Что делать с накопительной частью пенсии: что это такое, как узнать, как получить

Содержание

Что делать с накопительной частью пенсии, получение и распоряжение

Что делать с накопительной частью пенсии, хотят знать те, кто написал заявление на перевод средств. Аналогичным вопросом задаются граждане, не распорядившиеся своими накоплениями.

Что делать?

Предназначена накопительная часть для тех, кто вправе использовать страховую пенсию при наступлении определенного возраста. Получение происходит досрочно в некоторых ситуациях. Условием являются накопления. Копятся средства у тех, кто работает и уплачивает взносы. В учет берется период с 2002 по 2014 год. Для определенных категорий работников, за которых работодатель уплачивал взносы, есть шанс получить накопления. Уплата взносов велась в период с 2002-2004 год. Прекращение взносов связывается с изменением закона.

Аналогичные права представлены тем, кто использовал мат.капитал для накопления пенсии. Сегодня в силу введен мораторий. Он касается формирования накоплений. Поэтому суммы, предназначенные для страховых взносов, перечисляются на соответствующую часть пенсии. До конца 2015 года необходимо было выбрать вариант обеспечения пенсией. Вариантом существовало два. Первый предполагал, что человек формирует только страховую часть пенсии. Второй – накопления страховых и накопительных взносов.

Если заявление не подано – взносы работодателя перечисляются в страховую часть пенсий. Те накопления, что имели место до конца 2015 года – переведены в накопительную часть.

Как получить?

Предусматривается несколько вариантов получения средств. Выплаты могут быть единоразовыми или постоянными. Первая ситуация предполагает выплату суммы целиком. В последнем случае речь идет о гражданах, признанных инвалидами. Группы могут быть разными. Аналогичные положения распространяются на лиц, потерявших кормильцев. Выплаты осуществляются после назначения соответствующего вида пенсии.

Назначают выплату и в той ситуации, когда при достижении пенсионного возраста у человека будет недостаточно страхового стажа. Кроме того, индивидуальный коэффициент может быть недостаточным, чтобы получить страховую пенсию.

Если человек ранее обратился с заявлением о назначении выплат – он не вправе обратиться за единоразовой выплатой.

Для снятия всей суммы потребуется составить заявление и направить его в пенсионный орган. Обращаются в ПФР по месту проживания человека или негосударственные организации. Это относится к компаниям, в которых ранее были накопления. Форма заявления отражена в приказе Минтруда. Издан он в 2012 году под № 12. При заполнении отражается:

  • фамилия, инициалы;
  • день, когда родился человек;
  • данные акта, посредством которого удостоверяется личность;
  • адрес, где проживает заявитель;
  • сведения об индивидуальном счете;
  • информация относительно представителя застрахованного;
  • способы для получения денег;
  • данные счета, на который перечисляются средства.

К заявлению прикладывают акты, подтверждающие правомочия на выплаты. Необходимо передать документацию лично в пенсионные органы или НПФ. Использовать можно почтовое отправление. Кроме того, есть возможность использовать личный кабинет на сайте ПФР. Изначально потребуется пройти регистрацию на портале Госуслуг. При прохождении указанной процедуры необходимо прикрепить документацию. Предварительно бумаги переводят в электронный вариант.

Когда документы получены пенсионным органом или негосударственными организациями – сотрудники обязаны выдать расписку, подтверждающую принятие бумаг. Решение принимается компетентными органами в течение установленного срока. По итогам рассмотрения деньги переводятся по указанным в заявлении реквизитах.

Необходимые документы

Заявителю потребуется собрать документы перед тем, как посетить уполномоченный орган:
  • акт, посредством которого удостоверяется личность человека;
  • документация представителя;
  • подтверждение трудового стажа.

Нужно представить акты, указывающие на наличие правомочий на страховые выплаты. Это касается наступления определенного возраста. Бумаги требуется для определения суммы. Принести нужно документы в оригиналах. Если копии – то они удостоверяются в нотариальной конторе. Не потребуется собирать бумаги тем, кто ранее предоставлял бумаги в пенсионные органы.

Сроки

Законом установлены сроки для принятия решения пенсионными органами. Равен он одному месяцу. Размер определяется из накопленных средств. Подлежат учету суммы, принадлежащие человеку, в день, когда происходит назначением выплат. Если на счете застрахованного человека остаются деньги – производят доплату к единовременной выплате. Учитывается квартал, в течение которого произошло обращение. Пенсионный орган принимает решение не позже начала июля.

Распоряжение

Суммы, перечисленные в негосударственные фонды до начала 2014 года, остаются в них. От выбранного фонда зависит дальнейшее управление финансами пенсионера. Выплата предусматривает больший размер, при условии заключения соглашения о софинансировании со стороны государства. Вклад не удастся использовать до наступления пенсионного возраста. Исключением называют гибель собственника вложений. В этой ситуации правомочия переходят к наследникам. Распоряжение финансами на счету возможно при использовании нескольких способов.

Можно перевести накопленные деньги в другую организацию. Это государственные или негосударственные фонды. Перевод осуществляется в течение пятилетнего периода. За год удастся перевести финансы в частные фонды. Те средства, что получены свыше накоплений – остаются в прежней организации. Это говорит об их утрате при переводе. Счет можно пополнять при использовании дополнительных средств. К примеру, это семейный капитал или собственные накопления. Если деньги переводятся в государственные организации – накопления становятся равными нулю.

Перевести деньги потребуется в ситуации, когда прежняя организация утратила лицензию. Возникнуть могут другие проблемы в фонде. Вкладчики переводят средства, если не уверены в организации, куда они вложили деньги. Участвовать в деятельности фонда пенсионер не сможет, ему потребуется вложить средства и ждать результата.

Сегодня на рынке остались компании, которым можно доверить свою пенсию. При выборе фонда нужно использовать список, который отражен на официальном сайте пенсионного органа. Временно заморожена программа, в соответствии с которой негосударственные компании могли финансировать пенсионное обеспечение. Новые клиенты привлекаются их тех, кто обладает накоплениями.

Возврат

Вернуть накопленные деньги получится у мужчин, которые появились на свет в период 1953-1966 годов. Для женщин точкой отсчета начинается 1957 год. Формирование фонда для этих лиц осуществлялось с 2002 по 2004 годы. Поэтому говорят, что накопления для каждого человека небольшие. Если человек, пока работал вкладывал деньги или открыл депозит – он может получить:
  • дивиденды, которые исходят от инвестиций;
  • вклад, оформленные на пенсионеров;
  • помощь от государства.

Дивиденды могут выражаться в российский или иностранной валюте. Выплаты осуществляются в рублях. Учитывается курс, установленный на день, когда произведены начисления. Государственная помощь выделяется в связи с тяжелой жизненной ситуацией или носит целевое значение. Пенсионное обеспечение включает в себя пару частей. Первая представлена накоплениями, вторая – страховыми выплатами. Поэтому сумма накоплений должна быть больше на пять процентов от размера выплачиваемой пенсии. Учету подлежит сумма, которую пенсионер получает за месяц.

Сегодня размер отчислений составляет 22 процента от того, что начислено в качестве зарплаты. Накопления представлены шестью процентами от указанного значения. Остальное передается в ФСС. Когда человек получил сведения о накопительной части – он может составить заявление и направить его с помощью Госуслуг.

Пенсионеры вправе вернуть накопления. Происходит это быстро. Потребуется составить заявление по установленному образцу. Составление бумаги предполагает собственноручное написание или заполнение бланков. Для придания действительности бумаге, нужно в ней отразить данные акта, посредством которого удостоверяется личность. Чтобы заполнить бланк – нужно использовать акт, в котором содержится идентификационный номер. Отразить нужно адрес, по которому проживает заявитель. Необходимо для того, чтобы в дальнейшем обмениваться почтой и связаться за короткий промежуток.

Указывается наименование выплаты, на которую рассчитывает пенсионер и способы для получения. Когда человек хочет, чтобы деньги поступали на карту банка – потребуется отразить ее реквизиты. Прописывается наименование банковской организации. Если есть нотариальная доверенность – подпись на документе ставит доверенное лицо. Для рассмотрения акта нужно подать его специалисту уполномоченного органа и попросить присвоить входящий номер.

