На сколько можно взять ипотеку: Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Содержание

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.

Содержание

Скрыть
  1. Ограничения в банках
    1. Что говорит закон?
      1. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?
        1. Вероятность одобрения повторной ипотеки
          1. От чего зависит?

        Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.

        Ограничения в банках

        Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.

        Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.

        Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:

        1. справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
        2. свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.
        Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.

        Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.


        Что говорит закон?

        После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке»,

        должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.

        Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

        Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.

        Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.

        Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.

        Вероятность одобрения повторной ипотеки

        Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.

        От чего зависит?

        Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.

        Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.

        О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике.


        на сколько лет дается, на какой срок выгоднее брать ипотеку

        На какой срок выгоднее брать ипотеку

        Оптимальным сроком ипотеки считаются 7-8 лет. На этом сроке платеж достаточно щадящий — всего в 2 раза больше платежа, который вы вносили бы, взяв кредит на более длительный срок, зато переплата существенно меньше. Обычно за этот период заемщик успевает безболезненно расплатиться с банком и при этом не вести чересчур аскетичную жизнь.

        Сейчас банки не штрафуют заемщиков за досрочную выплату, поэтому можно спокойно брать срок «с запасом» и после погашать сумму частично-досрочными платежами.

        Эксперты советуют брать максимально допустимый срок. И большинство людей действительно полагают, что лучше заложить в договоре максимальный срок в 20-30 лет и по возможности вносить досрочные платежи. Это, в общем и целом, верно, но для начала советуем определиться, сможете ли вы совладать с собой и отдать лишние деньги банку. Многие люди психологически не готовы откладывать дополнительные рубли, чтобы быстрее закрыть кредит. Тем, кто знает о такой своей особенности, лучше брать ипотеку на короткий срок, чтобы обязательные платежи по графику их  дисциплинировали. Иначе планы рассчитаться быстрее так и останутся планами, а итоговая переплата значительно увеличится.

        Чтобы определить, какой срок будет самым подходящим именно для вас, нужно посчитать расходы. Определитесь с ценой жилья, которое вы будете присматривать. Посчитайте, сколько денег у вас есть на первоначальный взнос и сколько придется брать у банка. Высчитайте 40% от своей зарплаты – такой ежемесячный платеж позволит вам не слишком затягивать полную выплату и при этом оставит место для маневра. На оставшиеся деньги вы сможете более-менее комфортно жить.

        Зная сумму кредита, ежемесячный платеж и проценты, с помощью ипотечного калькулятора можно высчитать свой оптимальный срок ипотеки. Кстати, такой расчет, сделанный заранее, поможет и в одобрении кредита. Вычислив комфортные условия, вы подадите заявку, в которой будут адекватные сроки и суммы, а значит шансов на положительное решение банка будет гораздо больше.

        Есть еще один вариант проверки себя и своих возможностей. Примерно за полгода до планируемого кредита и сделки начните откладывать деньги в сумме, аналогичной предполагаемому платежу. Если вы можете более-менее легко обойтись без этих денег в семейном бюджете, значит, особых проблем с оплатой кредита не возникнет. А зная размер ежемесячных взносов, можно легко высчитать время, на которое следует оформить займ.

        Кстати, накопленные во время такой «тренировки» деньги можно добавить к первоначальному взносу или оставить на отдельном счете как «подушку безопасности». Специалисты в любом случае советуют отложить сумму, равную 1-2 платежам на банковском счете, можно даже на специально заведенном отдельном. Это позволит в экстренных случаях не портить кредитную историю, не попадать на штрафы и пени. Ведь случаи, когда внезапно не хватает денег на оплату, могут произойти с каждым — отпуск, командировка, увольнение или больничный. Хорошая кредитная история позволит вам улучшить условия кредитования через рефинансирование, если ставки на рынке снизятся — лучше отложить деньги заранее, чем лишать себя такой возможности.  

        На сколько лет дается ипотека по специальным программам

        Если при обычном кредитовании заемщик сам решает, на какой срок лучше брать ипотеку, то в случае оформления кредита по специальным программам его срок может ограничиваться государством.

        Военная ипотека

        Максимальный срок ипотечного кредита зависит от момента, когда участник достигнет предельного возраста пребывания на военной службе. Либо когда окончится срок нового контракта о прохождении военной службы, если такой контракт был заключен после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания на военной службе. Предельный возраст определяется в ст. 49 Федерального закона от 28.03.1998 № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» — в зависимости от пола и звания составляет от 45 до 70 лет.

        Как правило, военную ипотеку оформляют с 22 до 45 лет. Такое ограничение связано с тем, что работа военных опасна, и на пенсию они выходят раньше, чем гражданские.

        Ипотечные программы для молодых семей

        Государство поддерживает молодые семьи и предоставляет субсидию для улучшения жилищных условий. Чтобы участвовать в программе кредитования, семья должна соответствовать требованиям:

        • возраст обоих супругов не может превышать 35 лет на момент получения субсидии на приобретение жилья;
        • молодая семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
        • уровень доходов семейной пары должен позволить им в дальнейшем платить по кредиту;
        • участвовать в программе может семейная пара с детьми; семейная пара без детей, но тогда брак должен быть заключен не меньше чем за год до момента вступления в программу;
        • один родитель, воспитывающий ребенка, тоже может участвовать в этой программе.

        В результате участия в программе семья может получить сертификат на определенную сумму, которая будет выдана в счет кредита, либо оформлена как первоначальный взнос. На какой срок дается ипотека по данной программе, полностью зависит от банковской организации, в которую обратятся участники.

        Ипотека для пенсионеров

        Если доходы пенсионера позволяют платить ежемесячные взносы по ипотеке и при этом приобретать все прочие необходимые вещи: еду, одежду, лекарства, оплачивать коммунальные расходы, медицинскую помощь, транспортные расходы и прочее, некоторые банки готовы кредитовать такого человека. Максимальный срок такой ипотеки, как правило, ограничен общими условиями, существующими в конкретном банке, но некоторые кредитные организации ставят дополнительное условие.

        К примеру, Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит пенсионеру хоть на 30 лет, но при этом к моменту погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

        Еще одна особенность выдачи ипотеки возрастным гражданам — если срок кредитования приходится на предпенсионный и пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), платеж будет поделен на части. Большую часть долга нужно будет выплатить до пенсии, потому что  на период пенсии банк учтет минимальный доход. Нередко можно увеличить сумму кредита и вероятность одобрения, сокращая период выплаты кредита . Но некоторых заемщиков платежи на короткий срок могут не устроить. Таким клиентам лучше ориентироваться на другие банки, кредитующие до 65-70 и даже 85 лет.

        Cколько раз можно брать ипотеку на жилье и в каком банке лучше

        сколько раз в жизни можно брать ипотеку

        Сегодня поговорим о том, сколько раз можно брать ипотеку. Ситуации в жизни и впрямь могут быть разными, некоторые из них являются причиной оформления повторного кредита. Разберемся подробнее в этом вопросе.

        Сколько раз в жизни можно брать ипотеку одному человеку

        Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ решить жилищные проблемы и купить собственную жилплощадь. В соответствии с действующими нормативными актами РФ, а именно Гражданским кодексом и 102-ФЗ «Об ипотеке», установлено, что любой гражданин имеет право оформлять ипотечный кредит неограниченное число раз.

        Действительно, ипотека – взаимовыгодная сделка между банком (кредитором) и заемщиком. Для банка выгода заключается в сотрудничестве с надежными и добросовестными клиентами, за счет которых он получает свою прибыль. Заемщик, в свою очередь, использует кредитные средства для покупки недвижимости и платит за это кредитору проценты.

