Где узнать кредитную историю бесплатно: Проверить историю в бюро кредитных историй бесплатно

Содержание

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат | ЭКОНОМИКА

Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется  плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история  — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.

 Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — официальный сайт nbki.ru;
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) — официальный сайт bki-okb.ru;
  • Эквифакс Кредит Сервисиз — официальный сайт equifax.ru.

Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:

  • портал Госуслуги;
  • официальный сайт Центробанка РФ.

Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:

  1. Заходим под своей учетной записью на www.gosuslugi.ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью).
  2. Вводим в строке поиска запрос «Получение сведений из ЦККИ о БКИ» ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй.
  3. Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку «Услуги», заходим в раздел «Налоги и финансы», в нем заходим в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». После этого выбираем электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
  4. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее.
  5. В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут).
  6. Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас.
  7. Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью «Документы от Банка России». Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Как узнать с помощью сайта Центробанка РФ:

  1. Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www.cbr.ru.
  2. В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории».
  3. В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
  4. Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить электронную форму на сайте Центробанка.

Получить сведения из ЦККИ непосредственно с сайта Центробанка получится только в случае, если вы знаете свой дополнительный код субъекта кредитной истории. Такой код создают при обращении в кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.


По закону, кредитная история бесплатно предоставляется гражданам РФ два раза в год. Если хотите получить выписку на бумаге с печатями, то такой вариант бесплатно предоставят только раз в год. Количество обращений за деньги — не ограничено.


 

Запрос в НБКИ

Самостоятельно узнать кредитную историю онлайн в НБКИ можно такими способами:

  1. По почте, заполнив специальный бланк и направив по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Подпись на бланке важно заверить у нотариуса. Ссылка на бланк доступна на официальном сайте НБКИ. Сотрудники ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
  2. Отправить запрос на тот же адрес телеграммой. Подпись на телеграмме заверьте у работника почты.
  3. Если есть усиленная квалифицированная электронная подпись — отправляйте запрос по электронной почте. Для этого используют тот же бланк и отправляют его вместе с сертификатом подписи на электронку НБКИ: [email protected] ru.
  4. Другой вариант заказать историю в НБКИ — отправить запрос через личный кабинет на официальном сайте НБКИ. Для этого понадобится подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Это самый простой и удобный способ.
  5. Обратиться лично к партнерам НБКИ по месту жительства, в этом случае кредитная история НБКИ появится у вас на руках сразу. Партнеры услугу предоставляют за отдельную плату, размер уточняйте заранее. Список пратнеров НБКИ доступен на официальном сайте компании www.nbki.ru.

Запрос в ОКБ

Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

  1. Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». 
  2. Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г.
    Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online.equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Другие варианты получения отчета:

  1. Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
  2. Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.


­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.


Если банк не реагирует,  обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

  • заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
  • вносите все платежи вовремя;
  • каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

 

С сегодняшнего дня россияне смогут дважды в год бесплатно проверить свою кредитную историю

31 января 2019

С 31 января 2019 г. вступил в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

Что изменится для россиян после вступления в силу нового закона?

1. Граждане смогут получать 2 кредитных отчета в год бесплатно (но не более одного раза на бумажном носителе) в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится их кредитная история. Получить платный отчет можно неограниченное количество раз на любом носителе. 

Получить информацию о том, в каких (БКИ) хранится кредитная история, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг https://www.gosuslugi.ru/. Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале https://ucbreport.ru c помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА).

Также запрос на получение отчета можно направить:

• лично в офисе бюро;

• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью; 

• нотариально заверенным заявлением по почте;

• заверенной телеграммой.  

3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг.

Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже давно используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл будут рассчитывать БКИ по своим существующим скоринговым моделям, которые доказали свою валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле для заемщика важен не столько конкретный балл, а интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.

Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение нового кредита или займа. 

Проверка кредитной истории онлайн 🖥

Кредитная история сегодня важна, как никогда, ведь чем хуже обстоят дела с экономикой, тем больше люди нуждаются в заемных средствах и, следовательно, трепещут по поводу состояния своей кредитной истории. Сколько бы «кредиторов» ни предлагало займы и кредиты с плохой КИ, граждане не стремятся пользоваться их услугами – дорого, опасно, неудобно. Хорошая кредитная история, конечно, не может быть гарантией получения кредита от серьезного банка на сегодняшний день, ведь даже постоянные и проверенные клиенты в свете кризиса рискуют получить отказ, но если уж брать заем в МФО, то в одном из крупнейших, куда с плохой КИ, увы, не достучишься…

Сервис онлайн проверки кредитной истории

Едва ли не весь мир переходит в онлайн – это быстро, удобно и экономит время. Теперь узнать кредитную историю можно , «не отходя от кассы», а именно, даже не выходя из дома через интернет. Зачем тратить время, силы и нервы на процедуру бесплатной проверки КИ, если за минимальную плату можно получить все в считанные минуты? Незачем! И в этом уже убедились многие. Мы, в свою очередь, теперь также можем помочь вам с проверкой КИ онлайн. К сожалению, даже проверяя кредитную историю в БКИ онлайн, иногда приходится тратить больше времени, чем планировалось. На нашем сайте проверка кредитных историй максимально упрощена. Нужна только заявка на предоставление КИ в выбранной компании.

Зачем нужно знать кредитную историю?

Причин, увы, много и не все зависит от заемщика. Но если с КИ что-то не так, желательно как можно раньше выявить проблему и заняться ее решением, ведь в противном случае новость о проблеме с кредитной историей может вас огорошить спустя множество бесед с кредитными специалистами и после множества отказов. Рассмотрим основные причины:

  • коварный банк. К сожалению, даже погасив все кредиты своевременно, вы не можете быть уверены в том, что у вас нет актуального кредита. Удивлены? Действительно, довольно часто случается, что банк без ведома клиента оформляет на него кредитную карту. И все бы ничего – чего не тратили, того не возвращать, но в КИ такая кредитка выглядит, как открытый кредит;
  • невнимательный банк… точнее сотрудник банка, который несет ответственность за передачу данных в БКИ. Случаются ошибки, опечатки, задержки с подачей данных и т.д. Таким образом, давно погашенный заем может значиться, как все еще открытый, если не просроченный. В таком случае нужно обращаться в БКИ или свой банк и писать заявление с требованием внести коррективы;
  • мошенники. Как же без них? Впрочем, без них, было бы прекрасно, но они есть и это тоже нужно учитывать. Вполне возможно, что вы уже просрочили кредит, который в глаза не видели, так как оформили его обманным путем, и возвращать, естественно, его никто не будет. Нужно обращаться в правоохранительные органы и к кредитору, иначе, вы рискуете испортить КИ навсегда или долго работать на чужой кредит;
  • просрочки. Увы, заемщики часто сами портят свою кредитную историю – иногда причиной тому обстоятельства, не позволившие вернуть деньги оперативно, иногда – недопонимание всей серьезности этого документа. Даже если вам известно все о своих просрочках, не помешает узнать, насколько запущена теперь ваша банковская КИ, и какие меры необходимо предпринять для ее исправления.

Как узнать кредитную историю онлайн?

Если вы задаетесь вопросом, как проверить кредитную историю через интернет за 20 минут, тогда наш сайт поможет вам это сделать быстро и максимально просто. На сервисе представлены компании позволяющие пользователям, узнать свою кредитную историю через интернет, без сбора документов и посещения офисов.

Плюсы своевременной проверки кредитной истории

  • вы всегда осведомлены о состоянии своей кредитной истории;
  • вы можете контролировать банки и МФО на предмет соблюдения сроков подачи данных о ваших займах;
  • вы можете своевременно обнаружить «темные пятна на солнце» и приняться за коррекцию своей КИ, не откладывая проблемы на потом и не оправдывая себя сложностью и длительностью процедуры бесплатной проверки КИ;
  • вы можете контролировать количество своих кредитов на предмет его увеличения без вашего участия;
  • вы получаете полную информацию о том, сколько у вас кредитов, какую сумму вы выплатили по ним, были ли просрочки и на какую сумму, количество обращений за кредитами и даже краткий, но достаточно емкий анализ вашей КИ;
  • минимум времени и ваша кредитная история перед вами. Наш портал гарантирует предоставление необходимой вам информации в кратчайшие сроки. Для того чтобы заказать КИ, вам нужно только отправить запрос на КИ.

