Как вернуть долг если расписки нет: Как взыскать долг без расписки с физического лица — вопросы от читателей Т—Ж

Содержание

что может служить доказательством и чего делать нельзя?

– Добрый день. Подскажите, можно ли вернуть деньги без расписки? Я больше года назад одолжил своему двоюродному брату 50 тыс. р. Он обещал рассчитаться со мной через год (три месяца назад). Расписку я с родственника, естественно, не брал. Понадеялся на его порядочность. Но деньги он мне не вернул и, судя по разговору, и не собирается. Есть ли какой-то шанс на возврат денег? Из подтверждений – я могу привлечь только свою жену, она видела, как я передавал деньги.

– Отсутствие у займодавца расписки в получении денег еще не означает невозможность взыскания долга. На самом деле деньги можно вернуть на законных основаниях, хотя это действительно будет тяжелее.

СодержаниеПоказать

Что может быть доказательством факта передачи денег

Отсутствие расписки при передаче денежных средств в долг другому лицу может стать существенной преградой при попытке их взыскания, так как именно договор или расписка служат доказательством наличия долговых обязательств. Без письменного подтверждения факт задолженности доказать сложно. На основании ст. 162 Гражданского кодекса несоблюдение простого письменного формата лишает потерпевшую сторону возможности ссылаться для подтверждения условий на письменные доказательства, но допускает возможность приводить другие письменные и свидетельские показания.

Гражданский кодекс содержит указание и на другие подтверждения права займодавца вернуть свои деньги без расписки. Это право займодателя на заключение устных сделок по ст. 159 Гражданского кодекса и возможность заключения договора между сторонами в любой форме по ст. 434 Гражданского кодекса.

Согласно действующему законодательству, письменная форма договора о передаче денег необходимо при получении займа на сумму свыше 10 тыс. р. Небольшие заимствования на сумму до 10 тыс. р. признаются действительными и при заключении их только в устном формате (по ст. 808 Гражданского кодекса). Но даже если договора нет при долге сверх 10 тыс. р., то это не делает его ничтожным.

На основании указанных правовых норм можно сделать вывод, что если стороны договорились о сделке по передаче денежных средств и их последующему возврату, то такой договор считается заключенным в момент передачи денег. У сторон возникают все права и обязанности, которые вытекают из подобных отношений.

Способы вернуть долг без расписки

Можно выделить следующие способы возврата денег без расписки:

  1. Попытка мирного урегулирования спорной ситуации.
  2. Обращение в полицию.
  3. Обращение в суд.

Именно такого порядка стоит придерживаться: сначала попытаться взыскать деньги в досудебном порядке, а затем – обратиться в правоохранительные органы.

Взыскание в судебном порядке имеет смысл, если все остальные варианты не привели к нужным результатам.

В согласительном порядке

Для возврата долга без расписки в первую очередь необходимо собрать факт передачи денег в пользу должника. Такими подтверждениями могут стать:

  1. Свидетельские показания – если в процессе передачи денег были свидетели.
  2. Банковские выписки – если в процессе передачи денег в долг применялась безналичная форма (именно эту форму стоит использовать для того, чтобы себя обезопасить).
  3. Записи видеокамеры – если денежные средства передавались в помещениях с установленными камерами видеонаблюдения.
  4. Переписка с должником по электронной почте. Возможно, потребуется привлечение эксперта для доказательства факта реальности переписки.
  5. Переписка с должником в соцсетях: ВКонтакте, ОК и пр.
  6. Переписка посредством СМС. Это еще одно возможное доказательство, но дополнительно может потребоваться запрос к должнику для установления передачи информации между двумя абонентами. Однако неплательщик может заявить, что телефон с его сим-картой был в пользовании третьего лица.
  7. Аудиозапись. В этом случае может потребоваться экспертное подтверждение факта принадлежности голоса.

Наличие этих доказательств существенно увеличивает возможность взыскания долга, но если и таких нет, то существуют другие способы.

Необходимо попробовать решить вопрос с невозвращенным долгом в мирном порядке. Распространенной является ситуация, когда задолженность не возвращают по объективным обстоятельствам. Например, должник заболел, уехал в командировку или у него возникли временные финансовые затруднения.

Если заемщик адекватен, признает долг и готов его вернуть, то можно пойти ему навстречу и предоставить небольшую временную отсрочку. Если заемщик признает задолженность, но не знает сроки его возврата, то можно попытаться дать ему возможность вернуть долг частями (в рассрочку).

Желательно в момент проведения переговоров получить письменное подтверждение уплаты долга на бумаге, оформив договор или соглашение, где необходимо отразить:

  • ФИО сторон, адреса и контакты;
  • сумму задолженности;
  • максимальный срок возврата долга;
  • произвольный график погашения задолженности при оплате в рассрочку.

Соглашение о возврате денежных средств необходимо заверить нотариально. Если расходы на нотариальное заверение слишком большие, то можно привлечь свидетелей к заверению документов.

Так как деньги без расписки обычно дают знакомым людям, то будет уместно попробовать воззвать к их совести: пообещать рассказать о долге коллегам и родственникам. Это может стимулировать должников вернуть долг, так как им больше никто не даст денег при необходимости. Главное, обойтись без угроз и прочих противоправных действий.

Досудебное взыскание

Если предыдущие методы воздействия не возымели успеха, то можно составить досудебную претензию. Это письмо-требование к должнику нередко приводит к возврату задолженности.

Необходимость уплаты, помимо основного долга, суммы компенсации в случае обращения займодавца в суд может обойтись должнику в несколько раз дороже. Грамотно составленная претензия может стать существенным стимулом вернуть долг.

Обращение в полицию

Займодавец имеет право обратиться в полицию, если имеет место факт обмана его должником.

При невозврате задолженности следует написать в полиции заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Согласно ст. 159 Уголовного кодекса, под мошенническими действиями при получении денег выступает хищение денег через злоупотребление доверием или обман (на основании Приказа МВД №736 от 2014 года).

Состояние преступности в РФ. Источник МВД.РФ

При проверке должника могут вызвать в полицию, чтобы получить объяснения. Должник с большей долей вероятности заявит, что не слышал ни о каком долге, а все скриншоты сделаны в фотошопе. В этом случае займодавец может получить от полиции отказ в возбуждении уголовного дела.

Возбуждения уголовного дела по ст. 159 Уголовного кодекса обычно удается добиться в следующих случаях:

  1. Должник при допросе подтвердил, что он не планировал возвращать деньги и попросту обманул кредитора.
  2. На должника поступил вал заявлений: он взял взаймы у многих людей и никому не вернул долг.
  3. При получении денег в долг должник предоставил ложные сведения о себе: воспользовался чужим паспортом или указал недостоверное место работы.

Судебное взыскание

Если досудебная претензия не была рассмотрена, то необходимо направить в суд исковое заявление о взыскании задолженности. Исковое заявление составляется по правилам ст. 131 Гражданского процессуального кодекса.

Подсудность судебного спора определена ценой иска. Если речь идет о долге до 50000 р., то спор подлежит рассмотрению в мировом суде. Остальные споры рассматриваются в районном или городском суде по местонахождению ответчика.

Взыскать задолженность при отсутствии расписки будет гораздо проще, если:

  • есть свидетельские показания факта передачи денег;
  • факт передачи денежных средств был зафиксирован на видео;
  • есть аудиозапись, в которой задолженность признана заемщиком;
  • заемщик признал долг при обращении в полицию;
  • долг был признан заемщиком при личной переписке, в том числе по СМС или посредством интернета (соцсети, электронная почта, мессенджеры и пр.).

Если среди доказательств будут выступать только устные свидетельства истца, то шансы на успех в возврате долга ничтожно малы.

В судебном порядке с заемщика можно взыскать сумму займа и дополнительные проценты. Размер таких процентов обычно определяется сторонами по соглашению, но так как расписка отсутствует, то проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ.

Моральный вред компенсировать не выйдет, так как он взыскивается при нарушении неимущественных прав, а иск о взыскании задолженности является имущественным спором.

Суд может оказать содействие истцу при сборе доказательств, если истец ходатайствует об их истребовании. В ходатайстве нужно указать, какие доказательства нужны, у кого они находятся и почему это важно для дела. Судом будут запрошены такие доказательства самостоятельно. Например, айпи-адрес, с которого отправлялись сообщения с просьбой дать в долг, сведения о телефоне, привязанном к соцсети и пр.

За подачу искового заявления истцу предстоит заплатить госпошлину. Ее размер составляет 400 р. Если сумма требований не превышает 20 тыс. р., то истец платит 4% от суммы иска или 400 р. минимум. Если потребуется получить нотариальное заверение доказательств, то расходы на дело составят от 6000 р. Сумма складывается из нотариального тарифа и стоимости техническо-правовой работы нотариуса.

При победе в суде должнику следует возместить судебные траты, понесенные истцом: в виде госпошлины, расходов на проведение экспертиз и нотариальные услуги.

В случае если денежные средства были перечислены на карту должника, то можно попытаться их вернуть не как сумму долга, а в виде необоснованного обогащения. Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса, если человек получил имущество без законных оснований, то он обязан вернуть его. В исковом заявлении нужно указать, что денежные средства переведены ошибочно.

Что делать, если не возвращают расписку после погашения долга

Чего делать нельзя

При возврате задолженности не стоит прибегать к угрозам и давлению: это может привести к изменению статуса кредитора с потерпевшего на обвиняемого. Также не стоит обращаться к коллекторам, так как высоки иски нарваться на недобросовестных коллекторов, которые будут применять противозаконные методы воздействия на должников.

Резюме

Таким образом, для взыскания задолженности без расписки стоит придерживаться такого порядка действий:

  1. Обзавестись доказательной базой передачи денег.
  2. Попытаться договориться с должником устно.
  3. Написать ему досудебную претензию.
  4. Написать заявление в полицию.
  5. Подать исковое заявление в суд.

Но в дальнейшем стоит предусмотрительно брать расписку при передаче денег в долг, иначе их можно больше не увидеть. Подача искового заявления может потребовать немалых расходов, которые могут превысить сумму долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Как вернуть долг без расписки

Пожалуй, каждый человек хоть раз в жизни одалживал деньги знакомым, друзьям, родственникам, договариваясь только на словах. Вам повезло, если вы всегда получали назад свои средства, и не ломали голову над вопросом, как вернуть долг с физического лица без расписки и свидетелей. Однако так бывает не всегда. Как по закону вернуть свои деньги, если нет никаких доказательств, вы узнаете, прочитав эту статью.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:     А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

содержание статьи

содержание статьи

Содержание статьи:

Как возникают долги

Допустим, к вам обратился приятель с просьбой занять ему некоторую сумму для срочного решения сложной жизненной ситуации прямо здесь и сейчас, ему страсть как нужны эти деньги.

Доброе сердце не позволяет вам отказать товарищу, вы одалживаете деньги, даже не заключив договора, расписки или акта о передаче денег. К чему эта бумажная волокита, ведь это не посторонний человек! К тому же он обещает вернуть средства в течении пары месяцев.

