Материнский капитал в ипотеку условия: Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: требования банков к заемщикам

Содержание

Ипотека под материнский капитал | Первоначальный взнос с использованием материнского капитала

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.


Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос?

Краткое содержание:

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. При использовании средств на оплату первого взноса, не нужно ждать пока ребенку исполнится 3 года, деньги можно использовать сразу после получения сертификата.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Наличие материнского капитала не гарантирует платежеспособность семьи, и оплату последующих платежей по ипотеке. Поэтому многие банки для получения дополнительной гарантии, устанавливают определенные условия, например часть первоначального взноса должна быть произведена «живыми» деньгами.

С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.

С 2021 года срок рассмотрения заявления в ПФР сократится с 1 месяца до 10 рабочих дней.

Условиях использования материнского капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Владелец сертификата может использовать денежные средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. Существует 2 варианта использования средств:

• Через кредитную организацию: Материнский капитал полностью или частично включен в сумму ипотечного кредита. После перечисления денег ПФР, банк или другая кредитная организация закрывает часть кредита и пересчитывает график платежей. Материнский капитал можно использовать до достижения ребенком 3 лет.

• Напрямую продавцу: ПФР перечисляет деньги продавцу, сразу после совершения сделки. Но существует 2 нюанса:

• Рассмотрения и выплата ПФР происходит в течение 2 месяцев, не каждый продавец готов ждать

• Ребенку должно исполнится 3 года

Во время рассмотрения заявления о распоряжении средствами сертификата, ПФР проверяет приобретаемую недвижимость, на пригодность в проживании. Если жилье находится в аварийном состоянии или дом подлежащим сносу, то будет отказано в использовании средств материнского капитала.

Основные условия при использовании материнского капитала в качестве первоначального платежа:

• Объект недвижимости должен находится на территории РФ и соответствовать всем техническим и санитарным нормам. Жилье может быть приобретено как у застройщика, так и на вторичном рынке.

• Сумма первоначального взноса по ипотеке не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств сертификата достаточно для оплаты всего первоначального взноса, кредитные организации могут потребовать от заемщика внести часть из собственных средств. Например, банк может установить размер первоначального взноса — 15% от стоимости жилья, 10% закрыть средствами материнского капитала, а 5% деньгами заемщика.

• В течение 6 месяцев после перевода денег ПФР, необходимо выделить доли — супругу и всем детям. Если на момент сделки, объект недвижимости находится в залоге у кредитной организации, владелец сертификата пишет обязательство оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в течение 6 месяцев, с момента ее получения в собственность.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Алгоритм работы с материнским капиталом при оплате первоначального взноса, по шагам:

1.Выбрать объект недвижимости

2. У кредитной организации нужно узнать: принимает ли она материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях. Если речь идет о новостройке, то узнать работает ли кредитная организация с этим застройщиком

3.Заполнить заявку на ипотечный кредит в финансовой организации, дождаться положительного решения

4.Написать заявление для ПФР о распоряжении средствами материнского капитала, а также собрать необходимые документы

5.В банк или иную кредитную организацию предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости и документы для ПФР (банк сам передает информацию и документы в ПФР)

6.Обратиться в Росреестр для регистрации права собственности

7.Подготовить и заверить у нотариуса обязательство о выделении долей на общую долевую собственность

8.Заключить договор на ипотечный кредит. Сумма кредита в договоре указывается без учета средств материнского капитала. После перечисления денег ПФР, банк пересчитает сумму долга по кредиту и уменьшит проценты

9. ПФР рассмотрит заявление и переведет деньги в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, а деньги переводят в течение следующего месяца

После одобрения кредита, в банк в течение 90 дней нужно предоставить документы на выбранный объект недвижимости.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

Базовый пакет необходимых документов включает:

• Документ подтверждающий личность владельца сертификата

• Сертификат на материнский капитал

• Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)

• Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)

• Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

Заемщику не подтвердившему свой доход и трудовую занятость нужно предоставить дополнительный документ, например: загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство.

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В каждом банке свои условия по предоставлению ипотечного кредита и своя процентная ставка.

При покупке недвижимости в новостройке, можно проконсультироваться у застройщика. В офисе застройщика могут находится представители различных банков, или как минимум ипотечный брокер. Ипотечный брокер может подсказать наиболее интересные условия по ипотечным кредитам и отправить запрос по всем банкам, а получив положительные ответы можно выбрать самый интересный вариант.

Средняя процентная ставка по ипотеке составляет примерно 9 процентов годовых, но с материнским капиталом можно получить льготную семейную ипотеку со ставкой в 5-6% и меньше.

Доброго здоровьица Вам!

Как оформляется ипотека с материнским капиталом? Подробные шаги и юридические тонкости сделки

Просмотры: 11 699

Комментариев: 1

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

к оглавлению ↑

Получение сертификата

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.

Скачать бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал (.doc)

к оглавлению ↑

Сертификат на руках: что дальше?

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.


к оглавлению ↑

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала. Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев. То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.

к оглавлению ↑

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

к оглавлению ↑

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат. Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ. Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

к оглавлению ↑

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех. Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака. Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Автор: Ирина Русанова

8 февраля 13:35

Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного кредита. Свой заем Платиза предлагает оформить полностью онлайн и получить деньги в долг путем перевода на определенные реквизиты. Это может быть срочный займ на карту или кредит на электронный кошелек. Что предлагается заемщикам? Обратившись в микрофинансовую компанию Платиза, вы можете оформить моментальный микрокредит в…

3 февраля 08:32

В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…

28 января 08:47

За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает…

22 января 12:48

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша…

17 января 13:53

Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в…

15 января 14:05

Знаете ли вы, что самые первые деньги в мире появились еще за несколько тысячелетий до нашей эры? Человечество быстро оценило все преимущества финансов, как…

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос за счет маткапитала

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 8 мин. Опубликовано

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал, о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне. Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Здесь есть немаловажный момент – для оформления ипотеки вы получаете право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса лишь в том случае, когда ребенок отметит свой 3 день рождения.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

  • Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
  • Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
  • Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
  • Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
  • Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.
[offerIp]

Как перевести материнский капитал на ипотеку в качестве первого взноса

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

Знайте, что средства материнского капитала невозможно получить в наличной форме.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов.

Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
  3. Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку по форме 2-НДФЛ с места работы . Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
  4. Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
  5. Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
  6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

  • Личные документы заемщика.
  • Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

  1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд, и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
  2. Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
  3. Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
  4. После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
  5. Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
  6. Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.

Когда жилье уже оформлено в ипотеку под материнский капитал и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение. Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части. До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.

Coast Capital Savings — Основы ипотеки: типы ипотеки и предоплата ипотеки

Виды ипотеки
Описание
Ипотека с фиксированной ставкой

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентные ставки и ваш платеж останутся фиксированными в течение всего срока ипотеки, которую вы выбрали. Ипотека с фиксированной ставкой обеспечивает стабильность в случае изменения рыночных процентных ставок в течение срока действия ипотеки.

Фиксированные процентные ставки обычно выше переменных процентных ставок.

Ипотечный кредит с переменной процентной ставкой При ипотеке с переменной процентной ставкой ваша процентная ставка будет колебаться с изменениями основной ставки Coast Capital Savings. Ваши платежи останутся неизменными в течение срока, но если основная ставка вырастет, большая часть платежа пойдет на проценты, а меньше — на выплату основной суммы.
Закрытая ипотека

Закрытая ипотека не может быть предоплачена, пересмотрена или рефинансирована до даты ее погашения, кроме как в соответствии с ее условиями.Досрочная выплата обычно приводит к уплате штрафа за предоплату.

Закрытые ипотечные кредиты обычно предлагают более низкие ставки, чем открытые ипотеки с сопоставимой продолжительностью срока.

Открытая ипотека

Открытая ипотека может быть предоплачена в любое время без штрафа за предоплату, что дает вам больше гибкости при внесении дополнительных платежей или полной выплате ипотеки. Хотя штраф за предоплату может отсутствовать, могут применяться другие сборы, если ипотека выплачивается полностью.

Открытая ипотека обычно предлагает более высокие ставки, чем закрытая ипотека с сопоставимой продолжительностью срока.

Долгосрочная ипотека

Долгосрочная ипотека позволит вам зафиксировать процентную ставку на более длительный период времени. Однако вы не сможете вносить какие-либо изменения в свое соглашение об ипотеке на этот срок без штрафа за предоплату.

При сроке действия более 5 лет будет применяться штраф за предоплату процентов в размере 90 дней только по истечении первых 5 лет.

Coast Capital Savings предлагает долгосрочные закрытые ипотечные кредиты на срок от 3 до 10 лет.

Краткосрочная ипотека

Краткосрочная ипотека фиксирует процентную ставку на более короткий срок, что позволяет вам быстрее пересмотреть условия или изменить продукты в соответствии с вашими потребностями.

Coast Capital Savings предлагает ипотечные кредиты на один год с открытым и закрытым сроком на два года.

Штрафы за предоплату

Штраф за досрочное погашение может применяться к вашей закрытой ипотеке, если вы вносите предоплату, превышающую размер годовой предоплаты, разрешенный в вашем соглашении, полностью предоплачиваете ипотеку, продлеваете досрочно, рефинансируете или переводите ипотеку в другое финансовое учреждение.

Варианты быстрой выплаты закрытой ипотеки без штрафа за предоплату

Воспользуйтесь привилегиями предоплаты

Вы можете вносить предоплату по основной сумме залога один раз в год без штрафных санкций. Для большинства ипотечных кредитов вы можете предоплатить до 20% от первоначальной основной суммы ипотеки без комиссии один раз в календарный год; Если у вас есть ипотечный кредит «You’re the Boss Mortgage», вы можете вносить предоплату до 30% от первоначальной основной суммы ипотеки за каждый год ссуды одним или несколькими платежами.Кроме того, вы не можете использовать право на предоплату в течение 30 дней после полной выплаты ипотеки.

Для ипотечных кредитов до 1 ноября 2018 г. 1 , которые не относятся к категории «Вы — начальник ипотеки», вы можете использовать свое право на предоплату только в дату годовщины ипотеки.


Если вы вносите предоплату в суммах или в сроки, не разрешенные вашими привилегиями по предоплате, с вас будет наложен штраф за предоплату, как указано в условиях вашего соглашения.

Свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы о льготах по ипотеке или предоплате.
1 Любая ипотека, по которой Coast Capital Savings подготовила соглашение до 1 ноября 2018 года.

«Удвойте» ваши платежи Вы можете «удвоить» свой обычный платеж по ипотеке: в каждую дату платежа вы можете заплатить вдвое большую сумму, чем обычный платеж по ипотеке. Дополнительный платеж применяется к основной сумме залога.
Увеличьте частоту платежей Более частые платежи — еженедельно или раз в две недели — могут помочь вам быстрее погасить ипотечный кредит. Ускоренные выплаты позволяют вам делать эквивалент одного дополнительного ежемесячного платежа каждый год, что может снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки.

Как избежать штрафов за досрочное погашение

Перевод ипотеки Перенос ипотеки позволяет перенести имеющуюся ипотеку на новую недвижимость и остаться с Coast Capital Savings.Пока вы выполняете определенные требования, вы можете сохранить существующую процентную ставку и срок без уплаты штрафа за предоплату.
Открытая ипотека Срочная ипотека позволит вам выплатить или досрочно выплатить ипотеку в любое время без штрафа за предоплату.