Досрочно

Некоторым гражданам предоставлена возможность получить единовременную выплату ранее закрепленного срока. Эти люди выходят на пенсию раньше или являются правопреемниками погибших владельцев счета. Кроме того, аналогичными правами наделены лица, признанные инвалидами. Они могут относиться к любым группам. Правомочие получится использовать после того, как будет назначена пенсия по инвалидности.

Если человек утратил трудоспособность или кормильца – он может рассчитывать на выплату. Использовать право получится после назначения соответствующей пенсии. К этой категории относятся граждане, которые имеют недостаточно стажа для назначения пенсий и те, чьи накопления составили менее пяти процентов. В перечисленных ситуациях средства перечисляют сразу. Наследникам потребуется подождать полгода для получения выплаты.

За умершего родственника

Когда погибает человек, участвующий в системе накоплений – его правопреемники пользуются накопительной частью пенсии. В такой ситуации не важно, в каком фонде расположены средства. Это могут быть государственные или негосударственные фонды. Наследственные отношения применимы, если на момент гибели участник программы не стал пенсионером. Предполагают, что для лиц, отнесенных к разным полам это время смещается. Для женщины это 60 лет, для мужчины – 65.
Указанный возраст применим с начала 2019 года.

Когда есть завещание, где определена судьба этих денег – средства подлежат распределению между правопреемниками в соответствии с документом. В этой ситуации получателями выступают лица, состоящие в родстве с наследодателем или его знакомые. Если завещание не составлено – на получение накоплений могут рассчитывать только лица, определенные законом. Деньги между указанными гражданами подлежат распределению в равных частях. Обращают внимание на то, кого законодатель отнес к наследникам первой очередности.

Если нет людей, отнесенных к этой очереди – получить деньги смогут те, кто входит во вторую группу наследников. Для получения денег наследникам потребуется обратиться с заявлением в отделение пенсионного органа. Когда накопления находятся в негосударственном фонде – заявление подается туда. В некоторых ситуациях человек не знает, как называется НПФ. Тогда можно посетить ПФР и узнать сведения об этой организации. Указанное заявление составляется даже при условии, что фонд располагает информацией о гибели человека.

К заявлению прикладывают документацию. Это бумаги, которые подтверждают наличие родственных связей между погибшим и наследником. Подтвердить необходимо факт гибели человека. Если есть пенсионная карта – ее также потребуется представить. Это может быть документ, где отражается номер счета умершего. Потребуется написать заявление в определенные сроки. Срок равен полугоду. Отсчет ведется с момента смерти лица. В противном случае потребуется восстанавливать сроки в судебном порядке.

Бумаги должны быть рассмотрены указанными организациями. Такой срок равен пяти дням. Отчет ведут с момента, когда человек подал бумаги. Обратить внимание требуется на правильность оформления документации. Если допущены ошибки – бумаги вернут заявителю. Когда направлена документация подана не по адресу – она перенаправляется в компетентный орган. При отсутствии недочетов бумаги берут в работу. Расчет осуществляется спустя полгода после смерти владельца счета. Это время отводится, чтобы человек мог заявить о своих правах.

Что говорят эксперты?

Нет однозначного мнения относительно того, как правильно поступить с накоплениями. Это говорит о том, что человеку потребуется сделать выбор самостоятельно. В последующем он может пожалеть об этом. Некоторыми экспертами высказано мнение относительно той или иной организации. Они рекомендуют компании, куда лучше вкладывать средства. Сторонники негосударственных фондов указывают, что эти компании способны разумнее распорядиться деньгами. Кроме того, им присущи большие возможности относительно инвестиций и вложений.

Выбрать вариант с НПФ лучше тем, кто трудоустроен официально и получает высокий уровень зарплаты. Заработок должен быть стабильным. Для тех, кто работает неофициально – потребуется направлять средства в государственные фонды. Указывают, что НПФ способны перевести накопления в деньги, в то время как государственные организации превращают их в баллы. В дальнейшем неизвестен будет размер пенсии.

Если человек в скором времени выходит на пенсию – можно не выбирать фонд, так как на размере выплат это не отражается. Есть эксперты, которые уверены в том, что НПФ ненадежны. При вложении в них средств граждане рискуют потерять свои деньги. Поэтому требуется делать выбор тщательно, предварительно изучив отзывы об организации.

Что делать с накопительной частью пенсии: вариантов может быть несколько. Распоряжаются средствами наследники при соблюдении некоторых условий. Выбирать фонд нужно с осторожностью.

В данном видео ваы узнаете о сроках обращения и выплате накопительной пенсии:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию

Пенсионная реформа постоянно видоизменяется. Соответственно, вносятся некоторые поправки, позволяющие гражданам снимать даже накопительную часть обеспечения в досрочном порядке. В жизни случается много ситуаций, которые могут повлиять на данное решение.

Особенности

Все россияне, которые участвуют в формировании накопительной части пенсии, желают знать, а можно ли снять деньги со счета. Обо всех особенностях говорит Федеральное законодательство. Если говорить о накопительной части, то она предусмотрена для всех, а только для тех, кто родился после 1967 года.

Для формирования накопительной части пенсии требуется согласие владельца лицевого счета. Особенности здесь заключаются в том, что работодатель отчисляет определенные проценты для оформления обеспечения такого типа.

Все работодатели должны уплачивать взносы в обязательное пенсионное страхование. Процентная ставка составит здесь 22% от заработка.

Именно эта сумма делится на:

  1. страховую выплату фиксированного характера – 6%;
  2. пенсионные накопления – 6%;
  3. страховая компенсация – 10%.

Пенсионер самостоятельно может решить, что именно и как будут распределяться средства. Например, он может направить все 16% на страховая компенсация. Работающее лицо по факту отчисляет взносы именно на страховое обеспечение, если их возраст до 1967 года.

Для людей, которые родились после этой даты, идут отчисления накопительного характера. Людям до представленной даты давали возможность выбора формирования только страхового обеспечения или перехода на новую систему.

Случаются ситуации, когда гражданин самостоятельно идет в отказ формирования накопительного обеспечения. Именно в этой ситуации может быть инвестированы ранее накопленные денежные средства любым страховщиком, выбранным пенсионером.

Денежные средства все также будут выплачиваться гражданину в полном объеме. Человек вправе распоряжаться собственными накоплениями по своему желанию.

Накопления и различия

Как уже и было сказано ранее, в представленном году пенсионная компенсация делится на:

  1. страховое, которое составит 16% от заработной платы. Это основной доход ПФР;
  2. накопительное, которое составит 6% от зарплаты гражданина. Это замороженный резерв, который может инвестироваться под 2% годовых и может сниматься в любое время по собственному желанию.

Все деньги, отложенные до выхода на пенсионное обеспечение, можно хранить на лицевом счете до определенного возраста.

Накопления можно получить ранее положенного срока в нескольких вариантах:

  1. в виде полной выплаты в единовременном порядке для тех граждан, которые имеют накопления в размере менее 5% от страхового обеспечения или для тех, кто имеет инвалидность, при отсутствии нужного количества индивидуальных коэффициентов;
  2. в виде срочного обеспечения, когда это определяется самостоятельно гражданином на период не более 10 лет при выходе на заслуженных отдых по старости;
  3. накопительная часть обеспечения – это пожизненная выплата на ежемесячной основе в строго отведенном размере;
  4. в виде единовременной выплаты наследнику в случае смерти пенсионера.
Это регламентируется Федеральным законом №360 статьей 4.

Можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию – особенности

Многие граждане желают знать – можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию. В соответствии с действующим законодательством, накопительное обеспечение для многих людей выплачивается в связи с наступлением пенсионного возраста – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Также можно выйти на заслуженный отдых ранее положенного срока, если имеются на это веские основания. Процедура предусмотрена для тех, кто имеет досрочные льготные положения. Например, отработал в районе Крайнего Севера или медицинские работники.

