Как пенсионеру вернуть накопительную часть пенсии: Возврат накопительной части пенсии: правила и механизм осуществления возврата средств

Содержание

Как получить накопительную часть пенсии пенсионеру или его наследникам?

В случае если гражданин не вносил никаких денежных средств на свой пенсионный счет по собственному желанию, то по выходу на пенсию, данному человеку будет назначаться стандартная выплата в зависимости от размера и количества обязательных взносов.

В таком случае накопительная часть пенсии автоматически распределяться на весь предполагаемый уровень жизни конкретного пенсионера.

СодержаниеПоказать

Какие выплаты из накопительной части пенсии можно получить?

Если же на вашем личном пенсионном счете образовалась определенная сумма денег, которая сформировалась на протяжении определенного времени из ваших добровольных взносов, то пенсионер получает возможность получить один из вариантов выплат:

  1. Единовременная выплата всех средств.
  2. Срочная выплата (равные выплаты определенное время).
  3. Выплата накопительной части пенсии доверенному лицу после смерти пенсионера.

Срочная выплата денежных средств ограничена законодательством Российской Федерации, в нашем случае это минимум 120 календарных месяцев.

Выбрав срочную выплату, пенсионер серьезно может увеличить сумму ежемесячных выплат, тем не менее, он сокращает срок получения денежных средств, в зависимости от желания и возможностей.

Подобная выплата формируется на основе добровольных вложений на счет, которые были произведены ранее. В данном случае абсолютно не учитываются обязательные взносы, которые переводит в пенсионный фонд работодатель из заработной платы работника.

Данный вид оплаты можно назначить только самостоятельно по желанию самого

пенсионера, он не устанавливается по умолчанию.

Срочная выплата доступна лишь лишь тем пенсионерам, у которых есть денежные средства на счету, которые ранее вносились в добровольном порядке. А также тем, кто обладает средствами, полученными по материнскому сертификату или их частью. Также доходы, которые были получены путем инвестирования пенсионных средств, подлежат срочной выплате.

Как оформить получение выплат?

Необходимые документы

При оформлении любого из видов пенсионных накоплений Вам потребуются следующие документы:

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность, место проживания, а также возраст.
  2. Свидетельство об обязательном государственном страховании.
  3. Заявление от пенсионера (образец будет предоставлен заявителю).

Если пенсионер умер, а выплаты не были произведены полностью, существует возможность оформить в наследство пенсию конкретного человека. Для этого нужен следующий перечень документов:

  • Документ, удостоверяющий личность правопреемника (паспорт или свидетельство о рождении, а также паспорт представителя, в случае если правопреемник не совершеннолетний).
  • Документы, по которым можно подтвердить родственные связи между умершим и заявителем (свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке или рождении родителей).
  • В случае разных фамилий – документы, где объясняется смена фамилий, а также указана Ваша старая фамилия.
  • Копия сберкнижки или же заявление о переводе средств при помощи почты.
  • Свидетельство о смерти пенсионера, а также свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Куда обращаться?

Так как все выплаты производиться, и оформляются лишь пенсионным фондом, заявитель должен обратиться в соответствующее территориальное отделение Пенсионного фонда.

Если средства были переведены не в государственный Пенсионный фонд, нужно обратиться именно в тот ПФ, где хранятся средства пенсионера.

Порядок действий

  1. Прежде всего, нужно собрать соответствующий перечень документов.
  2. Обратиться с заявлением в Пенсионный фонд.
  3. Представить все нужные документы собственнолично, или выслать заверенные у нотариуса копии по почте. В случае, если оформлением занимается законным представитель малолетнего получателя, нужно официально подтвердить все его полномочия.
  4. Ожидать ответа от Пенсионного фонда. В случае смерти пенсионера, от дня подачи всех нужных документов и дня получения выплаты средств проходит 7 с половиной месяцев.

Кто имеет право получить накопительную часть пенсии?

  • Граждане 1967 года рождения, а также те пенсионеры, что старше.
  • Граждане родившееся позже 1967 года, но до 2015 года сделавшие выбор в пользу накопительной и страховой пенсии, а не только страховой (при наличии добровольных взносов на пенсионный счет).
  • Правопреемники умершего пенсионера.
  • Есть ли какие-то ограничения для получения накопительной части пенсии.

Всю сумму сразу можно забрать лишь в том случае, если она составляет менее 5% от всей суммы страховой пенсии.

Накопительная часть пенсии может д

ополняться из личных средств пенсионера или другого человека.

Выплата части пенсии происходит на протяжении не менее 150 месяцев по законодательству РФ.

Накопительная часть пенсии может быть получена как наследство лишь тогда, когда будут предоставлены все нужные документы.

У работающих пенсионеров в случае отсутствия отчислений в накопительную часть пенсии при перерасчете количество баллов будет не больше трех.

Если накопительная часть пенсии только формируется при проведении перерасчета сумма баллов, будет не больше, чем 1.87.

Если вы собрались увольняться, то вам обязательно пригодится информация, как выплачивается компенсация за неиспользованный отпуск, ведь эта выплата полагается каждому работнику.

На какой максимальный срок может быть выдан больничный лист? Узнайте об этом в нашей статье.

Комиссионная оплата труда – эффективный способ повысить мотивацию своего сотрудника. Как производится расчет зарплаты по этой системе, читайте здесь.

Что будет с накопительной частью пенсии в случае ранней смерти получателя?

Бывают определенные ситуации, когда пенсионер умирает, но выплата накопительной части пенсии не была произведена в полной мере.

В таком случае правопреемник или наследник имеет право получить накопительную часть пенсии обратившись в Пенсионный фонд РФ и предоставив все нужные документы.

Подробнее об этом можно прочитать в нашем материале.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

Не верьте фейкам про социальный вычет за пенсионные взносы. Деньги вам не вернут

К чему тут диванная «аналитега»? Назовите нарушени…

Ну справедливости ради — ИП мог в течение месяца с даты реги…

Анекдот, но я за дядю Лёшу!При этом хотелось бы чтобы бухгал…

«Еще выясняется, что этот ИП подавал заявление на УСН н…

Опасно это. Купишь на огромные деньги мотоцикл, поедешь пьян…

не могу понять: зачем книга доходов, когда есть онлайн-касса…

МСП — неплательщики НДС имеют полное право читать только бум…

Вот от таких инициативных сотрудников банка, которым везде м…

@titova-tlt Благодарю Вас. Грамотный ответ.От лица партнёров…

Очень многие ИП при торговле выбирают УСН 6%, потому что зак…

А что тут настораживаться-то. Просто родственница какой-то т…

Как обычно нам автор половину просто не стал рассказывать. Т…

Сберhttps://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/p…

Хотели бы, чтобы по каждой торговой точке число работников у…

Добрый день! У меня такой вопрос: в разделе 2 нужно корректн…

Сроки хранения документов, установленные Перечнем, применяют…

Что-то странное..Банк обязан уведомить о причине приостановк…

Речь идет о перерасчете пенсии работающему пенсионеру при ув…

Во-первых, не при всех системах налогообложения они вычитают…

Какой смысл в отмене фиксированных взносов, если они вычитаю…

«Все ходы записаны»:Над.К «не надо на пенсине…

А комиссионная торговля, где выручкой считается не поступлен…

они делятся! у них полноценный информационный обмен.

Демагогия у тебя. Ты обозвал всех, без разбора. Потому что п…

Твоя мама регулярно голосует за:отмену индексации пенсийповы…

«полностью берет исчисление налогов на борт ФНС»- …

Не секрет что сейчас большая часть ипотеки выдаётся по подтв…

Ну вы уж или в кавычки возьмите (как в заголовке), или напиш…

1624050…это ваш потенц.доходС него вы будете считать пото…

Там еще вроде как ограничение по ПСН 15чел по всем патентам….

Надо указывать свой регион местом закл.договора.это прописан…

Меняется сумма 1% тк потенциальный доход выше по новой форм…

Теперь считайте по второй.Потенц доход /12 х 3 х 6% = 1кварт…

2652615 /12 х 3 х 6%= патент на 1кв(3мес)= 39789.225

По новым принятым поправкам гл.26.5 НК до 150кв.м и деятельн…

Зачем так сложно есть формула Потенц доход разделить на 12 и…

Как получить накопительную часть пенсии в 2020 году

Согласно внесённым изменения в пенсионное законодательство, у всех граждан 1967 года рождения и моложе есть возможность выбрать более подходящий для них вариант формирования пенсии: направлять все отчисления на страховое пенсионное обеспечение, либо часть из этих средств использовать для создания еще и накопительной. Как получить накопительную часть пенсии в 2020 году, рассмотрим более подробно.

Порядок формирования

Взносы в ПФР должны перечисляться с места работы в размере 22 процентов, либо если гражданин входит в группу самозанятого населения — в фиксированном государством размере.

Если гражданин желает сформировать накопительную часть пенсии, из начальных 22 процентов взносов:

Оставшаяся сумма уйдет в счёт уплаты солидарного тарифа. И хотя в ПФР накопительная пенсия не инвестируется в отличии от страховой, но при переводе её в негосударственный фонд на счёт пенсионеру начнут перечисляться доходы, получаемые от инвестирования средств.

