Можно ли поменять банк при ипотеке: Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать в 2019 году?

Содержание

Смена страховой компании при ипотеке

Довольно частым вопросом является возможность смены страхования при ипотеке. Выбор страховой компании — это личное право каждого гражданина. Таким образом, при условии, что страховая компания имеет лицензию, законы РФ не исключают свободное право выбора любого страховщика. Важно знать, на каких условиях можно поменять страховую компанию при ипотечном кредите.

Замена страховой компании

Главным условием является договоренность между банком, который непосредственно выдает необходимую сумму денег, и страховой компанией. Исходя из этого, банковские работники целенаправленно отправят заемщика к своему страховщику или, в исключительных случаях, выдадут список рекомендуемых компаний. Из-за таких условий получается, что банки заведомо ограничивают права своих заемщиков. Из-за этого смена страховки при ипотечном кредите возможна в рамках предоставленных банком компаний.

Для чего банки заключают договор между страховыми фирмами

Банки договариваются со страховщиками в целях собственной безопасности. Любой банк желает максимально защитить свои денежные средства, не оказавшись при этом в проигрышной ситуации.

Рассмотрим простой пример. Заемщик попал в ДТП, после которого его признали временно нетрудоспособным. В данном случае гражданин может не беспокоиться, ведь страховая компания выплатит за него необходимую сумму до выздоровления. После того как клиент поправится и станет трудоспособным гражданином, он спокойно сможет выплатить долг страховщику. В случае отсутствия договора между заемщиком и страховой фирмой перед гражданином встает множество проблем. Непогашенный кредит и проценты возрастают с каждым месяцем, это грозит человеку большими штрафами и неустойками.

Важно! Застраховать можно залог, недвижимость, имущество и жизнь гражданина.

Процедура оформления страхового договора

Страховка — это письменное соглашение, в котором прописываются права и обязанности между страхователем и страховщиком. Различают два вида страхования:

  • Имущественное страхование, которое предусматривает риски возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с личным имуществом гражданина.
  • Личная страховка предусматривает возможность страхования жизни человека в случае непредвиденных обстоятельств, затрагивающих здоровье.

Каждая страховая компания выставляет свои условия, на основании которых гражданин может получить денежную поддержку в случае возникающих рисков. Все условия прописываются непосредственно в договоре или дополнительных соглашениях.

Для того чтобы заключить договор, заинтересованный гражданин подает заявление в необходимую страховую фирму. Страховщик рассматривает заявку, в случае одобрения клиент оплачивает заключенный договор, получает квитанцию об оплате и страховую помощь. С этого момента действие договора вступает в силу.

С какой целью меняют страховую компанию

С основном главной целью, при которой гражданин желает изменить страховую компанию, является переплата. Например, за аналогичную цену жилья компании предлагают различные коэффициенты оплаты. Это стоит учитывать в случае, если ипотека оформляется на длительный срок. В данном случае даже небольшая ценовая разница стоимости жилья повлечет за собой выплату большей суммы денег.

Каждая страховая фирма предлагает свои тарифы и условия. Все условия договора прописаны в бланке страхового полиса или на отдельном документе. Перед тем как взять ипотеку, стоит внимательно изучить условия каждого банка и страховой компании.

Как изменить страховую компанию, если договор уже подписан

Когда договор подписан обеими сторонами, то заемщик все равно вправе выбрать другого страховщика. Для этого гражданин обязан поставить в известность банк, в котором брал кредит. Сотрудник банка предоставит необходимые бумаги о расторжении сотрудничества с предыдущей страховой компанией. Затем нужно выбрать страховщика и заключить с ним новый договор.

Алгоритм действий при смене страховой компании

Первым шагом на пути к смене страховщика является поиск аккредитованных страховых фирм. Для этого необходимо на официальном сайте банка найти списки компаний, с которыми он сотрудничает. Обычно не на всех сайтах есть данная информация. Иногда требуется личное обращение гражданина в отделение банка или звонок на горячую линию для уточнения списка страховщиков.

