Можно ли взять кредит имея ипотеку: Дадут ли кредит, если есть✅ ипотека?

Содержание

Могут ли банки дать кредит, если уже есть ипотека?

Банки готовы дать кредит, даже если у вас есть ипотека. Главное условие – это наличие средств погашать новый кредит.

В статье рассмотрим условия, при которых банки готовы выдать кредит клиенту с ипотекой. Также расскажем, что делать, если вам отказывают в выдаче займа.

Зависимость от дохода и расходов

Банки готовы одобрить кредит каждому человеку, но при условии, что после обязательных платежей у заёмщика остаётся необходимая  сумма для погашения кредита.

Исходя из условий, предельная нагрузка не может превышать примерно 40% от дохода. Например: при зарплате в 40 000 р. нагрузка может быть в районе 16 000 р.

В расходы, кроме ипотеки, также могут быть учтены коммунальные платежи, оплата обучения и другие обязательные выплаты.

Эта сумма может меняться. При отличной кредитной истории банки готовы выдать деньги, даже если сумма выплат приблизится к общей сумме дохода.

Все дело в том, что клиенты чаще стали подавать заявки онлайн. Банки не требуют подтверждающих документов о доходе при выдаче потребительского кредита. Потенциальный заемщик может ввести любую сумму дохода – банк поверит на слово. Но все же будет ориентироваться на состояние кредитной истории. И если просрочек нет – заявка почти стопроцентно будет одобрена.

Ипотека это помеха?

Ипотека – это такой же кредит. Отличаются только сумма и срок кредитования. Потребительские кредиты выдаются, чаще всего, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма – от 1500 р. (если речь идет о покупке товара в магазине). Банки не ставят ограничение по количеству выданных займов на одного человека. Главное – чтобы клиент мог вовремя вносить платежи.

Ипотека может становиться реальной помехой только в том случае, если есть созаемщик или поручитель. Если ипотека оформлена на двух человек, нагрузка будет в полном объеме отображаться у каждого заемщика. Например, муж и жена Ивановы взяли ипотеку на 20 лет, ежемесячный платеж – 30 000 р.

У обоих в кредитной истории будет отображаться нагрузка в полные 30 000 р, а не по 15 000 р. Это может стать помехой для взятия кредита. Несмотря на то, что фактически каждый из супругов вносит только по 15 000 р., банк будет видеть всю сумму на каждом из них.

Чтобы все-таки получить кредит с ипотекой, нужно иметь достаточный доход и хорошую кредитную историю. Банки могут одобрить заявку даже в том случае, если сумма платежей будет практически равна доходу. Только в том случае, если у заемщика идеальная кредитная история.

Даже с плохой кредитной историей есть шанс оформить кредит или ипотеку.

Как влияет кредитная история

Кредитная история имеет прямое влияние на то, одобрят ли кредит с ипотекой. В ней отображается и своевременность платежей, и общая долговая нагрузка. Если финансовое учреждение видит, что при зарплате в 35 000 р. вы платите по ипотеке 20 000 р. – вряд ли кредит будет одобрен. Но если зарплата будет уже 50 000 р. – вполне вероятно, что банк одобрит заявку.

Просрочки, даже старые, будут отрицательно влиять на кредитную историю. Например, 2 года назад вы допустили просрочку на 60 дней. Данные в отчете хранятся 10 лет. И все это время допущенный промах будет влиять на рейтинг клиента и снижать процент одобрения. Хотя информация и хранится за последние 10 лет, финансовые учреждения не смотрят так далеко. Обычно хватает последних 2–3 лет, чтобы понять, насколько добросовестно заемщик исполняет свои обязательства.

Проверить кредитную историю бесплатно может каждый гражданин. Любое бюро кредитных историй 2 раза в год по запросу обязаны предоставить отчет, без взимания платы.

Кому дадут кредит даже с ипотекой

Для того, чтобы получить кредит даже с ипотекой, нужно выполнить 2 условия:

  • иметь достаточный постоянный доход;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Даже при высоком доходе плохой рейтинг сыграет против заемщика. И наоборот – при низком доходе даже идеальная кредитная история не поможет получить заем.

Пример. Иванов имеет постоянный доход 60 000 р. в месяц. Платеж по ипотеке – 15 000 р. Исходим из того, что платежи не могут превышать 40% от дохода. Максимальные платежи по обязательствам у Иванова могут составить 24 000 р. Он сможет взять займ с ежемесячными выплатами по 9000 р.

Суммы могут меняться в большую или меньшую сторону. Это зависит от внутренних условий банка, просрочек в кредитной истории, наличия детей или иждивенцев.

Важно помнить, что кредиты – основной источник дохода всех финансовых организаций. Из процентов, которые платит клиент, и складывается прибыль банка. В то же время, любой выданный займ – риск для банка. Он состоит в том, что заемщик может перестать выплачивать платежи, и банк останется ни с чем. Поэтому банковская организация тщательно взвешивает риски и принимает решение – давать или не давать займ.

Почему не дают кредит

По статистике, в 2019 году банки отказали почти 70% заемщиков в выдаче кредита. Кредитные организации тщательно проверяют каждого потенциального клиента. Говоря о потребительских займах, можно выделить причины отказов:

  • плохая кредитная история – заемщик допускал просрочки в прошлом или имеет их сейчас. Кредитная история хранится 10 лет, и банк рассматривает ее в совокупности. Даже если с момента полного погашения просроченного кредита прошло уже несколько лет – он будет влиять на рейтинг;
  • недостаточный уровень доходов. Кредитная организация может выдать займ только в том случае, если клиент сможет исправно платить по нему. Ипотека сразу отнимает значительную часть зарплаты, и нагружать человека еще больше, по мнению банков, нецелесообразно. Можно просто потерять деньги;
  • завышенные требования клиента. Например, человек просит крупную сумму на короткий срок, и финансовое учреждение понимает, что возможности вернуть ее просто не будет.
статистика заявок по кредитам

Еще одной причиной может стать закрытый план по выдаче займов. Здесь играет роль человеческий фактор – менеджер уже выполнил свой план, и предлагает вам прийти в начале следующего месяца.

Конечно, напрямую никто этого не скажет. Но если вы уверены, что с вашим рейтингом и доходом все в порядке – причина может быть именно в этом.

В 2020 году ожидается повышение количество одобренных заявок.

Рассмотрим, что делать, если вам отказали в выдаче займа. Сразу скажем, что это не настолько критично, как может показаться.

Что делать если кредит не дают

Нужно разобраться в том, что могло стать причиной. Основные причины, по которым банки отказывают в выдаче денег:

  • предельная долговая нагрузка будет превышена после выдачи нового займа;
  • испорчена кредитная история;
  • нет стабильного дохода;
  • клиент предоставляет противоречивые сведения о месте работы или зарплате.

Чтобы не вызвать подозрений у банка, подготовьтесь к подаче заявки. Оцените свои доходы и расходы, уточните номер рабочего телефона и полное название организации. Рассмотрим, что делать, если банк отказал в выдаче кредита.

Пойти в другой банк

Даже если один банк отказал – это не повод расстраиваться. Вы всегда можете обратиться в другую кредитную организацию. Разные банки применяют разную политику к своим клиентам. Важно помнить: финансовое учреждение охотно выдаст займ. Самое главное – трезво оценить свои силы. Вы должны быть уверены в том, что сможете выплачивать этот долг и не столкнетесь с негативными последствиями.

Намного больше шансов на одобрение вашей заявки в микрозаймах. Это небольшие суммы на небольшой срок. Если отдать долг вовремя, то проблем не будет.

Проверить свою кредитную историю

Отказ может быть связан с испорченной кредитной историей. Причины могут быть разные:

  • есть небольшой долг по забытому займу;
  • есть длительные просрочки.

