Дадут ли ипотеку в сбербанке как узнать: способы проверки статуса заявки и действия в случае отказа

Содержание

Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет: сроки и сумма

как узнать одобрит сбербанк ипотеку или неткак узнать одобрит сбербанк ипотеку или нет

После размышлений и определенной подготовки заявка на ипотеку отправлена. И для потенциального заемщика наступает мучительный момент ожидания. Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет? Такой вопрос чаще всего посещает клиентов именно этого банковского учреждения, поскольку им приходится очень долго ожидать принятия решения.

как узнать одобрит сбербанк ипотеку или неткак узнать одобрит сбербанк ипотеку или нетЕсли человек решился на подачу ипотечной заявки, то он ожидает получить только положительный ответ

Как проверить одобрена ли ипотека в Сбербанке

На сайте банка фигурирует информация, что рассмотрение заявки по ипотечному кредиту займет в среднем 5-10 дней. На эти сведения полагается заемщик в ожидании вердикта. Но практика показывает, что в Сбербанке принятие решения о выдаче жилищного займа занимает намного больше времени. Официально допустимый предел – максимум 30 дней.

Чаще всего, проверять — одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости. Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение. Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных.  Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.

как узнать сколько одобрили ипотеку в сбербанке
как узнать сколько одобрили ипотеку в сбербанкеКаждый клиент хочет получить ответ банка как можно скорее

Варианты обращения

Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке. Вариантов обращения в кредитную организацию несколько: 

  • связаться по телефону;
  • оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
  • статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.
Телефонный звонок

как проверить одобрена ли ипотека в сбербанке

как проверить одобрена ли ипотека в сбербанкеПривычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте. Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения.
SMS-сообщение
как узнать одобрена ли ипотека в сбербанке
как узнать одобрена ли ипотека в сбербанкеБанк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей

При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента. Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.

Интернет

Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

  • воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
  • зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
  • статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
  • с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
  • статус «Отклонено» говорит сам за себя.

Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита. Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение.

как узнать одобрение ипотеки в сбербанкекак узнать одобрение ипотеки в сбербанкеЗаявка одобрена — лучший из всех вариантов ответов

Если истекло время, необходимое для рассмотрения заявки (для жилищной ссуды оно составляет максимум 30 дней), то можно быть уверенным, что в заявке отказано.

Заключение

Для многих жилищный кредит является очень серьезным шагом в жизни и дает надежду о приобретении долгожданного жилья. Поэтому само ожидание по поданной заявке всегда вызывает у человека желание поскорее получить ответ. Банк в любом случае оповестит заявителя, но никто не исключает бюрократических проволочек. Потенциальный заемщик может самостоятельно узнать, есть ли одобрение Сбербанком по ипотеке или нет. Способов для этого достаточно. Но стоит помнить, что причин отказа банковские специалисты не обязаны озвучивать.

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Как узнать одобрят ли ипотеку в Сбербанке в Москве

Одобрят ли ипотеку в Сбербанке — вопрос, интересующий многих россиян, нуждающихся в собственном жилье. Данную финорганизацию часто рассматривают для решения жилищных проблем, поскольку сегодня она работает практически со всеми государственными программами, начиная с военной ипотеки и заканчивая материнским капиталом. Следовательно, стоит изучить всю информацию и попытаться взять ипотеку. Если вы не уверены в своей финансовой грамотности и желаете минимизировать риски, обращайтесь за помощью к специалистам компании «Роял Финанс». Они подберут лояльную программу кредитования с учетом ваших требований, возможностей и бесплатно проконсультируют по всем вопросам, связанным с оформлением ипотеки в Сбербанке.

Прежде чем проверять, дадут ли ипотеку в Сбербанке и сколько получится взять в рамках ипотечного кредитования, необходимо разобраться в требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам. К стандартным относятся достаточный уровень дохода и хорошая кредитная история. Но существуют дополнительные критерии отбора, учитывая которые можно с большей уверенностью рассуждать о том, одобрят ли ипотеку. Наиболее распространенными из них являются:

  1. Стаж работы не менее двух лет.
  2. Профессия заемщика, востребованная на рынке труда. Финорганизация должна быть уверена, что ее клиент будет пользоваться спросом в качестве специалиста на протяжении всего срока кредитования.
  3. Отсутствие малолетних иждивенцев. Для обеспечения детей в возрасте до двух лет уходят большие суммы, поэтому их родителям вряд ли одобрят ипотеку.
  4. Наличие поручителей или созаемщиков. Такие люди служат некой гарантией того, что долг будет погашен в установленный срок.
  5. Наличие дополнительной недвижимости. Она станет положительным фактором при одобрении ипотеки, так как повышает благонадежность заемщика.

Часто ли одобряют ипотеку?

Согласно статистике, «Сбербанк» одобряет около 53 % заявок, поступающих от потенциальных клиентов. Наиболее лояльно он относится к государственным служащим, работникам бюджетной сферы, зарплатным клиентам, военнослужащим, держателям акций.

Если вы задаетесь вопросом, одобрят ли мне ипотеку в «Сбербанке» и хотите проверить свои шансы, подайте заявку в режиме онлайн на его официальном сайте, через специальные сервисы или при личном обращении в одном из ее отделений. Как правило, решение выносится быстро, и вся процедура занимает около 5-10 минут свободного времени. Кроме того, рекомендуется:

  1. Тщательно проанализировать кредитную историю. Она не должна иметь негативной информации, поскольку для любого банка просрочки, непогашенные долги говорят о неблагонадежности потенциального заемщика.
  2. Подсчитать общую сумму, которая затрачивается на погашение всех имеющихся кредитов и вычесть ее из дохода. Если остаток будет маленьким, ипотеку вы не потянете без поступления дополнительных средств.
  3. Определиться с размером первоначального взноса. Желательно выделить максимально возможную сумму, поскольку от нее зависит ставка по кредиту.

Если вы боитесь столкнуться с отказом или желаете оформить займ на более выгодных условиях, доверьтесь кредитному брокеру «Роял Финанс». Наши специалисты сами подадут заявку в режиме онлайн, помогут вам быстро узнать, одобрят ли ипотеку в «Сбербанке», и какую сумму получится выручить в рамках той или иной программы. Вы сможете рассчитывать на их поддержку и сопровождение сделки от начала до конца. При этом вам не придется заранее оплачивать наши услуги, так как комиссия взимается лишь после одобрения ипотеки и получения денег в банке.

Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет

Оформляющим ипотечный кредит нужно получить консультацию у специалиста банка о том, как можно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет. Данная возможность необходима для того, чтобы узнать ответ на заявку, не выходя за порог квартиры или находясь на работе. Помимо онлайн сервиса можно воспользоваться и горячей линией. Для этого нужно будет позвонить в call-центр и задать интересующие вопросы оператору. Способ информирования каждый выбирает для себя, главным здесь является удобство.

Время рассмотрения

Отвечая на вопрос: сколько одобряют ипотеку, стоит сказать, что срок варьируется от двух до четырнадцати дней. Срок принятия решения по ипотеке зависит от того, какая программа была выбрана заемщиком. Одобряют ипотеку в Сбербанке на протяжении двух недель, так как тщательно изучаются данные, которые предоставил заемщик, проверяется спорность ситуации, в которой он находится.

Хотя в то же время обычный кредит, имеющий потребительское назначение, может быть одобрен в течение пары дней. Например, такие кредиты, которые будут направлены на оплату учебы, ремонтных работ, прохождения лечения, покупку разного рода товаров и прочее, рассматриваются максимум неделю.

По этой причине, прежде чем пытаться узнавать, одобрили заявку или нет, нужно подождать определенное банком время. Даже если вы не запомнили срок, в течение которого производится рассмотрение заявки, о котором вам рассказывал специалист. У вас не получится его пропустить. В любом случае одобрят ипотеку или же нет, сотрудники банка позвонят и сообщат о принятом решении клиенту.

Способы обращения

У некоторых возникает вопрос: если мы ждем уже более двух недель, а звонка так и не поступило, что делать, на что можно сказать о наличии нескольких вариантов совершения обращений. В частности:

  • лично посетить отделение банка и узнать, была ли одобрена ипотека или нет,
  • позвонить на горячую линию банка и проконсультироваться у сотрудника,
  • пройти процедуру авторизации в интернет-банке.

Для получения решения об ипотечном кредите лучше всего лично посетить отделение банка. При посещении можно узнать, сколько занимает одобрение ипотеки в Сбербанке. Бывает и такое, что банки уже приняли решение, а клиенты все еще ждут, когда им позвонят. Такая ситуация может произойти по той причине, что заемщик оставил некорректный номер телефона и прочее. Также возможно, что ждать приходится из-за того, что специалисты банка загружены, то есть по причине большого потока клиентов.

Важно! Данный способ является эффективным, так как на месте можно будет уточнить информацию о том, какие документы нужно будет дополнительно предоставить. Однако если отсутствует возможность посетить банк лично в ближайшее время, то существует возможность обратиться на горячую линию и узнать, сколько времени одобряют ипотечный кредит.

Сотрудник call-центра обычно в курсе решения, которое принял банк по заявке. При этом неважно, является решение положительным или нет. Когда проверить информацию у специалиста не получается, то он даст клиенту нужный номер телефона, по которому можно обратиться и узнать, как долго еще ждать ответа. Нужно помнить, что call-центр Сбербанка работает в круглосуточном режиме, то есть звонить можно как днем, так и ночью. Все звонки, которые будут вами совершаться, являются бесплатными.

Узнать ответ через интернет

Помимо указанных способов, узнать, одобрили кредит или нет, можно обратившись к интернет ресурсам. Для проверки одобрения заявки через интернет нужно иметь учетную запись в Сбербанке-онлайн. Такая запись открывается для всех клиентов банка, которые активны. Когда у вас отсутствует логин, то можно его запросить, после чего пройти процедуру регистрации и авторизации в системе онлайн-банка. Для данного действия имеются варианты:

  • логин можно запросить, воспользовавшись банкоматом,
  • также есть возможность использовать мобильный телефон для получения логина.

Когда вы используете  банкомат, для того чтобы получить логин, то нужно иметь в виду, что будет выдан одноразовый, который в дальнейшем следует изменить.

Если же используется мобильный телефон, то если происходит обращение в call-центр, то будет выдан постоянный логин. Для того чтобы пройти процедуру регистрации до конца, нужно заполнить все имеющиеся поля. А именно, имеется поле, в котором должен быть указан пароль. Его нужно будет придумать самостоятельно.

Функции, которые предоставлены Сбербанком в режиме онлайн, достаточно просто использовать. В частности, чтобы получить сведения о том, какое решение принято по вашей заявке по ипотечному кредиту, нужно:

  1. Пройти авторизацию в системе Сбербанк-онлайн. Для этого нужно заполнить поля, в которых указываются пароль и логин.
  2. Далее необходимо будет обратиться к разделу, где содержатся сведения о кредитах. Там же отражены сведения о поданных заявках.
  3. Открыть заявление, которое вас интересует, и посмотреть, какое решение принято банком. Когда не отражается, одобрена она или нет, то необходимо повторить процедуру позднее.
  4. В случае положительного ответа нужно будет посетить отделение банка, где будет заключен договор, и выданы денежные средства. Когда же было принято отрицательное решение, то выждав месячный срок, можно подать повторную заявку посредством личного посещения банка или через интернет.
Загрузка…

Как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке

На чтение 5 мин. Просмотров 109 Опубликовано

Ожидание решения банка по ипотечному кредиту – один из наиболее волнительных периодов в жизни каждого человека. Особенно хочется поскорее получить результат, если квартира для покупки уже подобрана, и единственное, что отделяет клиента от сделки, – это отсутствие нужной суммы денежных средств. Редко кому хватает терпения выждать установленный банком срок. Поэтому многие люди интересуются, как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке побыстрее, не дожидаясь звонка от кредитного менеджера. Попробуем разобраться в данном вопросе.

Какими путями Сбербанк уведомляет о решении по взятию ипотеки

Сбер – один из немногих банков, который предоставляет клиентам обратную связь по заявке вне зависимости от принятого решения. Отказ или одобрение – не важно. Будущему заемщику не придется теряться в догадках, ему обязательно сообщат о решении банка.

На рассмотрение заявки Сбербанк выделяет от 5 до 10 рабочих дней. По истечении этого срока клиента уведомляют:

  • телефонным звонком от банка – обычная практика;
  • через СМС со служебного номера – крайне редко.

как узнать одобрили ипотеку в Сбербанке или нет

Важно! Если решение по ипотеке пришло по СМС, рекомендуем перезвонить в Сбер по телефону его горячей линии либо проверить информацию одним из способов, указанных ниже. По телефонам, указанным в сообщении, следует звонить в последнюю очередь, только после того, как сотрудник КЦ Сбербанка подтвердит, что они относятся к этой финансовой организации.

