Материнский капитал документы пенсионный фонд: Как получить и потратить материнский (семейный) капитал

Содержание

Какие документы нужны в ПФР для перечисления маткапитала

Консультация пенсионного юриста по телефону

По Москве и Московской обл.

8 (499) 938-69-44

Санкт-Петербург и область

8 (812) 467-31-78

Бесплатно по России

8 (800) 350-57-92

Задать вопрос юристу

Материнский капитал — это деньги, выплачиваемые государством с 2007 года для поддержки многодетных семей. В 2018 году — 453.026 рубля. Средства выделяются на покупку или реконструкцию жилья, образование матери, реабилитацию детей-инвалидов.

какие документы нужны в пенсионный фонд для перечисления мат капитала
Программу продлили до 2021 года. В ней также указано, какие документы нужны в Пенсионный фонд для перечисления маткапитала, в зависимости от цели семьи.

Содержание статьи

Необходимые справки для оформления материнского капитала

Это интересно: ранее родители должны были приносить гораздо больше справок. Пенсионный Фонд заключил соглашение с МВД, и необходимость в дополнительных бумагах отпала. Актуальную информацию ведомства передают друг другу самостоятельно.

Требуемые документы для ПФР на оформление и использование денежных средств материнского капитала:

  1. Заявление гражданина, на руках которого есть сертификат (он подтверждает право на владение маткапиталом).
  2. Сертификат: оригинал, копия.
  3. Паспорта родителей.
  4. Свидетельства о рождении или усыновлении всех детей.
  5. Справки о месте жительства детей.
  6. СНИЛС.

Дополнительно:

  1. Свидетельство о браке. Оно пригодится в ситуации, когда супруг приобретает, строит или реконструирует жилье.
  2. Свидетельства о смерти родителей или опекунов. (Дети получают маткапитал сами).

Бланки для заявления можно взять в отделениях или распечатать на официальном сайте.

Обратите внимание: у сотрудников нет оснований для отказа в приеме справок от заявителя.

Какие документы нужны в Пенсионный фонд для перечисления мат капитала

Документы на материнский капитал на второго ребенка в 2018 году

Какие документы нужны от лица, собирающегося обращаться в Пенсионный фонд для получения материнского капитала на второго ребенка:

  1. Паспорт заявителя.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении всех детей.

Дополнительные бумаги, которые могут понадобиться:

  1. Загранпаспорт РФ.
  2. Справки из учебного заведения.

Собранные бумаги нужно будет отправить в ПФР самостоятельно или с доверенным лицом.

Обратите внимание: другие справки для получения маткапитала не требуются.

Лица, ставшие гражданином РФ, предоставляют переведенные на русский язык справки, заверенные нотариусом. Иногда может потребоваться апостиль — специальная квадратная печать.

Маткапитал на второго ребенка

Подача документов и получение сертификата

Заявитель относит собранный пакет в подразделение Пенсионного фонда России по месту постоянной регистрации. Сотрудник даст бланк заявления на сертификат маткапитала. Его можно распечатать заранее, заполнить дома и отнести уже заполненный.

Куда отправить:

  • лично отнести в отделение:
  • удаленно через сайт ПФР.

Обратите внимание: на сайте можно подать только заявление, а пакет бумаг нужно отнести в отделение в течение пяти дней.

Поданное заявление рассматривается не более одного месяца.

Перечень документов в Пенсионный фонд для оформления и реализации материнского капитала

ЦельДокументыПримечание (если есть)
Приобретение жилья.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Копия договора купли-продажи зарегистрированного жилья.
Договор купли-продажи может иметь условие, при котором право на собственность не переходит к владельцу, пока не уплачена вся сумма взноса. В этом случае достаточно справки о размере неуплаченной суммы по договору.
Долевое строительство.
  • Дубликат договора.
  • Справка о внесенной сумме и о неуплаченном остатке.
Строительство или реконструкция дома без привлечения строительной организации.
Копии:
  • Документ на право собственности земельного участка.
  • Разрешения на строительство.

Оригиналы:

  • Реквизиты банковского счета.
  • Для реконструкции: выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%)

В 1 пункте возможны альтернативы. Могут понадобиться копии документов на следующие права:

  • постоянное пользование земельного участка;
  • пожизненное владение наследуемого участка;
  • аренда;
  • безвозмездное срочное пользование.
  • Документ на разрешение проведения строительства или реконструкции ИЖС.
  • Банковские реквизиты.

Бланк сведений к заявлению.

Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев.
Компенсация затрат на строительство, реконструкцию ИЖС
  • Копия права на собственность земельного участка владельца сертификата или его супруга.
  • Копия регистрации ИЖС.
  • Реквизиты банковского счета владельца сертификата.
  • Разрешение на проведение реконструкции ИЖС.
В 1 пункте возможны альтернативы. Могут понадобится копии документов на следующие права:
  • постоянное пользование земельного участка;
  • пожизненное владение наследуемого участка;
  • аренда;
  • безвозмездное срочное пользование.
Строительство дома с привлечением строительной организации
  • Копия разрешения на строительство.
  • Копия договора строительного подряда.
  • Копия права собственности на земельный участок.
В 3 пункте возможны альтернативы. Могут понадобится копии документов на следующие права:
  • постоянное пользование земельного участка;
  • пожизненное владение наследуемого участка;
  • аренда;
  • безвозмездное срочное пользование.
Первоначальный взнос на кредит или заём на покупку или строительства жилья
  • Копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья.
  • Копия договора об ипотеке.

Какие документы нужны для оформления материнского капитала

Маткапитал – это специфическая и эффективная мера поддержки молодых семей. Он позволяет получить крупную сумму на покупку жилья, обучение детей или иные значимые цели. Он выдается теперь после рождения даже первого малыша. Для его оформления подготавливается определенный пакет документов. Деньги не выдаются в наличном виде, поэтому граждане получают сертификат, подтверждающий их право на государственную поддержку.

Какие документы нужно собрать для оформления материнского капитала

Оформляется сертификат матерью детей, но если воспитанием малышей занимается отец, так как мама умерла или лишена родительских прав, то он может самостоятельно обратиться в отделение Пенсионного фонда. Но у него должны иметься документы, подтверждающие статус.

Маткапитал могут оформить не только биологические родители несовершеннолетних, но и официальные усыновители.

Для получения сертификата нужно собрать все необходимые документы:

  • паспорт заявителя;
  • грамотно заполненное заявление по форме ПФ;
  • свидетельства о рождении или паспорта детей, воспитывающихся семьей;
  • документы, доказывающие официальное усыновление несовершеннолетних;
  • если документация передается представителем, то у него должен иметься паспорт и доверенность, заверенная нотариально;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая, что все члены семьи проживают в одной недвижимости;
  • если за сертификатом обращается мужчина, то у него должно быть свидетельство о смерти матери или документы, доказывающие, что женщина лишилась родительских прав.

Справка! Документация передается в отделение Пенсионного Фонда по месту прописки на основании положений ч. 5 Приказа №118н. Требуются исключительно оригиналы, а если невозможно их передать, то делаются копии, которые заверяются нотариусом.

Правила составления заявления

В пакет документов входит заявление, заполняемое по форме ПФ. В текст вносятся исключительно достоверные и актуальные сведения.

Документация содержит следующую информацию:

  • личные данные заявителя, представленные его ФИО, датой рождения и реквизитами паспорта;
  • гражданство, СНИЛС и место проживания матери или отца;
  • контактные данные гражданина, представленные номером телефона и электронной почтой;
  • сведения о детях, причем указывается их пол, ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта или свидетельства о рождении;
  • если малыши были усыновлены, то вносятся реквизиты документа, подтверждающего процедуру;
  • если заявление заполняется отцом, то он указывает причины, по которым мать не может заниматься оформлением сертификата.

Документ можно заполнять в домашних условиях, скачав актуальный бланк на сайте ПФ, а также можно обратиться к работникам учреждения за помощью.

Способы подачи документации

Полный пакет документов передается представителям ПФ. Для этого можно пользоваться разными способами:

  • личное посещение отделения учреждения;
  • использование услуг посредника, обладающего нотариальной доверенностью;
  • подача бумаг через МФЦ;
  • отправка документации по почте, но при этом оплачивается уведомление о вручении и опись вложения;
  • применение электронного сервиса, но для этого оригиналы придется сканировать и пользоваться электронной подписью, а также услуга предлагается на сайте ПФ и портале Госуслуг.

Важно! Если заявка подается электронным способом, то в течение 5 дней все равно необходимо передать оригиналы бумаг, а иначе будет получен отказ.

Заявление целесообразно составлять непосредственно в отделении ПФ, чтобы представитель учреждения проверил правильность заполнения. У него можно проконсультироваться относительно правильности собранных документов. Это позволит снизить риски возможного отказа.

Сроки рассмотрения документов для выплаты капитала

Решение относительно выдачи сертификата принимается в течение 15 дней. Этот период требуется для проверки документации, полученной от заявителя. Если не хватает какой-либо бумаги, то придется ее донести, что значительно увеличивает период оформления материальной поддержки от государства.

Если принимается положительное решение, то выдается сертификат в двух вариантах:

  • на бумажном носителе, поэтому гражданам придется вновь приходить в отделение ПФ за документом;
  • отправка электронного варианта на почту, причем этот сертификат подписывается усиленной ЭЦП.

Допускается бумажный вариант получать не только при личном посещении учреждения, но и по почте, для чего используется заказное письмо.

Отказ может быть обусловлен причинами:

  • отсутствует полный комплект документов;
  • выявляются ошибочные или недостоверные данные;
  • гражданин, обращающийся за сертификатом, не обладает правом на получение маткапитала;
  • ранее люди уже получали эту меру поддержки, поэтому пытаются воспользоваться ею повторно.

Внимание! Если обращаться не к представителям ПФ, а к работникам МФЦ, то период ожидания увеличивается на 5 дней за счет использования посредника, который самостоятельно пересылает полученные бумаги между разными инстанциями.

Во время изучения документации специалисты ПФ могут запрашивать у граждан дополнительные документы и данные. Обычно это касается ситуаций, когда люди лишаются родительских прав, совершают преступления против детей или представлены усыновителями, а не родителями.

Если нужны те или иные документы, то они запрашиваются у заявителя, причем их нужно принести в течение 5 дней. Если после окончания этого периода бумаги не передаются работникам фонда, то процесс рассмотрения приостанавливается.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Заключение

Для оформления маткапитала граждане обязаны обращаться к представителям ПФ, передавая им полный пакет документов. Бумаги подтверждают право на использование государственной поддержки. При необходимости работники ПФ могут запрашивать дополнительную документацию. Если обнаруживаются ошибки или фиктивные сведения, то это становится веским основанием для принятия отрицательного решения.

