Как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать: Как взять ипотеку на вторичном рынке

Содержание

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Для многих россиян ипотека на покупку и ремонт квартиры – единственный шанс выкупить недорогое жилье и привести помещение в надлежащее состояние. Тема особенно актуальна для граждан, не имеющих накоплений, которым доходов хватает лишь от зарплаты до зарплаты. При оформлении ипотечного кредита многие покупатели жилья превышают лимит — расходуют больше запланированного, надеясь получить в банке дополнительную сумму.

Можно ли часть ипотеки потратить на ремонт

Ипотечные займы – разновидность целевых кредитов, когда банк выдает средства под строго регламентированные нужды. Потратить ссуду по индивидуальному усмотрению или снять часть суммы нельзя. Плательщик не получает деньги на руки – перевод осуществляет банк прямо на счет продавца недвижимости.

На заметку. Сумму ипотечного займа нельзя назначить по собственному желанию. Официальную цену озвучивает застройщик или называет физическое лицо – владелец квартиры. Банк не верит продавцу на слово, а запрашивает экспертизу независимой оценочной компании. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сумма ипотечного займа не может превышать 80% от итоговой стоимости жилья, озвученной после проведения независимой экспертизы. Таким образом, завышение стоимости для ипотеки на ремонт – незаконная операция, выявляемая очень просто. Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Полагать, что удастся оформить в банке ипотеку на квартиру и ремонт одновременно, а потом снять со счета разницу, по меньшей мере, наивно. Кредитный эксперт обязательно проверит рыночные цены в регионе и сделает все возможное, чтобы облегчить продажу объекта в случае неуплаты остатка долга. Оформлять заем на полную рыночную стоимость жилого объекта в банке не согласятся.

Что делать, если квартира уже куплена, а денег на ремонт не хватает? Где найти средства при оформленном залоге? Можно ли взять кредит а не ипотеку на ремонт, когда документы подписаны? Рассмотрим варианты получения средств подробнее.

Законные варианты, как сделать ремонт на заемные деньги

Когда ипотека на ремонт жилья с завышенной суммой не подходит, рассмотрим доступные способы получения банковского кредита. У собственника есть 3 направления дальнейших действий:

  1. Оформить второй банковский кредит одновременно с ипотекой.
  2. Рефинансировать ипотеку в другом банке с увеличением суммы займа.
  3. Выплатить ипотечную ссуду и взять новый заем на ремонт под залог жилья. Как оформить вторую ипотеку?

Первым вариантом можно воспользоваться сразу после оформления ипотеки. Второй способ актуален через 6 месяцев после согласования сделки. Полная выплата задолженности и получение займа на наиболее выгодных условиях подойдут для банковских клиентов, планирующих ремонт в долгосрочной перспективе.

Далеко не у всех семей есть свободные средства на ремонт квартиры после покупки. На внесение первоначального взноса россияне часто направляют все многолетние накопления. В такой ситуации оптимальным решением станет оформление обычной потребительской ссуды наличными.

Рекомендации

Чтобы быстро получить одобрение, воспользуйтесь следующими советами:

  1. Подайте заявку на кредит в тот же банк, где ранее брали ипотеку. В крупных компаниях предусмотрены специальные программы для постоянных заемщиков, поэтому там могут предложить выгодные условия при выдаче кредита наличными.
  2. Обратитесь в финансовую организацию, где получаете доход. Если ипотечный банк отказал или предложил не очень выгодный тариф, подайте запрос в то учреждение, куда работодатель переводит вашу зарплату. В этом случае ссуду на ремонт квартиры выдадут по минимальному тарифу.
  3. Подавайте запрос на максимальный срок. Так вы сможете снизить долговую нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа. С минимальной выплатой шансы на одобрение заявки выше.
  4. Не скрывайте, что платите ипотеку. Кредитное учреждение обязательно проверит платежную историю и легко выявит обман. Если заемщик постарается скрыть важную информацию, последует отказ.

А можно ли взять ипотеку на ремонт, когда уже оформлен жилищный кредит? Конечно, если уровень доходов позволяет. Но это будет не ипотека, а обычный потребительский заем.

Следующий законный способ получить деньги на ремонт жилья – рефинансировать ипотеку в другом банке, одновременно увеличив сумму кредита. После заключения договора подать заявку на перекредитование нельзя. Необходимо выплачивать долг без задержек более 6 месяцев. Сумму, необходимую для ремонта, согласовывают с новым кредитором заранее, после чего собирают пакет документов, как при оформлении ипотечной ссуды. Обязательное условие – переоформление закладной в Росреестре. Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Для работающих клиентов, кто уже выплатил жилищный заем, взять ипотеку на ремонт квартиры не составит труда. Если у гражданина нет других кредитов, обратиться за деньгами можно в любое финансовое учреждение, так как шансы на одобрение высоки.

Перед тем как взять ипотеку на ремонт приобретенного жилья, проведите оценку уровня доходов. Объективно оцените платежеспособность. Кредит выдадут заемщику, который отдает банку менее трети своей зарплаты. Обратитесь в учреждение, где выплатили кредит или получаете деньги от работодателя. Здесь могут предложить самые выгодные ставки.

Оцените автора

Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

Вероятные риски

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Подготовка документов и поиск банка

Поиск квартиры и ее оценка

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Жилье на вторичном рынке не теряет популярности. Несмотря на то, что в эксплуатацию постоянно сдается множество новых домов, около 80% российских граждан хочет знать, как взять ипотеку на вторичное жилье.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

  • • Во время покупки квартиры в ипотеку перед людьми открывается широкий выбор вариантов недвижимости, если это вторичный, а не первичный рынок.
  • • В новый дом в большинстве случаев можно въехать сразу же после приобретения. Человеку не приходится выжидать время, пока строительный объект сдадут в эксплуатацию, а эти сроки в ряде ситуаций слишком затягиваются. Даже если во вновь приобретенных квадратных метрах требуется ремонт, хозяева могут заниматься им уже после переезда.
  • • Вторичное жилье, как правило, находится в развитых городских районах со сформированной инфраструктурой, поэтому есть возможность выбрать место рядом с работой, учебным заведением, станцией метро и т. д. Новые же многоквартирные дома обычно возводят на окраинных территориях со слабой инфраструктурой.
  • • Выясняя, как получить ипотеку на вторичное жилье, важно понимать, что в этом случае исключена опасность столкновения с мошенниками. Широко известны неприятные случаи, когда люди отдают сбережения и не могут не только въехать в квартиру, но и вернуть деньги.

Вероятные риски

Перед тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, полезно не только оценить преимущества, но и ознакомиться с возможными опасностями.

  • • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
  • • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
  • • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
  • • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует действовать согласно рекомендациям опытных риелторов и юристов, а также следовать пошаговому руководству.