После того как вы нашли страховые компании, необходимо рассчитать стоимость полиса. Она зависит от типа страхования. Коэффициент процента зависит от года и типа постройки, площади и др. Для расчета необходимо зайти на официальный сайт компании и с помощью онлайн-калькулятора посчитать стоимость полисов. Можно обратиться лично в страховую и рассчитать цену непосредственно с работником фирмы.

Третьим шагом после выбора страховщика является сбор необходимых документов. Обычно страховщики требуют предоставить:

  • Оригинал и копию паспорта;
  • Оригинал справки с места работы;
  • Договор купли-продажи;
  • Кредитный договор и график погашения;
  • Выписку из ЕГРП.

Важно! Некоторые документы можно отсканировать и отправить по электронной почте.

Однако подписание договора все равно проходит в офисе компании.

После того как вы собрали нужные документы и провели оплату, менеджер компании пригласит вас на оформление нового страхового полиса. Расторгать договор перед переходом к другой страховой фирме или нет — личный выбор каждого заемщика. После заключения нового договора предыдущий аннулируется автоматически, за исключением случаев, если договор составлен на весь кредитный срок.

Куда обращаться при наступлении страховых случаев

Если вдруг наступило одно из событий, указанных в договоре, то застрахованное лицо обязано известить об этом страховщика и банк. Обычно заинтересованной стороной является банк, в интересы которого входит возврат денег.

Гражданин имеет полное право отказаться от сотрудничества со страховой фирмой, когда берет ипотечный кредит. В данном случае заемщик увеличивает риск невыплаты кредита при непредвиденных жизненных ситуациях.

Некоторые банки стараются защитить себя от неприятных случаев, когда заемщик отказывается брать страховку. Поэтому финансовое учреждение может поднять коэффициент процентной ставки.

Можно ли поменять собственника квартиры в ипотеке?

Анатолий, здравствуйте!

Никаких обязательств собственник квартиры давать не должен — увы.

В Вашем случае целесообразно отца ввести в качестве созаемщика по кредитному договору.

Созаемщики — это участники целевого кредитного договора на стороне заемщика, которые несут с ним солидарные обязанности по своевременному и полному исполнению условий договора.

И права, и обязанности созаемщков отражены в условиях кредитного договора. Обязанности имеют солидарный характер — то есть, условия по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, финансовая ответственность в виде неустойки и другие обязательства устанавливаются в отношении всех созаемщиков. И в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитных обязательств титульным заемщиком кредитор вправе потребовать у всех созаемщиков исполнения этих обязательств в силу положений ст.
323 ГК РФ. А созаемщики обязаны исполнить это требование в полном объёме.

Созаемщики не несут обязанности по страхованию предмета залога — объекта недвижимости, на покупку которого выдавался кредит. Это ответственность титульного заемщика. Что касается приобретаемого объекта недвижимости, то право на него имеет только супруг заемщика, потому что жилье приобретается в период брака и будет являться совместной собственностью супругов в силу положений ст. 34 СК РФ.

Остальные созаемщики имущественных прав на ипотечное жильё не имеют, хотя тоже могут стать собственниками долей в приобретаемом объекте недвижимости, если принимают финансовое участие в покупке (предоставляют деньги на первоначальный взнос по ипотеке либо погашают части кредита), но такая покупка в долевую собственность возможна лишь при наличии согласия титульного заемщика. То есть, созаемщики должны договориться между собой до вступления в правоотношения в с банком.

Созаемщики, кроме созаемщиков-супругов, имеют право потребовать от титульного заемщика выплатить все денежные средства, которые были ими уплачены в счет исполнения требований кредитора.

Такое право предоставляет им ст. 325 ГК РФ, которая предусматривает право регрессного требования в случае исполнения обязательств одним из солидарных должников.

Анатолий, если у Вас остались вопросы, задавайте. Также Вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!