Кто имеет право на назначение 

  1. Правом на получение накопительной пенсии обладают российские граждане и иностранцы, долгое время живущие в РФ (более 15 лет), если у них имеются сформировавшиеся пенсионные средства на счёте в страховой организации. В Российской Федерации пенсионным возрастом установлено считать у мужчин —
    60 лет
    , а у женщин — 55 лет.
  2. Формирование пенсии может начаться с 2002 г у тех, кто родился 1967 г и позже при помощи дополнительно вносимых страховых взносов, выплат с места работы за сотрудника, взносов на счёт участвующего в госсофинансировании, маткапитала и их инвестдоходов. Также её предоставляют женщинам с 1957 года рождения по 1966 г, мужчинам с 1953 г до 1966 г.р.

Можно ли оформить единовременно 

Единовременная выплата пенсии представляет собой предоставление единожды всей суммы накопленных пенсионных начислений либо самому пенсионера, либо его наследникам, если застрахованное лицо скончалось.

Её назначение происходит в случаях:

Срочная разновидность пенсионных начислений может выплачиваться каждый месяц на протяжении периода, который указан пенсионером, после выхода на пенсию, в том числе досрочную.

Периодом получения средств не может являться срок меньше 10 лет. Деньги выплачиваются из суммы, которую сформировал сам застрахованный в процессе участия в госсофинансировании пенсии, перевода с места работы взносов и сумм из материнского капитала.

При выборе бессрочного варианта выплаты накопительная пенсия выплачивается каждый месяц пожизненно, её расчёт производится на основе ожидаемого периода выплаты, который в 2020 г составил 20 лет.

Как получить накопительную часть пенсии в 2020 году

Для оформления накопительной пенсии при появлении на неё права требуется подать заявление с просьбой о назначении в УК, либо НПФ, где формируются пенсионные накопления гражданина. Обращение должно подаваться либо самим пенсионером, либо его доверенным лицом не ранее, чем за месяц до того, как гражданин вышел на пенсию.

Если заявку предоставили после достижения определённого законодательством возраста, тогда пенсию начнут рассчитывать со дня подачи заявления, а не достижения пенсионного возраста.

Куда обращаться пенсионеру

Для оформления пенсионного обеспечения потребуется обращение с заявлением и нужным пакетом документов в страховую компанию, где данные средства формировались:

  1. Если выдачей денег занимается Пенсионный фонд, тогда нужно посетить его отделение по своему месту жительства, либо в МФЦ.
  2. Когда формирование пенсии происходит в НПФ либо УК, тогда понадобится прийти именно в эту организацию.

Как только будет подано заявление в соответствующий орган, там произведут назначение в зависимости от того, каков размер начисляемых взносов.

Заявление

Этот документ возможно подать при личном обращении застрахованного гражданина либо лица, которое по причине нетрудоспособности или других факторов является представителем пенсионера, о чем свидетельствует выписанная доверенность.

Важно! В зависимости от того, какой назначается вид пенсионных начислений, заявление бывает трёх типов: о назначении единовременной, срочной либо пожизненной выплаты.

Заполняться данный документ должен с указанием следующей информации:
  • полное название негосударственного пенсионного фонда, либо управляющей компании, куда предоставляется заявление;
  • фамилия, имя и отчество пенсионера;
  • указать СНИЛС;
  • номер счёта, на который начисляется накопительная пенсия;
  • название удостоверяющего личность документа и личные данные владельца;
  • адреса по месту регистрации и фактического местожительства;
  • дата и место рождения;
  • собственный пол;
  • вид пенсионных начислений;
  • отметки, сообщающие о том, работает пенсионер на данный момент или нет;
  • дата составления документа и подпись.

Важно! Если подача заявления осуществляется представителем застрахованного пенсионера, тогда в нем следует указывать и данные этого гражданина с указанием факта наличия доверенности.

Документы

Назначение пенсионного обеспечения происходит в тот же момент, как гражданин за ней обратится, однако не ранее, чем со дня получения данного права. Чтобы оформить пенсионные права, требуется предъявить такие же документы, которые нужны при оформлении страховой пенсии:

  • заявление с просьбой назначить накопительное пенсионного обеспечение;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы, способные подтвердить наличие требуемого трудового стажа.

Кроме того понадобится представить реквизиты банковской организации и номер зарегистрированного там счёта, куда и будут перечисляться пенсионные накопления.

Сроки

  1. Решение по представленному заявлению должны принять в срок, не превышающий 10 будних дней с момента приёма.
  2. В процессе проводимой проверки в отношении переданных документов страховая компания обладает правом на приостановление рассмотрения обращения до того, пока не завершится полная проверка документации. При этом по статье No10 закона No424 от 28 декабря 2013 г такая приостановка не может продолжаться более трёх месяцев.
После того как будет все проверено, организацией может приниматься решение о назначении либо отказе в предоставлении выплаты с указанием основания.

Порядок выплаты

Накопительная часть пенсионных отчислений выдаётся за текущий месяц сразу со страховой либо другой пенсионной выплатой (согласно порядку, который предусмотрен в отношении страховой пенсии). Срок предоставления заявления никак не ограничиваются, и выплата производится в полном объёме без ограничивающих факторов.

У пенсионера есть право на самостоятельный выбор подходящего варианта доставки:

  • при личном посещении почтового отделения;
  • переводом на банковский счёт, например, Сбербанка;
  • с помощью организации, занимающейся доставкой пенсионных начислений.

Если пенсионер был вынужден поменять место жительства и его пенсионные накопления находятся в Пенсионном Фонде РФ, тогда на основании пенсионного дела выплата будет осуществляться по новому адресу. Также должен действовать при начислении пенсии и НПФ.

Наследование накоплений умершего родственника

Выплаты наследникам могут осуществляться при условии, что застрахованное лицо скончалось до назначения ему накопительных пенсионных начислений. Наследниками могут являться лица, прописанные:

  • в договоре об ОПС;
  • в письменном заявлении касательно распределения финансовых накоплений.
Скачать заявление о перечислении накоплений правопреемникам.

Если подобные указания отсутствуют, в таком случае распределение денег производится поровну. Средства правопреемникам предоставляются при условии, что обратились за ними в срок, не превышающий полугода с момента смерти застрахованного лица.

В завершении следует отметить, что накопительную пенсию оформить не составит труда, достаточно предоставить заявление и соответствующий перечень документов. Если они не вызовут вопросов у сотрудников Пенсионного фонда, тогда по истечении нескольких дней данная процедура будет завершена.

Видео-консультация по теме

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Накопительная

Поделиться

процедура, кто имеет право, размер, документы

Пенсионные накопления могут складываться не только из страховой, но и из накопительной части, причем последняя категория может применяться в качестве источника для личного распоряжения средствами. Как правило, накопительная часть пенсии складывается из денег, которые перечисляются от работодателя сотруднику, а также из общего размера дохода, из которого и извлекалась определенная сумма в качестве инвестиций в пенсию.

Когда трудящийся достигает определенного возраста (а именно пенсионного), он имеет право на получение денежных средств. Но вот есть определенные ситуации, когда пенсионер не может получить денежные средства единовременно.

Что такое накопительная часть пенсии?

Накопительная часть пенсии отличается от страховой тем, что деньги, скопленные за определенный промежуток времени, могут внедряться в выгодные для будущего проекты. А вот если страховые деньги находятся в пенсионном фонде, то накопительные могут быть переданы в управление компанией, которую подобрал их потенциальный собственник.

Если работник трудится на каком-то предприятие, в офисе или промышленности, либо же в любом другом месте, официально, то в таком случае предприятие обязательно должно переводить пенсионные отчисления в размере 22% от общего уровня заработной платы. А вот накопительная часть составляет 6% как раз из этих 22%. А также перед трудящимся открывается возможность выбора иной схемы, когда на страховую накопительную часть могут отводиться все законом отведенные 22%.

После того, как человек достигает пенсионного возраста, то деньги с накопительного счета можно легко вернуть, руководствуясь при этом законодательными нормами. А также важно учесть, что есть разные формы получения денег:

  1. Единым платежом, когда деньги возвращаются в полной сумме.
  2. Срочные пенсионные выплаты – это те платежи, которые выплачиваются каждый месяц, причем срок определяется их собственником индивидуально, но при этом временной промежуток должен быть не меньше десяти лет.
  3. Накопительная схема получения пенсии.
  4. После смерти собственника пенсии все средства, указанные в завещании, могут быть предоставлены наследникам в виде единой суммы.

Есть ли возможность вернуть накопления?

Вернуть пенсионные накопления возможно, но все зависит от сложившейся ситуации. Например, законодательством страны предусматривается предоставление одноразовой выплаты денег, до того как человек выходит на пенсию. Но это только в том случае, если человек получил инвалидность 1-3 группы. При потере кормильца так же положена полноценная выплата средств, находящихся на базе накопительной системы.

Количество средств, которые могут быть получены, зависит от состояния индивидуального счета. На основе этого и проводятся характерные расчеты, позволяющие получить точные данные.

Если человек после выхода на пенсию решил продолжить работать, то он не имеет права получить накопительные средства досрочно.

Срочная пенсия начисляется каждый месяц, то есть деньги будут поступать на счет на протяжении того промежутка времени, на который человек был ранее застрахован. Но срок нельзя сделать меньше десяти лет, как положено законодательством.

