Можно ли подать заявление на ипотеку в несколько банков: Во сколько банков можно подавать заявку на ипотеку одновременно?

Содержание

Во сколько банков можно подавать заявку на ипотеку одновременно?

Порядок и условия одобрения заявок на какие-либо кредиты (включая ипотечные) — во всех случаях внутреннее дело конкретного банка. Закон не обязывает их: а) публиковать критерии одобрения заявок (и неукоснительно следовать тем, что все же были где-то озвучены), б) разъяснять причины отказов. Бывает, что даже при идеальном совпадении условий на получение кредита банк отказывает. Как и наоборот — когда заявка по совершенно «липовым» документам и плохой кредитной истории успешно одобряется (хотя такие случаи редки).

Вместе с тем, исходя из логики самой процедуры ипотечного кредитования, сам факт подачи заявок в несколько банков нельзя назвать экстраординарным. Например, совершенно не исключено, что у человека есть возможность купить несколько квартир в ипотеку, и в отношении каждой из них есть те или иные выгодные условия приобретения в разных банках. Так, Сбербанк может оказаться более привлекателен для квартиры на «вторичке», а ВТБ 24 — в новостройке (и наоборот). В этом случае подача двух заявок в разные кредитно-финансовые организации не просто допустима, а вполне себе оптимальна и совершенно не предосудительна с точки зрения возможной реакции банка.

Однако, подавая заявки в разные банки, потенциальный заемщик должен иметь в виду, что:

1. Банк, получив заявку на ипотеку от человека, делает отметку об этом в собственной базе данных, сведения из которой в установленном порядке могут быть переданы другим кредитно-финансовым организациям.

Кроме того, многие бюро кредитных условий собирают данные по заявкам (и это делает доступ банков к сведениям о параллельных заявках еще проще).

Другой банк — приняв заявку от человека, как правило, может увидеть, что аналогичный запрос совершен в первый банк ранее. В свою очередь, и первый банк, скорее всего, обнаружит подачу заемщиком альтернативной заявки.

Вероятность одобрения кредита обоими банками (при прочих равных) будет зависеть, прежде всего, от подтвержденного уровня дохода человека (за минусом имеющися платежей по кредитам — если они есть). Если он достаточно большой, то банк — видя, что человек сможет рассчитаться и с ним, и с другим кредитором, вполне резонно одобрит заявку (опять же, при отсутствии прочих «противопоказаний»).

2. В случае, если банк отказывает в заявке — это отображается в кредитной истории.

Таким образом, если подано несколько заявлений в разные банки, и по всем отказано — это отрицательно влияет на кредитную историю, грубо говоря, в два раза сильнее. В свою очередь, если бы заявки подавались последовательно, то при наличии отказа по первой вероятность одобрения по второй, тем не менее, может оставаться высокой.

Следует отметить, что сценарий подачи заявки на ипотечный кредит в несколько банков становится распространенным явлением. Банки, в принципе, не удивляются, обнаруживая данные факты. В их интересах — как раз «выиграть» соревнование за хорошего клиента у конкурента. Таким образом, при наличии объективных аргументов за выдачу кредита человеку (когда у него хороший доход и привлекательная кредитная история) банк может совершенно не посмотреть на наличие параллельных заявок. И — более того, при их наличии может предложить еще более комфортные для заявителя условия, чтобы он точно оформил кредит в данном банке.

В любом случае взять в ипотеку одну квартиру за счет кредита в нескольких банках не получится. Заемщику придется выбирать конкретного кредитора — и потому у банков не должно быть серьезных оснований для беспокойства относительно «задвоения» кредитной нагрузки человека.

Не следует, вместе с тем, слишком увлекаться «игрой в разные ворота». Может быть оптимальной подача заявки в два или три выбранных банка — это практически наверняка не приведет к серьезным последствиям. Но только если есть объективные условия одобрения кредита.

Если отвечать на ваши вопрос о шансах напрямую, то говорить о том, что они существенно повысятся — не стоит. Главным критерием одобрения заявки, скорее всего, будет ваша платежеспособность (и кредитная история), а не факт наличия или отсутствия параллельных заявок. Если платежеспособность и кредитная история — на уровне, то ипотечный кредит выдадут оба банка с той же вероятностью, если бы запрос на него был сделан только в один банк.

При этом, нужно учитывать отмеченный выше риск одновременного отказа по всем заявкам и, как следствие — ухудшения кредитной истории. Если такой сценарий сработает, то получить ипотеку при последующих обращениях в банки будет очень непросто.

Отдельно следует отметить, что в сфере обычного потребительского кредитования — в отличие от ипотеки, ситуация с одновременными заявками может предпринимать совершенно иной оборот. Дело в том, что там кредитные деньги выпускаются в свободное расходование (они не «привязаны» к объекту сделки — квартире в случае с ипотекой). И то самое «задвоение» кредитной нагрузки гарантированно произойдет, если человек оформит несколько потребкредитов в разных банков. Как следствие, каждый из них вполне резонно может отказать в займе — видя наличие параллельных заявок.

Заявку на ипотеку сразу в несколько банков?

Наконец настало время купить свою квартиру! Мало у кого есть 100% стоимость квартиры наличными деньгами — поэтому мы прибегаем к варианту использования ипотечного кредита! О условиях получения ипотеки мы говорили в одной из прошлых статей. Сегодня обсудим вопрос — почему правильно подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков и какие от этого могут быть последствия!

Ходят слухи, что неиспользованная, но одобренная банком заявление на кредит сможет пагубно отразится на вашей кредитной истории. Правда ли это и зачем нам множество положительных ответов на заявки из разных банков?

Подаем заявку в банки по очереди!

Застройщики и риэлтеры не предлагают клиентам собирать сразу несколько пакетов документов на открытие ипотеки и в случае отказа одного из банков — кредиторов, подавать заявку в следующий. Многих покупателей недвижимости волнует вопрос на сколько это рационально, и зачем тратить огромное количество времени на ожидание решения по поданной заявке.

Разобравшись в этом вопросе, можно с уверенностью заявить что убытки от отказа использовать одобренный кредит получает только банк и ни кто иной. Обработка одной вашей заявки влетает банку в круглую копеечку, а представьте на сколько эта сумма увеличивается в масштабах всей страны. По статистическим данным, отказы по использованию открытой ипотеки составляют около 35% и только 65% монетизируются и переходят в стадию оформления сделки.

Подаем заявку везде — где только возможно!

Подавая заявку в сразу несколько банков одновременно вы экономите колоссальное количество времени и нервов. Пожалуй главным фактором выступающим против данной идеи это подозрения банков в последствии. Правда ли это и на сколько это важно? Ведь покупку квартиры каждый из нас совершает в среднем 1, а то и менее, раз.

В процессе рассмотрения вашей заявки на предоставление ипотечного кредита банк-кредитор получает всю информацию о вашей кредитной истории, в том числе: просроченные платежи, количествах отказов по кредиту и так далее. Положительные решения по кредитам хранятся лишь 5-7 суток после окончания срока предоставления ипотеки.

Помимо всего этого, если один из банков вам отказывает, то эта информация просто не успевает дойти в бюро кредитных историй (БКИ) и другие банки просто её не видят. Соответственно это никак не скажется на процессе рассмотрения заявки заемщика в следующих банках.

Существуют явные причины отказа в ипотеке, в этих случаях бесполезно что-то предпринимать. В прочих же ситуациях отказ одного банка не означает что откажет следующий. Это связанно с тем что у каждого банка есть своя направленность: в каких то приоритетны молодые семьи, не резидентам или пенсионерам, в других представителям некоторых специальностей или организаций и так далее.

Подавая заявку на кредит во все возможные банки вы на порядок увеличиваете свои шансы на получение положительного ответа и покупки квартиры в будущем.

Давайте делать всё проще!

Существует уйма способов подать заявку на кредит в сразу несколько банков. Большинство из них не займет у вас кучи времени или сбора дополнительных пакетов документов. Самые распространенные это: в офисе банка, on-line в интернете, нанять кредитного брокера, в агентстве недвижимости или в офисе у строительной компании.

В больше случаев, оформление ипотеки через агентство недвижимости или строительную компанию вы можете получить более выгодные условия, так как банки активно сотрудничают с ипотечным брокерами и предоставляют им различные скидки. Так например, подав заявку на кредит в офисе строительной компании ГИК вы можете получить сниженную процентную ставку 8.4% от СберБанка.