В иных случаях досрочно выйти на пенсионное обеспечение и получить выплату невозможно. Сбережения, которые формируют будущее обеспечение, могут рассчитываться и образовываться различными способами. Это может быть и инвестирование.

Пенсионное обеспечение может быть унаследовано правоприемниками. Человек может изначально определить круг лиц или довериться законодательству. Для определения наследников нужно обратиться в Пенсионный фонд России с документами, удостоверяющими лица и определить собственную долю.

При отсутствии заявления сбережения могут разделить между собой:

  1. дети;
  2. супруги и родители;
  3. сестры, братья;
  4. дедушки и бабушки;
  5. внуки.

Денежные средства вправе выплачиваться с некоторыми особенностями:

  1. до выплат и установления ежемесячных платежей с учетом дополнительной части пенсии;
  2. после установления срочной выплаты. То есть наследники получают остаток накоплений;
  3. после установления, но без выплат единовременной суммы. Получить могут все члены семьи, если они совместно проживают и считаются иждивенцами.

Видео: Миф или реальность?

Выход на государственное обеспечение

Все граждане, у которых уже имеется соответствующий капитал, могут подать заявление на выплату накоплений в Пенсионном фонде России. Это может быть как государственное, так и коммерческое учреждение.

Можно выйти на пенсионное обеспечение и ранее планируемого срока при соблюдении вышеперечисленных условий.

Сроки выплат:

  1. единовременная компенсация всех накоплений. Именно они производятся за два месяца со дня принятия решения;
  2. срочная или пожизненная субсидия назначается в порядке, предназначенном для начисления платежа, в не превышающем периоде в месяц.

Все граждане, которые желают обратится в Пенсионный фонд для установления обеспечения, должны понимать, что пенсия назначается только с выплатой страхового платежа, обязательно.

Для получения обоих компенсация нужно чтобы имелось несколько обстоятельств:

  1. достижение конкретных возрастных ограничений;
  2. имеется возможность для оформления страхового обеспечения;
  3. имеются денежные средства на индивидуальном счете.

Единовременное обязательство и срочное

Все люди, которые имеют денежные средства на индивидуальном счете в Пенсионном фонде России, могут получить эти выплаты, при наступлении страхового случая, оговоренного действующим законодательством.

Платежи могут получить:

  1. нетрудоспособный контингент лиц, которые являются инвалидами 1–3 групп, а также россияне, которые потеряли кормильцев;
  2. граждане, которые установлена выплата в качестве государственного пособия. У них нет нужного страхового периода и коэффициентов для назначения выплаты по старости;
  3. всем гражданам, у которых объем пособия менее 5% от страховой пенсии даже с учетом фиксированного платежа, а также граждане с датой рождения до 1967 года.

Досрочно получить денежные средства можно только при смерти застрахованного лица.

На срочные выплаты вправе рассчитывать только при достижении конкретного возрастного порога. Также могут рассчитывать и на накопления дополнительного характера.

Например:

  1. дополнительные внесения платежей от работодателей за исключением обязательного отчисления;
  2. средства с материнского капитала, если мать направила деньги на формирование собственной пенсии, а также инвестиционная прибыль;
  3. денежные средства по государственной программе софинансирования.

Срочные платежи – это ежемесячное обязательство из части накопительного характера. Длительность вправе выбираться гражданином самостоятельно, но это срок не может быть менее 10 лет.

Данная выплата подлежит ежегодной индексации как в начале февраля, так и в апреле. Последняя может быть только по возможности Пенсионного фонда на конкретный период. Так, например, в 2020 году государство не могло повысить коэффициент в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Именно поэтому, в 2020 году всем пенсионерам была выплачена соответствующая компенсация. Теперь же ситуация несколько сформировалась и индексация прошла в стандартном виде. Выплата производиться за счет средств, поступивших на добровольной основе от инвестировании.

Особенностью здесь становится то, что в случае смерти основного держателя, сумма подлежит обязательному наследованию. Накопительная часть пенсии наследованию не подлежит.

То есть те, кто уже получает пенсионное обеспечение, не может дать в наследство свои накопления. В течение 10 лет пока обеспечение такого типа не устанавливалось, а взносы все перечислялись, люди смогли выйти на пенсию. Даже работающие граждане смогли получить часть обеспечения.

Свои права на получение накоплений работающие граждане не могут реализовать, То есть им положена только социальная пенсия. А вот при выходе на заслуженный отдых происходит перерасчет суммы, и на основании этого выплачивается повышенное обеспечение в соответствии с индивидуальными показателями.

После этого также они могут рассчитывать на индексацию платежа. Получить пенсионные накопления можно и в досрочном порядке, если это военнослужащий, чернобылец, то есть все те, кто имеет льготный выход на заслуженный отдых.

Получить накопительную часть до выхода на пенсию можно, если человек является инвалидом или правоприеемником. В остальных случаях этого сделать невозможно в соответствии с Федеральным законом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как не потерять и увеличить свои пенсионные накопления: руководство от ПФР

да, но они все равно есть на КАЖДОЙ свадьбе. Вот почему и бе…

ахахах, точно! то есть еще криповей

Подтверждаю на 100%. Обычно так и происходит. А потом и до з…

Сколько подобного маразма нам еще предстоит читать и слышать…

Родители пусть дома ждут и готовятся. Так что — минус восем. ..

А разве кто-то еще на это ведется?

То есть, обманутые дольщики еще и налог на неполученные квар…

родителей обычно 8 в наши времена. С каждой стороны: мама и …

Поддерживаю!

Гавно какое-то?

И откуда HRD знает выполняется ли работа бухгалтера на 100% …

Так она ещё и мало знакома с ТК и судебной практикой, не гов…

У меня был такой случай, когда я написала заявление и мне ск…

Это Свидетель №7? Пчелинцев? Протокол очень неоднозначные вп…

«Как бухгалтер она ок. Все в порядке. Есть ДИ, которая …

Кровь из глаз. После what THE f*ck вообще читать перестала. …

По тексту, ГБ знает, кто сколько получает, и на их фоне она . ..

Хитрая схема, ничего не скажешь

Все смешали в кучу: и обычных граждан, и езду на джипе.

Да, уж… Она же еще недоумевает, что человек пошел на собес…

бойкот всем забегаловкам кто подключился к этой бороде…

ну вы что у нас сейчас каждая блоха с таким самомнением, див…

Я вот только испытываю большое удивление — при чем тут вообщ…

Нашла формулировку, спасибо)

— Леонид Ильич! Если, как вы говорите, мы на пути от социали…

Нет, не видимо.Если бы они сканировали только часть двумерно…

Это вы с чего так решили?

Так никто и не обещал упрощать 🙂

ТАК ОНИ НЕ РАБОТАЛИ

Или налоговикам привиделось, что ИП не отказался от УСН. Вот…

Это наверное у Контура. У СБИСа вся отчетность доступна, раб…

ну это как суслик. Его не видят, а он есть… ))))

а главное — точнее!

как все знакомо, и рост этот в разы и вечная тема, что бухга…

Упростили так упростили. Раньше сдавали одну декларацию в кв…

вот видимо поэтому они с моих бумажных РСВ не сканируют 3 ра…

Выплаты из Пенсионного фонда накопительной части пенсии. Как получить

Если у человека на счете в государственном Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственном фонде (НПФ) имеются пенсионные накопления, то он вправе их получить. Причем можно получить средства как сразу в полном объеме, так и в течение определенного срока. Например, получать выплаты в течение десяти лет.

Размер единовременной выплаты определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных на индивидуальном лицевом счете человека на день, с которого назначается единовременная выплата.

Как получить пенсионные накопления

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

  • единовременной выплаты,
  • срочной пенсионной выплаты,
  • накопительной пенсии.

1. Единовременная выплата. Как следует уже из ее названия, выплачивается сразу все пенсионные накопления одной суммой.