У кого есть на это право?

Законом страны прописывается, что право на получение накопительных средств имеют те люди, которые достигли пенсионного возраста и ушли с работы. Есть возможность получить досрочную финансовую компенсацию в определенных случаях.

Срочные выплаты, как правило, доступны тем категориям людей, которые принимали участие в программе партнерского финансирования, созданной государственными властями.

Есть возможность получить сумму следующими способами:

  1. При условии личного присутствия.
  2. В виде отдельных денежных перечисленный от работодателя.
  3. От государственных учреждений.
  4. В виде прибыли, начисленной по программе соинвестирования.
  5. Материнский капитал и дополнительный доход после того, как деньги при рождении ребенка были отправлены на накопительный пенсионный счет.

Выделяются такие категории лиц, которые могут рассчитывать на дополнительную финансовую компенсацию:

  1. Если человек оформил инвалидность или нуждается в получении средств по причине потери кормильца. Это, так называемые, социальные виды пенсий, когда нет накопленной трудовой пенсии, либо же уровень стажа не достигает требуемого. А также, учитывая то, что в нашей стране предусмотрены баллы, влияющие на размер пенсионного оклада, то в случае их отсутствия или недостаточного количества, можно рассчитывать на социальную помощь.
  2. Люди, которые скопили опыт и средства для получения трудовой пенсии, даже если оформляется она досрочно.

Советы по возвращению денег

Сам процесс несложный, но имеются отдельные детали, которые нельзя оставить без внимания:

  1. Первоначально нужно обратиться в организацию, где оформлен договор об управлении деньгами. Если нет точных данных, то можно обратиться ПФР для получения точных координат.
  2. Если деньги были под управлением ПФР, то изначально нужно подобрать отделение фонда, так как их предоставляется несколько разновидностей.
  3. В пенсионный фонд предоставляется паспорт гражданина страны и СНИЛС, оформленный в соответствии с правилами. А после этого нужно заполнить заявление на получение средств.
  4. Если планируется оформление денег вместе со страховой пенсией, то в таком случае нужно предоставить трудовую книжку для сопоставления стажа и опыта. И здесь так же пишется заявление.

Обращение в фонд будет рассмотрено на протяжении десяти рабочих дней, после чего заявитель получает письменное уведомление.

Оформление накопительной пенсии в качестве дополнительных средств – это процесс со многими «но», поэтому важно первоначально ознакомиться с законодательными положениями и правилами во избежание сложностей в последующем.

Как негосударственные пенсионные фонды помогают копить на государственную пенсию

Вы уже перевели свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или только думаете об этом? Рассказываем, что конкретно делают НПФ с вашей будущей пенсией, чем отличаются разные фонды и стоит ли менять один на другой.

В 2002 году государство решило привлечь частные пенсионные фонды и управляющие компании (УК) в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). ОПС — это и есть привычные всем государственные пенсии.


Задумка была такая: часть обязательных пенсионных отчислений работодателей (6% от зарплаты) не попадала в «общую кассу» Пенсионного фонда России (ПФР) и не шла на выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Вместо этого она зачислялась на индивидуальный пенсионный счет человека.

Предполагается, что эти деньги все время до выхода человека на пенсию инвестируют в разные финансовые инструменты, они приносят доход, и этот доход существенно увеличивает будущую пенсию. Сами работники могут по желанию пополнять эти счета — это называется софинансированием пенсии. 

Владелец такого индивидуального счета может перевести эти пенсионные накопления в любой НПФ или оставить их в Пенсионном фонде России. Чтобы накопления росли со временем, ПФР передает их управляющим компаниям, которые инвестируют эти деньги.

Список уполномоченных управляющих компаний ограничен: среди них несколько частных и одна государственная — Внешэкономбанк (ВЭБ). При этом можно самостоятельно выбрать не только управляющую компанию из этого списка, но и конкретный инвестиционный портфель.

Если человек не принимал никаких решений, то его деньги остались в ПФР и автоматически попали в  расширенный инвестиционный портфель ВЭБа.

Эта схема предусматривает здоровую конкуренцию между фондами и компаниями, она должна стимулировать их вкладывать пенсионные накопления достаточно надежно (за этим следит Банк России) и при этом максимально прибыльно. Все время, пока человек работает, НПФ и УК инвестируют пенсионные накопления, и сумма на счете растет. И как результат, когда владелец счета выходит на пенсию, накопленная сумма обеспечивает ему достойную жизнь в старости.

А сейчас эта система действует?


И да и нет. С 2014 года накопительная часть государственной пенсии заморожена. Это значит, что новые обязательные отчисления работодателей ее не пополняют, а идут в общий бюджет ПФР на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Но сам человек по-прежнему может пополнять свой индивидуальный пенсионный счет. Да и работодатели по своей доброй воле могут делать за своих сотрудников дополнительные взносы, чтобы увеличить накопительную часть их пенсии.

Фонды и управляющие компании продолжают инвестировать пенсионные накопления, которые были переданы им в управление прежде. А их клиенты могут, как и раньше, свободно переводить свои накопления — из ПФР в НПФ и обратно, из одного НПФ в другой, из одной управляющей компании или конкретного инвестиционного портфеля УК в другой.

Если я так и не выберу НПФ, могут ли мои накопления забрать в «общий котел» Пенсионного фонда?

Нет, не могут. Отчисления, которые уже были сделаны на ваш индивидуальный пенсионный счет, сохранятся на нем в любом случае.

Путаница часто возникает потому, что одно время выбор варианта пенсии был добровольным. До конца 2015 года людям предложили определиться: вернуться к страховой пенсии — «общему котлу», как было раньше, или оставить комбинированный вариант — частично страховой, частично накопительной пенсии. Подробнее о типах пенсий можно прочитать в статье про то, как устроена пенсионная система. 

Если вы осознанно выбрали страховой вариант или просто не предпринимали никаких действий, то ваша пенсия с 2016 года стала формироваться как классическая распределительная. То есть взносы, которые делает за вас работодатель, полностью идут в общий бюджет Пенсионного фонда России.


Если же вы решили, что вам больше подходит комбинированный вариант, ваша компания должна была бы перечислять часть обязательных пенсионных отчислений в «общий котел», а часть — на ваш индивидуальный счет. Благодаря этому накопительная часть вашей государственной пенсии росла бы. Так и было бы, если бы не «заморозка». С 2014 года никакие новые обязательные отчисления на пополнение накопительной части не идут — все отправляется в «общую кассу» ПФР.

Но этот выбор касался только будущих взносов вашего работодателя за вас. А все прежние накопления, которые были сделаны за 12 лет, с 2002 до 2013 года, по-прежнему остаются на индивидуальных пенсионных счетах граждан. Никто насильно их не забирает и в общий бюджет Пенсионного фонда не переводит.

Если вы останетесь «молчуном», так и не выберете НПФ или УК, вашими пенсионными накоплениями в ПФР продолжит управлять государственная управляющая компания — Внешэкономбанк.

На начало 2018 года около 35 млн человек выбрали частные фонды и управляющие компании. Больше 40 млн «молчунов» предпочли довериться государственной компании.

ВЭБ, так же как и другие НПФ и управляющие компании, регулярно отчитывается о доходности вложений. Если вам она кажется приемлемой, нет необходимости куда-то переводить свои накопления.

Например, доходность расширенного портфеля пенсионных накоплений ВЭБа (используется в том числе для «молчунов») по итогам 2017 года составила 8,6% при годовой инфляции 2,5%. Средняя доходность НПФ по итогам 2017 года была примерно на том же уровне.

Доходность НПФ и частных управляющих компаний за несколько лет можно проверить на сайте Банка России. Для этого нужно посмотреть статистику по обязательному пенсионному страхованию. Но стоит помнить: показатели прошлых лет не гарантируют такой же доходности в будущем. К тому же в этой статистике указана именно доходность инвестиций. Затем из этой цифры фонд или УК вычитает также свои комиссии. В итоге

Что платили, то зря? Чем обернется для россиян отмена накопительной части пенсии

Накопительную часть пенсии хотят убрать. Фото: Марина Померанцева, ИА EAOmedia

Россияне прокомментировали в соцсетях и пабликах инициативу, с которой Федерация независимых профсоюзов россии (ФНПР) вышла к премьеру Михаилу Мишустину. Профсоюзы просили председателя правительства отменить накопительную часть пенсии как «пережиток». Люди опасаются, что все, что уже «уплочено», сгорит.

«Федерация независимых профсоюзов России последовательно выступает за исключение накопительного компонента из системы государственного обязательного пенсионного страхования. Этот вопрос не нашел практического решения, что приводит к правовым коллизиям», — говорится в документе ФНПР, опубликованном на сайте организации.

Профсоюзы объясняют инициативу тем, что при средней продолжительности жизни в 72 года, после выхода на пенсию люди живут в среднем 12-15 лет. В то время как уже в 2021 году период дожития ( он же срок выплаты накопительной пенсии) будет увеличен с 19 до 22 лет. «Подобная практика дискредитирует саму идею накопительной пенсии, так как снижает размер пенсионного обеспечения застрахованных», — указано в письме ФНПР.

ФНПР попросила Мишустина прекратить практику увеличения ожидаемого периода выплаты и вообще вывести накопительный компонент из системы обязательного пенсионного страхования.