Как правило, заявки от партнеров в виде строительных компаний для банка приоритетны, потому что в этих случаях клиент уже определился и выбрал какую то квартиру для покупки. Так же, одну заполненную анкету и пакет документов возможно отправить сразу в несколько банков которую они охотно рассматривают.

Уверенность есть в том что у ипотечного кредитования в России большое будущее, а множество банков начнут упрощать процесс подачи заявки на кредит. Крупные банки России планируют уже к 2018 году выпустить мобильное приложение для смартфонов, которое ускорит и облегчит процесс подачи заявления на получение ипотечного кредита в разы. Вот тогда-то, подача заявки на ипотеку в сразу несколько банков станет нормой, а не исключительным случаем.

Жилые комплексы строительной компании ГИК

ЖК «Времена года 3»

Застройщик: ГИК

ЗИП (ул. Петра Метальникова)

ОднокомнатнаяПо запросу
ДвухкомнатнаяПо запросу
ТрехкомнатнаяПо запросу

Подробнее

Срок сдачи: 2020

ЖК «Видный»

Застройщик: ГИК

ККБ (Краевая больница)

СтудияПо запросу
ОднокомнатнаяПо запросу
ДвухкомнатнаяПо запросу
ТрехкомнатнаяПо запросу

Подробнее

Срок сдачи: Сдан

ЖК «Времена года 2»

Застройщик: ГИК

ЗИП (ул. Петра Метальникова)

ОднокомнатнаяПо запросу
ДвухкомнатнаяПо запросу

Подробнее

Срок сдачи: Сдан

ЖК «Подсолнухи»

Застройщик: ГИК

ККБ (Краевая больница)

ОднокомнатнаяПо запросу
ДвухкомнатнаяПо запросу

Подробнее

Срок сдачи: Сдан

ЖК «Семь вершин»

Застройщик: ГИК

ГМР (Гидростроителей)

СтудияПо запросу
ОднокомнатнаяПо запросу
ДвухкомнатнаяПо запросу

Подробнее

Срок сдачи: Сдан

ЖК «Старокубанский»

Застройщик: ГИК

ЧМР (Черемушки)

Подробнее

Срок сдачи: Сдан

ЖК «Времена года»

Застройщик: ГИК

ЗИП (ул. Петра Метальникова)

Подробнее

Срок сдачи: Сдан

Как подать на ипотеку во все банки, не посещая офис кредитной организации

Оформление заявки на получение ипотечного кредита — дело достаточно хлопотное. Заявителю предстоит разобраться в тонкостях кредитования в различных организациях, изучить ставки, терпеливо готовить обращение в каждый банк. Как правило, на корректное внесение данных затрачивают до 15 минут на каждом из сайтов. И все это время может быть потрачено впустую, если кредитор ответит отказом. Чтобы упростить себе жизнь, можно воспользоваться возможностью подать заявку на ипотеку онлайн во все банки.

Ипотека во все банки сразу: стоит ли пользоваться

Существует мнение, что подавать заявку на кредит сразу в несколько банков не стоит. Причина проста: у оценивающего кредитную историю менеджера в таком случае могут возникнуть сомнения в честности заявителя. Действительно, информация о заявках на получение займов отображается в КИ. Однако нельзя забывать о нескольких факторах:

  1. Банковские работники понимают, что вероятность получения ипотеки сразу в нескольких банках крайне мала (т.к. заемщика перепроверяют непосредственно перед подписанием договора).
  2. Информация о заявках хранится в БКИ не более 5 дней.
  3. При одновременном обращении в несколько банков запросы поступают им одновременно, следовательно, на момент изучения сведений соответствующей записи в КИ может и не быть.

Ипотека во все банки сразу

Перечень достоинств онлайн заявки на ипотеку во все банки выглядит внушительнее:

  1. Экономия времени.
  2. Нет необходимости изучать весь список банков, которые занимаются кредитованием в вашем регионе.
  3. Информацию о подходящих условиях займа сообщит менеджер при обратном звонке.
  4. Нет необходимости посещать офис банка до получения предварительного одобрения.
  5. Пакет документов всегда остается при вас: могут потребоваться лишь сканы некоторых справок.
  6. Вы будете общаться только с теми банками, которые рассматривают вас в качестве потенциального заемщика.
  7. Воспользоваться заявкой можно в любое удобное время, а не по расписанию работы офиса.

Что потребуется, чтобы отправить заявку на ипотеку во все банки

Процесс подачи такой заявки не отличается от стандартного обращения в банк. Важно помнить, что все передаваемые сведения должны соответствовать действительности. При выявлении расхождения между указанными в запросе данными и реальностью, кредитная организация может пересмотреть принятое решение.

Если вы решили подать заявку, отнеситесь к ее оформлению со всей ответственностью. Поскольку вы даете согласие на обработку персональных данных, банк сохранит сведения о вашем обращении в своей базе на больший срок, чем БКИ. И при повторном обращении к тому же кредитору это может сыграть негативную роль.

Что потребуется, чтобы отправить заявку на ипотеку во все банки

Итак, попробовать получить одобрение ипотечного кредита, подав онлайн заявку во все доступные банки, следуйте правилам:

  1. Вносите данные, соответствующие реальности.
  2. На каждом шаге проверяйте корректность заполненного текста, не допускайте ошибок.
  3. Указывайте только действующие контакты.
  4. Заранее предупредите людей, чьи номера будут указаны в заявке, о возможности поступления звонков из разных банков.
  5. Будьте готовы ответить на звонки менеджеров, скорректировать сведения.

Можно ли сразу подать документы во все банки на ипотеку

Передать документы в банки сразу не получится. Причина проста: в каждой кредитной организации имеются свои требования к пакету документов. Поэтому необходимо приготовить стандартный набор данных, которые могут вам пригодиться:

  • информация из удостоверения личности;
  • сведения о работодателе;
  • данные созаемщика;
  • описание объекта недвижимости, если он уже выбран.

В зависимости от принятого на первом этапе решения, любой из одобривших предварительный запрос банков может запросить дополнительные документы. Например , если вы отправляете заявку на рефинансирование или военную ипотеку.

Как правило, при подаче заявки сразу в несколько банков, заявитель получает возможность выбрать из нескольких предварительно одобренных предложений. После этого банк в сотрудничестве с заемщиком обсуждает процесс передачи документов. Здесь речь может идти как о дистанционном отправлении пакета документов, так и о личном визите в офис. Всю необходимую информацию об этом процессе можно уточнить у менеджера, который сообщит о принятом решении.

Стоит ли доверять ипотечным брокерам

Можно ли доверять ипотечным брокерам

Возможность сформировать сразу несколько заявок на одном сайте удобна не только экономией времени. Многие ипотечные брокеры, анализируя данные, вводимые клиентом, помогают сформировать список банков, условия в которых в большей степени соответствуют предоставленным данным. Это позволит отсеять организации, общение с которыми лишь потратит ваше время.

Некоторые брокеры, сотрудничающие непосредственно с банками или застройщиками, позволяют воспользоваться эксклюзивными предложениями, недоступными индивидуальным заявителям. Это позволяет снизить ставку или изменить размер первоначального взноса.

Сколько заявок можно подавать на ипотеку

Если вы хотите подать заявки в другие банки, то имеете полное право это сделать. Оставить заявку вы можете хоть и в двадцать банков сразу. Никто не может запретить вам это сделать. Как минимум два банка ответят положительно на заявку, и тогда придется делать выбор.
Существует определенный срок, в течении которого нельзя подавать заявку в один и тот же банк повторно.

Решение по ипотечным заявкам принимаются в течение двух — пяти рабочих дней. Если вы видите на неком сайте, что заявки одобряются или отклоняются, в автоматическом режиме, то скорее всего это просто реклама. Для принятия решения банк в любом случае потребует определенный пакет документов. 

Смысла подавать заявку на следующий день после отказа нет, заявка будет отклонена автоматически. Срок подачи повторной заявки можно узнать в банке.
Что бы во второй раз не получить отказ — узнайте, какие требования у банка к заемщикам и проанализируйте, соответствуете ли им вы. Если вам непонятно почему банк вам отказал, можете заполнить простую анкету у нас на сайте, и получить консультацию по этому вопросу.

Банки предъявляют строгие требования к заемщикам, поэтому и вероятность отказа достаточно велика.

