Куда вложить пенсионные накопления рейтинг 2020: Рейтинг НПФ России в 2020 году

Содержание

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по надёжности

Категория Уровень Определение
AAA ruAAA Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA ruAA+ Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
ruAA
ruAA-
A ruA+ Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruA
ruA-
BBB ruBBB+ Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
ruBBB
ruBBB-
BB ruBB+ Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruBB
ruBB-
B ruB+ Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации.
В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
ruB
ruB-
CCC ruCCC Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
CC ruCC Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
C ruC Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RD ruRD Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
D ruD Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Сводный рейтинг (список и таблица) негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по доходности пенсионных накоплений за 2005-2019 годы

Телеком-Союз АО НПФ 15,48 -16,81 0,12 9,05 8,42 2,29 5,60 8,45 2,25 14,91
38,05
-33,20 +
Гефест АО НПФ 12,16 3,94 9,97 11,95 16,65 0,62 7,37 6,62 -1,99 16,43 24,59 -71,26 +
Сургутнефтегаз АО НПФ 12,12 5,32 8,74 11,61 12,94 0,25 +
Ханты-Мансийский АО НПФ 10,94 4,15 8,16 9,63
15,84
0,44 6,61 7,91 2,39 14,85 23,29 -15,72 +
Волга-капитал АО НПФ 10,81 4,10 9,66 11,31 13,69 7,59 8,96 7,35 0,13 13,92 19,00 -44,00 +
Аквилон ОАО МНПФ 10,75 6,83 9,71 11,51 8,40 6,69 5,27 3,98 -4,20 11,40 55,72 -35,99
+
Первый промышленный альянс АО НПФ 10,72 5,04 8,14 12,22 13,34 2,73 8,68 8,35 2,77 14,75 24,25 -24,25 +
Ростех АО НПФ (АвтоВАЗ)
10,60
3,30 8,18 7,88 14,00 4,66 6,45 +
Федерация АО НПФ (Капитан АО) 10,50 3,41 6,70 9,54 -2,09 +
Согласие АО НПФ (Оборонно-промышленного комплекса ОПК) 10,42 4,38 8,31 10,57 12,87 1,91 6,99 6,81 -0,77
12,57
56,20 -43,07 +
Эволюция АО НПФ (Нефтегарант) 10,36 5,12 8,13 10,80 10,57 7,26 +
Открытие АО НПФ (Лукойл-Гарант) 10,33 -10,80 -5,26 8,23 8,96 8,95 +
УГМК-Перспектива АО НПФ 9,88 4,78 9,19 10,36 12,75 2,19 6,07 6,80 0,34 11,27 46,17 -36,46 +
Стройкомплекс АО НПФ 9,86 5,82 7,96 6,42 12,51 5,01 7,67 7,28 4,08 9,08 13,20 -11,77 +
Альянс АО НПФ 9,68 4,20 8,83 9,76 12,15 -0,13 9,84 6,37 -4,28 +
Большой АО МНПФ 9,62 2,21 7,16 9,60 11,33 6,15 7,25 7,13 1,53 10,40 22,80 -35,23 +
Национальный АО НПФ 9,49 4,08 9,81 11,48 11,90 1,65 4,94 5,21 1,65 12,29 30,38 -0,03 +
Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова АО НПФ 9,33 6,31 8,62 12,31 13,06 6,48 7,51 6,13 -5,56 13,72 33,37 50,29 +
Магнит АО НПФ 9,09 1,95 3,18 10,88 7,74 0,86 13,30 8,84 -2,96 8,92 20,32 -22,43 +
Образование АО НПФ 9,05 -19,45 3,27 7,04 9,43 5,91 8,39 9,58 0,95 9,62 26,85 -29,52 +
Транснефть АО НПФ 8,78 3,72 8,39 8,83 12,97 2,38 6,65 7,16 1,74 13,42 20,33 -19,47 +
Алмазная осень АО НПФ 8,78 6,78 11,16 12,62 13,59 2,02 5,03 7,05 1,74 10,99 24,17 -25,20 +
Социум АО НПФ 8,71 5,61 8,93 10,62 12,43 7,10 8,53 10,24 1,87 11,88 14,41 -15,47 +
Роствертол АО НПФ 8,63 3,62 8,31 8,83 9,71 6,95 8,27 6,90 2,93 13,24 7,10 -25,10 +
ВТБ Пенсионный Фонд АО НПФ 8,58 5,53 9,02 10,30 10,76 4,72 6,59 10,99 0,73 11,54 17,42 -11,15 +
Социальное развитие АО НПФ 8,30 -16,49 3,24 8,55 14,49 0,88 6,90 6,88 0,55 11,08 25,36 -19,80 +
Сбербанка АО НПФ 8,17 4,64 8,70 9,60 10,70 2,67 6,95 7,84 -0,09 11,31 32,22 -27,34 +
Профессиональный АО НПФ 7,31 3,86 8,59 8,25 8,11 3,27 7,40 7,07 3,90 6,68 13,46 0,13 +
Доверие АО ОНПФ 7,28 4,30 8,49 10,10 9,60 5,43 8,35 6,07 -3,29 11,60 35,70 1,20 +
Атомфонд АО НПФ 6,92 4,34 7,89 10,18 10,74 +
Будущее АО НПФ 6,87 -15,28 -2,01 4,08 5,58 1,47 +
САФМАР АО НПФ 6,59 -11,05 2,98 9,35 10,18 4,76 7,71 8,38 -0,42 13,01 28,38 -22,21 +
Газфонд Пенсионные накопления АО НПФ 6,21 6,37 9,53 13,16 13,92 2,85 +
КИТФинанс ЗАО НПФ 12,92 14,50 2,78 7,91 5,44 -0,87 10,73 21,11 -14,86 +
Европейский Пенсионный Фонд АО НПФ 12,60 11,12 7,69 8,19 0,04 0,10 17,51 -41,21 +
Башкортостан НПФ АО 17,80 42,24 9,71 2,94 52,36 -58,13 +
Владимир АО НПФ (ТНК) 4,32 7,25 8,75 11,92 5,40 7,46 7,45 0,96 12,31 14,45 -21,47 +
Благоденствие ОАО НПФ 4,43 8,45 8,66 0,93 12,89 34,81 -32,18 +
Гарант-проф ПНПФ -3,46 -3,70 3,01 6,99 12,44 -1,33 +
Родник НПФ 2,31 -4,44 4,15 -4,59 15,05 32,39 -4,74 +
Наше будущее АО НПФ 12,91 3,04 6,93 1,00 +
Социальная защита РНПФ 7,43 7,62 7,18 8,66 7,76 +
Сибирский капитал ОАО НПФ 6,07 +
Наследие ЗАО НПФ (Норильский никель) 11,26 16,93 -0,30 6,55 7,37 -0,39 9,14 17,45 -14,32 +
Поволжский НПФ 7,00 9,45 6,12 6,03 10,83 23,78 7,30 +
Согласие-ОПС АО НПФ 8,31 9,82 9,13 9,84 +
Металлургов АО НПФ 6,99 2,57 8,11 8,05 1,57 13,38 26,15 -30,32 +
Промагрофонд ЗАО НПФ 13,58 16,34 1,39 4,47 3,52 1,80 9,58 17,76 5,93 +
Атомгарант НПФ 11,51 4,55 8,22 6,59 1,72 11,75 24,91 -27,82 +
Благовест АО НПФ 4,57 6,65 2,88 1,39 5,31 23,58 -25,16 +
Уральский финансовый дом АО НПФ (Урал ФД) 7,40 -5,23 7,98 9,18 -9,86 20,94 55,18 -57,95 +
Первый национальный ПФ АО НПФ (1-й НПФ) 5,94 3,69 6,18 0,00 1,19 11,29 21,07 -23,92 +
Время НПФ 2,73 8,75 8,06 4,50 11,07 24,20 -27,68 +
ВНИИЭФ-ГАРАНТ АО НПФ 9,03 13,50 1,51 8,23 9,23 1,24 12,09 28,48 -24,10 +
Тихий Дон НПФ -4,72 6,34 9,90 -5,72 14,50 28,46 -20,63 +
СтальФонд АО НПФ 7,54 8,00 7,00 7,52 3,00 11,00 25,07 -35,04 +
Регионфонд НПФ АО 10,70 1,90 8,90 8,40 2,26 10,65 22,75 -28,68 +
Солнечное время АО НПФ (Промстройбанка ПСБ) 5,42 4,86 7,96 -0,04 8,44 23,61 -26,06 +
Санкт-Петербург АО НПФ 8,13 14,09 2,04 7,14 7,90 3,23 13,81 54,00 -39,38 +
Солнце. Жизнь. Пенсия. АО НПФ 7,23 6,34 9,63 1,83 14,87 +
Пенсионный выбор АО НПФ (Сургутнефтегаз) 2,98 7,59 6,39 0,66 10,48 +
Доверие АО НПФ -10,38 3,63 7,38 12,27 7,54 7,35 3,31 5,71 11,71 29,67 -17,70 +
Образование и наука АО НПФ 17,80 4,44 6,11 0,01 1,56 11,82 12,04 +
Капитан НПФ -2,09 6,54 9,75 8,09 2,91 8,82 11,89 -24,20 +
Участие АО НПФ 6,57 7,47 8,94 -0,77 8,87 21,84 -17,57 +
Электроэнергетики АО НПФ -1,70 8,94 8,46 9,04 8,38 7,77 1,88 11,51 29,73 -15,00 +
Золотой век АО НПФ (Московия) 13,57 1,28 1,50 1,62 3,30 5,76 2,36 +
Империя НПФ 14,76 -1,05 1,60 7,95 0,11 9,68 17,64 +
УралСиб ЗАО НПФ 10,69 4,39 8,38 9,15 0,04 14,46 23,56 -27,05 +
Благосостояние АО НПФ 6,31 8,23 7,15 0,91 12,39 26,89 -25,35 +
Нефтегарант НПФ 7,26 8,04 6,99 4,58 7,36 13,84 -0,64 +
Сберфонд АО НПФ 9,86 16,99 -2,83 10,20 -0,01 -1,26 5,48 8,49 +
Уралоборонзаводский НПФ 2,94 8,16 7,48 1,48 8,34 23,10 -23,10 +
Пенсион-инвест АО НПФ 3,52 11,04 5,69 7,79 7,87 2,93 10,17 17,53 -13,88 +
Газфонд АО НПФ 4,32 7,23 9,17 1,23 11,84 29,35 -26,86 +
Социальный мир АО НПФ 7,44 9,35 3,61 6,53 9,85 -4,63 15,09 34,33 -49,67 +
Мосэнерго АО НПФ 6,68 8,87 8,04 0,12 31,37 -25,97 +
Торгово-промышленный ПФ АО НПФ 8,24 0,67 7,99 9,22 3,91 21,84 36,33 -38,72 +
Защита будущего АО НПФ 8,87 8,50 4,55 +
Сберегательный АО НПФ 9,71 3,76 +
Сибирский Сберегательный РНПФ 14,36 -3,60 0,11 3,80 -7,31 13,70 48,70 -35,70 +
Достоинство НПФ (Лукойл-Гарант НПФ) 6,80 8,89 7,56 1,45 9,99 24,10 -18,09 +
Мечел-фонд АО НПФ 6,43 2,92 5,47 7,90 0,28 13,25 42,19 -37,19 +
Согласие НПФ 4,03 8,92 14,23 7,63 +
АПК-Фонд АО НПФ 2,50 12,71 1,73 7,97 11,37 -7,42 13,09 27,46 -30,80 +
Сберфонд Солнечный берег АО НПФ (Сберфонд РЕСО) 2,77 8,67 6,44 3,70 6,84 7,38 10,31 +
Право НПФ 5,84 5,91 7,94 -3,42 5,66 +

