Как подать сбербанк заявку на кредит: Потребительские кредиты на любые цели в банке с низкой процентной ставкой

Содержание

Взять кредит в Сбербанке, оформить заявку

ООО «ХКФ Банк»

Сумма: до 1 000 000 ₽

Возраст: от 18 до 70 лет

Срок: от 1 мес до 5 лет

Ставка: от 7,9%

Одобрение: 95%

Получение: наличными

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

Банк ВТБ (ПАО)

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 66 лет

Срок: от 1 до 7 лет

Ставка: от 6,4%

Увеличено одобрение

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1000

т. 8 (800) 100-24-24

Оформить

АО «Почта Банк»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 76 лет

Срок: от 6 мес до 5 лет

Ставка: от 6,9 %

Одобрение: 94%

Наличными, на карту

Документы: паспорт

Лицензия ЦБ РФ № 650

т. 8 (800) 550-07-70

Оформить

ПАО КБ «Восточный»

Сумма: до 1 500 000 ₽

Возраст: от 21 до 76 лет

Срок: от 12 мес до 5 лет

Ставка: от 9%

Одобрение: 97,6%

Наличными, на карту

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т.

8 (800) 100-71-00

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Сумма: до 5 000 000 ₽

Увеличено одобрение

Возраст: от 21 до 70 лет

Срок: от 1 до 7 лет

Ставка: от 6,5%

Документы: паспорт РФ

Одобрение: 97%

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

Банк «ФК Открытие»

Лучшая одобряемость

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 75 лет

Срок: от 12 мес до 5 лет

Ставка: от 6,9%

Документы: паспорт РФ

Наличными, карта, счет

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО «Совкомбанк»

Сумма: до 1 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 85 лет

Срок: от 18 мес до 5 лет

Ставка: от 7%

Одобрение: 90%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 963

т. 8 (800) 200-66-96

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 69 лет

Срок: от 12 мес до 3 лет

Ставка: от 8%

Одобрение: 94%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

«Ренессанс Кредит»

Сумма: до 700 000 ₽

Возраст: от 24 до 70 лет

Срок: от 2 лет до 5 лет

Ставка: от 7,5%

Одобрение: 94%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 3354

т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

АО КБ «Пойдём!»

Сумма: до 300 000 ₽

Возраст: от 22 до 75 лет

Срок: от 1 до 7 лет

Ставка: от 7,7%

Одобрение: 97%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2534

т. 8 (800) 200-12-30

Оформить

ПАО СКБ Банк

Сумма: до 1 500 000 ₽

Возраст: от 23 до 69 лет

Срок: от 1 до 5 лет

Ставка: от 7%

Одобрение: 91%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 705

т. 8 (800) 1000 600

Оформить

ООО «ХКФ Банк»

Сумма: до 1 000 000 ₽

Возраст: от 18 до 70 лет

Срок: от 1 мес до 5 лет

Ставка: от 7,9%

Одобрение: 95%

Получение: наличными

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

ПAO «Промсвязьбанк»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 65 лет

Срок: от 12 мес до 7 лет

Ставка: от 6%

Одобрение: 91%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

т. 8 (800) 333 03 03

Лицензия ЦБ № 3251

Оформить

ПАО КБ «УБРиР»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 75 лет

Срок: от 36 мес до 7 лет

Ставка: от 6%

Одобрение: 97%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 429

т. 8 (800) 100 0200

Оформить

ПАО «Банк Уралсиб»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 70 лет

Срок: от 36 мес до 7 лет

Ставка: от 5,5%

Одобрение: 97%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 30

т. 8 800 250-57-57

Оформить

АО «Газпромбанк»

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 70 лет

Срок: от 13 мес. до 7 лет

Ставка: от 5,5%

Одобрение: 94,4%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 354

т.

+7 (495) 913 7474

Оформить

ПАО «Росгосстрах Банк»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 74 лет

Срок: от 8 мес до 5 лет

Ставка: от 7%

Одобрение: 92%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

АО «Райффайзенбанк»

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 65 лет

Срок: от 12 мес до 5 лет

Ставка: от 7,9%

Одобрение: 83%

Наличными, счет, карта

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 3292

т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

ПАО КБ «Восточный»

Сумма: до 1 500 000 ₽

Возраст: от 21 до 76 лет

Срок: от 12 мес до 5 лет

Ставка: от 9%

Одобрение: 97,6%

Наличными, на карту

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 100-71-00

Оформить

ООО «ХКФ Банк»

Сумма: до 1 000 000 ₽

Возраст: от 18 до 70 лет

Срок: от 1 мес до 5 лет

Ставка: от 7,9%

Одобрение: 95%

Получение: наличными

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

АО «ОТП Банк»

Сумма: до 4 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 69 лет

Срок: от 12 мес до 7 лет

Ставка: от 10,5%

Одобрение: 87%

Наличными, счет, карта

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2766

т. 8 (495) 913 74-74

Оформить

ПАО «Росбанк»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 18 до 70 лет

Срок: от 12 мес до 7 лет

Ставка: от 6%

Одобрение: 93,1%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2272

т. 8 (800) 200 54 34

Оформить

АО «Русский Стандарт»

Сумма: до 2 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 65 лет

Срок: от 1 года до 5 лет

Ставка: от 7%

Одобрение: 82,7%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2289

т. 8 (800) 200-6-200

Оформить

ПАО «Совкомбанк»

Сумма: до 1 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 85 лет

Срок: от 18 мес до 5 лет

Ставка: от 7%

Одобрение: 90%

Наличными, карта, счет

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 963

т. 8 (800) 200-66-96

Оформить

Особенности кредита СБ

Задача быстрого получения займа под выгодный процент успешно решается в день обращения в надежную финансовую организацию. Нецелевой потребительский кредит в ПАО «Сбербанк» отличается простым процессом оформления, оперативной выдачей, удобным графиком погашения с необременительными платежами и минимальной переплатой.

Деньги взаймы на неотложные нужды предоставляются для физических лиц. Будущему заемщику стоит лишь определиться с предпочтительными параметрами кредитования, выбрать соответствующую банковскую программу и подать заявление в ближайшем отделении кредитора или в дистанционной форме через наш каталог.

Онлайн заявка на кредит в Сбербанке по паспорту

Подача онлайн заявки на кредит в Сбербанке производится по паспорту в круглосуточном режиме и позволяет соискателю узнать решение по запросу не выходя из дома. Претенденту предстоит совершить простые действия:

  • подобрать размер и желаемый срок будущей ссуды;
  • моментально зарегистрироваться или зайти под своим логином в личный кабинет;
  • заполнить форму анкеты-заявления;
  • дождаться одобрения запроса;
  • посетить офис для предъявления документов и подписания нужных бумаг;
  • получить деньги на счет действующей или специально открытой дебетовой карты.

Соискателю важно объективно оценить собственное финансовое положение и позаботиться о комфортном режиме возврата долга. Специальный кредитный калькулятор на официальном сайте Банка предназначен для мгновенного расчета величины предстоящих регулярных платежей и общих выплат.

Сопоставление результатов расчетов с размером доходов заявителя позволяет своевременно скорректировать параметры ссуды и избежать риска просрочек из-за чрезмерной нагрузки на семейный бюджет. Снижению величины ежемесячных взносов при неизменной заемной сумме способствует увеличение срока кредитования.

Досрочное погашение долга допускается в любое время действия договора без предварительного уведомления кредитора и сопровождается обязательным пересчетом процентов.

Как взять потребительский кредит в ПАО «Сбербанк»

Желающим срочно взять потребительский кредит без поручителей и залога в ПАО «Сбербанк» доступны внушительные суммы. Держателям зарплатных и пенсионных карт солидные ссуды выдаются в упрощенном порядке без справок о доходах.

Новым клиентам для одобрения крупного лимита требуется подтверждение платежеспособности и факта трудоустройства документами от работодателя. На выдачу запрашиваемой суммы без отказа вправе рассчитывать претенденты при наличии:

  1. российского гражданства;
  2. действующей регистрации, в том числе временной;
  3. постоянных доходов, достаточных для исполнения обязательств;
  4. минимального трудового стажа на текущем рабочем месте от 6 месяцев, для зарплатных клиентов – от 3 месяцев.

Доступ к кредитным средствам предоставляются заявителям с 21 года, участникам проектов по перечислению зарплаты – с 18 лет.

Приобретение полиса личного страхования основывается исключительно на добровольном решении заемщика без принуждения со стороны кредитора.

Оформление кредита в СБ наличными или на карту

Срочное оформление нецелевого кредита наличными или на карту в СБ требует должного внимания к заполнению анкеты-заявления. Необходимо безошибочно указать информацию относительно:

  1. личности претендента;
  2. паспортных данных;
  3. телефонных номеров;
  4. адреса регистрации;
  5. социального статуса;
  6. организации – работодателя;
  7. финансового и имущественного положения кандидата.

Достоверность передаваемых на рассмотрение сведений обеспечивает быстрое принятие решения Банком и значительно повышает шансы соискателя на положительный результат.

Кредиты Сбербанка для физических лиц

Потребительские кредиты Сбербанка характеризуются привлекательными для физических лиц условиями:

  • внушительными лимитами;
  • удобными сроками;
  • низкими процентными ставками;
  • отсутствием комиссий за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • адекватной переплатой;
  • дополнительной экономией при досрочном погашении.

Заемщик вправе свободно распоряжаться полученными деньгами без отчетов перед Банком. Ответственных клиентов, без просрочек исполняющих обязательства, ожидают персональные предложения по выгодному кредитованию под сниженные проценты.

  • Официальный сайт ПАО «Сбербанк» — www.sberbank.ru
  • Телефон для консультаций — 8 (495) 500 55-50 — для звонков из любой точки мира.
  • Документы финансовой организации — Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11. 08.2015 г.

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

онлайн, в офисе, через брокера

Оформление онлайн-заявки на кредит позволит быстро получить предварительный ответ, не покидая дома или рабочего офиса. Пользователю достаточно иметь доступ к Сети и предоставить банку основные персональные данные. Рассмотрим более подробно все способы подачи онлайн-заявки на кредиты Сбербанка.

Как оставить заявку на кредит в Сбербанке

Подача заявки на кредит в Сбербанке возможна разными способами:

  1. При личном визите в отделение банка.
  2. С помощью Сбербанк Онлайн.
  3. Через различные интернет-сервисы.

