Ипотека без первоначального взноса вторичное жилье: условия, при которых выдают ипотеку на квартиру без первого взноса

Содержание

Ипотека без первоначального взноса под низкий процент

Ипотека без первоначального взноса под низкий процент — вторичка и новостройки в 2020 году

Подбор ипотеки без первого взноса с низкими процентными ставками для приобретения недвижимости в новостройках или на вторичном рынке. В сравнении участвуют 360 вариантов в 67 кредитных учреждениях, из которых выдают ипотеку без первоначального взноса (размер собственных средств заемщика от 0%) только в 30 банках. Данные обновлены .

По взносу

Кредит Урал Банк · Москва

до 15 лет

до 7 000 000 ₽

от 7. 8%

вторичка дом нежилое помещение
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • без справок

Международный Финансовый Клуб · Москва

до 5 лет

от 8%

вторичка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Россита-Банк · Москва

до 15 лет

до 60 000 000 ₽

от 8%

новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

Россита-Банк · Москва

до 15 лет

до 60 000 000 ₽

от 8%

вторичка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

Международный Финансовый Клуб · Москва

до 5 лет

от 8%

новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Союз · Москва

до 15 лет

до 15 000 000 ₽

от 8. 5%

вторичка новостройка дом
  • клиентам банка, работникам по найму, бюджетникам, пенсионерам, военнослужащим, молодым семьям
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

НС Банк · Москва

до 10 лет

до 1 100 000 ₽

от 9%

гараж
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Банк ДОМ. РФ · Москва

до 30 лет

до 30 000 000 ₽

от 9.1%

вторичка новостройка дом
  • клиентам банка, работникам по найму, пенсионерам
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

Приморье · Москва

до 25 лет

до 10 000 000 ₽

от 9. 39%

вторичка новостройка дом
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • без справок

Санкт-Петербург · Москва

до 30 лет

до 10 000 000 ₽

от 9. 49%

вторичка новостройка дом
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • без справок

Газпромбанк · Москва

до 30 лет

до 60 000 000 ₽

от 9. 7%

новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

НОКССбанк · Москва

до 30 лет

от 10%

новостройка дом
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

Металлинвестбанк · Москва

до 25 лет

до 30 000 000 ₽

от 10%

вторичка новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Металлинвестбанк · Москва

до 30 лет

до 10 000 000 ₽

от 10%

ремонт
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

ВТБ · Москва

до 20 лет

до 15 000 000 ₽

от 10. 2%

  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

Кредит Урал Банк · Москва

до 15 лет

до 3 000 000 ₽

от 10. 25%

вторичка
  • клиентам банка, бюджетникам
  • 0% первый взнос
  • без справок

Россельхозбанк · Москва

до 30 лет

до 20 000 000 ₽

от 10. 3%

вторичка новостройка дом
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Металлинвестбанк · Москва

до 30 лет

до 10 000 000 ₽

от 10. 5%

вторичка новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • без справок

Уральский Банк Реконструкции и Развития · Москва

до 15 лет

до 30 000 000 ₽

от 11. 25%

  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

Кросна-Банк · Москва

до 5 лет

до 60 000 000 ₽

от 12%

вторичка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Россия · Москва

до 25 лет

до 8 000 000 ₽

от 12%

новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Кросна-Банк · Москва

до 5 лет

до 60 000 000 ₽

от 12%

новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • подтверждение доходов

Уралсиб · Москва

до 30 лет

до 15 000 000 ₽

от 13. 49%

новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • справка по форме банка

Кредит Урал Банк · Москва

до 6 мес.

от 14.55%

вторичка новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • без справок

Альфа-Банк · Москва

до 30 лет

до 50 000 000 ₽

от 15. 19%

вторичка новостройка
  • любой заемщик
  • 0% первый взнос
  • без справок

Углеметбанк · Москва

до 1 года

от 17%

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году, условия ипотеки

Агентства недвижимости докладывают о том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления. Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.


Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке»  (при наличии стабильного дохода).

Банковские продукты

В настоящее время такие условия предлагают «СМП-банк» и «Промсвязьбанк», кредитующие покупки квартир только в новостройках и только у провереных игроков рынка. «СМП-банк» работает с большинством застройщиков и жилых комплексов. Новым участникам рынка предоставляется возможность получить аккредитацию без бюрократических проволочек. В результате, практически любой объект в новостройке доступен к приобретению путем ипотечного кредитования в данной финансовой структуре. При этом соискателям предъявляется жесткое требование: белые доходы, подтвержденные справкой по официальной форме.

Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых. И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования. Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

О том, какой стратегии придерживаются кредитные учреждения, оказывающие услуги перекредитования:

«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

Завышение стоимости жилья в договоре

К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена. В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами. В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.

На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок. Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно. Такие «документы» не имеют законной силы.

Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее. И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман. В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.

Юристы рекомендуют не забывать о налоговых последствиях таких сделок. Размер налога на недвижимость, цена которой была завышена в сделке, соответственно, увеличивается.

