Через какое время можно повторно подать заявку на ипотеку в сбербанке: через какое время можно подать

Содержание

Когда можно повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке — Sberex.ru

Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке может быть подана через 60 дней, но в некоторых случаях разрешается подавать ее раньше. Процедура повторного обращения не отличается от первичного, возможна как при личном присутствии в банке, так и через онлайн-сервер. Перед повторной подачей заявки рекомендуется выяснить причину отказа и по возможности устранить ее.

Что делать после отказа в выдаче ипотеки

Если человеку отказали в ипотечном кредите, он может через положенный срок повторно обратиться в банковскую организацию. Если отказ был получен в Сбербанке, можно обратиться в другой банк. Есть вероятность, что там документы одобрят. Стоит однако помнить, что после отказа от Сбербанка условия окажутся менее выгодными: процентная ставка выше, объем первого взноса — больше.

Ограничения на количество заявок не существует. Можно попробовать обратиться в несколько организаций сразу. Не стоит забывать и про маленькие банки: количество клиентов у них меньше, проверки не такие тщательные.

Через какое время можно подать заявку повторно

Чтобы ответить на вопрос, подать заявку заново через сколько можно, нужно понимать причину, по которой человеком был получен отказ. В некоторых случаях банк выдал согласие, но соискатель не воспользовался возможностью. В этом случае ему также придется повторно подавать документы.

Если истек срок одобрения

Многих интересует, если банк отказал в ипотеке, когда можно подать повторную заявку. Ответ на этот вопрос зависит от причины отказа. В некоторых случаях организация принимает документы и выдает одобрение на ипотечный кредит. Срок действия одобрения составляет 90 дней. Некоторые люди не успевают по каким-либо причинам воспользоваться полученной возможностью. Из-за этого заявка сгорает, взять ипотеку становится невозможно. В такой ситуации разрешается повторно подать документы в любое время, когда человек захочет.

Если не успели подобрать квартиру

Чтобы взять ипотеку, человеку требуется не только полученное в банковской организации одобрение, но и квартира, которую он желает выкупить. Чтобы найти подходящую жилплощадь, может потребоваться большое количество времени. Если не подобрать квартиру вовремя, срок действия одобрения истечет.

В этой ситуации подавать повторную заявку можно сразу. Рекомендуется предварительно найти квартиру. В большей части случаев заявление рассматривают в ускоренном порядке. Если срок документов истек, процедура затянется: потребуется заново собирать необходимый пакет. Например, данные справки о доходах действительны только в течение 30 суток с момента получения.

Если изменились обстоятельства

В тех ситуациях, когда у человека изменились обстоятельства, повторно подать заявку на ипотеку можно намного раньше, чем в большей части случаев.

К изменениям, которые являются причиной для подачи повторной заявки, относятся: возникновение дополнительного источника финансовых средств, повышение размеров заработной платы на главной работе, привлечение еще одного заемщика, платежеспособность которого выше, решение использовать для оплаты ипотечного кредита материнский капитал. Кроме того, рассмотрят повторное заявление в том случае, если у соискателя появилась возможность внести большую сумму в качестве первоначального взноса.

Повторная подача заявки доступна неограниченное количество раз.

Особенности повторного обращения

Повторная подача заявки на ипотеку, поданная заемщиком, которому в первый раз было отказано, часто встречает повторный отказ. Исключение составляют те случаи, когда финансовая ситуация человека кардинально изменилась. Кроме того, выдать ипотечный кредит могут в том случае, если первое обращение получило отрицательный ответ по причине неправильно составленного заявления или недостаточности предоставленных данных.

Не стоит пытаться обмануть банк. Если выяснится, что потенциальный заемщик нечестен, банковская организация может отказаться иметь с ним дело, поставить его в стоп-лист.

Если был получен отказ, следует обратиться к менеджеру Сбербанка, чтобы выяснить причины, по которым вам не выдали одобрение на ипотечный кредит. Специалист подскажет, что могло стать причиной отрицательного ответа.

Если четкий ответ не был получен, следует пересмотреть требования банка, проверить собранный пакет документов, оценить соответствие собственной платежеспособности с финансовой нагрузкой, которая возникнет при необходимости выплачивать ипотеку.

Перед повторной подачей заявки следует постараться исправить положение по тем пунктам, которые могли стать причиной отказа: найти источники дополнительного дохода, погасить имеющиеся кредиты. Можно попробовать изменить условия ипотеки: увеличить срок, запросить меньшую сумму, подобрать квартиру дешевле, собрать деньги для выплаты большего первоначального взноса. Кроме того, можно найти еще одного созаемщика, чья платежеспособность превышает вашу собственную.

Проблемы с получением одобрения на ипотечный кредит могут возникать у людей, имеющих плохую кредитную историю. Следует постараться улучшить ее. Для этого рекомендуется взять кредит на небольшую сумму и своевременно вносить платежи. Но процесс этот может занять много времени.

Следует помнить, что наличие выбранной потенциальным заемщиком квартиры не влияет на вероятность одобрения.

Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке:

Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

Множество людей задаются вопросом, когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке после отказа по непонятным им причинам. Попытать счастья еще раз можно  через 2 месяца (60 суток). Но прежде, чем решиться на такой шаг, необходимо трезво оценить ситуацию, чтобы не получить очередной отказ, так как череда таких неблагоприятных исходов отрицательно сказывается на кредитной истории человека.

Содержимое страницы

Повторную заявку можно отправить через интернет, либо написать заявление в отделении Сбербанка в двух случаях:

  1. Банк не одобрил займ при первом обращении.
  2. Клиент не успел воспользоваться предложением, и срок его действия истек.

Повторная заявка на кредит Сбербанке

Повторная заявка на кредит Сбербанке

ВАЖНО: если по каким-либо причинам заемщик не воспользовался одобренным займом, еще раз запрос можно отправить в любое время. Но сумма, которая будет одобрена, чаще всего уменьшается.

Причины отказа

Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает причину, по которой отказал в выдаче кредита. На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка. Но перед повторной подачей заявки, нужно тщательно проанализировать ситуацию.

Итак, главные причины отказа в кредите:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • Плохая кредитная история. Это главный критерий, который банк проверяет в первую очередь. Все просрочки или иные нарушения договора в других организациях заносятся в личное досье гражданина, которое Сбербанк запрашивает у Бюро кредитных историй. И если у вас было много нарушений в прошлом, то для банка в настоящий момент вы являетесь нежелательным клиентом.
  • Кредиты в других банках. Если у вас есть непогашенная задолженность в других кредитных организациях, то Сбербанк, оценив и сопоставив соразмерность запрашиваемой суммы и вашего дохода с учетом необходимости погашать кредит в другом учреждении, может вынести отрицательно решение по вашему запросу.
  • Специальная информация. Обычно потенциальный заемщик проверятся по всем базам различных спецучреждений. Если у гражданина были проблемы с законом, он был ранее судим, или состоял на учете, то банк вряд ли захочет видеть его в рядах своих клиентов.
  • Технические ошибки. Бывают случаи, когда человек по ошибке занесен в «черный список», либо при заполнении анкеты допущена ошибка, либо количество предоставленных документов оказалось недостаточным, или в них обнаружены ошибки. В таких случаях банк также чаще всего отказывает клиенту без разбирательств.
  • Несоответствие условиям предоставления займа. У Сбербанка есть определенные требования к заемщикам: возраст, срок официального трудоустройства, наличие документов, прописки и так далее. Кроме того, по каждому кредитному продукту есть условия. Если какой-то из параметров не соответствует, то будет вынесено отрицательное решение.

ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения. Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.

Когда можно подать повторную заявку на кредит

Технически, повторная заявка после отказа может подаваться неограниченное количество раз. Но следует учесть, что Сбербанк установил определенный срок – 2 месяца (60 дней). Если вы подадите запрос до истечения данного срока, отказ будет сформирован автоматически, то есть его даже не будут рассматривать. Вместо того чтобы гадать, через сколько дней после первой неудачной попытки можно отправлять новую заявку и слать их в банк одну за другой, лучше позаботьтесь за эти два месяца об улучшении параметров, характеризующих вас как благонадежного клиента. Для этого необходимо:

  1. Найти новые источники доходов, увеличив общий уровень вашей платежеспособности.
  2. Погасить имеющуюся задолженность в других организациях.
  3. Найти средства под залог или привлечь поручителей.
  4. Собрать документы, которых вы раньше не могли предоставить (например, срок официального трудоустройства составлял всего 5 месяцев, а не 6, как требует банк).
  5. Хорошим плюсом будет, если появится зарплатная карта Сбербанка, или вы откроете небольшой депозит.

повторное заявление

повторное заявление

Данные рекомендации особенно ценны в случае, если вы пытаетесь получить займ на ипотеку в Сбербанке или крупную сумму на другие цели.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что делать, если Сбербанк отказал

Вынесение отрицательного решения по предоставлению ипотеки или кредита – не самая приятная ситуация для заявителя, особенно, когда он уверен в своей платежеспособности, а банк не объясняет мотивов. К сожалению, чаще всего, независимо от причины (даже если это была техническая ошибка), повторная заявка не будет рассмотрена до истечения срока в 60 дней. Если вы попытаетесь подать заявление еще раз, отказ будет сформирован автоматически, а срок начнет отсчитываться заново.

Многие люди совершают ошибку, вновь и вновь подавая повторную заявку, будучи абсолютно уверенными в своей правоте и платежеспособности. Но положительных результатов такой подход не приносит.

Если однажды Сбербанк не одобрил заявку, повторно ее можно подать только через 2 месяца. А если до истечения этого срока у вас улучшились какие-то показатели (например, увеличился доход, погашены другие долговые обязательства), то можно написать заявление на получение займа по иному кредитному продукту.

Автоматическая система видит отказ на один тип кредита. Если вы попробуете отправить запрос по другому продукту с иными условиями кредитования, то вполне возможен благоприятный исход. Но это только в том случае, если первый отказ был по причинам, которые вы теперь исправили. Если, например, у человека плохая кредитная история, какой бы тип кредита он не выбрал, ему будет отказано с большой вероятностью. В таком случае успех может иметь вариант подачи заявления на кредит по более высоким процентным ставкам. Так  банк страхует себя в работе с неблагонадежными клиентами.

Отказ в выдаче кредита всегда вызывает бурю негативных эмоций у клиентов. Но банк оставляет за собой право не давать никаких комментариев по поводу своего решения. Поэтому в случае получения отрицательного ответа, повторную заявку на кредит в Сбербанке стоит подавать только через два месяца. Или проанализировав ситуацию, попробовать подать заявку на другой тип займа с другими условиями.

Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

В некоторых случаях Сбербанк может отказать в выдаче кредита, не предоставив при этом внятного объяснения. Если такое случилось, а кредит вам необходим прямо сейчас, вы наверняка задаетесь вопросом, через какой промежуток времени можно подать заявку в банк повторно. Этот срок составляет 60 дней, но перед совершением второй попытки стоит задуматься и проанализировать все факторы, от которых зависит итоговое решение банка. Это важно, потому что в случае отказа в выдаче кредита такие действия негативно отразятся на вашей кредитной истории, и получить кредит в следующий раз будет еще труднее.

Подать заявку во второй раз можно либо через интернет, либо непосредственно в отделении банка. Делать это стоит в следующих случаях:

  • Банк отказал в выдаче денег в предыдущий раз;
  • Вашу прошлую заявку одобрили, но по каким-то причинам вы не стали ей пользоваться.

Обратите внимание! Если банк подписал ваше заявление на кредит, но вы им не воспользовались, повторную заявку можно сделать сразу же. Однако при этом сумма выдачи, скорее всего, будет несколько меньше.

Почему вам могут отказать

В большинстве случаев при отказе выдать кредит мотивы банка для такого решения остаются конфиденциальными, и клиенту приходится просто гадать. Зачастую он не понимает, в чем кроется проблема, и пробует выяснить это у банка, однако результата у таких попыток нет. Остается искать причины самому.

Что обычно движет банками, когда они отказывают клиенту в выдаче кредита:

  • Проблемная кредитная история клиента. Банк проверяет кредитную историю в первую очередь, и при обнаружении малейших проблем в прошлом может обезопасить себя от потери денег и сразу же вам отказать. Получить такую информацию банк может в Бюро кредитных историй. Чем больше нарушений договоров у вас было раньше, тем стремительней падают ваши шансы получить деньги от банка сейчас.
  • Непогашенные займы в других банках. Если у вас остались задолженности в других организациях, Сбербанк оценит, сколько вы зарабатываете сейчас, какую сумму вам необходимо выплачивать ежемесячно, и сколько вам осталось погасить всего. Если банк придет к выводу, что ваши платежи “съедают” большую часть ваших расходов, он может справедливо прийти к выводу, что еще один кредит вам не потянуть.
  • Дополнительные сведения о вас. Банк также анализирует свои риски при выдаче займа путем проверки дополнительной информации о клиенте. К такой информации относятся учет в полиции, судимости и другие проблемы с законом. Все это зачастую ведет к отрицательному решению.
  • Внутренние технические неполадки у банка. Бывают ситуации, когда клиент по ошибке попадает в “черный список” базы данных банка, либо другая информация о нем введена неправильно. К счастью, такие ситуации относительно редки и довольно быстро решаются.
  • Несовпадение по требуемым характеристикам. Банк при выдаче кредита также ориентируется на наличие прописки, возраст клиента, его трудоспособность и на прочие факторы, которые могут повлиять на его возможности выплачивать займ в будущем. Условия могут отличаться для разных видов кредитов, поэтому каких-то универсально подходящих характеристик нет.

Обратите внимание! Даже если ваш доход невысокий, в большинстве случаев это не является ключевым критерием при решении выдачи вам займа. Если банк посчитает, что вы будете исправно совершать ежемесячные платежи, он скорректирует общую сумму выдачи до ваших возможностей и вынесет положительное решение по вашей заявке.