Как получить ежемесячную выплату из средств материнского капитала

Субъект РФ Прожиточный минимум трудоспособного гражданина в субъекте РФ Доход на члена семьи из расчета 2-кратного прожиточного минимума трудоспособного гражданина Доход семьи из 4 человек в 2019 году (родители и два ребенка) Доход семьи из 3 человек в 2019 году (мама и два ребенка) Размер ежемесячной выплаты семье — прожиточный минимум ребенка в субъекте РФ (прожиточный минимум за второй квартал 2019-года)
 В целом по РФ и в г.  Байконур 12 130,00 24260,00 97040 72780,00  11 004,00 
 Белгородская  область 10 039,00   20078,00 80312,00 60234,00 9 084,00  
 Брянская область 11 721,00   23442,00 93768,00 70326,00 10 606,00  
 Владимирская область 11 746,00   23492,00 93968,00 70476,00 10 780,00  
 Воронежская область 10 140,00   20280,00 81120,00 60840,00 9 190,00  
 Ивановская область 11 513,00   23026,00 92104,00 69078,00 10 327,00  
 Калужская область 11 917,00   23834,00 95336,00 71502,00 10 839,00  
 Костромская область 11 569,00   23138,00 92552,00 69414,00 10 458,00  
 Курская область 10 927,00   21854,00 87416,00 65562,00 10 107,00  
 Липецкая область 10 515,00   21030,00 84120,00 63090,00 9 840,00  
 Орловская область 11 124,00   22248,00 88992,00 66744,00 10 316,00  
 Рязанская область 11 125,00   22250,00 89000,00 66750,00 10 154,00  
 Смоленская область 12 088,00   24176,00 96704,00 72528,00 10 898,00  
 Тамбовская область 10 524,00   21048,00 84192,00 63144,00 9 490,00  
 Тверская область 11 891,22   23782,44 95129,76 71347,32 11 399,09  
 Тульская область 11 381,00   22762,00 91048,00 68286,00 10 427,00  
 Ярославская область 11 631,00   23262,00 93048,00 69786,00 10 571,00  
 г. Москва 20 195,00   40390,00 161560,00 121170,00 15 225,00  
Московская обл. 14 547,00   29094,00 116376,00 87282,00 12 688,00  
Республика Карелия 15 267,00   30534,00 122136,00 91602,00 13 167,00  
 Республика Коми 14 868,00   29736,00 118944,00 89208,00 13 691,00  
 Архангельская область 14 294,00   28588,00 114352,00 85764,00 12 774,00  
 Вологодская область 12 398,00   24796,00 99184,00 74388,00 11 171,00  
 Калининградская область 12 459,00   24918,00 99672,00 74754,00 11 005,00  
 Мурманская область 17 841,00   35682,00 142728,00 107046,00 17 193,00  
 Новгородская область 12 130,00   24260,00 97040,00 72780,00 10 994,00  
 Псковская область 12 276,00   24552,00 98208,00 73656,00 11 057,00  
Санкт-Петербург   12 584,30   25168,60 100674,40 75505,80 11 176,20  
Ленинградская область 11 646,00   23292,00 93168,00 69876,00 10 379,00  
 Ненецкий автономный округ 21 049,00   42098,00 168392,00 126294,00 21 112,00  
 Республика Адыгея 10 103,00   20206,00 80824,00 60618,00 9 599,00  
 Республика Калмыкия 10 592,00   21184,00 84736,00 63552,00 10 211,00  
 Республика Крым 11 512,00   23024,00 92096,00 69072,00 11 225,00  
 Краснодарский край 12 030,00   24060,00 96240,00 72180,00 10 639,00  
 Астраханская область 11 067,00   22134,00 88536,00 66402,00 11 256,00  
 Волгоградская область 10 794,00   21588,00 86352,00 64764,00 10 123,00  
 Ростовская область 11 371,00   22742,00 90968,00 68226,00 11 099,00  
 г. Севастополь 12 381,00   24762,00 99048,00 74286,00 12 094,00  
 Республика Дагестан  10 363,00   20726,00 82904,00 62178,00 10 119,00  
 Республика Ингушетия 10 226,00   20452,00 81808,00 61356,00 10 246,00  
 Кабардино-Балкарская Республика 12 834,00   25668,00 102672,00 77004,00 13 707,00  
 Карачаево-Черкесская Республика 10 798,00   21596,00 86384,00 64788,00 10 402,00  
 Республика Северная Осетия- Алания 10 433,00   20866,00 83464,00 62598,00 10 087,00  
 Чеченская Республика 11 350,00   22700,00 90800,00 68100,00 10 811,00  
 Ставропольский край 10 222,00   20444,00 81776,00 61332,00 9 843,00  
 Республика Башкортостан 10 434,00   20868,00 83472,00 62604,00 9 789,00  
Республика Марий Эл 10 498,00   20996,00 83984,00 62988,00 10 066,00  
 Республика Мордовия 9 914,00   19828,00 79312,00 59484,00 9 442,00  
 Республика Татарстан  10 085,00   20170,00 80680,00 60510,00 9 373,00  
 Удмуртская Республика 10 608,00   21216,00 84864,00 63648,00 9 964,00  
 Чувашская Республика -Чувашии 10 134,00   20268,00 81072,00 60804,00 9 541,00  
 Пермский край 11 338,00   22676,00 90704,00 68028,00 10 703,00  
 Кировская область 11 054,00   22108,00 88432,00 66324,00 10 461,00  
 Нижегородская область 11 248,00   22496,00 89984,00 67488,00 10 658,00  
 Оренбургская область 10 221,00   20442,00 81768,00 61326,00 9 900,00  
 Пензенская область 10 341,00   20682,00 82728,00 62046,00 9 817,00  
 Самарская область 11 969,00   23938,00 95752,00 71814,00 10 714,00  
 Саратовская область 10 276,00   20552,00 82208,00 61656,00 9 708,00  
 Ульяновская область 11 110,00   22220,00 88880,00 66660,00 10 482,00  
 Курганская область 10 928,00   21856,00 87424,00 65568,00 10 616,00  
 Свердловская область 11 763,00   23526,00 94104,00 70578,00 11 514,00  
 Тюменская область 12 069,00   24138,00 96552,00 72414,00 11 632,00  
 Челябинская область 11 083,00   22166,00 88664,00 66498,00 10 661,00  
 Ханты-Мансийский автономный округ – Югре 16 568,00   33136,00 132544,00 99408,00 15 164,00  
 Ямало-Ненецкий автономный округ 17 707,00   35414,00 141656,00 106242,00 16 700,00  
 Республика Алтай 10 468,00   20936,00 83744,00 62808,00 10 259,00  
 Республика Тыва 11 125,00   22250,00 89000,00 66750,00 11 322,00  
 Республика Хакасия 11 752,00   23504,00 94016,00 70512,00 11 705,00  
 Алтайский край  10 837,00   21674,00 86696,00 65022,00 10 203,00  
 Красноярский край 13 425,00   26850,00 107400,00 80550,00 13 192,00  
 Иркутская область 12 325,00   24650,00 98600,00 73950,00 11 959,00  
 Камеровская область — Кузбасс 11 011,00   22022,00 88088,00 66066,00 10 778,00  
 Новосибирская область 12 486,00   24972,00 99888,00 74916,00 12 037,00  
 Омская область 10 864,00   21728,00 86912,00 65184,00 10 437,00  
 Томская область 12 437,00   24874,00 99496,00 74622,00 12 177,00  
 Республика Бурятия 12 000,00   24000,00 96000,00 72000,00 12 065,00  
 Республика Саха (Якутия) 18 161,00   36322,00 145288,00 108966,00 17 660,00  
 Забайкальский край 12 797,97   25595,94 102383,76 76787,82 12 841,96  
 Камчатский край  21 660,00   43320,00 173280,00 129960,00 22 099,00  
 Приморский край 13 958,00   27916,00 111664,00 83748,00 14 442,00  
 Хабаровский край 15 260,00   30520,00 122080,00 91560,00 15 181,00  
 Амурская область 13 009,00   26018,00 104072,00 78054,00 12 727,00  
 Магаданская область 20 824,00   41648,00 166592,00 124944,00 21 052,00  
 Сахалинская область 15 807,00   31614,00 126456,00 94842,00 16 109,00  
 Еврейская автономная область 15 253,83   30507,66 122030,64 91522,98 14 869,63  
 Чукотский автономный округ 23 082,00   46164,00 184656,00 138492,00 23 272,00  

Как получить ежемесячную выплату из средств материнского капитала

Субъект РФ Прожиточный минимум трудоспособного гражданина в субъекте РФ Доход на члена семьи из расчета 2-кратного прожиточного минимума трудоспособного гражданина Доход семьи из 4 человек в 2019 году (родители и два ребенка) Доход семьи из 3 человек в 2019 году (мама и два ребенка) Размер ежемесячной выплаты семье — прожиточный минимум ребенка в субъекте РФ (прожиточный минимум за второй квартал 2019-года)
 В целом по РФ и в г.  Байконур 12 130,00 24260,00 97040 72780,00  11 004,00 
 Белгородская  область 10 039,00   20078,00 80312,00 60234,00 9 084,00  
 Брянская область 11 721,00   23442,00 93768,00 70326,00 10 606,00  
 Владимирская область 11 746,00   23492,00 93968,00 70476,00 10 780,00  
 Воронежская область 10 140,00   20280,00 81120,00 60840,00 9 190,00  
 Ивановская область 11 513,00   23026,00 92104,00 69078,00 10 327,00  
 Калужская область 11 917,00   23834,00 95336,00 71502,00 10 839,00  
 Костромская область 11 569,00   23138,00 92552,00 69414,00 10 458,00  
 Курская область 10 927,00   21854,00 87416,00 65562,00 10 107,00  
 Липецкая область 10 515,00   21030,00 84120,00 63090,00 9 840,00  
 Орловская область 11 124,00   22248,00 88992,00 66744,00 10 316,00  
 Рязанская область 11 125,00   22250,00 89000,00 66750,00 10 154,00  
 Смоленская область 12 088,00   24176,00 96704,00 72528,00 10 898,00  
 Тамбовская область 10 524,00   21048,00 84192,00 63144,00 9 490,00  
 Тверская область 11 891,22   23782,44 95129,76 71347,32 11 399,09  
 Тульская область 11 381,00   22762,00 91048,00 68286,00 10 427,00  
 Ярославская область 11 631,00   23262,00 93048,00 69786,00 10 571,00  
 г. Москва 20 195,00   40390,00 161560,00 121170,00 15 225,00  
Московская обл. 14 547,00   29094,00 116376,00 87282,00 12 688,00  
Республика Карелия 15 267,00   30534,00 122136,00 91602,00 13 167,00  
 Республика Коми 14 868,00   29736,00 118944,00 89208,00 13 691,00  
 Архангельская область 14 294,00   28588,00 114352,00 85764,00 12 774,00  
 Вологодская область 12 398,00   24796,00 99184,00 74388,00 11 171,00  
 Калининградская область 12 459,00   24918,00 99672,00 74754,00 11 005,00  
 Мурманская область 17 841,00   35682,00 142728,00 107046,00 17 193,00  
 Новгородская область 12 130,00   24260,00 97040,00 72780,00 10 994,00  
 Псковская область 12 276,00   24552,00 98208,00 73656,00 11 057,00  
Санкт-Петербург   12 584,30   25168,60 100674,40 75505,80 11 176,20  
Ленинградская область 11 646,00   23292,00 93168,00 69876,00 10 379,00  
 Ненецкий автономный округ 21 049,00   42098,00 168392,00 126294,00 21 112,00  
 Республика Адыгея 10 103,00   20206,00 80824,00 60618,00 9 599,00  
 Республика Калмыкия 10 592,00   21184,00 84736,00 63552,00 10 211,00  
 Республика Крым 11 512,00   23024,00 92096,00 69072,00 11 225,00  
 Краснодарский край 12 030,00   24060,00 96240,00 72180,00 10 639,00  
 Астраханская область 11 067,00   22134,00 88536,00 66402,00 11 256,00  
 Волгоградская область 10 794,00   21588,00 86352,00 64764,00 10 123,00  
 Ростовская область 11 371,00   22742,00 90968,00 68226,00 11 099,00  
 г. Севастополь 12 381,00   24762,00 99048,00 74286,00 12 094,00  
 Республика Дагестан  10 363,00   20726,00 82904,00 62178,00 10 119,00  
 Республика Ингушетия 10 226,00   20452,00 81808,00 61356,00 10 246,00  
 Кабардино-Балкарская Республика 12 834,00   25668,00 102672,00 77004,00 13 707,00  
 Карачаево-Черкесская Республика 10 798,00   21596,00 86384,00 64788,00 10 402,00  
 Республика Северная Осетия- Алания 10 433,00   20866,00 83464,00 62598,00 10 087,00  
 Чеченская Республика 11 350,00   22700,00 90800,00 68100,00 10 811,00  
 Ставропольский край 10 222,00   20444,00 81776,00 61332,00 9 843,00  
 Республика Башкортостан 10 434,00   20868,00 83472,00 62604,00 9 789,00  
Республика Марий Эл 10 498,00   20996,00 83984,00 62988,00 10 066,00  
 Республика Мордовия 9 914,00   19828,00 79312,00 59484,00 9 442,00  
 Республика Татарстан  10 085,00   20170,00 80680,00 60510,00 9 373,00  
 Удмуртская Республика 10 608,00   21216,00 84864,00 63648,00 9 964,00  
 Чувашская Республика -Чувашии 10 134,00   20268,00 81072,00 60804,00 9 541,00  
 Пермский край 11 338,00   22676,00 90704,00 68028,00 10 703,00  
 Кировская область 11 054,00   22108,00 88432,00 66324,00 10 461,00  
 Нижегородская область 11 248,00   22496,00 89984,00 67488,00 10 658,00  
 Оренбургская область 10 221,00   20442,00 81768,00 61326,00 9 900,00  
 Пензенская область 10 341,00   20682,00 82728,00 62046,00 9 817,00  
 Самарская область 11 969,00   23938,00 95752,00 71814,00 10 714,00  
 Саратовская область 10 276,00   20552,00 82208,00 61656,00 9 708,00  
 Ульяновская область 11 110,00   22220,00 88880,00 66660,00 10 482,00  
 Курганская область 10 928,00   21856,00 87424,00 65568,00 10 616,00  
 Свердловская область 11 763,00   23526,00 94104,00 70578,00 11 514,00  
 Тюменская область 12 069,00   24138,00 96552,00 72414,00 11 632,00  
 Челябинская область 11 083,00   22166,00 88664,00 66498,00 10 661,00  
 Ханты-Мансийский автономный округ – Югре 16 568,00   33136,00 132544,00 99408,00 15 164,00  
 Ямало-Ненецкий автономный округ 17 707,00   35414,00 141656,00 106242,00 16 700,00  
 Республика Алтай 10 468,00   20936,00 83744,00 62808,00 10 259,00  
 Республика Тыва 11 125,00   22250,00 89000,00 66750,00 11 322,00  
 Республика Хакасия 11 752,00   23504,00 94016,00 70512,00 11 705,00  
 Алтайский край  10 837,00   21674,00 86696,00 65022,00 10 203,00  
 Красноярский край 13 425,00   26850,00 107400,00 80550,00 13 192,00  
 Иркутская область 12 325,00   24650,00 98600,00 73950,00 11 959,00  
 Камеровская область — Кузбасс 11 011,00   22022,00 88088,00 66066,00 10 778,00  
 Новосибирская область 12 486,00   24972,00 99888,00 74916,00 12 037,00  
 Омская область 10 864,00   21728,00 86912,00 65184,00 10 437,00  
 Томская область 12 437,00   24874,00 99496,00 74622,00 12 177,00  
 Республика Бурятия 12 000,00   24000,00 96000,00 72000,00 12 065,00  
 Республика Саха (Якутия) 18 161,00   36322,00 145288,00 108966,00 17 660,00  
 Забайкальский край 12 797,97   25595,94 102383,76 76787,82 12 841,96  
 Камчатский край  21 660,00   43320,00 173280,00 129960,00 22 099,00  
 Приморский край 13 958,00   27916,00 111664,00 83748,00 14 442,00  
 Хабаровский край 15 260,00   30520,00 122080,00 91560,00 15 181,00  
 Амурская область 13 009,00   26018,00 104072,00 78054,00 12 727,00  
 Магаданская область 20 824,00   41648,00 166592,00 124944,00 21 052,00  
 Сахалинская область 15 807,00   31614,00 126456,00 94842,00 16 109,00  
 Еврейская автономная область 15 253,83   30507,66 122030,64 91522,98 14 869,63  
 Чукотский автономный округ 23 082,00   46164,00 184656,00 138492,00 23 272,00  

Как направить материнский капитал на образование детей

Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России независимо от места жительства (пребывания) или фактического проживания лично, через личный кабинет или в МФЦ. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским капиталом и необходимые для этого документы (копии документов, сведения из документов) вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов (копий документов, сведений из документов) от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

Общий пакет документов

  • письменное заявление владельца сертификата о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала. Бланк заявления выдается в территориальном органе Пенсионного фонда России;
  • документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;
  • если заявление о распоряжении подается через представителя лица, получившего сертификат: документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.

Документы для направления средств МСК на оплату платных образовательных услуг:

Документы для направления средств МСК на оплату содержания ребенка (детей) и (или) присмотра и ухода за ребенком (детьми) в организации:

  • заверенная организацией копия договора между организацией и владельцем сертификата. Договор должен включать обязательства организации по содержанию ребенка и (или) присмотру и уходу за ребенком, а также  расчет размера платы за это.