Подготовка документов и поиск банка

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье начинается с выбора банка. Каждый из них предлагает собственный перечень необходимых бумаг. Но существуют общие требования, которые характерны для всех без исключения кредитных организаций. Рекомендуется заранее озаботиться сбором документов:

  • • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
  • • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
  • • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
  • • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
  • • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.

Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту.

Далее проводится экспертиза и на ее основе принимается решение по поводу выдачи займа – положительное либо отрицательное.

Поиск квартиры и ее оценка

Когда банк одобрил заем, у вас есть 3-4 месяца на поиск недвижимости, удовлетворяющей требования учреждения. Если срок не будет соблюден, придется все делать сначала.

На этой стадии лучше воспользоваться услугами опытного риелтора, специализация которого – ипотечные сделки. Агент поможет быстро найти квартиру, т. к. досконально знает банковские требования.

После выбора жилья экспертная организация определит оценочную стоимость. От результатов экспертизы зависит окончательная сумма кредита от банка. В некоторых банках есть услуга по бесплатной оценке, если упустить этот момент, заемщику придется самому оплачивать экспертизу.

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Сделку заключают в тот же день, когда оформляют кредит. Во время процедуры:

  • • оплачивается банковская комиссия;
  • • оформляется страховка, договоры купли-продажи, на залог и кредит;
  • • продавец получает первый взнос;
  • • оставшиеся деньги продавцу перечисляются спустя 5-7 дней, когда из Росреестра придет свидетельство о регистрации.

Теперь вы знакомы с порядком получения ипотеки на вторичном рынке и осведомлены о различных нюансах этой процедуры.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье Вероятные риски Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Подготовка документов и поиск банка

Поиск квартиры и ее оценка

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Жилье на вторичном рынке не теряет популярности. Несмотря на то, что в эксплуатацию постоянно сдается множество новых домов, около 80% российских граждан хочет знать, как взять ипотеку на вторичное жилье.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

  • • Во время покупки квартиры в ипотеку перед людьми открывается широкий выбор вариантов недвижимости, если это вторичный, а не первичный рынок.
  • • В новый дом в большинстве случаев можно въехать сразу же после приобретения. Человеку не приходится выжидать время, пока строительный объект сдадут в эксплуатацию, а эти сроки в ряде ситуаций слишком затягиваются. Даже если во вновь приобретенных квадратных метрах требуется ремонт, хозяева могут заниматься им уже после переезда.
  • • Вторичное жилье, как правило, находится в развитых городских районах со сформированной инфраструктурой, поэтому есть возможность выбрать место рядом с работой, учебным заведением, станцией метро и т. д. Новые же многоквартирные дома обычно возводят на окраинных территориях со слабой инфраструктурой.
  • • Выясняя, как получить ипотеку на вторичное жилье, важно понимать, что в этом случае исключена опасность столкновения с мошенниками. Широко известны неприятные случаи, когда люди отдают сбережения и не могут не только въехать в квартиру, но и вернуть деньги.

Вероятные риски

Перед тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, полезно не только оценить преимущества, но и ознакомиться с возможными опасностями.
  • • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
  • • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
  • • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
  • • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует действовать согласно рекомендациям опытных риелторов и юристов, а также следовать пошаговому руководству.

Подготовка документов и поиск банка

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье начинается с выбора банка. Каждый из них предлагает собственный перечень необходимых бумаг. Но существуют общие требования, которые характерны для всех без исключения кредитных организаций. Рекомендуется заранее озаботиться сбором документов:
  • • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
  • • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
  • • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
  • • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
  • • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.
Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту. Далее проводится экспертиза и на ее основе принимается решение по поводу выдачи займа – положительное либо отрицательное.

Поиск квартиры и ее оценка

Когда банк одобрил заем, у вас есть 3-4 месяца на поиск недвижимости, удовлетворяющей требования учреждения. Если срок не будет соблюден, придется все делать сначала. На этой стадии лучше воспользоваться услугами опытного риелтора, специализация которого – ипотечные сделки. Агент поможет быстро найти квартиру, т. к. досконально знает банковские требования. После выбора жилья экспертная организация определит оценочную стоимость. От результатов экспертизы зависит окончательная сумма кредита от банка. В некоторых банках есть услуга по бесплатной оценке, если упустить этот момент, заемщику придется самому оплачивать экспертизу.

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Сделку заключают в тот же день, когда оформляют кредит. Во время процедуры:
  • • оплачивается банковская комиссия;
  • • оформляется страховка, договоры купли-продажи, на залог и кредит;
  • • продавец получает первый взнос;
  • • оставшиеся деньги продавцу перечисляются спустя 5-7 дней, когда из Росреестра придет свидетельство о регистрации.
Теперь вы знакомы с порядком получения ипотеки на вторичном рынке и осведомлены о различных нюансах этой процедуры.» > Загрузка…

Оцените от 1 до 5

Ипотека на вторичное жилье: ставки, предложения банков, условия получения

Покупка квартиры в ипотеку часто становится единственной возможностью приобрести собственное жилье. Предложений от банков в этой сфере много, но есть и нюансы, которые стоит учитывать покупателю.

Как происходят процедура оформления кредита и сделка? В каких случаях заемщику могут отказать в выплате? Об условиях получения ипотеки на вторичное жилье в России мы попросили рассказать руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова.

Особенности ипотеки на вторичку

Вторичным называют жилье, в котором до вас уже кто-то жил или на него оформлено право собственности. Это может быть квартира как в старом фонде, так и в новом доме, который уже сдан, принят в эксплуатацию и заселен. Такой тип жилья имеет немало преимуществ.

Во-первых, готовность объекта снижает риски банковских организаций, поэтому ипотеку на покупку вторичного жилья выдают охотнее, чем на первичку. В случае проблем с выплатой по кредиту в залоге у банка остаются не права на жилье, как происходит с новостройками, а готовые квадратные метры.

Во-вторых, такое жилье удобно и для покупателя. Ведь приобретая квартиру в новостройке на этапе строительства, нужно ждать, когда жилье будет достроено и готово принять новоселов. На это могут уйти годы. И в это время вопрос оплаты аренды квартиры для проживания и выплаты по ипотеке может стать непосильным финансовым бременем. Если приобрести готовую квартиру, в нее можно сразу переехать. Это исключает необходимость выплат арендодателю. А сумма ежемесячных платежей банковской организации нередко оказывается равной средней арендной плате.

В-третьих, при покупке не возникает сложностей с оформлением документов. Так как жилье уже имеет собственника, для его продажи достаточно составить всего один договор и зарегистрировать его в Росреестре.

Кроме того, банки не ограничивают заемщиков в выборе недвижимости. Покупатель может подобрать ту квартиру, которая подходит ему по площади, расположению и стоимости, за исключением старого и аварийного жилья. Если же речь идет о новостройках, банки могут диктовать условия по выбору недвижимости с учетом собственного «рейтинга доверия» застройщикам. На приобретение квадратных метров у компании с сомнительной репутацией деньги не дадут.

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Для приобретения жилья потребуется пройти три обязательных этапа.

