Сбербанк документы для ипотеки на квартиру: Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Содержание

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году

С помощью ипотеки получить собственное жилье проще, поскольку не приходится годами откладывать с зарплаты каждый месяц и ждать, когда соберется достаточная сумма. Ипотечная сделка – наиболее сложная, состоит из нескольких этапов, а основная трудность – собрать все необходимые документы для ипотеки. В Сбербанке действует множество программ, рассчитанных на разные категории граждан. В 2019 году банк сохраняет все программы, предусматривающие финансирование сделок с недвижимостью, включая строительство и участие в государственных проектах для семейных заемщиков. В зависимости от выбранной программы и категории заемщика, пакет документов будет различаться.

Условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке

Прежде чем получить ипотеку в Сбербанке, придется пройти этап подготовки, включая согласование кандидатуры заемщика, размера кредитной линии и объекта недвижимости.

Согласно правилам банка, рассчитывать на ипотеки вправе человек, отвечающий следующим требованиям:

  1. Возраст старше 21 года на момент обращения и не больше 75 лет к дате последней выплаты.
  2. Гражданство РФ при условии покупки жилья также в пределах России.
  3. Платежеспособность, позволяющая выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. Подтверждается наличием трудоустройства, официальным заработком и трудовым стажем общим и по текущему месту работы. Если заявление подает предприниматель, банк потребует, чтобы период предпринимательской деятельности был не менее 2 лет, с предоставлением документов, свидетельствующих о доходах ИП.
  4. Безупречная история выплат физического лица, подтвержденная выпиской из БКИ. Поскольку ипотека – крупный займ, предполагающий длительное погашение, банк должен быть уверен в надежности и ответственности кандидата, и записи об успешном погашении предыдущих кредитных обязательств помогут понять, как будет выплачиваться ипотека.

Если уровень подтвержденных доходов оказывается недостаточным, привлекается со-заемщик с аналогичными требованиями к кандидату.

Помимо требований к заемщику, устанавливаются параметры жилья, которое можно купить с помощью ипотеки:

  1. Объект недвижимости – дом, квартира, доля в квартире или комната. Есть программы, рассчитанные на приобретение гаражного строения или дачного домика, участка земли.
  2. Ликвидность объекта залога. Поскольку банк финансирует крупную покупку, обязательным условием становится оформление недвижимости в залоговое обеспечение. Объектом покупки не может быть ветхое строение из вторичного жилья, квартира в аварийном доме, удаленном месте, без удобств. Охотно кредитуются сделки с новостройками, благоустроенными городскими квартирами. Чем ниже шансы быстрой продажи залогового имущества, тем меньше вероятность согласования выгодной ипотеки.
  3. Расположение объекта недвижимости на территории РФ.

Семейные граждане по умолчанию оформляют ипотеку вместе с со-заемщиком в лице второго супруга, поскольку в дальнейшем недвижимость перейдет в совместную собственность и ответственность по обязательствам делится между партнерами по браку. Исключение составляют случаи оформления брачного контракта, когда один из супругов оформляет обязательства по ипотеке только на себя, а в дальнейшем имущество переходит в личную собственность.

Одинаковых сделок по ипотеке не существует, поэтому каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Помимо общих требований к заемщику, объекту приобретения, условиям сделки, банк вправе запросить у заемщика дополнительные гарантии, предоставить другие справки, документы, подтверждающие отсутствие риска для банка.

Отдельное внимание стоит уделить вопросу подготовки к сделке. Сумма ипотеки определяется согласно оценочной стоимости жилья, за вычетом части средств, выплачиваемых в виде первого взноса. Перед сделкой банк обяжет пройти оценочную экспертизу и предоставить заключение о предполагаемой стоимости покупаемой недвижимости.

Так как имущество будет оформлено в залог, банк как залогодержатель потребует оформления страхового полиса в одной из аккредитованных страховых компаний. Помимо недвижимости заемщик страхует титул и оформляет личную страховку. При выборе страховщика стоит обращать внимание на пункты подписываемого соглашения и стоимость, поскольку платить страховку придется каждый год до окончательного погашения.

Основной пакет документов для получения ипотеки

На каждом этапе оформления собирается свой перечень документов. Первое, что необходимо сделать, это согласовать заявку кандидата на ипотеку.

Список документов на ипотеку в Сбербанке состоит из:

  1. Заполненный бланк заявки-анкеты с указанием основных параметров заемщика, его личных сведений, суммы, сроков кредитования. Форма бланка заполняется при визите в отделение с пакетом документов, либо оформляется через сайт и подается онлайн. На данном этапе важно правильно определить условия ипотеки, сумму и размер ежемесячного платежа, исходя и сведений о подтвержденном заработке. Даже если кандидат устроит банк, завышенная сумма и превышение платежа 50% от официального дохода приведет к отказу в согласовании. Стоит пересмотреть сумму запроса, либо увеличить длительность погашения.
  2. Личный документ заемщика (для Сбербанка подходит внутренний паспорт гражданина РФ).
  3. Справка 2-НДФЛ (если клиент не зарплатный и получает доход через другой банк).
  4. Справка о длительности работы заемщика на текущем месте, занимаемой должности.
  5. Общий стаж подтверждается заверенной копией трудовой, которую берут в отделе кадров предприятия.
  6. Дополнительно готовят копию трудового договора, коллективного договора.
  7. Для ИП готовят бумаги, подтверждающие регистрацию предпринимателя, стаж деятельности, при необходимости – копию лицензии с разрешением заниматься указанной деятельностью. Доход предпринимателя подтверждается налоговой декларацией за предыдущий период с отметкой о принятии ФНС.
  8. Если ипотеку собирается взять лицо, получающее пенсионные отчисления, из ПФР берут справку о назначенном пособии. Помимо пенсий по возрасту, часто получают иные формы государственных отчислений (пособие по инвалидности, потере кормильца и т.д.)
  9. Если у человека есть иной доход, помимо наемной работы, предоставляют документы, в которых указан ежемесячный заработок (например, при сдаче недвижимости внаем предоставляют договор сделки с текущим арендатором).
  10. При наличии подработок прилагают документы со второго места работы (договор, справку о зарплате).

Список довольно внушителен, однако он зависит от категории клиента. Чаще всего, на начальном этапе согласования наемным работникам достаточно предоставить паспорт, 2-НДФЛ, копию трудовой и справку с работы.

Упрощенный пакет предусмотрен для лиц, получающих стабильный трудовой доход на карту или счет в Сбербанке. В таком случае, им достаточно подтвердить свою личность паспортом и передать на рассмотрение заявку.

Собираясь включать дополнительный доход в общий заработок, указываемый заемщиком в анкете, необходимо учитывать, что получение прибыли нуждается в декларировании и уплате подоходного налога. Банк вправе попросить заемщика предоставить подтверждающую декларацию по форме 3-НДФЛ, в которой будет указана сумма выплаченных за предыдущих период налогов.

Арендодателям-заемщикам также может потребоваться свидетельство или выписка, устанавливающее право распоряжения недвижимым имуществом, включая передачу его в аренду.

Готовя справки заемщику необходимо учитывать, что некоторые из них имеют ограниченный период действия. Получив справку о доходах за предыдущие 6 месяцев, в следующем месяце придется переделывать бумагу, если заемщик не успеет быстро подать документы.

Когда на поданную заявку приходит положительный ответ, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор полного пакета документов для предстоящей сделки. Теперь помимо личных бумаг предстоит согласовать условия покупки с продавцом и передать в банк на проверку справки на приобретаемый объект.

Документы для залогвой недвижимости

Поиск жилья осуществляется, в зависимости от выбранной программы ипотеки. Предварительное одобрение на первом этапе дает возможность готовиться далее к будущей сделке с учетом тех требований и ограничений, которые установит банк:

  • расположение объекта;
  • стоимость;
  • технические характеристики.

Как только жилье подобрано, необходимо зафиксировать договоренности с продавцом и начать готовить необходимые документы:

  1. Личные документы, справки с работы заемщика.
  2. Документы на недвижимость со стороны продавца.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Расписка в передаче авансового платежа (первый взнос).
  5. Договор ипотечного (комплексного) страхования.
  6. Заключение экспертов-оценщиков.

Часть справок (касающихся недвижимости) готовит текущий собственник, остальные документы будет оформлять будущий заемщик.

При составлении договора надо учитывать требования банка, напрямую заинтересованного в юридической чистоте сделки и правильном оформлении сопровождающих документов. Накануне подписания договора с продавцом стоит согласовать форму с банком. К обязательным реквизитам купчей относят:

  1. Указание размера взноса, выплачиваемого продавцу за счет личных средств заемщика.
  2. Сумма, которую планируется получить в банке для расчетов с собственником недвижимости.
  3. Установление залогового обременения, с передачей прав банку-залогодержателю до окончания погашения долга.

По усмотрению организации, в договор на покупку могут быть включены иные пункты и условия, поэтому бланк стоит согласовать с банком до того, как стороны поставят подписи.

Для покупателя

Полный пакет, собираемый покупателем, включает бумаги личные и на недвижимость:

  1. Паспорт и обновленная справка о доходах заемщика (если с момента одобрения прошло более месяца).
  2. Результаты независимой оценочной экспертизы с установлением рыночной стоимости покупаемого объекта. Именно от цифры, определенной оценщиком, будет зависеть итоговая сумма жилищного займа. Процесс оценки занимает от 3 дней, а услуги оценщиков оплачиваются дополнительно. Организацию-исполнителя выбирают из списка компаний, рекомендуемых Сбербанком.
  3. Документ, подтверждающий наличие первого взноса (банковская выписка о размере суммы на счету, копия сберкнижки, расписка в получении суммы равной первому взносу в виде авансового платежа по сделке).
  4. Документы о семейном статусе покупателя. При наличии супруга оформляют нотариальное согласие на выдачу ипотеки с оформлением недвижимости в залог банку. Можно обойтись письменного согласия, если у семейной пары имеется действующий брачный контракт, в котором указана информация о переходе приобретаемого объекта в личную собственность заемщика, с возложением единоличной ответственности за выплату ипотечного кредита. Если заемщик не заключал брак, оформляют подтверждающую справку из ЗАГСа.
  5. Иногда в сделке участвует несовершеннолетний. Чтобы согласовать ипотеку Сбербанку требуется письменное разрешение от органов опеки.
  6. Договор со страховщиком на залоговый объект.

Если залогом выступает исключительно приобретаемая собственность, остальные бумаги будут истребованы с продавца, однако часто банку необходимы дополнительные гарантии от заемщика. В таком случае, покупатель готовит дополнительные документы на предоставляемую в залог собственность:

  • автомобили (ПТС, СТС, страховка, заключение об оценке и т.д.)
  • недвижимость (выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра, оценка, техпаспорт и т.д.)
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы, золото, серебро (нужно подтверждение сертификатом производителя).