Документы для направления средств МСК на оплату проживания в общежитии:

  • договор найма жилого помещения в общежитии с указанием суммы и сроков внесения платы;

  • справка из организации, подтверждающая факт проживания ребенка в общежитии.

В случае если территориальным органом ПФР заключено соглашение об информационном взаимодействии с образовательной организацией, с которой у владельца сертификата на материнский (семейный) капитала заключен договор на предоставление платных образовательных услуг ребенку, представление заверенной организацией копии договора не требуется.

В данном случае сведения договора на оказание платных образовательных услуг будут запрошены территориальным органом ПФР в рамках межведомственного взаимодействия.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСК

Сведения к заявлению о распоряжении средствами МСК, направленных на образование ребенка и других расходов, связанных с получением образования

Заявление о распоряжении средствами МСК на образование детей и других расходов, связанных с получением образования, которое принято территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на образование детей. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано – до перечисления территориальным органом ПФР средств (части средств) материнского капитала согласно заявлению о распоряжении.

Бывает так, что ребенка (детей) отчисляют до истечения срока действия договора об оказании платных образовательных услуг, а также в связи со смертью ребенка. В этом случае  владелец сертификата должен представить в территориальный орган Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств (с указанием причины отказа). К заявлению прилагается распорядительный акт (его заверенная копия) об отчислении из организации или свидетельство о смерти ребенка (решение суда об объявлении его умершим (признании безвестно отсутствующим). Заявление рассматривается в 5-ти дневный срок с даты подачи заявления об отказе в направлении средств МСК на образование.

Также перечисление средств материнского капитала на получение образования ребенком (детьми) может быть приостановлено в связи с предоставлением студенту академического отпуска. Для этого владельцу сертификата на МСК необходимо направить в территориальный орган Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств и приложить копию приказа о предоставлении студенту академического отпуска, заверенную организацией. Чтобы возобновить перечисление средств, необходимо подать заявление о распоряжении средствами, к которому прилагается копия приказа о допуске студента к образовательному процессу.

В этих случаях либо в случае расторжения договора найма жилого помещения в общежитии и (или) договора между организацией и владельцем сертификата, если сумма средств, перечисленная на счет организации в соответствии с договором, превышает сумму фактических расходов, неиспользованные средства подлежат возврату организацией в территориальный орган Пенсионного фонда России.

Бланк заявления об аннулировании заявления о распоряжении средствами МСК

Подробно о том как оформить материнский капитал

Семьи положительно воспринимают возможность оформления маткапитала, который выдается при появлении второго малыша. Он представлен в виде сертификата, по которому можно воспользоваться крупной суммой средств на ограниченные цели.

Заниматься оформлением документа можно сразу после появления малыша, но деньги разрешено тратить только безналичным способом, а также через три года. Исключением выступает возможность погасить ипотечный займ или получать ежемесячные выплаты на ребенка до 1,5 лет.

Как оформить материнский капитал — тонкости процедуры

Основное требование, которое должно удовлетворяться семьями, заинтересованными в маткапитале, заключается в появлении второго малыша.

Оформляется маткапитал с учетом нюансов:

  • выдается сертификат семье однократно, поэтому даже если люди примут решение родить еще одного ребенка, они не смогут повторно получить маткапитал;
  • деньги можно потратить исключительно в безналичном виде на некоторые ограниченные цели, поэтому не допускается пользоваться незаконными методами обналичивания;
  • право на крупную сумму подтверждается правильно оформленным сертификатом, выдающимся представителями ПФ;
  • отсутствуют ограничения относительно сроков оформления документации;
  • получают сертификат только российские граждане.

Внимание! Льгота предлагается даже гражданам, которые не только родили, но и усыновили детей, но для этого подготавливается судебное решение, подтверждающее официальное усыновление.

Занимается выдачей сертификата ПФ, причем процесс оформления делится на этапы:

  • после рождения второго ребенка оформляется свидетельство о рождении в ЗАГСе;
  • если люди усыновили несовершеннолетнего, то ими подготавливается решение суда по этому вопросу;
  • в отделении ФМС оформляется российское гражданство ребенка;
  • составляется заявление, а также подготавливаются другие документы;
  • бумаги передаются работнику ПФ, а также можно пользоваться порталом Госуслуг или услугами МФЦ;
  • решение принимается в течение месяца;
  • если оно является положительным, то граждане получают сертификат, на основании которого смогут воспользоваться крупной суммой.

Заниматься оформлением документации может не только мать, но и отец, а также посторонние лица, для чего предварительно составляется нотариально заверенная доверенность.

Кем оформляется

Маткапитал может оформляться только некоторыми лицами. К ним относится:

  • мать детей;
  • отец, если женщина умерла или лишилась своих прав;
  • люди, оформившие официальное опекунство над малышами, которые лишились родителей;
  • непосредственные дети после достижения совершеннолетия, но деньги делятся между ними на равные части.

Важно! Если граждане заранее не оформят сертификат, то они не смогут сразу воспользоваться маткапиталом, поэтому процедура получения этого документа обязательна для всех семей, имеющих право на льготу.

Полезно также почитать: Оплата детского сада материнским капиталом

Когда оформляется сертификат

По закону отсутствуют ограничения относительно сроков получения данного документа. Поэтому люди могут обратиться за сертификатом через несколько лет после рождения второго малыша. Но выдается сертификат только раз в жизни, а также при наличии двух детей, причем второй должен быть рожден или усыновлен после 2007 года.

Некоторые люди вовсе пытаются подать документы до рождения ребенка. Но к обязательным документам относится свидетельство о рождении всех малышей, поэтому придется дождаться родов, а также оформить нужные документы на несовершеннолетнего. Заранее можно только подготовить другие бумаги для получения сертификата.

Куда обращаться

Хотя сертификат выдается только представителями ПФ, но обращаться за ним можно в разные организации.

Поэтому используются варианты:

  • подача заявления и другой документации в электронной форме на портале Госуслуг;
  • регистрация на сайте ПФ, после которой в личном кабинете оставляется заявка на сертификат;
  • личное посещение отделения ПФ, причем выбирается подразделение, располагающееся по месту прописки заявителя;
  • использование услуг МФЦ, выступающего посредником между ПФ и гражданами.

Обычно люди предпочитают обращаться напрямую в отделение ПФ. Представителю данного учреждения передается правильно составленное заявление с другой документацией. Бланк анкеты можно скачать на сайте организации или взять у работника. Заполняется заявление от руки или на компьютере.

Какие документы нужны для оформления

Сертификат на маткапитал выдается только при передаче заявителем полного пакета документов.

В него включаются бумаги:

  • грамотно составленное заявление по форме ПФ;
  • паспорт заявителя;
  • св-ва о рождении всех несовершеннолетних, причем не только рожденных, но и официально усыновленных;
  • документы, доказывающие, что все члены семьи представлены российскими гражданами;
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • если бумаги передаются доверенным лицом, то требуется его паспорт и доверенность, заверенная нотариусом.

Работники ПФ могут потребовать от заявителя дополнительную документацию, например, иногда требуется выписка из домовой книги, которая подтверждает, что дети проживают на одной жилплощади с родителями.

Документы рассматриваются в течение месяца. Если принимается положительное решение, то в течение 5 дней сотрудники ПФ уведомляют об этом заявителя.

В течение месяца работники фонда проверяют достоверность переданных сведений, а также выясняют, имеются ли какие-либо обстоятельства, выступающие препятствием для оформления сертификата. Документ доказывает право граждан на использование бюджетных средств.

Внимание! Если граждане лишены родительских прав или совершили преступление против детей, то они лишаются права на материальную поддержку от государства.

Полезно также почитать: Дают ли материнский капитал за двойню

Причины отказа

Иногда граждане сталкиваются с отрицательным решением, которое обусловлено следующими причинами:

  • граждане лишены прав на детей;
  • отменилось решение суда об усыновлении;
  • родители совершили преступление против несовершеннолетних;
  • ранее граждане получали маткапитал;
  • отсутствуют нужные документы;
  • выявлены ошибки или недостоверные сведения в заявлении или другой документации.

Наиболее часто отказ обусловлен ошибками в заявлении или некорректным оформлением бумаг. Подавать анкету могут исключительно российские граждане. Неправомерный отказ можно обжаловать в вышестоящих инстанциях или суде.

Практика показывает, что сотрудники ПФ часто совершают неправомерные действия, незаконно отказывая в выдаче сертификата, поэтому люди могут воспользоваться помощью юристов и отстоять свои права в суде.

Интересное видео

Еще немного полезной информации об оформлении сертификата в видео-ролике:

Заключение

Маткапитал оформить довольно просто, для чего граждане могут обращаться в ПФ или подавать заявление через Госуслуги и МФЦ. Родители получают сертификат, подтверждающий их право на материальную поддержку.

Им можно воспользоваться для ограниченного количества целей, а также деньги не выдаются в наличной форме, перечисляясь на счета других организаций. Если представители ПФ отказывают выдавать сертификат гражданам, то это возможно только при наличии веских причин. Если же отказ не обоснован, то его можно обжаловать в судебном порядке.

документы для оформления пенсионный фонд, какой пакет бумаг нужно собрать для перечисления и использования средств мат. капитала, а также как составить и подать заявление на получение средств сертификата в ПФР, образец заполнения формы в свободном доступе для скачивания прилагается

Получение материнского капитала – очень важное событие для семьи, где родился второй и последующий ребёнок.

Денежные средства на воспитание детей никогда не бывают лишними.

Но чтобы получить материнский капитал, необходимо собрать чётко установленный пакет документов для ПФР.

В данной статье, мы подробно разберем, какие нужны документы в пенсионный фонд для оформления мат. капитала.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-56. Это быстро и бесплатно!

Необходимость оформления в ПФР

Выдача сертификата на материнский капитал является привилегией Пенсионного Фонда.

Именно этот государственный орган принимает заявление на получение документа и выдает его, если сочтёт, что вы имеете все законные основания для этого.

К деятельности Пенсионного Фонда также относят полномочия по проверке ваших намерений, например, оценке стоимости проведения ремонтных работ, для покупки дома, постройки недвижимости, контроль над погашением ипотеки и т.д.

Для того, чтобы подать документы в Пенсионный Фонд для использования материнского капитала, вам не нужно обращаться в конкретное отделение Пенсионного Фонда.

Достаточно выбрать ближайшее к вам территориальное отделение и, захватив пакет документов, отправиться в Пенсионный Фонд за разъяснениями.

к оглавлению ↑

Какие документы нужны в Пенсионный Фонд для перечисления мат. капитала?

Итак, вы готовы к тому, что вам предстоит процедура получения материнского капитала в виде сертификата. Но прежде всего, вам необходимо собрать необходимый пакет документов. Тем, кого интересует данный вопрос, неплохо было бы ознакомиться с приказом Минздравсоцразвития от 18 октября 2011-го года.

Данный нормативно-правовой акт подробно рассказывает о том, какие документы нужны для маткапитала.

Ознакомимся с этим перечнем и мы, обозначая все нюансы и углубившись в суть вопроса.

Нужно отметить, что заявитель на получение материнского капитала может быть только один.

Это непосредственный законный представитель ребёнка, им может быть как мать, так и отец, выбор остается за членами семьи. Но в большинстве случаев всё-таки приоритет отдается матери.

  1. Так как мать является заявителем, то только от её имени может быть составлено заявление, но подробнее о нём мы поговорим следующих пунктах.
  2. Далее, необходимо предоставить документ, который бы удостоверял личность заявителя, то есть матери, отца или другого опекуна.

    В данном документе также должна быть информация о месте жительства или прописки заявляющего лица. Отлично подойдёт паспорт гражданина Российской Федерации.

  3. По факту рождения ребёнка родители получают в органе Записи актов гражданского состояния соответствующее свидетельство о рождении, которое имеет свой серийный номер и уже зарегистрировано в вышеупомянутом органе. Его также необходимо предоставить, предварительно сделав ряд ксерокопий.
  4. Если ребёнок был усыновлен, то необходимо предоставить документы, свидетельствующие о факте усыновления.
  5. Кроме того, заявитель должен предоставить документ, позволяющий ему пользоваться услугами Пенсионного Фонда России. Это Снилс. Необходимо сделать несколько его ксерокопий.
  6. Не лишним будет предоставление справки о составе семьи.

    Получить данный документ вы можете в своей управляющей организации по адресу, где проживаете или в ближайшем отделении БТИ.

  7. Если один из родителей не может подать документы, а другой не является заявителем, то закон предусматривает составление доверенности.

    Этот документ должен быть нотариально заверен, и только тогда доверенное лицо может осуществлять действия по получению материнского капитала за заявителя.

  8. Кроме вышеупомянутых документов нередко требуется справка из органа Записи актов гражданского состояния по форме 24. Она выдается вместе со свидетельством о рождении, а если она была утеряна, то выдается её дубликат. Проверьте наличие данной справки в вашем пакете документов.

Часто бывает так, что по тем или иным причинам, мать не может стать заявителем. Высокая занятость, болезни, и другие ситуации толкают женщину на то, чтобы просить стать заявителем отца.

Также эта ситуация касается тех, кто усыновил ребёнка. Этим гражданам необходимо предоставить дополнительные документы.

Необходимые документы для оформления:

  1. Если мать умерла, то необходимо предоставить свидетельство о её смерти, в отношении которого оформляется материнский капитал.
  2. Также необходимо предоставить судебное решение в соответствии с которым женщина была признана умершей.
  3. Если женщина ввиду своего поведения была лишена родительских прав на ребёнка, то необходимо предоставить решение судебных органов.
  4. Если женщина отбывает наказание, а также осуществляла преступные действия против жизни и здоровья своего ребёнка, то необходимо предоставить решение суда, в котором бы говорилось о противоправности таких деяний.

Только в этом случае, предоставив все вышеупомянутые документы, отец или усыновитель может беспрепятственно получить материнский капитал на ребёнка.

к оглавлению ↑

В какие инстанции обращаться при сборе бумаг?

