Наложение ареста на счет должника: Арест счетов должника — наложение ареста на счет должника судебными пристовами

Содержание

Наложение ареста на денежные средства должника

Взыскание долгов зачастую наталкивается на острое нежелание должников их платить – даже в тех случаях, когда долговые обязательства уже подтверждены решением суда. Но закон учитывает вероятность того, что должник откажется добровольно выполнять судебное решение и позволяет взыскать задолженность принудительно. С этой целью в рамках исполнительного производства осуществляется наложение ареста на денежные средства должника – каковым может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Кроме того, наложение ареста на финансовые активы применяется в арбитражном процессе в качестве обеспечительной меры. Эта мера позволяет сохранить имеющиеся на счетах ответчика средства до того момента, как истец, выигравший дело, сможет приступить к принудительному взысканию.

Суть, особенности, условия процедуры

Процедура наложения ареста на денежные средства должника, находящиеся на банковских счетах, является целенаправленным однократным действием, в результате которого финансы на этих счетах фиксируются в пределах суммы долга.

Ключевое отличие данной процедуры от приостановления операций по счёту заключается в том, что у должника остаётся возможность пользоваться и распоряжаться остальными деньгами, которые у него есть.

Наложение ареста производится именно на ту сумму, которую физическое или юридическое лицо должно по решению суда (дополнительно может взыскиваться процент за работу приставов). Остальные деньги остаются под контролем владельца счёта. Арестованная сумма «замораживается», клиент банка не может ею распоряжаться.

Данная процедура может проводиться сразу в отношении нескольких счетов должника: в этом случае приставом в исполнительном документе указывается, в каком порядке и объёме списывать средства.

Не всегда, конечно, средств на счету и даже на нескольких счетах хватает, чтобы покрыть всю сумму долга – их там может и вовсе не быть. Если средств недостаточно, будет сначала арестована будет вся сумма, имеющаяся в данный момент у должника, а затем, согласно пункту 6 статьи 81 «Об исполнительном производстве», банк будет задерживать все поступления на счёт этого клиента (до тех пор, пока не будет достигнут требуемый постановлением пристава объём).

Если же денег на счету клиента нет вообще, банк вернёт Постановление об аресте органу, который его вынес – на том основании, что предмет процедуры отсутствует.

[1]

В целом же данная процедура является разновидностью наложения ареста на имущество должника. Однако законодатель выделяет денежные средства в качестве отдельного понятия, выделяя из общей массы имущества. Это связано с тем, что взыскание финансовых активов производится в первую очередь, и только если их не хватает, тогда уже можно обратить взыскание на движимое и недвижимое имущество в порядке очерёдности. Кроме того, взыскание средств с банковских счетов – задача более простая, чем опись, оценка и реализация имущества, поэтому арест денежных средств процессуально отделяется от той же процедуры в отношении остального имущества. Если финансов на счетах должника достаточно, арестовывать движимость и недвижимость не понадобится.

Порядок проведения процедуры

Наложение ареста на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах должника, производится на основании одного из исполнительных документов, которые перечислены в ст. 12 Федерального закона «Об исполнительном производстве»: исполнительный лист, судебный приказ и др.

При проведении данной процедуры производится оформление протокола согласно требованиям, изложенным в статьях 166 и 167 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.

Банк должен исполнить полученное постановление в течение семи дней. В течение этого срока (а точнее, как можно быстрее) банк должен остановить расходные операции по счету должника в рамках арестованной суммы. Если этих средств недостаточно, то при дальнейших поступлениях средств на счета этого клиента банк должен аккумулировать поступающие суммы вплоть до того момента, когда будет достигнут установленный постановлением пристава порог, соответствующий долгу данного лица.

Поскольку как у физического, так и юридического лица, может быть много счетов в разных банках, то в случае недостатка или отсутствия средств на известном счету целесообразно выяснить, не хранит ли должник деньги где-нибудь в другом месте.
Для этого пристав-исполнитель должен осуществить розыск счетов должника. В ответ на соответствующее постановление банк обязан предоставить запрашиваемую информацию. Также уточнить актуальные счета, особенно в отношении юридических лиц, можно в налоговых органах.

Следует подчеркнуть, что пристав имеет право арестовать не только рублёвые, но и валютные счета должника. В первую очередь списываются рублёвые активы, которыми располагает должник, а затем иностранная валюта с его счетов, согласно п. 6 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», выставляется на продажу. Произвести продажу пристав-исполнитель соответствующим постановлением обязывает банк или другую кредитную организацию. При необходимости средства со счетов банка, который по каким-то причинам не может осуществить продажу валюты, переводятся согласно постановлению пристава в другую кредитную организацию, которая способна провести данную операцию.


Можно ли арестовать банковские счета для обеспечения иска?

В течение судебного процесса, который может быть довольно затяжным, ответчик имеет достаточно времени для того, чтобы вывести деньги со счетов, особенно если видит, что ситуация складывается не в его пользу и риски проиграть дело высоки. Истец же заинтересован в том, чтобы на счетах ответчика сохранились средства, достаточные для покрытия долговых обязательств. С этой целью он может подать в арбитражный суд ходатайство об обеспечении иска. В нём следует аргументировать изложенную просьбу фактами, изобличающими недобросовестность ответчика и риски истца.

В том случае, если ходатайство будет удовлетворено, необходимая сумма, находящаяся на счетах должника будет арестована. Эта обеспечительная мера может быть снята или после выигрыша дела ответчиком, или после встречного ходатайства, удовлетворённого судом.

[1]

Взыскание средств с арестованных счетов

Необходимо уточнить, что процедура, в ходе которой арестовываются денежные средства на банковских счетах физического или юридического лица, не тождественна процедуре взыскания. Для перечисления средств кредитору банк должен получить исполнительный документ на взыскание.

По сути, арестованные средства находятся под защитой от любого неправомерного использования, и необходимо снятие данной меры для того, чтобы можно было производить перечисление средств. При каких условиях арест снимается, указывается в приостановлении пристава.

Если взыскателей несколько, а денег на всех не хватает, банк обязан перечислять средства должника согласно порядку очерёдности, зафиксированном в статье 855 Гражданского кодекса Российской Федерации. В первую очередь удовлетворяются требования по выплатам компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни, затем – по алиментам, заработной плате, налогам. На данные обязательства не распространяется запрет использования арестованных сумм, поскольку эти требования имеют приоритет перед требованиями остальных кредиторов.

Возможен ли арест банковского счета без пристава

Здравствуйте дорогие друзья!

Наша компания продолжает исследовать проблемы Должника, связанные с такой неприятной процедурой, как арест банковского счета.

Ранее мы рассмотрели два варианта, при которых возможно списание денег со счета Должника:

  • Вариант, когда работает служба судебных приставов на основании судебного решения
  • Вариант, когда Банк самовольно, без согласия Заемщика в безакцептном порядке производит списание денежных средств со счета, открытого на имя Заемщика.

Если Вы до сих пор не ознакомились с содержанием этих статей – обязательно это сделайте:

 

 

 

 

 

 

Важно понимать природу правоотношений, чтобы грамотно прописать свою линию защиты и не упустить из виду ни одно нужное нам действие!

У нас имеется для Вас не очень хорошая новость : это не все способы, благодаря которым могут арестовать Ваш банковский счет!

Арест банковского счета без пристава

Да, к сожалению, в нашей практике встречаются и такие случаи. Суть данного способа ареста банковского счета заключается в следующем:

На основании ФЗ “О банках и банковской деятельности” Банк обязан исполнить решение суда. На основании этого предписания закона, многие кредиторы стали использовать в своей практике следующее:

Кредитор обращается в суд и получает судебное решение. На основании судебного решения, будь то судебный приказ или полноценное решение, кредитор получает исполнительный лист. И вот исполнительный лист, вместо службы судебных приставов, кредитор сдает непосредственно в Банк, в котором у Должника открыт банковский счет.

Банк при таких обстоятельствах обязан заблокировать счет своего клиента и произвести удержание денег в пользу кредитора.

Немного примеров из практики

Один наш клиент задолжал в Банке ООО “Хоум Кредит энд Финанс Банк”

Хоум Кредит Банк получил судебный приказ на руки. И предъявил его не в службу судебных приставов, а в Сбербанк России. Сбербанк России, получив судебный приказ – обязан его исполнить. В результате, с зарплатного счета были сняты денежные средства нашего клиента.

Стали выяснять, на каком основании произошло списание.

В базе должников службы судебных приставов наш клиент не числится. Кредита в ПАО “Сбербанк России” клиент не имеет, следовательно, возможность безакцептного списания денег исчезает.

А деньги списаны! Что делать?

Наши сотрудники пошли в Банк разбираться! В результате выяснилось, что арест банковского счета был наложен на основании судебного приказа, минуя службу судебных приставов.

Мы с Вами полностью согласны, что все, о чем мы пишем – еще больше запутывает Вас в происходящих событиях. Когда можно, когда нельзя – кажется таким темным лесом, в котором не сложно заблудиться.

Наша компания предпринимает попытку разъяснить положения действующего законодательства и осветить Вам тропинку, по которой Вам необходимо двигаться. Если Вы все равно не понимаете о чем идет речь – милости просим – заказывайте нашу услугу:

 

Наши юристы точно уж не заблудятся и найдут выход в Вашей безвыходной ситуации. Проверено временем!

Арест банковского счета без пристава: что делать должнику в такой непростой ситуации?

Для начала необходимо определить: какой именно счет был заблокирован у Должника?

Если арестовали зарплатный счет, то пошаговый механизм Ваших действий прописан тут.

Если арестовали Вашу кредитную карту, то следуйте инструкциям, которые представлены на этой странице.

Если арестовали вклад или Вашу простую дебетовую карту, что ж, печально – в этом случае, снять арест со счета в Банке не получится! А чтобы этого не произошло – примите маленький совет:

Избавьтесь от не нужных Вам счетов!

Просто сходите в Банк и напишите заявление на закрытие всех ненужных Вам счетов. Зачем их плодить, размножать. Так Вы избавите себя от возможных проблем в будущем, связанных с арестом Ваших счетов.

После написания Вами заявления, в течении 45 суток Банк закроет счет. У Вас останутся только нужные Вам счета, которые невозможно будет арестовать!

 Будьте внимательны! Как видите сами, даже самая маленькая Ваша опрометчивость может стоить Вам больших финансовых затрат.

С уважением,

Мой банковский счет арестовали. Как вернуть деньги?

Вы пришли в магазин, набрали полную корзину покупок, отстояли очередь и вот уже готовы за всё заплатить, но вдруг на кассе выясняется, что карта не работает. Снять деньги в банкомате тоже не получается. В ближайшем отделении банка вам объясняют, что счет арестован. Что теперь делать и как вернуть заблокированные деньги?

В первую очередь нужно понять, на каком основании на счет наложили арест. Для этого надо обратиться в банк с просьбой сообщить, почему операции на вашем счете прекращены. Сделать это можно по телефону, через онлайн-обращение на сайте или очно в офисе банка.

От причин, по которым банк заблокировал счет, зависят следующие шаги. В любом случае вам придется ознакомиться с материалами дела, по которому арестовали счет. Все страницы дела нужно сфотографировать или отксерокопировать: это пригодится во время обжалования ареста.

Где взять материалы дела?

  • Если счет арестовали в рамках предварительного следствия по уголовному делу, обращаться нужно в суд, который принял такое решение или к следователю, который ведет дело.
  • Если счет арестовали в качестве обеспечительной меры по гражданскому делу, материалы можно запросить в суде, который рассматривает это дело.
  • Если арест наложили приставы по уже рассмотренному гражданскому или административному делу, обращаться следует к приставу.

Как обжаловать арест счета?

Процедура обжалования зависит не только от того, кто принял решение об аресте, но и от нарушений, которые могли допустить суд, приставы или следователь.

По уголовному делу

Арестовать счет по уголовному делу может только суд и только после того, как рассмотрит ходатайство следователя. В большинстве случаев судья удовлетворяет такое ходатайство, причем уведомлять вас о решении никто не обязан. О нем вы узнаете, когда счет заблокируют, а доступа к оставшимся на нем деньгам вы будете лишены. При этом вы можете даже не быть подозреваемым или обвиняемым и ничего не знать об уголовном деле.

Попытаться обжаловать решение суда можно, обратившись к следователю с ходатайством о снятии ареста (Приложение № 1), а также подав апелляционную жалобу на решение суда (Приложение № 3).

На подачу апелляции законодательство отводит 10 дней с момента решения суда. Но узнать об аресте вашего счета вы можете намного позже. Если вовремя подать жалобу вы не успели по независящим от вас причинам, к ней нужно приложить ходатайство о восстановлении сроков обжалования (Приложение № 4).

Кроме того, можно пожаловаться на действия следователя (Приложение № 2).

По гражданскому делу

В рамках обеспечительной меры

    Арестовать счет могут до того, как суд рассмотрит дело, если судья посчитает, что вы не собираетесь выполнять итоговое решение — например, откажетесь платить штраф или возвращать долг. Суд не обязан сообщать вам о заседании, на котором рассматривает вопрос об аресте счета. Узнать об этом вы можете в самый неподходящий момент. Есть несколько способов обжаловать такое решение:

    • обратиться в суд с заявлением об отмене решения об аресте счета;
    • обратиться в вышестоящую инстанцию с жалобой на решение. Подать ее можно в течение 15 дней с момента получения решения об аресте счета.
    В рамках исполнительного производства

      По результатам рассмотрения дела суд выносит итоговое решение. Оно может содержать требования о взыскании денежных средств у должника. В случаях, когда такое решение вступило в законную силу и должник не исполнил его, законом предусмотрена процедура принудительного взыскания — исполнительное производство.

      Для этого судебный пристав возбуждает исполнительное производство, в рамках которого определяет имущество должника, необходимое для исполнения решения суда. Таким имуществом могут стать деньги на вашем банковском счете. Если денежных средств на счету достаточно, со счета списывается необходимая сумма.

      Если же на счету недостаточно средств, пристав может принять решение о его блокировке. Это значит, что все поступающие на счет средства, автоматически будут идти на погашение долга. О блокировке пристав обязан уведомить вас в письменном виде — лично или направив копию постановления по почте. Если уведомления об исполнительном производстве вам не направили, действия пристава можно обжаловать.

      Пристав не вправе блокировать кредитные счета и карты, на которые начисляются пособия или социальные выплаты.

      Обжаловать арест счета можно, если:

      • арестован счет, который по закону блокировать нельзя;
      • из-за ареста вы остались без средств к существованию;
      • у вас нет долгов.

      Для отмены ареста напишите письменное заявление на имя пристава. В документе нужно указать все замечания к действиям пристава и приложить копии подтверждающих документов (Приложение № 5). Если он отказался отменить арест, можно подать жалобу на имя его руководителя (Приложение № 6) или обжаловать его действия в суде (Приложение № 7).

      Статья 81 ФЗ № 229-ФЗ. Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации

      Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»:

      Статья 81 ФЗ № 229-ФЗ. Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации

      1. Постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию.