Банки относительно лояльно относятся к просрочкам до 30 дней. Менее лояльно – до 60 и до 90 дней. Если же клиент допускал просрочки более 90 дней по своим кредитам – организация не захочет одобрять займ. Такой клиент будет считаться недобросовестным.

Выбрать другие условия

Банк может отказать в конкретной сумме. иногда бывает достаточно увеличить срок выплаты займа. Тогда ежемесячный платеж уменьшится, и нагрузка вместе с ипотекой перестанет быть критичной. Подумайте – возможно, вас устроит меньшая сумма, или же вы готовы взять кредит на больший срок. Лучше всего заранее проконсультироваться по этому вопросу с менеджером – он подскажет, как получить кредит даже при наличии ипотеки.

Ипотека, как факт, не мешает банкам выдавать новые займы. Главное – чтобы заемщик смог вовремя оплачивать кредит. Подтверждением этого могут стать высокая заработная плата и отсутствие просрочек за последние 2–3 года. Даже если одна финансовая организация вам отказала – смело обращайтесь в другую. Политика у всех банков разная.

Дадут ли кредит, если есть ипотека

Ипотека – это долгосрочный кредит. За этот период у заемщика и его семьи может возникнуть ситуация, когда снова понадобятся заемные средства. Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Главное – доход

Многие заемщики опасаются, что наличие ипотеки не позволит им оформить другой кредит до момента полного погашения первого.

На самом деле причин для столь категоричного суждения нет.

При рассмотрении заявки на получение потребительского кредита банк учтет наличие ипотеки. Решающую же роль может сыграть размер обязательного взноса. Если банк посчитает, что оставшаяся сумма, после оплаты всех обязательных платежей, будет достаточной для проживания и погашения нового кредита, то, скорее всего, кредит будет одобрен.

Кроме достаточности доходов и соответствия другим требованиям банка, обязательным условием для получения нового кредита является отсутствие просрочек по текущему договору. Также существенно повысит вероятность получения потребительского кредита с привлечением поручителя, у которого нет действующих кредитов.

Если заемщик состоит в браке, но супруг/супруга не выступали созаемщиком, то оформить новый договор лучше на него или нее.

При добросовестном погашении заемщиком ипотечного кредита, стоит начать поиск кредитора с этого же банка

. Большая вероятность, что кредит согласуют. Кроме того, многие банки предоставляют кредит на более выгодных условиях заемщикам, которые уже имеют у них положительную кредитную историю, даже если ипотека еще не погашена.

Процедура оформления кредита нечем не будет отличаться от обычной. В банк нужно предоставить стандартный пакет документов. Кроме него потенциальный кредитор может попросить предъявить копию кредитного договора, а также справку из банка о своевременном выполнении обязательств по ипотечному кредиту.

Что делать нельзя?

​Ошибкой будет попытка скрыть от банка при подаче заявки наличие действующего ипотечного кредита. Дело в том, что служба безопасности банка с большой вероятностью эту информацию все равно выяснит. Вследствие чего заемщику откажут из-за попытки скрыть информацию, даже если другие препятствия для получения кредита отсутствуют.

Некоторые заемщики пытаются взять кредит на первоначальный взнос после согласования ипотечного кредита, но до момента его выдачи. При этом необходимо понимать, что если банку, который согласовал кредит для приобретения жилья, этот факт станет известен, то он может отказать в выдаче денег. В итоге, заемщик может потерять сумму задатка по сделке купли-продажи.

Не стоит брать кредит для погашения ежемесячных платежей по ипотеке. Такие действия могут привести к полной неплатежеспособности заемщика. Если возникли трудности с погашением, единственно правильным решением будет обратиться к кредитору. Он может предоставить заемщику кредитные каникулы или оформить потребительский кредит для погашения действующей задолженности, но на особых условиях.

Даже если банк согласует предоставление потребительского кредита при наличии ипотеки, заемщику стоит хорошо оценить свой доход. Рискованно брать кредиты на «грани» своих финансовых возможностей. Если в текущем периоде заемщику под силу обслуживание двух и более договоров, в долгосрочном периоде могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности. Наличие нескольких кредитов может значительно усложнить погашение ипотеки, и, как следствие повысить риск принудительного взыскания и реализации банком залога. Поэтому брать новый кредит при наличии непогашенной задолженности можно только в случае острой необходимости.

5 советов для тех, кто хочет взять кредит с имеющейся ипотекой

Многие россияне рассматривают вариант получения нового займа при непогашенной ипотеке. Рост инфляции, неустойчивость экономики, кризис и уменьшение семейного бюджета, как и заработная плата не позволяют людям успевать за ростом цен. Но и снижать уровень жизни никто не собирается.

Речь идет о покупке бытовой техники, мебели, оплате лечения. Все эти моменты могут подвигнуть потребителей обратиться в банк снова. При этом люди на вполне логичных основаниях опасаются, что банковское учреждение может им отказать из-за уже имеющейся долговой нагрузки, как этого избежать?

Актуальные предложения по кредитам:

Основные моменты

Законодательством РФ не предусмотрено никаких лимитов, касающихся возможности получения нескольких займов одновременно. Все зависит от решения банка, наличия доходов в семье.

В любом случае кредитор обращает внимание на следующие факторы:

  • Размер ежемесячного платежа по действующей жилищной ссуде, а также финансовое состояние заемщика.

Важно, чтобы размер выплат не превышал половины ежемесячных доходов. Некоторые банкиры готовы сотрудничать с людьми, если этот показатель стремится к 30%-40% от уровня заработной платы. Когда дохода предостаточно, то банк отвечает положительным решением на новый запрос в предоставлении кредитования.

  • Менеджеры финансового учреждения обязательно поинтересуются качеством кредитной истории.

Второй (третий) заем взять можно, кредит если есть ипотека, главное в этом случае, своевременная оплата. Как проверить КИ, рассказываем здесь.

  • Наличие дополнительного дохода в семье.

Кредиторы будут лояльней, если бюджет человека складывается из нескольких источников финансирования. Тогда риски меньше, если на основной работе снизится оклад или человек вовсе потеряет работу. При желании можно предоставить поручителя, главное, чтобы у него не было долгов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Ликвидный залог

Проще получить новую ссуду, если предоставить в качестве обеспечения машину, квартиру или нежилое помещение. Этот вариант более приемлем для тех людей, которые желают получить деньги как можно быстрее.

Повторную кредитную линию открывают многие финансовые учреждения. Но вот получить новую ипотеку будет затруднительно. Гораздо быстрее дадут микрозайм, автокредит или ссуду для МСБ.

Чаще всего повторная заявка на кредитование после ипотеки относится к покупке авто. Это рискованное мероприятие, так как трудно тянуть сразу два дорогостоящих кредита. Но для банка и этот вариант не проблема, главное, чтобы у человека было достаточно средств для обслуживания долга.

Другой разговор, чтобы ставки могут отличаться от стандартных условий, но это уже на усмотрение банкиров. Часть их них постарается прикрыть свои риски более высокими процентами.

Пять советов о том, как взять кредит, если уже есть ипотека

  1. Когда на одного из супругов уже оформлена ипотека, то можно перенести новый заем на другого супруга. Как вариант, родственники или родители основного ипотекодателя.
  2. Следует заранее просчитать свои доходы, чтобы платежи составляли не менее 40% от суммарных поступлений на семью.
  3. Предоставить менеджеру созаемщика (родственник, один из родителей). В этом случае можно рассчитывать на более низкие ставки по договору.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит

Не все могут позволить себе купить квартиру за счёт собственных сбережений и обращаются за помощью к банку c целью получения ипотечного кредитования. При этом у будущего заемщика может возникнуть вопрос — можно ли оформить ипотеку при наличии незакрытого потребительского кредита. На практике подобные решения каждым банком рассматриваются индивидуально. В данной статье предоставлена актуальная информация о том, может ли повлиять наличие непогашенного кредита на решение банка при оформлении ипотеки.