Россияне встретили предложение крайне негативно. На площадках СМИ и в соцсетях люди высказывают опасения, что все, кто платил в «накопиловку» своих денег не увидят.

«То, что уже было отложено в накопительную часть, сгорит как обычно», «Отменят 100%, это и был изначальный план правительства. Те, кто соблазнился рекламой о большой пенсии, сами виноваты», «Ну началось… Опять по просьбам трудящихся?» — комментарии такого рода высказывают пользователи в Сети.

«Если власти примут решение отменить накопительную часть пенсии, все отчисления должны вернуть людям — это будет справедливо», — пишут авторы постов.

Ольга Толмачева

Глоссарий (общие термины, связанные с пенсией / пенсионером)

Авария

Для цель Правила CCS (внеочередной пенсии), срок авария означает внезапный и неизбежный несчастный случай или несчастный случай из-за акта преданности долгу в чрезвычайной ситуации возникшие иначе, чем в результате насилия из и в ходе обслуживания.

Счета Офис

An офицер, независимо от его официального назначения, который поддерживает счета Министерства, Управления или Управления Центральное правительство или союзная территория и включает Главный бухгалтер, на которого возложены функции ведение счетов или части счетов Центрального Правительство или союзная территория.

Получатель

А Государственный служащий, которому предоставлено государственное жилье выделяется при уплате лицензионного сбора или иным образом.

В среднем Вознаграждения

Среднее вознаграждение — это вознаграждение, определяемое со ссылкой на вознаграждение, полученное государственным служащим в течение последнего десять месяцев его службы в соответствии с Правилом 34 из CCS Пенсионные правила.

Ребенок

А ребенок государственного служащего, который, если сын, является моложе двадцати пяти лет, а если дочь — не состоит в браке и моложе двадцати пяти лет и Выражение «дети» должно толковаться соответственно.

Дата Травма

Для назначение CCS (Чрезвычайных пенсионных правил), дата получения травмы означает следующее.

В в случае аварии или насилия:

фактическая дата получения травмы или такая дата, не позднее даты заключения Медицинского Правление, как может установить Президент.

В случай заболевания:

дата отчета Медицинской комиссии или более ранняя дата как может быть установлено Президентом с должным учетом заключение Медицинской комиссии

Облегчение милосердия

Милость пособие на пенсию / семейную пенсию означает предоставленное пособие против повышения цен для пенсионеров / семейных пенсионеров, как определено в Правило 55-А CCS Пенсия Правила.

Смерть-диплом-выход на пенсию Чаевые (DCRG)

Это является чаевые, подлежащие выплате согласно подправилу (1) Правило 50 Пенсионных правил.

Защита Сервис

‘Защита «Служба» означает услуги, предоставляемые Правительством Индии в Минобороны и в обороне Бухгалтерия под контролем Министерства Финансы (Департамент расходов) (Оборона) Дивизии), выплаченная из средств защиты Сервисы Оценки и не всегда подпадает под действие Закона о ВВС, 1950 (45 1950) или Закон об армии 1950 (46 1950) или Закон о военно-морском флоте 1957 года (62 от 1957 года).

Вознаграждение

Определено согласно

Пенсионный фонд местного самоуправления Ноттингемшира

Выплата пенсии

пенсии LGPS выплачиваются ежемесячно в последний банковский день месяца.

  • Ваша пенсия выплачивается непосредственно на ваш счет в банке или жилищном кооперативе через BACS (Bank Automated Clearing System).
  • К сожалению, платежи на счет в почтовом отделении невозможны.
  • Нет возможности платить новым пенсионерам на счет в зарубежном банке.

Когда вы начнете получать пенсию, мы пришлем вам платежные ведомости за первые три месяца.

После этого платежные ведомости будут отправляться вам в марта, апреле, мае и июня каждого года.

Если у вас есть вопросы о получении пенсии, свяжитесь с нами

Изменение реквизитов для выплаты пенсии

Если вы измените свой счет в банке / строительном обществе, вам нужно будет сообщить об этом в отдел расчета заработной платы, чтобы мы могли продолжать выплачивать вам ежемесячную пенсию.По соображениям безопасности эта информация не может быть передана по телефону.

Обратите внимание, что платежи на счет почтового отделения невозможны.

Чтобы уведомить нас об изменении реквизитов банковского счета / банковского счета, вы должны заполнить и отправить форму «Изменение банковских реквизитов для формы выплаты пенсии».

Плачу ли я налог с получаемой пенсии?

Ваша пенсия облагается налогом.

Первоначально, когда мы устанавливаем вашу пенсионную выплату, HMRC требует, чтобы мы указали вам налоговый код 0T , что означает, что налог будет удерживаться по ставке 20%.

Мы уведомляем налоговую инспекцию о начале выплаты пенсии, и они, в свою очередь, сообщают нам правильный налоговый код для вас с учетом вашего личного налогового положения.

Налоговая справка работодателя

Справка работодателя по налогам отображается в верхнем правом углу вашей платежной ведомости.

Это налоговая справка Управления для всех пенсионеров, и вы должны указывать ее во всей переписке с HMRC (налоговой службой).

Жизненные сертификаты

Пенсионный фонд Ноттингемшира периодически выдает пенсионерам пожизненные сертификаты для завершения в рамках наших требований аудита.

Наши аудиторские требования заключаются в том, что пенсионеры LGPS Совета графства Ноттингемшир должны заполнить годовой сертификат жизни. Это необходимо для проверки того, что пенсионер по-прежнему имеет право на получение пенсии и что в нашей системе указан правильный адрес .

Следует ли мне переводить перевод пенсии по последней зарплате? [Руководство] :: Drewberry ™

Преимущества и недостатки перевода пенсии по окончательной заработной плате

Несомненно, самым большим преимуществом схемы с установленными выплатами является то, что вы будете получать гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь, обычно связанный с инфляцией.Также обычно существует пенсия вдовы для пережившего супруга. Вы отказываетесь от обоих этих преимуществ, переходя к последнему переводу заработной платы.

Преимущества перевода пенсий с установленными выплатами

Высокие суммы пенсионных переводов
Предлагаемые суммы трансфертов в денежном эквиваленте в настоящее время высоки, и на конец 2017 года практически не изменились по сравнению с пиковыми показателями 2016 года, согласно Xafinity Consulting.

Рекордно низкая доходность государственных облигаций и рост продолжительности жизни сыграли свою роль в увеличении стоимости предоставления льгот по схеме окончательной заработной платы, что привело к увеличению трансферной стоимости.

Учитывая низкие ставки аннуитета, цифры, предлагаемые по схемам окончательной заработной платы, увеличились, чтобы компенсировать тот факт, что теперь вам нужно гораздо больше, чтобы купить доход сегодня, чем вам нужно было раньше.

Еще одной причиной роста трансферной стоимости является стремление работодателей снизить риск, связанный с их схемами окончательной заработной платы.

Пенсионный перевод позволит вам воспользоваться преимуществами сегодняшнего высокого CETV, но помните, что это связано с тем, что стоимость предоставления пенсионного дохода также резко возросла.

Оставить пенсию близким |
В рамках пенсионных свобод налоговый режим, связанный с предоставлением пенсии за покупку денег вашим близким, стал более благоприятным. Исчез «налог на смерть» в размере 55%, взимаемый с пенсии умершего. Кроме того, пенсии всегда считались не относящимися к наследству, и поэтому обычно не облагаются налогом на наследство.

Если вы умрете в возрасте до 75 лет, получив пенсию за приобретение денег, вы обычно можете оставить ее своим получателям, и им не придется платить подоходный налог с любых пособий, которые они получают.Если вы умрете после 75 лет, с них будет взиматься подоходный налог по максимальной предельной ставке.

Большая гибкость дохода
Пенсия за покупку денег, вложенная в фонд использования, позволяет вам снимать единовременные суммы и доход по мере необходимости (в соответствии с обычными налоговыми правилами ). Предполагая, что у вас есть достаточный доход для использования этой гибкости, это означает, что вы можете изменять свой доход каждый год, что потенциально поможет вам оставаться ниже определенных пороговых значений подоходного налога при выходе на пенсию.

Риск долголетия
Как уже упоминалось, если у вас более короткая продолжительность жизни из-за текущего состояния здоровья, перевод может иметь смысл. Это связано с тем, что конечная сумма перевода заработной платы, которую вы получите, вполне может обеспечить более высокий уровень дохода через аннуитет, чем если бы у вас было хорошее здоровье. В качестве альтернативы вы можете получить более высокий уровень дохода из своего фонда, ожидая, что вам не потребуется доход от него в течение длительного времени.

Естественно, это работает в обоих направлениях.Хотя есть шанс, что вы умрете рано, есть также шанс, что вы значительно превысите свою продолжительность жизни. В этих обстоятельствах по окончательной схеме заработной платы придется продолжать выплачивать, в то время как вы можете обнаружить, что ваша пенсия на покупку денег закончится.

Беспокойство о финансовом здоровье вашего работодателя
Учитывая недавние громкие банкротства таких компаний, как British Steel и British Home Stores (BHS), а также влияние, которое это оказало на схемы окончательной заработной платы этих фирм, многие участники естественно озабочены своим пенсионным будущим.

Риск того, что ваш работодатель обанкротится и унесет с собой вашу пенсию, является серьезной проблемой и одним из основных рисков, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о переводе.

