Как правильно заполнить справка по форме банка: Образец заполнения справки по форме банка, как заполнить справку по форме банка

Содержание

Справка о доходах по форме банка в 2019 году, образец заполнения

Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк. Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений). Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.

Что такое справка по форме банка

Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку. Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам. Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.

Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах. Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода. Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.

Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.

Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:

  1. Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
  2. Кредитных карт с овердрафтом.

Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.

Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр. При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).

По внешнему виду справка может отличаться. Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно решает, как будет выглядеть документ (образец, как правило, есть на официальном сайте того или иного банка и доступен для распечатывания). Но речь, как правило, ни идет о свободной форме. Образец содержит определенные пункты, обязательные для заполнения, и отличается четкой структурой.

Как заполнить документ по форме банка

Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.

Важно! Следует вносить только достоверные сведения. Если обнаружится, что вы предоставили ложную информацию, это может быть расценено как попытка мошенничества. В этом случае могут наступить негативные последствия, например, клиента могут внести в черный список банка. Если кроме неправильно заполненной справки гражданин предоставил поддельные документы (и это обнаружится), такие обстоятельства могут привести к возбуждению уголовного дела о мошенничестве.

Обычно в документе следует указать следующую информацию:

  • название организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
  • паспортные данные гражданина, включая прописку, его мобильный телефон;
  • продолжительность трудового стажа;
  • должность, которую занимает потенциальный заемщик;
  • сведения о доходах (информация за последние полгода – по каждому месяцу отдельно).

Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.

Обратите внимание. Законодательно документ по форме банка никак не утвержден. То, какая информация должна быть указана, решает сама кредитно-финансовая организация. Проблема может возникнуть в том случае, если клиент получает так называемую серую зарплату. Бухгалтерия и директор компании, в которой он работает, могут указать только официальную часть заработка, т.

к. выплаты «в конверте» противоречат действующему законодательству. Но при этом если общий ежемесячный доход заемщика составит менее 50% от суммы регулярной выплаты по кредиту, в частности – по ипотеке (не считая других расходов), будет высоким риск невозврата займа. В этом случае банк может отказать в предоставлении заемных средств.

Срок действия справки

Как и у большинства документов, у справки по форме банка есть период, в течение которого ее необходимо использовать. Он составляет 30 календарных дней. Если срок действия истек, придется оформить новый документ.

Важно! Не следует забывать, что справка, оформленная по образцу одного банка, не подойдет для предъявления в другой кредитной организации. Образцы могут существенно отличаться по своему виду. Таким образом, если вы хотите продать заявку сразу в несколько финучреждений, вам либо придется оформить справку 2-НДФЛ, либо оформлять каждый раз новый документ по форме того или иного банка.

Если в период действия справки вы сменили место работы, документ необходимо будет оформить заново – указав актуальные сведения о занимаемой должности и уровне заработной платы.

Где взять справку

Как уже говорилось, образец справки вы можете скачать на официальном сайте компании, затем распечатать, заполнить бланк и заверить документ у работодателя. Если у вас нет возможности получить электронный документ или на интернет-странице банка отсутствует образец, вы можете получить бланк, посетив любой офис финучреждения в своем городе. Этот вариант займет несколько больше времени, но во время визита вы сможете задать сотруднику банка все интересующие вас вопросы, например, какие реквизиты должны быть указаны в справке (этот перечень может отличаться), а также сколько дней действует справка.

Если клиент выполнил требования финансового учреждения, он может рассчитывать на одобрение заявки и получить займ или кредитную карту.

Проверяют ли банки справку

После того, как банк получает необходимые документы от клиента, он приступает к традиционной проверке и сопоставлению той информации, которая там указана. Подтвердить или опровергнуть достоверность сведений, которые предоставил потенциальный заемщик, может специальный отдел банка, который отвечает за его финансовую и юридическую безопасность. Эти же сотрудники делают запрос в БКИ, чтобы узнать кредитную историю гражданина. На основании этих сведений (и только если все указанные в документах сведения оказались достоверными) финансовая организация принимает решение о том, одобрить или нет заявку на кредит, выпуск кредитной карты и пр.

Чтобы удостовериться в том, что клиент действительно работает в компании, которая заверила справку в относительно свободной форме, сотрудники банка могут позвонить в бухгалтерию или отдел кадров. При этом для проверки могут выбрать не только директора или бухгалтера, но и других сотрудников, которых попросят подтвердить или опровергнуть информацию о заемщике.

Если все указанные в справке сведения верны, клиент может рассчитывать на одобрение заявки.

Как быть тем, кто работает неофициально

На сегодня многие граждане в условиях свободного рынка работают неофициально (фрилансеры) или относятся к самозанятым. В этом случае предоставить справку о зарплате даже в свободной форме им будет затруднительно. Что же делать таким гражданам, если необходимо получить кредит? В этом случае необходимо предоставить доказательства того, что вы получаете неофициальный доход (от своей деятельности, сдачи жилья в аренду, от инвестиций и пр.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.

На заметку. Если клиент хочет взять кредит в том банке, пластиковой картой которого он пользуется, косвенным подтверждением дохода может стать наличие регулярных финансовых поступлений. Для этого необходимо доказать, что средства приходят на карту именно вследствие выполненной работы. Но подтвердить это можно только в том случае, если вы уплатили налоги с полученных доходов.

Гарантией того, что банк не понесет неоправданных финансовых расходов, может стать также залог имущества клиента или поручительство третьих лиц. В этом случае нужно будет предоставить соответствующие документы. Если речь идет об обременении имущества, потребуется справка о праве собственности заемщика на закладываемый объект. Если клиент нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.

Примеры справок

Ниже приведены образцы справок по форме ведущих российских банков.

  • ВТБ
  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • Восточный банк
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Райффайзенбанк
  • Открытие
  • Совкомбанк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Хоум Кредит Банк
  • УралСиб
  • УБРиР
  • Почта Банк
  • ОТП Банк

Эти образцы вы можете скачать и распечатать, чтобы использовать в качестве документа по форме банка.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

0 1

Комментировать

Справка по форме банка (образец). Справка по форме банка: заполнение :: BusinessMan.ru

Что такое справка по форме банка? Где взять ее образец? Как ее правильно оформить и заполнить? Законно ли это? Почему работодатели неохотно подписывают подобные справки? Давайте по порядку.

Зачем нужны такие справки

Справка по форме банка – это документ, которым можно подтвердить серые и черные доходы. Раньше кредитные организации принимали исключительно 2-НДФЛ или налоговые декларации в качестве подтверждения заработка. Но в нашей стране немало граждан вынуждены работать без официального трудоустройства и получать серые, а то и черные зарплаты. Платить налоги с больших доходов невыгодно ни работнику, ни работодателю.

Банки прекрасно осведомлены об этой ситуации, и терять платежеспособных клиентов из-за сложностей с «бумажками» не хотят. Поэтому примерно пять лет назад тенденция изменилась: появилась справка по форме банка, образец которой заемщик может скачать на сайте соответствующей кредитной организации.

Вся серая часть доходов вписывается в эти справки. Проблема лишь в том, что не каждый работодатель согласится подписать такой документ, тогда как подписи руководителя и главного бухгалтера (если он есть) – обязательное требование при оформлении этого документа.

Как выглядят справки о доходах от банков

Это своего рода шаблон-анкета, которую заемщик должен заполнить. У каждой кредитной организации своя справка по форме банка. Сбербанк просит указать ФИО работника, его должность, дату начала работы в данной организации, сведения о компании-работодателе (полное наименование, адреса, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, ИНН, ОГРН, банковские реквизиты). Далее нужно раскрыть среднемесячный доход и среднемесячные удержания за последние полгода. Справка действительна 30 дней.

«Альфа-Банк» требует внести в справку паспортные данные работника, а заработная плата указывается не один раз в среднемесячном размере, а за каждый месяц в течение полугода, для чего в форме предусмотрена специальная табличка. Зато удержания перечислять не нужно. Достаточно лишь вписать сумму заработной платы после всех вычетов.

Где взять образцы справок

Если в кредитной организации принимается справка по форме банка, образец можно скачать на сайте КО или получить в бумажном виде в ее офисе.

Некоторые банки не разрабатывают конкретные шаблоны и предлагают клиентам предоставить справку, составленную в свободной форме. Главное, чтобы она соответствовала ряду требований: содержала необходимые сведения, подкреплялась подписью и печатью организации-работодателя, была оформлена на фирменном бланке компании (редко).

Как правильно заполнять эти справки

Если вам необходима справка по форме банка, заполнение ее лучше доверить бухгалтеру вашей компании. Если его нет, то придется заполнять документ самостоятельно, так как ваш руководитель не обязан это делать.

Насколько будет сложно, зависит от ваших познаний в структуре доходов, а также требований кредитной организации, в которую будет предоставляться справка по форме банка. Сбербанк, например, хочет видеть детализированные сведения о доходе.

В частности, требуется указать среднемесячные удержания из заработной платы. Это может быть не только НДФЛ, но и алименты, и неотработанный аванс, и излишне уплаченные суммы, и многие другие удержания. Не каждый разберется самостоятельно. Если никаких вычетов не было, то укажите сумму удержанного налога, а в остальных полях проставьте прочерки.

Что нельзя делать со справкой по форме банка

Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.

Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.

Почему работодатели неохотно подписывают справки по форме банка

Если вы скажете начальнику о том, что вам требуется справка по форме банка, то можете столкнуться с непониманием. Работодатели «держат» сотрудников на черном заработке лишь по причине того, что хотят сэкономить на налогах. И когда руководитель подписывает такую справку, он фактически признается в том, что в его фирме ведется черная бухгалтерия.

Если сотрудник официально трудоустроен, то тоже рискует нажить проблемы с налоговыми органами, потому что все граждане обязаны уплачивать налоги с доходов. Впрочем, банк по своей инициативе эту информацию никуда не передаст, разве что будет вынесено соответствующее судебное решение.

А вот если вы работаете без официального трудоустройства, то руководитель, скорее всего, ни за какие коврижки эту справку вам не даст. Ведь в случае конфликта с начальством вы всегда можете пожаловаться в трудовую инспекцию на то, что вас допустили к работе без заключения трудового контракта, и тогда работодатель понесет административную ответственность.

Недостатки справок по форме банка

Исходя из вышесказанного, первый недостаток очевиден – эту справку не так-то просто оформить.