      2. В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.

      3. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету. Требования к сообщению на бумажном носителе, направляемому банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России. Требования к формату сообщения в форме электронного документа, направляемого банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий.

      3.1. Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.

      4. Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств и драгоценных металлов должника.

      5. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг или на номинальном банковском счете, владельцем которого является иное лицо.

      6. Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.

      7. Со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат исполнению с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

      8. Положения настоящей статьи не распространяются на средства, находящиеся на специальных избирательных счетах, специальных счетах фондов референдума.


      Вернуться к оглавлению документа: Закон об исполнительном производстве N 229-ФЗ

      Комментарии к статье 81 закона об исполнительном производстве N 229-ФЗ

      В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» содержатся следующие разъяснения:

      В силу частей 3 и 6 статьи 81 Закона об исполнительном производстве арест может быть наложен на денежные средства, как находящиеся в банке или иной кредитной организации на имеющихся банковских счетах (расчетных, депозитных) и во вкладах должника, так и на средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем. В этом случае исполнение постановления судебного пристава-исполнителя об аресте денежных средств осуществляется по мере их поступления на счета и вклады, в том числе открытые после получения банком данного постановления.

      Арест денежных средств на банковских счетах должника означает запрет их списания в пределах суммы, указанной в исполнительном документе, а также запрет банку (кредитной организации) заявлять о зачете своего требования к должнику, являющемуся его клиентом, поэтому суд вправе по заявлению судебного пристава-исполнителя или взыскателя наложить арест на поступившие денежные средства, а также на средства, которые поступят на имя должника в будущем на корреспондентский счет обслуживающего его банка, если иные меры не могут обеспечить исполнение принятого судебного акта (например, наличие ареста денежных средств на расчетном счете клиента). При этом арест денежных средств на корреспондентском счете не освобождает банк (кредитную организацию) от обязанности зачислить арестованные денежные средства на расчетный счет клиента, по которому судебным приставом-исполнителем также произведен арест денежных средств.

      §2.4 Особенности наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

      Одним из нововведений УПК РФ в сфере обеспечения имущественных прав потерпевших стало принятие нормы о наложении ареста на денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях. Аналогичную норму содержал и УПК РСФСР. Регламентация в части 7 статьи 115 УПК РФ особенностей наложения ареста на имущество подчеркнула важную роль в экономической жизни общества обращения безналичных денежных средств, актуализировала значимость наложения ареста на имущество.

      Представляется, что обусловлено это прежде всего поступательным развитием финансово-экономических отношений, повлекшими пересмотр основополагающих норм банковского права,0появлением преступлений, связанных с проникновением криминальных элементов в компьютерные системы банков, различных организаций, а также в компьютеры физических лиц0.

      Закон об исполнительном производстве предусматривает первоочередное наложение взыскания на денежные средства, как в рублях, так и в иностранной валюте, другие ценности, в том числе находящиеся в банках и кредитных организациях, а также наличные денежные средства. Лишь при отсутствии у должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя, взыскание обращается и на принадлежащее должнику имущество. В связи с этим особую актуальность приобретает уголовно-процессуальное наложение ареста на денежные средства физических и юридических лиц, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

      Данный вид наложения ареста на имущество используется и при расследовании преступлений, связанных с временным завладением обманным образом чужими денежными средствами. После получения процентов лицо возвращает незаконно использованную сумму, а проценты оставляет у себя. В этом случае важно не только определение реального ущерба потерпевшего, но и его упущенной выгоды0. Соответственно в этом случае возникает необходимость наложения ареста не только на похищенную у собственника сумму денег, но и на те проценты прибыли, которые получил подозреваемый (обвиняемый) в результате ее использования.

      Одна из основных особенностей наложения ареста на безналичные денежные средства заключается в его заочном характере. Эта специфика связана с тем, что при наложении ареста на безналичные денежные средства следователь (дознаватель) не видит непосредственно валютных средств, на которые он накладывает арест, выемки их не производит и на хранение не передает.

      Высокая скорость совершения банковских расчетных операций, отсутствие ответственности кредитной организации за неисполнение требования суда, прокурора, следователя и дознавателя об аресте денежных средств, находящихся на счетах (вкладах) в банках (иных кредитных организациях) или в процессе перевода, является препятствием ареста денежных средств (ценностей) подозреваемого (обвиняемого)0. Это влечет за собой ряд других особенностей уголовно-процессуального порядка.

      Одним из наиболее актуальных вопросов наложения ареста на безналичные денежные средства, широко обсуждаемый в научной литературе, является предмет наложения запрета: денежные средства или счет, на котором они находятся. Возникает вопрос: нужно ли налагать арест на денежные средства, поступающие на счет, после ранее уже проведенного наложения ареста следователем (дознавателем). К сожалению, формулировка части 7 статьи 115 УПК РФ о том, что «при наложении ареста на денежные средства операции по данному счету прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств, на которые наложен арест», не дает на это ответа. Подход ученых к этой теме неоднозначен. Так, В. Витрянский0, К. Гавальда, Ж. Стуфле,0Н. Луговец0полагают, что арест накладывается на денежные средства должника, находящиеся на его счете, а не на сам счет.

      Противоположную позицию занимает Р. Томкович, по мнению которого, арест должен налагаться на счет должника0.

      С.В. Сарбаш0, Р.З. Загиров, И.Б. Тутынин0считают необходимым такое изменение законодательства, при котором блокирование счета позволяло бы арестовывать автоматически поступающие на него вклады, вплоть до накопления на счете суммы, указанной в соответствующем решении компетентных органов.

      Потребность сравнительного анализа побуждает обратиться к нормам других отраслей права, регламентирующим аналогичный вопрос.

      Первоначально банковское и арбитражное законодательство, созданное в 90 — е годы прошлого века, императивно предусматривало, что арест не может быть наложен на счет ответчика, а также на суммы, которые в будущем поступят на этот счет0.

      Подобное законодательное регулирование, просуществовавшее вплоть до 2006 года, порождало негативизм в обеспечении имущественных прав потерпевших. Заключался он в следующем. Во-первых, такая практика была направлена на одностороннее соблюдение имущественных прав ответчика. Законодатель не предусмотрел разрешение ситуации, когда денежных средств, находящихся на счету ответчика, не хватает для обеспечения гражданского иска. Это влекло ущемление прав потерпевшего, т. е. закон не обеспечивал его имущественных прав.

      Во-вторых, создавалась масса возможностей для злоупотреблений, поскольку момент поступления определения в банк установить сложно, так как отражение этого факта в книгах учета и передача определения оперативным работникам банка зависит только от самого банка.

      В-третьих, суды общей юрисдикции всегда исходили из возможности наложения ареста на будущие поступления денежных средств и требовали накопления подлежащей аресту суммы на счете в случае ее отсутствия или недостаточности.0

      Таким образом, законодательное регулирование наложения ареста на безналичные денежные средства, сложившееся в банковском и арбитражном законодательстве в 90 – е годы прошлого века и существовавшее до 2006 года, противоречило не только обеспечению имущественных прав потерпевших, но и сложившейся судебной практике по данной категории дел.

      В 2006 году была предпринята попытка в судебном порядке восполнить просчеты законодателя по обеспечению имущественных прав потерпевших. Пленум ВАС РФ разъяснил, что Арбитражный суд вправе наложить арест на средства, которые поступят на имя ответчика в будущем, в пределах заявленной суммы требований0. На федеральном уровне Закон об исполнительном производстве регламентирует следующее: банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме (см. ч.ч. 9 и 10 ст. 70).0

      Таким образом, нормативный правовой акт федерального судебного органа разрешает производство так называемого «накопительного» ареста. Несмотря на то, что нормы вышеуказанных правовых актов не регламентируют деятельность следователя (дознавателя), они вполне могут применяться по аналогии и в процессе досудебного производства.

      Отсюда следует, что при наложении ареста на безналичные денежные средства арест накладывается исключительно на денежные средства в независимости от того, имеются ли они на счете или отсутствуют, либо их недостаточно для удовлетворения имущественного взыскания. Банковский счет при этом аресту не подвергается. Последующие же денежные средства, поступающие на счет должника в случае их недостаточности, при наложении ареста на денежные средства продолжают контролироваться и арестовываться до тех пор, пока не будет арестована необходимая для обеспечения гражданского иска денежная сумма.

      В сфере наложения ареста на безналичные денежные средства вызывает интерес допустимость разглашения сведений о находящихся на счету подозреваемого, обвиняемого, лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия, безналичных денежных средствах.

      Наложение ареста на денежные средства не только ограничивает право распоряжения денежными средствами, но и затрагивает право тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Однако это не противоречит банковскому законодательству Российской Федерации0. Нормы международного права0позволяют судам или иным компетентным органам получать или арестовывать банковские, финансовые и коммерческие документы, запрещая уклоняться от принятия таких положений со ссылкой на банковскую тайну.

      В связи с этим, часть 7 статьи 115 УПК РФ, обязывающая руководителей банков и иных кредитных организаций предоставлять информацию о денежных средствах и иных ценностях по запросу суда, следователя или дознавателя, на наш взгляд, не нарушает нормы банковского законодательства.

      Однако банковское праворегулирование ставит новые вопросы. Дело в том, что информация о банковском счете может содержать в себе сведения не только о виновном лице, на которого накладывается имущественное взыскание, но и о других лицах, не имеющих отношения к уголовному делу.0В связи с этим, получая информацию о денежных средствах подозреваемого, обвиняемого, лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия, следователь (дознаватель) может одновременно рассекретить и данные о счете лиц, не имеющих отношения к уголовному делу. В последнем случае тайна банковского вклада, безусловно, будет нарушена.

      Необходимо также учитывать ситуацию, при которой у одного виновного лица существует сразу нескольких счетов.

      Поэтому следователю (дознавателю) необходимо в постановлении о возбуждении перед судом ходатайства о наложении ареста на имущество, включая денежные средства, ценные бумаги физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, четко прописать руководству банка и иным подобным адресатам, с какого конкретно счета и в каком объеме должно производиться списание средств.

      Для этого следователь (дознаватель) должен обладать точными сведениями о том, на каком именно счете и в каком банке или ином кредитном учреждении у должника находятся денежные средства. В связи с этим необходимо разработать образец запроса, который позволял бы предоставить сведения следователю (дознавателю), при этом, во-первых, не ограничивая право банковской тайны иных лиц, а, во-вторых, давая возможность указания полного набора сведений о денежных средствах, на которые планируется наложить арест.

      Такой запрос должен соответствовать требованиям части 7 статьи 115 УПК РФ, статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»0и содержать: данные об органе предварительного следствия или дознания; следователе (дознавателе), в производстве которых находится уголовное дело; данные о руководителе банка или иной кредитной организации, к которой обращен запрос; основания для предоставления банком (или иной кредитной организацией) сведений, содержащих информацию о вкладах и счетах граждан; какие именно сведения, содержащие информацию о вкладах и счетах граждан необходимы.0

      На наш взгляд, успех обеспечения имущественных прав потерпевшихпри наложении ареста на безналичные денежные средства особенно зависит от грамотно проведенной оперативно — розыскной деятельности. Соответственно важную роль будет играть при этом проведение надзора прокурором. В связи с этим мы разделяем следующую позицию Ю.В. Францифорова. В ч. 1 ст. 37 УПК РФ в числе полномочий прокурора имеется право осуществления надзора лишь за процессуальной деятельностью органов дознании я и органов предварительного следствия. Есть необходимость дополнить ст. 37 УПК РФ требованием осуществления надзора за органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность, поскольку они являются органами дознания только при осуществлении уголовно-процессуальной деятельности0.

      Следующей особенностью наложения ареста на денежные средства является отсутствие предусмотренной ст. 115 УПК РФ возможности наложить запрет на правомочие пользования данными денежными средствами, которое связано со спецификой предметного состава – денежными средствами. Также, на наш взгляд, в дефиниции ареста безналичных денежных средств нецелесообразно использовать понятие изъятия. Исходя из толкования норм УПК РФ, изъятие подразумевается как хранение арестованного имущества в соответствующем подразделении правоохранительных органов, следователь (дознаватель) которого налагал арест.

      Сложилась практика, что безналичные денежные средства, которые были подвергнуты наложению ареста, после производства данного процессуального действия остаются на хранении в том же банке, кредитной организации, где они были открыты виновным лицом. Таким образом, арестованные безналичные денежные средства не изымаются, а остаются на хранении.

      Особо необходимо также отметить участие понятых, которое частью 5 статьи 115 УПК РФ предусматривается в качестве обязательного условия. Участие понятых при составлении протокола наложения ареста на имущество уместно, когда арест налагается на конкретные предметы, вещи, представляющие определенную ценность, имеющую денежное выражение.

      В случаях же наложения ареста на безналичные денежные средства процедура ареста заключается в направлении судебного постановления о наложении ареста на имущество руководителю банка. Как уже отмечалось выше, данное процессуальное действие носит заочный характер, и понятые не могут проконтролировать момент наложения ареста на безналичные денежные средства, которые производят сотрудники банка, кредитного учреждения. Именно поэтому некоторые авторы исключают участие понятых при наложении ареста на безналичные денежные средства0.

      Автор придерживается следующей позиции. Можно пригласить понятых в момент оформления сотрудниками банка, кредитного учреждения соответствующей документации по наложению ареста на безналичные денежные средства. Но для того, чтобы проверить не только правильность оформления данной процедуры, но и соблюдение при ее производстве прав гражданского истца, от понятых потребуется, как минимум, высшее экономическое образование, а, как максимум, детальное знание бухгалтерского учета, банковского дела и т. д.. В противном случае их участие будет сводиться лишь к формальному присутствию при производстве данного процессуального действия. На наш взгляд, обеспечить участие понятых с подобной профессиональной подготовкой следователю (дознавателю) будет крайне проблематично. Поэтому мы считаем возможным производство наложения ареста на безналичные денежные средства без участия понятых.

      Анализ регламентации особенностей данного процессуального действия в части 7 статьи 115 УПК РФ требует обратить внимание на следующий недостаток. Часть 1 данной статьи в качестве субъектов, на имущество которых может быть наложено взыскание, называет лиц, несущих по закону материальную ответственность за действия подозреваемого, обвиняемого. При этом часть 7 ст. 115 УПК РФ не упоминает этих лиц. На наш взгляд, данную правовую коллизию необходимо устранить и дополнить часть 7 статьи 115 УПК РФ фразой «лицам, несущим по закону материальную ответственность за их действия».

      Перечисленные особенности наложения ареста на безналичные денежные средства необходимо сформулировать в отдельной статье УПК РФ по аналогии с сформулированными в статье 116 УПК РФ особенностями порядка наложения ареста на ценные бумаги.

      Предлагается следующий проект статьи 116.1 УПК РФ:

      Особенности порядка наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и (или) иных кредитных организациях.