Содержание

Скрыть
  1. Как наличие кредита влияет на вероятность одобрения?
    1. Как влияет наличие непогашенного ипотечного кредита?
      1. Можно ли утаить предыдущий займ?
        1. Возможные последствия
            1. Как банки относятся к таким заемщикам?
              1. Сбербанк
              2. Другие банки

            Как наличие кредита влияет на вероятность одобрения?

            Наличие любого кредитного обязательства может стать причиной отказа в ипотечном займе. Действующие кредитные обязательства накладывают определенные ограничения на финансовые возможности клиента. Именно поэтому банк должен быть уверен, что платежеспособность клиента находится на высоком уровне.При анализе анкеты учитывается множество факторов, влияющих на одобрение ипотеки при наличии дополнительного кредита:

            • Суммарный доход всех членов семьи;
            • Возможность привлечения созаемщиков;
            • Владение недвижимостью, которая может стать залогом;
            • Безупречная кредитная история клиента;
            • Высчитывается остаток личных средств, которые остаются после погашения всех кредитов, включая ипотеку — сумма должна составлять не менее 50% от общего дохода.

            Таким образом, банки проводят детальный финансовый анализ, прежде чем окончательно одобрить ипотечный кредит клиенту, имеющему дополнительные кредитные обязательства.

            Как влияет наличие непогашенного ипотечного кредита?

            Если у клиента возникла ситуация, когда ему требуется взять ипотеку при наличии уже действующего жилищного кредита, в большинстве случаев банки не идут на подобные риски и могут отказать в повторном кредитовании. Чаще всего в такой ситуации клиенту могут посоветовать продать первое жилье, взятое в ипотеку, а уже затем оформлять новый жилищный кредит.

            Некоторые банки могут пойти на уступки и оформить новое кредитное обязательство, но доходы клиента должны быть соответствующими — после погашения ежемесячных платежей по двум ипотечным кредитам оставшаяся сумма должна составить не менее 50% от общего дохода.

            При этом клиенту потребуется внести весомый первоначальный взнос при оформлении второго жилищного кредита.

            Можно ли утаить предыдущий займ?

            При подаче заявки на одобрение ипотечного кредита важно указывать точную и достоверную информацию — при наличии любых фактических ошибок банк отклоняет документацию. Если заемщик действительно заинтересован в заключении долгосрочного договора, важно не обманывать банк и указывать наличие всех кредитных обязательств в сторонних финансовых системах. Вся информация проверяется через специальный сервис, доступный для всех банков, полностью раскрывающий кредитную историю любого клиента, также предоставляющий информацию о наличии всех совершавшихся когда-либо просрочек по кредитам.

            Скрыть наличие существующего кредита можно лишь в случае, если сотрудники финансовой организации не успели подать данные в бюро кредитных историй. Хотя данные случаи являются скорее исключением, поскольку специалисты своевременно вносят все необходимые данные по существующим кредитам.

            Возможные последствия

            Банковская организация, получившая заявку, обрабатывает документацию в течение нескольких минут. При указании недостоверных данных банк вправе отклонить любую поступающую документацию. Соглашаясь на обработку личных персональных данных, клиент предоставляет банку право детально рассмотреть существующую кредитную историю, в которой указана детальная информация о наличии существующих займов.

            Как банки относятся к таким заемщикам?

            Некоторые банки могут сразу внести клиентов, заведомо указавших неверную информацию, в специальный черный список потенциальных заемщиков. При этом получить следующий кредит в данной финансовой организации будет достаточно сложно.

            Сбербанк

            Известный Российский банк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту. При оформлении ипотечного займа используется специальная скоринговая система — когда за каждый пункт в анкете клиента начисляется определенное количество баллов.

            Кроме стандартного набора «качеств» — платежеспособности и уровня доходов клиента, банк оценивает также наличие других кредитов и предоставляет дополнительные баллы за их отсутствие. Результаты скоринга могут влиять на одобрение Сбербанка при оформлении ипотеки, поэтому при наличии существующих долговых обязательств клиент может попросту не набрать нужное количество баллов.

            При этом следует помнить, что Сбербанк осуществляет индивидуальный подход абсолютно к каждому клиенту.

            Другие банки

            Некоторые банки достаточно строго относятся к наличию дополнительных кредитов при оформлении ипотеки и прямо указывают на ограничение по данному пункту. К примеру, Россельхозбанк оформляет ипотечный кредит только при отсутствии любых непогашенных долговых обязательств. Банк ВТБ также относится к числу финансовых учреждений, которые могут не оформить ипотеку при наличии другого кредита.

            Стоит отметить, что во многих случаях клиенту могут пойти навстречу и учесть некоторые компенсирующие факторы — к примеру, при внесении большого первоначального взноса, а также наличии безупречной кредитной истории клиента. Также ситуация может зависеть от общей стратегии банков при существующей финансовой ситуации в стране. Кредитные организации постоянно повышают свою конкурентноспособность, поэтому вполне возможно, что даже в банках с достаточно строгими требованиями ипотека будет всё-таки одобрена.

            Дадут ли кредит, если есть ипотека, можно ли взять

            Многих граждан волнует вопрос о том, дадут ли банки кредит, если есть ипотека. Данная проблема обычно связана с нехваткой денег у граждан, ведь под залог недвижимости чаще всего приобретается жильё. Хочется сделать ремонт в новой квартире, но до полного погашения кредита остаётся ещё несколько лет или просто не хватает денег. Что делать в этом случае? Реально ли получить ещё один заём?

            Дадут ли ещё один кредит

            Важно! В законодательстве не существует предельного количества взятых кредитов гражданами. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, выплачивая одновременно ипотеку, однозначно будет положительным.

            Предоставление займа зависит от выбранного банка, уровня доходов заинтересованного лица и многих других факторов. На что обратит внимание банк, когда лицо обратится к нему за вторым займом? На самом деле на множество факторов. Основные из них следующие.

            1. Сумма ежемесячных отчислений по ипотечному кредиту и финансовое состояние клиента. Величина ежемесячных отчислений по всем имеющимся у человека кредитам не должна превышать половины ежемесячной зарплаты. Некоторые банки не желают работать с людьми, если уровень их ежемесячных отчислений по первому займу составляет 30-40 % от дохода. Но в случае, когда заработная плата клиента позволяет гасить второй заём, финансовое учреждение обязательно его предоставит.
            2. Сотрудники банка обязательно заинтересуются кредитной историей обратившегося к ним лица. Если человек исправно делает взносы, то ему без проблем предоставят денежные средства.
            3. Наличие поручителя и другого дохода в семье. Данные факторы не являются ключевыми, но к заёмщику банковское учреждение должно стать несколько лояльнее. В качестве поручителя можно привести любое лицо, но желательно, чтобы у него кредитов или долгов не было.
            4. Залог имущества. Займы проще всего получить, заложив какое-либо имущество, как гарантию своевременных выплат. Если денежные средства срочно нужны, следует взвесить все риски и рассмотреть вариант с залогом собственности.

            Повторное кредитование предоставляют многие банки. Но независимо от уровня дохода и возможности гасить даже несколько кредитов сразу, ещё одну ипотеку не дают – попросить можно потребительский кредит, автокредит или иной заём.

            Отдельно следует сказать по поводу автокредита, так как к нему относятся граждане с большой опаской, ведь взять два займа на длительный срок крайне рискованно. Тем не менее банки выдают такие кредиты. Связано это с тем, что займы часто предоставляют под залог машины, что несколько успокаивает финансовые учреждения и даёт возможность клиентам осуществлять платежи на достаточно лояльных условиях.

