Как получить кредитную историю через интернет бесплатно: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Содержание

12 лучших способов 2020 года

Испорченая кредитная история грозит не только отказом в оформлении заявки на ипотеку, автокредит, потребительский кредит наличными, но и сулит проблемами при трудоустройстве, высокими ставками в страховании. Ухудшить кредитный рейтинг можно не только просрочками, но и банковскими ошибками, долгами по алиментам и ЖКХ, неоплаченным штрафам ГИБДД, частыми запросами кредитной истории и рядом других причин. В этой статье мы подробно рассмотрим что портит кредитную историю и как ее исправить.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это документ, который содержит сведения о вашем взаимодействии с финансовыми организациями и определяет рейтинг вашей платежеспособности. На основании этого рейтинга кредитная организация принимает решение о выдаче или отказе в получении кредита. В кредитной истории хранятся данные о кредитах (сумма, просрочки, дата погашения), действующих и выплаченных, за последние 10 лет. Здесь же содержится информация о решениях суда (алименты, коммунальные услуги, услуги связи), данные о банкротстве.

Кредитную историю используют банки, микрофинансовые организации, работодатели, страховые компании, сервисы аренды автомобилей. По ней можно понять, что вы за человек, насколько ответственно подходите к своим обязательствам, как много у вас долгов. Более подробно читайте здесь: Что такое кредитная история, как она выглядит, где взять и как её НЕ испортить.

Каждый гражданин может получить свою кредитную историю бесплатно, дважды в течение календарного года. Она хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовые организации могут передавать данные в одно или несколько бюро, каждый банк сам выбирает, с каким бюро сотрудничать. Схематично передачу информации о кредитах можно изобразить так, на примере 4 БКИ и 4 кредитов в разных банках:

БКИ Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3 Кредит 4
Эквифакс + +
ОКБ
+ + +
НБКИ + + +
Русский стандарт +

Плюсы означают, что кредит был передан в это бюро, минусы – нет. В отчете Эквифакс вашу кредитную историю буду формировать кредиты 1 и 4, в ОКБ – 2, 3, 4, в НБКИ – 1, 2, 3, в Русском стандарте – кредит 3. Кредитный рейтинг тоже будет отличаться в разных бюро. Если по кредиту 1 были допущены просрочки платежей, то в Эквифакс и НБКИ ваш отчет будет хуже, чем в двух других бюро.

Что может испортить КИ

Кредитную историю ухудшают:

  • Просрочки по кредитам;
  • Неактуальные данные;
  • Банковские ошибки;
  • Задвоение данных;
  • Частые запросы кредитов и отказы;
  • Частая смена данных;
  • Высокая долговая нагрузка;
  • Частое использование микрокредитов;
  • Поручительство;
  • Судебные разбирательства;
  • Небанковские долги;
  • Мошенничество;
  • Банкротство.

Разберем каждый вариант подробно.

Просрочки по кредитам

В кредитной истории фиксируются все просрочки, даже если вы опоздали всего на один день. Банки ведут такую статистику, чтобы облегчить работу себе и своим коллегам. Ведь если банки выдадут кредиты и по ним будут большие долги, то кредитная организация может обанкротиться. Поэтому, кредитные истории помогают банкирам отсеять «плохих» клиентов и выдать кредиты «хорошим».

Вот так будут выглядеть просрочки в кредитной истории:

или так:

Теперь несколько важных советов. Одно дело, когда человек недисциплинированный и безответственный. Здесь советы давать трудно, такой человек сам себя наказывает. Другое дело, когда кредитную историю ответственного и серьезного к своим долгам человека портит невнимательность операциониста в отделении банка или незнание сроков банковских переводов.

Пример первый

Сергей пришел в банк платить за ипотеку. Передал деньги операционисту. В этом банке у Сергея, помимо ипотеки, также открыт счет до востребования и операционист по ошибке зачислил деньги на этот счет. В результате у Сергея образовалась просрочка по кредиту. Через несколько дней сотрудники отдела урегулирования убытков позвонили Сергею и попросили погасить задолженность. В итоге, все закончилось хорошо, обе стороны разобрались в ситуации и деньги были переведены со счета до востребования на кредитный счет, но просрочка попала в кредитную историю, что отразится на одобрении следующих кредитов. Как решить эту ситуацию, рассмотрим ниже.

Пример второй

Оксана получает зарплату на карту Сбербанка, а потребительский кредит оформлен в банке Хоум кредит. Погашает кредит она через приложение Сбербанк Онлайн. После поступления заработной платы она делает внешний перевод на реквизиты Хоум Кредит. Обычно деньги доходят в течение одного рабочего дня. Но по закону сроки зачисления могут доходить до 5-ти суток. Оксана не знала этого, а если и знала, то уже привыкла к тому, что деньги зачисляются всего за один рабочий день. Но в очередную дату платежа банковские сотрудники, по техническим причинам, не смогли обработать ее платеж в течение суток и перевод денег затянулся до 5-ти дней.

В результате у Оксаны образовалась задолженность. Вносите платежи заранее (за 5 дней до даты платежа) и всегда контролируйте поступление денежных средств, тем более сегодня это можно делать не выходя из дома, так как у каждого банка есть личный кабинет на сайте банка, а также приложение для смартфона.

Банковские ошибки

Выше, в примере с Сергеем, присутствует банковская ошибка. Однако, бывают и другие банковские ошибки, которые нужно своевременно нахдить в своей кредитной истории и исправлять. Например, банки могут по ошибке не передать в бюро кредитных историй информацию о закрытии кредита. Вы приходите за новым кредитом, будучи уверенным в своей репутации, но получаете отказ. Проверяете свою КИ и видите, что тот самый кредит висит открытым и новый банк счел вас злостным неплательщиком.