Проходит месяц, два, пять, но денег как не было, так и нет. Пожалуй, одна из самых избитых историй со знакомыми. Товарищи пропадают, дружба заканчивается, а средств своих Вы так и не видите, а хотелось бы их вернуть.

Если у вас на руках есть расписка, вам поможет статья про взыскание долгов с физических лиц  Из нее вы узнаете например, как вернуть долг по расписке без суда.

В ином случае, читайте далее, чтобы узнать, как вернуть долг без расписки с физического лица

Как получить назад деньги

Если у вас на руках нет доказательств, что вы одалживали деньги, вернуть их законным способом будет довольно трудоемко. Суд потребует с вас факты и подтверждения, при их отсутствии высок шанс неудачного завершения дела для залогодателя.

Вам повезло, если вы давали деньги не лично из рук в руки, а путем перевода на банковскую карту. В подобной ситуации есть возможность вернуть средства по факту необоснованного обогащения, направив заемщику претензию с требованием вернуть залог.

Предлагаем вам скачать образец претензии о возврате долга

Если должник не реагирует на претензию в течение 10 дней, вы имеете право обратиться в суд. Заявление необходимо составить на неосновательное обогащение.

Должнику не удастся доказать правомерность получения средств, как в прочем и факт займа тоже, однако по факту незаконного обогащения правда будет на вашей стороне.
Однако действия в случае передачи средств из рук в руки отлично, речь об этом пойдет дальше.

Четыре способа вернуть долг

четыре способа возврата долга

четыре способа возврата долга

Мирное урегулирование проблемы

Всегда есть возможность договориться, тем более, если речь идет о родственниках или друзьях. Поэтому-то и не составляется расписка, ведь люди действуют на доверии.

Как заставить вернуть долг без расписки? Поговорить по-человечески и обратиться к совести должника.

Можно договориться с ним о компромиссном решении:

  • Сдвинуть сроки выплаты на более поздний период;
  • Договориться о выплате частями;
  • Обсудить возможность вернуть долг за счет имущества или посредством выполнения услуг.

Пример подобной ситуации:

Сергей, владелец собственной автомастерской, попросил деньги у друга Романа на развитие бизнеса. В связи набирающим ход кризисом, бизнес Сергея не дает желаемой прибыли, и тем более нет возможности вернуть долг.
Друзья договорились, что Роман будет бесплатно обслуживать свой автомобиль в мастерской у Сергея.

Обратиться в полицию по факту мошенничества

Если мирно договориться не удалось, у вас есть возможность обратиться за помощью к правоохранительным органам.

УК РФ имеет статью о хищении денег обманным путем и злоупотреблением доверия (мошенничество). Именно ее можно применить к сложившейся ситуации.

Порядок действий при обращении в полицию мы разберем далее.

Разбирательство в суде

Обратившись в суд, в обрекаете себя на длительный процесс разбирательств, но одновременно высоки гарантии получения долга. Подавать заявление в суд стоит в том случае, если все остальные варианты исчерпаны.

Действовать в подобной ситуации необходимо по алгоритму:

  1. Вы собираете необходимые документы;
  2. Составляете иск о взыскании долга;
  3. Задействуете свидетелей и ряд фактов, подтверждающих вашу правоту.

Выиграть судебное разбирательство удастся, если вы предоставите грамотную линию доказательств.

Обращение к коллекторским службам

Прибегнуть к услугам третьих лиц целесообразно на основании решения суда. В таком случае действия коллекторов будут считаться правомерными. Однако их услуги стоят дорого, вплоть до половины суммы долга.Пошаговый план действий к тому чтобы вернуть долг без расписки

[reklama1]

Пошаговый план для кредитора

При возврате долга без расписки и свидетелей исход дела зависит только от правильности ваших действий. Придерживайтесь этой инструкции, чтобы повысить шанс на возврат средств.

Свяжитесь с должником

Возможно, что вы уже ранее общались с заемщиком, однако сейчас сделайте это с конкретной целью – выяснить его планы по возвращению вам долга, и уведомить его о своих намерениях.

Отправьте на имя должника заказное письмо, в котором выражаете официальную претензию. Сохраните корешок о вручении письма, он может понадобиться вам в суде.

Докажите факт передачи денег

Примите все усилия для того, чтобы взять расписку с должника даже в случае, если срок выплаты долга уже прошел.

В противном случае подготовьте иные доказательства, среди них могут быть:

  • аудио или видеоматериалы, доказывающие общение с должником на тему займа и выплате денег
  • переписка в соцсетях, смс, почтовая переписка

Если найдутся какие-либо свидетели сделки, то вам будет очень на руку привлечь их к судебному разбирательству.

Обратитесь в полицию по факту мошенничества

Если заемщик отказывается от взаимодействия, вы можете обратиться к правоохранительным органам и написать заявление, где необходимо указать следующее:

  • ФИО, дату рождения заемщика;
  • Фактическую дату передачи денег с указанием места
  • Основные моменты и обстоятельства общения, факт отказа от выплаты
  • Сумму залога и срок просрочки относительно оговоренного времени.

В заключении такого заявления рекомендуется указать просьбу в адрес полицейских пригласить должника с целью выявления состава преступления. Его пригласят в отдел на допрос, и скорее всего заведут уголовное дело. Психологически эта мера играет большую роль, и должник скорее всего поменяет свое решение в вашу пользу.

Пример:

Тимофей одолжил деньги у своего одноклассника Ивана, но не спешит их отдавать. Иван не заключил с Тимофеем расписку, и обратился в полицию, так как договориться мирно не удавалось. В ходе общения в ОВД Тимофей косвенно признал свою вину, указав на то, что денег он не крал, а взял их в долг.
В ходе допроса был составлен протокол, куда была занесена и эта информация. Теперь протокол может быть предоставлен в качестве доказательной базы в суде.

Отказ об открытии уголовного дела

Так как факта кражи нет, то уголовное дело открыть невозможно, однако теперь прямиком отправляйтесь в суд. Приложите к копии протокола справку об отказе в возбуждении уголовного дела.

Обратитесь в суд

Важно грамотно составить заявление о возврате долга, в нем необходимо указать следующее:

  • данные заемщика и кредитора;
  • сумму долга с процентами;
  • обстоятельства дела;
  • описание мер, которые вы предпринимали для возвращения долга;
  • перечень прилагаемых доказательств;
  • дату написания заявления и подпись.

Дополнительно к иску составьте ходатайство об аресте имущества должника.

Соберите все материалы

Таким образом, вы сформируете пакет доказательств по делу. В случае если у вас на руках будут дополнительные материалы, которые косвенно могут доказать вашу правоту в суде, не обходите их стороной и так же приложите к пакету документов.

Таковыми могут быть:

  • засвидетельствование сделки от других людей;
  • факт покупки имущества должником в день передачи денег.

Не забудьте про оплату госпошлины и приложите квитанцию к пакету документов.
[reklama2]

Ждите вердикта

В случае положительного решения в вашу пользу, дело принимает новый ход и передается судебным приставам для исполнения.

Но бывает и такое, что суду недостаточно предоставленных доказательств, тогда необходимо обжаловать решение.

Куда обратиться за помощью

куда обратиться за помощью

куда обратиться за помощью

Самостоятельно разобраться в тонкостях правовой системы, чтобы выиграть дело о возврате долга без расписки может быть довольно сложно. Вы можете прибегнуть к помощи профессионалов, где грамотные юристы помогут в решении вопроса.

Правовед

Всероссийский портал, включающий в себя более 16 тысяч профессионалов в различных областях права.Вы можете получить консультацию онлайн, задав свой вопрос в чате, это бесплатно. На сайте так же имеется широкий архив с примерами действий в подобных ситуациях.

Если вам этого не достаточно, вы можете нанять юриста из вашего города прямо на сайте или с мобильного приложения.
Правовед.ru имеет широкую базу профессионалов, которые грамотно помогут вам в решении вашей ситуации.

Лорд

Большой спектр юридических услуг для физических лиц. Вам помогут урегулировать конфликт в досудебном порядке, а так же в соответствии с договором предоставят любую профессиональную помощь в суде.

Кроме всего компания берется за проведение процедуры банкротства, защиту прав потребителей, миграционное, наследственное, жилищное право и многое другое, вас даже защитят от угроз коллекоторов.

Результат +

Команда профессиональных юристов на рынке более 10 лет. За это время получила широкую практику, а главное блестящий опыт, о чем говорят многочисленные отзывы довольных клиентов, не только физических лиц, но и солидных организаций.

Компания сотрудничает с государственными организациями и коммерческими структурами. Здесь вам помогут не только отстоять свои права, но и вернуть полагающиеся вам средства.

Когда вернуть долг невозможно

Существует ряд ситуаций, когда даже самый профессиональный юрист может оказаться бессильным, несмотря на то, что у вас на руках могут быть доказательства, расписка или признание должника.

Срок иска прошел

У каждого прецедента есть свои сроки. В случае с взысканием задолженности, у вас есть 3 года для того, чтобы разрешить ситуацию. Этого вполне достаточно, чтобы решить вопрос в самом спокойном темпе.

Однако если за это время никакие действия не были предприняты, можно прощаться с одолженными деньгами и заняться зарабатыванием других.

У заемщика нет средств

К сожалению, практика показывает, что бывают случаи, когда должник не имеет ни накоплений, ни средств для того, чтобы рассчитаться по долгам. А его имущества либо нет вовсе, либо даже после продажи не хватит, чтобы погасить задолженность. В подобных ситуациях его долги просто списываются.

Заемщик признается банкротом

Признание банкротства является судебным заключением. Банкротами могут быть как физические, так и юридические лица. И это такая же безнадежная ситуация, как та, что описана выше.

Полезную информацию вы можете найти в статье про банкротство физических лиц.

Заключение

Теперь вы располагаете полной информацией о том, каким образом вернуть свои средства, не имея расписки о передаче средств, куда нужно обращаться и каким алгоритмом пользоваться, чтобы вернуть свои деньги. А также вы можете оценить ситуацию сразу, и не заниматься волокитой, которая не принесет результата.

Посмотрите видео по теме:

Вопрос к читателям

Что на ваш взгляд более рационально – ввязаться в судебные разбирательства и потратить время на сбор доказательств своей правоты, или же перенаправить свои ресурсы на увеличение дохода другим путем? Пишите комментарии.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Дал деньги в долг без расписки: как вернуть? 3 способа!

Финансовые взаимоотношения между простыми людьми в повседневной жизни чаще всего основываются буквально на «честном слове». Никому и в голову не придёт требовать оформления «на бумаге» факта передачи денег в долг, если фигурирует незначительная сумма.

В случае значительных сумм расписки или даже оформленные договоры встречаются чаще, но повсеместного распространения они всё равно не имеют. Юридический портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на том, что в случае возникновения незапланированных сложностей с возвратом заёмных денег и при отсутствии документов о предоставлении денег в долг вернуть средства может быть чрезвычайно сложно.

