Если плохая кредитная история можно ли взять ипотеку: список ТОП-6 банков и полезные советы

Содержание

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история? 7 способов получения ипотеки

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Отчет по кредитной истории

Фото примера с кредитной историей

Отчет по кредитной истории

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

к содержанию ↑

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

к содержанию ↑Отчет по кредитной истории

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
4Какой займ вам сможет предоставить банк.
5Не занесен ли паспорт в черный список.
6Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.
к содержанию ↑

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.
к содержанию ↑

Потребительский кредит

Потребительский кредитВажно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

к содержанию ↑

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

к содержанию ↑

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

к содержанию ↑

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

к содержанию ↑

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

к содержанию ↑

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

к содержанию ↑

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

к содержанию ↑

Видео от эксперта

к содержанию ↑

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Кредитная история

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

Ренессанс Кредит

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

Восточный

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

Хоум Кредит

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

СКБ-банк

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

Тинькофф

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Совкомбанк

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Услуги брокера

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Ипотека с плохой кредитной историей — где и как взять

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое плохая кредитная история?
    1. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
      1. Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?
        1. Какие факторы влияют на одобрение?
          1. Как можно исправить кредитную историю?
            1. Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
              1. Первый взнос более 40%
              2. Хороший доход
              3. Наличие имущества в собственности
              4. Другие варианты
            2. Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика
              1. Военная ипотека с плохой КИ

                  Что такое плохая кредитная история?

                  Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

                  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

                  В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

                  Обращение в банк

                  Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

                  Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

                  Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

                  Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

                  В какие банки лучше обращаться?

                  С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

                  1. Тинькофф.
                  2. ОТП банк.
                  3. Ренессанс Кредит банк.
                  4. Восточный Экспресс банк.
                  5. Номос-Банк.
                  Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

                  Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

                  Помощь посреднических компаний

                  Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

                  Как это работает?

                  В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

                  Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

                  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
                  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
                  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
                  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
                  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
                  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
                  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
                  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
                  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

                  Какие факторы влияют на одобрение?

                  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
                  • Высокий уровень заработной платы.
                  • Наличие поручителей.
                  • Наличие ценного залога.
                  • Готовность оплачивать страховые платежи.
                  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
                  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.
                  Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

                  Как можно исправить кредитную историю?

                  Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

                  Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

                  Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

                  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
                  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
                  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
                  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
                  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

                  Первый взнос более 40%

                  Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

                  Хороший доход

                  Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

                  И одно дело, если это будет разовое или не слишком регулярное поступление, и совсем другое, если это регулярные выплаты. Например, за использование авторских прав.
                  Какие документы могут служить подтверждением?

                  Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

                  Наличие имущества в собственности

                  В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

                  Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

                  Другие варианты

                  Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

                  Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

                  Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

                  Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

                  Военная ипотека с плохой КИ

                  Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

                  Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

                  Ипотечное кредитование является одной из наиболее востребованных и популярных банковских услуг, но взять ипотеку с плохой кредитной историей уже сложнее. Кредитная история говорит банку о том, может ли клиент полноценно погасить свои долговые обязательства. Но даже вчерашние финансовые трудности, испортившие историю, сегодня уже могут быть полностью преодолены, положение стабилизировано, а возможность погасить кредит – полноценна. Но все же банкам это труднее доказать, но потребность в покупке жилья все же никуда не пропадет.

                  Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

                  Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

                  Как получить ипотечное кредитование с испорченной кредитной историей

                  Сразу стоит заметить, что взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне реально, хоть это и более хлопотно, чем в обычном случае. К тому же особо блуждать окольными и темными путями не придется. В числе способов получения ипотечного займа при испорченной кредитной истории следует отметить:

                  • Оформление ипотеки в некрупной финансовой организации. Преимуществом этого случая является менее скрупулезная проверка кредитной истории в таких учреждениях. К тому же в них более лояльно относятся к давним задолженностям, которые к настоящему времени и существующему финансовому положению клиента потеряли былую актуальность.
                  • Посредническое оформление. Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей могут предоставить посредники. В их роли могут выступать как физические лица (здесь, как правило, обращаются к родственникам и хорошим знакомым) либо специальные организации – кредитные брокеры. В последнем случае процедура получения ипотечного займа гораздо проще, нежели в банке, но и условия тоже специфические.
                  • Подача заявки в «своем» банке. Под этим пунктом подразумевается оформление займа в той банковской организации, которая уже ранее выдавала вам какие-либо кредиты. В большинстве случаев вероятность одобрения заявки немного выше. Но этот вариант вряд ли будет полезен в случае, когда задолженность по кредитным обязательствам испортила историю в недавнем времени.
                  • Оформление ипотечного займа у застройщика. В этом случае возможно, что будет оформлена ипотека без проверки кредитной истории. Но рассчитывать на стопроцентное одобрение точно не стоит – все зависит от давности и «серьезности» задолженностей. Хотя застройщики более лояльны к своим клиентам, желающим приобрести жилую недвижимость.
                  • Оформление аренды с выкупом. Этот вариант – лизинг – наименее распространен, но лишь из-за того, что множество людей не знают о его существовании либо попросту не берут его во внимание. К тому же здесь нужно найти подходящего продавца, который согласится сдавать жилье в аренду с дальнейшей его покупкой. Сумма платы за аренду частично или полностью используется в качестве оплаты стоимости жилой недвижимости. Таким образом, можно жить уже практически в тех же условиях, что и при реальной ипотеке – квартира или дом уже находятся в практической собственности заемщика, но формально полноценная выплата за жилье осуществляется в течение нескольких лет.
                  • Поручительство. При плохой кредитной истории отличным выходом послужит привлечение поручителя. Важно, чтобы поручитель не имел никаких пятен в своей кредитной истории. Как взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, например? В качестве поручителей при покупке жилой недвижимости могут выступать только близкие родственники (преимущественно – родители с любой из сторон супругов). Муж, в любом случае, будет созаемщиком, но от поручительство кого-то из близких даст банку больше гарантий на возврат займа, а соответственно и вероятность одобрения заявки будет выше.

                  На практике если у одного из супругов (жены или мужа) плохая кредитная история или есть действующие кредиты, то лучше чтобы титульным, т.е. основным заемщиком, был тот у кого положительная история, а вторую половину подаем без учета платежеспособности (заполняем анкету, но доходы не показываем и не учитываем, либо оформляем брачный договор). При таком способе подачи заявки, банк тщательно проверяет только основного заемщика.

                  Альтернативные способы оформления ипотеки с плохой кредитной историей

                  Также стоит учесть, что размер первоначального взноса в немалой степени влияет на вероятность одобрения ипотечного кредита. Это в некотором роде показывает состоятельность и платежеспособность клиента, а также снижает его долговую нагрузку. Потому, если есть возможность увеличить первоначальный взнос, следует непременно им воспользоваться. Здесь можно использовать как личные накопления, так и субсидирование от государства – например, материнский капитал.

                  Ипотека онлайн становится все более часто оформляемой. Даже в крупных банках возможность ее одобрения немного выше (но, справедливости ради, стоит заметить, что лишь немного). Дело в том, что в этом случае банковская организация не запрашивает полного пакета документов, а процентная ставка немного ниже (обычно – на 0,5–1%). В таком случае давние проблемы с погашением кредитных обязательств могут уже не учитываться, но чаще такое случается в небольших банках.

                  К слову о длительности хранения данных о кредитной истории – на сайте Сбербанка России сказано: «Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет». Таким образом, если в молодые годы у клиента были проблемы с погашением обязательств, а сейчас ему уже за сорок, то былые огрехи никак не повлияют на нынешнее решение банка. К тому же следует заметить, что далеко не все просрочки портят кредитную историю – к отрицательным относятся задолженности по выплате обязательств более пятнадцати календарных дней. Меньшие по сроку просрочки не учитываются ввиду того, что могут быть образованы не по вине заемщика – например, при задержках в транзакциях.

                  В случае если заемщик считает, что кредитная история не столь и плохая, но отказ по заявке получен, то обязательно стоит запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить как и в банке, в котором отказали, платно, так и запросить самостоятельно через специальные сервисы, самые популярные описаны в статье — Проверить и исправить кредитную историю.

                  Из практики: удавалось получить одобрение клиентам с очень плохой кредитной историей (были просрочки более 90 дней по действующим кредитам). Переговоры проводили с каждым банком еще до подачи заявки на ипотеку, предоставляли кредитный отчет (кредитную историю), просили банк оценить возможность одобрения. Конечно же банки были не самые топовые, и процентная ставка повыше, но в итоге желание купить квартиру перевесило. Банк в индивидуальном порядке одобрил ипотеку, но с определенными условиями: разрешил оставить один действующий кредит — на самую большую сумму, закрыть четыре — мелких кредита, получить добро от страховой на страхование риска неоплаты. Поэтому стоит конечно же обращаться к кредитным брокерам, но обязательно проверенным.

                  Оцените автора

                  Подписка на новые статьи

                  Поделитесь в социальных сетях

                  Ипотека с плохой кредитной историей, условия получения

                  Ипотека — наиболее серьезный займ, который дает банк на продолжительное время. Перед выдачей крупной суммы учреждение стремится проверить благонадежность клиента. В наше время нередко бывают ситуации, когда у заемщиков нет возможности вовремя вносить платежи, в итоге они получают плохую кредитную историю. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Отметим сразу, что безнадежных ситуаций не бывает, и всегда можно найти подходящий вариант.

                  Если вы оформляли кредит хотя бы единожды, в графе анкеты вы поставили галочку напротив разрешения отправлять ваши данные в Бюро кредитных историй, где ведется учет исполнения или неисполнения взятых на себя обязательств перед кредитно-финансовыми организациями. Ваше досье хранится с момента взятия вами первого займа на протяжении 15 лет. Только спустя это время заемщику предоставляется возможность исправить свою кредитную историю.