Как узнать самостоятельно, одобрена ли ипотека

Затевать самостоятельную проверку банковского решения можно в двух случаях:

  • с момента подачи заявки прошло не менее 5 рабочих дней;
  • клиент получил ободрение заявки через СМС с незнакомого номера;
  • сроки рассмотрения, заявленные банком, истекли, но результат так и не получен.

В иных случаях пытаться узнать, какую сумму одобрил Сбербанк на ипотеку и как движется работа по заявке, не имеет особого смысла. Частые запросы в банк не помогут ускорить обработку данных и не повлияют на ее результат.

По телефонному звонку

В зависимости от способа подачи документов, контролировать их рассмотрение можно:

  • через операторов горячей линии Сбера;
  • путем звонка кредитному менеджеру отделения, в котором оформлялась анкета.

Для поиска информации клиенту в любом случае нужно будет назвать номер заявки на заем, а также свои личные данные.

Через СМС-сообщение

С помощью СМС-ки можно только получить ответ от банка касательно возможности займа. Специальных СМС-команд, по которым выдаются данные о кредитных заявках, у Сбербанка не существует.

В интернете

Проконтролировать рассмотрение анкеты можно через интернет. Для этого подойдут такие инструменты, как:

  • веб-кабинет в системе Сбербанк Онл@айн;
  • ЛК на сайте domclick.ru.

В первом случае пользователю необходимо будет зайти в раздел «Кредиты», и в нем найти заявку на заем. Рядом с ней будет указан статус рассмотрения.

как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке

Важно! В веб-кабинете будут видны как анкеты, поданные через интернет, так и заявления, оформленные в отделении банка.

Сайт ДомКлик поможет проверить информацию только в том случае, если анкета изначально отправлялась через него. Статус заявления будет выведен на экран после входа в клиентскую зону сайта.

Иные способы

Как узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет, если перечисленные выше способы не сработали? Можно просто обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и номером кредитной анкеты. Если документы подавались через веб-сайт, подойдет любой офис Сбера. При подаче через менеджера банка, лучше обратиться в то отделение, и к тому специалисту, который принимал анкету.

Совет! Стоит еще на этапе заполнения анкеты уточнить у кредитного менеджера его ФИО и номер телефона для удобства последующего контроля информации.

Что делать, если вышли сроки, а решения от Сбербанка нет

Паниковать по поводу отсутствия решения банка стоит не раньше, чем через 10 дней после подачи документов. Если ответ до сих пор не получен, алгоритм действия будет таким:

  • проводим проверку статуса анкеты через интернет;
  • если рядом с заявкой висит пометка «На рассмотрении», обращаемся в отделение банка по месту жительства или подачи документов.

Кредитному специалисту следует назвать номер заявки, а также указать на то, что сроки ее рассмотрения уже вышли. Менеджер сам свяжется с нужными отделами организации, чтобы прояснить информацию.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Чаще всего отклонение заявок на ипотеку происходит по следующим причинам:

  • недостаток дохода заемщика;
  • плохая кредитная история;
  • наличие большого количества действующих займов.

Поэтому для повышения шансов на ободрение стоит приложить к анкете все документы, подтверждающие материальное положение – от справок о доходах до данных об имеющейся собственности. Нелишним будет показать такие источники денежных средств, как вклады, акции и т. д. И, конечно, перед тем, как брать ипотеку, желательно закрыть как можно больше имеющихся мелких займов либо хотя бы исключить просрочки выплат по ним.

Совет! В сложной финансовой ситуации стоит подавать заявку на жилищный кредит через отделение банка. Менеджер сумеет посоветовать оптимальное кредитное решение, а также будет контролировать процесс рассмотрения заявки.

Выводы

Сбербанк обычно сообщает решение по ипотеке путем телефонного звонка. Самостоятельно клиенты могут контролировать ход работы над своей заявкой через веб-кабинет или через кредитного менеджера в отделении банка.

Кто может оформить ипотеку Сбербанка: всё о заемщиках и созаемщиках — Ипотека

Заемщик по ипотеке — это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. На него ложится большая ответственность, поэтому банк предъявляет к нему определенные требования. Давайте разбираться, кто может взять ипотеку.

Гражданство РФ

Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Если же у вас нет гражданства, а есть только вид на жительство, подать заявку не получится.

Прописка на территории России

Тут всё просто: у вас должна быть постоянная или временная регистрация — а проще говоря прописка, — на территории России.

Возраст от 21 года

На момент подачи заявки вам уже должен исполниться 21 год. Если вы при этом уже состоите в браке, вашему супругу тоже должно быть не меньше 21 года — или придется заключить брачный договор.

Вы пенсионер? Не переживайте — пенсионеры тоже могут подать заявку на ипотеку, особых требований к возрасту нет, но есть условие: вы должны вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если же вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, для подачи заявки вам больше ничего не требуется. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка.

Если вы получаете зарплату на карту другого банка, есть ещё ряд условий.

Стаж работы от полугода

Вы сможете подать заявку, если у вас не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При этом вам не придется предоставлять трудовую книжку. Клиенту при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru надо ввести свой номер СНИЛС, получить смс с информацией о заказе и направить ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР. Подробнее о том, как это работает, читайте в статье «Мы упростили оформление ипотеки: трудовая книжка больше не нужна».

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Мое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Подробнее о том, как оформить ипотеку, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку».

Стабильный подтвержденный доход

В качестве дохода могут быть учтены:

  • заработная плата
  • пенсия
  • доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного.

Не принимаются в расчет дохода детские пособия и другие льготные выплаты.

Важно: если кроме детских пособий у вас пока нет стабильного дохода, подать заявку не получится.

Для подтверждения дохода можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

На калькуляторе ипотеки ДомКлик вы можете выбрать программу кредитования, указать размер первоначального взноса и стоимость жилья. После этого вы увидите сумму ежемесячного платежа. Желательно, чтобы она составляла не более 50% от вашего ежемесячного дохода — у вас должны оставаться деньги на еду, коммунальные платежи, содержание детей и другие обязательные расходы. Иначе повышается риск отказа в ипотеке со стороны банка.

Подробно о том, как быстро и удобно рассчитать ипотеку, рассказываем здесь: «Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020».

Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь в качестве созаемщиков до 3 человек. При рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.

Созаемщиками могут быть не только родственники. Это могут быть и друзья.

Важно: созаемщик несет ответственность по кредиту в случае, если основной заемщик перестает платить. Поэтому и требования к созаемщику такие же, как к заемщику.

Также в качестве созаемщика вы можете привлечь члена семьи, который является владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости. Это могут быть дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки.