Для семейных заемщиков передача имущества в залог проходит с обязательным написанием согласия второго супруга передать собственность в обеспечение.

Для продавца

Поскольку сделка имеет прямое отношение к объекту недвижимости, основной груз по подготовке бумаг ложится на продавца как собственника отчуждаемой собственности. Общий пакет представлен следующими документами:

  1. Выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра (в зависимости от года переоформления недвижимости на текущего владельца). В справке должно быть указано, имеются ли ограничения в праве распоряжения (обременение). Поскольку срок действия ограничен 1 месяцем, рекомендуется оформлять бумагу накануне оформления продажи.
  2. Правоустанавливающий документ (купчая, договор о дарении, обмене, свидетельство на наследование, соглашение о приватизации).
  3. Если выкупается часть объекта недвижимости, от остальных собственников получают письменный отказ от приоритетного права выкупа с заверением у нотариуса.
  4. Продажа совместной собственности предполагает согласие второго партнера по браку с предстоящей сделкой. Заверяется в нотариальной конторе.
  5. Если заключен брачный договор, его также стоит приложить в подтверждение того, что отчуждаемое жилье находится в личном распоряжении одного из супругов.

Когда выкупаются доли нескольких собственников, чтобы избавиться от необходимости согласовывать действия сразу со всеми, один из собственников оформляет нотариальную доверенность и занимается сделкой один.

Когда недвижимость или часть ее принадлежит несовершеннолетнему, в пакет документов на квартиру добавляют письменное разрешение от опеки. Представители надзорного органа готовы разрешить продажу только при условии, если продажа площади происходит с одновременным предоставлением равнозначной или лучшей недвижимости, либо вырученные за долю несовершеннолетнего деньги размещаются на банковском счету вплоть до совершеннолетия ребенка.

Проблемы с согласованием нужно учитывать, назначая дату сделки, а если решение вопроса затягивается, есть риск истечения срока действия одобрения ипотеки в Сбербанке. Не уложившись в отведенные 3 месяца, придется снова проходить процедуру согласования с самого начала.

Хотя банк не потребует справок о том, что жилье свободно от жильцов и по коммунальным платежам нет долгов, получить выписку из домовой книги и лицевой счет по квартире – в интересах будущего собственника.

Возможна ли ипотека в Сбербанке по двум документам

Шанс получить ипотеку по 2 документам звучит привлекательно, однако противоречит самим признакам ипотечного кредитования. Дело в том, что на приобретаемый объект все равно потребуется документация, согласно общему списку подготовки к сделке. Когда предлагают оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам, на практике это означает сокращенный перечень бумаг при подаче заявки.  Такие ситуации допустимы, если клиент открыл счет или выпустил карту в банке и получает заработную плату.

Чтобы подтвердить доход, заемщику не придется просить работодателя подготовить заверенную копию трудовой книжки, составить справку о трудоустройстве, оформить 2-НДФЛ. Банк увидит регулярные пополнения зарплатного счета и сможет самостоятельно оценить уровень платежеспособности заемщика.

Программа ипотеки по 2 документам доступна пенсионерам по возрасту, состоянию здоровья, получателям регулярных выплат из бюджета, обычных граждан трудоспособного возраста, если для получения доходов используются реквизиты Сбербанка.

Собираясь оформить ипотеку с минимальным пакетом, стоит быть готовым, что банк повысит минимальный порог доли первого взноса до 50% от стоимости приобретения, а также пересмотрит ставку в сторону повышения и снизит предельную сумму кредитования, поскольку подобное сотрудничество с заемщиком будет рассматриваться как рискованная сделка.

При оформлении ипотеки по 2 документам, помимо паспорта гражданина РФ могут затребовать второй документ, удостоверяющий личность, или иной документ, на который укажет менеджер отделения.

Список документов необходимый для специальных программ

Помимо основного пакета бумаг на заемщика и объект собственности по спецпрограммам с льготными условиями кредитования требуют дополнительный перечень документов для оформления ипотеки.

Если ипотеку оформляет молодая пара не старше 35 лет (либо один из супругов моложе этого возраста), в банк потребуются:

  1. Свидетельство о регистрации брака.
  2. Документы на детей родных или усыновленных.
  3. Поскольку при согласовании заявки учитывают доход родителей, молодожены готовят личные документы и справки о доходах не только на себя, но и на родителей, которых часто оформляют созаемщиками. Нужно быть готовым по запросу предоставить собственное свидетельство о рождении, где устанавливается родственная связь с родителем.

При участии в программе МСК семья заемщика вправе использовать часть или весь капитал на уплату первого взноса. Чтобы государство перечислило транш, предстоит согласовать операцию с ПФР, предоставив все документы по сделке. Для оформления ипотеки с маткапиталом банку понадобится справка из ПФР о величине остатка суммы, не истраченной еще держателями сертификата.

При оформлении военной ипотеки потребуется подтвердить свое участие в программе накопления капитала и предоставить свидетельство о наличии права на использование льготной ипотеки для военных.

Сбор документации для согласования ипотеки – непростое дело, требующее времени и внимания. Зачастую найти возможность погрузиться в поиск недвижимости и согласование условий с продавцом довольно сложно, что в результате приводит к пропуску срока действия одобрения. Чтобы этого не случилось, ипотечные заемщики чаще других пользуются услугами риэлторов, готовых предоставить полный сервис подготовки к сделке, представляя интересы покупателя при переговорах с продавцом.

Документы для ипотеки в Сбербанке 2020 на жилье, квартиру

Пакет документов для ипотеки с Сбербанке включает в себя подтверждения личности и трудоспособности гражданина. На этапах от подачи заявки до подтверждения кредита могут потребоваться разные документы, и рассмотреть их перечень стоит подробней.

Что нужно для рассмотрения заявки


Первый этап обращения в банк предполагает оформление заявки на ипотеку. Для того, чтобы заявка была рассмотрена, потребуется предоставить минимальный комплект документов. Среди них:

  • Заполненная анкета-заявление – на специальном бумажном или электронном бланке, который можно получить в отделении или на сайте;

Скачать по ссылке: заявление на снижение процента по ипотеке

  • Паспорт заявителя – обязательна отметка о постоянной регистрации по области и району, относящемуся к банковскому отделению, в которое подается заявка;

  • Дополнительный документ кроме паспорта, способный подтвердить личность обратившегося гражданина. Возможны следующие варианты:
  1. водительские права;
  2. удостоверение военнослужащего, для контрактников;
  3. военный билет;
  4. страховое свидетельство из ПФР;
  5. удостоверение служащего федеральных органов власти;
  6. заграничный паспорт.

Предоставляются в виде копий или сканов в зависимости от способа обращения. При посещении отделения банка, также потребуется взять с собой оригиналы прилагаемых копий.

Требования при подтверждении доходов гражданина

Для одобрения заявки в обязательном порядке необходимо подтвердить наличие постоянной работы или иных источников стабильного дохода имеющихся у гражданина. В частности, потребуется подтвердить наличие средств или доходов для выплаты начисляемых к оплате сумм, с учетом взятых на себя обязательств. Для этого, потребуется предоставить следующий комплект документов:

  • Заявление – стандартная анкета Сбербанка, заполненная клиентом;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией, допускается предоставление паспорта созаемщика;
  • При использовании временной регистрации, если гражданин обращается в отделение находящееся в другом регионе, потребуется предоставить подтверждение официальной регистрации по месту временного проживания;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность, наличие доходов и занятость заемщика/созаемщика.

Обратите внимание на пункт о предоставлении подтверждения занятости и платежеспособности. Здесь может быть предоставлен один из следующих документов в зависимости от его наличия:

  • Копия физической трудовой книжки или доступ к ЭТК в соответствии с новым порядком ведения трудовых книжек;

  • Выписку из ТК взятую на работе с пометкой о регистрации и соответствующими печатями;
  • Копия договора найма на работу;
  • Справка по форме 2-НДФЛ



  • Выписка из ПФР или иной структуры, подтверждающая регулярное получение средств в качестве компенсации, пенсионных и других начислений;
  • Для юридических лиц допускается предоставление декларации из налоговой.

Обратите внимание, для подтверждения платежеспособности можно использовать документы, свидетельствующие о нескольких источниках доходов. К примеру – копию трудовой подтверждающую наличие рабочего места и зарплаты, а также выписку из ПФР, подтверждающую получение пенсии или, к примеру, пособия по инвалидности при его наличии.

Для лиц являющихся сотрудниками Сбербанка или имеющих зарплатные карты обслуживаемые банком, не требуется предоставление дополнительных данных о платежеспособности. Нужно указать использование карты при подаче заявке, далее, решение будет приниматься на основании данных имеющихся у банка.

Что нужно для случаев, когда привлекается иное имущество в качестве залога

Сбербанком предусмотрена возможность предоставления кредита с использованием иного залогового имущества помимо недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Для таких случаев, заявителю потребуется предоставить, следующие документы для ипотеки на квартиру:

  • Свидетельство о владении и праве на иное залогового имущества – в качестве них может выступать права собственности на недвижимое имущество;

  • Документы, предоставляемые после одобрения заявки по кредиту;
  • Документы по жилому помещению, покупка которого происходит на основании привлеченного кредита;

  • Выписка о проведении первоначального взноса или иное подтверждение.

Обратите внимание: иное имущество, выступающее в качестве залога, должно соответствовать или превышать размер предоставляемой банком суммы. Кроме того, заявитель должен быть единственным владельцем или иметь права на определенную долю имущества. Оценка стоимости производится банком, исходя из рыночной стоимости.

Банк оставляет за собой право изменять перечень документов, в зависимости от условий кредитования и выбранного имущества. Дополнительно уточнить данные можно на сайте Сбербанка или в ближайшем отделении.

Дополнительные документы для участников программы «Молодая семья»

В соответствии с условиями государственной и банковской программы «Молодая семья», предоставляется ряд преимуществ удобных при погашении кредита. Для получения данных преимуществ необходимо предоставить:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Если в дальнейшем в оплате займа будут участвовать родители получателя, необходимо предоставить сведения подтверждающие родство.

Что нужно для использования материнского капитала

В соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет использовать для полного или частичного погашения займа сертификат о наличии материнского капитала. Для использования этой возможности и участия в программе необходимо иметь и предоставить следующие документы на заявку:

  • Копию сертификата на материнский/семейный капитал;
  • Справка или выписка из ПФР об остатке средств на счету по сертификату. Справка может подаваться после одобрения заявления по кредиту, в течение 90 дней.