Проблема с одобрением ипотеки может быть связана с кредитной историей. Если вы брали другие кредиты и не всегда вовремя вносили платежи, эта информация заносится в вашу кредитную историю. В кредитной истории может появиться ошибка. 

В ожидании одобрения банков своей заявки, многие постоянно названивают кредитному специалисту или посещая отделение банка. Это ошибка. Процесс рассмотрения это не ускорит.

Если срок рассмотрения прошел, не нужно сразу идти в банк. Иногда время рассмотрения может быть дольше, чем обычно. Скорость рассмотрения зависит от ряда факторов.

Например, если вы являетесь клиентом банка и получаете заработную плату на банковскую карту в нем, то решение будет принято быстро. Проверять ваши доходы, не нужно, всю информацию о них можно получить, изучив данные личного счета. Плюсом будет наличие хорошей кредитной истории.

Не удивляйтесь, если банк потребует дополнительные документы, это нормально.

Многим ждать ответ банка по заявке на ипотеку приходится несколько недель. Сроки могут увеличиться до месяца. Скорость будет зависеть и от того, насколько оперативно вы собрали все необходимые документы.

Можно ли подавать заявку на кредит сразу в несколько банков

Короткий ответ: нет, если вы хотите получить кредит. Длинный ответ: многое зависит от типа кредита, который вы ищите, и способа отправки заявок. Но в целом все равно нет.

Если кредит “большой” — это ипотека или автокредит — и отправляете заявки не вы, а, например, застройщик или автодилер, банк не расценит большое количество заявок (больше трех в месяц), как негативный сигнал. В статье расскажем, почему так, и как добиться одобрения кредита.

Почему заявка на кредит в несколько банков сразу — плохо

Каждый запрос на кредит отражается в вашей кредитной истории. Банк, который проверяет кредитную историю, обращает внимание на графы “Запросы”(запросы вашей кредитной истории банками и МФО) и «Заявки» 9ваши заявки на кредит).

Если за последний месяц вы создали больше 3-5 заявок на кредит, для банка это — негативный сигнал. Он указывает на вашу острую потребность в деньгах. В банке рассуждают так: “если деньги клиенту нужны чрезвычайно и срочно, если он готов взять их практически в любом банке и на любых условиях, то это либо мошенник, либо человек не умеет планировать свои расходы”. Банкам не нужны такие клиенты, и они предпочитает ответить отказом на заявку.

Дополнительным негативным сигналом для банка могут послужить отказы других кредитных организаций по недавним заявкам. Они также отражаются в кредитной истории.

Так ваши заявки отражаются в кредитной истории. Обратите внимание на графу с одобренными кредитами и отказами

В каких случаях банки закроют глаза на «лишние» заявки

  1. Если вы покупаете машину в автосалоне, у которого несколько авторизованных банков-партнеров.
  2. Если вы покупаете квартиру у застройщика или агентства недвижимости, которые аккредитованы в нескольких банках одновременно.

Банки понимают, что, обращаясь в автосалон или строительную компанию, вы обратитесь к нескольким кредиторам сразу. И готовы не засчитывать это как негативный фактор.

Руководство Национального бюро кредитных историй считает, что поиск более выгодного предложения «по факту», характерен для России. Россияне подают заявки в несколько банков сразу и потому выбирают оптимальный вариант из числа одобренных.

С 2014 банки перестали обращать внимание на несколько подряд заявок на автокредит. С марта 2018 года они не против нескольких заявок на ипотеку.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

— Отправка ипотечной заявки в несколько банков больше не будет портить кредитную историю заемщика. Мы и другие бюро перестали учитывать при оценке платежеспособности потенциального заемщика невостребованные одобренные заявки на ипотеку. Все потому что на ипотечном рынке повторяется ситуация, которая раньше была на рынке автокредитования. Когда первоначальный этап процесса выдачи кредита делегируется посредникам. В автокредитовании это автодилеры, в ипотеке — риэлторы и застройщики, которые рассылают заявку по банкам-партнерам.

Но расслабляться не стоит. Речь идет только об одобренных заявках. Чисто технически с большим количеством заявок на ипотеку или автокредит вообще у вас растет и число не одобренных заявок. А отказы по кредитам на решение банка влиять продолжат.

Как правильно подавать заявку на кредит

  • Перед подачей заявки, запросите свой скоринг или кредитную историю. Оцените себя как заемщика. 
  • Проведите небольшое исследование рынка. Выберите три-четыре банка с привлекательными условиями кредитования: сумма, срок кредита, ставка, объем необходимых документов для получения, расположение офисов, банкоматная сеть, удобство использования интернет-банка и так далее. Хорошо, если у вас есть “зарплатный” банк. Своим клиентам банки предлагают более выгодные условия и оформление заявки идет по упрощенной процедуре.
  • Подайте заявки в выбранные банки — на сайте или в офисе, по очереди.  
  • Дождитесь ответов из банков. Если заявку одобрят, поиски кредита можно прекратить. Если откажут, узнайте причину. Ее вам или сообщат в самом банке, или (обязательно) укажут в кредитной истории.  

Причины отказа в кредитной истории (согласно Указанию Банка России от 01.12.2014 N 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории»).

Формулировка

Что значит

кредитная политика заимодавца (кредитора)

Вы не устраиваете банк по каким-либо параметрам. Это могут быть социодемографические характеристики (пол, возраст, место жительства), размер заработной платы или что угодно еще. С такой формулировкой в кредитной истории можно создавать повторные заявки.

кредитная история заемщика

Вам нужно исправить свою кредитную историю. Либо в неё закрались ошибки, либо качество кредитной истории оказалось неудовлетворительным по вашей вине.

избыточная долговая нагрузка на заемщика

Вы уже и так отдаете банкам больше положенного. Прочитайте статью про кредитную нагрузку, чтобы научиться рассчитывать и снижать свою долговую нагрузку перед обращением в банк.  

несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор)

Вас подозревают в потенциально мошеннических действиях, попытке обмануть банк. Хотя возможно, вы просто невнимательно заполнили анкету.  

  • Если причина некритичная, например, “Несоответствие требованиям банка”, можно подать заявку в оставшиеся банки. Если причины другие, до обращения в новые банки, нужно их устранить: собрать дополнительные документы, подтверждающие доход, исправить кредитную историю и так далее.  
  • Если вы получите отказ во всех выбранных вами банках, это повод провести серьезную работу над ошибками. Что с вашей заявкой не так, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на кредит, в доступной форме покажет отчет по кредитному скорингу. Вы можете использовать скоринг, как шпаргалку по состоянию вашей кредитной истории и руководство к действию.

В каждом отчете скоринга приводятся причины, почему он недостаточно высок, вы можете исправить указанное в этих комментариях и повышать свое качество заемщика.

Только после того, как вы улучшите себя как заемщика, можно подавать новые кредитные заявки в те же или другие банки.

Почитайте еще

Заявка на ипотеку онлайн — подать заявку на оформление ипотеки по все банки

Онлайн-заявка на ипотеку во все банки России

Хотите оформить ипотечный кредит, но у вас нет времени, чтобы посетить те банки, которые могли бы вам его предоставить. В наши дни этот вопрос легко решить. Достаточно просто подать заявку на ипотеку в режиме онлайн непосредственно на официальных сайтах выбранных банков. Всего за несколько часов в этих кредитных организациях примут предварительное решение по вашему запросу и предоставят информацию об условиях такого кредитования для вас. Вам же останется только выбрать, где ипотека онлайн в 2020 для вас будет наиболее выгодна, и оформить ее в том или ином заведении.

Как подать заявку на ипотеку онлайн?

Заявка на ипотеку онлайн подается в любой банк просто и быстро. Для этой цели вам нужно:

  1. Посетить сайты банков, изучить программы ипотечного кредитования, посчитать их стоимость, используя калькулятор.
  2. Заполнить и подать заявку на ипотеку. По возможности (при оформлении страховки или депозита в этом же банке) приложить к ней заявление на снижение ставки по ипотеке.
  3. Дождаться решения банка. Если ипотека онлайн заявка будет вам одобрена, нужно будет собрать документы и обратиться в офис банка для подписания кредитного договора.

Также чтобы взять ипотеку онлайн вам нужно будет уже в отделении оформить страхование — получить без него ипотечный кредит по закону в настоящее время нельзя.