Важно: владелец сертификата может выступать как созаемщик без учета платежеспособности, но с обязательным наделением его собственностью в покупаемой недвижимости.

Узнать обо всех доступных способах увеличить сумму кредита, можно в статье «Ипотека: как увеличить сумму кредита».

Если вы состоите в браке на момент подачи заявки на ипотеку, ваш супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке — ведь супруги приобретают недвижимость в совместную собственность, даже если оформлена она на кого-то одного. При расчете суммы кредита банк будет учитывать ваш общий доход.

Если же вдруг у вашего супруга плохая кредитная история или вы просто не хотите привлекать его в качестве созаемщика, вам необходимо до подачи заявки на ипотеку заключить брачный договор. Подробнее о том, как это сделать, в нашей статье «Брачный договор при покупке жилья в ипотеку».

Супруг не входит в число созаемщиков также в случае, если у него нет гражданства России. При этом его доход учитываться не будет, а значит у вас доход должен быть достаточный для оформления ипотеки.

Заранее предсказать решение банка невозможно. Тем не менее, кое-что сделать всё же можно. Вы можете заказать свою кредитную историю, чтобы проверить данные, которые отражены там. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность, что всё пройдет хорошо.

О том, как проверить кредитную историю, читайте в статье «Как проверить свою кредитную историю».

Если у вас есть сомнения, что кредитная история недостаточно хорошая, читайте также статью «Как улучшить кредитную историю».

Рассчитать ипотеку и подать заявку вы можете онлайн на ДомКлик. До подачи заявки советуем также прочитать статью «Почему банк не одобрил ипотеку: главные причины отказа», чтобы не совершить ошибок.

Как работают проценты по сберегательным счетам

Смущает понятие интереса? Это видео поможет исправить ситуацию.

Неудивительно, что сберегательный счет — хорошее место для хранения денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, верно?

Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все равно можете задаться вопросом: как работают проценты по сберегательному счету? Справедливый вопрос.Это одна из многих загадок. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации доходов от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денежных средств.

Looking to understand interest? Here

Для начала мы получили краткий обзор того, как работают проценты на сберегательном счете:

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег. Обычно вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда одалживаете деньги.

Но кто будет платить вам за то, чтобы вы занимали деньги? Для многих открытие сберегательного счета — один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк технически занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

«Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и то, пытается ли банк привлечь новые депозиты», — говорит Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на веб-сайте личных финансов NerdWallet.

Your bank determines interest rate of a savings account

Как работают проценты по сберегательному счету?

Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам за хранение ваших средств на депозите. Однако Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов Массачусетского университета в Дартмуте, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

«Самый простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите на свои деньги», — говорит Гриффин.Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы фактически зарабатываете в виде процентов каждый год, потому что APY зависит от двух исходных данных: процентной ставки и того, как часто проценты складываются. Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы будете зарабатывать с течением времени. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Предположим, вы кладете 5000 долларов на сберегательный счет, больше не вносите и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется.Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты складываются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты с вашего баланса один раз в год, вы заработаете 50 долларов по истечении первого года. Годовая доходность в этом примере также будет равна 1,00%, потому что ваши проценты не увеличивались несколько раз в течение года.

Если банк предлагает процентную ставку 1,00% по сберегательному счету, ставка начисления сложных процентов может повлиять на APY и ваши доходы, хотя разница может быть незначительной.

«При столь низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет существенной разницы в относительно небольших остатках на сберегательном счете из-за различных сценариев начисления сложных процентов.”

Однако со временем ваш заработок может увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, а вы регулярно вносите деньги на свой счет.

«Когда доходы приносят прибыль, ваши деньги действительно могут начать расти», — говорит Уэстон. «Вот пример того, как работает начисление процентов: если я буду давать вам каждый день по пенни и обещать удвоить его, в конце месяца у вас будет (барабанная дробь) более 10 миллионов долларов».

Скорее всего, вы не наткнетесь на сделку Вестона в дикой природе (ведь можно мечтать, правда?).Но, к счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с начислением процентов ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

When looking for a savings account, consider interest rate and account features

Где проценты совпадают с комиссиями по счету и функциями

Понимание того, как работают проценты по сберегательному счету, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами в выборе, где открыть счет.

Вестон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль со сберегательного онлайн-счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за отделения и они могут передавать сбережения потребителям.Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками, — говорит она, — как правило, нет требований к минимальному остатку на счете или комиссий». Например, сберегательный счет Discover Online, названный Лучшим сберегательным счетом NerdWallet 2020 года, не требует комиссии за счет. 1

Следите за комиссией, например, за овердрафт или банкомат, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Это может компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие возможные расходы включают комиссии за банковские чеки или исходящие электронные переводы.

Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей

Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении счетов, вы можете применить свои новые знания на практике. Если вы откладываете деньги на новую машину, отпуск или создаете свой чрезвычайный фонд, стратегия сбережений может помочь вам в достижении ваших целей.

A high-yield savings account can help you reach your financial goals

Вестон говорит, что без минимального требования к депозиту вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько счетов, сколько захотите, и называть их для разных целей: отпуск, отпуск, налоги на недвижимость и так далее.«Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, может помочь противостоять искушению тратить произвольно, что в конечном итоге может помочь вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — открыть один счет, на котором вы будете хранить все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу, чтобы классифицировать свои средства по счетам, расходам или финансовым целям.

Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте сами.Пока вы продвигаетесь к своим целям и используете новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

1 Исходящие банковские переводы подлежат оплате за обслуживание.

.

Банки, в которых вы можете получить ипотеку БЕЗ предъявления своих отчетов.

КРЕДИТОРЫ хотят видеть все виды документов, когда вы подаете заявку на ипотеку, чтобы проверить, можете ли вы позволить себе ссуду.

Но, согласно Mortgage Solutions, есть горстка людей, которые не беспокоятся о просмотре выписок из ваших банковских счетов.

1

Некоторым банкам не нужно видеть ваши банковские выписки, когда вы подаете заявку на ипотеку Кредит: PA: Press Association

Большинство банков запрашивают выписки за три месяца для подтверждения ваших доходов и расходов, даже если правила регулирования говорят, что они не обязательно.

Эти строгие проверки биографических данных могут привести к тому, что некоторые заемщики будут следить за своими расходами в течение месяцев, предшествующих подаче заявки, потому что нечетный платеж может быть причиной их отклонения.

Но Santander, Halifax и Virgin Money относятся к числу кредиторов, которые незаметно отошли от этого подхода.

Вместо этого они сосредотачиваются на вашем кредитном рейтинге, чтобы определить доступность, чтобы решить, где они будут ссужать вам средства для вашего дома.