Во всех случаях потенциальным заемщикам понадобится действующий гражданский паспорт, постоянная или временная регистрация и бумаги, подтверждающие, что они платежеспособны, то есть имеют работу и регулярный доход.

Личный визит в банк

Личный визит – простое решение. Потенциальный заемщик посещает любой операционный офис и обращается к кредитному специалисту, который со слов вносит данные в анкету. Чтобы ускорить процесс получения кредитных денег, перед походом можно прозвонить в банк на горячую линию или зайти на сайт в описание выбранной программы, взять список необходимых документов и сразу их подготовить.

Форма анкеты-заявки состоит из нескольких блоков и включает:

  • ФИО, дата рождения, пол, семейное положение.
  • Данные из паспорта.
  • Информация о трудоустройстве и размере заработка.
  • Контакты для связи (мобильный телефон и электронная почта).
  • Сведения о наличии недвижимости в собственности.
  • Данные близких родственников.

На этапе рассмотрения заявки Сбербанк может попросить потенциального заемщика дополнительно предоставить некоторые документы. К такой мере кредиторы прибегают для уточнения ряда фактов или увеличения максимального лимита.

Через интернет

Чтобы подать заявку в режиме онлайн, пользователю нужно являться клиентом Сбербанка и иметь любую карту: кредитную, дебетовую, зарплатную, социальную. Анкета составляется в личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн, в разделе «Кредиты». Здесь можно выбрать одни из вариантов – ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта.

Рассмотрим стандартный способ – выбор пункта «Взять кредит в Сбербанке»:

  • Установить параметры кредита: требуемую сумму заемных средств, срок выплаты, а затем нажать на кнопку «Далее».
  • Отметить нужное – «обычные условия», «получаю пенсию в Сбербанке», «получаю зарплату в Сбербанке».
  • Заполнить поля анкеты, посвященные страхованию.


Далее можно подтвердить совершенные действия, прописав СМС-пароль в соответствующее окно, и нажать на кнопку «Продолжить».

Рекомендуется оформить полную анкету – внести все персональные данные. Такие заявки рассматриваются быстрее и оцениваются более объективно.

Дальше заявитель может отслеживать статус заявки в том же разделе, где заполнялась анкета:

  • Черновик – заявка уже заведена, но еще не отправлена на рассмотрение.
  • Отправлена в банк – анкета уже создана и ждет, когда подойдет ее очередь на обработку.
  • Обрабатывается – заявка находится еще на этапе рассмотрения у сотрудников банка.
  • Отказано – в выдаче кредитных денег отказано.

После того как Сбербанк изучит анкету, потенциальному заемщику поступит ответ в СМС-сообщении. Также узнать решение можно в личном кабинете или по телефону колл-центра.

Иногда, до вынесения решения о выдаче заемных средств, менеджер банка связывается с потенциальным клиентом и задает ряд уточняющих вопросов. В большинстве случаев ответы на них оказывают решающую роль при получении кредита. Недопустимо, чтобы пользователь озвучил данные, не совпадающие с указанными в анкете, либо предоставил ложные сведения, которые не подтвердит.

Через кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник, выступающий между банковским или другим кредитным учреждением и потенциальным заемщиком. Его помощь заключается в оформлении кредитного соглашения на более выгодных условиях, и получает он за это около 10% от суммы, которую получить физлицо.

Если более подробно, то он делает следующее:

  • Подбирает выгодную кредитную программу, исходя из кредитной истории клиента и других данных.
  • Предварительно рассчитывает величину переплаты и размер ежемесячного платежа.
  • Собирает документы, оформляет справки и подает анкету онлайн или в отделении банка.
  • Помогает оформить залог, а также самостоятельно контролирует оценку и страхование имущества (в случае с кредитованием, подразумевающим передачу залогового объекта банку).
  • Контролирует процесс рассмотрения заявки.

Из этого следует, что потенциальному заемщику практически ничего делать не придется. Ему остается только передать брокеру все оригиналы документов, а затем подписать кредитный договор, получить деньги, и оплатить стоимость услуг посредника.

Взаимодействие физического лица и кредитного брокера осуществляется двумя способами: онлайн, через веб-сайт компании-посредника, или лично, в обслуживающем офисе.

Сроки рассмотрения заявок

Рассматривать заявку Сбербанк будет от нескольких минут до нескольких дней. Традиционно исключаются выходные и праздники, однако и в это время можно ожидать звонка менеджера. Оценка кредитоспособности включает в себя несколько этапов – скоринговая проверка займет всего пару минут и сразу определит неплатежеспособного заемщика. В остальных случая, когда скоринговый балл достаточный для одобрения, анкету рассматривает кредитный комитет и служба безопасности.

Ответ по онлайн-заявке чаще всего является предварительным. Чтобы банк огласил окончательное решение, необходимо предоставить документы о доходах и занятости. Зарплатным и пенсионным клиентам Сбербанка подавать такие бумаги не нужно, соответственно, решение о выдаче средств принимается быстрее.

Если заявление подавалось вместе со всеми документами при личном посещении банка, то на изучение заявки уйдет около 2 дней, а в некоторых случаях даже 5 – 7 дней. Но потенциальный заемщик получит окончательный вердикт. Отдельно следует отметить, что на срок рассмотрения заявки влияет вид кредита. Анкеты на потребительские займы обрабатываются быстрее, на ипотечные – дольше. После одобрения средства переводятся на счет Сбербанка, откуда их можно снять наличными.

Полезные рекомендации по заполнению онлайн-заявки

Подача анкеты-заявки на кредит – важный момент, требующий подготовки. Чтобы увеличить шансы на одобрение, потенциальный заемщик может предпринять ряд мер. Так, если документы оформляются в отделении, то рекомендуется:

  1. Сразу подготовить все документы.
  2. Знать уровень своего заработка, трудовой стаж, контактный работодателя (руководителя, бухгалтера, директора).
  3. Обратить внимание на свой внешний вид – не всегда он играет решающую роль, но в определенной степени может повлиять на конечный исход.
  4. Сформулировать подходящую цель кредитования, даже если заем нецелевой. Например, выплата долгов – плохой вариант, а ремонт квартиры или приобретение бытовой техники – хороший.

Если анкета оформляется в режиме онлайн, то список полезных рекомендаций будет другим:

  1. Указывать исключительно достоверные данные, не допускать ошибок и опечаток.
  2. Предоставлять актуальный номер сотового.
  3. Заполнять все поля, включая необязательные. Чем больше сведений будет предоставлено, тем объективнее оценка.
  4. Подавать заявки по одной.

Оформление заявки лично или онлайн – первый шаг к получению заемных средств в Сбербанке. Правильное составление анкеты и грамотный выбор кредитной программы станут залогом максимального успеха получить положительное решение от банка. Если потенциальный клиент получил отказ, повторную заявку можно подавать, спустя 3-4 месяца. Но на другой продукт анкету допустимо направлять сразу, поэтому отправлять их лучше по одной.

Читайте также

Заявка на кредит через Сбербанк Онлайн: как оформить

Физические лица часто прибегают к использованию заемных финансов для совершения покупок потребительских товаров, автотранспортных средств или жилья. Такая схема финансирования не только выгодна в ряде случаев, но и достаточно удобна. Заемщику нет необходимости посещать финучреждение и простаивать очереди при подаче заявок. Это можно сделать дистанционно на сайте банка или с использованием специальных сервисов. Чтобы не ошибиться в выборе и обеспечить себе наибольший комфорт, необходимо изучить вопрос, как правильно оформить кредит через Сбербанк Онлайн.

Преимущества дистанционного оформления

Кредитные учреждения в своей политике обслуживания клиентов стремятся обеспечить им максимальную доступность предлагаемых услуг и продуктов. От этого будут зависеть финансовые показатели банков. Но и заемщики получают массу преимуществ по сравнению с ранее действовавшими предложениями. Сбербанк предлагает своим клиентам возможность оформить кредит через систему Сбербанк онлайн. Достоинств у такого подхода несколько:

  1. Круглосуточная доступность сервиса, в связи с чем, заемщик не теряет свое рабочее или личное время, согласовывая распорядок со временем работы финучреждения.
  2. Работа сервиса автоматизирована, заполнить поля достаточно просто, а при необходимости есть возможность воспользоваться подсказкой.
  3. Обеспечение экономии времени на согласование запроса.
  4. В момент оформления заявки предоставляется полная информация об условиях займа и графике последующих платежей.

Оформление займа по индивидуальному предложению

Некоторые клиенты Сбербанка могут рассчитывать на получение персонального предложения по ссуде. К ним относят лиц:

  • участвующих в зарплатном проекте;
  • имеющих оформленный депозит;
  • оформивших дебетовую карту, по которой зафиксирован высокий оборот;
  • обладающих положительной кредитной историей и удачно выплатившие последнюю ссуду;
  • являющихся работниками партнеров финучреждения;
  • госслужащих, участвующих в зарплатном проекте других банков.

Если вы получили такое льготное предложение, то следует узнать, как правильно подать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн:

  1. Войти в пункт «Предложения банка» и выбрать иконку «Получить».
  2. Многие клиенты получают уведомление о возможной ссуде, поэтому следует кликнуть на сообщении.
  3. После выбора пункта «Кредиты» выйти в строку «Взять кредит».
  4. На новой странице будут описаны все условия предлагаемых ссуд.
  5. Выбрать индивидуальные предложения можно в разделе Специальные предложения». При отсутствии вариантов, доступ к ним Сбербанк не предоставлял.
  6. В случае наличия предложений, все они высветятся с указанием основных условий.
  7. Кликнув на одном из вариантов, вы получаете полную информацию о займе.
  8. Изучив параметры займа, клиент указывает требуемую сумму или корректирует ее ползунком на шкале.

Оформление заявки на общих условиях

Перед тем как воспользоваться всеми преимуществами дистанционного оформления кредита, необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбербанк Онлайн или же при наличии регистрации войти в него. Доступ к Личному кабинету обеспечивается по логину и паролю. После их ввода и подтверждения входа, на экране должна высветиться главная страница. На ней нужно выбрать пункт «Кредиты», а затем «Подать заявку на кредит» («Взять кредит в Сбербанке»). В разделе «Кредиты» будет возможность оценить собственную кредитную историю, уточнить сумму задолженности по текущим займам.

Заемщика предлагается несколько вариантов оформления заявки двух типов;

  • быструю, после заполнения которой сотрудник Сбербанка перезвонит и уточнит требующуюся информацию;
  • расширенную, когда в соответствующих строках указывается исчерпывающая достоверная информация, а посещать Сбербанк потребуется только на этапе окончательного оформления.