            Чего не следует делать при оформлении займа

            Наличие одного кредита и желание взять второй, обязательно заинтересуют работников финансовых учреждений. Не следует обмануть каким-то образом сотрудников банка или выдать себя за другое лицо. На сегодняшний день существует множество электронных баз данных, которые содержат исчерпывающую информацию о кредитах граждан. Обратившись в банк, нельзя делать следующего.

            1. Скрывать наличие ипотеки. Во-первых, о ней всё равно станет известно банку, так как информация об обременении занесена в Росреестр недвижимости. Во-вторых, наличие одного кредита не запрещает взять второй. В-третьих, доверие финансового учреждения к недобросовестному клиенту сразу упадёт. В-четвёртых, исправным плательщикам ипотеки могут быть предоставлены хорошие условия кредитования.
            2. Скрывать доход. Оценка рисков важна не только банку, но и клиенту. Специалисты в области финансов не зря устанавливают предельный уровень отчислений в месяц. Его превышать, действительно, не рекомендуется.
            3. Брать заём, чтобы гасить ипотеку. Теоретически это сделать можно, но банки стараются такой ситуации не допускать. Наличие нескольких займов загоняет человека в кредитную яму, из которой выбраться очень сложно, так как ситуация ведёт к неплатежеспособности человека. Лучше сразу обратиться к банку, выдавшему деньги под залог недвижимости и обсудить возможность снижения финансовой нагрузки. Также можно задуматься о рефинансировании – переводе кредита в другой банк на более выгодных условиях.

            Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

            Граждане склонны доверять крупным заёмщикам, в частности, Сбербанку России. В Сбербанке с большой осторожностью выдают второй кредит. Но в целом, его предоставление практикуется.

            Требования банка при этом следующие:

            • общие требования к возрасту (от 18 лет на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения долга), к стажу (6 месяцев на последней работе, не менее 1 года за пятилетний период),
            • уровень выплат по ипотеке не должен превышать 30-40 % от ежемесячного дохода (рассчитывается индивидуально).

            Кроме того, рекомендуется:

            • предоставить справку по форме НДФЛ-2,
            • привлечь созаёмщика или другого супруга,
            • найти поручителя (требования к клиенту при этом будут ниже),
            • указать конкретную цель получения денег.

            Таким образом, оформить кредит в Сбербанке можно. Но следует сперва оценить все риски кредитования и рассчитать свои финансовые возможности.

            Загрузка…

            Можно ли взять кредит, если есть ипотека?

            Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком. Разумеется, что за этот срок счастливому обладателю ипотеки могут потребоваться большие суммы денег. Причины могут быть разными. Один ремонт новой квартиры стоит немалых денег. И тут естественно возникает нужда во втором кредите. Реально ли получить кредит, если уже есть ипотека? Как отнесутся в банке к такому клиенту?

            Факт наличия у клиента ипотечного кредита для банка не имеет значения и ограничением не является. Банку важно, чтобы заемщик подходил под условия, предъявляемые клиенту. Это кредитная история, возраст, семейное положение и разумеется доход. Принимая решение об одобрении кредита, рассчитывают сумму, которая останется на расходы после уплаты ежемесячных платежей по всем кредитам. Эта сумма должна быть не меньше 50% вашего семейного дохода. Порой отталкиваются от суммы, которая остается на руках клиента после выплаты всех обязательных платежей: коммунальных услуг, страховых взносов, оплата обучения. При этом банк выдвигает более жесткие требования по второму кредиту. Может потребоваться дополнительный поручитель, уменьшится сумма и срок кредита. Если же вы обращаетесь в тот банк, где получали ипотеку, к вам отнесутся, скорее всего, более лояльно. Разумеется, в том случае, если у вас нет просрочек по первому кредиту, и вы зарекомендовали себя как ответственный заемщик. Некоторые кредитные организации даже уменьшают ставки и смягчают требования для тех клиентов, которые берут второй кредит. Как говорится, были бы деньги.

            Вы можете брать и второй, и третий кредит в том случае, если ваши доходы это позволяют. Важно оценить все риски, прежде чем брать на себя дополнительные обязательства. А это вы должны сделать самостоятельно. Брать новые кредиты либо откладывать определенные суммы на мечту или на черный день? Если вдруг ваши финансовые обстоятельства незначительно изменятся в худшую сторону, вы еще сможете оплачивать взносы по ипотеке, а вот выплаты еще и по другим кредитам могут стать непосильной обузой.

            В ситуации, когда клиент хочет оформить ипотеку, но нет денег на первоначальный взнос, некоторые берут кредит в банке. Это лучший вариант для тех, кто готов выплачивать взносы по ипотеке, обладает хорошим доходом, но нужной крупной суммы на руках нет. Ведь первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья. Конечно, это увеличивает сумму обязательных ежемесячных выплат, тем самым урезая семейный бюджет. Но не стоит забывать, что при оформлении ипотеки банк обязательно выяснит есть ли у вас еще кредит и сколько остается в семье «свободных денег» после выплаты по нему. А это повлияет на сумму, одобренную по ипотеке. Порой банки и вовсе ставят условием получения ипотеки перечисление первоначального взноса из собственных средств. В таком случае вариант с кредитом для кредита бесполезен.

            Что такое ипотечный кредит и способы его получения

            Что такое ипотека?

            Ипотека — это финансовый инструмент. Однако, в отличие от акций и банковских счетов, ипотека — это финансовая тема, которую обычно не преподают в школе.

            Большинство людей впервые узнают об ипотеке, когда собираются стать домовладельцами.

            «Ипотека» определяется как залог для погашения ссуды, когда ссуда используется для покупки недвижимости, например дома.Тем не менее, мы стали думать об ипотеке как о средстве преодоления разрыва между стоимостью дома и тем, сколько у нас есть в банке для первоначального взноса.

            Например, если вы покупаете дом за 250 000 долларов и имеете 25 000 долларов в качестве первоначального взноса, вы должны заложить оставшиеся 225 000 долларов в банк.

            Условия ипотечной ссуды варьируются от ссуды к ссуде.

            • Некоторые ипотечные кредиты требуют 30-летнего срока окупаемости; другие требуют периода окупаемости 20 или 15 лет.
            • Некоторые ипотечные кредиты требуют от домовладельца внесения первоначального взноса в размере 3%; другие ипотечные кредиты вообще не требуют первоначального взноса.
            • Некоторые ипотечные кредиты требуют проведения оценки жилья; другие полностью отказываются от оценки дома.

            Одна сфера, в которой одинаковы ипотеки? Все ипотеки погашаются с процентами.

            Процентная ставка по ипотеке обычно называется «ставкой по ипотеке». Ставки по ипотеке варьируются в зависимости от характеристик ипотеки и более общих экономических условий дня.

            Подтвердите новую ставку (21 ноября 2020 г.)

            Какая у меня ставка по ипотеке?

            Ставки по ипотеке варьируются от ссуды к ссуде.

            Ссуды, которые считаются рискованными для банка или кредитора, обычно имеют более высокие процентные ставки по ипотеке. Ссуды с меньшим количеством факторов риска, как правило, имеют на более низкие процентные ставки по ипотеке.

            Это одна из причин, по которой заемщики с отличной кредитной историей получают в среднем доступ к более низким ставкам по ипотеке по сравнению с заемщиками с неидеальной кредитной историей.

            Заемщики с отличной кредитной историей считаются менее подверженными риску для банка, выдающего ссуду.

            Помимо вашего кредитного рейтинга, существуют и другие факторы, которые определяют, является ли ваш кредит высокорисковым или малорисковым.