Конечно, многие люди считают невозможным требовать расписку у близких людей, знакомых и так далее. Но в этом случае они должны отдавать себе отчёт в том, что возникает существенный риск невозврата.

Сразу оговоримся, что никакие противозаконные методы возврата заёмных средств не рассматриваются.

Среди тех же методов получения долга, которые существуют в законном поле, можно выделить следующие.

1. Обращение в органы внутренних дел.

Если, безо всякой на то причины, должник не возвращает деньги, можно обратиться в ОВД и оформить заявление о факте мошеннических действий. В заявлении нужно с максимальной детализацией описать ситуацию. Если есть какие-либо подтверждения факта предоставления денег в долг (фото, видео, аудио, показания свидетелей и так далее), то нужно прикрепить их к подаваемому заявлению.

Обращаем внимание на то, что в качестве доказательства можно попытаться использовать банковские выписки о переводе денег. Но если назначение такого перевода указано не было, то сложно заранее спрогнозировать, будут ли они приниматься, как доказательства.

Сотрудники полиции на подобное заявление обязаны отреагировать. И в качестве одного из обязательных действий будет вызов должника для дачи показаний. В этот момент ещё никакого дела не открыто, любое преследование начнётся только после того, как приведённые доказательства убедят полицейских в наличии факта мошенничества.

Именно подобная перспектива нередко становится тем самым убедительным доводом для должника вернуть все деньги.

Если должник даже в такой ситуации будет отрицать факт передачи ему денег, то полицейские передадут дело в суд.

2. Исковое заявление в суд.

Кстати, предыдущий способ можно и не использовать, и при наличии убедительных, с точки зрения заявителя, доказательств сразу оформлять иск в судебные органы. Простого утверждения о том, что кто-то взял деньги в долг и не отдаёт их для суда будет однозначно недостаточно. Необходимо заранее позаботиться о доказательствах этого.

В том, что деньги брались в долг, суд может убедить следующее:

  • показания свидетелей, присутствовавших при передаче денег;
  • файлы фото, видео или аудиофиксации момента, когда передавались денежные средства;
  • переписка в социальных сетях, с помощью СМС или электронной почты;
  • банковские выписки о переводе денег, о снятии определённой суммы и так далее.

Но убедить суд в том, что имел место факт передачи денег в долг другому человеку, недостаточно. Необходимо доказать, что взятые в долг средства не были возвращены или были возвращены, но не в полном объёме.

Далеко не всегда даже помощь опытных юристов может помочь взыскать деньги с должника. Отсутствие правильного оформления долга вполне может стать причиной потери денежных средств.

Если по предложению суда должник согласится на отсрочку или рассрочку в выплате следует соглашаться, вполне возможно что это единственный шанс вернуть свои деньги.

3. Мировое соглашение.

Добровольное согласие на возврат денег со стороны должника возможно в любой момент, но чаще всего это происходит после обращения в полицию или подачи искового заявления в суд. 

Как только должник согласился на мирное разрешение конфликта, необходимо документально это оформить. Не следует повторять прошлых ошибок и верить всему на слово.

Для этого нужно оформить договор или расписку в получении денег. Обязательного требования о нотариальном заверении этих документов не существует. Но следует помнить, что обязательство о возврате денег, заверенное нотариусом уже имеет силу исполнительного листа и отдельного судебного решения не требует.

Возможно придётся пойти на какие-то уступки должнику. Например, в части сроков возврата или уплаты долга несколькими частями.

Существует, конечно, и такой способ возврата долга, если нет расписки, как переуступка прав на эти средства коллекторам. Но этот способ вряд ли можно считать абсолютно законным, поскольку в своей деятельности коллекторские агентства зачастую используют противоправные методы. Особенно всё сказанное имеет значение, если должником является родной или близкий человек или даже просто знакомый.

Юридический портал bukva-zakona.com настоятельно рекомендует оформлять документально любые ситуации, когда вы даёте деньги в долг, вне зависимости от того, кем вам приходится получатель и какова сумма. Даже простая расписка способна обезопасить человека от случаев невозврата долга. Для суда это будет решающим доказательством факта принятия денег в долг и последующих попыток уйти от необходимости их возвращать.

Загрузка…

Есть ли варианты, как вернуть долг без расписки и свидетелей? :: BusinessMan.ru

Практически во всех случаях вопрос о том, как вернуть долг без расписки и свидетелей, приобретает масштабы серьезной проблемы. К сожалению, особенности русского менталитета таковы, что мы далеко не всегда считаем нужным, одалживая человеку деньги, брать с него письменный документ об этом и приглашать третьих лиц, чтобы они подтвердили факт передачи банкнот.

Тем более человек пренебрегает подобными мерами, если финансовые средства одалживаются родственникам. Однако, как показывает практика, даже близкие люди в ряде случаев оказываются недобросовестными заемщиками, и тогда вопрос о том, как вернуть долг без расписки и свидетелей, становится первостепенным.

Безусловно, на сегодняшний день существует не один вариант решения рассматриваемой проблемы.

Не знаете, как вернуть долг без расписки и свидетелей? Сегодня вы легко найдете массу объявлений рекламного характера, предлагающих «выбить долги». Однако насколько легальны способы, посредством которых вам будет оказана помощь, неизвестно, поэтому пользоваться услугами таких компаний или нет, решать только вам.

Конечно же, существуют законные варианты решения вопроса о том, как вернуть долг без расписки и свидетелей. К ним, в частности, относится обращение в полицию или суд.

Полиция

Если вы ломаете голову над тем, как вернуть долг без расписки, то первое, что нужно сделать, это написать заявление по факту мошенничества в правоохранительные органы. В документе вы должны как можно подробнее отразить обстоятельства дела и приложить все имеющиеся у вас доказательства, о которых будет написано ниже.

Ваше заявление обязаны будут зарегистрировать. Спустя определенный промежуток времени следователь, которому отпишут ваше дело, вызовет вас на беседу и запротоколирует все сказанное. После этого аналогичная процедура ждет заемщика, и если он будет отрицать факт того, что брал деньги в долг, то дело будет передано в суд, который и установит истину.

Суд

Если вы всерьез обеспокоены тем, как вернуть деньги без расписки, то, не раздумывая, напишите исковое заявление в вышеуказанный орган, причем вам необязательно перед этим обращаться в полицию. Если заемщик узнает об этом, то считайте, что половина дела уже сделана. Должника не прельщает перспектива, помимо выплаты основного долга и процентов по нему, компенсировать моральный вред и судебные издержки.

Тактика поведения заемщика

Анализируя вопрос о том, есть ли варианты, как вернуть долг без расписки, следует акцентировать внимание и на мотивах поведения заемщика, которые могут быть различны. Если он, в частности, находится в затруднительном материальном положении, то вполне вероятно, что ему действительно нелегко в конкретный момент вылезти из долговой ямы.

В этом случае будет правильно пойти на диалог с должником и попытаться убедить его составить расписку или письменный договор займа, где будут отражены все условия, о которых сторонам удалось достичь соглашения. Когда заемщик поставит свою подпись на вышеуказанных документах, судиться с ним будет гораздо проще, если он не захочет добровольно исполнять взятые на себя обязательства.

И все-таки как вернуть долг без расписок? Как вернуть деньги, если заемщик намеренно не хочет отдавать ваши сбережения? Здесь нужно представить как можно больше аргументов того, что вы действительно давали деньги в долг.

Итак, чтобы решить вопрос о том, как забрать долг без расписки, в вашу пользу, необходимо собрать солидную доказательную базу. Из чего она может состоять? Учтите, что судья будет оценивать все доказательства в совокупности.

Запись разговоров на диктофон

Если вы общались с должником, то следует зафиксировать это посредством диктофона. Очень важно, чтобы в процессе такого диалога заемщик упоминал о размере долга, сроках его возврата.

Переписка посредством СМС

Человек может попросить одолжить ему деньги в СМС-сообщениях. Такую переписку можно распечатать на материальном носителе, скопировать и при свидетелях составить документ о том, что они ознакомились с содержанием. Чтобы придать этим документам большую юридическую силу, их следует заверить в нотариальной конторе.

Не лишним будет обратиться к соответствующим экспертам, чтобы они гарантировали подлинность таких доказательств. Однако заемщик может ссылаться на то, что телефон с его сим-картой в то время, когда отправлялись СМС-сообщения, находился в руках другого человека. Именно по этой причине следует заручиться несколькими видами доказательств.

Переписка по электронной почте

Письма, полученные от должника по электронной почте, тоже имеет смысл заверить у нотариуса. Также можно прибегнуть к услугам экспертов, которые смогут установить подлинность этих документов.

Аудиозаписи

Итак, вы уже практически получили ответ на вопрос о том, можно ли вернуть долг, если нет расписки. Следует отметить, что у заимодавца будет меньше проблем, если разговоры с заемщиком будут записаны на магнитный носитель. Однако гражданско-процессуальное законодательство обязывает указывать, при каких обстоятельствах добывалось доказательство: когда, кем осуществлялась запись и так далее. Помимо этого, следует приложить к аудиозаписи текстовую расшифровку.

Опять же не лишним будет обратиться к специалистам, чтобы они установили принадлежность голоса конкретному лицу и гарантировали отсутствие следов монтажа.

Порядок возврата долга при наличии доказательств

Безусловно, возникает немало сомнений по поводу того, как вернуть долг без расписки и свидетелей. «Можно ли это сделать?» — спрашивают многие. Теоретически это вполне реально, хотя точку в данном вопросе ставит только суд. Вместе с тем, имея на руках доказательства обмана со стороны заемщика, вы можете привлечь его и к уголовной ответственности, возбудив дело по факту мошенничества. Вам нужно лишь написать заявление установленной формы.

Если вы получите отказ в возбуждении дела, то никто не отнимает у вас права его обжаловать. Если же на вашу жалобу отреагируют положительно, что бывает не так уж и часто, то это несколько упрощает ваши действия по защите своих материальных интересов.

Согласно уголовно-процессуальному законодательству, в рамках возбужденного производства до окончания судебного следствия вы можете инициировать подачу гражданского иска, причем в этом случае вы освобождаетесь от уплаты государственной пошлины.

Услуги коллекторов

Параллельно с судебными тяжбами вы можете обратиться за помощью к коллекторскому агентству. Естественно, услуги таких фирм не бесплатны. В любом случае это повысит ваши шансы вернуть свои денежные средства.

Несмотря на то что методы работы контор, специализирующихся на «выбивании долгов», не всегда носят легальный характер, тем не менее некоторые из них стараются соблюдать нормы закона.

Заключение

Конечно же, будет ошибкой заявлять, что возврат долга без расписки и свидетелей – это плевое дело, в особенности когда речь идет о крупных суммах денег. Вместе с тем для положительного решения вопроса следует использовать максимум имеющихся ресурсов, и тогда шансы на успех будут высоки.