Рейтинг лучших НПФ на 2020 год. Обзор достоинств и недостатков

Для многих работающих людей аббревиатура НПФ не говорит совершенно ни о чем. Однако, именно им стоит задуматься о том, на что они будут жить по достижении пенсионного возраста. Сложившаяся в советское время система начисления пенсий не работает на сегодняшний день, и связано это, прежде всего, с соотношением количества пенсионеров и работающих.

Согласно данным статистики, в 1970-х годах на одного пенсионера приходилось около 2,5 работающих, благодаря чему он мог получать достойную пенсию, которая позволяла ему жить и покупать все необходимое.

В современных реалиях, из-за увеличения количества людей пожилого возраста, и уменьшения числа рождаемых детей, это соотношение изменилось в худшую сторону – на одного пенсионера приходится около 1,12 работника. В связи со сложившейся тенденцией, это соотношение будет уменьшаться, из-за чего на работающих людей ложится все большее бремя по обеспечению пенсионеров, и последние начинают страдать из-за недостатка денежных средств.

Для того, чтобы решить эту проблему, государство провело пенсионную реформу. Суть ее заключается в том, что теперь заработок человека делится на две части – распределительную и накопительную. Первую из них пропорционально делят среди существующих пенсионеров, а вторая остается во владении работника, и будет выплачена ему по достижении требуемого возраста. Для того, чтобы избежать инфляционных потерь, эти   денежные средства должны находиться в обороте.

С целью обеспечения сохранности накопительной части, были созданы специальные негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые управляют ею. Эта часть денег не расходуется, а сохраняется за счет инвестирования. Система организована таким образом, что человек может самостоятельно выбирать, кому доверить накопительную часть отчислений. Фирма, которая управляет этой частью сбережений, называется страховщиком обязательного пенсионного страхования.

