Можно ли получить ипотеку имея ипотеку: Можно ли взять ипотеку, имея ипотеку?

Содержание

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Купить квартиру без привлечения кредитных средств под силу не многим гражданам. В то же время, большинство населения активно пользуются кредитами для приобретения товаров и услуг. Принимая решение о покупке квартиры в кредит, многих беспокоит вопрос, даст ли банк ипотеку, если есть непогашенные потребительские кредиты?

Содержание

Скрыть
  1. Получение ипотеки при наличии задолженности
    1. Как банки относятся к непогашенным кредитам?
      1. Как получить ипотеку?
        1. В каком случае получить не получится?
          1. На что еще банки обращают внимание?
            1. Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

                Получение ипотеки при наличии задолженности

                Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

                Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.

                Как банки относятся к непогашенным кредитам?

                Наличие непогашенного кредита не может стать причиной отказа. Прежде чем принять решение, банк взвесит множество факторов. При этом в расчет могут взять:

                • ежемесячный доход заемщика и членов его семьи, муж или жена всегда могут быть привлечены в качестве созаемщика
                • наличие дополнительных источников дохода
                • владение движимым и недвижимым имуществом, которая также может выступить в качестве залога
                • наличие хорошей кредитной истории
                • доход, остающийся после уплаты обязательств по действующим кредитам, не должен превышать 50%

                Как получить ипотеку?

                Получить ипотеку, имея непогашенную задолженность, возможно, если следовать правилам:

                1. Не стоит скрывать факт наличия непогашенных кредитов. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, сумма кредита немалая. Поэтому служба безопасности банка тщательно собирает информацию о заемщике. Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.
                2. Предоставьте в банк документы, подтверждающие ваши доходы и доходы членов вашей семьи. Любой дополнительный доход увеличит вес заемщика и долю непогашенного кредита в общем доходе.
                3. Предоставьте кредитному инспектору все не закрытые кредитные договора с графиком погашения. Ему будет легче оценить нагрузку на ваш бюджет и принять правильное решение.
                4. Если имеется несколько непогашенных потребительских договоров в разных банках, постарайтесь собрать их «под одной крышей», рефинансируйте задолженность по нескольким кредитам в единый заем.

                В каком случае получить не получится?

                Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.

                Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.

                Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.

                Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить. Если кредит будет «съедать» большую часть доходов, банк сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и откажется от сотрудничества.

                На что еще банки обращают внимание?

                Отсутствие кредитной истории также может сослужить нехорошую службу. Казалось бы, отсутствие потребности в кредитах должно характеризовать человека, как состоятельного, не испытывающего нужды в денежных средствах. Однако в этом случае у банка отсутствует информация об уровне финансовой дисциплины. Состоятельный гражданин может оказаться необязательным, не способным регулярно выполнять взятые на себя обязательства, даже при наличии средств.

                Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

                Чтобы не получить отказ банка в ипотеке старайтесь в срок погашать обязательства по любым кредитам.

                Если ранее не прибегали к услугам банка, возьмите потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасите его.

                Если кредитов много, постарайтесь погасить большую часть из них или обратитесь в банк за реструктуризацией. С большой вероятностью кредитная ставка по новому кредиту будет более выгодная.

                Можно ли взять две ипотеки одновременно

                Оформление ипотечного кредита – это реальный шанс для многих россиян стать обладателями собственной недвижимости за короткой срок не откладывая деньги годами. Но многие семьи сталкиваются с ситуацией, когда при наличии одного жилищного кредита необходимо получить второй. Далее рассмотрим, можно ли взять вторую ипотеку до погашения первой и все особенности этого процесса.

                инфографика

                Можно ли получить две ипотеки одновременно

                В некоторых ситуациях может появиться необходимость в двух квартирах одновременно. Взять несколько ипотек сразу получится только в следующих случаях:

                1. Если заёмщик полностью соответствует всем критериям выбранного банка и хорошо зарабатывает.
                2. Если одновременно направлять заявку в другое кредитное учреждение, не ставя в известность первого кредитора.

                Ниже разберём первый и второй случай.

                Если высокий заработок

                Практически все банковские учреждения страны для заёмщиков выдвигают обязательное требование – ежемесячный кредитный платёж не должен превышать 40% семейного месячного заработка. Если подаётся заявка по программе, предусматривающей большую финансовую нагрузку, то банк со 100% вероятностью вынесет отрицательный вердикт, так как ни одно учреждение не захочет так рисковать.

                Заёмщик, суммы заработка которого позволяют платить сразу по двум ипотека и суммарно два ежемесячных платежа не превысят 40% его дохода, признаётся платежеспособным. Только подтверждение от него в виде справок и официальных бумаг банки потребуют обязательно.

                Кроме уровня заработка кредитор поинтересуется стажем и стабильностью работы. Если зарплата даёт возможность взять две ипотеки, но при этом проработал заёмщик на последнем месте недостаточно, то банк предложит обратиться за кредитными средствами через определённый период.

                Работники банка всегда тщательно проверяют информацию о потенциальных клиентах. На основании полученных бумаг о доходе и данных, вписанных в анкету, дополнительно определяется какова величина расходов семьи, сколько иждивенцев и какова доля по настоящим и будущим финансовым обязательствам. Всё это играет важную роль при принятии банком решения о том, хватит ли заёмщику денег возвращать долги.

                Сразу получить 2 ипотеки на покупку жилья можно несколькими способами:

                1. Оформив один ипотечный кредит на два залоговых предмета (на основании одного ипотечного договора приобретается два жилых объекта недвижимости, которые выступают обеспечением для банка).
                2. Оформив два ипотечных кредита на каждое жильё отдельно (заявки можно направлять параллельно, но в случае со Сбербанком должна соблюдаться очерёдность, сначала полностью оформляется одна ипотека, а после этого вторая).

                Если недостаточно заработка

                Если суммарного семейного дохода не хватает для выплаты долгов по двум ипотечным займам, то ни один банк деньги в долг не даст. Никто не захочет рисковать, так как у такого человека в любой момент может не хватить средств на внесение платежа.

                Единственный способ получить положительный вердикт по двум ипотекам – это сразу направить заявки в разные банки. После того как одно учреждение согласится предоставить ипотечный заем, заёмщику нужно будет оперативно приступить к оформлению еще одной ипотеки у другого кредитора.

                Справка! Тут главное, чтобы в Бюро Кредитных Историй не попала быстро информация о первом кредите. Но зависит это от конкретной организации. В одних банках настроена автоматическая система передачи данных в БКИ, а в других сотрудники делают это вручную. Во втором случае информация по заёмщикам перенаправляется не сразу, а в конкретные дни, когда накопится несколько личных дел.

                Ещё следует понимать, что просто вынесенное положительное решение по заявке на ипотеку не является основанием для передачи информации в БКИ о том, что ссуда выдана. Если одобрено только выбранное жильё, то и соответственно, что в БКИ ещё не будет отображено, что человек уже является владельцем ипотеки.

                Процедура подачи заявки в два банка выглядит следующим образом:

                1. Заявка направляется одновременно в несколько банковских учреждений.
                2. После вынесения одним из кредиторов положительного решения, туда подаётся вся необходимая документация по залогу.
                3. После вынесения одобрения от второго кредитора, бумаги на объект недвижимости подаются и в него.
                4. Если и в первом, и во втором случае банки соглашаются предоставить ипотечные средства, то сделки регистрируются.
                5. Выданные банками деньги переводятся продавцам двух жилых объектов.

                Внимание! В банке, применяемом аккредитивную форму расчётов и перечисление ипотечных средств до регистрации сделки, настоятельно рекомендуется оформлять жилищный кредит на второй недвижимый объект, так как он передаёт информацию в БКИ сразу же после перевода денег на счёт.

                Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая

                Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая? Да, такая возможность существует, но на практике сделать это не так-то и просто. Любой кредитор стремится уменьшить свои финансовые риски. Из-за этого осуществляется тщательная проверка каждого потенциального клиента, который хочет получить повторный жилищный заем. Поэтому и сам процесс оформления намного длиннее по сравнению с первым кредитованием.

                Ипотека – это банковский продукт, предусматривающий самый большой срок возврата денег. За этот период жизнь семьи может кардинально поменяться, в следствие чего и потребуется улучшение жилищных условий. Например, рождение первого, второго или последующего ребенка, на которого нужна отдельная жилплощадь.

                ВТБ24, Сбербанк и любой другой крупный банк не так часто сталкиваются с ситуациями, когда заявитель полностью подходит под все требования для получения ипотеки второй раз.

                Получить одобрение на оформление второй ипотеки может каждый человек, имеющий стабильную работу и высокий уровень зарплаты. Проблем не возникает, если потенциальный заёмщик способен внести первоначальный платёж и у него нет просрочек по прошлому жилищному займу. Суммарно высокий уровень заработка семье обеспечивает гораздо больше шансов на получение положительного ответы по заявке на новую ипотеку, не погасив первую.