Кто может получить:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

2. Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

3. Накопительная пенсия. Она осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

У кого есть пенсионные накопления

В 2014-2020 годах все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии. Если гражданин работает, то страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

Как поясняют в Пенсионном фонде России, пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Насколько хорошо финансируются пенсионные планы в вашем штате?

Недавно опубликованные данные Pew Charitable Trusts показывают нагрузку на государственные пенсионные системы по всей стране, поскольку государственные пенсионные фонды стремятся не отставать от выплат, причитающихся государственным служащим.

Финансовый год 2017 (по последним доступным данным) показал общий дефицит финансирования государственного пенсионного плана в размере 1,28 триллиона долларов. Хотя это и было огромным, на самом деле это было меньше, чем дефицит в 1,35 триллиона долларов в 2016 финансовом году. Pew связывает это улучшение с высокой доходностью инвестиций по планам с повышенным риском, которые помогли некоторым штатам сократить дефицит финансирования с прошлого года.Честно говоря, улучшения были скромными. Посыл по-прежнему ясен: многие государства столкнулись с пенсионным кризисом.

На карте этой недели используются данные за 2017 финансовый год, чтобы показать коэффициент фондирования государственных пенсионных планов по штатам, рассчитанный путем измерения рыночной стоимости активов государственного пенсионного плана пропорционально накопленным пенсионным обязательствам каждого штата. Более низкие коэффициенты фондирования указывают на то, что пенсионный план государства не имеет достаточного финансирования, в то время как более высокие коэффициенты фондирования очевидны в штатах, где пенсионные активы относительно хорошо соответствуют начисленным обязательствам.Низкий уровень финансирования является проблемой не только из-за больших взносов, необходимых для погашения долга, но и из-за того, что они приносят меньше инвестиционных доходов.

Кентукки сталкивается с самым большим дефицитом, его планы профинансированы только на 34 процента. Далее следует Нью-Джерси с 36 процентами финансирования, а Иллинойс лишь немного лучше — 38 процентов. По словам Pew, каждый из этих трех штатов увеличил свои пенсионные взносы в 2017 году — достаточно, чтобы немного улучшить свои коэффициенты фондирования, но недостаточно, чтобы удержать от роста их долги.

Пенсионные планы в Висконсине и Южной Дакоте находятся в наилучшей форме, с коэффициентами финансирования 103 и 100 процентов, соответственно. Теннесси идет сразу за ним с коэффициентом 97%.

В 20 штатах есть пенсионные планы с финансированием менее чем на две трети, а в пяти штатах пенсионные планы с финансированием менее 50 процентов.

Структура пенсионных планов различается от штата к штату, но исторически в большинстве штатов предусмотрена определенная форма пенсионного плана с установленными выплатами, обещающая пенсионерам пожизненную ренту.В последние годы некоторые штаты перешли на план с установленными взносами для новых сотрудников, когда сотрудники контролируют свои собственные счета, а взносы работодателей финансируются государством. Другие штаты перешли на гибридный план, который сочетает в себе элементы плана с установленными выплатами и плана с установленными взносами. Переход от планов с установленными выплатами к более ответственным с финансовой точки зрения альтернативам может помочь штатам лучше управлять будущими обязательствами, но многие государства по-прежнему сталкиваются с годами недофинансирования обязательств, которые необходимо будет выполнить.

В случае резко недофинансируемых пенсионных планов реформа сейчас может быть менее затратной и менее болезненной, чем преодоление более крупного кризиса позже.

Была ли эта страница полезной для вас?

Объединение пенсионных банков при выходе на пенсию

Если вы накопили две или более пенсионных касс в течение своей трудовой жизни, это может быть проще, и вы можете получить более выгодную сделку, когда выйдете на пенсию, если объедините их.

Объединение пенсионных накоплений при выходе на пенсию

Если в течение вашей трудовой жизни вы работали на нескольких работах, вполне вероятно, что вы участвовали в более чем одной пенсионной программе с установленными взносами.Если у вас несколько разных горшков, возможно, стоит объединить их, когда вы приближаетесь к дате, когда вы хотите начать получать пенсионные пособия.

Ниже мы изложили все способы, которыми вы можете использовать свои пенсионные накопители, когда решите использовать свои пенсионные пособия.

Аннуитетная покупка

Если вы намереваетесь использовать свои пенсионные банки для покупки аннуитета, чтобы обеспечить вам доход при выходе на пенсию, вы можете получить более выгодную сделку от поставщика аннуитета, если у вас будет один большой банк, а не несколько маленьких.Вам также будет легче отслеживать один крупный аннуитетный платеж, а не несколько более мелких, каждый раз, когда вы их получаете.

Вы можете обнаружить, что некоторые пенсионные банки недостаточно велики для приобретения аннуитета, или ставки могут быть невыгодными для небольших сумм, но, объединив несколько маленьких горшков в большую сумму, вы сможете приобрести аннуитет.

Однако вам не следует объединять пенсионную корзину, которая включает гарантированную ставку аннуитета (GAR), с другими горшками, если предлагаемая ставка аннуитета (GAR) является привлекательной.Гарантированная ставка аннуитета может быть потеряна, если вы объедините банки.

Просадка дохода

Аналогичным образом, если вы намереваетесь использовать просадку дохода для выплаты пенсионных выплат, помимо прочего, вам следует сравнить расходы. Скорее всего, будет дешевле получить просадку из одного большого банка, чем из нескольких меньших банков. Вам также будет проще управлять, если платежи будут из одного источника.

Некоторые поставщики услуг могут иметь минимальные размеры полиса, поэтому, когда вы решите начать получать пенсионные пособия, вы можете обнаружить, что некоторые банки недостаточно велики для снижения дохода, поэтому вы можете получить доступ к сокращению дохода, если объедините свои банки.

Комбинированные горшки

Если вы решите объединить свои пенсионные банки, это делается путем объединения этих банков в единую схему (новую схему или одну из ваших существующих).Ваша пенсионная программа (ы) может взимать плату за передачу ваших горшков. Вы можете узнать больше о передаче горшков здесь.

Правила, применяемые к пенсионным планам с установленными выплатами

Если вы хотите перенести какие-либо установленные выплаты в существующую схему с установленными взносами, чтобы вы могли объединить свои пенсионные накопители, вам больше не разрешено сделать это, если ваши установленные выплаты относятся к нефинансируемой схеме государственного сектора .

Нефинансируемые схемы включают Учителей; NHS; Государственная служба и т. Д. Основной пенсионной схемой государственного сектора, финансируемой , является схема местного самоуправления.

Финансовые консультации и перевод пенсий с установленными выплатами

Если вам нужна помощь в принятии решения, объединять банки или нет, вы можете поговорить с регулируемым финансовым консультантом. Фактически, любой принимающий пенсионный фонд может настоять на том, чтобы вы предварительно получили регулируемую финансовую консультацию.

Если вы планируете перевести схему пенсионного обеспечения с установленными выплатами в частном секторе (финансируемую) или схему пенсионного обеспечения с установленными выплатами в государственном секторе в систему пенсионного обеспечения с установленными взносами, вам необходимо обратиться за финансовой консультацией, если размер ваших пособий превышает £ 30,000. Даже если выгода меньше, чем эта, вы также можете воспользоваться советом. Причина, по которой требуется совет, заключается в том, чтобы убедиться, что вы не отказываетесь от ценных гарантированных пенсионных пособий и что перевод соответствует вашим интересам.Попечители вашей программы с установленными выплатами проследят за тем, чтобы вы получили совет, и не разрешат вам перевод, пока вы не предоставите доказательства того, что вы его получили.

Часто задаваемые вопросы …

Где я могу узнать больше?

Если вам нужна дополнительная информация, свяжитесь с нами. Специалист по пенсиям из нашей команды будет рад ответить на любой ваш вопрос, связанный с пенсиями.Наша помощь всегда бесплатна.

НПС (Национальная пенсионная система)

NPS (Национальная пенсионная схема) — знайте о налоговых льготах и ​​взносах NPS.

Обновлено

Расчет ежемесячных пенсионных и налоговых льгот с помощью калькулятора Cleartax NPS

1.Что такое NPS (Национальная пенсионная система)?