Помните, что в делах о нарушении долговых обязательств огромное значение имеет линия поведения заемщика: считает ли он себя виновным или нет. В первом случае ситуацию можно упростить, заключив мировое соглашение.

В таких делах очень важно просить суд о немедленном возврате денег, причем в полном объеме. Это нужно для того, чтобы обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, когда, например, заемщик сознательно указывает в документах, что его заработок очень мал. Естественно, при такой ситуации судебное решение будет исполняться годами.

В любом случае, если у вас нет на руках письменного документа, подтверждающего тот факт, что вы одолжили деньги, вернуть их все-таки можно.

Как поступить, если не отдают расписку

Что делать, если не отдают расписку в получении денег в счет долга, или же не возвращают оригинальный документ? Вопрос серьезный, поскольку любые ошибки в данном случае приведут к необходимости повторной выплаты уже погашенной задолженности. Поэтому разберемся в ситуации и дадим ряд советов.

Зачем нужно возвращать долговую расписку

Расписка считается основным документом, подтверждающим наличие денежного обязательства одного частного лица перед другим. В соответствии с устоявшимся мнением, расписку нужно обязательно требовать с кредитора назад при исполнении обязательства.

Это, в принципе, подтверждает абз.2 ч.2 ст.408 ГК РФ: обязательство считается прекращенным (пока не доказано иное), если долговой документ находится у должника. Но ключевой момент – пока не доказано иное.

То есть кредитор, несмотря на получение долга назад и возврат расписки, может предпринять попытку взыскать задолженность повторно. И при наличии достаточных оснований он сможет это сделать. Подробней можно узнать из вот этого материала.

 

Как вернуть расписку по долгу?

Особенность долговых расписок – их свободная форма, а также почти полное отсутствие законодательного регулирования подобных правоотношений. Но в силу невысокой юридической грамотности населения даже тот минимум, который предусмотрен в законодательстве, зачастую игнорируется, что позволяет кредиторам требовать повторной выплаты долга.

Но каковы «стандартные» признаки надвигающихся проблем? Их немного, и все они базируются на странных объяснениях кредиторов.

  1. Расписка утеряна. Кредитор объясняет, что не может отдать должнику расписку, поскольку потерял ее.
  2. Расписка порвана, уничтожена иным способом. Кредитор сообщает, что документ вернуть невозможно ввиду его гибели.
  3. Расписку вернут позже. Кредитор говорит, что забыл ее в другом месте (на работе, дома, в банке, на даче и пр.), и обязательно привезет через день-два.
  4. Не известно, где находится расписка. Кредитор скончался, или иным способом переуступил право взыскания долга 3-им лицам. И эти самые лица не имеют представления о том, где искать расписку.

Во всех случаях должник может применить довольно универсальный ход: поскольку основного документа в обеспечение долга не имеется, он не обязан возвращать занятые средства. Однако он готов исполнить свои обязательства, но при условии, что оригинальный документ будет представлен ему, причем с отметкой о погашении долга.

Важно! Есть такое мнение, что нужно уничтожать оригинальную расписку сразу по получении. На самом же деле так поступать категорически нельзя. Это – основной документ, который регулирует «долговые» правоотношения между бывшими кредитором и заемщиком. И  уничтожение документа может никак не спасти должника от необходимости повторной выплаты долга.

Кто-то предположит, что данный «ход» противозаконен. На самом деле, последний абзац ч. 2 ст. 408 ГК РФ напрямую указывает на возможность задержки исполнения обязательства. И на этом ситуацию можно было бы счесть исчерпанной. Но есть еще один вариант развития событий, не очевидный для большинства.

 

Долг вернул – не отдают расписку. А нужно ли ее требовать?

Если обратить внимание на ч.1 и абз. 1 ч.2 ст. 408, то становится вполне очевидным, что:

  • возврат долга завершает обязательство должника по его возврату;
  • должник вправе истребовать с кредитора расписку о получении исполнения обязательства.

То есть оригинальный долговой документ должнику, по большому счету, не нужен и даже «противопоказан». Все что ему нужно – получить от кредитора подтверждение исполнения обязательства. О правилах его оформления читайте здесь.

И юристы советуют приходить к кредитору не просто с суммой долга в надежде получить долговой документ назад. Следует взять с собой и образец написания расписки об уплате долга (полностью или в части). Причем желательно, чтобы документ составлял юрист, так как небольшие неточности или невнятные формулировки могут свести на нет юридическую силу документа.

Но что можно сделать, если кредитор отказывается написать подобный документ?

 

Что делать, если не отдают расписку и не составляют новую?

В общем-то, можно ничего не делать. Ведь это кредитор рискует своими деньгами, и именно ему придется на что-то решиться. И на определение ему отводится всего 3 года. Именно этот срок составляет исковую давность по данным правоотношениям.

Однако и здесь есть определенные тонкости:

  • распиской могут быть предусмотрены штрафные санкции;
  • кредитор вправе сразу обратиться в суд при просрочке, что увеличит сумму выплаты.

Поэтому вернуть долг можно «принудительно» с помощью:

  • почтового отправления;
  • банковского перевода.

В поле «назначение платежа» нужно  указать сумму долга или части, если выплата производится не сразу, и это предусмотрено оригинальной распиской. Также указывается информация о самом долге и дате, когда этот он образовался.

Но данный способ может и не сработать в ряде частных ситуаций. Чтобы не «подставлять себя», следует обсудить возможность принудительного возврата долга с юристом в рамках бесплатной консультации.

 

Не вернули расписку. Что делать, если долг уже выплачен?

Нередко должник «спохватывается» о необходимости получить документ об исполнении обязательства уже после того, как долг возвращен. И здесь возможно развитие ситуации в любую из «сторон»:

  • кредитор окажется порядочным человеком;
  • кредитор вернет документ по требованию бывшего должника, или составит документ об исполнении обязательства;
  • кредитор попытается повторно получить денежные средства по расписке.

Увы, но в последнем случае должнику предстоит сложный судебный процесс. К счастью для него, в России предусмотрен состязательный судебный процесс. К тому же, бремя доказывания всегда возлагается на истца.

Таким образом истцу придется доказывать, что он давал деньги в долг и (или) не получил из своевременно назад. А вот ответчику – что он брал деньги в долг и (или) вернул их. Конкретный выбор стратегии следует доверить опытному юристу, поскольку самостоятельно подобный процесс не выиграть.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации, 
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Оплата дефолтной учетной записи и ваш кредитный рейтинг · Debt Camel

Читатель спросил, поможет ли начало оплаты дефолтной учетной записи его кредитный рейтинг. Простой ответ — нет!

Но есть очень веские причины, по которым выплата просроченной задолженности улучшит вашу общую кредитную ситуацию, облегчая вам получение ссуды, ипотеки или кредитной карты в будущем. Номер кредитного рейтинга — не единственное, что имеет значение!

Для начала полезно узнать, какая у вас сейчас кредитная история, проверив все три агентства кредитной истории.

Defaults - will your credit score improve if you repay them? Шесть лет — важная дата

Счет по умолчанию будет удален из вашей кредитной истории через шесть лет после даты по умолчанию.

Неважно, что произойдет после дефолта — оплачиваете ли вы счет полностью, начинаете ли вы платить, соглашаетесь на частичное урегулирование или вообще ничего не платите, аккаунт все равно будет удален через шесть лет.

Итак, узнайте, какие у вас даты по умолчанию. Если вы думаете, что уже слишком поздно, прочтите «Какая должна быть дата по умолчанию? в котором объясняется, как изменить неправильную дату.

Ваша кредитная история улучшится через шесть лет, если…

Может показаться, что ваш кредитный рейтинг станет намного лучше через шесть лет, даже если вы ничего не платите. Это правильно, но есть одно большое исключение — ваш кредитор может привлечь вас в суд и получить решение окружного суда (CCJ). Затем этот CCJ останется в вашем деле еще шесть лет. Большинство кредиторов считают дефолт плохим, а CCJ — хуже.

Вы можете надеяться, что этого не произойдет, к сожалению, через пять лет и несколько месяцев сборщик долгов может связаться с вами и пригрозить судебным иском, если вы не установите порядок оплаты.Если вы переехали и не сказали кредитору свой новый адрес, вы можете получить CCJ, даже не зная об этом.

Если этого не произойдет и учетная запись по умолчанию отключается, ваш кредитный рейтинг немедленно улучшится. Сколько будет зависеть от того, что еще есть в вашей кредитной истории — если у вас есть много других долгов, вы можете не заметить разницу до тех пор, пока не исчезнут последние.

Старые значения по умолчанию менее вредны для вашего кредитного рейтинга

Ваша кредитная история начинает восстанавливаться после дефолта до истечения шести лет.Я спросил у Experian, как их расчеты кредитного рейтинга меняются по мере старения дефолта. Следующие числа показывают, что происходит с кредитным рейтингом Experian, если имеется только один дефолт и если в вашей кредитной истории ничего не изменится:

  • за последние 2 года — 350 баллов
  • 2-4 года назад — 250 баллов
  • 4-6 лет назад — 200 баллов.

На практике каждый месяц почти всегда что-то меняется, поэтому не стоит ожидать увидеть эти точные числа, но они дают представление о том, что происходит.Чтобы увидеть еще несколько примеров того, как разные факторы влияют на ваш кредитный рейтинг, прочтите «Насколько изменится мой кредитный рейтинг, если…?»

Ваш кредитный рейтинг не улучшится быстрее, если вы погасите долг, но …

Большинство людей ожидают, что если они выплатят непогашенный долг, их кредитный рейтинг внезапно улучшится. Этого не бывает. Так что вы можете задаться вопросом, зачем вам беспокоиться!

Есть две очень важные причины для начала погашения просроченной задолженности.

  1. , если вы производите платежи, у кредитора гораздо меньше шансов обратиться в суд за CCJ.CCJ намного хуже для вашей кредитной истории, чем дефолт, и он будет там еще шесть лет.
  2. Все
  3. кредиторов проводят свои собственные оценки, они не просто используют кредитный рейтинг. Многие кредиторы считают урегулированный дефолт не такой уж проблемой. Таким образом, погашая просроченный долг, у вас больше шансов получить одобрение на новый заем.

Последний пункт особенно важен для заявок на ипотеку. Маловероятно, что вы получите ипотеку по разумной ставке, если у вас есть неоплаченные дефолты.Чем раньше вы вернете им долг, тем лучше.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные правила, но в настоящее время существует практическое правило: если всем вашим дефолтам более трех лет и они погашены более года, стоит поговорить с брокером о том, возможна ли ипотека.

Стоит ли делать небольшие платежи на счет по умолчанию?

Низкие платежи не повлияют на ваш долг, даже если проценты и сборы заморожены. Существуют положительные причины в пользу платежей токенами — после согласования с вашими кредиторами они уменьшат количество хлопот, которые вы получаете, а также снизят вероятность того, что вы получите CCJ, но они не собираются улучшать вашу кредитную историю или делать ее. более вероятно, что вы получите больше кредитов.