Обратите внимание, перечни необходимых документов могут изменяться в соответствии с изменениями политики банка. Поэтому, любые действия необходимо подтверждать путем консультаций на сайте или в отделении банка.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Сбербанк, ставки от 08.10.2020
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 4,7%
Строительство жилого дома 8,8%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 8,5%

Подайте заявку и документы в офисе банка

Документы для ипотеки в Сбербанке на 2020 год для физических лиц

Ипотечное кредитование один из самых востребованных продуктов. Это обусловлено тем, что купить жилье в полную стоимость часто не представляется возможным, поэтому оптимальным решением для покупки квартиры в 2020 году становится ипотека. Этот вид кредитования довольно сложный и трудоёмкий, поэтому о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру. Предварительная подготовка значительно ускорит процесс оформления ипотечного кредита. Но важно помнить, что многие экземпляры, входящие в пакет требующихся бумаг, имеют ограниченный срок действия. Предъявить их можно в течение месяца, после потребуется новый документ.

Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц имеют разный перечень в зависимости от категории граждан и вида продукта. Но есть стандартный список бумаг, которые в любом случае понадобятся при оформлении.

В список обязательных бумаг входят:

  • паспорт;
  • анкета, которая одновременно является и заявлением;
  • документация на залоговую недвижимость.

Это список основных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование. Кстати, в некоторых случаях кредитор выдаёт займы только по этим бумагам, но условия таких займов очень жёсткие, поэтому лучше собрать дополнительный пакет, чтобы максимально смягчить свои.

Читайте так же: реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Помимо основных бумаг, особое внимание финансовая организация уделяет справкам о доходах и подтверждению трудовой занятости. Формы этих справок могут быть самыми разнообразными. Поэтому давайте рассмотрим в каком виде кредитор примет эти бумаги.

Подтверждение дохода

Справки о доходах имеют одно из самых важных значений в вопросах кредитование. То же касается и ипотечных займов. Клиент подтверждающий хороший уровень доходов обладает высокой степенью платёжеспособности и может рассчитывать на поблажки в условиях. В частности, это влияет на формирование процентной ставки, которое выполняется в индивидуальном порядке.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать
  • Самый распространённый вариант подтверждения официального дохода – это предоставление 2-НДФЛ за последние полгода. В случае если на последнем рабочем месте клиент отработал меньшее количество времени, допускается предоставление документа за фактический период.
  • Если государственное учреждение имеет ограничения, не позволяющие получить 2-НДФЛ, то банк примет справку по образцу учреждения.
  • Сейчас часто встречаются ситуации, в которых работодатель по официальным данным выплачивает сотруднику необходимый минимум, а на деле оплата труда значительно выше. В этом случае можно предъявить справку по форме банка, её можно скачать на официальном сайте финансовой организации или попросить у сотрудника, посетив отделение лично.
  • Если заявитель имеет пенсионные отчисления или иные средства пожизненного содержания, необходимо предоставить банку справку, подтверждающую это и содержащую информацию о размерах отчислений.
  • Если имеются какие-то другие компенсации или выплаты, то об этом тоже стоит сообщить банку, предоставив нужную справку.

Чем больше доходов подтвердит заявитель, тем более мягкие условия предложит ему банк, ведь платёжеспособный заёмщик – это гарантия возврата ипотечного займа в полном объёме. Потому если у клиента имеются дополнительные источники дохода их тоже стоит указать. Для этого подойдёт декларация для подачи в налоговую службу с пометкой госструктуры или документ подтверждающий факт отправки отчёта почтой. Если клиент получает доход с аренды жилой или нежилой помощи, то для этого подойдёт договор найма заключённый с нанимателем, вместе с ним необходимо подтверждение права собственности и налоговая декларация.

Подтверждение трудоустройства

Кроме справок о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке 2020 должны содержать достоверную информацию о трудоустройстве клиента. Для её подтверждения существует несколько вариантов.

  • Копия, снятая с трудовой книжки заявителя и заверенная уполномоченным лицом работодателя. В качестве альтернативного варианта может выступить выписка из трудовой, содержащая информацию о работе за период 5 лет. Этот вариант является классической формой подтверждения, но трудоустройство не всегда выполняется с использованием записи в трудовой книге, поэтому он не единственный.
  • Справка с последнего места занятости, в которой указана должность заявителя и его стаж.
  • В случае, когда позволительно не иметь трудовой, можно предоставить копию, снятую с трудового договора.
  • Для заявителя, являющегося индивидуальным предпринимателем, требуется предоставить свидетельство о регистрации нормативно правовой формы.
  • Для лиц ведущих частную практику в качестве юриста или адвоката, необходимы удостоверение и приказ о назначении на соответствующую должность.
  • Если деятельность заявителя требует лицензирования, то необходимо предоставить и её.

Этот список допустимых документов поможет собрать нужный пакет на заявку для оформления ипотечного займа.

Дополнительные документы в соответствии с категорией продукта

Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.

Кредит для молодой семьи

Этот вид продукта предлагается семьям, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет имеющих одного или несколько детей. Для этой категории заёмщиков предусмотрено представление следующих дополнительных бумаг:

  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • для полной семьи необходимо свидетельство о заключении брака;
  • для учёта доходов ближайших родственников следует предоставить информацию, подтверждающую степень родства.

Займ под материнский капитал

По названию предложения понятно, что в качестве первоначального взноса для приобретения жилья будет использован материнский капитал. В этом случае необходимы следующие дополнительные бумаги:

  • сертификат материнского капитала;
  • справка из пенсионного фонда, содержащая информацию об остатке средств.

Военная ипотека

Предоставляется в рамках государственной программы обеспечения жильём военнослужащих. При обращении в банк за этой формой ипотечного кредитования придётся заполнить отдельную анкету, бланк которой можно получить в отделении банка или скачать на сайте организации.

Жилищный кредит с иным залогом

В качестве залога может выступать и иное имущество заявителя, чаще всего такой подход используют в случае кредитования без первоначального взноса или когда основной залог находится в процессе строительства и бумаги для закладной по нему ещё не могут быть предоставлены. В виде залога может предоставляться не только иная недвижимость, но и автомобиль или ценные бумаги.

  • Если в качестве залога выступают права требования, то следует предоставить подтверждение этих прав. И согласие других членов семьи.
  • Для залога автомобиля необходима оценка стоимости, а также ПТС и СТС.
  • Если используются ценные бумаги, то также необходимо подтвердить владение ими.
  • Недвижимость в качестве залога требует гораздо больше документов: регистрация права собственности; договор, устанавливающий собственность; оценка стоимости; выписка, взятая в Росреестре; кадастровый план; справка о том, что в помещении нет прописанных жильцов; согласие супруга и органов опеки; в случае если залогом выступает частный дом, то собственность на земельный участок, на котором располагается недвижимость.

Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.

Документы на приобретаемую недвижимость

Это часть пакета имеет не меньшее значение, финансовая организация тщательно подходит к проверке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В случае возникновения сомнений в подлинности документов или в самой недвижимости оформление ипотеки будет заморожено, а клиенту предложено подыскать другой вариант.

Вот список бумаг, который потребуется предоставить банку:

  • Предварительный договор заключённый между покупателем и продавцом, в котором оговорены основные моменты сделки.
  • Копию подтверждения собственности продавца на недвижимость.
  • Акт, подтверждающий отсутствие обременения и ограничений.
  • Копия свидетельства определяющего право собственности.
  • Оценочная стоимость, подтверждённая документально.
  • Согласие супруги продавца на продажу.
  • Если у продавца имеются несовершеннолетние дети, то необходимо разрешение на продажу органов опеки.

Подтвердить, что у вас есть средств для первого внесения можно предоставив выписку со счёта или договор, подтверждающий внесение части стоимости недвижимости продавцу.


Стоит отметить, что банк может дополнить список требующихся документов в случае возникновения дополнительных вопросов. Поэтому даже этот большой перечень не является окончательным. Более подробную информацию предоставит менеджер банка, который будет заниматься ведением вашей сделки.

Документы для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке в 2020 году

На чтение 10 мин. Просмотров 265 Опубликовано

Подавая в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру, учтите, что каждая бумага должна обладать юридической силой. Нехватка документации – причина проволочек или категоричного отказа, если клиент в течение месяца после подачи заявки не устранил пробел. Полный перечень бумаг, предоставляемых при оформлении займа, обширен, и зависит от конкретной ситуации. Есть обязательные документы, которых достаточно, чтобы заявку приняли. Но есть и дополнительные, требуемые на момент подписания ипотечного договора. Отсутствие хотя бы одного из них – повод отсрочить выдачу кредита или ответить отказом.

Условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке

Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальный – 75. При этом до наступления75-летия долг по ипотеке должен быть закрыт полностью. Сумма ссуды варьируется в пределах от 300 тысяч до 12 миллионов для жителей Москвы и Московской области. В остальных регионах она уменьшена до восьми. Срок возврата – до 30 лет. Гражданство – Российская Федерация. Соискатель готовит документы, включая подтверждение общего трудового стажа не менее года, а также справку о доходах за последние шесть месяцев.

В зависимости от выбранной программы меняется процентная ставка:

  1. От 6,5%, если квартира находится в строящемся жилом комплексе.
  2. От 8,5%, если здание достроено и введено в эксплуатацию.
  3. 10,9% для участников программы кредитования «Свой дом под ключ».
  4. От 9,7%, когда деньги берутся на строительство собственного дома.
  5. От 9,2%, если оплачивается загородный объект недвижимости.
  6. От 6, 5% при условии использования сертификата на маткапитал.
  7. От 8,8% для военнослужащих в рамках «военной ипотеки».

Сбербанк предлагает выгодные условия для приобретения первичного жилья и вторички. Главное правильно подобрать документы, чтобы не затягивать процедуру оформления.

Действуют программы социальной защиты, позволяющие пользоваться ипотечными ссудами молодым семьям, многодетным родителям, инвалидам, бюджетникам и т.д. При рождении двух и более детей процентная ставка снижается до 5,5%.

Возможна ли ипотека в Сбербанке по двум документам?

Такая возможность действительно присутствует. Сбербанк предоставит ссуду при предъявлении:

  1. Загранпаспорта.
  2. СНИЛС.
  3. Водительских прав.
  4. Военного билета.
  5. Удостоверения сотрудника федеральных служб.

Потребуется только один из этих документов. Второй – паспорт гражданина Российской Федерации. Чтобы воспользоваться услугой, и не тратить время на сбор документов, необходимо быть клиентом банка, и получать заработную плату на карточку Сбербанка. Тогда не придется оформлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Кому доступна ипотека в Сбербанке?