            Характеристики кредитов с низким уровнем риска, которые связаны с более низкими ставками по ипотечным кредитам, включают:

            • Заемщик имеет историю своевременных платежей кредиторам
            • Заложенный объект — одноквартирный, особняк
            • Заложенное имущество является основным местом жительства заемщика.

            Факторы ссуды с высоким риском, которые связаны с более высокими ставками по ипотечным кредитам, включают в себя историю просроченных или «медленных» выплат кредиторам; заем для многоквартирного дома или кондоминиума; и заимствование для финансирования дома для отдыха или инвестиционной собственности.

            Кредит типа также влияет на процентную ставку по ипотеке.

            Обычная ипотека, представляющая собой ипотеку, обеспеченную Fannie Mae и Freddie Mac, часто имеет самую высокую ставку по ипотеке по сравнению с другими распространенными типами ссуд.

            Напротив, ссуды VA, которые гарантированы Министерством по делам ветеранов США, часто имеют самую низкую ставку. Ставки по ипотечным кредитам VA ниже сопоставимых обычных ставок на целых 37,5 базисных пункта (0,375%).

            Ссуд, застрахованных FHA, также часто ниже.Ставки по ипотечным кредитам FHA были на 25 базисных пунктов (0,25%) ниже, чем ставки по сопоставимым обычным кредитам.

            ссуд USDA, которые также известны как ссуды на жилье в сельской местности, часто имеют ипотечные ставки между ставками VA и FHA.

            Обратите внимание, что ссуды USDA можно использовать на большей части территории Соединенных Штатов. Они не ограничиваются «сельскими районами» или фермерскими сообществами.

            Подтвердите новую ставку (21 ноября 2020 г.)

            Получение одобрения на ипотеку

            Шаги, необходимые для одобрения ипотеки, довольно универсальны от банка к банку.

            В рамках одобрения соискатель ипотеки предоставит информацию, на которую можно будет ответить с помощью ряда вопросов, включая «Где вы последний раз жили?», «Где вы работаете?» И «Каков ваш годовой доход?».

            Ипотечная заявка дает вашему кредитору основную информацию о вашем кредитном профиле.

            Затем ваш кредитор использует предоставленную вами информацию для запроса подтверждающей документации, которая может включать в себя федеральные налоговые декларации, копии недавних банковских выписок и копию ваших водительских прав или другого удостоверения личности государственного образца.

            Время, необходимое для утверждения заявки на ипотеку, зависит от кредитора и текущих рыночных условий.

            Когда текущие ипотечные ставки низкие, например, ипотечные кредиторы обычно работают с большим количеством клиентов по сравнению с периодами, когда текущие ипотечные ставки высоки.

            Следовательно, при низких ставках по ипотеке для утверждения ипотеки может потребоваться больше времени, чем при высоких ставках.

            Кроме того, некоторые кредиторы работают быстрее, чем другие, для утверждения входящих заявок.

            Нередко заявление о покупке ипотечного кредита утверждается менее чем за 30 дней. Однако, если вам необходимо быстрое закрытие на 40 дней или меньше, обязательно спросите своего кредитора, возможно ли это.

            Какие сегодня ставки по ипотеке?

            Ипотека — сложный финансовый инструмент. Сегодня домовладельцы пользуются защитой, которой не было даже в последнее десятилетие. Процентные ставки варьируются от кредитора к кредитору, поэтому обязательно сравните свои расценки.

            Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени.Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

            Подтвердите новую ставку (21 ноября 2020 г.)

            Как получить ипотеку и одновременно сменить работу

            Переезд на новую работу может оказаться сложной задачей, особенно при жонглировании ипотекой. Просмотрите детали, которые важны для вашего кредитора.

            Это правда, что смена места работы может повлиять на одобрение кредита, но, как и в большинстве вопросов, связанных с ипотекой, дьявол кроется в деталях. До тех пор, пока вы переходите с одной должности на другую с равным или более высоким доходом, и вы можете предоставить документацию о своей работе и истории доходов, любые изменения в ваших шансах на одобрение кредита должны быть минимальными. Самым важным для кредиторов и их андеррайтеров является обеспечение того, чтобы вы могли выплатить ссуду, и лучшими показателями этого являются ваш доход и стаж работы.

            Кредиторы хотят знать, что у вас есть надежный, стабильный доход, который будет продолжаться как минимум в течение следующих трех лет.

            Если вы думаете о том, чтобы устроиться на новую работу или недавно перешли на другую работу, подумайте о том, как это может помешать получению ипотеки.

            Чего ожидать при смене места работы до получения ипотеки

            Если ваша новая работа относится к той же отрасли, что и ваша предыдущая, и если переходный период приносит больше заработной платы, то кредиторы, вероятно, не будут беспокоиться. Акции рассматриваются положительно. Даже горизонтальные шаги в сторону более сильных компаний, предлагающих повышенную зарплату или улучшенные льготы, являются разумными бизнес-решениями, которые не должны препятствовать получению кредита.

            Скорее всего, ваш кредитор захочет проследить за продолжительностью вашей новой должности и подтвердить вашу новую зарплату. Идеально подходят штатные должности с долгосрочными контрактами. Ожидайте, что вы проработаете на своей новой должности не менее 30 дней до получения одобрения ссуды. Как правило, вам нужно будет предоставить первую квитанцию ​​о заработной плате от новой компании и раскрыть письмо с предложением, подтверждающее вашу зарплату. Будьте готовы к тому, что кредиторы не включат комиссионные доходы из вашей общей заработной платы, поскольку ваша комиссия не подтверждена в новой роли, что может повлиять на общую сумму вашего кредита.

            Как получить ипотеку при новой работе

            Избегайте перехода на работу, которая не имеет финансового смысла, например, горизонтальный переход за меньшую плату, переход от штатного сотрудника к подрядчику или серьезное изменение отрасли. История занятости, показывающая частые смены карьеры, может быть красным флагом для кредиторов, которые не могут поддерживать стабильный доход.

            Еще один тревожный сигнал для кредиторов — длительный пробел в трудовой книжке. Шансы на получение ипотеки могут быть выше, если ваш период безработицы был менее шести месяцев.Однако некоторые исключения включают в себя военнослужащих, возвращающихся из службы, или студентов дневного отделения, переходящих на работу; эти пути рассматриваются как формы занятости.

            Как получить жилищный кредит при переезде

            Если ваша новая работа требует переезда, вам нужно будет укрепить жилищные условия перед переездом. Если вы не возражаете арендовать жилье на новом месте хотя бы на 30 дней, чтобы предоставить кредиторам квитанцию ​​о выплате первой зарплаты, это, вероятно, будет наименее стрессовым решением.Отели для длительного проживания являются популярным вариантом при ознакомлении с окружающим сообществом и местным рынком недвижимости. При условии, что вы работаете в той же отрасли, и новая должность дает финансовые или карьерные преимущества, новая работа не должна ограничивать быстрое получение кредита в новом городе.

            В качестве альтернативы, вы можете попытаться купить и закрыть дом в новом месте, прежде чем уведомить о своей текущей работе для плавного одноразового переезда. Если вы продвигаетесь быстро, поймите, что предложение о покупке закрывается в среднем за 30–45 дней.Кредиторы проверяют занятость во время подачи заявки на ссуду, а затем еще раз перед закрытием, поэтому не забудьте сохранить занятость до закрытия продажи.

            Если вы домовладелец, и вам нужно продавать, делая покупки для нового дома, и, возможно, одновременно проживаете в аренде, финансы могут стать требовательными. Продажа вашей нынешней собственности перед покупкой может обеспечить получение наличных от закрытия для финансирования вашего первоначального взноса, что может повысить ваше право на получение кредита. Но если вы можете позволить себе иметь две ипотечные кредиты в течение определенного периода времени, вы можете купить дом в новом месте, въехать напрямую, а затем работать над удаленной продажей первоначальной собственности. Опять же, вы будете ограничены скоростью заключения договора купли-продажи или ожидаете раскрытия своей новой роли кредитору.