  1. Выбрать банковскую организацию, готовую выдать вам кредит. Для этого можно посетить разные банки в вашем городе, уточнить условия кредитования и обсудить возможность выплаты вам ипотеки.
  2. Подобрать жилье для покупки. При этом с продавцом нужно обязательно согласовать, что недвижимость будет приобретаться за кредитные средства. Для большинства собственников это имеет значение, так как определяет нюансы процедуры и получения денежных средств. Нередко банки перечисляют деньги продавцу строго по безналичному расчету. Кроме того, само перечисление происходит уже после оформления права собственности на покупателя. Если продавец не готов ждать или хочет получить деньги наличными — это может вызвать трудности при заключении сделки.
  3. Предоставить банковской организации документы на приобретаемое жилье. Если переговоры с собственником прошли успешно, нужно показать банку, что ваша покупка станет для него ликвидным залогом. Обычно банки просят предоставить оценку квартиры, выписку из ЕГРП, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам. Если за квартирой не тянется подозрительный шлейф сделок, ее юридическая чистота не вызывает вопросов, а банк устраивает и год постройки дома, и место его расположения, и состояние жилплощади, тогда ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке может быть оформлена. В банке назначат день подписания ипотечного договора и договора купли продажи.

После этого на имя заемщика откроют счет, куда и будет перечислена кредитная сумма. Иногда банки предлагают перевести деньги на аккредитив, то есть временный счет, на котором сумма остается до момента регистрации права собственности покупателя, а потом переводится продавцу. Или же могут предложить воспользоваться банковской ячейкой, вскрыть которую также можно будет после оформления документов.

Условия ипотеки на вторичку

Не существует единых условий, обязательных для всех банков в стране по выплате ипотечных кредитов. Каждая финансовая организация устанавливает свои критерии отбора заемщиков и предлагает собственные условия кредитования.

«Райффайзенбанк традиционно придерживается консервативной кредитной политики и комплексно взвешивает все риски при формировании предложения, — комментирует Антон Красильников. — Мы не ограничиваем клиентов разных профессий, полов или возрастов в возможности получения займа. Но, как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента».

В каждом банке есть свои критерии оценки платежеспособности заемщика. В выплате могут отказать, если у клиента есть просрочки в других кредитных организациях. Или он уже имеет долговые обязательства перед другими банками, из-за которых может не рассчитаться по выплатам в будущем.

Учитывают возраст, семейное положение заемщика, при этом более привлекательны для банковских учреждений семейные пары. Если кредит запрашивает молодая семья, в которой оба родителя трудоустроены и имеют стабильный «белый» доход, нет оснований отвечать им отказом.

Первый взнос и ставки по ипотеке на вторичное жилье

Может показаться, что лучшая ипотека на вторичное жилье — это та, для которой не нужен первый взнос. Но это мнение ошибочно. По словам Антона Красильникова, первоначальный взнос для каждого банка — это маркер рискованности сделки. Если заемщик не готов его выплатить, велик риск, что и в будущем он не справится с выплатами по кредиту.

Чтобы минимизировать риски, банки предлагают не лучшие условия для заемщика. Часто процент ежемесячных выплат оказывается более высоким. И в конечном счете покупатель, который планировал «сэкономить» на первом этапе, серьезно переплачивает.

«Оптимальный вариант, если размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья, — уточнил эксперт. — Это наиболее выгодный для клиента размер первоначальной суммы, он же рекомендован Центробанком. При таком первоначальном взносе банк имеет возможность предложить более комфортные условия кредитования с выгодной процентной ставкой. Сам клиент получает возможность быстрее рассчитаться по кредиту и сэкономить, избежав переплат по процентам».

Но «твердой» суммы первоначального взноса, установленной на государственном уровне, не существует. В каждом банке и даже в рамках разных программ она может отличаться. Как и размер процента ежемесячных выплат. Крупные финансовые учреждения могут предлагать более выгодные процентные ставки. Кроме того, нередко предлагают особые условия кредитования для молодых семей или заемщиков с детьми.

«Минимальная ставка на приобретение недвижимости на вторичном рынке в Райффайзенбанке составляет 8,19%, — привел пример Антон Красильников.. — Кроме того, мы предлагаем льготную ставку по ипотеке — 4,99% для семей с двумя и более детьми».

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Банки предлагают разные ипотечные программы. Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке. Учитывайте, что банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.

Банков много, и вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, изучив который, банк убедится в вашей платежеспособности. Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только ваша заявка будет одобрена, смело начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру. Выбрав подходящее жилье, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует жилье. После следует процедура, когда по установленной схеме передаются деньги.

Обычно это выглядит так: вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры. Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму и причитающиеся проценты. Лучше всего приобретать недвижимость в кирпичных домах с железобетонными перекрытиями. Перед заключением договора необходимо беспристрастно оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы оплачивать ипотечный кредит.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы: паспорт РФ (копия всех страниц), информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал), анкета-заявление, трудовая книжка (две заверенные копии). Контрактникам необходимо предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа — по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных. Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц).

Лучше уточнить список документов у сотрудника банка, либо на сайте организации. Это поможет сэкономить время. Если вы частный предприниматель – то пакет документов потребует внесения еще нескольких видов бумаг.

Кроме перечисленных документов, нужны документы на квартиру, которую покупают за счет займа. Вам потребуется собрать: копии паспорта продавцов, документы на владение жилплощадью, справка о лицах, зарегистрированных в квартире; копию техпаспорта квартиры, оригинал справки оценки жилья (вдается оценщиком), а также сертификат оценщика. Также необходим документ об отсутствии обременений из Федеральной регистрационной службы. Кроме того, иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности.

с чего начать, процедура, порядок покупки

Статья акутальна на: Ноябрь 2020 г.

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Содержание статьи

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  1. Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  2. Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  3. Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  4. Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  5. Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  6. Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  7. Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.

  8. Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  9. Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  10. Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не с
  11. Как получить предварительное одобрение ипотеки за 3 шага

    Что такое предварительное одобрение ипотеки?

    Предварительное одобрение ипотеки — это когда кредитор определяет, что вы имеете право на получение жилищного кредита.

    В письме о предварительном одобрении указывается конкретная сумма, на которую вы согласны (бюджет на покупку дома), а также процент, ставку и срок кредита, при котором вы имеете право на получение кредита.

    Чтобы получить предварительное одобрение, кредиторы оценивают ваш кредит, проверяют ваш доход и оценивают ваше полное финансовое положение.

    Это отличается от предквалификационного отбора по ипотеке, который не требует документов и не дает вам поддержки, необходимой для предложения дома.

    Очень важно получить предварительное одобрение, прежде чем вы попытаетесь сделать предложение о доме или даже начать поиск жилья. Вот как это сделать.

    Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (14 ноября 2020 г.)