Совет! Независимо от принятого решения, вносить следует только достоверные сведения. Если заемщик укажет некорректные данные, то финучреждение, проверив их, вероятно, примет отрицательное решение по оформляемой заявке.


Подать заявку на кредит в Сбербанк онлайн можно без посещения путем последовательного заполнения вкладок на странице «Оформление кредита»:
  1. Выбор кредита. Здесь надо указать вид кредита, например, потребительский, валюту получения и его срок. После этого задается требуемая сумма ссуды. Система выдаст доступный диапазон процентных ставок. После этого нажать «Далее».
  2. Персональные данные. Здесь необходимо уточнить свою принадлежность к Сбербанку и указать информацию о себе – ФИО, пол, дату и место рождения, гражданство, контактные номера телефона, включая рабочий и домашний, адрес электронной почты, ИНН, паспортные сведения и уровень образования.
  3. «Семейное положение» — сведения о супруге, детях, родственниках. Отдельно указывается наличие брачного контракта и оформление супругом займов.
  4. «Прописка» — вводят данные о месте регистрации и постоянного проживания, право проживания и длительность до момента подачи заявки.
  5. «Работа и доход». В этом разделе важно указать все достоверные сведения, используя, например, справку 2-НДФЛ. Сначала выбирается тип занятости, место работы, сведения о должности, времени работы на фирме. После этого заемщик фиксирует свой среднемесячный основной и дополнительный доход, доход всей семьи и размер расходов в месяц. Главное, чтобы сумма основного и дополнительного личного дохода не превышала доход семьи.
  6. «Собственность» — важно достоверно указать виды имеющейся недвижимости, ее местонахождение, примерную рыночную стоимость, момент приобретения и площадь. Многие пытаются пропустить этот пункт, но важно помнить, что при указании данных о месте проживания, вам придется автоматически заполнять и данный пункт. При желании можно зафиксировать принадлежащее вам транспортное средство.
  7. «Способ получения кредита». Заемщик указывает, как он хочет получить средства, например, посредством перечисления на карточку. После выбора следует нажать иконку «Далее».

Подтверждение запроса на ссуду

Важно не только знать, как правильно оформить кредит в Сбербанке через интернет за несколько минут, но и каким образом подтвердить заявку и проверить статус. Для этого выбирается кнопка «Подтвердить по СМС». На указанный номер поступит сообщение с паролем. Его вводят в соответствующем окне и нажимают «Подтвердить». Завершать всю процедуру следует только после тщательной проверки всех введенных данных, когда вы уверены в своем решении.

Совет! При необходимости вы можете отредактировать или отказаться от заполненной заявки. Для этого есть кнопки «Редактировать» и «Отменить». При верном оформлении запроса высветится «Принято к исполнению».

Определение статуса заявки

Правильно оформленный запрос направляется в обработку и через 2-е суток финучреждение принимает свое решение. В течение этого периода у заемщика есть возможность контролировать изменение статуса. Делают это в Личном кабинете в блоке «История операций». Именно здесь можно выяснить, что заявка в статусе:

  • «Черновик» — заемщик работает над оформлением запроса или создал заявление, но не отправил его банку в работу;
  • «Отправлена» — запрос был завершен заемщиком, направлен банком, но финучреждение еще не спело рассмотреть, поскольку заявление находится в очереди;
  • «Обрабатывается» — заявка поступила к сотруднику финучреждения, который рассматривает ее;
  • «Отказано» — отрицательное решение по заявлению, банк отклонил его после изучения;
  • «Исполнено» — Сбербанк решил утвердить запрос заемщика и выдать ему запрошенную сумму в виде ссуды.

Совет! Если Сбербанк принимает положительное решение, то заявка будет удалена из общего перечня запросов, а кредит отражается на странице «Выданные кредиты». После позитивного вывода финучреждения его сотрудник связывается с заемщиком по телефону.

Сервис финучреждения Сбербанк Онлайн обеспечивает максимальное удобство клиентам банка при подаче заявления на ссуду и отслеживании его состояния. При желании физлицо может сразу подойти в отделение с пакетом требующихся документов и на месте подать запрос. Система дистанционного обслуживания позволяет экономить время клиента, которому не надо будет подстраиваться под работу сотрудников Сбербанка. После того как решение окажется положительным, сотрудник свяжется с клиентом и пригласит его в офис для завершения процедуры выдачи займа.

Как подать онлайн заявку на кредит через Cбербанк Онлайн

Технологии ускоряют процессы и в финансовой сфере человеческой деятельность. Подавать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн несложно и можно избежать визитов в офис и многочасового ожидания. Скоринговый механизм проверит данные клиента и сгенерирует ответ. Ждать денег придется от одного дня до недели.

Что это такое Онлайн заявка на кредит?

Экономия времени – не единственное преимущество инструмента. Мобильное приложение сохраняет информацию о счетах и вкладах клиента, среднем ежемесячном доходе, процесс получения согласований и проверки данных занимает минимум времени, кроме того:

  • заявление заполняется без проблем, пояснений менеджера не требуется;
  • направляется заявка круглосуточно, получение и рассмотрение не зависит от времени работы типовых или дежурных отделений банка.

Существует особенность – подать заявку на кредит через Сбербанк онлайн смогут клиенты, чья карточка включена в зарплатный проект работодателя, обслуживаемый в кредитном учреждении, постоянно видящем уровень и постоянство доходов заемщика. Остальным клиентам придется идти традиционным путем. Если зарплатникам для оформления договора потребуется предъявить в отделении банка только паспорт, граждане, получающие доходы не очевидным для Сбера путем, предъявляют:

  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов;
  • копию трудовой книжки.

Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке оформляется на ряд продуктов:

  • потребительская ссуда, привлекаемая на приобретение автомобиля, обучение, ремонт, турпоездки;
  • кредитная карта;
  • ипотека на стандартных условиях. Процедура с использованием средств военной ипотеки, материнского капитала, программ помощи молодым семьям потребуют личного визита в финансовое учреждение;
  • рефинансирование долга другому финансовому учреждению по процентной ставке, оказывающейся ниже на десятые доли процента.

Потребуют посещения банка также кредиты, предоставляемые на льготных условиях, с государственным софинансированием, например, образовательные. После рассмотрения заявки на кредит через Сбербанк Онлайн клиенту потребуется прибыть в выбранное отделение для оформления документов и получения средств наличными или перечислением на карту.

Как получить потребительский кредит онлайн

Заполнение и оформление заявления потребует подключенного мобильного приложения, скачать для Android доступно в Google Play. Подключение потребует получения временного или постоянного пароля, это производится:

  • в отделении банка, менеджер настроит приложение, обучит пользоваться интерфейсом, введен созданный клиентом пароль;
  • в банкомате;
  • по Интернету. Надо зайти на сайт, ввести номер карты и мобильный телефон, вскоре придет смс с одноразовым паролем, используя код, получится подключиться к сервису мобильного приложения.

Пользование программным продуктом Сбербанк Онлайн доступно с мобильного устройства, имеющего выход в Интернет, с ноутбука или станционарного компьютера. Входя в приложение, следует отслеживать точность адреса сайта. Мошенники часто используют фишинговые адреса, подменяя подлинные с целью хищения паролей и получения доступа с счету.

Процесс оформления заявки на кредит наличными в Сбербанк Онлайн происходит по алгоритму:

  • ввести пароль, зайти в приложение;
  • открыть вкладку «Кредиты»;
  • выбрать предложение с устраивающими условиями;
  • задать интересующие параметры суммы и срока в пределах установленных лимитов заполнить объемную анкету. Это позволит избежать дополнительного посещения отделения финансового учреждения;
  • получить код по смс, подтвердить намерение получить ссуду, отправить заявку.

После ожидания в течении двух часов банк направит ответ на онлайн-заявку на кредит в Сбербанке на карту или выдаваемый наличными в кассе.  Это произойдет, если правильно заполнена расширенная анкета – указаны родственники, супруг (а), недвижимость, находящая в собственности, источники дохода, наличие непогашенных займов в других банках и МФО.

Статус рассмотрения заявки отслеживается в приложении, в разделе «Кредиты». Информация об одобрении отражается мгновенно. Если запрошена ипотека, одобрение заявки означает получение доступа к онлайн-решению «ДомКлик» — электронному ресурсу, оптимизирующему работу с ипотечными кредитами. Опции, доступные при использовании ресурса:

  • онлайн-общение с личным менеджером в чате;
  • получение инструкций по порядку оформлению документов и необходимым шагам;
  • электронная регистрация сделок купли-продажи недвижимости или залога на нее.

Экономия времени и сил при дистанционном запросе и получении кредита показывает качество сервиса, предлагаемого финансовым учреждением. Клиент может уделить больше внимания поиску подходящего объекта недвижимости или иным личным, или бизнес-задачам.

Подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн и получить сразу ответ

Порой нам часто не хватает денег на незапланированные покупки, например, новой бытовой техники, взамен вышедшей из строя или мебели со скидкой при распродажах в мебельных салонах. Получение финансовой помощи в главном банке страны может помочь в решении таких вопросов. К тому же оформить займ можно без посещения офиса — заявка на кредит в Сбербанке Онлайн формируется дистанционно, а ответ можно получить сразу. Правда и здесь у многих заёмщиков возникают сложности – при первом обращении не все понимают, как происходит подача запроса или как правильно заполнить анкету. Мы решили помочь вам в этом, и составили подробную инструкцию.

Кто может отправить заявку на кредит в Сбербанке Онлайн

Крупнейший банк страны достаточно лояльно относится ко всем категориям заёмщиков. Особый акцент при рассмотрении обращений граждан делается на статусе клиента и его платежеспособности. Чтобы получить кредит, необходимо войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн» по логину и паролю. Доступы формируются сотрудником банка и выдаются заёмщику при первом контакте. Среди других обязательных требований:

  • российское гражданство;
  • отметка в паспорте о регистрации на территории РФ;
  • подтверждение дохода.

Если вы являетесь действующим клиентом Сбербанка, то подать заявку на кредит не составит труда.

Виды потребкредитования на сайте Сбербанка России

Использование сервиса Сбербанк Онлайн позволяет отправлять заявку не только на потребительский, но и образовательный кредит, ипотеку и даже рефинансирование. Рассмотрение запроса происходит в течение нескольких часов, а иногда ответ приходит сразу. После чего с вами свяжется сотрудник банка и сообщит дальнейшие действия. При этом статус заявки во вкладке «Выданные кредиты» изменится на новый.