Какие шаги можно предпринять

Что касается срока подачи повторной заявки – сначала должно пройти как минимум 60 суток после первого отказа. Если вы попробуете сделать это раньше, банк откажет вам в этом автоматически, даже без рассмотрения вашего заявления. Есть в этом и положительная сторона – за этот срок вы можете постараться улучшить ваше материальное положение и другие факторы, влияющие на вердикт банка. Что в это время можно делать:

  • постарайтесь обеспечить себе дополнительный доход и улучшить вашу платежеспособность в глазах банка;
  • закройте кредиты в других банках;
  • найдите поручителей или получите средства другим путем;
  • решите проблемы с документами или приведите ваши характеристики в соответствие с требуемыми условиями – например, наберите необходимый стаж работы;
  • помочь может оформление вклада в Сбербанке или оформление пластиковой карты.

Выполнение перечисленных действий поможет особенно сильно в том случае, если вы хотите взять ипотеку или крупную сумму денег.

Почему стоит обязательно пережидать срок в два месяца

Отказ банка в выдаче займа может быть очень неприятным и неожиданным, особенно в тех случаях, когда мотивы банка остаются для вас загадкой. Даже если банк отказал вам случайно – в результате технической ошибки или опечатки в документах – способа подать заявку снова до истечения двух месяцев не существует. Отказ будет выдан автоматически – более того, два месяца ожидания начнутся заново именно с этого дня.

Некоторые люди подают заявку несколько раз, надеясь, что это ускорит процесс выдачи. Однако такие попытки обречены на провал и могут только усугубить ситуацию.

Правила банка таковы, что до истечения срока в 60 суток ни одна заявка рассмотрена быть не может. Это означает, что в течение этого срока вам не остается ничего, кроме как улучшать свои финансовые возможности и другие характеристики и надеяться на одобрение заявки в следующий раз. Кроме того, в это время лучше закрыть задолженности в других банках, поскольку этот фактор тоже может иметь решающее значение.

Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

Однако система Сбербанка работает так, что автоматический отказ выдается только тогда, когда повторная заявка подана на кредит того же типа. Если вы оставите заявку на кредит с другими условиями, он вполне может быть одобрен. Но при этом вы можете получить и отказ, если реальная причина первого непринятия заявки банком не была устранена – например, это относится к кредитной истории или невысокому доходу. Выходом из ситуации может быть подача заявки на кредит с более высокой процентной ставкой – чем больше вам нужно платить, тем мягче для вас будут условия.

Естественно, отказ банка всегда воспринимается клиентом негативно – особенно в том случае, когда банк не объясняет причин своего решения, и клиент остается в неведении. Поэтому самым разумным действием в этом случае будет самостоятельный анализ возможных причин или решение взять кредит на других условиях. В любом случае, при этом стоит переждать срок в два месяца, чтобы никаких проблем не возникло наверняка.

Может ли Сбербанк продлить заявку по ипотеке и причины отказа

После одобрения ипотечной заявки, заёмщику даётся определённое время для подбора объекта недвижимости. В Сбербанке этот период составляет три месяца со дня одобрения. Если же человек не уложился в отведённое время, то он может обратиться к кредитному менеджеру с заявлением о продлении срока одобрения ипотеки в Сбербанке.

Что представляет собой продление одобрения ипотечного кредита

Под этим понятием продлевается увеличение времени на поиск необходимого объекта недвижимости на несколько недель. Он возможен только при наличии веских причин. Если же клиент не обратился к менеджеру за продлением периода одобрения, то ранее оставленная заявка будет аннулирована. Человеку нужно заново подавать документы для повторной заявки на ипотечный кредит.

Ипотека от Сбербанка Онлайн

Особенности продления срока

Увеличить срок согласия на получение ипотечного займа возможно. Для этого нужно подать заявление в банк и дождаться результатов его рассмотрения. Кредитный менеджер может продлить период одобрения ипотеки с некоторыми уловками:

  • Увеличение процентной ставки по кредиту;
  • Уменьшение одобренной суммы;
  • Отказ в предоставлении жилищного кредита.

Клиент, не воспользовавшийся увеличением периода получения ипотеки, может столкнуться с первоначальным отказом. После повторной подачи заявки она обычно одобряется.

Важно!

при возникновении непредвиденных сложностей человеку необходимо обратиться к сотруднику банка за их разрешением. Если менеджер не может помочь клиенту, то последний должен позвонить на горячую линию банка.

Причины отказа в предоставлении жилищного займа необходимо уточнить. Вполне возможно, что они легко устранимы.
Также, банк может предоставить займ на условиях, действующих в момент подачи повторной заявки.

Что потребуется для продления срока кредитования

Первоначальным этапом является написание заявления об увеличении периода одобрения ипотечного кредита. Сделать это можно несколькими способами:

  • В отделении банка;
  • Через интернет, посредством личного кабинета.

Онлайн консультация и одобрение ипотеки без визита в Сбербанк

Сбербанк может запросить повторное подтверждение объёма получаемого дохода. Для этого потребуется предоставить справку НДФЛ-2 и заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Важно!

Важно: повторное обращение оформляется намного быстрее. Основная информация уже находится в базе данных кредитора. Обновляются лишь сведения о работе и доходах.

После подтверждения обращения клиенту будет продлён срок, в течение которого он подыщет подходящий объект недвижимости и оформит сделку.
Если же клиент решил воспользоваться жилищным кредитованием от другого банка, то ему не нужно оповещать Сбербанк об отказе сотрудничества с ним. Поданная заявка будет автоматически аннулирована после истечения положенного времени.

Когда Сбербанк откажет в продлении ипотечного кредита

Существуют ситуации, когда банк отказывает заёмщику в продлении срока одобрения ипотечной заявки. Причин может быть несколько:

  • Заёмщик уволился с предыдущего места трудоустройства;
  • Произошло уменьшение уровня дохода клиента;
  • Испортился кредитный рейтинг кредитополучателя.

Причину отказа необходимо выяснить у сотрудника Сбербанка. Если она произошла по техническим причинам, то шансы на одобрение повторной заявки на получение ипотечного кредита возрастут.
Работники Сбербанка могут допустить ошибки во время внесения личных данных человека в базу данных. Для одобрения кредита потребуется их исправление.
Возможность продления срока одобрения ипотечного кредита предоставляется человеку для более длительного поиска подходящего жилья. Важно своевременно подать необходимые документы и дождаться одобрения заявки.

где выбрать ипотеку

Также вам будет полезно:

  1. Как застраховать ипотеку в сбербанк онлайн;
  2. Молодая семья сбербанк: условия получения ипотеки в 2018 году;
  3. Расчет кредита онлайн.

Как повторно подать заявку на кредит в Сбербанке: Условия 2019 года

Получение денег в долг позволяет решить большинство проблем. Так, человек может повысить лимит по карте и не обращаться в банк, пока платежное средство действует. Однако не все заявки одобряются. Столкнувшись с ситуацией, нужно разобраться, как повторно подать заявку на кредит в Сбербанке.

Перед выполнением процедуры важно трезво оценить ситуацию. Подобный подход позволит снизить вероятность очередного отказа. Если организация раз за разом дает отрицательный ответ, это может негативно сказаться на кредитной истории гражданина.

Содержание страницы

Почему Сбербанк дает отказы на кредиты?


Повторное обращение может быть подано через интернет или во время личного визита в финансовую организацию. Эксперты советуют прибегнуть к помощи второго метода, если компания не одобрила займ при первом обращении, или срок действия положительного ответа истёк. Во втором случае допустима подача заявки в любое время. Однако обычно размер доступной суммы в подобной ситуации уменьшается.