Обратитесь в банк, который допустил ошибку и попросите их внести исправление. Они должны сделать это в течение 5 дней.

Или вот еще пример: у вас может быть однофамилец, у которого совпадает фамилия, имя и отчетство. Его данные по кредитам могут по ошибке записаться на вас.

Задвоение данных

Такая ситуация может возникнуть, когда один и тот же кредит попадает в базу данных БКИ дважды. Это может быть как человеческая ошибка, так и технической сбой. Бывают ситуации, когда банк продает долг коллекторскому агенству. А те, в свою очередь, также передают данные по этому кредиту в Бюро. Вот и получаются задвоения кредитов.

В итоге, когда вы придете за новым кредитом, то банк будет думать, что у вас слишком высокая долговая нагрузка, так как на вас висит два кредита. Из-за этого могут отказать или существенно снизить запрашиваемую сумму.

Неактуальные данные

Здесь подразумевается большой перерыв между последним кредитом и запросом в банк на новый кредит. Допустим, вы погасили последний кредит 5 лет назад и с тех пор больше не пользовались услугами банков. За эти 5 лет могло многое произойти, например, вы могли сменить паспорт, фамилию, работу, место жительства, обрасти иждивенцами и т. д. Если текущие данные и последняя запись в КИ будут сильно отличаться, то у кредитора могут возникнуть подозрения и вам могут отказать.

Поэтому, если вы планируете оформить какой-то серьезный для вас кредит (ипотеку, автокредит, кредит на бизнес, свадьбу и т.п.), то лучше заранее подготовиться к этому событию. Проверьте кредитную историю и если вы видите, что там отражены старые данные или имеется большой перерыв, то оформите какую-нибудь кредитную карту, пользуйтесь ей на протяжении 3-6 месяцев, а затем обращайтесь за важным кредитом.

Частые запросы кредитов и отказы

При каждом запросе в банк, будь это личное посещение офиса или заявка через интернет, банк формирует запрос в Бюро кредитных историй. Если банк видит, что вы недавно оформляли запрос на кредит в десяти других банках и теперь пришли к ним, то у него возникают подозрения и он может вам отказать. Поставьте себя на место банкира, зачем человеку оформлять запрос сразу в нескольких банках? Может быть вы хотите набрать кредитов и исчезнуть? Или объявить себя банкротом?

А на деле может все гораздо прозаичнее.

Вы

Как узнать кредитную историю бесплатно через интернет

Перед тем, как одобрить вам кредит или займ на покупку потребительских товаров, банк или микрофинансовая организация обязательно проверят вашу кредитную историю. Без нее сейчас никак. Более того, на каждого человека теперь есть не только кредитная история, но и персональный кредитный рейтинг.

Кредитная история и кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг показан как трехцветная шкала, где зеленый цвет характеризует вас как положительного заемщика, с которым банки готовы сотрудничать. Желтый цвет укажет на то, что у вас были какие-то проблемы с прошлыми кредитами, а значит, вы находитесь в зоне риска. Это обозначает только то, что на низкий процент рассчитывать не стоит: все риски кредитные организации включат в ваш процент. Красный цвет показывает, что кредит вам никто не даст – вы слишком проблемный клиент, лучше с вами дела не иметь. По сути, кредитный рейтинг — упрощенный вид кредитной истории, где клиент сразу видит свои шансы на новый займ.

Если его интересуют подробности, можно тут же скачать полную версию рейтинга.

Помимо шансов на новый кредит и займ, кредитная история покажет, где у вас есть невыплаченные долги – банк и сумму долга. Поэтому регулярная проверка кредитной истории позволяет отслеживать не только свой рейтинг, но и избегать чужих ошибок – банк или МФО могут «забыть», что вы им ничего не должны и держать в разделе должников, что негативно отражается на кредитной истории.

В общем, чтобы не попасть в сложную ситуацию, когда деньги нужны, а никто не дает, следует регулярно проверять свою кредитную историю. Сейчас это можно сделать через интернет бесплатно – дважды в год в каждом из кредитных бюро.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история может храниться сразу в нескольких кредитных бюро. Самые знаменитые – ОКБ, НБКИ, Экифакс. Чтобы проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, следует зайти на сайты этих компаний и найти нужный раздел – проверка кредитной истории.

Следующий шаг – регистрация. Вам придется авторизоваться на сайте, оставив номер телефона и электронную почту. Еще один способ авторизации – через сайт госуслуг. Если у вас есть личный подтвержденный кабинет на этом сервисе, узнать кредитную историю будет проще и быстрее.

Как узнать кредитную историю через сайт госуслуг

В каталоге услуг на сайте госуслуг следует выбрать вкладку «Налоги и финансы» и найти раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Далее вам придется заполнить форму на сайте, и ЦБ РФ совершенно бесплатно предоставит вам сведения о том, в каком конкретно кредитном бюро находится ваша кредитная история. Почему перед запросом в кредитные бюро лучше обратиться к госуслугам? Сейчас в России работаю 13 кредитных бюро. Сведения о вас могут храниться далеко не во всех компаниях. Поэтому, чтобы не писать 13 заявлений и не проходить 13 регистраций на разных сайтах, проще сразу узнать точно, где лежит ваша кредитная история. И обратиться в нужное бюро напрямую.

Плохая кредитная история: что делать?

Если вы узнали свою кредитную историю, и она вас не вдохновила – при прошлых займах были просрочки, возможно, какой-то кредит вы вовсе не оплатили, — тут же встает вопрос – что делать? Можно ли исправить свою кредитную историю? Можно! Но на это потребуется время. И новые займы.