Указанный перечень документов собирается достаточно длительное время. Это происходит потому, что некоторые из них выдают конкретно взятые органы, а это значит, что необходимо наведаться в эти государственные учреждения.

Так, справка о составе семьи может быть получена в вашей управляющей организации.

Если у вас нет возможности обратиться в эту контору, или же, по каким-то причинам, данная организация не выдает подобные справки, вы можете обратиться в БТИ. Срок получения справки составляет от трёх до пяти рабочих дней.

За свидетельством о рождении и справке по форме 24 необходимо явиться в орган Записи актов гражданского состояния.

Там же вы можете получить свидетельство о смерти матери ребёнка, если таковое необходимо для получения материнского капитала.

Если в отношении матери было назначено судебное заседание, а также было вынесено решение, то взять его образец вы можете в архиве судебной инстанции.

Доверенность на представление ваших интересов в вопросах получения материнского капитала вы можете оформить в нотариальной конторе.

Остальные документы должны иметься у вас на руках, так как они являются личными и содержат ваши персональные данные.

к оглавлению ↑

Куда сдавать собранную документацию?

Пакет документов тщательно формируется, делаются соответствующие копии в двойном или даже тройном экземпляре.

Только после того, как вы уверились в том, что выполнили все необходимые действия, вы должны явиться в Пенсионный Фонд Российской Федерации.

Там в порядке очереди подаёте соответствующее документы на получение сертификата по материнскому капиталу.

Как подать заявление?

Заявление о выплате материнского капитала является важнейшим документом.

Оно включает в себя всю информацию о заявителе и членах его семьи. Поэтому так важно составлять заявление в соответствии со всеми требованиями закона.

Образец заявления вы можете скачать здесь или же попросить для ознакомления в отделении ПФР.

Также многие организации оказывают услуги по составлению данного документа за определённую плату.

к оглавлению ↑

Инструкция по заполнению формы

Существует чётко установленный приказ 1180-Н, который и закрепляет все основные правила составления документа.

В заявлении, согласно данному документу, должны быть указаны важнейшие данные заявителя.

К ним относятся следующая информация:

  • указывается территориальное отделение Пенсионного Фонда России, в который вы предоставляете свой пакет документов;
  • вторая по важности информация, это инициалы лица, которое выступает заявителем;
  • после перечисляются паспортные данные заявителя, начиная от сведений о его рождении, и заканчивая реквизитами из паспорта;
  • важной является и информация о его гражданстве;
  • не забудьте указать номер лицевого счёт в системе обязательного пенсионного страхования гражданина;
  • не лишним будет указание адреса проживания заявителя;
  • для связи и уточнения каких-либо возникающих вопросов необходимо оставить свой контактный номер телефона;
  • если вы имеете в данном вопросе законного представителя или доверенное лицо, оставьте информацию о нём и о доверенности, которую приложили к пакету документов;
  • в заявлении указываются инициалы детей, как подтверждение того факта, что вы имеете право на получение материнского капитала;
  • указываются реквизиты документов, свидетельствующих о рождении ваших детей. Если быть более подробными, то это номера которые присвоены свидетельством о рождении;
  • указываются соответствующие данные, которые свидетельствуют о дате рождения ваших детей их гражданстве и месте рождения;
  • так как ваши дети, возможно, являются рождёнными поочерёдно, то указывается очерёдность их рождения, или же усыновления;
  • если вам уже выдавался сертификат на получение материнского капитала, то вы также должны указать эту информацию;
  • если одного из родителей по каким-либо причинам лишили родительских прав, обязательно укажите эту информацию, в особенности, если это сопряжено с преступным деянием в отношении вашего ребёнка;
  • укажите каким способом вы бы хотели получить данный сертификат;
  • А также предоставьте перечень бумаг, которые вы приложили к своему заявлению. Упомяните каждый документ.
к оглавлению ↑

Способы подачи бумаг

Подать документы в Пенсионный Фонд можно разными способами.

Первый и самый простой – это личное обращение. Один из родителей должен принести пакет документов и лично передать их сотруднику Пенсионного Фонда России.

Второй способ заключается в том, чтобы отправить документы посредством почтовой отправления.

Такой способ не прильщает наших сограждан, так как документы могут затеряться дороге, а сроки доставки значительно превышают сроки личного обращения.

В век развития высоких технологий стало доступно отправление документов электронной почтой через портал государственных услуг.

Для этого вам нужна более тщательная подготовка, а именно, сделать скан всех имеющихся и необходимых для подачи бумаг.

После того, как документы были отправлены одним из выше предложенных способов, по факту получения они регистрируются. По факту их принятия заявителю вручается определённая расписка о том, что документы были получены.

Рассматриваются ваши бумаги в течение одной недели.

Но даже если все ваши документы были скомпонованы верно, они не будут приняты, если вы ошиблись в составлении заявления.

На нашем сайте есть такие материалы: к оглавлению ↑

Сроки и пошлины

Подача документов на материнский капитал не регламентирована никакими сроками давности. Вы можете подать документы как сразу же после рождения второго или последующего ребёнка, так и спустя много лет.

Главное, чтобы данная программа продолжала действовать на территории нашей страны, следите за тем, когда оглашаются сроки отмены программы.

Так как материнский капитал является мерой государственной поддержки молодых семей, то за его получение не назначается государственная пошлина.

Все документы вы можете оформить абсолютно бесплатно и самостоятельно.

к оглавлению ↑

Подводные камни и нюансы

Основным нюансом оформления сертификата на получение капитала является тот факт, что каждое отделение Пенсионного Фонда, в зависимости от региона, выдвигает собственные требования по количеству документов.

К сожалению, несмотря на то, что на территории нашей страны действует соответствующий закон, все равно государственными органами иногда назначаются дополнительные бумаги, с получением которых могут произойти проблемы.

Также, сроки оформления сертификата могут разниться, начиная с нескольких недель, и заканчивая месяцами.

С особой важностью отнеситесь к составлению заявления. Если вы думаете, что вам не под силу составить подобный документ, обратитесь в соответствующие учреждения, которые помогают в составлении, или попросите поспособствовать сотрудника фонда.

Как вы уже догадались, в получении материнского капитала в ПФР нет ничего сложного.

Очень важна ваша внимательность, аккуратность подготовки пакета документов.

Ведь именно эти бумаги решают, как быстро вам начислят сокровенные суммы, которые вы сможете потратить на одно из направлений, указанных в законе и облегчить свою жизнь и жизнь ваших детей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-45-56 (Москва)
+7 (812) 425-14-67 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ДУРБАНА (Фонд)

ПРАВИЛА ВЫПУСКНОГО ФОНДА SENTINEL

ПРАВИЛА ПОЛНОМОЧИЯ SENTINEL FUND, ноябрь 2013 г. СОДЕРЖАНИЕ СТР. 1.ВВЕДЕНИЕ … 1 2. ОПРЕДЕЛЕНИЯ … 2 3. ЧЛЕНСТВО … 8 4. ВЗНОСЫ … 11 4.1 Взносы ЧЛЕНОВ и РАБОТОДАТЕЛЕЙ … 11 4.2

Дополнительная информация

Академическая пенсионная программа 1999 г.

Академический пенсионный план 1999 г. СОДЕРЖАНИЕ Введение … 3 Право на участие … 3 Участие в плане … 3 Взносы … 3 Компонент установленного пособия: … 3 Компонент установленного взноса: … 4 Прочие

Дополнительная информация

Аннуитеты — Краткое руководство

Verschoyle House 28/30 Lower Mount Street Dublin 2 Тел. 01 613 1900 Факс 01 631 8602 Электронная почта info @ pensionsboard.т.е. www.pensionsboard.ie Пенсионное управление подготовило эту брошюру, чтобы помочь людям понять

Дополнительная информация

Как получить пенсию в Канаде

Объединенный профсоюз работников пищевой промышленности и торговли для получения дополнительной информации Администратор плана: William M. Mercer Suite # 860, One Bentall Center 505 Burrard Street Vancouver, BC, V7X 1M4 Pension Plan Canada Safeway

Дополнительная информация

Пенсионный план Холларда

План пенсионных выплат Hollard в рамках плана пенсионных выплат Hollard Этот документ содержит общую информацию о пенсионном плане Hollard и не является планом

Дополнительная информация

— по окончании из-за избыточности

Повышенный налог на единовременные выплаты при увольнении Рэй Стивенс (США) ВВЕДЕНИЕ В мае 1983 года правительство объявило об увеличении налога на единовременные пенсионные пособия и

Дополнительная информация

ПОЛУЧИТЬ ПОХОРОННУЮ ПОМОЩЬ

Fundtalk Первое издание 2015 г. Ежеквартальный информационный бюллетень для членов Пенсионного фонда государственных служащих Получите пособие на похороны СТРАНИЦА 1 Получите пособие на похороны СТРАНИЦА 2 Ознакомьтесь с выпиской о пособии

Дополнительная информация

Дополнительная пенсия апрель 2011 г.

Дополнительная пенсия Апрель 2011 г. Дополнительная пенсия — это пенсия, которую вы можете получать, а также стандартные пособия по Программе пенсионного обеспечения учителей (TPS).Пенсионный фонд учителей не может предоставить финансовые консультации.

Дополнительная информация

Документ об основных характеристиках

Ключевые факты Основные характеристики Документ о сделке Раздел 32 Выкуп облигаций IntegraLife UK Limited Фирма, уполномоченная Управлением пруденциального регулирования и регулируемая Управлением финансового поведения и

Дополнительная информация

Советник по пенсиям

Советник по пенсиям 1 Советник по пенсиям Содержание: Раздел 1: Личные пенсии 1.1 Право на участие 1.2 Максимальные выплаты 1.3 Взносы и налоговые льготы 1.4 Пособие в случае смерти 1.5 Выход на пенсию

Дополнительная информация

Общее справочное руководство

Общее справочное руководство (TPS.01) Выпущено: 1 июля 2015 г. Суперосновы портфельных услуг План пенсионного обслуживания портфельных услуг План пенсионных доходов портфельных услуг Это руководство содержит важные

Дополнительная информация

Варианты оплаты.Пенсионное пособие

Варианты оплаты Пенсионное пособие Оглавление Выбор варианта выплаты пособия … 2 Пожизненные аннуитеты … 5 Пособие с фиксированным периодом … 7 Выплата в рассрочку … 8 Комбинация пособий … 10 Однократное

Дополнительная информация

ПЕНСИОННЫЙ ПЛАН ЙОРКСКОГО УНИВЕРСИТЕТА

ПЕНСИОННЫЙ ПЛАН ЙОРКСКОГО УНИВЕРСИТЕТА (с изменениями и дополнениями по состоянию на 1 января 1992 г.) Неофициальное объединение до 31 декабря 2013 г. Это неофициальное объединение пенсионного плана Йоркского университета, включающего

Дополнительная информация

Пенсионный план Network Rail CARE

Схема пенсионного обеспечения Network Rail CARE Руководство для вашего участника Общая картина Дополнительные добровольные взносы на языке жаргонизмов — это название любых взносов, которые вы платите сверх обычных взносов сотрудников

Дополнительная информация

ИНФОРМАЦИЯ ОБ УЧАСТНИКАХ ФОНДА ПЕРЕВОДА

ВАРИАНТЫ ИНФОРМАЦИИ ДЛЯ УЧАСТНИКА ПЕНСИОННОГО ФОНДА ОТСТАВКИ, ПЕРЕХОДА ИЛИ увольнения Если вы уволитесь, или будете сокращены или уволены, ваше членство в пенсионном фонде прекратится.Фонд

Дополнительная информация

Разблокировка пенсионных денег

Информационный бюллетень, касающийся разблокирования пенсий в соответствии с Законом о пенсионных пособиях, 1992 г. fcaa.gov.sk.ca Страница 2 [Эта страница была намеренно оставлена ​​пустой] Введение Раздел 29 Пенсионного

Дополнительная информация

401 (k) Краткое описание плана

401 (k) Краткое описание плана WELLSPAN 401 (K) ПЛАН СБЕРЕЖЕНИЯ ПРИ ОТСТУПКЕ СБОРНОЕ ОПИСАНИЕ ПЛАНА I I ДО II III I ТАБЛИЦА ВАШЕГО ПЛАНА Что это за план? 5 Какую информацию содержит эта Сводка

Дополнительная информация

Lifeplan NextGen Investments

Lifeplan NextGen Investments Основное руководство по советнику по инвестиционным облигациям Используйте только все, что вы хотели знать о Lifeplan NextGen Investments.Март 2014 г. Соответствует ли PDS FoFA? Планшет Lifeplan NextGen

Дополнительная информация .

Промышленность, подбор персонала, работа и др.

Pension Fund Investment Management

Вы заметили, что должности в пенсионных фондах практически не вызывают интереса в Интернете?

Существует бесчисленное количество статей, видео и тем об инвестиционном банкинге, прямых инвестициях и хедж-фондах, но почти ничего о пенсиях.

Но функции управления инвестициями в пенсионные фонды могут предложить множество преимуществ, от прочного баланса между работой и личной жизнью до доступа к лучшим в мире управляющим портфелями.

И, в отличие от традиционных финансовых должностей, вы можете даже помочь людям, которые в этом нуждаются, и сделать что-то хорошее для мира — как наш сегодняшний читатель узнал:

Управление инвестициями в государственный пенсионный фонд: что это такое и как обойтись

В: Не могли бы вы подытожить нам свою историю?

A: Конечно.Я вырос в «южном штате» в США, изучал финансы в нецелевом университете, а затем присоединился к программе ротации в инвестиционном банке среднего размера.

Одна из моих ролей в этой программе состояла в том, чтобы анализировать и рекомендовать клиентам инвестиционных менеджеров (паевые инвестиционные фонды и хедж-фонды), и эта работа меня заинтриговала.

Мне не удалось найти там постоянную должность, но несколько месяцев спустя я нашел аналогичную роль в государственном пенсионном фонде в «большом штате» (т.е., в топ-10 по численности населения).

Я прошел собеседование на роль, получил предложение и с тех пор живу здесь.

Я работаю в распределителе хедж-фондов , что означает, что мы оцениваем фонды, нанимаем и увольняем менеджеров и находим новых менеджеров, которые соответствуют нашим стратегиям.