Обычно банк не сообщает клиентам причины принятых решений. В результате лицу может быть совершенно непонятна мотивация учреждение. Если денежные средства очень нужны, допустимо повторное обращение.

Однако важно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию, чтобы понять причины вынесенного вердикта. Сбербанк отказывает клиентам в предоставлении денежных средств в долг в следующих ситуациях:

  1. Возникла техническая ошибка. Нередко даже благонадежных пользователей могут случайно занести в чёрный список. Иногда данные клиента совпадают со сведениями о лице, которое успело запятнать репутацию перед финансовой организацией. Иногда неточности возникают при заполнении анкеты или предъявлении пакета документации. Если в бумагах будет выявлено расхождение информации, компания не станет разбираться. Она сразу же ответит отказом по заявке.
  2. Клиент успел испортить кредитную историю. На состояние КИ финансовая организация обращает внимание в первую очередь. Сведения о просрочках, нарушениях договора и иных нюанса заносятся в личное дело. Получив заявку от клиента, Сбербанк в обязательном порядке обратиться в БКИ. Если присутствует большое количество нарушений в прошлом, человека могут сразу же включить в список нежелательных клиентов.
  3. Лицо не соответствует требованиям выбранного тарифного плана. Сбербанк оценивает заемщиков по ряду критериев. Учреждении принимает во внимание возраст, срок трудоустройства, присутствие официальной регистрации, документов и прочих особенностей. Условия могут меняться в зависимости от кредитного продукта. Если какой-либо из параметров не соответствует установленным требованиям, сразу же принимается отрицательное решение.
  4. Присутствует большое количество кредитных обязательств перед другими финансовыми учреждениями. Если присутствуют незакрытые займы перед другими банками, Сбербанк произведет оценку возможностей погашения новой задолженности, сопоставив запрашиваемую сумму и размер дохода с учетом долгов. В результате риск вынесения отрицательного решения повышается. Когда присутствует одна ипотека, получить вторую проблематично.

Размер доходов заемщика чаще всего не считается преградой для одобрения заявки. Если клиент зарекомендовал себя как благонадежный, однако у него присутствует маленькая зарплата, финансовая организация скорее всего одобрит заявку. Однако сумма может быть существенно снижена. Подобное решение принимается для того, чтобы расширить список новых клиентов, но гарантировать себе возврат денежных средств.

Причины отказа Сбербанка в кредитеПричины отказа Сбербанка в кредите

Когда допустимо повторное обращение за кредитом в Сбербанк?


Финансовая организация не устанавливает ограничение на количество обращений. Однако повторную заявку рассмотрят лишь через 60 дней после отрицательного ответа. Если выполнить обращение до истечения этого периода, отказ будет дан автоматически. Финансовая организация даже не будет рассматривать анкету.

Совет эксперта: За 2 месяца позаботьтесь об улучшении параметров. Если организация поймёт, что ваша благонадежность повысилась, она охотнее согласится предоставить деньги в долг.

Оценка потенциального клиента производится сразу по нескольким параметрам. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, необходимо:

  • привлечь поручителей или найти возможность для предоставления залога;
  • обзавестись новыми источниками дохода, повысив общий уровень платежеспособности;
  • подготовить пакет документов, включив в него бумаги, который ранее по какой-либо причине не были предоставлены;
  • погасить задолженность в других банках;
  • завести зарплатную карту в Сбербанке или стать владельцем депозита, выбрав наиболее выгодный.

Вышеуказанные рекомендации будут особенно полезны, если лицо претендует на получение крупной суммы денежных средств или планирует оформить ипотеку. Жилищный кредит предоставляют только в том случае, если составлена закладная.

Заявление - анкета на приобретение кредитаЗаявление — анкета на приобретение кредита

Что делать, если Вам отказали: Рекомендации


На практике довольно много граждан сталкивается с отклонением заявки. Это не самая приятная ситуация, особенно если гражданин уверен в своей платежеспособности, а финансовая организация отказывается объяснять причины принятого решения.

Вне зависимости от того, почему произошло отклонение запроса, повторное обращение будет доступно лишь через 60 дней. Если будет произведена попытка преждевременного обращения, заявку отклонят автоматически. Отсчёт срока начинается заново.

Мнение эксперта:Многие граждане допускают ошибку, вновь и вновь обращаясь в учреждение. Положительных результатов подобное действие не принесёт.

Необходимо дождаться истечения установленного срока, а затем обратиться повторно. Воспользоваться методом рекомендуется, если какие-либо параметры за этот срок изменились. Система видит отказ лишь на один тип кредита.

В случае, если заемщик предпринял попытку воспользоваться другим тарифным планом, можно рассчитывать на благоприятный исход. Однако вероятность одобрения повысится, если лицо исправило причины, из-за которых в прошлый раз был дан отрицательный ответ. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, можно открыть вклад в Сбербанке.

Если лицо обладает плохой кредитной историей, вне зависимости от выбранного типа тарифного плана риск отрицательного ответа очень высок. В этом случае рекомендуется воспользоваться предложениями, предоставляемыми по более высоким процентным ставкам. Таким образом, финансовая организация сможет застраховать себя и получить дополнительную прибыль.

Повторное обращение за кредитом в отделение банкаПовторное обращение за кредитом в отделение банка

Вывод


Получив отрицательный ответ по кредиту, не стоит отдаваться эмоциям и обращаться в учреждение вновь и вновь. Компания имеет право не объяснять мотивы принятия решений. Однако допустимо повторное обращение. Заявку удастся подать лишь через два месяца после отрицательного ответа. Если лицо вновь обратится в организацию, срок также начнёт исчисляться повторно.

Эксперты советуют внимательно проанализировать особенности сложившейся ситуации и исправить причины, которые могли стать поводом для отказа. Дополнительно стоит улучшить свою благонадежность в глазах учреждения.

Альтернативой выступает и попытка подачи заявки на другой тип займа, отличающийся от первоначального тарифного плана условиями. Если лицо выберет предложение с более высокой процентной ставкой, это может повысить вероятность вынесения положительного решения.

Как подать заявку на ипотеку — Ипотека

 

 

Что вы представляете, когда слышите слово «ипотека»? Бесконечные очереди, утомительные поездки в банк, сбор огромного количества документов и заполнение анкеты из 10 страниц вручную? А сотрудник банка хладнокровно просит: «Принесите ещё эту справку, а здесь всё перепишите — исправлять нельзя…» А за это, между прочим, придётся ещё и платить много лет!

На самом деле, всё не так страшно. Теперь оформить ипотеку проще, чем кажется. 

С чего начать? 

Для начала нужно выбрать подходящие условия ипотеки Сбербанка — программу, ставку, ежемесячный платеж и срок. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете ДомКлик.

В ипотечном калькуляторе укажите:

  • Цель кредита — покупка квартиры в новостройке, на вторичном рынке, строительство дома и другие программы. Нужно выбрать то, что подходит вам. 
  • Стоимость недвижимости, которую вы хотите приобрести. 
  • Сумму, которые вы готовы внести в качестве первоначального взноса — от 15% стоимости недвижимости. 
  • Срок, на который вы планируете брать кредит.

