Как разговаривать с коллекторами если не можешь платить: Коллекторы: как с ними общаться

Содержание

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком  или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали.

По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Коллекторы не имеют права сообщать третьим лицам данные о задолженности, если настоящий должник не давал на это письменного согласия. Когда они рассказывают вам о чужом долге, то нарушают закон. Напомните им об этом.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие.

Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Что можно сделать:

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

6 способов отключения обзвона коллекторов, когда нечем платить кредит

Всем известная ситуёвина, когда названивают коллекторы, как только ты перестал платить кредит. Сначала звонят вежливые банкиры, потом вежливые коллекторы, потом вежливость куда-то улетучивается и ты просто перестаешь брать трубку. Как с этим справиться? Есть несколько методов.

Уже неоднократно мною сказано в моих видео о том, что коллекторы звонят на досудебном этапе, чтобы применить методы психологического воздействия и запугать неплательщика кредита (видео о пугалках коллекторов). Они могут только запугивать и больше ничего коллекторы не могут (видео о том, что реально могут сделать коллекторы). Бояться их не стоит и даже более того — разговаривать с ними бесполезно — ты имеешь право ни с кем не говорить, а уж объяснять всем, что у тебя трудная финансовая ситуация и вовсе бессмысленно, потому как через 10 мин позвонит другой и будет задавать те же вопросы.

Что же сделать, чтобы коллекторы не звонили? Есть несколько методов — у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Попробую разобрать каждый их них:

Поменять номер или не подходить к телефону

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Поменять номер телефона или не брать трубку. Самый тупой и действенный метод. Плюсом его является самая низкая стоимость из всех разобранных, а минусом является то, что дальше звонить будут не тебе, а твоим друзьям, знакомым, родственникам, коллегам.

Правильный разговор

Научиться правильно разговаривать с коллекторами и начать закалять свое терпение выдержку (об этом есть моя видеоинструкция — как разговаривать с коллекторами). Можно их потроллить, как мой друг господин Неебин (его видеоканал здесь). Плюсами этого способа является улучшение твоей стрессоустойчивости, ораторских качеств и некоторой юридической грамотности. Минусом является то, что коллекторы через какое-то время снова начинают звонить, ну и то, что твои родственники, друзья, сослуживцы, которым звонят коллекторы не собираются никого троллить.

Обратиться в какую-нибудь антиколлекторскую говноконтору, которая даст тебе финансовую защиту и переключит звонки коллекторов на свой колл-центр. Плюс здесь только один — моментально настроят переадресацию. А минусов гора

как правильно себя вести с коллекторами

Содержание статьи:

Как показывает современная практика, далеко не каждый заёмщик способен своевременно и в полном объёме исполнять финансовые обязательства перед кредитной организацией. Именно это является основной причиной вынужденного знакомства граждан с сотрудниками коллекторских агентств.

Периодические издания и интернет-ресурсы пестрят рассказами о том, какой беспредел творят коллектора, угрожая должникам расправой, оскорбляя их или осуществляя иные противоправные действия. Что касается реальной ситуации, то она выглядит менее плачевно. Если знать, как разговаривать с коллекторами по телефону, то личного общения можно избежать вовсе.

Кого называют коллекторами, и что входит в обязанности таких специалистов?

Коллекторами называют работников специализированных агентств, занимающихся взысканием задолженностей. Хотя права данных специалистов чётко ограничены и подразумевают лишь урегулирование спора с должником и убеждение его в скорейшем возврате долга, фактическая ситуация совершенно иная. Коллекторы нередко превышают свои полномочия, используя нелегальные и чрезмерно жестокие способы влияния на людей.

Если вы стали жертвой незаконных действий собирателей, помните, что нарушение правил коллекторами является веским основанием для обращения в полицию. Не сомневайтесь, закон будет на вашей стороне. Что касается прав и обязанностей взыскателей, то к ним относятся:

  • Уведомление должника о наличии просрочки и величине долга;
  • Телефонный звонок, письмо или SMS-сообщение заёмщику, после достижения договорённости – личная встреча;
  • При наличии соответствующих прав – подача искового заявления;
  • Заключение договора цессии с организацией, выдавшей кредит.

При общении с должником коллектор должен разговаривать вежливо и корректно. Не допустимы грубые выражения, оскорбления или повышение голоса.

Взыскателям категорически запрещено без ведома должника входить в его дом или квартиру, составлять опись имущества и самостоятельно реализовывать его. К запретам также относится разглашение информации о заёмщике другим лицам.

Как нужно начинать разговор с коллектором?

Полезно знать, что личные визиты должникам коллекторы наносят достаточно редко. Это объясняется тем, что лишь некоторые агентства готовы расщедриться на оплату услуг выездных сотрудников. Гораздо выгоднее, комфортнее и целесообразнее общаться с заёмщиком в дистанционном режиме, путём отправки писем, сообщений и совершения телефонных звонков. Именно поэтому каждый россиянин должен знать, как бороться с коллекторами по телефону.

Перед началом беседы следует выяснить у коллектора следующую информацию:

  • Персональные данные и занимаемую должность;
  • Название, контакты и адрес агентства;
  • Номер лицензии и ИНН предприятия.

Чтобы знать, как разговаривать с коллекторами по телефону, нужно действовать следующим образом: получив всю перечисленную информацию, должник может завершить общение и начать проверку данных.

В первую очередь можно позвонить в агентство, выяснить наличие соответствующего сотрудника, уточнить название организации и её адрес. Если всё подтвердилось, то следующим этапом станет проверка ИНН. Для этого необходимо зайти на портал налоговой службы и заполнить специальную форму. Достоверность всей информации станет основанием для продолжения общения с коллекторами.

Что может потребовать должник от коллектора?

Разумеется, общение с коллектором не ограничится одним-двумя телефонными звонками. Однако должник должен понимать, что он может потребовать от взыскателя предоставления следующих документов:

  • Копия лицензии агентства;
  • Выписка со счёта;
  • Копия договора цессии;
  • Разрешение на хранение и обработку индивидуальных сведений, выданное Роскомнадзором.

Все копии должны иметь подпись и печать нотариуса, подтверждающие их достоверность. Как показывает практика, при затребовании даже минимального пакета бумаг общение временно прекращается, так как у коллекторов крайне редко есть соответствующие договора с кредиторами.

В этом нет ничего удивительного, так как банк заинтересован в продаже долга, а коллекторское агентство – не всегда. Взыскателей интересуют заёмщики, имеющие недвижимость, автомобили и другие ценности, реализация которых позволит полностью погасить долг.

Бывают ситуации, когда коллектора не реагируют на требование заёмщика о предоставлении документов, но продолжают настойчиво требовать возврата денежных средств. В этом случае необходимо уведомить взыскателей о том, что вы намерены написать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы. Если вину коллектора докажут, то он будет вынужден заплатить крупный штраф или на несколько лет отправиться за решётку.