Главное требование – российское гражданство. Претендентами становятся люди с полной дееспособностью. Наличие собственного жилья – не обязательно, прописка желательна. Лица, имеющие право подписывать кредитное соглашение – это граждане, достигшие возраста 21 года. Сбербанк выдает ссуды на приобретение квартиры до достижения 75 лет. Но здесь есть одна особенность. Если, например, соискателю на момент подачи заявки уже 60, то максимальный период кредитования – 15 лет.  До 75-го дня рождения долг должен быть выплачен полностью.

Газпромбанк

9.79%

Альфа-Банк

6.27%

Россельхозбанк

8.64%

Банк «ФК Открытие»

4.82%

Московский кредитный банк

3.52%

Банк «Траст»

2.45%

ЮниКредит Банк

1.68%

Райффайзенбанк

2.14%

Показать результаты

Проголосовало: 1308

Требования банка к заемщикам

У Сбербанка есть свод обязательных требований, которым должен соответствовать потенциальй заемщик:

  1. Официальное трудоустройство. Альтернатива – наличие собственного бизнеса (ИП, ООО).
  2. Узаконенная заработная плата, получаемая в течение последних шести месяцев.
  3. Общий стаж работы не менее года, что подтверждается копией трудовой книжки.
  4. Возраст от 21 до 75 лет. Об особенностях возрастных ограничений уже говорилось ранее.

При этом жилье (первичное или вторичное) должно находиться на территории России. Продавец – владелец, застройщик, собственник. Обременения отсутствуют.

Какие документы потребуются?

Сбербанк требует от претендентов наличия заявления. Бланк анкеты можно получить лично в отделении банка или заполнить на сайте ДомКлик. Кроме того, нужен паспорт в качестве основного документа, удостоверяющего личность. Перед походом в банк проверьте, чтобы он был действителен. То же нужно сделать с дополнительным удостоверением. В его качестве выступает загранпаспорт, СНИЛС, служебный пропуск, права на вождение и т.д. Этого уже достаточно, если заявитель готов внести половину стоимости квартиры. В противном случае документов будет больше.

Для удобства выбора объекта недвижимости информация для клиентов Сбербанка (действующих и потенциальных) есть на сайте ДомКлик. Здесь же можно запросить перечень документации, необходимый для конкретного случая.

Стандартный пакет

Для оформления ипотеки Сбербанк потребует наличие:

  1. Паспорт лица, подающего заявку на выделение денежных средств.
  2. Паспорта всех созаемщиков и поручителей, если таковые участвуют.
  3. Дополнительные удостоверения личностей всех участников сделки.
  4. Документ, подтверждающий наличие регистрации на территории РФ.
  5. Копию трудовой книжки с отметкой «работает по настоящее время».
  6. Справку работодателя об официальной заработной плате (форма 2НДФЛ).

Сюда же стоит добавить бумаги, характеризующие приобретаемую недвижимость.

Заявки подаются не только лично в отделении. Интернет Банк Онлайн – сервис, позволяющий обратиться в Сбербанк с просьбой предоставить деньги в кредит, чтобы приобрести жилье. Однако при оформлении документа, необходимы оригиналы и копии всех документов.

Дополнительные документы

В дополнительный список документов входит:

  1. Доказательство наличия побочного заработка. Это может быть, скажем, договор аренды, на основании которого претендент получает вознаграждение.
  2. Бумаги на залоговое имущество. Если есть ликвидная недвижимость, чтобы получить более выгодные условия, имеет смысл оформить ипотеку с залогом.

Банк имеет право запросить справку о составе семьи и прочие документы, необходимые для вынесения одобрения и предоставления кредитных средств.

Расширенный перечень

Сбербанк предлагает воспользоваться различными программами, включая возможность получить субсидию от государства. В зависимости от этого определяется конечный перечень документации. Но перед их сбором позаботьтесь, чтобы продавец предоставил все необходимое:

  1. Договор купли-продажи или соглашение о намерении, где указана цена квартиры. Возможно, потребуется привлекать независимых оценщиков.
  2. Основание, определяющее возникновения вещного права, если речь идет о вторичке. Это выписка из Росреестра, а также договор дарения, покупки и т.д.
  3. Письменное разрешение всех совершеннолетних членов семьи, проживающих в покупаемой квартире.
  4. Разрешение органов опеки, если на квадратных метрах прописан несовершеннолетний ребенок.
  5. Бумаги о приватизации, если право собственности хозяина комнат появилось в результате оформления этой процедуры.

Если есть страховка, подготовьте полис. Сейчас имеется в виду не обязательное страхование оформляемой недвижимости, а страхование здоровья на случай утраты работоспособности. Это позволит снизить процентную ставку на 1%. Еще 1% снимут, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

Для ипотеки с материнским капиталом

Рождение ребенка всегда праздник, но это требует определенной ответственности. Поэтому отцы и матери часто интересуются, какие документы нужны для ипотеки от Сбербанка, чтобы ставка была минимальной. Для этого потребуется:

  1. Доказательство того, что средства перечислены на счет, и остались для оплаты первоначального взноса. Используется сертификат.
  2. Справка, выданная Пенсионнным Фондом о размере остатка средств маткапитала, которые можно использовать для оплаты ипотеки.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если семья распалась, приготовьте свидетельство о расторжении брачных уз.
  4. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей, на которых Правительство выделило деньги в рамках материнского капитала.
  5. Если привлекаются созаемщики из числа близких людей, потребуются бумаги, указывающие на наличие родственных связей.

Естественно, каждый участник сделки (заемщик, созаемщики, поручители) для похода в Сбербанк берет с собой паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительное удостоверение личности. Для лиц, принимающих на себя материальные обязательства, действует требование, предполагающее подтверждение размера дохода.

За оценку квартиры для ипотеки ответственен Сбербанк. Если вы считаете, что сумма определена неверно, и явно завышена, пригласите независимых экспертов. Это сотрудники компаний, специализирующих свою деятельность на оценке объектов недвижимости в регионе.

Для программы «Молодая Семья»

Приобретая квартиру в ипотеку в Сбербанке, молодые люди, решившие создать семью, пользуются специальной программой. Для участия в ней никаких специальных документов не потребуется. Сбербанк просто потребует свидетельство о вступлении в брак и паспорта супругов. Главное, чтобы молодоженам не исполнилось 35 лет, тогда Сбербанк не откажет, и снизит ставку. Остальной перечень документов стандартный. Просто убедитесь, что все необходимое есть в наличии и подавайте заявку.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Неважно, какой программой пользуется заемщик, если он попадает под категорию лиц, нуждающихся в социальной защите, государство готово оказать посильную помощь. Она выражается в понижении процентной ставки, а также в возможности погасить до 30% стоимости жилья за счет бюджетных средств. Для этого сотрудники госструктур готовят:

  1. Удостоверение работника федерального, регионального, муниципального подразделения.
  2. Данные о супругах и детях (при наличии) для принятия участия в льготных программах.
  3. Свидетельство участников НИС.
  4. Сертификат на маткапитал и справку из ПФ об остатке неизрасходованных средств.
  5. Документы, подтверждающие единоразовую выплату от государства, предназначенную для улучшения жилищных условий.

Перечень документов сократится, если претендент сообщит в Сбербанк, что готов внести половину стоимости или более. Тогда процент минимален, условия лояльные, график выплат удобный.

Документы для залоговой недвижимости

Если официальный доход незначительный, но есть собственное имущество, его можно предоставить в качестве залогового имущества. В зависимости от ситуации в Сбербанк подаются такие документы:

  1. Экспертное заключение о стоимости покупаемого объекта недвижимости.
  2. Оценочный акт на автомобиль, если залоговое имущество – машина.
  3. Депозитная выписка, когда обеспечением выступают ценные бумаги.
  4. Справки о наличии у соискателя драгоценных металлов в банковских слитках.

Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку документы на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее. Но в стандартной процедуре обеспечением является приобретаемой жилье. Тогда и продавец, и покупатель должны подготовить документы для подачи в Сбербанк.

Если остались вопросы, как предоставить в залог недвижимость по всем кредитам,  ипотеке от Сбербанка, полезную информацию и перечень документов всегда можно получить бесплатно у консультантов. Для этого на сайте указан номер телефона и предусмотрена форма для онлайн-связи.

Для продавца

На сайте ДомКлик опубликованы предложения на квартиры в новостройках. Застройщики проверены, и достаточно предварительного договора купли-продажи. Остальной пакет продавцу известен. Иной случай – покупка вторичного жилья за счет средств, полученных в Сбербанке. Тогда собственник должен предъявить документы, где сказано что:

  1. Отсутствуют задолженность по коммунальным платежам.
  2. Квадратные метры принадлежать по праву владения.
  3. Недвижимость приобретена законным путем.
  4. Все проживающие и совладельцы согласны на продажу.

Для этого используют справки, выписки, документы, выданные управляющей компание, поставщиками коммунальных услуг, а также свидетельство собственности. Сейчас вместо него Росреестр выдает выписку, где указан истинный владелец недвижимости. Если есть совладельцы, требуется их письменное согласие. Для несовершеннолетних предусмотрен специальный документ, выдаваемый районной службой опеки.

Для покупателя

По сути, лицо, покупающее квартиру через Сбербанк, должно получить все необходимое у продавца, включая техпаспорт на недвижимость. Но и самому придется потратить немного времени и денег, чтобы оценить объект. Для этого обращаются в специализированную организацию, которая определяет действительную рыночную стоимость на данный момент. При этом цена зависит не только от технических характеристик и наличия удобств, но и от престижности района. Альтернатива – провести оценку через БТИ. Тогда оценщик определит кадастровую стоимость без учета престижа и прилегающей инфраструктуры.

Срок рассмотрения документов на ипотеку в Сбербанке

После подачи заявки в личном кабинете Сбербанк Онлайн придется подождать 2-5 дней, пока сотрудники Сбербанка проверят предоставленную информацию. До 10 дней нужно клеркам, чтобы произвести анализ актуальности и достоверности документов, поданных лично в офисе Сбербанка. После этого есть всего месяц, чтобы подготовить остальные документы. По истечению этого периода нужно ознакомиться с предложенными условиями и подписать договор. Теперь остается лишь вовремя платить согласно графику, согласованному с Сбербанком.

Мне нравится1Не нравится

Какие документы нужны для ипотеки: в 2018, в Сбербанке, на квартиру, для оформления

Ноябрь 15, 2018 Нет комментариев

Множество соотечественников желают приобрести собственную квартиру или частный дом с помощью ипотечного кредита.

Однако многих вероятных  заемщиков пугает надобность осуществлять сбор громадного количества бумаг.