      1. Для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и (или) иных кредитных организациях производится путем направления постановления о наложении ареста на имущество по месту нахождения банковского счета подозреваемого, обвиняемого или лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия.

      2. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и (или) иных кредитных организациях состоит в запрете, адресованном собственнику или владельцу имущества, распоряжаться ими.

      3. При наложении ареста на принадлежащие подозреваемому, обвиняемому, лицам, несущим по закону материальную ответственность за их действия, денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, операции по данному счету прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств и иных ценностей, на которые наложен арест.

      4. Арест не может быть наложен на денежные средства, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и (или) иных кредитных организациях, правовой режим которых не позволяет обращать взыскание.

      5. Денежные средства, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и (или) иных кредитных организациях, на которые наложен арест, передаются на хранение банку или иной кредитной организации по месту нахождения банковского счета.

      6. Руководители банков и иных кредитных организаций обязаны предоставить информацию о денежных средствах, находящихся на счете, во вкладе или на хранении в банках и (или) иных кредитных организациях по запросу суда, а также следователя (дознавателя) на основании судебного решения0.

      Говоря о тактических особенностях проведения данного процессуального действия необходимо отметить следующее. Главной особенностью наложения ареста на безналичные денежные средства в этой сфере, на наш взгляд, является его полное проведение не только при отсутствии видимого арестовываемого имущества, как уже отмечалось выше, но и практически без выезда на место нахождения данного вида имущества.

      Также мы полагаем, что подавляющая часть работы при наложении ареста на безналичные денежные средства приходится на подготовительную часть процессуального действия. Исследовательская стадия в этом процессуальном действии практически не выражена и заключается лишь в оценке сведений, предоставленных по запросам следователя (дознавателя), а также полученных при производстве допросов, обысков и ряда других следственных действий, оперативно-розыскных мероприятий на факт их достаточности для погашения суммы взыскания. Стадия фиксации результатов также незначительна по объему работы и заключается лишь в фактическом оформлении вышеизложенного в надлежащем процессуальном порядке.

      Необходимо отметить техническую упрощенность производства процессуального действия. Криминалистическая техника, о которой шла речь в первой главе исследования, при производстве наложения ареста на безналичные денежные средства почти не используется (исключение может составлять подготовительная стадия производства рассматриваемого процессуального действия, в ходе которой в ряде случаев могут проводиться оперативно — розыскные мероприятия, необходимые для получения сведений о сумме принадлежащих виновному лицу безналичных средств).

      Наибольшим правовым своеобразием, на наш взгляд, обладает подготовительная стадия наложения ареста на денежные средства. Она выражается в специализированном типе банковской информации. В таких случаях необходимо выяснить:

      1. Тип и правовой режим счетов, с которых будет производиться взыскание. Необходимо помнить, что корреспондентские счета банков содержат в себе отражение как собственных операций банка, так и операций, осуществляемых банками по поручению клиентов. При этом они не разделяются и носят обезличенный характер. Поэтому взыскание на средства корреспондентских счетов может обращаться лишь в тех случаях, когда организацией-должником выступает банк, которому открыт корреспондентский счет в другом банке; либо арест налагается на деньги клиента банка, поступившие на коррсчет банка, но не зачисленные на его расчетный счет. В связи с тем, что состояние корреспондентского счета меняется в течение дня, ответственный исполнитель, принимающий платежные поручения клиента, не имеет информации о текущем состоянии корреспондентского счета.

      Следует иметь в виду, что при отказе в приеме платежного поручения клиента на перечисление платежей в бюджет при отсутствии средств на корсчете кредитной организации в момент обращения клиента исполнение иных расчетных документов, находящихся в картотеке к корреспондентскому счету кредитной организации, не будет приостанавливаться в случае поступления денежных средств на счет кредитной организации в этот же операционный день. Наложение ареста на денежные средства, перечисленные банком в фонд обязательного резерва Банка России, возможны лишь в отношении ликвидируемого банка0.

      А.В. Струков отстаивает точку зрения о том, что, несмотря на все многообразие мер процессуального принуждения, они преследуют одну общую цель – обеспечение надлежащего поведения соответствующих участников уголовного судопроизводства0. На наш взгляд, рассматривая наложение ареста на безналичные денежные средства, в особенной степени подчеркивается практическая в ряде случаев невозможность достижения этой цели по причине особенностей банковской деятельности и неразработанности криминалистикой тактики наложения ареста на имущество.

      2. Обстановка, в которой придется проводить следственные действия и оперативно-розыскные мероприятия. Это банки и иные кредитные учреждения. Очевидно, что следователь (дознаватель) должен обладать необходимым уровнем криминалистических знаний, связанных с банковским правом, знаком с динамикой законодательства данной отрасли.

      Это актуализирует роль специалиста – банковского служащего, экономиста, налогового агента. На наш взгляд, если обычно при наложении ареста на имущество помощь специалиста требуется в большей степени во время исследовательской стадии, то при наложении ареста на безналичные денежные средства помощь специалиста актуальна в большей степени именно на стадии подготовки процессуального действия. Соответствующий специалист может оказать следующую помощь: в формулировании вопросов для запросов в организации; проконсультировать следователя (дознавателя) о сфере получения необходимой информации; определить тип правового режима банковского счета, а также пределы возможного на него наложения взыскания.

      Соответственно при наложении ареста на безналичные денежные средства, как никогда, велико значение взаимодействия следователя (дознавателя) с банковскими, кредитными организациями, у которых запрашивается информация, так как максимально точные и достоверные данные при таком виде наложения ареста на имущество можно получить лишь благодаря ответам соответствующих организаций на запросы.

      Более того, специфична сфера направления самих запросов – она достаточно ограничена по сравнению с тем количеством организаций, которые могут предоставить сведения, например, о недвижимом имуществе должника. Для получения необходимой информации о безналичных денежных средствах виновного лица следователь (дознаватель), как правило, пользуется данными налоговых и кредитных организаций: направляет им соответствующие запросы о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника; о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте и т. д.0

      Подводя итог, можно отметить, что при наложении ареста на безналичные денежные средства, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, следователю (дознавателю) приходится сталкиваться с целым рядом уголовно-процессуальных и криминалистических особенностей проведения процессуального действия. Действующий УПК РФ нуждается во внесении целого ряда важных законодательных изменений и дополнений в рассмотренной сфере. К перечисленным в третьем параграфе первой главы видам криминалистической деятельности по обеспечению имущественных прав потерпевших предлагается добавить новые основания классификации, отражающие особенности наложения ареста на имущество как с позиций криминалистики, так и уголовно-процессуального права:

      1. По виду денежных средств, на которые налагается арест:

      а) наличные денежные средства; б) безналичные денежные средства;

      2. По возможности следователя (дознавателя) видеть имущество, подвергаемое аресту: а) очный арест; б) заочный арест.

      3. По наличию на момент наложения ареста на имущество денежных средств на счете: а) достаточный арест;0б) накопительный арест.

      Случаев изъятия заработной платы и изъятия банковских счетов: Консультации по потребительскому долгу от NCLC

      Это пятая из серии статей NCLC, в которых содержатся советы семьям, испытывающим финансовые затруднения. Другие статьи посвящены медицинскому долгу, обратной ипотеке, возврату автомобиля во владение и долгам перед IRS. Щелкните здесь , чтобы просмотреть список со ссылками на все статьи этой серии.

      Серия «Консультации по потребительскому долгу» предназначена непосредственно для потребителей и включает информацию о юридических правах и лучших стратегиях работы с долгами.Читателям предлагается поделиться этими статьями с людьми, которые могут принести пользу — клиентами, консультантами, общественными группами, духовенством и другими. Используйте значок «электронная почта» в верхней части экрана, чтобы напрямую связаться с вашими сетями.

      Эта статья посвящена правам потребителей и стратегиям урегулирования задолженности по гражданскому суду. Кредиторы и покупатели долговых обязательств предъявляют миллионы исков о взыскании долгов, которые обычно заканчиваются судебным решением для кредитора или покупателя долга. Решение суда для кредитора дает кредитору право наложить арест на вашу заработную плату, пособия, банковские счета, автомобили и даже ваш дом.В этой статье изложены права потребителей и стратегии реагирования и ограничения этих прав кредиторов.

      Как обсуждается ниже, когда долг становится судебным долгом, он может быстро привести к потере заработной платы, пособий, банковских счетов, личного имущества и даже вашего дома. В крайних случаях это может даже привести к лишению свободы. У вас есть право ограничить эти последствия, но для защиты своей собственности вы должны понимать эти права и активно их повышать, когда кредитор пытается предпринять эти шаги.

      Хотя вы должны были получить уведомление о судебном иске против вас и уведомление о любом решении суда о том, что вы задолжали, на удивление часто потребители никогда не узнают о вынесении судебного решения против них. Первое, что они узнают о судебном решении, — это когда их заработная плата взыскана, их банковские счета заморожены или их имущество арестовано. Всегда обращайте пристальное внимание на любые отправленные вам юридические документы, чтобы избежать худшего.

      С другой стороны, кредитор не может арестовать вашу заработную плату, банковский счет или имущество до тех пор, пока он не возбудит иск и не вынесет решение суда против вас.Из этого есть два исключения.

      1. Обеспеченные кредиторы, такие как ваш автомобильный или ипотечный кредитор, могут арестовать свое обеспечение, если вы задержите свои платежи им.
      2. Правительство может удерживать вашу заработную плату и требовать возврата налогов для погашения студенческих ссуд или другой задолженности перед государством.

      Но для кредитной карты, медицинского и другого необеспеченного долга перед частными кредиторами ваша заработная плата, банковский счет и имущество не подвергаются риску, пока суд не вынесет решение против вас.

      Даже если суд вынесет решение против вас, все еще существуют правовые ограничения на то, сколько или могут ли быть арестованы какие-либо из ваших заработных плат, государственных пособий и денег на вашем банковском счете, а также ограничения на то, может ли собственность быть продана для выплаты ваших долги. Для многих людей эти ограничения означают, что кредитор или суд ничего не могут сделать, чтобы заставить вас заплатить судебное решение. Это называется «доказательством судебного решения» или «доказательством взыскания».

      Для подтверждения взыскания ваш доход должен быть достаточно низким, чтобы он был полностью защищен от изъятия, чтобы все деньги на вашем банковском счете (если он у вас есть) состояли из государственных пособий или иным образом защищены от конфискации, и что ваши личные деньги имущество и дом освобождены от ареста.В этом случае вам не нужно беспокоиться о судебном долге, пока ваше финансовое положение существенно не улучшится. Однако, когда ваше финансовое положение действительно улучшится, кредитор может в этот момент взыскать задолженность.

      Если вы не предъявляете доказательств взыскания, вы должны обратить особое внимание на последствия судебного решения против вас. В этой статье описывается, как защитить вашу заработную плату и имущество от ареста для выплаты долга по решению суда, а также другие меры, которые вы должны предпринять, когда ваша заработная плата и имущество находятся под угрозой.

      Выплата вашей заработной платы

      Когда против вас вынесено решение суда, кредитор имеет право «поднять» вашу зарплату. Это означает, что кредитор может получить постановление суда, требующее от вашего работодателя вычесть часть вашей заработной платы из вашей зарплаты и направить ее в суд для применения в счет долга по решению суда. За исключением задолженности по студенческому кредиту или долга перед государством, взыскание может иметь место только после того, как кредитор получит решение суда против вас.

      После получения судебного решения кредитор должен подать прошение об аресте клерку, шерифу или другому местному должностному лицу в зависимости от практики штата. Затем выдается уведомление «гарниши» (вашему работодателю) с указанием вернуть часть вашей зарплаты в указанное время. Вы должны быть уведомлены об изъятии денег, и вы можете запросить слушание, чтобы доказать, что закон штата или федеральный закон защищает ваши деньги от изъятия. В некоторых штатах вы имеете право обратиться в суд с просьбой об уменьшении суммы наказания из-за затруднений или из-за того, что вы недавно получали государственную помощь.

      Часть вашей заработной платы защищена от ареста. Федеральный закон защищает большую часть вашей заработной платы от удержания, и, если ваша зарплата очень низкая, ваша зарплата полностью защищена. «Защищенная заработная плата» включает комиссионные, отпускные, выплаты по болезни, выплаты пособий по инвалидности, а также пенсии и пенсионные выплаты. Первые 217,50 долларов из еженедельной получаемой на руки зарплаты после вычета налогов и социального обеспечения не могут быть возвращены вообще. Эта сумма вырастет, если текущая федеральная минимальная заработная плата составляет 7 долларов.25 в час идет вверх.

      Если ваша заработная плата составляет от 217,50 до 290 долларов в неделю, то можно получить только сумму, превышающую 217,50 долларов. Если ваша получаемая на руки заработная плата превышает 290 долларов в неделю, то вы можете получить 25% от вашей заработной платы. Например, если ваша еженедельная заработная плата на вынос составляет 250 долларов, то вы можете получить 32,50 доллара в неделю (250 минус 217,50 долларов). Если ваша зарплата на дом составляет 600 долларов в неделю, вы можете получить 150 долларов в неделю (25% от вашей зарплаты). Если задолженность связана с выплатой алиментов или алиментов, можно получить более высокую сумму.Если ваша зарплата будет увеличена, вашему работодателю будут даны инструкции о том, как произвести эти расчеты. Вам не нужно ничего делать, чтобы активировать защищенные суммы, но вы можете дважды проверить расчеты своего работодателя.

      Важно отметить, что это федеральный лимит на гарнир. Закон штата может еще больше ограничить удержание или даже запретить удержание заработной платы. Однако ни федеральные, ни государственные ограничения на удержание заработной платы не могут применяться после того, как ваша зарплата была зачислена на ваш банковский счет.

      Федеральный закон также защищает вас от увольнения за взыскание долга. Однако эта защита не применяется, если ваша заработная плата погашается более чем по одному долгу.

      Если вы независимый подрядчик. Некоторые работники классифицируются своими работодателями как независимые подрядчики. (Ваш работодатель, вероятно, рассматривает вас как независимого подрядчика, если он не вычитает ваш взнос в систему социального обеспечения из вашего платежного чека.) Большинство судов постановляет, что федеральные ограничения на удержание заработной платы не , а применяются к платежам, которые вы получаете как независимый подрядчик.Теоретически кредитор может получить приказ об аресте всех платежей вам как независимому подрядчику для погашения судебного долга. Однако это будет сложно для кредитора, и многие кредиторы даже не будут пытаться это сделать. Кроме того, некоторые государства защищают выплаты независимым подрядчикам наравне с заработной платой.

      Государственные пособия полностью защищены от лишений

      Многие виды федеральных и государственных пособий полностью защищены от изъятия. Примерами являются социальное обеспечение, дополнительный доход (SSI) и пособия ветеранам (кроме выплаты определенных обязательств по алиментам).Эти преимущества защищены независимо от того, сколько вы получаете. Штаты также обычно освобождают от выплаты пособий по безработице (TANF) (Временное пособие для нуждающихся семей) и пособия по безработице. Но как только вы перечисляете эти преимущества на свой банковский счет, применяются другие правила.