Отметим, что заявка на ипотеку может рассматриваться кредитными организациями до 5-ти рабочих дней. После этого банки России должны будут дать вам свой ответ, каким бы он ни был. Если ответ банков будет отрицательным, вы сможете подать заявку повторно через несколько месяцев. Также можно будет взять дополнительные документы, к примеру, справку о владении недвижимостью, которые увеличат ваш шанс на одобрение кредита.

Какие банки оформляют ипотеку онлайн?

Подать заявку на ипотеку онлайн можно в различных банках РФ. Быстрее всего рассмотрит такую заявку Сбербанк, а также ВТБ. Принимают такие заявки также Тинькофф, Фора-банк и другие организации. Оформить ипотеку онлайн в данных банках проще всего будет тем, кто уже является их клиентом. Они могут рассчитывать на быстрое одобрение заявки и более мягкие условия кредитования.

Как правильно подать заявление на ипотеку в банк, чтобы не получить отказ

Театр начинается с вешалки, а ипотека — с подачи заявки в банк. При рассмотрении заявления-анкеты банкиры тщательно проверяют будущего ипотечника: посылают запрос в НБКИ, звонят работодателю, интересуются семейными обстоятельствами и наличием дополнительных источников дохода. Чтобы с первого раза правильно подать заявление и получить одобрение на выгодных условиях, нужно знать требования кредитной организации и хорошо подготовиться к первой встрече.

Список документов

Прежде чем отправиться в банковское отделение, соберите необходимые бумаги. У разных банков список варьируется, но базовый пакет выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ или загранпаспорт для иностранцев;
  • справка 2-НДФЛ от работодателя. Если человек трудоустроен в нескольких местах, следует предоставить 2-НДФЛ с каждого места работы;
  • справка о доходах по стандарту банка, если это предусмотрено условиями подачи заявки;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • анкета-заявление на получение ипотечного займа.

Возможно, потребуется подать дополнительные документы:

  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • Свидетельство о браке или разводе — в зависимости от семейного положения человека;
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, потребуется свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • водительские права при их наличии;
  • справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что человек не стоит в этих заведениях на учете;
  • СНИЛС;
  • диплом об окончании высшего заведения и другие документы, подтверждающие наличие образования у соискателя;
  • справки о полной выплате долга, если ранее человек оформлял займы в других банках;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимое имущество (при наличии собственной квартиры, дома или иной недвижимости).

Чем больше доказательств платежеспособности и надежности предоставит будущий заемщик, тем быстрее ему одобрят кредит. Если собираетесь подавать заявления в разные банки, подготовьте несколько пакетов документов.

Как увеличить шансы на одобрение

Банки при рассмотрении заявки изучают всю подноготную потенциального заемщика:

  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • размер дохода;
  • наличие работодателя;
  • возраст;
  • наличие «темных пятен» в кредитной истории;
  • наличие недвижимой собственности.
У каждого банка есть система скоринга, которая присваивает соискателю баллы по ряду характеристик

Не раскрученные банки часто проводят скоринг по упрощенной схеме, чтобы конкурировать с крупными кредиторами. Если сомневаетесь в своем кредитном резюме, не игнорируйте «молодые» банки.

Несколько лайфхаков, которые помогут получить кредит на жилье:

  • закройте «хвосты» в кредитной истории перед тем, как подать документы. Выплатите потребительские кредиты, откажитесь от кредитных карт. Любой непогашенный кредит уменьшает количество свободных денег в бюджете. Если у вас были просрочки, следует при визите в банк предоставить платежки и объяснить, почему они возникли;
  • долги по квартплате, штрафы за нарушение правил дорожного движения и налоговую задолженность нужно выплатить до подачи заявки в банк. Проверить отсутствие штрафов и долгов по налогам можно за несколько минут на сайте Госуслуг в личном кабинете. Там же можно оплатить задолженность онлайн;
  • если планируете брать ипотеку с созаемщиком, поинтересуйтесь его кредитной историей и наличием непогашенных долговых обязательств. Это следует сделать независимо от того, будет ли созаемщик основным плательщиком по кредиту или нет.

Заключение

Если вы сами подаете документы в банк, даже при хорошем резюме есть вероятность отказа. Это может произойти из-за ошибки в документах, путаницы в кредитной истории или по вине работодателя, который не ответил на звонок ипотечного менеджера. Чтобы сэкономить время и правильно подать заявку, обратитесь к проверенным брокерам. Благодаря налаженным связям с кредитными структурами, брокер может гарантировать результат за короткий срок.

Если вы планируете оформить ипотеку на жилье в Санкт-Петербурге и Ленобласти, обращайтесь в «Ипотекарь». С помощью агентства вы не только получите одобрение заявления, но и сможете выбрать оптимальные условия кредитования.

Можете ли вы подать заявку на ипотеку сразу у двух кредиторов?

Следует ли вам дважды использовать ипотечного кредитора?

Ваш дом — одно из самых больших финансовых вложений, которые у вас когда-либо были. Как домовладелец, вы можете получить ипотечный кредит на долгие годы, а возможно, даже на десятилетия.

Но, хотя есть смысл поискать наиболее выгодную сделку, можно ли подавать заявку на ипотеку сразу у двух кредиторов?

Подтвердите новую ставку (5 октября 2020 г.)

Влияние нескольких запросов о кредитоспособности

В предыдущие годы наличие нескольких заявок на ипотеку означало несколько запросов на получение кредита.Кредитные запросы происходят, когда кредитор забирает ваш кредит.

Для большинства людей запрос на получение ипотечного кредита известен как «жесткое противодействие» вашей кредитной истории. Жесткие запросы негативно влияют на ваш кредитный рейтинг на 3-5 баллов.

Многократные запросы могут быть потенциально опасными для домовладельцев из-за влияния на кредитные рейтинги. Это удерживало потребителей от покупки более чем одного кредитора.

Сегодня вы можете подать заявку в любое количество кредиторов в течение 2-недельного периода.Все эти запросы считаются за один.

Это правило вступило в силу для того, чтобы потребители могли проявлять должную осмотрительность при совершении крупных покупок, тем самым обеспечивая им хорошую сделку.

Преимущества обращения с несколькими кредиторами

Факт: почти каждая четвертая заявка на покупку дома отклоняется.

Если 25% заявок на ипотеку отклоняются, небольшая «страховка» может обернуться большим душевным спокойствием. Это особенно верно, если у вас не идеальный кредит.

Еще одна причина для покупок заключается в том, что ипотечные программы, затраты на закрытие, процентные ставки и услуги могут значительно отличаться от одного кредитора к другому. Получение более чем одного утверждения ссуды позволяет вам проверить ситуацию с кредиторами по этим параметрам.

Не помешает сказать кредиторам, что вы делаете покупки. Фактически, вы должны им сказать.

Конкуренция по ипотеке в нашей нынешней экономике продолжается. Если вы подвержены высокому кредитному риску, кредиторы с большей вероятностью будут конкурировать за ваш бизнес.

Информирование кредиторов о том, что вы делаете покупки и сравниваете, обычно приводит к тому, что кредитор будет более склонен делать все возможное с самого начала.

Подтвердите новую ставку (5 октября 2020 г.)

.

Получение ипотеки после смены работы: возможно ли?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, вы, вероятно, слышите несколько советов, которые вы слышите снова и снова, чтобы повысить свои шансы на получение кредита; например, использовать кредитную карту для создания кредитной истории, если в прошлом вы мало занимали, или получить принципиальное соглашение, которое даст вам представление о том, сколько вы, вероятно, сможете занять.

Но хотя это может показаться второстепенным фактором, несвоевременная смена места работы также потенциально может повлиять на ваши шансы быть принятым , поэтому, если это то, что вы думаете сделать, убедитесь, что вы знаете, что кредиторы могут основывают свое решение на первом.

Как смена места работы влияет на подачу заявки на ипотеку?

Раньше мы говорили о том, как ваша стабильность учитывается при принятии кредитором решения о предоставлении кредита. Сюда входят несколько аспектов, связанных с вашей работой, например, ваша роль, зарплата (и, что особенно важно), как долго вы там проработали.

По сути: чем дольше вы работаете, тем более благоприятно это будет воспринято кредиторами и, наоборот, чем меньше времени вы были на своей нынешней работе, тем меньше вероятность того, что кредиторы сочтут вас стабильный заемщик.На самом деле в этом нет ничего личного, это всего лишь один из многих факторов, которые большинство ипотечных кредиторов учитывают при подаче заявок на ипотеку.