                Справка! Кредитным учреждениям безопасно выдавать вторые ипотечные кредиты на покупку жилья только в том случае, если человек доказывает свою финансовую состоятельность и гарантирует своевременное внесение ежемесячных платежей по всем имеющимся займам.

                При оценке потенциального заёмщика кредиторы учитывают:

                1. Насколько он платежеспособный. Учитывается основная зарплата и дополнительные доходы, но всё это должно быть подтверждено бумагами. Важно, чтобы суммарного месячного заработка семьи хватало на погашение всех кредитных платежей и ещё оставалось что-то на жизнь. Если это так, то банк одобрит вторую ипотеку.
                2. Какой у него кредитный рейтинг. Потенциальный заёмщик не должен иметь просрочек и штрафов по ранее полученным займам, а также по текущему ипотечному договору. Добросовестным клиентам даже некоторые банки предлагают ипотеки по более низкому проценту.
                3. Сколько человек находится на его иждивении. Их число влияет на сумму ежемесячного платежа. При расчёте на каждого члена семьи устанавливается прожиточный минимум и отнимается от месячного дохода.
                4. Сколько осталось выплатить по первому ипотечному займу. Если по первой ипотеке выплачено хотя бы 70% от всего долга, то шансы получение повторной ипотеки возрастают.
                5. Величину первоначального взноса. Самостоятельно внести качестве первоначального взноса потенциальный заёмщик должен в минимум 10-15% от стоимости недвижимости.
                6. Соответствует ли выбранный жилой объект требованиям банка. Он должен соответствовать критериям банка по условиям новой ипотеки и быть защищённым страховкой. Кредитор должен быть уверен, что если заёмщик перестанет выполнять обязательства по договору и он реализует залог, то полученных денег ему хватит, чтобы покрыть свои убытки.

                Перечисленные требования являются для кредитора приоритетными, если заявка на ипотеку подается при наличии невыплаченной старой.

                Как повысить шансы на получение второй ипотеки

                Людям, которые решили брать ещё одну ипотеку, рекомендуется тщательно подготовиться, чтобы точно получить от банка положительный ответ. Советы, которые могут пригодиться:

                • Направлять заявку лучше до того, как заёмщику исполнится 35 лет, так как банки считают, что это возраст получения стабильного дохода, который будет направляться на погашение кредитного долга.
                • Для суммарного увеличения месячного дохода нужно привлечь поручителей и созаемщиков, не достигших пенсионного возраста. В противном случае шансы купить второе жильё в ипотеку значительно уменьшатся.
                • На момент направления заявки лучше чтобы у заёмщика был непрерывный и длительный трудовой стаж в одной компании.
                • Рекомендуется подавать заявку в одном и том же банке, в котором оформлена зарплатная карта.
                • Если в собственности есть автомобиль, коммерческая недвижимости или земля, то нужно донести эту информацию кредитору и подтвердить документально.
                • Застраховать своё здоровье и жизнь. Это ещё поможет и добиться снижения ипотечной ставки.
                • Если есть нереализованный материнский капитал, то использовать его для увеличения первоначального платежа.
                • Подать заявку на ипотечное кредитование в тот же банк, где была получена первая. В этом случае есть больше шансов, что кредитор вынесет быстро положительное решение. А если по первой ипотеке все платежи вносятся вовремя, то это увеличит вероятность одобрения второго кредита. Прибегнуть к другой кредитной организации стоит только в том случае, если заёмщик разочарован в первом или он отклонил заявку.
                • Реализовать жильё, купленное по первой ипотеке. Этот способ подходит, когда человек хочет купить новую квартиру взамен старой. Полученные от продажи деньги он использует на закрытие ипотечного долга, а оставшуюся часть вносит в качестве первоначального взноса на приобретение нового жилища.
                • Передать в залог недвижимость, купленную на ранее полученные ипотечные средства. Но на это должен дать согласие первый кредитор и текущий банк.

                Что делать, если во второй ипотеке отказано

                Если банк отказал в выдаче второй ипотеки при наличии текущей непогашенной, то потенциальные заёмщики могут прибегнуть к следующим мерам:

                1. Подать повторную заявку по прошествии определённого периода (обычно это не меньше 2 месяцев). Банки не могут запрещать это, поэтому сколько раз человек хочет направить запрос, столько он может это и сделать.
                2. Обратиться в другие кредитные учреждения.
                3. Продать объект недвижимости, приобретённый в счёт ипотечных средств по первому займу. Но банк, выдавший первую ипотеку, должен согласиться на эту меру, так как жильё находится у него под обременением. Покупателя можно попросить внести часть денег в счёт полного погашения кредитного долга, а потом самому снять с жилья обременения и оформить стандартную сделку купли-продажи.
                4. Взять потребительский кредит и погасить остаток долга по ипотеке. Это самый рискованный способ решения проблемы, так как по такому виду кредитования устанавливаются самые высокие проценты.

                В какой банк можно обратиться для получения второй ипотеки

                Приняв окончательное решение, в том что человеку действительно необходима вторая ипотека, в то время как не погашена первая, возникает вопрос, где же лучше её взять. Если по каким-то причинам кредитоваться у текущего кредитора нет желания, то можно воспользоваться услугами следующих ведущих банков России:

                1. «Сбербанк».
                2. «ВТБ24».
                3. «Райффайзенбанк».
                4. «Абсолют банк».
                5. «Промсвязьбанк».
                6. «Россельзозбанк» и т.д.

                Стоит ли брать вторую ипотеку

                Покупать повторно в ипотеку жильё стоит только в двух случаях:

                1. Нужно срочно расширить жилплощадь.
                2. Семейный бюджет даёт возможность без ущерба ежемесячным потребностям выплачивать сразу несколько ипотек.

                Такая необходимость часто появляется у молодых пар, которые сразу после свадьбы решили приобрести собственную квартиру в ипотеку, а со временем у них появился один или несколько детей. Важно отдавать себе отчёт в том, какая в реальности суммы будет уходить на уплату всех ипотечных взносов каждый месяц ещё очень долгий период.

                Заключение

                Одному человеку разрешается брать жилищные займы неограниченное количество раз. Если кредитор будет видеть, что его финансовые возможности позволяют одновременно выплачивать две или даже три ипотеки, то решение будет однозначно положительным. Другое дело, что в стране людей с такими возможностями не так то и много.

                Дадут ли ипотеку, если есть непогашенный кредит?

                Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

                Оставить заявку

                Содержание:

                1. Почему действующий кредит влияет на ипотеку
                2. Когда точно откажут в получении ипотеки из-за действующего кредита
                3. Когда банки «закрывают глаза» на наличие кредитов при выдаче ипотеки
                4. 5 советов, как увеличить шансы на получение ипотечного кредитования

                Решение всегда остается за кредитором. Но ваши шансы значительно возрастают, если до закрытия действующего кредита осталось всего несколько месяцев. А также наличие созаемщика без долгов увеличит шанс на получение ипотеки.

                Почему действующий кредит влияет на ипотеку

                Когда у физического лица есть действующий кредит, он должен выполнять по нему указанные в договоре обязательства. Причем если это заем наличными с фиксированной ставкой и платежом, он будет меньше влиять на взятие ипотеки, чем кредитная карта с лимитом от 300 000 р.

                Почему банкам так важно, чтобы не было открытых займов? Все просто:

                • Сумма допустимого максимального платежа в месяц не может превышать 30-50% от общего дохода физического лица. Если у человека при этом есть на обеспечении иждивенцы (дети), допустимая сумма будет еще меньше.
                • Сумма платежа по кредитной карте рассчитывается по максимальной ставке. К примеру, у физического лица открыта кредитка на лимит в 100 000 р., но он использовал с нее всего 10 000 р. Для банка будет неважно, сколько человек потратил. Ведь в течение ипотечного кредитования он может все снять с карты. Тогда платеж по ней будет составлять около 15 000 р. в месяц. Именно эта цифра пойдет в расчет.
                • Для расчета максимального срока для ипотечного кредитования и возможного платежа в месяц будут учитываться все расходы физического лица. Если он арендует жилье, оплачивает коммунальные платежи, вносит последние транши по автокредитованию, а также содержит детей, все это повлияет на возможность получения ипотеки.

                Важно! Если вам отказал один банк из-за наличия непогашенного кредита, это не значит, что откажут абсолютно все кредиторы. Попробуйте обратиться в ту кредитную организацию, где вы брали первый заем. Там намного выше шансы получить положительное решение по ипотеке.

                Когда точно откажут в получении ипотеки из-за действующего кредита

                Требования к заемщику при ипотечном кредитовании достаточно высоки. Помимо наличия минимального первоначального взноса за жилье, необходимо представить справки об официальном доходе, а также сведения о составе семьи и другие документы.