Если вы ожидаете, что ваша ситуация улучшится, тогда низкие выплаты — хороший вариант, но если это кажется маловероятным, вам, вероятно, следует посмотреть, какие у вас есть альтернативы.

Заключение

Итак, хотя ответ на вопрос читателя был отрицательным — погашение непогашенных долгов не улучшит его кредитный рейтинг быстрее, это далеко не полная картина. Лучший ответ:

Ваш кредитный рейтинг будет постепенно улучшаться по мере того, как ваши значения по умолчанию становятся старше. Это не ускоряется, когда вы выплачиваете задолженность по дефолту, но некоторые кредиторы, скорее всего, предоставят вам ссуду только после того, как дефолт будет оплачен.А начало выплаты долгов значительно снижает вероятность возникновения CCJ, что ухудшит вашу кредитную историю.


Изначально эта статья была написана в 2015 году. В 2017 году она была обновлена ​​подробностями о том, как Experian обрабатывает значения по умолчанию по мере их старения.

Подробнее Debt Camel статей:

Defaults - will your credit score improve if you repay them?

Некоторые долги погашены, а некоторые погашены — почему?

Can you get a mortgage if you have debts?

Можно ли получить ипотеку, если у вас есть долги?

Часто задаваемые вопросы о погашенной задолженности

.

Погашение кредита на обучение на бакалавриат

Как только вы покинете учебу и начнете зарабатывать больше определенной суммы, начнется погашение вашей студенческой ссуды. Вот как рассчитываются и производятся ваши ежемесячные выплаты.

Поддержка во время коронавируса

Текущие студенты

Вы все равно должны получить следующий студенческий заем — дополнительную информацию см. Ниже:

Англия, Уэльс и Северная Ирландия

Шотландия

Люди, выплачивающие студенческие ссуды

Если в течение этого периода ваш доход уменьшится, выплаты по студенческому кредиту уменьшатся или полностью прекратятся.

Дополнительную информацию можно найти на сайте GOV.UK.

Пороги возврата студенческой ссуды

Если ваш курс начался до 1 сентября 2012 года или у вас есть ссуда от студенческих финансовых агентств в Северной Ирландии или Шотландии, у вас будет ссуда по плану 1, которую вы вернете, когда зарабатываете более 19 390 фунтов стерлингов в год, или 1615 в месяц или 372 фунта в неделю.

Если вы начали свой курс после 1 сентября 2012 года в Англии или Уэльсе, у вас будет заем по Плану 2. Вы начнете выплачивать свой студенческий кредит, когда зарабатываете более 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

Выплаты после выхода из учебы

Выплаты производятся автоматически через налоговую систему. Выплаты будут зависеть от суммы, которую вы заработаете сверх установленного порога в течение любого периода выплаты. Под периодом выплаты мы понимаем каждый раз, когда вы получаете зарплату. Это может быть каждую неделю, две недели, четыре недели или календарный месяц. Выплаты прекратятся, если вы заработаете меньше порога для этого платежного периода и как только вы полностью выплатите студенческий кредит. Важно отметить, что если, например, вам платят ежемесячно и вы зарабатываете сверх порога погашения за этот месяц, возможно, из-за бонуса или сверхурочной работы, из вашей зарплаты будет производиться вычет.

Если к концу года вы заработали меньше годового порога погашения, вы можете позвонить в SLC и попросить вернуть деньги. Однако, если вы заработали больше годового порога выплаты, выплаты причитаться не будут.

Вы вернете ссуду независимо от того, являетесь ли вы:

  • сотрудник
  • самозанятые
  • за рубежом.

Важно точно понимать, что связано с выплатой студенческой ссуды, чтобы вы могли правильно управлять своим ежемесячным бюджетом.

Виды студенческой ссуды

Существуют различные типы студенческих ссуд: условные ссуды под доход и ипотечные ссуды (также известные как срочные ссуды).

Доходы условных займов:

  • Если вы начали учиться в сентябре 1998 г. или позже, у вас есть ссуда на случай непредвиденных обстоятельств.
  • Этот тип ссуды не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей, но выплачивается через налоговую систему в переменных суммах в зависимости от вашего дохода.

Доходные условные ссуды имеют два типа плана погашения:

  • План 1 студенческой ссуды — применяются везде, где вы учились в Великобритании, если у вас нет ссуды по плану 2.
  • План 2 студенческой ссуды — у вас будет ссуда по Плану 2, если вы учитесь в Англии или Уэльсе и начали учебу 1 сентября 2012 года или после этой даты.

Ипотечные кредиты:

  • Если вы начали учиться до сентября 1998 года, вы получите ипотечный кредит.

Когда начинается погашение студенческой ссуды?

Вы должны будете начать погашение студенческой ссуды не раньше 6 апреля, через год после окончания учебы в университете или колледже.

Узнайте больше о том, когда следует начинать погашение кредита на GOV.UK

Выплаты начнутся только после того, как вы начнете зарабатывать выше определенной зарплаты. Это зависит от того, какой у вас кредит.

Ссуды

по плану 1 начнут погашаться, как только вы заработаете более 19 390 фунтов стерлингов в год, 1615 фунтов стерлингов в месяц или 372 фунта стерлингов в неделю.

Выплаты по ссуде

по плану 2 начинаются, когда вы зарабатываете более 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

В зависимости от того, когда вы начали учебу, вам могут потребоваться выплаты по плану 1 и плану 2. Узнайте больше об этом на сайте Студенческой ссудной компании.

Как компания по предоставлению студенческих ссуд определяет, сколько вы зарабатываете

Студенческая ссудная компания использует ваш номер национального страхования для отслеживания вашего дохода.

Они дадут указание HM Revenue & Customs (HMRC) уведомить вашего работодателя, когда вы начнете работать, и выплаты будут вычтены из вашего налогооблагаемого дохода.

Если ваш доход упадет ниже начального порога в течение определенного периода выплаты заработной платы, удержания в счет погашения за этот период выплаты не будут. Под периодом выплаты мы понимаем каждый раз, когда вы получаете зарплату. Это может быть каждую неделю, две недели, четыре недели или календарный месяц.

После полной выплаты ссуды HMRC уведомляет вашего работодателя, и выплаты прекращаются.

Однако, если какие-либо платежи пройдут до того, как ваш работодатель примет меры, вам вернут деньги.

Вам следует отслеживать удержания из заработной платы и обращаться в Студенческую ссудную компанию, если вы считаете, что выплатили слишком много.

Если вы работаете не по найму

Если вы работаете не по найму, HMRC рассчитает размер вашей ежегодной задолженности по выплатам после подачи налоговой декларации.

Просто убедитесь, что вы отметили поле в своей налоговой декларации, в котором указано, что в настоящее время у вас есть студенческий заем.

Если вы будете за границей

Если вы будете за границей на три месяца или более, и выплаты уже начались, вам необходимо отправить форму оценки зарубежного дохода, в которой будет определена сумма, которую вам нужно выплатить, находясь за границей.

Что вам нужно вернуть

Сумма, которую вы возвращаете, составляет 9% от дохода, который вы зарабатываете сверх пороговых значений погашения:

  • 19 390 фунтов стерлингов в год, 1615 фунтов стерлингов в месяц или 372 фунта стерлингов в неделю для плана 1

  • 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю для плана 2.

Проценты добавляются к вашей ссуде с даты первого платежа по кредиту.

План 1

Например, если вы зарабатываете 27 000 фунтов стерлингов в год, вам будут платить 7610 фунтов стерлингов сверх установленного порога.9% от 7610 фунтов стерлингов составляют 684,90 фунтов стерлингов в год, или 57,08 фунтов стерлингов в месяц.

Проценты по студенческим ссудам Плана 1

Процентная ставка устанавливается 1 сентября каждого года, но может меняться и в течение года. В настоящее время процентная ставка по кредитам Плана 1 составляет 1,75%

План 2

По плану 2 вы будете выплачивать 9% своего дохода сверх порога заработка в эквивалентный период оплаты. Таким образом, если вы зарабатываете 2330 фунтов стерлингов в месяц (или 27 096 фунтов стерлингов в год), вы будете выплачивать 10 фунтов стерлингов в месяц (это 9% от 116 фунтов стерлингов, которые ПРЕВЫШАЮТ месячный порог в 2214 фунтов стерлингов).

Если вы зарабатываете 2500 фунтов стерлингов в месяц (или 30 000 фунтов стерлингов в год), вы должны выплатить 9% от 286 фунтов стерлингов сверх соответствующего порогового значения ежемесячного периода оплаты (немногим более 25 фунтов стерлингов в месяц).

В приведенных выше примерах мы предполагали, что вам платят 12 равных ежемесячных платежей.

Проценты по студенческим ссудам Плана 2

Когда вы учитесь, процентная ставка по кредиту равна Индексу розничных цен Великобритании (RPI) плюс 3%. После того, как вы покинете курс, ставка зависит от того, сколько вы зарабатываете, и варьируется от RPI для тех, кто зарабатывает 26 575 фунтов стерлингов или меньше, до RPI плюс 3% для тех, кто зарабатывает более 47 835 фунтов стерлингов.

Если у вас есть ссуды по плану 1 и плану 2

Вы начнете выплачивать ссуду по плану 1, когда ваш годовой доход превысит 19 390 фунтов стерлингов и будет ниже 26 575 фунтов стерлингов в год.

Когда вы заработаете 26 575 фунтов стерлингов или больше, вы вернете оба кредита по плану 1 и плану 2.

Выплачиваемая вами сумма будет составлять 9% от суммы вашего заработка, превышающей порог выплаты за соответствующий период выплаты. Под периодом выплаты мы понимаем каждый раз, когда вы получаете зарплату.Это может быть каждую неделю, четыре недели или календарный месяц.

Более быстрое погашение студенческой ссуды

У вас есть право быстрее погасить свой студенческий ссуду, сделав разовые платежи в размере 5 фунтов стерлингов или более непосредственно в компанию по предоставлению студенческих ссуд, когда захотите.

Вы можете сделать это, даже если ваша зарплата еще не достигла начального уровня для выплат.

У вас также есть право в любое время полностью погасить задолженность по студенческой ссуде.

Если вы действительно производите добровольные выплаты, это не помешает вашему работодателю делать обычные вычеты по студенческой ссуде из вашей заработной платы.Но это означает, что выплаты прекратятся раньше.

Прежде чем производить дополнительные платежи, вы должны прежде всего подумать, можете ли вы лучше использовать эти деньги для удовлетворения ваших бюджетных потребностей сейчас.

Отмена займа на валлийском языке

Если вы взяли ссуду на поддержание в Уэльсе в рамках программы финансирования студентов по плану 1 в 2010/11, 2011/12, 2012/13 и 2013/14 учебных годах или по плану 2 в 2012/13 учебном году или после него, правительство Уэльса может предоставить вам частичную отмену до 1500 фунтов стерлингов.

