Если кредит не одобрен банк звонит или нет: Через сколько ответят, одобрен ли кредит в банке?

Содержание

Простые способы, как узнать одобрили кредит или нет

Обычно сотрудники банков оперативно связываются с гражданами, подавшими заявку на кредит. Иногда бывает, что заявка подана 1-2 дня назад, а ответа по ней нет. Чего ожидать заявителю в такой ситуации — ждать ответа или обращаться к другому кредитору?

Из статьи вы узнаете, как самостоятельно проверить, одобрен кредит или нет, по каким критериям банк выносит решение и могут ли вам отказать в выдаче займа.

Содержание статьи

Сколько по времени рассматривается заявка на кредит

Время рассмотрения заявки указывается на официальном сайте банка. Как правило, оно занимает до получаса (15-30 минут), но кредитные учреждения оставляют за собой право рассматривать запрос до 5, а некоторые и до 10 дней.

Время рассмотрения зависит от чистоты кредитной истории потенциального заемщика. Если она безупречна, на одобрение потребительского кредита достаточно несколько минут. В случаях, когда в резюме клиента обнаруживаются темные пятна, рассмотрение заявки затягивается для проведения всех необходимых проверок.

Срок рассмотрения зависит от суммы, которую заемщик хочет получить

. Небольшой потребительский кредит одобряется спустя несколько минут после поступления заявки. Заявка на оформление кредитной карты рассматривается в течение 5-15 минут.

Внимание! Рассмотрение заявки начинается с момента, когда потенциальный клиент предоставил все необходимые сведения о себе.

На период одобрения влияет также, числится ли лицо, подавшее заявку, в перечне клиентов банка (имеет зарплатную или пенсионную карту).

Срок предварительного согласия зависит и от процентной ставки по займу. Чем она ниже (выгоднее для клиента), тем дольше финансовое учреждение оценивает свою выгоду и принимает решение.

Простые способы, как узнать одобрили кредит или нетПростые способы, как узнать одобрили кредит или нет

Способы, как узнать одобрен кредит или нет

Узнать, получили ли вы согласие финансового учреждения выдать вам заем, можно несколькими способами.

В зависимости от того, какой тип кредитования вас интересует (покупка бытовой техники в рассрочку, оформление карты), узнать, получено ли одобрение, можно как в отделении банка, так и удаленно.

В отделении банка

Обратитесь напрямую к любому из сотрудников. Специалист при вас проверит базу данных и даст точный ответ.

Преимущество этого способа в том, что вы сможете оформить заем на месте, избавив себя от необходимости повторно посещать учреждение.

Если решение не принято, спросите у менеджера о причинах

. Если ответят, что заявка еще на рассмотрении – остается только ждать звонка с подтверждением. На всякий случай уточните причины, по которым рассмотрение затянулось. Возможно, в заявке указаны неполные сведения.

Важно! Если банк принял отрицательное решение, о его причинах он вам не сообщит. Оповещая каждого заемщика о причинах отказа, кредитное учреждение ставит под угрозу свою безопасность. Мошенники могут «вычислить» алгоритм принятия решений и воспользоваться этими знаниями.

Онлайн

Этому способу отдают предпочтение многие заемщики. Для подачи заявки и получения подтверждения не нужно посещать офис банка. На сайте организации в течение считанных минут можно посмотреть, получено ли подтверждение, но оно предварительное.

Для получения займа придется идти в отделение с пакетом документов для заключения договора и получения денежных средств.

По номеру телефона

На сайте банка указан номер колл-центра или службы поддержки, по которым вы можете уточнить, рассмотрен ли ваш запрос и каков вердикт по нему.

Чтобы узнать точную информацию о статусе запроса, нужно знать его номер. Он указан в печатной копии запроса, если вы подавали его в отделении, либо на сайте кредитного учреждения.

Ожидание обработки заявки (при кредитовании в магазине)

Этот способ подходит только для оформления в кредит бытовой или цифровой техники. Выберите нужную технику, обратитесь к представителю банка, работающему в магазине. Он заполнит форму заказа. В течение четверти часа кредитный эксперт озвучит вам вердикт учреждения.

Способы выяснения в зависимости от банка

У каждой кредитной организации свои правила выдачи займов

, в том числе и порядок уточнения, одобрен ли запрос о выдаче займа.

Во многом эти правила схожи, но есть и свои особенности.

Сбербанк

В большинстве случаев уведомление приходит автоматически, в течение нескольких минут с подачи запроса. Обычно клиенту приходит SMS на телефон с подтверждением. Сообщение также приходит, если вы подавали запрос онлайн на сайте Сбербанка.

Если прошло два дня, а сообщение вам так и не пришло, используйте другие способы:

  1. Личное посещение. Так вы точно узнаете статус запроса и сможете оформить заем, если он одобрен.
  2. Звонок на горячую линию. Сообщите оператору номер запроса, и он даст вам информацию о его статусе.
  3. Проверка на сайте. Проверьте статус в разделе заявок по кредиту, введя номер запроса.

Альфа-Банк

Запрос о кредите в Альфа-Банке подается также, как в других кредитных учреждениях

: в отделении, на сайте. От способа подачи проверка статуса не зависит. Если вы подадите запрос удаленно, проверять его «готовность» можно по телефону, на официальной странице банка в интернете или посетив отделение.

Если у вас есть вопросы о проверке, подаче заявки, задайте их в центре Альфа-Консультант (технической поддержке). Сервис работает круглосуточно.

Совкомбанк

Узнать о решении банка можно тремя способами: на сайте, позвонив на горячую линию или напрямую у сотрудника финансового учреждения. Звонки на горячую линию бесплатные.

Срок рассмотрения зависит от выбранного продукта. Для экспресс-кредита достаточно нескольких минут. Рассмотрение по крупным займам занимает до 5 дней.

ВТБ

В ВТБ можно подать заявку в отделении либо воспользовавшись услугой интернет-банкинга на сайте учреждения.  На сайте вы получите предварительное одобрение. Чтобы оформить кредитку, посетите отделение.

Ответ на запрос приходит в течение нескольких дней. Если ответа так и нет, позвоните на горячую линию оператору и по номеру запроса проверьте его статус.

Третий способ – личное общение с сотрудником кредитного отдела в подразделении банка. Специалист сразу же оформит заем, если по нему принято положительное решение.

Россельхозбанк

В этой кредитной организации действует тот же порядок получения извещения, что и в других. Если у банка нет вопросов к заемщику, одобрение приходит в краткие сроки. Если оно не поступило, возможно, дело не в том, что в вашей кредитной биографии найдены недочеты, а в занятости менеджеров либо большой очереди запросов в обработке.

В Россельхозбанке срок рассмотрения заявки – пять дней

с момента предоставления полного пакета документов, поэтому самостоятельно узнавать, какое решение принято, можно только по истечении этого срока. Иногда на усмотрение учреждения этот срок может продлеваться.

Газпромбанк

Ответ на заявку о потребительском займе учреждение дает в течение пяти рабочих дней. Если вы подаете запрос о кредитовании не в городе своего проживания, срок увеличивается до 10 дней. О своем решении учреждение уведомляет в сообщении.

Проверить статус запроса можно, обратившись в отделение с паспортом или позвонив оператору контактного центра.