 

На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Желательно, чтобы платёж не превышал 50% от вашего ежемесячного дохода. Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.   

Обратите внимание на услуги, снижающие ставку.

Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.  

Условия подходят. Что теперь?

Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. 

В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы.

Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.

Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

После одобрения ипотеки менеджер банка поможет собрать документы на квартиру. У вас будет 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки. В банк нужно будет приехать только один раз – для подписания кредитного договора и получения ипотеки. 

О том, что делать после одобрения ипотеки, мы рассказали в статье Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?


 

Смотрите, здесь всё про ипотеку

Как накопить на первоначальный взнос

Вам одобрили ипотеку. Что дальше?

Ипотека с господдержкой от 6% для семей с детьми

Зачем страховать ипотеку, жизнь и здоровье

4 причины отказа в ипотеке

Как досрочно погасить ипотеку

Как рефинансировать ипотеку

Как скоро я смогу рефинансировать ипотеку?

Как скоро вы сможете рефинансировать свою ипотеку, зависит от кредитора, которого вы используете, и от типа рефинансирования, который вы хотите. И хотя рефинансирование ипотеки возможно вскоре после получения первой, есть и другие факторы, которые следует учитывать перед подачей заявки.

Рефинансирование ипотеки подразумевает замену текущей ипотечной ссуды на новую. Этот процесс может помочь вам воспользоваться более низкими процентными ставками, снизить ежемесячные платежи на более длительный срок, позволить вам получить часть капитала, имеющегося у вас дома, и многое другое.

Однако, прежде чем нажать на курок для рефинансирования, следует учесть некоторые моменты.

Когда я могу рефинансировать свой дом?

В зависимости от ситуации возможно немедленное рефинансирование ипотечной ссуды. Однако в некоторых случаях вам может потребоваться подождать:

  • Если вы хотите провести рефинансирование с выплатой наличных и получить доступ к некоторой части собственного капитала, то период ожидания может составлять не менее шести месяцев после вашего текущий ипотечный кредит закрыт.
  • Если ваш первоначальный заем был изменен, чтобы сделать платежи более доступными, вам, возможно, придется подождать до 24 месяцев, прежде чем вы сможете его рефинансировать.
  • Если вы хотите рефинансировать ссуду FHA с помощью FHA Streamline Refinance, период ожидания составляет 210 дней.

Даже если вы можете рефинансировать ссуду вскоре после ее получения, есть некоторые вещи, которые следует учесть перед тем, как это сделать.

Во-первых, у некоторых ипотечных кредиторов есть штрафы за предоплату, которые вступают в силу, если вы рефинансируете ссуду или продаете свой дом в течение трех-пяти лет.Кроме того, получение ипотеки может повлиять на ваши кредитные рейтинги, поэтому, если вы подадите заявку на ссуду рефинансирования вскоре после этого, это может повлиять на ваши квалификационные требования, что затруднит получение новой ссуды вместо старой.

Наконец, некоторые кредиторы могут потребовать период ожидания между займами, что может ограничить ваши возможности при поиске займа с наилучшими условиями для ваших нужд.

Когда быстро рефинансировать — хорошая идея?

Хотя идея рефинансирования ипотеки вскоре после получения первой может показаться странной, есть некоторые очевидные преимущества, которые могут сделать ее отличным выбором в определенных обстоятельствах:

  • Меньшие ежемесячные выплаты : Если ваше финансовое положение изменилось и вам нужен более низкий ежемесячный платеж, рефинансирование может позволить получить ссуду на более длительный срок.И если процентные ставки упали после того, как вы впервые получили ссуду, или ваш кредитный рейтинг резко увеличился, право на более низкую процентную ставку также может снизить размер вашей ежемесячной задолженности.
  • Исключенное частное ипотечное страхование (PMI) : Обычные ипотечные кредиты обычно требуют PMI, если вы вносите менее 20% суммы ссуды при закрытии. Однако, если стоимость вашего дома быстро выросла или вы сделали крупный платеж и имеете право от него отказаться, рефинансирование может сэкономить вам деньги.Кроме того, некоторые ссуды, застрахованные государством, включают в себя ипотечное страхование, и рефинансирование одной ссуды в обычную ссуду может избавить от нее.
  • Изменение структуры процентных ставок : Заемщики могут выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM). В то время как ARM может сэкономить вам деньги заранее с более низкой фиксированной процентной ставкой в ​​течение установленного периода, она становится переменной по окончании этого периода. Если вы заметили, что процентные ставки растут, и хотите зафиксировать низкую фиксированную процентную ставку, чтобы не брать на себя слишком большой риск, рефинансирование может позволить вам это сделать.
  • Выдача наличных средств : Если вам нужны наличные деньги быстро и вы хотите избежать дорогостоящих ссуд, рефинансирование с выплатой наличных даст вам доступ к некоторой части капитала в вашем доме за счет новой ипотечной ссуды.
  • Удаление заемщика: Если вы недавно развелись и оба супруга были в ссуде, может быть хорошей идеей рефинансировать ипотеку на имя человека, который планирует жить в доме.

На что следует обратить внимание перед рефинансированием?

Хотя рефинансирование ипотечной ссуды может дать много преимуществ, есть некоторые вещи, которые могут заставить вас дважды подумать перед тем, как начать процесс рефинансирования:

  • Стоимость ссуды : Ипотечные ссуды, включая ссуды рефинансирования, обычно включают заключительные расходы, которые может составлять от 2% до 5% от суммы кредита.Если ваша ипотека составляет 200 000 долларов, это от 4 до 10 000 долларов, которые могут съесть потенциальную экономию или другие преимущества, которые вы получите от рефинансирования. Очень важно, чтобы вы нашли время, чтобы рассчитать свою потенциальную экономию от рефинансирования по сравнению с затратами на закрытие ссуды.
  • Прочие расходы : Если вы рефинансируете ссуду, чтобы избавиться от одной формы ипотечного страхования, возможно, для новой ссуды потребуется другая форма. Убедитесь, что вы понимаете условия каждого типа ипотеки, чтобы получить представление о ваших текущих расходах.Кроме того, штрафы за предоплату могут затруднить получение кредита.
  • Кредитная ситуация : Если ваши кредитные баллы изменились с момента получения вашей первой ссуды, это может повлиять на ваши шансы получить одобрение на получение ссуды рефинансирования на более выгодных условиях. То же самое происходит, если отношение вашего долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного валового дохода — за это время увеличилось.

Есть много веских причин для рефинансирования ипотечной ссуды, но внимательно рассмотрите их, чтобы убедиться, что ваша причина достаточно веская.

Повлияет ли рефинансирование на мой кредитный рейтинг?

Практически каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор будет тщательно проверять ваш кредитный отчет. Этот запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Если вы подаете заявку на получение нескольких ипотечных ссуд, каждый дополнительный запрос может повлиять на ваш рейтинг, уменьшая его.

В результате лучше всего делать все покупки по ставкам за короткий период (обычно от 14 до 45 дней), в течение которого все ваши запросы будут учитываться как один для целей кредитного скоринга.

Кроме того, закрытие старой ипотечной ссуды и замена ее новой может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, так как это снижает средний возраст ваших кредитных счетов.