Нужно быстро проверить свою кредитную историю? Лучший сайт проверки кредитной истории онлайн готов помочь вам прямо сейчас!

 

Как получить справку из бюро кредитных историй (БКИ) онлайн бесплатно, сколько она хранится

Если нужно проверить кредитную историю, то используют БКИ.  Можно подать заявку онлайн и бесплатно. Есть официальный сайт – национальное бюро кредитных историй. Проверять информацию нужно перед тем, как открывать бизнес или покупкой квартиры при помощи ипотеки. История БКИ включает в себя данные о кредитах заявителя. Если гражданин ни разу не брал заем в банке, то в реестре не будет никакой информации. В России насчитывается 22 организации, деятельность которых регламентируется ЦБ РФ.

Как заказать и получить выписку БКИ

Проверка проводится разными методами. Если заказать БКИ в банке или кредитной организации, то за информацию придется платить. Но можно поступить по-другому. Есть возможность заказать справку бесплатно в бюро кредитных историй. Организация финансирование получает от государства, поэтому за информацию не придется платить.

Где заказать справку из БКИ

Получить кредитную историю можно через сервис «Сбербанк онлайн», на сайте Госуслуги, Русский стандарт, Эквифакс. Она потребуется для проверки кредитного рейтинга, чтобы была возможность своевременно исправить положение. С помощью БКИ банки и финансовые организации защищают заемщика от мошенников.

Оформление запроса

Если нужно узнать кредитную историю, то стоит подать заявку в одно из бюро кредитных историй. С помощью запроса можно проанализировать положение. Если рейтинг заемщика положительный, то банк предоставит более льготные условия для предоставления кредита.

В документе будут отображены действия заемщика, кредитные соглашения, как закрытые, так и активные. В истории прописывают задолженности и просрочки. Указывается и банковские учреждения, в которые обращался заемщик.

Чтобы сделать запрос, нужно быть гражданином РФ. При себе надо иметь паспорт, СНИЛС. Они потребуется при заполнении документов. Если клиент даст разрешение, то информацию могут предоставить и другим лицам.

Отправляется запрос разными методами:

  1. В офисе бюро кредитных историй – нужно прийти в приемный день, взять паспорт. Если заявка оформляется впервые, то платить за информацию не придется.
  2. В ближайшем отделении почты – заемщик посылает письмо или телеграмму, в них должна быть личная подпись. Нотариус организации обязательно проверить подлинность бумаг. При отправке делается проверка, чтобы все данные оператор записал правильно.
  3. В режиме онлайн – нужно зайти на сайт одного из бюро кредитных историй, зарегистрироваться и отправить заявку.

Какие нужны документы

Чтобы подать бесплатно запрос, необходимо при себе иметь:

  • паспорт;
  • СНИЛС.

Обязательно должен быть и телефон, для оформления заявки онлайн. На него придет смс с кодом подтверждения. Желательно, чтобы номер был привязан к банковской карте. Если услуга заказывается 3-4 раз в год, то за информацию придется заплатить. Деньги спишутся автоматически со счета после подтверждения операции.

По фамилии

Информацию можно получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Проверить бесплатно БКИ по фамилии можно только единожды.

Чтобы предоставили рейтинг заемщика, необходимо обратиться в ЦБ РФ. Гражданин заходит на официальный сайт банковского учреждения и делает запрос на получение данных.

Для получения БКИ вводятся ФИО, серия, номер паспорта и специальный код. После обработки справку пошлют на электронную почту заявителя.

ЦККИ не представляет полный отчет, а только подскажет в каком БКИ можно найти кредитную историю.

Чтобы получить официальный документ, придется обратиться по указанному адресу.

Получение справки

Есть несколько вариантов действий:

  • лично обратиться в организацию со всеми необходимыми документами и получить справку из бюро кредитных историй;
  • отправить заявление с помощью телеграммы;
  • оформить официальный запрос и послать в БКИ простым письмом по почте;
  • направить обращение через партнеров бюро.

Отчет придет либо на электронный адрес, либо по почте на домашний адрес заемщика. Лучше взять справку из БКИ лично или онлайн, тогда есть шанс, что информация будет достоверной.

Сколько хранится БКИ

Срок хранения данных предусмотрен законом. Сведения о заемщике передаются в БКИ или финансовые организации, банки. Если гражданин РФ берет заем в нескольких банковских учреждениях, то и кредитная история хранится во всех этих организациях + в бюро кредитных историй.

Сведения о заемщике в Бюро подают и управляющие компании, которые отвечают за платежи ЖКУ. Поэтому часть информации будет храниться в организации, сотрудничающей с УК.

Согласно ФЗ от 30.12.2004 года №218 кредитная история хранится 10 лет с даты последнего изменения. Если же информация не в одном БКИ, а нескольких, то отчет ведется от обновления в определенной организации.

Иногда бывают случаи, когда менеджеры банка не спешат передавать сведения по заемщику. Процесс может затянуться на несколько месяцев. И получается так, что в банковском учреждении клиент уже не должник, а в БКИ за ним числится долг. Поэтому стоит периодически проверять информацию, чтобы не возникало таких недоразумений.

Обновление БКИ проводится с поступлением новых сведений. По законодательству у банков и финансовых организаций есть 5 рабочих дней на добавление данных.

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ Цена в рублях Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк 580 +
Русский Стандарт 450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале +
Бинбанк 800 +
Абсолют Банк 1000 Оформление только в офисе
Траст 1000 Только при личном обращении
Хоум кредит 1000
Московский индустриальный банк 890-990 +
Транскапиталбанк 1000 нельзя
Возрождение 900
Росевробанк 1000
Тинькофф банк Представляет неполный отчет стоимостью 59р +
Росгосстрах банк 1100 можно
Сургутнефтегазбанк 2065
Почта банк 3000

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Кредитная история юридического лица проверить онлайн

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку. Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Почему так сложно узнать кредитную историю контрагента? Зачем нужен барьер в виде согласия? Вы ответите сами на этот вопрос, если примерите ситуацию на себя и свой бизнес. Хотели бы вы, чтобы информация о ваших кредитах или платежной дисциплине была открыта к свободному доступу? Наверное, нет! Поэтому это согласие – дань уважения к правам проверяемого. Это нормальный, цивилизованный путь.

Проверить кредитную историю юридического лица

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А кредитная история показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар
«Оценка персонала по кредитной истории»
Вебинар
«Оценка физических
лиц по кредитной истории»
Вебинар
«Оценка юридических лиц
по кредитной истории»

Как узнать свою кредитную историю в 2020

Персональный кредитный отчет может повлиять на то, дадут ли вам в банке очередной заем или нет. Получить его можно на портале электронного правительства Республики Казахстан. Проект Нурфин предлагает вам ознакомиться с подробной инструкцией, как это сделать.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые вы брали. А конкретнее, в каких банках обслуживались, сколько кредитных договоров было заключено, были ли просрочки, какую сумму задолжали и так далее.

Чтобы получить персональный кредитный отчет, нужно пройти на портал egov.kz и зайти в свой личный кабинет с помощью электронной цифровой подписи. Без нее на данный момент доступа к этой информации нет.