        Сколько раз в жизни можно повторить такую сделку с одним и тем же клиентом, зависит, главным образом, от его платежеспособности и качества кредитной истории. Если он брал ипотечный кредит ранее и исправно исполняет свои обязательства или вовсе погасил задолженность полностью, ему ничего не мешает оформить займ на приобретение жилья снова.

        Вопрос заключается в том, сколько таких кредитов сможет и готов выплатить сам человек, так как любой обеспеченный займ выдается на установленных банком условиях и требованиях.

        Некоторые банки выдают ипотечные кредиты при действующих кредитных договорах. Заявка в этом случае может быть одобрена только при наличии стабильной занятости и достаточного дохода, который должен обеспечивать комфортный уровень жизни после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам заемщика.

        Важно! Исключением в вопросе максимального количества оформляемых ипотечных кредитов является участие в программах льготной ипотеки при поддержке государства (военная ипотека, кредиты для молодых семей, семейная ипотека и т.д.). Они оформляются один раз в жизни.

        Сбербанк

        Сбербанк также не дает ограничений по количеству раз выдачи ипотеки одному человеку. Все зависит от желания и возможностей клиента. Сбербанк охотно выдает ипотеку платежеспособным заемщикам, поэтому, если у вас достаточных доход для того, чтобы оплачивать несколько ипотек сразу, то проблем для этого не возникнет.

        Дом на руке

        Какие есть ограничения

        При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:

        1. Ограничение по возрасту клиента. Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.
        1. Уровень дохода. Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы. Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.). Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.
        1. Необходимость оплаты первоначального взноса. По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.
        1. Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду. Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора. В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.
        1. Дополнительные издержки для клиента. Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.

        Золотые монеты

        Порядок оформления и его особенности

        Заемщик, уточняющий вопрос, сколько раз в жизни можно взять ипотеку на жилье (квартиру или дом), понимает, что процедура заключения нового кредитного договора обычно практически ничем не отличается от предыдущего. В обобщенном виде оформление ипотеки в случае уже погашенного ипотечного займа включает в себя следующие этапы:

        1. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и обговаривание условий с продавцом. Заблаговременно рекомендуется известить продавца о том, что сделка будет оформляться при участии банка и заемных средств. Также следует договориться о цене, порядке и сроках расчета.
        1. Сбор документов и подача кредитной заявки в банка. После тщательного анализа предоставленных бумаг, платежеспособности потенциального заемщика, заявка будет вынесена на рассмотрение Кредитного комитета. После этого клиенту будет оглашено окончательное решение.
        1. Оценка недвижимости и заключение договора страхования. Заранее стоит заказать отчет об оценке приобретаемой недвижимости у аккредитованной банком оценочной компании. На этом же этапе для одобренной заявки покупается страховой полис на залоговое имущество (страховка жизни и здоровья клиента может быть оформлена на его усмотрение).
        1. Оплата первоначального взноса заемщиком. На банковский счет продавца заемщик перечисляет установленную договором сумму первого взноса за покупаемую недвижимость.
        1. Заключение сделки и ее регистрация. Согласовав удобную дату, стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке. Подписанные бумаги регистрируются в Росреестре, а на предмет залога накладывается обременение. Этот факт подтверждается специальной отметкой в реестре, и дополнительно делается соответствующая запись в свидетельстве о праве собственности.
        1. Перечисление денег продавцу недвижимости. После регистрации сделки банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Наличные расчеты в сделках с ипотекой запрещены.

        При оформлении нового ипотечного займа при наличии действующего приведенный выше перечень этапов немного дополнится. В частности, если новым кредитором выступит сторонний банк, то ему потребуется исчерпывающая информация о текущем обслуживании кредитного договора. Для этого потребуется взять справку об остатке задолженности с указанием всех реквизитов кредитора и заключенного договора.

        Такого заемщика новый банк будет проверять максимально подробно – изучать его кредитную историю и финансовую репутацию, стабильность работы, состав семьи, уровень доходов за несколько лет. Только убедившись в его благонадежности и соответствии всем обозначенным требованиям, банк одобрит заявку на новый займ.

        При наличии достаточной платежеспособности и отсутствии негативной кредитной истории ипотеку можно оформлять неограниченное число раз. Законом это не запрещается. Главное, чтобы сам клиент имел возможность одновременно обслуживать несколько займов одновременно без критичного снижения текущего уровня жизни его семьи.

        Подробнее о том, можно ли взять две ипотеки одновременно и как это правильно сделать вы узнаете далее.

        Ваши вопросы мы ждем в комментариях, а также вы можете задать их специалисту на бесплатной консультации – просто запишитесь в специальной форме на сайте.

        Просьба оценить пост и поставить лайк.

        На сколько лет дают ипотеку в России на максимальный срок?

        Благодаря изменившейся экономической ситуации сегодня ставки по кредитам почти вдвое ниже, чем пару лет назад. Россияне поверили, что можно оформить ипотеку на квартиру. Цены от застройщиков опускаются, появляются специальные предложения и акции. К тому же действуют программы с государственной поддержкой, где ставка начинается от 6% годовых.

        Перед оформлением заемщик задумывается о сроках кредитования: короткий срок слишком рискованный, может не хватить денег на жизнь, а длинный срок опасен неизвестностью в будущем и существенной переплатой. На сколько лет дают ипотеку сегодня, и какие сроки самые оптимальные?

        От чего зависит срок ипотечного кредитования?

        На срок кредитования влияют такие факторы, как:

        1. Тип недвижимости и ее стоимость. Как правило, чем лучше и дороже квартира, тем больше лет требуется для погашения долга.
        2. Размер первоначального взноса. Бывает от 0 до 65%.
        3. Уровень дохода заемщика и его платежеспособность. Один из главных критериев. Высокая зарплата не всегда означает способность оплачивать крупный кредит. Если есть отягчающие обстоятельства (другие кредиты, долги, алименты), то они учитываются при расчете кредита.
        4. Условия банков. В «Сбербанке» всегда предлагали самые длительные сроки, но не все кредиторы могут позволить себе аналогичные условия. В некоторых компаниях максимальный срок 7-10 лет.

        Срок кредитования в Сбербанке

        Еще одной особенностью является приоритет зарплатных клиентов банка. Часто компании готовы своим клиентам предлагать более комфортные условия, длительные сроки. Например, «Альфа-банк» для зарплатных клиентов выдает займ рефинансирования на 7 лет для ипотеки, а для остальных граждан – 5 лет.

        Минимальное количество времени

        Минимум для ипотеки ограничен 12 месяцами. Кроме того, сегодня при досрочном погашении не взимается комиссия согласно ст.809 ГК, поэтому заемщик может при наличии средств расплатиться раньше. Но почти во всех банках есть временные ограничения по процедуре.

        Неопытные заемщики спешат поскорее перебраться в новую квартиру и выбирают минимальный срок кредитования. Кажется, что раз переплата минимальна, то это самый выгодный способ – быстрее расплатиться. Но люди не учитывают, что получается высокая сумма ежемесячного платежа, который они не в силах потянуть.

        Максимальный срок по ипотеке

        Сегодня максимально возможный срок по ипотеке составляет 30 лет. Далеко не все банки предоставляют такие условия. Наиболее популярные продукты до 10-20 лет. Еще в 2008 году банк «ВТБ» предлагал ипотечный кредит, где максимальный срок кредитования был 50 лет. Компания ориентировалась преимущественно на молодых людей до 30 лет, нуждающихся в собственном жилье. Но с экономическим кризисом и изменившимися доходами населения продукт был аннулирован.

        В каком банке самый большой срок по ипотеке?

        Несколько крупнейших банков в стране предоставляют ипотеку на 30 лет: «Сбербанк», «Открытие» и «ВТБ». Они имеют государственную поддержку и программы, позволяющие семьям использовать социальные субсидии. Далее расположились:

        • «Дельтакредит» – 25 лет;
        • «Альфа-банк» — 25 лет;
        • «Транскапиталбанк» — 25 лет.