Поскольку рефинансирование может повлиять на ваш кредит, важно убедиться, что ваш кредит в хорошем состоянии, прежде чем начинать процесс.

Дальнейшие действия

Если вы планируете рефинансировать ипотечный кредит и понимаете как преимущества, так и недостатки, сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите наилучшие доступные условия.

Также не торопитесь, сравнивая сбережения или другие преимущества с затратами на получение нового кредита. Хотя в краткосрочной перспективе рефинансирование может иметь смысл, в некоторых ситуациях это может стоить вам больше в долгосрочной перспективе.

По мере прохождения процесса регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы следить за своим положением и решать любые потенциальные проблемы, которые могут возникнуть и снизить ваши шансы на получение одобрения.

.

Начало подачи заявления на ипотеку | Назначение ипотеки

Visual — появляется заголовок видео — «После назначения ипотеки — что будет дальше?»

Тодд, консультант по ипотеке Barclays, в отделении Barclays: Привет! Меня зовут Тодд, и я работаю в ипотечной команде Barclays.

Джон, из отдела ипотечных кредитов Barclays, в отделении Barclays: Итак, ваше заявление на ипотеку подает ваш консультант. Замечательно! Подать заявку на ипотеку в Barclays действительно довольно просто.

Тодд : Ипотека иногда может показаться сложной, но мы поможем вам сделать ее максимально простой.

Микаэла, консультант по ипотеке Barclays, работающая в отделении Barclays: Мы ввели программу Track It, чтобы вы всегда были в курсе последних событий.

John : Теперь вы можете проверять, как продвигается ваше приложение, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Итак, как это работает?

Visual — Быстрая анимация процесса: появляется форма приложения, за которой следует человек с речевым пузырем, настольный ПК и мобильный телефон, планшет со страницей входа в систему Track It, а затем веб-адрес www.barclays.co.uk/trackit

После того, как мы получим ваше заявление, вам будет отправлен 10-значный номер заявления на ипотеку по электронной почте или в текстовом виде. Затем все, что вам нужно сделать, это ввести этот номер и ваш текущий почтовый индекс в наш сервис Track It на barclays.co.uk/trackit.

Микаэла : Если хотите, мы также можем отправлять вам обновления через текстовое сообщение или электронную почту.

Джон : Что будет дальше, когда ваше собеседование по ипотеке закончится и мы отправим ваше заявление нашим андеррайтерам со всеми вашими документами?

Visual — Анимация формы заявки и ипотечного страховщика, сидящего за столом за своим компьютером.Затем следует дом с стопками денег рядом с ним.

На первом этапе один из наших ипотечных андеррайтеров проверит вашу заявку. После утверждения они дадут указание продолжить оценку вашей собственности. Оценка предназначена для Barclays, чтобы получить независимое представление о том, сколько стоит недвижимость на текущем рынке жилья.

Тодд : В то же время, если ваша заявка на покупку недвижимости, ваш адвокат будет проверять, что с вашим новым домом или землей, на которой он построен, с юридической точки зрения все в порядке.Они делают это, проводя юридические обыски в отношении собственности, такие как обыски местных властей и проверки разрешений на строительство.

Иоанна : Пока все это происходит, если вы подали заявку на какое-либо страхование жизни или жизни и критических заболеваний, убедитесь, что вы как можно скорее отвечаете на любые запросы страховщика о документах или информации.

Микаэла : Быстрый ответ действительно поможет гарантировать, что ваше прикрытие будет на месте в момент обмена контрактами.

Тодд : Как только андеррайтер согласится на вашу ипотеку и будет принята оценка вашей собственности, вы получите предложение по ипотеке!

Иоанна : Если вы подаете заявление на дополнительный аванс, вам просто нужно подписать, поставить дату и вернуть предложение об ипотеке в прилагаемом конверте и отправить его нам. Но делайте это только в том случае, если хотите высвободить средства.

Tanzeela : Это может быть захватывающая часть процесса, но если вы покупаете недвижимость или повторно закладываете закладную у другого кредитора, есть еще кое-что, что нужно сделать, прежде чем подача заявки будет завершена.

Тодд : Итак, что будет дальше?

Visual — Быстрая анимация дома с текстом «ипотечного предложения» ниже, за которым следует знак солиситора, а затем документ об ипотеке. Адвокат и клиент сидят за столом и обсуждают приспособления и принадлежности.

Если вы просто не подаете заявку на получение дополнительных средств, после того, как вы получите предложение об ипотеке, ваш адвокат попросит вас подписать ипотечный документ. В то же время, если вы покупаете недвижимость, они будут обсуждать с вами любые приспособления и приспособления, которые можно оставить в собственности или купить у продавца.

Танзила : После этого вам нужно будет дождаться, пока ваш поверенный назначит дату для обмена контрактами.

Иоанна : Обмен контрактами означает, что вы официально соглашаетесь купить недвижимость и внести залог.

Тодд : Это когда продавец и покупатель принимают на себя обязательства, и продажа становится юридически обязательной. Вы должны убедиться, что с этой даты у вас действует страхование зданий.

Визуальный — Анимационный ролик, показывающий вывеску «Продано», за которой следует ноутбук, показывающий, что средства переводятся в электронном виде, солиситор, сидящий за столом, документ, подтверждающий право собственности, и, наконец, дом с ключами и парой, держащейся за руки.

День завершения — это когда ваш адвокат отправляет средства продавцу и право собственности на недвижимость переходит к вам. Это очень захватывающий день, когда вы собираете ключи от своего нового дома и начинаете въезжать.

Tanzeela : Если вы переоформляете закладную у другого кредитора или подаете заявку на дальнейшее заимствование, это день, когда начинается ваша новая ипотека, и любые дополнительные средства, на которые поданы заявки, высвобождаются.

Тодд : Мы в Barclays хотим продолжать поддерживать вас даже после завершения ипотеки.Например, мы автоматически зарегистрируем вас в нашем интернет-банке.

Джон : Итак, как только ваша ипотека будет завершена, вы можете использовать нашу службу онлайн-банкинга или мобильное приложение, чтобы проверить информацию о своей ипотеке.

Микаэла : Вы можете посмотреть свой баланс и любые транзакции, которые вы совершили, и проверить свою ставку по ипотеке вместе с оставшимся сроком. При желании вы также можете настроить регулярные переплаты или сделать разовые скидки по ипотеке.

Visual — Анимация, в которой мужчина машет рукой и говорит «Попробуйте сервис Cloud It» в облачке с речью.Его заменяет клиент, сидящий за столом, а рядом с ним документы, отправляемые в облако и исходящие из него.

Еще один способ облегчить жизнь — воспользоваться нашим бесплатным сервисом Cloud It. Здесь вы можете безопасно и надежно хранить, просматривать и управлять своими важными документами в режиме онлайн.

Tanzeela : Так, например, здесь мы автоматически храним все ваши выписки по ипотеке, уведомления о платежах и уведомления о завершении вашей сделки.

Джон : После этого вы сможете легко получить доступ ко всем этим документам в любом месте и в любое время через наш онлайн-банк или мобильное приложение.

