необходимых для того, чтобы стать организациями цифрового банкинга.

Руководителям необходимо не только сформулировать видение будущего с растущими ожиданиями клиентов, усилением конкуренции, новыми каналами доставки и передовыми технологиями, но и предоставить ресурсы, чтобы стать организациями, занимающимися цифровыми финансовыми технологиями.

Никогда еще не было такой большей потребности в трансформационных изменениях, как в постепенных корректировках «обычного ведения бизнеса».«В рамках исследования для отчета « Тенденции и приоритеты розничного банковского обслуживания на 2020 год » мы рассмотрели ожидаемые тенденции розничного банковского обслуживания на 2020 год и основные приоритеты, сформулированные финансовыми учреждениями во всем мире. Результаты представляют собой очень важный вопрос: достаточно ли быстро развивается банковская отрасль, чтобы удовлетворять потребности потребителей и конкурировать с очень гибкой конкуренцией?

Девятый год подряд мы опрашиваем группу мировых лидеров финансовых услуг из Азии, Африки, Северной Америки, Южной и Центральной Америки, Европы, Ближнего Востока и Австралии, чтобы узнать их мнение о тенденциях и стратегических приоритетах розничных банковских услуг и кредитных союзов.Вместо краудсорсинговой панели мы добавили подробные интервью с отраслевыми аналитиками, советниками, авторами и влиятельными лицами в сфере финансовых технологий, которые обеспечили более глубокое понимание ключевых тенденций.

Хотя наблюдались обнадеживающие изменения как в прогнозируемых тенденциях, так и в стратегических приоритетах, указанных банками, кредитными союзами и поставщиками решений, большинство изменений были более скромными, чем требовалось, а иногда и ошибочными, учитывая реалии рынка.

«Вступая в новое десятилетие, банки и кредитные союзы должны переосмыслить свои стратегии и приоритеты, поскольку данные и аналитика применяются для разработки продуктов, распространения, инноваций, поддержки вспомогательного офиса и улучшения качества обслуживания клиентов.Пришло время «подрывного мышления» в банковской сфере ».

Собирая информацию от банков и кредитных союзов по всему миру, ранжируя тенденции и стратегические приоритеты, проводя эксклюзивные интервью с лидерами бизнеса и включая подробный анализ прогресса цифровой трансформации, мы разработали наиболее полный годовой отчет о тенденциях в банковской отрасли. Пятый год подряд исследование, анализ и отчет о цифровом банковском обслуживании спонсировалось Temenos .

Получить отчет о тенденциях развития розничного банковского обслуживания на 2020 год

Подробнее:

(спонсируемый контент)

Взгляд назад: тенденции в розничном банковском секторе в 2019 году

В рамках исследования этого года мы попросили респондентов отметить десять основных тенденций, которые они наблюдали в 2019 году. Затем мы сравнили эти ответы с прогнозами, сделанными в прошлом году в рамках исследования Тенденции и прогнозы розничного банковского обслуживания на 2019 год. Отчет (теперь доступен для бесплатной загрузки).

Как видно ниже, пять основных тенденций, прогнозируемых на начало 2019 года, значительно отличались от того, что на самом деле предполагалось в прошлом году. Например, хотя ожидалось, что использование данных и расширенной аналитики станет основной тенденцией в 2019 году (54%), большинство организаций считали, что улучшение качества обслуживания клиентов было на самом деле главной тенденцией (52%), с фактической тенденцией в области данных и аналитики. падение более чем на 10%.

Еще одно существенное расхождение между тем, что прогнозировалось в начале 2019 года, и тем, что, по мнению организаций, произошло на самом деле, было в области цифровых платежей (24% vs.31%) и влияние новых конкурентов (с 14% до 30%). Оглядываясь назад в 2019 году, мы также увидели умеренное снижение влияния открытых банковских API и партнерских отношений с финтех-компаниями.

10 основных тенденций в розничном банковском бизнесе на 2020 год

Рейтинг десяти основных тенденций и прогнозов был составлен путем предоставления списка тенденций, выявленных группой ведущих влиятельных лиц в отрасли, с просьбой к банкам, кредитным союзам и сообществу поставщиков во всем мире предоставить свои три основных прогноза на 2020 год.