    В этой статье (Перейти к…)


    Как получить предварительное одобрение на ипотеку

    Точный процесс предварительного утверждения зависит от ипотечного кредитора.Но обычно это включает заявку на ссуду, проверку кредитоспособности и различные формы документации. Многие кредиторы позволяют вам делать все в Интернете. Но при желании вы также можете получить предварительное одобрение по телефону или лично.

    Шаг 1. Заполните заявку на жилищный кредит

    Ваш кредитор обычно дает вам возможность заполнить заявку на получение кредита онлайн, по телефону или лично. На заполнение онлайн-заявок обычно уходит 10-20 минут.

    В заявке на получение кредита, также известной как форма 1003, запрашивается ваша личная информация, финансовая информация и информация о ссуде.

    После того, как ваша заявка будет заполнена, кредитор получит отчет о кредитных операциях в трех бюро, известный как тройное слияние. Этот отчет показывает ваши кредитные рейтинги и вашу кредитную историю.

    Примечание. Вы можете подать заявку и получить предварительное одобрение от любого кредитора по вашему желанию. Вы даже можете получить предварительное одобрение более чем одного кредитора, чтобы найти лучшее предложение. Предварительное одобрение не является обязательным, и вы можете сменить его, прежде чем взять ссуду.

    Шаг 2. Задокументируйте свой доход и имущество

    Ваш кредитор потребует документацию, подтверждающую информацию в вашей кредитной заявке.(Это то, что отличает предварительное одобрение от предквалификации.)

    Обычно вашему кредитору требуются следующие документы для предварительного утверждения:

    • W-2s и / или 1099s за последние два года
    • Налоговые декларации за последние два года
    • Отчет о прибылях и убытках для самозанятых
    • Корешки зарплаты за последние 30 дней, если применимо
    • Банковские счета, пенсионные счета и другие активы счета
    • Постановление о разводе, соглашение о раздельном проживании, если применимо
    • Контактная информация вашего арендодателя (домовладельцев) за последние два года, если применимо

    Чтобы ускорить процесс предварительного утверждения, полезно иметь эти документы под рукой. начать.Некоторые кредиторы могут получить документы напрямую у вашего работодателя и банка, но не у всех.

    Шаг 3. Ваш ипотечный кредитор завершает предварительное одобрение.

    После того, как вы заполнили заявку на предварительное одобрение, подали документы и оплатили регистрационный взнос (если применимо), ваша работа сделана. Последний шаг (андеррайтинг) остается за вашим кредитором.

    Большинство кредиторов используют универсальную автоматизированную систему андеррайтинга (AUS) для предварительного одобрения клиентов на жилищные ссуды.AUS — это технологический процесс андеррайтинга, который обеспечивает принятие решения о ссуде на компьютере.

    Другими словами: вам не нужно ждать, пока человек прочитает все эти документы и утвердит вас.

    Используя автоматизированное андеррайтинг, кредиторы имеют возможность предоставлять почти мгновенные результаты, которые обычно могут занять до 60 дней с помощью ручной обработки.

    Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (14 ноября 2020 г.)

    Предварительная аттестация по сравнению с предварительной квалификацией

    Легко спутать предварительное одобрение ипотеки и предварительную квалификацию (особенно потому, что кредиторы часто сами придумывают имена для этих шагов).Но не стоит смешивать и то и другое. Письмо с предварительным одобрением дает вам подтвержденную покупательную способность дома, тогда как письмо с предварительным квалификационным экзаменом — это всего лишь оценка того, что вы можете себе позволить.

    Предварительный отбор на ипотеку

    Предварительная квалификация включает неформальное собеседование с ипотечным кредитором. Ваш кредитор обычно спрашивает вас о вашем кредите, доходе, активах и долгах. Затем вы получите общее представление о ценовом диапазоне, который вы можете себе позволить, и о том, сколько денег вам понадобится для покупки дома.

    Предварительная квалификация невероятно помогает понять, что вы можете себе позволить. Но поскольку никакая ваша финансовая информация еще не проверена (только указана), предварительное квалификационное письмо не будет восприниматься всерьез домашним продавцом.

    Чтобы сделать предложение, вам нужно предварительное письмо-подтверждение.

    Предварительное одобрение ипотеки

    Предварительное одобрение — это более тщательный анализ вашего кредитного отчета, истории занятости и вашего дохода. Для предварительного утверждения требуется вся та же информация, что и для предварительного квалификационного отбора, но кредитор идет еще дальше, фактически проверяя предоставленную вами информацию.

    Чтобы получить письмо с предварительным одобрением, вам нужно заполнить полную заявку на кредит. Это включает в себя отправку документов, таких как W2s, выписки из банковского счета и кредитный чек, для подтверждения информации, которую вы предоставили устно.

    Имея на руках письмо о предварительном одобрении, вы можете сделать предложение на дом в пределах вашего ценового диапазона. Теперь у продавца есть доказательство того, что вы годны для указанной суммы.

    Часто задаваемые вопросы о предварительном одобрении ипотеки

    Влияет ли предварительное одобрение ипотеки на кредитный рейтинг?

    Предварительное одобрение ипотеки включает в себя «жесткое» кредитование, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Но воздействие обычно очень мало. Согласно myFICO, один кредитный запрос снимет с вашего счета FICO менее чем на пять баллов . (Для сравнения, полный диапазон оценок составляет 300–850 баллов.) И если вы получите несколько предварительных утверждений в течение 2–4 недель друг за другом, только одно «жесткое испытание» будет засчитано в ваш кредитный рейтинг.

    Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

    Письма о предварительном одобрении ипотеки обычно действительны от тридцати до девяноста дней .Однако предварительное одобрение может быть обновлено и продлено, если кредитор повторно проверит вашу информацию. Письмо о предварительном одобрении служит доказательством того, что у вас есть кредитор, который проверил ваш кредит, а также подтвердил ваш доход и активы.

    В чем разница между предварительной квалификацией и предварительной проверкой?

    Предварительное одобрение аналогично получению предварительного квалификационного отбора, за исключением того, что вся предоставленная вами информация должна быть подтверждена документацией. При предварительном одобрении вам, как правило, необходимо заполнить полную заявку на ипотеку и, возможно, оплатить регистрационный сбор.Затем вы предоставите кредитору финансовую документацию (например, квитанции о выплате и W2), и ваша кредитная история и оценка будут извлечены.

    Сколько стоит предварительное одобрение?

    Многие кредиторы получают предварительное одобрение бесплатно. Однако некоторые взимают регистрационный сбор, в среднем от 300 до 400 долларов. Эти сборы могут быть возвращены в счет ваших заключительных расходов, если вы продвинетесь вперед с этим кредитором. Однако, поскольку предварительное одобрение не связывает вас с кредитором, мы рекомендуем начать с того, который предлагает бесплатное предварительное одобрение.Вы всегда можете выбрать нового кредитора позже.

    Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

    Срок предварительного утверждения зависит от кредитора. Большинство кредиторов берут на это от одного до трех дней. Банки и кредитные союзы могут занять до 30 дней. Чтобы получить максимально быстрое предварительное одобрение, ищите кредитора, который специализируется на цифровых кредитных заявках, например Rocket Mortgage , Better.com или creditDepot .

    Когда следует получить предварительное одобрение жилищного кредита ?

    Большинство кредиторов рекомендуют получить предварительное одобрение за три-шесть месяцев до того, как вы планируете покупать дом.Если вы предвидите препятствия для выдачи кредита (например, необходимость улучшить свой кредитный рейтинг или погасить долги ), вы можете получить свое первое предварительное одобрение за год до покупки дома. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы очистить свой кредитный отчет и получить солидный первоначальный взнос.

    Что входит в письмо о предварительном одобрении ипотеки?

    Письма о предварительном одобрении варьируются от кредитора к кредитору. Обычно они включают цену покупки, программу ссуды, процентную ставку, сумму ссуды, сумму первоначального взноса, дату истечения срока действия и адрес собственности.Письмо обычно отправляется вместе с вашим предложением. Некоторые продавцы могут также попросить показать ваш банк и отчеты об активах.

    Можно ли получить отказ после предварительного утверждения ипотеки?

    Да, вам может быть отказано в выдаче ипотечного кредита даже после предварительного одобрения. Это могло произойти по ряду причин.

    Например, если что-то попадает в ваш кредитный отчет и снижает ваши баллы, это может подтолкнуть вас к нарушению требований кредитора.

    Или, если вы потеряете работу до закрытия ссуды, вам, скорее всего, откажут. Это потому, что кредитор больше не может подтвердить, что вы сможете производить платежи.

    И типичные ошибки также могут повлиять на ваше предварительное одобрение — например, слишком большая задолженность до закрытия ссуды.

    По сути, все, что существенно влияет на ваше финансовое положение, может повлиять на предварительное одобрение ипотеки.

    Кроме того, предварительное одобрение обычно происходит до поиска дома.Таким образом, ваш дом также должен быть одобрен кредитором.

    Общие предварительные утверждения ошибок

    Любые изменения в вашей заявке на ипотеку после предварительного одобрения могут повлиять на вашу процентную ставку или бюджет покупки жилья.

    Лучшее, что вы можете сделать в период между предварительным утверждением и датой закрытия, — это сохранить статус-кво — сохранить все по-прежнему с финансовой точки зрения.

    • Сохраняйте прежнюю работу
    • Отложите крупные покупки, которые могут повлиять на вашу кредитную или долговую нагрузку
    • Защитите свой сберегательный счет
    • Соберите документацию по любым крупным депозитам на ваши банковские счета

    Если у вас действительно есть какие-либо серьезные изменения в любом из в этих областях обязательно как можно скорее обратитесь к своему кредитору.

    В противном случае, оставаясь стабильным, вы сможете сохранить предварительное одобрение ипотеки в целости и сохранности.

    Начните предварительное одобрение с ведущим кредитором сегодня (14 ноября 2020 г.)

    Процесс ипотеки в 10 шагов

    Покупка дома и получение ипотеки могут показаться сложными, особенно если вы находитесь в чужой стране. Чтобы упростить процесс, наше 10-шаговое руководство по ипотеке в Германии для эмигрантов проведет вас через все основы.

    Шаг 1. Проверьте, что вы можете себе позволить

    Перед тем, как начать поиск жилья, проконсультируйтесь с поставщиком ипотечных кредитов (либо ипотечным брокером, либо банком), чтобы узнать, имеете ли вы право на ипотеку или государственное домовладение. кредит и, если да, то каков будет ваш бюджет.

    Ипотечный брокер или банк?

    Ипотеку в Германии можно получить напрямую в немецком банке или через посредника, например, ипотечного брокера. Оба предложат бесплатные консультации, чтобы дать вам представление о процессе и связанных с этим расходах. В то время как немецкие банки обеспечивают прямой путь к ипотеке, брокеры предлагают индивидуальные консультации и исследуют нескольких кредиторов, чтобы найти для вас лучший ипотечный продукт. В Германии есть много англоговорящих ипотечных брокеров, которые специально обслуживают эмигрантов.

    Немецкий онлайн-калькулятор ипотеки

    Помимо консультации со специалистами, использование ипотечного калькулятора, такого как MLP, даст вам быстрое представление о том, сколько вы потенциально можете себе позволить, с учетом депозитов, налогов и других сборов.

    Шаг 2. Получите предварительное одобрение

    Если вы уверены, что соответствуете основным требованиям, стоит подать заявку на предварительное одобрение. Этот ключевой шаг означает, что ипотечный кредитор временно соглашается профинансировать покупку вашей недвижимости.Предварительное одобрение гарантирует продавцу, что вы сможете завершить продажу, помогая вам выделиться на просмотрах.

    Шаг 3: Найдите свою недвижимость

    Имея реалистичную оценку типов собственности, которые вы можете себе позволить, и зная, что вы, скорее всего, будете одобрены для получения ипотеки, вы можете начать поиск недвижимости. Наличие агента по недвижимости, который может предупредить вас, когда на продажу выставляется новая недвижимость, может дать вам конкурентное преимущество.

    Шаг 4: Сделайте предложение и оплатите сбор за бронирование

    После того, как вы нашли дом своей мечты и сверили его с нашим контрольным списком для покупателей жилья, самое время сделать предложение.Покупатели довольно часто получают недвижимость за счет комиссии за бронирование (0,5 — 1% от стоимости недвижимости и обычно подлежат возврату). Это будет держать собственность в течение двух-четырех недель, пока вы завершите оформление ипотеки.

    Шаг 5: Завершите оформление ипотеки

    Подайте заявление своему поставщику ипотечного кредита вместе со всеми необходимыми личными и имущественными документами. Ваша заявка будет обработана банком, и вы получите ответ в течение 3–10 рабочих дней. После одобрения вам необходимо будет подписать договор об ипотеке.

    Шаг 6: Составьте и подпишите договор купли-продажи

    На этом этапе вы или продавец выбираете нотариуса для составления договора купли-продажи. После оформления необходимо встретиться с продавцом и нотариусом для подписания. На этой официальной встрече нотариус зачитает вслух весь договор купли-продажи, чтобы в последний момент внести изменения и задать вопросы. Если вы не говорите по-немецки, вам может понадобиться переводчик.

    Шаг 7: Оплата затрат на закрытие сделки

    После того, как вы подписали нотариально заверенный договор купли-продажи, вам необходимо оплатить заключительные затраты из собственного капитала, включая гонорары нотариусу и агенту по недвижимости.

    Шаг 8: Оплата покупной цены продавцу

    Несколько недель спустя нотариус потребует, чтобы вы заплатили полную покупную цену продавцу. Это включает в себя любой первоначальный взнос из вашего собственного капитала, а оставшаяся сумма переводится напрямую продавцу вашим ипотечным кредитором. Вам будет предложено заполнить форму заказа на покупку для авторизации платежа.