процедура смены заемщика и необходимые документы

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16. 07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода не оправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

    1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
    2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
    3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованием с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.
Смотрите также: помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Ипотека не приговор: учимся переоформлять ипотеку правильно

Замена залога по имеющемуся ипотечному кредиту. Например, клиент хочет продать или подарить свою квартиру, обремененную ипотекой. В случае, если у данного заемщика есть иная в собственности квартира, покрывающая имеющийся кредит согласно условиям продукта, а это в среднем 80-85% от рыночной стоимости квартиры, то заемщик может представить заявление в банк о смене залога в рамках выданного ипотечного кредита. Клиенту необходимо указать причину замены залога, и в большинстве случаев банк идет навстречу своим заемщикам.

Оформление нескольких ипотечных кредитов. Рассмотрим жизненный пример: заемщик купил по ипотеке 1-комнатную квартиру, но через несколько лет его финансовое состояние улучшилось, разрослась семья, и появилась необходимость покупки 2-комнатной квартиры, а также возможность увеличить сумму кредита.

Я всегда советую, особенно молодым семьям, не брать ипотеку на 3-комнатную квартиру — как говорят клиенты «на всю оставшуюся жизнь». Если платеж по кредиту не посилен для человека, то его жизнь превращается в кошмар, и в итоге, заемщик может вообще потерять квартиру и остаться на улице. Лучше к цели — обзавестись собственной жилплощадью, идти постепенно, исходя из комфортного платежа по кредиту. Таким образом, я советую сначала взять в ипотеку 1-комнатную квартиру, затем 2-комнатную и т.д.

Продажа квартир с банковским обременением сегодня обычное дело, доля их на рынке растет с каждым днем. Каковы же действия заемщика в случае продажи такой квартиры.

1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит. Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика. Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.

2. Только после положительного решения по новому кредиту можно приступать к поиску покупателя на свою 1-комнатную квартиру.

Важна именно такая последовательность. Если заемщик делал просрочки по имеющемуся ипотечному кредиту или набрал разных потребительских кредитов, ему вообще может быть отказано в новом ипотечном кредите.

Далее идет поиск покупателя на его квартиру: это может быть покупатель с наличным расчетом или с ипотекой. Схемы таких сделок на рынке отработаны и отшлифованы годами практики, и мы с ними работаем на рынке уже более 6 лет. Если покупатель с наличным расчетом — все просто и понятно: производится полное гашение кредита по квартире нашего заемщика. Далее наш клиент, подобрав себе новое жилье, отправляется в банк, где уже рассмотрена его заявка на кредит, и берет новую ипотеку.

Несколько сложнее ситуация, когда покупатель с ипотекой. Здесь может быть два варианта: ипотека в другом банке рассмотрена, и ипотека рассмотрена в банке, где данная квартира в залоге. В первом случае, продажа может быть осуществлена только через полное досрочное гашение, т.е. у покупателя первоначальный взнос должен быть не меньше имеющегося кредита нашего заемщика. Во втором случае это не обязательно — кредит нашего заемщика гасится взятым кредитом покупателя в этом же банке.

Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.

Перекредитование — переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке. Рассмотрим ситуацию, когда взят ипотечный кредит под высокий процент в определенном банке, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки. Возможно ли, переоформить ипотеку под более низкую ставку в другом банке? Очень актуальная ситуация на сегодняшний день.

Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса, процентные ставки по ипотечным кредитам взлетают вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование, или, как его еще называют, перекредитование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт — можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.

Хочу дать совет, о котором банкиры, конечно же, умолчат. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершено не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку. Т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.

Лучше всего обратиться к специалистам, которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт не работает.

НА ВАШИ ВОПРОСЫ ОТВЕТЯТ ПО ТЕЛЕФОНУ:

ИЛИ НАПИШИТЕ НАМ:

[email protected]

Перейти в каталог недвижимости

правила и условия обмена ипотечных квартир

Ипотечное кредитование – едва ли не единственная возможность для большинства россиян обзавестись собственным жильем. Минусами покупки недвижимости в многолетнюю рассрочку выступают не только переплата банку, но и ограничения на проведение операций с квартирой, пока долг не погашен. Находящееся в залоге имущество невозможно продать или обменять без разрешения кредитора. А вот если его (разрешение) получить удастся, то осуществить задуманное вполне реально. О продаже жилья, находящегося в ипотеке, мы уже писали, сейчас предлагаем обсудить условия обмена ипотечной квартиры на другую, порядок проведения процедуры. Вам небезразлична эта тема? Присоединяйтесь!