      Блокирование и арест вашего банковского счета

      Кредитор может получить постановление суда об аресте денег с любого из ваших банковских счетов для погашения долга по судебному решению. Некоторые федеральные пособия, такие как социальное обеспечение, SSI и VA, которые хранятся на вашем банковском счете, защищены (за исключением алиментов и долгов перед федеральным правительством).

      Федеральный закон требует, чтобы ваш банк защищал определенные льготы, которые зачисляются на ваш счет напрямую в течение последних двух месяцев. Банку запрещено передавать какие-либо пособия по социальному обеспечению, SSI или VA, депонированные в течение последних двух месяцев. Банк должен отправить вам уведомление о том, что он делает, но вам не нужно предпринимать никаких шагов для защиты этих преимуществ.

      Пособия

      Social Security, SSI или VA, депонированные на счет более чем за два месяца до этого, также защищены — но защита , а не автоматически.Обычно вам нужно будет заполнить документы и, возможно, обратиться в суд, если вам нужно защитить пособия на срок более двух последних месяцев.

      Самый простой способ защитить все ваши льготы по социальному обеспечению, SSI или VA — загрузить их на предоплаченную карту Direct Express, а не отправлять на банковский счет. Эти средства будут автоматически защищены независимо от того, когда они были получены. Вы можете подписаться на карту Direct Express, позвонив по телефону 1-800-333-1795 или посетив сайт www.USDirectExpress.com.

      Как обсуждается ниже, другие меры защиты ваших банковских счетов требуют от вас заполнения документов и, возможно, обращения в суд. Например, штаты обычно защищают компенсацию рабочих, пособие по безработице и пенсионные пособия государственным служащим от ареста, а некоторые даже позволяют вам защитить заработную плату, депонированную на ваш банковский счет. В некоторых штатах действуют законы, защищающие установленную сумму на банковском счете, например 200 или 1000 долларов, независимо от источника средств.

      Когда кредитор получает приказ об аресте вашего банковского счета, банк обычно блокирует средства на вашем счете, давая вам короткий период времени, чтобы заявить, что средства защищены от ареста.Вы должны показать, что средства защищены.

      Обычно вы обнаруживаете, что ваши средства были заморожены, когда вы пытаетесь снять деньги, выписать чек или использовать свою дебетовую карту. Социальное обеспечение, SSI или пособия для ветеранов, перечисленные непосредственно на ваш счет в течение последних двух месяцев , не могут быть заморожены . Но другие льготы могут быть заморожены, и вы должны действовать быстро, чтобы показать, что по крайней мере некоторые из замороженных средств защищены законом и должны быть разморожены.

      Если часть ваших денег на депозите защищена от ареста, а часть — нет, может быть полезно открыть два счета, один из которых принимает только защищенных средств.Так будет легче доказать, что все деньги на этом счете защищены. Сначала потратьте деньги на незащищенном счете.

      Защита вашего автомобиля и личных вещей от конфискации

      Теоретически, после того как кредитор получит решение суда, он может попросить шерифа арестовать вашу машину, предметы домашнего обихода или другое личное имущество, а затем кредитор продаст это имущество для выплаты долга, что часто называется «исполнением судебного решения». На практике большинство штатов настолько ограничивают такой вид ареста, что у кредитора нет финансового стимула для изъятия и продажи этого имущества.Вам больше следует опасаться удержания заработной платы или ареста вашего банковского счета, чем потери личного имущества.

      Во многих штатах законы об освобождении от уплаты налогов защищают ваш автомобиль и другое личное имущество от конфискации для исполнения судебного решения. (Законы об освобождении от уплаты налогов не применяются к обеспеченным кредиторам. Например, автокредитор может вернуть себе ваш автомобиль, если вы не будете в состоянии выполнять платежи за автомобиль.)

      Законы об исключениях значительно различаются в зависимости от штата. В некоторых законах указывается, что вся ваша личная собственность не подлежит конфискации на определенную сумму в долларах, например 8000 долларов.Вы можете выбрать, какие предметы вашей личной собственности вы хотите оставить, если то, что вы храните, имеет стоимость 8000 долларов или меньше. Другие специально освобождают от налогообложения предмет личной собственности, такой как автомобиль, если его стоимость ниже определенной суммы.

      Стоимость вашего автомобиля или личного имущества обычно определяется не на основе того, сколько стоит имущество, а исходя из того, сколько «собственного капитала» вы имеете в нем. Ваш капитал — это то, сколько сейчас стоит недвижимость за вычетом любой суммы, которую вы все еще должны по ссуде, которая принимает это имущество в качестве обеспечения.Например, если ваша машина стоит 10 000 долларов, но вы задолжали 7 000 долларов по автокредиту, ваш капитал в автомобиле составляет всего 3 000 долларов. Освобождение от налога на собственность за 3000 долларов полностью защитит ваш автомобиль за 10000 долларов от ареста в счет погашения судебного долга. Помните, однако, что если вы не будете в состоянии выполнять платежи по ссуде на покупку автомобиля в размере 7000 долларов, автокредитор все равно может вернуть автомобиль в собственность.

      Государства могут перечислить определенные виды личного имущества, которое полностью не подлежит конфискации, независимо от того, сколько они стоят денег, например инструменты и принадлежности, необходимые для вашей работы, одежда, Библия и некоторые предметы домашнего обихода.

      Некоторые кредиторы, их поверенные или агенты по сбору платежей могут попытаться заставить вас передать собственность, которая по закону освобождена от ареста, указывая на мелкий шрифт в контракте, в котором говорится, что вы согласились отказаться от прав согласно законам штата об освобождении от налогов. Не сдавайтесь — эти положения контракта незаконны и не имеют исковой силы.

      Если кредитор просит шерифа арестовать личное имущество, освобожденное от налога, подайте уведомление об освобожденном имуществе или примите аналогичные меры, предусмотренные законодательством вашего штата. Во многих штатах вам нужно будет подать документы шерифу или государственному служащему к определенному сроку, чтобы получить освобождение.Шериф также не может конфисковать находящееся в вашем владении имущество, которое вам не принадлежит. Для прекращения ареста законному собственнику может потребоваться подать декларацию о праве собственности в соответствующий офис.

      Если шериф сможет надлежащим образом арестовать вашу собственность, она будет продана на открытом аукционе, а часть выручки, которая не освобождена от уплаты налогов, пойдет кредитору для оплаты судебного решения. На этих аукционах обычно мало посетителей, и на них принимаются низкие ставки. По этой причине кредиторы редко конфискуют бывшие в употреблении предметы домашнего обихода, которые будут иметь минимальную стоимость при перепродаже.Если собственность продается на аукционе, вы или ваши друзья можете присутствовать на аукционе и выкупить имущество по выгодной цене. После продажи, если выручка от продажи недостаточна для полной оплаты судебного решения, кредитор может продолжить попытки получить оставшуюся часть.

      Судебные решения сохраняются в течение многих лет. Даже если кредитор не пытается арестовать и продать вашу собственность после вынесения судебного решения, он все равно может попытаться сделать это спустя годы.

      Поскольку законы штата об освобождении от уплаты налогов сложны, вы можете получить профессиональную помощь, чтобы понять, какие предметы вашего личного имущества подлежат конфискации.Поищите также руководство по законам об освобождении от уплаты налогов для вашего штата, которое можно получить в местной коллегии адвокатов, в офисе юридических услуг или в некоммерческом консультационном агентстве по потребительскому кредитованию. Убедитесь, что руководство актуально.

      Защита вашего дома от захвата

      Ваш дом находится под угрозой потери права выкупа, если вы не будете платить по ипотеке. Ваш дом также может быть продан, если у вас есть задолженность по судебному решению, но этот риск намного меньше. Когда кредитор получает решение суда по поводу долга, даже просто кредитной карты или медицинского долга, кредитор может наложить арест на ваш дом в размере суммы долга.Имея залоговое право, кредитор может принудить к продаже вашего дома, или кредитор может просто удержать свое залоговое право и ждать, пока вы продадите дом, прежде чем пытаться получить залог.

      В некоторых штатах, если муж и жена совместно владеют домом, дом не может быть изъят для оплаты долгов, которые должен только один из супругов. С другой стороны, если оба супруга имеют обязательства по выплате долга, кредитор по судебному решению может принудить к продаже.

      В большинстве штатов есть освобождение от налога на приусадебные участки, которое защищает ваш дом от продажи для выплаты долга по судебному решению, если ваш собственный капитал в доме меньше определенной суммы.В то время как некоторые штаты защищают 100 000 долларов и более, многие штаты защищают меньше. И несколько штатов полностью запрещают кредитору принудительно продавать ваш дом для выплаты долга по судебному решению, независимо от того, сколько стоит дом.

      Освобождение приусадебного участка может защитить ваш дом от ареста на основании судебного решения. Однако освобождение от налога на усадьбу не защищает вас, если вы не выплачиваете первую или вторую ипотеку, кредитную линию собственного капитала или любой другой долг, если ваш дом является залогом по этому долгу.Кроме того, в некоторых штатах, чтобы воспользоваться освобождением от налога на усадьбу, вы должны подать декларацию об усадьбе в свой реестр сделок. В некоторых штатах декларацию необходимо подать до предоставления кредита. Если вы живете в штате, где требуется декларация, вы всегда должны подавать ее как можно раньше. В других штатах защита автоматическая.

      Освобождение усадьбы — мощная защита. Сумма освобождения в долларах применяется не к стоимости вашего дома, а к собственному капиталу в вашем доме: собственный капитал — это приведенная стоимость вашего дома за вычетом суммы вашей задолженности по первой и второй ипотеке, а также любых кредитных линий или других займов. если ваш дом является залогом по кредиту.

        Пример:
      • Г-н J живет в штате с освобождением от уплаты налогов в размере 75 000 долларов.
      • Его дом стоит 200 000 долларов.
      • У него еще 100 000 долларов основной суммы долга по его первой ипотеке.
      • И у мистера Джей есть задолженность в размере 25 000 долларов по ссуде под залог собственного капитала.
      • Общая обеспеченная задолженность по его собственности = 125 000 долларов.

      В этом случае собственный капитал г-на J в его доме составляет 200 000 долларов США — 125 000 долларов США = 75 000 долларов США.

      Так как освобождение усадьбы составляет 75 000 долларов, его дом полностью защищен.Кредитор не может заставить продать дом для выплаты долга по судебному решению.

      Если дом г-на J вырастет в цене до 220 000 долларов, и если общая обеспеченная задолженность по его собственности останется прежней, то его собственный капитал увеличится до 220 000 долларов — 125 000 долларов = 95 000 долларов. Освобождение от налога на усадьбу в размере 75 000 долларов больше не защищает весь капитал г-на J. Кредитор может принудить к продаже.

      Первые 100 000 долларов от продажи идут на выплату первого держателя ипотеки. Следующие 25000 долларов выплачиваются по ссуде под залог собственного капитала.У мистера Дж. Остается 75 000 долларов — сумма освобождения от налога на усадьбу. После этих вычетов из продажной цены кредитор по решению суда получает все, что осталось, в пределах суммы долга. Если остались какие-то доходы от продажи, они переходят г-ну J.

      .

      Даже при том, что дом стоит 220 000 долларов, кредитор при таких фактах, вероятно, , а не попытается продать дом для удовлетворения своего залога. Если принудительная продажа дома принесет только 210 000 долларов, а расходы на продажу составят 10 000 долларов, то кредитору по решению суда ничего не останется.Вместо этого кредитор по судебному решению может подождать, пока г-н J продаст собственность, поскольку залог кредитора по судебному решению остается за домом в течение многих лет. Когда г-н J продает свой дом, все, что г-н J погашает более 75000 долларов (после выплаты первой ипотечной и кредитной линии), идет на выплату залогового права кредитора по судебному решению в пределах суммы долга.

      Один из возможных способов избавиться от залогового права — подать заявление о банкротстве. Если имущество не облагается налогом, когда вы подаете заявление о банкротстве, залоговое право может быть снято безвозвратно.

      Экспертиза должника и тюрьмы должника

      В Соединенных Штатах нет тюрем для должников, но вы все равно можете попасть в тюрьму, если не явитесь на допрос должника. После получения судебного решения кредитор может попросить судью приказать вам явиться в суд или в офис поверенного кредитора, чтобы ответить на вопросы о ваших доходах и активах, чтобы помочь кредитору найти доход или имущество, которое кредитор может конфисковать. В некоторых штатах эта процедура называется экспертизой должника, но в других штатах процедура носит другие названия.Некоторые кредиторы обычно требуют проверки должника. Другие никогда этого не делают.

      Проверка должника осуществляется в судебном порядке. Неявка может привести к аресту, обвинению в неуважении к суду и тюремному заключению. Уведомление о явке в суд не должно игнорироваться . Всегда приходите или обращайтесь в суд в письменной форме с просьбой отсрочить рассмотрение дела. Суды обычно предоставляют отсрочку, если кредитор соглашается на просьбу или если у вас есть веская причина.

      В ответ на уведомление о проверке должника проверьте свои активы задолго до проверки .Определите, вся ли ваша собственность защищена законом и весь ли ваш доход освобожден от уплаты налогов. Если да, немедленно сообщите об этом поверенному кредитора, указанному в уведомлении. Этого может быть достаточно, чтобы кредитор отказался от запроса о проведении экспертизы, поскольку это будет пустой тратой времени. Но обязательно получите это в письменной форме — не полагайтесь на устное обещание, что экзамен будет отменен.

      Если есть экзамен, будьте осторожны, отвечая на вопросы, поскольку ваши ответы даются под присягой и часто записываются судебным репортером.Ложь под присягой — это лжесвидетельство, которое карается тюремным заключением. С другой стороны, не предлагайте информацию добровольно, пока вас об этом не попросят. Если в ходе проверки выясняется, что у вас есть активы или доход, не защищенные законом, кредитор может получить судебные постановления, позволяющие ему наложить арест на эти активы или доход.

      В некоторых штатах судьи также имеют право предписывать должникам произвести платежи по судебному долгу. Если вы не заплатите, судья может обвинить вас в неуважении к суду и посадить в тюрьму.Но даже в этих штатах вам должна быть предоставлена ​​возможность доказать, что у вас нет финансовых возможностей для осуществления платежей.

      Планирование освобождения от уплаты налогов

      Если у вас есть имущество, которое может быть арестовано для выплаты судебного долга, рассмотрите «планирование освобождения от уплаты налогов», которое максимизирует защиту законов вашего штата об освобождении от уплаты налогов путем преобразования имущества, которое может быть арестовано (например, наличными), в имущество, которое не может быть арестовано (для например, хозтовары или ваш дом).

      Например, Mrs.У Q есть 10 000 долларов собственного капитала в своем доме и 10 000 долларов на банковском счете. В ее штате есть освобождение от налогообложения приусадебных участков в размере 20 000 долларов, а также освобождение от уплаты наличными 3 000 долларов. Таким образом, ее дом полностью освобожден от ареста кредитором по решению суда, но 7000 долларов на ее банковском счете находятся под угрозой ареста.