Также стоит помнить, что каждый кредитор, вероятно, будет по-разному оценивать важность вашего статуса занятости для результата вашего заявления, поэтому, хотя некоторые кредиторы могут не учитывать вас, если вы недавно начали новую работу, другие может быть.

Если вы работаете с ипотечным брокером, убедитесь, что они хорошо осведомлены о вашей ситуации на раннем этапе, чтобы они могли порекомендовать кредиторов, которые с большей вероятностью будут соответствовать вашим обстоятельствам.

Важность того, как вам платят, и тип занятости

Для некоторых кредиторов результат может в какой-то степени зависеть от типа работы , на которую вы переезжаете, и от того, как вам будут платить, потому что в конечном итоге их самая большая проблема заключается в том, своевременно ли вы произведете платежи.

Вид работы

Если вы последние 10 лет работали в определенной области, и ваша новая роль показывает ваше желание и приверженность оставаться в этой сфере деятельности, некоторые кредиторы воспримут это как знак того, что это будет долгосрочная карьера. двигаться, и поэтому ваша стабильность не может быть поставлена ​​под сомнение некоторыми кредиторами.

Если, однако, вы тренировались и работали в определенной области в течение длительного периода и недавно переключились на работу, которая предполагает совершенно другой набор навыков или находится в другой нише, разумно ожидать, что это может быть просто ступенькой перед поиском более подходящая работа в вашей специализированной области, и как таковая может нарушить ваш денежный поток.

Для некоторых профессий (например, подрядчиков) характер бизнеса может заключаться в том, что в конечном итоге вы довольно регулярно переходите с одного места работы на другое.Если это так, вы можете обнаружить, что некоторые профессиональные ипотечные кредиторы больше подходят для вашей работы и ваших требований.

Вы также можете обнаружить, что если вы только что перешли из статуса самозанятого на работу на полную ставку, вам повезет больше, чем если бы вы только что перешли с полной занятости на самозанятость. Все, что показывает ипотечным кредиторам, что у вас больше шансов получить гарантированный установленный доход, скорее всего, будет рассматриваться как преимущество. .

Как вам платят

Если вы только что перешли на работу, которая в основном зависит от комиссионных, многие кредиторы сочтут это менее стабильной работой, чем та, которая предлагает фиксированную заработную плату, даже если вы собираетесь получать более высокую зарплату, чем при фиксированной сумме. .Пока вы не наберете и не накопите хорошую историю расчетных ведомостей , которые точно демонстрируют, сколько вы реально можете заработать в течение года, вам может быть трудно убедить их в обратном.

Некоторые рабочие места оплачиваются на комиссионной основе, и у большинства ипотечных кредиторов не будет проблем только с типом оплаты, если вы сможете доказать, сколько вы обычно приносите домой каждый месяц. Если вы раньше не работали на комиссионной основе и подумываете о получении ипотеки, у вас может быть больше шансов быть принятым, если вы подождете от нескольких месяцев до года перед подачей заявления.

Точно так же, если ваш доход включает бонусы и сверхурочные выплаты, они могут не учитываться в вашей доступности, если у вас нет достаточных доказательств, подтверждающих это. Если они выплачиваются в установленные сроки в течение года, а не каждый месяц, вам может потребоваться показать платежные ведомости за два года, чтобы их можно было принять во внимание, чтобы кредиторы могли определить определенный уровень согласованности.

Ваш договор

Если у вас заключен срочный контракт или вы все еще отбываете испытательный срок, , возможно, вам не повезет с кредиторами, как если бы у вас был непрерывный контракт с периодом уведомления .Это потому, что если есть что-то, что указывает на то, что ваша работа может прекратиться после определенного момента или вас могут уволить без особого уведомления, это сразу ставит под сомнение, могут ли в результате этого нарушиться выплаты по ипотеке.

Если вы недавно начали работу, кредиторы могут попросить работодателей показать копию контракта , чтобы убедиться, что эта роль, несомненно, принадлежит вам, что вы будете зарабатывать столько, сколько заявили, а не только там временно.

Сроки переключения

Выбор времени вашей смены работы имеет огромное значение и может сыграть определенную роль в результатах вашего приложения. Хотя работа и зарплата сами по себе также являются чрезвычайно важными факторами, большинство согласится с тем, что чем дольше вы проработаете на своей работе до подачи заявления на ипотеку, тем лучше.

Смена места работы перед подачей заявления

Существует множество причин, по которым вы можете подумать о получении ипотечной ссуды вскоре после смены работы, например о повышении заработной платы, что означает, что вы можете начать думать о повышении класса обслуживания, или вы, возможно, подумываете о том, чтобы сделать поездку более удобной.Но может быть лучше, чтобы отложить подачу заявки на ипотеку на некоторое время , если это означает, что это избавит вас от обращения к кредитору с небольшим доказательством стабильного дохода.

Некоторые кредиторы потребуют квитанции о заработной плате не менее чем за три месяца, в то время как другие могут запросить квитанции на сумму за два года, что означает, что, если вы недавно получили повышение или продвижение по службе, возможно, стоит подождать еще пару месяцев, прежде чем думать о подаче заявки на ипотеку, иначе ваша новая и более высокая зарплата может быть не полностью учтена, что также может уменьшить сумму, которую кредитор готов предоставить вам в долг.

Вполне могут быть кредиторы, готовые предоставить вам ссуду, если вы только что сменили работу, но вы можете обнаружить, что у вас ограниченное количество кредиторов на выбор, что означает, что вы можете упустить некоторые из лучших сделок.

Смена места работы при подаче

Смена места работы в процессе подачи заявки — не идеальный вариант, отчасти потому, что на этом этапе кредитор может отказаться от соглашения до того, как что-либо будет подписано, чтобы избежать любого риска, который они считают присутствующим.

Если вы получили принципиальное соглашение и с тех пор сменили работу, то вы можете обнаружить, что соглашение не будет выполнено. , когда вы придете брать ипотеку. Это потому, что кредитор предварительно согласится предоставить вам ссуду в зависимости от ваших обстоятельств на момент подачи заявки. Смена работы — не единственная причина, по которой вам может быть предоставлено принципиальное решение, а затем вам будет отказано в реальной ипотеке.

Это не означает, что вы не сможете получить ипотеку, если только что взяли на себя новую роль: некоторые кредиторы обратят особое внимание на , насколько увеличилась зарплата или насколько вероятно, что они вас считают собираетесь остаться на вашей новой работе.По этой причине некоторые работодатели могут захотеть узнать у вашего нового работодателя более подробную информацию о продолжительности контракта.

Смена места работы после того, как вас приняли

Это становится более запутанным, если вы меняете работу после того, как вас приняли на ипотеку. Некоторые кредиторы позволят вам продолжить работу, как будто ничего не произошло, при условии, что ваша доступность не снизится, в то время как другие могут захотеть полностью отозвать кредитное соглашение.

Это одна из ситуаций, когда роль , которую вы взяли на себя, может стать более важной, и если вы сделали горизонтальный или восходящий сдвиг в своей карьере, это, вероятно, отразится более положительно, чем если вы начали совершенно новое предприятие.В этой ситуации некоторые кредиторы могут оценивать движение в той же отрасли, глядя на вашу прошлую историю занятости и рассматривая это как аналогичное движение.

Если вы переходите на работу, которая, по всей видимости, оплачивается меньше, чем ваша текущая должность, это может привести к изменению вашей финансовой доступности, а это означает, что сумма, которую вы, вероятно, сможете выплачивать ежемесячно, может уменьшиться.

Если вы пользуетесь услугами ипотечного брокера, рекомендуется проконсультироваться с ним о вероятном влиянии смены места работы на ваше заявление, поскольку они с большей вероятностью смогут рассказать вам, как отдельные кредиторы реагировали в прошлом.

Что делать, если я не сообщу кредитору о смене места работы?

После того, как вы начали подачу заявки на ипотеку (не считая Соглашения на стадии Принципа), вы по закону обязаны информировать своего ипотечного кредитора о любых существенных изменениях, которые могут повлиять на вашу доступность.

Проверки, чтобы убедиться, что ничто, что может повлиять на решение ипотечного кредитора, может быть выполнено на разных этапах подачи вашего заявления, например, проверка банкротства, которая часто проводится непосредственно перед завершением.