    Шаг 9: Оплата налога на передачу собственности

    Примерно через 6–10 недель после подписания договора купли-продажи вы получите счет от местной налоговой инспекции с просьбой об уплате налога на передачу собственности ( Grunderwerbsteuer ).После того, как вы заплатите эту сумму, нотариус проинструктирует земельный кадастр передать вам право собственности, сделав вас законным владельцем.

    Шаг 10: Въезд

    После того, как все шаги выполнены, вы можете забрать ключи, организовать свой переезд, настроить коммунальные услуги и наслаждаться своим новым домом!

    Выбор подходящей ипотеки

    Ипотека — это ссуда, которая поможет вам купить дом или другую недвижимость.

    Ипотека имеет разные функции для удовлетворения различных потребностей.Убедитесь, что вы понимаете варианты и особенности, которые предлагают вам кредиторы при покупке ипотечного кредита. Это поможет вам выбрать ипотечный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

    Открытая и закрытая ипотека

    Основное различие между открытой и закрытой ипотекой — это степень гибкости, которая у вас есть при внесении дополнительных платежей или полном погашении ипотеки.

    Вложение дополнительных денег в ипотечный кредит называется предоплатой. Предоплата позволяет быстрее выплатить ипотечный кредит.

    Открытая ипотека

    Процентная ставка обычно выше, чем по закрытой ипотеке с сопоставимым сроком. Это потому, что это дает больше гибкости, если вы думаете, что можете вложить дополнительные деньги в ипотечный кредит в дополнение к своим регулярным платежам.

    Открытая ипотека позволяет вам в любое время в течение срока без уплаты штрафа делать следующее:

    • Положите дополнительные деньги на ипотеку сверх регулярных платежей в любое время
    • полностью погасить ипотеку до истечения срока
    • пересмотреть ипотеку до окончания срока
    • разорвать договор о смене кредитора до истечения срока

    Открытая ипотека может быть хорошим выбором, если вы:

    • планирую погасить ипотеку в ближайшее время
    • планирую переехать в ближайшее время
    • считают, что у вас могут быть дополнительные деньги для выплаты ипотечного кредита время от времени, например, если вы получаете единовременный бонус

    Закрытая ипотека

    Процентная ставка по закрытой ипотеке обычно ниже, чем по открытой ипотеке с сопоставимым сроком действия.

    Закрытые ипотечные кредиты обычно ограничивают сумму дополнительных денег, которые вы можете ежегодно вкладывать в свою ипотеку сверх обычного платежа без уплаты штрафа. Ваш ипотечный договор включает ограничение на сумму дополнительных денег, которую вы можете внести в ипотечный кредит. Ваш кредитор называет это привилегией предоплаты. Не все закрытые ипотечные кредиты допускают льготы по предоплате. Они варьируются от кредитора к кредитору.

    Возможно, вам придется заплатить штраф, если вы нарушите договор об ипотеке или смените кредитора.

    Обычно вы должны будете заплатить штраф за предоплату, если:

    • Вы вносите предоплату, превышающую то, что позволяет кредитор
    • вы решили разорвать договор об ипотеке

    Закрытая ипотека может быть для вас хорошим выбором, если:

    • Вы планируете оставить дом до конца срока кредита
    • привилегии предоплаты обеспечивают достаточную гибкость для предоплаты, которую вы ожидаете сделать

    Узнайте, как рассчитываются штрафы за предоплату.

    При покупке ипотечного кредита спросите потенциальных кредиторов об этих вариантах. Убедитесь, что понимаете все условия ипотечного договора.

    Выберите срок амортизации

    Срок амортизации — это период времени, необходимый для полной выплаты ипотеки. Чем дольше период амортизации, тем меньше будут выплаты. Имейте в виду, что чем больше времени вы потратите на погашение ипотеки, тем больше вы заплатите проценты.

    Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены вашего дома, максимальный допустимый срок амортизации составляет 25 лет.

    Выберите термин

    Срок действия ипотеки — это срок действия вашего ипотечного договора. Это включает в себя все, что указано в вашем ипотечном договоре, включая процентную ставку. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до пяти лет и более.

    В конце каждого семестра вам нужно будет продлевать ипотечный кредит. Скорее всего, вам потребуется несколько условий для полного погашения ипотеки. Если вы можете полностью выплатить ипотечный кредит в конце срока, вам не нужно продлевать ипотечный кредит.

    Если вы хотите пересмотреть договор об ипотеке или погасить

    Предварительное одобрение ипотеки — Как получить предварительное одобрение для жилищного кредита

    Брэндон Корнетт | © 2020, все права защищены | Политика авторских прав

    Вопрос читателя : «Мы надеемся купить дом в ближайшем будущем. Наш друг, который работает агентом по недвижимости, сказал, что мы должны получить предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды. Я начал исследовать это, и теперь Я сбит с толку еще больше, чем был раньше.Что включает в себя процесс предварительного утверждения? Чем он отличается от предквалификации? »

    Вы не одиноки в этом. В прошлом месяце более 4000 человек зашли на наш веб-сайт, выполнив поиск в Google по фразам «предварительно одобрено» и «предварительно одобрено». Это также один из самых распространенных вопросов, которые мы получаем от читателей по электронной почте.

    Вот пять основных вопросов по этой теме:

    1. Как я могу получить предварительное одобрение жилищного кредита?
    2. Какие документы мне нужны?
    3. Могу ли я сделать это онлайн?
    4. Как мне может помочь предварительное одобрение?
    5. Это бесплатно или мне придется платить регистрационный сбор?

    Я подробно отвечу на каждый из этих вопросов позже.Но сначала я хочу дать вам основное определение.

    Определено предварительное одобрение ипотеки

    Предварительное одобрение — это когда ипотечный кредитор проверяет вашу кредитную и финансовую ситуацию, чтобы определить, какую сумму они готовы вам ссудить. Обычно вы делаете это перед покупкой дома. Идея состоит в том, чтобы получить приблизительное представление о том, что вы можете себе позволить, а затем делать покупки в соответствии с этими параметрами. Позже, после того как вы сделали предложение о покупке дома, вы вернетесь к тому же кредитору для окончательного утверждения.Во всяком случае, это , обычно , как это работает.

    Вот более широкое объяснение:

    Фактически, процесс предварительного утверждения определит две вещи. Во-первых, кредитор определит, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита. Вы должны соответствовать их минимальным критериям в отношении кредитного рейтинга, коэффициента долга, дохода и т. Д. Если вы соответствуете этим требованиям, кредитор предоставит вам максимальную сумму кредита. Они также дадут вам письмо с предварительным одобрением для использования в процессе поиска жилья.Подробнее об этом письме поговорим чуть позже.

    Примечание : Предварительное одобрение ипотечного кредита не является гарантией. Это никоим образом не обязывает кредитора. Позже вы столкнетесь с вторичным процессом проверки, чтобы получить окончательное одобрение. Окончательное утверждение требует гораздо большего андеррайтинга.