                При этом есть ряд ситуаций, когда точно не получится взять ипотеку. К ним относят:

                • Просроченные платежи по действующим кредитам. Если банк видит, что вы регулярно пропускали дату внесения средств, это укажет на вашу безответственность и неплатежеспособность.
                • Судебные задолженности по алиментам, судебным или гражданским искам, а также другие долговые обязательства, находящиеся на стадии исполнительного производства у судебных приставов.
                • Нарушения уголовного и гражданского кодекса, связанные с обманом, мошенничеством, кражей и другими преступлениями, указывающими на безответственность заемщика.
                • Наличие маленькой заработной платы и большого количества детей на иждивении.
                • Многочисленные увольнения с рабочего места по статье. Это также станет показателем неплатежеспособности заемщика в глазах банка.

                Косвенно может влиять большое количество аварий во время управления транспортным средством. Наличие штрафов от ГИБДД. Наличие нарушений рабочего режима и замечаний от работодателя. А также запрет на выезд из страны.

                Банки будут внимательно изучать все аспекты жизни заемщика, чтобы убедиться, что физическое лицо вернет заемные деньги в полном объеме. А также на основании именно этих данных будет приниматься решение по высоте процентной ставки и сроку кредитования.

                Когда банки «закрывают глаза» на наличие кредитов при выдаче ипотеки

                Нередко наличие потребительского кредита не влияет на вопрос, могут ли одобрить ипотеку кредитные организации. Банки «закрывают глаза» на наличие непогашенных кредитных обязательств в ряде случаев:

                • Взят потребительский кредит на небольшую сумму (до 300 000 р.) и на небольшой срок (до 3 лет). При этом нет пропущенных платежей или просрочек по взносам. А также уже прошло более половины от общего срока кредитования.
                • Наличие идеальной кредитной истории. Физическое лицо регулярно берет небольшие кредиты или карты, гасит все платежи точно в срок и закрывает кредитки «за ненадобностью». Такой показатель надежности перевесит в пользу выдачи займа, несмотря на наличие еще открытого кредита.
                • Престижная работа. Постоянный работодатель выдает «белую» заработную плату. Стаж на одном месте уже более года. При этом есть благодарности и другие заслуги у физического лица на работе.
                • Надежный поручитель. Если вторым лицом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является ответственный человек, который никогда не нарушал кредитных договоров, имеет высокую заработную плату и трудится на одном месте более полугода, то шансы получить ипотеку намного выше.
                • Зарплатная карта в банке, где заемщик хочет взять ипотеку. Банк-партнер работодателя знает все поступления и передвижения денежных средств по вашему счету. Он сможет учесть даже выплаты 13-ой заработной платы в конце года. И это станет весомым плюсом в пользу физического лица.

                Все эти пункты не гарантируют 100% выдачу ипотечного кредита при наличии других непогашенных обязательств перед банками. Окончательное решение по выдаче займа под залог имущества всегда остается за кредитором. И он вправе отказать без объяснения причин.

                5 советов, как увеличить шансы на получение ипотечного кредитования

                • Соберите заранее все необходимые справки. Попросите в бухгалтерии подробную справку 2-НДФЛ за полгода. Закажите заверенную копию трудового договора. Найдите способ подтвердить дополнительный доход.
                • Пригласите поручителем надежное физическое лицо. Попросите друга или родственника также собрать все справки о доходах.
                • Проверьте качество своей кредитной истории. Ее можно заказать в любом банке. А для улучшения состояния КИ — выплатить кредит досрочно или внести сразу 2-3 платежа подряд.
                • Убедитесь, что у вас нет долговых обязательств перед ГИБДД, невыплаченных алиментов или других неприятных штрафов. Если таковые найдутся — выплатите их как можно быстрее.
                • Обратитесь сразу в 3-5 банков с заявлением на ипотечный кредит. Каждая организация рассматривает анкету от 1 до 5 рабочих дней. Так вы получите сразу несколько ответов на свой запрос и при положительном решении по ипотеке выбрать лучший вариант.

                Совет: заранее просчитайте, какой максимальный ежемесячный платеж вы сможете вносить с учетом, что максимально банки списывают до 50% от заработной платы. Учитывайте все свои кредиты, карты и другие платежи. А также соберите максимально большую сумму первоначального взноса — чем ниже сумма кредита, тем выше шансы его получить.

                Если вам требуется бесплатная консультация по ипотечному кредитованию; у вас на руках сертификат на материнский капитал или данные о получении субсидий на покупку жилья; также просто есть открытые кредиты и вы не знаете, что делать, звоните на нашу бесплатную горячую линию. Наши специалисты подробно ответят на все ваши вопросы по ипотеке.

                Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

                С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

                Доступна ли вторая ипотека сегодня

                Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

                Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

                В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

                Критерии доступности второй ипотеки

                Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

                Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

                Критерии оценки заемщика:

                1. Платежеспособность. Все имеющиеся у заемщика доходы (основные и дополнительные) должны быть официально зафиксированы и отражены в соответствующих документах. Важно, чтобы общей суммы месячного заработка семьи хватало для погашения платежей по всем кредитам. В таком случае банком будет принято положительное решение относительно второй ипотеки.
                2. Кредитная история. Потенциальные заемщики не должны иметь просроченные по срокам кредиты или штрафы, а также нарушения по выплатам текущей ипотеки. Добросовестным заемщикам, как постоянным клиентам, может быть предоставлен жилищный кредит со сниженными процентными ставками.
                3. Количество иждивенцев. От их числа зависит расчет суммы ежемесячного платежа. На каждого члена семьи, включая и тех, кто находится на иждивении, устанавливается прожиточный минимум, который отнимается от общей суммы доходов.
                4. Остаток оплаты по первой ипотеке. При погашении хотя бы 70% от общей суммы долга возрастает шанс получения второго кредита.
                5. Размер первоначального взноса. Сумма собственных средств заемщиков должна составлять не менее 10-15% от стоимости жилья.
                6. Наличие предмета залога. Он должен подходить под условия выдачи новой ипотеки, а также быть застрахованным. Банк должен быть уверен, что стоимость объекта, переданного в залог, гарантированно покроет размер суммы долга.

                Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

                Дополнительные требования к заемщику

                Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

                • наличие гражданства;
                • заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
                • наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
                • у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
                • стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

                Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

                Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

                Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

                Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

                1. Подавать заявление лучше всего, когда заемщику еще не исполнилось 35 лет. В этом возрасте у людей, как правило, имеется стабильный заработок, чтобы обслуживать все имеющиеся кредиты.
                2. Иметь поручителей и созаемщиков, чтобы показать высокий суммарный доход. Важно, чтобы все задействованные в сделке лица были моложе пенсионного возраста. В противном случае шансы на получение повторной ипотеки не только не вырастут, а, наоборот, снизятся.
                3. На момент подачи заявления необходимо наличие непрерывного и длительного трудового стажа заемщика у одного работодателя.
                4. Нужно показать все возможные дополнительные источники заработка, которые подтверждены документально.
                5. Следует подавать заявление в тот банк, в котором заемщик является зарплатным клиентом.
                6. Стоит отметить наличие в собственности другого имущества (автомобиля, земельного участка, дачи, коммерческой недвижимости).
                7. Оформить страхование объекта недвижимости, а также жизни заемщика.
                8. Использовать по возможности средства материнского капитала при оформлении повторного займа для повышения суммы первоначального взноса.
                9. Предоставить в залог недвижимость. Согласно ст.342 ГК РФ можно использовать в качестве залога имущество, уже обремененное при получении первой ипотеки. Для этого нужно согласие кредиторов – прежнего и текущего банков, если первый заем оформлялся в другой организации.
                10. Продать недвижимость, приобретенную по первому кредиту. Такой вариант, когда оформляется вторая ипотека для погашения первой, позволяет на вырученные от сделки средства погасить долг по первому займу, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса на покупку нового жилья.
                11. Рекомендуется оформлять обе ипотеки в одном и том же банке. Это позволит упростить процесс одобрения поданного заявления. Кроме того, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи, неустойки в банке, шанс получить вторую ипотеку в этой же организации гораздо возрастает. Заемщику стоит выбрать другого кредитора только если опыт сотрудничества с ним разочаровал или же был получен отказ в предоставлении нового займа.

                Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

                Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

                • возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
                • бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

                В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

                Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

                Получение ипотеки с комиссией и бонусным доходом

                Если вы получаете значительную часть своего дохода в виде комиссионных или бонусов, возможно, вы испытывали трудности с получением ипотеки в прошлом, поскольку крупные кредиторы считали ваш доход непредсказуемым.

                К счастью, мы работаем с консультантами, которые являются специалистами, когда дело доходит до получения ипотеки с комиссией и бонусами в качестве заработной платы. Поэтому, если вы хотите получить правильный совет и лучшую ипотеку для вас, сделайте запрос!

                В этой статье мы рассмотрим следующее:

                Мы часто слышим вопрос: «Могу ли я получить ипотеку с бонусом или комиссионным доходом?» Простой ответ — да.