Национальная пенсионная программа — это инициатива центрального правительства в области социального обеспечения. Эта пенсионная программа открыта для сотрудников государственного, частного и даже неорганизованного секторов, за исключением служащих вооруженных сил. Схема поощряет людей вкладывать средства в пенсионные счета через регулярные промежутки времени в течение их работы. После выхода на пенсию абоненты могут забирать определенный процент от корпуса. Как владелец счета NPS, вы будете получать оставшуюся сумму в качестве ежемесячной пенсии после выхода на пенсию.Ранее схема НПС охватывала только служащих центрального правительства. Теперь, однако, PFRDA сделала его открытым для всех граждан Индии на добровольной основе. Схема NPS имеет огромное значение для всех, кто работает в частном секторе и требует регулярной пенсии после выхода на пенсию. Схема переносима для разных рабочих мест и мест, с налоговыми льготами в соответствии с разделами 80C и 80CCD.

2. Кто должен инвестировать в НПС?

NPS — хорошая схема для всех, кто хочет заранее спланировать свой выход на пенсию и не склонен к риску.Регулярная пенсия (доход) в пенсионные годы, несомненно, будет благом, особенно для тех, кто уходит на пенсию с работы в частном секторе. Подобные систематические вложения могут существенно изменить вашу жизнь после выхода на пенсию. Фактически, наемные люди, которые хотят максимально использовать вычеты 80C, также могут рассмотреть эту схему.

3. Характеристики и преимущества NPS

а. Доходность / проценты

Часть NPS направляется в акции (это может не обеспечивать гарантированный доход).Однако его доходность намного выше, чем у других традиционных налоговых инвестиций, таких как PPF. Эта схема действует более десяти лет и до сих пор приносит 8-10% годовых. В NPS вам также разрешено сменить управляющего фондом, если вы недовольны результатами деятельности фонда.

г. Оценка рисков

В настоящее время существует предел в диапазоне от 75% до 50% для вложений в акции для Национальной пенсионной схемы. Для государственных служащих этот предел составляет 50%.В установленном диапазоне доля капитала будет уменьшаться на 2,5% каждый год, начиная с года, в котором инвестору исполняется 50 лет. Однако для инвестора в возрасте 60 лет и старше ограничение устанавливается на уровне 50%. Это стабилизирует уравнение риска и доходности в интересах инвесторов, а это означает, что корпус в некоторой степени защищен от волатильности фондового рынка. Потенциал дохода у NPS выше по сравнению с другими схемами с фиксированным доходом.

г. Налоговая эффективность — налоговая льгота НПС

Существует вычет до рупий.1,5 лакха для NPS — как за ваш вклад, так и за вклад работодателя. — 80CCD (1) покрывает самостоятельный вклад, который является частью Раздела 80C. Максимальный вычет, на который можно претендовать согласно 80CCD (1), составляет 10% от заработной платы, но не более указанного предела. Для самозанятых налогоплательщиков этот предел составляет 20% от валового дохода. — 80CCD (2) покрывает взнос работодателя в NPS, который не является частью Раздела 80C. Эта льгота недоступна для самозанятых налогоплательщиков.Максимальная сумма, имеющая право на вычет, будет наименьшей из следующих: а. Фактический вклад работодателя в NPS б. 10% от базового + DA c. Общий валовой доход — Вы можете запросить любой дополнительный самостоятельный взнос (до 50 000 рупий) в соответствии с разделом 80CCD (1B) в качестве налоговой льготы NPS. Таким образом, данная схема допускает налоговый вычет в сумме до 2 лакхов.

г. Правила вывода после 60

Вопреки распространенному мнению, вы не можете отозвать весь корпус схемы НПВ после выхода на пенсию.Для получения регулярной пенсии от страховой компании, зарегистрированной в PFRDA, вы в обязательном порядке должны отложить не менее 40% фонда. Остальные 60% сейчас не облагаются налогом. Прочтите здесь, чтобы узнать о последних новостях о NPS. Читайте здесь, чтобы узнавать о последних новостях о NPS. Прочтите здесь, чтобы узнать о последних новостях о NPS.

e. Правила досрочного вывода и выхода

Что касается пенсионной схемы, для вас важно продолжать инвестировать до 60 лет. Однако, если вы инвестируете не менее трех лет, вы можете снимать до 25% для определенных целей.К ним относятся, среди прочего, свадьба детей или учеба в высшем учебном заведении, строительство / покупка дома или лечение себя / семьи. Вы можете снимать средства до трех раз (с перерывом в пять лет) за все время пребывания в должности. Эти ограничения накладываются только на аккаунты уровня I, но не на аккаунты уровня II. Прокрутите вниз, чтобы узнать о них подробнее.

ф. Правила распределения капитала

NPS инвестирует в различные схемы, а Схема E NPS инвестирует в акции. Вы можете инвестировать в акции не более 50%.Есть два варианта инвестирования — автоматический выбор или активный выбор. Выбор авто определяет профиль риска ваших инвестиций в зависимости от вашего возраста. Например, чем вы старше, тем стабильнее и менее рискованны ваши вложения. Активный выбор позволяет вам определить схему и разделить свои вложения.

г. Возможность изменения схемы или управляющего фондом

С NPS у вас есть возможность сменить пенсионную схему или менеджера фонда, если вас не устраивают их результаты.Эта опция доступна для аккаунтов уровней I и II.

4. Как открыть счет NPS

PFRDA регулирует работу NPS, и они предлагают как онлайн, так и офлайн средства для открытия этой учетной записи.

а. Автономный процесс

Чтобы открыть учетную запись NPS в автономном режиме или вручную, вам сначала нужно будет найти PoP — Point of Presence (это также может быть банк). Соберите форму подписчика в ближайшем PoP и отправьте ее вместе с документами KYC.Игнорируйте, если вы уже соответствуете требованиям KYC в этом банке. После того, как вы сделаете первоначальные инвестиции (не менее 500 или 250 рупий в месяц или 1000 рупий в год), PoP отправит вам PRAN — номер постоянного пенсионного счета. Этот номер и пароль в запечатанном приветственном наборе помогут вам управлять своей учетной записью. За этот процесс взимается единовременный регистрационный сбор в размере 125 рупий.

г. Онлайн-процесс

Теперь можно открыть счет NPS менее чем за полчаса.Открыть учетную запись онлайн (enps.nsdl.com) легко, если вы свяжете свою учетную запись со своим PAN, Aadhaar и номером мобильного телефона. Вы можете подтвердить регистрацию, используя OTP, отправленный на ваш мобильный телефон. Это сгенерирует PRAN (постоянный номер пенсионного счета), который вы можете использовать для входа в NPS.

5. Типы счетов НПС

Два основных типа учетных записей в рамках NPS — это уровень I и уровень II. Первый является учетной записью по умолчанию, а второй добавляется добровольно. В таблице ниже подробно описаны два типа учетных записей.

Сведения

NPS Tier-I Account

NPS Tier-II Account

Статус

По умолчанию

Добровольное

Вывод средств

Не допускается

Разрешено

Освобождение от налогов

До 2 лакх рупий с.а. (до 80C и 80CCD)

1,5 лакха для государственных служащих Прочие служащие — нет

Минимальный вклад в NPS

500 рупий или 500 рупий или 1000 рупий в год

250 рупий

Максимальный вклад NPS

Без ограничений

Без ограничений

Учетная запись уровня I является обязательной для всех, кто выбирает схему NPS.Сотрудники центрального правительства должны вносить 10% от своей основной заработной платы. Для всех остальных NPS — это вариант добровольного инвестирования.