Как убедиться, что ваша первая ипотечная заявка будет одобрена

СОБРАТЬ средства для депозита — это одно, а получить одобрение на ипотеку — совсем другое.

Вот несколько советов, которым вы можете следовать, чтобы убедиться, что ваша заявка будет одобрена в первый раз:

Определите, сколько вы можете себе позволить — Кредиторы отклоняют нереалистичные заявки на ипотеку, а это, в свою очередь, ухудшает ваш кредитный рейтинг и ухудшает ваше положение. Максимум, который вы сможете взять в долг, — это в четыре с половиной раза больше вашей годовой зарплаты, что даст вам некоторое представление о вашем бюджете.

Воспользуйтесь схемой — Помощь в покупке ISA, Помощь в покупке ссуды на акции и Совместное владение — вот лишь некоторые из схем, которые правительство использует для новых покупателей.

Проверьте свой кредитный рейтинг — Если у вас плохая кредитная история, вам откажут в выдаче ипотечного кредита, что только ухудшит ваш рейтинг, поэтому стоит проверить его перед подачей заявления.

Рассмотрите возможность использования брокера Брокер сможет рассмотреть более широкий спектр продуктов и посоветовать вам наиболее подходящий для ваших обстоятельств. Однако помните, что они будут брать плату за свои услуги, поэтому вам нужно будет учесть это в своих расходах.Цифровые ипотечные брокеры, такие как Trussle и Habito, могут использовать бесплатно, потому что они получают долю от кредитора, а не от заемщика.

Сохраните для большего депозита — Чем больше у вас денег, тем меньше денег вам нужно будет занять и тем привлекательнее вы для кредитора.

Сантандер разослал брокерам электронное письмо с просьбой не присылать банковские выписки заемщика, если они их не попросят.

Он также добавил, что если они хотят, чтобы выписка подтверждала конкретную транзакцию, такую ​​как ваша зарплата, то они должны отправлять только ту страницу, на которой это есть.

Это связано с тем, что детализация выписок может означать для банка больше работы, поскольку они не могут «скрыть» любые «хитрые» платежи.

Но не многие банки рекламируют это, потому что это может рассматриваться как безответственное, и они не хотят, чтобы их поощряли.

Один брокер предупредил, что заемщики не должны относиться к этому как к «карточке выхода из тюрьмы».

Рэйчел Ламмис из Xpress ипотечного кредитования сказала: «Консультанту потребуются банковские выписки для оценки доступности, подтверждения дохода и соответствия требованиям, и кредитор полностью ожидает, что консультант будет иметь их в файле.

«Солиситору они понадобятся для целей борьбы с отмыванием денег и подтверждения депозита».

Virgin Money подтвердила The Sun, что это действительно так.

Пресс-секретарь Santander сообщила Mortgage Solutions: «Брокеры ответили, что иногда существует неопределенность в отношении документов, необходимых для каждого заявления, что приводит к ненужному сопоставлению и отправке дополнительных документов.

ЗАЩИТИТЕСЬ

Как защитить свои финансы от отрицательных процентных ставок

СНИЖЕНИЕ ЦЕН

Цены на жилье «упадут на 14%», когда закончится освобождение от гербовых сборов, а воздействие коронавируса достигнет

КРЕДИТНЫЙ ФАЙЛ

Дополнительная помощь для домовладельцев будет отмечена по кредитным рейтингам с ноября

ПРОСТО БИЛЕТ

Банки начинают продажи ипотечных кредитов «впервые покупателям» по мере того, как они становятся редкими

ДОМ ИДЕТ

Что дальше с ценами на жилье? Упадут ли они после достижения 16-летнего максимума

ДВИЖЕНИЕ

Первый покупатель? Вот как получить помощь при подъеме по лестнице недвижимости

«Чтобы поддержать их, мы отправили электронное письмо с разъяснением требований к оформлению документов — одним из элементов этого было обеспечение безопасности банковских выписок заявителя.

«Как разумный кредитор, мы всегда должны обеспечивать проведение необходимых проверок доступности, чтобы люди получали продукт, отвечающий их потребностям, и могли позволить себе ипотеку на весь срок.

«Коммуникация была разработана, чтобы помочь брокерам собрать то, что нужно для индивидуальных случаев, что позволяет им быстро и легко принимать правильные решения для клиента».

Представитель Галифакса заявила, что не запрашивает выписки из банковского счета, поскольку кредиторы используют «различные инструменты для оценки кредитоспособности клиента», включая их кредитные рейтинги.

Большинство кредиторов по-прежнему хотят видеть ваши отчеты, хотя NatWest не нужно видеть ваши отчеты, если вы уже являетесь клиентом.

Вот наш путеводитель по срокам погашения ипотечного кредита после повышения процентной ставки.


Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Напишите нам по адресу [email protected] или позвоните по телефону 0207 78 24516. Не забудьте присоединиться к группе Sun Money в Facebook, чтобы получить последние скидки и советы по экономии денег.


.

9 советов, как убедиться, что ваша первая заявка на ипотеку будет одобрена

СОБРАТЬ средства для депозита — это одно, а получить одобрение на ипотеку — совсем другое.

По данным Ассоциации ипотечных кредиторов, более 76 процентов новых покупателей подали заявку на ипотеку в первом квартале 2018 года по сравнению с 48 процентами двумя годами ранее.

3

Кредиторы ищут в заемщиках больше, чем просто депозит Кредит: Getty — Contributor

Пустая заявка будет отклонена, что повредит вашей кредитной истории и отбросит вас на месяцы.

Жаклин Дьюи из службы кредитных отчетов Noddle говорит, что это нечто большее, чем просто стабильная зарплата и депозит.

Во-первых, у вас есть кредитный рейтинг, но вам также понадобятся дополнительные средства для оплаты гербового сбора, гонораров адвокатов и брокера.

«Ипотечные кредиторы хотят видеть, что у вас есть возможность управлять кредитом и возвращать его вовремя», — говорит она.

«Хотя вы не можете изменить что-либо, что уже произошло, вы можете быть уверены, что ваше финансовое поведение в будущем сделает вас привлекательной перспективой для получения ипотеки.«

С помощью экспертов Noddle and Trussle, вот девять советов, которые помогут вам подготовиться к ипотеке:

1. Определите, сколько вы можете себе позволить

Это все хорошо, и приятно потратить часы на поиски дома своей мечты на Rightmove, но это пустая трата времени, если места, которые вы ищете, выходят за рамки вашего ценового диапазона.

