19 ипотека: Ипотека в 2020 условия по 1239 ипотечным кредитам на квартиру купить жилье покупку недвижимости в России

Содержание

10 Банков где дают Ипотеку с 18 лет в 2020 году в России

Требования:
Гражданин РФ
Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора 70 лет. Минимальный возраст 18 лет
Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов
Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то Выдача: кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход.
Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву
Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев.

При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ
В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, Требования: к «Созаемщику» идентичны Требования:м к Заемщику

Документы:
1.Заявление-анкета на получение кредита
2.Паспорт гражданина РФ (оригинал)
3.Документы, подтверждающие доходы, за последние 6 месяцев:
 по форме 2-НДФЛ;
 справка о доходах по форме Банка;
 справка о доходах в свободной форме;
 выписка по зарплатной карте
4.Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации, сформированная онлайн в личном кабинете Заемщика.

Оформление ипотеки с 19 лет в Новосибирске

Как взять ипотеку в 19 лет в Новосибирске: возрастные ограничения

На законодательном уровне гражданин является кредитоспособным с наступлением совершеннолетия, однако на деле взять ипотеку в 19 лет оказывается сложно. Тому есть несколько причин:

  • юный возраст заемщика. Банки предоставляют деньги в долг на длительный срок людям, имеющим высшее образование и высокооплачиваемую стабильную работу, ведь нужна гарантия, что клиент платежеспособен;
  • условия ипотеки предполагают, что клиент отработал на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а общий стаж составляет минимум 1 год. В 19 лет такая перспектива более реальна, нежели в 18, однако единицы могут предоставить банку такие справки;
  • низкий уровень личной ответственности. По достижению совершеннолетия люди редко понимают всю степень обязательств, что грозит невыплатами;
  • финансовая нестабильность молодых людей. Как правило, постоянный доход появляется в возрасте 25-30 лет, поэтому этой возрастной категории проще получить ипотечный кредит.

Таким образом, ипотека с 19 лет, в каком банке вы бы не пытались ее оформить, маловероятна. Юным клиентам банковские учреждения готовы выдать только небольшие суммы для потребительских нужд на короткий срок.

Условия получения ипотеки с 19 лет

Банки готовы кредитовать население на длительный срок на разных условиях. Крупные организации предъявляют более жесткие требования к получению ипотечных денег, небольшие банки предлагают более лояльные условия, стараясь привлечь клиентов.

Однако, что касается получения ссуды на покупку жилья, все финансовые учреждения строго подходят к отбору кандидатур. Длительный срок кредитования доступен тем, кто имеет рабочий стаж 3 года (эта цифра может меняться). То есть потенциальному заемщику должно исполниться 21-25 лет. К более молодым кандидатам банки относятся с недоверием.

Можно ли взять ипотеку в 19 лет, стоит решать индивидуально, просмотрев условия предоставления займа. Есть несколько нюансов, которые помогут положительно решить этот вопрос:

  • наличие созаемщика или надежного поручителя;
  • наличие собственного стабильного официального дохода;
  • в случае, если на молодого человека зарегистрировано ИП, шанс получить деньги увеличивается.

Стоит учесть, что есть ситуации, когда вне зависимости от возраста, нельзя выступать заемщиком. Декрет и срочная служба в армии не дают возможности оформить ипотеку. Если мужчина до 27 лет подает заявку на получение кредитных средств, банк может требовать военный билет или же справку об отсрочке или освобождении от службы.

В любом случае, перед тем как выбрать банк в качестве кредитора, воспользуйтесь нашим сервисом и просмотрите актуальные предложения по кредитованию в Новосибирске. Онлайн калькулятор поможет рассчитать размер кредита и ежемесячный взнос.

Как получить беспроцентную ипотеку. Сбербанк беспроцентная ипотека для молодой семьи

Содержание статьи

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство.

Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м2), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т. д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Рекомендуем также

Новая норма после COVID: проще ипотека для всех?

Как COVID-19 коренным образом изменил ипотеку

Ставки по ипотечным кредитам, ипотечные заявки и способы ведения бизнеса кредиторами пострадали от коронавируса.

Это неудивительно. Мы столкнулись с пандемией, которая привела к огромной безработице и экономическим потрясениям. В любой отрасли это приведет к далеко идущим и долгосрочным изменениям.

Для ипотечных заемщиков процесс коренным образом изменился.Изначально из-за COVID-19 получить кредит стало сложнее.

Но со временем правила изменились, чтобы сделать ипотечное финансирование более простым и доступным для многих. И эти изменения кажутся такими, как будто они здесь, чтобы остаться.

Подтвердите свое право на ипотеку (11 ноября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Коронавирус и ипотечные ставки

То, что произошло с ипотечными ставками, легко задокументировать. Они упали до исторического минимума.

Квалифицированные заемщики со стабильной работой теперь имеют доступ к одним из самых низких процентных ставок в истории финансов.