    На веб-сайте Wells Fargo есть страница, на которой вы можете заполнить онлайн-заявку на предварительное одобрение. Если вы прокрутите страницу вниз, вы увидите следующий отказ от ответственности:

    У большинства кредиторов есть некоторые версии этого отказа от ответственности на своих веб-сайтах.Предварительное одобрение жилищного кредита не гарантирует, что вы его получите. Чтобы получить окончательное одобрение от кредитора, вам необходимо пройти полный процесс андеррайтинга. И этого не произойдет, пока вы не сделаете предложение о покупке дома. На этом этапе вы должны дать своему кредитору копию договора купли-продажи, чтобы он мог оценить вам и недвижимость.

    Не позволяйте терминологии вводить вас в заблуждение

    Я упомянул «окончательное утверждение» в последнем абзаце.Вот разница:

    • Предварительная квалификация — В ходе этого процесса вы предоставите кредитору базовую информацию о своем финансовом положении. Это будет включать ваш ежемесячный доход и долги. Исходя из этого, кредитор даст вам приблизительную сумму, которую они могут предоставить вам в долг. Ключевое слово здесь — «Ballpark». Это не очень глубокий процесс. В большинстве случаев вы можете пройти предварительную квалификацию, даже не подавая заявку на ипотеку.Узнать больше
    • Предварительное одобрение — Это более углубленная (и более полезная) версия предварительной квалификации. Когда вы получите предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды, кредитор фактически начнет проверять ваше финансовое положение . Это то, что отличает его от предварительной квалификации. Они запросят у вас различные документы, такие как налоговые отчеты и банковские выписки. Они также проверит ваш кредитный рейтинг. Процесс предварительного одобрения дает вам более точное представление о том, сколько вы можете занять.Вот почему я так настоятельно рекомендую.
    • Утверждение — это окончательное одобрение кредитора. Это происходит после того, как вы выбрали дом и сделали предложение. Чтобы достичь этого этапа, вам нужно будет предоставить вашей ипотечной компании копию договора купли-продажи. Вы также пройдете обширный процесс андеррайтинга, который может занять до 30 дней. Кредитору, вероятно, потребуется и оценка дома.

    «Так в чем же смысл предварительного утверждения», — спросите вы.Какой цели он служит, если это не обязательство или гарантия со стороны кредитора? Хороший вопрос. Вы найдете ответ ниже.

    Преимущества для вас как покупателя жилья

    На мой взгляд, каждый покупатель дома должен получить предварительное разрешение на получение ссуды (если только вы не платите за дом наличными). Это имеет смысл только тогда, когда вы думаете об этом. Вы можете потратить дни или недели, глядя на дома в определенном ценовом диапазоне, только для того, чтобы узнать, что вы имеете право на меньшую сумму. Что за трата времени.Но когда вы начнете с предварительного утверждения, у вас будет довольно хорошее представление о том, что вы можете себе позволить — или что, по словам кредитора , , вы можете себе позволить.

    Вот более полный список преимуществ:

    • Предварительное одобрение ипотеки поможет вам определить любые проблемы, которые у вас есть (слишком большая задолженность, низкий кредитный рейтинг и т. Д.). Чем раньше вы узнаете об этих проблемах, тем лучше. Это дает вам больше времени на их исправление.
    • Агенты по недвижимости будут охотнее работать с вами.Если бы вы были агентом, вы бы тратили часы вне дня, чтобы помочь кому-то, кто еще не разговаривал с кредитором? Я бы не стал. Вот почему большинство агентов будут работать только с покупателями, у которых есть предварительное одобрение.
    • Продавцы отнесутся к вам серьезно. Поставьте себя на мгновение на место продавца. Представьте, что вы получаете два предложения от потенциальных покупателей. Один из них уже был предварительно одобрен, и у него есть кредитор. Другой покупатель еще даже не поговорил с ипотечным кредитором. Если бы предложения были на одинаковую сумму, какое из них вы бы приняли? Это вроде как и ежу понятно.Это особенно важно на активном рынке, где существует множество предложений.
    • Это также поможет вам сузить поле при поиске дома. Как только вы узнаете, сколько кредитор готов предложить, вы сможете делать покупки в пределах этого ценового диапазона. Это разумный подход к домашней охоте.

    Как видите, этот процесс помогает вам по-разному. Нет, это не обязательство кредитора. Вы не сможете этого добиться, пока не найдете дом. Но это следующая лучшая вещь .Это дает вам довольно хорошее представление о том, что они готовы предоставить вам, когда придет время. Так что вы можете делать покупки соответственно.

    В начале этой статьи я обещал ответить на пять основных вопросов о процессе предварительного одобрения ипотеки. Вот что хотят знать первые покупатели жилья:

    Перейти к началу страницы

    1. Как я могу получить предварительное одобрение для получения жилищного кредита?

    Ваш первый шаг — найти ипотечного кредитора или брокера. Вы знаете кого-нибудь, кто недавно купил дом? Если да, спросите их, какого кредитора они использовали (и рекомендовали бы они их).Если у вас уже есть отношения с банком, вы также можете начать с него. То же самое и с кредитным союзом. Если вы пользуетесь услугами ипотечного брокера, у вас, вероятно, будет доступ к нескольким кредиторам, с которыми он работает. В этом, безусловно, есть преимущество.

    После того, как вы выбрали одного или нескольких кредиторов, вы готовы подать заявку на предварительное одобрение. Вы можете начать процесс онлайн или посетив офис кредитора. Вы должны заполнить заявку с подробной информацией о типе кредита, который вы ищете, вашем доходе и т. Д.Кредитор также проверит ваш кредитный рейтинг. После первоначального рассмотрения они сообщат вам, сколько они готовы вам одолжить.

    Совет — У большинства ипотечных компаний есть онлайн-форма предварительного одобрения на своих сайтах. Вы найдете онлайн-заявку на веб-сайте Bank of America, веб-сайте Wells Fargo и на веб-сайтах почти всех государственных и местных кредиторов. Это быстрый и простой способ сдвинуть дело с мертвой точки.

    Если вы начнете процесс в Интернете, вам, вероятно, придется подать дополнительные документы.Вы можете отправить их по факсу, FedEx или доставить лично. Это следующий часто задаваемый вопрос, на который нам нужно ответить …

    Перейти к началу страницы

    2. Какие документы мне нужны?

    Какие документы необходимы для предварительного одобрения ипотеки? Это еще один частый вопрос среди тех, кто впервые покупает жилье. Список документов будет варьироваться в зависимости от того, какого кредитора вы используете. Но большинство из них попросят некоторые или все из следующих предметов:

    Ваш кредитор предоставит вам полный список необходимых документов во время подачи заявления.Они могут даже опубликовать этот список на своем веб-сайте.

    Перейти к началу страницы

    3. Могу ли я начать этот процесс онлайн?