Второй минус заключается в том, что некоторые банки принимают этот документ лишь при условии повышенной процентной ставки по кредиту. Если справка предоставляется в сочетании с 2-НДФЛ, то надбавка к ставке может зависеть от того, какая часть дохода подтверждена в 2-НДФЛ. В «Альфа-Банке» когда-то действовала надбавка, применявшаяся при подтверждении формой 2-НДФЛ менее 50% зарплаты.

Так как экономическая ситуация в стране изменилась в худшую сторону, то риски для банков повысились, и кредитные организации ужесточают требования к заемщикам. Например, справка по форме «Альфа-Банка» теперь пригодится только в том случае, если вы решите оформить автокредит в этом банке. Для всех остальных кредитных продуктов требуется 2-НДФЛ.

Таким образом, справка по форме банка выручит, если нет возможности подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ. Однако с таким документом шансы на одобрение кредита меньше, а процентная ставка по одобренному займу выше, чем если бы предоставлялась 2-НДФЛ.

ВТБ 24 — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Уралсиб — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Траст — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Москвы — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Возрождение — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Сбербанк — Справка о доходах по форме банка

Россельхозбанк — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Росбанк — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Райффайзенбанк — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Промсвязьбанк — Справка о доходах по форме банка (скачать)

МКБ — Справка о доходах по форме банка (скачать)

Для чего нужна справка о доходах в свободной форме. Как правильно ее заполнить :: BusinessMan. ru

Что такое справка о доходах в свободной форме и в каких случаях она может потребоваться? Обычно это справка, которая содержит информацию о совокупности всех доходов, заверяемая работодателем, то есть компанией или предприятием, в котором человек работал (продолжает работать) в штате или на основе трудового договора. Чаще всего подобную справку запрашивают кредитные учреждения (банки, микрофинансовые организации) перед рассмотрением заявки на предоставление кредита или микрозайма, в том случае, когда подавший заявку на получение займа затрудняется подтвердить все свои денежные поступления доходы документами установленного образца налоговой службы. Известно, что часть работодателей предпочитает уходить от выплаты налогов, связанных со своими работниками, скрывая часть их зарплаты, уводя данные в «тень».

Обычно в такую справку включаются данные о начислении денежных средств по месяцам.

Свободная форма — справка о доходах может быть заполнена произвольно — тем не менее предполагает обязательное наличие в документе определенных критериев. Она должна быть представлена на официальном цветном бланке организации с ее реквизитами, при возможности должен стоять оригинал печати. В конце документ подписывается руководством и главным бухгалтером компании, проставляется время ее выдачи. Цифры доходов отражаются в рублях, даже если получены в иной валюте. Достаточно информации за последние полгода, хотя стандартно рабодатель предоставляет данные за последние 12 месяцев (отчетный год).

Как заполняется справка

Образец справки о доходах в свободной форме представлен ниже.

В случае отсутствия главного бухгалтера по штату или исполнения его обязанностей руководителем компании, вместо подписи главбуха размещается информация об этом, или за главного бухгалтера подписывается старшее должностное лицо в организации работодателя.

Где требуется справка о доходах в свободной форме

Востребованность подобного документа в настоящее время значительно возросла не только в связи с тем, что банки, лишившись значительного количества клиентов-заемщиков из-за резкого ухудшения их материального положения и невозможности по критериям регулятора предоставить им кредит, идут на многие послабления, пытаясь не упустить клиентов и все-таки продолжать операции по розничному кредитованию. Таким образом, справка о доходах в свободной форме включается в пакет документов заемщика, обязательных для прохождения его андеррайтинга. Так называется процесс рассмотрения кредитной заявки с целью анализа кредитоспособности клиента для принципиального решения и определения его условий для клиента.

Кроме того, свободная форма справки о доходах приемлема для работодателя в случае принятия на работу нового сотрудника, также информацию о доходах на бланках организаций с оригиналом гербовой печати и подписей руководства возьмут и консульства иностранных государств, которые анализируют информацию о доходах перед тем, как выдать визу гражданину России. Недавно подобные справки стали принимать и государственные учреждения. Так, например, Собесы для решения вопроса о начислении пособий всегда просили предоставить справку по форме 2НДФЛ. Но сейчас их удовлетворяет и менее формализированный тип документа.

Для образца можно использовать справку, представленную в первом разделе настоящей статьи, или найти официальные сайты российских кредитных организаций, работающих с населением, и скачать образцы справок там.

Трудности для работодателей

Обычно технически заполнить такую справку для работодателя не представляет никаких трудностей, однако часто руководитель или владелец компании отказывает работнику выписать подобную справку, поскольку опасается раскрыть данные, которые не совпадают с официальной информацией, предоставленной в налоговую инспекцию. Часто цифры номинальной (для налоговой инспекции) и реальной (выданной на руки сотруднику) заработной платы, включая бонусы, поощрительные и пр. надбавки, отличаются в разы, а иногда в десятки раз. Этим и объясняется нелюбовь работодателей к справке о доходах в свободной форме.

Нюансы для индивидуальных предпринимателей

Для индивидуальных предпринимателей дело обстоит немного по-другому. Для них документом, подтверждающим доход, является форма 3НДФЛ (налоговая декларация), это касается как упрощенной, так и обычной системы налогообложения. К данному документу предъявляются все требования, аналогичные налоговой декларации. Уточнить их можно в Налоговом кодексе.

В российской правовой системе, кроме данного документа, не предусмотрено иной формы, которая может подтвердить финансовое положение индивидуального предпринимателя. Правда, если одновременно он и является сотрудником какой-то организации или работает по трудовому договору, то его наниматель может предоставить на сумму его доходов в рамках данных трудовых соглашений отдельный документ (справка о доходах в свободной форме) на бланке организации.

Подобные же справки для своих сотрудников может выдавать и сам индивидуальный предприниматель, но себе он такой документ выписать не может, в случае же появления такого документа он будет признан недействительным и не будет принят ни одной инстанцией. Иногда только кредитные учреждения могут взять такой документ, но чаще всего — когда индивидуальный предприниматель имеет все свои счета в этом банке и финансовый институт знает всю его подноготную.

Советуем людям, занимающимся индивидуальным бизнесом, заранее изготовить больше двух экземпляров налоговой отчетности, для того чтобы, сдав 2 экземпляра в налоговую инспекцию, после проверки зарегистрировать у них остальные экземпляры и использовать готовые свидетельства своей кредитоспособности в случае надобности.

Справка банка ВТБ по форме банка: образец и нюансы заполнения

Справка по форме банка ВТБ позволяет упростить процесс получения кредита. Узнаем, что это за документ, и как правильно его заполнять.

Зачем нужна справка?

Данный документ требуется для получения крупного кредита, например, ипотеки или на покупку авто. Банк перед выдачей денег должен убедиться, что заёмщик сможет выплатить полученную сумму.

Официальной бумагой, которая подтверждает доход физического лица, является справка по форме 2-НДФЛ. Часто в таком документе отображается не весь доход человека, так как многие предприятия используют схемы «чёрных» или «серых» заработков, что позволяет уменьшить сумму налоговых выплат.

Часть дохода нигде не фигурирует. Официальная зарплата значительно ниже реальной. Это часто становится причиной отказа в получении крупного кредита.

Порой человек, даже имея высокий доход и возможность своевременно оплачивать кредит, не может купить в ипотеку квартиру или совершить другую крупную покупку. Чтобы предотвратить неприятные ситуации, ВТБ ввёл и утвердил собственный документ.

Он имеет упрощённый вид и полностью отражает реальный доход человека. Информация, которая указывается в справке, остаётся доступной только для ВТБ и носит конфиденциальный характер. Третьи лица не получают эти данные.

Обязательно предоставляется справка в следующих случаях:

  • оформление ипотеки;
  • получение крупного потребительского кредита или другого вида займа;
  • оформление кредитной карты ВТБ;
  • взятие крупной ссуды, чтобы погасить заём, который был взят в другой финансовой организации;
  • рефинансирование ссуды в ВТБ.

Если клиент, обратившись за кредитом в ВТБ, не имеет по определённым причинам возможности сделать справку по форме 2-НДФЛ, он может использовать документ, установленный самим финансовым учреждением.

Не все работодатели соглашаются на оформление справки банка ВТБ, так как это документ, который подтверждает уклонение от налогов.

Особенности документа

Данный документ имеет некоторые особенности, отличные от 2-НДФЛ. Важно правильно заполнить справку, указывая точную информацию. Бланк для скачивания находится здесь.

Как правильно заполнять?

Обязательно заполняются все поля, которые есть в бланке. Вносятся данные только на русском языке, не используются сокращения. В конце ставится печать организации и подпись главного бухгалтера.

Срок действия документа – 30 дней. Подать справку в банк нужно не позже, иначе придётся оформлять её заново. В среднем рассмотрение заявки на кредит в ВТБ занимает не больше 5 рабочих дней.

Ставьте дату заполнения справки с учётом вероятности задержек – например, праздничные дни или выходные.

Кто заполняет и заверяет справку?

Составлением и заполнением документа занимается только сотрудник бухгалтерии предприятия. Обязательна подпись руководителя фирмы или помощника, который выполняет обязанности начальника. Также должна быть подпись бухгалтера или сотрудника, который его заменяет.

Некоторые особенности заполнения:

  • Если есть главный бухгалтер, но документ был заверен заместителем, дополнительно к справке прикладывается копия приказа о том, что были переданы обязанности другому лицу. Это касается и заместителя директора.
  • Если нет главного бухгалтера, ставится нужная отметка.
  • Когда работодатель – не ИП, в документе обязательно должна быть печать.

Что нужно указать в справке?

Заполняйте справку внимательно, указывая следующую информацию:

  • все данные работника;
  • дата, когда сотрудник был принят на работу;
  • рабочий стаж;
  • должность, на которой работает сотрудник;
  • название предприятия полностью;
  • реквизиты фирмы;
  • адрес, по которому зарегистрировано юридическое лицо;
  • контактный номер телефона и адрес филиала, в котором непосредственно работает сотрудник;
  • фактическая заработная плата – расписывается по месяцам, учитывается и вычет подоходного налога.

Образец заполнения справки вы можете посмотреть здесь.

Чем можно заменить документ?

Справку можно заменить некоторыми другими бумагами:

  • составленная в свободной форме справка, в которой указаны все сведения о полном доходе человека;
  • справка 2-НДФЛ;
  • выданная финансовым отделом справка, которая предоставляется представителям правоохранительных структур и военнослужащим.