Как исправить кредитную историю

Нужно, чтобы прошлый кредитор снял с вас все претензии: либо оплатите то, что не доплатили, либо ждите, пока банк потеряет к вам интерес, а все судебные сроки выйдут. Должно пройти не менее трех лет, чтобы вы пропали из «черных» списков неплательщиков. Также стоит помнить о том, что кредитную историю могут испортить долги за сотовую связь и коммуналку – ресурсоснабжающие компании с удовольствием передают сведения о должниках в кредитные бюро, отрезая им путь к кредитам.

Допустим, вы расплатились со всеми долгами, но история все еще плохая. В хорошем банке ипотеку не дадут. Как все исправить?

Специалисты советуют выправлять свою кредитную историю с помощью мелких кредитов и займов. Например, потребительских займов на бытовую технику. Оформляете кредит на телевизор, телефон, пылесос или даже мультиварку, платите день в день и ровно столько, сколько прописано в договоре, не допуская переплат и рассрочек. Да, процент придется отдать – вы переплатите некую сумму кредитной организации, одобрившей займ. Но это цена за хорошую кредитную историю. Сведения, которые кредитор передаст в кредитные бюро, будут характеризовать вас только с положительной стороны.

Кредитная история хорошая, а кредит не дают. В чем дело?

Причин такой ситуации несколько:

— В одном кредитном бюро кредитная история хорошая, а в другом хорошая.

Вы должны сделать запрос во все бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Многие банки и МФО запрашивают кредитную историю только в одном бюро. В этом случае вам остается найти банк, который получает сведения из бюро, в котором у вас хороший кредитный рейтинг.

 — У вас нет подтверждения дохода.

Например, вы работаете неофициально. Или вовсе не работаете. Банк не захочет давать вам кредит потому, что вам нечем платить. С этой же причиной связана еще одна причина отказов:

— У вас слишком много кредитов. И вы тратите слишком много на их возврат.

Чем больше у человека кредитов, чем больше (в процентном соотношении) он тратит своего дохода на их погашение, тем меньше у него шансов взять еще один кредит. Такие клиенты попадают в зону риска, потому что рано или поздно многие из них просто перестают гасить свои долги. 

Как узнать свою кредитную историю: проверить бесплатно по фамилии человека, посмотреть в интернете самостоятельно, получить полную информацию онлайн самому, можно ли взять личные данные физического лица по паспорту, инн — все сайты

К помощи кредиторов, рано или поздно, приходится прибегать практически каждому из нас. Однако банки не спешат выдавать деньги при наличии плохой КИ. Чтобы заранее выяснить, каковы шансы на одобрение заявленного кредита, следует поинтересоваться данными об уже погашенных или находящихся в стадии погашения долгах. О том, как можно узнать свою кредитную историю самостоятельно бесплатно онлайн, расскажем подробнее.

  1. Что собой представляет и в чем заключается важность
  2. Для чего следует знать свою КИ
  3. Где хранится
  4. Узнаем, в каком БКИ хранится ваше досье
  5. Когда и зачем осуществлять проверку
  6. Как проверить кредитную историю в интернете
  7. Выяснить КИ через посредников
  8. Как самому проверить (получить) плохую кредитную историю на сайте ЦБ
  9. Через Госуслуги
  10. Как узнать по интернету свою кредитную историю через интернет-банкинг
  11. Посредством других сервисов
  12. Что делать, если не нашли
  13. Но зачем платить, если можно проверить бесплатно
  14. Как работают онлайн-сервисы
  15. Что делать после анализа своего отчета

Что собой представляет и в чем заключается важность

Это своего рода досье заемщика, полные сведения об оформленных ранее кредитах, выплатам по ним, имеющимся просрочкам, задолженностям и применяемым штрафным санкциям (если таковые были). В КИ содержится информация обо всех предыдущих займах (ипотечных, потребительских, кредитках, микрозаймах и т.д.). В общем, все, что когда-то гражданин брал в долг у банковских учреждений и МФК будет отражено. Срок хранения с момента внесения последних корректив — 10 лет.

Банки и другие финансовые организации рассматривают эти сведения, когда оценивают платежеспособность потенциального получателя. Данные из досье заемщика имеют не меньшее значение, нежели уровень его заработка и регистрация. Это одна из ведущих характеристик кредитуемого. Если КИ заявителя окажется слишком проблемной — денежных средств ему не видать. Стоит помнить об этом, разбираясь, как посмотреть, узнать полную кредитную историю человека бесплатно через интернет по паспорту.

В зависимости от обстоятельств она может быть:

  • Хорошей. Когда гражданин проявляет ответственность и вовремя вносит платежи или же закрывает кредит раньше обозначенного времени. К таким людям банки применяют программу лояльности, увеличивают лимит, предоставляют лучшие предложения по кредитованию.
  • Плохой. Получает статус в связи с систематическими просрочками по уплате (раз в месяц, в течение длительного периода, погашает за счет продажи залогового имущества и т.д.). Кроме того, когда в досье зафиксировано немалое число запросов на выдачу и отрицательных ответов — это тоже играет в минус.
  • Нулевой. Если человек никогда не связывался с кредитами.

Для чего следует знать свою КИ

Будучи активным заемщиком, надлежит систематически проверять ее состояние, своевременно узнавать о появлении задолженностей. Только так удастся:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее
  • определить, есть ли шанс на получение очередного займа.
  • разобраться, почему получен отказ.
  • выявить проблемные моменты, препятствующие получению кредита.
  • осуществлять регулярную проверку перед заграничной поездкой, ведь из-за проблем с кредиторами выезд могут запретить.
  • мониторить банковские неточности, так как имеются случаи ошибочного присвоения чужих обязательств.
  • обеспечить себе доказательства, подтверждающие отсутствие долгов для судебных приставов и коллекторов.