Содержание

Как обменять квартиру, купленную в ипотеку, на другую?

Как мы уже упоминали выше, отправной точкой для проведения обмена ипотечного жилья является получение согласие банка на операцию. Без него, к сожалению, воплотить планы в реальность не получится. Выступая держателем залога по кредиту (то есть, самой квартиры), банк регулирует ваши права, как собственника жилплощади. Вместе с тем, закон не запрещает подобные сделки с объектами недвижимости, приобретенными в долгосрочный кредит. Получить согласие банка, чаще всего, все-таки удается. При условии, что у вас нет просрочек по платежам, и новый предмет залога удовлетворит финансовые интересы кредитной организации.

В настоящее время практикуются следующие способы обмена ипотечной недвижимости:

  • заключение договора мены с сопутствующей заменой залога;
  • покупка новой квартиры в ипотеку с одновременной продажей прежней;
  • досрочное погашение договора ипотеки с последующим оформлением нового кредита на покупку альтернативного жилья.

Каждый из них имеет свои особенности, которые мы рассмотрим ниже. Объединяет методы такой факт: прежде чем определиться, как именно обменять квартиру на другую, крайне важно предварительно обсудить вопрос с представителем банка-кредитора. Результат беседы определит стратегию проведения сделки, ход дальнейших действий с вашей стороны и со стороны банка.

Обмен ипотечной квартиры с изменением залога

Поменять ипотечную квартиру на схожую по стоимости целесообразно путем заключения договора мены с изменением объекта залога. Подобные сделки распространены при смене места проживания. Банки довольно охотно дают разрешение на переоформление залога, если новая квартира равноценна прежней, и находится в относительной территориальной доступности (например, в соседнем районе, или хотя бы в пределах одного и того же населенного пункта).

Обмен на квартиру, расположенную в другом городе, также возможен, особенно, если в нем имеются филиалы банка, выдавшего займ. В противном случае, можно попробовать рефинансировать кредит и поменять банк по ипотеке. Ипотечный долг переведется в другую кредитную организацию, работающую в интересующем регионе, с которой вы будете дальше договариваться о проведении обмена.

Реализация сделки начинается с обращения заемщика к банку-кредитору с заявлением о желании осуществить обмен и указанием нового объекта залога. Если проверка недвижимости не выявит никаких фактов, препятствующих заключению договора обмена, сделка оформляется, с последующей передачей нового залога и снятием обременения с предыдущей квартиры.

Обмен с оформлением двух договоров купли-продажи

Продажа с разрешения банка имеющейся недвижимости и покупка в кредит нового подходящего жилья предпочтительна, если планируется обмен ипотечной квартиры на большую по площади или более дорогостоящую. В ходе такой процедуры заемщик инициирует заявлениями в банк два процесса – закрытие предыдущего договора ипотеки путем реализации объекта залога, и одобрение ипотеки на новое жилье.

Получая более ценный залог, банк, обычно, не противится оформлению вышеуказанных сделок. Если с плательщиком не возникало конфликтов по поводу просрочек ежемесячных взносов, одобрение новой ипотеки происходит по упрощенной схеме. В итоге, заключаются два договора купли-продажи, старая квартира продается и приобретается новая, с оформлением на нее залога. Обременение с проданной недвижимости снимается после подписания нового кредитного соглашения.

Обмен с досрочным погашением ипотеки

К досрочному погашению ипотечного кредита прибегают, если получен отказ банка на запрос об обмене квартиры, находящейся в залоге. Такое чаще случается, когда новый объект предполагаемого залога дешевле предыдущего, проигрывает ему в других показателях и характеристиках.