Полезно знать, что отсутствие договора цессии является основанием для того, чтобы полностью прекратить общение с коллектором, так как в этом случае у агентства нет прав на востребование соответствующего долга.

Как вести разговор, если договор цессии отсутствует?

Чтобы знать, как разговаривать с коллекторами по телефону, должник должен помнить о своих правах. Отсутствие договора между коллекторским агентством и банком позволяет заёмщику отказаться от общения с взыскателями. Даже если кредитор и коллектор заключили агентский договор, то он не даёт прав собирателям обращаться в судебные инстанции.

По сути, независимо от наличия договора цессии коллектора должны неукоснительно соблюдать закон и выполнять несколько обязательных требований:

  • Звонки должны совершаться только в дневное время с максимальной частотой 8 звонков в месяц;
  • Форма общения должна быть максимально корректной;
  • Вход в квартиру или дом должника возможен только после получения соответствующего разрешения;
  • Данные об обязательствах заёмщика не должны разглашаться третьим лицам.

Что делать, если коллекторы угрожают по телефону?

Не секрет, что коллекторы зачастую оказывают психологическое давление на заёмщика. В большинстве случаев, их угрозы носят следующий характер:

  • Обещание написать заявление о факте мошенничества. Должник должен знать, что основанием для подачи соответствующего заявления может стать применение заведомо ложной информации для получения кредита или намеренный обман займодателя, а подобные факты доказать крайне проблематично.
  • Присвоение статуса злостного неплательщика и привлечение к соответствующему виду ответственности. Подобная мера применима только в том случае, если величина долга превышает 500 МРОТ.
  • Опись имущества и его дальнейшая реализация, запрет на пересечение государственной границы и арест банковских счетов. Перечисленные меры могут применить только сотрудники ФССП после получения судебного акта.
  • Обращение в суд. Если коллектор поступит именно так, то должник получит возможность в судебном порядке доказать свою неплатежеспособность и попросить отмены штрафных санкций, подав ходатайство.

Выясняя, как разговаривать с коллекторами по телефону, необходимо понимать, что будет лучше, если все беседы будут записываться. В самом начале разговора следует уведомить о начале записи. Если взыскатель будет угрожать или оскорблять, рекомендуется сообщить ему о своём намерении написать заявление в правоохранительные структуры.

Примечательно, что если заёмщику был нанесён материальный или психологический вред, то он вправе через суд требовать выплаты компенсации с коллекторского агентства.

Правильный разговор с Коллектором по телефону

Что делать, если звонят коллекторы, и что могут делать коллекторские агентства?

Кто такие коллекторы? Чего от них ожидать и как построить с ними разговор? Какая тактика общения будет лучшей? Каких целей можно достичь, взаимодействуя с коллекторами? Пожалуй, редкий человек в нашей стране на сегодняшний день не сталкивается с займами и кредитами, так что ответы на эти вопросы желательно знать каждому. На всякий случай. Если они и не понадобятся лично вам, то наверняка пригодятся вашим знакомым или знакомым ваших знакомых.

Почему звонят коллекторы?

От английского to collect («собирать») произошло слово «коллектор» — так называют человека, собирающего долги, вовремя не возвращенные кредитору. Поэтому ответ на вопрос «что делают коллекторы?» прост: взыскивают долги с неплательщиков. Хотя подобные взыскатели были известны с древних времен, нынешняя система коллекторов — порождение современной экономики, следствие построения системы массового кредитования.

Не так давно жителям нашей страны казались фантастикой репортажи из экономически развитых государств, где жизнь человека теснейшим образом связана с его кредитной историей. Если она положительная, человек может выбрать достойное жилье или автомобиль, и банк охотно ссудит на это средства. А если нет такой истории, специального кредитного рейтинга, то наиболее выгодные сделки, товары и услуги либо не всегда доступны, либо доступны лишь по более дорогим расценкам.

В России дело обстоит не совсем так (да и копировать в точности зарубежные решения наши гуру от экономики вряд ли будут), однако тренд на усиление роли кредитов очевиден. Стали общедоступными и довольно популярными кредитные карты, набирают размах ипотека, займы на образование или лечение. Если к этому добавить провозглашенный правительством общий курс на цифровизацию экономики и создание всеохватывающих баз данных, то, надо думать, и у нас кредитный рейтинг быстро станет одной из важнейших составляющих рейтинга социального. Уже сегодня человека с плохой кредитной историей, скорее всего, не примут на рабочее место, требующее особой ответственности и доверительных отношений с руководством или клиентами. Недаром credo по латыни и означает «доверие». Нет хорошей кредитной истории — не будет и доверия!

В результате в современном обществе коллекторы играют важную роль. С одной стороны, профессионально взыскивая просроченные долги, они защищают банки и прочие кредитные организации, а с ними и всю экономику от губительной волны неплатежей. С другой — способствуя обнулению негативной кредитной истории должников, коллекторы занимаются, можно сказать, кредитной реабилитацией лиц, попавших в непростую финансовую ситуацию. В странах с большим опытом рыночной экономики коллекторы, обсуждая с людьми пути погашения просроченной задолженности, фактически берут на себя роль их персональных финансовых консультантов. Наиболее опытные и прогрессивные отечественные коллекторские компании так же уверенно идут по этому пути.

Коллекторская деятельность разрешена Федеральным законом № 230-ФЗ РФ. Причем банки либо «продают» долг со скидкой коллекторской организации по договору цессии, либо заключают с коллекторами агентское соглашение, позволяющее последним представлять их интересы за вознаграждение.

Звонок из коллекторского агентства означает, что вы должник и выплаты просрочены не менее чем на три месяца. Если по вашему кредиту не было обеспечительных мер либо они по каким-то причинам не могут быть реализованы, банк-кредитор, как правило, передает права требования по долгу коллекторам. Потому как для банка собирать долги — непрофильный вид деятельности: банковские технологии не рассчитаны на хлопотную и длительную работу с неплатежеспособными клиентами. Конечно, если невозвращенный кредит предусматривал залог имущества, поручительство родственников или знакомых, гарантийное письмо работодателя, банк предпочтет действовать самостоятельно. В случае если кредит был застрахован в страховой компании, банк порекомендует должнику срочно обратиться туда с заявлением о страховом случае. Банк также может подать на неисправного должника в суд. Но судебные разбирательства славятся своей длительностью и дороговизной. Поэтому обращаться в суд по рядовым делам, вроде невозврата физическим лицом небольшого кредита, банкам попросту невыгодно.

Взаимодействие с коллекторами выгодно не только банкам, но и должникам. Коллекторы собирают кредиты из многих кредитных организаций разных регионов и работают с большим количеством долгов, с множеством однотипных или чем-то схожих ситуаций. А значит, имеют солидный опыт в решении проблем просроченной задолженности. Например, если у человека много просроченных кредитов, коллекторы могут объединить их в одну задолженность, что упрощает ее погашение для заемщика.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Итак, состоялся первый разговор с коллектором: вам сообщили, что теперь кредитором является коллекторское агентство. Но разговора недостаточно: прежде чем иметь с кем-либо финансовые дела, нужно удостовериться в полной законности происходящего. Ваше первоочередное право и одновременно обязанность — убедиться, что с вами вышли на контакт именно те, за кого они себя выдают.