По данным Фредди Мака, до этого года самая низкая недельная ставка за всю историю наблюдений составляла 3,31% в 2012 году. Сегодня кредиторы предоставляют ипотечные кредиты для заемщиков высшего уровня с объявленной ставкой 2,5%.

Доступность для тех, кто в настоящее время может купить или рефинансировать, резко возросла.

И эксперты прогнозируют, что ставки останутся низкими в течение года.Так что для тех, кто не работает или по другим причинам не может воспользоваться сегодняшними ставками, может появиться еще много возможностей.

Проверьте свои ставки сегодня (11 ноября 2020 г.)

Как COVID-19 изменил стандарты кредитования

Коронавирус сам по себе не является причиной снижения ставок по ипотеке. Ставки падают с 2018 года, задолго до появления коронавируса. Что удивительно, так это то, что вирус не привел к повышению показателей.

  • Первоначальным воздействием COVID-19 было ограничение ипотечного финансирования .Это имело смысл для разумных ипотечных кредиторов. Одна из причин осторожности кредиторов заключается в том, что стоимость жилья — залога ипотечных кредитов — может упасть. Вторая причина заключается в том, что из-за массовой безработицы многие заемщики могут внезапно оказаться не в состоянии производить свои ежемесячные платежи
  • Низкие ставки привели к переполнению заявок. При падении ставок кредиторы столкнулись с потоком заявок. Ставки изначально пошли вверх. Но, как показывает график, ненадолго. Ставки по ипотеке продолжали снижаться, поскольку ФРС снизила ставки, а экономика оставалась неопределенной.
  • Кредиторы по-прежнему были готовы предоставлять ссуды, но с более жесткими условиями по кредитам, первоначальным взносам и другим требованиям. Приведу один пример: JPMorgan Chase, по данным Reuters, начал требовать кредитный рейтинг 700 и минимум 20% для новых кредитов

Совокупный эффект этих изменений сначала был отрицательным.

Учитывая чрезвычайно нестабильные ставки и жесткие меры кредиторов, предъявляющие требования к заявкам, казалось, что COVID-19 затруднит большинству людей поиск ипотечного финансирования.

Но по мере того, как пандемия разыгралась, эти изменения фактически обратились вспять.В некотором смысле теперь получить ипотеку или рефинансирование стало проще и доступнее, чем это было до коронавируса.

Электронная ипотека — новая норма для более быстрого и легкого закрытия

Если вы можете получать пиццу бесконтактно, почему бы не подавать заявки на бесконтактную ипотеку и закрывать ссуды?

Онлайн-ипотека, электронные приложения и закрытие сделок на большие расстояния были с нами уже несколько лет. А теперь они почти обязательны. В наши дни нет необходимости вступать в контакт с кредитными специалистами, ипотечными андеррайтерами или заключительными агентами.

Qualia, например, теперь предлагает видеочат Connect. Эта система может использоваться для удаленных нотариальных заверений с подписью рукописного ввода (RIN) во время закрытия домов. Система соответствует требованиям и требованиям штата в чрезвычайных ситуациях, а также правилам RIN, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.

Скорость, низкая стоимость и удобство бесконтактной обработки ипотечных кредитов гарантируют, что новые технологии станут стандартным способом ведения бизнеса.

Скорость, низкая стоимость и удобство бесконтактной обработки ипотечных кредитов гарантируют, что новые технологии станут стандартным способом ведения бизнеса.

После коронавируса эти технологии, скорее всего, останутся нормой, что упростит и ускорит получение ипотечных кредитов для многих.

>> Связанный: 9 лучших онлайн-ипотечных кредиторов

«Пункты о коронавирусе» в договорах недвижимости

Из-за такой неопределенности на рынке в стандартные соглашения о недвижимости был добавлен ряд «оговорок о коронавирусе».

Идея состоит в том, чтобы защитить покупателей или продавцов от новых условий, не зависящих от них, таких как отложенная оценка и осмотр дома, или ситуаций, когда закрытие необходимо отложить из-за вируса у покупателя или продавца.

«Пункты о коронавирусе» могут продлить дату закрытия до 30 дней, если есть задержки, связанные с COVID.

Эти статьи о коронавирусе могут продлить дату закрытия, обычно до 30 дней, если какие-либо из этих связанных с коронавирусом проблем вызывают задержки в процессе. Это защищает покупателей и продавцов от срыва договоров купли-продажи.

Если у вас есть возможность купить или продать прямо сейчас, стоит спросить своего агента по недвижимости, будет ли в контракте пункт о коронавирусе, а если нет, можно ли его добавить.

>> По теме: Сейчас еще хорошее время для покупки дома?

Правила оценки нового дома

В течение многих лет велись споры о том, как лучше всего оценивать недвижимость. Это было соревнование между профессиональными оценщиками и автоматизированными моделями оценки — AVM — за превосходство в оценке.

У оценщиков есть опыт, плюс способность заходить в дома. С другой стороны, ПТрМ быстрее и дешевле.Они понятия не имеют, что внутри дома. Есть красивая антикварная мебель или 53 кошки? Компьютер не знает.