Уменьшение будет применено к остатку вашей студенческой ссуды Студенческой ссудой, когда вы начнете выплаты.

Когда будет списана моя студенческая ссуда?

Точная дата аннулирования ссуды зависит от ссуды, которая у вас есть, и от места вашего обучения.

Ссуды по плану 1 и ссуды ипотечного типа намного различаются по срокам списания. Узнайте, что применимо в ваших обстоятельствах.

Ссуды по плану 2 , которые вы получите, если вы учились в Англии или Уэльсе и начали свой курс 1 сентября 2012 г. или позже, обычно списываются через 30 лет после того, как вы начали погашать его.

Посетите веб-сайт погашения студенческих ссуд, чтобы узнать больше о том, когда списываются ссуды по Плану 2.

Ваш кредит будет списан, если вы станете инвалидом или умрете.

Если вы докажете, что вы постоянно негодны для работы, компания по студенческим ссудам также спишет ваш студенческий ссуду. На сайте выплаты студенческих ссуд есть подробная информация о том, как это доказать.

Узнайте больше о списании других студенческих ссуд на сайте погашения студенческих ссуд.

Бюджет для управления выплатами по студенческому кредиту

Собираетесь ли вы поступить в университет или готовитесь к завершению учебы в ближайшем будущем, наступит момент, когда вы начнете выплачивать студенческие ссуды.

.

Проверьте, нужно ли платить долг

Вы будете нести ответственность за долг, если по закону вы должны платить, например, муниципальный налог или плату за воду.

Вам также, вероятно, придется выплатить долг, если вы подписали контракт, в котором говорится, что вы согласны отдать кому-то деньги. Это может быть что-то вроде:

  • кредитное соглашение, например, если вы купили стиральную машину или взяли кредитную карту
  • договор аренды, при аренде

Если вы несете ответственность по долгу, это называется «ответственность».Это означает, что у вас есть юридическая обязанность его оплатить. Если вы не несете ответственности, вы должны иметь возможность оспорить кредитора. Кредитор — это любое лицо или организация, которым вы должны деньги.

Долги, за которые вы не отвечаете

Возможно, вам не придется платить долг, если:

  • Прошло шесть или более лет с момента совершения платежа или контакта с кредитором
  • возникла проблема, когда вы подписали соглашение, например, если вас заставили подписать его или соглашение не было четким
  • кредитор не проверил должным образом, что вы можете позволить себе выплаты, когда вы подписали договор

Если вы были дополнительным держателем карты

Если вы были авторизованным держателем дополнительной карты на счете другой кредитной карты, например, супругом или партнером, компания-эмитент кредитной карты не может попросить вас выплатить какие-либо долги по карте.За это всегда отвечает основной держатель карты.

Задолженность, если вам меньше 18 лет

Если вам меньше 18 лет, вы можете нести ответственность за долг только в том случае, если он связан с чем-то, что вам нужно повседневно. Это может быть договор на мобильный телефон, одежда или еда. Если вам меньше 18 лет и вы не уверены, что у вас есть задолженность, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Работа с долгами после смерти человека

Если вы имеете дело с долгами умершего, важно соблюдать правильный порядок действий.Если вы этого не сделаете, вас могут привлечь к ответственности по их долгам. Вы не отвечаете автоматически по долгам умершего человека, даже если вы были его мужем, женой или гражданским партнером или жили с ними.

Вы можете нести ответственность по долгам, связанным с общим имуществом, например, муниципальный налог или воду. Если у вас были совместные долги, вы будете нести ответственность в полном размере.

Узнайте, как поступить с денежными проблемами умершего.

Проверьте, покрывается ли ваш долг страхованием защиты платежей

Если у вас есть ипотечный, ссудный или кредитный долг, у вас может быть страхование защиты платежей (PPI).Если вы это сделаете, страховая компания может покрыть ваши выплаты по долгу, если вы заболеете, потеряете работу или попадете в аварию. Проверьте свое кредитное соглашение или ипотечные документы, чтобы узнать, есть ли у вас PPI.

PPI покроет ваши платежи только в течение фиксированного периода времени. В вашей политике PPI будет указано, на что вы попадаете и как и когда следует подавать иск.

Если вы считаете, что PPI должна покрывать вас, но страховая компания утверждает, что это не так, проверьте, можете ли вы пожаловаться на неправильно проданный PPI.

Проверить, истек ли срок погашения долга

Для большинства долгов, если вы несете ответственность, ваш кредитор должен принять меры против вас в течение определенного срока. Принятие мер означает, что они отправят вам судебные документы, в которых сообщают, что они собираются привлечь вас в суд.

Срок иногда называют сроком давности.

Для большинства долгов срок составляет 6 лет с того момента, как вы в последний раз написали им или осуществили платеж.

Срок для ипотечной задолженности больше.Если ваш дом перешел во владение, а вы все еще задолжали деньги по ипотеке, срок составляет 6 лет для процентов по ипотеке и 12 лет для основной суммы.

Если вы уже получили судебное постановление о погашении долга, у кредитора нет ограничений по времени для его исполнения.

Если судебное решение было вынесено более 6 лет назад, кредитор должен получить разрешение суда, прежде чем он сможет использовать судебных приставов.

Вы все еще можете быть привлечены к суду для выплаты долга после истечения срока.Это называется долгом с погашением по закону.

Ваш долг может быть погашен, если в течение срока:

  • вы (или, если это совместный долг, кому-то, кому вы должны деньги), не производили никаких платежей в счет долга
  • вы или кто-либо, представляющий вас, не написали кредитору о том, что долг принадлежит вам.
  • кредитор не обратился в суд по долгу

Проверьте дату последнего платежа, чтобы узнать, укладывается ли ваш долг в установленные сроки.

Если вы знаете, что ваш долг все еще укладывается в отведенный срок и не истек срок, вы должны убедиться, что вы собрали информацию обо всех своих долгах.

Если ваш долг выходит за пределы установленного срока и истекшего срока, вы должны использовать это как защиту, если вам нужно обратиться в суд. Если вы не будете защищать свое дело, суд вынесет решение. Судебное решение останется в вашей кредитной истории в течение 6 лет и может затруднить получение кредита.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вас привлекут в суд за долги.

Связь с кредиторами

Если вам нужно уточнить детали долга, вы можете позвонить своему кредитору. Важно не связываться с кредитором в письменной форме, если вы считаете, что срок погашения задолженности истек. Это включает отправку текстового сообщения или электронного письма, а также разговор с ними в онлайн-чате.

Если написать им, может показаться, что вы соглашаетесь, что вы должны деньги. Это может привести к изменению предельного срока — это означает, что пройдет еще 6 лет до истечения срока погашения долга.

Если вы не уверены, истек ли срок погашения вашего долга, или вы думаете, что срок погашения вашей задолженности скоро истечет, обратитесь в ближайший к вам совет для граждан.

Если вы еще не достигли предельного срока, при совершении платежа кредитору этот срок всегда будет сброшен. Даже если это небольшой платеж или кто-то другой производит платеж от вашего имени.

Если ваш долг передан совместным именам

Проверьте, признало ли другое лицо в письменной форме, что задолженность принадлежит им, и когда последний раз производил платеж.

6-летний срок сбрасывается только для этого человека, если один из вас пишет кредитору. Временной лимит сбрасывается для вас обоих, если один из вас производит платеж.

Если срок истек, а ваши кредиторы все еще связываются с вами

Если вы знаете, что срок погашения вашего долга истек, вы можете написать кредитору, чтобы он не связался с вами по этому поводу. Включите заявление: «Я не беру на себя ответственности по вашей претензии». Не говорите, что вы не уверены в своей задолженности или считаете, что сумма неправильная.

Вы можете использовать образец письма National Debtline, чтобы написать своему кредитору.

Попросите почтовое отделение предоставить бесплатное подтверждение почтовой оплаты — вам может потребоваться предъявить его при отправке письма кредитору.

Вы также можете отправить письмо заказным письмом — если вы это сделаете, вам придется заплатить.

Если ваш кредитор все еще утверждает, что долг не запрещен законом, ему придется обратиться в суд, чтобы доказать это. Если ваш кредитор отправит вам судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам следует обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.

Если кредитор продолжает связываться с вами по поводу погашения задолженности по закону после того, как вы отправили ему письмо, вы можете подать жалобу кредитору. Если вас не устраивает их ответ, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену.

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

суббота с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если вам прислали судебные документы

Если ваш кредитор хочет подать против вас в суд, вы получите судебные документы по почте. Важно, чтобы вы ответили к сроку, указанному в судебных документах.

Если вы получили судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам необходимо объяснить это при заполнении документов. Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан.

Если вам направлено постановление суда

Если кредитор возбудил против вас судебный иск, вы получите постановление суда по почте.Если у вас есть постановление суда, уже слишком поздно заявлять о погашении задолженности по закону.

Если вы считаете, что срок погашения долга уже истек, когда кредитор подал заявление о вынесении судебного постановления, вы можете изменить постановление суда.

В постановлении суда вам будет указано вернуть деньги кредитору и объяснено, как вы должны платить. Он может предложить вам заплатить всю сумму сразу или ежемесячно. Важно соблюдать условия заказа. Если вы не можете позволить себе то, что приказал вам заплатить суд, возможно, вы сможете изменить решение суда.

Проверка и оспаривание долгов

Важно проверить, есть ли у вас ответственность по выплате долга, чтобы знать, следует ли вам принять меры для его возврата. Как вы будете проверять, зависит от типа долга.

Если вы не считаете, что несете ответственность за долг, вы можете его оспорить.

Если у вас есть задолженность по уплате муниципальных налогов

Если вы должны оплатить счет муниципального налога и пропустили платеж, важно как можно скорее связаться с местными властями.Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности муниципальных налогов.

Обычно вам нужно платить муниципальный налог за недвижимость, в которой вы живете. Стоит проверить, обязан ли владелец собственности платить, даже если он там не живет. Например, владелец будет нести ответственность, если все проживающие в доме:

  • проживающих в отдельных частях дома
  • там временно, например в некоторых общежитиях
  • лицо, ищущее убежища

Если вы живете с другими людьми, например, с другим арендатором или партнером, вы, как правило, несете солидарную ответственность за уплату муниципального налога и любую задолженность.

Если вы несете солидарную ответственность, каждое лицо несет ответственность за весь счет, а не только за его часть. Это означает, что если кто-то уезжает, не заплатив, вы все равно будете нести ответственность за весь счет. Совет может попросить любого из ответственных лиц оплатить полную сумму счета.