                  Что такое кредитная история

                  Кредитная история — ваше досье о взаимоотношениях с банком по договорам займа. Она портится при следующих обстоятельствах:

                  • заемщик перестал погашать долг по графику платежей — даже редкие, небольшие просрочки могут негативно отразиться на возможности взять ипотеку в будущем;
                  • просрочка выплат на срок больше месяца переводит заемщика в статус неблагонадежного. Банку не важно, что у вас случилось — болезнь, смерть близкого человека, задержка зарплаты. Если у заемщика трудности, он должен о них предупреждать заблаговременно, подтвердив слова документами;
                  • неуплата долга — это крайне плохая история, банки откажут в ипотеке;
                  • ошибка в банке, бюро кредитных историй — например, платеж был совершен вовремя, но поступил позже определенного срока, информация автоматически попала в бюро как сведения о просрочке платежа. Восстановить справедливость можно через обращение в банк с копиями платежек, чеков об оплате;
                  • вы лишили банк прибыли и выплатили долг досрочно — это не лучшая ваша характеристика с точки зрения банка и кредитной истории.

                  Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

                  Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Для начала можно попробовать исправить свою репутацию — а именно информацию в Бюро кредитных историй. Можно при наличии времени и возможности взять несколько небольших кредитов и выплатить их вовремя. Если банк убедится, что заемщик исправно вносил платежи, шансы на одобрение повышаются.

                  Каждый заемщик вправе направить запрос в бюро для получения собственной кредитной истории. Это целесообразно сделать с целью проверки сведений, обнаружения ошибок банка, их исправления перед подачей документов для ипотечного кредитования.

                  Можно также получить ипотеку прямо от застройщика по упрощенной схеме. Такая ипотека оформляется между двумя сторонами, ее схема проста, отсутствует необходимость страхования. Но минусом такой ипотеки являются:

                  • высокая ставка — от 16%;
                  • существенный первоначальный взнос — до 30%;
                  • срок кредита не превышает 10 лет.

                  Условия

                  Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос тревожит заемщиков, которые имеют плохую репутацию в банковской среде. Небольшие банки борются за каждого клиента, и их требования к кандидатам на оформление ипотеки часто снижены. Поэтому всем, кого мучает вопрос, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует обращаться именно в молодые финансовые учреждения. 

                  Негативной стороной для заемщика является наличие дополнительных комиссий, высокие процентные ставки, установленные с целью снижения риска невозвратов. Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получит одобрение, если заемщик представит большой дополнительный залог, а также при условии, что за него поручатся платежеспособные лица.

                  Еще лучше для банка, если поручителей будет несколько. При невыполнении обязательств заемщик лишается залога и останется ни с чем.

                  Военная ипотека и плохая кредитная история

                  Военная ипотека с плохой кредитной историей возможна. Банки лояльны к военным, которые пытаются оформить займ, поскольку их финансовое положение достаточно прочно, и такие заемщики обладают дисциплинированностью. Государство в лице Министерства обороны РФ является гарантом по кредитованию военнослужащих, поэтому банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.

                  Но получение ипотеки с плохой кредитной историей является довольно сложным и для военнослужащих, поскольку государство отдаст долг в полном объеме только за гражданина, который отслужил не менее 20 лет (в отдельных случаях не менее 10 лет). Также банковские работники понимают, что если клиент сменит сферу деятельности, то обязанность погашения долга перейдет от государства к гражданину, у которого может быть плохая кредитная история.

                  Где дадут ипотеку с плохой кредитной историей

                  Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет лучшее предложение, повлияет на одобрение сделки. Однако следует учесть, что встречаются недобросовестные брокеры, которые только берут деньги за услуги, но ничем помочь не могут. Также этот вариант не все осилят по тяжести финансового бремени. 

                  Если обратиться в ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк за ипотекой с плохой кредитной историей, то они будут осведомлены о вашей реальной финансовой ситуации, поскольку крупные финансовые организации заключают договоры с Бюро кредитных историй. Молодые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, нарабатывают клиентскую базу и могут вовсе не обратить внимания на вашу кредитную историю, выдать ипотеку на общих условиях.

                  Банки

                  Банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы способны оплатить первоначальный взнос 50% стоимости квартиры. При таких обстоятельствах банк не будет учитывать кредитную историю, поскольку в случае невыплаты он продаст квартиру за половину ее реальной стоимости для возврата долга.

                  Помощь в этом вопросе оказывают специальные кредитные брокеры. Их услуги стоят недешево, но иногда это единственный выход из ситуации. Брокеры предлагают заемщикам список банков, которые готовы выдавать деньги проблемным клиентам.

                  Для увеличения шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей необходимо обращаться одновременно в несколько банков. Проблемному заемщику придется согласиться на оформление залога на приобретаемое жилье, страхование кредита на случай порчи объекта недвижимости, покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Выдача займа зависит от количества поручителей, готовности предоставить в залог ценное имущество, уровня дохода должника.

                  Как исправить кредитную историю

                  Оформить ипотеку с плохой кредитной историей будет легче, если попытаться исправить кредитную историю. Необходимо перед подачей заявления на кредит закрыть старые кредитки, поскольку их банки воспринимают как одобренные займы с крупным лимитом. В истории отображены все одобренные займы, которые вы передумали брать по каким-либо причинам. Они также портят репутацию. Банки тщательно проверяют последние 6 месяцев перед обращением за займом. Поэтому проверьте, платили ли вы исправно по имеющимся кредитам?

                  Улучшают отношение банков к вам справки о высокой зарплате, рекомендации с работы, подтверждения оплаты коммунальных платежей в полном объеме. Если заемщик судился с банком из-за кредита — это отказ в 100% случаев.
                  Помощь

                  Мы предлагаем помощь получения ипотеки с плохой кредитной историей. Звоните нам прямо сейчас по телефону, указанному в соответствующем разделе, или заполняйте онлайн-форму на сайте. Наши специалисты, которые справятся с любой сложной ситуацией, свяжутся с вами и подскажут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, или произвести рефинансирование займа. У них многолетний опыт работы с банками, что гарантирует эффективность решения вашей проблемы.

                  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

                  Ипотечные займы — один из самых востребованных видов кредитования во всем мире. Возможность приобрести собственное жилье сразу, а не по прошествии долгих лет ущемления себя буквально во всем, привлекает все больше и больше людей. Однако получение ипотеки с плохой кредитной историей может стать серьезной проблемой на пути к мечте о собственном уголке.

                  Что же делать в подобной ситуации? Откуда берется пятно на финансовой репутации и как решить вопрос малой кровью? Эти и многие другие вопросы очень интересуют читателя, хоть раз столкнувшегося с отказом по ипотеке.

                  В чем суть ипотечного кредита

                  Для начала давайте поговорим о том, что же такое ипотека и кредитная история, как они связаны между собой и может ли одно повлиять на другое.

                  Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита. При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции. В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

                  Кроме остановок или задержек с выплатой кредита существуют и другие основания для расторжения договора:

                  • порча жилья, несоблюдение условий эксплуатации;
                  • передача помещения в пользование третьим лицам;
                  • нарушение условий страховки;
                  • перепланировка помещения, изменение теххарактеристик жилья.

                  Принимая во внимание тот факт, что подобные кредиты выплачиваются пару десятков лет, банки очень внимательно проверяют тех, кому дают ипотеку. Они всеми способами стараются снизить риск невозврата долга. Для среднестатистического банка идеальный заемщик выглядит так:

                  • Возраст — около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
                  • Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
                  • Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
                  • Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

                  Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.

                  Откуда берется кредитная история

                  Каждый, кто хочет обратиться в банк с просьбой о получении ипотеки, прежде всего должен понимать, что же означает понятие «кредитная история», как она формируется, где ее можно посмотреть и на что она влияет. Тогда, вместо того чтобы обивать пороги друзей и знакомых с криком: «Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей!» — человек сможет самостоятельно повлиять на ситуацию.

                  До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг. В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

                  Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

                  Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

                  1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
                  2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
                  3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

                  Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.

                  Как проверить собственную кредитную историю и зачем это нужно делать

                  Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше всего позаботиться о том, чтобы узнать свою КИ заранее. Дело в том, что банк вообще не обязан как-то мотивировать свой отказ, но чаще всего сотрудники финучреждений ссылаются именно на нее. Кроме всех вышеперечисленных факторов ее могут испортить даже незначительные события:

                  • небольшая (в несколько дней) просрочка по потребительскому кредиту;
                  • досрочная выплата ссуды без согласования с банком;
                  • невыполнение взятых на себя обязательств, если вы выступали поручителем по кредиту родственника или друга;
                  • долг в 2-3 рубля, возникший из-за ошибки в расчетах.

                  Чтоб избежать неприятностей, возьмите за правило хотя бы раз в год проверять свою кредитную репутацию. Тем более что сделать это довольно просто:

                  1. Для начала нужно обратиться в особое подразделение Банка России, которое именуется «Центральный каталог КИ». Там нужно получить сведения о том, где именно находится ваша история.
                  2. Теперь достаточно отправить запрос в конкретное БКИ и получить нужные сведения. Один раз в год сделать это можно бесплатно.

                  Как взять кредит, имея подмоченную репутацию

                  Какие бы сведения вы ни получили, не отчаивайтесь. Помните: вам все равно можно взять ипотеку. Плохой кредитной историей хвастаться, конечно, не стоит. Но ситуацию можно исправить. Как? Существует несколько способов:

                  • подача документов в небольшое финансовое учреждение, там проверка может происходить не столь дотошно;
                  • обращение за помощью к посредникам;
                  • подача документов на ипотеку в тот банк, который уже предоставлял вам кредит однажды;
                  • получение займа у застройщика;
                  • оформление аренды с выкупом.

                  Есть также способы, к которым прибегать не стоит. Не секрет, что на рынке услуг существуют такие организации, которые за определенную плату готовы исправить документы. Делать это, как вы понимаете, незаконно. Может закончиться печальными последствиями.

                  Также в сфере банковского кредитования довольно распространено такое явление, как коммерческий подкуп. Это означает, что некоторые сотрудники финучреждения готовы закрыть глаза на негативную кредитную историю клиента. Конечно, не просто так, а за солидное вознаграждение. Не соглашайтесь на это. Такие действия также незаконны.