Из-за COVID-19 многие оценщики не хотят заходить в дома. Многие владельцы также не хотят, чтобы оценщики находились у себя дома.

Один из способов решения вопроса о состоянии салона — попросить владельцев предоставить фотографии и видео.

Например, на GetOwnerInsight.com есть система, которая помогает оценщикам, кредиторам и системам AVM получать такую ​​графику.

Государственные регулирующие органы также выпустили временное правило, согласно которому кредитор «может закрыть ссуду на недвижимость без одновременной оценки или оценки, при условии, что учреждения должны получить оценку… в течение льготного периода в 120 дней после закрытия».

Это должно быть интересно. Согласятся ли покупатели и продавцы на отложенную оценку? Что произойдет, если оценка, проведенная через четыре месяца после закрытия, покажет, что недвижимость имеет недостаточную справедливую рыночную стоимость? Возвращает ли заемщик продавцу уже выплаченные деньги? Как? Будет ли продавец вынужден отменить покупку новой собственности?

На эти вопросы пока нет ответа. Хотя новые требования к оценке упрощают транзакцию в краткосрочной перспективе, они могут создать проблемы в долгосрочной перспективе.

Временное правило 120 заканчивается 31 декабря st . И вирус или нет, не ожидайте увидеть это в окончательных правилах.

Используйте новые правила кредитной отчетности в ваших интересах

В течение многих лет заемщикам разрешался только один бесплатный отчет о кредитных операциях каждые 12 месяцев от каждого из трех основных агентств кредитной информации (CRA) — Equifax, Experian и TransUnion.

COVID-19 коренным образом изменил систему кредитной отчетности.

Три больших CRA активизировались в апреле и сделали беспрецедентное предложение: бесплатные кредитные отчеты для всех на AnnualCreditReport.com. Не ежегодно, а еженедельно до апреля 2021 года.

Бесплатные и частые кредитные отчеты очень важны. Все виды бизнеса позволяют потребителям снижать или приостанавливать платежи.

В результате, во время кризиса и после выхода из него заемщикам необходимо будет внимательно следить за тем, как эти временные меры влияют на их кредит.

Во время кризиса и на выходе из него заемщикам необходимо будет внимательно следить за тем, как временные меры, такие как воздержание, влияют на их кредит.

Например, миллионы заемщиков вступили в программы отказа от ипотеки. Терпимость позволяет заемщикам по ипотеке сокращать и даже приостанавливать выплаты по основной сумме и процентам на срок до года.

Старый стандарт « платить полностью и платить вовремя » больше не является абсолютным.Если кредитор говорит, что вы можете пропустить платеж или заплатить меньше, должен ли быть кредит? В конце концов, кредитор согласился на изменение.

Это вопросы, на которые еще предстоит ответить. Вероятно, по мере того, как эти изменения будут разыгрываться, возникнут неожиданные последствия для потребительского кредитования.

Беспокоит то, что при таком большом количестве приостановок, сокращений и кредитов при выставлении счетов неверная информация может оказаться в кредитных отчетах. Такие ошибки могут несправедливо привести к снижению кредитных рейтингов и повышению ставок по ипотеке.

Имея возможность еженедельно проверять отчеты, заемщики могут отслеживать свои собственные кредиты и быть в курсе любых ошибок или изменений, которые необходимо исправить.

>> Связанный: Как проверить бесплатные еженедельные кредитные отчеты

Кто должен получать ипотеку прямо сейчас?

Ответ сейчас ничем не отличается от предыдущего: получение ипотеки или рефинансирования — это очень личное решение. Это зависит от ваших текущих финансов, ваших целей и ставок, на которые вы претендуете.

Пандемия создала новые проблемы, поскольку многие люди уволены или временно не работают. Но положительный момент, если он есть, заключается в том, что ставки, как ожидается, останутся низкими до конца года.

Так что, даже если вы не можете подать заявку прямо сейчас, у вас может быть шанс получить доступное финансирование позже.

Как всегда, проверьте свои варианты, поговорите с профессионалом и решите, какой шаг для вас правильный, на индивидуальном уровне.

Подтвердите новую ставку (11 ноября 2020 г.)
Сравните лучших кредиторов по рефинансированию

COVID-19 Ипотечные ресурсы для домовладельцев и покупателей

Пандемия COVID-19 оказывает серьезное продолжающееся влияние на ипотечную отрасль.Независимо от того, покупаете ли вы дом, рефинансируете ли вы или ищете облегчение по ипотеке, важно быть в курсе того, как эти изменения повлияют на ваш жилищный кредит.


Чем мы можем вам помочь?


Помощь в связи с коронавирусом и отказ от ипотечного кредита

+ Программы помощи при COVID-19 для домовладельцев, арендаторов и безработных

+ Как запросить освобождение от ипотеки в соответствии с Законом CARES

+ Что делать, когда истечет срок отсрочки платежа по ипотеке в соответствии с законом CARES

+ Перед тем, как подавать заявление об отказе от ипотеки, прочтите это

+ Что такое отказ от ипотеки?