Как рассчитать штраф за досрочное погашение

Если у вас закрытая ипотека с плавающей ставкой или закрытая ипотека с фиксированной ставкой, штраф за досрочное погашение будет рассчитан одним из следующих двух методов:

Фиксированная ставка

Переменная скорость

Рассчитывается как большее из *:

Метод 90-дневных процентов, рассчитанный с использованием следующих шагов:

Шаг 1 :

(A) Сумма платежа
(B) Процентная ставка по ипотеке, записанная в виде десятичной дроби
(C) A x B = C

Шаг 2:

(D) C ÷ 365 x 90 = D, расчетный процент за 90 дней

ИЛИ

Метод дифференциала процентных ставок (IRD).

Этот метод рассчитывает сумму процентных платежей, которые больше не будут выплачиваться в Coast Capital Savings в результате вашей предоплаты. IRD — это разница между вашей существующей годовой процентной ставкой и нашей текущей объявленной ставкой, взимаемой за закрытую фиксированную первую ипотечную ссуду для жилищного строительства, предлагаемую нами со сроком, ближайшим по продолжительности к вашему оставшемуся сроку («Ставка замещения»), за вычетом любой скидки. вы могли получить. **

Шаг 1:

(A) годовая процентная ставка по ипотеке
(B) Ставка замещения за вычетом любой скидки, которую вы могли получить **
(C) A — B = C, которая представляет собой разницу между вашей существующей процентной ставкой и текущей ставка
(D) сумма платежа

Шаг 2:

(E) количество месяцев, оставшихся до даты погашения ипотеки
(F) (C x D x E) ÷ 12 = F, расчетная разница процентной ставки

Если вам интересно, как мы определяем значение (B) в приведенном выше расчете IRD, вы можете посмотреть текущие опубликованные ставки на нашем веб-сайте по адресу: Coastcapitalsavings.com и вычтите из него скидку на процентную ставку, полученную по ипотеке. **

Примечание. Этот расчет предоплаты дает приблизительную оценку: он берет остаток по ипотеке на момент предоплаты и рассчитывает разницу процентных ставок на основе этого остатка по ипотеке, умноженную на оставшееся время вашего срока. Эта оценка выше, чем фактический штраф за предоплату, который вы должны были бы взимать, поскольку фактический штраф за предоплату будет учитывать запланированные платежи между датой предоплаты и концом вашего срока.

Вычислено как:

Метод 90-дневных процентов, рассчитанный с использованием следующих шагов:

Шаг 1:

(A) Сумма платежа
(B) Процентная ставка по ипотеке, записанная в виде десятичной дроби
(C) A x B = C


Шаг 2:

(D) C ÷ 365 x 90 = D, расчетный процент за 90 дней

* Если ваш срок превышает 5 лет, и вы вносите предоплату после 5-го года вашего срока, плата за предоплату будет рассчитана с использованием метода 90-дневных процентов.

** Если ваше соглашение об ипотеке было подготовлено до [Insert Continuance Date], коэффициент замещения, который мы используем при расчете IRD, определяется в соответствии с условиями вашего соглашения. Пожалуйста, свяжитесь с вашим местным филиалом или нашим контактным центром по телефону 1.888.517.7000, чтобы подтвердить вашу ставку замены.

Примечание. Если до окончания срока действия осталось менее 90 дней, штраф за предоплату будет рассчитан следующим образом:

Шаг 1:

[Сумма предоплаты] (A) Сумма платежа
[Ставка] (B) Процентная ставка по ипотеке, записанная в виде десятичной дроби
[Расчет] (C) A x B = C

Шаг 2:

[Расчет] (D) [C ÷ 365 x [количество дней, оставшихся в сроке, если менее
, 90 дней] = D, расчетное [количество дней, оставшихся в сроке
, если менее 90 дней] процентная ставка за дни]

Пример штрафа за предоплату

Вот пример, иллюстрирующий стоимость полного погашения ипотеки до даты погашения:

Вид ипотеки Закрытая ипотека с фиксированной ставкой
Основная задолженность 100 000 долл. США
Оставшийся срок 36 месяцев
Процентная ставка по ипотеке 5%
Скорость замены 4.5%
Скидка по процентной ставке 0,5%


Поскольку ипотека является закрытой ипотекой с фиксированной ставкой , расчет будет основываться на наибольшем из метода 90-дневных процентов и метода IRD.

Метод начисления процентов на 90 дней:

Шаг 1:

(А) сумма платежа

100 000 долл. США
(B) процентная ставка по ипотеке, записанная в виде десятичной дроби 0.05
(C) A x B = C 5000 долларов США

Шаг 2:

(D) C ÷ 365 x 90 = D (5,000 ÷ 365 x 90)

1233 долл. США, ориентировочная процентная ставка за 90 дней


ИЛИ

Сумма разницы в процентной ставке:

Шаг 1:

(A) годовая процентная ставка по существующей ипотеке

0.05

(B) Текущая годовая процентная ставка для новой ипотеки со сроком, наиболее близким к оставшемуся сроку существующей ипотеки (за вычетом 0,5% скидки, полученной в примере ипотеки 0,04
(C) A — B = C, который представляет собой разницу между существующей процентной ставкой и текущей ставкой 0,01
(D) выплачиваемая сумма в примере 100 000 долл. США

Шаг 2:

(E) количество месяцев, оставшихся до погашения ипотеки

36 месяцев
(F) (C x D x E) ÷ 12 = F (0.01 * 100 000 долларов США * 36) ÷ 12 $ 3,000, штраф за досрочный погашение дифференциала процентной ставки


В этом примере предполагаемый штраф за досрочное погашение ипотеки составит $ 3 000 , больший из двух методов.

Хотите узнать больше?