        Частный кредитор

        Считается, что краткосрочный займ для ипотеки от 5 до 10 лет. Среднесрочный до 20 лет, а долгосрочный превышает 20 лет по возврату долга. Также максимальный срок ипотеки предоставляется в dombydet.ru. Заемщик может выбрать займ от года до 30 лет под ставку от 7,9% годовых. Максимально возможная сумма 120 млн р., которую готов предоставить далеко не каждый банк даже при наличии хорошей кредитной истории. Общепринято, что сумма первоначального взноса для ипотеки составляет 10-20% от стоимости. Здесь он составляет 0%.

        Расчет оптимального срока

        Для расчета оптимального займа необходимо придерживаться правила: 30-40% бюджета от заработной платы отдавать на платежи по ипотечному кредиту. Если ипотеку взял один человек, то рассчитывать от его дохода, а если для семьи, то из общего бюджета. Наиболее выгодный срок займа по оценкам экспертов на 10, на 15 лет. Длительный срок кредитования на 30 не имеет смысла. Он почти не увеличит сумму займа, зато клиенты значительно переплатят в процентах.

        Конечно, выгоднее всего брать кредит на короткие сроки из-за самой низкой переплаты. Но появляются высокие риски и ограничения по расходам. Многим семьям тяжело отказаться от привычного досуга и мелких трат.

        На какой срок лучше взять ипотеку?

        Итак, оптимальными сроками на покупку квартиры в кредит считаются 10-15 лет. Кроме итоговой переплаты в процентах, у долгосрочного займа есть и другие недостатки. Оформляя кредит, заемщики предполагают, что будущее сложится благоприятно. Они рассчитывают на повышение в должности и рост зарплаты, здоровье близких. Но при переезде в новую квартиру молодые расслабляются, и вскоре рождается ребенок. В результате мать уходит в декрет, часть дохода теряется, а львиная доля бюджета идет на детей.

        Важно! Не учитываются возможные форс-мажоры: урезание зарплаты или экономические неурядицы с потерей рабочего места.

        Многие россияне получают «серую» зарплату. Вполне вероятно, что обстоятельства изменятся, и работодатель перестанет выплачивать часть в конверте. Клиент уйдет в дефолт и не сможет платить по графику. Заемщику необходимо найти баланс, при котором финансовый инструмент не превратится в «кабалу».

        Видео: на какой срок брать ипотечный кредит?

        Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

        Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья. Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

        Возрастные ограничения по ипотеке

        У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

        При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

        Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

        1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
        2. Стоимость процедуры страхования;
        3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
        4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

        При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

        Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

        Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

        Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

        Минимальный возраст для ипотечного кредита

        Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам. При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами «Федерального закона об ипотеке» №102.

        Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет. Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода. Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

        Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

        Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам — мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.


        На жилье

        При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

        Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника. Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года. Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

        Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

        Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

        Коммерческую ипотеку

        Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

        Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

        Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

        Военную ипотеку

        К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления. При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г. Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

        Ипотеку для молодой семьи

        Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи. При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года. Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

        Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

        Для пенсионера

        Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика. Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования. В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

        Без первого взноса

        Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита. Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет. После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

        Другие варианты

        Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год. На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита. Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

        Особенности требований банков к минимальному возрасту

        Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

        По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

        Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

        Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.


        Сбербанк

        Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

        ВТБ

        Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

        Альфа Банк

        Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

        Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

        Другие банки


        В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы«, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.


        «МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.


        «Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.


        Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.


        Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

        Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

        Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

        Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

        Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

        Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса. В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

        Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку в Сбербанке

        Доступность ипотеки привела к тому, что более 50 % сделок с недвижимостью происходит с привлечением заемной суммы. Низкие ставки и готовность к работе с рядом популярных госпрограмм позволила каждому, кто имеет стабильную работу и положительную историю, рассчитывать на покупку кредитного жилья. Многие из активных заемщиков планируют продолжить выгодное сотрудничество, собираясь в будущем зарабатывать на аренде дополнительной собственности. Каким бы ни было желание заемщиков, стоит прояснить вопрос, сколько раз в жизни можно брать ипотеку, поскольку есть некоторые нюансы и ограничения, которые придется учесть при подаче заявки на повторное кредитование.
        сколько раз можно брать ипотеку

        сколько раз можно брать ипотеку

        Сколько раз можно брать ипотеку по закону?

        Особенность ипотечного кредитования в России — в оформлении длительного залога на весь период погашения ипотеки. Это правило зафиксировано в ст. 6 закона № 102-ФЗ. Собираясь одолжить средства у банка, клиент должен осознавать степень ответственности за полноту и своевременность погашения. Помимо указания об обязательности залога и его страхования по ипотеке, в законах РФ не содержится положений, сколько раз можно брать ипотеку на жилье. Это означает, что специальной нормы или ограничений в вопросе количества ипотечных квартир не предусмотрено.

        Заемщику разрешается брать столько кредитов, сколько необходимо, если это соответствует правилам банка и подходит по выдвигаемым ипотекой требованиям. Неограниченный лимит по кредитованию существует только в теории, поскольку у банка свое видение безопасности в отношении выдачи средств заемщику, ведь его платежные возможности не превышают получаемого дохода.

        Собираясь взять второй-третий кредит, нужно оценивать свои возможности, ведь при отказе от платежей и наступлении негативных событий в жизни выплачивать долг и проценты все равно придется: через продажу залогового имущества.

        Закон, не диктуя гражданам, сколько займов оформлять, исходит из принципов благоразумности и наличия в банковских учреждениях собственных норм, основанных на величине дохода каждого такого заемщика.

        Иначе обстоят дела с программами льготного кредитования, когда государство субсидирует часть сделки отдельных категорий заемщиков, обеспечивая максимально доступными условиями получения собственной недвижимости. Так, для социально уязвимых категорий, нуждающихся и молодых семей право использовать субсидию при оформлении ипотечной сделки действует только 1 раз. Второй раз взять ипотеку под 6 % семейной паре с 2 и более детьми уже не дадут.

        Если семья получит любую льготную ипотеку и решит улучшить жилищные условия снова, взять вторую субсидию не удастся. Это касается и военной ипотеки, и материнского капитала. Право на государственную поддержку дается только однажды.

        Существуют ли ограничения в банках?

        Существуют ли ограничения в банках

        Существуют ли ограничения в банках

        Кредитным учреждениям, наоборот, все равно, сколько раз будут оформлять военную ипотеку или обращаться за ипотекой с господдержкой. Его задача — получение процентной прибыли от сделки, а значит, все ограничивается платежеспособностью людей. Пока заемщик трудоустроен, он всегда может рассчитывать на согласование займа при условии соблюдения предложенных параметров.

        Сколько раз можно взять ипотеку, определяется финансовыми возможностями человека и его готовностью на протяжении долгих лет платить несколько ипотечных кредитов. Фактически это и есть главное ограничение банка, связанное исключительно с экономической выгодой от процентов.

        Исходя из главного ограничения, банк устанавливает критерии, по которым будет оценивать, готов ли клиент ко второй-третьей ипотеке. Например, в «Сбербанке» установлены следующие критерии оценки:

        1. Доход и стаж.
        2. Стабильность поступлений.
        3. Возраст.
        4. Ответственность при погашении предыдущих займов.

        Последний пункт особенно важен для кредитной организации, поскольку наличие в прошлом серьезных просрочек и судебные тяжбы с другими банками аннулируют право на повторное кредитование, несмотря на полное соответствие заемщика параметрам кредитора.

        Банк обязательно изучит историю кредитования за последние годы, проверит своевременность и регулярность внесения оплаты. Из выписки БКИ будет оценена кредитная нагрузка на текущий момент, если клиент собрался взять второй кредит, не погасив первый.

        Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

        Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

        Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

        Кредитная организация, вынося решение, доступен ли второй жилищный заем, должен убедиться, что совокупные платежи не превышали 40 % от официального заработка. Финансовое учреждение может увеличить доступный лимит, если его правилами допускается прием справок о зарплате по форме банка. Срок доступного кредитования определяется максимальным возрастом заемщика: последний платеж должен быть зачислен до исполнения 75-80 лет.

        Иными словами, если 30-летний заемщик взял кредит с ежемесячной нагрузкой в 1/5 от дохода и планирует выплатить долг за 5 лет, до своего 80-летия ему доступно еще по меньшей мере 5 ипотек с таким же платежом. Если человек оформит два кредита с суммарной нагрузкой в 40 % в период своей кредитоспособности, он успеет сделать около десятка приобретений.

        На практике возможности заемщиков более ограничены, а погашение распределено на ближайшие 20-30 лет. Если кредит был оформлен накануне 50-летия, клиент едва ли успеет погасить один ипотечный долг.

        Важное обстоятельство, которое должны учесть граждане, решившие выступить поручителями: банк учтет его финансовые обязательства за другого человека и согласует ипотечный лимит в пределах указанной выше нормы: 40-50 % от показанного в документах дохода.

        Насколько охотно банки одобряют повторную ипотеку?

        Насколько охотно банки одобряют повторную ипотеку?

        Насколько охотно банки одобряют повторную ипотеку?

        По мере приближения даты погашения первого ипотечного займа семья сталкивается с потребностью купить еще одну отдельную квартиру. Перед обращением за ипотекой повторно особенно интересует вопрос: готов ли банк кредитовать уже обремененного обязательствами клиента?

        Вероятность получения второго кредита зависит и от политики, которой придерживается банк. Обычно банк не устанавливает ограничений и охотно предоставит новую ипотеку, исходя из дохода заемщика и величины первого платежа. Добиться согласования в том же банке еще проще, ведь кредитная организация уверена в надежности и ответственности клиента.

        Такое возможно только при наличии безупречной кредитной истории, отсутствии задолженностей по кредитам и иным обязательным платежам, включая налоги и ЖКХ.

        Нетрудно догадаться, что при длительных просрочках, спорах и претензиях надеяться на повторение ипотеки нет смысла. Банку не нужны проблемные заемщики, не способные выплатить 1 кредит, и тем более банки не согласуют второй кредит, когда по первому постоянно допускались просрочки.

        Многие заемщики, беря второй или третий кредит, рассчитывают выплачивать ипотеку за счет сдачи купленной квартиры в аренду. Такой подход возможен при одном условии: сдача в аренду должна быть согласована с кредитором. Пока недвижимость находится в залоге, банк заинтересован в максимальной сохранности объекта.

        Если жилье будет в аренде, есть риск снижения его стоимости и порчи из-за действий недобросовестных квартирантов. Это вынуждает изначально в договоре указывать пункт, что залоговый объект не подлежит использованию под аренду. Если факт нарушения будет выявлен, банк вряд ли согласится на повторный кредит. В такой ситуации не стоит рисковать доверительными отношениями с кредитором, лучше заранее согласовать намерение сдавать квартиру.

        Исходя из требований закона и самих кредиторов, нет единого мнения относительно количества ипотек, которые сможет оформить на себя заемщик. Многое зависит от выбранной программы кредитования, срока погашения и величины платежной нагрузки. Если есть потребность во втором объекте, не дожидаясь выплаты первого долга, стоит получить предварительную консультацию в своем банке и выяснить, какие варианты он готов предложить. Если первый кредитор не готов выделить новую кредитную линию, стоит попробовать обратиться в другой банк, не забыв упомянуть в разговоре, что одна ипотека уже есть и пока не погашена.

        Cколько квартир можно взять в ипотеку

        Допустим, что вы являетесь обладателем квартиры, купленной в ипотеку. Проходит некоторое время, у вас появились дополнительные денежные средства, которые вы бы хотели вложить, скажем, в покупку еще одной квартиры, но максимум, на что хватит этих средств, — на внесение первого взноса. Возникает вопрос — какое количество ипотечных кредитов может получить заемщик и существуют ли какие-либо ограничения по данному вопросу?

        На самом деле таким вопросом сегодня задаются очень многие заемщики, ведь квартира — это действительно не самый плохой ресурс для вложений. Многие заемщики попросту сдают квартиры, а получаемые средства идут на покрытие ипотеки. Очень удобно, согласитесь. При этом банки не против такого положения вещей, а зачастую даже приветствуют возможность дополнительного заработка заемщика.

        Возвращаемся к нашему основному вопросу. Скажем сразу, что никаких ограничений, касаемо количества ипотечных кредитов, которые может взять один заемщик, попросту не существует. Все зависит исключительно от того, сколько зарабатывает человек. При этом важно помнить тот факт, что получение второго ипотечного кредита в другом банке, скорее всего, будет менее затратным по времени хотя бы по той простой причине, что можно не сообщать о первом кредите при составлении заявки. С другой стороны, служба безопасности проверяет все данные и может понять, что заемщик обманывает и уже выплачивает как минимум один ипотечный кредит. В таком случае ждет только отказ, поэтому мы все-таки не советуем обманывать финансовую организацию при составлении заявки — это может выйти боком.

        Итак, теперь давайте поговорим о самой процедуре получения второго (или третьего, четвертого и т.д.) ипотечного кредита.

        Первое и главное — это иметь необходимые средства для первоначального взноса. О какой сумме идет речь, зависит от стоимости самого жилья и желания банка. Как правило, сумма первого взноса в процентном соотношении составляет не менее 10-15% от стоимости самого квартиры.

        Помимо прочего, у заемщика должны быть дополнительные средства, которые потребуются для получения кредита. Сюда можно отнести в том числе страхование жилья, от которого, согласно закону, отказаться нельзя.

        Очень важно иметь достойную заработную плату. Почему? Все просто — вы должны оплачивать сразу несколько ипотечных платежей, причем будете делать это как минимум несколько лет. У вас должны оставаться средства для нормального существования, на что банк обращает свое внимание. Таким образом расходы по кредитам не должны превышать 50% от вашей заработной платы. Если эта сумма выше, скорее всего, вам будет отказано в кредите. Но помните, что вы можете сообщить финансовой организации о том, что получаете дополнительный доход, например, со сдачи квартиры в аренду.
        Что же касается выбора банка, то здесь все сугубо индивидуально, но вероятность того, что вы сможете уменьшить процентную ставку по ипотеке, попытавшись взять кредит в том же самом банке, высока, особенно если вы являетесь ответственным заемщиком и всегда платите точно в срок.

        В общем, особых проблем с получением еще одного ипотечного кредита быть не должно. Главное — соответствовать требованиям банка.

        Обращаем ваше внимание, что данные о всех кредитах хранятся в нескольких единых базах кредитных историй. Доступ к ним имеет каждый банк, поэтому не сказать банку о действующей ипотеке и попытаться взять новую, скорее всего, не получится.

        Теперь давайте рассмотрим вариант оформления ипотечного кредита, если вы уже выплатили одну ипотеку. Как и в первом случае, вы можете оформить сколько хотите последующих кредитов на недвижимость. При этом преимуществом такого варианта является то, что вы больше не обременены действующей ипотекой, а значит, банк может дать вам большую сумму займа. Также с уже выплаченной ипотекой вы становитесь клиентом с положительной кредитной историей. А многие банки делают скидки клиентам с хорошей кредитной историей, т.к. они считаются более надежными. Помимо этого, вы уже являетесь собственником одной квартиры, а значит, у вас есть актив в недвижимости, что также очень привлекательно для банка.

        Поэтому просто рассчитайте все ваши платежи.