                  Можно ли исправить плохую историю

                  Ипотека с плохой историей — дело очень хлопотное, но вполне реальное. Обнаружив ошибки в КИ, вы можете подать прошение о внесении изменений. При этом вам придется доказывать, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, недостоверны и подлежат исправлению. По вашему заявлению будет проведена проверка. К этому моменту вам нужно приготовить документы, характеризующие вас как благонадежного клиента. Такими бумагами могут быть:

                  • чеки, подтверждающие своевременность платежей;
                  • выписки из финансовых учреждений об отсутствии непогашенных займов;
                  • справка из милиции о том, что кредит был оформлен мошенниками по вашим документам;
                  • другие документы, подтверждающие вашу невиновность.

                  По результатам проверки будет вынесено решение о внесении изменений в вашу кредитную историю. Если вам оказали, а вы не согласны с результатами проверки, можете обратиться в суд и отстаивать свои права там.

                  Если же нарушения с вашей стороны все же имели место и теперь вы не понимаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, стоит поступить следующим образом. Возьмите в любом банке небольшой потребительский кредит на покупку, например, бытовой техники и аккуратно выплатите его. Повторите такие действия еще несколько раз. Таким образом вы поправите свою финансовую репутацию, и небольшие огрехи в прошлом вам простят.

                  В долгу у застройщика

                  Теперь давайте поговорим о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если исправить ее не удалось и в банке вам отказали. В этом случае можно попытаться обратиться к застройщику напрямую. Не очень крупные строительные фирмы довольно часто нуждаются в привлечении стороннего капитала. Для этого они вынуждены обращаться в банк за получением кредита. Однако это не так уж и выгодно, так как приходится платить проценты.

                  Более выгодным вариантом является заключение с клиентом договора рассрочки. При этом застройщик получает дополнительные деньги на строительство, а физлицо — возможность оплатить стоимость жилья частями.

                  При явных преимуществах, таких как отсутствие процентов, комиссий, платежей за оценку и страховку, этот способ имеет и существенный недостаток — незначительный срок рассрочки. Редко какая фирма согласится заключить подобный договор сроком более чем на 5 лет. Кроме того, от вас непременно потребуют довольно солидный первый взнос. Чаще всего он составляет около 30 % стоимости жилья.

                  Обращение в небольшой банк

                  Если вы раздумываете о том, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, попробуйте обратиться в молодой банк или небольшое финансовое учреждение. Такие заведения борются за каждого клиента и довольно часто снижают требования к кандидатам на оформление ипотеки.

                  Кроме того, в таких заведениях часто работают специалисты, не имеющие достаточного опыта в сфере кредитования. Проще говоря, они просто не знают, куда смотреть, но имеют большое желание заключить договор.

                  Но и у этого способа есть недостатки. Чаще всего это довольно высокие процентные ставки или взимание дополнительных комиссий. Таким способом маленькие банки стремятся снизить риск невозвратов.

                  Поручитель + залог

                  Еще одним вариантом того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, является предоставление большого дополнительного залога и нескольких поручителей.

                  Поскольку ни один банк не станет сотрудничать с неблагонадежными клиентами, вам придется убедить его сотрудников в том, что вам можно доверять. Для начала нужно заручиться поддержкой человека, безупречного в финансовом плане и имеющего солидный доход. Еще лучше, если таких поручителей будет несколько. В этом случае ваша негативная кредитная история уже не будет выглядеть в глазах менеджера слишком весомо. Ведь в случае невыполнения вами своих обязательств долг потребуют уже с поручителя.

                  Если вы сможете предоставить банку нечто дорогостоящее, уже принадлежащее вам на правах собственности, это также существенно повысит ваши шансы на получение ипотеки. Это может быть дача, дорогой автомобиль, загородный коттедж, антикварное ювелирное изделие и так далее. При этом стоит понимать, что приобретаемая квартира также будет являться залогом. И в случае невыполнения вами своих обязательств вы можете потерять оба залога и остаться ни с чем.

                  Повышаем сумму первого взноса

                  Почти все ипотечные займы оформляются с минимальным (вплоть до нуля) первым взносом. Поэтому, если вы не знаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, но имеете достаточное количество свободных средств, попробуйте оформить заем с большим первоначальным платежом. Если вы способны внести сразу около 50 % стоимости жилья, на негативную историю банк, скорее всего, закроет глаза. Происходит это потому, что, даже если вы в дальнейшем не сможете платить по кредиту, банк с легкостью продаст вашу квартиру за половину ее реальной стоимости и вернет себе деньги.

                  Обращаемся к посреднику

                  Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры. Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки. Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

                  Оформляем квартиру в лизинг

                  Существует еще один, довольно новый для России способ оформления ипотеки с подмоченной кредитной репутацией. Это лизинг жилья. Суть его в том, что человек заключает договор аренды жилья с последующим выкупом. Ежемесячные траты при этом состоят из стоимости аренды и суммы платежа по займу. Кредитная история в этом случае не играет никакой роли. Ведь до момента выплаты всей стоимости собственником квартиры является не клиент, а финансовая организация.

                  Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей?

                  Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей?Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей?

                  Далеко не все могут себе позволить выложить сразу же крупную сумму на покупку жилья. Возможно ипотека для некоторых является единственным шансом улучшить свои жилищные условия. Но что делать, если кредитная история испорчена? Есть ли шанс, что банки одобрят жилищный заем с плохим финансовым досье.

                  Общая информация

                  Итак, если Вы решились на оформление ипотеки, рекомендуем Вам ознакомиться с отчетом по своей кредитной истории. Такой отчет Вы можете получить бесплатно один раз в год.

                  Актуальные предложения

                  Если Вы уже получали информацию по КИ, то оплатив сумму, которую запрашивает БКИ, вы можете получить отчет еще раз. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

                  Ознакомившись со своим финансовым отчетом, Вы можете решить, что Вам делать дальше в попытке оформить ссуду на жилье. Даже при хорошей истории никто не может гарантировать 100 процентное одобрение, банк по любым причинам может отказать в ипотечном кредитовании. Так что будьте внимательны. Основные причины, по которым могут отказать в выдаче жилищного займа, рассматриваем по этой ссылке.

                  Если Вы обнаружили, что отчет о Вас в Бюро не идеальный, содержит задержки, а возможно долговые обязательства, то, в первую очередь, Вам необходимо постараться улучшить Вашу кредитную историю. Как минимум, закрыть все текущие долги.

                  В таком случае банк увидит, что Вы стараетесь привести свое положение в более удобный вид. Затем, если у Вас есть время, Вы можете постараться улучшить качество своего финансового досье.

                  Для этого оформляется несколько небольших заемов, которые вовремя погашаются. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

                  Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

                  Куда идти?

                  Плохая кредитная история это не приговор для ипотеки. В потребительском кредите Вам с наибольшей долей вероятности отказали бы, но в случае жилищного кредитования обстоятельства немного отличаются.

                  Так как ипотечное кредитование всегда предоставляется под залог приобретаемого имущества, то банк принимает на себя минимальный риск невыплаты кредита. Но следует готовиться к тому, что банк предложит не очень выгодные условия.

                  Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

                  4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

                  Это может быть повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос и небольшой срок кредитования. Актуальные программы от российских банков представлены в этом обзоре.

                  При наличии негативных сведений в БКИ за ипотекой следует обращаться в тот банк, в котором у Вас есть зарплатная карта. Банки охотно сотрудничают со своими «зарплатниками» и всегда подбирают оптимальные условия. Подробнее о кредитах для такой категории заемщиков читайте в этой статье.

                  Помимо своего банка, можно попробовать обратиться в новый банк. Так как у такого банка еще нет своей клиентской базы, то с большей долей вероятности Вам одобрят ипотечное кредитования. Также есть шанс, что молодой банк просто не обнаружит Вашу КИ. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.

                  И в крайнем случае всегда можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Он поможет Вам подобрать на выбор несколько банков, в которых вероятность выдачи ипотеки под Ваши условия будет максимальна. Но за его услуги придется заплатить. Часто брокеры берут процент от выданной суммы. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, читайте в этой статье.

                  Каковы шансы на одобрение с плохой КИ?

                  Еще раз оговоримся, что каждая ситуация обращения потенциального заемщика в банк рассматривается в индивидуальном порядке. Если ваша репутация была испорчена по ошибке, недосмотру, техническому сбою, все ваши долги давно погашены, и сейчас у вас есть официальное трудоустройство и солидный заработок – тогда есть все шансы на получение положительного ответа.

                  Если же вы работаете неофициально, доход свой подтвердить не можете, в прошлом у вас были крупные неоплаченные долги, суды или даже банкротство, то в этом случае ваши шансы минимальны. Лучшим решением станет оформление кредитного договора на друга или родственника с одновременным составлением расписки у нотариуса, что все платежи будете вносить вы.

                  Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

                  Что может повысить вероятность одобрения:

                  • официальное трудоустройство,
                  • подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ,
                  • предоставление крупного первоначального взноса от 40% от стоимости недвижимости и выше,
                  • привлечение созаемщиков,
                  • предоставление дополнительного залога в виде другой недвижимости в вашей собственности.

                  В случае, когда вы имеете право на получение субсидии, то это тоже пойдет вам на руку. К примеру, речь идет о средствах Материнского капитала, региональных выплатах, помощи молодым семьям и т.д.

                  Все же лучше стараться улучшить свою кредитную историю, прежде чем обращаться за жилищным займом. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите по этой ссылке.

                  Шанс в оформлении такого заема у клиента с плохой КИ есть, но он скорее всего будет на очень невыгодных условиях. О том, можно ли получить ипотеку проблемным клиентам, читайте здесь.

                  Рубрика вопрос-ответ:

                  2017-10-06 12:33

                  Дмитрий

                  Хотим оформить жилье по ипотеке. Оформлять буду на себя, но у жены плохая КИ, может ли это как то повлиять на решение? И сталкиваюсь с таким займом в первые. Мы планируем взять квартиру по просторнее и первоначальным взносом, хотим внести сумму, от продажи первой квартиры

                  Посмотреть ответ

                  Скрыть ответ

                  Консультант сайта КредиторПро.Ру

                  Дмитрий, да, наличие у вашей жены испорченной репутации при оформлении ее созаемщиком может негативно сказаться на решении банка. Ей лучше заранее заняться улучшением свой КИ https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/

                  2017-10-16 09:24

                  Вилена

                  А вот такой вопрос. Мы нашли квартиру о которой мечтали, но ее нужно покупать сейчас, иначе купят другие. КИ испорчена, но через полгода я получу в наследство деньги которых хватит на оплату покупки плюс имеется материнский капитал. Продавцы ждать не хотят. Могут ли мне одобрить в такой ситуации?