Это похоже на то, что делает фонд фондов, с несколькими ключевыми отличиями, о которых мы поговорим позже.

В: ОК. Можете ли вы вкратце описать, чем занимаются пенсионные фонды, и основные преимущества работы на них, а не на хедж-фонд или частную инвестиционную компанию?

A: Конечно.Во-первых, обратите внимание, что большинство американских фондов сильно отличаются от канадских фондов, которые все чаще работают как традиционные частные инвестиционные компании и хедж-фонды.

В США пенсионные фонды инвестируют взносы сотрудников в пенсионные планы, стремятся к определенной годовой прибыли, а затем распределяют выручку между получателями, когда они выходят на пенсию.

Государственные пенсионные фонды — это фонды, находящиеся в ведении федерального правительства, правительства штата и местного самоуправления и обеспечивающие выход на пенсию государственных служащих, таких как учителя и полиция.

У некоторых из этих фондов есть группы, занимающиеся прямым инвестированием, но большинство также инвестирует значительную часть средств в стиле фондов фондов, целью которых является поддержка лучших хедж-фондов, паевых инвестиционных фондов и частных инвестиционных компаний.

Основные пособия работы в управлении инвестициями пенсионного фонда включают:

  • Построение отношений и обучение у лучших инвестиционных менеджеров и хедж-фондов — Здесь я получаю доступ к менеджерам таких фондов, как Bridgewater, Pershing Square, Citadel, Millennium, PDT Partners, Two Sigma, AQR и Marshall Wace.
  • Улучшение жизни бенефициаров — Моя работа напрямую помогает бенефициарам, которые действительно нуждаются в помощи, таким как учителя в недостаточно финансируемых начальных школах. Это резко контрастирует со многими другими ролями в сфере финансов, где цели можно резюмировать как «сделать богатых еще богаче».
  • Баланс работы / жизни — Я работаю 45-50 часов в неделю и путешествую 1-2 раза в квартал, чтобы встретиться с менеджерами хедж-фондов. Мы не вынуждены постоянно заключать сделки, поэтому 80-часовые рабочие недели, которые вы видите при работе с инвестиционным банком, просто не существуют.

недостатков работы в управлении инвестициями пенсионных фондов включают:

  • Гораздо более низкая компенсация , чем в ролях IB / PE.
  • Больше бюрократии , раз уж вы работаете на правительство.
  • Нежелательное проживание отделения в некоторых фондах (например, в Сакраменто, если вы работаете в CalPERS в Калифорнии).

Q: Спасибо за это резюме.

Какие типы кандидатов вы обычно набираете? Может ли кто-нибудь поступить прямо из бакалавриата?

A: Фондам обычно нужны кандидаты с некоторым опытом работы на полную ставку либо в качестве «аналитиков по привлечению капитала» (профессионалы в крупных банках, которые представляют своих основных брокерских клиентов потенциальным инвесторам), либо в других ролях на стороне покупателя.

Ваша работа в качестве вводного аналитика очень похожа, потому что вы анализируете инвестиционных менеджеров и рекомендуете их институциональным инвесторам на основе их предпочтений.

Вы также разовьете полезную сеть менеджеров фондов, понимание менталитета инвесторов и понятную историю (например, у вас есть опыт и вы все еще хотите работать в отрасли на высоком уровне, без часов и стресса из-за семьи / другие обязательства).

Если вы недавно закончили магистратуру MBA или бакалавриат, часто лучше начать с фонда пожертвований колледжа .

У многих из этих фондов есть AUM от 1 до 10 миллиардов долларов, они склонны к непредубежденности и быстрее принимают решения о найме инвестиционных менеджеров.

Здесь вы можете изучить основы, а затем применить навыки, накопленные в пенсионном фонде.

Q: А чего вам следует ожидать в процессе набора персонала для управления инвестициями пенсионного фонда?

A: Во-первых, процесс займет 3-4 месяца между первым собеседованием и последним, в основном из-за бюрократии, присущей государственному учреждению.В инвестиционном банке это будет eternity , но здесь это нормально.

Вам предстоит пройти как минимум 3 собеседования, изучить конкретный пример («Следует ли нам оставить или уволить Hedge Fund Manager X?») И пройти тест Excel.

Все вопросы собеседований вращаются вокруг совместной работы, , коммуникаций, и ваших инвестиционных убеждений.

Каждое решение здесь — это командное решение, поэтому будет довольно много вопросов поведения, и то же самое касается коммуникативных навыков; Ваш путеводитель по вопросам инвестиционного банкинга применим и к пенсионным фондам, поскольку вам необходимо представить конкретные примеры и истории.

По вопросам об инвестиционных убеждениях вы можете подготовиться и получить дополнительную информацию по:

  • Инвестирование и развитие собственного опыта, особенно с использованием более сложных стратегий, таких как стратегии, включающие деривативы.
  • Изучение стратегий, используемых известными хедж-фондами. Например, я большой поклонник Клиффа Эснесса из AQR и читал много его работ и официальных документов его фирмы, на основе которых я развил некоторые из моих собственных убеждений (например, что качественное + импульсное инвестирование — убийственная комбинация, и Уоррен Баффета переоценивают как «ценного инвестора»).

Пенсионный фонд: вопросы и стратегии собеседования

В: Не могли бы вы поделиться некоторыми вопросами, которые кандидаты могут получить на собеседовании по управлению инвестициями пенсионного фонда?

A: Конечно. Я разделю их по категориям:

Резюме, совместная работа и коммуникации

«Расскажите мне о своем резюме».

«Расскажите о случае, когда коллега обошелся с вами несправедливо, и объясните, как вы справились с ситуацией.”

«Когда вы являетесь членом команды, какую роль вы склонны брать на себя? Например, вы генерируете идеи, делаете заметки, подсчитываете числа или планируете задачи? »

«Можете ли вы описать время, когда вы рассказали команде о некоторых неприятных истинах, которые другие участники не хотели признавать?»

«Как лучше всего донести сложную тему до аудитории, которая вас не знает?»

«Расскажите о проекте, который изначально встретил сопротивление, но который вы довели до конца.Как вы организовали свои усилия и преодолели сопротивление? »

Эти вопросы могут показаться немного разными, но они не являются сложными, если вы изложили свою историю и подготовили 3 «рассказа».

Большинство из них — просто замаскированные вопросы о силе / слабости или успехе / неудаче.

Инвестиционные убеждения

«Что вы думаете об активном и пассивном инвестировании? Как переход к более пассивным инвестиционным подходам может повлиять на рынок акций? »

«Как бы вы относились к факторам риска (например.g., стоимость, импульс и качество) при создании портфеля акций? »

«Предположим, вы хотите создать портфель из управляющих акциями, которые работают только с длинными активами, которые превзойдут мировые фондовые рынки. Как бы вы реализовали это портфолио и какие вопросы рассмотрели бы? »

«Какая статистика наиболее часто используется при оценке эффективности и риска, а какой статистике не уделяется достаточно внимания?»

«Вы впервые встречаетесь с менеджером хедж-фонда.Каковы 3 самых важных вывода из этой встречи? »

«Предположим, вы анализируете фонд, и ваше чутье не соответствует цифрам. Как бы вы разрешили конфликт? »

На эти вопросы не обязательно есть «правильные» ответы, но есть хорошо продуманные ответы и плохо аргументированные.

В: Отлично. А как насчет кейса и теста Excel?

A: Тест Excel является довольно простым и оценивает ваши знания о таких функциях, как IRR, NPV, HLOOKUP / VLOOKUP, INDEX / MATCH и других финансовых формулах.Если у вас есть хоть какой-то опыт моделирования и оценки, это несложно.

Практический пример включает в себя упражнение, подобное тому, которое вы описали в статье о фондах прямых инвестиций или фондах, в котором рассматриваются такие критерии, как исторические показатели на разных рынках, реализованная и нереализованная прибыль, структура / сплоченность команды, а также стратегия и подверженность рискам.

Например, если фонд стабильно обеспечивает 20% -ную годовую доходность, размер фонда и высшее руководство очень согласованы, и никакие «разовые выигрыши» не поддерживают его доходность, вы можете порекомендовать инвестировать.

С другой стороны, если результаты фонда были нестабильными, с огромными колебаниями из года в год, и он хочет удвоить свой размер в следующем году, вы можете порекомендовать этого не делать.

Аналитик пенсионного фонда Описание работы: один день из жизни

Q: Спасибо за это объяснение. В продолжение, расскажи о самой работе?

Кроме того, можем ли мы вернуться к вопросу о том, чем управление инвестициями пенсионного фонда отличается от управления фондом фондов?

A: Я трачу большую часть своего времени на поиск новых потенциальных менеджеров и оценку существующих менеджеров, поэтому решения о найме / увольнении всегда являются приоритетом.

Я принимаю в среднем 1-2 звонка или встречи в день, что обычно означает общение с членами команды или внешними менеджерами.

После того, как мы приняли решение о найме / увольнении, мы представляем много аналитических материалов, чтобы довести дело до более широкой команды и инвестиционного комитета.

Эти занятия занимают около 95% моего времени.

Эта работа отличается от работы с фондом фондов, потому что мы фокусируемся на поиске конкретных типов менеджеров , которые соответствуют нашим критериям для AUM и стратегии.

Источники средств часто более общие; они видятся со многими менеджерами и могут выписывать чеки меньшего размера, но мы даже не обращаем внимания на менеджера, если не можем выписать чек с 9 цифрами.

Они также склонны быстрее принимать инвестиционные решения (как «нанимать», так и «увольнять»), поэтому некоторые в отрасли считают инвестиции FoF «некачественным капиталом»: они приходят и уходят легко.

В: Разобравшись в этом подробнее, не могли бы вы объяснить, как бы вы проанализировали хедж-фонд и дали рекомендации по инвестициям?

A: Во-первых, я бы попытался понять конкретную неэффективность рынка , которую менеджер пытается использовать.

Затем я бы оценил, есть ли у них «преимущество» в использовании этого, а затем попытался бы понять, как они принимают решения.

Большинство менеджеров не могут даже сформулировать неэффективность, которой они пользуются, поэтому их устраняют на первом этапе.

Если менеджер может объяснить это адекватно и кажется, что у него есть явное «преимущество» в отношении запатентованных технологий / данных, нишевого рынка или иной инвестиционной философии, я мог бы взглянуть глубже.

Мы можем выяснить первые две части — неэффективность и преимущество — через процесс поиска поставщиков, подборку инвесторов и вводный звонок; трудоемкая часть — это понимание того, как инвестор принимает решения.

Это включает в себя все: от того, как они определяют размер позиций до того, когда они покупают / продают / добавляют / сокращают позиции, когда они нанимают персонал и как они справляются с недостаточной эффективностью.

Этот процесс может занять годы, потому что мы должны наблюдать за менеджером в различных рыночных условиях.

Но если этот человек покажется многообещающим, его всерьез рассмотрят, как только появится место в нашем портфолио.

Уровни и иерархия заработной платы в Пенсионном фонде

Q: Вы упомянули ранее, что часы работы и образ жизни довольно хорошие, но компенсация также намного ниже, чем оплата IB / PE. Вы можете это количественно оценить?

A: Могу попробовать!

Обычная иерархия в управлении инвестициями пенсионных фондов: инвестиционный аналитик, инвестиционный директор, старший инвестиционный директор, портфельный менеджер, программный директор и главный инвестиционный директор (CIO).

На уровне аналитика базовая заработная плата — это скидка к базовой заработной плате при исследовании капитала, которая, в свою очередь, представляет собой скидку к заработной плате в инвестиционном банке.

Ваша базовая зарплата будет расти по мере вашего продвижения, но намного меньше, чем она будет расти в IB, PE или даже ER, и ваш бонус никогда не приблизится, потому что вы работаете на правительство.

Вместо того, чтобы выплачивать вам крупную премию, государственные пенсионные фонды предпочтут увеличить размер пособия получателям или откладывать деньги на черный день.

Мои приблизительные оценки заработной платы в ролях по управлению инвестициями пенсионных фондов в средних и крупных штатах США будут (по состоянию на 2018 год):

  • Инвестиционный аналитик: 60–100 тыс. Долларов
  • Инвестиционный директор: 100–125 тыс. Долларов
  • Старший специалист по инвестициям: 125–175 тыс. Долларов
  • Управляющий портфелем: 200–300 тыс. Долл.
  • Программный директор: 300–400 тыс. Долларов
  • ИТ-директор: 400–600 тыс. Долл.

Некоторые ИТ-директора в крупных фондах могут зарабатывать больше (например,g., ближе к 1 миллиону долларов), но путь к вершине намного медленнее, чем в инвестиционном банкинге, и зарплата намного ниже на должностях среднего уровня.

Вы также можете использовать Google такие слова, как «компенсация пенсионного фонда [название штата]», и искать данные самостоятельно, потому что правительства обязаны сообщать о заработной плате публично.

Компромисс в том, что количество часов намного лучше (45-50 в неделю), а мое расписание очень предсказуемо; Мои часы обычно увеличиваются только тогда, когда я являюсь частью команды, которая дает рекомендации по найму инвестиционному комитету.

Возможности выхода из пенсионного фонда

Q: Спасибо за обзор. Каковы потенциальные возможности выхода из управления вложениями пенсионного фонда?

A: Если вы начали свою карьеру раньше, наиболее распространенной возможностью выхода является переход на другую роль покупателя, например, в хедж-фонде или фирме по управлению активами.

Я видел, как амбициозные аналитики присоединялись к макро-хедж-фондам развивающихся стран, становились исследователями в области количественной оценки в ведущих хедж-фондах и даже создавали хедж-фонды.

Отсюда вы также можете попасть на хорошую программу MBA, хотя первые 3 программы все равно будут сложными, независимо от вашего опыта.

Если вы начинаете карьеру позже, эта роль обычно является конечной целью, и основная возможность выхода — присоединиться к другому пенсионному фонду.

Если вы хотите это сделать, я настоятельно рекомендую работать в фирме, которая верит в активное управление , потому что это поможет вам развить ваши взгляды и приведет к лучшим боковым возможностям.