Тенденции и прогнозы отражают, что планирование и тенденции по-прежнему несколько отличаются от планов предыдущего года. Вместо того, чтобы «взрывать прошлое», большинство организаций просто модифицируют предыдущие стратегии. И хотя все организации заявляют о своей миссии цифровой трансформации, дигитализации и инновационных инициатив, использование облачных технологий, применение передовой аналитики и внедрение новых альтернатив распространения по-прежнему в лучшем случае очень скромны.

Эти инициативы привели к появлению трех основных тенденций и прогнозов на 2020 год:

  • Ориентация на клиента и устранение трений на пути к покупке (58%).
  • Интеллектуальная интеграция данных в реальном времени с использованием ИИ, расширенной аналитики и когнитивных вычислений (43%).
  • Использование API для перехода на открытую банковскую платформу (33%).

Подробнее:

Вебинар: трансформация банковского дела

Уроки цифровой стратегии от ведущих брендов из других отраслей

Digital — это не только улучшение традиционной банковской бизнес-модели, но и ее переосмысление для эпохи цифровых технологий.

Вторник, 8 декабря, 14:00 EST

Получить отчет о тенденциях развития розничного банковского обслуживания на 2020 год

Интересно, что после годичного падения с основной тенденции важность улучшения качества обслуживания клиентов вернула себе лидирующую позицию, переместив последнюю прошлогоднюю тенденцию интеграции данных и аналитики на вторую позицию. Это очень обескураживает, учитывая, что падение упоминаний составило более 10% в то время, когда данные и расширенная аналитика являются основой опыта, который, по утверждениям большинства организаций, они желают.

Несколько удивительно, но важность открытых банковских API-интерфейсов осталась на третьей позиции во всех географических сегментах, несмотря на то, что в 2019 году они рассматривались как «не отвечающие ожиданиям». Такое позиционирование становится спорным в то время, когда очень немногие организации за пределами Европы и Китая в настоящее время внедряют открытые банковские стратегии.

Что обнадеживает, так это значительный рост инвестиций в инновации в этом году по сравнению с 2019 годом. Как мы обнаружили в Отчете о цифровом банковском обслуживании, Состояние трансформации цифрового банкинга, существует очень сильная положительная корреляция между инновациями и зрелостью цифровой трансформации.Если организации сосредоточатся на инновациях в ожидаемой степени, это будет хорошим предзнаменованием для отрасли.

Как и в течение последних нескольких лет, общий список из 10 основных тенденций, определенных отраслью финансовых услуг, с течением времени оставался относительно неизменным. Однако такая постоянство из года в год может быть признаком более серьезной проблемы.

Банковская отрасль трансформируется постепенно, а не динамично. Подрывные преобразования в банковской отрасли потребуют развития партнерских отношений или расширения сотрудничества с внешними организациями.Это также потребует модернизации устаревших технологий и переосмысления устаревших процессов и организационных структур. Сроки этой трансформации будут отличаться от одной организации к другой, но необходимость нового мышления не подлежит обсуждению.

10 главных стратегических приоритетов на 2020 год

Когда мы спросили финансовые организации по всему миру об их трех основных стратегических приоритетах на 2020 год, порядок приоритетов оставался относительно неизменным с 2019 по 2020 год, за одним важным исключением.Несмотря на заявления о том, что в 2020 году инвестиции в инновации станут гораздо более важной тенденцией, чем в 2019 году, упор на «повышение культуры инноваций» упал сильнее всего по сравнению с прошлым годом.

Единственное объяснение этому было бы, если бы организации считали, что у них уже есть сильная инновационная культура, что, как мы обнаружили, не соответствует действительности в отчете «Инновации в розничных банковских услугах за 2019 год» (доступен для бесплатной загрузки).

Приоритетность сокращения операционных расходов осталась относительно той же, что и в прошлом году, но с возрастанием важности.Умеренное беспокойство вызывает то, что приоритетность оцифровки операций вспомогательного офиса снизилась в 2020 году, в то время как важность обновления устаревших систем оставалась неизменной. Это усиливает продолжающуюся тенденцию к умеренным постепенным изменениям приоритетов из года в год в отличие от любых смелых шагов, которые могут трансформировать организацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top