                  Посмотреть ответ

                  Скрыть ответ

                  Консультант сайта КредиторПро.Ру

                  Вилена, наличие у вас бумаг о наследстве не отменяет того, что у вас испорчена КИ. С такими клиентами банки предпочитают не работать. Нужно сразу делать крупный первоначальный взнос Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
                  Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

                  Читайте также:





                  Поделитесь информацией с друзьями:


                  Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


                  Как получить ипотеку без кредитной истории

                  Есть много причин, по которым у кого-то может не быть кредитного рейтинга. Возможно, вы недавно стали резидентом Великобритании, только что вернулись после длительного периода проживания в качестве эмигранта за границей или всегда жили со своими родителями.

                  Получить ипотечный кредит при любом из этих обстоятельств может быть непросто — если ваша кредитная история ограничена, поставщик ипотечного кредита может почувствовать, что берет на себя большой риск, поскольку не может определить, являетесь ли вы ответственным заемщиком.

                  Но хорошая новость в том, что есть специализированные кредиторы, которые готовы предлагать ипотечные кредиты клиентам с кредитным рейтингом вообще, при условии соблюдения других критериев.

                  В этой статье мы рассмотрим следующие ключевые области:

                  Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

                  Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

                  • Мы помогли более 120000 получить правильный совет
                  • Наша форма занимает всего минуту, а затем позвольте нам выполнить тяжелую работу
                  • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с правильным советом (источник: FCA)
                  • Все брокеры, с которыми мы работаем с полным доступом к рынку

                  Могу ли я получить ипотеку без кредитной истории?

                  Да! Возможна ипотека без кредитной истории.Поскольку мы продолжим обсуждение более подробно, важно помнить, что кредиторы формируют свои собственные выводы, используя либо проверку кредитоспособности, либо оценку исключительно в справочных целях.

                  Они также рассматривают ипотечную заявку в целом, включая чей-то располагаемый доход после расходов, статус занятости, общее благосостояние (включая более широкую семью), среди прочего.

                  Мы работаем со специалистами-консультантами, которые специализируются на этой конкретной области. Они смогут рассказать вам об аспектах доступности, требованиях к депозиту и доступных условиях.Доступны и другие варианты ипотеки, которые могут помочь, например субстандартная ипотека.

                  Почему у вас может не быть кредитной истории

                  Отсутствие кредитной истории означает, что в вашем отчете ничего не указано и / или вы не занимали деньги в течение последних семи лет.

                  Это может показаться немного несправедливым для тех, кто оставался в рамках своих финансовых границ, но наличие «тонкого файла» или почти полное отсутствие кредитной истории не показывает ипотечным кредиторам, что вы успешно справляетесь с долгами. Чтобы компенсировать этот риск, им нужны доказательства.

                  Вот список причин, по которым у кого-то может быть низкий кредитный рейтинг в Великобритании:

                  • Не зарегистрирован в списках избирателей в Великобритании
                  • Нет постоянного или фиксированного адреса в Великобритании
                  • Нет трудового стажа в Великобритании
                  • Кредитная история в Великобритании слишком старая (нет записей за последние шесть лет)
                  • Нет банковского счета в Великобритании
                  • Нет счетов за коммунальные услуги на ваше имя
                  • Проживает с родителями
                  • Моложе 18 лет
                  • Из состоятельных семей и никогда не требовал кредита до
                  • Недавно переехал в Великобританию
                  • Несколько лет жил за границей и недавно вернулся в Великобританию
                  • Только что вышел из тюрьмы по уголовному обвинению

                  Из вышеперечисленного регистрация списков избирателей очень важна составляющая чьей-либо кредитной истории.Он предоставляет подтверждение вашего адреса в Великобритании, удостоверения личности и британского гражданства. Получить ипотечный кредит в Великобритании может быть труднее, если вы не внесены в список избирателей.

                  Добавить свои данные в реестр довольно просто, и это можно сделать онлайн или бесплатно через местный совет. Обновление ваших данных в официальных отчетах обычно занимает несколько недель. Если вы меняете адрес, вы должны как можно скорее обновить свои новые данные в системе.

                  На что обращают внимание ипотечные кредиторы при проведении кредитного поиска?

                  Некоторые кредиторы захотят, чтобы у вас был определенный кредитный рейтинг — числовое значение, присвоенное вашему финансовому поведению тремя основными агентствами кредитной информации Великобритании: Checkmyfile, UKCreditRatings и Experian.

                  Ипотечные провайдеры, которые принимают решение о выдаче кредита на основании кредитного рейтинга, могут сильно различаться в зависимости от того, что они будут принимать, а что нет, но имейте в виду, что есть кредиторы, которые вообще не используют кредитные рейтинги.

                  Эти кредиторы просто ищут в вашем кредитном отчете наличие неблагоприятных условий. Если у вас плохая кредитная история, это может означать, что вам нужен плохой ипотечный кредитор. Они могут гибко учитывать возраст, серьезность и причину ваших проблем с кредитом при оценке вашего заявления.

                  Что такое кредитный поиск?

                  Кредитный поиск — это проверка, проводимая компанией с конкретной целью получить четкое представление о вашем финансовом поведении до этого момента. Хотя ваше согласие не является обязательным, у компании должна быть законная причина для поиска кредита; кредитор, с которым вы подали заявку на кредит, или, возможно, потенциальный работодатель в рамках их процесса найма.

                  Существует два типа кредитного поиска (или проверки): мягкая проверка и жесткая проверка.

                  В чем разница между мягкой проверкой и жесткой проверкой?

                  Мягкий чек — это, по сути, «беглый взгляд» на ваше финансовое положение без вдавления в подробности. Жесткая проверка, как следует из названия, представляет собой гораздо более надежный и полный поиск.

                  Основное различие между ними заключается в том, что поиск с мягкой проверкой не будет виден другим компаниям, в то время как поиск с жесткой проверкой будет виден. Слишком много поисковых запросов с жесткой проверкой может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку они остаются в вашем отчете в течение многих лет, хотя их наличие обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг через шесть месяцев.

                  Любой проведенный вами кредитный поиск считается мягкой проверкой и, следовательно, не влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой отчет так часто, как захотите, без ведома компании.

                  В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

                  Кредитный отчет — это полная запись с подробным описанием вашей финансовой деятельности — как вы взяли деньги в долг и выплатили ли вы их в соответствии с условиями. Он состоит из трех частей:

                  • Личная информация (история адресов, регистрация списков избирателей)
                  • История кредитных счетов
                  • История платежей

                  На основе информации в кредитном отчете дается кредитный рейтинг, который можно использовать для обобщения того, как благоприятно: любая новая кредитная заявка будет получена кредитором.И ваш кредитный отчет, и кредитный рейтинг могут быть составлены тремя отдельными справочными агентствами — Equifax, CallCredit и Experian.

                  У всех нас есть три отдельных кредитных рейтинга, по одному от каждого агентства. Оценка Equifax из 700, CallCredit — 710, а Experian — из 999. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше ваш отчет в глазах одних кредиторов, но другие вообще не используют кредитные рейтинги.

                  Ипотечный кредитор обычно использует одно из справочных агентств, но некоторые сравнивают оценки разных агентств.Важно отметить, что кредитный рейтинг агентства используется исключительно в качестве ориентира.

                  Каждый кредитор будет использовать свои собственные внутренние критерии кредитования для принятия решения. Некоторые будут использовать скоринговую систему, другие будут принимать решение на основе информации своего кредитного поиска.

                  В итоге, а не ваш кредитный рейтинг и / или отчет, это сила вашего общего заявления с кредитором, который решит, можете ли вы получить ипотеку с небольшой кредитной историей или без нее.

                  Чтобы узнать больше о том, как кредиторы проводят проверки кредитоспособности, сделайте запрос, и эксперт может связаться с вами, чтобы предоставить вам более подробную информацию.

                  Как я могу повысить свой кредитный рейтинг?

                  Если ваша заявка на ипотеку была отклонена из-за того, что у вас мало или совсем нет кредитной истории в Великобритании, не теряйте надежды — есть много вещей, которые вы можете начать делать прямо сейчас, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

                  Зарегистрируйтесь в списке избирателей

                  Как упоминалось выше, убедитесь, что вы зарегистрированы для голосования, указав правильный и актуальный адрес и личные данные.Без этого любая заявка на получение кредита, скорее всего, столкнется с первым препятствием.

                  Открыть банковский счет в Великобритании

                  Если вы недавно переехали в Великобританию, вернулись из-за границы или никогда не имели счета до этого, вам необходимо открыть банковский счет в Великобритании на свое имя. Это должна быть активная учетная запись с регулярным потоком финансовых транзакций. Чем активнее, тем лучше (без перерасхода).

                  Счета за коммунальные услуги

                  Регулярные платежи за коммунальные услуги засчитываются в ваш общий кредитный рейтинг.Если на ваше имя нет счетов за коммунальные услуги, примите меры и свяжите платежи со своим банковским счетом в Великобритании.

                  Договор на мобильный телефон

                  Фактически, когда вы соглашаетесь на новый договор на мобильный телефон, вы заключаете кредитное соглашение с кредитором. Стоимость телефона и арендная плата распределяются на весь срок действия договора. Таким образом, следя за своими ежемесячными платежами, вы укрепляете свои способности как заемщика.

                  Кредитные счета в Великобритании

                  Один из самых простых и быстрых способов создать свою кредитную историю — это получить краткосрочное кредитование в какой-либо форме, например, кредитной картой в банке или строительном обществе.Используйте его для оплаты повседневных товаров, таких как продукты питания и бензин, а затем ежемесячно платите остаток. Все эти платежи положительно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

                  Карты магазинов, предлагаемые большинством крупных торговых марок, представляют собой индивидуальные кредитные карты, которые также улучшат ваш кредитный рейтинг, если вы регулярно совершаете покупки в одном конкретном магазине.

                  Если ваш кредитный рейтинг также снижает ваши шансы на получение кредитной карты, есть кредиторы, которые предлагают карты восстановления кредита с высокими процентами и более низкими лимитами для контроля ваших расходов.Пока вы платите свой баланс каждый месяц, высокие проценты не будут иметь значения.