            Могут ли пакеты для переезда помочь с покупкой дома?

            Часто компании предлагают пакеты услуг по переезду, охват которых варьируется от оплаты услуг по переезду до щедрого гарантированного выкупа (GBO). GBO — это когда компания покупает ваш дом по средней оценочной стоимости, если он не продается в справедливые сроки. Другие пакеты услуг по переезду могут помочь покрыть расходы на продажу вашего дома или оплатить комиссионные сборы за недвижимость.Если вы находитесь под водой в своем доме, ваш новый работодатель может покрыть разницу по кредиту при перепродаже.

            Некоторые пакеты услуг по переезду помогают новым сотрудникам приобрести местный дом в течение года после переезда, они могут выкупить вашу процентную ставку или внести свой вклад в первоначальный взнос.

            Покупка дома по необходимости или по желанию, получение новой работы в той же отрасли за лучшую оплату, скорее всего, не помешает одобрению кредита, но может замедлить процесс на месяц.

            Связанный:

            Как получить ипотеку FHA с отсроченным студенческим ссудой

            Заслуживающий доверия Получить расценки
            • Рефинансирование студенческих ссуд
              • Сравнить параметры
                • Лучшие компании рефинансирования
                • Отзывы кредитора
                • Рефинансирование студенческих ссуд
                • Консолидация студенческой ссуды
              • Изучите основы
                • Фиксированный vs.Переменные ставки
                • Программы прощения
                • Консолидация против рефинансирования
                • Планы погашения
                • Подробнее о Student Refi
              • Как записаться
                • Консолидируйте студенческие ссуды
                • Выплати студенческую ссуду
                • Понизьте процентную ставку
              • Инструменты
                • Текущие ставки рефинансирования студенческой ссуды
                • Калькулятор рефинансирования
                • Калькулятор погашения
            • Студенческие ссуды
              • Сравнить параметры
                • Лучшие частные студенческие ссуды
                • Отзывы кредитора
                • Частные студенческие ссуды
                • Студенческие ссуды для родителей
              • Изучите основы
                • Лимиты студенческой ссуды
                • Расходы на жизнь
                • Подача заявки на FAFSA
                • Федеральные студенческие ссуды
                • Процентная ставка по студенческой ссуде
                • Подробнее о студенческих кредитах
              • Как записаться
                • Оплата колледжа
                • Получить студенческую ссуду
                • Применить без Cosigner
                • Подать заявку на студенческую ссуду
                • Плата за аспирантуру
              • Инструменты
                • Текущие ставки студенческой ссуды
                • Калькулятор процентов по студенческой ссуде: расчетные выплаты
            • Персональные ссуды
              • Сравнить параметры
                • Лучшие кредиторы для личных нужд
                • Отзывы кредитора
                • Получите индивидуальные ставки по кредиту
              • Изучите основы
                • Как пройти
                • Как получить ссуду
                • Где взять ссуду
                • Персональные ссуды с Cosigner
                • Погасить задолженность по кредитной карте
                • Подробнее о личных займах
              • Подходит для
                • Консолидация кредитной карты
                • Кредиты на консолидацию долга
                • Жилищные ссуды
                • Хороший кредит
                • Справедливый кредит
                • Плохой кредит
              • Инструменты
                • Текущие ставки по кредитам для физических лиц
                • Калькулятор личного кредита
            • Ипотека
              • Сравнить параметры
                • Рефинансирование ипотеки
                • Жилищный кредит
                • Предварительное одобрение ипотеки
                • Калькулятор выплат по ипотеке
              • Сравнить цены
                • Ставки рефинансирования ипотеки
                • Фиксированная ставка рефинансирования на 30 лет
                • Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет
                • Ставки жилищного кредита
                • Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет
                • Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет
              • Изучите основы
                • Как купить дом
                • Как рефинансировать ипотеку
                • Как получить лучшую оценку
                • Рефинансирование с выплатой наличных
                • Подробнее о жилищных кредитах и ​​рефи
              • Выплата ипотеки
                • Домашний капитал для погашения долга
                • Досрочная выплата ипотеки
                • Стоимость рефинансирования ипотеки
            • Компания
              • Около
              • Обзоры
              • Блог
              • Кредиторы
              • Редакционные правила
              • Часто задаваемые вопросы
              • Пресс
            • Найди мою оценку

            Поиск по сайту

            Поиск

            У меня есть долги — могу ли я получить ипотеку? · Debt Camel

            Вы знаете, что ипотека будет стоить столько же или меньше, чем ваша арендная плата, которую вы без проблем платили годами, поэтому очевидно, что вы можете позволить себе ипотеку.

            Но не на это смотрит ипотечный кредитор, когда оценивает доступность!

            Несколько лет назад кредиторы смотрели только на размер вашего депозита, ваш кредитный рейтинг и ваш доход.

            Теперь, в 2020 году, «расчеты доступности» подробно проанализируют ваши расходы. Ваши долги являются важной частью этого: выплаты по кредитным картам, любые банковские ссуды, платежи по автокредитованию, размер вашего овердрафта и т. Д.

            Ипотечный кредитор также будет думать наперед, когда процентные ставки могут вырасти в ближайшие несколько лет.

            Это не означает, что вы не можете получить ипотечный кредит, если у вас есть долги, но ваши долги имеют значение.

            Давайте сначала рассмотрим три вещи, которые наиболее важны для ипотечных кредиторов, а затем рассмотрим, что вы можете сделать сейчас и в течение следующих шести месяцев или года, чтобы повысить свои шансы на получение желаемого предложения по ипотеке.

            1) Насколько велик ваш депозит?

            Банк будет чувствовать себя намного счастливее в связи с любыми незначительными проблемами с кредитной историей, которые у вас были в прошлом, если у вас есть хороший депозит.

            При низком депозите, менее 10%, все остальное должно быть отлично, если вы хотите получить хорошую ипотечную сделку.

            Так стоит ли брать взаймы, чтобы получить больший депозит? Нет!

            Хотя наличие 10% депозита вместо 5% может создать впечатление, что вы можете получить одну из «лучших покупок», на практике дополнительное заимствование, вероятно, будет означать, что вы не проведете расчет доступности и выиграете » не получить ипотеку вообще. Не хорошая идея.

            Если вы копили в Help To Buy ISA, убедитесь, что вы знаете правила о том, когда вы можете получить деньги, потому что вы не можете использовать их для «обменного депозита», только когда вы завершите покупку.

            2) Проверьте доступность сейчас

            Хороший калькулятор доступности ипотеки

            У каждого кредитора свои правила, и они могут сильно отличаться, см. Темное искусство доступности ипотеки. Одним из больших преимуществ работы с брокером является то, что у него будет хорошая идея, пройдете ли вы расчеты доступности банка A или вам будет лучше обратиться в банк B.

            Но если вы думаете о будущей ипотеке, неплохо было бы сейчас почувствовать, что вы можете взять в долг, без необходимости разговаривать с брокером.

            Большинство ипотечных кредиторов при подаче заявления запрашивают множество деталей, включая другие выплаты по вашему долгу, расходы по уходу за детьми и транспортные расходы. И они будут хотеть доказательства этих затрат, часто запрашивая банковские выписки за три или шесть месяцев. Многие «ипотечные калькуляторы» очень просты и не задают правильных вопросов, чтобы иметь надежду дать точный ответ о том, сколько вы можете занять.