                Не беспокойтесь, если вам ранее отказывали. Позвоните нам по телефону 0808 189 2301, и мы найдем подходящего брокера с опытом ипотечного кредитования с бонусным доходом.

                Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

                Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

                • Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
                • Только наша форма занимает минуту, а затем давайте сделаем тяжелую работу
                • Экономьте до 400 фунтов стерлингов в год с помощью правильного совета (источник: FCA)
                • Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку

                Получение ипотеки с комиссией -Базовая зарплата

                Каждый кредитор индивидуален: если вам отказали в получении ипотечной ссуды только с доходом, не паникуйте, это не значит, что нет хороших кредиторов с хорошими ставками — вам просто нужно знать где их искать!

                Здесь мы рассмотрим вопросы, которые нам чаще всего задают, связанные с ипотекой с комиссией или бонусной заработной платой.

                Как кредиторы относятся к бонусам или комиссионным доходам по ипотечным заявкам

                Если вы работаете в сфере продаж, скорее всего, вы будете получать базовую зарплату, а затем получать комиссионные или бонусы в зависимости от того, сколько продаж вы завершите. Другие профессии стимулируются на основе производительности, и некоторые предприятия выплачивают бонусы или комиссионные на основе определенных ключевых показателей эффективности (KPI).

                Независимо от роли или сектора, кредиторы должны учитывать несколько ключевых соображений при определении того, что вы можете заимствовать, как показано ниже.

                Повлияет ли то, как часто мне будут выплачивать комиссию, на мое заявление на ипотеку?

                Как мы уже установили, кредиторы будут рассматривать ваш бонусный и комиссионный доход по-разному:

                • Некоторые будут принимать только ежемесячные платежи.
                • Некоторые из них принимают только ежемесячные или ежеквартальные платежи.
                • Тогда как другие примут годовую.
                • Некоторые не принимают еженедельные комиссионные, а другие принимают.
                • И некоторые будут смотреть на комиссионный доход всякий раз, когда он вам выплачивается, если вы можете доказать, что он достаточно регулярный, чтобы составлять бюджет и обеспечивать выплаты.

                Насколько последовательными должны быть комиссионные выплаты по заявкам на ипотеку?

                Для некоторых людей комиссия или бонусы могут быть одинаковыми каждый раз, в то время как для других они могут быть нестабильными — в одни месяцы зарабатываются сотни, а другие почти ничего (при этом все еще получают базовую зарплату).

                Тем не менее, для людей, которые зарабатывают комиссионные и бонусы сверх своей базовой зарплаты, кредиторы могут быть обеспокоены тем, как они смогут постоянно производить выплаты по ипотеке, если цели не достигнуты, и этот дополнительный доход не будет получен, учитывая, что это не так. гарантировано.

                Получение ипотеки, если ваши комиссионные превышают вашу базовую заработную плату.

                Некоторые кредиторы ограничивают размер комиссионного дохода, который они считают, только 100% вашей базовой заработной платы. Это может означать, что для кого-то, кто сильно мотивирован тем, что большая часть его дохода поступает от комиссионных (многие продавцы), они ограничены тем, что они могут занять у некоторых кредиторов. К счастью, есть поставщики, которые готовы учитывать полный заработанный доход, независимо от того, базовый он или комиссионный, и независимо от соотношения между ними.

                Например:

                Заемщику с базовой зарплатой 15 тысяч и годовой комиссией 30 тысяч может быть предложена совсем другая максимальная сумма кредита, даже если они предлагают такую ​​же щедрость в отношении кредитования и доступности (скажем, 5-кратный доход):

                Рассматриваемый доход Максимальная сумма кредита
                Кредитор A ограничивает комиссию до базового 15k + 15k = 30k 30 x 5 = 150k max заем
                Кредитор B принимает весь доход 15k + 30k = 45k 45 x 5 = 225k max заем

                Как долго мне нужно получать комиссионный доход, чтобы получить ипотечный кредит?

                Многие кредиторы требуют, чтобы комиссия была заработана в течение как минимум 2-3 лет, прежде чем они ее рассмотрят, некоторые довольны, если комиссия подтверждается как регулярный платеж в течение 12-месячного периода, а меньшинство может рассмотреть ее только после несколько месяцев.

                Имейте в виду, что некоторые кредиторы будут рассчитывать комиссионный доход как среднее значение за 2 года, поэтому, если доход сегодня больше, чем был в прошлом году, это может уменьшить сумму, которую будет учитывать кредитор.

                Аналогичным образом, если доход снизился в последнее время, то кредиторы, вероятно, ограничат сумму, которую они рассматривают для предоставления кредита, текущим месяцем или недавней историей.

                Пример:

                Следующий заявитель может получить очень разные суммы ссуды в зависимости от кредитора, к которому они обращаются.

                Базовый доход за последний год 15к + комиссия 30к. Комиссия за 1 квартал = 10 тыс. Комиссия за 2 квартал = 5 тыс. Комиссия за 3 квартал = 10к. 4 квартал комиссия 5к.

                Базовый доход предыдущего года 15 тыс. + Комиссия 20 тыс., Выплачиваемая ежеквартально по 5 тыс. За каждый квартал

                Все кредиторы, предоставляющие ссуды с 5-кратным доходом, приводят к: рассматривает 100% дохода в среднем за 2 года Базовый 15k + комиссия 25k = 40k 200k Кредитор B считает 100% дохода в среднем за 12 месяцев Базовый 15k + 30k комиссия = 45k 225k Кредитор C учитывает доход за последний квартал в годовом исчислении 15k + 20k = 35k 175k

                Какую сумму моего комиссионного дохода будут учитывать ипотечные кредиторы?

                Некоторые кредиторы не учитывают комиссионные доходы, другие учитывают только 50%, а некоторые могут рассматривать до 100% при определенных обстоятельствах.

                Пример:

                Для заявителя, зарабатывающего 15 тысяч базовых, с комиссией в 30 тысяч можно по-разному относиться и предлагать кредитору широкий диапазон максимальных сумм ссуды, предполагая, что каждый в этом примере ссужает 5-кратный доход.

                Рассматриваемый доход Максимальный заем
                Кредитор A не рассматривает комиссию 15k базовая + 0 комиссия 15 x 5 = 75k
                Кредитор B считает комиссию 50% 15k базовая + 15k 30 x 5 = 150k
                Кредитор C рассматривает 100% комиссию 15k basic + 30k 45 x 5 = 225k

                Доступность кредитора для ипотечных кредитов с комиссионным доходом

                Другое дело счет — это щедрость кредиторов в их общих расчетах финансовой доступности в отношении ваших комиссионных или премиального дохода и ипотеки.

                В тех случаях, когда одни кредиторы будут готовы предоставить ссуду только в три раза больше вашей заработной платы, другие могут увеличить сумму до четырех или пяти раз… а некоторые кредиторы, как известно, даже увеличивают кредит до шести раз при определенных обстоятельствах.

                Конечно, вы не должны брать ссуду, которую вы не можете позволить себе погасить. Однако, в зависимости от размера вашего депозита, вам может не понадобиться брать такую ​​сумму, что может упростить получение ипотеки с комиссионным доходом.

                Получение ипотеки, включающей бонусный доход

                Как кредиторы и андеррайтеры рассчитывают бонусный доход для ипотечных заявок, часто аналогичен тому, как они имеют дело с комиссией, поэтому приведенные выше разделы комиссионного дохода обычно относятся к бонусам.

                Например…

                • Повлияет ли то, как долго вы зарабатываете бонус, на подачу заявки на ипотеку? (да, это работает так же, как и в случае комиссионных, где одни кредиторы будут настаивать на сроках 2-3 года, другие — 12 месяцев, а меньшинство — всего несколько месяцев).
                • Насколько последовательными должны быть выплаты бонусов по заявкам на ипотеку? (Это то же самое, что и комиссии, где многие кредиторы рассматривают претендентов на получение годового бонуса по ипотеке, некоторые рассматривают квартальные и ежемесячные бонусы, а некоторые могут рассматривать ежемесячные и еженедельные бонусы).
                • Получение ипотеки, если ваш бонусный доход превышает вашу базовую заработную плату (так же, как и комиссионные, некоторые кредиторы ограничивают кредитование до базовой зарплаты).
                • Какую сумму моего бонусного дохода я могу включить в заявку на ипотеку? (некоторые кредиторы примут 0%, некоторые будут счастливы рассмотреть до 50%, а некоторые до 100%).
                • Доступность для кредитора по гарантированной бонусной ипотеке (конечно, применяются общие расчеты доступности, когда некоторые кредиторы, как только они установят доход заемщика, они затем ограничивают ссуду до различных значений, кратных этому доходу, некоторые максимумы составляют 3-кратный доход, другие 4, Некоторые кредиторы рассматривают 5-кратный доход, а некоторые могут даже увеличить его до 6-кратного при определенных обстоятельствах).