Оспаривание задолженности муниципальных налогов

Вы можете оспорить счет муниципального налога, если вы:

  • не думаю, что вы несете ответственность за это
  • считают, что недвижимость постоянно освобождена от муниципального налога, например, если это общежитие для студентов или жилье для вооруженных сил.
  • считают, что имущество временно освобождено от уплаты налога, например, если оно осталось пустым, потому что оно было возвращено, или кто-то умер или находится в больнице

Узнайте больше о том, кто должен платить муниципальный налог и освобождение от муниципального налога.

Если вы считаете, что вам нужно оспорить законопроект о муниципальном налоге, вам следует обратиться в местный совет. Вы можете узнать, кто ваш местный совет, на GOV.UK, если вам нужно.

Если вы не уверены, несете ли вы ответственность за уплату муниципального налогового счета, обратитесь в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если у вас есть задолженность по аренде

Если вы подписали договор аренды, вы несете ответственность за любую задолженность по арендной плате.

Если у вас нет договора аренды, возможно, вы договорились с домовладельцем, который нес ответственность при вашем въезде.Проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано — это могут быть электронные письма, письма, текстовые сообщения или записи о платежах в арендной книжке.

Если у вас есть задолженность по арендной плате, вам следует как можно скорее поговорить с арендодателем. Платите столько, сколько можете, и попросите больше времени для возврата арендной платы. Если вы этого не сделаете, домовладелец может выселить вас. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности по аренде.

Если вы оспорите свою задолженность по арендной плате

В зависимости от вашей аренды существует риск, что домовладелец может попытаться выселить вас, если вы оспорите свою задолженность по арендной плате.Обычно вы получите уведомление по разделу 8 или раздел 21, если домовладелец хочет вас выселить.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 8.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 21.

Если вы не считаете, что несете ответственность за задолженность по арендной плате, и хотите оспорить своего арендодателя, вам следует обратиться в ближайший отдел для граждан.

Если вы делите аренду с другими людьми

Если вы подписали договор совместной аренды, все, кто подписал, будут нести солидарную ответственность за любую задолженность по арендной плате.Если один человек уезжает, не уплатив арендную плату, домовладелец может возложить на других арендаторов ответственность за выплату своей задолженности по арендной плате.

Если вы гарант

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, а он не платит арендную плату, его домовладелец может попросить вас заплатить.

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, кто несет солидарную ответственность за аренду с другими людьми, вы также можете нести ответственность за арендную плату других арендаторов, если они ее не платят.

Если вы являетесь гарантом, у вас должно быть подписанное письменное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.Вам также должны были предоставить копию договора аренды.

Если вы не оплатили счета за газ или электричество

Если вы подписали договор с газовой или электроэнергетической компанией или запросили поставку, вы, как правило, несете ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Если вы не уверены, выясните, несете ли вы ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Чтобы убедиться, что вас не просят заплатить слишком много, стоит проверить, правильно ли выставлен счет.

Если вы недавно не получали счет

Если вы не получали счета более года, возможно, вам не придется оплачивать всю использованную энергию.Обратитесь за помощью, если вы какое-то время не получали счет за электроэнергию.

Если вы не оплатили счет за воду

Вы несете ответственность за счет за воду по месту жительства. Все, кто живет с вами, будут нести солидарную ответственность, даже если их имя не указано в счете.

Вам не отключат воду, если вы не оплатите счет, если только вы не ведете бизнес в этом отеле. Узнайте, что может случиться, если вы не оплатите счет за воду.

Если вам трудно платить, вы можете получить помощь в оплате счетов за воду.

Оплата счетов за воду при аренде

Вы можете платить за воду как часть арендной платы. Если вы не уверены, проверьте договор аренды.

Если у вас нет договора аренды, проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано при въезде. Это могут быть электронные письма, письма или текстовые сообщения.

Если вода включена, существуют правила, чтобы не платить за воду слишком много. Если вы арендатор, узнайте больше об оплате счета за воду.

Если вы съезжаете

Обязательно сообщите в компанию водоснабжения, если вы переезжаете. Если вы уведомите о своем переезде за 2 или более рабочих дня, вы несете ответственность до даты переезда.

Если вы не дадите уведомление за 2 дня, вы несете ответственность до самой ранней даты:

  • на 28-й день после того, как вы сказали, что переезжаете
  • , когда новый арендатор сообщает водопроводной компании, что они переехали в
  • дата, когда счетчик обычно считывается или считывается (если есть счетчик)

Подробнее о переезде и счетах за воду.

Оспаривание счета за воду

Если вы считаете, что ваш счет неправильный, вам следует связаться с водопроводной компанией и объяснить, почему вы считаете его неправильным. Их контактная информация должна быть указана в вашем счете.

Если вас не устраивает реакция вашей компании водоснабжения, вы можете пожаловаться на нее.

Если вы считаете, что не отвечаете за счет за воду или ваш счет слишком высок, отметьте:

  • при въезде и выезде из собственности, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
  • если и когда вы сказали своей компании водоснабжения, что переезжаете, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
  • на любые протечки внутри или снаружи вашего дома, если у вас есть счетчик воды

Возможно, вам сказали, что вам переплатили из-за ошибки или из-за того, что некоторая информация о вас была неверной при принятии решения о выплате пособия.

Узнайте, что делать, если вам сказали:

Если у вас есть задолженность по ипотеке

Если вы подписали ипотечный договор, вы будете нести ответственность за любую задолженность по ипотеке. Если вы подписали договор с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за любую задолженность.

Если вы знаете, что пропустите ипотечный платеж, вам следует как можно скорее обратиться в свою ипотечную компанию. Вы можете потерять свой дом, если пропустите выплаты по ипотеке.

Если вы обратитесь в свою ипотечную компанию, они могут позволить вам сократить выплаты или на время сделать перерыв в выплатах.Как можно скорее поговорите с ними, чтобы начать разбираться с задолженностью по ипотеке.

Если ваша собственность была изъята, но у вас все еще есть задолженность по ипотеке

Проверьте дату продажи недвижимости и дату последней выплаты ипотечной компании.

Ваша ипотечная компания должна связаться с вами в течение 6 лет после продажи дома, чтобы попросить вас погасить любую задолженность. Если они этого не сделают, возможно, вам не придется платить. Если с вами связались по поводу задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную более 6 лет назад, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если с вами связались по поводу просроченной задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную за последние 6 лет, обычно это связано с тем, что вы задолжали деньги на основную сумму ипотеки (капитал).

Поговорите с ипотечным кредитором, чтобы договориться о выплате задолженности. Если вы этого не сделаете, у них будет 12 лет с даты, когда вы пропустили платеж, чтобы привлечь вас в суд.

Если они свяжутся с вами по поводу процентов, которые вы должны, но вы не договоритесь о выплате, у них будет всего 6 лет, чтобы привлечь вас в суд.

Если они не примут меры в установленный срок, ваша ипотечная компания не сможет подать на вас в суд, чтобы вернуть деньги.

Если у вас есть кредитная задолженность

Если вы подписали кредитное соглашение, вы, как правило, несете ответственность за выплату кредитной задолженности. Вы не несете ответственности за задолженность, если вы не упомянуты в кредитном соглашении или не подписывали соглашение. Например, вы можете быть авторизованным держателем дополнительной карты по кредитной карте, но поскольку вы не являетесь основным держателем карты и не подписывали кредитное соглашение, вы не несете ответственности за задолженность.

Кредитная задолженность или «заемные деньги» включает:

  • кредитные карты
  • банковские ссуды и ссуды до зарплаты
  • овердрафтов
  • карт магазина
  • товаров куплено в рассрочку

Если вы таким образом занимаетесь деньгами или товарами, то закон, защищающий ваши права, называется Законом о потребительском кредите.

Если кредитор не связался с вами по поводу кредитной задолженности в течение 6-летнего срока, он не может заставить вас выплатить ее. Они также не могут заставить вас заплатить, если были проблемы с исходным соглашением, например, если они не включали правильную информацию о том, как будут возвращены деньги.

Если вы поручители за кого-то

Если вы согласились быть поручителем для кого-то другого, а он не производит платежи, кредитор может попросить вас произвести платежи.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.

Если вы взяли товар в рассрочку

Если вы купили что-то по договору покупки в рассрочку, например автомобиль или стиральную машину, вы не приобретаете это, пока не заплатите за это полностью. Если вы задержите платежи, кредитор сможет забрать товар обратно.

Вы имеете право расторгнуть договор купли-продажи в рассрочку в любое время, например, если вы больше не можете себе позволить платить.Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, вам следует сделать это в письменной форме. Вы можете использовать наш образец письма.

Если вы расторгнете договор досрочно, вы должны будете выплатить половину суммы, которую вы согласились заплатить за товар. Кредитор снимет с вас сумму, которую вы ему уже заплатили, но может добавить дополнительные расходы за расторжение соглашения.

Если ваш кредитор утверждает, что вы должны выплатить более половины всей суммы вашей задолженности, прежде чем вы сможете расторгнуть договор, вам следует связаться с ближайшим отделением для граждан.

Если вам сложно заплатить, лучше расторгнуть договор самостоятельно. Если ваш кредитор расторгнет соглашение, вам, возможно, придется заплатить дополнительные расходы. Кто бы ни разорвал договор, вам придется вернуть товар.

Если вы заняли деньги у кого-то другого

Если вы подписали кредитное соглашение с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за выплату долга. Если другой человек перестанет платить, кредитор может заставить вас выплатить всю сумму долга, а не только вашу долю.

Оспаривание кредитной задолженности

Существуют законы, которые защищают вас, когда вы занимаете деньги. Кредитор не сможет принять меры, чтобы заставить вас заплатить, если:

  • они не предоставили вам письменное соглашение, в котором говорилось бы, сколько вы занимали, как он должен быть возвращен и ваши права на его аннулирование
  • они не проверили должным образом, что вы можете позволить себе выплаты
  • они обошлись с вами несправедливо, например, они продали вам PPI, когда у них не должно было быть
  • они не присылали вам регулярные обновления о вашем аккаунте и сумме, которую вы им должны
  • деньги не брали в долг
  • на вас оказали давление с целью подписания кредитного договора или договора поручительства
  • , вы не могли понять, что подписываете
  • вам было меньше 18 лет на момент подписания договора

Получите помощь, если у вас нет кредитной задолженности

В этих ситуациях долг может быть «не имеющим исковой силы».Это означает, что кредитор, возможно, не сможет заставить вас выплатить долг.

Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан, если вы считаете, что задолженность по кредиту может быть неосуществимой.

Вы также должны получить помощь, если кредитор продолжает связываться с вами по поводу долга, за который, по вашему мнению, вы не несете ответственности.

Если вас не устраивает, как ваш кредитор справляется с вашей ситуацией, вам следует связаться с ним и подать жалобу. Если вы не удовлетворены их ответом, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену:

.