Тинькофф

Работа с клиентами в этом учреждении ведется дистанционно, поэтому проверить, одобрен ли кредит, можно в мобильном приложении, на сайте или у оператора по телефону в любое удобное время. Для оформления займа не нужно посещать отделение кредитной компании.

Как узнать, дадут ли мне кредит до подачи заявки

Еще до подачи запроса можно определить свои шансы на получение кредита. Можно использовать для этой цели онлайн-сервисы, позволяющие оценить кредитоспособность. Такие сервисы дают приблизительный результат, который может отличаться от требований конкретного финансового учреждения.

Самый верный способ – выбрать кредитный продукт в интересующем вас банке и проконсультироваться у специалиста по условиям выдачи ссуды.

Узнать информацию об условиях кредитования и требования к заемщикам  можно на сайтах финансовых учреждений. Там же с помощью кредитного калькулятора подсчитывается размер ежемесячной выплаты. Исходя из этого фактора вы поймете, стоит ли рассчитывать на заем.

У всех банковских учреждений свои требования к заемщикам

, но если у вас плохая кредитная история, есть задолженности по займам, коммунальным платежам или алиментам, нет официального дохода, ваша кандидатура под сомнением.

От чего зависит решение банка

Мнение о заемщике складывается из сведений о его кредитном прошлом. Также определяющую роль играет доход. Чем он выше, тем больше шансов получить от банка ссуду в желаемом объеме и использовать ее для достижения поставленных целей.

Чаша весов будет склонена в пользу положительного ответа при наличии справки о доходах, наличии постоянного рабочего места и стабильной зарплаты.

Также банк будет на вашей стороне, если вы уже пользуетесь его услугами, например, получаете пенсию или заработную плату на его пластиковую карту.

Важно! Даже если вы уже клиент банка, это не означает, что проверка вашего «досье» и кредитоспособности будет поверхностной.

Решение зависит от скорингового балла – оценки платежеспособности, составляемой на основе данных кредитной истории, доходов лица, его собственности.

В каких случаях в кредите откажут

Решение банка о выдаче займа определяется многими факторами. Достаточно наличия в вашей «биографии» хотя бы одного из перечисленных ниже критериев, и о получении одобрения от кредитного учреждения не может быть и речи:

  1. Наличие задолженностей по коммунальным платежам дольше 6 месяцев.
  2. Общий семейный доход не покрывает прожиточный минимум либо равен ему.
  3. На последнем месте трудоустройства стаж менее 6 месяцев.
  4. Наличие открытых исполнительных листов у приставов.
  5. Действующее судебное разбирательство, проблемы с законом.
  6. Проблемы с документами (своевременно не заменен паспорт, нет пенсионного страхового свидетельства).
  7. Наличие нескольких непогашенных кредитов в разных финансовых организациях.

Кроме этого отказ поступит если:

  • неправильно заполнена заявка;
  • предоставлены заведомо неверные данные;
  • заполнены не все графы заявки;
  • не предоставлены дополнительные документы (по запросу банка).

Если причина отказа в ошибках в запросе, исправьте их или представьте документы, требуемые учреждением. В этом случае срок одобрения запроса отсчитывается с момента внесения исправления и представлениям необходимых справок.

Чтобы вам не поступил отказ, выбирайте банк, в котором вы получаете заработную плату или пенсию. Тогда к размеру и регулярности доходов у заведения не будет вопросов, также как и не будет проверки компании, в которой вы трудоустроены.

Повысит вашу надежность в глазах кредитной компании погашение всех имеющихся задолженностей

. Это охарактеризует вас как ответственного заемщика. Если у вас есть банковский депозит, оформляйте кредит в том же заведении. Будучи клиентом учреждения, вы можете рассчитывать на лояльные условия.

Если заем нужен срочно, отправьте запрос одновременно в несколько банков. Так вы гарантированно получите одно или даже несколько согласий, а также выберите самое выгодное предложение.

Заключение

Проверить одобрение кредита несложно. В большинстве банков он оглашается спустя несколько минут, но иногда вынесение решения занимает до нескольких дней. Не всегда молчание финансового учреждения означает отказ. Заминку вызывает загруженность сервисов, обрабатывающих запросы, ошибки в заявках.

Почему банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?

Вы, наверное, много раз получали СМС от банка с предварительно одобренным кредитом. Возликовав, спешили в отделение, но получали от ворот поворот, часто без объяснения причин. В чем тут дело?

Что такое «предварительное одобрение»

Обычно такое происходит, когда человек оформляет заявку на сайте банка онлайн, или когда банк сам рассылает возможным заемщикам персональные предложения. Надо понимать, что сообщение: «Вам одобрен кредит» не является окончательным решением банка. Это лишь констатация факта, что предложение сделано, клиент может им воспользоваться. Однако никто не отменял предварительную проверку заемщика.

А проверка эта становится все тщательней. И часто обратившийся в банк за ссудой по ряду причин признается не соответствующим требованиям. Кредитное учреждение отказывает в выдаче средств.

Причины не объясняются, потому что в законах РФ нет указания на необходимость и обязательность этого. Так, ст. 821 Гражданского Кодекса Российской Федерации прямо указывает, что в выдаче средств может быть отказано даже при уже подписанном договоре, если у кредитора появились подозрения, что заемщик может не вернуть их в срок.

Распространенные причины отказа при оформлении онлайн-заявки

Все чаще банки предлагают взять кредит по интернету. Это выгодно и кредитным учреждениям, и населению, так как экономится время обеих сторон, а банк разгружает офис и сокращает расходы.

  • От заявителя требуется заполнить стандартную анкету, и тут надо быть внимательным и честным, потому что одной из возможных причин отказа могут быть некорректно заполненные графы. Нет номеров телефонов (рабочего и домашнего), мобильный оформлен на другого человека, не совпадает указанный адрес проживания с адресом регистрации, присутствуют сокращения и др.
  • Заявку без промедления рассматривает менеджер, перезванивает по сообщенному телефону, уточняет данные. Говорит, что документ одобрен, но требует согласования.
  • Соискателя приглашают в офис с пакетом необходимых документов. Помните: все официальные бумаги, на которые вы ссылались, подавая заявку, должны быть у вас на руках при посещении офиса банка.
  • Здесь снова внимание: непрезентабельная внешность (не соответствующая указанным сведениям), неряшливость, неадекватное состояние (опьянение или видимое похмелье) также могут стать причиной отказа в кредите.
  • Представленные документы сверяются с указанными в заявке. Если дополнительных вопросов к заемщику не возникло, предварительное одобрение переводится в разряд окончательных, и средства выделяются. Если выяснится, что реальные сведения не совпадают с обнародованными, заемщику укажут на дверь.

Вот и получается, что банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает.

Надо знать, что на каждого клиента банки ведут досье. Кроме кредитной истории там присутствуют сведения о долгах, штрафах, судимостях, ближайших родственниках, активности в соцсетях и т.д. Андеррайтер — сотрудник банка, оценивающий возможные риски, принимает решение по удовлетворению заявки либо отказу.

Персональное предложение по кредиту

Теперь так называемые персональные предложения, поступающие от банка в виде СМС. Вы не собирались брать кредит и заявок не делали ни онлайн, ни в офисе, а тут, как снег на голову, соблазнительный призыв со льготными условиями и, главное, предварительным одобрением.