Если человек не предпринимает никаких действий относительно накопительной части, она направляется в распоряжение Пенсионного фонда России. Эта организация осуществляет накопительный вклад во Внешэкономбанке. Доходность по такому вкладу составляет около 7% годовых. Негосударственный пенсионный фонд обеспечивает доходность около 10% годовых, чем выгодно отличается от государственного фонда. Также стоит отметить, что государственное учреждение может инвестировать деньги только с привлечением одной фирмы, в то время как негосударственное не ограничено каким-либо количеством контрагентов. Вкладчику следует знать, что совершить фатальную ошибку при выборе такой компании невозможно из-за особенностей ее функционирования, поскольку все они починяются законодательству в этой сфере, и проходят ежегодные проверки в Центральном банке. Каждая такая фирма в обязательном порядке предоставляет вкладчику гарантию сохранности денежных средств.

В данной статье мы узнаем, для чего нужен НПФ, какие они бывают, на что обратить внимание при выборе такой компании, а также составим рейтинг лучших учреждений, оказывающих качественные услуги по сбережению и приумножению накоплений работающих.

Критерии выбора НПФ

  1. Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
  2. Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
  3. Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
  4. Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
  5. Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
  6. Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2020 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Сбербанк

Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д.31 Г, 4 подъезд, 3-й этаж.

Телефон: ☎ 8 800 555 00 41.

Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://npfsberbanka.ru.

Фонд основан в 1995 году и работает более, чем 25 лет. Компания имеет более 10 000 000 вкладчиков и заслужила доверие не только населения, но и рейтинговых агентств. Согласно утверждению руководства компании, все инвестиции осуществляются только в высокодоходные проекты, которые зарекомендовали себя не только как надежные, но и прибыльные. Стратегия инвестирования разрабатывается и утверждается на общем Совете директоров. Основные принципы инвестирования: прозрачность, подконтрольность, честность.

Все действия, касающиеся пенсионных накоплений населения, регулярно публикуются на официальном сайте, проходят ежегодную проверку надзорными органами в соответствии с российским законодательством. Акционер может проверять данную информацию один раз в квартал, Совет директоров – один раз в месяц, Инвестиционный комитет – один раз в неделю, Управляющая компания – каждый день. Данный фонд сотрудничает только с теми организациями, которые входят в список крупнейших в России. У него есть три основные управляющие компании – АО «Регион ЭсМ», ООО УК «Пенсионные накопления», ООО УК «Система Капитал».

Каждый клиент после заключения договора получает доступ в Личный кабинет, где может контролировать свои накопления. Организация имеет эргономичный и понятный официальный сайт, где можно осуществить все необходимые действия касаемо вкладов, а также получить онлайн-консультацию со специалистом Фонда. Здесь же можно заказать онлайн создание индивидуального пенсионного плана, в соответствии с которым клиент может самостоятельно осуществлять выгодные инвестиции. Счет вклада можно пополнять самостоятельно через форму на сайте с помощью банковской карты. Здесь же можно оформить перевод из ПФР в Сбербанк.

Достоинства:

  • по мнению клиентов, фонд имеет один из самых удобных интерфейсов для работы с населением;
  • есть обязательное страхование пенсии;
  • есть специальные программы для работающих пенсионеров;
  • для бизнеса предлагаются корпоративные программы;
  • филиалы центрального офиса есть в регионах.

Недостатки:

  • не самая высокая доходность.

АО НПФ ВТБ «Пенсионные накопления»

Адрес: г. Москва, ул. Воронцовская, д.43, стр. 1.

Телефон: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://vtbnpf.ru.

Компания также хорошо известна в России, центральный офис расположен в Москве, имеется большое количество филиалов в регионах. Компания имеет официальный сайт на котором можно рассчитать размер негосударственной пенсии в зависимости от пола, возраста, срока выхода на пенсию, количества и суммы взносов. Получать доход от накоплений можно вне зависимости от государственных отчислений. Это значит, что вкладчик имеет право на получение выплат на 5 лет раньше, чем наступит официальный возраст выхода на пенсию.

Компания имеет единственного акционера – ВТБ, а также уверяет, что накопленные денежные средства не могут включаться в конкурсную массу. Есть возможность пополнять счет не только деньгами, но и с помощью бонусных баллов (программа «Мультибонус»).

Процесс создания накоплений в фонде состоит из нескольких этапов: после заключения договора с вкладчиком, открывается специальный счет, на который можно вносить денежные средства в зависимости от финансовых возможностей конкретного человека; в результате осуществления инвестиционной деятельности фонда, каждый вкладчик по итогам года получает определенный доход, в соответствии с которым по достижении возраста выхода на пенсию человеку назначается пенсия (в дополнение к государственной).

Договор можно оформить как в офисе, так и онлайн (что особенно удобно в условиях пандемии). Пополнение счета также возможно в онлайн-режиме. Каждому клиенту предоставляется доступ к Личному кабинету, где можно отслеживать состояние счета и движения по нему. Также возможно ежемесячно заказывать полную выписку о движении денежных средств.

Достоинства:

  • заключение договора и внесение платежей можно осуществлять без личного посещения офиса;
  • пополнять счет можно не только деньгами, но и с использованием бонусных баллов;
  • высокая надежность;
  • удобный личный кабинет;
  • хорошее соотношение надежности и доходности;
  • возможно начисление пенсии за 5 лет до официального срока.

Недостатки:

  • не обнаружены.

АО НПФ Газфонд «Пенсионные Накопления»

Адрес: г. Москва, ул. Сергея Макеева, 13.

Телефон: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Режим работы центрального офиса: среда-пятница – с 09:30 до 17:00, суббота-вторник – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://gazfond-pn.ru.

Компания входит в ТОП 3 самых надежных по версии Эксперт РА. У организации есть более 50 собственных офисов, где можно заключить договор либо решить любой возникающий вопрос касаемо пенсионных накоплений. Выбор правильного направления деятельности учреждения в сфере инвестирования, обеспечивает доходность резервов вкладчиков на уровне, превышающем уровень инфляции в 2 раза, что говорит о том, что это действительно выгодные инвестиции.

Организация заявляет о следующих принципах, которыми руководствуется в своей работе: Прогрессивность (способность соответствовать новым тенденциям в сфере финансовой грамотности, сберегать и приумножать заработанный капитал), легкость (донесение до клиентов всей необходимой информации простым и понятным языком), креативность (поиск и создание новых идей, благодаря которым организация способна выйти на новый уровень развития), человечность (понимание, что каждый клиент – это отдельно взятая личность, и стремление сделать все возможное для того, чтобы помочь ему в случае необходимости).