Алгоритм подачи заявки через онлайн сервис Сбербанка

Сначала вы должны активировать учетную запись в системе онлайн-банкинга. Для этого нужно перейти на стартовую страницу Сбербанк Онлайн и в специальную форму ввести логин и пароль.

Вход в личный кабинет на сайте Сбербанка

На мобильный телефон, указанный при регистрации, будет выслан одноразовый пароль. Вводим его в поле для смс-кода и нажимаем кнопку «Подтвердить».

Подтверждение входа в личный кабинет Сбербанк Онлайн

Далее система идентифицирует вас как пользователя и откроет функционал личного кабинета. Здесь нужно выбрать вкладку «Кредиты» и клюкнуть по «Взять кредит в Сбербанке».

Выбор кредитования на сайте Сбербанк Онлайн

Откроется форма формирования кредитного предложения. В верхней части страницы выбираем программу финансирования: стандартную, для держателей зарплатных карт или пенсионеров. Тарифы будут отличаться как лимитом, так и размером комиссионных. Далее указываем необходимую сумму и срок кредита, персональную и контактную информацию о заёмщике. Здесь же можно выбрать тип страхового полис, например, защиту от потери работы. Внизу формы анкеты будет отображена информация о ежемесячном платеже с интерактивной ссылкой на график погашения.

Как подать заявку на кредит в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Банки активно внедряют в свою работу инновационные технологии, которые позволяют автоматизировать многие процессы обслуживания клиентов. Сейчас, чтобы отправить кредитную заявку на рассмотрение Сбербанка, не обязательно приходить в офис лично. Достаточно воспользоваться персональным кабинетом на сайте или приложением на смартфоне. Как подать заявку на кредит через телефон, разберем в нашей статье.

Доступна ли подача заявки с помощью приложения?

Мобильное приложение для смартфона является полным аналогом личного кабинета на сайте Сбербанка. Оно повторяет все те же функции, что доступны клиентам при обращении к порталу. Чтобы оформить заявку, необходимо:

  • запустить Сбербанк Онлайн на смартфоне;
  • в разделе о кредитовании выбрать ссылку «Взять кредит», доступны два вида варианта – автокредит и потребительский;
  • уточнить сумму и срок займа;
  • подтвердить номер своего паспорта, адрес проживания, номер телефона для связи;
  • указать размер дохода и ответить на дополнительные вопросы сервиса;
  • отправить анкету на рассмотрение банка.

Возможность подавать заявление на получение займа появилась в мобильном приложении не так давно. Многие пользователи пока не знают об этих обновлениях. Поэтому они пользуются личным кабинетом на сайте Сбербанка или оформляют заявки через кредитного менеджера.

Обращаемся с заявкой через интернет-банкинг

Чтобы отправить анкету через онлайн-кабинет на сайте, необходимо авторизоваться в нем под своим логином и паролем. В меню выберите раздел, посвященный кредитованию. Нажмите на кнопку «Взять кредит» и укажите желаемый вариант займа.

Заполните все поля анкеты аналогично мобильному приложению Сбербанка и отправьте ее на проверку. На последнем этапе оформления заявки система попросит вас приложить скан-копии документов. В личном кабинете на сайте обязательно подтверждение отправки путем введения кода, присланного в СМС.

Когда придет ответ от банка?

Срок рассмотрения заявок на потребительский кредит – от 1 до 2 дней. Если у человека есть зарплатная карта, решение может прийти уже в течение пары часов.  Ипотечные анкеты проверяются более тщательно и требуют до 10 дней рассмотрения.

Важно! Банк стремится максимально перевести обслуживание в электронную форму, поэтому анкеты, отправленные через мобильное приложение Сбербанка и его сайт, рассматриваются быстрее.

О своем решении банк сообщит через СМС или позвонит кредитный менеджер для согласования деталей. После этого вам нужно собрать все документы, на которые вы ссылались в заявке, и отправиться лично в отделение. Владельцы зарплатных карт могут получить кредитные средства без посещения офиса, они будут зачислены на его карточный счет.

Иногда из-за низкого дохода клиента не получается оформить кредит на тех условиях, которые он указал в анкете. Тогда банк может предложить ему снизить сумму или увеличить срок. В некоторых случаях рекомендуется добавить поручителя с высокой официальной зарплатой.

Как подать заявку на ссуду SBA: 7 (a), помощь при COVID и др.

Подача заявления на получение ссуды Управления малого бизнеса (SBA) может занять месяцы от начала до конца. Есть приложение, которое нужно заполнить, формы, которые нужно заполнить, документы, которые нужно собрать, и правительственный жаргон, который нужно перевести. Выделите хотя бы несколько часов на подачу заявки и подумайте о работе с деловым партнером, другом или кредитным экспертом SBA, чтобы упростить задачу.

Мой бизнес пострадал от коронавируса.Какие кредиты SBA доступны?

Если вы хотите получить ссуду SBA специально для того, чтобы помочь своему бизнесу, который был вынужден закрыть из-за вспышки коронавируса, узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды SBA на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL). EIDL работает не так, как типичные ссуды SBA — на заполнение короткой заявки нужно менее получаса. И это должно быть быстрее — вместо месяцев на то, чтобы узнать об одобрении и получить финансирование, уйдут дни или недели.

Хотя программа защиты зарплаты (PPP) SBA когда-то была открыта для предприятий, пострадавших от пандемии коронавируса, приложения были закрыты 8 августа 2020 года. Если ваш бизнес взял ссуду ГЧП, теперь вы можете подать заявление о прощении ссуды ГЧП.

Ознакомьтесь с нашим руководством по кредитам, доступным для предприятий, пострадавших от COVID-19, чтобы узнать о некоторых вариантах, не связанных с SBA, для вашего бизнеса.

Эти шаги охватывают весь процесс, от того, что вам нужно сделать перед подачей заявления, до заполнения дополнительных форм, которые могут потребоваться с вашим заявлением.

Шаг 1. Проверьте свое право на участие.

Прежде чем вы начнете подавать заявку, убедитесь, что ваша компания соответствует требованиям.SBA может быть открыто для предприятий, которые обычно не имеют права на получение ссуд, но все же имеет строгие критерии приемлемости. Наиболее общие требования SBA включают:

  • Личный кредит от хорошего до отличного для всех основных владельцев
  • Коммерческий американский бизнес в соответствующей отрасли — тиски и упаковка ссуды обычно не соответствуют требованиям
  • По крайней мере, в бизнесе два года
  • Доказательство того, что бизнес пытался и не смог получить финансирование от других кредиторов
  • Отсутствие просрочки или дефолта по государственным займам
  • Соответствует определению малого бизнеса, данному SBA
  • Владельцы инвестировали разумную сумму капитала в бизнес

У вашего кредитора или программы также могут быть дополнительные квалификационные требования. Ваш бизнес может претендовать на получение стартового кредита SBA по программе 7 (a), если он не соответствует требованиям к продолжительности работы или кредитному баллу.

Некоторые кредиторы SBA также требуют обеспечения в виде бизнеса или активов владельцев бизнеса. Залог обычно обеспечивает часть ссуды, которую SBA не покрывает — обычно от 15% до 50% — вашими личными активами.

Основные 4 причины отклонения ссуд SBA

Беспокоитесь, что вас не утвердят? Вот основные причины, по которым SBA отклоняет заявки:

  • Плохая кредитоспособность. Хотя SBA не имеет никаких ограничений по кредитам, большинство кредиторов по-прежнему предпочитают работать с владельцами бизнеса, у которых личный кредитный рейтинг от хорошего до отличного. С учетом сказанного, прошлое банкротство, от которого вы оправились, не обязательно причинит вам вред, если есть разумное объяснение.
  • Криминальное прошлое. Любой владелец бизнеса, привлеченный к уголовной ответственности или все еще находящийся под условно-досрочным освобождением, автоматически лишает компанию права на получение ссуды SBA. И прошлые преступления могут вернуться, чтобы преследовать вас.Однако обычно вам не нужно беспокоиться о преступлениях более низкого уровня 20-летней давности или штрафах за нарушение правил дорожного движения.
  • Невыполнение студенческой ссуды. Если какой-либо крупный владелец бизнеса не выплатит федеральную студенческую ссуду, это может дисквалифицировать ваш бизнес.
  • Слишком много активов. SBA хочет видеть, что ваш бизнес приложил реальные усилия для получения финансирования в другом месте, включая использование некоторых личных или деловых активов. Это не означает, что вам нужно разориться, это не значит, что у вас нет золотой жилы, которую вы могли бы использовать, но ее нет.
Шаг 2: Выберите программу.

Тот факт, что большинство компаний выбирает программу SBA 7 (a), не обязательно означает, что она подходит вам. Выберите программу, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса. Вот некоторые из наиболее распространенных кредитов SBA.

  • SBA 7 (а). Программа 7 (a) фактически охватывает несколько различных типов ссуд SBA. Но стандартный заем 7 (а) — это срочный заем до 5 миллионов долларов, который любой квалифицированный владелец бизнеса может получить практически для любой законной цели.
  • SBA CAPLines. CAPLine, подпадающая под действие кредитной программы 7 (a), является стандартной кредитной линией SBA на сумму до 5 миллионов долларов.
  • SBA 504. Эти срочные ссуды, как правило, предназначены для покупки основных средств, таких как оборудование или недвижимость, чтобы помочь бизнесу расширяться, что выступает в качестве залога. Эта программа требует первоначального взноса от 10% до 20%, и вместо того, чтобы подавать заявку через кредитора, ваша компания подает заявку через сертифицированную девелоперскую компанию.
  • Помощь при стихийных бедствиях. Эта программа была создана, чтобы помочь предприятиям встать на ноги после перенесенных физических повреждений или финансовых трудностей в результате стихийных бедствий, таких как ураган или пандемия коронавируса. Они бывают по очень низким ставкам до 2 миллионов долларов.
  • Экспортные программы SBA. SBA предлагает три программы, разработанные для малых экспортных предприятий, у которых обычно возникают проблемы с получением бизнес-кредита. К ним относятся программа SBA Export Express, программа экспортного оборотного капитала и программа кредитования международной торговли.
  • Заем SBA для защиты зарплаты. SBA запустило новую программу ссуды для защиты зарплаты, чтобы помочь малым предприятиям, независимым подрядчикам, индивидуальным предпринимателям и некоммерческим организациям, пострадавшим от вспышки коронавируса. Процесс подачи заявки намного проще, чем для традиционных кредитов SBA, поэтому ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по подаче заявки.
Шаг 3: Найдите кредитора.