Где хранится

Выясняя, как можно проверить (посмотреть) свою кредитную историю в интернете бесплатно по фамилии, в первую очередь следует знать, где она находится. Ее хранением и ведением занимается специальное бюро — БКИ. Эта же организация формирует отчеты для финансовых учреждений и самих заемщиков. Может быть обособленной компанией или выступать в роли подразделения. Деятельность ее контролирует ЦККИ.

Чтобы получить доступ к Центральному каталогу потребуется код субъекта. Представляет он собой буквенно-числовое сочетание, являющееся номером гражданина в общей базе. Присваивают его кредитуемому в процессе составления заявления на выдачу средств. Действует он бессрочно. Однако допустимо внесение изменений или полное аннулирование по просьбе заявителя.

Узнаем, в каком БКИ хранится ваше досье


Каждый кредитуемый вправе единожды в год обратиться в бюро за предоставлением детального отчета по своей КИ. Перед непосредственным обращением необходимо выяснить, какая именно организация занимается вашим делом и только потом отправлять запрос.

Все банковские учреждения в обязательном порядке направляют сведения о заемщике в ЦККИ, который, в свою очередь, регулируется Центральным Банком. Чтобы определить, в какое конкретно БКИ надлежит составить заявку, нужно произвести ряд действий:

  1. Перейдите в «Кредитные истории» на официальном веб-ресурсе Центробанка.
  2. Выберите пункт для подачи запроса на предоставление данных о бюро.
  3. Нажмите клавишу «Субъект».
  4. Активируйте позицию, подтверждающую наличие специального кода.
  5. Кликните по кнопке «Физическое лицо» и проставьте отметку рядом с согласием об ознакомлении. Отправьте сведения.
  6. Теперь необходимо заполнить открывшуюся форму. Поэтапно впишите персональные (имя, фамилия, отчество). Укажите серию и номер паспорта, либо другого свидетельства, выступающего в роли удостоверения личности. Пробелы при внесении проставлять не нужно. Не забудьте про дату получения и адрес email-почты. На него вы впоследствии получите ответ. После выполнения всех указанных манипуляций активируйте клавишу «Отправка».
  7. На открывшейся странице вы увидите сообщение об успешном совершении операции. Подтверждающее письмо обычно появляется в течение 5-30 минут. В случае если в нем отобразится устрашающая фраза «Информация не найдена» — не паникуйте. Просто отредактируйте внесенные ранее данные. Ошибки при указании сведений и кода — не редкость.

После обращения в БКИ вы получите бумагу с КИ вот такого типа:

Когда и зачем осуществлять проверку


Прежде чем разбираться, как узнать, есть ли и хорошая ли кредитная история в БКИ, стоит понять, для чего это вообще делается. Осуществление проверочных манипуляций актуально:

  • Если вы собираетесь подавать заявку на получение займа. Таким способом удастся определить вероятность одобрения и заручиться уверенностью, что никаких проблем, долгов и «чужих» кредитов у вас нет.
  • Когда при определенных обстоятельствах произошла утеря паспорта. Это очень важный момент. Если вы потеряли документ, сразу сообщите об этом. Злоумышленники могут воспользоваться случаем и оформить по вашим данным получение денежных средств.
  • Дабы поинтересоваться, кто запрашивал сведения по вашей КИ. Если в числе тех, кто отправлял запрос на выдачу информации только банковские организации, с которыми сотрудничаете — все в порядке. Когда же среди них имеются совершенно незнакомые, действующие без согласия — самое время насторожиться и принять меры.

Как проверить кредитную историю в интернете

Для этого предстоит выполнить ряд последовательных действий:

  1. Выберите метод, которым вам будет удобно получить: самостоятельно без оплаты или платно с помощью посреднических услуг.
  2. Если сделаете выбор в пользу Центробанка, не забудьте о специальном коде субъекта. При взаимодействии с Госуслугами потребуется подтверждение персональной учетной записи.
  3. Закажите перечень БКИ, занимающихся хранением ваших сведений.
  4. Выполните подтверждение личности.
  5. Оформите запрос на получение информации.
  6. Заберите бумаги лично или распечатайте электронную версию.

Выяснить КИ через посредников


Чтобы это сделать:

  • Выберите того, с кем будете сотрудничать. Партнерами бюро выступают финансовые сетевые порталы, кредитные брокерские компании. Они помогут получить перечень организаций, хранящих ваши данные. А также самостоятельно выдать документы.
  • Закажите полный список БКИ, имеющих к вам отношение. При этом помните, если займ не один, информация по каждому из них может находиться в разных местах. Объяснение такому положению довольно простое — разные банковские подразделения сотрудничают с различными партнерами, которые с течением времени могут меняться. Поэтому при желании получить наиболее полные сведения, предстоит собрать их изо всех бюро.
  • Теперь подтвердите личность. Перебирая, все сайты где можно проверить кредитную историю, помните, что справка из ЦККИ относится к числу финансовой документации. Без подтверждения ее могут просто не выдать, как и, собственно, КИ. Установлены эти правила непросто так, а с целью защиты клиентов от мошеннической деятельности со стороны злоумышленников.