  • Дождитесь официальных писем: банк и коллекторская компания обязаны письменно известить должника о смене кредитора.
  • Проверьте наличие коллекторской организации в государственном реестре, опубликованном на сайте ФССП[1].

На руках у заемщика должна быть копия договора цессии или агентского договора, заключенного между коллекторами и банком, а также документ с расписанной суммой задолженности. Там указывается: основная сумма долга, проценты, штрафы, пени и прочие возможные начисления на момент передачи долга от банка к коллекторской компании. Данные о задолженности, имеющиеся у заемщика, банка и коллекторов, не должны отличаться друг от друга.

Убедившись, что к вам обращается действительно ваш новый законный кредитор, а его денежные требования обоснованы, вы можете вступать в диалог с представителями коллекторской компании.

Коллекторы — полноправные участники финансового рынка. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года (редакция от 12 ноября 2018 года). Законодатель несколько запоздал с принятием закона, но в итоге, как показала практика, ему удалось установить сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками.

Ответы на все острые вопросы, например «когда и сколько раз в день имеют право звонить коллекторы», подробно расписаны в законе. Так, коллектору не разрешены:

  • звонки должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • отправка СМС или голосовых сообщений чаще двух раз в сутки, четырех — в неделю, шестнадцати — в месяц;
  • личные визиты с целью общения чаще четырех раз в месяц.

Лишь отправка писем должнику не имеет таких ограничений. Для личных встреч, звонков, СМС и других форм непосредственного взаимодействия сторон отводится определенный промежуток времени:

  • в рабочие дни — с 8 до 22 часов;
  • в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов.

Часто возникает вопрос: могут ли коллекторы звонить должникам на работу? При условии, что они не разглашают персональных данных должника, — да. Например, если коллекторы звонят на работу, они могут уточнить, работает ли данный человек в этой организации, не разглашая иных данных о нем. Кстати, звонить коллектор имеет право лишь с зарегистрированных за ним или его организацией телефонов.

Коллектору запрещено вступать во взаимодействие с человеком, если тот признан:

  • банкротом;
  • недееспособным;
  • несовершеннолетним;
  • больным, находящимся на лечении;
  • инвалидом первой группы.

Благодаря Федеральному закону № 230-ФЗ, ситуации, когда коллекторы звонят и запугивают, сегодня практически не возникает: их компания имеет немалый шанс лишиться лицензии после разбирательства. Правовые нормы запрещают коллекторам как-то угрожать должнику и его близким, их имуществу, использовать опасные для жизни и здоровья методы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника, распространять сведения о должнике и его долге, а также иные персональные данные.

Закон также запрещает вводить должника в заблуждение относительно природы, сроков, размера долговых обязательств и последствий их неисполнения.

С учетом описанного выше вот что имеют право делать коллекторы:

  • приходить по домашнему адресу для личного общения и иначе взаимодействовать с должником по графику, указанному законом;
  • сообщать достоверные сведения о своих полномочиях, о последствиях непогашения должником задолженности;
  • собирать и хранить персональные данные должника;
  • предлагать должнику способы выплаты долга, давать рекомендации по возврату средств;
  • отвечать в 30-дневный срок на обращения должника.

В случае когда соглашение с заемщиком о выплате долга не достигнуто, коллектор может подать исковое заявление в суд для взыскания просроченной задолженности.

Что касается прав должника, то главные из них — требовать предъявления удостоверения личности коллектора и доверенности от коллекторского агентства, а также документов, на основании которых должник будет отдавать долг. Кроме того, должник может обсудить предложенный коллектором удобный график платежей, напоминаний о платеже, посильную сумму выплат. Если должник видит, что коллектор превышает свои права, то он имеет право подать на него жалобу в официальные органы.

Как можно взаимодействовать с коллекторами?

Ответ на этот вопрос определяется, прежде всего, целями сторон.

Цель коллекторов — обеспечить погашение просроченного долга. Юридически размер долга после его перехода от банка к коллекторам не уменьшается. Вместе с тем очевидно, что большинство заемщиков допускают просрочку кредита в силу каких-то осложнений в жизни. И поэтому коллекторы готовы простить часть долга в обмен на гарантии выплаты остальной части задолженности в разумные сроки. Какую именно часть и в какие сроки — решается индивидуально, так как и сами люди, и причины просрочки очень различаются.

Цель должника — избавиться от клейма нерадивого должника, закрыть долговую страницу, сделать шаг к изменению своей негативной кредитной истории к лучшему. И заплатить за это с некоторой экономией — как минимум так, чтобы собственное сложное финансовое состояние не сменилось на катастрофическое.

Как видно, коллекторы и должники имеют некоторые общие интересы, а значит, есть поле для диалога. На первом этапе коллекторы обычно разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и оценивают его реальные возможности по возврату просроченного кредита. Заемщик выслушивает разъяснения и, в свою очередь, рассказывает подробней о причинах своей просрочки и о перспективах возврата долга, как он их видит.

На следующем этапе коллектор, исходя из своего опыта и используемых в компании технологий, а также оценив степень готовности должника покончить с плохой кредитной репутацией, предлагает варианты погашения долга. Вариантов бывает несколько, включая содействие или советы по реструктуризации или рефинансированию долга, рекомендации по трудоустройству заемщика или по продаже части его имущества.

На третьем этапе, уже определившись в общих чертах с путями погашения долга, стороны обсуждают конкретные и очень важные детали соглашения: сроки выплат, размер ежемесячного платежа, размер поощрительной скидки коллектора и бонусы за строгое соблюдение графика выплат.

Если коллектор и должник не смогли договориться в ходе одной или серии встреч — не страшно. Главное, чтобы стороны видели друг в друге лиц, готовых продолжать диалог и прийти в итоге к соглашению, приемлемому для всех. Поэтому должник в ходе переговоров должен показать новому кредитору свою решимость в погашении просроченного долга, которую ограничивает лишь неудачное стечение обстоятельств. Тогда шансы на скорое заключение взаимовыгодной сделки будут велики.

Нежелателен, причем для обеих сторон, вариант, когда соглашения они так и не достигают. Коллекторы перестают звонить, но это означает лишь то, что должник в общении с ними показал себя не желающим договариваться и погашать долг принципиально, возможно, из идейных соображений, безграничного инфантилизма или по другим причинам. И новым его кредиторам не остается ничего, кроме как подать на него в суд.

Для коллекторов судебное разбирательство не самый лучший выход: оно затягивается на длительный срок, а судебные издержки велики. Да, обычно их возлагают на проигравшего, то есть практически всегда на должника.