SBA не предоставляет займы. Вместо этого он работает с кредиторами, которые предоставляют ссуду и обрабатывают заявку.Кредитор устанавливает кредитные требования и определяет, соответствует ли ваш бизнес требованиям.

У вас есть несколько вариантов при поиске подходящего кредитора: поиск кредиторов самостоятельно или с помощью справочной службы. Реферальные службы, такие как SmartBiz, отлично подходят для компаний, которые не имеют опыта кредитования или у которых нет времени самостоятельно провести всестороннее сравнение.

Однако они обычно ограничены своей сетью кредиторов, поэтому вам не придется выбирать из такого большого пула.Вам также, возможно, придется платить за их услуги, что сделает их более дорогими.

Если вы ищете кредитора самостоятельно, при сравнении кредиторов задайте себе следующие вопросы:

  • Предлагает ли он нужную мне программу SBA? Большинство кредиторов предлагают ссуды 7 (a) и 504, но вам, возможно, придется немного покопаться, чтобы найти другие типы финансирования SBA.
  • Сколько я могу занять? Если суммы ссуды слишком малы или высоки для ваших финансовых потребностей, вы можете обратиться к другим кредиторам.
  • Имею ли я право? Кредиторы часто добавляют ограничения кредитного рейтинга и критерии приемлемости к требованиям SBA для каждой программы. Перед тем как подавать заявку, убедитесь, что вы и все крупные владельцы бизнеса соответствуете этим стандартам.
  • Какие процентные ставки? SBA ежегодно ограничивает свои процентные ставки относительно низкими — обычно около 9% — но кредиторы могут предлагать ставки в пределах этого диапазона. Часто вы можете выбирать между фиксированной и переменной ставкой. Убедитесь, что ваш кредитор предлагает ту ставку, которую хочет ваш бизнес.
  • Есть ли предоплата? Некоторые ссуды SBA идут с первоначальным взносом. Убедитесь, что ваш кредитор взимает сумму, которую вы можете предоставить заранее.
  • Является ли это предпочтительным кредитором SBA? Эти кредиторы имеют опыт предоставления кредитов SBA малому бизнесу и знакомы с этим часто запутывающим процессом.
  • Сколько мне потребуется залога и какого типа? У разных кредиторов разная политика обеспечения, когда дело касается кредитов SBA.Убедитесь, что ваш бизнес и его владельцы могут соблюдать политику кредитора в отношении обеспечения вашего типа ссуды.
  • Как обслуживание клиентов? Ссуды SBA — это не тот вид бизнес-ссуд, на который можно подать заявку по телефону. Скорее всего, у вас возникнут вопросы, поэтому обслуживание клиентов является ключевым моментом.
  • Сколько времени это займет? Если ваш

Контрольный список ссуды | Как подать заявку на кредит

Если вы хотите улучшить свой дом или купить новую машину, личный заем может протянуть вам руку помощи.Но прежде чем подавать заявку на получение кредита, вам необходимо учесть некоторые моменты.

1. Подходит ли индивидуальный заем?

Индивидуальный заем — не единственный доступный вариант. Можете ли вы отложить траты и сэкономить время? Даже если вы не можете сохранить всю сумму, экономия ее части улучшит ваше положение.

Если сумма, которая вам нужна, относительно небольшая и вы уверены, что сможете быстро ее вернуть, еще один вариант, который может подойти, — кредитная карта с беспроцентным периодом для покупок.

2. Какие будут выплаты?

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы узнать, сколько могут быть погашения и как это может повлиять на ваш бюджет.

Если вы рассматриваете личный заем с переменной процентной ставкой, имейте в виду, что процентная ставка может повышаться или понижаться. Если бы он вырастет, могли бы вы по-прежнему позволить себе выплаты? В противном случае вы можете рассмотреть возможность уменьшения суммы кредита или продления срока кредита.

3. Является ли кредит обеспеченным или необеспеченным?

Обеспеченный кредит — это кредит, в котором вы предоставляете актив (например, автомобиль или собственность) в качестве обеспечения по сниженной процентной ставке.Этот актив окажется в опасности, если вы не сможете вернуть ссуду. С необеспеченной ссудой вы не обеспечиваете залога, но обычно вы можете получить меньшую сумму. HSBC предлагает как обеспеченные ссуды — в форме ипотеки — так и необеспеченные ссуды.

4. Какой срок кредита?

Это влияет на размер процентов, которые вы будете платить, и общую стоимость кредита.Чем дольше срок кредита, тем меньше будут регулярные выплаты. Но вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока кредита. Опять же, вы можете использовать наш калькулятор, чтобы посмотреть, как изменение срока кредита может повлиять на общую сумму выплачиваемых вами процентов.

5. Какие именно сборы и сборы?

Ссуды объявляются с репрезентативной годовой процентной ставкой.Это позволяет быстро сравнивать доступные предложения от разных банков. Тем не менее, окончательная процентная ставка, которую вам предложат, будет определяться:

  • ваша финансовая история
  • ваши личные обстоятельства
  • сколько вы хотите взять в долг
  • как долго вы хотите взять в долг на

Обратите внимание на дополнительные расходы, связанные с получением кредита. Например, некоторые кредиторы могут взимать комиссию за организацию. Они, вместе с процентной ставкой, могут иметь большое значение для общей стоимости кредита.

6. Есть ли штраф за досрочное погашение?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение личной ссуды. Если вы чувствуете, что это то, что вы можете захотеть сделать, то отказ от этой платы может стать ключевым требованием.

7.Как выглядит ваш кредитный отчет?

Ваши прошлые займы и финансовая история могут определить, одобрено ли вы для получения личной ссуды, а также сумму денег и процентную ставку, которую вам предлагают. Кредитные отчеты с подробным описанием вашей финансовой истории хранятся в трех кредитных агентствах — TransUnion, Equifax и Experian. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг в этих агентствах за небольшую плату.

Это может быть хорошей идеей проверить, хотя бы чтобы убедиться, что в вашем файле нет ошибок. Однако ваш кредитный отчет — это не единственное, на что банк будет обращать внимание при принятии решения. Таким образом, он не скажет вам, одобрят ли вас или нет.

8. Готовы ли вы подать заявку на получение кредита?

Информация о расценке на ссуду обычно не отображается в вашем кредитном отчете, но часто появляется при подаче заявки.Слишком большое количество заявок может отрицательно повлиять на ваш кредитный отчет, поэтому перед подачей заявки следует убедиться, что конкретный заем подходит именно вам.

Бизнес-кредит

— Быстрые кредиты для малого бизнеса Подайте заявку онлайн без обеспечения

Особенности кредита для бизнеса Lendingkart

Lendingkart предлагает индивидуальные бизнес-кредиты для малого и среднего бизнеса в Индии.Наши ссуды свободны от бюрократической волокиты, которая часто сопровождает банковские ссуды, и имеют очень простой процесс подачи заявки, утверждения и выдачи. Мы разработали быстрый и эффективный цифровой интерфейс, который сводит к минимуму взаимодействие с людьми и, таким образом, помогает ускорить весь процесс «получения бизнес-кредита».

  1. Получите бизнес-ссуды на сумму до 2 крор

    Мы предлагаем бизнес-ссуды на сумму от 50 000 до 2 крор для соответствующих критериям малого и среднего бизнеса. Наше более широкое окно ссуды увеличивает шансы на одобрение бизнес-ссуды и предоставляет вам средства, необходимые для роста и расширения вашего предприятия.

  2. Сверхбыстрая обработка бизнес-ссуд

    Мы подняли время обработки ссуд на новый уровень благодаря нашему процессу подачи заявки на ссуду только онлайн. Это позволяет нам избавиться от большого количества ручной работы и обеспечивать одобрение кредита в тот же день.

  3. Быстрые сроки исполнения и выплаты

    Lendingkart’s предлагает бизнес-ссуды быстрее, чем схема бизнес-ссуд на 59 минут. С нашей онлайн-обработкой бизнес-ссуды вы можете получить бизнес-ссуду в течение 3 дней, в отличие от 8-10 дней, используемых банками.

  4. Залог не требуется

    Бизнес-кредит от Lendingkart не подвергает риску ваши ценные активы. Мы предлагаем беззалоговые бизнес-ссуды, не требующие залога или обеспечения. Таким образом, вам больше не нужно беспокоиться о развитии своих основных фондов.

  5. Справедливые процентные ставки

    Lendingkart использует собственные инструменты для обработки больших данных и машинного обучения для определения самых низких процентных ставок по бизнес-кредитам в каждом конкретном случае.Это означает, что процентные ставки, которые вы получаете от Lendingkart, являются лучшими для вашего бизнеса.

  6. Продленный срок владения ссудой

    Срок действия нашей ссуды от 1 до 36 месяцев значительно расширяет кредитные льготы для вашего бизнеса. Если вы столкнулись с временными бизнес-проблемами, кредит на бизнес сроком на 6 месяцев или более может дать вам необходимый буфер для решения операционных проблем.

  7. Никаких скрытых затрат

    Бизнес-кредиты Lendingkart обещают отсутствие скрытых затрат и сборов.Мы взимаем единовременную комиссию за обработку в размере 2-3% в зависимости от вашего запроса на получение кредита, и все. Это позволяет удерживать большую часть основной суммы для роста бизнеса.

  8. Гибкие выплаты

    И последнее, но не менее важное: бизнес-ссуды Lendingkart могут погашаться ежемесячными или двухнедельными EMI. Наши варианты EMI позволяют ускорить погашение в соответствии с циклом выставления счетов и продаж, например, если ваши продажи идут хорошо, вы можете погасить свой бизнес-кредит в два раза быстрее с помощью варианта EMI раз в две недели.

Преимущества бизнес-ссуды от Lendingkart

Бизнес-ссуды от Lendingkart позволяют вам пересмотреть свои бизнес-стратегии в соответствии с сегодняшней гибкой рабочей средой. Вот преимущества получения бизнес-кредита от NBFC, такого как Lendingkart.

— Более быстрая обработка:

Более быстрая обработка означает более быстрое кредитование вашего бизнеса, позволяя вам исследовать новые горизонты и использовать возможности по мере их появления. Своевременный бизнес-кредит может расширить ваш маркетинговый потенциал, ускорить ваши операции и, в конечном итоге, увеличить вашу прибыль.