В данном материале подробно изложены особенности оформления ипотеки и объяснены многие нюансы, касающиеся требующихся документов.

Оформление ипотечного кредита

Приобретение жилья связано с необходимостью нести существенные финансовые инвестиции.

Но множество граждан РФ в подобных условиях не могут совершить покупку жилплощади за счет личных средств и обращаются за заемными средствами в банк.

В настоящее время программы кредитования направлены на учет интересов многообразных групп населения. Заявки на получение ипотечного кредита зачастую одобряются даже в отношении  категорий граждан, которые ранее не могли на него претендовать (пенсионеры, родители-одиночки и др.).

Банки предоставляют кредиты по более выгодным льготным ставкам, в частности в отношении военнослужащих, молодых семей, бюджетников, врачей др.

Для получения ипотечного кредита необходимо подобрать ипотечную программу и предоставить комплект необходимых документов.

Последовательность действий

Порядок действий будущего заемщика заключается в обращении в выбранный банк с требующимися документами.

Стадии оформления жилищного кредита:

 Выбор кредитной программы Заемщик может найти информацию о банковских программах на официальном сайте банка или опираться на отзывы друзей (родственников)
 Предоставление комплекта бумаг в банк Для того, чтобы собрать необходимые документы потребуется время. Однако если все документы в порядке, заявка по ипотеке вероятно будет одобрена в короткие сроки
 Подбор жилья Отдельными банками предъявляются определенные требования к объекту недвижимости, поэтому перед тем как договариваться с продавцом, следует их изучить
 Предоставление комплекта документов на жилье Прежде всего понадобится выписка из ЕГРН об отсутствии прав третьих лиц на подобранный объект
 Рассмотрение заявки и документов Сотрудники банка в течение 2-3 дней анализируют предоставленные документы на соответствие действительности
 Оценка рыночной стоимости объекта н Оценочная организация определяет среднюю рыночную стоимость кредитного жилья, подобранного заемщиком
 Оформление договора ипотеки Подписание сторонами договора ипотечного кредитования. После чего совершается регистрация права собственности в службе Росреестра. Также регистрируется залог на жилье в пользу банка.
 Выдача кредитных средств Денежные средства перечисляются на счет продавца после подтверждения осуществления регистрации договора

 

Заявка по ипотеке

После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать  решения банка.

Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.

Во время ожидания по кредитной заявке период одобрения имеет важное значение, поскольку может измениться стоимость подобранной квартиры либо ее продавец передумает заключать сделку или отдаст предпочтение другому покупателю.

Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.

Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.

При наличии у клиентов дополнительных привилегий (зарплатный клиент, вклад в банке, хорошая кредитная истории и др.) процедура одобрения заявки может производиться в еще более короткие сроки.

Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.

Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.

Выбор жилья

Много времени уходит на поиск жилья, отвечающего всем запросам будущего клиента банка.

Прежде всего жилое помещение должно отвечать основным требованиям заёмщика, например, подходить площади, месторасположению и т.д.

Кредитные учреждения предъявляют собственные требования к объекту недвижимости:

 Отсутствие самовольного переустройства и (или) перепланировки Жилье должно находиться в том же регионе, что и банк
 Подобранная жилплощадь Нельзя приобретать у близких родственников либо созаемщиков
 Объект не долен относиться к категории ветхого или аварийного жилья
 Износ не должен превышать 70%
 Дом, в котором находится квартира Не должен подлежать реконструкции
 Иным требованиям, предусмотренным в законе «Об ипотеке» Квартира в многоквартирном доме должна быть отдельной, отвечать санитарным нормам, иметь коммуникации

 

В случае, если объект недвижимости не отвечает требованиям банка, заемщику может быть отказано в согласовании данной жилплощади, при этом подбор недвижимости придется начинать заново.

Документы для ипотечного кредита

Сотрудник банка на приеме предоставит будущему клиенту список требуемых документов

Отдельные особо восприимчивые заемщики могут пугаться внушительного перечня документов и подумать, что собрать все необходимые справки будет очень сложно, однако не нужно преждевременно отказываться от ипотечного кредита.

Многие документы уже имеются у заемщика и потребуется просто сделать с них копии:

 Паспорт гражданина РФ а также всех созаемщиков
Свидетельство о браке При наличии детей — свидетельства о их рождении, включая усыновленных детей
свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) Для мужчин потребуется также военный билет
 Диплом об образовании среднем или высшем учебном заведении

 

Необходимо заранее снять ксерокопии с данных документов и предоставить на приеме специалисту кредитного отдела в банке.

 

Кроме того заемщику потребуется получить следующие справки:

 Документ о составе семьи который можно получить  в местной администрации
 Справки из наркологического и психиатрического диспансеров Подтверждающие то, что заемщик не состоял на учете в этих учреждениях
 Справка об отсутствии задолженности по ЖКЖ (получить можно в управляющей организации)
 Копия трудовой книжки которая заверяется руководителем организации, в которой работает потенциальный заемщик
 Справка по форме 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка за последние пол года
 Нотариальное согласие супруга составляется у нотариуса

 

С использованием материнского капитала

Средства материнского капитала могут помочь заемщикам получить ипотечный займ без скапливания средств на первоначальный взнос. В качестве него и будет внесен мат.капитал.

В настоящее время создаются различные ипотечные программы для граждан, имеющих 2-х и более детей. Такие программы вводятся банками для оказания социальной помощи указанной группе населения.

Процедура предоставления ипотечного кредита для таких семей во многом сходна с обычный процессом получения кредита.

Потребуется собрать документы, необходимые для оформления кредита. Как правило, перечень бумаг стандартен.

Основной особенностью такого вида кредитования является наличие сертификата о материнском капитале, который выдается в ПФР.

Так же как и в случае обычной ипотеке, заемщику потребуется написать заявку в банк, приложить нужные документы и ждать решения банка.

При принятии положительного решения по заявке, Пенсионным Фондом России перечисляются средства материнского капитала на расчетный счет, открытый в выбранном банке.

Необходимым требованием органов опеки и попечительства при оформлении ипотеки с привлечением средств мат. капитала является регистрация доли в праве собственности на приобретенное жилье на ребенка.

Без справки о доходах

В российских реалиях часто встречаются ситуации, когда рабочие е имеют официального трудоустройства, или получают зарплату «в конверте».

Однако даже в случае невозможности подтверждения доходов, заемщик может получить ипотеку. Но подобный ипотечный кредит будет предоставлен банком на менее выгодных условиях для заемщика (на меньший срок либо под более высокий процент).

От заемщиков, которые не подтвердили доходы, потребуются следующие документы:

 Паспорт а также иной документ, который подтверждает личность заемщика (СНИЛСЯ, военный билет,  водительское удостоверение, загранпаспорт и др.)
Справка о наличии денежных средств на оплату первоначального взноса например, сведения об имеющемся депозите, жилищный сертификат, выписка со счета, сертификат материнского капитала и др.

Если все требующиеся документы предоставлены заемщиком, заявка, вероятнее всего, будет одобрена банком в короткие сроки.

После принятия положительного решения по заявлению от заемщика потребуется выбрать объект недвижимости и предоставить в банк бумаги на залоговую недвижимость:

  Выписка (свидетельство) о праве собственности из Росреестра
 Кадастровый и технический паспорт на помещение а также предварительный договор купли-продажи с продавцом

 

От молодой семьи

На правительственном уровне вводятся многообразные программы для молодых семей. Такие программы направлены на социальную поддержку семей, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, в частности, для того, чтобы они смогли обзавестись собственной жилплощадью.

Как получить ипотеку на нежилое помещение, читайте здесь.

Смысл социальной помощи заключается в том, что:

 Молодая семья становиться на жилищный учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания и получает возможность взять ипотеку в кредитном учреждении
 За счет бюджетных средств оплачивается до 30% кредита Оставшаяся сумма выплачивается молодой семьей самостоятельно

 

В список необходимых документов для оформления ипотечного кредита обязательно включается справка о том, что молодая семья состоит на жилищном учете на улучшению жилищных условий.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список  документов.

Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:

  • документы, относящиеся к заемщику, и
  • документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).

Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.

Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.

Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.

Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.

Документы, касающиеся жилья

Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.

Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.

Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:

  1. Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
  2. Свидетельство на право наследства.
  3. Решение о приватизации.
  4. Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
  5. Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
  6. Иные документы

Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.

Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:

 Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности оригинал и копия
 Паспорт заемщика и копия паспорта продавца
 Технический и кадастровый паспорт на объект Содержащие технические характеристики залоговой квартиры

Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.

В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.

Прочие документы

После предоставления  заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.

Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:

 Документ о назначении пенсии к примеру, по выслуге лет
Документы Подтверждающие собственность на иные объекты недвижимости
Справки удостоверяющие наличие иного ценного имущества
 Свидетельство о регистрации на транспортное средство принадлежащее заемщику
 Бумаги о прочих доходах например, по гражданским договорам

Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.

В какой банк?

Необходимость сбора для банка значительного числа документов страшит вероятных заемщиков.

Отдельные заемщики пытаются узнать в каких банках можно просто получить ипотеку. В итоге они обращаются в кредитные учреждения, которые обещают выдать ипотечный кредит «по двум документам».

Однако, следует предостеречь будущих заемщиков от обращением к услугам таких организаций, поскольку, как правило, они не являются надежными.

Необходимый комплект документов свидетельствует о платежеспособности клиента, хорошую кредитную историю, гарантирует невозникновение в будущем проблем с объектом недвижимого имущества и др.

Выбор банка следует проводить исходя из следующих параметров, которые определяет заемщик:

  1. Исходя из суммы, которую требуется взять в ипотеку.
  2. Размера первоначального взноса.
  3. Требуемого периода действия ипотечного договора.

После определения параметров ипотечного займа, можно выполнить предварительный расчет кредита с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте или на сайте банка.

Также, перед тем как начинать поиски подходящей кредитной организации стоит узнать не входите ли вы в категорию граждан, для которых предусмотрено льготное предоставление ипотеки.

Во время выбора банка заемщики как правило смотрят исключительно на размер процентной ставки по кредиту. Однако, лучше анализировать все характеристики банковского продукта, такие как, срок, размер первоначального взноса, график, права и обязанности сторон по договору и т.д.

Рекомендуется останавливать свой выбор на солидных кредитных учреждениях, существующих на рынке финансовых услуг не первый год и с безукоризненной репутацией (Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, и др.).

Социальная ипотека льготникам смотрите статью: беспроцентная ипотека.

Видео: Какие документы нужны для ипотеки

Загрузка…

Похожие материалы:

Какие документы потребуются для получения ипотеки в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление жилищного кредита начинается со сбора справок. На их основе банк выносит решение о размере и сроках ссуды, а также определяет ликвидность приобретаемого объекта. Рассмотрим список документов для ипотеки в Сбербанке и порядок их предоставления.

Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Для оформления требуется три пакета бумаг:

  1. Личные документы заемщика. По ним банк оценивает платежеспособность клиента и определяет максимально возможную сумму ипотечного кредита.
  2. На покупаемую недвижимость. Нужны для оценки ликвидности объекта и его соответствия требованиям банка.
  3. Документы продавца.

Список бумаг зависит от выбранной программы, вида приобретаемого жилья и личности заявителя.

Минимальный и дополнительный пакет для заемщиков-физических лиц

Что потребуется подать в первую очередь:

  1. Анкету. Ее можно скачать по ссылке и заполнить дома самостоятельно или взять бланк в офисе банка и оформить его вместе с работником учреждения. Также заполнение анкеты доступно через интернет в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Паспорт. Если нет постоянной прописки, то потребуется справка о регистрации по месту пребывания.
  3. Подтверждение зарплаты: справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ, если заемщик ИП. Если человек получает определенную часть зарплаты «в конверте», то ему выгоднее оформить справку по форме банка, в которой будет указан фактический размер дохода. Скачать справку по банковской форме можно здесь.
  4. Подтверждение стажа и наличия постоянной работы: трудовая книжка или справка от организации-работодателя. Для подачи в банк документ нужно заверить подписью и печатью работодателя.
  5. Подтверждение наличия денег на взнос: выписка с банковского счета, чек о частичной оплате жилья (если продавец и покупатель уже заключили предварительную сделку) или свидетельство о получении субсидии.

Для увеличения размера ссуды заемщик может подать бумаги, подтверждающие дополнительный заработок. Сбербанк рассматривает прибыль, получаемую от аренды и оказания услуг, а также пенсии, государственные выплаты, авторские гонорары.

Подтвердить получение средств может договор аренды, справка 2НДФЛ за текущий год, 3НДФЛ за последний налоговый период.

Сбербанк может потребовать дополнительный перечень бумаг, если у заявителя есть супруг/супруга или дети. Если получатель кредита состоит в браке, то его вторая половина автоматически оформляется в качестве его созаемщика. В этом случае ему нужно предоставить такой же перечень документов, как и титульному заемщику.

До регистрации сделки супруг должен подписать согласие на залог квартиры и заверить его у нотариуса. Приобретенная квартира в этом случае становится общей собственностью супругов. Если получатель ипотеки хочет быть единоличным владельцем недвижимости и оформить ипотеку без созаемщика-супруга, то в банк нужно предоставить брачныйдоговор. В документе должно быть указано, что супруг в случае развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье. Скачать образец брачного контракта можно здесь.

Необходимый список бумаг по квартире и иным видам жилья

Документы на объект могут быть предоставлены как вместе с личными бумагами заемщика, так и в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Что нужно для взятия жилищной ссуды на вторичное жилье:

  1. Соглашение о купле-продаже.
  2. Свидетельство оправе собственности.
  3. Выписка из кадастрового реестра с пометкой о том, что жилье свободно от обременений.
  4. План объекта и экспликация.
  5. Письменный отказ от права покупки. Его подписывают остальные владельцы объекта в том случае, если квартира находится в долевом владении. Документ нужно заверить у нотариуса.
  6. Документ-основание возникновения права владения: соглашение о купли-продаже, обмене, свидетельство о наследстве и пр.
  7. Отчет об оценке. Документ может быть предоставлен как вместе со всеми бумагами от продавца, так и отдельно после одобрения банком квартиры.

Если продавец объекта состоит в браке, то должен предъявить нотариальное заверенное согласие на отчуждение квартиры. Если он холост/не замужем, то со своей стороны предоставляет заявление, удостоверенное нотариусом, в том, что на момент оформления недвижимости в собственность не состоял в браке. При наличии среди совладельцев иждивенцев потребуется согласие органов опеки и попечительства на продажу жилья.

При оформлении жилищного кредита на строительство дома нужно предоставить:

  1. Документ о праве собственности на земельный участок.
  2. Договор с компанией, которая будет проводить коммуникации или заниматься возведением дома.
  3. Смета строительных работ.
  4. Кадастровый паспорт.
  5. Разрешение на постройку. Оно не потребуется, если заемщик строит гараж или нежилые постройки для личного пользования, а также если строительство ведется на землях для ведения садоводства или дачного хозяйства.

Для приобретения новостройки потребуется:

  1. Договор, на основании которого заемщик инвестирует деньги в строительство (договор уступки прав требования, договор инвестирования строительства, предварительное соглашение с застройщиком).
  2. Разрешение на возведение многоквартирного дома.
  3. Свидетельство о регистрации права собственности на участок или договор аренды на него.
  4. Разрешительная документация на введение в эксплуатацию и передаточный акт. Требуются при кредитовании на инвестирование строительства недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию и до даты получения застройщиком свидетельства о госрегистрации права собственности.
  5. Договор долевого участия или договор уступки прав требования.
  6. Отчет об оценке стоимости объекта.

Если кредит предоставляется на строительство недвижимости по договору паенакопления, то потребуется документ, подтверждающий прием заемщика в члены кооператива и бумага, свидетельствующая об оплате вступительного взноса.

При оформлении ипотеки на новостройку у партнера Сбербанка заемщику не нужно предоставлять документы застройщика. Если выбранный застройщик не входит в число партнеров банка, то в отделение вместе с документами на жилплощадь нужно принести устав строительной компании, выписку из ЕГРЮЛ и протокол акционеров или совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа.

Дополнительный перечень документов при заявке на специфические программы

Для некоторых программ Сбербанка требуется дополнительный список документов.

ПрограммаДокументы
Для семей с детьмиСвидетельство о рождении второго или третьего ребенка.
С материнским капиталом.Сертификат на материнский капитал, справка из ПФР о состоянии счета.
Военная ипотекаСвидетельство участника НИС на получение целевого жилищного кредита.

Рекомендации по подготовке документов на ипотечный кредит Сбербанка

При оформлении ипотечного кредита важно учитывать последовательность предоставления бумаг и срок действия некоторых документов.

Для первичного рассмотрения заявки Сбербанк требует только личные документы заемщика: паспорт и подтверждение трудовой деятельности и доходов. Если запрос одобрен, то заемщику дается 90 дней на то, чтобы предоставить в отделение документы по приобретаемому объекту и справку о наличии денег на первый взнос.

Некоторые бумаги имеют ограниченный срок действия:

  • справка о доходах действительна 30 дней;
  • выписка из ЕГРН – 30 дней;
  • отчет об оценке недвижимости действует 6 месяцев.

Подготовку к ипотеке лучше начать со сбора бумаг, не имеющих срока действия. В противном случае период действия справок может истечь за то время, когда заемщик собирает остальные документы.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 20.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Жилищный вопрос остается актуальным и болезненным для многих категорий граждан. Отчасти это решает ипотечный кредит в банке, для получения которого нужно предоставить необходимые документы.

Благодаря ипотечному кредитованию многие семьи смогли решить жилищный вопрос. Для его получения необходимо собрать пакет документов, написать соответствующее заявление и подать его на рассмотрение в банк.

Кто может получить ипотечный кредит


Согласно Закону, кредит может быть выдан гражданам от 21 до 75 лет.Для предоставления долгосрочной ссуды банк предъявляет достаточно жесткие требования, что вполне понятно: ипотека предполагает ежемесячные выплаты наличными в течение 20-25 лет, и банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика.
При выборе банка нужно обращать внимание на размер комиссионных выплат, процентную ставку, условия страхования жизни и здоровья. Более выгодные условия предлагают крупные банки, например, Сбербанк России, но для этого нужно соблюдать выдвинутые банком условия и собрать полный пакет документов.Заемщик должен иметь официальное место работы и достойную заработную плату, которую он сможет документально подтвердить. Если зарплата не очень большая, можно оформить ипотеку, если найдешь созаемщика — человека, который будет платить по ссуде. В большинстве случаев банк требует еще и первоначальный взнос за квартиру в размере от 30 до 50% или залог имущества.

Какие документы нужно подавать в Сбербанк


В этом банке действуют различные программы ипотечного кредитования, но базовый пакет предусматривает подачу следующих документов:
— Необходимо заполнить анкету-заявку на получение кредита, где вы сможете лучше всего описать личное финансовое положение для всех. предлагаемые предметы;
— аналогичная анкета должна быть заполнена созаемщиком или поручителем;
— приложить заполненное заявление залогодателя-юридического лица;
— паспорт заемщика, созаемщика и поручителя, а также их копии;
— документы о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог;
— справка о доходах установленной формы 2-НДФЛ или по форме банка;
— Документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
— документы на недвижимость, приобретенную в ипотеку.
При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса за квартиру необходимо будет предоставить справку на материнский капитал и документы из Пенсионного фонда, подтверждающие наличие денежных средств на счете.
Помимо этих документов, банк вправе запросить дополнительные документы:
— копию ИНН;
— СНИЛС;
— Копия военного билета;
— заверенная копия трудовой книжки;
— Копия свидетельства о браке;
— справка о составе семьи;
— справка из наркологического и психоневрологического диспансеров и другие документы на усмотрение кредитора.
Размер процентной ставки по ипотечной ссуде напрямую зависит от того, как заемщик может подтвердить свою финансовую состоятельность и способность погашать ссуду каждый месяц, поэтому вам нужно взять на себя ответственность за подготовку документов и внимательно прочитать все ее пункты. при подписании кредитного договора.

Как оформить ипотеку в Сбербанк Онлайн

Система удаленного обслуживания клиентов «Сбербанк-онлайн» позволяет быстро и удобно переводить деньги, открывать вклады, подавать заявки на открытие карт и получать кредиты.В частности, клиенты банка могут получить одобрение на ипотеку без личного обращения в офис.

Куда обращаться

Если вы хотите оформить ипотечный кредит через «Сбербанк-онлайн», пройдите главное меню услуги в разделе «Кредиты». На открывшейся странице перейдите по ссылке «Оформить ипотеку в Сбербанке». Система автоматически перенаправит вас на специализированный сервис Сбербанка — Домклик.

Войти в Домклик можно и другими способами: через сайт Сбербанка или просто набрать имя в строке браузера.

Отдельно регистрироваться на «Домклик» не нужно, если вы уже находитесь в «Сбербанк-онлайн». В данном случае:

  • выберите в меню «Вход через Сбербанк-онлайн»;
  • введите логин и пароль от «Сбербанк-онлайн».
  • Дождитесь текстового сообщения с одноразовым четырехзначным кодом и введите его в специальное поле.
  • Затем перейдите в раздел сайта «Ипотека», откуда будет отправлена ​​заявка.