      Вместо того, чтобы проиграть 7000 долларов кредитору, миссис Q может досрочно погасить ипотечный кредит на 7000 долларов. Ее собственный капитал в доме увеличивается с 10 000 до 17 000 долларов, но ее дом все еще защищен льготами в размере 20 000 долларов. Ее оставшиеся 3000 долларов наличными полностью защищены освобождением штата от уплаты налогов на сумму 3000 долларов.

      Суды часто — но не всегда — постановляют, что планирование освобождения от уплаты налогов является действительным. Планирование освобождения от уплаты налогов отличается от ненадлежащей передачи собственности, при которой вы пытаетесь отдать собственность другу или родственнику или продать ее за меньшую цену тому, кто позже ее вернет. Кредиторы могут отменить эти фиктивные переводы как «мошеннические переводы» или «мошеннические переводы».

      Соглашения о тренировках для защиты заработной платы и имущества

      Если ваша заработная плата, банковский счет, личное имущество или дом подвержены риску возникновения задолженности по судебному решению, вы можете обратиться к кредитору или другому лицу, взыскивающему задолженность по соглашению о «тренировке», даже после вынесения судебного решения против вас.Предложите выплатить всю или часть причитающейся суммы в течение месяцев или даже лет. Сумма, которую вы предлагаете заплатить, должна напрямую зависеть от того, что может изъять коллекционер. Не предлагайте заплатить 3000 долларов в течение двенадцати месяцев, когда единственные предметы, которые может конфисковать кредитор, имеют рыночную стоимость 500 долларов.

      Всегда получайте письменное соглашение о тренировке. Письменное соглашение должно освобождать вас от участия в любой запланированной проверке должника и содержать обещание не использовать удержание заработной платы или арест вашего имущества, пока вы продолжаете производить платежи.Также попросите соглашение об отказе от оставшейся части долга, если часть будет оплачена. Некоторые кредиторы принимают частичную оплату, если знают, что не могут получить оплату полностью. Для кредитора некоторая оплата лучше, чем никакая.

      Банкротство — самый действенный способ защитить заработную плату и имущество

      Самый действенный способ предотвратить потерю заработной платы или имущества из-за судебной задолженности — это подать заявление о банкротстве. Банкротство немедленно остановит любой арест и может позволить вам сохранить вашу собственность навсегда.

      Для получения дополнительной информации

      Действия по взысканию задолженности NCLC (4-е изд. 2017 г.), обновлено по адресу www.nclc.org/library, представляет собой подробный юридический трактат, охватывающий все аспекты судебных исков по взысканию потребительских долгов, включая защиту иска, отмену решение по умолчанию и реагирование на средства правовой защиты кредитора. Четыре главы посвящены защите заработной платы и пособий и банковских счетов от порчи, защите дома и материального личного имущества, а также проверке должников и тюремному заключению за долги.

      § 9-406. ВЫПОЛНЕНИЕ СЧЕТА ДОЛЖНИКА; УВЕДОМЛЕНИЕ О ЗАДАНИИ; ИДЕНТИФИКАЦИЯ И ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ПЕРЕДАЧИ; ОГРАНИЧЕНИЯ НА ПЕРЕДАЧУ АККАУНТОВ, БУМАГ CHATTEL, НЕМАТЕРИАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ НЕЭФФЕКТИВНЫ. | Единый торговый кодекс | Закон США

      (а) [Освобождение от ответственности должника; действие уведомления.]

      В соответствии с подразделами (b) — (i), счет должник по счету, движимое имущество бумага или платежный нематериальный свое обязательство по выплате цеденту до, но не после того, как дебитор получает уведомление, подтвержденное цеденту или правопреемнику назначена сумма, причитающаяся или подлежащая выплате и этот платеж должен быть произведен цессионарию.После получения уведомления, должник по счету может выполнить свое обязательство, заплатив цессионарию и не может выполнить обязательство, произведя платеж цеденту.

      (b) [Если уведомление не действует.]

      В соответствии с подразделом (h) уведомление не действует в подразделе (а):

      (1), если он не позволяет обоснованно идентифицировать переданные права;

      (2) в той мере, в какой соглашение между счетом дебитор и продавец нематериальных лимитов платежа обязанность дебитора по счету выплатить другому лицу, кроме продавца, и ограничение действует согласно закону, отличному от этой статьи; или

      (3) по выбору дебитора по счету, если уведомление уведомляет дебитора по счету о необходимости внести менее полной суммы любого платежа или другой периодический платеж правопреемнику, даже если:

      (A) только часть счета, движимое имущество бумага или платежный нематериальный закреплен за этим правопреемником;

      (B) часть была передана другому правопреемнику; или

      (C) должник по счету знает, что переуступка этого правопреемник ограничен.

      (c) [Доказательство передачи.]

      В соответствии с подразделом (h), если этого требует учетная запись должник, цессионарий должен своевременно представить разумные доказательства того, что присвоение выполнено. Если правопреемник не соблюдает требований, должник по счету может выполнить свое обязательство, заплатив цеденту, даже если должник по счету получил уведомление в соответствии с подразделом (а).

      (d) [Назначение с ограничением срока полномочий в целом неэффективно.]

      Если иное не предусмотрено в подразделе (e) и разделах 2A-303 и 9-407, и с учетом подраздела (h), условие соглашения между аккаунтом должник и цедент или в векселе неэффективно постольку, поскольку это:

      (1) запрещает, ограничивает или требует согласия должник по счету или лицо, обязанное по векселю примечание к назначению или передаче, или созданию, привязке, совершенству, или исполнение обеспечительного интереса в учетной записи, движимости бумага, нематериальные платежи или векселя нота; или

      (2) предусматривает, что назначение или передача или создание, прикрепление, совершенствование, или принудительное исполнение обеспечительного интереса может привести к неисполнению обязательств, нарушению, право на возмещение, требование, защиту, прекращение действия, право на прекращение действия или средство правовой защиты под счетом, движимое имущество бумага, нематериальные платежи или векселя нота.

      (e) [Неприменимость подраздела (d) на определенные продажи.]

      Подраздел (d) не применяется к продаже платежа. нематериальный или простой вексель.

      (f) [Юридические ограничения на переуступку в целом неэффективно.]

      Если иное не предусмотрено в разделах 2A-303 и 9-407 и с учетом подразделов (h) и (i), нормы закона, статута или постановления, которые запрещает, ограничивает или требует согласия правительства, правительственного орган или должностное лицо, или счет должника к уступке или передача, или создание обеспечительного интереса в учетной записи или движимости бумага неэффективна в той степени, в которой верховенство закона, статут или постановление:

      (1) запрещает, ограничивает или требует согласия правительство, государственный орган или должностное лицо, или счет-должник по назначению или передача, или создание, присоединение, совершенствование или исполнение обеспечительный интерес в счете или движимости бумага; или

      (2) предусматривает, что создание, привязанность, совершенство, или принудительное исполнение обеспечительного интереса может привести к неисполнению обязательств, нарушению, право на возмещение, требование, защиту, прекращение действия, право на прекращение действия или средство правовой защиты под счет или движимость бумага.

      (g) [Отказ от подпункта (b) (3) не допускается]

      В соответствии с подразделом (h), счет должник не может отказаться или изменить свой выбор в соответствии с подразделом (b) (3).

      (h) [Правило для физических лиц по другому закон.]

      Этот раздел регулируется другими законами, кроме этой статьи который устанавливает другое правило для учетной записи должник, который является физическим лицом и который принял на себя обязательство в первую очередь за личные, семейные или бытовые цели.

      (i) [Неприменимость к страхованию здоровья дебиторская задолженность.]

      Этот раздел не применяется к назначению медицинского страхования дебиторская задолженность.

      (j) [Раздел имеет преимущественную силу перед указанным противоречивый закон.]

      Этот раздел имеет преимущественную силу перед противоречивыми положениями. следующих законов, правил и положений:

      [Перечислите здесь любые законы, правила и постановления, содержащие положения, несовместимые с этим разделом.]

      11 Свода законов США § 362 — Автоматическое приостановление | Кодекс США | Законодательные акты США

      Раздел 362 (а) (1) поправки Палаты представителей принимает положение, содержащееся в поправке к Сенату, предписывающее начало или продолжение судебного, административного или иного производства по взысканию требования к должнику, возникшего до возбуждения дела. .Это положение выгодно и взаимодействует с разделом 362 (a) (6), который также охватывает оценку, чтобы предотвратить преследование должника в отношении требований до подачи ходатайства.

      Раздел 362 (a) (7) содержит положение, содержащееся в HR 8200, принятом Палатой представителей. Другое положение поправки Сената было отклонено. Невозможно, чтобы задолженность должника могла быть зачтена в счет процентов должника.

      Раздел 362 (а) (8) является новым. Положение приостанавливает начало или продолжение любого разбирательства в отношении должника перед U.С. Налоговый суд.

      Раздел 362 (b) (4) указывает, что приостановление действия в соответствии с разделом 362 (a) (1) не применяется, чтобы повлиять на начало или продолжение действия или судебного разбирательства со стороны государственного подразделения для обеспечения соблюдения полиции или регулирующих полномочий государственного подразделения. Этот раздел имеет узкое толкование, чтобы позволить государственным подразделениям предпринимать действия по защите здоровья и безопасности населения, а не применять к действиям государственного подразделения по защите имущественных интересов должника или собственности недвижимость.

      Раздел 362 (b) (6) поправки Палаты представителей принимает положение, содержащееся в поправке Сената, ограничивающее исключение автоматическим приостановлением в отношении зачетов, чтобы разрешить только зачет взаимных долгов и требований. Традиционно право зачета ограничивалось взаимными долгами и претензиями, а отсутствие уточняющего термина «взаимный» в HR 8200, принятом Палатой, создало непреднамеренную двусмысленность. Раздел 362 (b) (7) поправки Палаты представителей разрешает выпуск уведомления о налоговом дефиците.Поправка палаты представителей отклоняет раздел 362 (b) (7) поправки Сената. Это позволило бы определенному правительственному подразделению получить материальную выгоду без слушания по существу, вопреки исключениям, содержащимся в разделах 362 (b) (4) и (5).

      Раздел 362 (d) поправки Палаты представителей представляет собой компромисс между сопоставимыми положениями законопроекта Палаты представителей и поправки Сената. В соответствии с разделом 362 (d) (1) поправки Палаты, суд может прекратить, аннулировать, изменить или обусловить автоматическое приостановление по причине, включая отсутствие надлежащей защиты интересов в имуществе обеспеченной стороны.Ожидается, что Правила процедуры банкротства будут предусматривать приоритет этих слушаний в календаре. В соответствии с разделом 362 (d) (2) суд может в качестве альтернативы прекратить, аннулировать, изменить или обусловить автоматическое приостановление по причине, включая недостаточную защиту кредитора. Суд предоставляет освобождение от моратория, если нет капитала и это не является необходимым для эффективной реорганизации должника.

      Последнее требование содержится в разделе 362 (d) (2).Этот раздел предназначен для решения проблемы обращения взыскания на ипотечное недвижимое имущество, в отношении которого заявление о банкротстве подается накануне обращения взыскания. Этот раздел не предназначен для применения, если бизнес должника заключается в управлении недвижимым имуществом или его аренде, например, в отеле, даже если у должника нет собственного капитала, если это имущество необходимо для эффективной реорганизации должника. Точно так же, если у должника действительно есть доля в собственности, не требуется, чтобы недвижимость продавалась в соответствии с разделом 363 раздела 11, как того требовала поправка Сената.

      Раздел 362 (e) поправки Палаты представителей представляет собой изменение положений HR 8200, принятого Палатой и поправкой Сената, чтобы прояснить, что окончательное слушание должно быть начато в течение 30 дней после проведения предварительного слушания, чтобы определить, кредитор будет иметь право на освобождение от автоматического приостановления. Чтобы гарантировать, что эти слушания действительно состоятся в течение такого 30-дневного периода, ожидается, что правила процедуры банкротства предусматривают, что такие окончательные слушания получают приоритет в судебном календаре.

      Раздел 362 (g) возлагает бремя доказывания по вопросу о доле должника в обеспечении на сторону, запрашивающую освобождение от автоматического приостановления, а бремя по другим вопросам — на должника.

      В раздел 362 (b) внесена поправка, позволяющая секретарю Департамента жилищного строительства и городского развития возбуждать иск о лишении права на ипотеку или доверительное управление. Возбуждение такого действия необходимо для налоговых целей. Раздел не предназначен для того, чтобы разрешить продолжение такого действия после того, как оно было начато, и не может толковаться как дающий Секретарю право вступать во владение вместо обращения взыскания.

      Автоматическое приостановление: статьи 362 (b) (8) и (9), содержащиеся в поправке Сената, в значительной степени исключены в поправке Палаты представителей. Эти положения добавляют к списку неостановленных действий (а) оценку опасности, (б) другие оценки и (в) выдачу уведомлений о недостатках. В поправке к палате, оценка риска в отношении собственности, которая перестает быть собственностью поместья, уже разрешена разделом 362 (c) (1). Другие оценки специально остаются в соответствии с разделом 362 (a) (6), в то время как выдача уведомления о недостатках специально разрешена.Приостановление оценки и разрешение на выдачу установленного законом уведомления о налоговом дефиците позволит должнику передать свое личное налоговое дело в Налоговый суд, если судья по делам о банкротстве разрешит ему это сделать (как более подробно объясняется при обсуждении раздела 505).

      доклад сената нет. 95–989

      Автоматическое приостановление является одним из основных средств защиты должников, предусмотренных законодательством о банкротстве. Это дает должнику передышку от его кредиторов. Он останавливает все попытки взыскания, все преследования и все действия по взысканию права выкупа.Это позволяет должнику попытаться осуществить план погашения или реорганизации или просто избавиться от финансового давления, которое привело его к банкротству.

      Иск, инициированный стороной, добивающейся освобождения от моратория, называется ходатайством, чтобы прояснить, что на ускоренном слушании в соответствии с подразделом (e) и на слушаниях по освобождению от моратория единственной проблемой будет отсутствие адекватная защита, принадлежность должника к собственности и необходимость собственности для эффективной реорганизации должника или наличие другой причины для освобождения от приостановления.Это слушание не будет подходящим временем для рассмотрения других вопросов, таких как встречные иски против кредитора, которые, хотя и имеют отношение к вопросу о сумме долга, в основном касаются залоговых или не связанных вопросов. Этот подход согласуется с подходом, принятым в таких случаях, как In re Essex Properties, Ltd., 430 F.Supp. 1112 (N.D.Cal.1977), что иск об освобождении от моратория не является предъявлением иска, который дает право или обязанность предъявлять встречные иски.Эти встречные иски не должны рассматриваться в краткой форме, как предварительное слушание в соответствии с этим положением. Скорее, они будут предметом более полного разбирательства со стороны доверительного управляющего для возврата имущества в собственность или для возражения против удовлетворения требования. Однако это не помешало бы стороне, добивающейся продления приостановления, представить доказательства существования требований, которые суд может рассмотреть при осуществлении своих дискреционных полномочий. Что исключается, так это определение таких дополнительных требований по существу в судебном заседании.