В: Отлично. Подводя итог, скажите, что в работе есть лучшая и худшая, и как кто-то может решить, подходит ли она ему?

A: Самое приятное то, что вы учитесь инвестированию у самых умных умов в отрасли и получаете знания топ-менеджеров обо всем процессе принятия решений.

И хотя вы рискуете и инвестируете деньги, вы делаете это менее напряженно, чем в обычном хедж-фонде, и помогаете людям, которым нужна финансовая безопасность.

Хуже всего — бюрократия и количество встреч — иногда вы просто будете бегать от встречи к встрече, не выполняя никакой реальной работы.

Все движется медленно, и иногда вы не можете передать идеи комитету, потому что один человек противостоит стилю менеджера.

Попечительский совет также может мешать принятию инвестиционных решений, хотя это чаще встречается в сфере прямых инвестиций.

Лучший способ решить, подходит ли вам эта роль, — пройти стажировку в смежной области, например, в фонде фондов или в группе, которая занимается распределением активов и выбором управляющего фондом в крупном банке.

Q: Спасибо за уделенное время! Я многому научился.

A: С удовольствием.

.

Состояние наших пенсионных фондов

Графики, отражающие финансовые результаты различных инвестиций.

«Деньги были и всегда были политикой. Нашей главной заботой должна быть не технология [денег], а политическая и правовая база, в которой она работает ». ~ Доктор Ребекка Л. Спанг

Кэтрин Остин Фиттс
Содержание

I. Введение

II. Активы Глобального пенсионного фонда

III. Активы Пенсионного фонда США

IV.Комментарий к истории Пенсионного фонда США

V. Последние результаты деятельности пенсионных фондов в мире и США

VI. История кризиса пенсионного фонда

VII. Моя финансовая история как альтернативный рассказ

VIII. Общая экономическая отдача — почему мы финансируем правительства, компании, товары и услуги с отрицательной отдачей?

IX. Другие вопросы

X. Итог

XI. Что я могу сделать?

XII. Приложение

И.ВВЕДЕНИЕ

Наша планетарная система управления и финансов в настоящее время действует в значительной степени вне закона. Будь то цена войны, организованная преступность, коррупция, ущерб окружающей среде, подавление технологий или секретность, это беззаконие — и беззаконие, которое оно поощряет среди населения в целом — представляет собой тяжелое и дорогое бремя для всех аспектов нашего общества, нашей экономики и нашей пейзаж.

Недофинансирование пенсионных фондов в США является симптомом этого сопротивления.Это не замкнутый кризис.

Нам говорят, что мы можем исправить пенсионные фонды, увеличив сбережения, например, увеличив взносы бенефициаров и / или налогоплательщиков. Как показано на рисунке для обложки Annual Wrap Up на 2017 год, это эквивалентно попытке наполнить молочное ведро путем доения большего количества коров, когда проблема в том, что в ведре есть дыра. Зачем наливать в ведро больше молока, пока отверстие не будет исправлено или фермер не получит новое ведро?

Если мои подписчики и клиенты являются репрезентативными, многие люди в целом в США — либо в качестве бенефициаров, либо в качестве налогоплательщиков — не хотят вкладывать больше денег в пенсионную систему.Многие этому не верят.

  • Они не доверяют руководству и менеджменту пенсионных фондов рассматривать интересы бенефициаров как первоочередные.
  • Они не верят, что управляющим деньгами разумно инвестировать. Они считают, что Уолл-стрит продвигает мошеннические ценные бумаги.
  • Они не верят, что центральные банки, федеральное правительство и некоторые правительства штатов и местные органы власти ведут себя ответственно.
  • Они обеспокоены тем, что законы и постановления будут изменены неблагоприятным образом — что их пенсия станет финансовым эквивалентом «мотеля для тараканов».«Деньги входят, но не выходят.
  • Они чувствуют себя обманутыми государственными учреждениями, которые занимаются политическим покровительством, например, которые позволяют работникам использовать свой последний рабочий год или два (сверхурочные, дополнительные смены, незаслуженное продвижение по службе в последнюю минуту и ​​другие манипулятивные уловки), чтобы уйти на пенсию с пенсионными выплатами. это вдвое больше, чем они имеют по праву, в отсутствие таких уловок.

В этих обстоятельствах решение избежать увеличения инвестиций в пенсионные планы или пенсионные фонды может быть, по сути, мудрым решением, хотя и усугубляет «кризис» недофинансирования.

Решение проблемы недофинансирования пенсионных фондов в Соединенных Штатах потребует обеспечения добросовестности в управлении пенсионными фондами и инвестиционной политике там, где это было подорвано. Вероятно, также потребуется успешное возвращение к модели накопления благосостояния домохозяйств и семей, когда отдельные лица и семьи контролируют руководство и управление своими активами, а не зависят от централизованно контролируемых систем. Семейное богатство имеет явное преимущество, заключающееся в возвращении контроля над инвестиционными решениями отдельным лицам.Однако вряд ли это то, чего хочет американский истеблишмент. Централизация власти зависит от усиления контроля и концентрации финансового капитала семьи.

Какой бы путь мы ни выбрали, успех нашего пенсионного фонда и пенсионных активов и их влияние на финансовые рынки и общество потребуют решения проблемы честности государственного и корпоративного управления в глобальной финансовой системе.

Это то же самое, что мы неоднократно отмечали в Отчете Солари.Наша экономика — это динамичная экосистема. Мы не можем выделить одну часть и «исправить». Если существует фундаментальный и системный дисбаланс, такой как коррупция или беззаконие, с ним нужно бороться на комплексной основе.

Если наш политический процесс обеспечивает прибыль и дешевую стоимость капитала для инсайдеров, с учетом расходов населения в целом, решение не для всех остальных — сберегать больше перед лицом огромного фискального, денежного и финансового обесценивания из-за требований первых группа.В самом деле, централизаторы стали финансовым эквивалентом нимфоманок: они запустили централизацию капитала в ликвидацию человеческого и экологического капитала, чтобы предоставить более дешевый капитал инсайдерам. Решение состоит в том, чтобы устранить фундаментальную коррупцию политического механизма. В конечном итоге привилегии, предоставляемые немногим, сокращают общий пирог.

Я выбрал пенсионные фонды в качестве темы для обзора Годовой отчет за 2017 год , чтобы потратить время на анализ текущего состояния глобальных и американских пенсионных планов.Полный список наиболее полезных исследований, книг и статей, которые я прочитал, а также использованные мной источники на веб-сайтах, можно найти в разделе « Библиография ».

Моя цель, когда я пишу о состоянии нашей пенсионной системы, состоит в том, чтобы помочь вам лучше понять и, где это уместно, отвергнуть некоторые части официального повествования, а не застыть в страхе или подавить его сложность. Я надеюсь, что вы получите простой обзор ситуации, который поможет вам успешно ориентироваться в конкретных аспектах, которые касаются вас и вашей семьи, будь то бенефициар или налогоплательщик.Несомненно, недофинансирование пенсионных фондов так или иначе скажется на вас.

Если вы являетесь гражданином США, вам придется столкнуться с неспособностью наших различных корпоративных, государственных и государственных учреждений полностью финансировать пенсионные фонды и обещания в области здравоохранения.

Эти неудачи коснутся вас как налогоплательщика. Если вы живете в штате, где государственные и местные пенсионные фонды значительно недофинансированы, это повлияет на ваши государственные и местные налоги, налоги на имущество (не говоря уже об оценочной и рыночной стоимости вашего дома, фермы, земли или другой недвижимости) и ваши муниципальные системы и службы могут иметь большое значение.Обязательства по выплате пенсий и медицинских услуг могут повлиять или определить, в каком штате или местности вы решите жить. Конечно, если вы планируете переезд или покупку недвижимости, исследование нефинансируемых обязательств должно быть в вашем списке комплексной проверки. Эти неудачи также повлияют на вас как на федерального налогоплательщика по обязательствам военных и государственных служащих, а также по обязательствам, взятым на себя Корпорацией по гарантиям пенсионных пособий, поскольку компании терпят крах или теряют свои пенсионные фонды в результате банкротства.

Если вы зависите от дохода одного или нескольких пенсионных фондов, которые уменьшают размер пособия в результате недофинансирования или которые не соответствуют требованиям и принимаются на себя Корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation, это может повлиять на качество вашей жизни, ожидаемую продолжительность жизни и здоровье.

Это также распространяется на семьи и друзей. Если пенсионные пособия ваших родителей отменены или сокращены, и они появятся у вашей двери, желая жить с вами, вы, скорее всего, не скажете им: «Извините, это не моя проблема».

Кроме того, в мире происходит множество событий, в том числе войны, ухудшение состояния окружающей среды, серьезные проблемы с кредитами на рынках с фиксированным доходом или потеря статуса резервной валюты для доллара, что может значительно снизить доходность пенсионных фондов и стоимость активов, тем самым уменьшая существующее финансирование соотношения.Это одна из многих причин, по которым здоровье всей экономики и финансовой системы важно для всех нас.

Состояние наших нынешних систем пенсионных фондов — одна из причин, по которой я сосредотачиваюсь на финансовом государственном перевороте, включая триллионы долларов финансовой помощи и пропажу денег у правительства США. У вас не может хватить триллионов на финансирование договорных и предусмотренных законом пенсионных обязательств и просто позволить 50+ триллионам долларов (моя оценка) уйти через денежные и фискальные двери, когда у вас нет юридических обязательств и / или оснований для этого.

Итак, давайте рассмотрим текущее состояние пенсионных фондов США и мира и посмотрим, сможем ли мы изменить повествование.

Кризиса пенсионного фонда нет! Так называемый пенсионный кризис является результатом решения руководства о том, что финансовые обязательства перед пожилыми людьми являются расходными. Купив свои голоса и рабочую силу обещаниями, руководство уклоняется от этих обещаний, истощая доходы с помощью спроектированного пузыря на рынке жилья, низких процентных ставок и отказа от финансирования на распределительной основе, а затем сокращая пособия и выбрасывая пенсионеров за борт. .Вместо того, чтобы платить за дома престарелых, мы предпочитаем расширять класс миллиардеров и использовать свои сбережения пенсионных фондов для обеспечения недорогостоящего капитала государству национальной безопасности, автоматизации с помощью робототехники и искусственного интеллекта, а также инвестирования в космос и переход к мульти- планетарная цивилизация. Одним из особенно хороших примеров является General Electric. По некоторым оценкам, его пенсионный фонд недофинансирован на сумму 31 миллиард долларов. Однако в то время, когда ее пенсионный фонд стал настолько недофинансированным, GE потратила 45 миллиардов долларов на выкуп своих публично торгуемых обыкновенных акций.Необходимые средства были в одном месте; просто руководство компании решило направить их в руки акционеров, а не на пенсии сотрудников, которые помогли построить компанию.

Это политический выбор. Это не финансовый кризис. Это часть хорошо выполненного плана.

Это план, который был разработан в результате двух десятилетий целенаправленной политики центрального банка и правительства и соответствующего правоприменения, предназначенной для централизации и соответствующей реорганизации экономики.Это сознательный и преднамеренный отказ от юридических обязательств, точно так же, как мыльный пузырь на рынке недвижимости представлял собой мошенническое побуждение.

Финансовый кризис — это то, что происходит с бенефициарами и их семьями, а также с федеральными, государственными и местными налогоплательщиками, которые сталкиваются с повышением налогов и сокращением услуг.

II. АКТИВЫ ГЛОБАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО ФОНДА

Одним из лучших источников текущей глобальной статистики пенсионных фондов является Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), базирующаяся в Париже.ОЭСР состоит из 35 членов, в основном из развитых стран и нескольких стран с формирующимся рынком. В 2017 году ОЭСР опубликовала Pension Markets in Focus, 2017 Edition , в которой содержится обзор состояния глобальных пенсионных фондов. При просмотре таблиц и диаграмм ОЭСР важно помнить, что они взяты из несоответствующих национальных источников данных.

По состоянию на 2016 год активы глобальных пенсионных фондов составили 40 триллионов долларов, из которых 38 триллионов долларов приходились на страны ОЭСР. Из этой суммы 25 триллионов долларов пришлось на Соединенные Штаты.Таким образом, пенсионные активы США составляют примерно 62,5% активов глобальных пенсионных фондов для людей, которые составляют примерно 4,3% населения мира.

С точки зрения Китая, пенсионеры США в очень хорошей форме. В Китае проживает 18,3% населения мира, и, несмотря на стареющее население, он обладает менее 1% мировых пенсионных активов. Стоит ли удивляться тому, что китайцы пытаются создать мировую валюту и рассматривают планы по сокращению запасов казначейства?

Источник: Глобальная пенсионная статистика ОЭСР

.

По состоянию на 2016 год Дания, Нидерланды, Канада и Исландия имели более высокие активы в процентах от ВВП, чем Соединенные Штаты, и, вместе со Швейцарией, представляют страны, превышающие средневзвешенное значение активов в процентах от ВВП в странах ОЭСР.Если вы хотите прочитать историю впечатляющих реформ в Нидерландах, направленных на поддержание здоровой пенсионной системы, прочтите раздел о Нидерландах в книге « Третья железная дорога: противостояние нашим пенсионным неудачам», , автор Джим Лич. Это убедительное доказательство того, что открытое общество может ответственно подходить к пенсионным системам и управлять ими.

Источник: Глобальная пенсионная статистика ОЭСР

.


III. АКТИВЫ ПЕНСИОННОГО ФОНДА США

Ссылки по теме

Данные ОЭСР по США включают частные пенсионные фонды, индивидуальные пенсионные счета, пенсионные фонды государственных и местных государственных служащих, пенсионные фонды федерального правительства и аннуитетные резервы компаний по страхованию жизни.Опять же, источники данных в Соединенных Штатах по этим различным областям не соответствуют друг другу. С этой оговоркой, давайте рассмотрим различные предполагаемые поломки.