Как заполнить кредитный калькулятор

Прежде всего, заполните кредитный калькулятор.В нем необходимо указать:

  • цель кредита: покупка «первичного», «вторичного», строительство или покупка дома, рефинансирование ранее взятой ссуды или военной ипотеки;
  • Стоимость имущества — сколько стоит вся квартира или дом. Не путать с суммой кредита, который вы хотите получить;
  • Первоначальный взнос — сколько уже можно заплатить за квартиру наличными. Не должно быть меньше 15% от стоимости квартиры;
  • Срок кредита — время, за которое вы собираетесь рассчитаться с банком (от 1 до 30 лет).

Ниже ответьте «да» или «нет» еще на несколько вопросов, в том числе:

  • есть ли у вас зарплатная карточка;
  • Можете ли вы подтвердить справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Застрахуете ли вы свою жизнь?
  • Согласны ли вы воспользоваться услугой электронной регистрации ипотечных сделок через Сбербанк?

Чем больше «да» вы здесь поставите, тем ниже будет ставка по кредиту.

На основании введенных данных система рассчитает размер и ставку кредита, который вы можете получить.

Как заполнить форму

В анкете указываются персональные данные заемщика. Проблем тут вряд ли возникнет, ведь сервис подсказывает каждый шаг. Кроме того, в Domklik вы можете онлайн проконсультироваться со специалистом банка. Для этого работает специальный чат.

Какие документы приложить к заявке

Кроме того, для приложения необходимо скачать сканированные копии документов.

Обязательно два: паспорт гражданина РФ и твое фото (уместно селфи).

Перечень других документов зависит от способа получения дохода:

  1. Сотрудники должны приложить текущую копию своей трудовой книжки. Копию необходимо сначала заверить работодателю.
  2. Если вы планируете подтверждать свой доход документами, вам понадобится справка 2-НДФЛ за последние полгода. Другой вариант — справка о специальном бланке кредитной организации. Вам необходимо скачать его на сайте банка и попросить вашего работодателя заполнить.
  3. Если вы не подтвердите доход, то загрузите копии документов (например, те, которые есть у вас): военный билет, паспорт, водительское удостоверение, справку солдата или сотрудника федеральных властей.
  4. Для индивидуальных предпринимателей необходима налоговая декларация и свидетельство о государственной регистрации.
  5. Семья должна предоставить копию свидетельства о браке.
  6. Если у вас есть несовершеннолетние дети, вы должны загрузить их свидетельства о рождении.

После этого одним кликом отправить заявку в банк.

Результат

Получит ли Сбер кредит, станет известно в течение двух дней. Вы будете проинформированы об этом по SMS и по телефону.

После согласования можно смело подбирать желаемую квартиру или дом.Если вы уже определились с покупкой, то сразу переходите к согласованию с банком недвижимости. Как и с заявкой на получение кредита, этот вопрос можно решить без посещения офиса. После получения положительного заключения банка останется заключить сделку и зарегистрировать ее в Росреестре.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотека — это реальная возможность получить свое жилье, не имея нужной суммы денег.Конечно, здесь много подводных камней, в том числе большая переплата из-за процентов, а также довольно жесткие условия оплаты. Но тогда вы можете жить в своей квартире, а не ждать, когда у вас накопятся все деньги.

Вам потребуется

  • — паспорт заемщика
  • — выписка
  • — документы на приобретенную недвижимость
  • — подтверждение дохода
  • — первоначальный взнос

Инструкция

один

В Сбербанке можно получить ипотеку на квартиру как в готовом доме, так и в доме.В последнем случае не все объекты будут иметь материальную поддержку банка и об этом стоит узнать у застройщика.

2

Для получения ипотеки необходимо заполнить анкету-заявку, которая находится на официальном сайте Сбербанка. Там необходимо указать все свои паспортные и личные данные, место жительства, место работы, а также имущество, которое уже находится в собственности.

3

В Сбербанке часто проводятся различные акции, в которых требуемые заемщиком документы могут отличаться.Например, акция «Ипотека под 2 документа» подразумевает предоставление паспорта и еще одного документа на выбор: водительские права, паспорт, военный билет, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет. В этом случае подтверждение дохода не требуется.

четыре

При отсутствии особых условий наличие паспорта заемщика. Если квартиру приобретают несколько человек, то требуются все паспорта, а также документы поручителей — при их наличии — тоже потребуются.

пять

При получении ипотеки требуется залог, который может обслуживать как приобретаемую квартиру, так и другое равноценное имущество. Если залогом является другой объект, необходимо предоставить соответствующие документы, ваше право собственности, а также его оценочную стоимость и нотариально заверенное согласие супруга на эти действия.

6

Если залогом является приобретаемая квартира, то документы на нее можно подать в течение 120 дней. Также в них есть договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра, ориентировочная стоимость.Если вы приобретаете жилье в строящемся доме, то для реализации данной сделки вам потребуется предварительная договоренность.

7

Вы также должны предоставить подтверждение дохода заемщика. Это копия трудовой книжки с марками на всех страницах, а также справка 2-НДФЛ. В случае нескольких заемщиков доход нужен каждому. Чем выше общий доход, тем большую сумму ипотечного кредита можно получить и тем больше вероятность, что она вообще будет одобрена.

восемь

В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке может быть внесен за счет материнского капитала.При этом предоставляются справка о материнском капитале и справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счете.

9

При оформлении ипотеки вы также можете участвовать в программе «Молодая семья», в этом случае необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка.

десять

После одобрения ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, предоставить документы на приобретаемую квартиру и подписать кредитный договор.

примечание

Часто более точные условия и ограничения могут быть указаны в договоре мелким шрифтом. Прочтите весь текст перед подписанием.

Полезный совет

Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора, чтобы учесть все нюансы, а также последствия просрочки платежей. Если у вас возникнут вопросы, их стоит сразу уточнить у специалиста.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Реклама

Самая заветная мечта подавляющего большинства молодых россиян — собственная собственность.Однако реалии современного рынка практически полностью исключают возможность его приобретения за собственные деньги, а большой процент инфляции — это возможность накопления. Именно поэтому многие молодые люди вынуждены обращаться в различные финансовые учреждения и оформлять кредитные программы. Сегодня наиболее популярным является вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Ведь эта организация выдает самые выгодные программы и рассматривает каждую заявку на получение кредита индивидуально, учитывая множество различных факторов.

Сбербанк: документы для оформления ипотеки

Для покупки недвижимости в рамках ипотечного кредитования заемщику необходимо подготовить два разных пакета документов: для обращения в банковскую организацию и для непосредственного приобретения жилья.

Итак, документы на ипотеку в Сбербанке:

  • справка с прямого места работы не менее полугода по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная выписка или нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • ИНН и действующий паспорт гражданина РФ;
  • Заявление на регистрацию кредитной программы;
  • документы, подтверждающие личность поручителя или созаемщика;
  • Копия сберегательного счета — на нем должна накапливаться сумма, составляющая не менее десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Сбербанк, ипотека: документы на квартиру

Приобретая жилье в кредит, заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • результаты оценочных работ приобретаемого имущества;
  • кадастровый паспорт и детальный поэтажный план на приобретаемое жилье;
  • нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости;
  • документы, удостоверяющие личность собственников;
  • нотариально заверенное согласие супруга или супруги собственника на продажу жилья;
  • выписку или копию домовой книги;
  • разрешение соответствующих органов на продажу недвижимости;
  • договор купли-продажи.

Как получить самую прибыльную программу?

Собрав все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке, заемщику рекомендуется ознакомиться с программами предоставления льгот. Он должен помнить, что Правительство Российской Федерации постоянно разрабатывает программы помощи различным слоям населения. Так, например, сегодня можно получить солидную сумму денег по программе материнского капитала или военной ипотеки, при которой государство не только вносит большую часть первоначального взноса за приобретаемое жилье, но и ежемесячно выделяет средства на обслуживание жилья. ипотечная программа.Ипотечные документы в Сбербанке также позволяют заемщику рассчитывать на выполнение следующих дотационных государственных программ:

  • жилье для молодых специалистов;
  • военная ипотека;
  • Губернаторская программа;
  • материнский капитал.

Завершив любую из вышеуказанных субсидий, заемщик также может рассчитывать на получение наиболее мягких условий ссуды.

p>
  • Рейтинг:
  • До какого возраста можно давать ипотеку на дом? Ипотека для пенсионеров

    Если вы хотите купить квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличных денег, у вас есть только один выход — ипотека.До какого возраста давать «Сбербанку» и другим финучреждениям такой кредит? И возможно ли осуществить его мечту даже после выхода на пенсию?

    В этой статье мы постараемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Итак, если вы не знаете, до какого возраста можно давать ипотеку на дом, внимательно прочтите.

    Почему возраст влияет на ипотеку

    В первую очередь поговорим о том, почему возрастные ограничения так важны для банков.

    Мысль о приобретении собственного жилья приходит каждый по-своему и в разное время.Кто-то, кто хочет переселить детей с возрастом или сделать подарок внукам. И кто-то решает хотя бы в старости улучшить собственные жилищные условия и жить с комфортом. Какой бы ни была причина, положительное решение финансового учреждения об итогах ипотеки будет зависеть в первую очередь от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне понятно. Ведь ипотека предполагает довольно солидную сумму, а срок возврата иногда растягивается до четверти века.

    В целом возрастной предел для выдачи ипотеки установлен на уровне 18–60 (55) лет. Но к клиентам разного возраста сотрудники банка относятся очень неоднозначно.

    Лучшим возрастом для получения ипотечной ссуды считается 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни мужчина достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет, чтобы развиваться и удовлетворять свои желания. И все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

    По прошествии пятидесяти лет жизнь человека начинает приобретать риски. Это ответ на вопрос, с какого возраста давать ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается к пенсионному возрасту, а значит, вероятно, потеряют работу. Повышенные риски инвалидности, болезней, инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти и некоторые другие причины, вынуждающие банки строго соблюдать верхний предел возраста для получения ипотечной ссуды.

    До какого возраста можно получить ссуду?

    Обычно с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, перестает работать. Поэтому, по мнению банков, при выходе на пенсию человек должен погасить имеющуюся ипотечную ссуду. Таким образом, при расчете регулярных платежей кредитор стремится уложиться в период времени с момента регистрации до часа «Х». На практике это означает, что срок кредита неуклонно сокращается по мере увеличения возраста заемщика.