                Важно отметить, что бонусы часто выплачиваются работодателями по-разному, и некоторые считают их более надежными. Кроме того, как правило, вес бонуса меньше по сравнению с окладом, и люди, получающие премиальный доход, как правило, имеют более высокую базовую заработную плату и получают меньшие бонусы.

                Хотя в глазах многих кредиторов есть много общего между бонусным и комиссионным доходом, имейте в виду, что некоторые часто оценивают их по-разному, поэтому мы всегда рекомендуем поговорить со специалистом, чтобы получить точный совет по использованию бонусного дохода для ипотека заранее.Сделайте запрос, и брокеры, с которыми мы работаем, будут более чем рады обсудить ваш случай по телефону.

                Могу ли я получить ипотечный кредит с комиссионным или бонусным доходом И плохой кредитной историей?

                Да, это возможно, но ваш выбор кредиторов будет более ограниченным, если вы попадете в две нишевые категории, в данном случае сложный доход и плохой кредит.

                К счастью, есть специализированные поставщики, которые ежедневно имеют дело с заемщиками со следующими проблемами против их имени…

                • Нет кредитной истории
                • Низкий кредитный рейтинг
                • Просроченные платежи
                • Пропущенные платежи по ипотеке
                • По умолчанию
                • CCJ’s
                • Схема управления долгом
                • IVA
                • Возврат владения
                • Банкротство
                • Ссуды до зарплаты
                • и клиенты с множественными кредитными проблемами

                Если вы относитесь к любой из вышеперечисленных категорий, не паникуйте.Эти проблемы не так важны для одних кредиторов, как для других, и, имея полный доступ к рынку, можно найти того, кто будет рад предложить ипотеку с плохой кредитной историей и сложным доходом.

                Часто эти специализированные поставщики основывают свое решение о кредитовании на типе неблагоприятного кредита, который у вас есть. Например, пропущенная оплата телефонного счета менее серьезна, чем недавнее банкротство, и то, как долго кредитная проблема находилась в вашем досье, также будет приниматься во внимание.

                Если у вас плохая кредитоспособность, некоторые кредиторы могут попросить вас предоставить дополнительные квитанции о заработной плате, чтобы подтвердить ваш комиссионный / бонусный доход (в размере 12 месяцев, а не стандартных трех) из-за дополнительного риска, который они будут брать на себя, предлагая у вас ипотека.

                Чтобы найти кредитора, предлагающего лучшие предложения для заемщиков с плохой кредитной историей и доходом от бонусов или комиссий, свяжитесь с нами, и консультанты, с которыми мы работаем, найдут их на всем рынке и свяжут вас с соответствующим поставщиком.

                Как тип собственности влияет на заявку на получение бонуса / комиссии по ипотеке

                Если вы ищете ипотечного провайдера, который принимает во внимание доход от бонусов и / или комиссий, ваши шансы могут быть несколько меньше, если у вас есть здание. Ваш взгляд — нестандартная строительная собственность, и это обычно относится ко всему, что не сделано из кирпича и раствора.Например…

                • Дома с деревянным каркасом
                • Недвижимость с соломенными крышами
                • Модульные здания
                • Дома со стальным каркасом

                Если у вас и комплексный доход, и вы хотите купить недвижимость нестандартного строительства, вы принадлежите двум нишевые группы, поэтому количество кредиторов, к которым вы можете обратиться, меньше. Тем не менее, помощь всегда под рукой, так как консультанты по всему рынку, с которыми мы работаем, могут определить кредиторов, которые специализируются в обеих нишах, и могут предложить клиентам лучшие предложения в ваших обстоятельствах.Сделайте запрос, и брокер свяжет вас с нужным провайдером.

                Могу ли я получить ипотеку с бонусом / комиссионным доходом?

                Да, хотя некоторые кредиторы могут налагать свои собственные ограничения на покупку, чтобы позволить заемщикам, которые планируют использовать бонусный доход, чтобы помочь им получить право на получение ипотечного продукта.

                Например…

                • Чистый кредит: Некоторые кредиторы BTL могут настаивать на этом, но для других это меньшая проблема.
                • Опыт работы в качестве арендодателя: Опять же, определенная покупка, позволяющая кредиторам отдавать предпочтение клиентам, имеющим опыт работы в качестве арендодателя (хотя некоторые устанавливают ограничения на размер портфеля), но есть меньшинство, которое даже обслуживает заемщиков, которые никогда даже не ранее владели недвижимостью, если их доход достаточен.
                • Требования к доходу: Некоторые кредиторы будут устанавливать требования к минимальной заработной плате для заемщиков BTL (обычно около 25 000 фунтов стерлингов в год), но другие больше озабочены жизнеспособностью инвестиций. Т.е. Покроет ли прогнозируемый доход от аренды недвижимости, которую вы собираетесь купить, ипотечный кредит.
                • Возрастные ограничения: Некоторые кредиторы не предлагают покупку, чтобы сдать ипотеку клиентам старше 75 лет, с нестандартным доходом или иным образом. Другие проводят черту на уровне 85, но есть и поставщики, которые не устанавливают верхних возрастных ограничений, если заемщик может доказать, что они могут выплатить ипотечный кредит после выхода на пенсию.
                • Другие факторы: Существует ряд других факторов, которые влияют на право на получение ипотечного кредита BTL. Например, если вы планируете управлять имуществом в качестве HMO, потребуется специализированный кредитор. Посетите нашу специальную страницу о покупке, чтобы получить дополнительную информацию по ипотеке.

                Практический результат для заемщиков с бонусом или дополнительным доходом от комиссии, которые ищут покупку для сдачи в аренду ипотеки, состоит в том, что следует обращаться за советом к специалисту, поскольку они относятся к более чем одной нишевой категории.

                Брокеры, с которыми мы работаем, могут дать совет этого специалиста и связать вас с кредитором, предлагающим лучшие предложения для кого-то на вашем месте.

                Подтверждение комиссионного дохода и бонуса

                Если вы планируете получить ипотечный кредит с использованием бонусного дохода для повышения ваших перспектив квалификации, кредитор запросит подтверждение того, что вы получаете этот дополнительный капитал. Вообще говоря, большинство провайдеров захотят увидеть…

                • Ваши последние три платежных ведомости с очевидными бонусами и комиссией.
                • Ваш последний P60

                Это может измениться, если у вас есть плохой кредит на ваше имя (как упоминалось ранее), поскольку некоторые поставщики могут запросить выписки из заработной платы на 12 месяцев из-за более высокого риска.

                Поговорите с экспертом по ипотеке по бонусам или комиссионным доходам

                Для получения дополнительной информации о получении обычной ипотечной ссуды с комиссионным доходом и ускорении рассмотрения вашего заявления на получение кредита позвоните онлайн-консультанту по ипотеке сегодня по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос здесь.

                Тогда расслабьтесь и позвольте нам сделать всю тяжелую работу по поиску брокера, обладающего необходимыми знаниями для ваших обстоятельств. — Мы не меняем комиссию, и в вашем кредитном рейтинге нет никаких обязательств или отметок.

                .

                Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске?

                Да, вы можете получить ипотеку в декретном отпуске. Вот как

                Вы решили создать семью и хотите переехать в большее место.

                Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это то, получите ли вы разрешение на получение жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам.

                Хорошая новость в том, что по закону кредиторы не могут отказать вам в ипотеке, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется перепрыгнуть через дополнительные препятствия, чтобы получить одобрение.

                Это потому, что в декретном отпуске вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени. И, по мнению кредиторов, есть шанс, что вы не вернетесь к работе.

                Вот как убедиться, что вы получили разрешение на получение жилищного кредита в декретном отпуске.

                Найдите ипотеку в декретном отпуске. Начни здесь (8 октября 2020 г.)

                Перейти к:


                Что нужно знать об отпуске по беременности и родам и одобрении ипотеки

                Чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, кредиторы оценит ваш доход, активы и обязательства.Это то же самое, что и с любым другим соискателем жилищного кредита.

                Вы все равно должны быть финансово стабильным заемщиком.

                Они также примут во внимание, будет ли ваш отпуск по беременности и родам оплачиваемым или неоплачиваемым, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу.

                В целом, выплата «лучше», чем невыплата, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

                Отпуск по беременности и родам обычно не должен мешать вам получить разрешение на работу на дому, но вы должны понимать значение вашего отпуска.

                Также очень важно присмотреться и найти кредитора, подходящего для вашей текущей ситуации.

                Сравните варианты жилищного кредита (8 октября 2020 г.)

                Должен ли я сообщить своему ипотечному кредитору, что я беременна?

                Ваш ипотечный кредитор не имеет права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку.

                Задание этого вопроса может считаться дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

                Тем не менее, кредиторы и обязаны убедиться, что вы можете погасить свой ссуду без значительных финансовых трудностей. Это означает, что они могут спросить вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

                Ипотечные кредиторы не имеют права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Тем не менее, им разрешено (фактически, необходимо) проверить текущий и будущий статус занятости и доход.