К счастью, правительство создало Пенсионный фонд защиты (PPF), который будет действовать в качестве поддержки, если это произойдет.

PPF финансируется за счет сбора, взимаемого со всех схем окончательной заработной платы, и предназначен для того, чтобы собирать части, если ваш работодатель обанкротится.

Если вы уже получаете пенсию, когда ваш бывший работодатель обанкротился, вы получите 100% обещанных пособий от PPF.Скорее всего, это будет лучший вариант для большинства людей, даже когда возможен перевод.

Однако стоит отметить, что PPF ограничивает сумму, которую вы можете получить из фонда, если вы еще не достигли пенсионного возраста. Это до 90% от вашего права. Для 65-летнего человека в 2017/18 налоговом году размер пособия будет ограничен доходом около 35000 фунтов стерлингов в год, если у него будет право на пособие больше, чем примерно 38000 фунтов стерлингов в год по их схеме.

Это может означать, что лица, имеющие право на более крупную окончательную пенсию по заработной плате, лишаются своего полного права, если их работодатель обанкротится, а их пенсионный фонд окажется в PPF.

Риски перевода пенсии по окончательной заработной плате

Возможно, самый большой риск перевода пенсии по последней заработной плате заключается в том, что вы потеряете гарантированный доход на всю жизнь.

Ваши пенсионные пособия могут быть ниже, чем они были бы в схеме, из-за низкой окупаемости инвестиций, в то время как обеспечение дохода может быть дороже, чем вы думали.

Нет гарантий дохода
Пенсия по окончательной заработной плате обеспечивает гарантированный и, как правило, индексированный доход на всю оставшуюся жизнь.В большинстве схем также содержится положение о продолжении выплаты по крайней мере части этого дохода пережившему супругу до конца их жизни — обычно 50%.

Вы утрачиваете эти гарантии, когда переходите к пенсионной схеме с установленными взносами, если только вы не используете фонд для покупки аннуитета с выплатой пособий супругу и / или минимального гарантийного срока. Однако то, сможете ли вы воспроизвести то, на что вы и ваш супруг имели право по схеме, будет зависеть от доходности инвестиций и ставок аннуитета на тот момент.

Вам может быть хуже на пенсии
Из-за риска, связанного с инвестированием, и отсутствия гарантии пенсионного дохода, вы можете обнаружить, что ваш пенсионный доход при выходе на пенсию меньше, чем вы бы получили, если бы остались в итоговая схема оплаты труда. Исторически сложилось так, что участникам было трудно сопоставить пенсионные пособия, которые схема предоставляла бы после перехода.

Вы будете подвержены колебаниям рынка
Новые пенсионные свободы сделали сокращение дохода возможностью для всех, независимо от того, насколько велики или малы их пенсионные фонды.При сокращении дохода вы оставляете свою пенсионную корзину инвестированной и получаете из нее единовременные суммы и / или доход.

Однако, поскольку ваша пенсионная корзина остается инвестированной, это означает, что она подвержена взлетам и падениям на рынках. Инвестиции и доход, который они производят, могут как уменьшаться, так и расти, а это означает, что вы можете получить обратно меньше, чем заплатили.

Переводы окончательные
После того, как вы решили осуществить окончательный перевод пенсии по заработной плате, вы не сможете назад. Вы не сможете передумать дальше по дороге.

Более того, со схемой с установленными выплатами работодатель должен будет компенсировать любую нехватку финансирования, если доходность инвестиций ниже требуемой. При использовании схемы покупки денег пенсионер должен был бы восполнить этот дефицит или согласиться на меньшие пособия.

Вам будет применяться годовое пособие на покупку денег.
Годовое пособие на покупку денег (MPAA) применяется для тех, кто гибко получает пенсию с установленными взносами. Это ограничивает сумму, которую вы можете продолжать вносить в пенсионные планы и при этом получать налоговые льготы, в размере 4000 фунтов стерлингов в налоговый год.Это не относится к тем, кто получает пособие по последней заработной плате, что означает, что вы можете продолжать вносить до своей максимальной годовой пенсии в пенсионный план после выхода на пенсию.

Несмотря на то, что есть льготы по переводу последней пенсии по заработной плате, остается то, что они подходят только для меньшинства членов. Чтобы начать обсуждение того, подходит ли вам отказ от вашей схемы, позвоните нам за советом по телефону 02084327334.

Пределы проверки активов Age Pension (июль 2020 г. — март 2021 г.)

Часто задаваемый вопрос для людей, приближающихся или выходящих на пенсию, — «Сколько денег я могу иметь, прежде чем это повлияет на мою пенсию?».Ответ заключается в общей стоимости ваших сбережений и других активов, а также в вашем доходе.

В этой статье подробно описываются правила проверки активов Age Pension, которая представляет собой половину проверки средств, используемой Centrelink для определения того, на какой размер пенсии по возрасту вы можете иметь право.

Статистические данные постоянно показывают, что больше пенсионеров проходят тест на получение пенсии по возрасту, чем тест на доход. По данным Центра передового опыта в области исследований старения населения (CEPAR), только одна треть австралийцев, получающих частичную пенсию, имеет слишком много оцениваемого состояния (активов), чтобы иметь право на получение полной пенсии.Остальные две трети не имеют права на получение полной пенсии, поскольку зарабатывают слишком большой доход. Исследование CEPAR также показывает, что 54% ​​полных пенсионеров имеют оцениваемые активы на сумму менее 50 000 долларов.

Рыночная стоимость любых активов, которыми владеете вы или ваш партнер, будет оценивать Centrelink для определения вашего потенциального права на пенсию по возрасту.

Важно: Ваш жилой дом не включен в проверку активов Age Pension.

Согласно недавнему исследованию Центра социальных исследований и методов ANU, 73% домохозяйств, имеющих хотя бы одного пенсионера по возрасту, являются домовладельцами, а 17%.6% этих домохозяйств имеют дом стоимостью более 1 миллиона долларов.

Любая задолженность по активам, отличным от вашего дома, вычитается из их рыночной стоимости для целей проверки вашего имущества. Например, если у вас есть инвестиционная недвижимость стоимостью 600 000 долларов США, и вы все еще должны 200 000 долларов банку за ссуду, которую вы получили на ее покупку, стоимость вашего инвестиционного актива будет оцениваться в 400 000 долларов.

Чтобы иметь право на получение полной или частичной пенсии, существуют ограничения на стоимость активов, которыми вы (и ваш партнер вместе взятые) можете владеть.Пределы зависят от того, владеете ли вы собственным домом, а также от ваших условий проживания (в том числе от того, есть ли у вас партнер и есть ли у него возрастное право на пенсию). Пределы активов выше для лиц, не являющихся собственниками жилья, в связи с более высокой стоимостью жилья для пенсионеров, которые снимают свое жилье.

Текущие лимиты активов подробно описаны в таблицах ниже. Чтобы иметь право на получение полной пенсии по возрасту, стоимость вашего имущества должна быть ниже следующих пороговых значений.

Лимиты активов Age Pension (июль 2020 г.)

Лимиты активов для пенсии по возрасту

9027 9027
Ситуация Лимит
(с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г.)
Предыдущий предел
(с 1 июля 2019 г. по 30 июня 2020 г.)
Увеличение
Одинарный Домовладелец 268000 долларов 263250 долларов 4750 долларов
Одинокий Владелец дома 482 500 9027 9027 9027 9027 9027 394 500 долл. 7 000 долл.
Пара (вместе) Не домовладелец 616 000 долл. США 605 000 долл. США 11 000 долл. США

Департамент социальных служб

Необходимо знать : Вам также необходимо пройти тест на доход, а также требования к возрасту и месту жительства.

Пороги без активов для пенсии по возрасту одинаковы для супружеских пар, проживающих вместе и разлученных по болезни.

Если стоимость наших активов превышает пороговые значения, указанные в приведенной выше таблице, вы все равно можете иметь право на получение частичной пенсии по возрасту. В таблице ниже показаны максимальные значения активов, которыми вы можете владеть, чтобы иметь право на получение любой частичной пенсии.

Размер пенсии по возрасту, на которую вы имеете право, уменьшается на 3 доллара в две недели на каждые 1000 долларов активов до тех пор, пока он не будет полностью отключен, когда стоимость ваших активов превысит указанные ниже цифры.

Сравнить супер фонды

Подробнее …

Объявление

Лимиты активов на частичную пенсию по возрасту (резидентам)

9027 0006 1180 000 9027 0006 11 0276

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 года по 19 марта 2021 года)

Предыдущий лимит

(с 20 марта 2020 года по 30 июня 2020 года)

Увеличение

Одинокий Домовладелец 583000 долларов 578 250 долларов 4750 долларов Домовладелец 876 500 долларов 869 500 долларов 7 000 долларов
Пара (вместе) Не домовладелец 1 091 000 Домовладелец 1 031 500 долл. 1 024 500 долл. 7 000 долл.
Пара (отдельно по болезни, вместе) Не-домовладелец 1 246 000 долл. США 1,2356 000 долл. США Социальные службы 9012 3

Чтобы проиллюстрировать, как размер пенсии по возрасту уменьшается в зависимости от стоимости активов, ниже приведены некоторые примеры текущих пенсионных выплат по возрасту, на которые австралийцы должны иметь право при различных уровнях активов, при условии, что они также соответствуют другим требованиям приемлемости ( возраст, прохождение теста на доход и вид на жительство в Австралии).