    Да, вы можете подать онлайн-заявку на предварительное одобрение ипотеки. Но вам, вероятно, придется следить за этим, отправив финансовые документы. Кредиторы используют онлайн-процесс только для того, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Для них это хороший инструмент для привлечения потенциальных клиентов, и он удобен для вас.

    После того, как вы заполните форму и нажмете кнопку «Отправить», вы, вероятно, получите известие от кредитного специалиста или брокера в течение нескольких часов.Они свяжутся по телефону или электронной почте, чтобы запросить дополнительную информацию. Но это хороший способ сдвинуть дело с мертвой точки. Так что дерзайте.

    Перейти к началу страницы

    4. Почему мне нужно письмо о предварительном одобрении ипотеки?

    Ранее мы говорили о преимуществах предварительного одобрения кредита. Агенты по недвижимости будут охотнее работать с вами, а продавцы будут более серьезно относиться к вашему предложению. Фактически, вы можете приложить копию письма о предварительном одобрении к предложению о покупке.Это хорошая практика, поскольку она показывает продавцу, что вы , скорее всего, можете позволить себе предлагаемую вами сумму.

    В этом письме говорится, что вы были проверены ипотечным кредитором и выполнили их основные рекомендации по утверждению. Другими словами, вы серьезный покупатель! Поставьте себя на мгновение на место продавца. Разве вы не хотите, чтобы у покупателей было такое письмо?

    Перейти к началу страницы

    5. Это бесплатно или мне нужно платить за подачу заявления?

    Это будет зависеть от кредитора.Иногда они отказываются от платы за подачу заявки, чтобы привлечь больше заемщиков (например, маркетинговая стратегия). В других случаях сбор за подачу заявки будет включен в ваши затраты на закрытие, которые вы должны оплатить при закрытии ссуды. Вы должны спросить об этом перед подачей заявки.

    Если есть комиссия, узнайте, подлежит ли она возмещению. Некоторые ипотечные кредиторы взимают невозвращаемую комиссию за свои услуги по предварительному одобрению. Они взимают этот сбор, когда вы подаете документы для подачи заявления.В среднем плата за подачу заявления составляет от 300 до 400 долларов. Невозврат означает, что не вернет вам деньги, если вы в конечном итоге уйдете. Другие кредиторы предлагают бесплатное предварительное одобрение ипотеки, чтобы завоевать ваше доверие (и ваш бизнес).

    Статьи по теме:

    Заключение и резюме

    Я предоставил вам много информации в этой статье. Итак, давайте подытожим некоторые ключевые моменты. Предварительное одобрение ипотеки — это процесс, в ходе которого кредитор проверяет ваше финансовое положение (кредитный рейтинг, доход, долги и т. Д.).). Они делают это, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды. Они также скажут вам, сколько они готовы вам одолжить.

    Предварительное одобрение жилищного кредита дает вам несколько преимуществ. Во-первых, это поможет вам найти агента по недвижимости. Большинство агентов будут работать только с покупателями, которые были «проверены» кредитором — и кто может их винить? Этот процесс также поможет вам определить любые финансовые проблемы, которые необходимо исправить. Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий или у вас слишком большой долг, вы узнаете об этом во время предварительного утверждения.И последнее, но не менее важное: продавцы будут более склонны принять ваше предложение.

    Если вы хотите узнать больше о процессе кредитования, обязательно воспользуйтесь поисковым инструментом в верхней части веб-сайта. Вы найдете еще много подобных статей. Удачи в покупке дома!

    Как мне получить одобрение на ипотеку для второго дома? | Финансы

    Процесс утверждения ссуды для ипотеки на второй дом во многом похож на то, что вы испытали с ипотекой на свой первый дом, но на этот раз ожидайте более тщательного изучения.Кредиторы потребуют гарантии того, что вы сможете оформить две ипотечные ссуды плюс расходы на содержание двух объектов недвижимости, включая налоги, страховку и содержание. Варианты ипотеки различаются в зависимости от того, собираетесь ли вы использовать дом исключительно для себя или планируете сдавать его в аренду хотя бы на часть года.

    Совет

    Чтобы получить одобрение на ипотеку для второго дома, вам необходимо продемонстрировать, что вы можете позволить себе расходы, связанные с обоими домами.

    Сбор документации

    Потенциальные кредиторы захотят знать ваши доходы, активы и долги.Вам понадобятся формы W-2 и / или 1099 для подтверждения вашего дохода, недавняя выписка по ипотеке, чтобы показать собственный капитал и основной баланс вашего дома, записи, подтверждающие текущую стоимость любых акций или облигаций, отчет о балансе вашего 401 (k) и / или счет IRA, счет налога на имущество, чтобы показать вашу налоговую ставку, банковские выписки для документирования ваших сбережений, выписки по кредитной карте, чтобы показать ваш текущий баланс и отчеты для документирования баланса по любым другим непогашенным кредитам, которые у вас есть, например как автомобиль или студенческий кредит.

    Для личного пользования

    Если вы покупаете второй дом для личного пользования, вам потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов от покупной цены. Будьте готовы к процентной ставке, немного превышающей рыночные ставки для первичного жилья, и ожидайте более высоких баллов по кредиту. Ваш кредитный рейтинг также имеет значение. Если он ниже 740, возможно, вам придется заплатить еще более высокую процентную ставку или дополнительные баллы.

    Инвестиционная недвижимость

    Если вы планируете сдавать в аренду второй дом более чем на две недели в году, дом попадает в категорию инвестиционной недвижимости.По ипотечным кредитам на такую ​​недвижимость процентные ставки на 1,5–2 процентных пункта выше, чем для первых домов, занимаемых владельцами, и некоторые кредиторы не будут финансировать инвестиционную недвижимость, поэтому вам, возможно, придется немного присмотреться.

    Если дом сдавался в прошлом, попросите владельца предоставить документацию об истории аренды. Потенциальные кредиторы захотят знать доход от аренды и сколько месяцев он обычно остается вакантным между арендаторами. Если дом не сдавался в аренду в недавнем прошлом, вам потребуется отдельная оценка аренды, чтобы задокументировать доходы и заполняемость аналогичных домов, арендованных в том же районе.Это будет стоить от 300 до 600 долларов. Хотя ожидаемый доход от собственности поможет вам получить ссуду, ожидайте, что кредитор разрешит не более 75 процентов дохода от аренды.

    Использование собственного капитала вашего первого дома

    Если у вас недостаточно денежных средств для внесения 20-процентного первоначального взноса, вы можете использовать капитал своего текущего дома. Однако есть налоговые последствия. Например, вам больше не разрешается брать налоговый вычет за второй дом, приобретенный с помощью жилищной ссуды, если этот дом является домом для отдыха.Для вторичного проживания вам разрешается вычитать проценты по ипотеке по ссудам до 750 000 долларов США или 375 000 долларов США, если вы состоите в браке отдельно.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Back to top