Знайте: это обычный маркетинг, реклама банковских услуг, расширение потенциальных клиентов. Если ваш телефон присутствует в базе данных, вы «рискуете» оказаться в числе приглашаемых клиентов, даже если кредит вам не дадут в принципе (например, вы безработный или на вас висит ипотека). Придете за ссудой – вам откажут.

Зачем шлют? Отправляют, не проверяя, ста гражданам, примерно треть откликнется, из этого числа десяти дадут кредит. Дадут тем, кто, как мы помним, брать его не собирался. Но может вовремя отдать. С хорошими процентами. Вот и все, что нужно банку.

В каких случаях банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?

  • Вы не соответствуете требованиям банка.
  • Не в состоянии предоставить все требуемые документы, соответствующие предложенной программе.

Также надо быть готовым к тому, что банк по своей инициативе может изменить одобренную сумму или повысить ставку по кредиту. Это никем не регламентируется.

Что значит несоответствие требованиям банка? Список такой на всеобщем обозрении не висит, но существует. Примеры:

  • У заемщика выявлено психическое заболевание.
  • Нет никакой собственности.
  • На него оформлены неработающие фирмы.
  • Есть непогашенные кредиты, в т.ч. в других банках.
  • Опасная профессия.
  • Заемщик берет кредиты и досрочно их погашает – это невыгодно банку.
  • Нет постоянной прописки.
  • Низкий или большой, но не подтвержденный, доход.
  • Отсутствие работы.
  • Плохая кредитная история, в т.ч у супруга (супруги).
  • «Непривлекательный» возраст (старше 60 лет и моложе 21).
  • Нет кредитной истории.
  • Много штрафов, исполлисты по судебным решениям.
  • Непогашенная судимость.
  • Выявленные недостоверные сведения (о доходе и не только).

Всегда могут появиться и иные основания «несоответствия».

Если предварительное одобрение получено

Не стоит радоваться раньше времени. Надо еще постараться, чтобы предложение стало реальным.

  • Подготовьтесь к общению с сотрудником банка. Будьте в форме.
  • Тщательно соберите комплект документов. Возьмите с собой все, что может понадобиться для доказательства вашей платежеспособности. Бумаги должны быть в порядке, не испорчены, не просрочены, правильно оформлены. Обратите внимание на то, чтобы во всех документах сведения были идентичными (в том числе написание фамилии, имени, отчества).
  • Будьте вежливы, не пререкайтесь с сотрудником.

И тогда, скорее всего, ваши отношения с банком будут узаконены к обоюдному удовольствию.

ухудшит ли это кредитную историю? — вопросы от читателей Т—Ж

Недавно я оформил заявку на кредитную карту в одном банке. Заявку заполнял в интернете, на сайте банка. Через два дня заявку одобрили, но я к тому времени понял, что на самом деле мне кредитка не нужна. И попросил аннулировать заявку.

Меня беспокоит, повлияет ли мой отказ на кредитную историю? Влияют ли вообще на кредитную историю отказы клиентов банка от предварительно или окончательно одобренных кредитов до подписания договора?

Сергей

Сергей, вся информация о поданных заявках на кредит все равно передается в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершенные заявки.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Когда человек подает заявку на кредит, банк начинает проверять данные. Например, делает запрос в БКИ или звонит по указанным телефонам работодателей. Все это для банка расход ресурсов. Если человек подошел по всем критериям заемщика, ему одобряют заявку на кредит. Теперь банк в каком-то смысле рассчитывает на этого клиента.

До подписания договора потенциальный заемщик может на любом этапе отказаться от кредита. Но в БКИ информация об этом все равно попадет.

Если отказаться от кредита до его одобрения, в БКИ передадут информацию о типе продукта (кредит наличными или кредитная карта) и причине отказа. В итоге в кредитной истории появится строка «клиент отказался от предложенного кредита». Что делать с этой информацией — решает каждый банк.

Если человек отказался от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Кредитная история

Если банк отказал в кредите, в кредитной истории будет написано: «отказ по усмотрению кредитора». Как написано в законе «О кредитных историях», эта информация будет храниться в БКИ минимум 10 лет.

ст. 7 ФЗ «О кредитных историях»

В каждом банке скоринговая система работает по-разному. Некоторые банки не обращают внимания на одобренные заявки или отказы клиента от кредита. Другие могут насторожиться и отказать в обслуживании.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Банк сообщил о кредите, который я не брал, что дальше?

В сети нередко можно прочитать про обвинения клиентов банка, обнаруживших задолженность по кредитам, которые никогда не брали. Что делать в такой ситуации? Почему появляется несуществующий долг? Главное в таком деле – не паниковать, а следовать нижеуказанным советам.

Важно понимать, что банковское учреждение не будет просто так звонить случайным гражданам и требовать с них оплаты задолженности, для такого звонка должна быть веская причина, а именно – просроченная задолженность. Нужно обязательно разобраться в причинах, которые побудили сотрудника банка начать звонить именно вам, а не просто бросать трубку и игнорировать подобные способ связаться.

Актуальные предложения по кредитам:

Причина долга в банке, о котором не знает плательщик

Рассмотрим самые популярные варианты возникновения задолженности в финансовом учреждении:

  1. Ошибка в данных клиента, сбой в системе банка

Грозные письма с требованием немедленно погасить долг могут идти из учреждения, если произошло совпадение личной информации с данными настоящего плательщика. Допустим, ФИО подходит либо ошибка в номере контактного телефона, и тогда СМС-ки идут иному физлицу.

Это халатные действия сотрудников банка, которые просто не сверили информацию о конкретном заемщике, пока формировали письма на отправку или рассылку сообщений. Но визит с личными документами в отделение, которые позволят идентифицировать личность, поможет разрешить спорную ситуацию.

  1. Мошеннические операции

Это происходит из-за недобросовестных действий мошенника, пытающегося разбогатеть за чужой счет. Оформляется заем на другого гражданина с использованием его личных документов. Возможно, потеря паспорта в прошлом привела к таким неприятностям.

Отлично, если в такой ситуации люди быстро обращаются в правоохранительные органы, составляют заявление, ставят дату и время утери. Когда кредит заключается именно в такие сроки, плюс стоит добавить видео, фото с отделения, можно доказать непричастность к сделке.

  1. Поручительство

Финансовый гарант по кредиту, или еще хуже – созаемщик, рискуют своими доходами, когда подписывают кредитный договор, соглашение о поручительстве. Когда по такому договору требуют деньги, то это законная операция.

Необходимо несколько раз подумать перед тем, как поручаться за другого человека. Даже мелкие займы могут разорить бюджет семьи, пусть даже они составлены на иного человека и с вашим поручительством.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что делать с банком-кредитором

Для начала необходимо дозвониться в учреждение, записаться на встречу с менеджером, чтобы обсудить информацию о займе. Если требования кредитора были предъявлены по ошибке, то дело разрешиться и в телефонном общении. В противном случае сотрудник будет настаивать на закрытии долг, значит без общения с кредитным специалистом вживую вопрос не решить.

Для доказательства невиновности после сообщения банка о кредите, о котором раньше и не слышали, нужно потратить много времени и душевных сил. С самого начала нужно в отделении запросить копию договора. Часть кредиторов предоставляют бумаги по первому требованию заемщика, иные могут потребовать за это плату.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Для получения дополнительной информации по кредиту необходимо написать заявление с просьбой выдачи дубликата. Иногда на это может уйти время, в особенности, если оригиналы документов хранятся не в этом отделении, а в ГО или областном филиале.