— Сохранение права собственности:

Поскольку это необеспеченный бизнес-кредит, вы не рискуете потерять ценные активы или отказаться от ценных акций компании вместо инвестиций. Таким образом, бизнес-кредит Lendingkart позволяет вам сохранить свою собственность, а также предоставить вам средства для развития вашего предприятия.

— Оптимизирует ваш денежный поток:

Бизнес-кредиты Lendingkart увеличивают ваше окно возможностей, предоставляя вам как капитал, так и время, чтобы оптимизировать ваш денежный поток и выйти на прибыльную территорию.Эти ссуды позволяют вам поддерживать баланс между вашим бизнес-фондом и капитальным фондом компании, предоставляя инвестиции, которые могут быть погашены в рассрочку.

— Повысьте свой кредитный рейтинг:

Кредит NBFC от Lendingkart — лучший способ улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса, поскольку мы сообщаем о кредитных счетах во все кредитные бюро. Более того, бизнес-кредит в Lendingkart особенно выгоден для компаний, которые недавно стали свидетелями падения кредитного рейтинга из-за непредвиденных рыночных условий.

Подать заявку сейчас

Индивидуальные процентные ставки От 1,5 до 2% в месяц
Сборы за обработку 2-3%
Срок владения ссудой до 36 месяцев до
Расходы на закрытие Ноль **
Критерии приемлемости > 90,000 ₹ Оборот на 3 месяца
Сумма займа ,000 50,000 — 2 крор
Раз в месяц Гибкие платежи раз в месяц

* В зависимости от состояния вашего бизнеса, доходов и годового оборота ** Предварительное закрытие разрешено только после полной оплаты первого EMI.

Критерии приемлемости для бизнес-ссуды

Lendingkart соблюдает все необходимые требования для ускорения обработки бизнес-ссуд.Нам не нужно слишком много документов или ненужных документов, которые могут помешать процессу утверждения кредита.

  1. Установленный бизнес, работающий более 6 месяцев.
  2. Минимальный оборот в размере 90 000 фунтов стерлингов или более за 3 месяца, предшествующих вашей заявке на кредит.
  3. Бизнес не должен попадать в черный список / список исключений для финансирования SBA.
  4. Физическое местоположение ваших предприятий не должно быть в списке отрицательных местоположений.
  5. Трасты, НПО и благотворительные учреждения не имеют права на получение ссуд для малого бизнеса.

Если вы не уверены, подпадает ли ваш бизнес под ограниченную категорию или местоположение, вы можете связаться с нами, чтобы подтвердить свое право на участие

Подать заявку сейчас

Документы, необходимые для ссуды для бизнеса

Мы принимаем любое из следующего в качестве подтверждения регистрации бизнеса 1) Свидетельство о регистрации бизнеса 2) Подача GST 3) Gumastadhara 4) Торговая лицензия 5) Лицензия на лекарства 6) ИНН 7) Регистрация НДС

3 простых шага для получения бизнес-кредита

  1. Подать заявку
    Просто введите свою личную, деловую и финансовую информацию, чтобы получить предложение бизнес-кредита.
  2. Загрузить документы
    Загрузите цифровые копии ваших документов в одноэтапный процесс для проверки.
  3. Попасть под санкции
    Получите одобрение и выдачу кредита для бизнеса в течение 3 рабочих дней.
Подать заявку сейчас

Типы бизнес-кредитов

Большинство людей ошибочно полагают, что только банки и государственные учреждения могут санкционировать бизнес-кредиты. По правде говоря, на рынке доступно несколько типов бизнес-инвестиций, которые можно рассматривать как бизнес-кредит.Важно, чтобы владелец малого или среднего предприятия знал об этих типах бизнес-кредитов, чтобы получить финансирование через надлежащие каналы для своей компании.

Вот список из шести наиболее распространенных типов бизнес-ссуд для МСП
  1. Банковский овердрафт / кредитная линия:

    Эту возможность можно получить как в банках, так и в онлайн-кредитных организациях. Он позволяет использовать возобновляемую кредитную линию, при которой бизнесмен может снимать деньги до санкционированного лимита со своего бизнес-счета, даже если фактический остаток на счете ниже.Избыточная сумма считается бизнес-ссудой, которая может быть погашена путем внесения той же суммы плюс проценты на счет.

  2. Финансирование акционерного капитала

    Владельцы бизнеса также могут привлекать средства путем продажи своей доли в компании вместо капитальных вложений. Хотя это популярный выбор на более развитых рынках, таких как Соединенные Штаты, финансирование за счет долевого участия является менее предпочтительным вариантом на индийском инвестиционном рынке для МСП, поскольку оно сопряжено с риском размывания собственности. В случае долевого финансирования владелец бизнеса может сохранить возможность выкупа акций, чтобы вернуться к привилегированным уровням владения после достижения инвестиционных целей.

  3. Краткосрочные ссуды

    Эти ссуды имеют меньший размер из-за более короткого окна погашения. Как правило, краткосрочная ссуда предоставляется на срок от 3 до 18 месяцев, поскольку эти ссуды предназначены для финансирования оборотного капитала и ограниченных капитальных вложений. Однако Lendingkart предлагает краткосрочные бизнес-ссуды на срок от 1 до 24 месяцев, что повышает удобство получения кредита для малых и средних предприятий в Индии.

  4. Финансирование оборудования

    Финансирование оборудования — популярное средство увеличения денежного потока и оборотного капитала.Финансирование оборудования — это использование ссуды или аренды для покупки или заимствования материальных активов. Это вид обеспеченного бизнес-кредита, поскольку кредитор имеет права на оборудование в случае дефолта.

  5. Кредит дебиторской задолженности

    Также известный как финансирование счета-фактуры, это очень краткосрочные кредиты, предоставляемые вместо дебиторской задолженности. Недостатком такого рода бизнес-кредитов является то, что им могут помочь только МСП с коммерческими клиентами. Срок действия ссуды обычно заканчивается в дату оплаты счета и требует полной оплаты вместе с процентами и расходами на обработку.

  6. Факторинг / Авансы

    В соответствии с этим соглашением, компания-фактор заранее выплачивает деньги предприятию в счет погашения дебиторской задолженности. Однако вместо того, чтобы платить полную сумму, выплачивается процент от суммы, обычно от 70% до 90% от стоимости счета. Остальная сумма сохраняется для покрытия непредвиденных расходов, поломки, доставки и ошибок качества. Для этого вида бизнес-ссуд как покупающая, так и продающая компании должны работать с факторинговой компанией.

  7. Торговый кредитор

    Поставщик, который предоставил товары или услуги вашему бизнесу, но еще не получил оплату, считается торговым кредитором. Это очень распространенная форма ведения повседневной деловой активности между покупателями, поставщиками и поставщиками услуг с длительными рабочими отношениями. Сумму, причитающуюся торговому кредитору, также можно рассматривать как очень краткосрочную ссуду для бизнеса.

EMI для бизнес-кредита и способы его расчета

EMI для бизнес-кредита
Разные виды бизнес-кредитов могут погашаться по-разному.Один из самых простых способов погасить бизнес-ссуду — это равные ежемесячные платежи (EMI). Ваш кредит разделен на равные фиксированные суммы, которые выплачиваются ежемесячно до полного погашения кредита. EMI состоит из двух частей: основной суммы кредита и начисленных процентов. Малым и средним предприятиям легче погашать бизнес-ссуды с помощью EMI, поскольку этот метод позволяет им финансировать дорогостоящие активы и расширения, не напрягая свои небольшие операционные бюджеты. Поставщики кредитов NBFC, такие как Lendingkart, предлагают гибкие EMI ​​для бизнес-кредитов, которые могут помочь вам погасить бизнес-кредит в два раза быстрее, выбрав погашение раз в две недели.Благодаря автоматическому продлению, также предлагаемому Lendingkart, более быстрые выплаты означают более быстрый доступ к рефинансированию на ту же сумму или более крупному бизнес-займу.

Как рассчитать EMI для бизнес-кредита?
Расчет EMI для бизнес-кредита выполняется на основе простой формулы, т.е. E = P x r x (1 + r) n / (1 + r) n-1 Вот, «E» — это EMI «P» представляет собой сумму кредита. «R» обозначает процентную ставку, предлагаемую на ежемесячной основе. ‘N’ — срок кредита Калькулятор EMI для бизнес-кредита — это цифровая версия этой формулы, которая позволяет рассчитать сумму EMI через веб-интерфейс.Калькулятор EMI для бизнес-кредита может помочь вам понять br

Как подать заявку на ссуду SBA

Вы готовы вывести свой бизнес на новый уровень. Возможно, вы хотите присоединиться к своей команде звезд или обновить свое оборудование с помощью новейших и лучших технологий. Может быть, вы стартап и готовы воплотить в жизнь следующую замечательную идею. Независимо от того, как вы это делаете, запуск или модернизация вашего бизнеса зависит от одного большого вопроса: , как вы собираетесь платить за это ?

У большинства из нас нет неограниченных сумм наличных денег в нашем распоряжении, поэтому нам приходится полагаться на помощь извне для финансирования новых проектов, ремонта и других дорогостоящих инициатив для запуска и развития нашего бизнеса.Когда дело доходит до финансирования, умные владельцы малого бизнеса знают, что вы не ошибетесь, получив ссуду от Управления малого бизнеса.

Вот почему вы здесь. Вы слышали о преимуществах кредитов SBA и теперь готовы к финансированию. Есть только одна проблема: вы не знаете, с чего начать, когда дело доходит до процесса подачи заявки.

Хотя это может показаться пугающим, процесс подачи заявки на получение кредита в SBA не сильно отличается от получения кредита в вашем банке. Однако знание того, чего ожидать, до того, как вы начнете, может помочь процессу пройти гораздо более гладко и избавить от неприятностей и головных болей, связанных с неподготовленностью.

Сделайте глубокий вдох и читайте дальше, чтобы узнать, как завершить процесс получения кредита SBA от начала до конца.

Вам нужна дополнительная информация и ресурсы, предназначенные для владельцев малого бизнеса во время пандемии коронавируса (COVID-19)? Пожалуйста, ознакомьтесь с созданным нами центром ресурсов.