Для должника также важно не доводить дело до суда, так как это принесет следующие последствия:

  • репутационный проигрыш: в кредитной истории появляется одна из самых плохих строк, способная закрыть в будущем многие финансово выгодные варианты сделок, кредитов, трудоустройства. Пострадает и социальная репутация;
  • финансовый проигрыш: счета в банках будут арестованы; имущество, за исключением единственного незаложенного жилья и указанного в законодательстве необходимого минимума, будет описано судебным приставом и продано на торгах, а из вырученных средств будут производиться платежи кредиторам. Причем много выручить за имущество при принудительной продаже не получится: цены на таких торгах существенно ниже, чем при самостоятельной реализации;
  • дополнительные риски: так, если на суде всплывут факты, доказывающие, что должник скрывал принадлежащее ему имущество от кредиторов, например с помощью фиктивных сделок, могут быть применены меры административного или даже уголовного воздействия.

Чего лучше не делать?

Чего не стоит делать, если звонит коллектор, — это паниковать. Паника всегда плохой советчик. Коллектор не Серый Волк, а вы — не Красная Шапочка и, скорее всего, даже не ее бабушка.

Деятельность коллекторов сегодня плотно регулируется и контролируется государством. Нынешний коллектор — это финансовый работник частной фирмы, не более того. Он не имеет права входить к вам в дом без вашего разрешения, описывать имущество, общаться с детьми и другими родственниками, надоедать вам звонками вне утвержденного графика общения и так далее.

Все, что он может и хочет, — это договариваться об условиях погашения кредитов, взятых вами самостоятельно, добровольно, на определенных условиях, описанных в кредитном договоре. Имеет на это право. И вполне может предложить вам варианты погашения долга, которые вас заинтересуют. Потому что коллекторы в состоянии проводить более гибкую по сравнению с банками политику: делать заметные скидки при погашении долга, предлагать бонусы, льготный график и так далее.

Не стоит из-за паники хвататься за новый кредит для погашения старого. Должнику с просроченным долгом еще один кредит могут предложить только под заоблачно высокий процент. А это верный путь в еще более глубокую долговую яму.

Не надо и пытаться сбежать неизвестно куда. Мир становится все более «электронным», и найти кого-то становится все легче. За время неудачных попыток скрыться долг еще больше нарастет за счет процентов.

Подведем итог: если вам звонит коллектор, значит, вы допустили большую просрочку по своему кредиту, и коллекторская организация стала вашим новым кредитором. Вам остается проверить все удостоверяющие документы и сверить сумму задолженности. Затем составить график контактов с коллекторами, учитывая, что частота встреч, звонков и иных контактов с ними по их инициативе жестко регулируется законом. Доведение дела до суда не в ваших интересах, да и не в интересах коллекторов, поэтому основа для переговоров по поводу погашения задолженности имеется. Тем более коллекторам есть что предложить со своей стороны, цель их диалога с должником — согласовать новый график выплат по долгу.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Не секрет, что финансово-кредитные учреждения нередко делегируют полномочия по взысканию просроченной задолженности с заемщиков коллекторским фирмам. В итоге должнику может в любой момент позвонить коллектор и начать методами призыва, убеждения, а порой и запугивания склонять человека к скорейшему погашению кредита.

Граждане, которые впервые сталкиваются с такого рода психологическим давлением, чаще всего впадают в замешательство. Однако есть правила взаимодействия с коллекторами по телефону.

Проверка правомочности действий коллектора

Если случилось, что представитель коллекторской фирмы должнику все-таки позвонил, то первым делом следует выяснить: действительно ли это лицо имеет право выступать от имени банка-кредитора. В этом вопросе лучше руководствоваться следующими правилами:

  • Внимательно изучить кредитный договор на предмет наличия в нем пункта о том, что банк имеет право передавать дело третьим лицам. Если таковой отсутствует, то вопрос о погашении долга клиент должен решать только с банком без каких-либо посредников;

Если указанный выше аспект в договоре все же упомянут, то следует сразу выяснить у звонящего коллектора:

  • Название фирмы, от лица которой он выступает;
  • Его Ф.И.О. и должность;
  • Документы, на основании которых он действует (на руках у коллектора должна быть копия кредитного договора и доверенность от банка).

Все сведения о коллекторе желательно записать – это поможет в дальнейшем защитить свои права на случай его неправомерных действий. В идеальном варианте при разговоре с коллекторскими фирмами лучше заранее включить диктофон – если их сотрудники перейдут к открытым угрозам или давлению, можно смело обращаться в суд или органы правопорядка с заявлением о нарушении прав.

Поведение заемщика при телефонном разговоре с коллектором

Начиная разговор с коллектором, следует заранее осознавать, что цель его – добиться уплаты долга, в связи с чем он готов пойти на любое психологическое давление. Для того, чтобы не стать жертвой словесных уловок и грамотно выразить свою точку зрения, нужно пользоваться следующими основными приемами общения с подобными лицами по телефону:

Сохранять спокойствие

В разговоре с представителями коллекторских агентств не следует давать волю эмоциям: нервничать, конфликтовать, давить на жалость. Коллекторы постоянно сталкиваются с подобными ситуациями, к тому же это помогает им найти слабое место должника. Посему нужно спокойно и внимательно выслушать звонящего, после чего спокойно изложить ему свою ситуацию и указать время, в которое долг может быть погашен. При этом не следует особенно вдаваться в подробности просрочки платежа.

Задать вопрос коллектору

Можно начать действовать аналогично коллектору: коротко объяснить сложность финансового положения и спросить – как в такой ситуации можно погасить долг. При этом важно помнить, что никакие друзья и родственники не обязаны платить долги за заемщика, несмотря ни на какие убеждения коллектора.

Предложить компромиссное решение

Предложить коллектору оплатить долг по истечении определенного времени или в рассрочку. Этот момент тоже следует записать на диктофон, поскольку это станет веским аргументом в случае защиты интересов должника в суде.

Создавать впечатление «сложного» клиента

Требовать законного подтверждения слов коллектора, жаловаться на него в суд, правоохранительные органы, писать обличительные статьи в местную прессу, придираться к каждой запятой в документах. Такие действия покажут коллекторской фирме, что должник юридически грамотен и неплохо сможет защитить свои интересы.

Назначать время следующих переговоров

Как правило, коллекторы не ограничиваются одним звонком должнику. Они начинают беспокоить его денно и нощно, стремясь вывести человека из равновесия. Для того, чтобы избежать подобных нападок, следует ещё вовремя разговора по телефону точно установить дату и время следующего разговора. Все остальные звонки можно в этом случае игнорировать.

Что важно знать, общаясь по телефону с коллектором

Чаще всего представители коллекторских агентств пользуются незнанием гражданами своих прав и законодательных норм, что позволяет им надавить на человека и добиться от него уплаты долга. В этом свете лучше заранее знать, что именно коллекторы имеют право сделать в отношении должника, а что – нет.