Если вы воспользуетесь приведенными выше расчетами, вы получите оценки, которые, вероятно, будут выше, чем фактический штраф за предоплату, который вы можете понести. Если вы хотите получить точную сумму штрафа за предоплату, который будет применяться к вам, или если у вас есть какие-либо другие вопросы по ипотеке, свяжитесь с нами по бесплатному телефону 1.888.517.7000.

Вы также можете найти дополнительную информацию об ипотеке и штрафах за досрочное погашение, посетив веб-сайт Финансового агентства Канады по адресу:

Ставки по второй ипотеке ~ Рефинансирование с низкой процентной ставкой по второй ипотеке

Домовладельцы: используйте собственный капитал сегодня

В нашей таблице расценок перечислены текущие предложения жилищного капитала в вашем районе, которые вы можете использовать, чтобы найти местного кредитора или сравнить с другими вариантами ссуды. В поле выбора [Тип ссуды] вы можете выбрать между HELOCs и ссудой под залог недвижимости сроком на 5, 10, 15, 20 или 30 лет.

Вторая ипотека — это дополнительная ссуда, которую можно получить после первой. Те же активы, которые использовались для защиты первого, необходимо использовать для защиты второго. Как правило, процентная ставка по второй ипотеке выше, чем по первой. Собственный капитал определяет количество и тип второй ипотеки, на которую претендует человек.

Получение финансирования

Для получения второй ипотеки требуется тот же процесс, что и для получения первой ипотеки. Кредиторы потребуют все те же документы, а также новую оценку активов человека.Новому кредитору потребуется личная информация, включая стоимость активов, чтобы определить, предлагать ли ссуду или нет.

Вторая ставка по ипотеке

Существует два типа второй ипотеки: фиксированная и плавающая. Процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. Ссуды с фиксированной процентной ставкой обычно действуют дольше, чем ссуды с плавающей процентной ставкой, от 15 до 30 лет. Ипотечные кредиты с переменной или регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют процентные ставки, которые могут периодически изменяться кредитором.Регулируемые ставки обычно имеют более короткие сроки, от одного до 20 лет, с периодическим сбросом ставок.

Лица, которые рассматривают ипотеку с переменной ставкой, должны принять во внимание ряд факторов, прежде чем принимать решение. Важно обсудить с ипотечной компанией следующие темы:

  • Когда может измениться процентная ставка
  • Как часто может меняться курс
  • Насколько может вырасти ставка
  • Какое изменение ставки основано на

Важно получить конкретную информацию о каждом из этих факторов.Вторая ипотека никогда не должна подписываться без всей вышеуказанной информации. Лучше всего получать информацию в письменном виде, это не позволит кредиторам ввести в заблуждение или неверно истолковать информацию.

Ипотечная компания также должна быть в состоянии объяснить, как определяются их ставки и что может вызвать их повышение в течение срока действия кредита. Важно убедиться, что изменения процентных ставок определяются на основе определенного набора критериев. Эта информация также должна быть получена в письменной форме.

Любой тип ипотечной ставки приведет к получению ссуды, сопоставимой или немного более дорогой, чем первая ипотека. Вторая ипотека может быть немного дороже, потому что кредитор понимает, что первая ссуда уже была обращена взысканию. Это означает, что второй кредитор принимает на себя больше рисков и может более осторожно предлагать ипотеку.

Срок действия

Вторая ипотека обычно выдается на срок от одного года до 30 лет, причем наиболее распространенные сроки — 10 и 15 лет.При более коротких сроках выплаты будут выше, а при более длительных сроках выплаты будут меньше. У HELOC обычно есть период получения от 10 до 15 лет, при этом линия вращается аналогично кредитной карте, за которой следует фиксированный 10-летний период погашения амортизации. Важно точно рассчитать, сколько можно позволить себе каждый месяц. Лучше всего это определить, оценив, какой личный доход можно выделить на ссуду каждый месяц. Это число в сочетании с процентной ставкой следует использовать для определения доступной продолжительности кредита.

Как правило, ссуды с регулируемой ставкой имеют более гибкие условия, чем ссуды с фиксированной ставкой. Ссуды с фиксированной ставкой могут быть предложены только на срок от 15 до 30 лет, в то время как ссуды с переменной процентной ставкой могут быть предложены на любое количество лет от одного до 20. Кредитор поможет определить, какой вариант является идеальным, принимая во внимание уровень дохода и суммы ссуд.

Где найти вторую ипотеку

Практически неограниченное количество кредиторов предоставляет вторую закладную.Важно, чтобы люди сравнивали затраты, связанные с рядом потенциальных кредиторов. Для большинства людей кредиторы, предлагающие самые низкие процентные ставки, являются лучшим выбором в качестве второго поставщика ипотеки. Хотя есть несколько других факторов, которые можно принять во внимание.

Можно сэкономить деньги, получив вторую ипотеку у существующего ипотечного кредитора. Они могут взимать плату за оформление документов или другие процедурные требования. Это не относится ко всем ипотечным кредиторам.Лучше всего позвонить в ипотечную компанию и запросить дополнительную информацию об их второй ипотечной процедуре, прежде чем предполагать, что расходы будут снижены.

Еще одно место для поиска второй ипотеки — это банки, в которых люди уже участвуют. Оформление документов и процедуры, необходимые для получения второй ипотеки, могут быть проще через банки, с которыми физическое лицо уже связано.

Сравнение рефинансирования ипотеки с второй ипотекой

Если процентные ставки значительно упали, и у вас есть значительный капитал в вашем доме, возможно, имеет смысл сделать рефинансирование с выплатой наличных вместо получения второй ипотеки.Первая ипотека имеет значительно более низкие процентные ставки, чем вторая ипотека.