В «Транскапиталбанке» можно оформить ипотеку с минимальным собственным вкладом, всего 5 %. Клиенты этим пользуются и слегка завышают цену, чтобы сумма в договоре не вызывала подозрений. Расплачиваться за это приходится возвратом средств по более высокой процентной ставке. Аналогичная ситуация и с банком «АкБарс»: небольшой первый платеж и более высокая, по сравнению с рыночной, ставка. «Россельхозбанк» предлагает примерно такие же условия для некоторых категорий населения.

Помощь девелопера в выполнении требований банков

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске. Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %. При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

Оформление еще одного кредита, потребительского

Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.

Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением. Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами. Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.


Официальная ставка по потребкредитам для оплаты первоначального платежа – 12,5 %, но фактически, с учетом дополнительных расходов, она выливается в 18-20 % годовых.

Использование материнского капитала

Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем. Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии. Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.
Таблица процентных ставок:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,5%
Тинькофф
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 4,7%
Абсолют Банкот 4,99%
Альфа-Банкот 5,99%
Московский Кредитный Банкот 6%
Промсвязьбанкот 4,5%
ДОМ. РФ (АИЖК)от 4,7%
Райффайзенбанкот 4,99%
Росбанкот 3,2%
Банк «Санкт-Петербург»от 4,69%
Банк Уралсибот 5,5%
Ак Барсот 4.9%
Россельхозбанкот 4,7%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,2%
УБРиРот 5,99%
Совкомбанкот 4,9%
Транскапиталбанкот 4,84%

Залог имеющегося жилья

Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

Когда соискатель согласен внести в качестве залога имеющуюся у него недвижимость, первоначального платежа можно избежать. В особенности, если рыночная цена закладываемого объекта на порядок выше, чем приобретаемого. В таких случаях можно претендовать на кредит в размере от 60 до 80 процентов цены заложенного жилья. Иными словами, заложив трехкомнатную квартиру, можно купить детям одно- или двухкомнатную.

Ряд банков разработали кредитные продукты, реализуемые по вышеописанной схеме. Подобные программы успешно действуют в «Сбербанке», «Промсвязьбанке», «ВТБ», «Росбанке» и др.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором:

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Процентные ставки других банков

Взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ

Родился еще один ребенок в 2020 году Площадь квартиры больше 100 кв. м При покупке квартиры площадью от 100 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода
Я отношусь к категории «Люди дела» Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия. Пожалуйста, уточните у сотрудника Банка Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽

Первоначальный взнос, ₽ От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Сколько копить на первоначальный взнос по ипотеке? | Личные деньги | Деньги

a[style] {position:fixed !important;} ]]]]]]]]]]>]]]]]]]]>]]]]]]>]]]]>]]>

aif.ru

Федеральный АиФ

aif.ru

Федеральный АиФ
  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
  • САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
  • Адыгея
  • Архангельск
  • Барнаул
  • Беларусь
  • Белгород
  • Брянск
  • Бурятия
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Дагестан
  • Иваново
  • Иркутск
  • Казань
  • Казахстан
  • Калининград
  • Калуга
  • Камчатка
  • Карелия
  • Киров
  • Кострома
  • Коми
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Крым
  • Кузбасс
  • Кыргызстан
  • Мурманск
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Удмуртия
  • Украина
  • Ульяновск
  • Урал
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черноземье
  • Чита
  • Югра
  • Якутия
  • Ямал
  • Ярославль
  • Спецпроекты
    • 75 лет атомной промышленности
    • 75 лет Победы
      • Битва за жизнь
      • Союз нерушимый
      • Дневники памяти
      • Лица Победы
      • Накануне
    • Герои страны
    • Герои нашего времени
    • Asus. Тонкость и легкость
    • Рак легкого — не приговор
    • Красота без шрамов
    • Клиника «Медицина»
    • Как справиться с грибком ногтей
    • Деньги: переводить мгновенно и бесплатно
    • Инновационный ультрабук ASUS
    • Как быстро найти работу?
    • Память в металле
    • Здоровый образ жизни – это…
    • Московская промышленность — фронту
    • Почта в кармане
    • Путешествие в будущее
    • GoStudy. Образование в Чехии
    • Безопасные сделки с недвижимостью
    • Перепись населения. Слушай, узнавай!
    • Новогодний миллиард в Русском лото

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса для молодой семьи

       Ипотека для покупки жилья

Кредитный брокер КРЕДИТ24 поможет взять ипотеку без первоначального взноса на приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости Москвы и Московской области, на самых выгодных для Вас условиях.  

Наши специалисты профессионально помогут каждому клиенту, в том числе тем, с чьим заказом не справились другие брокерские компании, а многочисленные банки отказали в получении кредита. Наш специалист будет работать с вами на всех этапах сделки, до предоставления банком ипотечного кредита наличными без справки о доходах.

Кредитный брокер «КРЕДИТ24» окажет вам помощь в получении кредита для приобретения жилья.