Если кредит практически выплачен, намного проще где-то перезанять недостающие средства и полностью закрыть его, чем добиваться от банка разрешения на продажу или обмен ипотечной жилплощади. Если долг еще велик, стоит приложить максимум усилий для поиска покупателя на квартиру, который предоставит в качестве аванса сумму, достаточную для погашения ипотеки. Или, как вариант, оформить новый займ на короткий срок, например, взять потребительский кредит наличными, с залогом или без.

После погашения задолженности и снятия обременения с квартиры, оформляется договор купли-продажи. На вырученные средства приобретается новое жилье, опять же, в ипотеку. В зависимости от того, как удачно удалось поменять квартиру в ипотеке на другую, меньшей стоимости, разница в цене применяется для полного или частичного погашения нового краткосрочного кредита.

А если ипотека военная?

Жилье, купленное военнослужащим с привлечением государственной накопительно-ипотечной системы, тоже может быть обменено. Если обмен осуществляется в связи с переводом заемщика в другое место службы, процедура проводится по программе «Переезд», предусмотренной кредитным договором. По новому месту службы выбирается жилплощадь, аналогичная по цене и эксплуатационным параметрам предыдущей, оформляется договор мены с изменением залога.

В остальных случаях военнообязанному нужно погасить имеющийся долг перед банком, а также перед учреждением Росвоенипотека, перечислившим целевой жилищный займ. Обмен квартиры по военной ипотеке может быть осуществлен, как описывалось ранее, посредством ее продажи, с привлечением денежных ресурсов нового владельца для погашения долга, или оформления краткосрочного кредита с той же целью.

Как видите, обмен квартиры, находящейся в ипотеке – непростое дело, требующее особых знаний, времени, финансовых вложений. Чтобы процедура свершилась безопасно, быстро, с минимальными денежными потерями с вашей стороны, обращайтесь в Городскую службу недвижимости, мы обязательно поможем!

Можно ли поменять дату платежа по ипотеке

Рассмотрим в подробностях, можно ли поменять дату платежа по ипотеке, если в жизни произошли важные изменения. Процесс выплаты жилищного кредита один и самых длительных и непредсказуемых, а предугадать удобную дату внесения денег на счет при оформлении непросто. Могут возникнуть сложности при смене работы или источника доходов, когда оплачивать кредит в назначенную дату станет неудобно.

По каким причинам клиенты банков выбирают другую дату

Наиболее популярная причина, ставшая основанием для обращения в банк – это смена рабочего места и дат получения доходов. Если раньше зарплату выдавали 10 числа, на новом месте ее выплачивают на 25 день календарного месяца или наоборот.

На заметку. Минусом неправильно подобранной даты становится недостаток средств на дату выплаты или сложности с их экономией, если приходится ждать даты платежа более недели. Для многих ипотечных заемщиков это большая проблема.

Клиентам, у которых накоплена большая подушка безопасности, смена работы не страшна. Они вовремя заплатят деньги банку, даже если начнут получать доходы совсем в другие числа. Плательщикам, которые вносят средства за квартиру из последних сил, важно как можно быстрее изменить дату выплаты.

Можно ли перенести дату платежа по ипотеке

Несколько слов о том, можно ли перенести ипотечный платеж, если заемщик изъявил такое желание. Да, такое возможно. Однако не все банки спешат менять условия соглашения по первому желанию клиента.

ФК Открытие жестко придерживается условий ипотечного соглашения, стараясь не вносить изменений в текущую документацию, а реструктурировать выплаты. В случае жесткого нежелания банка идти навстречу клиенту остается только одно – рефинансировать ипотечный заем в другой финансовой организации.

Дело в том, что смена даты внесения платежа по кредиту считается контролирующими органами изменением условий соглашения. Стороны должны прийти к договоренностям и зафиксировать их в доп.соглашении к основному кредитному договору. Если изменения вносились еще и в закладную, то после подписания бумаг эти изменения регистрируют в подразделении Росреестра.

Готовы ли банки идти навстречу? Все зависит от внутренних стандартов организации – повлиять на решение сотрудников учреждения невозможно. Но даже если банк согласится, клиенту придется потратиться – оплатить госпошлину за перерегистрацию изменений в закладной в Росреестре и внести комиссию за изменение даты выплаты.