6. Сравнение схемы НПС с другими инструментами экономии налогов

Государственный резервный фонд (PPF) и фиксированные депозиты для экономии налогов (FD). Вот как они выглядят по сравнению с NPS:

Инвестиции

Проценты

Период блокировки

Профиль риска

NPS

от 8% до 10% (ожидается)

До выхода на пенсию

Рыночные риски

ELSS

от 12% до 15% (ожидается)

3 года

Рыночные риски

ППФ

8.1% (гарантировано)

15 лет

Без риска

FD

от 7% до 9% (гарантировано)

5 лет

Без риска

NPS может приносить более высокую доходность, чем PPF или FD, но при наступлении срока погашения он не так эффективен с точки зрения налогообложения.Например, вы можете снять до 60% накопленной суммы со своей учетной записи NPS. Из этого налога облагается 20%. Налогообложение при снятии NPS может быть изменено.

7. Сравнение NPS с ELSS

Преимущество Национальной пенсионной схемы заключается в том, что она имеет долевое распределение. Тем не менее, распределение акций по-прежнему не так много, как паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги. Схемы сбережений, привязанных к акциям, инвестируют в основном в акции и могут приносить более высокую прибыль, чем NPS. Период фиксации налоговых сбережений паевых инвестиционных фондов также меньше, чем у NPS — всего три года по сравнению с NPS.Кроме того, если вы агрессивно ищите риски, в долгосрочной перспективе вам будет недостаточно подверженности капиталу по NPS. Поскольку ELSS может удовлетворить это требование, она лучше обслуживает инвесторов с большим аппетитом к риску.

Подводя итог

Следовательно, рассмотрите возможность инвестирования в схему NPS, если описанные выше преимущества соответствуют вашему профилю риска и инвестиционной цели. Однако, если вы открыты для большего количества акций, многие паевые инвестиционные фонды обслуживают инвесторов из разных слоев общества. Если вы считаете, что исследование, составление короткого списка и завершение — это слишком много работы, ClearTax Invest уже позаботился об этом.Мы выбрали для вас наиболее эффективные фонды из лучших фондов. Вкладывать никогда не поздно.

Инвестируйте в лучшие паевые инвестиционные фонды

Инвестируйте в 7 минут | Бесплатно | 100% онлайн | Простота использования | Сейф

Для дальнейшего чтения и понимания ознакомьтесь со статьями

Правила EPF — 10 скрытых вещей о Фонде обеспечения сотрудников

Сегодня мы обсудим несколько правил EPF.Небольшая часть вашей зарплаты (12% от вашей базовой зарплаты) инвестируется в нечто, называемое EPF или Фондом обеспечения сотрудников, и равная сумма выплачивается вашим работодателем каждый месяц.

Это то, что знают 95% людей, но есть много вещей, о которых многие не знают, и эта статья откроет некоторые не известные секреты правил EPF. Итак, давайте рассмотрим их одну за другой в точечном формате.

1: Вы также можете номинировать кого-то на свой EPF

Знаете ли вы, что в EPF также есть «номинация»? С кандидатом свяжутся в момент смерти человека и передадут деньги из предоставленного фонда.Однако, если номинация отсутствует (что вы должны проверить), при запросе денег могут возникнуть всевозможные проблемы.

Существует форма Form 2 , которую необходимо заполнить, чтобы изменить или обновить номинацию. Обратитесь в финансовый отдел вашей компании или отправьте форму напрямую в отдел EPFO.

2: Пенсию можно получить по EPF

Знаете ли вы, что в резервном фонде есть так называемая EPS (программа пенсионного обеспечения сотрудников)? Часть EPF фактически предназначена для предоставленного вами фонда, а EPS — для вашей пенсии.

12% взноса, внесенного вами из вашей заработной платы, полностью идет в ваш EPF, но 12% взноса, который вносит ваш работодатель, из этих 8,33% фактически идет в EPS (при условии, что максимум 1250 рупий), а остальная часть идет в EPF. Чтобы понять это таким образом, часть вашего взноса работодателя фактически составляет ваш пенсионный корпус.

Но есть некоторые предостережения.
  • Человек получает пенсию только по достижении 58-летнего возраста.
  • Человек должен получать пенсию только в том случае, если он отработал 10 лет службы (в случае более чем одной компании EPF должен был быть переведен, а не отозван)
  • Минимальная пенсия в месяц составляет 1000 рупий
  • Максимальный размер пенсии в месяц составляет не более 3 250 рупий в месяц.
  • Члену семьи предоставляется пожизненная пенсия, и после его смерти члены семьи имеют право на пенсию.

3: По EPS (пенсионная часть) проценты не начисляются

Вы, должно быть, думаете, что каждый год регулярно получаете сложные проценты со своего взноса + взноса работодателя. Но так не работает. Сложный процент предоставляется только по части EPF.

Часть EPS (8,33% из 12% взноса вашего работодателя или 1250 рупий в зависимости от минимума) не получает процентов.Во время вывода PF вы получаете и EPF, и EPS.

4: Вы можете не получить 100% денег из своего Фонда обеспечения персонала

Представьте, что ваш взнос + взнос работодателя на сегодняшний день составил 3 50 000 рупий. Предположим, из этих 3,50,000 2,50,000 пошли в EPF, а остальные 1,00,000 пошли в EPS (для пенсии). Теперь, если вы уволитесь с работы на 6-м году работы и решите снять деньги из предоставленного фонда (на самом деле EPF + EPS), то, как вы думаете, вы получите в общей сложности 3,50 000?НЕТ!

Это потому, что вы всегда получаете 100% своей части EPF, но для EPS существует отдельное правило.

Существует что-то, называемое Таблицей ‘D’, в которой указано, сколько вы получаете на момент увольнения с работы, есть плита за каждый завершенный год, и вы получаете в n раз больше своей последней полученной заработной платы (в зависимости от завершенной год службы), но не более 15000 рупий в месяц.

Итак, если ваша зарплата в данном случае составляла 30 000 рупий в месяц, вам все равно будут давать только 15 000 * 6.40 = 96000 рупий.

Обратите внимание, что таблица D рассчитана только на период до 9 лет, потому что если пересечь 10 лет, то вы обязаны получать пенсию.

5: Вы можете инвестировать больше в Provident Fund, он называется VPF

Вы всегда можете инвестировать более 12% своей базовой заработной платы в Фонд обеспечения персонала, который называется VPF (Добровольный фонд обеспечения персонала). В этом случае излишек суммы будет инвестирован в ПФ, и вы продолжите получать проценты, но работодатель не должен соответствовать вашему взносу.Он просто инвестирует максимум 12% от вашей базовой суммы, не более того.

6: Изъятие суммы EPF при смене работы незаконно

Практически все думают, что снятие суммы вашего Фонда обеспечения сотрудников после смены работы — это нормально и разрешено, однако в соответствии с правилами EPF это незаконно.

Вы можете снять деньги со своего резервного фонда сотрудника, только если у вас нет работы на момент снятия денег и если прошло 2 месяца.Единственный перевод разрешен в случае, если вы получаете новую работу и переключаетесь на нее.

Хотя нет случаев, когда офис EPF отслеживает эти вещи и занимается этим делом, тем не менее, для вашей информации вы должны знать, что если вы получили новую работу и приняли ее, а затем подаете заявление об увольнении, это незаконно в соответствии с законом.

Что в случае с EPS?

В случае EPS, если период обслуживания составляет менее 10 лет, у вас есть возможность либо отозвать свой корпус, либо передать его, получив «Сертификат схемы».После того, как срок обслуживания превышает 10 лет, возможность вывода прекращается.

Для вашей информации, вы можете снять свои деньги EPF без помощи прошлой подписи работодателя, заверив форму снятия средств у менеджера банка или какого-либо официального представителя. Я надеюсь, что вы понимаете правила вывода средств из EPF.

7: Можно отказаться от EPF, если он хочет

Да !. Я знаю, что для многих это может быть неожиданным фактом, но если базовая зарплата в месяц превышает 15 000 рупий, у него есть возможность отказаться от пенсионного обеспечения и не участвовать в нем.В этом случае он получит всю свою зарплату (без ежемесячных вычетов).

Но грустно то, что человек должен отказаться от участия в Provident Fund в начале своей работы. Если человек хотя бы раз в жизни был участником EPF, то он не может отказаться от него. Итак, если у вас уже был EPF в вашей жизни.