Базовый процесс подачи заявки на получение ссуды SBA, шаг за шагом

1. Определите, соответствуете ли вы требованиям SBA по кредитованию

Прежде чем вы даже заполните заявку или поговорите с кредитором, первый шаг к получению ссуды SBA — убедиться, что вы подходите для ее получения.Чтобы получить ссуду от SBA, ваш бизнес должен квалифицироваться как малый бизнес в соответствии с руководящими принципами организации. Как правило, это означает, что в вашем бизнесе должно быть сотрудников, а не более 500 сотрудников — , хотя это число может увеличиваться в зависимости от отрасли. Чистая годовая прибыль не должна превышать 5 миллионов долларов , а чистая стоимость бизнеса не должна превышать 15 миллионов долларов.

Чтобы иметь право на ссуду SBA, бизнес должен также иметь операционную систему и головной офис в США .Малый бизнес должен быть для коммерческих (хотя некоммерческие центры по уходу за детьми имеют право на получение микрозаймов SBA) и не заниматься незаконной деятельностью. Компании, занимающиеся кредитованием, инвестированием и арендой недвижимости, не имеют права на участие в большинстве программ.

В зависимости от того, какую кредитную программу вы выберете, могут быть дополнительные требования. Например, только ветераны, военнослужащие, супруги или вдовы ветеранов или военнослужащих могут подать заявку на участие в программе Veterans Advantage.Программа Community Advantage ограничена районами с недостаточным уровнем обслуживания, в том числе общинами с низким доходом и предприятиями, принадлежащими женщинам, представителям меньшинств и ветеранам.

Одним из наиболее важных факторов в уравнении кредитования SBA является ваш кредитный отчет и рейтинг. Поскольку ссуды SBA предлагают такие конкурентоспособные условия, неудивительно, что вам нужен хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. В общем, минимальный балл 680 требуется даже для рассмотрения для этих кредитов.

Однако ваш счет — это еще не все.Ваш полный кредитный отчет (как личный, так и деловой) будет оценен кредитором, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. Невыполнение обязательств по предыдущим ссудам, обеспеченным государством, лишит вас права на получение ссуды SBA. Выкупа или банкротство также могут помешать вам получить ссуду, обеспеченную SBA. Отрицательные элементы в вашем отчете, такие как сборы или просроченные счета, не обязательно препятствуют получению ссуды, но кредитор потребует обоснованное объяснение для каждого отрицательного элемента.

Вот почему так важно знать свою оценку и просматривать отчет еще до начала процесса.Легко получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, и оспорить любые ошибочные элементы. Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете начать принимать меры для улучшения своего кредита, прежде чем подавать заявку.

2. Выберите программу займа SBA

Вы определили, что соответствуете всем требованиям для получения ссуды SBA. Теперь следующий шаг — понять доступные программы займов SBA, которые лучше всего подходят для вас. Каждая программа имеет определенные ставки, условия и максимальные суммы кредита, а также требования к использованию денег.

Вам нужно будет оценить потребности вашего бизнеса, чтобы решить, какая программа лучше всего подходит.

7 (а) Кредиты

Ссуды SBA 7 (a) являются наиболее популярными среди владельцев малого бизнеса. Это в первую очередь из-за чрезвычайно выгодных условий и гибкости в использовании средств. По программе 7 (a) средства от займа могут быть использованы практически на любые коммерческие расходы. Это включает в себя покупку оборудования или инвентаря, приобретение нового бизнеса, ремонт новых помещений, оборотный капитал или даже рефинансирование старых долгов с высокими процентами.Ссуды по Стандарту 7 (а) имеют максимальную сумму ссуд в размере 5 миллионов долларов.

Посредством программы Community Advantage общины с недостаточным уровнем обеспеченности услугами могут получить финансирование, когда традиционное кредитование не подходит. Программа Veterans Advantage предлагает те же большие преимущества наряду с уменьшенными гарантийными взносами. Экспресс-ссуды предлагают меньше финансирования, но гарантируют ответ об утверждении в течение 36 часов . Важно отметить, что ссуды по программе Express предоставляются с немного более высокой, но все же конкурентоспособной процентной ставкой, чем другие ссуды 7 (a).

Как правило, рассчитывает платить от 7% до 9% годовых по стандартным кредитам 7 (а) . Срок погашения — до 10 лет для большинства целей и 25 лет для покупки недвижимости. Стартапы и уже существующие предприятия имеют право подать заявку на ссуду 7 (а). Эта программа подходит практически для любого малого бизнеса, поскольку эти кредиты являются наиболее гибкими. Ссуды SBA 7 (a) доступны через одобренных SBA кредиторов, включая банки и кредитные союзы. Узнайте больше о кредитных программах SBA 7 (a).

Микрозаймы

Малые предприятия, которым требуются небольшие суммы, могут подать заявку на микрозайм SBA. Микрозаймы доступны через участвующие некоммерческие организации. Максимальная сумма займа по этой программе составляет долларов США, 50 000 долларов США долларов США. Эти деньги можно использовать для различных целей, включая покупку расходных материалов, материалов и оборудования. Его также можно использовать в качестве оборотного капитала. Микрозаймы нельзя использовать для покупки недвижимости или уплаты налогов.

Как и другие кредитные программы SBA, микрозаймы SBA имеют конкурентоспособные процентные ставки. Эти ставки основаны на стоимости средств кредитора-посредника. Средняя ставка около 7,5% .

Эти ссуды лучше всего подходят для стартапов и малых предприятий, которым нужны ссуды меньшего размера. Это также отличный выбор для некоммерческих центров по уходу за детьми, которые не имеют права подавать заявки на получение ссуд по программе 7 (a). Если программа микрозайма кажется подходящей для вашего бизнеса, читайте дальше, чтобы узнать больше.

504 Кредиты

Кредитная программа SBA 504 предназначена для предприятий, которые хотят расширить или модернизировать свои помещения или оборудование. Финансирование от до 5 миллионов долларов США доступно через программу 504 SBA для покупки зданий или основных средств, для строительства или обновления новых объектов, или для покупки или улучшения земли. Поступления также можно использовать для рефинансирования существующей задолженности, связанной с ремонтом, покупкой или строительством новых объектов или оборудования.

В рамках программы 504 SBA предоставит до 40% от общей стоимости проекта через сертифицированную девелоперскую компанию.Пятьдесят процентов стоимости проекта должны финансироваться через традиционного кредитора. Оставшиеся 10% затрат несет заемщик. Процентные ставки по кредитам SBA 504 основаны на 5-летних и 10-летних казначейских выпусках. Срок погашения составляет 10 лет и 20 лет.

Владельцы малого бизнеса, которые хотят обновить или расширить свои помещения или оборудование, являются лучшими кандидатами на эту кредитную программу. Если это похоже на вас, узнайте больше об условиях, критериях и требованиях SBA 504 ссуд.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

Иногда случаются непредвиденные обстоятельства. Будь то внезапное развертывание, стихийное бедствие или изменения в экономике, эти непредвиденные события могут иметь разрушительные последствия для бизнеса, даже заставляя некоторых владельцев закрывать свои двери навсегда.

SBA понимает эти ситуации и предлагает различные программы ссуды на случай чрезвычайных ситуаций, призванные помочь малому бизнесу пережить шторм. Эти ссуды включают ссуды на случай стихийных бедствий, ссуды на случай причинения вреда здоровью и ссуды на случай причинения вреда военным резервистам.

В рамках программы ссуды на случай стихийных бедствий предприятия и некоммерческие организации могут получить до 2 миллионов долларов на ремонт или замену поврежденного имущества. Сюда входят недвижимость, приспособления, инвентарь и оборудование, используемое для ведения бизнеса. Поступления от ссуды могут быть увеличены, чтобы обеспечить защиту от будущих бедствий, покрывая незастрахованные или недостаточно застрахованные убытки и обеспечивая владельцам бизнеса дополнительный уровень защиты. Срок погашения может составлять до 30 лет, а процентная ставка составляет 4% и 8%.

Посредством ссуды на случай бедствия на случай экономического ущерба предприятия и некоммерческие организации могут подать заявку на получение до 2 миллионов долларов США в случае причинения экономического ущерба. Эти деньги можно использовать для покрытия финансовых обязательств, которые были бы оплачены бизнесом, если бы он не пострадал в результате стихийного бедствия. Срок погашения составляет до 30 лет с процентной ставкой, установленной SBA в размере 4% и 8%.

Ссуда ​​на случай чрезвычайной ситуации в связи с причинением вреда здоровью военного резервиста предназначена для резервистов, призванных на действительную военную службу.Эти ссуды используются для пополнения оборотного капитала, необходимого для оплаты деловых расходов, до тех пор, пока сотрудник не вернется с активной службы и не восстановится коммерческая деятельность. Их нельзя использовать для рефинансирования долга, расширения бизнеса или для покрытия потерь дохода или прибыли. Общая сумма ссуды основана на фактическом экономическом ущербе, определенном SBA. Процентные ставки по этим кредитам установлены на уровне 4% с максимальным сроком погашения 30 лет.

3. Выбор кредитора-партнера SBA

После того, как вы сузили круг вариантов ссуды и выбрали программу, которая подходит для вашего бизнеса, вам нужно будет найти посредника.Ссуды SBA не поступают напрямую от SBA заемщику. Вместо этого эти обеспеченные государством ссуды предоставляются через утвержденных кредиторов, включая банки, кредитные союзы, частных кредиторов, CDC и некоммерческие организации. Поскольку SBA гарантирует не менее 50% поступлений от займов (и в большинстве случаев 85%), кредиторы более охотно предоставляют эти займы квалифицированным малым предприятиям.

Это не означает, что вы можете просто пойти в любой банк и получить ссуду SBA. Вы должны найти партнера-кредитора SBA, который обслуживает ваш регион.Есть несколько способов сделать это.

Первое, что вы можете сделать, это проконсультироваться с любым финансовым учреждением, с которым у вас есть рабочие отношения. Объясните тип ссуды SBA, которую вы ищете, и попросите направление для местных посредников SBA.

Вы также можете посетить веб-сайт SBA, который предлагает услугу Lender Match. Просто введите небольшой объем личной информации, и этот инструмент подберет вам кредитора, который обслуживает ваш район.

SmartBiz — еще один вариант, который вы можете рассмотреть.Вы можете быстро и легко найти, подать заявку и получить ссуду SBA с помощью этой службы. Этот онлайн-рынок ссуд также может подобрать вам другие источники финансирования, если вы не имеете права на ссуду SBA. Существуют также службы согласования ссуд и онлайн-брокеры, которые могут помочь вам найти кредитора и предложить поддержку в процессе подачи заявки.