Примечание: Примеры включают надбавку к пенсии и надбавку за электроэнергию.

Щелкните имя каждого примера для просмотра.

Пример 1 — Одинокий домовладелец
Стоимость активов Выплата пенсии по возрасту (за две недели) Выплата пенсии по возрасту (в год)
$ 268 000 944,30 долларов США $ 24,552
00 долларов США
300 000 долл. США 848 долл. США.30 $ 22056
$ 325000 $ 773,30 $ 20106
$ 350000 $ 698,30 $ 18156
$ 375000 $ 623,30 $ 16206
$ 400000 $ 548,30 $ 14256
425 000 долл. США 473,30 долл. США 12 306 долл. США
450 000 долл. США 398,30 долл. США 10 356 долл. США
475 000 долл. США 323 долл. США.30 $ 8406
$ 500000 $ 248,30 $ 6456
$ 525000 $ 173,30 $ 4506
$ 550000 $ 98,30 $ 2556
$ 575000 $ 23,30 $ 606
Пример 2 — Одинокий не домовладелец
Стоимость активов Выплата пенсии по возрасту (за две недели) Выплата пенсии по возрасту (в год)
482 500 долл. США 944 долл. США.30 $ 24552
$ 500000 $ 891,80 $ 23187
$ 525000 $ 816,80 $ 21237
$ 550000 $ 741,80 $ 19287
$ 575000 $ 666,80 $ 17337
600 000 долл. 591,80 долл. США 15 387 долл. США
625 000 долл. США 516,80 долл. США 13 437 долл. США
650 000 долл. США 441 долл. США.80 $ 11487
$ 675000 $ 366,80 $ 9537
$ 700000 $ 291,80 $ 7587
$ 725000 $ 216,80 $ 5637
$ 750000 $ 141,80 $ 3687
775000 долларов 66.80 долларов 1737 долларов
Пример 3 — Семейная пара домовладельцев (вместе)
Стоимость активов Выплата пенсии по возрасту (за две недели) Выплата пенсии по возрасту (в год)
401 500 долларов 1423 долларов.60 $ 37014
$ 425000 $ 1,353.10 $ 35181
$ 450000 $ 1,278.10 $ 33231
$ 475000 $ 1,203.10 $ 31281
$ 500000 $ 1,128.10 $ 29331
525000 долларов 1 053,10 долларов 27 381 долларов
550 000 долларов 978,10 долларов 25 431 долларов
575000 долларов 903 долларов10 $ 23481
$ 600000 $ 828,10 $ 21531
$ 625000 $ 753,10 $ 19581
$ 650000 $ 678,10 $ 17631
$ 675000 $ 603,10 $ 15681
700 000 долл. 528,10 долл. США 13 731 долл. США
725 000 долл. США 453,10 долл. США 11 781 долл. США
750 000 долл. США 378 долл. США.10 $ 9831
$ 775000 $ 303,10 $ 7881
$ 800000 $ 228,10 $ 5931
$ 825000 $ 153,10 $ 3981
$ 850000 $ 78,10 $ 2031
Пример 4 — Пара не домовладельцев (вместе)
Стоимость активов Выплата пенсии по возрасту (за две недели) Выплата пенсии по возрасту (в год)
616000 долларов 1423 долларов.60 $ 37014
$ 625000 $ 1,396.60 $ 36312
$ 650000 $ 1,321.60 $ 34362
$ 675000 $ 1,246.60 $ 32412
$ 700000 $ 1,171.60 $ 30462
725000 долларов 1096,60 долларов 28 512 долларов
750 000 долларов 1021,60 долларов США 26 562 долларов США
775000 долларов 946 долларов США.60 $ 24612
$ 800000 $ 871,60 $ 22662
$ 825000 $ 796,60 $ 20712
$ 850000 $ 721,60 $ 18762
$ 875000 $ 646,60 $ 16812
900 000 долл. 571,60 долл. США 14 862 долл. США
925 000 долл. США 496,60 долл. США 12 912 долл. США
950 000 долл. США 421 долл. США.60 $ 10962
$ 975000 $ 346,60 $ 9012
$ 1000000 $ 271,60 $ 7062
$ 1025000 $ 196,60 $ 5112
$ 1050000 $ 121,60 $ 3162
1 075 000 долл. США 46,60 долл. США 1 212 долл. США

Лимиты активов для частичной возрастной пенсии (нерезиденты)

Лимиты активов для нерезидентов немного ниже, и их краткое изложение представлено в таблице ниже.

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 г. по 19 марта 2021 г.)

Предыдущий лимит

(с 20 марта 2020 г. по 30 июня 2020 г.)

Увеличение

Одинарный Домовладелец 563 000 долл. США $ 558 250 $ 4 750
Одинарный Не домовладелец 777 750 долл. США $ 768 750 $ 8 750
Пара (комбинированная) Домовладелец 847 500 долл. США $ 840 500 7 000 долл. США
Пара (комбинированная) Не домовладелец 1 062 000 долл. США 1 051 000 долл. США $ 11 000
Пара (отдельно по болезни, вместе) Домовладелец $ 991 500 984 500 долл. США 7 000 долл. США
Пара (отдельно по болезни, вместе) Не домовладелец 1 206 000 долл. США 1 195 000 долл. США $ 11 000

Примечание: Вам также необходимо пройти тест на доход и требования к возрасту и месту жительства.

Лимиты активов возрастной пенсии корректируются три раза в год в зависимости от изменений индекса потребительских цен (ИПЦ). Пороговые значения для полной возрастной пенсии изменяются в июле, а пороги для частичной возрастной пенсии изменяются в марте и сентябре.

Пределы активов для переходной части пенсии по возрасту (резиденты)

Некоторые пенсионеры по возрасту в Австралии получают временные пенсии. Ставки переходных пенсий выплачиваются людям, которые в противном случае получали бы меньшую зарплату, когда в 2009 году были внесены изменения в критерий дохода.С 20 марта 2020 года переходные пенсии отменяются, если ваши активы превышают предел, установленный для вашей ситуации.

В таблице ниже указаны точки отсечения стоимости активов для получения переходной пенсии.

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 г. по 19 марта 2021 г.)

Предыдущий лимит

(с 20 марта 2020 г. по 30 июня 2020 г.)

Увеличение

Одинарный Домовладелец 531 250 долл. США $ 526 500 $ 4 750
Одинарный Не домовладелец 745 750 долл. США 737 000 долл. США $ 8 750
Пара (комбинированная) Домовладелец 826 500 долл. США 819 500 долл. США 7 000 долл. США
Пара (комбинированная) Не домовладелец 1 041 000 долл. США 1 030 000 долл. США $ 11 000
Пара (отдельно по болезни, вместе) Домовладелец 928 000 долл. США 921 000 долл. США 7 000 долл. США
Пара (отдельно по болезни, вместе) Не домовладелец 1 142 500 долл. США 1 311 500 долл. США $ 11 000

Примечание: Вам также необходимо пройти тест на доход и требования к возрасту и месту жительства.

Лимиты активов для переходной части пенсии по возрасту (нерезиденты)

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 г. по 19 марта 2021 г.)

Предыдущий лимит

(с 20 марта 2020 г. по 30 июня 2020 г.)

Увеличение

Одинарный Домовладелец 505 000 долл. США 500 250 долл. США $ 4 750
Одинарный Не домовладелец 719 500 долл. США $ 710 750 $ 8 750
Пара (комбинированная) Домовладелец 798 000 долл. США 791 000 долл. США 7 000 долл. США
Пара (комбинированная) Не домовладелец 1 012 500 долл. США 1 001 500 долл. США $ 11 000
Пара (отдельно по болезни, вместе) Домовладелец 875 500 долл. США $ 868 500 7 000 долл. США
Пара (отдельно по болезни, вместе) Не домовладелец 1 090 000 долл. США 1 079 000 долл. США $ 11 000

Примечание: Вам также необходимо пройти тест на доход и требования к возрасту и месту жительства.

Что входит в тест активов Age Pension?

Примеры активов, которыми вы или ваш партнер можете владеть и которые будут включены в ваш тест активов, следующие:

  • Недвижимость (за исключением вашего семейного дома). Например, инвестиционная недвижимость или квартира для бабушек, которой вы владеете, на чужой собственности
  • Хозяйственное содержание. Важно отметить, что даже несмотря на то, что рыночная стоимость вашего семейного дома исключается из проверки активов, рыночная стоимость всего вашего домашнего имущества (например, мебели и техники) включается.Рыночная стоимость этих предметов — это то, что вы получили бы за них, если бы продали их в их текущем состоянии, а не то, что вы за них заплатили
  • Остатки пенсионных выплат, если и вы, и ваш партнер достигли возраста, необходимого для получения пенсии по возрасту, включая остаток на ваших пенсионных счетах, которые обеспечивают вам поток дохода. Если ваш партнер младше возраста, необходимого для получения пенсии по возрасту, его супербаланс будет , а не , который будет включен в ваш тест активов
  • Прочие финансовые вложения, такие как срочные вклады или выкупная стоимость полисов страхования жизни
  • Пенсионные отчисления села
  • Бизнес-активы
  • Автомобили
  • Лодки
  • Караваны
  • Ювелирные изделия
  • Криптовалюты

Можете ли вы отдать часть своих активов, чтобы они не достигли порога тестирования активов?