Кредиторы отклоняют нереалистичные заявки на ипотеку, а это, в свою очередь, ухудшает ваш кредитный рейтинг и ухудшает ваше положение.

3

Отказ в выдаче ипотеки может повредить ваш кредитный рейтинг и отбросить вас на месяцы Кредит: Getty — Contributor

Максимум, который вы сможете взять в долг, составляет четыре с половиной раза больше вашей годовой зарплаты, что даст вам некоторое представление о вашей бюджет.

Таким образом, средний рабочий, зарабатывающий 26 000 фунтов стерлингов в год, сможет занять максимум 120 000 фунтов стерлингов.

Это те типы домов, которые вы сможете позволить себе с таким бюджетом в Великобритании, хотя ни один из них не находится на юго-востоке.

2. Воспользуйтесь схемами и всегда проверяйте мелкий шрифт

Вам нужно будет внести как минимум 5 процентов стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса, если только вы не увеличиваете свои сбережения с помощью схемы.

Для тех, кто серьезно относится к собственному дому, существуют схемы, которые позволят увеличить ваши сбережения, если вы потратите их на покупку недвижимости.

Правительство хочет помочь начинающим домовладельцам с помощью схемы Help To Buy, цель которой — сделать сбережения на депозите более привлекательными.

Но профессионалы Trussle советуют всегда обращать внимание на мелкий шрифт.

Какая помощь есть для тех, кто впервые покупает?

Подняться на лестницу недвижимости может показаться мрачной задачей, но существуют схемы, которые помогут новым покупателям приобрести собственный дом.

Помогите купить ISA — это сберегательный счет, не облагаемый налогом, где на каждые 200 фунтов стерлингов, которые вы сэкономите, правительство добавит дополнительно 50 фунтов стерлингов.Но есть максимальный предел в 3000 фунтов стерлингов, который выплачивается вашему адвокату при переезде.

Помощь в покупке ссуды под акции — Правительство ссудит вам до 20 процентов стоимости дома — или 40 процентов в Лондоне — после того, как вы внесете пятипроцентный депозит. Ссуда ​​предоставляется поверх обычной ипотеки, но ее можно использовать только для покупки недвижимости в новостройке.

Пожизненный ISA — Еще одна государственная программа, которая дает любому человеку в возрасте от 18 до 39 лет возможность сэкономить без уплаты налогов и получить бонус в размере до 32 000 фунтов стерлингов на свой первый дом.Вы можете сэкономить до 4000 фунтов стерлингов в год, и правительство добавит к этому 25%.

Совместное владение — Совместное владение с жилищной ассоциацией означает, что вы можете купить часть собственности и заплатить арендную плату с оставшейся суммы. Вы можете купить от 25 до 75 процентов собственности, но ограничены конкретными.

«Первые ставки» в Лондоне — Мэр Лондона Садик Хан работает над схемой, которая ограничит продажу всех новостроек в столице до 350 000 фунтов стерлингов британским покупателям в течение трех месяцев, прежде чем будет возможен любой зарубежный маркетинг.

Инициатива по созданию домов для новичков — Государственная программа, согласно которой к 2020 году 200 000 новых домов в Англии будут проданы новым покупателям с 20-процентной скидкой. интерес здесь.

Программа Help-to-Buy ISA, например, увеличит ваши сбережения на 25 процентов, поэтому на каждые 200 фунтов стерлингов вы получите правительственный бонус в размере 50 фунтов стерлингов, до 3000 фунтов стерлингов.

Но бонус выплачивается ПОСЛЕ того, как контракт был сохранен, поэтому вам необходимо иметь средства для предоплаты, прежде чем вы получите скидку.

Еще один вариант — пожизненная ISA, которая также получает от государства повышение до 32 000 фунтов стерлингов на приобретение вашего первого дома, или 25 процентов на каждые 4000 фунтов стерлингов, которые вы экономите в год.

Но если вы хотите потратить деньги на что-то другое, вам придется раскошелиться на огромный штраф в 25 процентов, оставив вас без средств.

3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Если у вас плохая кредитная история, вам откажут в выдаче ипотеки, что только ухудшит ваш рейтинг.

Перед подачей заявки убедитесь, что у вас здоровые чтения. Вы можете выполнить мягкую проверку кредитоспособности в одном из трех основных агентств кредитных справок: Experian, Equifax и Call Credit.

Чем раньше вы проверите, тем больше времени у вас будет на то, чтобы исправить это, если он плохо выглядит.

Как мне проверить свой кредитный отчет?

ДВЕ трети британцев не знают, какой у них кредитный рейтинг, поэтому стоит проверить свой, чтобы узнать, нужно ли вам его улучшить.

Все три CRA предлагают вам возможность просматривать ваш результат, отчет и многое другое за ежемесячную плату, НО вы можете получить свой результат бесплатно, не платя за подписку.

Experian — Подпишитесь на его сервис CreditMatcher, который даст вам доступ к вашему счету и поможет вам делать покупки для сделок, на которые вы, вероятно, будете приняты. Если вам нужен доступ к полному отчету, вы будете платить 14,99 фунтов стерлингов в месяц по истечении 30-дневного пробного периода.

Equifax — Вы можете получить свой отчет Equifax И оценку через веб-сайт под названием Clearscore.Если вы перейдете на Equifax напрямую, вы будете платить 14,95 фунтов стерлингов в месяц после 30-дневной бесплатной пробной версии.

Позвоните в кредит — Вы можете бесплатно получить свой отчет и оценку на его веб-сайте Noddle, на котором рекламируются ссуды и карты, по которым вы, вероятно, будете приняты.

У вас также есть законное право на доступ к отчету от каждого CRA всего за 2 фунта стерлингов, но это не будет включать вашу оценку.

4. Повысьте свой кредитный рейтинг

Хотя для вас вполне возможно получить ипотечный кредит с плохим кредитным рейтингом, вы будете платить больше процентов в виде процентов.

Вам лучше продержаться несколько месяцев, пока вы пытаетесь улучшить его.

Один из способов — продолжать использовать небольшие суммы кредита, например, по кредитной карте или по телефону.

Это может звучать несколько назад, но использование небольших сумм кредита и своевременное их погашение показывает кредиторам, что вы несете ответственность за кредит.

Выплачивайте большие долги, потому что ипотечный кредитор может подумать, что вы не сможете взять больше кредита, поскольку вы не сможете погасить задолженность.

Попасть в список избирателей, аннулировать старые карты и никогда не пропускать платеж также поможет вам набрать очки.

5. Подготовьте документы вместе

Вам необходимо предоставить подтверждение депозита для проверки доступности.