                Отпуск по беременности и родам влияет на ваш доход.

                И расходы, связанные с рождением ребенка, не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, также увеличивают ваши расходы. Это может повлиять на вашу способность производить выплаты по ипотеке.

                Если вы не выплатите ипотечный кредит, больше всего пострадает вы. Таким образом, в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

                Свяжитесь с ведущими кредиторами сегодня (8 октября 2020 г.)

                Какие документы требуются во время декретного отпуска?

                Если вы покупаете дом, вам необходимо подтвердить свой доход одним из следующих способов:

                1. Предоставьте налоговую квитанцию ​​T4 за год, предшествующий отпуску по беременности и родам (только для наемных сотрудников)
                2. Предоставьте письмо, подтверждающее вашу занятость , в котором указывается, когда вы были приняты на работу, когда вы ожидаете вернуться на работу и вашу годовую зарплату

                Если вы получаете почасовую оплату, необходимо учитывать количество рабочих часов в неделю.А если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

                Варианты при уходе в декретный отпуск

                К счастью, есть возможность получить жилищный кредит для тех, кто планирует взять отпуск по беременности и родам.

                У FHA и Fannie Mae есть инструкции для заявителей на отпуск по беременности и родам.

                Правила

                FHA делают поправки на любой временный отпуск, включая отпуск по беременности и родам.Если предположить, что заемщик намерен вернуться к работе, есть исключения.

                Если ваша ипотека начинается с после отпуска по беременности и родам

                Для домовладельцев, которые планируют вернуться на работу до или до того, как будет произведен первый регулярный платеж по ипотеке, кредитор будет использовать сумму дохода «до отпуска».

                Это в основном означает, что вы получите одобрение на основании вашего уровня дохода до того, как уйдете в отпуск.

                Если ваша ипотека начинается с во время отпуска по беременности и родам

                Если заемщик намеревается вернуться к работе после первого обычного срока погашения ипотеки, кредитор может проверить текущие ликвидные резервы.

                Может быть принято решение, достаточно ли у них свободных денежных средств, чтобы действовать в качестве резервного фонда на три месяца, в которые заемщик планирует остаться без работы.

                Кредитор должен:

                • Предоставьте письменное заявление от заемщиков о намерении вернуться.
                • Задокументируйте согласие работодателя с приемом на работу после отпуска по беременности и родам
                • Подтвердите наличие достаточных активов для закрытия, а также дополнительный доход

                Руководящие принципы Fannie Mae позволяют кредиторам рассчитать это как « временный доход », пока заявительница находится в декретном отпуске.

                Этот дополнительный доход рассчитывается аналогично ссуде FHA.

                Кредиторы определяют доступные денежные резервы после закрытия ссуды, включая сумму первоначального платежа и затраты на закрытие. Оставшиеся средства должны находиться на ликвидном счете, доступном заемщикам.

                Этот расчет используется, если ссуда будет закрыта и первый платеж должен быть произведен до того, как человек вернется к работе.

                Подтвердите свое право на покупку жилья (8 октября 2020 г.)

                Почему отпуск по беременности и родам влияет на одобрение жилищного кредита

                Отпуск по беременности и родам может повлиять на размер ожидаемого дохода отдельного лица или пары.В свою очередь, это влияет на их бюджет покупки дома. Вот почему.

                Когда вы подаете заявление на ипотеку, кредиторы оценивают доход за последние два года работы. Они ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход сохранится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

                Ипотечные кредиторы ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход сохранится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

                Например, когда два человека вместе подают заявку на ипотечную ссуду, кредитор складывает доход от обоих для квалификационных целей.

                Если один заемщик зарабатывает 4 000 долларов в месяц, а другой заемщик — 3 000 долларов, то общий квалифицируемый доход составляет 7 000 долларов.

                Ваши ипотечные кредиторы запросят у вас две последние квитанции о зарплате за 30-дневный период вместе с двумя последними формами W2.

                Для самозанятых кредиторы также потребуют две последние федеральные налоговые декларации.

                Проблема для ипотечного кредитора возникает, когда эта пара получает предварительное одобрение на основании их ежемесячного дохода в размере 7000 долларов, но при этом имеется беременность.

                Если женщина берет отпуск по беременности и родам и не получает ежемесячного дохода в течение этого периода, какие возможности есть у кредитора?

                В конце концов, если женщина намеревается взять восемь недель отпуска для рождения ребенка и ухода за ним, соответствующий доход будет уменьшен.

                Вот почему вам часто приходится предъявлять документы, подтверждающие ваши планы вернуться на работу и намерение вашего работодателя поддерживать вашу зарплату до отпуска.

                >> По теме: Как купить дом с меньшим доходом

                Примечание о Законе об отпуске по семейным обстоятельствам и медицинском отпуске и ипотеке, отвечающей требованиям

                Уровень дохода, который вы получите во время отпуска по беременности и родам, будет зависеть от вашего работодателя и, возможно, от штата, в котором вы живете.

                Для тех, кто работает в компании, насчитывающей не менее 50 сотрудников, работодатель должен соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

                Если работник проработал в одной компании не менее 12 месяцев с минимальной 24-часовой рабочей неделей, работодатель должен соблюдать правила Закона, прежде всего в том, что касается возвращения работника на работу после отпуска по беременности и родам.

                В дополнение к возвращению на работу работодатель должен продолжать предоставлять те же льготы, пока лицо находится в отпуске по беременности и родам, включая медицинское страхование.

                Стандартный срок отпуска по беременности и родам составляет от шести до восьми недель. Этот период является частью 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за ребенком первого года обучения.

                Для малых предприятий, у которых нет как минимум 50 сотрудников в одном месте, они не обязаны соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

                Другие штаты, однако, установили льготы для тех, кто берет отпуск по беременности и родам и не имеет пособий по беременности и родам.

                В Калифорнии, например, женщины могут получать выплаты штата по временной нетрудоспособности, которые составляют примерно две трети их заработной платы в течение периода от шести до восьми недель.

                Убедитесь, что вы уточняете в отделе кадров вашего работодателя или в государственных ресурсах, какие льготы вы будете получать во время отпуска.

                Ваша ипотечная компания потребует эту информацию, чтобы одобрить получение жилищного кредита в декретном отпуске.

                Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку, даже при планировании отпуска по беременности и родам

                Как и любой заявитель, не забудьте присмотреться и сравнить кредиторов, когда вы находитесь в декретном отпуске.

                Спросите о политике каждого кредитора.И ищите кредитного специалиста, имеющего опыт в этой области, который может не только предложить доступное финансирование, но и с которым легко работать.

                Вы можете начать работу по ссылке ниже.

                Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)
                Сравните лучших кредиторов по рефинансированию
                .

                Как сделать покупку для получения ипотеки и сравнить ставки по ипотеке

                Все говорят, что нужно сравнивать ставки по ипотеке перед покупкой, но действительно ли это необходимо?

                В конце концов, получение предварительного одобрения несколькими разными кредиторами и сравнение затрат может занять несколько часов.

                Но эти несколько часов работы того стоят.

                Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что заемщики могут сэкономить в среднем 300 долларов в год, сравнивая ставки всего трех кредиторов.

                А договоренность о ставке может снизить ее еще больше.

                В общем, сравнивая ставки, вы можете сэкономить тысячи — даже десятки тысяч, если вы сохраните ипотеку надолго.

                Готовы начать?

                Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (8 октября 2020 г.)

                Содержание (Перейти к разделу…)

                Как оформить ипотечный кредит: пошаговое руководство

                Покупка ипотеки не так уж сложна и требует много времени.По крайней мере, если вы знаете, чего ожидать. Вот как пойдет процесс:

                1. Соберите свои документы — Кредиторам потребуется подтверждение вашего дохода, активов и кредита, чтобы дать вам точную ставку. Итак, начните составлять документы, которые вам понадобятся в вашем заявлении, например, банковские выписки и недавние платежные квитанции.
                2. Получите предварительное одобрение — Найдите кредитора, который вам нравится, и получите письмо с предварительным одобрением. Это позволяет сделать предложение, которое продавец примет.Но получение предварительного одобрения не обязывает вас к этому кредитору — вы можете поменяться на другого позже, если найдете более низкую ставку.
                3. Приобретайте у нескольких кредиторов — Запросите котировки как минимум у четырех кредиторов, а также у вашего существующего кредитора (если любой), ваш банк или кредитный союз и любые ипотечные брокеры, с которыми у вас есть отношения
                4. Сравните полученные котировки — Мы покажем вам, как сравнить оценки кредита и найти лучшую ставку по ипотеке ниже
                5. Нажмите кнопку — Выберите предпочтительного кредитора, заполните заявку на ипотеку и оставайтесь на вершине администратора до закрытия
                6. Не вносите никаких изменений в жизнь до закрытия — Старайтесь избегать смены работы или безработицы, если это вообще возможно.И не открывайте и не закрывайте кредитные счета и не тратите деньги, подпитываемые долгами. Любой из последних трех может снизить ваш кредитный рейтинг. Кредиторы регулярно проверяют вашу оценку незадолго до закрытия сделки.