Перенести дату платежа по ипотечному займу теоретически можно, если на то имеются веские основания и банк готов пойти на уступки плательщикам. Переоформление документов связано с большими трудозатратами, поэтому не все кредитные организации идут на подобный шаг даже в ущерб отношениям с заемщиком.

Как договориться с банком

На самом деле можно перенести платеж по ипотеке, если согласовать с кредитором все условия и подписать дополнительное соглашение. Изучите в подробностях действующий кредитный договор и узнайте, предусмотрена ли вообще такая возможность. В ведущих финансовых учреждениях – Сбербанке, Райффайзенбанке, отделениях ВТБ право изменить дату закреплено за клиентом, поэтому эти организации легко идут на уступки.

Чтобы изменить дату внесения платежа, необходимо выполнить простые действия:

  1. Изучить действующий кредитный договор на предмет изменения даты оплаты кредита. Если договор позволяет вносить изменения, обратиться к кредитору. Когда же пересмотр условий невозможен, рассмотреть вариант с рефинансированием в другом учреждении.
  2. Позвонить в банк и проконсультироваться у специалистов call-центра. Сотрудники крупных банков, которые работают онлайн-консультантами, как правило, обладают глубокими знаниями по тарифам и смогут ответить на любой вопрос.
  3. Если консультант горячей линии подтвердил возможность переноса платежа на другую дату, необходимо посетить банковское отделение, где работает отдел ипотечного кредитования. Необходимо дождаться электронной очереди и рассказать менеджеру о проблеме, предъявить паспорт и кредитный договор.
  4. Специалист попросит написать заявление на пересмотр условий соглашения. Срок рассмотрения обращения клиента составляет 7-30 дней в зависимости от клиентоориентированности банка.
  5. Когда финансовая организация примет положительное решение, клиенту позвонит менеджер и согласует дату подписания дополнительного соглашения и уплату процентов по перерасчету.

Правила смены даты платежа по ипотеке в Сбербанке

Совет. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, предъявите доказательства изменения даты зарплаты. Сделайте распечатку с банковской карты или предоставьте справку из бухгалтерии нового работодателя. Зарплатные заемщики могут не беспокоиться – кредитор легко проверит денежные поступления.

Читайте также: Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Как и где купить изъятую квартиру за долги

Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком: основания и особенности

Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке

Таким образом, можно поменять дату платежа по ипотеке, если опция предусмотрена условиями кредитного соглашения. Плательщику с хорошей репутацией, подтвердившему изменение дня заработной платы, банки всегда пойдут навстречу. Зато процедура оформления потребует времени, так как придется подписывать дополнительное соглашение и регистрировать изменения в Росреестре.

Оцените автора

Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

My Mortgage — Просмотр и изменение онлайн

  • EN
  • NL
  • Личное
    • Коммерческий
    • Private Banking
Авторизоваться
  • Мой Абн Амро
    • Интернет-банк
    • Выход
  • Интернет-банк
  • Выход
  • Личное
  • Коммерческий
  • Личный банк
  • NL Nederlands
  • Дом
  • Товары Close submenu
    • Платежи и кредитные карты Платежи
    • Ипотека Ипотека
    • Займы Займы
    • Экономия Экономия
    • Инвестиции Инвестиции
    • Страхование Все страховки
    • Будущий доход Будущий доход

Глобальный экономический прогноз во время пандемии COVID-19: изменившийся мир

Каждый регион подвержен значительному понижению рейтинга.Восточная Азия и Тихоокеанский регион вырастут лишь на 0,5%. Южная Азия сократится на 2,7%, страны Африки к югу от Сахары — на 2,8%, Ближний Восток и Северная Африка — на 4,2%, Европа и Центральная Азия — на 4,7%, а Латинская Америка — на 7,2%. Ожидается, что эти спады повернут вспять годы прогресса в достижении целей в области развития и вернут десятки миллионов людей в состояние крайней нищеты.