У организации есть собственная служба поддержки клиентов, которая работает в круглосуточном режиме. Фонд является лауреатом большого количества различных премий и рейтингов, и занимае

Рейтинг НПФ России по доходности на 2019 — 2020 год

НПФ «Электроэнергетики»023,44Подробнее
НПФ «Стройкомплекс»38 7552,20Подробнее
НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова»55 8934,50Подробнее
НПФ «Поддержка»014,05Подробнее
НПФ «Газпромбанк-фонд»07,62Подробнее
НПФ «Согласие»370 87210,45Подробнее
НПФ «Альянс»4 2506,82Подробнее
НПФ «Национальный НПФ»284 9298,02Подробнее
НПФ «Гефест»30 40312,36Подробнее
НПФ «ГАЗФОНД»05,27Подробнее
НПФ «БОЛЬШОЙ»429 64810,47Подробнее
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»06,11Подробнее
НПФ «Сбербанка»8 744 3308,91Подробнее
НПФ «Первый промышленный альянс»31 8539,50Подробнее
НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД»05,60Подробнее
НПФ «УГМК-Перспектива»92 4878,83Подробнее
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»010Подробнее
НПФ «Сибирский сберегательный»09,97Подробнее
НПФ «Волга-Капитал»66 4215,55Подробнее
НПФ «Алмазная осень»33 8618,79Подробнее
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах»09,67Подробнее
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»2 661 8738,94Подробнее
НПФ «РГС»09,48Подробнее
НПФ «Негосуд. Сберегательный ПФ»04,16Подробнее
НПФ «Титан»08,83Подробнее
НПФ «АКВИЛОН»9 6746,38Подробнее
НПФ «Сургутнефтегаз»37 9846,92Подробнее
НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»08,57Подробнее
НПФ «Корабел»08,04Подробнее
НПФ «Социум»308 7166,91Подробнее
НПФ «Роствертол»9 1738,26Подробнее
НПФ «Транснефть»48 8747,41Подробнее
НПФ «Магнит»228 4370,68Подробнее
НПФ «Империя»07,93Подробнее
НПФ «Авиаполис»08,50Подробнее
НПФ «АВТОВАЗ»07,63Подробнее
НПФ «Профессиональный»20 5990,65Подробнее
НПФ Оренбургский «Доверие»07,07Подробнее
НПФ «Пенсион-Инвест»05,70Подробнее
НПФ «Атомгарант»08,86Подробнее
НПФ «САФМАР»3 891 4456,76Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»1 473 14011,34Подробнее
НПФ «Достоинство»06,37Подробнее
НПФ «Пенсионный выбор»08,58Подробнее
НПФ «Доверие»114 6792,40Подробнее
НПФ «Ингосстрах-Пенсия»05,37Подробнее
НПФ «АПК-Фонд»010,19Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО»05,99Подробнее
НПФ «ТРАДИЦИЯ»02,47Подробнее
НПФ «Образование»101 045-0,57Подробнее
НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»6 485 5396,37Подробнее
НПФ «Ханты-Мансийский»134 2553,04Подробнее
НПФ «Владимир»16 65410,01Подробнее
НПФ «Межрегиональный НПФ»01,41Подробнее
НПФ «Телеком-Союз»15 737-15,67Подробнее
НПФ «Внешэкономфонд»0-8,01Подробнее
НПФ «Губернский»00,39Подробнее
НПФ «Согласие-ОПС»00Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»00Подробнее
НПФ «Атомфонд»60 7290Подробнее
НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»88 1450Подробнее
НПФ «Социальный Мир»0-0,01Подробнее
НПФ «Социальное развитие»83 157-0,44Подробнее
НПФ «БУДУЩЕЕ»4 310 1075,90Подробнее
НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»0-26,75Подробнее
НПФ «Уголь»0-16,83Подробнее
НПФ «Муниципальный»Подробнее

Топ-3 лучших НПФ Росии по доходности и надежности, список

Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.

Наиболее дальновидные и продвинутые граждане уже сейчас задумываются о том, с какими активами им придется встретить преклонные годы. Государственная пенсия едва ли позволит в старости жить не бедно. Вот тут приходят на помощь негосударственные пенсионные фонды НПФ.

Содержание статьи

Вкладывая в них заработанные в активную пору жизни деньги, к 60—70 годам можно накопить неплохой капитал. Эта практика была заимствована у США и ведущих европейских стран, где подавляющее большинство граждан обеспечивает себе небедную старость посредством НПФ.

Критерии выбора НПФ

В условиях довольно нестабильной экономики важно выбрать такой НПФ, который гарантированно сбережет и приумножит вложенные в него средства. Основными критериями выбора организации при этом являются:

  • дата основания компании и длительность работы на рынке;
  • надежность системы;
  • условия обслуживания вкладчиков;
  • ставки по вкладам.

Деятельность российских НПФ регулируется несколькими Федеральными законами и статьей 123.17 Гражданского Кодекса РФ. Эти компании позволяют накапливать средства и заодно получать с них определенную прибыль (деньги передаются в доверительное управление НПФ).

Следует учитывать, что рейтинг доходность негосударственных пенсионных фондов — категория «плавающая», все время изменяющаяся. В один год она может подняться до 20—25%, в другой — упасть почти до нуля. Ввиду этого гражданам, желающим открыть счет в каком-то НПФ, стоит отследить его доходность на протяжении хотя бы 5—6 лет.

Но также исключительно важно выбрать организацию, которая давно и стабильно работает на рынке. Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).

Тройка лучших НПФ

На российском рынке выделяется несколько НПФ, соответствующих критериям высокой надежности и доходности.

В тройку лидеров вошли:

  1. НПФ ГАЗФОНД.
  2. АО «НПФ Сбербанк».
  3. НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

НПФ ГАЗФОНД

Компания основана на базе российского Газпрома в 1994 году. В рейтинговой шкале надежности он занимает наивысшую позицию — категорию ААА. Так обозначают компании, отличающиеся максимальными показателями финансовой надежности и устойчивости при любых колебаниях рынка.

Доходность предприятия за 5 лет составила 57,14%. Это самый высокий показатель на рынке. НПФ ГАЗФОНД предлагает вкладчикам несколько накопительных пенсионных программ с разными условиями (ставками и сроками). Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальной странице по ссылке gazfond.ru.

НПФ Сбербанк

Фонд основан на базе российского Сбербанка в 1995 году. Рейтинг надежности — ААА. Дочернее образование Сбербанка отличается также высокой доходностью и выгодными условиями для клиентов. Представительства компании есть практически в каждом российском городе. Минимальный размер вклада — 1 500 р. (впоследствии его можно в любое время увеличить).