+ Не требуются единовременные выплаты в планах отказа от ипотечного кредита COVID: FHFA

+ Штаты возобновляют программу помощи по ипотеке 2010 (Hardest Hit Fund) во время COVID

COVID-19 и ставки по ипотеке

+ Ставки по ипотеке сегодня, 11 ноября 2020 г.

+ Как найти и зафиксировать лучшую ставку по ипотеке за один день

+ На этот раз ФРС ДЕЙСТВИТЕЛЬНО влияет на ставки по ипотечным кредитам.Вот почему

+ Прогнозы ставок по ипотечным кредитам после коронавируса на 2020 год

Купите дом во время COVID-19

+ Хорошее время для покупки дома?

+ Покупка дома во время коронавируса: как работает бесконтактная продажа

+ Как закрыть ипотечный кредит во время пандемии

+ Получат ли продавцы или покупатели дома преимущество этим летом?

+ Помощь при первоначальном взносе (DPA) все еще доступна во время COVID

Рефинансирование во время COVID-19

+ Следует ли рефинансировать из-за последствий коронавируса?

+ 4 способа подготовиться к следующему значительному падению ставок рефинансирования

+ Домовладельцы используют выплаты наличными для выплаты чрезвычайных средств. Тебе следует?

+ Пришло время получить обратную ипотеку?

+ Помощь по ипотеке COVID-19 для ветеранов: VA IRRRL

Изменения в квалификационных требованиях к ипотеке и заявлениях

+ Вас уволили из-за COVID-19. Будет ли отказано в ипотеке?

+ Новые правила ипотеки COVID-19 для самозанятых заемщиков

+ Стандарты ипотечного кредитования ужесточаются во время COVID-19

+ Быстро завершите заявку на ипотеку, чтобы получить низкие ставки

+ Как получить ипотеку онлайн

+ Норма после COVID: проще ипотека для всех?

+ Как закрыть ипотеку во время пандемии COVID-19

COVID-19 и ваш кредитный рейтинг

+ COVID-19 назван «стихийным бедствием» для кредитного рейтинга США

+ Бесплатные кредитные отчеты теперь доступны еженедельно. Вот как получить

В новостях

2 сентября 2020 г. Родители: стоит ли покупать дом побольше для дистанционного обучения?

1 сентября 2020 г. Новая политика ФРС может означать годы низких ставок

28 августа 2020 г. Комиссия за рефинансирование FHFA задерживается, но не откладывайте рефинансирование

10 августа 2020 г. В системе отказа от ипотеки появляются трещины

10 июня 2020 г. Ставки по ипотечным кредитам в свободном падении, поскольку ФРС прогнозирует еще 2.5 лет сверхнизких ставок

1 июня 2020 г. Перевернутая таблица: ставки рефинансирования остаются на высоком уровне, в то время как ставки по ипотечным кредитам достигают рекордных минимумов

28 мая 2020 г. Домовладельцы, нуждающиеся в снисходительности, не используют его. Те, кто этого не делает, используют свободно. Что дает?

18 мая 2020 года Ставка по ипотеке 2,5% здесь. Что дальше?

12 мая 2020 г. «Золотая середина» ставок по ипотеке наконец-то наступила. Следует ли рефинансировать?

31 марта 2020 г. Ипотечные ссуды Jumbo, low-doc, alt-doc исчезают в одночасье

26 марта 2020 г. Законопроект о стимулировании распространения коронавируса третьей фазы, включающий проверки стимулов и многое другое

19 марта 2020 г. Снижение процентных ставок: худший сценарий? Реальность количественного смягчения

18 марта 2020 г. Гонка до нуля: как ставки по ипотеке остались позади

17 марта 2020 г. Рекордно низкие ставки по ипотеке стремительно растут из-за странного явления кредитования.Что теперь?

5 марта 2020 г. Вы, вероятно, уже пропустили «рекордно низкую» ставку по ипотеке в 3,29%

3 марта 2020 г. Чрезвычайное «двойное» снижение ставки ФРС подтолкнуло ставки по ипотечным кредитам до рекордных минимумов

2 марта 2020 г. Ваш банк не предоставит вам ставку по ипотеке, равную 2. Вот почему

26 февраля 2020 г. Самые низкие ставки по ипотеке почти за 50 лет?

5 февраля 2020 г. Ставки по ипотечным кредитам достигли 39-месячного минимума из-за опасений по поводу коронавируса в Ухане

.. .

Подтвердите новую ставку (11 ноября 2020 г.)

19 Собеседование по ипотеке: вопросы и ответы

9 мая 2018 Автор: Молли Мастерсон

По данным Magnify Money, в посткризисную эпоху объемы кредитования достигают нового максимума. В связи с увеличением количества утвержденных ссуд и ипотечных кредитов кредитным организациям требуется больше качественных соискателей ипотечных кредитов, таких как вы, чтобы присоединиться к их команде и удовлетворить спрос со стороны домовладельцев.