                  Избегайте ссуд до зарплаты

                  Ссуды до зарплаты обычно остаются в вашей кредитной истории в течение шести лет и серьезно снижают ваши шансы на получение ипотечной ссуды, пока это очевидно в вашем кредитном отчете. Для получения дополнительной информации см. Нашу статью о ссудах до зарплаты.

                  Какой размер ипотеки я могу рассчитывать на получение с небольшой кредитной историей или без нее?

                  Как упоминалось выше, все кредиторы будут использовать свои собственные критерии оценки при рассмотрении заявки на ипотеку.Когда подача заявки на ипотеку сопряжена с большим риском из-за отсутствия прослеживаемой кредитной истории, кредитор может быть более строгим в отношении условий, которые он готов предложить.

                  Так, например, если вы работаете полный рабочий день, большинство кредиторов будут использовать доход, кратный 4,5-кратному доходу, некоторые будут использовать 5-кратный доход, а некоторые — 6-кратный. Однако при любом дополнительном риске — например, при отсутствии кредитной истории — количество кредиторов, желающих предложить более высокий доход, еще больше сокращается.

                  Как получить ипотеку без кредитной истории?

                  Учитывая, что некоторые кредиторы предлагают невыгодные ставки заемщикам без кредитной истории, а другие поставщики сразу отказываются от них, может потребоваться специализированный кредитор, если любой из этих сценариев применим к вам.

                  Если у вас возникнут проблемы с кредитом, обращение к не тому кредитору может привести к выплате процентов по ставке или отказу в выдаче ипотечного кредита, в то время как подача слишком большого количества заявок может еще больше повлиять на ваш кредитный отчет.

                  Подача заявления на получение ипотечной ссуды через брокера, работающего с плохой кредитной историей, вроде тех, с которыми мы работаем, может помочь вам избежать этих ошибок. Они могут познакомить вас с кредитором, который может лучше всего помочь клиенту с вашими потребностями, обстоятельствами и кредитным профилем.

                  Поговорите с плохим кредитным ипотечным брокером

                  Если вы ищете ипотеку, но у вас нет кредитной истории, важно обратиться за советом к специалисту, чтобы убедиться, что вы заключите лучшую сделку, соответствующую вашим потребностям и обстоятельствам.

                  Позвоните онлайн-консультанту по ипотеке сегодня по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос, и мы познакомим вас с опытным брокером по ипотечным кредитам, работающим с плохой кредитной историей, для бесплатного разговора без обязательств сегодня.

                  .

                  Могу ли я получить ипотеку, если у моего партнера плохой кредит?

                  Получить совместную ипотеку может быть сложно, если у вас или человека, к которому вы подаете заявление, плохая кредитная история.

                  Некоторые кредиторы будут относиться к вашему заявлению с осторожностью, в то время как другие могут полностью отклонить его.

                  Но в таких условиях выгодная сделка возможна!

                  Наше руководство по совместной ипотеке с одним заявителем, не прошедшим кредитную линию, охватывает следующие темы…

                  Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

                  Экономьте время и деньги с помощью опытного ипотечного брокера, который специализируется на таких делах, как ваш

                  • Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
                  • Наша форма занимает всего минуту, а затем позвольте нам выполнить тяжелую работу
                  • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с правильным советом (источник: FCA)
                  • Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку

                  Повлияет ли плохой кредит на совместную ипотечную заявку?

                  Да.Это может упростить задачу, поскольку некоторые кредиторы отклонят вашу заявку или предложат невыгодные ставки, но имейте в виду, что по-прежнему можно найти хорошую сделку по совместной ипотеке, если у одного из заявителей плохая кредитная история.

                  При правильном совете, помощи и знаниях работающих с нами брокеров по плохой кредитной и ипотеке, возможно, удастся найти специализированного кредитора, который учитывает кредитные рейтинги мужа и жены и оценивает общую силу заявки.

                  Многие из этих поставщиков ипотечных кредитов также могут гибко учитывать возраст, серьезность и причину кредитной проблемы при принятии решения о предоставлении кредита.

                  Какие виды плохой кредитной истории могут повлиять на совместную ипотеку?

                  Следующие проблемы с кредитом могут повлиять на подачу заявки на ипотеку:

                  Если что-либо из вышеперечисленного было в вашей кредитной истории, кредитору потребуется более подробная информация, например:

                  • Какой тип кредитной проблемы?
                  • С каким типом счета / долга связана проблема (ссуда, карта, ипотека и т. Д.)
                  • Почему это произошло и было ли это разовым?
                  • Как давно это произошло?
                  • На сколько была задолженность?
                  • Был ли погашен долг или имеется план погашения.

                  Наряду с этим, большинство ипотечных кредиторов захотят знать определенные вещи, прежде чем будет принято решение о предоставлении кредита.

                  Это обычно включает:

                  • Семейное положение (холост или женат),
                  • Сколько лет заявителям.
                  • Срок ипотеки.
                  • Будет ли это единое или совместное название?
                  • Покупатели впервые или домовладельцы.
                  • Являются ли кандидаты работающими или самостоятельно занятыми.
                  • Уровень и вид дохода.
                  • Сумма непогашенных кредитных обязательств.
                  • Сумма депозита.
                  • Кредитная история заявителя.

                  Давайте теперь более подробно рассмотрим проблемы, перечисленные выше, и то, как они могут повлиять на решения о кредитовании для разовых и совместных заявок, таких как получение совместной ипотеки с плохой кредитной историей.

                  Можем ли мы получить ипотеку, если у моего партнера плохая кредитная история?

                  Да. Когда два человека подают заявку на ипотеку вместе, это рассматривается как совместная заявка, и количество доступных кредиторов будет меньше, если у одного из них плохая кредитная история.У каждого поставщика ипотечных кредитов есть своя собственная политика в отношении того, что приемлемо, как с точки зрения рассматриваемой кредитной проблемы, так и с точки зрения того, будут ли они рассматривать заявку только одной из двух сторон.

                  Успешность вашей совместной заявки на ипотеку может в конечном итоге зависеть от возраста, серьезности и причины рассматриваемой кредитной проблемы.

                  Большинство кредиторов хотят, чтобы имена обоих заявителей были указаны в документе, и будут рассматривать заявку на основе худшего кредитного профиля. Это означает, что если у одного человека хороший кредитный рейтинг, но у другого плохой, идеальная кредитная история часто уступает плохой.

                  Однако важно понимать разницу между «кредитным рейтингом» и «кредитным поиском».

                  Большинство крупных кредиторов проводят проверку кредитоспособности для совместной ипотеки и совместно оценивают заявку на ипотеку, поэтому заемщики должны иметь общий кредитный рейтинг, необходимый для утверждения ипотеки.

                  Однако некоторые из них не применяют комбинированный кредитный рейтинг к совместной заявке. Они будут искать кредитную историю кандидатов и искать проблемы, выходящие за рамки их политики — если таковых нет, то, скорее всего, они будут приняты, при условии соблюдения остальных критериев.

                  Примеры выдачи кредита:

                  Если в течение последних трех лет были зарегистрированы дефолты, большинство кредиторов отклонят заявку, но если она была зарегистрирована более трех лет назад, кредиторы, скорее всего, примут ее.

                  Некоторые кредиторы ожидают пять лет, другие четыре, меньшинство два, а некоторые даже говорят, что шесть месяцев! Некоторые имеют ограничения на количество дефолтов, другие — на денежную сумму, на которую они рассчитаны.

                  Хотя это правда, что совместные кредитные «баллы» могут улучшиться, если один заявитель имеет идеальный балл, большинство типов недавних кредитных выпусков, вероятно, вызовут снижение у большинства крупных кредиторов.

                  Просроченные платежи

                  Просроченные платежи могут происходить по разным причинам; возможно, пропуск платежа по кредитному соглашению или ссуде, кредитной карте, мобильному телефону или счету за коммунальные услуги. Кредитору может потребоваться объяснение того, почему это произошло, и он будет искать, является ли это обычным явлением или только разовым.

                  Этот тип выдачи кредита может указывать на то, что заемщик изо всех сил пытается управлять своими финансами и не отставать от платежей. Чем чаще и чаще они происходят, тем выше риск.

                  Некоторым кредиторам требуется полностью чистая история за последние шесть лет, другим — за последние три, некоторые два, примерно 12 месяцев, и есть даже те, кто с удовольствием рассматривает заявки, в которых заемщик в настоящее время задерживает выплаты.

                  Значения по умолчанию

                  Неисполнение обязательств происходит, когда заемщик не смог обеспечить выплаты по кредитному соглашению, и кредитор считает отношения оконченными до того, как баланс будет выровнен. Часто это происходит после шести месяцев пропущенных платежей, но может произойти в любой момент.

                  Если соискатель ипотеки имеет дефолты, некоторые кредиторы принимают их независимо от того, погашены они (удовлетворены) или нет.

                  Основные критерии, которые кредиторы захотят знать о дефолте:

                  • Дата, когда они произошли / были зарегистрированы (если они произошли недавно, то считается более рискованным. Некоторые кредиторы хотят иметь чистую историю в течение 3 или 4 лет, другие довольны учитывать дефолты, зарегистрированные совсем недавно, в этом месяце!)
                  • Тип учетной записи, на которой был дефолт (если дефолт произошел по необеспеченному кредитному соглашению, например по кредитной карте, или по обеспеченному соглашению, например, ипотека или обеспеченная ссуда.Невыполнение обязательств по ипотеке считается гораздо более серьезным и, следовательно, более высоким риском).
                  • Денежная сумма дефолта — (Некоторые кредиторы устанавливают ограничение на сумму дефолта, например, до 150 фунтов стерлингов, в то время как другие не имеют ограничений).
                  • Сумма капитала / депозита (чем позже или выше, тем больше требуется депозита).
                    В настоящее время можно получить одобрение со значениями по умолчанию до 95% LTV, в зависимости от типа и даты регистрации.

                  Постановления окружного суда (CCJ)?