  • В личном кабинете находим ссылку «Налоги и финансы», а на открывшейся странице жмем на «Экономика и финансы». Там будет ссылка «Получение персонального кредитного отчета», по которой нужно пройти дальше.
  • В открывшемся окне жмем на кнопку «Заказать услугу онлайн» и заполняем заявление. К слову, больше половины данных заполняются автоматически, потому что эта информация уже есть в файле ЭЦП. Возможно, вам останется внести только номер телефона или адрес электронной почты.
  • Далее подписываем заявление электронной цифровой подписью.
  • После того, как запрос на получение кредитной истории будет отправлен, нужно подождать не более 15 минут. Иногда на формирование отчета уходит меньше времени. То есть практически сразу вы можете проверить доступна ли кредитная история, нажав кнопку «Проверить статус«.
  • В открывшемся окне вам снова нужно будет нажать на указанную ссылку, чтобы посмотреть список полученных услуг или сразу перейти к отчету.
  • В отдельной вкладке откроется файл, состоящий из нескольких страниц, который вы сможете скачать на любой носитель и при необходимости распечатать. Также этот отчет будет храниться в вашем личном кабинете.

Обратите внимание, что кредитную историю бесплатно можно получить только один раз в год. При повторном запросе ранее, чем через год, нужно будет оплатить 400 тенге.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/1817925-kak-uznat-svou-kreditnuu-istoriu.html

Ваша кредитная история

Введение

Ваша кредитная история — это информация о любых кредитах, которые у вас есть. Покрывает ссуды такие как ипотека, кредитные карты, овердрафты, договоры покупки в рассрочку и личные договорные планы.

Ваша кредитная история включает в себя такие детали, как сумма кредита, невыплаченная сумма и любые пропущенные платежи. Эта информация указана в отчет о кредитных операциях.

Кредитные отчеты доступны для кредиторов (таких как банки и кредитные союзы) консультироваться при рассмотрении заявок на получение кредита. Цель Система призвана помочь кредиторам оценить способность заемщиков погашать ссуды.

Вы также можете запросить собственный кредитный отчет — см. «Ваш кредитный отчет». ниже.

В Ирландии есть 2 базы данных, которые собирают информацию по кредитам. Эти являются:

  • Центральный кредитный регистр
    • Банки, кредитные союзы и другие кредиторы по закону обязаны отправлять информация о кредитах в Центральный кредит Реестр, которым управляет Центральный банк Ирландии.Oни также по закону обязаны проконсультироваться с Регистром перед утверждением заем.
  • База данных Ирландского кредитного бюро (ICB)
    • Кредиторы могут отправлять информацию о заемщиках в базы данных управляется кредитным агентством, таким как Ирландское кредитное бюро (ICB).

Центральный кредитный регистр и ICB не решают, получаете ли вы заем. Кредиторы используют кредитный отчет для оценки вашей кредитной заявки перед принятие решения. Они также могут принять во внимание ваш доход и расходы, такие как аренда и коммунальные услуги. У разных кредиторов разные критерии одобрения займов.

COVID-19 перерывы в оплате

18 марта 2020 года 5 розничных банков (AIB, Bank of Ireland, KBC, постоянный tsb и Ulster Bank) вместе с их представительным органом Banking & Федерация платежей Ирландии (BPFI) объявила о ряде мер для поддержки людей и предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19. В меры были расширены на небанковских ипотечных кредиторов и кредитных обслуживающие фирмы.

В рамках этих мер банки могут предоставить перерыв в выплатах до 3 месяцев для бизнес и частные клиенты. ЦБ подтвердил, что если вы договориться с кредитором о перерыве в выплате COVID-19:

  • Перерыв в оплате не определяется как «пропущенный платеж» на вашем кредитный отчет
  • Это не повлияет на вашу кредитную историю

В Центральном банке есть дополнительная информация о способах оплаты перерывы будут специально записаны в вашей кредитной истории.

Подробнее о поддержке, которую вы можете получить в своем банке, читайте в нашем документ на Вашем финансы и COVID-19.

Почему ваша кредитная история так важна

Когда вы подаете заявку на получение ссуды или другого вида кредита, например кредитной карты, овердрафт, HP или индивидуальный контрактный план (PCP), кредитор должен решить, или не давать тебе взаймы.

Информация в вашем кредитном отчете может быть использована для принятия решения:

  • Одолжить ли вам
  • Сколько разрешить взять взаймы
  • Сколько процентов будет взиматься с вас

В рамках ЕС закона, кредиторы должны оценить вашу кредитоспособность, прежде чем соглашаться предоставить вам заем.Кредитоспособность означает вашу способность погасить ссуду. Эта оценка должны основываться на информации, которую вы предоставляете в рамках заявки на кредит, а также по информации в вашем кредитном отчете.

Информация в вашем кредитном отчете может означать, что кредиторы могут принять решение не ссужать вам, даже если у вас есть доход для погашения ссуды. Они могли отказаться ваш заем, если они считают, что могут пойти на высокий риск при кредитовании вы.

Проверить свой кредитный отчет

Если вы подаете заявку на овердрафт, ипотеку, кредитную карту или другой вид кредит, рекомендуется проверить свой кредитный отчет перед подачей заявления.Это может поможет вам обнаружить любые пропущенные платежи, которые, как вы не осознавали, были пропущены, или ошибки в вашем кредитном отчете.

Важно отметить, что вы можете получить исправленную неверную информацию. У вас также есть право добавить заявление к вашему кредитному отчету, чтобы объяснить любые особые обстоятельства — см. «Правила» ниже.

Что произойдет, если вам откажут в ссуде?

Если вам отказали в ссуде из-за информации в вашем кредитном отчете, кредитор должен немедленно сообщить вам об этом и предоставить подробную информацию о базе данных используемый.

Это относится к личному потребителю. кредитные договоры на сумму от 200 до 75 000 евро. Это не подать заявку на ипотеку.

Кредитная история базы данных

Центральный кредитный регистр и база данных ICB содержат аналогичную информацию о ваша кредитная история, но между ними есть некоторые отличия.

Подробнее о типах кредитов, включенных в каждую из них, см. «Информация, хранящаяся в базах данных» в таблице ниже.

Центральный кредитный регистр

  • Центральный кредитный регистр находится в ведении Центрального банка Ирландия.
  • По закону кредиторы должны предоставлять информацию о ваших кредитах в Центральный банк. Кредитный регистр. Ваше согласие не требуется.
  • С 2018 года кредиторы обязаны проверять ваш кредитный отчет в Центральный кредитный регистр при рассмотрении кредитной заявки 2000 евро или больше.
  • Кредиторы могут получить доступ к вашему кредитному отчету, если вы подали заявку на ссуду менее 2000 евро или запросил реструктуризацию существующего кредита. Они могут также получить к нему доступ, если есть просроченная задолженность по существующей ссуде или нарушение лимит по кредитной карте или овердрафт.
  • Информация хранится 5 лет после погашения кредита.

Почему был создан Центральный кредитный регистр?

Центральный кредитный регистр был создан для содействия увеличению финансовой стабильность по:

  • Предоставление заемщикам индивидуального кредитного отчета с подробным описанием их кредиты
  • Предоставление кредиторам исчерпывающей информации для оценки кредита приложения
  • Предоставление Центральному банку лучшего понимания национальных тенденций около кредитования

Подробнее в центральном кредитном реестре.т.е.

База данных ICB

  • ICB — это частная организация, принадлежащая и финансируемая ее членами (включая банки, кредитные союзы и местные органы власти).
  • Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду у члена ICB, они могут получить доступ к вашему отчет о кредитных операциях.
  • Вас просят дать согласие на добавление вашей кредитной информации в ICB база данных (обычно она есть в вашем кредитном договоре).
  • Кредитор может запросить у ICB кредитный рейтинг или кредитный рейтинг, который рассчитывается на основании вашей кредитной истории.Ваш кредитный рейтинг указывает на хорошую или плохую репутацию вашей кредитной истории.
  • Его база данных существует дольше, чем Центральный кредитный регистр и так что его записи более давние.
  • База данных ICB будет содержать информацию о вас только в том случае, если вы активный заем за последние 5 лет, и если ваш кредитор предоставил информация в ICB.