Страны с формирующимся рынком и развивающиеся страны будут сталкиваться с экономическими препятствиями с разных сторон: давлением на слабые системы здравоохранения, потерей торговли и туризма, сокращением денежных переводов, ограниченными потоками капитала и жесткими финансовыми условиями на фоне растущей задолженности.Особенно сильно пострадают экспортеры энергоносителей или промышленных товаров. Спрос на металлы и товары, связанные с транспортом, такие как резина и платина, используемые для автомобильных запчастей, также упали. Несмотря на то, что сельскохозяйственные рынки во всем мире хорошо обеспечиваются, торговые ограничения и сбои в цепочке поставок могут в некоторых местах вызвать проблемы с продовольственной безопасностью.

Рабочий в маске в Африке к югу от Сахары. © Lucian Coman / Shutterstock

Возможны еще худшие результаты

Даже этот мрачный прогноз подвержен большой неопределенности и значительному риску ухудшения ситуации.Прогноз предполагает, что пандемия отступит таким образом, что внутренние меры по смягчению могут быть отменены к середине года в странах с развитой экономикой, а позднее в развивающихся странах, что негативные глобальные вторичные эффекты уменьшатся во второй половине 2020 года и что широкомасштабные финансовые кризисы будут предотвращены. . Этот сценарий предполагает восстановление роста мировой экономики, хотя и умеренное, до 4,2% в 2021 году.

Однако эта точка зрения может быть оптимистичной. Компаниям может быть сложно обслуживать долги, повышенное неприятие риска может привести к росту стоимости заимствований, а банкротства и дефолты могут привести к финансовым кризисам во многих странах.При таком неблагоприятном сценарии глобальный рост может сократиться почти на 8% в 2020 году.

Анализ скорости, с которой кризис настигает мировую экономику, может дать ключ к пониманию того, насколько глубокой будет рецессия. Резкие темпы снижения прогнозов роста мировой экономики указывают на возможность дальнейшего пересмотра в сторону понижения и необходимость дополнительных действий со стороны директивных органов в ближайшие месяцы для поддержки экономической активности.

Где машины могут заменить людей, а где нет (пока)

[[DownloadsSidebar]]

Поскольку технологии автоматизации , такие как машинное обучение и робототехника, играют все более важную роль в повседневной жизни, неудивительно, что их потенциальное влияние на рабочее место стало основным объектом исследований и общественного внимания.Дискуссия имеет тенденцию к манихейской игре в догадки: какие рабочие места заменят машины?

На самом деле, как показало наше исследование, в этой истории больше нюансов. Хотя автоматизация полностью устранит очень немногие профессии в следующем десятилетии, она затронет части почти всех рабочих мест в большей или меньшей степени, в зависимости от типа работы, которую они влекут за собой. Автоматизация, которая теперь выходит за рамки рутинной производственной деятельности, может, по крайней мере, с точки зрения ее технической осуществимости, трансформировать такие секторы, как здравоохранение и финансы, которые требуют значительной доли интеллектуальной работы.

Видео

От научной фантастики к бизнес-фактам

Майкл Чуи из McKinsey объясняет, как автоматизация меняет работу.

Эти выводы основаны на нашем подробном анализе более 2000 видов трудовой деятельности для более чем 800 профессий. Используя данные Бюро статистики труда США и O * Net, мы подсчитали количество времени, затрачиваемого на эти виды деятельности в экономике США, и техническую осуществимость автоматизации каждого из них.Полные результаты, которые появятся в начале 2017 года, будут включать в себя несколько других стран, но мы опубликовали некоторые первоначальные результаты в конце прошлого года, а сейчас мы работаем над дополнительными промежуточными результатами.