Но прежде чем вы сможете найти привлекательное предложение о работе у ведущего работодателя, вам необходимо произвести хорошее впечатление на собеседовании, а подготовка к собеседованию является ключом к получению наиболее востребованных ответов.

Если вы хотите произвести наилучшее впечатление во время собеседования, воспользуйтесь нашими советами, полученными в ходе собеседований с сотнями специалистов по ипотеке в качестве рекрутера финансовых услуг. Независимо от того, являетесь ли вы кредитным специалистом, процессором, андеррайтером, обслуживающим персоналом или кредитным следователем, мы собрали самые распространенные вопросы о собеседовании по ипотеке, к которым вы хотите подготовиться, а также как на них ответить.

Общие вопросы собеседования

Независимо от должности, на которую вы проходите собеседование, есть несколько общих вопросов, которые вам будут задавать почти всегда. Узнайте, как ответить на несколько из этих вопросов ниже.

1. Что вы знаете о нашей компании?

Чтобы узнать, провели ли кандидаты свое исследование или заинтересованы ли они в компании, интервьюеры часто спрашивают кандидатов, что они знают о бизнесе. Ответьте на этот вопрос, поделившись тем, что вы узнали о компании в ходе своего исследования. Обязательно коснитесь того, чем занимается компания в целом, но также и того, что делает их уникальными. Есть ли какая-то нишевая область, которую они выделяют на странице «О нас» своего веб-сайта? Было ли в новостях что-то из их недавних действий? Если да, назовите это в своем ответе и расскажите, почему это согласуется с тем, почему вы хотите там работать.

  • Я знаю, что XYZ Financial стремится предоставить своим клиентам простые и полезные финансовые инструменты, позволяющие им с уверенностью сохранять, брать взаймы и совершать финансовые операции.Я думаю, что это видение хорошо согласуется с моими навыками и опытом.

2. Почему вы хотите здесь работать?

Работодателям нужны кандидаты, которые хотят их вернуть. Если одна из сторон недовольна матчем, велика вероятность, что работа будет недолгой. Чтобы получить наилучшие шансы на получение предложения о работе, объясните своему потенциальному работодателю все причины, по которым вы хотите работать на него. Однако избегайте ответов с общими причинами, такими как желание лучшей зарплаты или льгот. Вместо этого используйте конкретный подход с указанием причин, которые относятся конкретно к компании.

  • Программа обучения XYZ Financial действительно привлекла мое внимание. Это показывает, что компания действительно инвестирует в своих сотрудников, а также в своих клиентов, и я хочу быть частью такой среды.

3. Каковы ваши самые сильные стороны? Самая большая слабость?

Здесь работодатели ищут, как вы можете вписаться в эту должность и выполнять различные должностные обязанности. При ответе убедитесь, что ваши сильные стороны связаны с различными необходимыми и желаемыми навыками, которые работодатель указал в описании должности.А когда дело доходит до ваших слабостей, честно скажите, где вы надеетесь улучшить. Чтобы получить дополнительные бонусные баллы, выделите силу или навык, которыми вы действительно обладаете, которые помогут вам преодолеть эти слабости.

  • Я отличный слушатель и коммуникатор, что помогает мне обеспечивать отличное обслуживание клиентов в качестве кредитного специалиста. Я бы сказал, что моя самая большая слабость — это всего лишь пара лет опыта в ипотечной сфере. Однако, как быстро обучающийся, я могу быстро освоить канаты и адаптироваться.

4. Расскажите мне о времени, когда вам бросили вызов. Как ты это преодолел?

Покажите работодателям, что вы можете справиться с трудными ситуациями, описав время, когда вы преодолели трудности. Помогли ли вы разрешить разногласия или вступили в новую роль, опишите шаги, которые вы предприняли, чтобы пройти через это, и что вы узнали в итоге.

  • Когда из команды ушел один из наших андеррайтеров, мне пришлось перейти на эту роль, пока мы не нашли замену. Я сразу же погрузился в дело и сосредоточился в первую очередь на таких деталях, как кредиты, риски и структура кредита, чтобы наши кредиты были прибыльными для бизнеса. В конечном итоге этот опыт укрепил мои знания о кредитовании и подготовил меня к любой роли в кредитной индустрии.

Общие вопросы для кредитных специалистов

Ниже приведены вопросы собеседования, которые вам могут задать как кредитному специалисту, учитывая их уникальную роль в компании.

5. Как бы вы начали бизнес, когда рынок сухой?

Отвечая за привлечение новых заемщиков, работодатели нуждаются в кредитных специалистах, которые могут открыть новый бизнес в различных обстоятельствах.Сообщите работодателям, что вы можете мыслить нестандартно, чтобы привлечь новых клиентов с различными идеями.

  • Если рынок сухой, я бы посмотрел в свой существующий список клиентов на предмет новых возможностей дополнительных продаж, перекрестных продаж или рефералов, которые могут скрываться. Например, я обратился к существующим коммерческим клиентам, чтобы узнать, хотят ли они купить дополнительную недвижимость или нуждаются в других финансовых услугах.