Беря кредит под залог квартиры — значит взять на себя обязательства ежемесячно выплачивать приличную сумму денег, нередко весьма ощутимую для бюджета семьи, в течение многих лет. Очень важно, чтобы решение об оформлении ипотечного кредита (ипотеки) было тщательно продуманным и взвешенным.

Именно таким оно станет, если воспользоваться услугами наших специалистов, которые помогут не только взять ипотеку, но и полностью проконсультируют по всем интересующим Вас вопросам, а также обеспечат профессиональное сопровождение сделки с банком. Наш калькулятор ипотеки поможет вам сориентироваться с вашими расходами по будущей ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса

    

Купить квартиру в ипотекуэто, прежде всего, возможность оплачивать свое собственное жилье, а не бесцельно терять деньги на его аренде. Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести желанную квартиру или дом уже сегодня, а не в далекой перспективе. Приобретенная недвижимость, сразу после оформления сделки, переходит в Вашу собственность. При помощи выгодной ипотеки также получаете возможность решить свои жилищные проблемы, переселившись в более удобный для Вас район города и в более просторную квартиру.

 

Не стоит думать, что деньги в долг срочно под залог квартиры — это кабала на десятилетия, существует масса возможностей договориться с банком о продаже приобретенного жилья, его обмене, о взятии заемщиком кредитных каникул, и много других гибких решений.

 

Купить квартиру в ипотеку, в т.ч. (ипотека для молодой семьи) — очень серьезное, и в то же время затратное начинание, и неверный выбор банка может повлечь за собой серьезные неприятные последствия и значительный материальный ущерб. Каждый банк Москвы перед тем как стать нашим партнером, тщательно проверяется нашими специалистами, поэтому сотрудничая с нашей компанией, ошибки с выбором банка практически исключены.

Кредитный брокер «КРЕДИТ24» имеет многочисленные специальные программы сотрудничества с банками (например, «ипотека сбербанк», «ипотека для молодой семьи», «втб 24 ипотека», военная ипотека), а также преференции для наших клиентов. За свою работу мы не берем предоплату, свою комиссию мы получаем только после качественного оказания услуг.

 

Ипотека без первоначального взноса на сегодняшний день самый востребованная программа, банки, желающие выдать ипотеку (например, ипотека втб 24, ипотека сбербанк, военная ипотека, или ипотека для молодой семьи и др.), все время меняют условия кредитования, делая их наиболее привлекательными для потенциальных клиентов.

Специалисты «КРЕДИТ 24» помогут оформить максимально выгодную для Вас сделку, где процентная ставка по ипотеке в Москве будет минимальной, а график выплат будет удобным.     

Отдав предпочтение кредитному брокеру «КРЕДИТ24», Вы найдете грамотный ответ, где и как взять ипотеку в Москве на квартиру, а также квалифицированную помощь в получении ипотеки, обретя чувство абсолютной защищенности и надежности.

В какой валюте брать ипотеку?

Ответ однозначный, в той, в которой вы имеете основной доход! Если ваши доходы в рублях, то валютная ипотека не для вас. Валютная ипотека содержит в себе много рисков, думаю объяснять которые нет смысла.

Вы также можете использовать наш универсальный калькулятор ипотеки.

Преимущества с «КРЕДИТ24»

  • Экономия вашего времени  
  • Постоянный мониторинг лучших предложений банков (ипотека Сбербанк, ипотека Уралсиб, ВТБ 24 ипотека, Альфа банк ипотека, Газпромбанк ипотека, Промсвязьбанк ипотека, Россельхозбанк ипотека, ипотека для молодой семьи и пр.)    
  • Оперативность рассмотрения банками вашей заявки 
  • Персональный менеджер, закрепленный за вами
  • Помощь в подборе недвижимости: в Москве и Московской области  
  • Консультация на каждом этапе сделки 

Для того, чтобы произвести оперативный рассчитать ипотеку онлайн в более чем 40 банках, заполните онлайн заявку на расчет ипотеки и мы незамедлительно свяжемся с вами.
 

Заявка на ипотеку

 

как взять квартиру в ипотеку

Во время привлечения кредитных средств на приобретение недвижимости одним из основных условий кредитования является внесение первоначального взноса, что вызывает у заемщиков определенные затруднения. У многих из тех, кто желает улучшить свои жилищные условия, на момент оформления кредита имеется стабильная зарплата, размер которой позволяет платить ежемесячные взносы, однако нет денег на первый взнос. В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, существует ли реальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, насколько это выгодно и в каких случаях стоит брать такой кредит.

Как показывает практика, ипотека без взноса – хороший вариант для тех, кто приобретают жилье в строящемся доме. Переплату по процентам, даже достаточно большую, оправдывает значительный рост стоимость жилья после сдачи объекта. Кроме того, после переезда в новую квартиру заемщик уже не несет расходы, связанные с оплатой съемного жилья.

Зачем банку первоначальный взнос?