Они захотят знать, насколько регулярно вы можете откладывать и сколько, включая выписки по счету за не менее трех месяцев.

3

Вам необходима хорошая кредитная история, чтобы кредитор мог вас рассмотреть Кредит: Getty — Contributor

Ваши документы должны быть актуальными, поэтому убедитесь, что адрес в ваших водительских правах совпадает с адресом в списке избирателей .

Если вам подарили часть депозита, убедитесь, что вы получили письмо от дарителя.

Имейте в виду, что если ваши родители одолжили вам деньги, и вы собираетесь их вернуть, то банк будет рассматривать это как ссуду.

Если вы работаете не по найму, вам необходимо предоставить подтверждение вашего дохода или ваш SA302 — налоговую форму, предоставленную HMRC. На его получение может уйти до 14 дней.

6. Получите принципиальную ипотеку

Теоретически это соглашение о том, что кредитор предоставит вам установленную сумму, что сделает вас более привлекательным покупателем.

Вам все равно нужно будет действительно обезопасить деньги, и банк также должен будет принять во внимание любые финансовые изменения.

Им также необходимо знать больше о конкретной собственности, которую вы хотите купить, что также может повлиять на ваше приложение.

ДОМ О ЭТОМ

Цены на жилье вырастут на 5% в связи с окончанием карантина и снятия гербовых пошлин

НЕДВИЖИМОСТЬ ЛЕСТНИЦЫ

Как найти лучшего ипотечного кредита для первого покупателя всего лишь с 5% депозитом

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ НАЛИЧНОСТЬ

Как увольнение помогло мне увеличить депозит на 342 тыс. Фунтов стерлингов в первый дом с одной спальней

ПРОСТО БИЛЕТ

Банки запускают продажи ипотечных кредитов для «впервые покупающих», поскольку они становятся редкими

ДОМ ЭТО ПРОДОЛЖАЕТСЯ

Что будет дальше? Цены? Падут ли они после достижения 16-летнего максимума

ЛОТЕРЕЯ ДЕПОЗИТОВ

Я присоединился к одноранговой схеме сбережений, чтобы помочь купить первый дом с двумя спальнями на 335 тысяч фунтов стерлингов

7.Бюджет сборов и гербового сбора

Возможно, вы собрали все средства для депозита, но есть еще целый кусок сборов, которые вам придется заплатить сверх.

Канцлер отменил гербовый сбор для новых покупателей в ноябре прошлого года, хотя существуют ограничения на налоговые льготы.

Но некоторые кредиторы взимают плату за оценку имущества, которая может составлять от 150 до 1500 фунтов стерлингов в зависимости от стоимости дома, согласно данным Money Advice Service.

Затем есть от 250 до 600 фунтов стерлингов, необходимые для сюрвейера, и судебные издержки, которые обычно составляют от 250 до 300 фунтов стерлингов.

Как рассчитать гербовый сбор

КАК мы рассчитываем гербовый сбор в соответствии с действующей в Англии системой, зависит от того, является ли эта собственность вашим первым или вторым домом.

Текущая система в Англии для жилой недвижимости означает:

  • Вы ничего не платите, если недвижимость стоит менее 125 000 фунтов стерлингов
  • Вы платите 2 процента, если его стоимость составляет от 125 001 до 250 000 фунтов стерлингов.
  • Вы платите 5 процентов, если от 250 001 до 925 000 фунтов стерлингов
  • Вы платите 10 процентов, если сумма составляет от 925 001 до 1 фунта стерлингов.5 миллионов
  • И, наконец, 12 процентов на суммы, превышающие 1,5 миллиона фунтов стерлингов
  • Однако в Уэльсе люди, покупающие дома на сумму более 400 000 фунтов стерлингов и 750 000 фунтов стерлингов, должны будут платить налог в размере 7,5% с 1 апреля 2018 года.

Для вторых домов или для покупки и сдачи в аренду:

  • Диапазон нулевой ставки для покупок на сумму до 150 000 фунтов стерлингов
  • 2% при покупках от 150 001 до 250 000 фунтов стерлингов
  • 5 процентов при покупках на сумму свыше 250 001 фунтов стерлингов

Правительство предоставляет удобный калькулятор, чтобы вы знали, сколько вы готовы заплатить за недвижимость.

Существует даже скрытая комиссия за простой перевод ипотечных денег от кредитора к адвокату в размере от 40 до 50 фунтов стерлингов.

Не забывайте, что агенты по недвижимости также берут у вас часть денег — от 1 до 3 процентов от продажной цены плюс 20 процентов НДС.

По фактической ипотеке вы собираетесь разделить от 99 до 250 фунтов стерлингов за комиссию за бронирование, до 2000 фунтов стерлингов за организационный сбор и не менее 150 фунтов стерлингов за оценку ипотеки.

Лучше всего платить эти сборы заранее, потому что добавление их к ипотеке приведет к тому, что вы будете платить проценты по ним за весь срок действия ссуды.

8. Рассмотрите возможность использования брокера

По данным Trussle, более трети всех впервые покупающих недвижимость обращаются напрямую в банк или строительную кооперацию для получения первой ипотеки, но это может серьезно ограничить ваши возможности.

Брокер сможет рассмотреть более широкий спектр продуктов и посоветовать вам наиболее подходящий для ваших обстоятельств, а также оценить любые скрытые расходы, которые иногда бывает трудно обнаружить.

Помните, однако, что они будут брать плату за свои услуги, поэтому вам нужно будет учесть это в своих расходах.

Цифровые ипотечные брокеры, такие как Trussle и Habito, могут использовать бесплатно, потому что они получают долю от кредитора, а не от заемщика.

Они используют сложные алгоритмы для сканирования тысяч продуктов от самых разных кредиторов, чтобы быстро и без взимания комиссии найти для вас подходящую сделку.

9. Сохраните на более крупный депозит, если сможете.

Чем больше у вас денег, тем меньше денег вам нужно занять и тем привлекательнее вы для кредитора.

Это связано с тем, что соотношение стоимости кредита меньше и снижает риск для кредиторов.

Так что, если вам удалось сэкономить больше денег, чем ожидалось, придерживайтесь своего бюджета, а не берите более крупную ипотеку.

Кроме того, если вы потратите время на более длительные накопления, это даст вам время восстановить свой кредитный рейтинг и улучшить свои финансовые показатели.