Тодд : Так это? Почти, но не совсем! Не забывайте, что когда ваша существующая ипотечная сделка подходит к концу, вы можете легко переключиться на другой из наших ипотечных продуктов. Это просто — если вам не нужны какие-либо советы, вы можете сделать это с помощью нашей онлайн-функции переключения тарифов, если вам это удобно. Или, если вам нужен совет, вы можете поговорить с одним из наших консультантов по ипотеке или с независимым ипотечным брокером.

Иоанна : Итак, вот краткое изложение того, что происходит после подачи заявки на ипотеку.Если вам нужна дополнительная информация о наших продуктах и ​​услугах, посетите barclays.co.uk/mortgages.

.

Что такое ипотека? Основы жилищного кредита

В этой статье:

Ипотека — это просто ссуда, которая используется для покупки вашего дома. Ипотека предназначена только для покупки недвижимости, но она похожа на другие кредиты. Вы занимаете определенную сумму под определенную процентную ставку в течение нескольких лет.

  • Ипотека полезна, потому что очень немногие покупатели жилья имеют наличные для этой крупной покупки.
  • Чтобы претендовать на ипотеку, вы должны соответствовать минимальным стандартам того типа ссуды, который, по вашему мнению, лучше всего соответствует вашим потребностям.Это часто включает соблюдение минимальных требований к кредитному рейтингу, требований к доходу и долгов.
  • Ипотека может быть изменена, поэтому такие факторы, как длина кредита, ежемесячные платежи и процентные ставки, могут варьироваться.
Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Что такое ипотека?

Покупка дома будет одной из самых крупных и важных покупок, которые вы сделаете в своей жизни. Есть несколько вещей, которые стоят столько же; и несколько вещей, которые так сильно повлияют на вашу жизнь.

Поэтому, когда вы впервые покупаете дом, важно понимать, как работает процесс покупки дома, и чего вам следует ожидать от ипотеки.

Ваша ипотека — это кредит, который вы будете использовать для покупки дома.

Ипотека похожа на другие ссуды в том, что есть некоторая сумма займа; процентная ставка, выплачиваемая кредитору; и заранее определенное количество лет, в течение которых ссуда должна быть погашена.

Ключевой частью ипотеки, которая отличает ее от других типов ссуд, является то, что ипотечная ссуда используется специально для покупки недвижимости.Также ипотеку можно настроить.

Сегодня существует множество программ ссуды, доступных для покупателей жилья, включая ссуды с низкой и нулевой первоначальной оплатой; ссуды для покупателей кондоминиумов; и, например, ссуды для военнослужащих США.

С помощью своего ипотечного кредитора вы получите ссуду, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Почему покупатели жилья пользуются ипотекой?

Купить дом недешево.

Независимо от цены, у немногих, кто впервые покупает дом, есть наличные, чтобы сразу купить дом.И те, у кого есть и , часто предпочитают хранить свои наличные деньги для других целей в своей жизни.

Когда вы покупаете дом, вполне вероятно, что вы будете искать ссуду в банке.

Кредит, использованный для покупки недвижимости, известен как ипотека.

При ипотеке покупатель дома занимает деньги у кредитора. Затем эти деньги используются для покупки части дома. Оставшуюся часть покупки дома оплачивает покупатель.

Например, если покупатель покупает дом за 300 000 долларов, а сумма залога составляет 270 000 долларов, покупатель дома несет ответственность за доведение оставшихся 30 000 долларов до закрытия.

Эти 30 000 долларов известны как «первоначальный взнос». Оставшиеся деньги теперь закладываются в банк на условиях, которые устанавливаются между банком и заемщиком.

И, как каждый покупатель дома индивидуален, каждая ипотека тоже индивидуальна. Условия вашего кредита полностью зависят от вас.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Как мне получить ипотеку?

Чтобы претендовать на ипотеку, вы должны соответствовать минимальным стандартам того типа ссуды, который, по вашему мнению, лучше всего подходит для ваших нужд.

Существуют десятки доступных типов ссуд, но все четыре наиболее распространенных финансируются правительством США.

Четыре типа ссуд, обеспеченных государством, — это обычная ипотека, ипотека VA, ипотека FHA и ипотека USDA.

Каждый тип кредита отличается, с разными квалификационными стандартами, шаги для получения ипотечного кредита одинаковы для всех четырех программ.

Во-первых, вам нужно будет соответствовать минимальному требованию кредитного рейтинга. Это требование является самым низким для жилищных кредитов FHA; и примерно равны среди остальных трех программ.

Затем вас попросят подтвердить свой доход с помощью W-2, квитанций о заработной плате и федеральных налоговых деклараций. Ваши долги также будут проверены с использованием последней копии вашего кредитного отчета.

Если ваш кредитный отчет содержит ошибки или упущения, что иногда случается, вы можете предоставить кредитору документацию для исправления таких ошибок.

Ваш кредитор также захочет проверить вашу историю занятости и ваши сбережения.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Какого размера должен быть мой первоначальный взнос?

Когда вы покупаете дом, сумма, которую вы приносите до закрытия, называется вашим первоначальным взносом.

Вы можете рассматривать свой первоначальный взнос как часть стоимости покупки дома, которую вы не берете в долг в банке.

В зависимости от того, какую кредитную программу вы решите использовать, ваш минимальный первоначальный взнос будет варьироваться.

  • Кредит VA: требуется 0% первоначальный взнос
  • Кредит USDA: требуется 0% первоначальный взнос
  • Обычная ссуда: требуется первоначальный взнос 3%
  • Кредит FHA: требуется первоначальный взнос 3,5%

Имейте в виду, что это минимальные цифры.При желании вы можете внести больший первоначальный взнос.

Когда вы делаете больший первоначальный взнос, ваш ежемесячный платеж уменьшается, потому что вы занимаетесь меньше денег. И, если вы используете обычный кредит, что делают многие покупатели жилья, более высокие первоначальные взносы связаны с более низкими ставками по ипотеке.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Какая будет процентная ставка по моей ипотеке?

Ваша процентная ставка по ипотеке «состоит» из двух частей, и есть наука, которая определяет, какую ставку вы получите от банка.

Первая часть вашей ипотечной ставки привязана к вашей кредитной программе.

Из четырех программ кредитования, поддерживаемых государством, ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 40 базисных пунктов (0,40%), за которыми следуют ставки по ипотечным кредитам Министерства сельского хозяйства США.

Далее следуют ипотечные ставки FHA, за ними следуют обычные ставки.

Ставки по ипотечным кредитам

FHA, как правило, превышают обычные ставки по ипотечным кредитам на 15 базисных пунктов (0,15%) или около того, и это может выглядеть как более выгодная сделка, но прирост цены, полученный по ставке FHA, может быть быстро сожжен стоимостью ипотеки FHA. страхование.

Ваш кредитор может помочь вам сравнить относительную стоимость ссуды FHA по сравнению с обычной.

Теперь, когда вы выбрали тип ссуды и вам назначили «базовую» ставку по ипотеке, вам решать, хотите ли вы ее принять.

Вот как это работает:

  • Ваш кредитор назначает ставку по ссуде. Ваша ссуда требует дополнительных затрат.
  • Если вы хотите более низкую ставку по ипотеке, вы можете оплатить дополнительные расходы на закрытие сделки.
  • Если вы хотите снизить затраты на закрытие, вы можете выбрать более высокую ставку по ипотеке.