В следующей таблице показаны текущие 30-летние ставки рефинансирования ипотеки, доступные в Лос-Анджелесе. Вы можете использовать меню, чтобы выбрать другие сроки займа, изменить сумму займа. или измените свое местоположение.

Лучшее время для получения финансирования

Из-за экономического спада процентные ставки по первой и второй ипотеке в настоящее время являются неизменными. Этот год может быть хорошим временем для получения второй ипотеки.Однако важно принять во внимание все финансовые факторы, прежде чем пытаться получить вторую ипотеку.

Перед получением второго кредита лучше всего следить за тенденциями рынка. Ставки по ипотеке могут быть разными, но отслеживание рыночных тенденций может помочь людям получить вторую ипотеку в периоды низких процентных ставок. Важно следить за тем, какие кредиторы взимают и те, которые, кажется, предлагают самые низкие ставки. Эти наблюдения помогут людям определить лучшие ипотечные компании и время, когда эти компании предлагают самые низкие процентные ставки.

Важно отметить, что ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут меняться в зависимости от экономических изменений. Важно полностью понимать, какие факторы способствуют изменению процентной ставки. Если экономические условия могут повлиять на ссуды с плавающей ставкой, получение ссуды во время экономического спада не обязательно приведет к снижению процентных ставок в долгосрочной перспективе.

Факторы, которые могут повлиять на процентную ставку по второй ипотеке, включают спрос на ссуды и национальные экономические условия.В периоды экономического спада ставки по вторичной ипотеке падают, и их легче получить. Физические лица могут воспользоваться этим, увеличивая денежную массу во время экономического подъема и получая вторую ипотеку во время спада.

Лучше всего получить вторую ипотеку, когда это позволяют личные финансы. Если получение второй ипотеки затруднительно, лучше подождать. Физические лица должны иметь возможность покрыть стоимость первой и второй ипотеки, а также всех других ежемесячных платежей до получения второй ссуды.

Преимущества второй ипотеки

Вторая ипотека выгодна тем, кто нуждается в значительной сумме денег и не имеет других средств ее получения. Наибольшую выгоду от второй ипотеки получат те, кто финансово стабилен, но не может использовать кредитные карты или банковские счета для получения желаемых денег.

Иногда вторая ипотека необходима тем, кто финансово нестабилен, но не имеет других средств получения денег.Это не идеальная ситуация для получения второй ипотеки, поскольку существует значительный риск того, что человек не сможет выплатить ссуду. Однако иногда этого нельзя избежать.

Есть ряд ситуаций, когда вторая ипотека может быть выгодной. К ним относятся:

  • В обход требований по страхованию ипотечных кредитов (PMI)
  • Консолидация долга
  • Товары для дома
  • Покупка нового дома
  • Создание собственного капитала

Скрытые затраты

В дополнение к процентной ставке существует ряд затрат, связанных со второй ипотекой, в том числе:

  • Комиссия за кредит
  • Комиссия за оформление
  • Плата за экспертизу
  • Затраты на закрытие

Стоимость этих сборов будет аналогична тем, которые связаны с первой ипотекой.Самая важная скрытая стоимость, которую следует учитывать, — это комиссия за кредитование.

Комиссия за кредит рассчитывается по системе баллов. Один балл равен одному проценту от суммы кредита. Стоимость комиссионных за кредитование широко варьируется между ипотечными компаниями. Важно встретиться с рядом кредиторов, чтобы найти самые низкие комиссии за кредитование.

Лица, получающие вторую ипотеку, должны запросить письменную документацию о комиссионных сборах. В некоторых областях установлены установленные государством ограничения на комиссию за кредитование, а в других — нет.Комиссар государственного банка может предоставить информацию об ограничениях комиссии за кредитование.

Важно, чтобы размер комиссии за кредит был понят и согласован до подписания второй ипотеки. Физические лица должны попросить предъявить плату в письменной форме и сравнить ее с любыми ограничениями штата, чтобы убедиться, что кредитор соблюдает правила ипотеки.

Сопутствующие риски

Самый большой риск, связанный со второй ипотекой, — это неуплата ежемесячных процентных ставок.Человек может потерять свой дом, если он не в состоянии оплатить вторую ипотеку. Вот почему так важно получить доступные низкие процентные ставки и условия кредитования, позволяющие вносить небольшие ежемесячные платежи. Маркетинговые исследования и сравнительные покупки должны помочь людям избежать риска потери дома.

Еще один риск получения второй ипотеки — более высокие проценты. Как правило, разница между процентными сборами по первой и второй ипотеке незначительна, но иногда даже небольшое повышение процентной ставки может привести к финансовому краху.Физические лица должны точно рассчитать, сколько будет стоить вторая ипотека в месяц, чтобы избежать каких-либо сюрпризов.

Другой риск — это различные комиссии, связанные со второй ипотекой. Эти сборы могут быстро накапливаться, и для тех, кто уже находится в финансовом разорении, эти расходы могут оказаться большими.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

10-летние ставки казначейства США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Риски ипотечного кредитования

«Завышенные цены на жилье, высокие процентные ставки, а также короткие сроки погашения ипотеки должны беспокоить банки, заемщиков и регулирующих органов», — пишет Абдулменан Мохаммед, докторант Эдинбургской школы бизнеса и сертифицированный бухгалтер с более чем 19-летним опытом работы в сфере аудита. , консультирование и бухгалтерский учет в Эфиопии и Великобритании.


Отчаяние, чтобы заработать больше иностранной валюты, загнало банки в неизведанные воды ипотечного кредитования. В результате несколько неправительственных организаций (НПО) заключают договор с банками о жилищном ссуде для своих сотрудников. Коммерческий банк Эфиопии (CBE) запустил схему жилищного кредитования эфиопской диаспоры по сниженным процентным ставкам, если они выплачивают свои депозиты и ссуды в иностранной валюте.Также формируется новый банк, который будет предоставлять исключительно жилищные ссуды.