    Вот пример:

    Финансовое учреждение предлагает срок ипотеки до 25 лет. За ссудой обращается 50-летний мужчина. Что касается выхода на пенсию, то осталось поработать еще 10 лет, максимальный срок, на который ему ипотека составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный доход, чтобы справиться с таким финансовым бременем.

    Однако иногда банки идут на уступки.Если у клиента отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщика в договор или предоставить хороший залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок ипотеки. Однако это увеличение редко превышает 5–6 лет.

    Ипотечное кредитование через 40 лет

    Несмотря на то, что банки очень чувствительны к возрасту заемщика, ипотека для пожилых людей все же возможна. Некоторые финансовые институты разрабатывают специальные кредитные программы для предоставления жилищного кредита сроком до 20 лет.Это условие, что на момент полного погашения заемщику не должно быть больше 75 лет.

    Участвовать в данной программе кредитования могут далеко не все граждане пенсионного возраста. Есть несколько критериев, которые могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита. Ипотека для пенсионеров в таких случаях вполне возможна:

    1. Заемщик продолжает трудиться даже после оформления пенсии. Дополнительный доход DC обязательно увеличит ваши шансы в глазах кредитора.
    2. Клиент состоит в семейных отношениях, детей и иждивенцев не имеет. Банки предпочитают пары одиноким людям. Ведь в этом случае общий доход семьи значительно увеличивается, а значит, снижается риск невыплаты средств.
    3. Пенсионер имеет право собственности на недвижимое имущество, достаточное для дополнительного финансового обеспечения кредита. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер может подать заявку на ипотеку, но имеет право рассчитывать на выгодные условия кредита.
    4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное количество платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего этими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных связей в этом случае обязательно. Это связано с тем, что в случае смерти заемщика обязательство по выплате ипотечного кредита переходит к созаемщику.

    Кроме того, поручители должны обладать определенными качествами:

    • Быть в трудоспособном возрасте;
    • Иметь хорошую кредитную историю;
    • Подтвердите высокий уровень платежеспособности.

    Банки пенсионеры

    Например, давайте посмотрим, с какого возраста давать ипотеку на дом в разных банках России.

    Самые высокие требования к возрасту предъявляет «Альфа-Банк». Здесь я могу дать ипотеку в том случае, если на момент погашения заемщику будет 54–59 лет (женщины и мужчины соответственно).

    До 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) готовы ждать в «РОСБАНКе», «Металлинвестбанке» и «Банке Москвы».

    Стандарт 65 лет — возрастной предел для оформления ипотеки в «УРАЛСИБ», «Эксперт Банк», «МБК», «Нико Банк», «Спасательный» и некоторых других финансовых учреждениях.То есть столько вы должны быть хотя бы до того момента, когда на счет кредитной организации поступил последний платеж по ипотеке.

    Наиболее лояльны в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы дождаться 70-летия заемщика, а во втором до того момента, когда ему исполнится 75.

    Где еще пенсионеры любят

    А до какого возраста давать ипотеку в другие банки? Среди крупных финансово-кредитных организаций жилищные ссуды для пенсионеров доступны преимущественно в таких:

    • «Газпромбанк»;
    • «Россельхозбанк»;
    • «Адмиралтейский»;
    • «ТрансКапиталБанк» и др.

    Куда пойти, зависит только от вас. В случае отказа в одном банке никто не может запретить вам перейти в другой.

    Ипотека «Сбербанк»

    Рассмотрим подробнее условия ипотеки для пенсионеров «Сбербанк». Тогда для пенсионеров существует несколько типов программ:

    • 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
    • 45 лет — проект ипотечного кредитования военнослужащих;
    • 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также покупку жилья в доме или на вторичном рынке.

    Остальные параметры ориентированы на две позиции: заработная плата и непрерывный стаж работы. Исходя из уровня совокупного дохода определяется сумма кредита, его срок и потребность в дополнительном обеспечении. Опыт проверяется на стабильность и преемственность.

    По всем программам процентная ставка «Сбербанк» установлена ​​на едином уровне и составляет 12,5%.

    Как на пенсию?

    Если вы не знаете, до какого возраста можно давать ипотеку в финансовом учреждении, самый верный выход — просто поехать туда.Даже если ваш возраст вызывает определенные опасения, вы, скорее всего, предложите как минимум два варианта выхода из ситуации:

    • Выберите программу, дающую возможность погасить ипотечный кредит после выхода на пенсию;
    • Предложить оформить стандартный контракт на количество лет, оставшихся до обещанного часа.

    Какие из них остаться в конце — решать непременно вам. Но действительно ли нужна ипотека? Возрастные ограничения — не единственное препятствие для получения такой информации.Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что можно предложить молодым людям:

    • Срок кредита не должен превышать 15 лет;
    • Минимум первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

    Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. Но стоимость этого полиса будет удорожала пропорционально вашему возрасту. Поэтому, когда вы получаете ипотечный кредит в зрелом возрасте, вы должны учитывать все «за» и «против». Вполне вероятно, что отрицательных аргументов будет больше и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

    Подача заявки на ипотеку? Получите свои документы подряд

    Предоставление всех необходимых документов и документов при подаче заявления на ипотеку может быть одним из самых тревожных процессов в вашей финансовой жизни.

    Просто помните, что бесчисленное количество покупателей жилья до вас пережили это испытание, и вы можете облегчить себе жизнь, если знаете, чего ожидать.

    «Ипотечный кредитор очень часто просит вас предоставить определенные рабочие и финансовые документы при подаче заявления на ипотечный кредит», — сказала Саманта Ривз , старший писатель по ипотечным жилищным закупкам в Veterans United Home Loans.«Эти общие документы включают налоговые декларации за последние два года со всеми приложениями, такими как W-2 и 1099s; вашу самую последнюю выписку из банковского счета по всем счетам; квитанции об оплате за последние 30 дней; и документы, удостоверяющие личность».

    В дополнение к этим документам вас могут попросить предоставить другие записи, относящиеся к вашей ситуации, когда вы подаете заявление на ипотеку.

    «Например, если у вас есть бизнес, вам может потребоваться предоставить налоговые декларации и отчеты о прибылях и убытках», — сказала она.«Если вы получаете [выплаты] по выходу на пенсию или по инвалидности, вам может потребоваться предоставить доказательства их продолжения и получения».

    Хороший способ подготовиться к процессу — составить контрольный список всего, что вам нужно. Джеффри М. Саттон , специалист по ипотечным кредитам в George Mason Mortgage в Вирджинии, предоставляет своим клиентам следующий контрольный список:

    Подача заявки на ипотеку: контрольный список

    • Копия ваших последних квитанций о выплате заработной платы за 30- дневной период.
    • Копия ваших налоговых деклараций W-2 за последние два года.
    • Доказательство любого дополнительного дохода, необходимого для участия в программе.
    • Копии выписок со счетов активов за последние два месяца по всем счетам, включая
      чековых, сберегательных, паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций, 401k, счетов TSP и / или IRA. Пожалуйста, предоставьте
      все страницы для каждой выписки.
    • Имя, адрес и номер телефона арендодателя (-ов) за последние два года.
    • Постановление о разводе, соглашение о раздельном проживании и соглашение об имущественном соглашении, если применимо.
    • Если инвестиционная недвижимость находится в собственности, полная федеральная налоговая декларация за последние два года (включая
      всех таблиц) и текущая годовая аренда для каждой инвестиционной собственности.
      убедитесь, что вторая страница налоговой декларации подписана.
    • Утвержденный договор купли-продажи, если таковой имеется.
    • Если иностранец постоянно проживает в стране, предоставьте копию грин-карты.
    • Копия водительских прав.

    Дополнительная информация, необходимая для самозанятых или привлеченных заемщиков :

    • Полные федеральные индивидуальные налоговые декларации за последние два года со всеми таблицами, W-2 и 1099.
    • Также предоставьте корпоративные, S-Corp или партнерские отчеты, если применимо.
    • Отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс с начала года до последней даты 90-дневного периода.
    • Копия действующей бизнес-лицензии.

    Дополнительная информация, необходимая при подаче заявления на ссуду VA :

    • Оригинальный зеленый сертификат соответствия требованиям.
    • Копия DD 214 ИЛИ Заявление о службе от вашего командира (с указанием звания, должности
      и того, что вы имеете хорошую репутацию).

    Дополнительная информация, необходимая при рефинансировании существующей ипотеки
    :

    • Копия зарегистрированного договора доверительного управления и отчета об урегулировании HUD-1
    • Копия осмотра имущества и полиса страхования прав собственности
    • Копия существующей страховки от рисков Полис (Страхование домовладельцев)

    Советы при подаче заявления на ипотеку

    После того, как вы собрали документы, следуйте советам экспертов:

    • Организуйте и сделайте доступным. «Один из ключевых советов для успеха при подаче заявления на ипотеку — хранить всю свою финансовую и трудовую документацию в порядке и легкодоступности», — сказал Ривз. «Вы сэкономите много времени на поиски и переутомление с местонахождением документов, заключая контракт на дом. Соберите все заранее. Вы поблагодарите себя позже».
    • Ничего не упускайте. Заемщики должны все рассказать своему ипотечному лицу, сказал Лейтон Джонсон , менеджер филиала и старший инициатор в Silverton Mortgage Specialists.»Это не похоже на покупку машины, когда продавец пытается продать им наименьшее количество машины за наибольшую плату. Ипотечный человек пытается помочь им получить наибольшее количество дома за наименьшую плату, и им нужна вся информация заранее. . Большинство проблем можно решить легче, если мы узнаем о них при подаче заявки ».
    • Никаких отключений. «Не вычеркивайте какие-либо числа ни в налоговых декларациях, ни в выписках из банка», — посоветовала Линда Флейшманн , консультант по ипотеке в Stress Free Mortgage.«Если вы это сделаете, вам придется отправить его повторно без отключения электроэнергии позже».
    • Отсутствие декларации по государственному подоходному налогу. Не беспокойтесь о государственной части вашей налоговой декларации. «Кредиторам они не нужны, и они их измельчают», — сказал Флейшманн.

    Сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить?

    Перед тем, как подать заявку на ипотеку, убедитесь, что у вас есть сумма ипотеки, которая позволит вам спать по ночам.

    «Выберите сумму в долларах, которая не превышает лимитов выплаты по ипотеке», — сказал финансовый консультант Крис Хоган .«Банки печально известны тем, что предварительно одобряют суммы выше, чем вы первоначально подавали. Однако платежи будете делать вы, а не банк. Так что стойте».

    Хоган также посоветовал любому, кто подает заявку на ипотеку, получить свой кредитный отчет в TransUnion, Experian и Equifax.

    «Просмотрите отчет и убедитесь, что нет никаких неожиданностей или неточностей», — сказал Хоган.

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о
    Back to top