                  CCJ выдаются судами людям, которые не смогли произвести выплаты по соглашению.Обычно составляется план с подробным описанием того, как заемщик должен выплатить причитающуюся сумму. Что касается подачи заявки на новую ипотеку, некоторые кредиторы рады рассмотреть заявителей с решениями окружных судов, но обычно они хотят знать:

                  • Как давно она была зарегистрирована.
                  • Почему это произошло.
                  • Сколько было CCJ.
                  • Размер зарегистрированных CCJs.
                  • Довольны они или нет.

                  Каждый кредитор отличается тем, что он делает, а что нет.Некоторые с радостью примут до двух удовлетворенных приговоров окружных судов, если их не было в течение последних трех месяцев, но установят предел в отношении долга, например, максимум в 150 или 3000 фунтов стерлингов.

                  У других кредиторов нет ограничений на денежную сумму, и их не волнует, удовлетворены они или нет, но оговаривают, что ни один из них не был зарегистрирован за последние 24 месяца.

                  Требования к депозиту могут варьироваться от кредитора к кредитору. Некоторые требуют гораздо больших депозитов, чем другие. Например, некоторые кредиторы будут рассматривать заемщиков с CCJ только в том случае, если у них есть 25% депозит, около 15% депозита, а некоторые специалисты с радостью предоставят ссуду до 95% стоимости (LTV) при подходящих обстоятельствах.

                  Мы работаем с экспертами, которые успешно оформят ипотеку CCJ, поэтому сделайте запрос, и они сообщат вам, какой размер депозита вам нужен.

                  Планы управления долгом (DMP)

                  Здесь между заемщиком и их необеспеченными кредиторами было заключено соглашение о выплате всей непогашенной задолженности путем регулярных доступных платежей до погашения долга. Это может быть организовано физическим лицом, но обычно проводится долговой фирмой или благотворительной организацией. Некоторые кредиторы принимают активные DMP с минимальным депозитом в размере 5%, в зависимости от обстоятельств.

                  Основная необходимая информация:

                  • Дата начала DMP
                  • Как проводились платежи на сегодняшний день
                  • Размер и количество кредиторов в DMP

                  При большом количестве принимающих кредиторов DMP делает не требует погашения при оформлении новой ипотеки. Кредиторы обычно рассматривают выплаты DMP как ежемесячное обязательство и поэтому включают их в расчеты доступности.

                  В большинстве случаев DMP должен существовать в течение как минимум двенадцати месяцев, и кредитор потребует доказательства платежей.Обычно банковские отчеты за двенадцать месяцев являются приемлемым доказательством, хотя некоторые кредиторы хотят видеть официальные отчеты DMP, если они проводятся через долговую компанию / организацию.

                  Индивидуальные добровольные соглашения (IVA)

                  IVA — это официальное соглашение между лицом и их кредиторами о выплате процента от общей непогашенной задолженности в течение определенного периода времени по доступной сумме.

                  В случае подачи заявления на новую ипотеку важно отметить, что IVA остается в кредитной истории лица в течение шести лет с даты его регистрации.Это может иметь большое значение в случае подачи заявки на новую ипотеку, поскольку некоторые кредиторы будут настаивать на том, чтобы после удовлетворения IVA был период в три года, в то время как некоторые кредиторы могут принять текущие IVA.

                  В зависимости от ваших обстоятельств, когда IVA был зарегистрирован, удовлетворен и если порядок оплаты приемлем, обычно требуется депозит в размере от 15% до 35%.

                  Банкротство

                  Банкротство является результатом вынесения судом постановления о банкротстве, в котором у физического лица нет достаточно денег или активов для выплаты всех непогашенных долгов.Что касается подачи заявки на новую ипотеку после банкротства, кредиторы захотят знать:

                  • Как долго лицо было освобождено от банкротства (обычно вас увольняют через 12 месяцев после того, как суд признал вас банкротом. Некоторые кредиторы рассмотрят заявление, но потребует, чтобы вы были выписаны минимум на один год
                    Другим потребуется более длительный период, скажем, шесть лет).
                  • Ваша кредитная история после банкротства также должна будет отражать хорошую платежную историю.
                  • Сколько было банкротства.
                  • Есть ли ограничения после банкротства?
                  • Какова была причина банкротства.

                  Обычно требуется, чтобы заемщик имел депозит от 5 до 35% в зависимости от того, сколько времени прошло с момента прекращения дела о банкротстве.

                  Повторное владение

                  Повторное владение — это когда ипотечная компания возвращает собственность, если заемщик не в состоянии выплатить ипотечные платежи в течение длительного периода времени.Повторное владение недвижимостью не обязательно означает, что вы не сможете получить новую ипотеку в будущем. Кредитор захочет знать:

                  • Как давно произошло повторное вступление во владение (обычно кредиторы хотят, чтобы после повторного вступления во владение имелся период от двух до трех лет, прежде чем лицо сможет подать заявку на новую ипотеку, однако некоторые кредиторы рассматривают меньшее, чем это при подходящих обстоятельствах)
                  • Каковы были обстоятельства?
                  • Было ли это основное место жительства человека или как часть портфеля недвижимости?
                  • Есть ли дефицит по ссуде / есть ли какие-либо выплаты по наследству? (обычно кредиторы требуют, чтобы не было дефицита после повторного вступления во владение, или, по крайней мере, должен быть план погашения дефицита на месте.

                  Как правило, кредиторы предлагают ряд ипотечных продуктов в зависимости от времени, прошедшего с момента повторного вступления во владение, до 5% депозита на случай других исторических событий.

                  Получение совместной ипотеки, если у обоих заявителей плохая кредитная история

                  Если вы подаете заявку на совместную ипотеку, и у обоих заявителей плохая кредитная история, кредитор захочет провести полную оценку обстоятельств личности. Здесь они будут рассматривать «наихудший сценарий» при принятии решения о предоставлении кредита, но суммируют все неблагоприятные кредитные события для случая, чтобы гарантировать, что в целом он соответствует их политике.

                  Например, если у первого заявителя были просроченные платежи, а у второго заявителя был зарегистрирован CCJ, то кредитор будет оценивать дело и применять свои критерии андеррайтинга на основе ОБОИХ неблагоприятных кредитных событий по делу. Если они примут CCJ, но не примет просроченные платежи, поскольку они были слишком недавними, то дело будет отклонено.

                  Одна из первых вещей, которую проверят кредиторы, — это оба ваших кредитных рейтинга через кредитный поиск.

                  Мы объясним это более подробно:

                  Кредитный рейтинг

                  Кредитный рейтинг — это рейтинг, который основные агентства кредитной истории присваивают вашему кредитному отчету на основе вашего финансового поведения.Это поможет кредитору оценить, считается ли вы «подверженным риску» и сможете ли вы выплатить то, что взяли в долг.

                  Есть разница между кредитным рейтингом и кредитным поиском. Чтобы определить кредитный рейтинг кандидата, они изучат ваш кредитный отчет и будут добавлять баллы за каждую часть информации, включенной в него.

                  Затем они подсчитают общую сумму баллов, чтобы дать вам кредитный рейтинг. Если оценка соответствует критериям кредитования, принимается решение о предоставлении кредита.Универсальной оценки не существует, и решения варьируются от кредитора к кредитору, поэтому стоит поговорить со специализированным брокером, который проведет вас через процесс и предложит вам лучшие варианты.

                  Кредитный поиск

                  Иногда это называется проверкой кредитоспособности, когда кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы узнать о вашей кредитной истории. Как правило, кредиторы используют два типа кредитного поиска. Это называется «мягкий поиск» и «жесткий поиск».

                  Мягкий поиск — это когда кредитор проводит первоначальную проверку вашего кредитного файла, но не видит весь отчет.Преимущество этого заключается в том, что поиск в вашем кредитном файле не регистрируется, и поэтому это не оказывает негативного воздействия. Только вы можете увидеть результаты поиска, если получите копию своего кредитного файла.

                  Тяжелый поиск — это полный поиск по вашему кредитному файлу, который будет отмечен в вашем кредитном отчете. Это будет видно всем сторонам, включая любых кредиторов, к которым вы обращаетесь за кредитом, и вас самих. Это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы подадите несколько заявок на получение кредита, скажем, в течение короткого периода времени.

                  Могут ли заявители, состоящие в совместном браке, подавать заявление от одного имени?

                  Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы заявители, состоящие в браке, подавали заявки на совместное имя и объединяли кредитные баллы мужа и жены для получения ипотеки, что усложняет задачу для тех, у кого один заявитель имеет чистый кредит и в противном случае заключил бы крупную сделку, если бы не второй заявитель.

                  Это также применяется при подаче заявления на ипотеку, когда у жены нет кредита, или ипотеки, если у мужа плохая кредитоспособность.

                  К счастью, некоторые кредиторы будут принимать ипотечные заявки на единственное имя, если заявитель состоит в браке и супруг (а) будет проживать в собственности, если это считается доступным на имя этого заявителя.Однако им нужно будет знать, что причина для этого полностью обоснована.

                  Возможно, пара желает разделить свои финансовые дела. Возможно, они вступили в повторный брак и желают сохранить ипотеку отдельно. В каждом случае кредитор будет рассматривать случай индивидуально и захочет провести проверку доступности, основываясь исключительно на доходах и расходах единственного заявителя, а также на любых финансовых обязательствах, которые у него могут быть.

                  Добавление партнера с плохой кредитной историей к существующей ипотеке

                  Как правило, кредиторы рады рассмотреть заявку на добавление партнера к существующей ипотеке, это обычно считается повторной ипотекой, а также передачей капитала (в совместные имена, если В этом случае).По этой причине кредитор будет запрашивать полную информацию об обстоятельствах отдельных лиц, например, кредитную историю, статус занятости, возраст и т. Д.

                  Если есть история неблагоприятных кредитов, это может немного усложнить ситуацию, поскольку ваш текущий кредитор может отказаться добавить вашего партнера к ипотеке.

                  Добавление кого-либо в ипотеку обычно сопряжено с дополнительными расходами, такими как гонорары адвокатов за перевод капитала в совместные имена, регистрацию нового партнера в земельной книге и административные сборы кредитора.В случае повторной ипотеки также может потребоваться оценка, комиссионные за организацию, другие расходы на передачу права собственности и любые штрафы за выкуп от существующего кредитора.