Немало людей успешно выплачивают ипотечные кредиты, хотя проблемных заемщиков, безрассудно взваливших на себя неподъемный финансовый груз, тоже хватает. Подобные ошибки заставляют банкиров действовать осторожнее, а регулятора – отслеживать нюансы их финансовых взаимоотношений с заемщиками. Кредитная организация, рассматривая возможность выдачи ссуды, старается максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому требует первоначальный взнос, наличие этих денег у заемщика свидетельствует о серьезности его намерений. Впрочем, если нужно приобрести квартиру, и нет денег на стартовый взнос, можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в этом случае условия кредита будут менее комфортными.

Каким может быть первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это сумма, которую клиент должен внести при оформлении кредита. Эта сумма является частью общей стоимости недвижимого имущества, приобретаемого у застройщика или владельца жилья на вторичном рынке. Существует общее правило – чем больше денег заемщик может внести сразу, тем меньшей будет дальнейшая финансовая нагрузка. То есть, нужно будет меньше платить за пользование кредитными средствами и меньше денег возвращать по телу кредита.

Кроме денежных накоплений, в качестве первоначального взноса может рассматриваться потребительский кредит, который будет выплачиваться вместе с ипотекой. Заменой взноса также может стать имущество, которое можно передать банку в залог, конечно, это имущество должно быть не только дорогостоящим, но и ликвидным (с точки зрения банка).

Чем можно заменить взнос? Потребительский кредит, залоговая недвижимость, ликвидные активы

Что касается потребительского кредита, специалисты рекомендуют обращаться к этому способу поиска денег лишь в крайних случаях, когда другие возможности уже исчерпаны. Необходимо не только быть уверенным, что семья первое время справится с двумя серьезными выплатами, но и убедить в этом ипотечный банк, иначе есть риск получить отказ в выдаче ссуды на жилье.

Если в собственности уже имеется какая-либо недвижимость, можно попытаться предложить ее кредитной организации в качестве залога. Большинство банков без проблем соглашаются на этот вариант, поскольку в этом случае риска для них меньше, чем для самих заемщиков. Однако нужно учитывать, что ценность залога определяется не по рыночной, а по оценочной стоимости жилья, которая только в идеальных случаях составляет 70-80% от его реальной стоимости.

Можно попытаться задействовать также иные активы – транспортное средство, земельный надел, драгоценные металлы. Однако в данном случае банк будет более жестко оценивать ликвидность залога, так, например, автомобиль не может стать единственным обеспечением, зато золотой слиток в этом качестве вполне подойдет. Впрочем, во многих случаях выгоднее продать свое добро самостоятельно и собрать необходимую сумму на первоначальный взнос – это позволит сэкономить на процентах значительную сумму.

  • Многие заемщики перед принятием решения обращаются к ипотечным брокерам, которые подбирают для них наиболее приемлемые варианты и доступно объясняют, что к чему.

Ипотечный продукт для узкого сегмента

Как указывают эксперты, при кажущейся привлекательности ипотека с нулевым первым взносом рассчитана на достаточно узкий сегмент клиентов. Это люди трудоспособного возраста, не имеющие финансовых накоплений, но располагающие стабильным высоким доходом и неплохими активами. При том, что, согласно данным разных опросов, от 45% до 50% заемщиков были бы рады оформить такой кредит, оформить его удается лишь примерно 5% (без учета участников льготных государственных или местных программ). Дело в том, что такими продуктами чаще всего интересуются клиенты, которые не могут подтвердить свою платежеспособность, и поэтому банки им отказывают.

Векторы развития ипотеки без первоначального взноса

На заре зарождения ипотечного кредитования целевые займы на приобретение жилья без начальных вложений предлагали многие кредитные организации. Однако со временем все меньше банков стали соглашаться предоставлять ипотку без первоначального взноса (или залога). Платежеспособность клиентов проверяется гораздо строже, чем ранее, при таком отборе очевидной становится выгода и финансовых организаций, и строительных компаний, которые стремятся максимально сократить риски.

  • Сегодня ряд банков предлагают подобные продукты, однако условия кредитования далеки от идеальных, чаще всего предложение кредитов без взноса носит чисто декларативный характер (используется в целях имиджевой рекламы).

Девелоперы признают, что ипотека с нулевым взносом им необходима потому, что после кризиса 2014-2015 годов у людей не осталось свободных накоплений. Опасаясь обесценивания рубля, россияне предпочли вложить средства в товары, услуги, драгоценности, недвижимость и так далее. Ипотека с нулевым взносом, как полагают эксперты, поможет стимулировать спрос, что послужит развитию отрасли. Но при этом важно понимать, что такая ипотека является достаточно рискованной для финансовой организации, и отсюда более высокие ставки. Кроме того, покупателю приходится соглашаться на дополнительные издержки, в том числе, на обязательное страхование, причем чаще всего требуется именно расширенная программа.