Вполне приличная у НПФ Сбербанк и доходность. Компания вкладывает средства только в акции проверенных предприятий, благодаря чему ежегодно получает прибавку свыше 8%. За последние 5 лет доходность фонда составила 53,4%. НПФ Сбербанк предлагает клиентам очень привлекательные условия. Ознакомиться с ними можно на сайте npfsberbanka.ru.

ВТБ Пенсионный фонд

Компания была основана в 2007-м. Несмотря на относительную молодость, НПФ ВТБ уже успел заслужить отличную репутацию. Сейчас его НПФ активно набирает обороты и имеет рейтинг надежности ААА. Прогноз — стабильный.

В 2017-м доходность компании составила порядка 9%, что даже выше, чем у Сбербанка. За пятилетку доходность составила 36,4%. Узнать ставки и другие условия по вкладам можно на www.vtbnpf.ru.

Альтернативные варианты

Описанные компании являются ведущими «игроками» на российском финансовом рынке. Но если их условия по каким-то причинам не подходят или есть желание сделать несколько вкладов в разных организациях, можно обратиться к услугам одной из двух альтернативных НПФ. Они также отличаются высоким рейтингом и предлагают клиентам хорошие ставки.

НПФ «Алмазная осень»

Изначально этот фонд был открыт для работников дальневосточного предприятия «Севералмаз» (в 1995 году). Затем учредители решили расширить компанию и сделать ее доступной для других регионов РФ.

Рейтинг надежности «Алмазной осени» — АА (высокий уровень, но чуть ниже, чем у предприятий со статусом ААА). Доходность компании за 5 лет составляет 37,1%. Сейчас наблюдается активный рост позиций НПФ «Алмазная осень». В 2017-м процент доходности составил 11,16%. Условия для вкладчиков описаны на официальном сайте по ссылке www.npfao.ru.

НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

Одним из главных учредителей НЕФТЕГАРАНТА является компания «Роснефть». Рейтинг надежности фонда — ААА. Уровень доходности за 5 лет превысил 51%. В 2017-м компания подняла прибыльность пенсионных счетов на 8,13%. Условия и более подробная информация на официальном сайте — www.neftegarant.ru.

Таковы основные фавориты в области негосударственного пенсионного накопления. Сравнив их показатели и условия капиталовложений, вы наверняка подберете подходящую для себя компанию. Грамотное размещение средств поможет вам в будущем насладиться благополучной и обеспеченной старостью.

Пенсионные накопления куда вложить рейтинг 2020 — Отвечает Юрист

Автор Дарья Александровна На чтение 13 мин. Опубликовано

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Накопительная пенсия в 2020 году. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Если при расчете накопительная пенсия составит менее 5 % от общего размера пенсии, то средства пенсионных накоплений будут выплачены единовременно. Также получить свои пенсионные накопления единовременно могут те, кто не приобрел право на пенсию из-за отсутствия необходимого страхового стажа или минимального количества пенсионных коэффициентов. Большинство граждан получают средства пенсионных накоплений единовременно.

Подписка на новости

Напомним, наряду с другими льготами сохранен прежний порядок выплаты пенсионных накоплений. Накопительная пенсия назначается женщинам в 55 лет и мужчинам в 60 лет, а досрочникам – сразу после выработки требуемого специального стажа. Для её назначения в 2020 году необходимо наличие минимальной величины пенсионных коэффициентов — 18,6 и продолжительности стажа — 11 лет.

15 января 2020 14:40

Обращаться за выплатой средств пенсионных накоплений следует туда, где они формировались: либо в ПФР, либо в НПФ (если пенсионные накопления переданы в управление негосударственному пенсионному фонду). В Пенсионный фонд России заявление о назначении накопительной пенсии можно подать и в электронном виде через Личный кабинет гражданина на сайте ПФР.

Кто-то перевел свою накопительную часть в НПФ, а кто-то – нет. Но, эти деньги не пропали, они по-прежнему находятся на счетах ПФ, только не пополняются, но, выйдя на пенсию, вы сможете их получить или единовременной суммой, или частями к каждой ежемесячной пенсии.

Если человек, участвующий в программе накопительного пенсионного страхования, умер до выхода на пенсию, не успев воспользоваться своими пенсионными накоплениями, то его ближайшие родственники (наследники) вправе получить накопительную часть его пенсии. В этом случае не играет роли, где находятся средства: в ПФР или НПФ.

Есть несколько способов получить накопительную часть пенсии:

Получить деньги по накопительной пенсии можно и до выхода на пенсию, если достигнуть пенсионного возраста. Это даст право работающим пенсионерам получать пенсию. При выходе на пенсию нужно заключить договор с ПФР, чтобы получать деньги. Средства будут перечисляться на банковский счет. Также можно перенести накопления в негосударственный фонд.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

  • НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком.
  • НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

Услуги по формированию накопительной части пенсии оказывают многие НПФ. Суть деятельности негосударственного фонда заключается в том, что он аккумулирует денежные средства, поступающие в счет страховых взносов, и вкладывает их в различные доходные проекты. Как правило, в ценные бумаги. Полученный инвестиционный доход также идет в счет будущей пенсии.

Какие действия необходимо предпринять для смены

  • отсутствие закрепленных гарантий получения инвестиционного дохода;
  • риск прекращения фондом своей деятельности, что приведет к потере инвестиционного дохода;
  • гражданин не принимает решений относительно направлений инвестирования.

Для перевода сбережений под управление Сбербанка нужно заключить с компанией договор. Адрес офиса НПФ: 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж. Также заключить договор можно в отделениях самого банка, для более подробной информации желательно предварительно связаться с сотрудниками по телефону горячей линии.

Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Рейтинг лучших будет выглядеть так: Номер в рейтинге Наименование НПФ Количество клиентов (человек, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2020 года) 1 НПФ Сбербанка 8 851 106 2

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2020 году

Иначе эту часть именуют фиксированной частью страховой пенсии. На данную выплату вправе претендовать любой гражданин, достигнувший пенсионного возраста и имеющий, как минимум, пятилетний стаж Это отчисления за период трудовой деятельности в целом.

Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в РФ в 2020 году

Отдельно стоит обратить внимание и на дату актуализации рейтинга, так как только 5 фондов из 14 были проверены по показателям за 2020 год и лишь два из них входит в топ-5 по мнению «РА». У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2020/2020 год. НПФ Рейтинг Дата актуализации Прогноз дальнейшей деятельности/Статус АО «НПФ «Открытие» AAA.pf 24.05.2018 Стабильный/ Подтверждён АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» AAA.pf 20.02.2018 Стабильный/ Подтверждён НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) AAA.pf 05.10.2018 Стабильный/ Присвоен НПФ Волга-Капитал (АО) AA.pf 19.07.2018 Стабильный/ Подтверждён НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ AAA.pf 05.12.2017

«Такой состав сдерживает доходность той части портфеля, которая растет, но и предотвращает убытки по той части, которая движется вниз. Таким образом, какой бы ни была ситуация на рынках, минимум один из активов такого портфеля всегда растет. При этом такой подход требует не активного управления, а скорее финансовой дисциплины», — объясняет Линчик.