                  Получение ипотеки, когда у вашего партнера нет кредитной истории

                  Отсутствие кредита иногда наносит ущерб кредитному рейтингу заявителя, поскольку, никогда не занимая займы, кредиторы не имеют возможности оценить платежное поведение, чтобы установить, являются ли они хорошим заемщик или нет!

                  Как упоминалось выше, некоторые кредиторы будут использовать «кредитный скоринг» при рассмотрении заявки на ипотеку, а другие — модель «кредитного поиска».Часто, когда у заемщика нет кредита и он не получает «балл» кредиторов, полезно помнить, что кредиторы не имеют баллов, если данные их кредитного профиля соответствуют политике кредитования. В случае получения ипотеки, когда у партнера мало или совсем нет кредита, может потребоваться выбрать кредитора, который применяет подход поиска кредита.

                  К счастью, специализированные ипотечные брокеры, которые работают с нами, полностью понимают различные критерии андеррайтинга кредиторов и могут лучше всего подобрать для вас лучших кредиторов.

                  Можете ли вы оставить партнера с плохой кредитной историей из совместной ипотеки?

                  Обычно кредиторы хотят, чтобы все заявители, проживающие в собственности, были включены в заявку на ипотеку. Однако, если у одного из заявителей плохая кредитная история, некоторые кредиторы будут рассматривать другого заявителя, у которого есть чистая кредитная история, с учетом критериев депозита и доступности.

                  Одна вещь, которая может усложнить эту задачу, — это проблема источника депозита. Как правило, если человек дарит депозит, это означает, что у него нет интереса к собственности и он не просит вернуть депозит.Это, конечно, трудно оправдать, если они в то же время проживают в этой собственности, поскольку трудно доказать отсутствие интереса к ней, если вы дали наличные деньги на ее покупку и в то же время живете там!

                  К счастью, есть некоторые кредиторы, которые рады рассмотреть возможность предоставления депозита партнеру с чистой кредитной историей, при условии, что они будут счастливы подписать соответствующие документы, чтобы отказаться от прав на собственность в случае повторного вступления во владение.

                  Пример:

                  У первого заявителя чистая кредитная история, а у второго заявителя ранее уже были решения окружного суда.Первый заявитель сейчас подает заявку на ипотеку только на свое имя, но второй заявитель будет жить по указанному адресу и передает залог заявителю номер один. В то время как некоторые кредиторы будут рады рассмотреть эту ситуацию, другие наложат некоторые ограничения.

                  Кредиторы, счастливые рассматривать ипотеку для заявителя по собственному желанию, требуют от заявителя доказательства, что они могут позволить себе ипотеку на свой единственный доход, но часто просят, чтобы два заявителя подписали подарочное депозитное письмо и отказ от прав на собственность .

                  Что произойдет с вашей совместной ипотекой, если один из вас обанкротится.

                  Первое, на что следует обратить внимание, это то, что, как правило, обеспеченный долг не включается в процедуру банкротства, если только ипотека не является дефолтной. Если вы все еще вносите платежи по ипотеке, то она обычно не возвращается.

                  Если один из вас обанкротится по совместной ипотеке, официальный управляющий, отвечающий за организацию начальных этапов банкротства, проведет проверку ваших активов, чтобы определить вашу бенефициарную долю в собственности.Собственный капитал, по сути, оценивается на основе ДОЛЯ лица в капитале, который не влияет на другую сторону по ипотеке, доля которой защищена от банкротства.

                  Однако Официальный управляющий должен заставить банкрота высвободить капитал для погашения части или всей задолженности. Если это невозможно сделать за счет сбора средств, тогда будет дана рекомендация выставить недвижимость на продажу.

                  Если капитала мало / нет, то, как правило, кто-то может остаться в своем доме.Это может быть ограничено на 3 года, после чего недвижимость переоценивается, а доля в капитале снова оценивается, чтобы установить, увеличилась ли стоимость недвижимости.

                  Аннулирование банкротства

                  При наличии достаточного капитала можно было бы изучить возможность привлечения капитала в счет собственности, чтобы погасить весь долг и эффективно аннулировать / отменить / отменить банкротство. Некоторые кредиторы могут рассматривать это как краткосрочную ссуду, которая рефинансируется под обычную ипотеку после отмены банкротства.

                  Влияние плохого кредита на совместную ипотеку

                  В зависимости от типа плохого кредита это будет влиять на то, как кредитор будет рассматривать вашу совместную ипотеку. Кредиторы будут использовать скользящую шкалу при рассмотрении дела и будут предлагать ряд продуктов, включая фиксированные ставки, скидки и переменные продукты и т. Д. С различными процентными ставками.

                  Часто ставка, которую вы платите за ипотеку, может быть немного выше, чем ставки крупных уличных кредиторов, и иногда ее называют ипотекой «Ремонт кредита».

                  Кредитор может иметь ряд продуктов, обслуживающих заявителей с различными кредитными проблемами или сложными сценариями, возможно, взимая более высокие проценты и немного более высокие сборы для тех, кто считается более рискованным. Это может варьироваться от кредитора к кредитору, но обычно от 0 до 3000 фунтов стерлингов. В некоторых случаях это может быть добавлено к ссуде.

                  Кроме того, сумма депозита / собственного капитала, которую потребует кредитор, может различаться в зависимости от уровня плохой кредитной истории, в зависимости от ваших обстоятельств она может варьироваться от 35% до 5%.

                  Поговорите со специалистом

                  Если вы подаете заявку на совместную ипотеку, и у вас или вашего партнера плохая кредитная история, жизненно важно получить правильный совет.

                  Работа в паре с лучшим кредитором для ваших нужд и обстоятельств может быть разницей между заключением выгодной сделки и выплатой более высоких ставок, чем необходимо.

                  Позвоните нам сегодня по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос, и мы познакомим вас с брокером по ипотечным кредитам, который специализируется на таких же делах, как и ваш.

                  Мы не взимаем комиссию и не обязаны действовать в соответствии с полученными вами советами.

                  .

                  Как получить ссуду с плохой кредитной историей

                  Узнайте, как работают плохие кредитные ссуды, и советы по подаче заявки.

                  Персональный заем может помочь вам, когда вам быстро понадобятся деньги. Те, у кого хорошая кредитная история, будут вознаграждены более низкими процентными ставками и большим количеством предложений ссуды. Если у вас плохой кредитный рейтинг, может быть сложно найти личную ссуду, но, проведя небольшое исследование, вы тоже можете получить ее.

                  Если вам нужен личный заем для оплаты крупных расходов или непредвиденного счета, ниже приведены четыре шага, которые помогут вам получить заем при плохой кредитной истории.

                  Шаг № 1: Проверьте свой кредитный отчет

                  Оцените свой кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на получение определенных кредитов. Также важно проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок, прежде чем подавать заявку на ссуду. Неточности могут снизить ваш кредитный рейтинг и повредить вам во время процесса подачи заявки.

                  Многие кредиторы изучат вашу кредитную историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Они изучат его, чтобы определить условия ссуды, сумму ссуды и процентные ставки.Если у вас низкий кредитный рейтинг, ваш кредит, как правило, будет иметь более высокую процентную ставку и меньшую сумму.

                  Шаг № 2: Изучите кредиторов и варианты займа

                  Убедитесь, что вы получите лучший личный заем, сравнив кредиторов, от онлайн-кредиторов до кредитных союзов.

                  У кредиторов есть разные способы оценки вашей кредитоспособности, и у них будут свои собственные требования к кредитному рейтингу. Многие кредиторы будут использовать крупные кредитные бюро, такие как Experian, FICO, Equifax и TransUnion, для проверки вашей кредитной истории.

                  Некоторые кредиторы предварительно квалифицируют вас для получения кредита с помощью мягкой проверки кредита, что не повредит вашей кредитной истории. Предварительный квалификационный отбор на ссуду не является обещанием того, что вы будете соответствовать требованиям, если подадите заявку, но может дать полезную информацию о различных кредитных продуктах.

                  Нет двух одинаковых кредиторов, но большинство личных кредитов являются либо необеспеченными, либо обеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как дом, автомобиль или другое ценное имущество. Актив, который вы выставляете в качестве обеспечения, может быть возвращен, если вы не можете произвести платеж.

                  Необеспеченные ссуды определяются на основе вашей кредитоспособности. Кредитная карта — это пример необеспеченной ссуды. Процентные ставки по необеспеченным кредитам обычно выше, чем по обеспеченным кредитам, потому что они не обеспечены залогом.

                  Шаг № 3: Соберите вашу личную информацию

                  Проверив кредиторов и ссуды, соберите вашу идентификационную информацию, чтобы подготовиться к заполнению заявки на ссуду.

                  Большинство финансовых учреждений запросят следующее:

                  • Годовой доход
                  • Имя вашего работодателя
                  • Номер социального страхования
                  • Номер водительского удостоверения
                  • Непогашенные долги
                  • Типичные домашние расходы
                  • Если вы арендуете или владеете своим дом

                  Шаг No.4: Выберите лучшую ссуду для вас

                  Выберите одну ссуду и начните с подачи заявки только на нее. Подача заявки на получение многих займов за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу. Это также может снизить ваши шансы на одобрение и повысить процентные ставки.

                  Внимательно изучите условия ссуды и рассмотрите такие особенности, как скорость финансирования и стоимость ссуды.

                  Шаг № 5: Рассмотрите возможность улучшения своего кредитного рейтинга перед подачей заявки.

                  Для более низких процентных ставок и лучших возможностей кредитора улучшите свой кредит, прежде чем подавать заявку на ссуду.Улучшение вашего кредитного рейтинга — медленный процесс. Если вам нужны деньги, возможно, у вас не будет достаточно времени, чтобы улучшить свой результат.

                  Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы определить области для улучшения, прежде чем подавать заявку на ссуду для повышения вашего кредитного рейтинга. Своевременная оплата счетов и сокращение долгов могут помочь вам получить лучшие условия ссуды и более выгодные ставки.

                  Избегайте просроченных платежей

                  Кредиторы учитывают прошлые платежи, чтобы определить эффективность будущих платежей.Если вы платите поздно или меньше причитающейся суммы, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                  Уменьшите свои долги

                  Высокая степень использования кредита — соотношение между вашим долгом и лимитом кредита — влияет на ваш кредитный рейтинг. Уменьшите непогашенные долги перед подачей заявки на ссуду, чтобы улучшить свой рейтинг и получить лучшую ставку по ссуде.