По состоянию на конец 2016 года, Pension & Investments сообщила на основе данных, собранных Институтом инвестиционных компаний, что американских пенсионных активов составили 25,3 триллиона долларов. IRA были крупнейшим компонентом с активами, оцениваемыми в 7,85 триллиона долларов США. Планы с установленными взносами составляли 7,03 триллиона долларов; государственные планы с установленными выплатами составляли 5 долларов.46 триллионов, планы с установленными выплатами частного сектора составили 2,9 триллиона долларов, а аннуитетные резервы составили 2 триллиона долларов. В рамках плана с установленными взносами («DC») план 401 (k) составлял 4,8 триллиона долларов из 7,03 триллиона долларов активов. В других планах частного сектора DC было 550 миллиардов долларов в активах, 905 миллиардов долларов были в планах 403 (b), 282 миллиарда долларов находились в 457 планах и 467 миллиардов долларов в активах находились в сберегательном плане системы пенсионных накоплений федеральных служащих.

Исследование Milliman, проведенное среди 100 крупнейших корпоративных пенсионных фондов , сообщает: «Эти пенсионные планы завершили 2016 год с пенсионными активами в 1 доллар.395 триллионов и прогнозируемые обязательства по выплатам («ОПО») в размере 1,718 триллиона долларов. Коэффициент финансирования на конец 2016 года составлял 81,2% ».

Согласно данным государственных планов, совокупная стоимость активов плана с установленными выплатами, находящихся в собственности правительства штата и местного самоуправления по состоянию на 4 квартал 2016 года, составила 3,85 триллиона долларов США на основе отчета о движении средств Федеральной резервной системы за сентябрь 2017 года. В данных государственного плана указано, что есть 299 планов, управляемых штатом, и 5 977 планов, управляемых на местном уровне, однако их база данных состоит из 170 государственных и местных планов, которые составляют ~ 95% рынка.В 2016 году эти пенсионные фонды имели активы в размере 3,31 трлн долларов против 4,58 трлн долларов обязательств. Они были профинансированы на 72%, что неуклонно снижалось с 102% финансирования в 2001 году. Похоже, что активы выросли на 52,2% с 2001 по 2016 год, но за это время обязательства выросли на 115,5%.

Согласно отчету от 2016 года, касающемуся федеральных планов от Moody’s:

Необеспеченные обязательства различных систем пенсионного обеспечения федеральных служащих, покрывающие выплаты гражданским и военным служащим, составляют около 3 долларов.5 трлн, или 20% ВВП США. Вдобавок, по оценкам Moody’s, нефинансируемые обязательства по пенсионным планам штата и местного самоуправления имеют одинаковую величину, в результате чего общий дефицит составляет 40% ВВП … Более серьезная проблема для США возникает из-за необеспеченных обязательств по программам социального обеспечения и медицинской помощи. Дефицит финансирования социального обеспечения оценивается в 13,4 триллиона долларов, или 75% ВВП, в то время как дефицит из компонента больничного страхования программы Medicare составляет 3,2 триллиона долларов, или 18% ВВП.

Том МакКинни в блоге Билла Бергмана на сайте Truth in Accounting опубликовал данные об активах Фонда пенсионного обеспечения и инвалидности государственной службы США по состоянию на 2015 год:

Фонд пенсионного обеспечения государственной службы США и инвалидности (пенсионный фонд) имеет только 48 процентов активов, необходимых для покрытия будущих пенсий пенсионерам и действующим федеральным служащим. В настоящее время насчитывается 2,6 миллиона пенсионеров и 2,7 миллиона активных федеральных гражданских лиц, включая персонал Почтовой службы США.По состоянию на 30 сентября 2015 года пенсионные активы пенсионного фонда составляли 880 миллиардов долларов, а обязательства пенсионного фонда превышали 1,8 триллиона долларов. Пенсионные активы в размере 880 миллиардов долларов часто называют «пенсионным трастовым фондом». Работодатели и сотрудники агентств недофинансировали пенсионный фонд каждый год на протяжении десятилетий. Это привело к необеспеченным пенсионным обязательствам в размере почти 1 триллиона долларов. Таким образом, общие доходы Министерства финансов США ежегодно спасали пенсионный фонд в течение как минимум 30 лет.Деньги на спасение часто называют субсидией, дополнительным платежом, переводом или финансовой помощью.

Официальный форум монетарных и финансовых институтов (OMFIF) — это общественный аналитический центр, расположенный в Лондоне и Сингапуре, который отслеживает глобальные инвестиции государственных инвесторов, в частности, 750 крупнейших государственных пенсионных фондов, центральных банков и суверенных фондов благосостояния. В их отчете по активам федерального пенсионного фонда США на конец 2016 года было указано 600,6 миллиарда долларов для Военного пенсионного фонда США — 557 долларов.9 миллиардов долларов на пенсионные системы федеральных служащих, 480,4 долларов на сберегательный план и 322,9 долларов на пенсию государственных служащих.

Корпорация по гарантиям пенсионных пособий (PBGC) — это государственное учреждение США, созданное в соответствии с Законом о пенсионном обеспечении сотрудников 1974 года (ERISA). PBGC обеспечивает поддержку пенсионных доходов 40 миллионов американских рабочих почти в 24 000 частных пенсионных планов с установленными выплатами. PBGC, как и FDIC в банковском секторе, финансируется за счет страховых взносов, выплачиваемых работодателями, спонсирующими застрахованные пенсионные планы, и PBGC также получает средства от различных несуществующих пенсионных планов, которые он принимает.Точно так же, как FDIC вмешивается, чтобы предоставить некоторую помощь клиентам финансового учреждения, когда их банк, сбережения и ссуды или сбережения терпят неудачу, PBGC вмешивается, чтобы помочь пенсионерам, рассчитывающим на пенсионный доход после того, как их работодатель объявил дефолт и исчез из-за неплатежеспособности. . Однако, несмотря на то, что они в некоторой степени защищены PBGC, пенсионеры часто получают 50 центов или меньше на доллар по сравнению с тем, что они получили бы, если бы их предыдущий работодатель не стал неплатежеспособным. В 2016 году PBGC выплачивал ежемесячные пенсионные пособия почти 840 000 пенсионерам в более чем 4700 пенсионных планах с одним работодателем и несколькими работодателями, которые не могут выплачивать обещанные пособия.Включая тех, кто еще не вышел на пенсию и участников многопрофильных планов, получающих финансовую помощь, PBGC в настоящее время отвечает за выплату пенсий примерно 1,5 миллионам человек.

Судя по всем имеющимся данным, коэффициент недофинансирования для пенсионных планов с установленными выплатами в США в последние годы растет, несмотря на беспрецедентный рост фондового рынка США за тот же период. Из-за растущих коэффициентов недостаточного финансирования и отказа от пенсионных планов компаниями, которые не могут выполнить свои давние пенсионные обязательства, используя защиту законодательства о реорганизации и банкротстве, возникают серьезные вопросы относительно способности PBGC выполнять текущие и ожидаемые будущие пенсионные обязательства. , Независимо от того, призваны ли налогоплательщики предоставлять им дополнительное финансирование.

Если рассматривать размер совокупных активов пенсионных фондов США в контексте, это помогает сравнить их с рыночной капитализацией рынков акций и облигаций. По состоянию на конец 2014 года фондовый рынок США составлял примерно 26 триллионов долларов, а рынок облигаций США — примерно 40 триллионов долларов. Недавние оценки капитализации мирового фондового рынка приближаются к 80 триллионам долларов, а фондовый рынок США приближается к 30 триллионам долларов. Поскольку с 2008 года суверенный долг резко увеличился, становится все труднее найти надежные оценки общей капитализации рынка облигаций, но разумное предположение состоит в том, что он вырос со 100 триллионов долларов, указанных Bloomberg в 2016 году.

Когда вы сравниваете общие активы пенсионных фондов США в размере 25 триллионов долларов с капитализацией как мирового, так и американского рынка акций и облигаций, становится ясно, что пенсионные фонды США являются значительным участником финансового рынка.

IV. КОММЕНТАРИЙ К ИСТОРИИ ПЕНСИОННОГО ФОНДА США

Я хочу сделать несколько комментариев об истории пенсионных фондов США, потому что у меня другая точка зрения, нежели официальная.

После Второй мировой войны Соединенные Штаты возглавили внедрение Бреттон-Вудской системы, построив и обеспечив соблюдение глобальной модели открытой торговли.Чтобы воспользоваться этой моделью, руководству США было важно создать стабильную рабочую силу и поддерживать стабильные трудовые отношения. Пенсионные фонды были одним из преимуществ, которые использовались для создания этих стабильных отношений.

Пенсионные фонды также помогли централизовать капитал для финансирования роста крупных транснациональных корпораций, призванных успешно конкурировать в Бреттон-Вудской системе. Вместо того, чтобы рабочие забирали домой свою полную заработную плату и сберегали в частном порядке, корпорации создали механизм, с помощью которого сотрудники помещают определенную часть своей заработной платы в централизованно управляемый пул.Это служило одной из форм агрегирования капитала и контроля.

Я часто называю Министерство юстиции ответственным за «контроль, централизацию и концентрацию денежных потоков». Я называю Патриотический акт «Законом о контроле и концентрации денежных потоков». Продвижение централизованных пенсионных механизмов было частью этих усилий по контролю над капиталом. Пенсионные фонды помогли перевести Соединенные Штаты из страны, в которой большая часть сбережений контролировалась домохозяйствами, к модели, характеризующейся централизованными сбережениями в пулы, которыми можно было управлять и направлять централизованно.Это также означало, что капитал можно было контролировать и инвестировать — даже осушать — способами, которые были на удивление незаметными.

Если вы хотите создать глобальный гигант как многонациональных компаний, так и государства национальной безопасности, вам нужен колоссальный поток капитала. Пенсионные фонды были важным инструментом для контроля и концентрации денежных потоков для этого.

По мере роста корпоративной системы началась глобализация. Внезапно вы могли изменить свое отношение к труду, потому что вы получили доступ к глобальному рынку труда и натравливали этих работников друг на друга.Неолиберальные экономические и торговые эксперименты в Аргентине и Чили, впервые проведенные профессором Милтоном Фридманом и его братьями из Чикагской школы экономики, которые имели разрушительные и долгосрочные последствия для этих стран, являются еще одним свидетельством того, что г-н Глобал вмешивается в нормально функционирующие рынки труда. . Этот процесс был ускорен после адаптации Уругвайского раунда ГАТТ и создания Всемирной торговой организации в 1995 году. Если вы не смотрели видео сэра Джеймса Голдсмита о глобализации, это прекрасное введение и объяснение этой системы и того, как опустошительным он был для труда в Европе, Соединенных Штатах и ​​развитом мире.

Предупреждение о глобализации сэра Джеймса Голдсмита 1994 года

Несмотря на то, что глобализация пересмотрела корпоративные отношения с рабочей силой, руководство все еще хотело и нуждалось в поддержании централизованно контролируемого капитала. Возник вопрос: Как сохранить центральный контроль и отказаться от предоставления богатых льгот? Конечно, переход на планы с установленными взносами был одним из возможных вариантов. Другой случай — сброс пенсионных фондов на PBGC после создания агентства в 1974 году.

Однако самой серьезной проблемой было то, что произойдет, когда бэби-бумеры начнут уходить на пенсию. Общество собрало и сконцентрировало этот большой пул капитала, чтобы обеспечить стабильное и дешевое финансирование для создания этого многонационального гиганта и государства национальной безопасности. Проблема с выходом на пенсию бэби-бумеров заключается не только в том, что они перестанут добавлять капитал, но и в том, что они захотят вернуть свои деньги для оплаты своей пенсии. Это «проблема на 2 доллара». Бумеры не собираются вкладывать новый доллар — это проблема в 1 доллар.И они захотят взять доллар, что приведет к проблеме в 2 доллара.

Если вы послушаете мои многочисленные презентации о финансовом государственном перевороте, я думаю, что руководство Большой семерки предвидело приближение пенсионного бума и заявило: «Мы должны вывести капитал из этих систем до того, как наступит этот период. Затем, когда наступит срок выхода на пенсию бумеров, мы наполним их пенсионные фонды обязательствами, такими как ипотечные ценные бумаги на их дома или казначейские ценные бумаги на их экономике.Мы пузырем экономику и вложим бумагу в их пенсионные фонды. Они могут предложить финансово ответственное решение. Они могут тушиться в собственном соку ».

Если вы посмотрите на историю пенсионных фондов, я не вижу в этом то, что страна хотела сделать для работающего населения; Я думаю, что это было то, что они использовали, чтобы привлечь работающее население к определенной работе и отношениям, но реальная цель состояла в том, чтобы сконцентрировать денежный поток и контроль, чтобы гарантировать, что государство национальной безопасности и его корпорации будут иметь самую низкую стоимость капитала в мире. мировые рынки.Меньше всего они хотели вернуть этот капитал и денежный поток.

Когда бэби-элиты уйдут на пенсию, встал вопрос, как преодолеть «проблему двух долларов». Я думаю, что ответом был финансовый переворот — вывести достаточно капитала из существующих институтов, чтобы выход на пенсию времен бума не мог ограничить финансирование государства национальной безопасности и многонациональных банков и корпораций, которые им управляют.

V. ПОСЛЕДНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ МИРА И США

В приведенной ниже диаграмме и таблице показана доходность инвестиций по различным рыночным индексам, пенсионным фондам и образовательным фондам за 10-летний период, начинающийся в 2007 г. и заканчивающийся в 2016 г.На верхнем графике показано общее среднее значение за этот 10-летний период. В таблице представлены подробные данные за все годы со сносками, поясняющими источники.

Если двигаться слева направо на графике, первые три фиолетовых столбца показывают ориентир для сравнения с доходностью фонда. Первый — это «Barclays Aggregate Bond Fund» , который представляет собой облигации, которые исторически считались стабильными инвестициями, но имели более низкую доходность. Так было, поскольку процентные ставки неуклонно снижались в период с 1980 по 2016 год.Второй — это «Индекс S&P 500 с дивидендами», , который представляет собой доходность для общего индекса фондового рынка США. Поскольку большинство пенсионных фондов имеют смешанное распределение, состоящее как из акций, так и из облигаций, третье — это «Портфель 40/60», , и он представляет собой смешанный подход. Он предполагает гипотетический инвестиционный профиль, в котором 40% инвестируется в Barclays Aggregate Bond Fund, а 60% инвестируется в индекс S&P 500 с дивидендами. Это игнорирует вероятность того, что пенсионные фонды, как ожидается, будут иметь часть своих активов в виде наличных средств, глобальных акций, земли и недвижимости, а также альтернативных инвестиций.