Неспособность раскрыть эту информацию при запросе не означает, что кредитор не узнает , и они с гораздо большей вероятностью отнесутся к смене места работы, если вы сообщите им об этом заранее.

Что еще учитывается при подаче заявки на ипотеку?

В подаче заявки на ипотеку так много аспектов, в которых учитывается множество факторов, поэтому, хотя выбор времени смены работы в решающий момент процесса может повлиять на результат, это не единственное, что дает возможность Сделай так.

Ваша кредитоспособность (ваша прошлая история своевременных погашений и, следовательно, вероятность того, что вы сделаете это снова в будущем) также играет ключевую роль, при этом информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете, составляет большую часть того, что кредиторы будут оценивать для определения этого. .

Вы можете увидеть, что оценивают кредиторы, когда они проверяют ваш кредитный отчет, попробовав checkmyfile бесплатно в течение 30 дней, а затем всего за 14,99 фунтов стерлингов в месяц после этого, которую вы можете отменить онлайн, по телефону или электронной почте.

.

Проверок ипотечных кредитов и их влияние

Ипотечные кредиторы, как правило, проводят первоначальный мягкий поиск по вашему файлу (где они могут видеть фрагменты информации), а затем жесткую проверку кредитоспособности, чтобы оценить вашу финансовую историю, чтобы увидеть, соответствуете ли вы их критериям и критерии доступности. Многие заемщики увидят снижение своего кредитного рейтинга после того, как они подадут заявку на ипотеку, хотя это временно.

В этом руководстве мы рассмотрим, как подача заявки на ипотеку влияет на ваш кредитный рейтинг, как это влияет на ваш заем и что делать, если вы отклонили ипотеку.

Щелкните ссылку ниже или прочтите подробный обзор:

Что такое проверка кредитоспособности при ипотеке?

Проверка кредитоспособности — это когда компания изучает ваш кредитный отчет, чтобы лучше понять ваше финансовое поведение. Существует два типа проверки кредитоспособности: жесткий и мягкий, и мы подробно обсудим оба из них.

Кредиторы используют проверку кредитоспособности при подаче заявок на ипотечную ссуду, чтобы определить ваш финансовый риск для них и оценить вашу историю выплат.

Прежде чем подавать заявку, важно знать, насколько несколько заявок на ипотеку влияют на кредитный рейтинг. Подача заявки на ипотеку без всей необходимой информации может привести к ненужному ущербу для вашего кредита, поэтому, если у вас все же плохой результат, вы находитесь в лучшем месте для консультации по ипотеке.

Влияет ли подача заявки на ипотеку на ваш кредитный рейтинг?

Это зависит от того, насколько далеко вы продвинулись в процессе. Если вы подадите полную заявку, большинство кредиторов оставят «твердый след», в то время как они могут оставить только «мягкий след» после соглашения в принципе.Имейте в виду, что все кредиторы разные, и некоторые из них могут приложить немало усилий, чтобы прийти к принципиальному соглашению.

Мы обсудим разницу между жесткими и мягкими проверками кредитоспособности более подробно позже в этой статье, поэтому читайте дополнительную информацию.

Сколько времени занимает проверка кредитоспособности для ипотеки?

Они практически мгновенные. Ипотечный кредитор может позвонить и просмотреть ваш кредитный отчет за считанные минуты, если ваше дело не вызывает затруднений. При этом могут возникнуть осложнения.

Если кредитор обнаружит в вашем досье что-то, что ему не нравится, он может внимательно изучить его, и в этом случае им может потребоваться до нескольких дней, чтобы полностью оценить вашу кредитоспособность.

Как получение ипотеки поможет моему кредиту?

Вы улучшаете свой результат, доказывая, что вы готовы давать ссуды, своевременно выплачивая ипотечный кредит каждый месяц — тогда вас считают человеком с «ответственным долгом» и тем, кто может брать и возвращать деньги вовремя.

Как проверка ипотечного кредита может повлиять на ваш счет?

Как мы уже обсуждали, влияние проверки ипотечного кредита на ваш рейтинг будет зависеть от того, проводится ли поиск ипотечного кредита с мягким или жестким чеком на кредит.

Чек по мягкой ипотеке

Чек по мягкой ипотеке — это первоначальный поиск по вашему кредитному рейтингу; кредитор может видеть основную часть информации о вас, необходимую для принятия решения, но не обязательно иметь доступ ко всей информации, содержащейся в вашем отчете.

Поиск ипотечного льготного кредита не влияет на оценку вашего отчета и не оставляет видимого следа для других потенциальных кредиторов. Единственный человек, который может видеть чек на мягкую ипотеку в вашем отчете, — это вы.

Жесткая проверка кредитоспособности

Проверка кредитоспособности ипотечной заявки может повлиять на ваш счет, если вы дадите указание потенциальному кредитору провести полную и жесткую проверку кредитоспособности вашего файла.Жесткая проверка ипотечного кредита позволяет кредитору полностью изучить отчет человека и оставляет след поиска в отчете о том, что заявка на получение кредита была подана.

Многие усердные поиски за короткий промежуток времени могут создать впечатление, будто вы отчаянно нуждаетесь в признании, и это, безусловно, может отрицательно сказаться на вашей оценке.

В чем разница между чеком ипотечного кредита и кредитным рейтингом?

Кредитный чек по ипотеке — это сводка вашей финансовой надежности, по сути, вашей истории оплаты долгов и счетов, таких как коммунальные услуги, телефонные контракты и кредитные карты.Проверка кредитоспособности проводится по вашему отчету, как правило, агентством кредитных историй.

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое используется для представления всей этой прошлой и настоящей информации из вашего кредитного файла. Как правило, чем выше число, тем лучше вы смотрите на потенциальных кредиторов.

Не зацикливайтесь на оценках кредитных агентств.

Если ваш кредитный рейтинг низкий, может показаться, что вам постоянно отказывают в кредитах. Хорошая новость заключается в том, что универсального контрольного списка для утверждения кредита не существует.

У каждого кредитора есть собственный андеррайтинг, который определяет, каким критериям должен соответствовать заемщик для получения одобрения. Есть кредиторы, которые специально предоставляют ссуды тем, у кого плохая кредитная история, поэтому, если ваш рейтинг невысокий, не вдавайтесь в подробности!

Какой минимальный кредитный рейтинг для ипотеки?

Не существует установленного минимального балла по кредитам, необходимого для получения ипотеки в Великобритании, который применяется повсеместно.

Цифры, которые видит кредитор при вызове вашего кредитного отчета, открыты для их интерпретации, и точная оценка, которую они увидят, будет зависеть от того, какое агентство кредитной информации они используют.

Experian, например, оценка из 999 и минимум 700 считается хорошей, а 800 — отличной. Equifax набрал 700 баллов и считает около 475 отличными.

Callcredit выставит вам пять баллов, один из которых является некредитоспособным, а пять — низким риском.

Так должен ли я проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявления на ипотеку?

Ответ: безусловно. Но помните, как упоминалось выше, кредитные рейтинги, полученные от справочных агентств, не совпадают с рейтингом, который предоставит кредитор.Кредиторы ищут в вашем отчете, чтобы принять собственное решение на основе информации в вашем файле, включая поведение учетной записи и т. Д.

Преимущество проверки вашего кредитного отчета в первую очередь заключается в том, что вы можете передать его одному из специализированных консультантов, который проанализирует информацию и увидит, что видит кредитор, прежде чем подавать какое-либо заявление. Они знают, что кредиторы делают, а что не принимают, и затем могут подобрать вам подходящих кредиторов в первый раз, сокращая количество поисковых запросов, необходимых для получения разрешения.

Вы можете проверить свои кредитные отчеты здесь

Вредит ли отказ вашей оценке?

Как было сказано выше, не обязательно. Наличие жесткого поиска (одобренного или нет) может снизить вашу оценку в некоторых агентствах и кредитных организациях, но решение по результатам этого поиска не будет зафиксировано. Кредитор может предположить, что он был отклонен, если заемщик, конечно же, не откроет счет у этого кредитора.

Вот почему так важно получить правильный совет перед подачей заявки на любой вид кредита, особенно на ипотеку, — чтобы избежать ненужных поисков у кредиторов, которые изначально не одобрили бы это.