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

суббота с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если с вами связались по поводу задолженности по содержанию детей

Если вы получили счет за содержание ребенка, вам необходимо:

  • попросите подробный отчет и сравните его с тем, что, по вашему мнению, вы заплатили
  • проверьте, сколько алиментов вы платите — воспользуйтесь калькулятором алиментов на сайте GOV.UK, чтобы проверить, что вы платите правильную сумму.
  • проверьте, сообщили ли вы Службе содержания детей (CMS) о любых изменениях в ваших обстоятельствах — это может повлиять на сумму, которую вы должны заплатить

Если вы считаете, что сумма неверна, вы можете подать апелляцию или запросить пересмотр.Вам следует обратиться в Службу по уходу за детьми. Узнайте, как связаться с CMS на GOV.UK

Если вы не платите своему ребенку алименты, то действие, которое вы можете предпринять, зависит от вашего типа договоренности. Узнайте, что делать, если вы должны содержать ребенка.

Если задолженность по содержанию вашего ребенка возникла из-за выплат, которые вы давно пропустили, вы можете ее списать. Это будет зависеть от того, какое у вас соглашение об содержании ребенка. Вы не сможете списать задолженность, если по-прежнему будете платить алименты на ребенка.

Если вы считаете, что задолженность по содержанию вашего ребенка устарела, и вы не уверены, что вам нужно платить, обратитесь за помощью в ближайшую Службу поддержки граждан.

Следующие шаги

Определите, с какими долгами обращаться в первую очередь

Проверьте, можете ли вы увеличить свой доход

Проверьте, можете ли вы сократить свои расходы на жизнь

.

Помощь, если с вами связались по поводу кредитной карты и постоянной задолженности

Если ваш банк или эмитент кредитной карты связались с вами и сказали, что у вас «постоянная задолженность», вы можете быть немного сбиты с толку. Вы можете вообще не чувствовать себя «в долгах». Или вы можете не знать, что делать дальше после того, как вы получите постоянное долговое письмо.

Но если выплаты, которые вы производите по счету кредитной карты, были больше направлены на выплату процентов, комиссий и сборов, чем на сумму, которую вы фактически должны в течение 18 месяцев или более, это может означать, что у вас возникли проблемы с задолженностью.

Новые правила означают, что компании, выпускающие кредитные карты, должны сообщать вам, когда ваша кредитная карта обходится вам слишком дорого, даже если вы сами этого не понимаете, и сообщать, что для вас открыты более дешевые варианты.

Они также должны предложить вам помощь, и поэтому они связались с вами.

Вот все, что вам нужно знать о том, что делать дальше.

Что такое постоянный долг?

Постоянная задолженность применяется к остатку на вашей кредитной карте.Если вы заплатили больше процентов, сборов и комиссий, чем выплатили по кредитной карте за 18-месячный период, вы будете классифицированы как имеющий постоянную задолженность. Затем поставщик вашей кредитной карты должен связаться с вами, чтобы сообщить вам об этом и предложить вам помощь.

?

Присоединяйтесь к нашей группе

Мы создали частную группу в Facebook Сообщества поддержки долгов, чтобы помочь вам поделиться новыми идеями по решению долгов и поддержать вашу мотивацию. Просьба присоединиться здесь.

Они также должны:

  • просим вас подумать, можете ли вы позволить себе более быстрое погашение
  • информирует вас о потенциальных последствиях продолжения выплаты небольших сумм, которые могут включать в себя возможность приостановки действия вашей карты и возможные последствия для вашего кредитного файла.
  • сообщит вам, что если вы не можете позволить себе погасить задолженность быстрее, вы можете связаться с ними, чтобы обсудить свои обстоятельства, чтобы они могли помочь, или, при необходимости, вы можете получить бесплатную консультацию по задолженности.

Если вас беспокоит постоянная задолженность по кредитной карте, StepChange может вам помочь. StepChange предлагает бесплатную и беспристрастную услугу составления бюджета, чтобы помочь вам понять ваше финансовое положение.

Я делаю минимальные выплаты, разве этого не достаточно?

Минимальные выплаты устанавливаются компаниями, выпускающими кредитные карты, при соблюдении минимальных требований законодательства. Это наименьшая сумма, которую компания-эмитент кредитной карты может выплатить вам в месяц. Выплата только минимальной суммы погашения в краткосрочной перспективе может помочь вам распределить стоимость более дорогих предметов.Но минимальные выплаты на длительный срок становятся дорогим способом погашения долга.

Пример минимального погашения:

Если бы у вас было 5000 фунтов стерлингов по кредитной карте с процентной ставкой 19,9% и минимальным погашением за первый месяц в размере 132,92 фунтов стерлингов, вы бы выплачивали 50 фунтов стерлингов по ссуде и 82,92 фунта стерлингов в виде процентов.

Затем минимальная сумма погашения уменьшается каждый месяц, если вы больше не тратите деньги на карту. Это одна из причин, по которой делать минимальные платежи в течение длительного периода — плохая идея.

Через три года остаток по-прежнему будет составлять 1895,51 фунта стерлингов, а вы бы заплатили 1936,66 фунтов стерлингов в виде процентов!

Выполняя только минимальную выплату каждый месяц, вам понадобится 18 лет и 10 месяцев, чтобы погасить кредитную карту — и вы вернете в общей сложности 12 277,84 фунтов стерлингов.

Если вместо этого вы увеличиваете погашение до 200 фунтов стерлингов каждый месяц, баланс вашей кредитной карты в размере 5000 фунтов стерлингов будет выплачен всего за 2 года и 9 месяцев. В общей сложности вы вернете 6 511,27 фунтов стерлингов, сэкономив 5 766 фунтов стерлингов.57 процентов.

Вот пример в таблице в сравнении с выплатой 150, 175 и 200 фунтов стерлингов каждый месяц. Они рассчитаны при условии, что вы больше не тратите деньги с помощью кредитной карты.

График погашения Всего выплачено процентов Всего выплачено Сколько времени нужно, чтобы погасить ссуду в размере 5000 фунтов стерлингов
Минимальный платеж — первый месяц 132,92 фунта стерлингов, каждый месяц уменьшается после 7 277 фунтов стерлингов.84 £ 12 277,84 18 лет 10 месяцев
150 £ ежемесячно, фиксированная £ 2338,96 £ 7 338,96 4 года 1 месяц
175 £ каждый месяц, фиксированный £ 1831,93 £ 6 831,93 3 года 4 месяца
200 £ ежемесячно, фиксированный 1511 фунтов стерлингов.27 £ 6 511,27 2 года 9 месяцев

Самый простой способ справиться с тем, чтобы с вами связались представители вашего банка или компании-эмитента кредитной карты, — это увеличить выплаты до уровня, который по-прежнему доступен для вас. Внесение небольших изменений может сэкономить сотни или тысячи фунтов стерлингов.

Не думайте об этом как о спросе на деньги.

Новые правила означают, что компании, выпускающие кредитные карты, должны сообщать вам, когда вы можете сэкономить, изменив способ оплаты счета по кредитной карте.Это также возможность проверить баланс своей кредитной карты и узнать, стоит ли она вам больше, чем вы хотите.

Однако, если вы ничего не делаете или не увеличиваете в достаточной степени выплаты по кредитной карте по истечении 18-месячного периода, провайдер кредитной карты должен помочь вам, предложив способы более быстрого погашения, например план погашения.

Если вы не свяжетесь с ними, не можете позволить себе погасить задолженность по кредитной карте быстрее или отказаться от плана погашения, ваша кредитная карта может быть приостановлена.

Компания, обслуживающая мою кредитную карту, сообщила мне, что увеличивает мои выплаты

Новые правила не означают, что компании-эмитенты кредитных карт должны принуждать вас платить больше, автоматически увеличивая ежемесячный платеж по кредитной карте.

Минимальный размер погашения по кредитной карте должен быть установлен в размере, по крайней мере, для погашения процентов, комиссий и сборов, примененных к вашему счету, плюс 1% от непогашенного остатка.

Однако ваш банк или компания-эмитент кредитной карты могут решить установить минимальную выплату на более высоком уровне.

Если вы не можете позволить себе увеличенное погашение, обратитесь в свой банк или кредитную компанию. Если вы не готовы связаться со своим банком или кредитной компанией, вы также можете связаться с StepChange.

StepChange предлагает бесплатную и беспристрастную услугу составления бюджета, чтобы помочь вам понять свое финансовое положение.

Если с вами связались по поводу постоянной задолженности, ваш текущий план погашения означает, что вы платите больше в виде комиссионных, сборов и процентов, чем вы выплачиваете непогашенный долг.Вам нужно будет увеличить сумму выплаты, чтобы баланс начал уменьшаться быстрее.

Если вы больше не хотите, чтобы с вами связывались, проще всего увеличить ежемесячную сумму, которую вы оплачиваете по счету по кредитной карте, если вы можете себе это позволить.

Компания, выпускающая вашу кредитную карту, должна помочь вам в этом, чтобы убедиться, что ваш ежемесячный платеж достаточно высок, чтобы погасить непогашенный остаток по кредитной карте в разумные сроки.

Кроме того, если вы заплатите больше сейчас, вы вернете остаток по кредитной карте раньше, поэтому вы освободитесь от него быстрее и будете платить меньше процентов по мере уменьшения непогашенного остатка по кредитной карте.

Вот несколько мест, куда можно обратиться, если вам нужно найти идеи о том, как собрать дополнительные деньги, чтобы платить больше по счету по кредитной карте:

Вы также можете перевести баланс своей кредитной карты на карту, которая взимает более низкую процентную ставку или ту, которая предлагает начальную процентную ставку 0%, если вы имеете право. Это может означать, что вы будете платить меньше процентов по существующему долгу.

Большинство поставщиков кредитных карт обычно взимают комиссию за перевод баланса, поэтому важно помнить об этом, а также о продолжительности любого вводного периода.

Я не могу позволить себе платить больше по кредитной карте

Если вам неудобно, что у вас достаточно денег для увеличения выплат, вам следует поговорить с кем-нибудь о своей финансовой ситуации. Если вы заговорите рано, ситуация не станет хуже. Вы можете позвонить в свой банк или в компанию, обслуживающую кредитную карту, и поговорить о том, что вам поможет. Если вам неудобно это делать, вы можете связаться с StepChange. Они предлагают бесплатную и беспристрастную услугу составления бюджета, чтобы помочь вам понять ваше финансовое положение.

Также возможно, что ваши финансы нуждаются в серьезном перепланировании, чтобы найти дополнительную плату, которую запрашивает ваша компания-производитель кредитной карты или банк. Взгляните на свой бюджет с помощью нашего Планировщика бюджета. Если у вас будет немного больше выходов, чем входа, возможно, вы сможете изменить то, как тратятся ваши деньги.

Вот несколько мест, куда можно пойти, если вам нужно найти дополнительные деньги, чтобы заплатить больше по счету по кредитной карте:

Мне нужны другие платежи

Если счет по кредитной карте — не единственное, что вы пытаетесь оплатить, или долги мешают вашему сну или отношениям, вам необходимо получить бесплатную консультацию по вопросам долга.

Если у вас большие проблемы с деньгами, последнее, что вы могли бы сделать

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top