                . Ниже мы рассмотрим некоторые из них более подробно. Но это основные шаги к покупке ипотеки и поиску самой низкой ставки.

                Начните делать покупки для ипотеки здесь (8 октября 2020 г.)

                Как сравнить ставки по ипотеке

                Вероятно, ваш главный приоритет — экономия денег.Поэтому непременно систематизируйте свои котировки по ставке ипотечного кредита, ставя на первое место самую низкую.

                Но помните: ставки — не единственное, что нужно учитывать. В смете вашего кредита будут перечислены другие расходы и сборы, на которые вам необходимо внимательно изучить, прежде чем выбирать ипотечного кредитора.

                Для этого внимательно посмотрите на ссуду, которую вы получаете от каждого кредитора. В них будут все ответы, необходимые для принятия правильного решения.

                Например, вы всегда можете найти условия кредита, указанную процентную ставку и ежемесячный платеж на первой странице оценки кредита:

                How to compare mortgage rates — The Mortgage Reports

                На второй странице вы увидите свои ориентировочные расходы и сборы за закрытие.

                Вы также найдете список затрат, по которым «нельзя делать покупки», чтобы вы знали, какие цены следует сравнивать, а какие можно игнорировать.

                How to compare closing costs — The Mortgage Reports

                Автоматически найденные изображения: CFPB

                Поскольку эти документы являются единообразными, легко сравнить ссуды от разных кредиторов бок о бок и найти наиболее выгодную сделку по вашим ставкам и закрывающих расходов.

                Получите индивидуальную оценку кредита здесь (8 октября 2020 г.)

                Получите как минимум четыре предложения по ипотеке в тот же день

                CFPB утверждает, что средний покупатель может сэкономить 300 долларов в год, сравнивая три предложения по ипотеке.

                Но три — не обязательно магическое число. Фактически, мы рекомендуем сравнить четыре или более котировок ставок по ипотеке, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

                Ставки могут сильно различаться от одного кредитора к другому, и получение котировки бесплатное. Итак, вы делаете себе одолжение, получая как можно больше.

                Это также помогает получить все ваши расценки за один день, если вы можете. Это потому, что котировки по ипотеке быстро истекают. Тарифы постоянно меняются, и цитата, которую вы получили вчера, может быть уже устаревшей.

                Кроме того, если вы посмотрите на двух кредиторов в разные дни, вы можете не получить столь точного сравнения.

                Остерегайтесь коварных «скидочных пунктов»

                Некоторые кредиторы предлагают вам сверхнизкую ставку по ипотеке только за счет завышения затрат на закрытие, которые вы должны заплатить при закрытии. Подлый что ли?

                Но как узнать? Обратите внимание на термин «баллы» в верхней части страницы 2 оценки вашего кредита. Их также называют «дисконтными баллами» или «ипотечными баллами».

                Эти баллы — это просто способ приобрести более низкую ставку по ипотеке посредством предоплаты.И почти каждый кредитор продаст вам их.

                >> Связано: Объяснение пунктов скидки по ипотеке

                Итак, чтобы раскрыть лучшую сделку, вы должны уравнять игровое поле. А это означает устранение влияния этих скидочных баллов. Только тогда вы сравниваете яблоки с яблоками. Если вы не можете сделать это самостоятельно, позвоните кредитору и спросите, какая у него будет ставка без скидки.

                В этих баллах нет ничего плохого, и в конечном итоге вы можете их купить.Но если вы сравните одну цитату, в которой они есть, с другой, в которой их нет, вы окажетесь в ситуации с яблоками и апельсинами.

                Используйте ваши котировки в качестве рычага в переговорах

                Наличие нескольких цитат не только дает вам информацию. Это также может дать вам преимущество.

                Не бойтесь натравить одного кредитора на другого:

                «Мне нравится ваша компания, но у меня есть цитата с более низкой ставкой или меньшими затратами на закрытие. Вы можете сопоставить это? А еще лучше, ты сможешь победить? »

                Скорее всего, эти переговоры не сильно снизят вашу ставку.Но когда вы занимаетесь огромными суммами на протяжении десятилетий, даже крошечное снижение ставки может привести к сотням или даже тысячам. А что тебе терять?

                >> По теме: Как договориться о более выгодной ставке по ипотеке

                Сколько цитат по ипотеке — это слишком много?

                Короткий ответ: много не бывает. В настоящее время получить расценки по ипотеке в Интернете так просто, что ваш личный лимит будет в значительной степени зависеть от вашей настойчивости и порога нажатия кнопок.

                Федеральная торговая комиссия предлагает: «Разные кредиторы могут указывать вам разные цены, поэтому вам следует связаться с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену». Но что означает «несколько»?

                Стремитесь получить по крайней мере четыре котировки ставок по ипотеке — но получите больше, если сможете.

                Ваша цель — быть уверенным в том, что вы получаете исключительную сделку. Если вы не хотите вдаваться в подробности, сравнивая предложения, знайте, что четыре, вероятно, разумное число, плюс ваш собственный банк и существующий ипотечный кредитор или брокер, если он у вас есть.

                Исследование Стэнфордского университета 2012 года показало, что заемщики, получившие четыре котировки, сэкономили почти 2700 долларов на ссуде по сравнению с теми, кто получил только одну или две котировки.

                Получите индивидуальные расценки на ипотеку здесь (8 октября 2020 г.)

                Какая хорошая ставка по ипотеке?

                Ставки по ипотеке сейчас невероятно низкие — в среднем ниже 4%. Если вы можете обеспечить фиксированную ставку по ипотеке ниже 4%, это хороший показатель. Для сравнения историческое среднее значение 30-летних фиксированных ставок составляет около 8%.Это средний показатель с момента начала рекордов Фредди Мака в 1971 году.

                При этом лучшие ставки по ипотеке предназначены для заемщиков «высшего уровня». Это люди со звездными кредитными рейтингами, безупречными кредитными отчетами, небольшими или отсутствующими другими займами (кроме ипотеки), большим количеством активов и сбережений и большим первоначальным взносом.

                Но немногие из нас являются такими образцами финансовой добродетели. И большинство из нас не имеют права на самые выгодные ставки по ипотеке. Мы находимся где-то в спектре, где на одном конце находятся заемщики высшего уровня, а на другом — субстандартные.

                От того места, где вы находитесь, зависит диапазон ставок по ипотеке, на которые вы имеете право. Но знание того, как делать покупки для получения ипотеки, поможет вам убедиться, что ваша сделка находится в лучшем конце этого диапазона.

                Может ли сравнение ставок по ипотеке повредить ваш кредитный рейтинг?

                Вы, наверное, читали, что ваш кредитный рейтинг получает небольшое снижение каждый раз, когда компания проверяет ваш рейтинг при принятии решения о предоставлении кредита («сложный запрос» на промышленном жаргоне).

                Но обе две крупнейшие компании, которые разрабатывают системы кредитного скоринга (FICO и VantageScore), позволяют вам покупать ипотечные и автокредиты без ущерба для вашего рейтинга.

                Получение нескольких предложений по ипотеке не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы делаете покупки в четко оговоренные сроки. Старайтесь меньше двух недель и старайтесь делать покупки не дольше месяца.

                Они рассматривают несколько жестких запросов по ним как одно событие, поэтому вы получите только один небольшой удар, независимо от того, получите ли вы одну или две цитаты по ипотеке или целую их стопку. И если все остальное в вашем кредитном отчете остается хорошим, этот небольшой удар обычно должен исчезнуть в течение нескольких месяцев.

                Но есть один нюанс. В своих последних версиях FICO считает несколько жестких запросов на одну ипотеку как одно событие, если они были поданы в течение 45 дней. Но VantageScore делает это в течение двухнедельного скользящего окна.

                Поэтому убедитесь, что вы проводите свое исследование целенаправленно, ближе к тому времени, когда вы собираетесь подавать заявку. Вы все равно захотите это сделать, потому что ставки по ипотечным кредитам меняются так быстро, что котировки имеют очень короткий срок хранения.

                И потому что это так просто сделать в Интернете.

                Начните онлайн-покупки по ставке по ипотеке (8 октября 2020 г.)

                Ищите хорошего кредитора и выгодную сделку

                Многие люди имеют более длительные отношения со своими ипотечными кредиторами, чем со своими супругами. Вы могли бы смотреть на 30 лет. А плохой ипотечный кредитор — это своего рода плохие отношения.