Прежде, чем заниматься оформлением одного из перечисленных выше документов, предварительно уточните у менеджера ВТБ, подойдёт ли он в качестве замены.

Можно ли справку подделать – результат и последствия

Подобные действия могут стать причиной больших проблем. Справка ВТБ не является официальным документом, но за предоставление неправдивых данных отказывают в кредите. Если удалось взять заём по поддельной справке, но клиент отказывается от выплат, он привлекается к ответственности.

Если работодатель отказал в выдаче справки, и заёмщик самостоятельно внёс в неё изменения, но исправно платит кредит и не нарушает условий договора, не возникает никаких проблем.

Справка по форме банка помогает получить крупный кредит даже в том случае, если официальная зарплата значительно меньше реальной. Для этого получите согласие своего работодателя и правильно оформите документ.

как получить справку по формам 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, или по форме банка

Справка о доходах — один из основных документов для оформления кредита, цель проверки которого заключается в изучении информации касательно текущего уровня платежеспособности потенциального клиента. Без подтверждения актуальных доходов финансовые учреждения готовы выдавать лишь займы начального уровня и базовые кредитные карты с урезанным лимитом средств. Наличие справки не гарантирует получение выгодного кредита, поскольку занимающиеся выдачей займов организации обращают внимание в первую очередь на размер регулярных доходов.


Справка по форме 2-НДФЛ

Лучшим документом для подтверждения платёжеспособности потенциального заемщика является справка по форме 2-НДФЛ, которая выдается по месту трудоустройства. В этом случае работодатель лично подтверждает легальность доходов заемщика. Заработки за отчетный период указываются вместе с налоговыми отчислениями.

Справка о доходах 2-НДФЛ для получения кредита включает:

  • Персональные данные заемщика.
  • Контактную информацию работодателя.
  • Название и реквизиты организации.
  • Размер выплат сотруднику за отчетный период.
  • Код ИНН.
  • Подписи и печати.

Выборку данных рекомендуется делать за последнее полугодие, но финансовое учреждение может изменить отчетный период. Обычно для оформления займа достаточно справки за три месяца.

Неоспоримым преимуществом справки по форме 2-НДФЛ является предоставление информации о работодателе потенциального заемщика. В итоге клиенту не нужно собирать дополнительные документы для подтверждения трудового стажа.


Как получить справку 2-НДФЛ?

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ выдается работодателем. Для ее получения нужно обратиться к руководителю или главному бухгалтеру предприятия. При подаче заявления можно не указывать цель использования документа. Однако работодатель вправе отказать в выдаче справки, подтверждающей доход.

Алгоритм получения документа:

  1. Согласование условий получения выбранного займа.
  2. Обращение к работодателю с заявкой на выдачу документа.
  3. Рассмотрение заявления сотрудника.
  4. Предоставление документа в бухгалтерии или отделе кадров.

Некоторые финансовые учреждения, предоставляющие кредиты, просят подтвердить отсутствие задолженности по заработной плате. Для этого выдающей справку организацией в конце документа делается соответствующая отметка. Предоставленные данные официально подтверждаются печатью предприятия. Справка подписывается директором и главным бухгалтером, после чего передается на руки сотруднику.

На оформление документа обычно отводится от 12 до 72 часов. Срок действия справки регулируется кредитной организацией. Некоторые учреждения принимают только документы, с момента оформления которых не прошло 14 дней, но есть и учреждения, позволяющие использовать выданные работодателем справки в течение одного месяца.


Справка по форме 3-НДФЛ

Справку по форме 2-НДФЛ, как правило, невозможно получить, если на оформление потребительского кредита претендует учредитель бизнеса или самостоятельно занятое лицо. Чтобы принять участие в выбранной программе кредитования, клиенту нужно доказать платежеспособность при помощи другого документа, имеющего юридический вес. Речь идет о налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, в которой указываются облагаемые налогом доходы.

В справке присутствуют:

  • Реквизиты налогового органа.
  • Сведения о налогоплательщике.
  • Паспортные и контактные данные.
  • Сведения о доходах.

Стандартный образец декларации законодательно утвержден. Заполнить форму можно в местном отделении ФНС. Автоматизация процессов, связанных с выполнением налогового учета, привела к повышению популярности электронного документооборота, поэтому подать справку можно через официальный сайт налоговой инспекции.


Как получить справку 3-НДФЛ?

Кредитору предоставляется копия декларации, которая утверждена налоговым органом. Заемщику достаточно попросить сделать отметку об обработке предоставленной в документе информации. Основной проблемой, с которой сталкиваются потенциальные получатели кредита являются жесткие временные рамки для оформления документов. Справку 3-НДФЛ следует подавать до 30 апреля года, следующего за отчетным.

Алгоритм получения документа:

  1. Заполнить налоговую декларацию в двух экземплярах.
  2. Одну из справок передать в налоговую службу.
  3. Попросить сотрудника ФНС поставить на втором документе отметку о передаче сведений о доходах.
  4. Сохранить копию заверенного документа до момента подачи заявки на оформление займа.

Унифицированная форма 3-НДФЛ используется в качестве документа для подтверждения доходов только в случае возникновения проблем с получением справки 2-НДФЛ. Речь обычно идет о ситуациях, когда на кредит претендуют ИП и владельцы бизнеса, в том числе юристы, нотариусы и врачи, ведущие частную практику.


Справка по форме банка

Если невозможно подтвердить доходы при помощи вышеупомянутых справок, предоставляемых в ФНС, потенциальный заемщик может воспользоваться документом по форме обслуживающего банка. Юридическая сила подобной справки находится под сомнением, поэтому лишь крупные организации, которые могут уделить время и средства на проверку указанных клиентом сведений, используют этот документ для подтверждения текущего уровня платежеспособности клиента.

В справке указываются:

  • Персональные и контактные данные заемщика.
  • Сведения о трудоустройстве и стаже работы.
  • Дополнительные источники доходов.
  • Данные действующего трудового договора.
  • Средние уровни ежемесячного дохода.
  • Показатели совокупного заработка за год.

Документ, составленный по банковской форме, не имеет единого унифицированного образца. Содержание этой справки разрабатывается индивидуально каждым учреждением с учетом информации, необходимой для оценки кредитоспособности заемщика. Документ напоминает справку 2-НДФЛ, однако не предоставляет информацию касательно налоговых выплат. Подобные сведения не интересуют банк при определении кредитоспособности лица. К тому же риск утечки конфиденциальных сведений препятствует получению документов от работодателя. В итоге предприятия, на которых трудоустроены заемщики, для сохранения в секрете налоговых данных дают согласие на утверждение справок по форме банков.


Как получить документ по форме банка?

С учетом действующего законодательства, кредиторы не видят принципиальной разницы между справками по формам банков и 2-НДФЛ. Оба документа отлично подходят для оценки платёжеспособности. Стоит отметить, что работодатель согласится выдать справку любого типа, если сотрудник предоставляет достоверные данные. Предприятия подтверждают легальные («белые») схемы начисления заработной платы. Если клиент кредитной организации получает «серый» доход, заработок невозможно подтвердить при помощи каких-либо справок.

Алгоритм получения документа:

  1. Изучить условия подачи документов.
  2. Получить готовый бланк для заполнения.
  3. Предоставить сведения о доходах.
  4. Подать документ на подпись.

Справка по форме банка заверяется печатью работодателя. Дополнительно документ подписывается главным бухгалтером и действующим руководителем предприятия. В итоге достоверность указанных доходов не оспаривается банком.


Проверка достоверности данных

Образец для заполнения налоговой декларации и справки 2-НДФЛ закреплен на законодательном уровне, поэтому процесс изучения предоставленных заемщиком сведений о доходах не представляет трудностей для сотрудников финансового учреждена. После передачи кредитору одного из описанных выше документов квалифицированный работник проводит проверку достоверности указанных данных. Корректное заполнение документов даст возможность существенно ускорить процедуру рассмотрения кандидатуры потенциального заемщика.

В процессе анализа справки любого типа выполняется проверка:

  • Правильности заполнения.
  • Информации о доходах.
  • Актуальности данных
  • Подлинности документа.
  • Сведений о заемщике.
  • Данных о работодателе.

Вначале документ анализируется при помощи автоматизированных механизмов, в частности программного обеспечения, алгоритмы которого настроены на поиск опечаток и логических ошибок. Если все условия подачи документа соблюдены и к правильности заполнения справки у кредитора нет претензий, сотрудники финансового учреждения предоставляют предварительное одобрение заявки. На следующих стадиях представителями банка вручную выполняется анализ предоставленных клиентом данных. Для этого специалисты могут осуществить звонок на контактный номер работодателя или обратиться с запросом в ФНС. На проверку полученной информации отводится до трех дней.

Таким образом, подтверждающие доход будущего заемщика справки не являются обязательными документами для получения кредита. Однако предоставление в банк информации о платежеспособности позволяет получить займы на улучшенных условиях. Наличие справки по форме 2-НДФЛ повышает шансы на оформление крайне выгодного кредита. Если по тем или иным причинам невозможно получить документ, потенциальный заемщик может попытаться оформить банковскую справку. Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса придется предоставить в выбранное для сотрудничества учреждение налоговую декларацию.


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно оформить выгодный кредит, предоставив справку, подтверждающую доходы:

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
80т.р. — 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
90т.р. — 2млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
100т.р. — 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Предельные размеры процентных ставок по потребительским кредитам

Как формируются процентные ставки по кредитам, какие факторы влияют на их размер? Какие бывают виды ставок по договору потребительского кредитования, что выбрать заемщику? Что нужно предпринять для снижения процентной ставки, и уменьшения суммы переплаты по кредиту? Ответы — в статье.

Как отозвать из банка персональные данные?

Если вы получаете нежелательные звонки и смс с рекламными предложениями от организации, у которой когда-то брали деньги в кредит, но в настоящее время полностью погасили свой долг, возможно, настала пора это прекратить. Как отозвать из банка персональные данные — читайте в статье.

Кредиты для безработных граждан

Основной причиной отказа в получении кредита является отсутствие стабильного источника доходов, и невозможность предоставить кредитной организации соответствующую справку. Как безработному взять кредит в банке? Что поможет повысить шансы на получение кредита безработному заемщику?

Справка о доходах в банк для получения кредита: требования к подтверждающему документу

Для получения любого вида кредита в банке требуется грамотно подготовить необходимую для этого документацию. Сюда обязательно включается справка, которая указывает на доход гражданина. Она может составляться по стандартной форме 2-НДФЛ, а также может применяться документ по форме самого учреждения.