Получив копию соглашения на руки следует грамотно изучить такие моменты:

  1. ФИО и прочую личную информацию с паспорта.
  2. Посмотреть на ксерокопии документов к делу (этот нюанс тоже лучше указать отдельно в письменном виде).
  3. Изучите подпись к договору. Свою можно определить сразу.

После выявления ошибок нужно в отделении написать заявление по всем пунктам несоответствия. Допустим, подпись не ваша, паспорт ваш, но фото в нем не то, данные прописки другие и т.д. Потрудитесь сделать 2-а заявления, а на втором экземпляре, пусть сотрудник, регистрирующий его, поставить печать о получении и свою визу.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Документ со всеми отметками оставьте у себя, как доказательство, что какие-то действия по выяснению мошенников вами были проявлены. В течение месяца банк обязан дать официальный ответ по всем пунктам вашего запроса, возбудить внутреннее расследование.

Важные действия

Пока банк выясняет все моменты, нужно обратиться в полицию и написать там заявление о выявленном факте совершения противоправных действий по вашим документам. Описать ситуацию нужно максимально подробно, приложить туда придется ксерокопию кредитного дела, паспортные данные, заявление с банка.

Обращение в полицию – важный этап разрешения конфликта с кредитным учреждением. Это поможет найти мошенника, который воспользовался вашими документами, доказать в суде непричастность к займу. И в будущем долги с вашего имени будут сняты.

В суде этот перечень бумаг тоже пригодится, включая и второй экземпляр заявления, заполненного в полиции. Если факт поддельных данных налицо, то суд примет сторону невиновного.

Дополнительно может пригодиться экспертиза почерка, за которую платить будут правоохранительные органы. У ответчика всегда есть право подать встречный иск на банк, требующий кредит, который он не брал, чтобы как-то компенсировать душевные переживания, и выразить все это в денежной форме.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Позвонили из Рос — Строй банка. Говорят мне одобрен кредит, хотя я не подавал заявку в этот банк.

Я извиняюсь уже задавала этот вопрос, но хотелось бы ещё кое что уточнить.

Вот вопрос: Здравствуйте! Помогите пожалуйста. Я проживаю в квартире, в этой же квартире прописана моя мать, но она уже здесь не живёт много лет, я понятия не имею где она проживает и как её найти. Она всю жизнь пила, бросала меня и издевалась надо мною. Меня растила бабушка, мы пытались её кодировать и лечить, но она всё равно пила и издевалась над всеми. Щас она вообще уже несколько лет не появляется дома, иногда звонит пьяная и угрожает мне и моим троим детям расправой. А месяца два назад стали звонить из банка и сказали, что моя мать взяла кредит 100 тыс. рулей и у неё долг, но я объяснила им, что она давно здесь не живёт и я не знаю где она сейчас находится, но они всё равно названивают каждый день мне. Сегодня позвонили и сказали, что придут приставы и будут изымать имущество в счёт долга! Я не знаю как мне быть, почему я должна за неё отдавать своё имущество, у неё давно здесь нет никакого имущества, всё своё она много лет назад пропила. Я вообще не понимаю, как ей могли дать кредит, ведь она уже давно нигде не работает, а только постоянно выпивает. У меня трое детей, я хочу спокойно жить, помогите пожалуйста, скажите, что делать, как спасти МОЁ имущество, на которое зарабатывает мой муж, что я буду делать ведь у меня трое детишек, это не справедливо, если из-за этого изверга (моей матери, которая всю жизнь пила и издевалась на до мной), у меня и моих детей хотят отобрать МОЁ . Помогите ПОЖАЛУЙСТА, посоветуйте что делать. С уважением, очень жду ответа. Я ХОТЕЛА УТОЧНИТЬ: а если они так и не найдут мою мать, что тогда будет, ведь прописана она по одному адресу со мной, неужели может состояться суд без неё и меня заставят отдавать кредит, или придут описывать моё имущество, т.к она прописана по этому адресу мне сказали, что я должна буду доказывать что это моё имущество документально, чтобы у меня его не отобрали. А найти чеки от всех моих вещей это нереально. (Кстати банк этот Home Credit Bank.

Отказ от кредита после одобрения заявки: это как?

Вы столкнулись с проблемой, когда после первоначального одобрения кредита, в дальнейшем вы получили отказ по заявке и не знаете, как это произошло и по каким причинам? Мы поможем вам разобраться в данной ситуации, для этого рекомендуем ознакомиться со статьей, приведенной ниже.

Наиболее частыми проблемами заемщика, из-за которого он может получить отказ от предоставления денежного займа, являются: отрицательная кредитная история, недостаточная платежеспособность, малое количество предоставленных документов или недостоверность озвученных клиентом сведений.

Актуальные предложения по кредитам:

И если для вынесения предварительного одобрения по заявке человека проверяли только по паспортным данным, то для окончательного решения проверка проводится более углубленная.

Как это происходит: потенциального заемщика «прозванивают» по всем номерам, которые он сообщил – родственникам, работодателю, коллегам и т.д. Если какие-то данные, которые вы озвучили ранее, оказались неверными, вашу заявку не одобрят.

Другая проблема, с которой могли столкнуться люди, желающие оформить автокредит или ипотеку, это отказ в выдаче больших сумм денег. Это происходит потому, что многие банки сейчас испытывают проблемы с наличностью из-за массового закрытия вкладов физических лиц, а потому выдача крупных денежных сумм попросту невозможна.

Кроме того, если вы хотите приобрести, допустим, автомобиль импортного производства, то его стоимость может меняться непосредственно за то время, что рассматривается ваша заявка. Соответственно, в выдаче кредита вам откажут по той причине, что на сумму выданного кредита вы не сможете приобрести транспортное средство, а банк не получит залог.

В данной ситуации мы бы рекомендовали не опускать руки, а попробовать подать заявление еще раз. Если вам уже один раз одобрили кредит, то избежать отказа можно путем запроса меньшей суммы, чем первоначально, предоставлением большего количества документов или привлечением поручителей\созаемщиков.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-02-04 16:22

Наталья

Я была в банке, они ничего не знают и посылают меня к тому, кто дал договор, а договор дал курьер, а кто ему дал, я не знаю.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Наталья, а это уже повод обратиться к юристу за помощью. Потому что вы что-то подписали, и к банку эти бумаги не имеют отношения. Делайте выводы, возможно какое-то мошенничество с вашими данными. Рекомендуем запросить отчет из вашей кредитной истории

2020-01-27 20:29

Наталья

Здравствуйте. Одобрили кредит. Курьер привёз договор на дом. Я подписала и курьер уехал. В последствии счёт не был открыт, деньги не дали, причина: во время не подписан договор. Чем это мне грозит? Мной же договор подписан.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Наталья, все эти вопросы вы должны задавать сотрудникам банка, с которым вы подписывали договор. Звоните по телефону горячей линии