В моменты экономической нестабильности (достаточно вспомнить 2014 год) количество таких предложений сокращается, но в конце 2017 – началу 2018-го снова начал отмечаться всплеск. Причиной тому – снижение ипотечных ставок, которое стало возможным в связи со снижением Центробанком ключевой процентной ставки.

Риски для заемщика и доступность ипотеки без первого взноса

Перед тем как подписать договор, далеко не все заемщики реально оценивают собственные финансовые перспективы. Если финансовое положение семьи, позволившей себе такую ипотеку, резко пошатнется, заемщику придется прилагать максимум усилий, чтобы продолжать рассчитываться с банком. В противном случае банк отберет квартиру и продаст ее, долг по кредиту будет погашен, однако заемщик потеряет все деньги, которые он уже выплатил, ведь большая часть выплаченных денег уходит на обслуживание кредита (проценты), а не на погашение основного долга.

Заемщики, взявшие ипотеку с нулевым взносом, в прежние годы оказались наиболее неблагонадежной категорией именно потому, что не смогли все правильно рассчитать, поддавшись обычной потребительской иллюзии «если сразу платить не надо, и в дальнейшем все как-нибудь обойдется».

  • Исходя из этого, многие финансовые эксперты предлагают искоренить в России ипотеку без первоначального взноса, усматривая в невозможности накопить на первый взнос при наличии постоянного дохода изначальные проблемы с платежной дисциплиной.

Впрочем, Центробанк официально заявил о намерении пристально отслеживать риски, связанные с ипотечным кредитованием, на особых условиях. Такая ипотека, как считают главные финансисты страны, без должного контроля может нанести ущерб финансовой системе страны. Как полагают эксперты, ипотека с каждым годом будет становиться доступнее, однако к «быстрым кредитам» без начального капитала регулятор относится с подозрением.

  • С 2018 года в силу вступили правила, в соответствии с которыми во время предоставления ипотеки с первоначальным вложением меньше 20% банками должен применяться повышенный «рисковый коэффициент» (150%), а если взнос менее 10%, то коэффициент риска составляет 200%. Банкам теперь придется повысить сумму взноса, процентные ставки и с подозрением относиться к недостаточно убедительному подтверждению платежеспособности.

Деньги на первоначальный взнос – государственная поддержка

Военнослужащие, молодые семьи, молодые учителя и еще некоторые категории граждан могут рассчитывать на так называемую льготную ипотеку, возможность которой предусмотрена специальными государственными программами. Некоторые виды льгот заключаются в предоставлении средств для оплаты первоначального взноса. Потенциальному заемщику стоит проверить, не входит ли он в категорию льготников, чтобы узнать подробности, нужно обратиться к местным властям, и если есть возможность получить государственную поддержку — предоставить на рассмотрение всю необходимую документацию.

Если решение окажется положительным, останется встать в очередь и дожидаться получения жилищного сертификата и направить выделенные средства на первоначальный взнос. С выбором банка и покупкой жилья лучше не тянуть, поскольку жилищный сертификат действует не более полугода — это период, в течение которого сделка должна быть заключена. Если субсидия осталась нереализованной на протяжении этого времени, рассчитывать на помощь государства уже не придется.

Особое направление – ипот

Сколько мне нужно?

Вы хотите лучшую ипотеку для вашего образа жизни и вашего кошелька. Выбор между обычной ипотекой или ссудой, обеспеченной государством, такой как Федеральное жилищное управление (более известное как FHA), может показаться немного двусмысленным и запутанным.

FHA предлагает ссуды с первоначальным взносом в размере 3,5%. Звучит отлично, особенно если у вас мало денег. Но знаете ли вы, что обычные ссуды теперь дают заемщикам возможность выложить всего 3 процента по ипотеке? Как можно все это расшифровать и выбрать подходящую?

«Все дело в том, с кем вы разговариваете», — говорит Сьюзан Стивенсон, президент Ассоциации ипотечных банкиров штата Огайо.«Вы действительно должны изучить различные ссуды и получить варианты. В качестве кредитного специалиста я мог использовать те же варианты и заставить их отличаться от других. В ипотеке существует множество переменных, плюс это также зависит от того, какой дом вы покупаете и где вы его покупаете ».

Нажмите здесь, чтобы узнать об обычных кредитных ставках на сегодня.

Обычная ипотека с низким первоначальным взносом лучше, чем FHA?

ссуд FHA обеспечиваются государством и выдаются участвующими кредиторами. Когда вы получаете обычный кредит, таких государственных гарантий нет. Это означает, что риск невыполнения обязательств по ссуде принимает на себя банк или ссудная компания.

Для вас это означает, что эти обычные ссуды с низким первоначальным взносом не просто выдаются никому. Правила андеррайтинга более жесткие, требуя довольно хорошего кредитного рейтинга, более низкого отношения кредита к стоимости, хорошего дохода и будущего дохода, а также почти безупречной кредитной истории.

Если вы планируете получить один из тех 3-процентных обычных займов, которые предлагают Fannie Mae или Freddie Mac, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 680-700, и вам нужно вовремя оплачивать счета, — говорит Стивенсон.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на получение скидки на 3%.