Этот вариант не для вас, но если вы новичок на этой работе и номер вашего счета в PF еще не существует, вы можете сообщить своему работодателю, что не хотите участвовать в резервном фонде сотрудников.Для этого вам нужно будет заполнить форму 11.

8: Ваш EPF также дает вам страхование жизни

Многие люди могут не знать, что в случае, если компания не предоставляет своим сотрудникам групповое страхование жизни, в этом случае сотруднику предоставляется небольшая страховка жизни через EPF. Это связано с тем, что существует так называемая схема страхования вкладов сотрудников (EDLI), и ваша организация должна вносить 0,5% от вашей ежемесячной базовой заработной платы, но не более 15 000 рупий, в качестве страхового взноса на ваше пожизненное страхование.

Однако компании, которые уже имеют льготы по страхованию жизни для сотрудников как часть компании, освобождаются от этой схемы EDLI. Плохая часть этой схемы EDLI заключается в том, что страховое покрытие по этой опции очень низкое, и это максимальная сумма рупий. 60 000. Хотя для большинства жителей больших городов это мелочь.

Для сотрудников малых предприятий и малых городов эта сумма в 60 000 рупий все равно будет иметь значение.

9: Вы можете использовать EPF Деньги могут быть сняты в особых случаях

Итак, теперь вы знаете, что снятие EPF запрещено, если вы все еще работаете.Но бывают случаи, когда снятие резервных средств со стороны сотрудников разрешено.

Хотя вы не можете снять его полностью, вы можете снять часть суммы. Ниже приведен список событий, при которых вы можете снять сумму Фонда обеспечения персонала, и условия, которые необходимо выполнить

.
1. Брак или образование самого себя, детей или братьев и сестер

— Вы должны отработать как минимум семь лет службы.
— Максимальная сумма, которую вы можете получить, составляет 50% от вашего взноса.
— Вы можете воспользоваться ею трижды в своей трудовой жизни.
— Вам необходимо будет предоставить свадебное приглашение или заверенную копию подлежащего оплате сбора.

2. Медицинское обслуживание для себя или семьи (супруга, дети, родители-иждивенцы)

— Для серьезных хирургических операций или при туберкулезе, проказе, параличе, раке, психических или сердечных заболеваниях
— Максимальная сумма, которую вы можете получить, составляет 6-кратную зарплату
— Вы должны предъявить подтверждение госпитализации на один месяц или более с справкой об отпуске для этот период от вашего работодателя.

3.Погасить жилищную ссуду за дом на себя, супругу или на совместную собственность

— Вы должны отработать не менее 10 лет службы.
— Вы имеете право снять сумму, которая в 36 раз превышает вашу заработную плату.

4. Перестройка / ремонт существующего дома для дома на себя, супруга или совместно

— Вам необходим минимум пять лет обслуживания (10 лет на ремонт) после постройки / покупки дома.
— Вы можете получить до 12-кратной заработной платы только один раз.

5. Строительство или покупка дома или квартиры / участка или участка для себя или супруги или в совместном владении

— Вы должны отработать не менее пяти лет службы.
— Максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться, составляет 36-кратную вашу заработную плату. Чтобы купить участок или участок, сумма в 24 раза больше вашей зарплаты.
— Его можно использовать только один раз за все обслуживание.

10: Вы можете подать заявку на RTI по ​​вопросам EPF

Знаете ли вы, что вы можете подать заявление о праве на информацию, касающееся вашего EPF? Вы можете подать его, если вы столкнулись с такими проблемами, как отсутствие ясности в отношении баланса EPF, отсутствие каких-либо действий по снятию или переводу средств EPF.Чтобы узнать информацию о других вопросах Фонда обеспечения персонала. Я написал подробный пост о том, как подать RTI для вашей проблемы EPF.

Посмотрите это видео, чтобы узнать, как регистрировать RTI для проблем с выводом или передачей EPF:

ОБНОВЛЕНИЯ

  • В недавнем бюджете на 2015 год правительство ясно дало понять, что теперь сотрудник может выбирать между EPF и NPS. Работодатель должен будет предоставить такую ​​возможность.
  • Теперь для EPF действует новая система UAN, которая упростила многие вещи

Заключение по правилам EPF

Общие правила резервного фонда сотрудников слишком сложные и очень старые.Обычный человек не знает всех этих правил EPF, но знание этих минимум 10 правил EPF поможет ему в его финансовой жизни.

Накопительная пенсия ▷ Французский перевод

Обязательная накопительная пенсия 70.Дополнительная накопительная пенсия 71. Fonds de retraite Complémentaire 76.

De retraite номинальной капитализации

Накопительная пенсия Программы оказались очень хрупкими системами, и если мы задумаемся о схемах социального обеспечения, мы

может сделать вывод, что они были основаны на системах, которые не обязательно были безопасными.

Les systèmes de retraite par capitalization se sont montrés très fragiles, mais si on parle de sécurité sociale, elle reposait sur

des systèmes qui n’étaient pas nécessairement sécurisés.

Финансовый кризис и замедление экономической активности, которые мы переживаем, достигают

Работники государственного сектора усердно работают и демонстрируют уязвимость схем накопительных пенсий, которых страдают от снижения их относительной эффективности.

Que la crise financière et le ralentissement de l’activité économique que nous traversons frappent durement les travailleurs du

Secteur public et mettent en évidence la vulnérabilité des régimes

Что вы можете делать со своей пенсионной корзиной

Получите помощь с Pension Wise

Pension Wise — это бесплатная и беспристрастная служба, которая поможет вам понять, какие у вас варианты пенсии.

Вы можете узнать о своих возможностях на сайте www.pensionwise.gov.uk

Пенсии с установленными взносами

Эта страница относится к пенсиям с установленными взносами. Пенсии с установленными взносами накапливаются с течением времени, если вы или ваш работодатель регулярно вносите в нее взносы. Общая сумма денег, которая у вас есть для выхода на пенсию, зависит от того, сколько денег было внесено в банк и как сработали инвестиции фонда. Проконсультируйтесь с вашим пенсионным фондом, если вы не знаете, какой тип пенсии у вас есть.

Когда можно будет получить пенсию

Как правило, вы можете начать получать пенсию с установленными взносами в возрасте 55 лет — вам следует уточнить это у своего пенсионного фонда. Возможно, вы сможете получить пенсию раньше, если выходите на пенсию из-за плохого состояния здоровья.

Прежде чем принимать решение о личной пенсии или пенсии по месту работы, вам следует получить финансовую консультацию. Возможно, вам придется заплатить за финансовую консультацию, но это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Получение пенсии: ваши возможности

У вас есть несколько вариантов доступа к деньгам в вашей пенсионной корзине.Ваши варианты получения личной пенсии:

  • возьмите часть или всю свою пенсионную корзину в виде единовременной выплаты, независимо от ее размера
  • купите аннуитет — вы тоже можете получить единовременную выплату
  • берите деньги напрямую из пенсионного фонда, а остальные оставляйте вложенными (просадка дохода) — никаких ограничений на то, сколько можно взять
  • сочетание этих опций.

Важно знать разные налоговые правила для каждого варианта.

Взять единовременные суммы

Вы можете сразу же получить всю свою пенсионную корзину в виде наличных, если хотите, независимо от ее размера. Вы также можете получить наличные меньшие суммы, когда вам нужно.

25% от общей пенсионной корзины не облагаются налогом. Вы будете платить налог с остального, как если бы это был доход.

Пример:
Ваш банк составляет 60 000 фунтов стерлингов. Если вы возьмете весь банк сразу, вы получите 15 000 фунтов стерлингов (25% от 60 000 фунтов стерлингов) без налога. Оставшиеся 45 000 фунтов стерлингов будут рассматриваться как доход, поэтому вы будете платить с них подоходный налог.

Если вы берете меньшие суммы денег в разное время, 25% от каждой суммы не облагаются налогом.

Пример:
Ваш банк составляет 60 000 фунтов стерлингов. Если вы будете снимать 1000 фунтов в месяц наличными. 250 фунтов стерлингов (25% от 1000 фунтов стерлингов) будут не облагаться налогом каждый раз. Оставшиеся 750 фунтов стерлингов будут облагаться налогом каждый раз.