2019-12-01 10:55

Александра

Подавала заявку на кредит, кредит одобрили. После этого решила изменить сумму кредита, одобреную заявку аннулировали, подали новую, пришёл отказ. Сделали новую заявку, на сумму которую ранее уже одобрили, пришёл отказ. Связано ли это с изначальной аннуляцией заявки? Через какое время можно попытаться подать повторную заявку?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Александра, никак. Если вы отказываетесь от кредита, то ваша заявка автоматически аннулируется, вернуться к ней никак нельзя. Ждите 2 месяца или обращайтесь в другой банк

2019-11-12 17:07

Галина

Я подавала заявку 8 ноября, мне одобрили на кредит, а сейчас тоже подала заявку в тот же банк, и уже отказали, стоит мне ехать в банк

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Галина, вам одобрили первоначальную заявку, по ней одобрение действует до 30-ти дней в разных банках. Понятно, что повторную уже не одобрили, вы первой еще не воспользовались

2019-10-08 15:25

Елена

Здравствуйте. Ситуация такая подала заявку на онлайн кредит в магазине через интернет, прислали что одобрено заказ должен поступить в магазин, но когда пришла за товаром пошла подписывать документы мне сказали у вас отказ, при этом никакие смс не приходили. Как такое может быть, почему не оповещают приходится просто так в магазин мататься

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Елена, такое бывает, если идет рассинхронизация оповещений в системе. Уточите у банка, в который вы подавали заявку, правда ли пришел отказ и по какой причине Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуды. Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете кредита.

Марк Уильямс, директор по операциям, BizFilings

Если вы обращаетесь в банк по поводу:

  • Кредитная линия собственного капитала
  • Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
  • Коммерческая краткосрочная ссуда
  • Кредит на оборудование
  • Финансирование недвижимости
  • Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявок на получение ссуды

Наиболее важные характеристики, на которых сосредоточится большинство потенциальных кредиторов, включают:

  1. Кредитная история
  2. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса
  3. Доступное обеспечение для обеспечения кредита
  4. Персонаж
  5. Множество частей кредитной документации, которая включает в себя финансовую отчетность предприятий и личные финансовые отчеты, налоговые декларации, бизнес-план и которая по существу суммирует и предоставляет доказательства по первым четырем перечисленным пунктам

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).

Четвертый признак — ваш характер — позволяет кредитору более субъективно оценить рыночную привлекательность вашего бизнеса и деловую смекалку вас и любого из ваших коллег-операторов.

При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении заявки на ссуду, раздел Toos & Forms содержит образец формы заявки на получение бизнес-ссуды, которая типична для той документации, которую вам необходимо заполнить как часть пакета кредитной заявки.

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы

захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия.

Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Проверка вашей коммерческой кредитной истории

Прежде чем подавать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть отчет о кредитных операциях по вашему собственному бизнесу, если ваш бизнес существует какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую базовую информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они будут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы вели свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства по потребительскому кредитованию обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Однако перед тем, как вы отправите письмо с оспариванием любого долга в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если в вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

Три основных потребительских и кредитных компаний: TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности .

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является должен. Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуда или другой долг, так что кредитор может арестовать это имущество, если Вы не платите должным образом по кредиту.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита.Чтобы убедиться, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с кредитом, сделанный.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать, или хотя бы уложитесь, срок кредита. В противном случае обеспеченный кредитором интерес будет поставлен под угрозу. Следовательно, краткосрочные активы , такие как дебиторская задолженность и запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды , но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование обеспечение — это первый обеспеченный интерес, что означает, что никакие предварительные или высшие залоговые права существуют или могут быть впоследствии созданы против залог. Являясь приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает доля любых поступлений от обращения взыскания до того, как любой другой истец получит право к любым деньгам.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном собственность является публичным достоянием.Потому что кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении залога, предлагаемого для обеспечения кредита, кредитор будет искать общедоступные записи, чтобы убедиться, что к залоговому обеспечению претензии не предъявлялись.

Если залогом является недвижимость, поиск публичных записей часто осуществляется титульной страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который раскрывает любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты права собственности. Если залог обеспечен личным имуществом, кредитор обычно управляет «U.C.C. поиск »публичных записей выявить любые ранее существовавшие претензии. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто передается потенциальному заемщику в рамках расходы на закрытие ссуды.

В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость собственного капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новый или во-вторых, ипотека на его или ее место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив право собственности на имущество до полной оплаты ипотеки.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость залог, чтобы они не увеличивали 100 процентов наивысшая рыночная стоимость обеспечения.

Это соотношение между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением кредита к стоимости . Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости.

Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем благоустроенная, заселенная недвижимость. Эти коэффициенты могут варьироваться между кредиторами. и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, кроме стоимость залога. Ваш здоровый денежный поток может позволить больше свобода в соотношении ссуды к стоимости. Репрезентативный список соотношение кредита к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке является:

  • Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может обеспечить до 75 процентов оценочной стоимости.Если свойство благоустроен, но не заселен, например, новый жилой Подразделение с канализацией и водой, но домов пока нет, до 50 процентов. За пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.
  • Запасы: Кредитор может получить до 60 процентов до 80 процент стоимости готовых розничных запасов. Производитель инвентарь, состоящий из комплектующих и других незавершенных материалов, может быть всего 30 процентов. Ключевым фактором является товарная пригодность инвентарь — как быстро и за сколько денег может быть инвентарь продан.
  • Дебиторская задолженность: Вы можете получить до 75 процентов от учетные записи, возраст которых менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживаются» заемщиком до того, как ему будет присвоена стоимость. В чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не платят внимание к возрасту счетов до тех пор, пока они не станут непогашенными более 90 дней, а потом могут отказать в финансировании. Другие кредиторы применяют градуированная шкала для оценки счетов, чтобы, например, счета возрастом от 31 до 60 дней может иметь отношение ссуды к стоимости только 60 процентов, а учетные записи от 61 до 90 дней — только 30 процентов.Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторы по счетам также могут повлиять на отношение суммы кредита к стоимости.
  • Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить в долг 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то меньший процент оценочной ликвидационной стоимости может быть продвинутый. Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию. оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается как только он выйдет из дверей продавца (т.е.г., новая машина дорого стоит меньше после того, как он уехал с участка). Если стоимость залога равна значительно обесценились, предоставление займа 75% от покупной цены может быть переоценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы использовали бы более высокое процентное соотношение ссуды к стоимости подержанных товаров из-за недавнего оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущая рыночная стоимость этой собственности. Например, если трехлетний ребенок автомобиль оценивается в 15 000 долларов, что, вероятно, очень близко к его немедленная ликвидационная стоимость.
  • Ценные бумаги: Рыночные акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечение для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что Поступления от займа не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операции вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки запасов за счет сбора дебиторской задолженности — это наиболее важный фактор для получения краткосрочного заемного финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, будут ли генерировать достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, насколько ваша основная денежные расходы относятся к вашим основным источникам денежных средств. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетенции, бизнес-циклы и любые существенные изменения в бизнес с течением времени.

Среди Tools & Forms находится рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или выше. Поскольку это шаблон, вы можете использовать лист снова и снова. снова и по-прежнему сохраняйте его оригинальную копию.

рабочий лист настроен для использования для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцы. Мы отформатировали рабочий лист и вложили большую часть денежных средств и категории оттока для вас. Все, что вам нужно сделать, это положить в свой числа и распечатайте.