Звонки родственникам и руководству

Это действие является неправомерным. Во-первых, сообщая третьим лицам сведения о размере кредита, времени просрочки и т.п., коллекторы нарушают банковскую тайну. Во-вторых, платить по долгам заемщика они не обязаны. В любом из случаев должник может обратиться для защиты своих прав в суд или в полицию.

Угроза конфискации имущества

Также не является правомерной. Отнимать у должника дом, машину или иные ценности в пользу банка имеют право только судебные приставы на основании соответствующего решения суда.

Угроза жизни и здоровью

Иногда звонки коллекторов по телефону оборачиваются фразами вроде «И Вас не волнует здоровье ваших близких?». Такие беседы являются прямым нарушением прав человека. Их следует записать на диктофон, взять распечатку звонков у оператора связи и напрямую обращаться в полицию.

Угроза судебного разбирательства

Такое предложение коллектора должно рассматриваться должником положительно, поскольку чаще всего звонящие вовсе не собираются обращаться в судебные органы, а лишь используют такие высказывания, как прием психологического воздействия. В 70% случаев, услышав согласие должника, сотрудники коллекторской фирмы идут на уступки.

Ни в коем случае не следует бросать трубку в случае «неприятного» звонка: неуравновешенное и нервное поведение – сигнал коллектору о том, что он сможет легко надавить на должника. На деле желательно показать себя, как спокойного и адекватного человека.

Таким образом, телефонные переговоры с коллекторами – закономерный процесс для заемщиков, которые имеют задолженность по банковским кредитам. В этом свете не следует вдаваться в панику, конфликтовать или избегать беседы. Напротив, следует грамотно изложить свою позицию и суметь защитить свои законные права.

Как поступать со сборщиками долгов

Работа со сборщиками долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это на себе, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас стали мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно. Им просто нужны деньги. . . есть он у вас или нет.

Есть правильный (и неправильный) способ справиться с этими надоедливыми коллекционерами. Вот почему мы здесь: чтобы помочь вам научиться обращаться с взыскателями долгов — и не терять надежду, — когда они начинают звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как работает взыскание долгов?

Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или всего прочего, по которому вы задолжали деньги. Если вы не проявили признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в инкассо, гарантируя, что они получат свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает коллекторское агентство, которое будет их мускулами и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться.”

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Спойлер: вы можете отказаться от их предложения — но об этом позже.

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то обычно примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждая их, что вы теряете надежду и что пора начать преследовать вас.И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз — они научились пугать вас, заставляя давать им деньги. . . даже если вы не можете позволить себе положить еду на стол. Уч .

Мы предполагаем, что если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не один. Фактически, сам Дэйв знает, каково это — быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, каково это терять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином.Ага — он все потерял. . . а потом еще немного.

Но на этом его история не закончилась. Он также знает, каково это — бросать страх в лицо, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не станут черными. И ты тоже можешь.

Какие долги можно взыскать?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили в течение 180 дней, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. 1 Но не волнуйтесь, не должно вызывать удивления.(Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.)

В большинстве случаев вам следует ожидать письма, уведомляющего вас о том, что ваш счет в настоящее время находится в инкассо. Но от этого не становится менее страшно. Вот самые частые долги, отправляемые в инкассо:

  • Кредитная карта
  • Автокредит
  • Медицинские / больничные счета
  • Студенческие ссуды
  • Выплаты по ипотеке

Как работать со сборщиками долгов

Сборщики долгов имеют одну цель — получить ваши деньги.Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».

— Дэйв Рэмси

Сборщики долгов могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонским соусом и маленькую Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются забрать каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).

Вот почему так важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, когда они приходят звонить (или стучат, или бомбардируют ваш почтовый ящик, или даже связываются с вашим начальником).

Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить

Когда вы напуганы и не знаете, как сводить концы с концами, то, что вас запугивают сборщики долгов, — это из последних , которые вам нужны.Итак, если вы не можете заплатить по своим долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.

Вместо этого расставьте свои финансовые приоритеты прямо (и в правильном порядке) — начав с четырех стен:

  • Еда (на столе и в холодильнике)

  • Коммунальные услуги (оставим свет и воду)

  • Приют (убедитесь, что у вас есть текущая ипотека или аренда)

  • Транспорт (на работу и с работы)

Если в конце месяца у вас осталось всего 5 долларов (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах), то это то, что вы можете предложить своему любимому сборщику долгов. Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на первом месте в вашем списке приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знайте свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом, когда дело доходит до работы с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они переступили черту. Но об этом чуть позже . . .

2. Знайте свои долги.

Знание того, что вы действительно должны (вплоть до пенни), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма от коллекционеров.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг — и даже немного.

3. Умейте вести переговоры (и урегулировать).

Как мы уже говорили ранее. . . Если в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, у вас будет 5 долларов, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами. Но об этом позже!

Что могут сделать сборщики долгов и

Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему.А вам надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы убедить вас, что они — главный приоритет в вашей жизни.

Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут делать и , не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. 2 Если вас преследует взыскатель долгов, вам нужно сохранить в памяти следующие данные:

Что могут сделать сборщики долгов

  • Свяжется с вами любым доступным способом (в период с 8 до 16:00). м. и 21:00).

  • Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.

  • Иск к оплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)

  • Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истек.

  • Начисляйте проценты — но не сверх уже уплаченных процентов.

Чего не могут сделать сборщики долгов

  • Ложь или попытайся скрыть, кто они такие или сколько ты на самом деле должен.

  • Продолжайте звонить / писать текстовые сообщения / электронные письма / письма, если вы попросили их в письменной форме (и заказным письмом) прекратить.

  • Поговорите с кем-нибудь (более одного раза) о своем долге, чтобы попытаться опозорить вас.

  • Украшайте свою заработную плату без привлечения вас в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.

  • Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением. (У них нет такой большой мощности.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, отправьте заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться и сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию. 3

Как выйти из коллекторов долгов

Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру.Если вы заняли деньги, вам нужно вернуть их (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах).

Научиться обращаться с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо оплатить счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не сможете их оплатить).

Как договориться о меньшем платеже

  1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании.Мы повторяем: получите это в письменной форме (на листе бумаги или даже в электронном письме). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

  2. Разве , а не , предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вычистят вас. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести в ваш аккаунт эту сумму. Но помните: они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если даже попробуешь вернуть. . . что ж, удачи с этим.

  3. Отправьте чек или создайте предоплаченную дебетовую карту с согласованной суммой на ней. . . затем разрежьте карту пополам и делайте это снова, пока ваш долг не будет выплачен. Если вы настроили использовать текущий счет, не вкладывайте в него больше, чем согласовано. И не используйте эту учетную запись для оплаты каких-либо регулярных счетов, потому что коллектор ДОЛЖЕН очистить вас!