Правила

Информация хранится в базах данных

Какие ссуды включены?

Центральный кредитный регистр Ирландское кредитное бюро (ICB)
Кредиты на сумму 500 евро и более включены в Центральный кредитный регистр

С июня 2017 г .:

  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Овердрафты
  • Кредиты физическим лицам

С 31 марта 2018 г .:

  • Ссуды местных органов власти
  • Ссуды ростовщиками

С 21 января 2019 г .:

  • Бизнес-ссуды, такие как ссуды компаниям, товариществам, клубам и ассоциации

С 30 июня 2019 г .:

  • Договоры аренды
  • Финансирование активов
  • Индивидуальные контрактные планы (PCP)
ссуд от зарегистрированных членов ICB, включая:
  • Ипотека
  • Автокредит
  • Кредиты физическим лицам
  • Договоры лизинга и продажи в рассрочку
  • Кредитные карты
  • Финансирование активов

Какие ссуды не включены?

Следующая информация не включена в Центральный кредитный регистр или база данных ICB:

  • Коммунальные платежи
  • Записи ростовщиков
  • Информация о доходах и заработной плате
  • Суды Служебные записи — например, информация о платежных поручениях или вложения заработка
  • Служба несостоятельности Ирландии записи (например, информация о долге извещения о судебной помощи, личной несостоятельности или банкротства)
  • Депозитные счета
  • Налоговые обязательства

Согласие на включение личной информации в база данных

Согласно правилам защиты данных, организации, информация должна показывать, почему они ее держат.

Центральный кредитный регистр

Правовая основа для сбора и хранения личных информация в Центральном кредитном регистре указывается в кредитной отчетности Закон 2013 г. и Правила.

С 2017 года кредиторы должны предоставлять вашу личную и кредитную информацию в Центральный кредитный регистр.

Ирландское кредитное бюро

ICB полагается на принцип законных интересов в соответствии с Общим Регламент о защите данных (GDPR) как правовая основа для сбора и обработки ваша личная и кредитная информация.

Законные интересы включают поддержку полной и точной оценки заявок на кредит, помогая избежать чрезмерной задолженности и быстрее поддерживая, последовательные кредитные решения. Вы можете узнать больше о том, что дает ICB для обработки ваших личных данных (pdf).

Согласие кредитора на проверку вашей кредитной истории

Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор должен проверить Центральный кредитный регистр. если сумма кредита составляет 2000 евро и более. Кредиторы также могут проверить Central Credit Зарегистрируйтесь, если заявка на получение кредита составляет менее 2000 евро.

Кредиторам не требуется ваше согласие для проверки Central Credit Регистр.

Отдельно от вас может потребоваться разрешение кредитору на проверку вашего кредитная история в другой базе данных, например в ICB. Обычно это согласие часть вашего контракта или соглашения, когда вы впервые подаете заявку на ссуду, поэтому вы можете не заметить, что вы даете согласие.

Какая информация о вас хранится в базах данных?

Центральный кредитный регистр Ирландское кредитное бюро (ICB)
Личная информация, включая вашу имя, дата рождения, текущий и предыдущий адреса, личные публичные сервисный номер (PPSN), пол, электронный код и номер телефона

Кредитная информация в том числе:

  • Тип кредита (например, кредитная карта, ипотека, овердрафт, личный заем)
  • Название кредитора
  • Сумма кредита
  • Непогашенная задолженность
  • Количество просроченных платежей, при наличии
  • Дата следующего платежа
  • Сумма следующего платежа
  • Ваше имя, дата рождения, пол, номера телефонов, адрес (а) используется вами в отношении финансовых операций, занятие
  • Наименования кредиторов, виды ссуды, сумма ссуды, кредитная карта лимит, срок (если применимо), дата открытия, частота платежей и номера счетов ссуд, которые у вас есть в настоящее время или которые были активны последние 5 лет
  • Последняя сумма остатка и дата
  • Выплаты произведены или пропущены за каждый месяц по каждой ссуде. погасить кредит
  • Ссуды, погашение которых меньше вашей задолженности
  • Судебные иски, которые ваш кредитор предпринял против вас

Как далеко уходит информация?

Центральный кредитный регистр

Никаких сведений о вашей кредитной истории до 30 июня 2017 г. Центральный кредитный регистр.

Если заем был выдан до июня 2017 года и был активен на 30 июня 2017 года, об этом было сообщено в Центральный кредитный регистр с информацией на тот день. Это включало сумму кредита, непогашенную сумму и пропущенные платежи, если любой.

Ирландское кредитное бюро

Информация о вас обычно хранится в базе данных ICB, если у вас есть имел активную ссуду в течение последних 5 лет, и если ваш кредитор предоставил информация в ICB.

Как долго хранится информация?

Информация по вашему кредиту хранится в течение 5 лет как в Центральном кредите. Регистр и база данных ICB.Этот 5-летний период обычно начинается дата погашения ссуды.

Ваш кредитный отчет

Как запросить отчет?

Вы можете запросить свой кредитный отчет в любое время — см. «Как подать заявку» ниже.

Взимается ли плата за отчет?

Нет. Ваш Центральный кредитный регистр и кредитные отчеты ICB бесплатны.

Как выглядит ваш кредитный отчет?

Вы можете перейти на сайт Центрального кредитного реестра, чтобы увидеть образец кредитный отчет и объяснение терминов (pdf).

Вы можете перейти на сайт ICB для получения образца кредитного отчета (pdf).

Есть ли рейтинг в вашем кредитном отчете?

Кредитный скоринг или кредитный рейтинг — это метод, который суммирует ваш кредит статус в определенный момент времени. Если у вас есть хорошая репутация в погашении кредиты, то вы получите высокий балл. Если ваша история погашения плохая, вы получите низкий балл. Единственный способ улучшить свой кредитный рейтинг — это улучшить свой запись о погашении.

Члены ICB могут запросить ваш кредитный рейтинг или кредитный рейтинг, который рассчитывается на основании вашей кредитной истории.Вы можете проверить свой кредит сообщайте так часто, как хотите, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Центральный кредитный регистр в настоящее время не оценивает и не оценивает кредит отчеты. Ваш кредитор примет решение по вашей кредитной заявке на основании собственная кредитная политика.

Кто еще сможет получить доступ к вашему кредитному отчету?

Только кредиторы могут получить доступ к вашему кредитному отчету. Они могут это сделать, когда:

  • Вы подаете заявку на новый кредит
  • Вы подали заявку на реструктуризацию существующей ссуды
  • У вас есть задолженность по существующей ссуде
  • Вы превысили лимит кредитной карты или овердрафта

Никто, например, работодатели или домовладельцы, не может получить доступ к вашему кредитному отчету в Центральный кредитный регистр или базу данных ICB без вашего согласия.

Как узнать, кто просматривал ваш отчет?

Ваш кредитный отчет будет отображаться каждый раз, когда кредитор просматривает вашу информацию и причина, по которой они это сделали. Это называется «след» (Central Credit Отчет о реестре) или «история запросов» (отчет ICB). Значит, ты будет знать, кто и когда смотрел ваш кредитный отчет.

Каждый кредитор должен предоставить вам подробную информацию о кредитном справочном агентстве. использовал при оценке вашей заявки на ссуду.

Запросите изменение вашего кредитного отчета

Что делать, если по вашему кредиту указана неверная информация отчет?

В соответствии с Общей директивой о защите данных (GDPR) вы имеете право доступ к записям о вас, хранящихся в кредитных агентствах, и получение неверных информация исправлена. Если вас не устраивает ваш запрос обработано, вы можете обратиться к Данным Комиссия по защите.

Центральный кредитный регистр

Если вы считаете, что в документе есть неточная, неполная или устаревшая информация ваш кредитный отчет, вы имеете право обратиться к своему кредитору и центральному Банк вносит изменения в информацию, хранящуюся в Центральном кредитном регистре.