                Да, ваша главная цель — сэкономить деньги, получая лучшие ставки по ипотеке. Но по мере того, как вы сокращаете свой список до нескольких отличных предложений, поищите в Интернете немного тех, которые выглядят хорошо.

                >> См .: Отзывы ипотечных кредиторов

                Вы можете законно решить платить немного больше каждый месяц за того, кто быстро отвечает на звонки и хорошо обрабатывает запросы — и это, вероятно, поддержит вас, если вам понадобится помощь в будущем.

                Какие сегодня ставки по ипотеке?

                Чтобы узнать, какая для вас лучшая сделка по ипотеке сегодня, быстро получите несколько предложений. Затем медленно сравните их, убедившись, что у каждой ссуды сопоставимые сроки и одинаковый период блокировки.Это легко сделать в Интернете.

                Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)
                Сравните ведущих кредиторов по рефинансированию
                .

                Как я узнаю, что меня утвердят на ипотеку?

                Одобрение ипотеки: кто ее получает, а кто нет?

                Выяснение, одобрят ли вас ипотечный кредит, — любопытный процесс. Оказывается, большого банковского счета и даже высокого кредитного рейтинга может быть недостаточно для заключения сделки.

                Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)

                Большинство соискателей ипотеки действительно получают одобрение ссуды

                Сначала это кажется обратным, потому что увеличение количества денег в банке кажется верным путем к одобрению ипотеки.А когда дело доходит до кредитного рейтинга, чем выше, тем лучше, верно?

                Не совсем так.

                Кредиторы заботятся о балансе риска и прибыли. В идеальной ситуации кредиторы не хотят видеть никакого риска, но на практике им приходится иметь дело с реальным миром. Как это написано, это означает процентные ставки около 4 процентов и заемщиков, которые финансируют с небольшим понижением.

                Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

                По данным Элли Мэй, по состоянию на июль 2017 года ипотечные кредиторы одобрили 70.6 процентов заявок на получение кредита было подано в течение предыдущих 90 дней. Это не означает, что 29,4% всех остальных приложений завершились сбоем. Некоторые из них могли начаться в конце цикла и все еще обрабатываются. Остальные заемщики начали с одного кредитора и перешли к другому.

                Однако это также означает, что утверждения ссуд не являются автоматическими.

                Деньги действительно говорят?

                А как насчет больших денег и высоких кредитных рейтингов? Разве они не всегда означают мгновенное одобрение ипотеки?

                При больших деньгах проблема часто заключается в больших расходах.Если вы зарабатываете 75 000 долларов в год, но у вас есть 25 000 долларов на балансе кредитной карты, 60 000 долларов в виде студенческих ссуд и 30 000 долларов по автокредитам, вы заставите кредиторов вздрогнуть.

                Отношение долга к доходу (DTI) может сказать вам, сколько дома нужно купить

                Если кредитор разрешает погашать долги до 43 процентов вашего валового ежемесячного дохода (это соотношение вашего долга к доходу или DTI), это означает, что вы можете потратить 2687 долларов на счета по кредитным картам, оплату автомобилей, студенческие долги, и расходы на жилье.

                На приведенной ниже диаграмме показан средний DTI одобренных кредитов по данным Элли Мэй:

                DTI mortgage approval

                Имея 25 000 долларов на балансе кредитной карты, от вас может потребоваться погашение двух процентов непогашенной задолженности, в общей сложности 500 долларов в месяц.Добавьте один процент на студенческий долг (600 долларов в месяц) и 475 долларов в месяц на внедорожник, и у вас останется 1112 долларов на жилье — цифра, которая не сработает для многих заемщиков.

                Получите ли вы кредит за хороший кредит?

                С высокими кредитными рейтингами — скажем, 740 или выше — заемщики, несомненно, привлекательны для кредиторов. И все же некоторые соискатели ипотеки с солидным кредитом не могут получить финансирование. Проблемы здесь могут включать недостаточный первоначальный взнос, низкие оценки и недостаточный ежемесячный доход.

                Каков реальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения ипотеки?

                (Другими словами, можно иметь высокий кредитный рейтинг при небольшом доходе, и этого дохода может быть недостаточно для поддержки заявки на ипотеку.)

                По данным Элли Мэй, на рисунке ниже показаны средние баллы FICO для тех, кто получил ипотеку в июле 2017 года. Вы можете видеть, что хотя возможных будут одобрены с очень низкими оценками FICO, это случается не так часто.

                loan approval FICO scores

                Первоначальный взнос: Сколько вам нужно?

                Многие ссуды допускают минимальные первоначальные платежи или нулевые, включая FHA (3,5 процента), VA (ноль), USDA (ноль) и соответствующие (3-5 процентов).

                Для покупки дома не нужно 20% скидки

                mortgage approval ltv

                Однако, чтобы получить ссуду с низким первоначальным взносом, не обеспеченным государством, или с ограничениями дохода для соответствия критериям, вам необходимо компенсировать этот риск хорошей кредитной историей или низким DTI.

                Fannie Mae, например, требует либо 680 FICO и DTI 36 процентов или ниже, либо 700 FICO и DTI 45 процентов или ниже.

                Как получить одобрение на ипотеку

                Чтобы получить ипотеку, не нужно быть финансовым помощником по дому. Однако вам нужно вписаться в систему. Вот пять шагов, которые вы можете предпринять, чтобы успешно ориентироваться в сфере кредитования.

                1. Сохранить

                «Поскольку рост средней заработной платы в США продолжает отставать от роста расходов, — сообщает USA Today, — американцы экономят меньше или вкладывают средства на банковские счета, чтобы подпитывать свои расходы».

                Сумма первоначального взноса

                Победите толпу и спаситесь.Больше денег в банке дает вам возможность иметь больший первоначальный взнос и большие денежные резервы, как хотелось бы видеть кредиторам.

                2. Сократить расходы

                Гарвардский экономист Джульет Б. Шор в книге The Overspent American утверждает, что Америка обладает «культурой, в которой расходы стали высшим социальным искусством». Для кредиторов слишком большие расходы — это мгновенный запрет, способ нарушить соотношение долга к доходу, которое невозможно преодолеть.

                Слишком много долгов? Вот ваш план

                Сокращение расходов до покупки дома позволяет вам сделать одно из двух:

                • направьте большую часть своего ежемесячного дохода на сбережения для первоначального взноса, закрытия расходов и резервов
                • направьте большую часть своего ежемесячного дохода на выплату долгов

                Любой из этих факторов увеличит ваши шансы на одобрение ипотеки, а также улучшит ваши финансы.

                3. Соберите свои бумаги

                После окончания жилищного кризиса кредиторы тщательно документируют заявки на получение кредита. Причина в том, что кредиторы должны выплачивать компенсацию инвесторам, если ипотека становится плохой из-за плохого андеррайтинга. Они могут потерять одобрение правительства на финансирование жилищных кредитов FHA, VA или USDA.

                В некоторых случаях кредиторы наказываются, даже если ссудный файл неверен, но ипотека не лишена права взыскания. Для заемщиков это означает, что вы должны иметь под рукой такие вещи, как налоговые декларации, квитанции о выплатах, выписки со счетов.

                4. Отдохнуть

                После того, как вы подадите заявку на ипотеку, может показаться, что процесс завершен. Вы сделали свое дело. Это не так — по мере того, как ваше заявление проходит процесс андеррайтинга, вполне вероятно, что ваш кредитный отчет будет проверен и перепроверен.

                В результате большая покупка может внезапно снизить ваши возможности получить ссуду. По крайней мере, ваша заявка вернется на андеррайтинг. Кредитор пересчитает ваш DTI.Условия вашего кредита могут измениться, и вы можете пропустить дату закрытия.

                8 способов получить одобрение ипотеки (и не испортить ее)

                До закрытия ссуды лучше всего поддерживать период молчания , когда вы ограничиваете расходы и не открываете новые кредитные счета. Согласно исследованию Equifax, проведенному в 2013 году, «почти пятая часть всех ипотечных заемщиков, в том числе с солидными кредитными рейтингами и соотношением долга к доходу (DTI), подает заявку как минимум на одну новую торговую линию в течение этого периода.Многие заемщики просто не осознают, как этот новый «нераскрытый долг» влияет на их способность претендовать на получение ипотеки ».

                5. Оставайтесь на связи

                Вы хотите оставаться на связи со своим кредитным специалистом, чтобы удостовериться, что все документы не пропали, а заявка обрабатывается по графику. Каждый раз, когда вы отправляете или отправляете документы по факсу, следите за тем, чтобы они были доставлены нужному человеку.

                Какие сегодня ставки по ипотеке?

                Сегодняшние ставки по ипотеке очень низкие. Более низкие ставки могут помочь в одобрении кредита, делая ваш дом более доступным.Чтобы получить самую низкую ставку, на которую вы имеете право, запланируйте покупки и сравните предложения от нескольких конкурирующих ипотечных кредиторов. Это легко сделать прямо здесь.

                Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.) .

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о
    Back to top