Таким образом, вы можете оформить ипотеку с нулевой стоимостью закрытия. Как покупатель дома, вы просите своего кредитора снизить расходы на закрытие кредита, а ваш кредитор берет на себя обязательства в обмен на небольшое повышение вашей ставки по ипотеке.

Как правило, для размера ссуды в размере 250 000 долларов США и более вы можете получить ипотеку с нулевой стоимостью закрытия в обмен на повышение ставки по ипотеке на 25 базисных пунктов (0,25%).

Используйте этот калькулятор ипотеки, чтобы увидеть, как небольшое повышение ставки повлияет на ежемесячные выплаты.

Как долго я должен выплатить ссуду?

Как ипотечный заемщик, срок вашей ссуды также зависит от вас. «Срок» ссуды — это количество лет, по истечении которого ссуда должна быть выплачена в полном объеме.

Самый распространенный срок ипотечного кредита — 30 лет. Однако есть и другие варианты, включая 10-летний, 15-летний, 20-летний и 25-летний срок.

Преимущества краткосрочной ссуды заключаются в том, что ваша ставка по ипотеке обычно ниже, а к тому же ссуда будет выплачена раньше.

Эти факторы снижают долгосрочные процентные расходы на владение домом, поэтому при более краткосрочной ссуде «купить» дом, который вы покупаете, на самом деле обходится дешевле.

Однако есть причины для выбора и более долгосрочного кредита. А именно, поскольку погашение ипотеки распределяется на большее количество лет, каждый платеж меньше по сравнению с платежом с более коротким сроком ссуды.

Выплата по 30-летней ипотеке может быть на треть меньше, чем платеж за сопоставимый 15-летний срок.

Какой будет мой ежемесячный платеж по ипотеке?

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке зависит от трех факторов: суммы денег, которые вы взяли в долг, вашей процентной ставки по ипотеке и срока кредита.

Для заемщиков, использующих ипотеку с фиксированной процентной ставкой, вы можете ввести указанные выше три цифры в ипотечный калькулятор для расчета ежемесячного платежа; и вы будете знать, что платеж будет неизменным, пока действует кредит.

Это связано с тем, что ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой представляют собой ипотечные ссуды, по которым процентная ставка не меняется — даже если рыночные ипотечные ставки будут повышаться или понижаться в будущем.

Действительно, это часть привлекательности ссуды с фиксированной ставкой — вы точно знаете, какой будет ваш ежемесячный платеж, что упрощает составление бюджета для домовладения.

Противоположностью ипотеки с фиксированной ставкой является ипотека с регулируемой ставкой (ARM). При ипотеке с регулируемой ставкой ваша ставка по ипотеке — и, следовательно, размер ипотечного платежа — может измениться.

При ипотеке с регулируемой ставкой процентная ставка по ссуде остается неизменной в течение нескольких лет, а затем может изменяться в течение оставшегося срока ссуды.

Наиболее распространенные «дразнящие» периоды для займов с регулируемой процентной ставкой — 5 лет и 7 лет. По истечении этого периода ставки по ипотеке ARM могут меняться не чаще одного раза в год.

ARM могут регулироваться выше, но они также могут регулироваться и ниже. Корректировка в сторону понижения является обычным явлением в периоды экономической слабости и неопределенного роста.

С 2003 года покупатели жилья с ARM постоянно «обыгрывают рынок».

Как мне получить ипотеку?

Если вы впервые покупаете дом, понимание того, как работает ваша ипотека, является первым шагом к тому, чтобы сделать лучший выбор ипотеки и получить лучшую ставку.

Но прежде чем вы получите ставку, полезно узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы будете претендовать, и составить соответствующий план покупки дома в будущем.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Инфографика: Как купить дом

How To Buy A Home : Infographic from The Mortgage Reports .

Помощь по ипотеке | Подводная ипотечная помощь

Как всегда, мы будем рады работать с вами по телефону. Однако количество звонков увеличилось, что привело к длительному ожиданию. Мы рекомендуем вам воспользоваться процессом онлайн-помощи по ипотеке.

  • Чтобы поговорить со специалистом по кредитам о просроченных платежах, позвоните в службу поддержки по умолчанию по телефону 800-365-7900, понедельник – пятница, с 7:00 до 20:00. (CT) и суббота, с 8:00 до 14:00. (КТ).
  • Если вам нужна общая помощь по ипотеке, посмотрите примерное время ожидания или закажите обратный звонок.
  • Для получения бесплатных или недорогих общих советов по покупке дома, аренде, невыполнению обязательств или предотвращению потери права выкупа обращайтесь к консультанту по жилищным вопросам в Департаменте жилищного строительства и городского развития США (HUD) по телефону 800-569-4287.

Варианты сохранения дома

Мы предлагаем несколько вариантов, которые помогут вам сохранить ваш дом. Чтобы определить, что лучше всего соответствует вашим потребностям, просмотрите следующее:

План погашения

План погашения позволяет вам платить ваш регулярный ежемесячный платеж плюс дополнительные средства, применяемые к просроченным суммам.Выплаты распределяются в течение согласованного периода времени.

Этот вариант может работать для вас, если:

  • Вы можете позволить себе регулярные ежемесячные платежи и другие расходы.
  • У вас есть свободные средства на конец месяца.

Модификация ссуды с трудностями

Эта опция позволяет переносить процентную ставку и недостачу условного депонирования от просроченных платежей в существующую ссуду. Вы можете претендовать на снижение процентной ставки для продления срока кредита.

Этот вариант может работать для вас, если:

  • Вы можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж или небольшое увеличение суммы платежа, а также другие ежемесячные расходы.
  • По состоянию на конец месяца у вас не осталось значительных средств.

Варианты продажи дома

Если вы столкнетесь с возможностью продажи своего дома, прежде чем начинать процесс, задайте себе следующие вопросы:

  • Готовы ли вы продать свой дом?
  • Вы не можете оправиться от ситуации, из-за которой вы задержали выплаты по ипотеке?
  • Вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж и у вас нет средств, чтобы наверстать упущенное?

Если вы решили продать свой дом, рассмотрите следующие варианты.

Короткая продажа

В случае короткой продажи кредитор соглашается дисконтировать остаток по ссуде из-за трудностей. Дом продан, но выручка не превышает причитающуюся сумму.

Этот вариант может работать для вас, если:

  • Вы не можете позволить себе регулярные ежемесячные платежи и расходы.
  • Вы заинтересованы в продаже своего дома, стоимость которого меньше вашей задолженности.

Документ взамен обращения взыскания

Эта опция позволяет вам вернуть свой дом кредитору или инвестору вместо того, чтобы столкнуться с потерей права выкупа.

Этот вариант может работать для вас, если:

  • Вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж или небольшое увеличение суммы платежа, а также другие ежемесячные расходы.
  • По состоянию на конец месяца у вас не осталось значительных средств.

Процесс рассмотрения жалоб

Если у вас есть жалоба на наш альтернативный процесс обращения взыскания с целью уменьшения убытков или наш процесс обращения взыскания, направьте свою жалобу вместе с именем каждого заемщика и номером ссуды в U.S. Bank Complaints, PO Box 211529, Eagan, MN 55121.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top