«Отличная программа. Если вы одобрены, вы также можете получить свой первоначальный взнос в виде подарочных денег », — говорит она. «Руководящие принципы были изменены. Раньше считалось, что если вы вкладываете 5 процентов в обычную ссуду, эти 5 процентов должны были исходить от вас ».

Стивенсон работает с самыми разными заемщиками, у которых есть все, от более 20 процентов до тех, кому нечем заплатить первоначальный взнос.Вы не поверите, но есть кредиты для тех, кто сэкономил ноль долларов. Кроме того, существует множество программ помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь людям по всей стране купить дом.

Ссуды

USDA и VA не требуют авансовых платежей, но вы должны иметь право на них, например иметь низкий или умеренный доход и покупать дом в определенных сельских или пригородных районах для ссуд USDA. И, конечно же, чтобы получить ссуду VA, вы должны быть действующим или вышедшим на пенсию военнослужащим или супругом.

Стандартная сумма первоначального взноса по ипотеке

«Обычные кредиты по-прежнему очень популярны.У пожилых людей обычно меньше 20 процентов, потому что они сокращают или увеличивают размер и продают дом. Они вкладывают эти деньги в новое место », — говорит Стивенсон.

Но она обычно видит, что большинство людей откладывают от пяти до десяти процентов. При снижении как минимум на 5% ставки по обычным кредитам снижаются по сравнению с вариантом снижения на 3%.

Для многих людей без 5% -го спада возникает дилемма: брать ли обычный кредит вместо кредита FHA, если у них есть лишь небольшой первоначальный взнос.

Оба кредита требуют ипотечного страхования. Обычные заемщики ссуды, вносящие первоначальный взнос в размере менее 20 процентов, должны будут оформить частное ипотечное страхование (PMI). Хорошая новость заключается в том, что как только вы достигнете отношения суммы кредита к стоимости не менее 78 процентов, вы можете отменить страховку.

Плохая новость для кредитов FHA заключается в том, что ипотечное страхование действует до тех пор, пока у вас есть кредит. Это может добавлять большие деньги каждый месяц к чьему-то счету.

FHA против вскрытия обычных ипотечных выплат

Вот пример того, насколько близкими могут быть ежемесячные платежи, если кто-то хочет сравнить FHA 3.Заем с 5-процентным первоначальным взносом при обычной ссуде с 3-процентным первоначальным взносом:

Стивенсон говорит, что если кто-то покупает дом за 200 000 долларов по обычной ссуде с первоначальным взносом в 3 процента, процентная ставка может составить около 4,62 процента — выше, чем ссуда FHA в размере около 3,5 процента. И помните, все это действительно зависит от вашего кредитного рейтинга — если он находится в пределах 700, вы получите более низкую процентную ставку.

Fannie Mae взимает баллы — дополнительные сборы AKA — за выдачу 97-процентных ссуд. Обычно заемщики платят эти сборы, принимая более высокую ставку, а не платя из своего кармана.Таким образом, скорость оказывается немного выше, чем у варианта FHA.

Ежемесячный PMI для обычного кредита составит 151 доллар в месяц.

При ссуде FHA на тот же дом за 200 000 долларов PMI будет немного ниже (137 долларов в месяц), чем обычный заем. До вычета налогов вы будете ежемесячно платить за обычную ссуду 1 148,43 доллара. FHA будет немного меньше — 1018,82 доллара. По ее словам, авансовое страхование ипотеки для FHA перекатывается в ссуду, и ежемесячная стоимость ипотеки снижается.

Но помните, что как только вы достигнете точки отношения ссуды к стоимости в 78% (другими словами, у вас будет 22% собственного капитала), этот PMI в 151 доллар в месяц уйдет на обычный ссуду.

Если рассматривать рядом, вот как будет выглядеть каждый заем без вычета налогов, страхования жилья и взносов в ТСЖ:

  • Обычное снижение на 3%: 1148 долларов в месяц
  • FHA: 1018 долларов в месяц

После достижения 22% капитала

  • Снижение на 3%, обычное: 997 долларов в месяц
  • FHA: 991 доллар в месяц (ипотечное страхование FHA уменьшается в зависимости от текущей основной суммы долга)

«Каждый сценарий будет отличаться.Но те, у кого более низкие кредитные рейтинги, вероятно, направятся к ссуде FHA », — говорит Стивенсон. «Если у вас кредитный рейтинг 750 и ваш рейтинг снизился на 3-5 процентов, вы, скорее всего, воспользуетесь обычным займом».

А с обычной ссудой вы можете отложить столько, сколько можете себе позволить, что поможет снизить ежемесячные платежи. Но помните, что не оставляйте себя без денег на случай чрезвычайных ситуаций, таких как сломанный водонагреватель или разбитое окно. Всякая всячина случается, и на такие покупки и ремонт нужно выделить средства.