Ипотечные банки не новость для Эфиопии. В имперскую эру существовало два жилищных кредитных учреждения, позже объединенных в Жилищно-сберегательный банк (HSB) в 1975 году. HSB был реструктурирован в 1994 году и стал действовать как Строительный и коммерческий банк (CBB). Из-за халатного отношения и плохой работы правительства судьба CBB была поглощена CBE.

В течение последнего десятилетия коммерческие банки в основном предоставляли жилищные ссуды своим сотрудникам на льготных условиях в качестве метода их удержания. CBE финансировала схему дешевого жилья столичного и регионального правительства, и победители различных схем дешевого жилья смогли получить ссуды от CBE.

Что изменилось в последние годы, так это то, что эфиопские банки осваивают новые области кредитования в то время, когда нет должным образом функционирующего рынка недвижимости, остро ощущается нехватка жилья, цены на дома сильно искажены, а соответствующая нормативная база отсутствует. на месте.

Цены на дома, особенно в столице, уже раздуты из-за резкого роста стоимости строительства, нехватки земли и катастрофического провала государственной политики в области дешевого жилья. В результате для большинства эфиопов владение домом стало несбыточной мечтой.

Одним из показателей доступности жилья является соотношение цены на жилье к доходу.Это рассчитывается как цена квадратного метра, деленная на ВВП на душу населения и умноженная на сто. При ВВП на душу населения (2015 г.) в 1359 долларов, что в два раза больше медианного показателя по стране, соотношение цены на дешевое жилье к доходу в столице будет более десяти. Если применить среднерыночную цену дома, соотношение будет в несколько раз больше. Другой показатель, доходность от аренды (отношение годовой арендной платы к цене) капитала, ниже минимальной нормы сбережений, поскольку цены на недвижимость растут быстрее, чем рост арендной платы.Оба соотношения показывают, что не только цены на дома искажены, но и владение домом в Аддис-Сити крайне недоступно по сравнению с большинством других городов развитых стран.

Различные правительственные схемы сделали владение домом доступным, поскольку земля предоставляется бесплатно, для строительства используются более дешевые материалы, а процентная ставка ниже. К сожалению, схемы доказали, что правительство неэффективно в обеспечении адекватных домов.Из миллиона соискателей жилья, которые зарегистрировались в различных жилищных программах шесть лет назад, лишь небольшая часть из них смогла получить жилье в недавнем розыгрыше. Многие соискатели жилья были вынуждены искать другие способы получить крышу над головой.

Перед лицом значительных финансовых обязательств многие соискатели жилья стучались в двери банков, которые готовы предоставлять ипотечные кредиты.Основные цели банков — это люди с высокими доходами, работающие на международные НПО и диаспорское сообщество.

Что должно вызывать беспокойство у банков, заемщиков и регулирующего органа банковского сектора, так это то, что цены на дома завышены, а процентные ставки высоки.

Самая низкая процентная ставка в два раза превышает процентную ставку по ипотеке, доступную в Европе и Америке.Завышенные цены на жилье в сочетании с высокими процентными ставками обременяют заемщика серьезными финансовыми оковами, поскольку на погашение дома по разумной цене потребуется значительная часть дохода заемщика. Чем короче период погашения ипотеки, тем тяжелее финансовое бремя для заемщика. Ссуды выдаются по более низкой процентной ставке в качестве подсластителя, чтобы привлечь больше иностранной валюты. Дисконтированная процентная ставка будет применяться к рыночной процентной ставке, если заемщик покидает организацию, подписавшую меморандум о взаимопонимании с банком.Повышение процентных ставок на несколько процентных пунктов может создать для заемщика огромное финансовое бремя. В случае потери работы это бремя может быть огромным.

Город с минимальным предложением жилья частным сектором, предоставляющий большое количество жилищных ссуд, может поднять цены на недвижимость. А ссуды, обеспеченные от завышенных цен на жилье, подвергнут банки большему кредитному риску.

Ипотечные банки должны расти вместе с жилищным сектором.Для создания динамично развивающейся жилищной отрасли необходимо устранить узкие места, мешающие жилищному строительству. Привлекая частный сектор к строительству недорогих домов, можно гарантировать поставку большего количества домов. Увеличение предложения жилья приведет к снижению цен на дома. Это создает возможность для процветания ипотечной и смежных отраслей.

В текущей ситуации на рынке жилья банки и регулирующий орган должны проявлять осторожность при работе с жилищными кредитами.Ипотечные кредиты имеют свои отличительные особенности. Они отличаются от коммерческого кредитования. Тип заемщиков, связанные с ними риски, источники и структура финансирования отличаются от коммерческих банков. Помимо макроэкономической ситуации, погашение жилищных ссуд зависит от размера ссуды, дохода заемщика и стоимости имущества, под залог ссуды.

Жилищные кредиты требуют долгосрочных источников финансирования.Текущая структура финансирования операций банков — это в основном краткосрочные депозиты, которые могут быть изъяты по своему усмотрению. Банкам необходимо адаптировать свои методы фондирования для финансирования долгосрочных жилищных кредитов. Им также следует развивать свой опыт в оценке и мониторинге заемщиков.

Поскольку природа ипотечного кредитования отличается от коммерческих кредитов, НБП необходимо рассмотреть возможность установления правил, касающихся источников финансирования, требований к капиталу, депозитов, сомнительных кредитов, оценки имущества и периодической отчетности.