По его словам, граждане потеряли доверие к государственной пенсионной системе после заморозки накопительной пенсии в 2014 году. Так что теперь он рекомендует копить на пенсию самостоятельно, без помощи государства. «Главным недостатком ГПП, на наш взгляд, является слабое доверие населения к государственным долгосрочным инициативам», — указывает в обзоре и аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.

Плюсы и минусы

Прежде всего непрофессиональным инвесторам необходимо сразу отмести все спекулятивные виды инвестирования, такие как операции с валютой (форекс), так как это очень рискованный вариант, предупреждает Линчик. Пенсионные накопления должны быть безрисковыми, поэтому нужно, как это ни банально, диверсифицировать свой портфель.

Тут есть один нюанс. Законом разрешено менять страховщика ежегодно, но тогда он удержит часть инвестиционного дохода с накоплений. Не потерять его удастся, если сменить страховщика по истечении пяти лет инвестирования накопительной части. В таком случае все накопления, включая проценты, будут переданы другому участнику рынка.

Куда перевести накопительную часть пенсии — рейтинг 2020 года подготовлен по данным Центрального банка РФ. Опираясь на него, граждане могут самостоятельно подобрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) для накоплений.

Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка. Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Отвечая на вопрос, накопительная часть пенсии — куда стоит перевести, рейтинг лучших предприятий выглядит так:

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г.

То есть, больше работодатели не будут вносить страховой взнос с учётом сумм, предназначенных для личных счетов сотрудников предприятия. Сохранить за собой привычные 6% удастся только в случае перевода этих средств. Если не оформить перевод, отказ от накопительной части произойдёт по умолчанию (как изначально решено государственными органами власти) – все деньги будут находиться в страховой части, неподконтрольной пенсионеру.

Мало людей разбирается в различиях, которые имеются в разных негосударственных пенсионных фондах, поэтому необходимо знать определенные правила и рекомендации, следуя которым можно заключить договор с надежной организацией. При этом обыватель не может постоянно следить за изменениями, которые происходят в пенсионном фонде, например, люди не могут регулярно отслеживать поступление прибыли в учреждение или определять темпы роста его имущества.

Куда лучше всего вкладывать накопительную часть пенсии

Получив первое письмо пенсионного фонда, сильно удивился. Там говорилось, что я могу забрать часть своих средств из пенсионного фонда и передать их негосударственному пенсионному фонду. Заставило задуматься. Но никакой подробной информации не было. Что значит НПФ, я толко

Сравните 10 лучших британских провайдеров SIPP 2020 [Обзор] :: Drewberry ™

В поисках лучшей личной пенсии с самостоятельным инвестированием

SIPP делятся на две большие категории: полные SIPP и SIPP. Оба предназначены только для исполнения, то есть все сделки и покупки, которые вы совершаете в своем фонде, зависят от вас, если вы не платите дополнительно за финансовые консультации в фонде.

full SIPP имеет самый широкий диапазон доступных инвестиций, но также имеет самые высокие сборы, такие как плата за установку, годовая плата за управление и комиссия за торговлю.Они, как правило, предназначены для больших пенсионных фондов и для тех, кто хочет максимальной свободы в своих инвестициях.

Некоторые полные личные пенсии с самостоятельным инвестированием могут предусматривать минимальный ежемесячный взнос в ваш банк или минимальный первоначальный взнос.

В качестве шага вниз от полного SIPP, SIPP имеет тенденцию иметь более ограниченный диапазон инвестиций, что помогает снизить затраты, чем для полных SIPP.

На что обращать внимание при сравнении лучших SIPP

При сравнении личных пенсий с самостоятельным инвестированием необходимо учитывать множество факторов, например:

  • Затраты, сборы и сборы
    Сколько стоит ваш SIPP Стоимость рассчитывается исходя из того, сколько вы будете платить в виде ежегодных управленческих сборов, комиссионных сборов, сборов за установку и других расходов.Комиссии часто фиксированы, но некоторые провайдеры вместо этого взимают процент от ваших инвестиций. Перед тем, как выбрать поставщика SIPP, важно внимательно это проверить.
  • Диапазон инвестиций
    Как уже упоминалось, не каждый SIPP дает вам полный доступ ко всем инвестициям, разрешенным HMRC. Это особенно верно в отношении недорогих SIPP , поэтому проверьте, к каким инвестициям у вас будет доступ.
  • Простота управления
    Большинством SIPP можно легко управлять онлайн, но некоторые могут, например, разрешать только торговлю по телефону.Узнайте у своего провайдера, насколько легко управлять своим инвестиционным банком.
  • Минимальные инвестиции
    Некоторые фонды устанавливают минимальный первоначальный взнос, в то время как другие требуют минимального ежемесячного взноса. Для небольших пенсионных фондов или если вы считаете, что ежемесячные взносы могут быть неустойчивыми, рассмотрите вариант SIPP, обеспечивающий максимальную гибкость.
  • Дополнительные услуги
    Некоторые SIPP, особенно недорогие, могут предлагать только базовый уровень обслуживания клиентов.Другие предоставляют более комплексные услуги, включая полезные инструменты и руководства, которые помогут вам сделать ваши пенсионные инвестиции, или даже полноценные финансовые консультации вместе с вашими инвестициями.

Есть также ряд других моментов, которые следует учитывать при открытии SIPP или управлении им на постоянной основе. Если вы не уверены, является ли SIPP лучшим вариантом пенсии для вас, или вам нужна дополнительная помощь, мы рекомендуем обратиться за профессиональной финансовой консультацией, такой как та, которую предлагает команда Drewberry.

Сравните лучших поставщиков пенсионных выплат в Великобритании 2020 [Обзор] :: Drewberry ™

Сравнение лучших поставщиков пенсионных выплат

Прежде чем вы увидите хоть пенни от использования гибкого доступа, вам нужно будет выбрать поставщика услуг по выбору пенсионных выплат. Не каждый пенсионный фонд позволит вам использовать сокращение дохода (хотя большинство современных индивидуальных пенсий или SIPP с самостоятельным инвестированием позволяют). Однако, если у вас этого нет, вам, возможно, придется передать пенсию поставщику, который это делает.

Даже если ваш пенсионный фонд разрешит вам выбрать выборку для обеспечения вашего пенсионного дохода, нет никакой гарантии, что они предложат вам лучшую сделку по использованию пенсии на рынке.Как и в случае с большинством финансовых продуктов, стоит присмотреться к магазинам.