Узнать кредитную историю юридического лица

Кредитная история человека

 

Положительные факторы Негативные факторы
Нет просрочек по платежам Просрочка более 30 дней
Кредитная нагрузка – менее 30% от зарплаты Кредитная нагрузка – более 50% от зарплаты
Наличие ипотечного кредита Более 5 действующих потребительских кредитов, частое обращение за новыми кредитами в различные банки
Наличие действующего автокредита Адрес постоянной регистрации, паспортные данные не совпадают с теми, которые были предоставлены при трудоустройстве
Сотрудник мотивирован на длительные трудовые отношения и рост благосостояния, ответственно относится к своим финансовым и иным обязательствам, умеет управлять личными финансами Человек не в состоянии соизмерять потребности с возможностями, недостаточно ответственен, скрывает информацию и, возможно, будет решать свои финансовые проблемы за счет работодателя

 

Кредитная история компании

 

Положительные факторы Негативные факторы
Наличие действующих кредитов Отказы по кредитам
Нет просрочек по кредитам Просрочка по платежам более 30 дней
Чистый долг ниже 3х EBITDA Чистый долг выше 3х EBITDA
Финансовое положение компании является удовлетворительным, компания прошла проверку службы безопасности банка Финансовое положение компании является неудовлетворительное

 

Кого имеет смысл проверять?

Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.

Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.

Просрочка по кредиту — наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.

 

Как выглядит кредитная история?

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России,  следственным органам.

Скачать образец Кредитного отчета

 

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа — вместе с другой необходимой для работы информацией.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

  • подписав договор об оказании информационных услуг
  • имея на руках согласие субъекта кредитной истории
  • выполнив требования по защите персональных данных.

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.

Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

 

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

 

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

  • показать паспорт ответственному сотруднику компании.
  • специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
  • снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
     
    • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
    • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
    • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 2-х месяцев с даты его предоставления.

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Что такое кредитная история

Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке. Объясняем подробно, как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и что делать, если вам приписали чужие долги

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

  1. Титульная часть
    Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
  2. Основная часть
    Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
    Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории. 
  3. Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ. 

  4. Закрытая часть
    В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
  5. Информационная часть
    Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более. 

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами. 

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

  • Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
  • Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
  • К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн: 

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро. 

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история. 

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

  • Бесплатно

    По закону  два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

    Подать заявку можно:

    • Через сайт бюро
    • Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

    • Телеграммой
    • Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

    • В офисе БКИ
    • Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

    • Обычным письмом по почте
    • Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

  • За деньги.

    Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

    Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

    Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

    Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

    БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают. 

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

  • Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.

  • Основную часть вашей кредитной истории и ваш кредитный рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия
  • Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» — только факты. 

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела. 

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа. 

Как часто кредитная история обновляется?

По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.

То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад. Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года. 

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины: 

1. Кредитная история еще не обновилась

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно. 

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет. 

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка. 

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли. 

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.

После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления. 

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

  • Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
  • Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить обычной бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. 

Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд. 

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому. 

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.


Три способа узнать свою кредитную историю в Казахстане

Иллюстративное фото: freepik.com / osaba

У казахстанцев возникает необходимость ознакомиться со своей кредитной историей по разным причинам. Сделать это можно несколькими способами. Подробнее в материале Нурфин.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история имеет большое влияние на одобрение займа. С ней знакомятся менеджеры в банке или скоринговая система при оформлении кредита. Но для этого клиенту не нужно самому ее запрашивать.

Получить кредитную историю или, как ее официально называют, персональный кредитный отчет, можно для того, чтобы самостоятельно ознакомиться с какими-то данными, например, наличием зафиксированных просрочек.

Запросить кредитный отчет можно в том случае, если есть подозрения, что на человека был незаконно оформлен кредит. В нем можно будет найти данные о кредитной организации и дату получения займа.

Кредитную историю также нужно скачать, чтобы оспорить некоторые моменты из финансовой жизни заемщика.

Читайте также

Казахстанцам объяснили, что делать при технических сбоях в банке

Получить персональный кредитный отчет можно из трех источников. Опишем, как это сделать, более подробно.

Правительство для граждан

За получением персонального кредитного отчета можно обратиться в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» (ЦОН) с удостоверением личности.

Если есть возможность подключения к интернету, то можно сделать это удаленно через портал Электронного правительства eGov.kz.

Для этого на главной странице сайта в разделе «Гражданам» нужно найти вкладку «Таможня и налоги», на открывшейся странице слева нужно пройти в «Экономика и финансы», а далее выбрать услугу «Получение персонального кредитного отчета».

Жмем кнопку «Заказать услугу онлайн». Если пользователь не авторизован, то откроется страница, где нужно ввести логин и пароль либо войти с помощью одноразового пароля или ЭЦП, которую можно также получить удаленно.

Читайте также

Мошенники и пенсионные накопления: какие схемы могут быть в Казахстане

После этого открывается онлайн-заявка на получение персонального кредитного отчета, которая зачастую уже заполнена. Подписываем ее электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем отчет. При необходимости его можно скачать и распечатать.

Получение персонального кредитного отчета на портале Электронного правительства. Источник: egov.kz

Первое кредитное бюро

Запросить кредитную историю можно и в первоисточнике – Первом кредитном бюро. Офисы этой организации пока не принимают посетителей из-за карантинных ограничений. Но запрос можно сделать на официальном портале.

Для авторизации и получения информации также нужна ЭЦП. В меню слева выбираем вкладку «Персональный кредитный отчет». Здесь описан сам продукт и условия его получения.

Для того, чтобы заказать новый, нужно нажать кнопку «Получить». В результате также откроется онлайн-заявление, которое нужно заполнить. В частности, это личные данные, такие, как номер удостоверения личности и так далее.

Читайте также

Как изменить данные в кредитной истории

Подписываем заявление электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем результат. Полученную кредитную историю можно будет увидеть в разделе «Мои отчеты». При желании ее также можно скачать или распечатать.

Получение персонального кредитного отчета на портале Первого кредитного бюро. Источник: 1cb.kz

Казпочта

Это вариант подходит, если удаленно получить кредитный отчет невозможно по каким-либо причинам. В таком случае можно прийти в отделение Казпочты в вашем населенном пункте с удостоверением личности и запросить кредитную историю. Ее должны выдать в распечатанном виде.