Дополнительную информацию можно найти в информационном бюллетене Центрального банка. Как запросить изменение информации о моем кредитном отчете.

Ирландское кредитное бюро

Если вы хотите изменить неточную информацию о своей кредитной истории, свяжитесь с соответствующим кредитором и попросите его отправить правильную информацию ICB. ICB не может изменить информацию, если кредитор не попросит их к.

Можете ли вы добавить выписку в свой кредитный отчет?

Можно добавить личную выписку к кредитной истории, чтобы уточнить Это.Это известно как «пояснительная записка» (Центральный кредитный регистр). или «личное заявление» (ICB).

Например, если у вас были значительные расходы из-за отношений поломка, тяжелая утрата, болезнь или другая причина, вы можете добавить эти данные в ваш рекорд.

Заявление должно быть фактическим, соответствующим информации в аккредитиве. отчет и до 200 слов. Он не должен содержать информацию, которая может идентифицировать другого человека (например, его имя или место работы).

Дополнительную информацию можно получить в информационном бюллетене Центрального банка. Размещение пояснительное заявление к моему кредитному отчету.

Выписка добавляется к вашему кредитному отчету, и ее можно просмотреть, когда вы данные доступны. Однако кредиторы не обязаны принимать во внимание вашу выписку. учетную запись при оценке вас для получения кредита.

Можно ли удалить из своего кредита данные о плохих кредитах? отчет?

Да, но только если эти данные неверны. Все кредиторы должны предоставить точный учет ваших кредитных договоров и транзакций.Это будет включать информация о произведенных и пропущенных платежах.

Что делать, если вы подозреваете мошенничество или выдачу себя за другое лицо?

Вы имеете право разместить уведомление о подозрении на выдачу себя за другое лицо на своем Кредитный отчет Центрального кредитного реестра, если вы считаете, что будучи) выданным другим человеком.

Как подать заявку

Центральный кредитный регистр

Вы можете получить копию своего кредитного отчета, подав заявку онлайн в Центральный кредитный регистр или по электронной почте или опубликовать.

В рамках заявки Центральному кредитному регистру потребуется подтверждение ваша личность: ваше имя, адрес и личный номер государственной службы (PPSN). Это необходимо для обеспечения защиты ваших прав на защиту данных.

Если вы подаете заявление по электронной почте, вы должны распечатать, подписать и отсканировать заполненный бланк заявления и приложите его (со сканированными копиями вашего удостоверения личности документы).

Если вы подаете заявление по почте, вам нужно будет приложить удостоверение личности с вашей подписанной формой заявки.

Онлайн, вы можете посмотреть образец кредитный отчет (pdf) и объяснение терминов (pdf).

Ирландское кредитное бюро (ICB)

Вы можете бесплатно получить копию своей кредитной истории, подав онлайн-заявку в Ирландское кредитное бюро. В целях безопасности он будет отправлен вам по почте. Это не будут отправлены по электронной почте.

Кроме того, вы можете загрузить форму личного запроса (pdf) или запросите форму заявки в ICB. Отправить заполненный форма заявки в ICB. См. «Где подать заявку» ниже.

В отчете, который выпускает ICB, будет отображаться личный ссылочный номер. Вы затем может связаться с ICB для обсуждения вашего отчета, указав этот номер. Вы не может обсудить вашу кредитную историю с ICB по телефону, пока вы не получите Отчет.

Отчет о кредитном споре

: как разрешить спор

  • Отчет о кредитных операциях

    Кредитный отчет — это ваше финансовое досье. Это запись вашей кредитной истории, которую кредиторы используют для определения вашей кредитоспособности. Узнайте больше о кредитной отчетности, изучите архивы статей и узнайте больше об этом важном компоненте вашего финансового здоровья.

  • Кредитный рейтинг

    Узнайте, что влияет на ваш кредитный рейтинг. Поймите, как ваш кредитный рейтинг играет решающую роль в принятии важных жизненных решений, от автокредитования до покупки нового дома. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с нашим архивом статей.

  • Кража личных данных

    Кража личных данных является серьезным преступлением. Узнайте больше о том, как защитить вашу личную информацию. Найдите простые советы по предотвращению кражи личных данных, от блокировки вашего кредитного отчета до установки более надежных паролей.

  • Кредитный мониторинг

    Узнайте больше о важности кредитного мониторинга. С помощью кредитного мониторинга вы можете обнаружить кражу личных данных, исправить неточности и получать уведомления об изменениях в вашем отчете. Будьте в курсе. Узнайте больше о том, как кредитный мониторинг может способствовать вашему финансовому здоровью.

  • Долг и управление капиталом

    Развивайте управленческие навыки для создания и поддержания вашего финансового здоровья. Узнайте больше о простых способах взять под контроль свои финансы.Полезные советы по составлению бюджета, сокращению долга и построению более светлого финансового будущего.

  • Кредитные бюро

    У вас есть три разных кредитных отчета, по одному для каждого из трех кредитных бюро — TransUnion, Experian и Equifax. Информация варьируется от бюро к бюро, поэтому важно отслеживать все три ваших отчета. Кликните сюда, чтобы узнать больше.

  • Годовой кредитный отчет

    Вы можете заказать годовые кредитные отчеты в каждом из трех кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) в режиме онлайн на AnnualCreditReport.com. Нажмите здесь, чтобы узнать больше о том, как интерпретировать ваши кредитные отчеты.

  • Ипотека

    Неважно, покупаете ли вы жилье впервые, второй раз соискатель ипотеки или занимаетесь рефинансированием, финансирование дома может быть самым важным вложением, которое вы делаете. Узнайте больше об одном из важнейших финансовых решений в вашей жизни.

  • Кредитные карты

    Узнайте больше о различных типах кредитных карт и о том, как они могут помочь вам улучшить кредитоспособность в будущем. Узнайте больше о том, как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг.С помощью наших специальных предложений найдите карту, которая лучше всего соответствует вашему образу жизни.

  • Часто задаваемые кредитные вопросы

    Чтобы оставаться в курсе своих финансов, необходимо хорошо разбираться в различных кредитных ситуациях. Получите ответы на часто задаваемые вопросы об управлении своим кредитом.

  • Каков мой начальный кредитный рейтинг?

    Распространенное заблуждение состоит в том, что потребители начинают с нижней части кредитной лестницы и продвигаются вверх. В этом может быть доля правды, но зачастую она более тонкая.Большинство кредитных рейтингов находятся в диапазоне от 300 до 850, поэтому настоящего нуля нет. Но у некоторых людей нет никаких баллов, а все, что ниже 580, часто считается плохой кредитной историей. Нет ни одного начального кредитного рейтинга, от которого люди должны подняться. Очки могут быть повсюду на карте по множеству причин, многие из которых мы рассмотрим здесь.

    1. Что такое кредитный рейтинг?

    2. Пять категорий кредитного рейтинга

    3. Что входит в ваш начальный кредитный рейтинг?

    4.Невидимый vs. невидимый

    5. Как получить кредит

    6. Как сохранить звездный кредит

    7. Защита кредита от мошенничества

    1. Что такое кредитный рейтинг?

    Кредитный рейтинг — это трехзначное число, суммирующее ваш кредитный риск на основе ваших кредитных данных. Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить ваш кредитный профиль и влияет на доступный вам кредит, включая утверждения ссуд и кредитных карт, процентные ставки, кредитные лимиты и многое другое.

    Нет такого понятия, как нулевой кредитный рейтинг.Большинство в США начинаются с 300, а иногда и ниже, в зависимости от системы оценки, поэтому у вас не может быть нулевой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные баллы, такие как баллы по банковской карте и авто, могут варьироваться от 250 до 900.

    До того, как ваша информация появится в файле кредитного бюро, ваша кредитная история еще не существует. Как только вы начнете получать одобрение на использование кредитных продуктов, таких как кредитные карты и ссуды, вы начнете создавать кредитную историю.