    Мы действительно не можем переоценить это: Не используйте автоматический расчет заработной платы в учетной записи, к которой имеет доступ сборщик.

  4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы убрать все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

Мошенничество с взысканием долгов

К сожалению, мошенничество с взысканием долгов — лишь один из многих способов украсть вашу личность. . . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию (или с вами связывается коллекционер).

Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

  • Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады сообщить, откуда они звонят.

  • Не сообщайте (и не подтверждайте) свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.

  • Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.

  • Отправьте заказное письмо, чтобы звонящий знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. 4

Защитите себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям они разрешили взыскивать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

Если вы чувствуете себя погребенным в долгах (и боитесь, как вы собираетесь расплачиваться за то, что было отправлено в сборы), пора приступить к плану . Университет финансового мира покажет вам, как расплачиваться с долгами, используя долговой снежный ком, откладывать на случай непредвиденных ситуаций и контролировать свои деньги.. . однажды и на всегда.

Могут ли сборщики долгов рассказать другим людям, например семье, друзьям или моему работодателю, о моем долге?

Общие ограничения на контакты

Существуют строгие ограничения на то, что сборщики долгов могут говорить или спрашивать о вас. Коллектор, как правило, может связаться с другими людьми, чтобы узнать:

  • Где вы живете
  • Ваш номер телефона
  • Где вы работаете
Сборщики долгов обычно не могут связаться с людьми, которых вы знаете, более одного раза, и они не могут сказать, что пытаются взыскать долги.Как правило, коллектор не может обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме:
  • Вы
  • Ваш супруг (а)
  • Ваши родители (если вы несовершеннолетний)
  • Ваш опекун, исполнитель или администратор
  • Ваш поверенный, если вы представлены в отношении долг

Если коллектор знает, что вас представляет адвокат по поводу долга, коллектор должен связаться с юристом вместо вас. Коллектор долга может связаться с вами, если ваш поверенный не ответит сборщику в течение разумного периода времени или ваш поверенный согласен, что коллектор может связаться с вами.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые потребитель может использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Контакт по месту работы

  • Коллекторы долга могут спросить у вашего работодателя ваш адрес или номер телефона.
  • Если ваш работодатель не разрешает вам принимать личные звонки на работе, вы должны сообщить об этом сборщику долгов.
  • Если сборщик долгов знает, что вам не разрешено принимать звонки сборщика долгов на работе, то сборщик долгов не имеет права звонить вам туда.
  • Если коллектор звонит вашему работодателю, вы можете поговорить с человеком, который отвечал на звонок, чтобы узнать, что он сказал. Коллектор может не сообщать вашему работодателю, что вы задолжали. Если коллектор сообщил вашему работодателю, что вы задолжали, вы можете поговорить с адвокатом о своих правах.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Последствия неоплаты медицинских счетов

Более 40 миллионов американцев обременены долгами за лечение. Поскольку стоимость здравоохранения растет, а страховое покрытие для многих людей из рабочего класса шатко, становится все труднее оплачивать больничные счета в случае непредвиденных ситуаций или даже рутинного (но дорогостоящего) лечения.

Так что же именно происходит, когда у вас есть неоплаченные медицинские счета? Если вы не можете оплачивать медицинские счета вовремя и в полном объеме, вот чего вам следует ожидать.

Неоплаченные медицинские счета: что произойдет, если вы не заплатите

Просроченные платежи и проценты

Когда вы впервые получаете медицинский счет, он должен включать дату выписки или дату, когда вам была начислена оплата за оказанные услуги. Если вы не заплатите по прошествии определенного периода времени после этой даты, то вам могут быть предъявлены штрафы за просрочку платежа и проценты по вашему медицинскому счету.Однако хорошая новость заключается в том, что — в отличие от многих других форм долгов — пени и проценты не указываются в ваших медицинских счетах.

В зависимости от законов вашего штата, поставщикам медицинских услуг может быть запрещено добавлять штрафы за просрочку к оплате медицинских счетов или взимать процентные ставки сверх определенного уровня. Если с вас могут взиматься штрафы за просрочку платежа или проценты, то это должно быть указано в условиях обслуживания заранее. Перед тем, как соглашаться на лечение, внимательно прочтите все предоставленные вам документы.

Сборы и ваш кредитный рейтинг

Конечно, лечение бывает редко. В случае экстренной или необходимой по медицинским показаниям услуги не всегда есть возможность отказаться от услуг только потому, что оплата может быть затруднена.

Даже если поставщики медицинских услуг не могут наложить на вас штрафы за просрочку платежа, это не означает, что вам следует воздерживаться от оплаты счетов за медицинские услуги навсегда. Если вы начинаете нести медицинский долг и не проявляете никаких признаков его выплаты, ваш поставщик медицинских услуг может отправить ваш счет в агентство по взысканию долгов.

Сборщики долгов специализируются на том, чтобы надоедать, чтобы заставить вас выплатить долг за лечение. Однако перевод вашего медицинского долга в агентство по сбору платежей может иметь реальные и долгосрочные последствия — как только счет за медицинское обслуживание поступает в счет взыскания, он будет отображаться в вашем кредитном отчете. Суть в том, что ваши медицинские счета могут снизить ваш кредитный рейтинг, если они останутся неоплаченными.

Судебные процессы, приговоры и тюремное заключение

Если коллекторское агентство не сможет ничего от вас получить, тогда ваша проблема медицинского долга может перейти на финальную стадию, когда против вас будут возбуждены судебные иски.Ваш поставщик медицинских услуг может подать на вас в суд за неоплаченные медицинские счета, а суд может санкционировать такие меры, как удержание заработной платы, когда деньги могут быть взяты прямо из вашей заработной платы для оплаты ваших долгов, чтобы удовлетворить их.

К счастью, вас не могут отправить в тюрьму за неуплату медицинских счетов. По закону никто не может быть заключен в тюрьму за неуплату гражданского долга. Однако такой же защиты не существует для государственных расходов, таких как налоги.

Что делать, если вы не можете оплатить медицинские счета?

Все выглядит ужасно, если вы не можете оплачивать медицинские счета.В лучшем случае вас могут обременить штрафы за просрочку платежа. В худшем случае ваш кредит может быть поврежден, а ваша заработная плата погашена. Вот что нужно сделать, если у вас возникли проблемы с оплатой медицинских счетов.