В прошлом году мы показали, что продемонстрированные в настоящее время технологии могут автоматизировать 45 процентов видов деятельности, за выполнение которых людям платят, и что около 60 процентов всех профессий могут обеспечить автоматизацию 30 или более процентов составляющих их деятельности, опять же с помощью технологий, доступных сегодня. В этой статье мы исследуем техническую осуществимость с использованием продемонстрированных в настоящее время технологий автоматизации трех групп профессиональной деятельности: наиболее восприимчивых, менее восприимчивых и наименее восприимчивых к автоматизации.В рамках каждой категории мы обсуждаем секторы и профессии, в которых роботы и другие машины с наибольшей — и наименьшей — вероятностью будут заменять деятельность людей в настоящее время. Ближе к концу статьи мы обсудим, как развивающиеся технологии, такие как генерация естественного языка, могут изменить мировоззрение, а также некоторые последствия для руководителей высшего звена, возглавляющих все более автоматизированные предприятия.

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом содержании, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Понимание потенциала автоматизации

Обсуждая автоматизацию, мы имеем в виду потенциал того, что данное действие может быть автоматизировано путем принятия продемонстрированных в настоящее время технологий, то есть, является ли автоматизация этой деятельности технически осуществимой . Каждое занятие состоит из нескольких видов деятельности, каждый из которых имеет разную степень технической осуществимости.На Приложении 1 перечислены семь выявленных нами групп деятельности высшего уровня. Например, занятия в сфере розничной торговли включают такие действия, как сбор или обработка данных, взаимодействие с покупателями и настройка демонстрации товаров (что мы классифицируем как физическое перемещение в предсказуемой среде). Поскольку все эти составляющие виды деятельности обладают разным потенциалом автоматизации, мы делаем общую оценку для сектора, исследуя время, которое рабочие тратят на каждое из них в течение рабочей недели.

Приложение 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом содержании, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Техническая осуществимость — необходимое предварительное условие для автоматизации, но не полный предиктор того, что деятельность будет автоматизирована. Второй фактор, который следует учитывать, — это стоимость разработки и развертывания как аппаратного, так и программного обеспечения для автоматизации.Стоимость рабочей силы и связанная с ней динамика спроса и предложения представляют собой третий фактор: если рабочих много и они значительно дешевле, чем автоматизация, это может быть решающим аргументом против нее. Четвертый фактор, который следует учитывать, — это выгоды, выходящие за рамки замещения рабочей силы, в том числе более высокий уровень выпуска, лучшее качество и меньшее количество ошибок. Часто они больше, чем затраты на рабочую силу. Необходимо также взвесить нормативные вопросы и вопросы общественного признания, такие как степень приемлемости машин в любой конкретной обстановке.Теоретически робот может заменить, например, некоторые функции медсестры. Но на данный момент перспектива того, что это действительно может произойти очень заметным образом, может оказаться неприятной для многих пациентов, ожидающих контакта с людьми. Возможность автоматизации закрепиться в секторе или профессии отражает тонкое взаимодействие между этими факторами и компромиссами между ними.

Даже когда машины берут на себя некоторые виды человеческой деятельности в какой-либо профессии, это не обязательно означает конец работы в этой сфере деятельности.Напротив, их количество иногда увеличивается в профессиях, которые были частично автоматизированы, потому что общий спрос на их оставшиеся виды деятельности продолжает расти. Например, широкомасштабное развертывание сканеров штрих-кода и связанных с ними систем кассовых терминалов в Соединенных Штатах в 1980-х годах снизило затраты на рабочую силу в расчете на один магазин примерно на 4,5 процента, а стоимость покупаемых потребителями продуктов питания — на 1,4 процента. Это также позволило ввести ряд нововведений, включая увеличение рекламных акций.Но кассиры по-прежнему нужны; фактически, их занятость росла в среднем более чем на 2 процента в период с 1980 по 2013 год.

Хотите узнать больше о Глобальном институте McKinsey?

Действия, которые можно автоматизировать

Почти пятая часть времени, проводимого на рабочих местах в США, связана с выполнением физических действий или работой с механизмами в предсказуемой среде: рабочие выполняют определенные действия в хорошо известных условиях, где изменения относительно легко предвидеть.Благодаря адаптации и внедрению доступных в настоящее время технологий, мы оцениваем техническую осуществимость автоматизации таких действий в 78 процентов, что является наивысшим из наших семи категорий верхнего уровня (Приложение 2).

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top