    Пока вы не отвечаете минимальным критериям, у вас просто не будет баллов, и кредитные бюро сообщат об этом кредиторам.

    2. Пять категорий кредитного рейтинга

    FICO® Scores используются 90 процентами ведущих кредиторов США и являются кредитными рейтингами, о которых следует знать. Хотя точная формула FICO® Score является частной собственностью, FICO дополнительно разбивает общие категории и вес, согласно FICO, эти проценты относятся к населению в целом, но для некоторых групп, таких как потребители, которые долго не пользовались кредитом, относительные важность категорий может быть разной.

    • История платежей: 35%. История платежей — это историческая запись того, своевременно ли вы платили по кредитным счетам. Это включает записи по кредитным картам, розничным счетам и займам, а также публичные записи, такие как банкротства, судебные иски и залоговые права. Для каждого просроченного платежа формула оценки учитывает, насколько просрочен платеж, сколько причиталось и как давно просрочка была.
    • Сумма задолженности: 30%. Это сумма, которую вы должны кредиторам. Сюда входит ваш непогашенный остаток, а также то, как это соотносится с общей суммой предоставленного кредита, которая называется коэффициентом использования кредита.
    • Длина кредитной истории: 15%. Чем дольше вы погашаете ссуды, тем больше вас считают кредитоспособным. FICO® Score учитывает возраст вашей самой старой учетной записи, а также средний возраст всех ваших учетных записей.
    • Новый кредит: 10%. Этот показатель FICO® Score относится к количеству новых кредитных счетов, на которые вы подали заявку или открыли. Это актуально, поскольку те, кто обращается за множеством новых ссуд в течение короткого периода времени, могут рассматриваться как представляющие больший риск возврата для кредиторов.
    • Кредитный микс: 10%. У вас есть разные типы кредитных счетов, от кредитных карт до ипотечного кредита. Этот фактор может быть более важным для людей с ограниченной кредитной историей.

    3. Что входит в ваш начальный кредитный рейтинг?

    Когда вы новичок в кредитовании, вашей информации, доступной в бюро кредитных историй, может быть достаточно для расчета вашего балла на основе вышеуказанного сочетания кредитного поведения, но она может быть незначительной. Вам нужна более длинная кредитная история.

    Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — своевременно вносить платежи. Другой способ — со временем диверсифицировать типы кредитов. Например, если у вас есть одна кредитная карта, получение другой или получение другого типа кредитной услуги, например, ссуды в рассрочку, показывает, что вы способны ответственно подходить к вариантам кредитования.

    Однако будьте осторожны — слишком быстрое получение кредита может быть признаком для потенциальных кредиторов, что вы подвергаетесь высокому риску.

    4.Невыкрываемое против невидимого

    Если вы никогда не пользуетесь кредитами или займами, возможно, у вас нет кредитного рейтинга. Вас называют «не подлежащими возмещению» — термин, который означает, что у вас может быть кредитный файл, но у кредитных бюро недостаточно информации о вашей кредитной истории для расчета вашего кредитного рейтинга.

    Если у вас нет кредитной истории, ваша кредитная история может быть невидимой, что означает, что ни одно из трех основных кредитных бюро — TransUnion, Experian и Equifax — не имеет кредитной истории на вас.Это может быть связано с тем, что вы никогда не получали никаких кредитов или займов на свое имя, вы платите за все наличными, у вас нет кредитной карты или у вас нет доступа к кредиту. По оценкам, 26 миллионов — 1 из 10 — американцев известны как «кредитные невидимые».

    Когда ваш кредит невидим, результат может быть таким же, как и низкий балл: вам может быть отказано.

    5. Как получить кредит

    Есть много способов отслеживать свой кредитный рейтинг.Во-первых, начните с регулярной проверки своего результата. Если у вас есть кредитная карта, вы можете узнать у своего эмитента. Discover, например, предлагает держателям карт бесплатную кредитную информацию. Вы также можете ежегодно запрашивать полный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро.

    Вы можете подать заявление на получение кредитной карты без комиссии. Если вы не имеете права на получение карты самостоятельно, подумайте о защищенной кредитной карте или о том, чтобы стать авторизованным пользователем.

    Если у вас есть кредитная карта, это может помочь вашему кредитному рейтингу платить в полном объеме и вовремя.Согласно creditcards.com, ваша история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

    Также учитывайте коэффициент использования кредита. Кредиторы хотят видеть, что вы не используете слишком большую часть доступного кредита. Чем меньше вы можете использовать кредит (при этом еще пользуясь кредитом), тем лучше.

    6. Как оставаться на вершине своего кредитного рейтинга

    Во-первых, регулярно проверяйте свой кредит на предмет неожиданных изменений. Некоторые банки и поставщики кредитных карт бесплатно указывают ваш кредитный рейтинг FICO® в вашей выписке.Федеральный закон требует, чтобы каждое из трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) предоставляло один бесплатный отчет о кредитных операциях в год. Посетите Annualcreditreport.com, чтобы получить этот бесплатный отчет. В настоящее время эти три бюро предлагают онлайн-отчеты еженедельно до апреля 2021 года.

    Во-вторых, настройте автоматические платежи через онлайн-оплату счетов, чтобы гарантировать своевременную оплату всех ваших счетов. Каждый пропущенный или просроченный платеж может повлиять на ваш кредит. Настройка автоматических платежей помогает исключить человеческую ошибку в процессе оплаты счетов, экономя время и избегая штрафов за просрочку платежа.

    Управляйте тем, какую часть кредитной линии вы используете. Использование слишком большого количества доступного кредита может повредить ваш кредитный рейтинг. Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей, чтобы уменьшить использованную кредитную линию.

    Используйте кредит с умом. Не используйте максимальную сумму для кредитной карты и не подавайте заявку на получение кредита, который вам не нужен. Некоторые предложения по кредитным картам и возобновляемым кредитам кажутся слишком хорошими, чтобы отказываться от них, например, без процентов в течение многих лет. Но когда вы подаете заявку на новый кредит, потенциальный новый кредитор проверяет вашу кредитную историю, и слишком большое количество этих запросов может снизить ваш счет.И не накапливайте много мелких остатков. Используйте одну карту вместо того, чтобы держать много маленьких остатков на нескольких картах.

    Балансные переводы, когда вы не платите проценты на остаток, переведенный на новый счет, могут помочь вам погасить задолженность быстрее, но постоянное открытие новых счетов кредитной карты только для перемещения денег может повредить вашему кредиту.

    Наконец, не нарушайте цикл. Плата больше, чем обычно, или меньше, чем обычно, может быть истолкована как признаки финансового бедствия. Более стабильная история, вероятно, лучший путь.

    7. Защита кредита от мошенничества

    Изучение того, как защитить свой кредитный рейтинг, финансы и личность от мошенничества, в сочетании с мониторингом ваших учетных записей и использованием услуг кредитных карт, может повысить вашу личную безопасность как в автономном, так и в автономном режиме и убедиться, что чья-то атака не повредит вашей кредитной истории.

    • Мониторинг. Активный мониторинг ваших транзакционных записей и кредитного рейтинга — один из наиболее эффективных способов выявления и предотвращения мошенничества.Как минимум, вы должны ежемесячно просматривать выписки по кредитной и дебетовой карте и ежегодно проверять свой кредитный отчет.
    • Оповещения. Многие кредитные компании бесплатно отправляют предупреждения о мошенничестве. Когда вы подписываетесь на рассылку электронных, текстовых или телефонных уведомлений, вы разрешаете своему финансовому учреждению связываться с вами в случае подозрительной активности в вашей учетной записи.
    • Меры предосторожности в Интернете. Защитите свою личность в Интернете, всегда опасаясь любого сообщения, которое запрашивает информацию о кредитной карте, номера счетов, пароли, номера социального страхования или дату рождения.Законное уведомление или подтверждение от вашего финансового учреждения никогда не попросит вас отправить эту информацию по электронной почте. Используйте надежные пароли и регулярно меняйте их.
    • Меры предосторожности вне сети. Всегда уничтожайте любое почтовое сообщение, содержащее личную информацию или информацию о кредитной карте, перед тем, как выбросить его. И будьте внимательны, когда сообщаете по телефону номер кредитной карты, потому что вы не знаете, кто вас слушает.
    • Выберите карту с защитой от мошенничества. Например, держатели карт Discover не несут ответственности за несанкционированные покупки на их счетах. Также ищите программу, которая предлагает услуги кредитной карты, такие как автоматические оповещения, безбумажные выписки и специалистов по мошенничеству в штате.