  • Обсудите свой долг за лечение. Помните, суть в том, что ваш поставщик медицинских услуг хочет получать деньги. Они могут согласиться принять небольшую сумму, если вы можете гарантировать, что они ее получат. Когда счета за медицинские услуги начнут накапливаться, поговорите со своим поставщиком медицинских услуг о том, какую сумму они примут и которую вы сможете оплатить.
  • Не игнорируйте свои медицинские счета. Игнорирование этой проблемы только усугубит ее. Если вы слишком долго игнорируете свой долг за медицинское обслуживание, он может появиться в вашем кредитном отчете, а ваша заработная плата может быть направлена ​​на погашение этого долга.
  • Не переставайте обращаться за медицинской помощью. Отказ от лечения, необходимого с медицинской точки зрения, может только усугубить ваши проблемы со здоровьем, в результате чего в будущем вы получите еще больший счет. Вы также должны помнить, что многие страховые планы должны покрывать профилактическое лечение бесплатно для вас.Регулярное посещение профилактических визитов поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
  • Не бойтесь просить о помощи. Медицинские счета могут быть огромными, но вам не обязательно приходиться с ними справляться в одиночку. Ссуда ​​от друзей или семьи может помочь вам выбраться из-под тени вашего медицинского долга. Есть также благотворительные организации, которые помогают оплачивать медицинские счета людям при определенных обстоятельствах.
  • Дважды проверьте свой счет. Медицинские учреждения и страховые компании могут ошибаться.Убедитесь, что услуги, за которые вам выставляется счет, и услуги, которые ваша страховая компания покрывает или не покрывает, являются услугами, которые вы действительно получили. Если вы заметили ошибки, вы можете оспорить свой медицинский счет, чтобы снять эти обвинения.

Неоплаченные медицинские счета могут серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг и на ваш доход. Найдите способы выплатить долг по медицинскому обслуживанию, пусть даже понемногу, чтобы избежать этих последствий для вашего финансового здоровья.


Источник изображения : https://depositphotos.com/

Ник Чезаре — писатель из Бойсе, штат Иллинойс. В свободное время он увлекается скалолазанием и готовит тосты с авокадо.

Как остановить звонки от сборщиков долгов

Задерживает оплату счетов? Возможно, вам позвонит сборщик долгов. Но закон говорит, как и когда они могут это сделать. Например, они не могут звонить до 8 утра, после 21 вечера или пока вы на работе, если сборщик знает, что ваш работодатель не одобряет звонки.Коллекционеры не должны беспокоить вас или лгать, когда они пытаются взыскать долг. И если вы попросите их в письменной форме перестать звонить, они должны прекратить.

Даже если коллектор перестанет звонить, долг все еще есть, и вам все равно нужно с ним разобраться. Итак, если коллекционер свяжется с вами по поводу долга, вы можете поговорить с ним хотя бы один раз, чтобы узнать историю. Посмотрите, сможете ли вы решить эту проблему — даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность, не можете выплатить ее немедленно или думаете, что взыскатель связывается с вами по ошибке.Сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении», в котором будет указано, сколько денег вы должны в течение пяти дней после того, как они впервые свяжутся с вами. В уведомлении должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги.

Если вы не хотите, чтобы сборщик снова связывался с вами, попросите его почтовый адрес и сообщите ему — в письменной форме — чтобы он прекратил с вами связываться. Сохраните копию своего письма для своих файлов. Отправьте оригинал заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить то, что получил сборщик.После того, как сборщик получит ваше письмо, ему не разрешается снова связываться с вами, за двумя исключениями: сборщик может связаться с вами, чтобы сказать, что дальнейших контактов не будет, и сборщик может связаться с вами, чтобы сообщить вам, что они (или кредитор) собираются предпринять определенные действия, например, подать иск.

Отправка письма сборщику долгов, которому вы должны деньги, не избавляет от долга, но должна прекратить контакт. Кредитор или сборщик долгов могут подать на вас в суд, чтобы вернуть долг.

Узнайте больше о работе со сборщиками долгов и о том, как восстановить контроль над своими финансами.

Остановите пустые угрозы сборщика долгов

Звонки сборщиков долгов могут усугубить стресс от финансовых проблем. Когда эти звонки связаны с преследованием, угрозами и запугиванием, ситуация может ухудшиться, особенно если вы не знаете своих прав.

FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), чтобы защитить потребителей от обманных, злоупотребляющих или несправедливых методов взыскания долгов.23 июня 2014 года FTC подала совместную жалобу в штат Нью-Йорк на Национальный чековый регистр за нарушение FDCPA, якобы использовав возмутительные и устрашающие методы, чтобы заставить людей немедленно выплатить долги — часто спорные долги.

Среди предполагаемых тактик, использовавшихся Национальным чековым реестром, было сообщать людям, что они совершили подделку чеков или другое преступление, и угрожать им судебным иском, вынесением приговора, арестом или тюремным заключением, если они не заплатят. FTC и штат Нью-Йорк утверждали, что Национальный чековый регистр обычно говорил людям, что они должны заплатить в течение 12 или 24 часов, чтобы местная судебная система или правоохранительные органы не пришли за ними.Часто компания сообщала семье, друзьям и коллегам человека, что этот человек совершил преступление или участвовал в судебном разбирательстве.

По сути, это были пустые угрозы. Согласно жалобе, Национальный чековый регистр не имеет полномочий производить аресты или добиваться других уголовных наказаний за неуплату этих долгов.

Если вам грозит взыскание долга, знайте свои права. В соответствии с FDCPA сборщики долгов не имеют права:

  • позвоню до 8 а.м. или после 21:00
  • свяжется с вами на работе, если вы устно или письменно заявили им, что ваш работодатель не разрешает вам получать такие звонки на рабочем месте.
  • преследуют или оскорбляют вас или кого-либо еще, с кем они связываются о вас
  • ложь о сумме вашей задолженности
  • использует обманные методы, чтобы взыскать с вас долг. Например, они не могут:
    • ложно заявляют, что являются сотрудниками правоохранительных органов
    • утверждают, что вас арестуют, если вы не выплатите долг
    • угрожают захватить, украсть, арестовать или продать вашу собственность или вашу заработную плату — если они не имеют на это разрешения по закону и не намерены это делать
    • предоставить ложную кредитную информацию о вас кому-либо, включая компанию, предоставляющую кредитную отчетность.
    • использовать поддельное название компании

Коллекционерам обычно запрещается связываться с третьими лицами более одного раза.Помимо получения информации о вашем местонахождении, сборщику долгов обычно не разрешается обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас, вашего супруга (-и) или вашего адвоката.

Обязательно подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию, если вы считаете, что сборщик долгов нарушил ваши права.

Можете ли вы попасть в тюрьму, если не заплатите долг?

Долги никогда не приносят удовольствия. Вы несете тяжесть на плечах и связаны обязательствами, которые вы должны выполнить.Воняет, но, по крайней мере, есть некоторая защита для людей, которые не могут платить, и правила, регулирующие порядок взыскания долгов. В прошлом должникам не давали такой свободы действий. На самом деле с ними обращались довольно жестко. Их часто отправляли в тюрьму для должников:

В средние века в Европе должники, как мужчины, так и женщины, содержались вместе в одной большой камере до тех пор, пока их семьи не выплатили свой долг. Заключенные в долг часто умирали от болезней, перенесенных другими заключенными.Условия включали голод и жестокое обращение со стороны других заключенных. Если отец семейства попадал в тюрьму за долги, семейный бизнес часто страдал, а мать и дети бедствовали. Не имея возможности выплатить долг, отец часто оставался в долговой тюрьме на долгие годы. Некоторые узники долга были освобождены, чтобы стать крепостными или наемными слугами (долговая кабала), пока они не выплатили свой долг трудом.