Каждый вариант обладает своими особенностями и правилами составления, поэтому важно разобраться в особенностях этого процесса.

Предназначение справки о доходах в банк для получения кредита

Она выступает непосредственным доказательством того, что у потенциального заемщика действительно имеются значительные доходы, которых будет достаточно для погашения кредита.

За счет экономического кризиса в стране многие люди вынуждены получать серые зарплаты, поэтому деньги выдаются «в конверте», что не дает возможность подтвердить высокий доход.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

Из-за такой особенности банки предоставляют возможность не просто взять в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, а заполнить специальный документ по форме этой организации.

Справка 2-НДФЛ.

В него могут вноситься совершенно любые сведения, но они должны подтверждаться подписью руководителя компании. При таких условиях граждане могут рассчитывать на высокие суммы, предлагаемые им в кредит.

Виды

Существует несколько видов справок, которые могут подготавливаться заемщиками для оформления кредита. К ним относится:

  • Справка 2-НДФЛ. Она считается стандартным и востребованным документом. Составляется исключительно работниками бухгалтерского отдела компании, где работает потенциальный заемщик. Формируется по специальной правильной и унифицированной форме, поэтому в ней должны содержаться только точные сведения. В ней имеется информация не только о доходе, но и об удержанном НДФЛ.
  • По форме банка. В этом случае само банковское учреждение создает форму этого документа.

    В нем имеются пустые строки, куда должна вноситься информация от руки заемщика. Чтобы банк был уверен в достоверности информации, данный документ подписывается руководителем компании, где работает гражданин, а также требуется поставить на нем печать.

  • В свободной форме. Этот вариант может использоваться только при выдаче экспресс кредитов или микрозаймов. В таком случае заемщики вносят совершенно любую информацию в этот документ. Они могут указать любой доход, который при этом может не соответствовать действительности.

Именно банк определяет, какая именно справка будет подготавливаться заемщиками, а если это требование не будет удовлетворяться, то это наверняка станет причиной отказа в кредитовании.

По форме банка

Такой вариант используется достаточно часто, а обусловлено это тем, что банки понимают, что большинство заемщиков действительно получают серые доходы, поэтому информация, содержащаяся в справке 2-НДФЛ, является недостоверной.

Если банками выбирается справка по разработанной ими форме, то выполняются действия:

  • первоначально этот документ передается потенциальному заемщику;
  • в него от руки вносятся нужные сведения о доходе гражданина, о месте его работе, работодателе и иных факторах;
  • далее этот документ надо отнести на место работы, после чего он заверяется подписью руководителя компании;
  • в бухгалтерии потребуется поставить печать.

Как должна выглядеть справка о доходах для получения кредита, расскажет это видео:

За счет того, что информация проверяется работодателем и главным бухгалтером, банк остается уверенным в том, что содержащаяся в справке информация является достоверной.

Как проверятся документ

Любой документ, который передается банку гражданином, желающим оформить кредит, обязательно подвергается тщательной проверке. Для этого учитываются некоторые особенности:

  • каждое учреждение обладает собственной службой безопасности, работники которой занимаются проверкой кредитной истории, репутации гражданина, а также подлинностью переданных документов и достоверностью содержащейся в них информации;
  • одновременно с документацией проверке подвергается кредитная история и иные негативные сведения, которые могут иметься о человеке;
  • учитывается не только достоверность всех имеющихся сведений, но и проверяется, чтобы все бумаги были заполнены и оформлены грамотно и по правильной форме;
  • сотрудникам допускается даже звонить в бухгалтерский отдел фирмы, где работает заемщик, чтобы подтвердить те или иные сведения.

Редко используются какие-либо кардинальные и сложные меры проверки, но если оформлять пытается гражданин действительно значительный по размеру кредита, то работники службы безопасности могут заинтересоваться семьей гражданина, а также его имуществом.

Действия банка при обнаружении обмана

Если во время проверки выявляется, что гражданин предоставил поддельные бумаги или указал в них недостоверные сведения, то банк может выполнить разные меры воздействия в этом случае:

  • первоначально будет отказано в кредите, причем это последствие считается наиболее легким и простым для граждан;
  • далее заносится человек в специальный черный список, в котором имеются мошенники или неплательщики, поэтому редко при обращении в разные учреждения можно будет получить одобрение на крупную сумму займа или хорошие и интересные условия;
  • может написать заявление в правоохранительные органы, чтобы было проведено расследование на основании выявления поддельной документации.

Справка по форме банка.

Поэтому каждый человек должен осознавать действительно серьезные последствия неправомерных действий. Лучше указать реальный доход, чтобы самостоятельно легко справляться с крупными платежами.

Какими способами можно подтвердить неофициальные доходы

Многие люди получают зарплату «в конверте», а также у них могут иметься другие денежные поступления, которые не указываются в справке о доходах. Но при этом доходы могут позволять гражданам легко справляться с кредитами, поэтому люди желают, чтобы банк узнал об этих поступлениях денег.

Допускается передавать в банк другие бумаги, с помощью которых подтверждаются разнообразные доходы. Наиболее часто для этого используются документы:

  • арендный договор, в котором указывается, что гражданин сдает недвижимость в аренду за определенную плату, причем объект может быть жилым или коммерческим;
  • декларация 3-НДФЛ, в которой ИП или другие люди, имеющие какую-либо практику, указывают свои подтвержденные доходы;
  • иные контракты с физ лицами или компаниями, на основании которых гражданин получает регулярно определенное количество средств.

Если отсутствует возможность какими-либо способами подтвердить свои официальные доходы, то оптимальным считается воспользоваться помощью поручителей, которые являются гарантией заемщика, а если они соответствуют всем требованиям банка, то можно рассчитывать на выгодные условия.

Также нередко люди, которые зарабатывают с помощью своего хобби, например, продают вязаные вещи или рисуют картины, могут вносить средства на счет открытый в банке. Далее работники учреждения могут отследить движение денег, что так же выступает определенным доказательством наличия у заявителя постоянных доходов.

Чем опасна купленная справка о доходах, смотрите в этом видео:

Самые лояльные условия предлагаются банками гражданам, которые являются их зарплатными клиентами, так как сотрудники учреждения смогут без проблем отследить все расходы и доходы заемщика.

Заключение

Таким образом, справка о доходах считается важнейшим документом, который должен предоставляться банку для оформления кредита. Она может быть представлена в нескольких вариантах, причем обычно банки требуют стандартную справку по форме 2-НДФЛ.

Иногда допускается заполнять документ по форме банка. В любом случае требуется вносить только достоверную информацию, так как банки могут пользоваться разными мерами воздействия на клиентов, которые представляют поддельные документы.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

Как заполнить форму W-4 (новинка 2020 г.)

Если вы заполняете форму W-4, вы, вероятно, только начали новую работу. Или, может быть, вы недавно вышли замуж или родили ребенка. W-4, также называемый Свидетельством об удержании у сотрудников, сообщает вашему работодателю, какую сумму федерального подоходного налога следует удержать из вашей зарплаты. Форма была изменена на 2020 год, поэтому она выглядит иначе, если вы заполняли ее раньше. Самым большим изменением является то, что в нем больше не говорится о «надбавках», что многих, если не большинство, людей смущало.Вместо этого, если вы хотите удержать дополнительную сумму (возможно, ваш супруг зарабатывает значительно больше, чем вы), вы просто указываете сумму за период выплаты. Поскольку у вас может не быть номеров, некоторые отделы кадров позволяют новым сотрудникам забрать форму домой для заполнения (раньше они требовали, чтобы вы заполняли ее в первый день работы). Здесь мы отвечаем на часто задаваемые вопросы о W-4, включая то, как его заполнять, что изменилось и чем W-4 отличается от W-2.

Выйдите за рамки налогов, чтобы составить всеобъемлющий финансовый план.Найдите местного финансового консультанта сегодня.

Почему мне нужно заполнять форму W-4?

Как уже отмечалось, в форме вашему работодателю указано, какую сумму федерального подоходного налога следует удержать из вашей зарплаты. Вам нужно будет заполнять новый W-4 каждый раз, когда вы начинаете новую работу. Если ваша новая компания по какой-то причине забыла дать вам такой, обязательно спросите. Если у вашего работодателя нет от вас формы W-4, IRS требует, чтобы вы относились к вам как к единому подателю налоговой декларации, что означает удержание максимально возможной суммы налогов.Вы можете вернуть переплаченную сумму, но только в новом году, когда подадите налоговую декларацию.

Нужно ли мне подавать новую форму W-4?

Вам следует заполнять обновленную форму W-4 только в том случае, если вы начали новую работу — или если ваш статус подачи или финансовое положение изменились. Вам не нужно заполнять новую форму, если вы не меняли работодателя. Ваша компания по-прежнему может использовать информацию, указанную в старой форме W-4.

Сколько времени нужно, чтобы внести изменения в W-4?

Когда вы отправляете W-4, вы можете ожидать, что информация вступит в силу довольно быстро.Но как скоро в вашей зарплате будут отражены изменения, во многом зависит от вашей системы расчета заработной платы. Спросите своего работодателя, когда вы подадите форму.

Чем новый W-4 отличается от старого W-4?

Самое большое изменение — удаление раздела надбавок. Вам больше не нужно подсчитывать, сколько надбавок нужно подавать для увеличения или уменьшения удержания. Вместо этого в новой форме вас попросят указать, работаете ли вы на нескольких работах или работает ли ваш супруг (а); сколько у вас иждивенцев и есть ли у вас другой доход (не от работы), удержания или дополнительные удержания.Новая форма также обеспечивает большую конфиденциальность в том смысле, что если вы не хотите, чтобы ваш работодатель знал, что у вас более одной работы, вы не должны сдавать лист с несколькими вакансиями.

Как заполнить W-4?

Что касается форм IRS, новая форма W-4 довольно проста. В нем всего пять ступеней. Если вы не замужем, имеете одну работу, не имеете детей, не имеете другого дохода и планируете требовать стандартного вычета из своей налоговой декларации, вам нужно только заполнить Шаг 1 (ваше имя, адрес, номер социального страхования и статус регистрации) и Шаг 5 (ваша подпись).

Если у вас более одной работы или ваш супруг работает, вам необходимо заполнить Шаг 2. Если у вас есть дети, шаг 3 применим к вам. А если у вас есть другой доход (не от работы), вы должны указать свои удержания в своей налоговой декларации или хотите удержать дополнительную сумму (в том числе с другой работы), вы можете указать свои корректировки на шаге 4.