Плата за кредитную историю

Удаленно получить кредитную историю можно бесплатно в течение одного календарного года. Второй и последующие разы за эту услугу нужно будет заплатить 400 тенге. Это касается и портала Первого кредитного бюро, и Электронного правительства, и всех остальных источников.

Читайте также

Кредитная история: определение и роль

При личном обращении в отделение Казпочты и Государственной Корпорации «Правительство для граждан» нужно будет дополнительно заплатить установленные комиссии.

Получай доход вместе с Альпари

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/1881878-tri-sposoba-uznat-svou-kreditnuu-istoriu-v-kazahstane/

Кредитный рейтинг БЕСПЛАТНО всего за минуту


Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашего прошлого кредитного поведения. Вес присваивается всем действиям, относящимся к вашему кредитному поведению, от подачи заявки на кредит до ее утверждения или отклонения и далее до погашения или невыполнения обязательств по кредитному продукту. Все имеет отношение к вашему кредитному рейтингу.

Хотя такие действия, как быстрое погашение EMI ​​и оплата счетов по кредитным картам, увеличивают ваш кредитный рейтинг и поднимают его.С другой стороны, такие действия, как пропуск платежей, полная остановка EMI или погашение долга, негативно влияют на ваш кредитный рейтинг. Другими факторами, которые влияют на ваши кредитные рейтинги, являются длина вашей кредитной истории, сочетание обеспеченных и необеспеченных кредитов в вашем портфеле и коэффициент использования кредита.

Кто может получить доступ к моему кредитному отчету?

Ваш кредитный отчет является личным документом и никому не доступен в открытом доступе. Единственные люди, которые могут получить доступ к вашему отчету, — это вы и кредитор, к которому вы обращаетесь за кредитом.

Ваш кредитор может получить доступ к вашему кредитному отчету только после того, как вы подали заявку на получение кредита, например ссуды или кредитной карты. Ни при каких других обстоятельствах кредиторы не могут получить доступ к вашему кредитному отчету.

Также, если вы воспользуетесь Услугой повышения кредитного качества, уполномоченный агент может получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях, но, опять же, вам потребуется его разрешение.

Поздно поздно, некоторые работодатели также просят предоставить кредитные отчеты для проверки, однако они должны быть предоставлены вами.Ваш работодатель не будет иметь доступа к вашему кредитному отчету.

Что составляет мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг в основном зависит от вашего прошлого и текущего кредитного поведения. Факторы, составляющие ваш кредитный рейтинг:

История погашения: Своевременное погашение ваших прошлых и существующих кредитных продуктов является ключом к хорошей кредитной истории.

Положительные кредитные счета: При расчете кредитного рейтинга учитываются ваши кредитные счета и их положительные (регулярные выплаты) или отрицательные (дефолты и просрочки).

Коэффициент использования кредита: Этот коэффициент учитывает ваши расходы по кредитной карте к общему пределу кредита по вашей кредитной карте. Высокий коэффициент отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.

Набор кредитов: Существует два типа кредитов: обеспеченный и необеспеченный. Разумное сочетание того и другого — один из факторов, благоприятных для вашего кредитного счета.

Жесткие запросы: Эти запросы создаются каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит. Много сложных запросов за короткий промежуток времени — не лучший вариант.

Кредитная история: Долгая история ответственного поведения с кредитом приветствуется и способствует хорошей кредитной истории.

Насколько важен кредитный рейтинг для любого человека?

Когда вы подаете заявление на получение ссуды или кредитной карты, ваш кредитор хочет выяснить, сможете ли вы выплатить взятую вами сумму. Кредитный рейтинг — это мера вашей кредитоспособности, которая присваивается на основе вашего прошлого и настоящего кредитного поведения. Это один из факторов, на основании которого кредитор принимает решение одобрить или отклонить вашу заявку на получение ссуды или кредитных карт.

Высокий кредитный рейтинг означает более высокий уровень кредитоспособности и может принести вам несколько баллов в виде более низких процентов или более выгодных условий для ссуд. С другой стороны, низкий балл будет означать, что заявки на получение кредита отклонены или одобрены с более высокими процентными ставками.

Все это делает кредитный рейтинг важным для любого человека, чтобы иметь возможность воспользоваться кредитом.

Как процентные ставки банков и финансовых учреждений связаны с кредитным рейтингом?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, банки тщательно проверяют вашу заявку, чтобы убедиться в вашей кредитоспособности и способности своевременно выплатить ссуду.Это делается с помощью кредитного рейтинга.

Лицо с высоким кредитным рейтингом представляет меньший риск для банка или финансовых учреждений, поскольку он / она производит впечатление платежеспособного лица. Когда риск меньше, кредиторы могут позволить более низкие процентные ставки для этих лиц. Но когда кредитный рейтинг ниже, риск со стороны банка выше, следовательно, выше процентные ставки.

Какие подробности будут указаны в кредитном отчете физического лица?

Кредитный отчет — это не что иное, как отражение кредитной истории человека.Таким образом, кредитный отчет содержит подробную информацию обо всех аспектах, влияющих на кредитный рейтинг.

Кредитный отчет будет содержать подробную информацию обо всех ваших кредитах, настоящих и прошлых, а также их статус. Он также содержит подробную информацию о вашем погашении. Ваш подробный отчет об использовании кредита также является частью вашего кредитного отчета. Количество обеспеченных кредитов под необеспеченные кредиты также можно найти в отчете. Другая информация в кредитном отчете — это самый длинный период, в течение которого у вас был какой-либо кредитный счет, и количество серьезных запросов в отношении вашего PAN за последний год.

Кредитный отчет также будет содержать вашу основную информацию, такую ​​как имя, PAN, адрес, номер телефона и т.д.