      дом отчет нет. 95–595

      Пункт (7) [подст. (а)] остается зачетом взаимных долгов и кредитов между должником и кредиторами. Как и все другие параграфы подпункта (а), этот параграф не влияет на права кредиторов. Он просто приостанавливает свое исполнение до упорядоченного рассмотрения прав должника и кредиторов.

      Подраздел (c) регулирует автоматическое прекращение пребывания. Подразделы (d) — (g) регулируют прекращение приостановления судом по просьбе заинтересованной стороны.Подраздел (d) требует, чтобы суд по запросу заинтересованной стороны предоставил освобождение от приостановления, например, путем прекращения, аннулирования, изменения или условного приостановления по уважительной причине. Отсутствие надлежащей защиты интересов в имуществе стороны, запрашивающей освобождение от моратория, является одной из причин для компенсации, но не единственной причиной. Как отмечалось выше, желание разрешить завершение иска в другом суде может служить другой причиной. Другие причины могут включать отсутствие какой-либо связи с рассматриваемым делом о банкротстве или вмешательство в него.Например, развод или процедура опеки над ребенком с участием должника может не иметь отношения к делу о банкротстве. В таком случае его нельзя оставлять. Процедура завещания, в которой должник является исполнителем или администратором чужого имущества, обычно не имеет отношения к делу о банкротстве и не должна откладываться. Как правило, производство по делу, в котором должник является фидуциаром, или в котором участвует деятельность должника после подачи ходатайства, нет необходимости останавливать, поскольку они не имеют отношения к цели автоматического приостановления, которая является защитой должника от его кредиторов.Факты каждого запроса будут определять, подходит ли судебная помощь в данных обстоятельствах.

      Подраздел (e) обеспечивает защиту обеспеченных кредиторов, недоступную в соответствии с действующим законодательством. Подраздел устанавливает определенный срок, в течение которого суд по делам о банкротстве должен вынести решение о достаточности защиты, предоставленной для интересов обеспеченного кредитора. Если суд не вынесет решения в течение 30 дней с момента подачи ходатайства об освобождении от пребывания, пребывание автоматически прекращается в отношении рассматриваемого имущества.Для рассмотрения более сложных дел данный подраздел разрешает суду выносить предварительное решение после предварительного слушания. После предварительного слушания суд может продлить приостановление только в том случае, если существует разумная вероятность того, что сторона, выступающая против освобождения от приостановления, победит на последнем слушании. Поскольку приостановление по сути является судебным запретом, три этапа приостановления можно сравнить с тремя этапами судебного запрета. Подача петиции, которая приводит к автоматическому приостановлению, аналогична временному запретительному судебному приказу.Предварительное слушание аналогично слушанию о предварительном судебном запрете, а окончательное слушание и постановление аналогично постоянному судебному запрету. Основное различие заключается в том, какая сторона должна подавать иск в суд. Находясь в постановлении судебного запрета, сторона, требующая судебного запрета, должна возбудить иск, в процессе об освобождении от автоматического приостановления сторона, получившая запрет, должна двигаться. Однако разница не перекладывает бремя доказывания. Подраздел (g) возлагает это бремя на сторону, выступающую против освобождения от приостановления (то есть на сторону, добивающуюся продолжения судебного запрета) по вопросу адекватной защиты.

      На ускоренном слушании в соответствии с подразделом (e) и на всех слушаниях по освобождению от моратория единственной проблемой будет требование кредитора и отсутствие адекватной защиты или наличие другой причины для освобождения от моратория. Это слушание не будет подходящим временем для рассмотрения других вопросов, таких как встречные иски к кредитору по в значительной степени несвязанным вопросам. Эти встречные иски не должны рассматриваться в краткой форме, как предварительное слушание в соответствии с этим положением.Напротив, они будут предметом более полного разбирательства со стороны попечителей для возврата собственности в собственность или для возражения против удовлетворения иска.

      Ссылки в тексте

      Раздел 5 (а) (3) Закона о защите инвесторов в ценные бумаги 1970 г., упомянутый в подст. (a) и (b), относится к разделу 78eee (a) (3) Раздела 15, Торговля и торговля.

      Закон о социальном обеспечении, упомянутый в подст. (b) (2) (D) — (G), (28), закон от 14 августа 1935 г., гл. 531, 49 Stat. 620. Разделы IV, XI и XVIII Закона обычно подразделяются на подглавы IV (§601 et seq.), XI (§1301 и последующие) и XVIII (§1395 и последующие), соответственно, главы 7 Раздела 42, Общественное здоровье и благосостояние. Разделы 464, 466 и 1128B Закона подразделяются на разделы 664, 666 и 1320a – 7b, соответственно, Раздела 42. Для полной отнесения этого Закона к Кодексу см. Раздел 1305 Раздела 42 и Таблицы.

      Национальный закон о жилищном строительстве, упомянутый в подст. (b) (8), закон от 27 июня 1934 г., гл. 847, 48 Стат. 1246, которая в основном относится к главе 13 (§1701 и сл.) Раздела 12, Банки и банковское дело. Для полной отнесения этого Закона к Кодексу см. Раздел 1701 раздела 12 и таблиц.

      Закон о высшем образовании 1965 года, упомянутый в подст. (b) (16), является Pub. L. 89–329, 8 ноября 1965 г., 79 Stat. 1219, который обычно относится к главе 28 (§1001 и последующие) раздела 20, Образование. Раздел 435 (j) Закона относится к разделу 1085 (j) Раздела 20. Для полной отнесения этого Закона к Кодексу см. Примечание к Краткому заголовку, изложенное в разделе 1001 Раздела 20 и Таблицы.

      Налоговый кодекс 1986 года, упомянутый в подст. (b) (19), как правило, относится к Разделу 26 Налогового кодекса.

      Раздел 408 (b) (1) Закона о гарантированном пенсионном доходе 1974 года, упомянутый в подст. (b) (19) (A), относится к разделу 1108 (b) (1) раздела 29 «Труд».

      Поправки

      2010 — п. (а) (8). Паб. L. 111–327, §2 (a) (12) (A), заменено «налоговое обязательство должника, которое является корпорацией», на «налоговое обязательство корпоративного должника».

      Подсек.(в) (3). Паб. L. 111–327, §2 (a) (12) (B) (i), вставлен «а» после «против» во вводных положениях.

      Подсек. (c) (4) (A) (i). Паб. L. 111–327, §2 (a) (12) (B) (ii), вставлен «в соответствии с главой, отличной от главы 7 после увольнения» после «повторно отправлен».

      Подсек. (г) (4). Паб. L. 111–327, §2 (a) (12) (C), во вводных положениях заменено «препятствовать или» на «препятствовать и».

      Подсек. (1) (2). Паб. L. 111–327, §2 (a) (12) (D), слова «небанкротство» заменены на «небанковскую деятельность».

      2006 — Подраздел.(б) (6), (7). Паб. L. 109–390, §5 (a) (2) (A), добавлены пп. (6) и (7) и вычеркнуты бывшие пар. (6) и (7), которые гласят:

      «(6) в соответствии с подразделом (а) данного раздела, зачета товарным брокером, продавцом форвардных контрактов, биржевым маклером, финансовым учреждением, финансовым участником или клиринговым агентством по ценным бумагам любого взаимного долга и требования по товару или в связи с ним контракты, как это определено в разделе 761 настоящего заголовка, форвардные контракты или контракты с ценными бумагами, как определено в разделе 741 этого заголовка, которые представляют собой зачет требования к должнику о выплате маржи, как определено в разделах 101, 741, или 761 этого титула, или расчетный платеж, как определено в разделах 101 или 741 этого раздела, возникающий из товарных контрактов, форвардных контрактов или контрактов на ценные бумаги в обмен на наличные деньги, ценные бумаги или другое имущество, находящееся в залоге, под контролем или причитающиеся от такого товарного брокера, продавца форвардных контрактов, биржевого маклера, финансового учреждения, финансового участника или клирингового агентства по ценным бумагам для маржи, гарантии, обеспечения или урегулирования товарных контрактов, форвардных контрактов трактаты или контракты на ценные бумаги;

      «(7) в соответствии с подразделом (а) данного раздела, о зачете участником репо или финансовым участником любой взаимной задолженности и требования по соглашениям репо или в связи с ними, которые представляют собой зачет требования к должнику по маржинальный платеж, как это определено в разделах 741 или 761 настоящего раздела, или расчетный платеж, как определено в разделе 741 настоящего раздела, возникающий из соглашений о выкупе денежных средств, ценных бумаг или другого имущества, находящегося в залоге, под контролем , или причитающиеся с такого участника репо или финансового участника в качестве маржи, гарантии, обеспечения или расчета по соглашениям репо; ».

      Подсек. (б) (12). Паб. L. 109–304, §17 (b) (1) (A), заменено «глава 537 раздела 46 или раздел 109 (h) раздела 49» на «раздел 207 или раздел XI Закона о торговом флоте 1936 года». .

      Подсек. (б) (13). Паб. L. 109–304, §17 (b) (1) (B), заменено «глава 537 раздела 46» на «раздел 207 или раздел XI Закона о торговом флоте 1936 года».

      Подсек. (б) (17). Паб. L. 109–390, §5 (a) (2) (B), добавлен п. (17) и вычеркнуты бывшие пар. (17) который гласит следующее: «в соответствии с подразделом (а) зачета участником свопа или финансовым участником взаимного долга и требования в соответствии с одним или несколькими соглашениями об обмене или в связи с ним, которые представляют собой зачет требования против должник по любому платежу или другой передаче имущества, причитающемуся от должника в соответствии с любым соглашением об обмене или в связи с ним, в отношении любого платежа, причитающегося должнику от участника обмена или финансового участника в соответствии с любым соглашением об обмене или в связи с ним, или в обмен на наличные деньги, ценные бумаги или другое имущество, находящееся во владении, в залоге, под контролем или причитающимся от такого участника свопа или финансового участника для обеспечения маржи, гарантии, обеспечения или урегулирования любого соглашения о свопе; ».

      Подсек. (б) (27). Паб. L. 109–390, §5 (a) (2) (C), добавлен п. (27) и вычеркнуты бывшие пар. (27) который гласит следующее: «согласно подразделу (а), зачета участником генерального соглашения о взаимозачете взаимного долга и требования в соответствии с одним или несколькими генеральными соглашениями о взаимозачете или любым контрактом или соглашением, подпадающими под действие таких соглашений, или в связи с ними. который представляет собой зачет требования к должнику в отношении любого платежа или другой передачи имущества, причитающегося от должника в соответствии с такими соглашениями или в связи с ними, или любым контрактом или соглашением, подпадающим под такие соглашения, против любого платежа, причитающегося должнику по такому генеральному соглашению о взаимозачете участник в рамках или в связи с такими соглашениями или любым контрактом или соглашением, регулируемым такими соглашениями, или в отношении денежных средств, ценных бумаг или другого имущества, находящегося в залоге, под контролем или причитающегося от такого участника основного соглашения о взаимозачете в качестве маржи, гарантии, обеспечить или урегулировать такие соглашения или любой контракт или соглашение, подпадающее под действие таких соглашений, в той степени, в которой такой участник имеет право осуществлять такие права на зачет в соответствии с пунктами (6), (7) или (17) для каждого отдельного контракта, охватываемого рассматриваемым генеральным соглашением о взаимозачете; а также».

      2005 — Подраздел. (а) (8). Паб. L. 109–8, §709, заменено «налоговое обязательство корпоративного должника за налоговый период, который суд по делам о банкротстве может определить или в отношении налогового обязательства должника, являющегося физическим лицом, за налоговый период, заканчивающийся до даты постановления о возмещении ущерба. под этим названием »вместо« должник ».

      Подсек. (Би 2). Паб. L. 109–8, § 214, добавлен абз. (2) и вычеркнуты бывшие пар. (2) который гласит: «согласно подразделу (а) этой статьи —

      “(A) начала или продолжения действия или производства в течение —

      «(i) установление отцовства; или

      «(ii) создание или изменение приказа об уплате алиментов, алиментов или поддержки; или

      «(B) о взыскании алиментов, алиментов или поддержки с имущества, которое не является собственностью недвижимости».

      Подсек. (б) (6). Паб. L. 109–8, §907 (d) (1) (A), (o) (1), заменено «финансовое учреждение, финансовый участник» на «финансовые учреждения» в двух местах и ​​вставлено «, передано в залог, под контролем »после слова« удерживается ».

      Подсек. (б) (7). Паб. L. 109–8, §907 (d) (1) (B), (o) (2), вставлено слово «или финансовый участник» после слова «участник репо» в двух местах и ​​«, переданное в залог под контролем, »После« удерживается ».

      Подсек. (б) (17). Паб. L. 109–8, §907 (d) (1) (C), добавлен п.(17) и вычеркнуты бывшие пар. (17) который гласит следующее: «в соответствии с подразделом (а) этого раздела, о зачете участником свопа любой взаимной задолженности и требования по или в связи с любым соглашением об обмене, которое представляет собой зачет требования против должника для любого платежа, причитающегося с должника в соответствии с любым соглашением об обмене или в связи с ним, против любого платежа, причитающегося должнику от участника обмена в соответствии с любым соглашением об обмене или в связи с ним, или в отношении денежных средств, ценных бумаг или другого имущества должника, находящегося в собственности или причитающегося от такого участника свопа для гарантии, обеспечения или урегулирования любого соглашения об обмене; ».

      Подсек. (б) (18). Паб. L. 109–8, §1225, пар. (18) в целом. До внесения изменений в п. (18) гласит следующее: «в соответствии с подразделом (а) создания или совершенствования установленного законом залога для адвалорного налога на имущество, взимаемого округом Колумбия или политическим подразделением штата, если такой налог подлежит уплате после подача ходатайства; ».

      Подсек. (б) (19). Паб. L. 109–8, §224 (b), добавлен п. (19).

      Подсек. (б) (20), (21). Паб. L. 109–8, §303 (b), добавлены пар.(20) и (21).

      Подсек. (b) с (22) по (24). Паб. L. 109–8, §311 (a), добавлены пар. (22) — (24).

      Подсек. (б) (25). Паб. L. 109–8, §401 (b), добавлен п. (25).

      Подсек. (б) (26). Паб. L. 109–8, §718, добавлен абз. (26).

      Подсек. (б) (27). Паб. L. 109–8, §907 (d) (1) (D), добавлен п. (27).

      Подсек. (б) (28). Паб. L. 109–8, §1106, добавлен абз. (28).

      Подсек. (с). Паб. L. 109–8, §305 (1) (A), заменены «(e), (f) и (h)» на «(e) и (f)» во вводных положениях.