FHA и стандартные расценки 97 доступны

Трудно сказать, лучший вариант для вас — FHA или обычный кредит, просто прочитав статью. Теперь вы можете получать котировки в реальном времени от реальных кредиторов.

Щелкните здесь, чтобы начать процесс тарифного предложения.

BBVA Compass запускает ипотеку без первоначального взноса

Конечно, Fannie и Freddie теперь разрешают LTV до 97%, а FHA требует только 3,5%, но зачем останавливаться на достигнутом?

Сегодня BBVA Compass объявила о запуске своей программы ссуды «Home Ownership Made Easy» (HOME), которая позволяет заемщикам получить 100% финансирование на покупку дома.

Банк предлагает новый продукт в рамках своего обязательства направить 11 миллиардов долларов на работу, чтобы помочь людям с низким и средним уровнем дохода реализовать мечту о домовладении.

Для того, чтобы соответствовать требованиям, соискатели ссуды не могут иметь доход, превышающий 80% медианного дохода HUD для района, в котором они покупают.

Если они соответствуют этим ограничениям, они могут получить дом всего за 500 долларов из собственных средств.

Для справки, программа также доступна для заемщиков с более высокими доходами, если они финансируют недвижимость на переписных участках с низким и средним доходом.Программа

HOME включает кредит кредитора в размере 4500 долларов.

  • Ипотечный кредит BBVA с нулевым вычетом известен как Home Ownership Made Easy (HOME)
  • Это часть их обязательства направить 11 миллиардов долларов на работу для заемщиков с низким / умеренным доходом
  • Кроме того от требования всего 500 долларов из собственных средств заемщика
  • Он поставляется с кредитом на сумму 4500 долларов для покрытия заключительных расходов

Помимо того, что для покупки недвижимости ничего не требуется, программа HOME также включает кредит кредитора в размере до 4500 долларов для покрытия закрывающие расходы, такие как комиссия за выдачу кредита, сборы за андеррайтинг и обработку, а также отчеты о праве собственности и др.

Его также можно использовать для оплаты аттестации и кредитного отчета, но его нельзя использовать для начисления дисконтных баллов или элементов условного депонирования, таких как страховые взносы и налоги.

Однако продавец или другое третье лицо имеет право оплачивать эти товары.

Просто помните, что кредитование приведет к более высокой ставке по ипотеке … это не совсем бесплатно, просто на раннем этапе меньше наличных средств. Фактически, в долгосрочной перспективе это стоит заемщикам в виде процентов.

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

Выберите штат, чтобы начать работу

Штат

Исполнительный директор BBVA Compass по кредитованию недвижимости Эдуардо Кастанеда отметил в пресс-релизе, что заемщики, участвующие в программе HOME, могут получать ежемесячную ипотеку выплаты, которые ниже, чем их текущие арендные платежи.

И это, очевидно, подтвердит их способность производить платежи в будущем, несмотря на то, что некоторые могут назвать кредитованием с повышенным риском.

Кроме того, заемщики должны будут пройти курс обучения для покупателей жилья, если они захотят воспользоваться программой, которая, как оказалось, снижает процент невыполнения обязательств по крайней мере в некоторых случаях.

HOME предлагает только программы с фиксированной ставкой, но без PMI!

  • Хотя с помощью этой программы вы можете получить только жилищный кредит с фиксированной ставкой
  • Он предоставляется на различных условиях кредита, включая 10- и 20-летние варианты
  • BBVA также отказывается от требования PMI
  • Хотя отражается в процентной ставке (выше для компенсации)

Ипотека HOME предлагается только с фиксированной процентной ставкой, с фиксированной ипотекой на 30, 25, 20, 15 и 10 лет.

Это гарантирует, что заемщики не столкнутся с какими-либо сюрпризами, если ставки по ипотечным кредитам вырастут в будущем, что они обязательно сделают.

Что еще более важно, заемщикам не нужно иметь дело с надоедливым частным страхованием ипотеки, когда они переходят на программу HOME.

Это может сэкономить около 150 долларов в месяц в зависимости от ситуации, что должно помочь снизить ежемесячные платежи.

Если вы не знакомы с BBVA Compass, это дочерняя компания испанского банка BBVA, расположенного в США, который также является крупнейшим финансовым учреждением в Мексике.

Compass имеет 672 филиала в основном в штатах Санбелт, включая Алабаму, Аризону, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Нью-Мексико и Техас.

Совет: в течение ограниченного времени (до 31 марта 2015 г.) покупатели, впервые покупающие жилье, также могут получить кредит кредитора в размере 0,25%, если они завершат 15 минут онлайн-консультации. Неясно, можно ли это совместить с кредитом, предлагаемым через HOME.


Об авторе: Колин Робертсон

До создания этого блога Колин работал менеджером по работе с клиентами в оптовой ипотечной компании в Лос-Анджелесе.Он страстно пишет об ипотеке почти 15 лет.

Когда 5% первоначальный взнос не является риском

Вишал Гарг, основатель и генеральный директор Better Mortgage, демистифицирует ипотеку с низким первоначальным взносом.