ОПУБЛИКОВАН В 3 августа 2019 г. [VOL 20, НЕТ 1005]


экспертных консультаций по ипотеке — получите самую низкую ставку! Мы поможем вам приобрести, продлить или рефинансировать — Дерек Маклин, ипотечный агент

Команда MacLean 613-627-1045 Электронное письмо
  • Около
    • Наша команда
    • Отзывы клиентов
    • Зачем нужен брокер?
    • Карьера с нами
    • Награды команды
  • Сервисы
    • Предварительное одобрение ипотеки
    • Покупатели, впервые покупающие
    • Самостоятельная занятость
    • Новый для Канады
    • Инвестиционная недвижимость
    • Консолидация долга
    • Продление ипотеки
    • Рефинансирование ипотеки
    • Ремонт
    • Улучшение кредита
    • домов для отпуска

Финансы Практика английского языка: Блок 21 — Финансовые учреждения

Типы финансовых учреждений

ключевые слова

Инвестиционные банки ○ привлеченный капитал ○ выпуск акций ○ акции ○ облигации ○ слияния ○ заявки на поглощение ○ Страховые компании ○ Строительные общества

Различные виды банков занимались специализированными видами финансовой деятельности:

Частные или коммерческие банки работали с физическими лицами и небольшими компаниями
• принимали депозиты
• предоставляли ссуды.

работал с крупными компаниями
• дал финансовую консультацию
• — увеличил количество денег, которые компании имели или — сертификаты, представляющие одну единицу собственности компании — и — долги, по которым выплачиваются проценты и погашаются в фиксированную дату в будущем
• организованный — когда две или более компании объединяются — и.

обеспечивали страхование жизни и пенсий.

специализируется на ипотеке. Многие теперь стали обычными коммерческими банками.

Дерегулирование

ключевые слова

Дерегулирование дерегулирование ○ конгломераты

Финансовая отрасль радикально изменилась в 1980-х и 90-х годах, когда это было — теперь ограничений и правил меньше, чем раньше.

До того, как правила и положения в США, Великобритании и Японии запрещали коммерческим банкам заниматься инвестиционно-банковской деятельностью. В некоторых других странах (Германия, Швейцария) уже были универсальные банки, ведущие все виды финансового бизнеса.

Сегодня многие крупные международные компании — компании, образованные в результате слияний и поглощений — предлагают полный спектр финансовых услуг. Физические лица и компании могут использовать одно финансовое учреждение для всех своих финансовых нужд.

Специализированные банки

ключевые слова

центральные банки ○ частные банки ○ клиринговые банки ○ небанковские финансовые посредники

Другие типы банков по-прежнему имеют специализированные функции:
• выпуск валюты и выполнение государственных финансовая политика
• управлять активами богатых людей или состоятельных лиц
• передавать чеки и другие платежи через банковскую систему
• например, производители автомобилей, розничные продавцы продуктов питания и универмаги теперь предлагают такие продукты, как личные займы, кредитные карты и страхование.


    Бланки выписки по ипотеке | Готовы ли вы к рефинансированию?

    У нас есть бланки выплаты ипотечного кредита для многих кредиторов!

    На этой странице вы можете загрузить формы разрешения на выписку или формы выпуска ценных бумаг для ряда крупных банков, кредиторов и небанковских организаций.

    Вы продаете свою недвижимость или рефинансируете жилищный кредит?

    Вам необходимо предоставить бланк выплаты ипотечного кредита и уведомить текущего кредитора о том, что ипотечный кредит, которым он владеет, будет погашен и что ваш кредит будет возвращен.

    Бланки выписки крупных банков

    Просматривали ли вы наши текущие скидки при рефинансировании и скидки по процентной ставке?

    Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу онлайн-форму запроса, чтобы узнать, о какой сделке мы можем договориться с вашим следующим кредитором.


    Бланки выписки прочих кредиторов

    A

    B

    С

    H

    • Банк наследия
    • Форма выписки Homeloans Ltd: Вы можете позвонить им по телефону 13 38 39 , чтобы получить личную форму выписки.
    • Домашние займы
    • Форма выписки HSBC: Позвоните по телефону 1300 308 008 и запросите форму выписки по ипотеке.

    я

    • Форма выписки ING: Вы можете позвонить им по телефону 13 34 64 , чтобы получить форму выписки.

    К

    L

    M

    N

    P

    R

    S

    • Suncorp Bank: Каждый клиент имеет уникальную форму выписки.Вы можете получить свой, позвонив по телефону 13 11 55 .

    Т

    Просматривали ли вы наши текущие скидки при рефинансировании и скидки по процентной ставке?

    Общая выписка

    Используйте эту форму, если у вашего кредитора нет собственной формы разрешения на освобождение от обязательств.


    Ваша новая ипотека — лучшее предложение?

    Вы уверены, что кредит, который вы рефинансируете, лучше всего подходит для вашей ситуации?

    Как специализированный ипотечный брокер, мы имеем доступ к очень конкурентоспособным вариантам рефинансирования, недоступным у большинства других ипотечных брокеров.

    • Согласованные процентные ставки: Если вы хотите получить крупный жилищный кредит, мы можем обсудить для вас специальную скидку по процентной ставке.
    • Низкая оценка: Мы можем заказать бесплатную оценку у нескольких кредиторов перед подачей заявки на кредит, а затем выбрать кредитора, который вернется с самой высокой оценкой.
    • Кредиторы ипотечное страхование (LMI): Не все кредиторы взимают одинаковые премии за LMI. Воспользуйтесь нашим калькулятором LMI, чтобы проверить, конкурентоспособна ли ваша премия LMI, и определите, имеете ли вы право на отмену LMI!
    • Скидки при рефинансировании: Знаете ли вы, что некоторые кредиторы будут платить вам за рефинансирование? Ознакомьтесь с нашими текущими скидками на рефинансирование.

    Мы хотели бы высказать второе мнение. Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших специализированных ипотечных брокеров свяжется с вами и предложит несколько конкурентоспособных вариантов.