Есть ли вероятность ошибок в кредитном отчете? Если да, то какие ошибки обычно случаются?

В кредитном отчете возможны ошибки. Это может быть связано с недосмотром, когда ваше имя или PAN не совпадают. Кроме того, могут возникать ошибки, когда правильные кредитные счета не отображаются под вашим именем или суммы отображаются неправильно. Некоторые закрытые кредитные счета могут ошибочно отображаться как открытые.

Кроме того, могут быть серьезные ошибки, такие как кража личных данных, когда ваш PAN и данные могли быть использованы для получения кредитных карт или ссуд обманным путем.

Как я могу исправить свой кредитный отчет Equifax?

Чтобы исправить ошибки в вашем кредитном отчете, вам нужно будет заполнить форму разрешения споров и приложить четкие копии любых документальных свидетельств, которые могут вам понадобиться для подтверждения того, что в вашем кредитном отчете есть ошибка.

Кредитное бюро не будет вносить изменения в ваш кредитный отчет, вместо этого они направят ваш спор с доказательствами в банк, из которого возникли данные об ошибке.После получения ответа от банка в ваш отчет будут внесены соответствующие изменения. Весь процесс может занять 30-45 дней.

С какими интервалами нужно получать кредитный отчет?

Физическое лицо может получить кредитный отчет один раз в год в любом кредитном бюро бесплатно. Это согласно мандату RBI. Кроме того, эти бюро разрешают членство за плату, которая позволяет вам получать доступ к своим кредитным отчетам в течение периода членства.

Вы также можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг на нашем веб-сайте сколь угодно часто. Кроме того, вы также можете запросить у нас отчет о кредитных операциях, где мы предоставим вам все подробности вашей кредитной истории и области, в которых вам необходимо улучшение. Credit Mantri также предоставит вам простые действия, которые вы можете применить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Может ли проверка моего кредитного рейтинга привести к его снижению?

Когда дело доходит до проверки вашего кредитного рейтинга, есть два типа запросов.Один из них — это жесткий запрос, который возникает, когда банки или финансовые учреждения проверяют ваш кредитный рейтинг в кредитных бюро. Это делается только тогда, когда вы подаете заявку на получение кредита, то есть ссуды или кредитной карты.

Другая форма запроса называется мягким запросом, когда создается, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг на таких веб-сайтах, как наш, или в кредитном бюро. Этот метод проверки вашего кредитного рейтинга полностью безопасен и не наносит вреда вашему кредитному рейтингу.

На самом деле, наши эксперты советуют проверять свои баллы как можно чаще, чтобы убедиться, что у вас хороший кредитный рейтинг.

Почему банкам необходимо проверять мой кредитный рейтинг?

Банки берут на себя кредитование своих клиентов. При предоставлении ссуды кредитор хочет быть уверенным, что сумма будет возвращена с процентами в кратчайшие сроки. Поэтому кредиторы хотели бы убедиться, что они ссужают только кредитоспособных лиц или тех, кто ответственно вернет сумму. Для банков или любых других финансовых учреждений единственный способ определить кредитоспособность человека — это его / ее кредитный рейтинг.

Следовательно, любая заявка на получение кредита в любой форме не может быть одобрена без проверки кредитоспособности в кредитных бюро. В настоящее время банки также начали устанавливать цены на ссуды в зависимости от кредитного рейтинга.

Может ли Equifax удалить или изменить мою кредитную информацию самостоятельно?

Нет, Equifax или любое кредитное бюро не может удалять или изменять какую-либо информацию самостоятельно.

Создание кредитных данных осуществляется кредитором в соответствии с вашими кредитными действиями.Об этом же сообщают кредиторы в кредитное бюро. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных, предоставленных кредиторами. Таким образом, кредитные бюро не играют никакой роли, когда дело доходит до данных, они производят расчеты на основе информации, предоставленной кредиторами.

В случае каких-либо ошибок в вашей кредитной информации вам необходимо будет сообщить о проблеме в кредитное бюро, которое затем направит ее кредитору для внесения необходимых исправлений. Только после того, как исправленные данные будут отправлены кредитором, Кредит Бюро вносит изменения в вашу кредитную информацию.

Влияет ли рейтинг Equifax Score на мои шансы на получение новой ссуды или кредитной карты?

Equifax — одно из кредитных бюро, работающих в Индии в соответствии с мандатом RBI. Кредитный рейтинг, присвоенный Equifax, является таким же действительным, как и кредитный рейтинг, присвоенный любыми другими кредитными бюро, такими как CIBIL ™, Experian и CRIF High Mark.

Хорошая кредитная оценка Equifax увеличивает ваши шансы на получение ссуды или кредитной карты, в то время как, с другой стороны, плохая оценка может отрицательно сказаться на ваших перспективах.Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, всегда несите ответственность за свой кредит и своевременно совершайте платежи.

Почему счет кредитной карты, который я уже оплатил и закрыл, все еще указан в моем кредитном отчете Equifax?

Существует распространенное заблуждение, что оплаченные или закрытые счета должны быть удалены из Кредитного отчета. Удаление вашей кредитной деятельности из вашего кредитного отчета может занять от 8 до 10 лет. Более того, наличие хорошей кредитной истории является жизненно важным фактором для получения хорошего кредитного рейтинга.

Если на вашем счете кредитной карты были закрыты просроченные платежи, невыполнения обязательств или любые другие отрицательные замечания, удаление его из кредитного отчета может занять до 7 лет. Однако это не окажет большого влияния на ваш кредитный рейтинг, если на ваших текущих кредитных счетах 100% положительные платежные записи.

Насколько хорош кредитный рейтинг Equifax?