            Но попробуйте этот общенациональный калькулятор доступности ипотеки, поскольку он довольно подробный.

            Как ваши долги влияют на доступность

            Здесь есть широкий диапазон: от «это большая борьба, и я делал просроченные платежи за последние пару лет» до « Нет проблем, автокредит выдается, когда мне платят и я очищаю свою кредитную карту. в полном объеме каждый месяц ».

            Если вы находитесь на очень легком конце, то ваши долги, вероятно, хорошо падают каждый месяц. Если в прошлом у вас не было долговых проблем (см. Ниже вашу кредитную историю), вам просто нужно продолжать и следить за тем, чтобы ваша кредитная история оставалась чистой до завершения покупки дома.

            Если вы знаете, что изо всех сил пытаетесь выплатить долг, ипотечный кредитор скорее всего это заметит, и вы вряд ли получите ипотечный кредит. Вам нужно потратить несколько лет на то, чтобы снизить свои долги до более легко управляемого уровня.

            Если у вас есть план управления долгом, вам также будет сложно получить ипотечный кредит. Возможно, вы будете счастливы и дальше платить 5 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения старого долга, но ипотечной компании это не понравится. Даже если по вашим долгам произошел дефолт более 6 лет назад, так что их вообще нет в вашей кредитной истории, ипотечный кредитор все равно позаботится о них … прочтите эту статью: Могу ли я получить ипотеку в DMP?

            Если вы в настоящее время неплатежеспособны (вы были банкротом в рамках IVA или Постановления о снятии долгового бремени (DRO) за последние 6 лет), вы, вероятно, не сможете получить ипотеку или повторную ипотеку, независимо от размера вашего депозита.

            Многие люди будут где-то посередине — было бы неплохо, если бы ваши долги были меньше, но они не являются большой проблемой, и вы справляетесь с выплатами.

            Но суждения выносит ипотечная компания, а не вы.

            Вы можете чувствовать себя комфортно, потому что большая часть вашей задолженности по кредитной карте связана с 0% сделками, но ипотечный кредитор знает, что если вы пропустите платеж, начнут начисляться проценты и что вы не сможете рефинансировать его в конце предложения 0%.

            3) А также проверьте свою кредитную историю

            Почему вы должны сделать три проверки сейчас только одну

            Вам следует уточнить свои данные во всех трех агентствах кредитной истории. Это применимо, даже если:

            • Вы думаете, что это нормально, потому что вы никогда в жизни не пропускали платеж; или
            • Вы смотрите на кредитный отчет каждый месяц, и это здорово.

            Может быть что-то в справочном агентстве, которое вы не проверяете, может быть неправильным — возможно, неправильная ссылка на чужой аккаунт, или неправильный предыдущий адрес, или долг, о котором вы не знали, когда переезжали.

            Исправление ошибки в вашем файле может занять месяцы, поэтому проверьте сейчас!

            Обнаружение неожиданной проблемы при покупке дома часто может означать, что ваша покупка проваливается. Это действительно происходит с сотнями людей каждый год. Посмотрите, как чужой парковочный талон стоимостью 40 фунтов стерлингов стоил семье их новый дом, чтобы прочитать несколько историй.

            Если у вас отличный рекорд — отлично! См. Ниже, чтобы убедиться, что он останется таким до завершения покупки дома.

            Насколько серьезны предыдущие проблемы разного рода?

            Насколько серьезна ваша кредитная проблема, если у вас не идеальный отчет? Ипотечные кредиторы обычно ранжируют трудности примерно в следующем порядке, начиная с самых незначительных:

            1. просрочка платежа
            2. просроченная оплата,
            3. AP / управление долгом
            4. по умолчанию,
            5. CCJ,
            6. Несостоятельность (IVA, DRO, банкротство)
            А сколько лет проблемам?

            Важен не только тип проблемы, но и то, как давно она возникла и когда вы ее решили.

            Проблема долга, которую вы «решили», намного лучше, чем проблема, которая все еще продолжается… поэтому, если у вас есть дефолты или CCJ в вашей кредитной истории, вы должны погасить эти долги.

            Установленное значение по умолчанию показывает, что у вас были проблемы в прошлом. Но любой невыполненный дефолт показывает, что у вас все еще есть долговые проблемы, что плохо для вашей заявки на ипотеку.

            Некоторые кредиторы отклонят любые заявки с дефолтами, даже если они будут урегулированы. Но некоторые крупные кредиторы не возражают против прошлых проблем:

            • если ваши значения по умолчанию были более трех лет назад
            • , и они окупились более года.

            Итак, дата дефолта в вашей кредитной истории действительно важна, поскольку ипотечные кредиторы больше заботятся о недавних проблемах.

            Также просроченная задолженность исчезает из вашей кредитной истории через шесть лет после даты дефолта. Поэтому, если у вас есть несколько старых невыплаченных долгов, которые вы погасили, и которые исчезнут из вашей записи в сентябре 2020 года, подумайте о том, чтобы отложить любую заявку на ипотеку до того, как они исчезнут. Это даст вам самый широкий выбор ипотечных кредитов, включая лучшие предложения.

            Большинство кредиторов не хотят, чтобы у вас были недавние ссуды до зарплаты, даже если они были выплачены вовремя, см. Ссуды до зарплаты затрудняют получение ипотеки.

            Какова ваша общая картина?

            Насколько хороша ваша общая картина: депозит — доступность — текущие долги — кредитная история? Если он выглядит не очень хорошо, вам придется потратить некоторое время, возможно, даже годы, на его улучшение.

            Если все в порядке, можно что-нибудь улучшить в следующие 6–12 месяцев?

            Узнайте больше о Snowballing, это самый быстрый способ погасить задолженность, и он также значительно улучшит вашу кредитную историю.

            Также прочтите Как улучшить свою кредитную историю при ипотеке. Время — великий целитель кредитных историй, добавляя шесть или двенадцать месяцев безупречных кредитных тиков каждый месяц, в сочетании с вашей кредитной картой, и падение остатков овердрафта может иметь большое значение. И если дата дефолта для одного из ваших долгов выглядит слишком недавней, вы должны попытаться исправить это, см. Какую дату дефолта для долга следует использовать?

            10 советов по безотказной подаче заявки на ипотеку в следующем году

            Как только вы узнаете, когда вы хотите получить ипотеку, вы должны сделать все возможное, чтобы избежать появления новых проблем.Итак:

            1. не подают никаких заявок на получение кредита в течение нескольких месяцев до подачи заявки на ипотеку или между получением предложения и завершением. Это включает в себя получение новой машины по финансам только после переезда! Если необходимо, максимально снизьте стоимость.
            2. , если у вас есть какие-либо сделки с нулевой процентной ставкой, заканчивающиеся в ближайшие несколько месяцев, выплатите этот остаток как можно быстрее, так как вы не хотите рефинансировать его непосредственно перед подачей заявки на ипотеку.
            3. , если вы отменяете прямой дебет, сначала проверьте чистоту вашего счета.Будьте особенно осторожны, если вы меняете мобильные контракты, потому что они являются частой причиной проблем с кредитной историей, если последний счет не оплачен полностью.
            4. убедитесь, что остатки на кредитных картах сокращаются и что вы платите больше минимума. Ипотечный кредитор может видеть не только ваш текущий баланс, но и историю ваших займов и выплат. В идеале вообще не тратьте деньги на карты, если вы пытаетесь уменьшить баланс.
            5. , если у вас несколько кредитных карт с нулевым балансом, подумайте о закрытии хотя бы одной.Если вы пытаетесь показать ипотечному кредитору, что у вас не будет проблем с долгами в будущем, избавиться от запасной карты — простой способ.
            6. абсолютно никаких ссуд до зарплаты в год до подачи заявки на ипотеку. Даже если вы можете погасить его вовремя, многие кредиторы считают это признаком финансовых проблем.
            7. , если у вас есть овердрафт, постарайтесь его уменьшить. Если у вас нет овердрафта, убедитесь, что он остается таким!
            8. держите ваши «дискреционные расходы» под постоянным контролем. Когда кто-то говорит, что его недавние банковские выписки ненормальны, потому что в ноябре у них был хороший праздник, а тогда было Рождество, кредитор, скорее всего, подумает, что это происходит каждый год!
            9. не меняйте работу! Возможно, это не находится под вашим контролем, но если у вас есть выбор, сейчас не время менять работодателя.Если вы это сделаете, вам, возможно, придется отложить мысли об ипотеке на 6 или 12 месяцев или дольше, если вы станете самозанятым.
            10. не меняй имя! Это не помешает вам получить ипотеку, но может вызвать временные проблемы с кредитной историей, так зачем рисковать. Если вы только что поженились, оставьте изменение имени в своих аккаунтах до тех пор, пока не переедете.