    Теперь вы знаете намного больше о своем начальном кредитном рейтинге, в том числе о том, что он не может быть нулевым, а то, что вы не видите кредита, не очень поможет, если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты или другого кредита. Хорошая новость заключается в том, что независимо от вашего начального балла существует несколько способов создать положительную кредитную историю — и сохранить хорошую кредитную историю и кредитный рейтинг.

    Первоначально опубликовано 21 августа 2017 г.

    Обновлено 31 июля 2020 г.

    Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

    FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

    Discover Financial Services и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, в том числе Законом об организациях по ремонту кредитов. Discover Financial Services и Fair Isaac не предоставляют услуги по «ремонту кредита» или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

    Что делать, если вы не можете найти свою кредитную карту

    Если вы потеряли кредитную карту, не паникуйте.Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить карту или получить новую, и, как правило, вы не несете ответственности за мошеннические платежи.

    Сделайте глубокий вдох и выполните действия, описанные ниже.

    1. Попытайтесь найти потерянную карту
    2. Заморозить свой аккаунт
    3. Сообщите о потере или краже своей карты

    1. Попытайтесь найти потерянную карту

    Когда вы теряете какой-либо предмет, ваше первое желание — попытаться вспомнить, где вы его использовали в последний раз.Но с кредитной картой вы можете просто просмотреть историю своей учетной записи, чтобы узнать, где был произведен последний платеж. Войдите в свою учетную запись онлайн или позвоните в эмитент карты, чтобы узнать о ваших последних транзакциях. Просматривая свою учетную запись в Интернете, обязательно отметьте «ожидающие транзакции», потому что публикация покупок может занять несколько дней.

    Как только вы найдете свою последнюю транзакцию, позвоните или посетите продавца, чтобы узнать, нашли ли они вашу потерянную карту. Если последняя транзакция или транзакции произошли после того, как вы потеряли карту, и они не были авторизованы вами, обратитесь к эмитенту карты, чтобы немедленно сообщить о краже карты.

    Discover имеет гарантию ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США, поэтому вы никогда не несете ответственности за несанкционированные транзакции в вашем аккаунте.

    2. Заморозьте свой счет

    Возможно, вам не нужно аннулировать недостающую кредитную карту. С картой Discover вы можете использовать функцию Freeze it, которая доступна в Интернете, по телефону или через мобильное приложение Discover. Это позволяет предотвратить новые покупки, авансы наличными и переводы остатка, пока вы пытаетесь найти карту. *

    Пока счет кредитной карты заблокирован, Discover будет обрабатывать все регулярные платежи, которые вы уже авторизовали.Возвраты, кредиты и урегулирование споров также будут обрабатываться в обычном режиме, и вы можете продолжать использовать свои награды.

    Когда вы найдете свою карту, вы можете быстро разморозить свою учетную запись и продолжить ее использование.

    3. Сообщите о своей утере или краже карты

    Если нет никакой надежды найти карту или вы уверены, что она украдена, позвоните в эмитент карты. Эмитент вашей карты аннулирует карту и может попросить вас уничтожить любые дополнительные карты, связанные с учетной записью.

    Эмитент карты также организует доставку новой карты. Если вы являетесь участником карты Discover, вы можете рассчитывать на получение новой карты в течение 4–6 рабочих дней без комиссии за замену. Как только вы получите новую карту, вам следует связаться со всеми продавцами, которые автоматически выставляют вам счет, чтобы обновить информацию о вашей карте.

    Никогда не бывает весело потерять что-то, но такое случается. Вы можете восстановить потерянную кредитную карту без стресса, определив ее местонахождение с помощью некоторой удобной детективной работы, или, если это не поможет, запросив новую.

    Опубликовано 12 июня 2017 г.

    Обновлено 15 октября 2020 г.

    Freeze It ® : когда вы блокируете свою учетную запись, Discover не будет разрешать новые покупки, авансы наличными или переводы баланса. Тем не менее, некоторые действия будут продолжаться, включая счета, которые продавцы отмечают как повторяющиеся, а также возврат, кредиты, урегулирование споров, отложенные авторизации (например, некоторые транзитные покупки), платежи, сборы за продукты защиты Discover, другие сборы за счет, проценты, погашение вознаграждений. и некоторые другие освобожденные операции.

    Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

    Кредитные рейтинги, отчеты и сравнение кредитоспособности

    • Потребитель
    • МСП
    • Малый бизнес
    • Бизнес
    • Данные и маркетинг
    • Ваша конфиденциальность
    • Глобальные сайты
    • Великобритания
    Перейти к основному контентВход Зарегистрироваться МенюВход
    • Назад Кредитный рейтинг и отчет

      Продукты Experian

      • Бесплатная учетная запись Experian
      • Кредитный рейтинг и отчет Experian
      • Обязательный отчет
      • Какой продукт подходит вам?
      Повысьте свой результат!

      НОВАЯ ФУНКЦИЯ

      Полезная информация

      • Что такое кредитный рейтинг?
      • Что такое кредитный отчет?
      • Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?
      • Почему мне отказали в кредите?
      • Как Boost улучшает мой результат?
      Посмотреть все кредитные рейтинги и руководства по отчетам

      НОВАЯ ФУНКЦИЯ

      Посмотрите, сможете ли вы мгновенно повысить свой рейтинг
      Узнать больше
    • Назад Сравнить кредитные предложения

      Сравнить

      • Кредитные карты
      • Ссуды
      • Ипотека
      • Автострахование NEW
      • Автокредит
      • Энергия

      Полезная информация

      • Кредитные карты для плохой кредитной истории
      • Ссуды до зарплаты объяснены
      • Отказано в ипотеке?
      • Что влияет на страхование
      • Руководство по финансированию подержанных автомобилей
      • Смена поставщика энергии
      Как кредиторы помогают
      кредитовать клиентов
      Узнать больше
    • Кража личных данных

      Продукты Experian

      • Отчет и мониторинг мошенничества с использованием личных данных

      Полезная информация

      • Что такое кража личных данных?
      • Если вы стали жертвой мошенничества
      • Фишинг и способы его предотвращения
      • Предупреждающие признаки мошенничества с использованием личных данных
      Защитите себя от кражи личных данных
      с помощью Identity Plus
      Узнать больше
    • Назад Помощь и помощь

      Как мы можем помочь тебе сегодня?

      • Отказ в кредите

        Узнайте, почему кредитор отклонил вашу заявку
      • Мой отчет неверен

        Что-то не так в вашем отчете? Давайте исправим это
      • Проблемы с аккаунтом

        Забытые имя пользователя, пароли и другие проблемы
      • Experian Boost

        Все, что вам нужно знать о повышении своего счета
      Дополнительная помощь и поддержка
    Поиск Войти Войти вверх бесплатно

    ×

    Глобальные сайты Experian

    • Аргентина
    • Австралия
    • Австрия
    • Бельгия
    • Бразилия
    • Болгария
    • Канада
    • Чили
    • Китай
    • Чешская Республика
    • Дания
    • Финляндия
    • Франция

    Ваш адрес, кредитный рейтинг и мошенничество

    Ваш адрес является важной частью вашей кредитной информации.Узнайте, что делать, если вы переезжаете домой, у вас нет постоянного адреса или вы обнаружите, что кто-то использовал ваш адрес без разрешения.