Кредитные рейтинги присваиваются в диапазоне 300-900. Хотя многие из вас могут знать, что более высокие числа на шкале означают хорошие кредитные баллы, точные диапазоны того, что составляет хороший или плохой балл, могут быть неясными.

Любой результат 800 или выше по кредитной шкале Equifax считается отличным. Люди в этом диапазоне баллов проявили бы чрезвычайно ответственное поведение по отношению к кредитам и были бы в хорошей позиции, чтобы торговаться по ставкам и условиям для будущего кредита.

Оценка в диапазоне 700-800 считается хорошей. У этих людей мог быть один странный случай пропуска или задержки платежа. Они также, скорее всего, заключат выгодные сделки по процентной ставке, но условия могут быть не такими благоприятными, как те, которые предоставляются лицам с отличным кредитным рейтингом.

Как связаться со службой поддержки Equifax Bureau?

Вы можете связаться со службой поддержки Equifax по телефону или электронной почте. Идентификатор электронной почты, на который вы можете писать, — ecisupport (at) equifax (dot) com . Вы также можете позвонить им по бесплатному номеру 1-800-209-3247 .

Вы также можете обратиться к сотруднику по рассмотрению жалоб, чтобы зарегистрировать жалобы, если таковые имеются.

Создание действительных номеров кредитных карт с поддельными данными

Легко сгенерируйте номер действительной кредитной карты всего за несколько кликов.Теперь вы можете сгенерировать свои собственные действительные номера кредитных карт с CVV , страну происхождения, сеть выдачи (например, Visa, Master Card, Discover, American Express и JCB), лимит учетной записи и дату истечения срока действия.

GetCreditCardInfo.com стремится предоставить действительные номера кредитных карт всем, кто их ищет, с полными поддельными данными и быстрой генерацией. Вы можете использовать эти номера кредитных карт в бесплатной пробной учетной записи на определенных веб-сайтах, которые запрашивают кредитную карту, или в обход процессов проверки некоторых веб-сайтов, на которых вы не уверены, хотите ли вы указать свои настоящие части кредитной карты.

Примеры действительных номеров кредитных карт:

Создайте новый номер кредитной карты, нажав кнопку обновления.

Виза
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986

  • Создать визу
MasterCard
  • 5156398345836174
  • 5156398345836174
  • 5156398345836174
  • 5156398345836174
  • 5156398345836174

  • Создать MasterCard
Откройте для себя
  • 6011028538785572
  • 6011028538785572
  • 6011028538785572
  • 6011028538785572
  • 6011028538785572

  • Generate Discover
AmericanExpress
  • 370055383130909
  • 370055383130909
  • 370055383130909
  • 370055383130909
  • 370055383130909

  • Создать AmEx
JCB
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986
  • 4716718003943986

  • Создать JCB

Легко создавайте действительные кредитные карты

Что такое GetCreditCardInfo.com Предложения

Наша платформа предлагает информацию о действительных кредитных картах, которые соответствуют правилам проверки кредитных карт алгоритма Луна. Мы предлагаем вам различные действующие кредитные карты для использования. Легко создавайте данные кредитной карты из следующей сети кредитных карт: Visa, MasterCard, Discover Card, JCB и American Express

Ниже приведены все функции и возможности создания поддельных кредитных карт на нашем веб-сайте.

  • 100% действительные номера кредитных карт
  • 100% БЕСПЛАТНЫЕ кредитные карты
  • 100% безопасный и быстрый генератор
  • Работает как виртуальная кредитная карта
  • Создание кредитных карт с полной поддельной информацией
  • Кредитные карты с CVV
  • Может работать, а может и не работать, чтобы получить бесплатные пробные версии [см. Отказ от ответственности ниже]
  • со сроком годности
  • с кредитным лимитом
  • Обновленная база

Полезные советы по безопасному использованию кредитной карты

Воры сегодня, как правило, становятся все более продвинутыми, они могут даже украсть ваши с трудом заработанные деньги без вашего ведома, без вашего прикосновения и без вашего ведома.Они могут ограбить вас за океаном или за сотни миль от вас.

Не будьте одним из тысяч людей, которых каждый день грабят через банкоматы или кредитные карты. Ниже приведены несколько полезных советов и приемов, которые вы можете использовать, чтобы защитить себя от них.

Проверка действующей кредитной карты

Вы также можете проверить информацию о кредитной карте с помощью нашего валидатора , возможно, одного из лучших онлайн-валидаторов , который легко проверяет номера кредитных карт.Все, что вам нужно сделать, это ввести номер своей кредитной карты в текстовое поле и нажать на большую зеленую кнопку подтверждения. Будет отображаться значок проверки, если номера карт действительны, и значок красного креста для недопустимого номера карты.

GetCreditCardinfo.com Назначение

Если вы не решаетесь использовать данные своей реальной кредитной карты для транзакции, о которой вы не хотите раскрывать свои финансовые данные. Вы можете свободно использовать нашу платформу для создания случайной рабочей кредитной карты, которая действует так же, как настоящая кредитная карта, с использованием поддельных данных и CVV.Или вы можете захотеть создать кредитную карту для целей проверки. не стесняйтесь получить ее здесь. Обязательно прочитайте заявление об отказе от ответственности ниже при использовании сгенерированных данных кредитной карты.

Заявление об отказе от ответственности : Номера кредитных карт с данными, сгенерированными GetCreditCardInfo.com, — это ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ номера кредитных карт , которые следуют формуле правила алгоритма Люна. Эти кредитные карты НЕ должны использоваться для причинения вреда или обмана людей. Эти кредитные карты предназначены исключительно для образовательных целей.Используйте на свой риск!

Как получить кредитную карту

У нас уже есть аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в службу поддержки участников Natwest
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top