Любые налогооблагаемые деньги, которые вы получаете из своей пенсии, будут добавлены к вашему другому доходу за этот год и облагаться налогом по соответствующему диапазону подоходного налога. Это может привести к тому, что вы попадете в более высокую налоговую категорию, чем обычно.

Купить аннуитет

Вы можете использовать свою пенсионную корзину для покупки аннуитета в страховой компании.

Аннуитет — это годовой доход, который будет выплачиваться вам до конца вашей жизни.

Вы можете взять часть своего пенсионного фонда в качестве не облагаемой налогом денежной суммы, а на оставшуюся часть купить аннуитет.

Есть много типов аннуитета, которые можно купить — вам стоит присмотреться, чтобы найти лучший вариант, который вам подходит. В службе Money Advice есть руководство о том, как покупать аннуитет.

Обычно вы не можете передумать, купив аннуитет.

Просадка дохода

Просадка дохода позволяет вам получать доход из своей пенсионной корзины, а остальное остается вложенным. Вам следует проконсультироваться с вашим пенсионным фондом, чтобы узнать, предлагают ли они сокращение дохода — некоторые этого не предлагают.

Нет ограничений по сумме, которую вы можете взять с помощью просадки дохода. Это означает, что у вас нет максимальной суммы, которую вы можете взять, и вам не понадобится 12000 фунтов стерлингов в виде другого годового дохода, чтобы снять столько, сколько вы хотите.

Вы по-прежнему можете получать 25% своей пенсионной корзины в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Смешайте варианты пенсий

Вы сможете комбинировать любой из этих вариантов пенсии в разное время на пенсии. Например, вы можете сначала взять немного денег из банка, а потом купить аннуитет.

Пенсионное мошенничество

Мошенничество с пенсиями стало более распространенным явлением с апреля 2015 года, когда новые правила разрешили людям получать часть или всю свою пенсионную корзину в виде единовременной выплаты.Эти мошенничества представляют собой поддельные инвестиции, предназначенные для того, чтобы обмануть вас. Часто они чрезвычайно убедительны, и любого можно поймать.

Узнайте о мошенничестве и о том, на что обращать внимание в Pension Wise: https://www.pensionwise.gov.uk

Получение денег из ваших пенсионных фондов может повлиять на ваши пособия

Некоторые льготы рассчитываются в зависимости от вашего дохода и капитала — они называются «пособиями с проверкой нуждаемости». Капитал — это деньги, которые у вас есть в сбережениях и инвестициях.Преимущества проверенных средств включают:

  • Жилищное пособие
  • Поддержка дохода
  • Пособие соискателям на основе дохода
  • Пособие по трудоустройству и поддержке, связанное с доходом
  • Пенсионный кредит

Изъятие денег из вашей пенсии может повлиять на ваше право на получение этих пособий.

Правила различаются в зависимости от того, достигли ли вы возраста пенсионного кредита. Определитесь, когда вы достигнете возраста пенсионного кредита на GOV.UK — это не для всех одинаково, это зависит от того, когда вы родились и от вашего пола.

Если вы достигли пенсионного возраста или старше

Если вы подаете заявление на получение пособия с проверкой нуждаемости, деньги из вашей пенсии, на которые вы имели бы право (а также любые деньги, которые вы снимаете), будут учитываться при исчислении вашего капитала и дохода.

Если вы уже получаете пособие по проверке нуждаемости, оно может быть сокращено или прекращено, если вы не вычтете из своей пенсии деньги, на получение которых имеете право. Если вы не снимете деньги, вы будете считаться имеющим «условный доход», что означает, что эти деньги повлияют на ваше право на получение пособия.

Если вы берете единовременную сумму из своей пенсии и быстро ее тратите, а затем подаете заявление на получение пособия, вы можете не иметь права, потому что деньги, которые вы извлекли из своей пенсии, могут считаться «условным капиталом» — это означает, что они засчитываются как капитал при тренировке, имеете ли вы право на пособие.

Таким образом, вы должны учитывать следующее при принятии решения о том, брать ли деньги из своей пенсионной корзины:

  • если вы получаете доход из своей пенсионной корзины, эта сумма будет учитываться при тренировке, если вы имеете право на получение пособия с проверкой нуждаемости — таким образом, ваше право уменьшится или вы можете потерять право на него
  • , если вы имеете право получать доход от своей пенсии и решите не получать его, вы будете считаться имеющим условный доход
  • Чем больше капитала или дохода вы получите за один раз, тем больше это повлияет на ваше право
  • любые деньги, которые вы получаете в виде единовременной выплаты, могут означать, что ваше право на получение пособия будет пересмотрено
  • , если вы быстро потратите единовременную сумму и получите право на большее пособие, в результате лицо, принимающее решение о пособии, может решить, что ваша мотивация тратить деньги состояла в том, чтобы убедиться, что это не повлияет на ваши пособия, проверенные на средства, вы все еще можете деньги и ваши льготы уменьшатся или вы потеряете льготы

Если вы моложе пенсионного возраста

В качестве дохода или капитала засчитываются только те деньги, которые вы фактически получаете из своей пенсии, а не полная сумма, на которую вы имеете право.В остальном правила те же. Это означает:

  • Деньги, которые вы извлекаете из своей пенсии, будут считаться доходом или капиталом при определении вашего права на получение пособия — чем больше вы возьмете, тем больше это повлияет на ваше право
  • , если вы уже получаете пособия по проверке нуждаемости, их можно уменьшить или прекратить, если вы возьмете единовременную выплату из своей пенсионной корзины.
  • Если вы уже получаете пособие, любые деньги, которые вы извлечете и быстро потратите, могут означать, что ваше право будет переоценено
  • , если лицо, принимающее решение о выплате пособий, решит, что ваша мотивация потратить деньги заключалась в том, чтобы убедиться, что это не повлияло на ваши пособия, проверенные на нуждаемость, вы можете увидеть, что у вас все еще есть деньги, и ваши пособия уменьшатся или вы потеряете пособие

Используйте калькулятор пособий, чтобы проверить свое право на льготы

Вы можете использовать калькулятор льгот Turn2us, чтобы проверить, какие льготы вы можете получить.Вы также можете получить финансовую консультацию.

Получите помощь с Pension Wise

Pension Wise — это бесплатная и беспристрастная служба, которая поможет вам понять, какие у вас варианты пенсии.

Вы можете узнать о возможных вариантах на сайте www.pensionwise.gov.uk.

Запись на прием к специалисту по пенсионному обеспечению

Вы можете записаться на бесплатный прием к специалисту по пенсионным вопросам, который обсудит с вами варианты пенсионного обеспечения. Встречи будут проводиться либо по телефону, либо лицом к лицу со специалистами Консультационной службы по пенсиям и Гражданской консультации.

Запись на прием будет актуальна для вас, если:

  • у вас есть пенсионная корзина с установленными взносами
  • вы приближаетесь к пенсии или 50 или больше

Посетите веб-сайт Pension Wise, чтобы записаться на прием, или позвоните по телефону 030 0330 1001 с 8 до 22 часов с понедельника по воскресенье. Вы также можете записаться на прием, посетив местное бюро консультаций для граждан.

Прочая помощь с пенсиями

Перед принятием решения о том, как получить свою пенсионную корзину, вам следует получить финансовую консультацию.Возможно, вам придется заплатить за финансовую консультацию, но это поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Обратитесь в Money Advice Service, чтобы получить бесплатную и беспристрастную консультацию о пенсиях.

The Money Advice Service
www.moneyadviceservice.org.uk
Телефон: 0800 138 7777
С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00
Суббота с 9:00 до 13:00

Консультационная служба по пенсиям также может дать вам бесплатную консультацию о вариантах пенсии, но не может дать вам финансовую консультацию.

Консультационная служба по пенсиям
www.pensionsadvisoryservice.org.uk
Телефон: 0300 123 1047

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top