ЗАЩИТИТЕСЬ

Как защитить свои финансы от отрицательных процентных ставок

СНИЖЕНИЕ ЦЕН

Цены на жилье «упадут на 14%», когда закончится освобождение от гербовых сборов, удар коронавируса нанесен

КРЕДИТНЫЙ ФАЙЛ

Дополнительная помощь для домовладельцев будет отмечена по кредитным рейтингам с ноября

ПРОСТО БИЛЕТ

Банки начинают продажу ипотечных кредитов «впервые покупателям» по мере того, как они становятся редкими

HOUS IT GOING

Что дальше с ценами на жилье? Упадут ли они после достижения 16-летнего максимума

ДВИЖЕНИЕ

Первый покупатель? Вот как получить помощь при подъеме по лестнице недвижимости

Вы чувствуете себя немного подавленным и ищете вдохновения? Этой молодой паре удалось скопить 6000 фунтов стерлингов на депозит за шесть месяцев, и они делятся своими советами, так что вы тоже можете это сделать.

Вы впервые покупаете товар и хотите поделиться своей историей о том, как вам это удалось? Вам стоит принять участие в нашей новой серии «Мой первый дом».

Лиам и Кэти уже рассказали нам, как им удалось купить свою террасу с двумя спальнями за 330 000 фунтов стерлингов в Хемел-Хемпстеде, не отказавшись от своей роскоши.

И Дэвид Хиндер рассказывает, как ему удалось купить муниципальный дом своей мамы по схеме Rent to Buy в возрасте 21 года.

Хотите проект? Вы можете раскупить эти дома за 50 000 фунтов стерлингов.


Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Напишите нам по адресу [email protected] или позвоните по телефону 0207 78 24516. Не забудьте присоединиться к группе Sun Money в Facebook, чтобы получить последние предложения и советы по экономии денег.


.

Какую сумму вы можете позволить себе взять под ипотеку?

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, вам нужно подумать не только о том, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты. Поставщики ипотечных кредитов будут следить за вашими доходами и расходами, чтобы узнать, сможете ли вы справиться с выплатами, если процентные ставки вырастут или изменятся ваши обстоятельства. Узнайте больше о том, как кредиторы оценивают размер кредита.

Как кредиторы оценивают, что вы можете себе позволить

?

Были ли у вас консультации по ипотеке?

Вы можете получить консультацию непосредственно от кредитора, который обсудит свои собственные продукты.

Подробнее о том, где можно получить консультацию, читайте в разделе «Выбор ипотеки».

Раньше ипотечные кредиторы основывали сумму, которую вы могли бы занять, в основном, исходя из вашего дохода.

Это известно как отношение кредита к доходу.

Например, если ваш годовой доход составлял 50 000 фунтов стерлингов, вы могли бы занять в три-пять раз больше этой суммы, что дало бы вам ипотечный кредит на сумму до 250 000 фунтов стерлингов.

Теперь, когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор ограничивает отношение кредита к доходу в четыре с половиной раза больше вашего дохода.

Они также должны оценить, какой уровень ежемесячных платежей вы можете себе позволить, с учетом различных личных и бытовых расходов, а также вашего дохода.

Это называется оценкой доступности.

Данные изменения были введены Управлением по финансовому регулированию и надзору в 2014 году после всестороннего анализа ипотечного рынка.

Кредитор также должен смотреть в будущее и проводить «стресс-тест» на вашу способность погасить ипотечный кредит.

Это учитывает влияние возможного повышения процентных ставок и возможных изменений в вашем образе жизни, например:

  • резервирование
  • рожают, или
  • делает перерыв в карьере.

Если кредитор считает, что вы не сможете позволить себе выплату по ипотеке в этих обстоятельствах, он может ограничить размер кредита.

Сайты сравнения — хорошая отправная точка для всех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

Мы рекомендуем следующие сайты сравнения ипотечных кредитов:

Помните:

  • Не все сайты сравнения дадут одинаковые результаты, поэтому перед принятием решения убедитесь, что вы используете несколько сайтов.
  • Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
  • Узнайте больше в нашем руководстве по сравнению сайтовоткрывается в новом окне.

Что принимает во внимание кредитор

При определении суммы займа, которую вы можете позволить себе, кредитор будет рассматривать:

1. Ваш доход

  • ваш основной доход
  • доход от пенсии или вложений
  • доход в виде алиментов на ребенка и финансовой поддержки от бывших супругов
  • любой другой заработок, который у вас есть — например, от сверхурочных, комиссионных или премиальных выплат, второй работы или внештатной работы.

Вам необходимо будет предоставить платежные ведомости и банковские выписки в качестве подтверждения вашего дохода.

Если вы работаете не по найму, вам необходимо предоставить:

  • Выписки с банковского счета
  • счетов предприятий
  • реквизиты уплаченного вами подоходного налога.

2. Ваши расходы

?

Проверьте свой кредитный отчет

Перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется проверить свой кредитный отчет.

Это даст вам время исправить любые ошибки в нем и уведомит вас о любых пропущенных кредитных платежах, которые могут заставить ипотечный кредитор отказать вам.

Узнайте больше о том, как повысить свой кредитный рейтинг.

  • выплаты по кредитной карте
  • алиментные выплаты
  • страхование — строительство, содержимое, путешествия, домашнее животное, жизнь и т. Д.
  • любые другие ссуды или кредитные соглашения, которые могут быть у вас
  • счетов, таких как вода, газ, электричество, телефон, широкополосный доступ.

Кредитор может запросить оценку ваших расходов на проживание, таких как расходы на одежду, базовый отдых и уход за детьми.

Они также могут попросить показать некоторые недавние банковские выписки, чтобы подтвердить данные, которые вы предоставляете.

3. Будущие изменения, которые могут оказать влияние

Кредитор оценит, сможете ли вы выплатить ипотечный кредит, если:

  • процентные ставки увеличены
  • Вы или ваш партнер потеряли работу
  • Вы не могли работать по болезни
  • Ваша жизнь изменилась, например, рождение ребенка или перерыв в карьере.

Важно, чтобы вы также думали наперед и планировали, как вы будете выполнять свои платежи.

Например, вы можете помочь защитить себя от неожиданного падения доходов, накопив сбережения, когда это возможно.

Постарайтесь убедиться, что в нем достаточно расходов на три месяца, включая выплаты по ипотеке.

Сколько я могу занять?

Наш калькулятор доступности ипотеки покажет вам, сколько заимодавец может вам предложить, и сможете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты в зависимости от вашего дохода и расходов.

Также воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, который поможет вам узнать, какой размер будет у вас в месяц, если процентные ставки в будущем вырастут.

Вы также можете подготовиться к повышению процентных ставок, подумав о повторной закладной или переплате.

Ваш следующий шаг

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top