         458 total views,  1 views today


        Назад: Взять ипотеку гражданском бракеВперед: Можно ли отказаться взятой ипотеки

        Советуем почитать

        class=»title»>

        Сколько я могу себе позволить ипотеку?

        Хотя идея покупки дома может показаться забавной, на самом деле получение ипотеки обычно не так. Практически никто не смотрит вперед в тот день, когда они берут ипотеку. Редко можно услышать, как кто-то говорит о том, насколько им нравится проходить процесс ипотеки. На это есть веская причина: получение ипотеки может быть болезненным, трудоемким и даже удручающим делом (вот как мало денег Я имею…). Тем более что стимул заработать достаточно денег, чтобы вам даже не понадобилась ипотека.Однако есть вероятность, что вы не в этом счастливое меньшинство. Вместо этого мы здесь, чтобы облегчить этот процесс. Мы поможем вам найти ответ на этот важнейший вопрос, сколько ипотеки я могу себе позволить?

        Приятно слышать, потому что я нашел дом своей мечты. Однако это стоит намного больше, чем я зарабатываю за год.

        Ну сколько точнее? Многие люди скажут вам, что вы можете позволить себе ипотеку в размере от двух до двух с половиной долларов. раз больше вашей годовой заработной платы брутто (или до вычета налогов).А некоторые говорят даже выше. Есть масса переменных, и это всего лишь общие рекомендации. Тем не менее, если вы зарабатываете 200000 долларов в год, это означает, что вы, вероятно, можете позволить себе дом от 400000 до 500000 долларов.

        О, отлично. Это было просто. Отправляйся брать ипотеку прямо сейчас! До свидания!

        Ого, помедленнее! Мы здесь только начинаем. Помнить? Мы сказали, что это должно быть болезненно, утомительно и даже угнетающе. Давай продолжим:

        При выяснении ответа на вопрос, сколько ипотечного кредита я могу себе позволить, необходимо учитывать две вещи.Во-первых, сколько долга вы готовы взять на себя, и второй вопрос — сколько долга кредитор готов предоставить вам. Первое, безусловно, важно (и мы вернемся к этому позже), но о последнем мы и поговорим здесь.

        Итак, мы пытаемся определить, сколько, по мнению вашего кредитора, вы можете себе позволить. В конце концов, они рискуют, одалживая вам деньги. Они будут очень беспокоиться о вашей работе, о том, сколько денег вы зарабатываете в год, сколько денег вы можете отложить, ваш кредитный рейтинг и многое другое.

        Ваш кредитор возьмет всю вашу информацию и предложит две цифры, которые будут им руководствоваться: ваш внутренний коэффициент и ваш внешний коэффициент.

        Никогда о таком не слышал.

        Нет проблем, мы вас позаботимся.

        Внутренний коэффициент, также называемый соотношением долга к доходу, представляет собой процентную долю вашего валового годового дохода (также известного как доход до налогообложения). вынут), который идет на выплату непогашенных долгов.По сути, они хотят узнать, сколько денег вы уже должны другим людям раньше. они решают бросить вам еще немного денег. Имеет смысл, правда? Они очень просто вычисляют эту цифру, деля ваш общий долг на ваш общий доход. Чем меньше число в этом случае, тем лучше. У каждого кредитора будет свой порог, но это хороший пример Цифра состоит в том, чтобы поддерживать коэффициент внутреннего дохода ниже 36% для всех платежей по долгу, включая любую ипотеку, которую вы получаете.

        Первоначальный коэффициент — это также отношение долга к доходу.Но в данном случае речь идет только о том, какая часть вашего дохода пойдет на выплату ипотеки, не считая других долгов. Коэффициент рассчитывается путем деления ваших ежемесячных расходов на жилье (выплаты по ипотеке, ипотечное страхование, другие различные расходы) на ваш ежемесячный доход.

        Хорошо, они получили мою информацию и посчитали. Что теперь?

        Оттуда кредитор определит, какой срок ссуды и процентную ставку он может предоставить вам.Чтобы понять это, они возьмут посмотрите на свой кредитный рейтинг, который варьируется от 300 (плохо) до 850 (отлично). Как и следовало ожидать, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процент ставка, которую вы обычно получаете, хотя также учитывается сумма вашего первоначального взноса.

        Трудно сказать, что представляет собой идеальный кредитный рейтинг для получения ипотеки (850 не повредит), но число от 700 до 740 вроде бы хороший диапазон. В целом 620 считается самым низким приемлемым баллом, который даст вам зеленый свет.

        Если у вас не тот кредитный рейтинг, который вам нужен, возможно, будет полезно попытаться немного повысить свой рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку. В Разница между 3-процентной и 5-процентной ставками может показаться незначительной, но все эти проценты складываются в течение 15 или 30 лет ссуды. к довольно значительным деньгам.

        В этом есть смысл. К счастью, мой кредитный рейтинг в хорошей форме. Что еще происходит до получения ипотеки?

        Что касается работы кредитора, то не совсем.При определении ответа на вопрос «Сколько ипотечных кредитов я могу себе позволить?» Кредитор может сказать вам. то, что они готовы вам дать, но очень важно, чтобы вы оценили свою текущую ситуацию и оценили свое будущее, прежде чем совершать в ссуду. Другими словами, мы возвращаемся к вопросу о том, какой размер долга вам удобнее брать.

        Что ты имеешь в виду?

        Хорошо, например, вы можете хорошо зарабатывать на своей нынешней работе. Но что, если вам это не нравится и вы думаете бросить курить? И что если ваша будущая работа также не оплачивается и, следовательно, у вас меньше ежемесячный доход? Вы будете чувствовать себя комфортно, продолжая платить столько же? сумма каждый месяц?

        Кроме того, как здоровье ваших родителей или родителей вашего супруга? Будут ли в будущем счета за медицинские услуги, с которыми вам придется бороться? с? Вы думаете о создании или пополнении своей семьи?

        По сути, вам нужно быть честным с самим собой в отношении личных расходов.Как ты любишь тратить деньги? Относительно мелочи (абонементы в тренажерный зал, продукты и т. д.) складываются и могут существенно сократить ваш ежемесячный бюджет.

        Также нужно продумать, как вы собираетесь украсить дом. Можете ли вы позволить себе обставить каждую комнату, когда она у вас появится? А ты что ожидаете, что ваши счета за коммунальные услуги будут? Что делать, если через полгода плита сломается? Будет ли у вас экономия на его ремонте? быстро? И, говоря о сбережениях, как эта ситуация продвигается или изменится в ближайшие месяцы и годы? Вы сейчас пытаетесь спрятать много денег на будущее? Если да, то это еще одна проблема, которую вам нужно рассмотреть.

        Одно из предложений, чтобы выяснить хотя бы часть этого, — это попробовать свой ипотечный образ жизни. Итак, как только вы выяснили ответ на вопрос Какую сумму ипотеки я могу себе позволить? Попробуйте на самом деле жить так, как если бы вы платили ипотеку такого размера в течение нескольких месяцев. Это может помочь вам выяснить, есть ли вам действительно комфортно с этим числом.

        Ух. У меня болит голова.

        Ага. Ипотека — это не весело. Тем не менее, дом — одна из, если не самая дорогая вещь, на которую вы когда-либо тратили деньги, поэтому лучше отдать ему тонну рассмотрения.Обременение непослушной ипотекой будет влиять на вас долгие годы. С этой целью, чем больше вы думаете об этом сейчас, тем меньше беспокоиться у вас будет позже. Так что помните, вопрос не только в том, сколько ипотеки я могу себе позволить? но какой размер ипотеки я хочу? на длительный срок.


        .

        Сколько я могу себе позволить ипотеку?

        Различные налоги на недвижимость, страховые ставки и законность кредитования — все это имеет значение при определении суммы, которую вы можете позволить себе каждый месяц. Тщательное исследование и тщательные расчеты помогут вам избежать подписания на пунктирной линии слишком большого ежемесячного платежа.