Хотя различные факторы могут повлиять на денежный поток и конкретный оценка кредитором денежных потоков вашего бизнеса, небольшая общественный банк может рассмотреть приемлемый рабочий коэффициент денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к долгу выплаты — не менее 1.15: 1.

Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет наибольшую озабоченность. проблема для малых предприятий, и они обычно требуют обоих отчеты о прошлых и прогнозируемых денежных потоках. При подготовке денежного потока прогнозы для новых предприятий, вы можете обратиться к любому из несколько источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных отрасли. Коэффициенты помогут вам рассчитать реалистичную выручку от продаж. и доля расходов, обычно необходимых в этой отрасли для генерировать прогнозируемую выручку от продаж.

А денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые идут в бизнес и из его операций (продажи за вычетом расходов), но также любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренды и т. д.) Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и коллекции бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения кредита.

Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, мы Предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

  • Погашение или отсрочка выплаты долга. По возможности расплачиваться существующий долг или рефинансировать долг на более длительный срок с более низким платежи.По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа. Верить это или нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, если некоторые деньги поступают. В некоторых ситуациях вам может просто потребоваться отдать приоритет тем кредиторам, которым необходимо платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости — например, коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость и т. д. — и попробуйте задерживать выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваши бизнес — как вторичные поставщики.
  • Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна. Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность в том, что вы получите полную оплату.
  • Уменьшите размер кредита и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы на безнадежные долги. Вы можете также поощрять продажи за наличный расчет за счет дисконтирования и ценовой политики.В Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, приняв на себя оперативную обработку чеков по мере получения их, используя банковские сейфы, в которых вы платите комиссию за банк для сбора и обработки всех входящих платежей, а также покупая банк, оперативно обрабатывающий оборотные инструменты.
  • Увеличить выручку. Хотя это предположение очевидно цель каждого бизнеса, плохой денежный поток может указывать на то, что вам нужно серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж путем увеличения объема продаж и / или изменения цен.Рассматривая способы увеличить денежный поток за счет увеличения продаж, не допустить слишком много покупок в кредит. Расширение кредита увеличит ваши счета дебиторская задолженность, а не ваши наличные.
  • Уменьшить инвентарь. Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.
  • Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговый кредит может быть доступным для вакансий, которые вы создаете для некоторых обездоленных сотрудников, затраты на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или расходы на ремонт или реабилитацию имущества определенных квалифицированных здания.Кроме того, ускоренная амортизация определенного оборудования и материальное имущество могут быть доступны для увеличения вашего краткосрочного налога отчисления.

Дополнительные идеи по этому вопросу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика. могут сильно различаться между кредитными учреждениями и между отдельные сотрудники по кредитованию.Многие малые предприятия нашли больше успех «продажи» своей репутации и хорошего характера меньшим общественные банки, на которых может оказать большее влияние экономическое здоровье окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, следующие черты считаются наиболее важными, когда банк рассматривает ваш характер:

  • Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
  • Существующие или прошлые отношения с кредитором (e.g., предыдущий кредит или отношения с вкладчиком)
  • Рефералы уважаемых участников сообщества
  • Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения
  • Участие сообщества
  • Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки считают размер вложений самими собственниками. занимаются бизнесом как свидетельство «характера заемщика».» Кроме того, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец финансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа бизнес или новый проект. Если ваше вложение считается незначительным, кредитор может счесть это недостатком доверия и преданности собственнику к бизнесу.

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на личный «уровень комфорта» с заемщиком перед выдачей кредита. Этот уровень комфорта основано на степени доверия или уверенности банкира в точность информации и документации, представленной ему.Он заметил, что в их рвении «продать» его на рентабельности своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его этот уровень комфорта, сообщив, что их налоговые декларации занижают доходы и завышение расходов. Такое раскрытие информации ставит под сомнение доверие к соискателю ссуды и подорвет любое доверие или доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка банковской кредитной документации

Процесс подачи заявки на ссуду включает сбор и подача большого количества документации о вашем бизнесе и сами.

Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, и является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:

  • Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
  • Прогнозируемая смета начальных затрат
  • Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках минимум на два года
  • Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем за первые 12 месяцев
  • Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, и залог
  • Бизнес-план который включает в себя описание, объясняющее конкретное использование запрашиваемого средств, как деньги помогут бизнесу и как заемные средства будут возвращены (источники выплаты и продолжительность выплаты период), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего прогнозируемый финансовый
  • Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
  • Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в виде финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает точку, в которой расходы компании будут соответствовать продажам или объем услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах. или проданных единиц.

Раздел Инструменты и формы содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита.

Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать запроса на производство:

  • Отчеты о прибылях и убытках и бухгалтерские балансы за последние три года
  • Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках на два года
  • Отчет о прогнозируемых денежных потоках не менее чем на следующие 12 месяцев
  • Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года
  • Бизнес-план, в зависимости от кредитной истории вашего бизнес и цель кредита могут быть ненужными, а краткое рассказа о ваших намерениях может хватить
Ожидаемая дополнительная документация

В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные проблемы, относящиеся к этому типу ссуды.

Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать:

  • Сумма, которая будет использоваться для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности для раскрытия текущих просроченных сумм от 30 до 60 дней или старше
  • Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых имеющиеся запасы будут храниться
  • Сумма увеличения остатков денежных средств
  • Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная не менее 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.

Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, укажите адрес:

  • Будет ли имущество доступно немедленно или ожидается задержка
  • Стоимость активов и способ установки
  • Влияет ли установка на текущее производство и стоимость перебоев в работе

Документация для приобретения земельного финансирования должна включать стоимость, местонахождение и размер недвижимости, предполагаемое использование и наличие земля предназначена для будущего расширения.

.

Что делать, если ваша заявка на получение ссуды отклонена

Если вы недавно подавали заявку на получение ссуды, но она была отклонена, это может показаться оскорблением. Однако в этом нет ничего личного, и для отрицания есть несколько возможных причин.

Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения в следующий раз, важно понимать , почему вам было отказано, и как внести правильные изменения, чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения.

Понимание причин отказа в ссуде

Кредиторы отказывают в выдаче ссуды по двум основным причинам: проблемы с кредитом и проблемы с доходом.Однако в некоторых ситуациях на принятие решения могут повлиять и другие факторы.

Кредит

Ваша кредитная история и кредитный рейтинг являются основными факторами, которые кредиторы учитывают при подаче заявки на получение кредита. Если кредиторы видят какие-либо существенные отрицательные моменты в вашем кредитном отчете или другие красные флажки, они могут решить, что вы, как заемщик, слишком рискованно одобрять это сейчас.

Общие отрицательные элементы, которые могут вызвать отказ, включают:

  • Банкротство
  • Выкупа
  • Счета инкассации
  • Просроченные платежи
  • Высокий остаток на кредитной карте
  • Слишком много недавних запросов о кредитных операциях
  • Недостаточно кредитной истории

Вы также может быть отказано, если ваш кредитный рейтинг ниже минимального требования кредитора.Чтобы этого больше не повторилось, убедитесь, что вы знаете свои кредитные рейтинги и выбираете ссуды, нацеленные на ваш кредитный диапазон.

Если вы не одобрены для получения ссуды, вы получите так называемое письмо о неблагоприятных действиях от кредитора с объяснением причин.