6. Какими тремя навыками, по вашему мнению, должен обладать хороший кредитный специалист?

Чтобы убедиться, что соискатели понимают требования к работе, работодатели могут спросить, какие навыки, по вашему мнению, необходимы для успешной работы на этой должности.Отвечая на вопрос, не забудьте указать навыки, перечисленные в описании должности, чтобы показать работодателям, что вы подходите для этой должности.

  • Я считаю, что для того, чтобы стать успешным кредитным специалистом, вам потребуется большой опыт продаж или маркетинга, исключительные коммуникативные навыки и умение принимать решения. Я думаю, что без этих навыков было бы очень сложно привлекать новый бизнес и продавать клиентам различные ипотечные структуры.

7. Что отличает вас от других кредитных специалистов?

Это еще один способ спросить работодателя, почему они должны вас нанять.Будьте честны и убедительны. Поделитесь своими качествами или опытом, которые другие кандидаты не предложат. Объясните, что делает вас редким кандидатом.

  • Другие кредитные специалисты, с которыми я работал в прошлом, не могут уложиться в сроки. Обладая сильными организационными навыками и навыками управления временем, я никогда не пропускал сроки и могу вовремя подавать ссуды на обработку.

Общие вопросы для кредитных организаций

Если вы подаете заявление на работу в кредитную организацию, вот несколько примеров вопросов на собеседовании, которые вам могут задать.

8. Каков ваш опыт рассмотрения и оформления ссуд?

Чтобы оценить ваши знания в области обработки ссуд, работодатели часто спрашивают, какие задачи вы выполняли в прошлом. Дайте работодателям хорошее представление об уровне вашего опыта, описав основные обязанности, которые вы выполняли в качестве обработчика на предыдущей должности. Если у вас нет предыдущего опыта, к которому можно было бы вернуться, обязательно выразите свою заинтересованность в получении этих знаний на этой должности.

  • В моей последней роли я тщательно проверял сотни ипотечных кредитов и записывал их в соответствующие государственные учреждения.Этот процесс гарантировал, что все наши ипотечные кредиты были точными и организованными в случае аудита.

9. Насколько хорошо вы работаете с ссудоискателем (LP) и настольным андеррайтером (DU)?

Обработка ссуд — это техническая работа, которая требует определенных знаний и навыков, включая программное обеспечение для андеррайтинга и другие инструменты. Чтобы дать работодателям представление о том, насколько хорошо вы знаете эти инструменты, расскажите им, как часто вы использовали их в прошлом и почему они были полезны. Нет опыта работы с этими инструментами? Укажите свои навыки работы с компьютером или способность к быстрому обучению, чтобы показать, что вы можете адаптироваться.

  • Я хорошо владею LP и DU, так как часто использовал оба инструмента для анализа наших заемщиков и их уровня риска.

10. Как бы вы, как кредитный обработчик, проводили свой рабочий день? Проведите нас через обычный рабочий день.

Расскажите работодателям о своем опыте работы в качестве обработчика ссуд, описав свой рабочий день в предыдущей роли. Это показывает им, что вы понимаете должностные обязанности кредитного обработчика, а также дает им представление о том, как вы работаете.

  • Чтобы начать свой день, я бы сначала расставил приоритеты в своем расписании, чтобы в первую очередь работать с ключевыми клиентами. После этого я приступил к тщательной обработке каждой ссуды, выискивая возможные ошибки, опечатки или неточности. После завершения обработки я должен гарантировать, что каждая ссуда подана правильному лицу, дважды проверяя свою работу по ходу дела.

Общие вопросы для страховщиков

Для конкретных вопросов собеседования с андеррайтером ознакомьтесь с вопросами ниже.

11. При рассмотрении ссуды, какие области вас больше всего беспокоят?

Ответственный за разработку структуры ссуды, работодатели нуждаются и хотят, чтобы в их команду по ипотечному кредитованию входил знающий андеррайтер. Чтобы показать, что вы знаете, что делаете, расскажите работодателям о трех основных вещах, которые вы ищете в заемщиках, и о том, как это влияет на вашу ипотечную структуру.

  • Я следую трем принципам андеррайтинга: кредит, емкость и залог. Если заемщик обладает этими тремя качествами, вероятность дефолта снижается.Это в конечном итоге снижает риск ипотеки и делает доходность более достижимой для кредитора.

12. Расскажите мне о случае, когда вы предложили новую структуру ипотеки. Что привело к твоему решению?

Еще раз, этот вопрос нацелен на определение вашего уровня знаний о различных структурах ссуды и выяснение вашего процесса принятия решений. Для ответа на этот вопрос мы рекомендуем использовать пример из вашей предыдущей истории работы, поскольку это дает работодателям возможность взглянуть на ваш уровень опыта и то, как вы работаете.