Требования к заемщику:
• В бизнесе не менее 2 лет
• Личный кредитный рейтинг владельца составляет 650 или выше
• Кредитный рейтинг предприятия составляет 150 или выше
Посетите веб-сайт SmartBiz
Прочтите наш полный обзор

4.Составьте заявку на получение кредита SBA

После того, как вы нашли кредитора, утвержденного SBA, самое время погрузиться в сам процесс подачи заявки. Этот процесс может быть немного пугающим, но он не должен быть трудным, если вы знаете, чего ожидать от него. Самое главное — убедиться, что вы подготовили надлежащую документацию.

Информационные формы SBA о заемщике необходимы для каждого партнера, директора, управляющего члена или владельца компании. Все владельцы, владеющие не менее 20% акций компании, также должны быть готовы подписать личную гарантию и иметь свои резюме.Также необходимо будет предоставить личную финансовую отчетность.

Для бизнеса необходимо предоставить отчет о прибылях и убытках, баланс и федеральную налоговую декларацию за последние три года. Прогноз движения денежных средств на период в один год также должен быть включен в приложение. Деловые и личные кредитные отчеты также будут использоваться для определения вашей кредитоспособности.

Для требований залога требуются оценка недвижимости, договоры аренды и экологические отчеты.Также может потребоваться дополнительная документация, включая Устав организации, все лицензии на ведение бизнеса и информацию, относящуюся к судебным решениям и судебным искам. В процессе подачи заявки необходимо предоставить информацию об аффилированном и вспомогательном бизнесе.

Перед встречей с кредитором вы можете узнать о любой дополнительной документации, которая необходима, чтобы ее можно было скомпилировать до заполнения заявки.

5. Будьте готовы ответить на дополнительные вопросы

Следующим шагом после подачи заявления на получение кредита SBA будет ожидание вашего одобрения.В зависимости от ссуды, на которую вы подали заявку, одобрение может занять несколько недель, хотя некоторые варианты, например ссуды SBA Express, будут одобрены в течение 36 часов.

В течение этого времени вам следует связаться со своим кредитором и ответить на любые дополнительные вопросы. Кредитору может потребоваться дополнительная документация, поэтому убедитесь, что вы предоставили ее своевременно, чтобы избежать задержек в процессе подачи заявки. Как правило, следует ожидать, что весь процесс от заявки до финансирования займет от 30 до 90 дней .

Как подать заявку на ссуду SBA 504

Процесс ссуды SBA 504 немного отличается от стандартного процесса ссуды SBA. Для этих займов требуется дополнительная документация. Это включает в себя, помимо прочего, оценки, расценки и затраты от поставщиков и подрядчиков, которые будут работать над финансируемым проектом. При покупке недвижимости требуется независимая оценка.

Поскольку заемщик также будет работать с другим кредитором, вместе с заявлением SBA необходимо будет предоставить письмо о намерениях от кредитора.Кредитор также должен будет указать причину, по которой он не предоставит финансирование для всего проекта.

Если долг должен быть рефинансирован с использованием средств займа 504, заемщик должен предоставить информацию о текущем долге, включая инструменты залога и расшифровки счетов.

Как подать заявку на ссуду SBA для покупки бизнеса

Когда средства от займа SBA используются для покупки бизнеса, процесс не сильно отличается от того, что было бы при подаче заявки на любой другой заем.Кредитные отчеты и финансовая документация потребуются для определения права на участие. Однако есть несколько дополнительных документов, необходимых для одобрения кредита.

Если недвижимость приобретается с использованием ссуды, требуются соглашения о покупке бизнеса, акций и активов. Также необходим договор о покупке недвижимости, который будет представлен вместе с другой документацией и заявкой на получение кредита SBA.

Также обычно требуется бизнес-план. Кандидат также должен показать, что у него есть опыт работы в отрасли бизнеса, который он планирует приобрести.

Как подать заявку на ссуду SBA для стартапа

Если вы начинающий бизнес (определяется SBA как бизнес, который работает в течение 2 лет или меньше), существует несколько различных требований для подачи заявки на ссуду, обеспеченную SBA.

Есть определенные документы, которых у стартапов просто не будет, например, налоговая декларация за три года. Однако для квалификации нового бизнеса можно использовать альтернативную документацию, в том числе подробный бизнес-план, анализ денежных потоков и финансовые прогнозы как минимум на один год.

Чтобы претендовать на получение ссуд SBA, стартапы должны иметь возможность показать с помощью этой документации, что они будут успешными и прибыльными, несмотря на их короткую историю деятельности. Кандидат также должен предоставить подтверждение опыта работы в отрасли.

Нужны дополнительные варианты стартового финансирования?

Как получить кредит в Сбербанке России

Непрерывное совершенствование банковских продуктов и упрощение системы обслуживания позволило Сбербанку стать лидером по кредитованию физических и юридических лиц.Простота дизайна, приемлемые процентные ставки и большое разнообразие схем кредитования всегда привлекали клиентов в банковское учреждение. Для того, чтобы такие займы стали очень удобным способом упражнений, стоит понять, как получить кредит в Сбербанке. В этот период учреждение предлагает более 10 видов стандартных программ и несколько специализированных кредитов.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке

Кредит для заемщика не будет проблемой, если ему от 18 до 60 лет.Есть чек, стабильная работа и доход, позволяющий без проблем погашать ежемесячные платежи по долгам. Чтобы узнать, как получить кредит в Сбербанке, вы можете позвонить по телефону, где специалисты банка предоставят полную консультацию по всем интересующим вопросам. Далее заявитель подает заявку с приложенными документами. В течении 2-х дней служба безопасности банка принимает решение, а в случае положительного ответа деньги можно получить через кассу в течение 30 дней. Далеко не каждый банк желает ссуды для пенсионеров.Но в этом случае у них есть специальная программа с лояльным потребителем кредита.

Как получить ипотеку в сбербанке

Не ждать годами, ютясь в тесноте с родственниками, можно получить ипотечную программу на строящееся жилье, строящееся или готовую квартиру. Этот кредит позволяет Банку выплатить до 30 лет, но единственное условие — это начальная сумма в размере 10% от стоимости проекта. Если таких средств у вас нет, то вам понадобится обеспеченный долг, которым может быть объект кредитования.Получить ипотечный кредит можно в случае, если заемщику не менее 21 года и не более 65 лет. После рассмотрения заявки и подписания договора, в котором четко прописаны процентная ставка, ежемесячный платеж и срок ипотеки. Для получения дополнительной информации о том, как получить кредит в Сбербанке, вы можете связаться с сотрудниками кредитной организации лично или по телефону.

Отказ от кредита

Банк может отказать заявителю в том случае, если у вас отрицательная кредитная история, нет стабильного дохода и у вас есть непогашенная судимость.Таким образом, Сбербанк пытается обезопасить себя от риска неплатежа.

Как получить ссуду в сбербанке через поручителей

Если банк по какой-либо причине не удовлетворен доходом заемщика, внести авансовый платеж невозможно или залог не считается ликвидным, вы можете обратиться в помощь поручителей. Под ответственность таких лиц можно засчитать любую программу. Единственное условие банка — платежеспособность поручителей.

Как мне подать заявление на получение ITIN?

Вы можете заполнить форму W-7 «Заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN) в IRS» вместе с федеральной налоговой декларацией. Вы также должны приложить оригиналы документации или заверенные копии из выдавшего их агентства для подтверждения личности и иностранного статуса.

Если вы имеете право на исключение, то заполните форму W-7 вместе с документами, удостоверяющими личность, и документами о статусе иностранного государства, а также подтверждающими документами для исключения.

Куда обращаться?

Вариант 1

Отправьте по почте W-7, налоговую декларацию, документы, удостоверяющие личность, и документы о иностранном статусе:

Служба внутренних доходов
Сервисный центр Остина
Операция по ITIN
P.О. Box 149342
Austin, TX 78714-9342

Вы подадите налоговую декларацию по указанному выше адресу только один раз, когда заполните форму W-7 для получения ITIN. В последующие годы, когда у вас будет ITIN, вы будете подавать налоговую декларацию в соответствии с инструкциями по форме.

Если вам понадобятся исходные документы для каких-либо целей в течение 60 дней с момента подачи заявления на получение номера
ITIN, вы можете подать заявление лично в Центр помощи налогоплательщикам IRS или в
CAA. Вы также можете отправить заверенные копии документов из агентства, выдавшего
, вместо оригиналов документов.Оригиналы документов, которые вы отправите, будут возвращены вам на почтовый адрес
, указанный в вашей форме W-7. Обратный конверт предоставлять не нужно.
Кандидатам разрешается приложить предоплаченную экспресс-почту или курьерский конверт для более быстрого возврата
доставки своих документов. Затем IRS вернет документы в конверте, предоставленном заявителем
. Если ваши оригиналы документов не будут возвращены в течение 60 дней, вы можете обратиться в
IRS.

Вариант 2

Подайте заявку на получение ITIN лично, используя услуги уполномоченного IRS агента по сертификации.Это избавит вас от необходимости отправлять документы, удостоверяющие личность, и документы о статусе иностранного государства по почте.

Вариант 3

Запишитесь на прием в специальный центр помощи налогоплательщикам IRS. Это также избавит вас от необходимости отправлять по почте документ, удостоверяющий личность, и документ о статусе иностранного государства

После обработки IRS вышлет ваш ITIN по почте.

Когда мне следует подавать заявление?

Вы можете подать заявление на получение ITIN в любое время в течение года, если у вас есть требования к подаче или отчетности. Как минимум, вам следует заполнить форму W-7, когда вы будете готовы подать свою федеральную налоговую декларацию до установленного срока подачи декларации. Если налоговая декларация, которую вы прилагаете к форме W-7, подана после установленного срока, с вас могут быть причитаются проценты и / или штрафы.

Сколько времени это займет?

Вы получите письмо от IRS с указанием вашего идентификационного номера налогоплательщика, как правило, в течение семи недель, если вы имеете право на получение ITIN и ваше заявление заполнено.

Куда я могу обратиться за помощью?

Вы можете позвонить в IRS по бесплатному номеру 800-829-1040, если вы находитесь в США, или 267-941-1000 (не бесплатный номер), если вы находитесь за пределами США. Эта услуга позволяет вам проверить статус вашего заявления через семь недель после подачи формы W-7 и вашей налоговой декларации.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top