Тюрьмы должников продолжали использоваться в Соединенных Штатах и ​​Соединенном Королевстве до 1800-х годов, когда в обеих странах была запрещена практика заключения людей в тюрьмы за их долги.Он был объявлен вне закона в США в 1833 году и отменен в Великобритании в 1869 году.

Однако вы можете быть удивлены, узнав, что некоторые страны по сей день все еще используют эту практику. Должники в Объединенных Арабских Эмиратах, включая Дубай, могут быть заключены в тюрьму за неуплату своих долгов.

Вы можете сесть в тюрьму за свой долг — даже сегодня

Хотя многие люди думают, что тюремное заключение за свой долг в США ушли в прошлое, они не совсем правы.

На прошлой неделе я читал свою местную газету в Миннесоте и обнаружил серию статей, в которых рассказывается о людях, которые были отправлены в тюрьму за долги. Хотя технически они были отправлены в тюрьму во многих из этих случаев, потому что они пропустили дату суда, связанную с их долгом, или потому, что они пропустили обязательную выплату долга, факт остается фактом, что они были заключены в тюрьму отчасти потому, что у них есть долги.

Должность денег не является преступлением, и тюрьмы для должников были отменены в Соединенных Штатах в XIX веке.Но людей регулярно бросают в тюрьмы за неуплату долгов. В Миннесоте, где действуют одни из самых благоприятных для кредиторов законов в стране, использование ордеров на арест должников за последние четыре года подскочило на 60 процентов, с 845 делами в 2009 году, как показал анализ Star Tribune данных судов штата. .

Не каждый ордер приводит к аресту, но в Миннесоте многие должники проводят до 48 часов в камерах с преступниками. Адвокаты потребителей говорят, что количество таких арестов увеличивается во многих штатах, включая Арканзас, Аризону и Вашингтон, из-за плохой экономики, высокого потребительского долга и растущей отрасли, которая покупает безнадежные долги и использует все доступные средства для взыскания.

Заключение должника в тюрьму во многом зависит от того, где он проживает, поскольку принудительное исполнение непоследовательно от штата к штату и даже от округа к округу.

Хотя у вас, вероятно, все в порядке, если вы будете следить за датами суда и производить платежи, предписанные судом, если вы пропустите платеж или дату суда, у вас могут возникнуть проблемы.

Хэкён Нильсен, 27 лет, из Блумингтона, сказала, что полиция появилась в ее доме по гражданскому ордеру через две недели после того, как она родила через кесарево сечение.Покупатель долга прислал ей судебные документы по старой задолженности по кредитной карте, когда она была в больнице; Нильсен сказала, что у нее не было времени ответить.

Ее маленький мальчик Тайлер лежал в кроватке, когда она умоляла офицера не забирать ее.

«Слава Богу, полиция смилостивилась и оставила меня и моего ребенка одних», — сказал Нильсен, который позже выплатил долг. «Но послать кого-то арестовать меня через две недели после обширной операции, на восстановление которой у большинства женщин уходит восемь недель, было просто невероятно.

Хотя я полностью за личную ответственность и за выполнение ваших долговых обязательств, некоторые из тактик, используемых этими сборщиками долгов и за которыми следят сотрудники правоохранительных органов, действительно кажутся немного драконовскими. В некотором смысле кажется, что сборщики долгов (кредитные акулы в костюмах, как их называет Дэйв Рэмси) взяли на себя ответственность.

«Правоохранительная система невольно стала инструментом сборщиков долгов», — сказал Майкл Кинкли, адвокат из Спокана, штат Вашингтон., представлявший интересы арестованных должников. «Сборщики долгов злоупотребляют системой и запугивают людей, и правоохранительные органы соглашаются с этим».

Как часто по стране арестовывают должников? Никто не может сказать. Национальная статистика не ведется, и такая практика в основном остается незамеченной за пределами юридических кругов. «Я подозреваю, что индустрия взыскания долгов не хочет, чтобы мир узнал об этих арестах, потому что такая практика будет широко осуждена», — сказал Роберт Хоббс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей в Бостоне.

Теперь, если люди могут выплатить свои долги и вместо этого предпочитают игнорировать свои обязательства и не платить, это одно. Однако, если они не могут заплатить из-за проблем со здоровьем или других проблем, зачем вам сажать их в тюрьму?

Размер залога часто совпадает с размером долга

Одна вещь, которую люди обнаруживают, попав в тюрьму, — это то, что размер их залога устанавливается в размере точно такой же суммы их долга. Когда они вносят залог, их деньги идут напрямую взыскателю.

Округ Хеннепин автоматически устанавливает размер залога в размере судебного решения или 2500 долларов, в зависимости от того, какая сумма меньше. Эта политика была принята четыре года назад в связи с большим количеством дел о дефолте должников, говорят представители суда.

Некоторые судьи говорят, что эта практика искажает цель освобождения под залог, которая заключается в обеспечении явки людей в суд.

«Это, безусловно, эффективный способ взыскания долгов, но он также очень неприятен, — сказал окружной судья округа Хеннепин Джек Нордби.«Сумма залога не должна иметь ничего общего с суммой долга».

Если друзья или родственники вносят залог за должника, они могут рассчитывать на прощание с деньгами, потому что это часто заканчивается тем, что кредиторы обычно просят у судей внести залог.

Это кажется немного сомнительным — в основном правоохранительные и судебные системы используются в качестве расширения агентств по взысканию долгов. Я уверен, что сборщики долгов будут злоупотреблять этой системой, поскольку они никогда не были известны своей честной практикой взыскания долгов.

Как избежать тюрьмы за свой долг

Итак, как вы можете гарантировать, что никогда не окажетесь не по ту сторону двери тюремной камеры, особенно если у вас есть долги?

  • Не избегайте инкассаторов или ордеров .
  • Обязательно ознакомьтесь со всеми документами, которые вы получаете от инкассаторов или судов .
  • Если вы получили повестку или жалобу, вам предъявят иск. Вы должны явиться в суд.
  • Оперативно ответьте на повестку, отказавшись от долга или признав его.
  • Явиться на все судебные заседания.

Так что, чтобы не попасть в тюрьму, проследите за своими долгами, и если на вас подали в суд или назначили дату суда — приходите! Если вы этого не сделаете, вы можете проиграть по умолчанию и получить ордер на арест.

Что вы думаете о том, как сборщики долгов теперь используют правоохранительную и судебную систему для взыскания за них долгов? Как вы думаете, это правильно? Следует ли предоставить должникам больше защиты или они получают то, что заслуживают? Следует ли принимать новые законы? Расскажите нам свои мысли в комментариях.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top