Как заполнить шаг 2: Работа на нескольких работах или работа супруга?

Если ваш (а) супруг (а) работает и вы подаете документы совместно, или если у вас есть вторая или третья работа, вы можете использовать приложение IRS или таблицу для двух / нескольких рабочих мест (стр. 3 инструкций W-4), чтобы подсчитать, сколько дополнительных следует удерживать (вы указываете эту сумму на шаге 4).Если есть только две работы (то есть, у вас и у вашего супруга есть работа или у вас две), вы просто установите флажок. (Ваш (а) супруг (а) должен сделать то же самое в своей форме, или вы также отметьте поле в W-4 для другой работы.)

Как заполнить Шаг 3: Заявление на иждивенцев?

Вы заполняете это поле, если вы зарабатываете 200 000 долларов или меньше (или 400 000 долларов или меньше для лиц, подающих совместную декларацию) и имеете иждивенцев. Это простой расчет, в котором вы умножаете количество детей в возрасте до 17 лет на 2000 долларов, а количество других иждивенцев на 500 долларов — и складываете две суммы.

Как заполнить шаг 4a: Другой доход (не от работы)?

Если у вас есть проценты, дивиденды или доходы от прироста капитала, по которым вы должны платить налоги, вы можете указать здесь общую сумму невыплаченного дохода. Ваш работодатель посчитает, сколько налогов удерживать из вашей зарплаты.

Как заполнить шаг 4b: Вычеты?

Рабочий лист вычетов требует некоторой математики. Вам также нужно будет знать, сколько вы заявили в вычетах из последней налоговой декларации.Если вы подали заявку на стандартный вычет, заполнять его не нужно. Если вы запросили сумму, превышающую стандартную, эта таблица поможет вам рассчитать, насколько больше. Получив эту сумму, вы добавляете проценты по студенческому кредиту, вычитаемые взносы IRA и некоторые другие корректировки. Затем вы указываете эту сумму в форме.

Если вы застряли, воспользуйтесь приложением IRS для удержания налогов.

Как заполнить шаг 4c: Дополнительное удержание?

Если ваша задолженность по налогам больше, чем указано в вашей зарплате, вы можете указать здесь, сколько еще вы хотите удерживать за период оплаты.Если дополнительная сумма связана с тем, что ваш супруг работает или у вас более одной работы, вы вводите сумму, которую вы рассчитали на шаге 2, плюс любую другую сумму, которую вы хотите удержать.

Чем форма W-4 отличается от формы W-2?

Да, обе эти формы начинаются с буквы «ш», но на этом сходство заканчивается.

В отличие от W-4, форма W-2 — это то, что ваш работодатель заполняет для всех сотрудников и подает в IRS. Он показывает ваш годовой доход от заработной платы и чаевых.В нем также указаны суммы, удерживаемые за год по налогам на социальное обеспечение, медицинское обслуживание, а также по налогам штата, местным и федеральным налогам.

The Takeaway

Если вы не меняете работу или не переживаете изменений в жизни, вам не нужно повторно заполнять W-4 только потому, что форма изменилась. Однако всем новым сотрудникам необходимо заполнить форму W-4, чтобы не переплачивать налоги. Хотя форма более проста и не включает надбавки, как это было в прошлом, все же важно правильно и точно перечислить информацию в вашем W-4.

Налоговое планирование и ваш финансовый план

  • Налог на прибыль — это лишь один из аспектов налогового планирования. Если вы хотите сохранить заработанные деньги и приумножить их с максимальной налоговой эффективностью, вам может помочь финансовый консультант. Чтобы найти для вас подходящего финансового консультанта, используйте бесплатный инструмент SmartAsset. Он связывает вас с тремя консультантами в вашем районе. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Начинаете новую работу? Еще до того, как вы заполните форму W-4, вы можете получить оценку того, сколько будет ваша заработная плата на дом. Просто воспользуйтесь нашим калькулятором зарплаты.

Фото: IRS.gov © iStock.com / PeopleImages, © iStock.com / wdstock

Аманда Диксон Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News.Аманда родилась и выросла в метро Атланта, а в настоящее время живет в Бруклине.

Как заполнить форму 709: Пошаговое руководство по отчетности о налоге на подарки

Если в 2019 году вы подарили кому-либо наличные деньги или имущество на сумму более 15 000 долларов США или сделаете это в 2020 году, вам необходимо будет заполнить форму 709 для целей налогообложения подарков. Но не волнуйтесь. Это не всегда означает, что вы должны платить фактический налог. Правительство требует этого, чтобы отслеживать ваши пожизненные дары и освобождение от налога на наследство.Только после того, как вы исчерпаете это большое освобождение, вы должны будете заплатить налог из собственного кармана. Тем не менее, заполнение формы 709 может оказаться сложным. Эта статья шаг за шагом проведет вас через процесс. Это также поможет вам определить, нужно ли вам в первую очередь заполнять форму 709. Мы также можем помочь вам поработать с финансовым консультантом, который проведет вас через процесс, чтобы у вас не возникло проблем с IRS.

Что считается налогом на дарение?

IRS определяет подарок как практически любую ценность, которую вы дарите другому физическому или юридическому лицу, не ожидая взамен чего-либо равной или меньшей ценности.Это также не обязательно должно быть безнадежно и жестко. Это охватывает несколько типов активов и имущества. Это включает дом, машину, драгоценности и многое другое. Он также включает несколько типов финансовых счетов, таких как инвестиционный портфель.

Подарками также могут считаться:

  • Большой заем, который вы дали кому-то под нулевой процент
  • Прощение большого долга перед вами
  • Выдача денег с пенсионных счетов

Тем не менее, правительство дает вам некоторое пространство для маневра.Дарение денег следующим лицам или организациям никогда не считается даром, облагаемым налогом:

  • Супруг (а), если гражданин США (если нет, лимит $ 155 000 на 2019 налоговый год)
  • Поставщик медицинских услуг для покрытия квалифицированных медицинских расходов другого лица
  • Учебное заведение, оплачивающее только обучение

Таким образом, вы можете отдать столько, сколько захотите, этим лицам и организациям в течение года без необходимости заполнять форму 709 или платить налог на дарение.

Но даже если вы думаете, что раздали много подарков, облагаемых налогом, вам, возможно, не нужно заполнять форму 709 или платить налог.Это из-за ограничений налога на дарение.

Что такое годовой налог на дарение?

В 2019 и 2020 налоговые годы вы можете отдать кому-либо наличные деньги или имущество стоимостью до 15 000 долларов без необходимости заполнять форму 709. Исключение распространяется на человека. Таким образом, вы можете дать своему сыну, дочери и внуку по 15 000 долларов, не привлекая внимания дяди Сэма.

Для супружеских пар, делающих совместные подарки третьему лицу, годовое исключение на 2019 и 2020 годы составляет 30 000 долларов.

Но как только вы передаете облагаемый налогом подарок, стоимость которого превышает эти пределы, одному человеку, вы должны заполнить форму 709. Официально она называется налоговой декларацией США на дарение (и передачу без поколения).

Если вы делаете совместный подарок со своим супругом, каждый человек должен заполнить форму 709. Совместной формы 709. не существует.

Однако вам не нужно будет платить фактический налог, если вы не превысите пожизненное освобождение от налога на дарение и налога на наследство. Налоговый план Трампа повысил эти ограничения до 11 долларов.40 миллионов на человека в 2019 налоговом году. Но при грамотном планировании недвижимости и помощи финансового консультанта супружеская пара может укрыть вдвое больше.

Как заполнять форму 709

Если вы выяснили, что вам необходимо заполнить форму 709, следуйте приведенным ниже инструкциям.

Сначала заполните раздел «Общая информация» в первой части формы. Строка 12 также позволит вам проверить, сделали ли вы и ваш супруг совместные подарки за налоговый год.В противном случае вы можете пропустить строки с 13 по 18. Обратите внимание, что ваш супруг должен также подписать форму 709 в соответствующем месте, если вы сделали совместные подарки. Но каждый должен будет заполнить свою форму.

Укажите подарки в Приложении A: Расчет облагаемых налогом подарков. Здесь вы должны предоставить такую ​​информацию, как описание подарка, получателя и его стоимость на момент его изготовления. Вы также можете сообщать о переводах, облагаемых налогом на дарение и / или налогом на передачу без поколения, если применимо. Кроме того, вы должны сообщать о переводах в трасты, если таковые имеются.

Если применимо к вам, заполните разделы, озаглавленные «Подарки за прошлые периоды», «Сумма неиспользованного исключения умершего супруга» и «Расчет налога на передачу пропущенного поколения». Это расписание B, C и D соответственно.

Заполните Приложение D, если вы сообщили о подарках в соответствии с частью второй или третьей Приложения A.

Заполните Приложение A, Часть 4: «Сверка налогооблагаемого подарка». Здесь вы можете применять вычеты или исключения, если таковые имеются.

Заполните вторую часть, известную как «Расчет налогов.Он расположен на первой странице Формы 709. См. «Таблицу расчета налога на дарение» в соответствии с инструкциями, чтобы рассчитать налог на сумму сообщенного подарка или подарков. Вы можете подать заявку на пожизненное освобождение от налога на дарение и налог на наследство, также известное как единый кредит. Таким образом, вам не придется платить налог из кармана, если вы воспользуетесь этим освобождением. Тем не менее, это уменьшит объемы, которые вы можете отдавать и переводить без уплаты налогов в будущем.

Наконец, подпишите форму и поставьте дату.

The Takeaway

Если вы не сделали налогооблагаемый подарок на сумму более 15 000 долларов США физическому или юридическому лицу, вам не нужно заполнять форму 709.Но если вы это сделали, возможно, вам просто нужно сообщить о подарке. Вы не будете должны платить наличный налог, пока не отдадите больше, чем пожизненно, и не освободите от налога на наследство. В настоящее время эта сумма составляет 11,40 миллиона долларов на 2019 налоговый год. Но под руководством финансового консультанта супружеская пара может безопасно переводить почти вдвое больше без налогов.