      Подсек. (в) (3), (4). Паб. Л. 109–8, §302, добавлены пп. (3) и (4).

      Подсек. (г). Паб. L. 109–8, §303 (a), добавлен п. (4) и заключительные положения.

      Подсек. (г) (3). Паб. L. 109–8, §444 (1), добавлен «или через 30 дней после того, как суд определит, что должник подпадает под действие этого параграфа, в зависимости от того, что наступит позднее» после «90-дневного периода)» во вводных положениях.

      Подсек. (d) (3) (B). Паб. L. 109–8, §444 (2), добавлен подпункт. (B) и вычеркнуты бывшие неполные.(B) который гласит следующее: «должник начал ежемесячные платежи каждому кредитору, чье требование обеспечено такой недвижимостью (кроме требования, обеспеченного залогом по судебному решению или незрелым установленным законом залоговым правом), причем платежи осуществляются в сумме равная процентной ставке по текущей справедливой рыночной ставке на стоимость доли кредитора в недвижимости; или».

      Подсек. (е). Паб. L. 109–8, §320, определил существующие положения как пар. (1) и добавил п. (2).

      Подсек. (час). Паб.L. 109–8, §305 (1) (C), добавлен подст. (час). Бывший подст. (h) переименован (k).

      Подсек. (i), (j). Паб. L. 109–8, §106 (f), добавлены подразделы. (i) и (j).

      Подсек. (k). Паб. L. 109–8, §441 (1), в соответствии с абз. (1), заменено «За исключением случаев, предусмотренных в пункте (2), an» на «An» и добавлен п. (2).

      Паб. L. 109–8, §305 (1) (B), переименованный в подст. (h) как (k).

      Подсек. (л), (м). Паб. L. 109–8, §311 (b), добавлены подразделы. (l) и (m).

      Подсек. (п). Паб. L. 109–8, §441 (2), добавлен подст. (п).

      Подсек. (о). Паб. L. 109–8, §907 (d) (2), добавлен подст. (о).

      1998 — Подраздел. (б) (4), (5). Паб. Л. 105–277 добавлен п. (4) и вычеркнуты бывшие пар. (4) и (5), которые гласят:

      «(4) в соответствии с подразделом (а) (1) данного раздела, о начале или продолжении действия или судебного разбирательства, проводимого государственным подразделением для обеспечения соблюдения полиции или регулирующих полномочий такого государственного подразделения;

      «(5) в соответствии с подразделом (а) (2) данного раздела, об исполнении судебного решения, кроме денежного, полученного в результате действия или судебного разбирательства государственного подразделения по обеспечению соблюдения полиции или регулирующих полномочий такого государственного подразделения; ».

      1994 — Подсек. (а), (б). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (A), (B) (i), вычеркнуто «(15 U.S.C. 78eee (a) (3))» после «Закона 1970 года» во вводных положениях.

      Подсек. (Би 2). Паб. L. 103–394, §304 (b), пар. (2) в целом. До внесения изменений в п. (2) читать следующим образом: «в соответствии с подразделом (а) данной статьи о взыскании алиментов, содержании или поддержке с имущества, которое не является собственностью наследственного имущества;».

      Подсек. (б) (3). Паб. L. 103–394, §204 (a), добавлен «или для поддержания или продолжения совершенствования» после «для совершенствования».

      Подсек. (б) (6). Паб. L. 103–394, §501 (b) (2) (A), заменены «раздел 761» на «раздел 761 (4)», «раздел 741» на «раздел 741 (7)», «раздел 101, 741». или 761 »для« раздела 101 (34), 741 (5) или 761 (15) »и« раздела 101 или 741 »для« раздела 101 (35) или 741 (8) ».

      Подсек. (б) (7). Паб. L. 103–394, §501 (b) (2) (B), заменены «раздел 741 или 761» на «раздел 741 (5) или 761 (15)» и «раздел 741» на «раздел 741 (8). ».

      Подсек. (б) (9). Паб. L. 103–394, §116, пар.(9) в целом. До внесения изменений в п. (9) читать следующим образом: «в соответствии с подразделом (а) данной статьи, о выдаче должнику государственным органом уведомления о налоговом дефиците;».

      Подсек. (б) (10). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (B) (ii), вычеркнуто «или» в конце.

      Подсек. (б) (12). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (B) (iii), заменил «раздел 31325 раздела 46» на «Закон о судовой ипотеке 1920 года (46 App. USC 911 et seq.)» И вынес решение out »(46 Прил. USC 1117 и 1271 et seq.соответственно) »после« Закона 1936 года ».

      Подсек. (б) (13). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (B) (iv), заменил «раздел 31325 раздела 46» на «Закон о судовой ипотеке 1920 года (46 App. USC 911 et seq.)» И исключил out «(46 App. USC 1117 и 1271 et seq., соответственно)» после «Act, 1936» и «или» в конце.

      Подсек. (б) (14). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (B) (vii), пар. (14) в отношении зачета участником свопа любого взаимного долга и требования по соглашению о свопе или в связи с ним путем замены «; или »на конец периода, изменив пар.(14) как (17) и вставив его после п. (16).

      Подсек. (б) (15). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (B) (v), вычеркнуто «или» в конце.

      Подсек. (б) (16). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (B) (vi), вычеркнуто «(20 U.S.C. 1001 et seq.)» После «Закона 1965 года» и точка в конце заменена точкой с запятой.

      Подсек. (б) (17). Паб. L. 103–394, §501 (d) (7) (B) (vii) (II), (III), пар. (14) в отношении зачета участником свопа любого взаимного долга и требования по соглашению об обмене или в связи с ним, как (17), и вставил его после абз.(16).

      Подсек. (б) (18). Паб. L. 103–394, §401, добавлен п. (18).

      Подсек. (г) (3). Паб. L. 103–394, § 218 (b), добавлен п. (3).

      Подсек. (е). Паб. L. 103–394, §101, в последнем предложении заменено «завершено» на «начато» и вставлено перед периодом в конце «, если 30-дневный период не продлен с согласия заинтересованных сторон или на определенное время, которое суд считает, что этого требуют неопровержимые обстоятельства ».

      1990 — п. (б) (6). Паб.L. 101–311, §202, добавлены ссылки на разделы 101 (34) и 101 (35) этого заголовка.

      Подсек. (б) (12). Паб. L. 101–508, §3007 (a) (1) (A), который предписывал нанесение ударов «или» после «закона штата;», не мог быть исполнен из-за предварительной поправки Pub. Л. 101–311. Увидеть ниже.

      Паб. L. 101–311, §102 (1), вычеркнуто «или» после «Закона штата;».

      Подсек. (б) (13). Паб. L. 101–508, §3007 (a) (1) (B), который предписывал замену точки с запятой вместо точки в конце, не мог быть выполнен из-за предыдущей поправки Pub.Л. 101–311. Увидеть ниже.

      Паб. L. 101–311, §102 (2), заменен на «; или »на конец периода.

      Подсек. (b) с (14) по (16). Паб. L. 101–508, §3007 (a) (1) (C), добавлены пар. (14) — (16). Несмотря на добавление языка каталогов pars. (14) — (16) сразу после п. (13), пп. (14) — (16) были добавлены после пар. (14), добавлено Pub. L. 101–311, чтобы отразить вероятные намерения Конгресса.

      Паб. L. 101–311, §102 (3), добавлен п. (14) в отношении зачета участником свопа любого взаимного долга и требования по соглашению об обмене или в связи с ним.Несмотря на добавление языка каталога в пар. (14) в конце подст. (b), п. (14) был добавлен после пар. (13), чтобы отразить вероятные намерения Конгресса.

      1986 — п. (б). Паб. L. 99–509 добавлено предложение в конце.

      Подсек. (б) (6). Паб. L. 99–554, §283 (d) (1), в двух местах слова «финансовые учреждения» заменены на «финансовое учреждение».

      Подсек. (б) (9). Паб. L. 99–554, §283 (d) (2), (3), вычеркнуто «или» в конце первого абзаца. (9) и переименован в абз. (10) второй абз.(9) в отношении аренды нежилого имущества, который был добавлен статьей 363 (b) Pub. Л. 98–353.

      Подсек. (б) (10). Паб. L. 99–554, §283 (d) (3), (4), переименованный в абз. (10) второй абз. (9) в отношении аренды нежилого имущества, добавлено статьей 363 (b) Pub. Л. 99–353, и заменено «собственность; или »для« собственности ». Бывший пар. (10) переименован (11).

      Подсек. (б) (11). Паб. L. 99–554, §283 (d) (3), прежний пар. (10) как (11).

      Подсек.(б) (12), (13). Паб. Л. 99–509 доп. П. (12) и (13).

      Подсек. (c) (2) (C). Паб. L. 99–554, §257 (j), добавлена ​​ссылка на главу 12 этого заголовка.

      1984 — Подраздел. (а) (1). Паб. L. 98–353, §441 (a) (1), после слова «другое» добавлено «действие или».

      Подсек. (а) (3). Паб. L. 98–353, §441 (a) (2), добавлен «или для осуществления контроля над имуществом».

      Подсек. (б) (3). Паб. L. 98–353, §441 (b) (1), добавлен «или в той степени, в которой такое действие было совершено в течение периода, предусмотренного статьей 547 (e) (2) (A) этого раздела».

      Подсек. (б) (6). Паб. L. 98–353, §441 (b) (2), вставлено «или к оплате» после слов «принадлежит» и «финансовое учреждение» после слов «биржевой маклер» в двух местах и ​​заменено на «обеспечить или урегулировать товарные контракты». для «или обеспечения товарных контрактов».

      Подсек. (b) (7) — (9). Паб. L. 98–353, §441 (b) (3), (4), в п. (8) в редакции Pub. L. 98–353, §392, заменил «the» на «сказал» и вычеркнул «или» последнее место, где оно появилось, что, вероятно, означало «или» после «единиц»; который был вычеркнут Pub.L. 98–353, §363 (b) (1); и в пар. (9), относящиеся к уведомлениям о недостатках, в редакции Pub. L. 98–353, §392, точка с запятой заменена точкой с запятой.

      Паб. L. 98–353, §392, добавлен абз. (7) и изменили название бывших пар. (7) и (8) как (8) и (9) соответственно.

      Паб. L. 98–353, §363 (b), вычеркнуто «или» в конце абз. (7) заменено «; или »за период на конец абз. (8) и добавил п. (9) в отношении аренды нежилого имущества.

      Подсек.(б) (10). Паб. L. 98–353, §441 (b) (5), добавлен п. (10).

      Подсек. (c) (2) (B). Паб. L. 98–353, §441 (c), заменено «или» на «и».

      Подсек. (г) (2). Паб. L. 98–353, §441 (d), вставленный «в соответствии с подразделом (a) этого раздела» после «собственности».

      Подсек. (е). Паб. L. 98–353, §441 (e), вставлено «заключение» после «ожидающих» и заменено «Суд выносит постановление о продолжении такого приостановления до завершения окончательного слушания в соответствии с подразделом (d) этого раздела, если существует разумная вероятность того, что сторона, возражающая против такого приостановления, будет иметь преимущественную силу по завершении такого окончательного слушания.Если слушание в соответствии с настоящим подразделом является предварительным слушанием, то такое окончательное слушание должно быть начато не позднее, чем через тридцать дней после завершения такого предварительного слушания ». для «Если слушание в соответствии с этим подразделом является предварительным слушанием —

      «(1) суд выносит постановление о продлении такого приостановления, если существует разумная вероятность того, что сторона, выступающая против освобождения от такого приостановления, победит на последнем слушании в соответствии с подразделом (d) данного раздела; и

      «(2) такое окончательное слушание должно начаться в течение тридцати дней после такого предварительного слушания.”

      Подсек. (е). Паб. L. 98–353, §441 (f), заменено «По запросу заинтересованной стороны, суд с или» на «Суд».

      Подсек. (час). Паб. L. 98–353, §304, добавлен подст. (час).

      1982 — п. (а). Паб. L. 97–222, §3 (a), добавлен «или заявление, поданное в соответствии с разделом 5 (a) (3) Закона о защите инвесторов в ценные бумаги 1970 года (15 USC 78eee (a) (3))» после «Это название» в положениях, предшествующих абз. (1).

      Подсек. (б). Паб. L. 97–222, §3 (b), добавлен «, или приложения в соответствии с разделом 5 (a) (3) Закона о защите инвесторов в ценные бумаги 1970 года (15 U.S.C. 78eee (a) (3)) »после« этого названия »в положениях, предшествующих п. (1).

      Подсек. (б) (6). Паб. L. 97–222, §3 (c), заменены положения о том, что подача заявления о банкротстве не будет действовать в качестве приостановления согласно подст. (a) настоящего раздела, о зачете товарным брокером, продавцом форвардных контрактов, биржевым маклером или клиринговым агентством по ценным бумагам любого взаимного долга и требования по контрактам на товары, форвардные контракты или ценные бумаги или в связи с ними, которые представляют собой зачет требования против должника за маржу или расчетный платеж, возникающий из товарных, форвардных контрактов или контрактов с ценными бумагами в отношении денежных средств, ценных бумаг или другого имущества, удерживаемого любым из вышеуказанных агентов для маржи, гарантии или обеспечения товарных, форвардных контрактов или контрактов с ценными бумагами, для положения о том, что такая подача не будет действовать как приостановление в соответствии с подразделом (а) (7) настоящего раздела, в отношении зачета любого взаимного долга и требования, которые являются товарными фьючерсными контрактами, форвардными товарными контрактами, сделками с кредитным плечом, опционами, варрантами, правами на покупать или продавать товарные фьючерсные контракты или ценные бумаги, или опционы на покупку или продажу товаров или ценных бумаг.

      Сбор постановлений и постановлений об аресте

      Сбор судебных решений

      Чтобы шериф вынес решение об аресте активов, вы должны предоставить как можно больше информации о местонахождении активов должника, например:

      • Банковские счета — названия банков, номера счетов, сберегательные / чековые;
      • Брокерские счета и пакеты ценных бумаг — компании, номера счетов;
      • Объекты недвижимости — адреса;
      • Транспортные средства в собственности — марки / модели, годы, номерные знаки; и
      • Бизнес-холдинги — Владеет ли должник бизнесом? Если да, укажите название и адрес компании.

      Возможно, вам известна часть этой информации или вы сможете найти ее в выписках, погашенных чеках, счетах или других личных записях. Вы можете узнать в Департаменте транспортных средств штата Нью-Йорк, есть ли у должника по судебному решению автомобиль, зарегистрированный в штате.

      Вы также можете получить «Информационную повестку», которая является юридическим документом, требующим от физического лица (или юридического лица) ответа на вопросы об их активах. Суд мелких тяжб города Нью-Йорка может проконсультировать вас по этому поводу.

      Существуют дополнительные сборы, если шериф должен арестовать личное имущество для аукциона для удовлетворения судебного решения. Эти сборы могут включать рекламу, транспортировку и безопасность. Правоприменительные меры не будут приняты шерифом, если сборы не будут уплачены заранее. Некоторое имущество освобождено от ареста для удовлетворения судебного решения.