Мы нашли отличные данные о государственных пенсионных фондах на сайте PublicPlansData.org, который является результатом совместных усилий Центра повышения квалификации государственных и местных органов власти, Национальной ассоциации государственных пенсионных администраторов и Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа. Этот сайт в настоящее время отслеживает 170 планов в США, 114 из которых администрируются на уровне штата, а 56 — на местном уровне. Фонды, которые они отслеживают, представляют собой 95 процентов членства в государственных пенсионных фондах и активов по всей стране.Скорее всего, если вы учитель, полицейский, пожарный или работаете в государственном или местном муниципалитете, вы, вероятно, подпадаете под действие одного из этих планов.

В период с 2007 по 2016 год эти 170 государственных пенсионных планов приносили в среднем 6,4% годовых по сравнению с портфелем 40/60, который в этот период составлял в среднем 7,0%. Эти фонды в среднем опережали портфель 40/60 за шесть из этих лет и отставали за четыре года.

Если рассматривать только среднюю доходность 6.4% и коллективная способность фондов побить планку 40/60 за шесть из 10 лет, можно сделать вывод, что дела у этих фондов неплохие. Но реальное состояние этих фондов можно полностью оценить, только посмотрев на другие цифры, не показанные на этой диаграмме, такие как сумма обязательств, которые в настоящее время финансируются этими активами, и количество активных работников, которые в настоящее время поддерживают пенсионеров, получающих пенсионные выплаты. . Обе эти метрики обсуждаются в другом месте этого подведения итогов, и за последние 10 лет они только ухудшались.

CalPERS, пенсионная система государственных служащих Калифорнии, является одним из 170 государственных пенсионных планов, включенных в предыдущий совокупный показатель. Имея активы плана на сумму более 302 миллиардов долларов, он также является крупнейшим из этих планов и очень хорошо известен как один из крупнейших инвесторов фондового рынка. По этой причине мы сочли целесообразным показать CalPERS отдельно.

Общая прибыль

CalPERS за этот 10-летний период составила 6,0%. Это было ниже среднего уровня собираемости 170 государственных и местных пенсионных фондов, а также портфеля 40/60.Интересно то, что CalPERS перевыполнял и недооценивал портфель 40/60 за все те же шесть и четыре года соответственно, как и сборы 170 государственных и местных пенсионных фондов. Но, учитывая, что активы CalPERS составляют примерно одну десятую от общей коллекции, такая корреляция не слишком удивительна.

Используя данные ОЭСР, следующие три зеленых столбца показывают Канаду, Соединенное Королевство и Соединенные Штаты. Среднегодовая пенсионная декларация Канады за 2007–2016 годы составила 5.5%, в то время как пенсии Соединенного Королевства вернулись на 7,2%. Однако пенсии в США вернулись на 2,1%. Согласно определению ОЭСР, в данные о государственных планах будут включены 170 государственных и местных пенсионных фондов. Имея активы в размере 3,8 триллиона долларов, они должны составлять примерно 15% от 25 триллионов долларов пенсий США. Если вы посмотрите на индивидуальную годовую доходность за 10-летний период, пенсионные фонды США упали более чем вдвое по сравнению с их аналогами из ОЭСР за период 2008–2009 годов. Последствия отрезвляющие для того, что это среднее значение подразумевает в отношении IRA и доходов с установленными взносами за период, несмотря на то, что показатели фондового рынка США были намного лучше, чем ожидалось.Одним из вероятных объяснений отчасти этой неэффективности является тот факт, что американские граждане опасаются потерь на фондовом рынке (особенно в результате драматических убытков и коррупции финансового кризиса) и поэтому держат неоправданно большую часть своих активов IRA в наличных деньгах. , который обеспечивает практически нулевую доходность или фиксированный доход, значительно снижающий общий средний показатель. В любом случае могут существовать досадные, но понятные объяснения того, почему нормы доходности пенсионных активов в Америке значительно отстают от показателей в других более социалистических странах, где пенсионные фонды эффективно управляются государством.

Следующими сине-коричневыми выделены другие члены ОЭСР: Австралия, Новая Зеландия, Нидерланды и Швейцария со средней годовой доходностью за 10 лет 5,6%, 5,2%, 5,9% и 2,7%. Все они ниже эталона, за исключением Швейцарии, но значительно опережают Соединенные Штаты. Наконец, мы добавили оранжевым цветом доходность трех фондов Университета Лиги плюща: Гарвардского, Йельского и Принстонского — 7,7%. 7,0% и 7,9%. и в сером для Berkshire Hathaway, конгломерата Уоррена Баффета, на 9.7%.

Ссылки по теме

Хотя размер и юридическая гибкость фондов и Berkshire Hathaway позволяют им быть более гибкими в альтернативных инвестициях, таких как венчурный капитал, недвижимость и товары, их стабильная производительность напоминает мне о моем партнере по торговым площадкам в Dillon, Риде. & Co. Inc. Всякий раз, когда он обнаруживал трейдера, превосходящего рынок, он вставал из-за стола и выходил с криком через торговую площадку: «Объясните мне, почему мне так повезло!» Мой личный опыт работы с Гарвардской корпорацией во время ее впечатляющих доходов от пожертвований во время правления администрации Клинтона подчеркнул, что некоторые из этих доходов обошлись американским налогоплательщикам с большими расходами, включая бюджет HUD, убытки от пузыря на рынке недвижимости, крах Enron и «Изнасилование России.«Великолепное умение Гарвардской корпорации и Эндаумента приставлять счета к налогоплательщикам побудило меня написать редакционную статью, в которой предлагалось лишить их налоговых льгот. Неудивительно, что в соответствии с последним законодательством о налоговой реформе на доходы от пожертвований на каждого студента был установлен небольшой налог.

На следующих диаграммах из исследования ОЭСР 2017 года показано более широкое сравнение годовой номинальной и реальной доходности (с поправкой на инфляцию) как для стран ОЭСР, так и для стран, не являющихся членами ОЭСР.Отмеченные ниже показатели по планам США ниже средневзвешенного значения трудно объяснить, учитывая динамику фондовых рынков США, хотя значительное падение в 2008 году является основным фактором, способствовавшим отставанию в США. Меня не удивило бы, если бы другие участники были IRA и планами с установленными взносами, оставшимися вне рынка ценных бумаг после убытков от финансового кризиса и спасения. Проблема для инвесторов заключалась не только в драматических потерях — это была практическая проблема, связанная с неразрешимой коррупцией в финансовой системе.


VI. ОПИСАНИЕ КРИЗИСА ПЕНСИОННОГО ФОНДА

Ссылка по теме

Официальная версия гласит, что мы столкнулись с серьезным кризисом пенсионных фондов. Этого мнения придерживается Дэвид Коллум, профессор химии, который публикует отличный ежегодный обзор. В своем обзоре за 2017 год Коллум дает хорошее описание проблемы недостаточного финансирования. Вот его раздел пенсионного фонда, переизданный с его разрешения:

«Этот огромный финансовый пузырь — это бомба замедленного действия, и когда он наконец взорвется, он уничтожит практически все пенсионные фонды в Соединенных Штатах.”~ Майкл Снайдер, DollarCollapse.com , блог

Надвигающийся пенсионный кризис носит глобальный и монументальный характер, выхода из которого нет. Всемирный экономический форум оценивает пенсионный разрыв — необеспеченные пенсионные обязательства — в 70 триллионов долларов и достигнет 250 триллионов долларов к 2050 году. 166 Консервативные, но все еще традиционные предположения о предполагаемой доходности инвестиций и структуре расходов в пожилом возрасте предполагают, что возвращение к американской мечте в Если вам около 60 лет, вам необходимо иметь в банке 20–25-кратную годовую зарплату (или план с установленными выплатами, который является функциональным эквивалентом), чтобы избежать риска нехватки денег.Друг — не меньше корпоративного руководителя — ушел на пенсию с 10-кратным увеличением; он может разориться в течение десяти лет (гораздо раньше, если рынки вернутся к историческим средним значениям). Конечно, вы можете демонстративно заявлять, что будете работать до упаду, но тогда бывают неожиданные аневризмы, операции шунтирования, увольнения и больные супруги, нуждающиеся в помощи. Я видел утверждения, что более 50 процентов пенсионеров не полностью контролируют свой пенсионный возраст.

«Компании делают все возможное, чтобы избавиться от пенсионных планов, и им это удастся.~ Бен Штайн, политический обозреватель

Проблема началась, когда компенсация работников стала зависеть от будущих обещаний — долговых расписок, заложенных в пенсионные планы, — часто предполагая, что будущее было далеко-далеко. Однако небольшая группа демографов в 70-х уловила риск выхода на пенсию времен бума и начала менять планы с установленными выплатами на планы с установленными взносами. 167 (Гибрид двух следов, восходящих к шотландскому духовенству 18 века. 168 ) Процесс был запущен th

.

Выплаты в пенсию | PensionBee

Пенсионный план — это эффективный с точки зрения налогообложения продукт для пенсионных накоплений. Когда вы откладываете на пенсию, вы в настоящее время можете получить налоговую скидку на валовые взносы до 40 000 фунтов стерлингов или 100% вашего дохода.

Зачем копить на пенсию?

Накопление на пенсию — один из основных способов убедиться, что у вас достаточно денег для выхода на пенсию. Это особенно важно, потому что максимальная государственная пенсия в настоящее время составляет всего 9 110,40 фунтов стерлингов в год (2020/21), и в будущем она может оказаться под давлением.

Пенсии также становятся все более гибкими благодаря новому пенсионному законодательству, которое дает вам больше возможностей для того, что делать со своими деньгами, когда вы достигнете пенсии.

Преимущества накопления на пенсию

В отличие от большинства других сберегательных продуктов, пенсионные планы могут быть увеличены за счет взносов работодателей и денег от государства в виде налоговых льгот.

1. Взносы работодателей

Новые правила автоматического зачисления пенсий означают, что ваш работодатель должен предлагать вам пенсию по месту работы, и он должен вносить в нее взносы, пока вы делаете взносы.Фактически это означает, что с пенсионным планом на рабочем месте вы получаете бесплатные деньги от вашего работодателя для вашей пенсии.

2. Налоговые льготы

Накопление в пенсионный план, будь то на рабочем месте или в личном порядке, означает, что государство тоже делает взнос в виде налоговых льгот. За каждые 100 фунтов стерлингов, выплачиваемых в качестве пенсии налогоплательщиком по базовой ставке, правительство платит 25 фунтов стерлингов, а общий взнос составляет 125 фунтов стерлингов. Предел налогооблагаемых взносов в настоящее время установлен на уровне 40 000 фунтов стерлингов в год или 100% вашей заработной платы (в зависимости от того, что меньше).

Если вы являетесь налогоплательщиком по более высокой ставке, вы можете потребовать дополнительную 25% -ную надбавку в своей налоговой декларации, увеличиваясь до 31% для тех, кто платит максимальную ставку налога. Если вы не зарабатываете или зарабатываете менее 3600 фунтов стерлингов в год, вы можете внести до 2880 фунтов стерлингов в свою пенсию, так что после добавления налоговых льгот ваш общий годовой взнос составит 3600 фунтов стерлингов.

3. Без налога на наследство

Пенсии также являются хорошими по сравнению с другими накопительными продуктами, когда речь идет о налоге на наследство. Если вы умрете в возрасте до 75 лет, ваша пенсия обычно может быть переведена в виде единовременной выплаты без вычета налога на наследство.

4. Диверсифицированный

Обычно, когда вы вкладываете средства в пенсионный план, ваши деньги вкладываются в профессионально управляемый портфель, распределяя ваши активы по разным фондам. Это хороший способ управления рисками, поскольку маловероятно, что все типы активов упадут в цене одновременно.

Сколько накопить на пенсию

Сколько вы откладываете в свой пенсионный план, зависит от нескольких факторов, в том числе от того, сколько лет вам осталось до выхода на пенсию, сколько вы можете позволить себе внести взнос и ваш идеальный пенсионный доход.

Когда вы определяете размер пенсионных взносов, вам следует подумать о следующем:

  • Остаток существующей пенсии (пенсий)
  • Количество оставшихся лет работы
  • Ваш планируемый пенсионный возраст
  • Ваш идеальный пенсионный доход

Примерное эмпирическое правило состоит в том, что вы должны стараться вносить 15% своей годовой зарплаты в свою пенсию. Если у вас остается немного денег на каждый месяц, тогда ваша пенсия — хорошее место для их размещения, особенно потому, что налоговые льготы делают пенсию более привлекательной, чем другие накопительные продукты.При повышении заработной платы рекомендуется увеличивать пенсионные отчисления.

Какой уровень пенсионных взносов делает большинство людей?

По последним данным правительства, около 10,4 миллиона человек внесли вклад в личную пенсию в 2017–2018 годах и что средний годовой взнос в этом году составлял 2711 фунтов стерлингов (примерно 226 фунтов стерлингов в месяц *). Это общая внесенная сумма, то есть она включает взносы работодателя и налоговые льготы.

Средний годовой взнос заметно различается между полами и возрастными группами, и это только средний показатель за один год.

Как накопить на пенсию

Если вы выплачиваете пенсию на рабочем месте, ваш работодатель обычно вычитает ваши взносы из вашей заработной платы до того, как он будет платить вам заработную плату.

Если у вас есть личная пенсия, вы можете сэкономить деньги в своем пенсионном плане, установив прямой дебет для регулярных взносов или выплачивая разовые платежи банковским переводом.

Откройте план PensionBee, и вы легко сможете накопить деньги на пенсию, установив регулярные или разовые взносы онлайн.Ваш работодатель также может вносить взносы в ваш план.

Присоединяйтесь к PensionBee сейчас и возьмите под свой контроль свои пенсионные накопления.

(* Источник: Статистика личных пенсий)

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, с пенсией ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 14.10.2019

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top