Советы по заполнению формы 709

  • Если вы инвестируете в накопительный план 529 для колледжей, у вас есть специальные льготы по налогу на дарение.Мы рассматриваем это в нашем исследовании о том, как давать деньги студентам и избегать налога на дарение.
  • Поскольку налоговое законодательство может быть сложным, особенно в отношении налогов на дарение, очень важно работать с налоговым специалистом и финансовым консультантом. Мы можем помочь вам найти то, что вам нужно. Воспользуйтесь нашим интерактивным инструментом поиска финансовых консультантов. Он связывает вас с тремя финансовыми консультантами в вашем районе. Оттуда вы можете сравнить их квалификацию и даже назначить собеседование, прежде чем принять решение о работе с одним из них.
  • Если вы не хотите подавать налоговую декларацию вручную, вы всегда можете использовать лучшее налоговое программное обеспечение, чтобы сделать это и избежать ошибок.

Фото: © iStock.com / Андрей Бармашов, © iStock.com / Андрей Яланский, © iStock.com / LIgorko

Хавьер Саймон, CEPF® Хавьер Саймон — эксперт по банковскому делу, инвестициям и пенсионному обеспечению SmartAsset. Работа писателя по личным финансам была представлена ​​в Investopedia, PLANADVISER и iGrad.Хавьер является членом Общества содействия развитию бизнеса редактирования и письма. Он получил степень в области журналистики в SUNY Plattsburgh. Хавьер увлечен тем, что помогает другим, помимо личных финансов. Он был волонтером и собирал средства для благотворительных организаций, включая «Борьба с раком вместе», больницы сети «Детское чудо» и Национальный центр пропавших без вести и эксплуатируемых детей.

Как заполнить форму SBA 159: Пошаговое руководство

Что касается всех документов, необходимых для подачи заявки на ссуду через Управление малого бизнеса, вам может быть проще нанять помощника в навигации по процессу.К сожалению, это может означать, что вам нужна еще одна форма — раскрытие информации о размере вознаграждения SBA.

Форма несложная. Но выяснить, нужно ли вам это, может быть немного сложно.

Что такое форма 159 SBA?

Форма 159, также известная как «Форма раскрытия информации о вознаграждении и соглашение о компенсации», указывает правительству, что вы являетесь владельцем бизнеса, который использовал агента для помощи в заполнении вашего заявления в SBA. Вы предоставляете подробную информацию о том, где вы получили помощь и сколько за нее заплатили.

Вы также можете использовать эту форму, чтобы сообщить, заплатил ли ваш кредитор комиссию партнерскому агентству, например SmartBiz, за то, что вы указали вас в качестве заемщика. Обычно вам необходимо заполнить одну форму для каждого нанятого вами агента.

Отчасти администрация малого бизнеса запрашивает эту форму, чтобы убедиться, что вас не обкрадывают. Если SBA считает, что ваш агент взимает с вас слишком высокую плату за свои услуги или за ненужные расходы, оно может попросить вашего агента предоставить вам частичное или полное возмещение.

Вы можете получить возврат, если заплатили:

  • Комиссия за обязательство
  • Бонусов
  • Комиссия брокера
  • Комиссия
  • Реферальный сбор
  • Плата за услугу, о которой вы не просили или не хотели.

Для каких программ требуется Форма 159?

Форма 159 предназначена для любого владельца бизнеса, подающего заявку на программу SBA 7 (a) или 504.До недавнего времени каждая программа имела отдельную форму, но в ноябре 2018 года SBA объединило их.

Убедитесь, что это самая последняя версия, подтвердив дату в правом верхнем углу. В зависимости от времени года форма, которую вы найдете в Интернете, может еще не обновляться. В этом случае обратитесь к своему кредитору или в SBA за самой последней формой.

Кому нужно подавать форму 159?

Как правило, вам необходимо отправить форму 159, если:

  1. Вы использовали агента, чтобы помочь вам подать заявку на ссуду SBA от одной из четырех соответствующих программ.
  2. Ваш кредитор заплатил за услугу подключения реферальный сбор за привлечение вас в качестве клиента.

Легко узнать, заплатил ли ваш кредитор комиссию за направление — заплатил он или нет.

Но определение агентом агента , данное SBA, может быть сложным. Обычно агентами считаются кредиторы SBA, упаковщики ссуд, бухгалтеры, брокеры, консультанты, юристы и реферальные агенты. Но все зависит от обстоятельств.

Кто считается агентом?

К сожалению, SBA не дает всеобъемлющего определения для агентов.Однако в нем перечислено, кого не считает агентом.

Вам не нужно подавать форму 159 для:

  • Ваш кредитор, который взимал с вас комиссию за услуги по упаковке кредита
  • Бухгалтер вашей компании, который подготовил финансовую отчетность, которую вы используете для деловых целей, а не специально для приложения SBA.
  • Сертифицированный государством или лицензированный оценщик, которого нанял ваш кредитор для оценки стоимости обеспечения вашего кредита SBA.
  • Любой, кто оценил стоимость вашего бизнеса, но не участвовал в процессе подачи заявки каким-либо иным образом.
  • Юрист, который помогает вашему бизнесу закрыть ссуду SBA.
  • Третье лицо, нанятое вашим кредитором для оценки экологических стандартов собственности, которую вы выставляете в качестве залога.
  • Агент по недвижимости, который получает комиссию от продажи вашей собственности через ссуду SBA.
  • Любая услуга, предоставляемая вашим кредитором по соглашению с поставщиком услуг SBA.

Для получения ссуды на случай стихийных бедствий вам не нужно подавать форму 159, если вы заплатили агенту менее 500 долларов США по жилищной ссуде на случай стихийных бедствий или менее 2500 долларов США по ссуде для бизнеса в случае стихийных бедствий.

Стандарты SBA для агентов

Ваш агент должен соблюдать определенные правила, когда речь идет о том, как они предоставляют свои услуги и взимают плату за них — или, возможно, вернут вам деньги.

  • Они должны предоставить заявителям письменное заявление о том, что их услуги не являются требованием SBA.
  • Они должны взимать разумную комиссию в зависимости от суммы и типа вашей ссуды.
  • Они не могут взимать бонусные, брокерские, обязательные, реферальные или аналогичные комиссии.
  • Комиссия не может зависеть от утверждения заемщика.

Кроме того, если вы заплатили комиссию на сумму более 2500 долларов, ваш агент должен включить подробный список каждого платежа.

Необходимо прочитать

Если ваша компания подает заявку на ссуду 504 и использует сертифицированную девелоперскую компанию (CDC) в качестве агента, она не может взимать более 1,5% от суммы вашего кредита в качестве комиссии. Когда вы подаете заявку, он может получить либо 2500 долларов, либо 1% от суммы вашего кредита, в зависимости от того, что меньше.Но он должен вернуть ваш депозит, если вам будет отказано.

Вам не нужно указывать комиссию CDC в этой форме. Однако, если CDC взимает с вашего кредитора комиссию за направление, SBA считает его реферальным агентом. Вы должны указать это как комиссию, даже если вы ее не платили.

Какую информацию мне нужно будет предоставить?

Форма 159 SBA требует от заявителей и агентов предоставить:

  • Ваше и название вашей компании.
  • Название и место деятельности агента.
  • Контактная информация агента.
  • Сколько агент взимал за свои услуги.

Если у вас есть уполномоченный представитель, вам необходимо указать его имя в заявке.

Как заполнить форму SBA 159 за 7 шагов

И вы, и ваш кредитор должны будете заполнить и подписать эту форму вместе, и каждый агент должен подписать ее. Помните: вам необходимо отправить заполненную форму SBA 159 для каждого агента, с которым вы работали.

Чтобы свести к минимуму ошибки, связанные с нечетким почерком, рассмотрите возможность ввода информации прямо в форму с помощью программы для чтения PDF, например Adobe Reader.Если вы используете Chrome, форма может автоматически открываться в новой вкладке и включать поля, которые вы можете ввести. В противном случае аккуратно заполните форму вручную темными чернилами.

Перед тем, как начать…

Убедитесь, что у вас самая последняя форма — SBA выпустило новую версию формы 159 в сентябре 2018 года, которая применяется как к кредитным программам 7 (a), так и к 504. Это единственная версия, которую он в настоящее время принимает, срок действия которой истекает 31 августа 2021 года.

По состоянию на ноябрь 2018 года это не первая форма, которая появляется в онлайн-поиске. Обычно вы можете получить обновленную версию через своего кредитора или на веб-сайте SBA. Проверьте правый верхний угол, чтобы убедиться, что срок действия вашей формы не истек.

Шаг 1. Назначение формы и инструкция

В этом разделе повторяется то, что мы здесь рассмотрели: что считается агентом и когда заполнять эту форму.

Внимательно прочтите этот шаг, чтобы еще раз убедиться, что вы в точности следовали указаниям SBA.

Шаг 2. Основная информация

Выберите, на что вы подаете заявку: 7 (a) или 504. Рядом с SBA Loan Name напишите свое имя, как оно указано в вашей кредитной заявке. Если ваше приложение оформлено на название вашей компании, укажите название компании.

Рядом с номером ссуды SBA напишите номер в своем заявлении SBA, не оставляя пробелов. Затем введите номер FIRS вашего кредитора SBA без пробелов и юридическое название вашего кредитора SBA .

Шаг 3. Информация о вашем агенте

Напишите имя агента, которого вы использовали, рядом с Services Performed by . Введите полное имя человека, с которым вы работали, рядом с Контактное лицо агента . Затем укажите почтовый адрес вашего агента рядом с Адрес агента .

В разделе Тип агента выберите наилучшее описание того, как работает ваш агент. У вас есть выбор между:

  • Кредитором SBA.
  • Независимый упаковщик ссуд.
  • Реферальный агент / брокер.
  • Консультант.
  • Бухгалтер готовит финансовую отчетность специально для заявки на получение кредита SBA.
  • Сторонний кредитор (ОСАГО).
  • Другое.

Если вы выбрали «другое», введите краткое описание агента, который вы использовали.

Шаг 4. Компенсация за услугу

На следующем шаге заполните таблицу информацией о том, сколько вы и ваш кредитор SBA заплатили за следующие услуги:

  • Кредитная упаковка.
  • Финансовая отчетность или налоговая декларация, подготовленная специально для приложения.
  • Брокерские или справочные услуги, оплачиваемые заявителем (SBA 7 (a) и 504).
  • Юридические услуги, предоставленные специально для закрытия ссуды на случай стихийных бедствий.
  • Другое — с описанием услуги.

Затем сложите обе колонки и запишите общую сумму, которую вы заплатили, и ваш кредитор SBA заплатил агенту.