  • У меня на столе лежала ипотечная ссуда, у которой была ссуда до стоимости, которая была слишком высокой для данного типа собственности. Чтобы уменьшить отношение ссуды к стоимости, я предложил больший первоначальный взнос.

13. Что такое распределение рисков?

Это довольно простой вопрос, который задают, чтобы убедиться, что вы разбираетесь в финансовой и кредитной индустрии. Когда вас просят дать определение стандартных отраслевых терминов, важно, чтобы вы объяснили их четко и уверенно.

  • Разделение рисков на уровни — это когда заемщик несет несколько рисков в отношении своего кредита, возможностей или обеспечения.Например, если заемщик инвестирует в кондоминиум в качестве сдачи в аренду, имеет самозанятого арендатора и высокий LTV, существует несколько факторов риска, которые заставят кредитора проявлять осторожность. В то время как заемщик имеет большую кредитоспособность и приличный потенциал, уровни риска слишком велики для обеспечения, что дает достаточно оснований для отказа в ссуде.

Общие вопросы для кредитных следователей

Если вы являетесь кредитным экспертом, вам могут быть заданы некоторые из вопросов, которые мы включили для вас ниже.

14. На что вы обращаете внимание при анализе кредита заявителя? Расскажи мне о своем процессе.

Как кредитный специалист, важно, чтобы вы знали, где искать, а также что искать, чтобы выявить любой потенциальный риск для заемщиков. Сообщите работодателям, что вы знаете, на что следует обращать внимание при вашем подходе к кредитному анализу, объяснив свой собственный процесс.

  • Им необходимо продемонстрировать способность погашать долги и иметь достаточно ликвидных средств для осуществления платежей.Я также поищу дополнительные элементы, такие как недостаточные сборы за денежные средства, чтобы выяснить, не было ли у заемщиков в прошлом плохого финансового управления.

15. Как рассчитывается оценка риска?

Сообщите работодателям, что вы знакомы с оценкой рисков, объяснив, как оценивается оценка риска и как она может помочь кредитным учреждениям.

  • Оценка риска рассчитывается путем умножения ожидаемого или потенциального убытка на вероятность возникновения убытка.Оценка риска помогает количественно оценить риск заемщика и потенциальное влияние на кредитора, что делает ее действительно полезной для отказа или утверждения ипотечных кредитов.

16. Расскажите мне о случае, когда вы обнаружили опасного претендента. Как вы справиться с этим?

Выявление и выявление рисков потенциальных заемщиков — это только половина работы кредитного следователя. После идентификации остается вопрос, как помочь ссуде достичь стадии утверждения или отказа. Если вам задают этот вопрос, поделитесь своим опытом и поделитесь своими рекомендациями для андеррайтера или кредитного специалиста.

  • Я обнаружил заемщика, у которого была слишком большая задолженность по кредитной карте. Остальные активы сделали их достойным кандидатом на получение займа, но, чтобы компенсировать риск, я рекомендовал андеррайтеру реструктурировать ипотеку в ссуду FHA для защиты от дефолта.

Общие вопросы для кредитных специалистов

Как специалист по ссуде, убедитесь, что вы подготовились к собеседованию, задав следующие вопросы.

17. Расскажите мне о времени, когда вам пришлось обслуживать трудного клиента.Что ты сделал?

Учитывая, что обслуживающие ссуды обслуживают заемщиков, работодатели хотят знать, можете ли вы эффективно управлять их счетами, какими бы сложными они ни были. Расскажите работодателям о том, как вы справлялись с трудными клиентами в прошлом. Хотя вам нужно оставаться честным, убедитесь, что вы изображаете клиента в достойном свете. Как обслуживающий персонал, важно, чтобы вы проявляли сочувствие к клиентам, даже если они неразумны.

  • У меня был клиент, ищущий продленный льготный период для выплаты ипотечного кредита. Я объяснил, что понимаю, откуда они приходят, и призвал их произвести платеж как можно скорее, чтобы уменьшить вероятность получения пени за просрочку платежа.

18. Опишите время, когда вы сделали все возможное для клиента.

Как одна из ролей, наиболее ориентированных на клиентов, покажите работодателям, что вы можете сделать клиента и сделали это накануне. Если вы можете вспомнить конкретное время, когда вы прошли лишнюю милю для клиента, объясните, что вы сделали и чем это было уникально.Пытаетесь что-то придумать? Ваш пример не обязательно должен исходить из того времени, когда вы занимались обслуживанием ссуды, он может быть из другой должности или даже из другой отрасли.

  • Мне звонили покупатели ближе к концу рабочего дня. Вместо того чтобы просить ее перезвонить, пока мы были открыты, я оставался с ней на связи, пока не были даны ответы на все ее вопросы. В тот вечер я опоздал на ужин, но оно того стоило!

19. Что, по вашему мнению, способствует хорошему качеству обслуживания клиентов?

Хотя некоторые профессионалы могут следовать протоколу и обрабатывать запросы клиентов, это не означает, что они обеспечивают хорошее обслуживание клиентов.Только люди, которые увлечены обслуживанием клиентов и понимают, что делает хорошее обслуживание, могут предоставить его клиентам в полной мере.