Стать домовладельцем — важная веха в жизни многих людей, но бывает сложно определить, когда вы будете готовы. В Better Mortgage мы обнаружили, что многие люди не делают следующего шага из-за того, насколько сложной может показаться экономия на крупном первоначальном взносе.

Мы хотим помочь вам увидеть себя покупателем жилья, предоставив вам точную и прозрачную информацию о ваших вариантах финансирования. Помимо устранения несправедливой структуры комиссионных, комиссионных сборов кредиторов и случайных котировок, мы работаем с инвесторами, поддерживаемыми государством, такими как Fannie Mae и другие авторитетные банки, чтобы предлагать различные типы кредитов, чтобы помочь людям выбрать лучший вариант финансирования для их.

С учетом первоначального взноса 3-5%

Например, мы можем предложить квалифицированным заемщикам варианты финансирования со скидкой всего 3%.Теперь я знаю, о чем вы думаете. Звучит рискованно. Но это уже не так. До жилищного кризиса такие ссуды часто предлагались людям, которые подвергались высокому риску дефолта, например людям с чрезвычайно высоким соотношением долга к доходу. С тех пор отрасль ипотечного кредитования регулируется таким образом, чтобы защищать людей от подобных хищнических ссуд.

Для заемщиков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом заем на 3-5% ниже может быть финансово надежным вариантом, позволяющим раньше начать инвестировать и наращивать капитал.

Разница между тем, что вы можете себе позволить, и размером вашего первоначального взноса

По сути, вы платите за свой дом с помощью:

  • Первоначальный крупный платеж (ваш первоначальный взнос)
  • Текущие платежи с процентами (ежемесячный платеж по ипотеке)

Многие потенциальные домовладельцы сосредотачиваются на первой части — их первоначальном взносе. Но кредиторы также обращают внимание на вашу будущую платежеспособность , о чем свидетельствует стабильный доход и высокий кредитный рейтинг.

Давайте посмотрим на пример

Допустим, у вас высокий долг по студенческой ссуде, но стабильная карьера с стабильным доходом (и налоговые декларации и квитанции о выплате, подтверждающие это). И вы живете в городе, где ваша ежемесячная арендная плата высока — даже выше, чем может быть ежемесячный платеж по ипотеке.

В этом случае у вас может не быть накопленного авансового платежа в размере 20%, поскольку большая часть вашего дохода пошла на аренду и погашение студенческих ссуд. Но ваш профиль дохода и тот факт, что вы уже платите высокую арендную плату, могут быть сигналом для кредиторов о том, что вы сможете регулярно выплачивать ипотечные платежи.

Большая картина: подтверждено данными

Анализ исторических данных по кредитам, проведенный Лори Гудман, Джун Чжу и Тэз Джордж из Urban Institute, показывает, почему инвесторы, поддерживаемые государством, такие как Fannie Mae, видят относительно небольшой риск в квалификационных ипотечных кредитах с первоначальным взносом от 3-5%:

Данные показывают, что кредит является более сильным индикатором риска дефолта, чем размер первоначального взноса. Процент невозврата кредитов на 5-10% по сравнению с 3-5% очень похож. 1

«Из ссуд, выданных в 2011 году с первоначальным взносом от 3 до 5 процентов, только 0,4 процента заемщиков не выполнили свои обязательства. Для ссуд с немного более высокими первоначальными взносами — от 5 до 10 процентов — уровень дефолта был точно таким же. То же самое и с кредитами, выданными в 2012 году: 0,2 процента в группе с предоплатой 3-5 процентов не выплачены, по сравнению с 0,1 процента ссуд в группе 5-10 процентов ». — Городской институт

Что это значит для американцев, стремящихся к домовладению? Для пары, у которой 25000 долларов накоплено в качестве первоначального взноса, это может быть разница между возможностью откладывать 10% на дом с 1 спальней, который стоит 250 000 долларов, по сравнению с 5% -ой скидкой и получением дома с 2 спальнями за 500 000 долларов. .

Итог

Мы думаем, что если вы подумываете о приобретении жилья, вам не нужно продолжать снимать жилье только для того, чтобы накопить большой первоначальный взнос. Поддерживаемые государством инвесторы, такие как Fannie Mae, соглашаются. Они хотят помочь большему количеству людей повысить свой капитал за счет домовладения, и они делают это, поддерживая ссуды с минимальным первоначальным взносом даже в 3% для заемщиков, соответствующих их профилю.

Если вы подумываете о покупке дома, мы готовы помочь вам разобраться в возможных вариантах. Потратьте несколько минут сегодня, чтобы узнать, возможно ли приобретение жилья с помощью нашего 3-минутного базового предварительного утверждения.Нет никаких комиссий, никаких обязательств, и изучение ваших финансовых возможностей не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы также можете обсудить свои варианты, запланировав бесплатный звонок с одним из наших некоммерческих экспертов по ипотеке.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top