Да, вы и ваш партнер можете это сделать, но существуют ограничения на стоимость активов, которые вы можете отдать до того, как это повлияет на вашу пенсию по возрасту.

Также имейте в виду, что необязательно отдавать актив бесплатно, чтобы он считался подарком. Активы, переданные по цене ниже их рыночной стоимости, также считаются подарками с точки зрения предоставленной скидки.

Centrelink оценит любые подарки, которые вы делаете в течение пяти лет. Вы не можете подарить активы на сумму более 10 000 долларов в течение одного финансового года и не можете подарить активы на сумму более 30 000 долларов в течение любого пятилетнего периода. Если вы это сделаете, сумма превышения будет включена в вашу проверку активов, и условная ставка также будет применяться к ней для целей проверки вашего дохода.

Что делать, если вы или ваш партнер владеете активами за рубежом?

Эти активы будут включены в ваш тест активов. Стоимость активов за рубежом будет равна сумме, конвертированной в эквивалентную стоимость в австралийских долларах с использованием текущих обменных курсов.

Что произойдет, если стоимость ваших активов изменится?

Если вы получаете полную или частичную пенсию по возрасту, вам необходимо сообщить Centrelink о любых изменениях стоимости вашего имущества или имущества вашего партнера в течение 14 дней. Например, когда вы покупаете новые активы или продаете существующие, потому что это увеличит или уменьшит общую стоимость ваших активов.

После этого

Centrelink повторно оценит ваше право на получение возрастной пенсии. Если вам переплатили пенсию по возрасту, поскольку стоимость вашего имущества увеличилась, вы должны будете вернуть эту сумму. С другой стороны, если вам недоплачили, вам вернут деньги.

Положения о трудностях

Если вы испытываете серьезные финансовые затруднения и стоимость вашего имущества не позволяет вам получать пенсию по возрасту или вы получаете уменьшенную сумму, вы можете подать заявление в Centrelink, чтобы проверить свое право на получение пенсии.

Centrelink будет использовать следующие критерии при оценке вашего заявления:

  • Вы владеете активом, который сложно продать
  • Вы не можете брать взаймы под стоимость актива
  • Вы имеете право на получение пенсии по возрасту в соответствии с проверкой дохода
  • Ваш текущий общий доход меньше полной пенсии по возрасту
  • Вы больше ничего не можете сделать для улучшения своего финансового положения.

Максимальный размер пенсии по возрасту, к которой вы можете получить доступ в соответствии с положением о трудностях, составляет 24 551 доллар.80 для одиночек и 37 013,60 долларов для пар. Эти суммы корректируются в марте и сентябре каждого года в зависимости от динамики индекса потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ рассчитывается ежеквартально Статистическим бюро Австралии.

Как активы Age Pension и тесты дохода работают вместе

Если вы достигнете пороговых значений как при проверке активов, так и при проверке дохода, ваша пенсия будет основываться на меньшей сумме.

Например, если вы имеете право на получение 400 долларов за две недели в соответствии с тестом активов и 500 долларов за две недели в соответствии с тестом дохода, тогда будет применяться тест 400 долларов за две недели.

Январь 2017 г. Изменения в порогах проверки активов

1 января 2017 года вступил в силу Закон о справедливых и устойчивых пенсиях, в результате которого многие пенсионеры потеряли часть или всю свою пенсию. Были внесены два значительных изменения:

  1. Увеличены пороги активов. Это позволило еще 171 500 австралийцам с неимущими активами либо пройти тест на имущество, либо повысить свою пенсию по возрасту. Из них 50 000 неполных пенсионеров получили право на получение пенсии по возрасту.
  2. Скорость, с которой пенсионная ставка снижается выше новых пороговых значений активов, была увеличена с 1,50 доллара до 3 долларов в две недели на каждые 1000 долларов, когда стоимость активов пенсионера по возрасту превышает его предел (до максимальной точки отсечения). У 236 000 австралийцев была уменьшена пенсия (средний убыток 3 380 долларов в год), а 91 300 полностью лишились пенсии (средний убыток составлял 4 940 долларов в год). Те, кто полностью лишился своих прав, автоматически имели право на получение карты здоровья пожилых людей Содружества в качестве компенсации, независимо от уровня их дохода.Эта карта дает право на получение более дешевых рецептурных лекарств в рамках Программы фармацевтических льгот.

По оценке правительства, законопроект сократит выплаты по возрастной пенсии на 2,4 миллиарда долларов по сравнению с предварительными оценками (на следующие четыре года).

Итог

Чтобы иметь право на получение полной или частичной пенсии по возрасту, вы должны пройти тест на имущество. Это означает, что стоимость ваших активов (за исключением вашего семейного дома) должна быть ниже пороговых значений.Чтобы иметь право на пенсию по возрасту, вы также должны пройти тест на доход, достичь возраста, соответствующего критериям отбора, и быть резидентом Австралии.

Важно : Ваше право на пенсию по возрасту оценивается Centrelink. Информация, содержащаяся в этой статье, носит общий характер.

Хотите освоить правила возрастной пенсии?

Станьте участником SuperGuide Premium и получите доступ к независимому эксперту руководству по таким темам, как:

  • , на какую пенсию по возрасту вы можете претендовать (включая наш калькулятор возрастной пенсии)
  • способов увеличения размера пенсии по возрасту
  • как ваш супер влияет на возрастную пенсию
  • подробных руководств и тематических исследований по подаче заявления на пенсию по возрасту, карту здоровья пожилых людей Содружества и карты пожилых людей штата

SuperGuide Premium также включает рейтинги эффективности для 235 суперфондов и 166 пенсионных фондов, более 500 статей, практические руководства, контрольные списки, советы и стратегии, калькуляторы, тематические исследования, викторины и ежемесячный информационный бюллетень.

Узнать больше


Как выглядит накопительная часть пенсии?

Пенсионная система России. Среди государственных фондов социального назначения наиболее важным является внебюджетный фонд, из которого выплачиваются пенсии. В советское время использовалась так называемая нефондированная пенсионная система, которая предусматривала выплаты пенсионерам из текущего операционного дохода. Это означает, что пенсионная система строилась на принципе солидарности поколений, т.е. пенсии выплачиваются за счет взносов тех, кто работал в народном хозяйстве.В условиях рыночной экономики проводится пенсионная реформа. Он предусматривает создание новой пенсионной системы.

Единый уровень базовой трудовой пенсии, назначаемой всем гражданам, достигшим пенсионного возраста; инвалиды, в которых созданы необходимые материальные условия; иждивенцы остались без финансовой поддержки. Второй уровень — страховая трудовая пенсия, они предназначены для всех работающих. Третий уровень — это накопительная часть пенсии, которая должна позволить ему достичь более высокого уровня жизни.Такая система не зависит от количества сотрудников и пенсионеров, позволяет увеличивать размер выплат (так как это накопительная часть пенсии), обеспечивает рост долгосрочных вложений в экономику за счет накопленных средств. .

Доход пенсионного фонда формируется за счет страховых взносов, налогов, доходов от временного размещения свободных средств на банковских счетах, доходов от использования имущества и т.д. Накопительная часть пенсии размещается на индивидуальных счетах пенсионеров.Пенсионные фонды антимонопольного органа, не принадлежащие государству. Не у всех пенсионеров есть сбережения. На сегодняшний день их около 500 тысяч. Накопительная часть пенсий начисляется с 2005 года.

Рекомендуется

Ребенок в 8 месяцев: режим дня. Есть ребенка в 8 месяцев

Вашему ребенку наконец-то исполнилось восемь месяцев? Как любящий и заботливый родитель, вам просто нужно знать, каким должен быть сейчас режим дня ребенка и как часто вам нужно есть ребенка в этом возрасте. Натуральный рацион ребенка в 8 месяцев отличается от искусственного…

Капсулы для стирки: инструкция по применению и отзывы

Сегодня капсулы для стирки пользуются большим спросом и популярностью. Это потому, что они проявили себя в процессе. Даже самые грязные вещи, сшитые из разных тканей, после первой стирки становятся идеально чистыми. Такого результата невозможно достичь при использовании …

Гражданам предоставлено право решать, где хранить свои сбережения. Люди, имеющие сберегательные счета в пенсионных фондах, начинают выходить на пенсию. Многие задаются вопросом, как получить накопительную часть пенсии? Ожидается, что в 2012 году он может быть передан тем, кто перечислял деньги в пенсионные фонды, которые принадлежат частным лицам.Однако в следующем году предусмотрена выплата накопительной части пенсии из известного государственного пенсионного фонда. В настоящее время в прессе активно идет обсуждение увеличения пенсионного возраста. Дело в том, что пенсионная система по-прежнему PAYG, только немного модернизированная. В нашей стране сейчас работает 75 миллионов 88 миллионов пенсионеров. Ожидаемое ухудшение. Доля людей с ограниченными возможностями составляет примерно одну пятую от общей численности населения, к 2020 году она будет равна 25%, а к 2030 году — 30%.