      Типы суждений

      Приказы об аресте

      В любое время до вынесения решения суда может быть издано постановление об аресте личного имущества, которое могло быть ошибочно отобрано или удержано у лица, имеющего на это право.Приказы о захвате являются временными. Принесите или отправьте:

      1. Заверенная копия плюс две копии постановления об изъятии и документы, на основании которых было вынесено постановление, включая повестку и жалобу;
      2. Обязательство, установленное и одобренное Судом, на двойную стоимость имущества, указанную в письменном показании под присягой;
      3. Сопроводительное письмо с подробным описанием действий, которые необходимо предпринять;
      4. Чек или денежный перевод на 126,50 долларов США на имя «Шериф Нью-Йорка»;

      При отправке по почте отправьте документы в офис в районе, где находится ответчик или его имущество.

      Какие активы отбирает у вас кредитор?

      Иногда может случиться так, что кредитор выиграет судебное решение против должника в суде. Но затем должник заявляет, что у него или нее нет средств (обычно денежных средств) для полного погашения долга. В этом случае кредитор имеет возможность предъявить требование в отношении активов должника. Это один из первых шагов в их усилиях по взысканию долга. Кредитор может выиграть судебное решение. Но постановление суда не приводит к автоматической передаче активов должника.Кредитор должен принять меры для погашения или погашения долга. Вот почему для вас важно знать , какие активы могут быть арестованы кредитором по судебному решению . Вы должны узнать о стратегиях защиты активов , которые вы можете использовать, чтобы сделать конфискацию активов очень маловероятной.

      Судебное решение, у кредитора есть ряд возможностей, которые он может использовать. Для начала им нужно точно выяснить , какие активы могут быть арестованы по иску. Итак, дальнейшие шаги предпринимаются.Одним из наиболее часто используемых способов обнаружения активов или собственности является судебная экспертиза должника. В этом процессе ответственность за обнаружение активов или имущества, которые могут быть арестованы , ложится на кредитора.

      Для должника важно понимать, что активы или собственность могут означать нечто большее, чем физическая собственность (например, дом или автомобиль). Они также не ограничиваются тем, чем должник в настоящее время владеет или контролирует. Это действительно может относиться к будущей собственности или активам, ожидаемым, но еще не существующим.Несмотря на далеко идущее (почти всеобъемлющее) определение собственности в данном случае, каждое государство предлагает должнику определенные льготы. Они попадают в определенные пределы стоимости. Если все эти активы остаются во владении должника, исключения могут сделать судебное решение практически бесполезным. В дополнение к определенным активам , санкционированным государством, которые освобождены от судебных решений, существуют законные способы защиты своих активов. Особенно приятно знать, когда судебное решение (каким бы трудным оно ни было) является результатом необоснованного судебного процесса или хищнического иска.

      Изъятие активов является обязанностью кредитора

      Кредитор, а не суд, должен взыскать взыскание на вынесенное им судебное решение. Кредитор должен сначала выяснить, какие активы есть у должника, которые он или она может использовать для выполнения обязательства (при условии, что должник ссылается на недостаток средств). Для этого кредитор должен запросить ходатайство об экспертизе судебного решения должника. Это важно, потому что судья подписывает его, а обслуживающий кредитор обязывает должника. Они должны явиться на допрос, иначе суд может их осудить.

      При судебном разбирательстве дела должника должник будет приведен к присяге. Это означает, что он должен правдиво отвечать на вопросы кредитора, иначе он рискнет лжесвидетельствовать. Лжесвидетельство может повлечь за собой крупный штраф или даже тюремное заключение. Однако должник не обязан добровольно предоставлять какую-либо информацию о своих активах. Кредитор должен задавать правильные вопросы. После процедуры кредитор должен подать новое ходатайство в суд. Только после этого они смогут предъявить претензию к активам или имуществу должника, которые не освобождены государством.

      Имущество должника, которое может быть арестовано

      При упоминании «собственности» большинство людей (возможно, включая вас) думают только о недвижимости. Они могут рассматривать, например, дом, в котором они живут, или вещи, которыми они владеют, например машину или лодку, или наличные деньги. Но собственность, особенно в судебных делах, также может означать зарплату человека. Он включает депозитные счета, акции и облигации, счета IRA и другие аналогичные типы активов. Не думайте, что кредитору нечего «брать» только потому, что у вас нет дома, в котором вы живете, или у вас нет машины или какого-либо другого материального актива или у вас есть тонна денег в банке. от тебя.Хитрый и решительный кредитор может предъявить иск практически ко всему, что у вас есть. Сюда входят свойства, которые вы даже не подумали, что они могут быть конфискованы в судебном решении.

      Конечно, есть исключения, и они сильно различаются от штата к штату. Например, большинство юрисдикций разрешают кредитору наложить арест на ваше основное жилище по решению суда. Но даже в этом вопросе есть юридические нюансы, которые могут смягчить каждый случай; это означает, что в большинстве штатов можно потерять свой дом кредитору.

      Самообразование

      Как только вы узнаете, что против вас подан иск, важно узнать о законах вашего штата, касающихся ваших прав как должника. Поймите, на что может претендовать кредитор, если он выиграет дело против вас в суде. Вы, вероятно, поймете, что потеряете больше, чем думали вначале. То есть у вас действительно есть активы, которые можно приложить к судебному решению. Возможно, тогда, если вы этого не сделали, вы примете меры по защите своих активов.

      Время пытаться убедить истца учитывать вашу ситуацию — до суда, а не после него. Это особенно важно, когда он или она выигрывает судебный процесс против вас. Таким образом, поместив свои активы в соответствующие юридические инструменты, такие как международная LLC и / или оффшорный траст по защите активов, вы укрепите свои позиции. Во время переговоров об урегулировании у вас будет власть. С другой стороны, вы можете остановиться в бомбоубежище для защиты активов. Вы можете просто решить создать пуленепробиваемые юридические инструменты и не позволять им вообще ничего получать.

      Арест имущества в будущем

      Хотя трудно себе представить, что кредитор пытается захватить имущество, которым вы еще не владеете, в таких случаях это происходит достаточно часто. Опять же, это помогает понять, что собственность — это не просто материальный актив. Вы можете получать комиссионные как часть вашей компенсации на работе. Кредитор может прикрепить ваши будущие комиссионные к судебному решению против вас. Судебное решение может также наложить арест на гонорар (за книгу, фильм или какой-либо другой вид творческой работы).То же самое и с возвратом налогов. Также сюда входят страховые выплаты. В некоторых случаях даже означает доход от определенных типов трастов или дивиденды от акций компании. Опционы на акции, если они полностью переданы и могут быть переуступлены, также считаются будущей собственностью. Следовательно, кредитор также может прикрепить их к судебному решению.

      Конечно, ничего из этого не происходит автоматически. Кредитор должен знать, каким типом активов вы владеете, задав правильные вопросы во время проверки должника. Поскольку как должник вы будете находиться под присягой во время этой процедуры, вы должны отвечать на все поставленные перед вами вопросы как можно правдивее.Ложь под присягой может привести к обвинению в лжесвидетельстве. Так что, если вас поймают на лжи, это может вызвать для вас целый набор (более серьезных) проблем. [1]

      Имейте в виду, однако, что говорить правду не означает добровольно предоставлять информацию, которую изначально не искали. Выиграв судебное решение против вас, это задача кредитора (а не вас или суда). Они должны выяснить, как именно они могут привести в исполнение судебное решение с точки зрения обнаружения активов, которые они могут юридически закрепить за приговором.

      Защищенные активы

      Некоторые профессии сопряжены с высоким риском судебных разбирательств. К ним относятся такие профессии, как медицина (подумайте о судебных исках о врачебной халатности) или даже финансовое планирование («неправильный» инвестиционный совет). Однако в последнее время начинает казаться, что практически любая профессия может считаться высокоприоритетной для судебных исков о злоупотреблениях. Если вы работаете в этой сфере или даже не работаете, вы, вероятно, просто хотите убедиться, что активы, над которыми вы так много работали, не попали в лапы хищных истцов.Итак, вам следует рассмотреть стратегию защиты активов .

      Лучшее время для начала реализации плана защиты активов — это, конечно, до того, как кто-то подаст на вас иск. Но даже после того, как вас указали в качестве ответчика по иску, вы можете узнать, как защитить свои активы, а затем действовать. Это может ограничить ваши возможности на этом этапе (после того, как кто-то подаст против вас иск), но они не менее эффективны. Никому не советуют умышленно погашать законный долг или обмануть другого человека.Тем не менее, вы имеете право делать все возможное с юридической точки зрения для защиты активов, ради которых вы усердно трудились и которые по праву принадлежат вам (и кому бы вы ни пожелали их завещать).

      Проверка должника

      Кредиторы, выигравшие судебное разбирательство против должника, могут вскоре обнаружить, что арест активов или собственности после судебного иска не так прост, как может показаться. В ходе судебной экспертизы должника обычно выявляются активы и имущество, на которые кредитор имеет право.Но это верно только в том случае, если он или она может раскрыть их, задав правильные вопросы должнику. Даже под присягой должник обязан только правдиво ответить. Им не нужно добровольно предоставлять информацию.

      Имущество, которое кредитор может арестовать , включает материальные активы, такие как автомобили, дома, акции и акции компаний. Они также могут включать будущие активы, которые должник ожидает получить, такие как комиссионные, страховые выплаты и роялти. Адвокат, допрашивая вас, скорее всего, обнаружит эти активы.

      Заключение

      Каждый штат имеет список активов или собственности, которые не подлежат аресту. Это может немного помочь должнику. Однако лучший способ защитить ваши активы от судебных решений — это иметь план защиты активов. И лучше всего, если он будет действовать до того, как истец подаст против вас иск. Существует ряд финансовых инструментов и инструментов, которые могут помочь защитить ваши активы. К ним относятся местные и оффшорные трасты, компании с ограниченной ответственностью или ООО, и это всего лишь два варианта.В крайних случаях, ни один инструмент защиты активов не является 100-процентным (особенно для решительных кредиторов с большими карманами). Тем не менее, наличие одного или нескольких юридических инструментов может оказаться достаточным сдерживающим фактором для кредиторов, у которых есть законные претензии и большие дела.

      Взыскание с супруга вашего судебного должника

      Вы подали иск и получили судебное решение против должника, а затем вы узнали, что должник по судебному решению женат. Можете ли вы получить активы и доходы, хранящиеся на имя супруги должника по судебному решению? Возможно ли это, во многом будет зависеть от государства, в котором проживают должник и супруга.Тем не менее, я попытаюсь ответить на этот вопрос, сосредоточив внимание на законе Калифорнии, которая является государственной собственностью. Если ваш должник по судебному решению проживает за пределами штата Калифорния, вам следует посоветоваться с адвокатом в этом штате.

      Имущество, находящееся в вашем распоряжении и предназначенное для вас, делится на две основные категории

      1. Общая собственность: Это собственность, в которой оба супруга владеют имуществом или активами совместно. Вся собственность и доход, полученные во время брака и до юридического раздельного проживания супругов, кроме подарка или наследования, считаются общественной собственностью [Ca Fam §760, 771 (a)].Это означает, что любая собственность или активы, соответствующие описанию собственности Сообщества, совместно принадлежат обоим супругам. В более широком смысле это означает, что эти совместно удерживаемые активы действительно подлежат аресту с целью принудительного исполнения судебного решения в отношении любого из супругов, и это независимо от того, получили ли оба супруга выгоду, полученную в результате возникновения долга [Ca Fam §910a]. Доходы или имущество, имевшиеся до брака, не включаются в общую собственность [C.C. 5120 110 (а)].

      Тем не менее, «заработки лица, состоящего в браке, не покрывают задолженность, понесенную супругом этого лица до брака.После выплаты заработка состоящего в браке лица он не несет ответственности до тех пор, пока он хранится на депозитном счете, на котором супруг (а) этого лица не имеет права выхода, и не связан с другим имуществом в общем имуществе, за исключением незначительного по сумме имущества. »[Ca Fam 911 (a).

      И наоборот, если супруга должника вносит новые доходы на банковский счет, открытый совместно с должником по судебному решению, эти деньги могут и будут считаться общественным имуществом и могут быть арестованы для оплаты судебного решения, даже если долг возник до брака. .

      Любое вложение заработка супруга в качестве удержания заработной платы должно сначала потребовать подачи ходатайства в суд и соответствующего постановления судьи.

      2. Раздельное имущество: Это включает имущество и активы, полученные одним супругом (включая наследство) до брака.

      В соответствии с Семейным кодексом Калифорнии предполагаемые супруги действительно могут заключить соглашение до вступления в брак, чтобы определить отдельную собственность каждого из супругов [Кодекс Ca Fam, часть 5, глава 1, §1500].Это соглашение называется «предварительным соглашением». Супружеские пары также могут заключить соглашение, называемое «Пост-нуптуальным соглашением», в котором изложено, как они разделят имущество в случае развода. Без предварительного или последующего соглашения закон Калифорнии предполагает, что собственность / активы будут разделены 50/50.

      Тем не менее, важно отметить, что постплатные соглашения могут быть пересмотрены, чтобы определить, были ли они сформированы как мошенническая передача с целью избежать или препятствовать взысканию долга [IRM 25.18.r.11].

      Неоднократно суды постановляли, что даже если один из супругов не несет личной ответственности по долгам другого супруга, его общественная собственность может быть использована для оплаты обязательств супруга-должника. Однако их отдельная собственность не может использоваться для выполнения обязательств супруга-должника [Робертсон против Уиллиса, 77 Cal App 3d 358 (Cal Ct App 1978)].

      Заключение

      Если у вас есть судебное решение против должника и вы знаете место работы супруги, вы действительно можете попросить своего адвоката получить судебный приказ о взыскании с этого источника дохода.У супруга, не являющегося должником, также могут быть другие активы, которые также могут подлежать аресту для погашения причитающегося вам долга. Следовательно, необходимо провести полную комплексную проверку супруга, не являющегося должником, для определения этих потенциальных активов. Проведите полное обследование супруга под присягой, получите отчет о кредитных операциях и выполните поиск в социальных сетях — и все это для выявления потенциальных активов и источников дохода супруга.


      Дэйв Гринберг начал свою карьеру в коммерческих коллекциях Dun and Bradstreet в Сиэтле, Вашингтон.Проработав 8 лет в D&B, Дэйв занял позицию в ABC-Amega Inc. За 32 года он значительно расширил их международный отдел и стал лидером в коммерческом и международном нишевом секторе. Он был бывшим президентом Калифорнийской ассоциации коммерческих инкассо в составе комиссии коммерческих арбитров Американской арбитражной ассоциации и Совета бюро по улучшению бизнеса, а также оставался активным членом резерва ВВС США.

      Он является соавтором для FCIB и ICTF их онлайн-курсов по международному кредитному менеджменту, предлагаемых Университетом штата Мичиган и Школой глобального управления Thunderbird.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top