Если вы заплатили более 2500 долларов, ваш агент должен приложить отдельный лист для каждой услуги:

  • Тип услуги.
  • Почасовая ставка.
  • Количество выставленных часов.
Шаг 5. Комиссия за направление кредита 504

Вы можете пропустить этот раздел, если подаете заявку на ссуду SBA 7 (a). В противном случае установите флажок, если ваш CDC получил реферальное вознаграждение от стороннего кредитора, и укажите сумму, которую он получил.

Затем введите имя стороннего кредитора рядом с Имя TPL

Что такое форма W-9? Как мне заполнить W-9?

Если вы независимый подрядчик или фрилансер, вы, вероятно, заполнили форму W-9.Если вы получали проценты от банка или дивиденды от паевого инвестиционного фонда, вы, вероятно, также встречали форму W-9.

Расчет заработной платы и льгот с Gusto

Как следует из названия, W-9 — запрос на идентификационный номер налогоплательщика и подтверждение — запрашивает идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя, почтовый адрес и идентификатор налогоплательщика.

В отличие от многих других налоговых форм, вы не заполняете W-9 и не отправляете его в IRS.

Вместо этого вы отправляете его тому, кто вас просил заполнить, будь то владелец бизнеса, который нанимает вас для выполнения внештатной работы, или банк, в котором у вас есть процентный счет.Они будут использовать эту информацию для заполнения документов в момент уплаты налогов, чтобы IRS знало, сколько денег они вам заплатили.

Вот что еще вам нужно знать о форме W-9 IRS и о том, как правильно ее заполнить.

Нужно ли мне заполнять форму W-9?

Помимо заключения независимых контрактов и фрилансинга, существуют и другие ситуации, когда вам необходимо заполнить форму W-9.

Например, W-9 вступит в игру, если вы:

  • Получите поступления от операций с недвижимостью
  • Выплаченные проценты по ипотеке
  • Выплаченные проценты по студенческому кредиту
  • Аннулировали долг
  • Полученные проценты в банке

Как заполнить форму W-9

Связанные
Это предложение DOL может упростить предоставление льгот для почасовых работников
Финансы и налоги

1.Загрузите форму W-9 с веб-сайта IRS

Хотя вам часто будут предоставлять копию формы, вы также можете загрузить форму с веб-сайта IRS самостоятельно.

2. Укажите свое полное юридическое имя и название компании

В строке 1 формы вас попросят указать ваше официальное имя.

Если вы являетесь физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или ООО с одним участником, вам следует указать свое имя, как указано в ваших индивидуальных налоговых декларациях.

Если ваш бизнес является партнерством, многопользовательской LLC, корпорацией C или корпорацией S, вы должны использовать юридическое название вашей организации.

Если у вас есть отдельное название компании или имя администратора базы данных, обязательно укажите эту информацию в строке 2.

3. Опишите структуру своего бизнеса

Затем выберите бизнес-структуру в строке 3, которая соответствует вашей ситуации. Это сделано для того, чтобы IRS знало, как вы классифицированы для целей налогообложения.

Большинству физических и юридических лиц не нужно ничего заполнять в строке 4. Однако вам может потребоваться, если ваш бизнес имеет корпоративную структуру, поэтому обязательно дважды проконсультируйтесь с вашим налоговым бухгалтером.

4. Введите свой почтовый адрес

Строки 5 и 6 просты: запишите почтовый адрес, на который вы хотите получать важную налоговую информацию.

Если вы заполняете форму W-9 как фрилансер, ваш клиент будет использовать этот адрес при составлении формы 1099-MISC, которая необходима для точной подачи налоговой декларации. Если вы заполняете форму W-9 по другим причинам, на этот адрес вы будете получать дополнительную корреспонденцию.

Влюбитесь в современный расчет заработной платы

5.Укажите свой номер социального страхования или идентификационный номер работодателя

.

Затем перейдите к Части I. Это основная точка формы, место, где вам нужно ввести свой идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Обычно вы используете либо свой номер социального страхования (SSN), либо свой идентификационный номер работодателя (EIN). Все зависит от структуры вашего бизнеса.

Если вы… Укажите свой Если только не
Физическое лицо SSN
Единоличный владелец Владелец ООО с одним участником, который облагается налогом как юридическое лицо, не являющееся юридическим лицом SSN Если у вас лично есть EIN, вы также можете использовать его.Но не используйте EIN вашего LLC.
Владелец ООО, классифицируемого как корпорация или партнерство EIN
Владелец любого другого типа юридического лица EIN

Посмотрите, нужно ли подпишите и поставьте дату

Часть II является сертификационной частью формы. Теперь, эта последняя часть формы W-9 напугана.

Если IRS сообщило вам, что вы подлежите дополнительному удержанию, вам необходимо вычеркнуть № 2.В противном случае оставьте эту часть в покое.

Технически на этом этапе вы могли бы закончить с формой W-9. Это потому, что во многих ситуациях вам не нужно подписывать Часть II.

IRS требует, чтобы вы подписали W-9, только если вы заполняете его по следующим причинам:

  • Счета для процентов, дивидендов, брокерские или бартерные счета, открытые после 1983 г .;
  • Брокерский счет считался неактивным в 1983 году; или
  • Сделка с недвижимостью.

Однако IRS также позволяет лицу, запрашивающему форму W-9, требовать ее подписания.Это часто требуется для подтверждения того, что вы действительно являетесь гражданином США или иностранцем-резидентом.

Если вы подписываете его, когда в этом нет необходимости, это тоже нормально, если только утверждения не соответствуют действительности.

После того, как вы заполнили форму и проверили ее на точность, отправьте ее тому, кто ее просил. Поскольку он содержит важную идентификационную информацию, отправляйте ее только людям и учреждениям, которых вы знаете и которым доверяете.

Формы авторизации бесплатной кредитной карты (ACH) — PDF | Слово

Форма авторизации кредитной карты позволяет третьей стороне производить платеж, используя письменное согласие человека и данные кредитной карты.Это может быть разовая оплата или периодическая (еженедельная, ежемесячная и т. Д.). Это обычная процедура, когда физическое лицо разрешает подписку, которая продлевается на ежемесячной основе (например, абонемент в тренажерный зал, ежемесячная аренда и т. Д.).

Одноразовая авторизация кредитной карты — Общая форма списания, которая будет производиться за разовый платеж по кредитной карте.

Загрузить: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument


Периодическая авторизация кредитной карты — Акт использования кредитной карты физического или юридического лица для списания средств, которые будут повторяться в определенный период времени (обычно ежемесячно).

Загрузить: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument


Одноразовая авторизация ACH — Сделайте однократный (1) платеж через банковский счет (чек или сберегательный счет), указав номер счета и номера маршрутизации.

Загрузить: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument


Регулярная авторизация ACH — для предоставления информации о банковском счете для использования получателем платежа для обработки платежей на периодической основе.

Загрузить: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument


Авторизация кредитной карты авиакомпании — Для любого лица, желающего оплатить авиабилет с помощью бумажной формы.

Загрузить: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument


Авторизация кредитной карты отеля — Для использования гостем, который будет использовать кредитную карту третьей (третьей) стороны для проживания в отеле.

Загрузить: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument


Форма авторизации кредитной карты служит двум основным целям, которые играют большую и важную роль для предприятий и продавцов. Во-первых, это дает бизнесу право снимать деньги с кредитной карты без физического присутствия покупателя. Во-вторых, он предотвращает нежелательные и мошеннические возвратные платежи, которые могут повредить отношениям между бизнесом и продавцом. Если бизнес получает слишком много возвратных платежей, его поставщик услуг может в конечном итоге прекратить с ними бизнес.

Используйте следующие инструкции, чтобы снять средства с кредитной карты или банковского счета, получив учетные данные клиента в бумажной форме.

Шаг 1 — Торговая точка

Когда покупатель и продавец пришли к соглашению о покупке товаров или услуг, можно начать заполнение согласия. Обработчику потребуется следующая информация:

Кредитная / дебетовая карта

  • Имя держателя карты
  • 16-значный номер
  • Срок годности
  • Платежный адрес

Банковский счет (ACH)

  • Имя владельца счета
  • Адрес (собственника счета)
  • Маршрутный номер
  • Номер счета

Шаг 2 — Одноразовая или повторяющаяся

Укажите, будет ли со счета взиматься разовая оплата или она будет продолжаться на регулярной основе.

Шаг 3 — Знаки держателя карты

Держатель карты должен подписать форму авторизации. При использовании для авторизации номера в отеле форма может быть подписана держателем карты и отправлена ​​по факсу в гостиницу.

Из-за того, насколько легко позвонить в банк и сообщить о ложном или мошенническом списании, у продавцов должен быть способ минимизировать убытки, чтобы защитить свой бизнес. Несмотря на то, что компании могут оспорить возвратный платеж, это все равно имеет негативный эффект.Большинству предприятий разрешается диапазон споров не более 1% -3%. Если у компании коэффициент споров выше допустимого, обработчик платежей, скорее всего, заподозрит, что их бизнес придерживается сомнительной этики. И чтобы уменьшить количество споров, многие компании возьмут на себя убытки и возместят клиенту, что может быть крайне несправедливо по отношению к бизнесу. Любой бизнес, который сталкивается с серьезными или несправедливыми спорами, должен принять форму авторизации кредитной карты, которую клиенты должны подписывать в любое время.

Блокировка авторизации кредитной карты работает несколько иначе, чем форма авторизации, поскольку она временно снимает средства со счета клиента в качестве ожидающей транзакции и гарантирует, что у клиента есть средства на своем счете для завершения покупки.Блокировка авторизации может варьироваться от 1 доллара до полной суммы в зависимости от ситуации.

Это обычная практика, которую широко используют заправочные станции и отели для предотвращения мошенничества. На таких веб-сайтах, как Booking.com, они позволяют клиентам бронировать отель без внесения денег, но после указанной даты клиент больше не может отменить бронирование без взимания платы за частичную оплату или полную сумму, что также является еще одним примером блокировки авторизации. .

Скачать : Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument

Загрузить: Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument

1 — Откройте и загрузите шаблон авторизации на этой странице

Используйте кнопку PDF, Word или ODT, соответствующую изображению предварительного просмотра на этой странице, чтобы открыть этот документ, а затем сохраните его на своем компьютере. При заполнении этой формы убедитесь, что у вас под рукой информация об учетной записи, поскольку она должна быть представлена ​​точно.