  • Я считаю, что точное выслушивание и понимание проблемных моментов клиентов являются наиболее важными для обслуживания клиентов. Без этих двух вещей клиенты не будут чувствовать себя ценными, и вы не сможете оказать им помощь, в которой они нуждаются.

Приготовьтесь. Практика. Выполнить.

Собеседования — это естественно стрессовые ситуации, но если вы можете следить за тем, что следует и чего нельзя делать на собеседовании, и честно и уверенно отвечать на вышеперечисленные вопросы, то предложение о работе будет вашим.

После того, как вы закончите интервью, хорошая благодарственная записка имеет большое значение. Просмотрите эти советы по написанию благодарственных писем, чтобы убедиться, что ваша заметка оставит безупречное впечатление.

Помощь в выплате ипотечного кредита | Модификация ипотечного кредита | Регионы

Региональная группа по оказанию помощи в выплате ипотечного кредита готова помочь вам. Мы хотим, чтобы вы остались в вашем доме.


ДЛЯ ПОМОЩИ ПО ВЫПЛАТЕ ИПОТЕКИ В СВЯЗИ С COVID-19,

, позвоните по номеру 1-800-748-9498.


Мы можем помочь определить, какое решение лучше всего в трудную минуту, будь то временные или долгосрочные обстоятельства. Пожалуйста, позвоните нам по телефону 1-800-748-9498, понедельник-четверг с 7:30 до 20:00, пятница с 7:30 до 18:00. и суббота с 8.00 до 12.00 CT.

Если вашей целью является сохранение вашего дома или, возможно, ваши обстоятельства носят временный характер, ваши варианты помощи при выплате ипотечного кредита могут включать:

  • Особой терпимости
    • Если у вас есть ипотека с федеральным обеспечением и вы испытываете финансовые затруднения из-за чрезвычайной ситуации с COVID-19, вы можете иметь право на 180-дневную отсрочку, которая может быть продлена еще на 180 дней.Это пособие доступно независимо от статуса просрочки. Для получения дополнительной информации о ссудах с федеральной гарантией и о том, какой тип ссуды у вас есть, обратитесь к полезному «Руководству по вариантам оказания помощи по ипотеке в связи с коронавирусом» Бюро финансовой защиты потребителей. Мы также можем помочь вам определить тип вашего кредита. Звоните 1-800-748-9498.
    • Если ваша ипотека не обеспечена федеральной поддержкой, но Regions является кредитором или обслуживающей организацией , Regions может согласиться на 90-дневную отсрочку, которая может быть продлена при определенных обстоятельствах.
    • Хотя проценты будут продолжать начисляться в течение периода отсрочки платежа, с вас не будут взиматься сборы, связанные с запланированной неуплатой. О вашем кредите будет сообщено в зависимости от статуса вашей ссуды, когда вы запросили отсрочку. Когда период воздержания закончится, регионы будут работать с вами, чтобы найти вариант погашения, такой как расширенный план погашения или изменение кредита.
    • Все запросы о воздержании, связанные с COVID-19, должны подаваться по телефону 1-800-748-9498. Для инициирования этого варианта помощи при оплате не требуется документации или формы, но вы должны позвонить нам, чтобы сделать запрос. Звоните в любое удобное время, днем ​​и ночью. Поговорите с партнером или воспользуйтесь автоматической телефонной системой, чтобы легко обработать ваш запрос. Это займет всего несколько минут.
  • План погашения
    • Если вы испытали краткосрочные финансовые трудности, но теперь ваше финансовое положение улучшилось, план погашения может быть для вас хорошим вариантом.План погашения может позволить вам производить регулярные запланированные платежи в дополнение к части ваших просроченных платежей, чтобы обеспечить текущую ссуду. Этот вариант может повлиять на ваш кредит.
  • Модификация ипотечного кредита
    • Изменение ссуды — это изменение условий вашей ипотеки с целью устранения просрочки и предотвращения потери права выкупа. Если вы соответствуете требованиям, изменение может включать снижение вашей процентной ставки, продление срока ипотеки и / или капитализацию просроченных платежей.
  • Отсрочка
    • Существуют некоторые ссуды и обстоятельства, которые позволяют отсрочить платежи до погашения или погашения ссуды. Эта опция позволяет вам начать возвращать ежемесячные платежи, откладывая пропущенные платежи на более поздний срок.
  • Восстановление
    • Сумма восстановления представляет собой общую сумму просроченных платежей и может включать штрафы за просрочку платежа и расходы на адвокатов.

Если вы не заинтересованы в сохранении права собственности на недвижимость и нуждаетесь в списании долгов, ваши варианты могут включать:

  • Временное воздержание при продаже вашего дома с листинговым соглашением
  • Продажа до выкупа (Короткая продажа)
    • Если вы больше не можете позволить себе содержать свой дом, короткая продажа может быть вариантом, чтобы избежать потери права выкупа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top