            Получение ипотеки — кто и как подавать заявление в

            Если ваша кредитная история не отличная, хорошо бы обратиться к брокеру, который сможет посоветовать, какие кредиторы будут довольны вашей кредитной историей.

            Каждый кредитор индивидуален. Они не только используют свои собственные оценочные вычисления, но некоторые из них более гибкие, чем другие. Некоторые крупные кредиторы применяют метод Computer, который говорит, что нет подхода к ссудам на низкие и средние депозиты, если у вас вообще есть какие-либо проблемы с кредитной историей. Если у вас очень большой депозит, некоторые кредиторы могут быть более склонны принять заявку с недавними проблемами.

            Обращение к банку в индивидуальном порядке может привести к потере времени, и любое отклоненное заявление на ипотеку оставит «след» в вашей кредитной истории.Поэтому, если применимо любое из следующего, рассмотрите возможность обращения к ипотечному брокеру:

            • у вас низкий депозит;
            • вам нужен большой заем по отношению к вашему доходу;
            • Ваша кредитная история не очень хорошая; или
            • В вашей ситуации нет ничего необычного.

            В статье службы Money Advice Service о том, где лучше всего заключить ипотечную сделку, есть хорошие советы по поиску брокера.


            Подробнее Debt Camel артикулов:

            Ипотека на 35-40 лет — осторожно!

            95% ипотека — что нужно знать

            Помогите купить — что будет через 5 лет?

            Самостоятельная работа — Как получить ипотеку

            По данным U.S. Бюро статистики труда, около 14 миллионов человек в Соединенных Штатах работают не по найму. Этим трудящимся, как и всем остальным, нужно покупать дома и машины. Существует распространенное заблуждение, что самозанятые люди не могут получить ипотеку. Правда в том, что они могут претендовать на те же кредитные продукты, что и традиционно работающие соискатели. Единственная разница заключается в процессе и критериях квалификации, поскольку они не могут предоставить все те же документы, что и сотрудники.

            Определение самозанятых

            Самозанятым в целях получения ссуды считается любое лицо, работающее не на другого работодателя.Это лицо может работать как независимый подрядчик или может владеть бизнесом самостоятельно или с партнером. Этот бизнес может быть индивидуальным предпринимателем, партнерством или корпорацией. Пока вам принадлежит 25% или более бизнеса, кредиторы будут считать вас самозанятым. Если вы платите себе зарплату и подаете W-2, вы все равно попадаете в категорию самозанятых.

            Например, у вас может быть работа W-2 и у вас есть небольшой бизнес на стороне. Вы можете не планировать использовать доход от самозанятости для получения ипотечного кредита, но если вы владеете 25% или более, вы все равно должны предоставить всю соответствующую бизнес-информацию.Любые убытки от этого бизнеса будут вычтены из вашего дохода W-2.

            Если вы соответствуете любому из этих критериев, вам необходимо понимать, что требуется для получения разрешения на жилищный заем.

            Процесс подачи заявки

            Подача заявления на ипотеку для самозанятого человека аналогична наемному работнику, получающему регулярную зарплату. У обоих претендентов должно быть:

            • Кредитная история удовлетворительная
            • стабильный источник дохода
            • авансовый платеж (при покупке дома), соответствующий требованиям кредитного продукта, на который они подают заявку

            Разница заключается в том, как документально оформляется источник дохода.

            Оба заявителя обычно должны предоставить налоговые декларации за последние два года. Однако налоговая декларация сотрудника используется для подтверждения того, что он или она сохраняют стабильную работу без каких-либо существенных изменений. Определяющим фактором для суммы одобрения займа являются квитанции заявителя о зарплате.

            Для самозанятого лица налоговые декларации будут использоваться для определения соответствующей суммы кредита. Как правило, в качестве основы для определения дохода используется среднее значение за два года.Например, если человек заработал 50 000 долларов в первый год и 100 000 долларов во второй год, утверждение ссуды будет основываться на годовом доходе в 75 000 долларов.

            Еще одно отличие в процессе подачи заявки заключается в том, что самозанятые покупатели должны предоставить документацию о своем бизнесе. Кредитор может запросить Приложение K-1, если вы являетесь партнером в партнерстве или владельцем / акционером S-Corporation.

            Как получить жилищный кредит

            Какой кредитный рейтинг вам нужен для ипотеки?

            • Потребитель
            • МСП
            • Малый бизнес
            • Бизнес
            • Данные и маркетинг
            • Ваша конфиденциальность
            • Глобальные сайты
            • Соединенное Королевство
            Перейти к основному содержанию Войти Зарегистрироваться Меню Войти
            • Назад Кредитный рейтинг и отчет

              Продукты Experian

              • Бесплатная учетная запись Experian
              • Кредитный рейтинг и отчет Experian
              • Обязательный отчет
              • Какой продукт подходит вам?
              Повысьте свой результат!

              НОВАЯ ФУНКЦИЯ

              Полезная информация

              • Что такое кредитный рейтинг?
              • Что такое кредитный отчет?
              • Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?
              • Почему мне отказали в кредите?
              • Как Boost улучшает мой результат?
              Посмотреть все кредитные рейтинги и руководства по отчетам

              НОВАЯ ФУНКЦИЯ

              Посмотрите, сможете ли вы мгновенно повысить свой рейтинг
              Узнать больше
            • Назад Сравнить кредитные предложения

              Сравнить

              • Кредитные карты
              • Кредиты
              • Ипотека
              • Автострахование NEW
              • Автокредитование
              • Энергия

              Полезная информация

              • Кредитные карты для плохой кредитной истории
              • Объяснение ссуд до зарплаты
              • Отказано в ипотеке?
              • Что влияет на страхование
              • Руководство по финансированию подержанных автомобилей
              • Смена поставщика энергии
              Как кредиторы помогают
              кредитным клиентам
              Узнать больше
            • Кража личных данных

              Продукты Experian

              • Отчет и мониторинг мошенничества с использованием личных данных

              Полезная информация

              • Что такое кража личных данных?
              • Если вы стали жертвой мошенничества
              • Фишинг и способы его предотвращения
              • Предупреждающие признаки мошенничества с использованием личных данных
              Защитите себя от кражи личных данных
              с помощью Identity Plus
              Узнать больше
            • Назад Помощь и помощь

              Как мы можем помочь тебе сегодня?

              • Отказ в кредите

                Узнайте, почему кредитор отклонил вашу заявку
              • Мой отчет неверен

                Что-то не так с вашим отчетом? Давайте исправим это
              • Проблемы с аккаунтом

                Забытые имя пользователя, пароли и другие проблемы
              • Experian Boost

                Все, что вам нужно знать, чтобы повысить свой счет
              Дополнительная помощь и поддержка
            .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top