2 — Выберите, как часто должен производиться этот платеж

Эти документы помогут подтвердить ваше намерение позволить другому лицу использовать один из ваших счетов для оплаты счета.Это одобрение должно быть дано с четким разграничением того, как часто может происходить этот платеж. Если авторизуемый вами платеж является повторяющимся платежом, который ваша учетная запись должна оплачивать автоматически в каждом платежном цикле, поставьте отметку в поле с надписью «Периодические платежи». Если платеж, который вы авторизуете, должен быть произведен только один раз, и на основании этой формы, установите флажок, соответствующий «Однократному (1) списанию». Имейте в виду, что это будет означать, что после того, как этот платеж будет произведен, одобренная сторона не сможет отправить тот же платеж в любой момент в будущем, используя это разрешение.

3 — Предоставьте свой выбор требуемой информации

Теперь, когда мы выяснили, как часто разрешается разрешенный платеж, нам нужно будет раскрыть некоторые основные факты, касающиеся сторон и участвующих сумм. Обратите внимание, что хотя для каждого варианта запрашивается одна и та же основная информация, вы должны предоставлять информацию только в абзаце, прикрепленном к выбранному вами флажку. Таким образом, начните с установки флажка, который вы отметили, а затем введите свое имя, отчество и фамилию в первое пустое место (с пометкой «Полное имя») в этом утверждении.Затем в поле с надписью «Название продавца» введите официальное название стороны, которой вы будете производить определенный платеж. Вы должны авторизовать определенную сумму денег для оплаты. Выведите это значение в долларах в пустой строке с надписью «(Сумма в долларах)». В дополнение к разрешенной сумме в долларах вы должны указать, когда этот платеж должен быть произведен с вашего счета. Если вы выбрали «Периодическая оплата», вы должны использовать пустые поля с пометками «День» и «Неделя, Месяц и т. Д.» чтобы точно определить, когда вы разрешаете третьей стороне выплатить названному Продавцу определенную Сумму.Например, вы можете разрешить использование третьим лицом во «вторник» каждую «неделю» или «15-го числа» каждого «месяца». Если вы выбрали «Разовая (1) разовая оплата», затем введите календарную дату, которую вы ожидаете, что третья сторона оплатит этот сбор, в пустой строке с надписью «Дата». Подробно опишите, для чего используется платеж в строке с пометкой «Описание товаров / услуг».

4 — Создание платежной информации, необходимой для процесса авторизации

В разделе «Платежная информация» будет запрашиваться основная информация о Владельце счета.Как Владелец счета, вы должны подписать этот документ. Мы начнем со строки «Платежный адрес». Используйте это поле, чтобы указать номер здания, название улицы / номер улицы и номер единицы владельца счета, указанные на счете, который используется для оплаты вышеуказанному Продавцу. Используйте пустое пространство под только что введенным почтовым адресом, чтобы записать город, штат и почтовый индекс, указанный в адресе выставления счета Владельца счета, в поле с надписью «Город, штат, почтовый индекс». В этой области следует указать номер телефона и адрес электронной почты владельца счета.Используйте пустые поля, помеченные «Телефонный номер» и «Электронная почта», чтобы представить эту информацию.

5 — Подробная информация об авторизованном способе оплаты

Последний раздел, требующий информации, состоит из двух полей: «Банк (ACH)» и «Кредитная карта». Только одно из этих полей должно быть заполнено информацией. Определите, какой аккаунт вы хотите использовать для оплаты, затем заполните соответствующую область.

Если вы намереваетесь одобрить использование вашей «чековой» или сберегательной учетной записи третьим лицом для совершения этого платежа, то вы должны установить соответствующий флажок в области «Банк (ACH)».То есть поставьте отметку в поле с надписью «Проверка» или в поле с надписью «Экономия». Вам также необходимо будет указать полное имя владельца счета в пустой строке с надписью «Имя на счете». Затем укажите название банка, в котором открыт ваш счет, в строке «Название банка». Наконец, задокументируйте «Номер счета» и «Номер маршрутизации» банка, назначенного для счета, с которого вы разрешаете платеж, используя следующие две пустые строки в этом поле. Если вы намерены разрешить использование вашей «Кредитной карты» третьим лицом, установите флажок «Visa», «Mastercard», «Amex» или «Discover» из вариантов, представленных в области справа.Чтобы разрешить использование вашей кредитной карты третьим лицом для этого платежа, укажите свое имя в пустом поле с надписью «Имя держателя карты». Затем укажите номер кредитной карты, с которой вы хотите получить средства, в пустом поле с надписью «Номер счета». Наконец, укажите дату истечения срока действия кредитной карты в строках с надписью «Срок действия. Дата »вместе с трехзначным кодом CVV, связанным с вашей кредитной картой (обычно он находится в области для подписи на обратной стороне кредитной карты) в пустой строке с надписью« CVV ».”

6 — Продемонстрируйте свое намерение авторизовать определенную платежную информацию

Для подтверждения вашего одобрения необходимо заполнить представленное Заявление о признании. Найдите пустое место после знака доллара в заявлении, которое начинается словами «Я понимаю, что это разрешение…». Запишите сумму штрафа, которую Владелец счета должен платить каждый раз, когда платеж отклоняется из-за недостатка средств на этом поле. Если эта информация недоступна, вам следует связаться с продавцом, чтобы удовлетворить это заявление.Вы, как Владелец счета, должны поставить свое полное имя в пустом поле с надписью «Подпись банковского счета / держателя карты». Наконец, введите календарную дату при подписании этой формы в строке с надписью «Дата».

Все, что вам нужно знать

Знание того, как заполнить форму LLC, необходимо для создания вашего бизнеса. Вы должны подать соответствующие документы о создании ООО и оплатить регистрационный сбор вашего штата. 4 мин. Чтения

1. Подача учредительных документов ООО
2.Как создать LLC
3. Выбор имени
4. Подача заявки на регистрацию
5. Оплата пошлины за регистрацию

Обновлено 11 ноября 2020 г .:

Знание того, как заполнить форму LLC, необходимо для создания вашего бизнеса. Вы должны подать соответствующие документы о создании LLC и оплатить регистрационный сбор вашего штата, прежде чем что-либо еще может произойти, поэтому вам нужно знать, какие формы относятся к конкретному штату для официального создания вашей компании с ограниченной ответственностью.

Подача документов о создании ООО

Документы о создании

LLC часто называют Уставом компании, Сертификатом о создании или Сертификатом организации.Ваш штат может потребовать дополнительные документы, прежде чем разрешить вашей LLC вести бизнес.

Перед тем, как подать документы LLC, вы должны убедиться, что выполнили пару шагов:

  • Выберите название для своего бизнеса. Ваше название LLC не может использоваться существующим бизнесом, поэтому проверьте базу данных своего штата, чтобы убедиться, что название доступно для использования.
  • Выберите зарегистрированного агента для вашего бизнеса. Вы также можете нанять коммерческого зарегистрированного агента, если хотите.

Процесс подачи

При подаче документов укажите название вашего ООО, адрес, информацию о зарегистрированном агенте и дату вступления в силу вашего бизнеса. В вашем государственном учреждении уточняется, требуются ли дополнительные документы.

В общем, есть два способа подачи документов о регистрации: в электронном виде (онлайн) или по обычной почте. Каждый штат взимает плату за создание нового ООО, но ежемесячная плата не взимается. Вам также может потребоваться оплатить сбор чеком или денежным переводом, если вы подаете заявку по почте.Сборы за электронную регистрацию могут быть оплачены дебетовой или кредитной картой.

Пытаться создать ООО в другом штате — не лучшая идея. Некоторые предприниматели пытаются это сделать, думая, что это сэкономит им деньги, но почти всегда это стоит дороже.

После подачи документов о создании ООО и регистрационного сбора ваш государственный секретарь рассмотрит и обработает документы. Если возникнут какие-либо упущения или проблемы с вашей регистрацией, вы получите уведомление и дадите возможность внести исправления.

В среднем, отправленные по почте документы утверждаются в течение одной-двух недель. Электронные документы могут быть одобрены менее чем за одну неделю. В зависимости от процесса, установленного в вашем штате, вы можете получить утвержденную копию документов о регистрации, чтобы подтвердить, что бизнес создан на законных основаниях.

Текущие требования ООО

После того, как ваше ООО будет официально создано, все еще будут выполняться требования штата. Большинство штатов требуют, чтобы вы платили периодический годовой взнос и подавали годовой отчет.Вам также нужно будет ежегодно платить государственные налоги.

Создать общество с ограниченной ответственностью (ООО) не так сложно, как может показаться. Просто выберите доступное название LLC, которое соответствует правилам вашего штата, заполните необходимые документы и оплатите сбор. Большинство государственных пошлин варьируются от 100 до 800 долларов, что делает создание ООО одним из самых доступных способов начать бизнес.

Шаги, необходимые для создания вашего ООО, следующие:

  • Создать операционное соглашение, чтобы определить обязанности и права участников LLC
  • Опубликовать уведомление о намерениях, если это требуется в вашем штате
  • Получить соответствующие лицензии и разрешения на ведение бизнеса

Выбор имени

Название вашего ООО должно соответствовать всем требованиям штата.Хотя эти требования различаются в зависимости от штата, обычно они означают:

  • Выбранное имя не может совпадать с именем другого LLC в файле
  • .
  • Название должно заканчиваться на «LLC», «L.L.C.», «Ltd. Liability Co. »или« Общество с ограниченной ответственностью »
  • В названии не должны использоваться запрещенные слова, такие как «Город», «Корпорация», «Страхование», «Банк» и т. Д.

Управление вашего штата в конечном итоге решит, можно ли использовать выбранное вами имя.В большинстве мест вы можете зарезервировать LLC на короткое время, заплатив небольшую комиссию. Это оставляет за собой предпочтительное название компании до тех пор, пока вы не подадите свой Устав.

Подача статей о компании

После того, как вы выбрали название компании, самое время подать свой Устав организации. В большинстве штатов этот документ называется «Уставом организации», но в некоторых для документа используется другой термин, например, «Сертификат организации» или «Сертификат образования».”

Ваш Устав — это простой документ, который вы можете создать за несколько минут, просто заполнив поля. Вам также необходимо будет отметить соответствующие поля в регистрационной форме вашего штата.

Оплата сборов за подачу документов

В отличие от создания индивидуального предприятия или партнерства, создание ООО означает, что вам необходимо оплатить регистрационный сбор при подаче своего Устава. В большинстве штатов взимается всего 100 долларов США, но в больших штатах, таких как Калифорния, взимается годовой налог до 800 долларов в дополнение к единовременной подаче заявки.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top