                  .

                  Получение ипотеки с CCJ в вашем кредитном отчете

                  Поиск ипотеки может быть трудным в лучшие времена. Для любого, у кого есть удовлетворенное решение окружного суда (CCJ) — недавнее или более историческое — все может показаться невозможным.

                  Хорошая новость заключается в том, что у вас есть варианты получения ипотеки с CCJ — вам просто нужно знать, куда обратиться за правильным советом.

                  Щелкните ссылку ниже для получения дополнительной информации:

                  Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

                  Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

                  • Мы помогли 120 000 получите правильный совет
                  • Наша форма займет всего минуту, а затем позвольте нам выполнить тяжелую работу
                  • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с правильным советом (источник: FCA)
                  • Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют все доступ к рынку

                  Могу ли я получить ипотечный кредит с CCJ?

                  Да, определенно возможно.Ипотечные кредиторы, обслуживающие тех, у кого есть удовлетворенные CCJ, то есть те, которые были полностью оплачены, могут широко варьироваться в зависимости от того, что они считают приемлемым, в зависимости от вашего кредитного файла и нескольких других ключевых факторов.

                  Вам также следует иметь в виду, что, хотя некоторые кредиторы будут отклонять клиентов из-за проблем с CCJ, другие могут предлагать менее выгодные ставки по ипотеке тем, кто имеет на это право, из-за повышенного риска.

                  Например, ваш CCJ может быть урегулирован, но есть и другие критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на ипотеку.

                  Любые другие проблемы с кредитом, которые у вас есть, будут приняты во внимание, как и сумма вашего депозита, тип недвижимости и другие переменные.

                  Если CCJ старше двух лет, вы можете получить ипотечный кредит на основе 5-кратного вашего дохода, но это необходимо пройти с помощью соответствующих проверок кредитоспособности.

                  Ваш доход также является здесь фактором — если вы работаете, вас могут ограничить, если вы не работали в течение 12 месяцев или, возможно, в декретном отпуске; если вы работаете не по найму, вас могут ограничить, если у вас нет двухлетних счетов (некоторые кредиторы CCJ готовы предоставлять ссуды на основе 12-месячной торговой истории).

                  Каким критериям я должен соответствовать?

                  Вы должны будете соответствовать стандартным критериям правомочности и финансовой доступности ипотечного кредитора, чтобы ваше предложение было рассмотрено для утверждения. В дополнение к этому ваш CCJ также должен будет соответствовать определенным условиям в отношении некоторых поставщиков ипотечных кредитов.

                  Мы изложили все требования ниже…

                  Дата CCJ

                  Время регистрации CCJ, вероятно, является наиболее важным фактором, когда дело доходит до утверждения ипотеки.Гораздо проще получить ипотечный кредит с CCJ старше трех лет, чем с кредитом, который был зарегистрирован в течение последних 12 месяцев (хотя все еще возможно при наличии достаточного депозита).

                  Дата его удовлетворения также важна, поскольку некоторые кредиторы вообще не требуют урегулирования; другие требуют, чтобы он был урегулирован не менее 12 месяцев.

                  Сумма / размер CCJ

                  Размер CCJ также является важным фактором, поскольку большинство специализированных кредиторов, имеющих опыт работы с плохими кредитными клиентами, ограничивают его определенным уровнем, если он был зарегистрирован недавно.

                  Если вам больше двух-трех лет, тогда это может быть практически любая стоимость, но в течение 2 лет размер CCJ будет ограничен примерно до 2500 фунтов стерлингов, если вы берете ссуду до 85% от стоимости.

                  Если это было в течение последних 12 месяцев, то максимальный размер CCJ составляет всего 1000 фунтов стерлингов. Есть кредиторы, которые рассматривают более крупные CCJ, но они обычно требуют минимальный депозит в размере 25-35%.

                  Депозит

                  Чем выше ваш депозит, тем выше ваши шансы на получение ипотеки.Если у вас 5% депозит, то ваши CCJ должны быть не моложе трех лет. Если у вас 25% депозита или больше, вы все равно можете пройти оценку кредитора с учетом судебных решений, зарегистрированных за последние 12 месяцев.

                  Дополнительную информацию можно найти в нашем справочнике по безнадежным ипотечным депозитам.

                  Количество CCJ

                  Если у вас есть только небольшой депозит (5-10%) для внесения, специализированные ипотечные кредиторы CCJ ограничат количество выпусков, зарегистрированных за последние 24 месяца, двумя, с меньшими ограничениями или без ограничений судебное решение было зарегистрировано более двух лет назад.

                  Если у вас депозит 25-35%, то кредиторы могут рассмотреть большее количество судебных решений по вашему кредитному файлу, если они старше 12 месяцев, так что у вас, вероятно, будет больше шансов получить выгодную ипотечную ссуду.

                  Удовлетворен и неудовлетворен CCJ

                  Многие заемщики не осознают, что можно получить ипотечный кредит с удовлетворенным CCJ, не говоря уже о неудовлетворенном CCJ. Каждый ипотечный кредитор отличается в зависимости от того, удовлетворил вы его или нет, выплата его дает вам более широкий выбор кредиторов, но это не всегда необходимо, если вы не хотите брать на себя труд погасить его до заявление.

                  Неудовлетворенный CCJ s

                  Если судебное решение было зарегистрировано более двух лет назад, большинство специализированных кредиторов не будут настаивать на том, что CCJ должен быть погашен, прежде чем они рассмотрят ваше заявление. Однако основной кредитор может захотеть, чтобы CCJ был урегулирован полностью.

                  Удовлетворенные CCJ

                  Большинство кредиторов, утверждающих ипотечные кредиты для клиентов, у которых есть удовлетворенный CCJ в своем деле, захотят, чтобы он был погашен в любой момент до подачи заявки.Другие будут настаивать на том, что он был удовлетворен по крайней мере за 12 месяцев до этого.

                  Тип ипотеки

                  Тип ипотечного продукта, который вы ищете, может ограничить круг кредиторов, на которых вы будете иметь право, когда дело доходит до ипотеки CCJ.

                  Стандартные покупки и повторная ипотека с плохой кредитной историей, как правило, предлагают наиболее гибкие критерии и вероятность принятия.

                  Если вы покупаете новую недвижимость в качестве первого покупателя, могут быть дополнительные ограничения и критерии, которым вы должны соответствовать: некоторые банки и строительные общества не принимают CCJ на сумму более 1000 фунтов стерлингов, а другие запрашивают 6 месяцев удовлетворительных рекомендаций по аренде.

                  Если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду, то эти кредиторы гораздо более строгие в отношении CCJ и невыполнения обязательств, и вам может потребоваться либо внести дополнительный депозит, либо подождать, пока они не достигнут определенного возраста (дольше, чем для жилых домов) прежде чем вы сможете подать заявку.

                  Обеспеченные ссуды для людей с CCJ на самом деле являются наиболее гибкими, и если заемщик имеет достаточный капитал, он может получить дальнейший заем на свою собственность, даже если им было отказано в прямом повторном залоге CCJ.

                  Другие проблемы с кредитом

                  Если у вас есть какие-либо другие проблемы с кредитной историей, они могут повлиять на вероятность утверждения.

                  Менее серьезные, такие как просрочка ежемесячных платежей или просроченные платежи, обычно приемлемы в течение последних 12-24 месяцев до 85% ссуды от стоимости, при условии, что они не продлеваются более чем на три месяца с опозданием одновременно — если у них есть, то вам, вероятно, понадобится больше депозита. Другие более серьезные проблемы, такие как планы управления долгом, IVA, повторное владение и банкротство, могут вызвать дополнительные проблемы.

                  Доступность

                  Эти специализированные кредиторы могут предложить меньшую сумму по своим моделям доступности, чем высокая улица, а некоторые ограничивают кредитование до 4-4,5-кратного дохода по ипотеке, если у вас были CCJ.

                  Таблица соответствия требованиям

                  Многие специалисты, рассматривающие ипотечные заявки для клиентов с CCJ, более строги, когда речь идет о CCJ, и многие из них (не все) принимают только меньшее количество и размер, также оговаривая, что они погашаются и удовлетворяются до заявление.

                  Как показано в таблице ниже, чем больше у заявителей на депозитную ипотеку, тем лучше.

                  более 3 лет назад игнорируются. Отклонено, если зарегистрирован в течение последних 3 лет.
                  Кредитор Максимальный размер ссуды (LTV) Дата регистрации CCJ Дата выплаты CCJ Другие неблагоприятные условия кредитования
                  A 95% Не требует возврата Никаких других неблагоприятных кредитов за последние 3 года — допускаются некоторые просроченные платежи.
                  B 85% Разрешено 2 в течение последних 2 лет — не более 1000 фунтов стерлингов за последние 12 месяцев, 2500 фунтов стерлингов в месяцы 13-24. Игнорируется, если старше 2 лет. Не требует возврата Допускаются любые просроченные платежи (максимум 2 месяца каждый) и 2 неисполнения обязательств в дополнение к CCJ, никаких других неблагоприятных последствий, если в течение последних 2 лет (отсутствие банкротства и т.
                  C 80% Все CCJ, зарегистрированные более 2 лет назад, игнорируются. Возврат не требуется Н / Д
                  D 75% Заемщикам, которые не выполнили свои обязательства в течение последних 3 месяцев, нет. Возврат не требуется Большинство других нежелательных явлений считается возрастом старше 12 месяцев.

                  Поговорите с экспертом

                  Поскольку кредиторы, предлагающие ипотечные кредиты клиентам с CCJ, могут существенно различаться в том, что они будут принимать, а что нет, лучше всего поговорить с экспертом по ипотечному брокеру с плохой кредитной историей, у которого есть доступ ко всему рынку до подачи заявки.

                  Позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос, и мы подберем для вас брокера, который точно знает, к каким кредиторам следует обратиться за ипотечной ссудой CCJ. Мы не берем плату за представление и не обязаны действовать в соответствии с полученными вами советами.

                  .

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о
    Back to top