        Рассчитайте реальную ежемесячную стоимость.

        Если вы хотите подробно изучить свой потенциальный платеж по ипотеке, вам понадобится калькулятор ипотеки, который включает такие расходы, как страхование домовладельцев или налоги на имущество.(Вам нужно больше, чем просто продажная цена и процентная ставка по кредиту.) Чтобы оценить ежемесячные платежи по ипотеке с учетом страхования домовладельцев и налогов на недвижимость, перейдите в калькулятор ипотеки Trulia и нажмите «Дополнительно». Вам также может потребоваться добавить PMI или частную ипотечную страховку, если вы вложили менее 10% в покупку.

        Ваши ежемесячные страховые взносы и налоги на недвижимость будут зависеть от того, что вы покупаете и где живете. При определении того, какую часть вашего ежемесячного дохода вы можете потратить на выплату ипотечного кредита, вам необходимо добавить обе эти затраты.Чтобы получить точную оценку, позвоните в страховые компании, чтобы узнать расценки и узнать ставки налога на недвижимость в конкретном городе или округе.

        Знайте правовые ограничения для кредиторов.

        Согласно Закону о реформе ипотечного кредитования и противодействию хищническому кредитованию, разделу Закона Додда-Франка 2010 года, любое юридическое лицо, предоставляющее ссуду на ипотеку, не может гарантировать ссуду, если оно не определит, что вы можете ее разумно погасить. Это решение основано на вашем кредитоспособности, истории работы (и стабильности) и вашем доходе.По закону кредиторы не могут одобрять ипотечные кредиты, которые могут составлять более 35% вашего ежемесячного дохода.

        И многие кредиторы склонны придерживаться еще более строгих требований, ограничивая выплату по ипотеке до 28% от ежемесячного дохода заемщика (известного как отношение долга к доходу или DTI), если кредитные рейтинги, занятость и доход заемщика не соответствуют требованиям т твердый.

        Ограничьте выплаты не более 30% от вашего ежемесячного валового дохода.

        Вы также можете использовать 30% как эмпирическое правило при расчете бюджета на покупку дома.Вот простая формула: умножьте свой ежемесячный доход до налогообложения на 30, затем разделите полученное значение на 100. Ответ: 30% от вашего ежемесячного дохода до налогообложения. Средний доход в США составляет 55 775 долларов. Если бы это был ваш доход, вы бы зарабатывали около 4648 долларов в месяц; 30% из них составляют около 1394 долларов.

        Это означает, что вы можете потратить максимум 1394 доллара на ипотеку. Помните, что 30% — это верхний предел диапазона, когда речь идет о том, какую часть вашего ежемесячного дохода вы должны потратить на ипотеку. Меньшая оплата означает меньшую нагрузку на ваш бюджет.

        Это хороший ориентир, но это число не обязательно учитывает вашу полную финансовую картину. Подумайте о том, чтобы вычесть другие важные расходы (например, расходы на уход за ребенком или транспорт) из общей суммы вашего ежемесячного дохода. Кроме того, ваш кредитор также рассмотрит студенческие ссуды, ссуду на покупку автомобиля и задолженность по кредитной карте. Если этот долг составляет более 7% вашего дохода, вы не можете претендовать на получение ипотеки, которая стоит 30% вашего дохода. Соотношение вашего общего долга к доходу не может превышать 35%, поэтому вам нужно либо сначала выплатить существующие долги, либо занять меньше денег, чтобы купить дом.

        Первоначально опубликовано 22 февраля 2017 г. Обновлено 10 августа 2017 г.

        .

        Какую сумму по ипотеке я могу получить?

        Если у вас есть вопросы или вы хотите поговорить с кем-нибудь о том, какую сумму ипотечного кредита вы можете получить, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос в бесплатном, бесплатном чате. Мы подберем для вас одного из опытных брокеров, с которыми мы работаем.

        Все эксперты являются консультантами по всему рынку, имеющими доступ ко всем ипотечным кредиторам по всей Великобритании. У них есть инструменты, знания и опыт, чтобы подобрать вам подходящего кредитора в первый раз, сэкономив вам массу хлопот и денег.


        Что такое доступность ипотеки?

        Доступность ипотеки относится к тому, есть ли у заемщика средства для погашения ипотечной ссуды каждый месяц и достаточно ли у него денег для покрытия других расходов.

        Кредиторы рассчитают это, оценив ваш доход и расходы, а также другие факторы, такие как сумма депозита и ваш кредитный отчет.


        На какой размер ипотеки я могу получить одобрение?

        Все кредиторы разные, но большинство из них используют свои собственные модели доступности, основанные на чистом располагаемом доходе, а затем применяют ограничение на основе мультипликаторов дохода.

        Обычно сумма займа определяется путем умножения годовой заработной платы.

        Большинство кредиторов будут работать с доходом, в 3 или 4 раза превышающим доход, некоторые разрешат ипотеку до 5-кратного дохода, а некоторые ссудят в 6 раз ваш доход.

        Ниже приведен пример того, как разные мультипликаторы могут повлиять на размер ипотеки, которую вы можете получить.

        Доход 3x доход 4x доход 5x доход 6x доход
        £ 35,000 £ 105,000 £ 140,000 £ 175,000 £ 210,000
        £ 40,000 £ 120,000 £ 160,000 £ 200,000 £ 240,000
        £ 45,000 £ 135,000 £ 180,000 £ 225,000 £ 270,000
        £ 50,000 £ 150,000 £ 200,000 £ 250,000 £ 300,000
        £ 55,000 £ 165,000 £ 220,000 £ 275,000 £ 330,000
        £ 60,000 £ 180,000 £ 240,000 £ 300,000 £ 360,000
        £ 65,000 £ 195,000 £ 260,000 £ 325,000 £ 390 000
        70 000 фунтов стерлингов 210 000 фунтов стерлингов 280 000 фунтов стерлингов 350 000 фунтов стерлингов 420 000 фунтов стерлингов

        Приведенная выше таблица предназначена только для сравнения.Вам следует поговорить со своим кредитором или брокером для получения самой последней информации в ваших обстоятельствах.


        На какой размер ипотеки я могу получить одобрение, если я покупаю у кого-то другого?

        Обычно она кратна совокупной зарплате всех, кто будет указан в ипотеке. Если вы покупаете недвижимость с кем-то еще, будь то партнер, член семьи или друг, кредитор подсчитает ваш совокупный доход.

        Если вы подаете заявку на ипотеку вместе с другим лицом, кредиторы учтут оба дохода при расчете вашей финансовой доступности.Обычно это означает, что вы сможете позволить себе более высокую ипотечную ссуду, поскольку большинство ипотечных кредиторов готовы предлагать жилищные ссуды на основе 3-4-кратной общей заработной платы каждого заявителя, некоторые вырастут до x5, а меньшинство — до x6. при правильных обстоятельствах.

        Чтобы узнать, сколько вы можете себе позволить, всегда лучше поговорить с одним из консультантов, с которыми мы работаем, они являются экспертами в поиске ипотеки, даже если у вас плохая кредитная история. Сделайте запрос на бесплатный чат без обязательств.


        Заработок — единственное, что влияет на доступность моей ипотеки?

        Нет! Большинство кредиторов будут готовы предложить вам ипотеку, основанную на более высоком кратном доходе (x5 или x6 вашей зарплаты), только если они сочтут уровень риска приемлемым.

        Большинство кредиторов оценивают размер риска на основе следующих факторов:

        • Сумма депозита
        • Ваш кредитный отчет
        • Тип собственности
        • Ваш возраст
        • Ваша трудоспособность
        • Ваши расходы

        Депозит

        Проще говоря, чем больше депозита вы можете внести, тем меньше риск берет на себя кредитор.Из-за этого часто стоит выложить больше, чем минимум, если вы надеетесь убедить ипотечного учреждения предложить вам более высокий доход.