По закону вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета, если заявка на получение кредита отклонена. Кредитор должен предоставить инструкции в вашем письме об отклонении для запроса бесплатного отчета от кредитной компании, которую кредитор использовал для принятия своего решения.

Если вы не получили эти инструкции, вы все равно можете запросить отчет непосредственно в агентстве кредитной истории, указанном в вашем письме об отказе. В Experian, например, страница «Доступ к отчету» предлагает мгновенный доступ к вашему отчету через безопасное зашифрованное соединение.

Доход

Если ваш l

.

Финансы Практика английского языка: Блок 19 — Персональный банкинг

Текущие счета

ключевые слова

текущий счет ○ снятие ○ проценты ○ сберегательный счет ○ депозитный счет ○ выписки ○ дебет ○ кредиты ○ дебетовая карта ○ снятие средств ○ банкоматы ○ кредитная карта ○ чеки ○ банковский перевод ○ постоянные поручения ○ прямые ○ дебетовые

A — это счет, который позволяет клиентам снимать деньги без ограничений.Деньги на счете обычно не приносят большого дохода: банк не платит много за «заимствование» ваших денег. Однако многие люди также указали или, которые приносят больше процентов, но имеют ограничения на то, когда вы можете снять свои деньги. Банки обычно ежемесячно присылают список поступивших, полученных и поступивших денежных сумм.

Почти у всех клиентов есть разрешение на совершение и другие транзакции в. У большинства клиентов есть инструмент, который можно использовать для покупки товаров и услуг, а также для получения денег в долг.В некоторых странах люди оплачивают счета с помощью. В других странах банки не выдают чековые книжки, а люди оплачивают счета. К ним относятся те, которые используются для выплаты регулярных фиксированных сумм денег, и которые используются, когда сумма и дата платежа меняются.

Банковские продукты и услуги

ключевые слова

ссуды ○ овердрафты ○ овердрафт ○ ипотека ○ залог ○ выкуп ○ иностранная валюта ○ дорожные чеки ○ инвестиции ○ частные пенсионные планы

коммерческих банков предлагают фиксированные суммы деньги, предоставленные взаймы на определенный срок (например,г. два года). Они также предлагают, что позволяет клиентам открыть счет — у них может быть задолженность до согласованного лимита, по которой ежедневно начисляются проценты. Это дешевле, чем ссуда, если, например, вам нужно только получить овердрафт на короткий период. Банки также предлагают людям, которые хотят купить жилье. Это долгосрочные ссуды, по которым имущество выступает в качестве гарантии для банка. Если заемщик не погашает ипотеку, банк может получить дом или квартиру — банк забирает их у покупателя и продает.

Банки обменивают людей, уезжающих за границу, и продают, которые защищены от потери или кражи. Они также дадут совет и — сэкономить деньги, когда вы выйдете на пенсию. Все чаще банки также пытаются продавать страховые продукты своим клиентам.

Электронный банкинг

ключевые слова

Телефонный банкинг ○ Интернет-банкинг ○ Электронный банкинг ○ Отделения

В 1990-х годах многие коммерческие банки думали, что будущее будет в и или.Но некоторые клиенты предпочитали обращаться в местные отделения банка, особенно в те, которые работали дольше и удобно располагались в торговых центрах.


.

Не удалось выполнить

Блок

1.four Ps- Цена, продвижение, продукт и размещение

2.four Cs — Решение для клиентов, стоимость, удобство, связь

3. однородность смеси — насколько хорошо компоненты смеси смешиваются вместе

4. динамика смеси — как смесь должна быть адаптирована к изменениям в бизнес-среде, ресурсах организации и жизненном цикле продукта

5.uncover-marketing, при котором клиенты не осознают, что их продают на рынок

6. электронный маркетинг — использование электронных средств массовой информации, таких как электронная почта или SMS, для продвижения товаров

7. прямой маркетинг, продвигающий продукцию целевым клиентам, например, через адресную почту

8. размещение продукта — размещение продуктов или ссылок на продукты в средствах массовой информации, таких как фильмы или видеоигры

9. вирусный маркетинг — маркетинг, который распространяется от потребителя к потребителю, часто в Интернете

10.реклама, побуждающая людей купить продукт или услугу путем объявления об этом по телевидению, радио или в других средствах массовой информации

Блок

1. Выплата сумма денег, которую вы выплачиваете каждый месяц

2. Денежный поток Деньги, поступающие и исходящие из вашего бизнеса

3. Security предмет, который вы соглашаетесь отдать, если не заплатите

4. Поручитель лицо, которое берет на себя ответственность в случае неуплаты

5. Беспроцентная ссуда Задолженность, которую вы выплачиваете без каких-либо дополнительных сборов

6. Соответствующие фонды деньги, которые вы предоставляете вместе с государственным финансированием

7. Техническое обслуживание Стоимость содержания чего-либо в рабочем состоянии

8. Стоимость содержания чего-либо в рабочем состоянии Техническое обслуживание

9. Деньги, которые вы предоставляете вместе с государственным финансированием Соответствующие фонды

10. Задолженность, которую вы выплачиваете без дополнительных комиссий Беспроцентный заем

11. Лицо, которое берет на себя ответственность, если вы не заплатите поручителю

12. Вещь, которую вы соглашаетесь отдать, если не заплатите залог

13. Деньги, поступающие в ваш бизнес и исходящие из него денежный поток

14.Сумма, которую вы выплачиваете ежемесячно выплаты

15. Использование личных сбережений и кредитных карт может покрыть начальные расходы, не дожидаясь решений других людей. Обратной стороной является то, что использование кредитных карт может быть дорогостоящим в долгосрочной перспективе. самофинансирование



16. Регулярные выплаты могут облегчить составление бюджета. С другой стороны, схемы погашения могут вызвать проблемы с движением денежных средств. Вам также может потребоваться предоставить безопасность, например, бизнес-активы или поручителя. Банковский кредит

17. Это может быть очень гибкий вариант для краткосрочных или повседневных требований. Недостатком является то, что они обычно имеют более высокую процентную ставку, чем другие ссуды. Овердрафт

18. Вы получаете финансирование, в то время как инвестор реализует свои инвестиции только тогда, когда бизнес идет хорошо. Вы также получите их опыт. С другой стороны, трудно привлечь эти средства =, а ваше собственное влияние и доля прибыли будут меньше. Финансирование акционерного капитала

19. Похоже, это источник дешевого финансирования. Однако часто существует сильная конкуренция, и от вас могут потребоваться соответствующие средства. Вам также может потребоваться доказать, что вы принесете пользу сообществу. Гранты

20. Вы можете распределить расходы на приобретение активов, и обслуживание может быть покрыто. Но это дороже, чем если бы вы купили сразу, и вы не владеете активами до конца соглашения. лизинг

21. Лизинг Вы можете распределить расходы на приобретение активов, а техническое обслуживание может быть покрыто. Но это дороже, чем если бы вы купили сразу, и вы не владеете активами до конца соглашения.

22. Гранты Похоже, это источник дешевого финансирования. Однако часто существует сильная конкуренция, и от вас могут потребоваться соответствующие средства. Вам также может потребоваться доказать, что вы принесете пользу сообществу.

23. долевое финансирование Вы получаете финансирование, в то время как инвестор реализует свои инвестиции только тогда, когда бизнес идет хорошо.Вы также получите их опыт. С другой стороны, трудно привлечь эти средства =, а ваше собственное влияние и доля прибыли будут меньше.