Есть ряд факторов, которые следует учитывать при сравнении провайдеров гибкого доступа . Хотя выборка пенсии — это довольно однородный продукт с точки зрения того, что он предлагает — гибкий способ доступа к вашей пенсии — существует ряд разных поставщиков, все с разными предложениями и разными комиссиями и сборами.

Конечный результат может быть аналогичным, но способ доступа к пенсии и оплаты ее использования может сильно различаться между поставщиками.Это означает, что поиск лучшего поставщика услуг по снижению дохода — это не универсальный процесс.

На что обращать внимание при выборе выборки пенсии

  • Будет ли у вас доступ к широкому спектру инвестиционных фондов?
    Весь смысл гибкой просадки заключается в том, что ваш банк остается инвестированным. Это означает, что вы хотите, чтобы вы и / или ваш консультант могли инвестировать в как можно больше вариантов.
  • Легко ли будет варьировать доход?
    Еще одним недостатком гибкого доступа является его гибкость.Однако не все провайдеры предлагают максимальный уровень гибкости, который вам может потребоваться. Будет ли легко варьировать принимаемые платежи и время их получения?
  • Можете ли вы получить доступ к своему счету для просадки онлайн?
    Многие люди предпочитают мгновенный доступ, когда их пенсионные фонды доступны для просмотра через Интернет. Некоторые провайдеры даже предлагают приложение для смартфона. Онлайн-доступ также упрощает управление пенсией в режиме 24/7.
  • Регулируется ли ваш провайдер FCA?
    См. Раздел о предотвращении пенсионного мошенничества ниже, но важно, чтобы вы выбрали поставщика, регулируемого FCA, чтобы ваши пенсионные сбережения хранились в хорошо управляемом учреждении.
  • Сколько будут взимать пенсионные фонды?
    Это один из самых серьезных вопросов о выплате пенсии, который вам следует задать. Могут быть комиссионные за платформу, комиссионные за управление и множество других платежей, включая потенциально комиссию каждый раз, когда вы назначаете денежные средства для использования.

Затраты на просрочку пенсии

Когда устанавливает пенсию на просадку дохода и извлекает из нее выгоды, может возникнуть огромное количество комиссий, сборов и других расходов, поэтому определенно стоит сравнить предложения различных поставщиков, чтобы увидеть, какие один будет работать лучше для вас.

Эти комиссии за использование пенсии могут включать комиссии платформы и управленческие сборы, а также сборы каждый раз, когда вы фактически снимаете наличные. За перевод пенсии этому поставщику также может взиматься комиссия, поэтому вам также придется это учитывать.

Таким образом, когда ваш консультант ищет лучшего поставщика пенсионных выплат для вас, часть его работы будет заключаться в том, чтобы уравновесить преимущества каждого поставщика с комиссионными, которые вы будете взимать.

Сравнить ведущие поставщики услуг по выплате пенсионных выплат в Великобритании

На основании нашего исследования ниже представлена ​​подборка лучших поставщиков услуг по выплате пенсий в Великобритании.Однако этот список не является исчерпывающим, и на рынке доступно гораздо больше вариантов.

где найти лучшие ставки для ваших наличных

Поскольку процентные ставки по сберегательным счетам продолжают падать, мы смотрим на то, что сейчас предлагается с лучшими счетами.

Решение Банка Англии снизить процентные ставки до рекордно низкого уровня и экономические последствия продолжающейся пандемии коронавируса продолжают оказывать давление на вкладчиков, отчаявшихся получить приличную прибыль на свои деньги.

Ранее в этом году было несколько банков и строительных обществ, готовых платить вам до 5% от ваших наличных денег, но они исчезли.

Решение

Nationwide значительно сократить щедрую процентную ставку в 5% по текущему счету до 2% несколько месяцев назад было особенно примечательно, но на самом деле ставки падают по всем направлениям.

Единственное утешение для вкладчиков заключается в том, что при инфляции на уровне пятилетнего минимума всего 0,2% можно, по крайней мере, опередить рост стоимости жизни. — по крайней мере, пока.

Здесь мы собрали лучшие доступные сегодня ставки сбережений. Имейте в виду: это затрудняет чтение.

Экономия — это просто: лучшие платформы для сбережений

Текущие счета: доход до 2,02%

Возможно, самое большое снижение ставок было замечено на рынке текущих счетов, который долгое время был популярным вариантом для вкладчиков с небольшими банками денег.

Как мы упоминали ранее, в начале года были доступны ставки 5%.Теперь Virgin Money предлагает лучшую ставку всего 2,02%, которая доступна на первые 1000 фунтов стерлингов на счете.

Стоит подчеркнуть, что этот курс является переменным, поэтому его можно изменить в любой момент.

Счет FlexDirect компании

Nationwide предлагает 2% (по сравнению с 5%) на первые 1500 фунтов стерлингов на вашем счете, при этом ставка снижается до 0,25% через 12 месяцев. Чтобы получить право, вам нужно будет платить не менее 1000 фунтов стерлингов в месяц.

На счету

TSB Classic Plus в настоящее время выплачивается 1,5% от остатка до 1500 фунтов стерлингов, но все кредитные проценты снимаются со 2 декабря, поэтому мы думаем, что об этом не стоит думать.

Лучшая экономия с фиксированной ставкой

Если вы готовы на время заблокировать свои деньги, Банк Лондона и Ближнего Востока (BLME) предлагает ставку 1,6% по своей пятилетней облигации.

Верно, лучшая фиксированная ставка на рынке сегодня составляет всего 1,6%. Всего пять месяцев назад вы могли, по крайней мере, зафиксировать ставку в 2%.

Обратите внимание, что продукт BLME предлагает банк, соответствующий шариату, что означает, что он выплачивает ожидаемую норму прибыли, а не гарантированную норму сбережений.

Тем не менее, такие фирмы имеют отличную репутацию при выплате процентов, и ваши сбережения по-прежнему покрываются FSCS, который защищает фонды до 85 000 фунтов стерлингов.

Если вам нужен более традиционный счет, Hodge Bank предлагает 1,51% по своей пятилетней облигации.

Конечно, пять лет — это долгий срок, чтобы не иметь доступа к своим средствам, поэтому вы можете рассмотреть более короткую сделку с фиксированной ставкой (которая, к сожалению, будет иметь еще более низкую ставку).

Gatehouse Bank в настоящее время предлагает лучшую годовую фиксированную ставку на рынке с ожидаемой нормой прибыли 1.26%; вам понадобится минимальный депозит в размере 1000 фунтов стерлингов.

Не заинтересованы в банке, соответствующем шариату? Атом Банк предлагает ставку 1,18%.

Gatehouse Bank также предлагает лучшую двухлетнюю фиксированную ставку с ожидаемой нормой прибыли 1,36%; минимальный депозит составляет 1000 фунтов стерлингов.