        Большинство кредиторов ожидают минимального залога в размере 10% за жилую недвижимость, хотя некоторые будут довольны только 5% при правильных обстоятельствах.

        Вам также следует иметь в виду, что чем больше депозита вы сможете накопить, тем меньше вам нужно будет взять в долг на покупку недвижимости, на которую вы положили глаз.

        Плохая кредитная история

        Плохая кредитная история может повысить уровень риска, связанного с заявкой на ипотеку, особенно если это серьезная проблема, такая как недавнее банкротство, возврат во владение или CCJ.Если у вас есть какие-либо из этих проблем, некоторые кредиторы могут предложить невыгодные ставки, более низкие коэффициенты дохода или даже вовсе отказать вам.

        Если у вас есть какие-либо возражения против вашего имени, важно поговорить с консультантом, работающим на всем рынке, например с теми, с которыми мы работаем, поскольку это лучший способ убедиться, что вы заключите лучшую сделку, которую вы качество для.

        Они знают специализированных поставщиков, которые применяют более гибкий подход к ипотечным клиентам с плохой кредитной историей или имеющими кредитную историю.Используя эти знания, брокер всего рынка сможет найти кредиторов, готовых предложить вам более высокую ипотеку, даже с учетом вашей плохой кредитной истории.

        Подробнее о плохой кредитной ипотеке .

        Тип недвижимости

        Сумма, которую вы можете получить по ипотечному кредиту, также будет зависеть от типа недвижимости, которую вы покупаете. Например, некоторые кредиторы считают здания нестандартной конструкции (например, что-либо с соломенной крышей или деревянным каркасом) более рискованными.

        Чтобы развеять свои опасения, некоторые кредиторы могут предлагать невыгодные ставки на эту недвижимость или более низкие коэффициенты дохода, в то время как другие могут отказать вам.Поэтому важно посоветоваться со специалистом, прежде чем действовать дальше.

        Для получения дополнительной информации об этом и о том, какой размер ипотеки вы можете получить, посетите нашу страницу нестандартной недвижимости или отправьте запрос и поговорите с одним из опытных брокеров, с которыми мы работаем.

        Возраст

        Если вы ищете ипотечный кредит, основанный на более высоком многократном доходе в более позднем возрасте, вам может быть труднее заключить желаемую сделку из-за меньшего количества доступных кредиторов.

        Некоторые ипотечные компании не ссужают кредиты лицам старше 75 лет, другие — старше 85 лет.У небольшой горстки нет верхних возрастных ограничений, если они уверены, что заемщик сможет выплачивать ежемесячные платежи во время выхода на пенсию.

        Консультанты, с которыми мы работаем, имеют доступ к каждому кредитору на рынке. У них есть инструменты, знания и опыт, чтобы связать вас с ипотечным кредитором, который лучше всего подходит для предложения ипотечных кредитов на основе более высоких коэффициентов дохода заемщикам, которые выходят на пенсию или приближаются к ней.

        Они также могут обсудить с вами ипотечные продукты для более позднего периода жизни, такие как выпуск акций, поскольку они также могут сделать доступность менее важной проблемой.

        Узнайте больше о кредитовании в более старшем возрасте или свяжитесь с нами для получения консультации.

        Возможности трудоустройства

        Если вы работаете не по найму или получаете значительную часть своего дохода за счет таких вещей, как бонусы, комиссионные или регулярные сверхурочные, часто требуется специализированный кредитор, чтобы получить лучшие ставки и самые высокие коэффициенты дохода.

        Вы можете узнать больше об ипотеке для самозанятых заемщиков или задать вопрос, чтобы поговорить с одним из экспертов, с которыми мы работаем, о том, как получить лучшие ставки и сделки, если ваш доход нестандартный.

        Исходящие расходы

        Наличие значительных расходов, таких как дети-иждивенцы или непогашенная задолженность по кредитам, может повлиять на сумму, которую некоторые кредиторы готовы предоставить вам в долг.

        Нет никаких жестких правил относительно того, насколько сильно это может повлиять на вашу способность заимствования. То, что некоторые кредиторы считают рискованным соотношением долга к доходу, другим может быть комфортно.

        Дайте себе лучший шанс найти подходящего кредитора для ваших нужд и обстоятельств, поговорив с одним из полноценных брокеров, с которыми мы работаем.Сделайте запрос на бесплатный чат без обязательств.


        Какую сумму ипотечного кредита я могу себе позволить, впервые покупая недвижимость?

        Доступность ипотеки для первого покупателя рассчитывается точно так же, как и для стандартных ипотечных продуктов. Некоторые провайдеры ограничивают кредитование до 3-4 раз выше вашей зарплаты, другие — в 5 раз, а при определенных обстоятельствах меньшинство ссужает до 6 раз.

        Существует также ряд государственных схем для новых покупателей, которые помогают сделать ипотеку более доступной, в том числе…

        Помощь в покупке ISA

        * ОБНОВЛЕНИЕ: Помощь в покупке: Схема ISA теперь закрыта для новых заявителей .Вы можете прочитать об этом подробнее в нашем руководстве.

        Помощь в приобретении ссуд под акции

        Схема ссуд под акции доступна для новых покупателей или существующих домовладельцев, которые хотят купить дом «новой постройки».

        Цена покупки не должна превышать 600 000 фунтов стерлингов. Используя эту схему, вы можете занять 20% от стоимости покупки беспроцентно в течение первых пяти лет, но вам необходимо накопить как минимум 5% депозит.


        На какую сумму ипотечного кредита я могу взять ипотечный кредит с помощью программы Help to Buy?

        Помощь в покупке предполагает, что заемщик вносит депозит в размере 5%, затем берет беспроцентную ссуду на акции от государства под 20% и ипотеку на 75% с участвующим кредитором для покрытия оставшейся части необходимой вам суммы.

        Вы можете купить любую новостройку стоимостью до 600 тысяч фунтов стерлингов без комиссий или процентов для выплаты по долевому займу в течение первых 5 лет заимствования, после чего с вас будут взиматься очень разумные 1,75% на 6-й год. , увеличивая 1% + RPI каждый год и далее.

        Поскольку это ссуда в виде долевого участия, когда вы продаете собственность, вы возвращаете государству его долю в любой прибыли — поэтому, если вы купили за 100 тысяч фунтов стерлингов с помощью кредита в размере 20 тысяч фунтов стерлингов, а затем продали недвижимость за 120 тысяч фунтов стерлингов несколько лет спустя, вы нужно будет выплатить 20% от 120 тысяч фунтов стерлингов = 24 тысячи фунтов стерлингов.

        Узнайте больше о помощи в покупке ипотеки.

        Наш калькулятор доступности ипотеки поможет вам определить, сколько вы сможете получить в рамках этой схемы.

        Эксперты, с которыми мы работаем, помогут вам получить эти приблизительные цифры и найти подходящего кредитора, чтобы сделать вашу ипотеку реальностью. Сделайте запрос на бесплатный чат без обязательств.


        Какую сумму я могу получить по ипотеке для сдачи в аренду?

        Ипотека с выкупом в аренду (BTL) работает аналогично жилищной ипотеке, хотя комиссии, ставки и требуемые суммы депозита, как правило, выше.Минимальные приемлемые депозиты, как правило, колеблются между 20-40% от стоимости недвижимости у большинства ипотечных кредиторов.

        Кроме того, большинство кредитов BTL являются только процентными, что означает, что заемщики выплачивают ежемесячные процентные ставки по основной сумме долга. только сбалансировать и полностью погасить капитал по истечении срока их ипотеки.