    Почему мой адрес важен?

    Ваш адрес — наряду с другой информацией — позволяет компаниям идентифицировать вас и связывать вас с вашим финансовым поведением. Это может помочь предотвратить мошенничество с использованием личных данных, а также помочь вам получить желаемый кредит.

    Почему я должен добавлять предыдущие адреса в мой кредитный отчет?

    Кредитные справочные агентства (CRA), такие как Experian, обычно хранят финансовую информацию в течение шести лет.Если вы заказываете копию своего кредитного отчета Experian или используете CreditExpert, вам нужно будет сообщить нам свою полную историю адресов за этот период, в противном случае в отчете, который вы видите, может отсутствовать информация. Компании по-прежнему могут видеть эту недостающую информацию, поэтому вам важно знать об этом.

    Также важно проверить, правильно ли записана история адресов. Если в вашем кредитном отчете Experian указаны неверные адреса, свяжитесь с нами и попросите нас удалить их.

    Где компании находят мой адрес?

    Кредиторы и другие компании могут проверить ваш адрес с помощью:

    Таким образом, чтобы помочь с будущими проверками кредитоспособности, рекомендуется убедиться, что ваш адрес зарегистрирован и актуален для обоих этих источников.Советы обычно обновляют свои реестры ежемесячно, и вы можете зарегистрироваться для голосования онлайн за считанные минуты. Затем ваша информация должна обновиться в вашем кредитном отчете в течение примерно четырех недель, хотя это может занять больше времени в течение годового холста.

    Как зарегистрировать новый дом?

    Если ваш адрес еще не был зарегистрирован, вы можете указать его как отсутствующий адрес в файле почтовых индексов (PAF). Опять же, эта информация будет попадать в компании. Позаботьтесь о том, чтобы ваш адрес был отформатирован одинаково как в PAF, так и в списке избирателей, поскольку любые расхождения могут помешать будущим проверкам кредитоспособности.

    Могут ли предыдущие владельцы дома повлиять на мой кредитный рейтинг?

    Нет — проверка кредитоспособности проводится по людям, а не по адресам. Ваш адрес просто используется вместе с другой информацией, чтобы помочь подтвердить вашу личность. Вы можете быть связаны с другими людьми в вашем кредитном отчете, если вы делитесь с ними финансами, например, при совместной ипотеке. Но ваш отчет не будет связан с чужим только потому, что вы жили по тому же адресу. Даже если вы получаете их почту о взыскании долгов или заявках на получение кредита, ваш кредитный рейтинг не пострадает.

    Как я могу запретить кому-либо использовать мой адрес без моего разрешения?

    Если вы получаете сообщение, адресованное кому-то другому (предыдущему владельцу или иным лицам), это не может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но понятно, что вы захотите запретить им использовать ваш адрес. Просто напишите на конвертах «не по этому адресу» или «переехал» и отправьте их обратно отправителям. На них не нужно ставить новые марки. Отправители должны вскоре перестать отправлять корреспонденцию на ваш адрес.

    Могут ли люди, с которыми я живу, повлиять на мой кредитный рейтинг?

    Нет, если вы не делитесь с ними финансами, такими как ипотечный или совместный банковский счет.Если у вас с кем-то есть совместные финансы, он будет записан в вашем кредитном отчете как ваш «финансовый партнер». Компании могут видеть эту ссылку при проверке кредитоспособности, поэтому это может повлиять на вашу оценку. Вы можете узнать, с кем вы связаны в финансовом отношении, просмотрев кредитный отчет Experian.

    Что мне делать, если мой адрес изменится?

    Несмотря на то, что вам предстоит много работы, когда вы переезжаете, важно повторно зарегистрироваться в списке избирателей и сообщить свой адрес кредиторам.

    Перенаправление вашей почты также имеет смысл. Несколько писем, отправленных на старый адрес, могут оказаться всем, что нужно мошенникам, чтобы украсть вашу личность — помочь им получить доступ к вашим деньгам и даже получить кредит на ваше имя. Рекомендуется перенаправить почту как минимум на один год, чтобы снизить риск подделки личных данных.

    Если вас беспокоит мошенничество, вы можете получить платную подписку CreditExpert. Вы будете получать уведомления об определенных изменениях в вашем отчете, а также специальную поддержку от наших экспертов, если вы действительно станете жертвой мошенничества.Вы также получите доступ к полному отчету Experian и оценкам.

    Повлияет ли переезд на мой кредитный рейтинг?

    Компаниям обычно нравится стабильность в ваших обстоятельствах, поэтому это может вызвать у вас проблемы, если вы часто переезжали в течение нескольких лет. Если вы были внесены в списки избирателей по своим адресам и компании могут это видеть, ущерб будет ограничен. То, как часто вы переезжаете, — это только одна часть картины — они будут учитывать множество других факторов, решая, давать ли вам взаймы.

    Что делать, если я перееду за границу — мой кредитный рейтинг переедет за мной в другую страну?

    К сожалению, нет. Когда вы переезжаете за границу, ваши кредитные данные туда не переносятся. Поэтому сначала вам может быть сложно получить одобрение на получение кредита и некоторых услуг в вашей новой стране. Это связано с тем, что у них не будет много или какой-либо кредитной информации о вас, и они обычно не могут запрашивать у британских агентств CRA доступ к вашим данным. Исключением может быть ситуация, когда компания находится как за границей, так и в Великобритании.

    Вы можете получить копию своего кредитного отчета Experian, чтобы взять с собой в поездку. Вы можете показать это потенциальным кредиторам, хотя им решать, учтут ли они эту информацию.

    После того, как вы создадите кредитную историю в своей новой стране, вам будет легче получить одобрение от компаний, поскольку у них будет достаточно информации для вашей оценки.

    Что делать, если я возвращаюсь домой из-за границы?

    Как уже упоминалось, кредитные отчеты обычно недоступны для кредиторов из-за границы.Так что, если вы собираетесь вернуться в Великобританию после пребывания за границей, возможно, вам придется заново создавать свою кредитную историю в Великобритании. Однако мы храним информацию за шесть лет, поэтому в зависимости от того, как долго вы отсутствовали, в вашем кредитном отчете могут быть данные. Просто не забудьте указать свои старые адреса в Великобритании при проверке.

    Как отсутствие постоянного адреса или проживание во временном жилье влияет на мой кредитный рейтинг?

    Кредиторы обычно хотят видеть, что вы мало перемещались за короткий промежуток времени.Поскольку они часто используют список избирателей для подтверждения вашего имени и адреса, будет разумным зарегистрироваться, используя постоянный адрес члена семьи в Великобритании, если вы проживаете в студенческом общежитии или другом временном жилье, например, в армейских казармах. Просто не забудьте использовать тот же адрес при подаче заявки на кредит — и убедитесь, что член семьи будет рад переслать вам вашу почту.

    Это может не только улучшить ваш кредитный рейтинг и ваши шансы на получение кредита, но также может защитить вас от мошенничества с использованием личных данных.

    Могу ли я получить кредит с адресом BFPO?

    Да, адрес BFPO (почтовое отделение британских вооруженных сил) не должен мешать компаниям проводить успешную проверку вашей кредитоспособности. Возможно, раньше им было сложно обрабатывать адреса BFPO, потому что у них не было почтового индекса Великобритании. Однако с тех пор Royal Mail выпустила специальные почтовые индексы Великобритании для номеров BFPO.

    Если компания отказывает вам в зачислении из-за того, что у вас есть адрес BFPO, убедитесь, что она использует новый почтовый индекс BFPO, а не номер BFPO из старой системы адресации.

    Вы можете обнаружить, что некоторые компании медленно обновляли свои записи информацией из файла почтовых адресов, поэтому их система может не распознавать адреса BFPO. Но большинство компаний могут работать с адресами BFPO вручную.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Back to top