Эксперты, с которыми мы работаем, изучат ваш кредитный отчет и подберут для вас лучших кредиторов перед подачей заявки, чтобы вы могли получить все правильно с первого раза. Они могут поговорить с конкретными андеррайтерами, чтобы обсудить ваш конкретный случай. Получение правильного совета снижает вероятность отказа в ипотеке и избавляет вас от потери кредитного рейтинга в процессе.

На каких этапах кредиторы проверяют баллы?

Заявитель, вероятно, будет подвергнут жесткой или мягкой проверке кредитоспособности для предварительного одобрения ипотеки (также известного как принципиальное решение), а затем с некоторыми кредиторами будет проведен дальнейший поиск в момент подачи полной заявки.

Обычно это так, хотя иногда некоторые кредиторы могут / завершат окончательную проверку перед завершением или на любом этапе, если что-то фундаментально изменится в приложении (например, потребуется занять больше денег / добавить / удалить кого-то из приложения) .

Сколько проверок кредитоспособности выполняется при подаче заявления на ипотеку?

Обычно два. Вы можете ожидать, что вас хотя бы один раз обыщут на начальном этапе, и это должно быть довольно рано в процессе кредитования. Если кредитор решает повторно запустить проверку кредитоспособности до завершения ипотеки, то обычно это делается для проверки того, что статус занятости не изменился за время процесса.

Несколько проверок кредитоспособности для ипотечных заявок от одного и того же кредитора не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Повлияет ли ипотека в принципе на мой кредитный рейтинг?

Это общий вопрос, и многие люди также хотят знать, влияет ли предварительное одобрение ипотеки на кредитный рейтинг?

Как уже упоминалось, если поиск является мягким, то нет. В случае жесткого поиска он записывается в ваш файл и может повлиять на ваш кредитный рейтинг в некоторых агентствах и кредитных организациях, в зависимости от того, как недавно и сколько поисковых запросов было записано.

Как долго проходят проверки ипотечных кредитов?

Ипотечные кредиторы обычно оценивают кредитную историю заявителя за последние шесть лет на предмет любых проблем.

Как различные проблемы с кредитом влияют на кредитный рейтинг

Если вас беспокоят предыдущие проблемы с кредитом, очень важно получить правильный совет перед подачей заявки, поэтому сейчас самое время поговорить с одним из экспертов-консультантов, с которыми мы работаем с.

Тот факт, что у вас уже были проблемы с кредитом, не обязательно означает, что вы не можете получить ипотечный кредит.

Следующие кредитные проблемы оцениваются по возрастающей серьезности; мы также включили вероятность найти ипотечного кредитора в каждом конкретном сценарии.

Одновременное появление нескольких проблем может еще больше повлиять на решение, но не делает его невозможным:

  • Низкий кредитный рейтинг — Большинство крупных кредиторов, вероятно, отклонят заявку на ипотеку от потенциального заемщика с низким кредитным рейтингом, но не все будет.
    Некоторые кредиторы не оценивают заявки; они проверяют кредитный файл и, если какие-либо негативные события соответствуют определенным критериям кредитора, они соглашаются предоставить кредит.
  • Просроченные платежи — Некоторые ипотечные кредиторы могут принимать заявки, если просрочка платежа превышает 3 года.
    Некоторые кредиторы счастливы, если платеж был задержан в течение последних 12 месяцев, а некоторые счастливы, если клиент в настоящее время задерживается.
  • Значения по умолчанию — Дата регистрации дефолта является наиболее важным фактором при принятии решения, поскольку чем позднее дефолт, тем меньше вероятность того, что кредитор согласится.
    Большинство кредиторов, скорее всего, откажутся от платежа, если дефолт по платежам был в течение последних 6 лет, некоторые довольны, если он произошел за пределами последних 3 лет, некоторые счастливы, если дефолт был зарегистрирован вне последних нескольких месяцев, а некоторые даже счастлив, если дефолт был зарегистрирован в этом месяце.
  • Постановления окружного суда — То же, что и дефолты, хотя некоторые кредиторы в меньшей степени принимают CCJ
  • Задолженность по ипотеке Если вы были в ситуации, когда у вас возникла задолженность по ипотеке, то плохие новости — они считаются более серьезными, чем просроченные платежи по необеспеченным счетам (карты / личные займы и т. д.).
    Однако есть кредиторы, которые примут вас, если просроченная задолженность была более 3 лет назад, некоторые кредиторы счастливы, если просроченная задолженность была более года назад, некоторые довольны в течение последних 12 месяцев, а небольшая сумма даже учитывает текущую задолженность. !
  • План управления долгом (DMP) — Основными факторами, которые будут учитываться, являются дата регистрации и дата расчета.
    Большинство кредиторов отказываются, если заявитель участвует в программе DMP или имеет ее в течение последних 6 лет, некоторые довольны, если это было более года назад, а некоторые кредиторы довольны, если лицо в настоящее время участвует в программе DMP.
  • Индивидуальное добровольное соглашение (IVA) — Опять же, основным фактором является дата регистрации и дата расчетов.
    Большинство кредиторов откажутся от урегулирования, если урегулирование было произведено в течение последних 6 лет, некоторые могут быть счастливы, если урегулирование было произведено более 5 лет назад, некоторые могут, если он был урегулирован более 3 лет назад, и 1 или 2 рассмотрят вас, если вы все еще в IVA.
  • Банкротство — Дата увольнения обычно является решающим фактором.
    Большинство кредиторов откажутся, если заявитель когда-либо был банкротом, некоторые будут счастливы, если вас уволят более 3 лет назад, и некоторые будут счастливы, если вас уволят 12 месяцев назад. 1 или 2 будут по-прежнему рассматривать вас в первый день вашей выписки.
  • Повторное владение — Дата возврата является наиболее важной.
    Большинство кредиторов откажутся от вас, если он у вас когда-либо был, некоторые были бы счастливы, если бы это было более 6 лет назад, несколько — 3 года назад, несколько — в течение последних 3 лет.

Какую ипотеку я могу себе позволить?

Обычно это зависит от вашего дохода и предполагаемого риска для кредитора. Большинство кредиторов будут рады предложить ипотеку на сумму, равную 4,5-кратному доходу заемщика, некоторые кредиторы могут предложить 5-кратную сумму, а очень немногие — 6-кратную.

Имеет ли значение, как долго я работаю?

Как правило, чем дольше вы работаете, тем более стабильным считается ваш доход, поэтому у многих кредиторов ваша оценка может быть выше.

Если вы работаете, кредитор оценит такие факторы, как время нахождения в должности, тип контракта и ваша кредитная история. Многие кредиторы хотят видеть платежные ведомости за шесть-двенадцать месяцев, некоторые будут довольны тремя месяцами, а некоторые будут рассматривать вас с первого дня. Один или двое даже согласятся на будущую работу, если у вас есть контракт!

Если вы работаете не по найму, заемщик, скорее всего, должен будет предоставить счета за 3 года, чтобы удовлетворить большинство кредиторов. Кто-то может попросить клиента открыть счет на 2 года, кто-то будет доволен годовым, а очень небольшая группа согласится на 9-месячную торговлю.

Сколько мне потребуется депозита?

Нас часто спрашивают, какую сумму депозита нужно будет отложить заемщикам с плохой кредитной историей. Сумма депозита обычно определяется степенью предполагаемого риска, который заемщик представляет для кредитора, и они могут дать вам более высокий кредитный рейтинг, если у вас есть более крупный депозит.

В настоящее время кредиторы выдают ссуду максимум на 95% на жилую недвижимость, 85% на покупку для сдачи в аренду и 75% на промежуточное финансирование. Таким образом, минимальный депозит, который вам понадобится, составляет 5%, хотя есть несколько кредиторов, которые предоставляют 100% -ную ипотеку, известную как ипотека поручителя или ипотека на семейный депозит.

Влияют ли каникулы на выплату ипотечного кредита на кредитный рейтинг?

Если вы взяли выходной по ипотеке или у вас был выходной по предыдущей ссуде или кредитной карте, все зависит от того, как кредитор записал это в вашем кредитном файле.

С платежными каникулами или соглашениями о выплате суммы, отличной от первоначально согласованной, некоторые кредиторы будут считать кредитное соглашение выполненным и не записывать какие-либо «договоренности о выплате (AR)» в вашем кредитном файле.