    Как запросить выписку

    Если вы продаете свою собственность , пожалуйста, подпишите бланк отказа от вашего кредитора и передайте его своему транспортному агенту или адвокату примерно за четыре недели до урегулирования, и они сделают все за вас.

    Если вы рефинансируете ипотечный кредит , то, пожалуйста, подпишите анкету вашего кредитора и передайте ее своему ипотечному брокеру, и он сделает все за вас.

    Если вы рефинансируете ипотеку, но не пользуетесь услугами ипотечного брокера , следуйте приведенным ниже инструкциям:

    • Выплата должна начаться одновременно с подачей заявления на получение новой ипотеки. Это позволит избежать задержек с выплатой ипотечного кредита.
    • Распечатайте, заполните и подпишите анкету вашего кредитора.
    • Позвоните своему кредитору и подтвердите номер факса и почтовый адрес его отдела выписки.
    • Отправьте форму по факсу в отдел выписки. Напишите время и дату отправки вашего факса в верхней части формы, а также номер, на который он был отправлен.
    • Отправьте копию формы (не оригинал) в отдел выплаты займов кредитору.
    • Установите напоминание о том, чтобы позвонить кредитору через 48 часов и подтвердить, что он получил ваш запрос. Спросите их, требуется ли им дополнительная информация.
    • Если они не могут найти вашу форму, попросите их указать правильный номер факса, повторно отправьте его им по факсу, а затем установите другое напоминание, чтобы позвонить им через 48 часов и подтвердить, что они получили ваш запрос.
    • Когда вы подписываете предложение о ссуде с новым кредитором, вы должны приложить оригинал формы выплаты кредита вместе с примечанием, информирующим его о том, что вы уже запросили выписку.
    • Сохраните копию формы для себя.
    • Ваш новый кредитор позвонит вашему текущему кредитору и устроит урегулирование.

    Сколько времени занимает разрядка?

    Когда вы уходите от кредитора, у него очень мало стимулов для быстрой обработки вашего запроса о выплате.

    На самом деле, чем дольше идет разрядка, тем больше денег они начисляют на проценты!

    Некоторым кредиторам требуется 4 недели для обработки платежа, но, к счастью, большинству требуется всего 2 недели.

    Вы должны подать заявление о выписке одновременно с заявлением о получении нового жилищного кредита. Делайте это только в том случае, если вы уверены, что получите одобрение на получение нового жилищного кредита .

    Таким образом, ваш расчет не будет отложен.

    Хороший перевозчик (если вы продаете) или ипотечный брокер (если вы рефинансируете) позаботится об этом на раннем этапе процесса.

    Как PEXA ускорила разрядку

    Property Exchanage Australia (PEXA) упростила и ускорила оформление ипотечного кредита и рефинансирование.

    PEXA — это система электронного перевода, которая позволяет кредиторам подавать документы о рефинансировании в электронном виде в конкретные государственные земельные реестры.

    В 2018 году использование системы стало обязательным в Виктории, Новом Южном Уэльсе и Западной Австралии. Вскоре за этим последовала Южная Австралия.

    По оценкам, PEXA сократила время урегулирования с 40 до 20 дней.


    Частичный разряд

    Частичная выплата — это когда у вас есть более одного имущества, обеспеченного жилищным кредитом, и вы сообщаете банку, что хотите передать одно из этих свойств в залог.

    Наиболее частая причина для этого — когда вы продали одну из своих недвижимостей.

    Это довольно сложные ссуды, поэтому мы рекомендуем вам поговорить со своим кредитором, чтобы подтвердить их процесс и руководящие принципы, и подождать до 6 недель, чтобы пройти процесс выплаты.

    Как правило, кредитор просит вас поддерживать LVR, которые у вас были по ссуде на момент ее утверждения.

    Так, например, если у вас есть два дома стоимостью 500 000 долларов каждый, и у вас есть ипотечный кредит на 800 000 долларов, обеспеченный этими домами, отношение вашей ссуды к стоимости ( LVR ) будет составлять 80% или 80% от покупной цены.

    Если вы продадите один из этих домов, кредитор попросит вас уменьшить ссуду так, чтобы она оставалась на уровне 80% LVR.

    При погашении кредитор потребует 400 000 долларов из выручки от продажи, так что оставшаяся сумма займа составит 400 000 долларов, что составляет 80% LVR.

    Однако, если с момента покупки дома прошло много времени, ваша собственность, возможно, подорожала.

    Допустим, вы изначально взяли взаймы 800 000 долларов на два дома стоимостью 500 000 долларов каждый.

    С тех пор, как вы их купили, они выросли в цене до 600 000 долларов каждая.

    Когда вы продаете один дом, банк может переоценить оставшуюся собственность и попросить вас уменьшить ссуду до 480 000 долларов, чтобы сохранить ссуду на уровне 80% LVR, что соответствует состоянию на момент утверждения ссуды.

    Ваш перевозчик может помочь вам с частичной разгрузкой.

    Пожалуйста, убедитесь, что ваш транспортный агент поддерживает связь с ипотечным брокером, который изначально оформлял ссуду, чтобы убедиться в отсутствии непредвиденных осложнений.

    Ваш перевозчик должен будет дать вашему банку четкие инструкции относительно того, что вы делаете и как будет реструктуризирована ссуда.

    Этот пример шаблона запроса на частичную разгрузку поможет вам сэкономить время и нервы.


    Нужна помощь?

    Поговорите с одним из наших опытных ипотечных брокеров о ваших потребностях в рефинансировании, позвонив по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу бесплатную форму запроса.

    У вас есть вопросы или вы запутались?

    Не стесняйтесь писать их в разделе комментариев ниже, и мы сразу же свяжемся с вами.


    .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top