Даже в 2011 году расходы ПФР превысили выручку на один триллион рублей, а в этом году (2012) превышение составит 1,75 триллиона рублей. Такое положение можно было бы назвать катастрофой, если бы не заоблачные цены на нефть. Некоторые высокопоставленные чиновники считают, что более ранний выход на пенсию поможет решить проблему. Но по общепринятым оценкам экономия средств ПФР от этого увеличения составит 80 — 90 млрд рублей, что сопоставимо с дефицитом.

Мы могли пойти по пути выплаты страховки и базовой пенсии только пенсионерам.Из-за низкого уровня жизни многие миллионы пенсионеров работают на рабочем месте, следовательно, будут получать более низкие пенсии. Однако правительство вряд ли решится на это сокращение, поскольку пенсии и заработная плата едва ли позволяют пенсионерам приблизиться к доходам среднего класса.

Многие экономисты считают, что нам необходимо изменить источники ПФР, возвращая арендные платежи, и усилить контроль за фактическим использованием средств, чтобы предотвратить их незаконное присвоение.Но главный ресурс доходов пенсионного фонда — это организация новых производств и привлечение молодежи к активности.

В документе UC утверждается, что полное пенсионное финансирование не требуется

Бумага, выпущенная выпускниками Стэнфорда семь лет назад, помогла сместить общественное внимание к тому, что критики называют «скрытым» пенсионным долгом. В документе, опубликованном Институтом Хааса Калифорнийского университета в Беркли в прошлом месяце, утверждается, что полное пенсионное финансирование не требуется и даже может быть вредным.

Стэнфордская газета вышла после рекордных убытков важнейших инвестиционных фондов, которые, как ожидалось, должны были оплатить две трети будущих пенсионных расходов.Вопрос о том, являются ли прогнозы инвестиционной прибыли, используемые для компенсации или «дисконтирования» будущего пенсионного долга слишком оптимистичными, стало ключевой частью дискуссий о пенсиях.

На данный момент не ясно, само собой разумеется, что документ UC ознаменует еще один поворотный момент в дебатах. Но пенсионное финансирование не восстановилось после огромных инвестиционных потерь почти десять лет назад, несмотря на продолжительный бычий рынок, который почти утроил индекс Доу.

Калифорнийская пенсионная система государственных служащих, в которой в прошлом месяце было профинансировано только 63 процента, опасается, что инвестиционные потери во время еще одного крупного рыночного спада могут нанести серьезный ущерб.Даже длительная стагнация или спад на рынке может подорвать перспективы руководства.

Кажется возможным (кто знает, насколько вероятно), что в предстоящие годы может появиться растущее движение, из-за необходимости, принять или рационализировать низкое пенсионное финансирование как нормальное явление, уменьшая давление со стороны работодателей на повышение ставок, которое уже происходит на всех уровнях. время высоко.

Семь лет назад в статье аспирантов Стэнфорда утверждалось, что у трех крупных государственных пенсионных фондов Калифорнии не хватает 55 миллиардов долларов, а не 55.4 миллиарда, привлекли внимание национальных СМИ.

В статье New York Times это названо «скрытым недостатком». В редакционной статье Washington Post говорится, что это «еще одно свидетельство того, что правительства штатов не соглашаются со своими гражданами в вопросе стоимости пенсий для государственных служащих».

Стэнфордское исследование , с использованием принципов финансовой экономики, дисконтированных будущих пенсионных обязательств с использованием безрисковых облигаций, а не правил государственного учета, которые позволяют пенсионным фондам использовать прогнозы прибыли для акций и других высокодоходных инвестиций.

Реагируя на экономические прогнозы, а не на теорию бухгалтерского учета, пенсионные фонды понизили свои прогнозы. CalPERS и CalSTRS недавно снизили свои ставки дисконтирования с 7,5% до 7%, что усилило потребность в дополнительном повышении ставок работодателем для восполнения дефицита финансирования.

Отнюдь не сигнализируя о том, что низкое финансирование становится приемлемым, губернатор Браун сказал Bloomberg News в начале этого месяца, он думает, что программа CalPERS, которая покрывает половину всех государственных и местных государственных служащих, «вероятно» снова снизит прогноз прибыли.

«Все это требует больших затрат для местных властей и властей штата», — сказал Браун Bloomberg. «Давление будет расти».

Средние ставки CalPERS (процент оплаты) до четвертого повышения

В опубликованном в прошлом месяце документе Калифорнийского университета «Финансирование государственных пенсий: является ли полное финансирование ошибочной целью?» Тома Сгоуроса, не привлекла серьезного внимания СМИ. Быстрый поиск в Интернете позволяет найти статьи в The Week, The Fiscal Times и новостях Американской пенсионной ассоциации.

Сгурос утверждает, что цель Государственного совета по стандартам бухгалтерского учета — полное финансирование пенсий в частном секторе, но не пенсий, предлагаемых государственными и местными органами власти, которые вряд ли обанкротятся.

В статье рассматриваются проблемы, создаваемые правилами бухгалтерского учета, в восьми различных категориях, включая актуарные и политические. Вывод состоит в том, что правила приводят к «растрате» государственных средств, которые могут быть использованы для основных услуг.

Пенсионный план — это «взаимное страхование» для группы, а не попытка «межпоколенческой справедливости», при которой те, кто получает услуги государственных служащих, платят за свои пенсии, вместо того, чтобы перекладывать расходы на будущие поколения.

При правильных условиях, утверждает газета, пенсионная система с гораздо меньшим, чем полное финансирование, может выплачивать пособия бесконечно: «Если сочетание уровня финансирования и демографии не создаст кризис ликвидности, всегда есть место, чтобы« дать толчок »дальше. ”

Поучительный пример чрезмерно полного финансирования — федеральный закон 2006 года, требующий от Почтовой службы США оценивать пенсионные и медицинские обязательства пенсионеров за 75 лет вперед. К 2015 году USPS отложило 335 миллиардов долларов, и на 83 процента было профинансировано за 75 лет.

Но создание «умопомрачительного» пенсионного фонда привело к крупным операционным убыткам, говорится в документе, что «привело к сокращению новых капиталовложений и расширению услуг и оставило службу открытым для постоянных обвинений в том, что это устаревший убыточный банк».

Примером в статье того, как пенсионные фонды, которые достигают «полного финансирования», как правило, повышают пенсии и сокращают взносы работодателей, является пенсионная система учителей штата Калифорния около 2000 года, как описано в отчете офиса законодательного аналитика .

В документе UC говорится, что правила бухгалтерского учета «были удобным клубом для борьбы с профсоюзами государственных служащих», что позволяет утверждать, что плохое пенсионное финансирование показывает, что «население было обмануто в обязательствах, которые оно не может себе позволить».

Автор утверждает, что многие профсоюзные лидеры ослабили свои позиции, требуя полного финансирования пенсий и рассматривая предлагаемые реформы по сокращению расходов как нападение на пособия.

В документе цитируется источник поддержки, упомянутый другими скептиками в отношении необходимости полного финансирования пенсий, — отчет Счетной палаты правительства Конгресса за 2008 год.

«Многие эксперты и официальные лица, с которыми мы говорили, считают, что коэффициент финансирования в 80 процентов достаточен для государственных планов по нескольким причинам», — говорится в отчете GAO.

«Во-первых, маловероятно, что государственные организации выйдут из бизнеса или прекратят свою деятельность, как это может случиться с работодателями из частного сектора, а государственные и местные органы власти могут распределить расходы по нефинансируемым обязательствам на период до 30 лет в соответствии с действующими стандартами GASB. . »

Жирар Миллер, развенчивая 12 пенсионных мифов, заявил в колонке журнала «Управление 2012», что мнение о том, что 80% финансирования является здоровым, исходит от анонимных источников GAO и Pew, а также федерального требования о том, чтобы частные пенсии принимали меры, когда финансирование падает ниже 80%.

Миллер сказал, что пенсионные фонды должны финансироваться на 125 процентов на пике рынка. Основываясь на потерях капитала во время 14 рецессий с 1926 года, пенсионный план, на 100 процентов профинансированный в конце расширения бизнеса, вероятно, потеряет 20 процентов своей стоимости во время средней рецессии.

«План, финансируемый на 80 процентов в период рецессии, скорее всего, окажется профинансированным на уровне 65 процентов при циклическом минимуме — и это токсичный рецепт, требующий огромного увеличения взносов работодателей для последующего погашения необеспеченных обязательств», — сказал Миллер.

Сейчас CalPERS финансируется примерно на 65 процентов и переходит к четвертому из десятилетней серии повышений ставок, заканчивающейся в 2024 году. Возвращение к 80-процентному финансированию упоминалось на последних двух ежемесячных заседаниях совета директоров CalPERS.

Поскольку в феврале был принят пятилетний стратегический план, член совета директоров Дана Холлингер предположила, что цель финансирования от 75 до 80 процентов за пять лет будет более «достижимой» и «реалистичной», чем утвержденная цель: 100 процентов с приемлемый риск, превышающий пять лет.

На прошлой неделе Аль Дарби из Ассоциации пенсионеров государственных служащих призвал совет директоров отменить краткосрочную смену в сентябре прошлого года на низкодоходные инвестиции, которые, как ожидается, снизят риск падения финансирования ниже 50 процентов, что является еще одной из целей, принятых в феврале.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top