Другие кредиторы скажут, что они довольны соглашением, но все же отметят это в вашем файле как «соглашение о выплате (AR)».Некоторые новые кредиторы сочтут это отрицательным и в результате поставят вам более низкую оценку.

Какие еще факторы могут повлиять на подачу заявки на ипотеку?

Ниже приведены дополнительные вопросы, которые могут возникнуть при подаче заявления на ипотеку. Если у вас была плохая кредитная история и вы также попадаете в одну из следующих категорий, вам понадобится совет специалиста с учетом вашего финансового положения, чтобы найти специализированного кредитора:

  • Купите для сдачи в аренду — правила и суммы депозита для Покупка для сдачи в аренду может отличаться от типичной ипотеки.
  • Более высокая стоимость кредита — Если вы впервые домовладелец или у вас просто нет большого депозита для поиска ипотеки, вам понадобится более высокий LTV.
    Мы можем найти специализированных кредиторов, которые помогут вам.
  • Unique Properties — Ипотека на уникальную недвижимость считается более рискованной, что обычно означает меньшее количество кредиторов.
    Этот термин охватывает здания, внесенные в список памятников архитектуры, высотные здания, объекты нестандартной застройки и объекты недвижимости, в которых невозможно жить.
  • Старые заемщики — Старые заемщики могут столкнуться с трудностями, потому что многие ипотечные кредиторы могут применять максимальный возраст в конце срока или подавать заявки на ограничение в определенном возрасте.
    У некоторых нет ограничений по возрасту истечения срока, поэтому важно найти подходящего кредитора для ваших нужд.
  • Крупные ссуды — если вы берете крупную ссуду, ваша доступность, доход и кредитная история могут затруднить поиск кредитора.

Поговорите с опытным консультантом по ипотеке сегодня

Получение индивидуального совета от консультанта может означать, что специализированный кредитор сможет принять ваше заявление о плохой кредитной ипотеке в ближайшем будущем.

Если у вас есть вопросы и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните сегодня в онлайн-консультанта по ипотеке по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос.

Тогда расслабьтесь и позвольте нам сделать всю тяжелую работу по поиску специалиста-консультанта по плохой кредитной ипотеке с необходимыми знаниями для ваших обстоятельств. Мы не берем комиссию, и у вас нет никаких обязательств или отметок о вашем кредитном рейтинге.

.

Банки замораживают ипотечные кредиты? Вот банки, приостанавливающие платежи из-за коронавируса

Поскольку многие предприятия и службы вынуждены закрыться в соответствии с последними ограничениями федерального правительства, чтобы попытаться сдержать распространение коронавируса, многие австралийцы испытывают затруднения, когда дело доходит до финансов. Особенно с ипотекой.

По меньшей мере 1 миллион австралийцев столкнулись с безработицей в результате кризиса.

Многие задаются вопросом, что делают банки, когда дело касается жилищных кредитов.

Будет ли приостановлена ​​ипотека?

Все четыре крупных банка объявили, что их клиенты смогут приостанавливать выплаты по ипотеке.

Если вы являетесь членом Содружества

  • , вы сможете отсрочить выплаты по жилищному кредиту на срок до шести месяцев
  • Проценты будут капитализированы
  • Проценты и сборы будут добавлены к остатку по вашему кредиту
  • пересчитано в конце периода поддержки
  • Срок вашего кредита будет продлен, поэтому выплаты останутся такими же, какими они были до начала отсрочки

Если вы используете Westpac

  • , вы сможете отсрочить выплаты на три месяцев
  • Трехмесячное продление доступно после проверки
  • Этот вариант предназначен для людей, которые потеряли работу или доход в результате коронавируса
  • Отсроченные проценты будут капитализированы, поэтому ваши выплаты увеличатся до оставшейся части вашего кредита термин
Последние новости о пандемии COVID-19 читайте в нашем блоге о коронавирусе.

Если у вас есть NAB

  • Вы сможете отсрочить выплаты на срок до шести месяцев
  • Будет трехмесячный контрольный пункт в банке
  • Вы имеете право, если вы являетесь клиентом по жилищному кредиту, на которого коронавирус
  • Это относится к владельцам-арендаторам, инвесторам или лицам, имеющим основную сумму и проценты или только график погашения процентов
  • Вы все равно сможете перерисовать во время паузы погашения

Если вы используете ANZ

  • иметь возможность отложить выплаты на шесть месяцев
  • Проценты будут капитализированы
  • Банк проверит вас через три месяца

А если вы работаете в Bendigo Bank (пятый по величине банк Австралии)

Ответы на ваши вопросы по коронавирусу:

Нужно ли мне предоставить какие-то доказательства?

Некоторые банки прямо заявляют, что только клиенты, затронутые коронавирусом, будут иметь право приостановить выплаты.

Но нужно ли вам предоставить подтверждение (например, справку от врача или форму выходного пособия) для подтверждения того, что вы пострадали от коронавируса, зависит от того, в каком банке вы находитесь.

CBA говорит, что для запроса отсрочки не требуется никаких доказательств, хотя вас могут попросить заявить, что вы пострадали от коронавируса.

Westpac в настоящее время рассматривает каждый запрос в индивидуальном порядке, а не навязывает общие требования.

Позиция ANZ , кажется, заключается в том, что если вы были в курсе своих выплат, вы, скорее всего, будете иметь право.

Клиенты NAB , желающие отсрочить платежи, не должны предоставлять никаких доказательств. По запросу будет применена пауза.

В чем прикол?

Хотя возможность отсрочки платежа может быть вашим лучшим (или единственным) вариантом на данный момент, здесь есть загвоздка.

Все банки объявили процентной капитализации .

Вот где проценты, которые вы не платите в течение периода отсрочки, добавляются к непогашенному остатку по кредиту.

Например: Если у вас есть жилищный заем в размере 400 000 долларов с процентной ставкой 3 процента, вы будете платить 1000 долларов в месяц в качестве процентов.

Если вы приостанавливаете погашение ипотечного кредита на шесть месяцев, сумма процентов добавляется к вашему непогашенному остатку.

Итак, через шесть месяцев вы собираетесь выплатить ссуду в размере 406 000 долларов.

Деловой репортер ABC Дэвид Тейлор в своей недавней аналитической статье выразился просто:

«Это очень сложный способ сказать:« после того, как вы закончите с ипотечным «отпуском», как некоторые называют это, вы должны продолжать выплаты, и ваш баланс будет больше, чем когда вы начали процесс отсрочки.»

Генеральный директор ANZ Шейн Эллиотт сказала радиостанции в Перте 6PR, что причина, по которой банки капитализируют проценты, сводится к банковским законам Австралии .

» Если мы не взимаем с вас проценты, даже если мы отсрочим их, ваша ссуда становится так называемой «обесцененной», а это означает, что мы должны выделить еще много капитала для поддержки вашей ссуды.

«Если мы сделаем это, как отрасль, у нас не будет достаточно капитала. Это не будет в чьих-либо интересах.«

Будьте в курсе вспышки коронавируса

Как мне приостановить выплаты?

Для клиентов CBA процесс проходит в разделе« Запрос на затруднения »на веб-сайте.

Вам нужно будет войти в систему в свой счет в интернет-банке и ответьте на пять вопросов о том, с чем вам нужна помощь.

Затем банк позвонит вам в течение семи рабочих дней, чтобы обсудить ваши варианты. Нажмите здесь, чтобы начать работу.

Банк Содружества предлагает поддержку клиентам жилищного кредита. (ABC News)

Для клиентов Westpac : перейдите сюда, нажмите кнопку приостановки выплаты жилищного кредита и следуйте инструкциям.

Страница поддержки клиентов Westpac Bank, посвященная COVID-19. (ABC News)

Клиенты NAB должны будут заполнить эту форму пакета поддержки по коронавирусу (covid-19) или позвонить по телефону 13 22 65 для поддержки (хотя вы можете подождать некоторое время, если решите позвонить из-за большой объем звонков).

Страница поддержки COVID-19 NAB для домовладельцев. (ABC News)

Клиентам ANZ нужно будет позвонить в банк по номеру , но из-за большого количества запросов вам может потребоваться запросить обратный звонок. Перейдите на эту страницу, прокрутите вниз до пункта «Приостановить выплаты» и следуйте инструкциям. Страница помощи

ANZ по COVID-19 для домовладельцев. (ABC News)

Что говорят эксперты о коронавирусе:

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top