24. Овердрафт Это может быть очень гибкий вариант для краткосрочных или повседневных требований. Недостатком является то, что они обычно имеют более высокую процентную ставку, чем другие ссуды.

25. Банковский кредит Регулярные выплаты могут облегчить составление бюджета. С другой стороны, схемы погашения могут вызвать проблемы с движением денежных средств.Вам также может потребоваться предоставить безопасность, например, бизнес-активы или поручителя.

26. Я боюсь У меня нет цифр с собой. Могу я вернуться к вам по этому поводу?

27. Отборочная встреча. будьте готовы сделать десятиминутную презентацию и ответить на любые возникающие вопросы.

28. Только два процента бизнес-плана охватывают весь процесс финансирования.

29. Проблемы часто ___ на ранних стадиях. подошло

30. Бизнес-ангелы могут отклонить предложения без видимой причины.

31. Ангелы всегда являются основательными предпринимателями. выезд

32. Лучше привлекать юриста к любым договорам, чем пытаться составить их самостоятельно. Тираж

33. Срок действия ____ все условия сделки. из

34. Перед окончательной сделкой нужно много работать _____. Проходит через

35. В своей презентации вы должны _____ ясные и убедительные аргументы. выставлено



36. Обратитесь за помощью, если вы не можете ___ сколько средств подавать заявление. Тренировка

37. Отборочная встреча позволяет инвесторам находить _____ малообеспеченных кандидатов на ранней стадии. отсеять

38. Если ваша презентация прошла успешно, заинтересованные инвесторы будут ______ заявления, сделанные в вашем бизнес-плане, презентации и финансовых прогнозах. Они подробно изучат историю вашей команды и послужной список. Выезд

39. Если ваша презентация прошла успешно, заинтересованные инвесторы ознакомятся с заявлениями, сделанными в вашем бизнес-плане, презентации и финансовых прогнозах. Они рассмотрят историю вашей команды и _______ в деталях. послужной список

40. Онлайн-заявка. После того, как вы решили отправить план, заполните нашу заявку онлайн. Это сделано для того, чтобы определить наиболее важные детали вашего бизнеса, чтобы наш внутренний комитет по проверке мог _____ не начать. Сорняк

41. Срок действия. После успешного завершения процесса комплексной проверки заинтересованные члены группы бизнес-ангелов получат перечень условий, в котором излагается структура инвестиционной сделки, включая тип капитала и представительство в совете директоров. оформление

42. Срок действия. После успешного завершения процесса комплексной проверки заинтересованные члены группы бизнес-ангелов составят список условий, в котором _____ структура инвестиционной сделки, включая тип капитала и представительство в совете директоров. Наборы

43. Когда появятся новые законы об охране здоровья и безопасности ____, нам придется изменить способ работы фабрики. (быть официально утвержденным и принятым) пройти через

44.Они отклонили все предложения, которые мы ____. (Предложить идею, чтобы люди могли ее обсудить и принять решение) Выдвинули

45. В своем отчете она _____ свои планы по признанию отдела. (объясняет ясно и подробно) устанавливает

46. Это очень запутанная ситуация. Я не могу ____ что делать. (решить проблему, учитывая факты AmE: выяснить) Разрабатывать

47. Наши мозговые штурмы обычно генерируют много идей для новых продуктов, но только несколько ____.(достичь достаточно хорошего стандарта, чтобы перейти к следующему этапу). Добраться до

48. Что-то важное ____ на собрании сегодня утром. Мне нужно вам об этом рассказать. (было упомянуто или предложено) Подошли

49. Мы принципиально договорились о сделке, теперь нашим юристам предстоит ____ договор. (подготовить и написать) оформить

50. Мы должны внимательно ____ эту историю, я не знаю, можем ли мы ему доверять.(убедитесь, что что-то верно или верно) Проверьте

51. Мы были очень рассудительны во время переговоров, но они ____ наше окончательное предложение. (отказано) отказано

52. Я понимаю вашу позицию, но могу ______ вам, что мы сделали свое ______ уверяю, домашнее задание

53. .____ мне объясню. Это действительно ____. лет, простая

54. Чтобы быть ____, я думаю, что поднимает трудный ___ честный, выпуск

55. Мне часто задают вопрос: какой вы видите фирму через пять лет? без вопросов

56. Это очень хороший вопрос. Полезное

57. Другими словами, вы спрашиваете. неудобный вопрос

58. Я рад, что вы подняли этот вопрос. Полезное

59. Я понимаю вашу позицию, но могу заверить вас, что мы сделали свою домашнюю работу. неудобный вопрос

60.Если честно, я думаю, это поднимает другой вопрос. Неактуально

61. Думаю, я рассмотрел этот вопрос во второй части, но позвольте мне подвести итог. ненужный вопрос

62. ____, правда. Наша турбина самая эффективная на рынке. Довольно просто

63. ___, на двадцать процентов эффективнее любого из наших конкурентов. если быть точным

64. Прибыль до налогообложения в размере 150 000 долларов за год 1 Прибыль до налогообложения в размере 220 000 долларов за год 2 Финансовый отчет

65. Не звоните мне в 2.30, потому что я ___ бухгалтеру. будет говорить

66. Я ___ тебе завтра, если у меня будет время. Позвоню по телефону

67. Это был Дэйв по телефону. Он ___ на конференцию. не приедет

68. Хотите лифт? Я ___ мимо вашего отеля по дороге домой. Пойдем

69. I___ отчет к пятнице? не закончено

70.Он получит медаль, потому что _____ здесь двадцать лет в июне. Будут работать

71. Процесс поиска средств может ___ в течение многих месяцев, и в худшем случае вам, возможно, даже придется получить вторую ипотеку на свой дом. перетяжка на

72. Процесс поиска средств может затянуться на многие месяцы, а в худшем случае вам, возможно, даже придется получить второй _____ на свой дом. Ипотека

73. Когда я выйду на пенсию, я буду ____ по всему миру. поедет

74. К тому времени, как он уйдет на пенсию, он ____ здесь уже более тридцати лет. будет работать

75. В этот раз на следующей неделе я ____ под пальмой пью пина коладу. будет сидеть

76. Думаю, я рассмотрел это во второй части, но позвольте мне ________ Резюме

Блок

1.Замените глагол жирным шрифтом в предложении: Безумие СМИ вызвало беспорядки, которые последовали за этим.

Привезено около

2. Завершите предложение, указав правильную форму глагола: Из-за нехватки времени Holidayshare PLC ______ отчет о комплексной проверке до крайнего срока, установленного на последней неделе.

не смогли завершить

3.Завершите предложение правильной формой глагола: Благоприятный обменный курс означает, что недавно мы _______ рекорд прибыли третий год подряд.

Успел сломать

4. Завершите предложение правильной формой глагола: Джульетта, вероятно, получит мешок после того, как _______ своему менеджеру о пропаже денег.

Не удалось сообщить

5.Завершите предложение правильной формой глагола: После долгого разрыва с клиентом Педро все же обнаружил, что ________ в финансовом отчете за прошлый год.

Может сфокусироваться

6. Завершите предложение правильной формой глагола: В наши дни высокая стоимость жизни означает, что компании _______________ опытный персонал легко.

Дата: 08.06.2016; вид: 1376;

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top