        Кроме того, суммы, которые можно взять в долг, рассчитываются в соответствии с ожидаемыми доходами от аренды. Большинство кредиторов будут проводить стресс-тесты с доходами, которые на 20-30% выше, чем ежемесячные платежи, чтобы покрыть все возможные случаи, например периоды без выплаты арендаторам.


        Сколько я могу взять в долг на строительство второго дома?

        Оценка доступности работает аналогично жилищной ипотеке, при этом все доходы, расходы и кредитные баллы тщательно проверяются.

        Большинство ипотечных кредиторов, как правило, более осторожны при оценке заемщиков для второй ипотеки, поскольку они должны быть удовлетворены тем, что клиенты могут обслуживать ежемесячные выплаты как по своим основным, так и по второстепенным домам.

        Модели для определения этого варьируются от кредитора к кредитору, хотя многие из них ограничивают соотношение кредита к стоимости (LTV) на уровне примерно 75-85%, поэтому часто будут взимать более высокие депозиты, чем для обычных кредитов.

        Вы также можете обнаружить, что количество кредиторов, которые готовы предоставить ссуду под вторичное имущество, намного меньше, чем по другим ипотечным кредитам.


        Какую сумму я могу получить с ипотекой поручителя?

        Кредиторы часто готовы позволить клиентам брать больше по ипотеке по поручительству, чем если бы они подавали заявку на стандартную ипотеку.

        Жилищные ссуды со 100% -ной ссудой до стоимости (LTV) доступны у некоторых кредиторов, если член семьи или друг согласился выступить в качестве поручителя для вас, что в основном означает, что вы можете занять достаточно, чтобы покрыть всю необходимую вам сумму.

        Более того, некоторым поставщикам может быть удобнее предлагать более высокий доход (в 5-6 раз больше вашей зарплаты), если за вами стоит поручитель, при условии, что поручитель проходит все проверки доступности.

        Вы можете узнать больше об ипотеке поручителей и о том, как они работают, или сделать запрос, и мы свяжем вас с одним из опытных брокеров, с которыми мы работаем. Они ответят на все ваши вопросы и помогут найти подходящее решение по ипотеке с учетом ваших обстоятельств.


        На какую сумму ипотечного кредита я могу взять недвижимость в Лондоне?

        Хотя цены на недвижимость в столице Великобритании, как правило, выше, сумма, которую вы можете взять в долг для жилой недвижимости, будет оцениваться точно так же, как и для дома в любом другом месте страны.

        Местоположение будет иметь значение только в том случае, если вы приобретаете недвижимость для сдачи в аренду, поскольку местоположение собственности может повлиять на прогнозируемый доход от аренды. Имея это в виду, возможно, можно будет взять взаймы больше на недвижимость, сдаваемую в аренду в престижном районе Лондона, чем на недвижимость в другом месте Великобритании.


        Поговорите с экспертом

        Если вы хотите знать, какой размер ипотеки вы можете получить или сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить у британских кредиторов, свяжитесь с нами сегодня! Все специализированные брокеры, с которыми мы работаем, аккредитованы нами, имеют доступ ко всему рынку и уже знают кредиторов, которые, скорее всего, смогут помочь, независимо от ваших обстоятельств.

        Если у вас есть вопросы и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос. Мы не берем плату за представление вам опытного брокера, и у вас нет никаких обязательств или отметок о вашем кредитном рейтинге.

        .

        Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку?

        В эпоху доставки в тот же день и смартфонов мы привыкли быстро исполнять желания. Несколько щелчков и нажатий — и через несколько часов дрон сбросит посылку на ваше крыльцо. Но когда дело доходит до получения ипотеки, все происходит не так. Итак, сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку? Наверное, дольше, чем вы думаете.

        «Сегодняшний процесс ипотеки очень сложен, особенно в том, что касается необходимой документации, сторонних проверок и процесса независимой оценки», — говорит Уитни Файт , президент Angel Oak Home Loans в Атланте.«Все эти движущиеся части могут вызвать задержку обработки, если возникнет проблема».

        Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку?

        Весь процесс ипотеки состоит из нескольких частей, включая предварительное одобрение, оценку дома и получение фактического кредита. По словам Fite, на нормальном рынке этот процесс занимает в среднем около 30 дней. В месяцы большого объема это может занять больше времени — в среднем от 45 до 60 дней, в зависимости от кредитора. Если кредитор обнаружит какие-либо финансовые проблемы в вашей записи (например,g., низкий кредитный рейтинг, предыдущая потеря права выкупа или непомерная задолженность), получение ипотеки может стать более медленным и более сложным процессом.

        Начните процесс ипотеки как можно скорее

        Не ждите, пока вы найдете идеальный дом, чтобы начать процесс ипотеки. Время начинать — , как только вы начинаете думать, что можете купить недвижимость.

        Многие продавцы требуют, чтобы покупатели предварительно одобрили ипотеку, прежде чем они примут предложение. Это предполагает, что кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и другую финансовую информацию.В зависимости от ваших обстоятельств (самозанятость, временная виза, предыдущее банкротство и т. Д.) Это может занять от одной недели до нескольких месяцев. Как только вы будете одобрены, кредитор предоставит письмо с указанием суммы денег, на которую вы одобрены, после чего вы сможете отправиться за покупками на дом.

        Однако прежде чем вы начнете процесс предварительного одобрения, вам также потребуется время, чтобы сравнить ставки по ипотечным кредитам и найти подходящего для вас кредитора. Разные кредиторы предлагают разные условия и проценты.Вы можете искать ипотечные кредиты в банках, небанковских кредитных организациях (например, Quicken Loans) или ипотечных брокерах. Сколько времени это займет, будет зависеть от того, насколько тщательно и эффективно вы выполняете поиск.

        Как только вы найдете дом, есть еще несколько шагов

        Хорошо, вы делаете предложение, оно принято, и вы готовы к заселению, верно? Не так быстро. Даже несмотря на то, что вы были предварительно одобрены для получения ипотеки, осталось еще несколько шагов.

        Вам все равно нужно подать заявление на получение ипотечной ссуды и пройти процедуру оценки.Имейте в виду, что кредитор, у которого вы получаете ссуду, не обязательно должен быть тем же кредитором, который вас предварительно одобрил. Кроме того, время, необходимое для получения оценки, будет зависеть от того, как быстро вы сможете записаться на прием к оценщику.

        Существует также процесс андеррайтинга, в ходе которого андеррайтер проверяет всю вашу финансовую информацию и удостоверяется, что вы не сделали ложных или вводящих в заблуждение заявлений по вашему заявлению. Затем самое время закрыть дело, когда вы получите последний кредит.

        Проблемы, которые могут задержать получение ипотеки

        К сожалению, на этом пути все еще могут быть узкие места. Согласно Fite, к распространенным проблемам относятся задержки в оценках, проверка налоговых отчетов от IRS и возвращение работодателями справок о занятости. Однако причина задержки №1 — это та, которую вы можете предотвратить — заемщик не сдает документы вовремя.

        «Лучший совет, который я могу дать тем, кто покупает дом, — это подготовиться очень быстро ответить на любые запросы документации», — говорит Файт.

        Так что, если ваша ипотека не готова к моменту закрытия? Дату закрытия, возможно, придется перенести назад, говорит Джон Лайонс , риэлтор® и брокер из Чикаго.

        «Если это произойдет, скорее всего, заемщик понесет комиссионные за продление срока», — говорит он.

        В целом, нет установленного срока, необходимого для получения ипотеки. Это зависит от ряда факторов, включая ваши обстоятельства, наличие всех ваших финансовых документов в порядке и немного удачи.Итак, если вы думаете о покупке дома в ближайшее время, чем раньше вы начнете процесс, тем лучше.

        Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

        .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top