В качестве альтернативы, Hodge Bank и Kent Reliance предлагают 1,25% по своим двухлетним облигациям с фиксированной процентной ставкой, но вам нужно будет внести не менее 1000 фунтов стерлингов.

Экономия при мгновенном доступе: до 1,1%

В апреле лучший аккаунт с легким доступом предлагал 1.31%, но сейчас этот показатель упал до 1,05%.

Вы можете получить эту ставку в Coventry Building Society через программу Double Access Saver, но это, пожалуй, непростая учетная запись, поскольку вы можете сделать только два вывода средств в год, прежде чем вам будут предъявлены обвинения.

Счет

Cynergy Bank предлагает 1% (включая бонус 0,55% на 12 месяцев), но вы должны быть существующим клиентом.

NS&I Direct Saver предлагает такую ​​же ставку (1%), но она будет значительно снижена до 0.15% с 24 ноября, поэтому рассматривать этот счет не стоит.

В качестве альтернативы, Yorkshire Building Society предлагает ставку 0,95% и неограниченное снятие средств, но вам потребуется минимальный остаток в размере 10 000 фунтов стерлингов — в противном случае вы получите более низкую процентную ставку.

Уведомления счетов: получить до 1,1%

Как и в случае с другими сберегательными счетами, для уведомительных счетов были снижены ставки, поскольку максимальная доступная ставка сейчас составляет 1,1% по сравнению с 1,6% в апреле.

И Aldermore, и BLME предлагают эту ставку, но вам понадобится 1000 фунтов стерлингов, чтобы открыть счет, и до 90 дней (с BLME) или до 120 дней (с Aldermore) для доступа к вашим деньгам.

Управляйте всеми своими сбережениями в одном месте с помощью сберегательной платформы Raisin UK

Cash ISA: заработайте до 1,4%

Хотя Личное сберегательное пособие фактически сделало все сберегательные счета безналоговыми, вам все же следует рассмотреть возможность использования не облагаемого налогом пособия ISA (которое составляет 20 000 фунтов стерлингов на 2020/21 год).

Это потому, что любые деньги, которые вы вкладываете в ISA, останутся без налогов в течение долгого времени, даже если процент, который вы зарабатываете, вырастет за пределы PSA.

С PSA любые проценты, которые вы зарабатываете сверх лимита в 1000 фунтов стерлингов / 500 фунтов стерлингов, облагаются налогом по вашей предельной ставке.

Лучшая ставка по легкому доступу Cash ISA доступна в Cynergy Bank, предлагая 1%. Для открытия счета вам понадобится 1 фунт стерлингов.

Это ниже максимальной ставки (1,21%), доступной в апреле.

Вкладчикам обычно разрешается открывать только один счет Cash ISA за налоговый год, что означает необходимость выбора между гибкостью сделки с легким доступом и более выгодной ставкой за счет заключения сделки с фиксированной ставкой.

Лучшую годовую сделку можно найти с Gatehouse Bank, который предлагает 1.03%, что резко ниже максимальной доступной ставки (1,35%), предложенной ранее в этом году.

Удивительно, но максимальная ставка для пятилетних Cash ISA не изменилась на 1,40% (с апреля), хотя теперь вы можете получить ее с помощью UBL и Hodge Bank вместо Paragon Bank.

Где заработать больше всего денег

Вот таблица со всеми лучшими предложениями, которые вы можете сравнить с первого взгляда.

Выбор учетной записи, вероятно, будет зависеть от суммы, которую вы должны сэкономить, и от того, хотите ли вы мгновенный доступ к своим деньгам.

Обратите внимание, что мы включили только самую высокооплачиваемую учетную запись из каждой категории (например, пятилетняя облигация, ISA с мгновенным доступом).

Счет

Тип

Процентная ставка

Минимальный депозит

Девственные деньги

Расчетный счет

2.02% на сумму до 1000 фунтов стерлингов

НЕТ

BLME

Семилетняя облигация с фиксированной процентной ставкой

1,6% *

1000 фунтов стерлингов

BLME

Пятилетняя облигация с фиксированной процентной ставкой

1,6% *

1000 фунтов стерлингов

BLME

Трехлетняя облигация с фиксированной процентной ставкой

1.45% *

1000 фунтов стерлингов

Gatehouse Bank

Двухлетняя облигация с фиксированной ставкой

1,36% *

1000 фунтов стерлингов

Gatehouse Bank

Годовая облигация с фиксированной процентной ставкой

1,26% *

1000 фунтов стерлингов

Строительное общество Ковентри

Аккаунт с мгновенным доступом **

1.05%

£ 1

Cynergy Bank

Easy Access Cash ISA

1%

£ 1

УБЛ

ISA

с фиксированной ставкой на пять лет

1,4%

2 000 фунтов стерлингов

Ходж Банк

ISA

с фиксированной ставкой на пять лет

1.4%

1000 фунтов стерлингов

Gatehouse Bank

Трехлетний фиксированный тариф ISA

1,12% *

1000 фунтов стерлингов

BLME

Счет для уведомлений за 90 дней

1,1% *

1000 фунтов стерлингов

Олдермор

Счет для 120-дневных уведомлений

1.1%

1000 фунтов стерлингов

Gatehouse Bank

ISA

с фиксированной ставкой на два года

1,08% *

1000 фунтов стерлингов

Gatehouse Bank

Годовая фиксированная ставка ISA

1,03% *

1000 фунтов стерлингов

NatWest / Royal Bank of Scotland

Обычный сберегательный счет ***

3.04% AER (переменная)

Можно сэкономить от 1 до 50 фунтов стерлингов при остатках до 1000 фунтов стерлингов

* Предполагаемая норма прибыли (, подробнее здесь )
** Ограничено двумя бесплатными выводами в год
*** Должен иметь связанный текущий счет

Ясно одно: если вы хотите получить более высокую отдачу от своих денег в долгосрочной перспективе, вам лучше прямо сейчас выйти за рамки традиционных сберегательных счетов.

Если вы готовы взять на себя некоторый риск для потенциально большей прибыли, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фондовый рынок (капитал под риском).

Цены действительны на момент публикации; эта статья регулярно обновляется.

* Эта статья содержит партнерские ссылки, что означает, что мы можем получать комиссию за любые продажи продуктов или услуг, о которых мы пишем. Эта статья написана совершенно независимо.

Лучшие 10 частных пенсий — Лучшие личные пенсионные схемы Великобритании

Деньги Меню
  • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Займы
    • Ипотека
    • банковские счета
    • Текущие счета
    • Сберегательные счета
    • Денежные переводы
    • Карты предоплаты
    • Пенсии
    • Защита доходов
    • Инвестирование

    Руководства

    • В чем разница между Visa и MasterCard?
.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top