Помощь ипотечным заемщикам 2020 свежие новости аижк: Какую поддержку ипотечные заёмщики могут получить от АО «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК)?

Содержание

Государственная программа помощи заемщикам

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Программа господдержки семей с детьми | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ответы на часто задаваемые вопросы от центра поддержки ипотечных заемщиков

Какие документы необходимо иметь при себе для получения «ипотечных каникул»?

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при снижении доходов:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

  • лист нетрудоспособности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

  • справка об установлении инвалидности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка из ЕГРН.

Основными документами для получения «дополнительных каникул» являются:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • лист нетрудоспособности.

При этом в случае с «дополнительными каникулами» у банка есть право (при наличии технической возможности) самостоятельно установить факт снижения у заемщика дохода с помощью открытых источников (ПФР, ФСС и пр.) без необходимости предоставления заемщиком документов о доходах. В любом случае, заемщик может донести подтверждающие документы позже — в течение 90 дней с даты подачи заявления о предоставлении льготного периода.

Льготная ипотека 6,5% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Помогите друзьям или семье получить «семейную ипотеку» FHA

Преимущества по кредиту

FHA выходят за рамки низкого первоначального взноса

Ссудная программа FHA помогла миллионам впервые покупающих жилье приобрести жилье у созаемщика, не являющегося жильцом.

Эта программа предлагает одобрение ссуд тем, у кого очень мало денег и не совсем идеальный кредит.

Но на этом преимущества не заканчиваются. FHA также позволяет членам семьи или даже близким друзьям помогать друг другу претендовать на покупку дома.

Например, географически удаленный родитель может подать заявление в качестве совладельца, не являющегося жильцом, чтобы помочь ребенку купить дом, и наоборот.

Эта функция ссуды FHA полезна, когда покупатель не имеет достаточного дохода, чтобы претендовать на дом самостоятельно.

Правила

FHA щедры в этой области и помогли бесчисленному количеству родителей, детей и других членов семьи помочь друг другу при покупке дома.

Подтвердите право на получение кредита FHA (2 октября 2020 г.)

Семейная ипотека для студентов колледжей, престарелых родителей

Есть много причин для покупки дома для родственника или для того, чтобы помочь родственнику в покупке дома.

Стоимость проживания и питания в некоторых колледжах выше, чем стоимость выплат по ипотеке, особенно с учетом низких сегодня ставок по ипотеке. Простое сравнение затрат побуждает некоторых родителей покупать дом или квартиру для своих учеников на следующие четыре года.

В других случаях это дети, которые помогают родителям-пенсионерам переехать в новый дом или квартиру. По данным Realtor.org, покупка дома для родственников составляет около одного процента сделок с жилой недвижимостью.

Эта тенденция будет набирать популярность по мере роста арендной платы и старения населения по всей стране.

Подтвердите право на получение кредита FHA (2 октября 2020 г.)

Получите помощь практически от любого члена семьи

Недвижимость, приобретенная заемщиком, не являющимся постоянным жителем, с помощью ссуды FHA, часто называют «кондоминиумом для детей». Однако этот ник не полностью описывает программу.

Родитель не обязан покупать ребенку. При этом недвижимость не обязательно должна быть кондоминиумом.

В рамках этой программы есть заемщики, которые живут в доме, и созаемщики, которые этого не делают, независимо от того, какая сторона будет проживать в доме.

Созаемщики, которые не проживают в собственности, могут быть родственниками по крови, браку или закону. Ниже приведены примеры разрешенных созаемщиков.

  • Супруги
  • Родители
  • Дети
  • Пасынки
  • Братья и сестры
  • Тети и дяди
  • Племянницы и племянники

Даже посторонние люди, которые могут доказать, что у них «семейные, давние и надежные» отношения, могут финансировать дом вместе с 3.5 процентов вниз.

Например, лучший друг на всю жизнь, с которым могут быть установлены документально подтвержденные отношения, может использовать свой доход, чтобы помочь другу получить квалификацию.

Подтвердите право на получение кредита FHA (2 октября 2020 г.)

Соответствующие критериям объекты недвижимости: квартиры, дома в городе и многое другое

Вы можете профинансировать различные виды собственности с помощью ссуды со-заемщика, не являющейся жильцом FHA: дома на одну семью, кондоминиумы или промышленные дома.

Не каждый тип дома соответствует критериям минимума 3.Однако 5-процентный первоначальный взнос FHA.

Многоквартирные дома — дуплекс, триплекс и четырехэтажный дом — могут быть профинансированы с 25-процентным первоначальным взносом. Это дополнительное требование не позволяет инвесторам использовать программу для покупки арендных единиц.

Однако нет ограничений на взимание арендной платы с соседей по комнате. Это руководство может помочь родителям помочь студенту колледжа, например, купить дом. Такое расположение могло бы стать экономичным выбором в краткосрочной перспективе и хорошей долгосрочной инвестицией.

Выберите в качестве созаемщика или совладельца

Согласно руководящим принципам FHA, покупатели, не занимающиеся недвижимостью, могут быть созаемщиками или совладельцами.

Разница между созаемщиком и совладельцем заключается в том, что созаемщики связаны обязательствами по ипотеке и совместно владеют недвижимостью. Они должны быть добавлены к заголовку собственности при закрытии.

Содействующие лица не имеют права собственности на дом, но несут ответственность по ипотеке, если занимающий заемщик не производит платежи.

Созаемщик имеет преимущество перед совладельцем в том, что он или она является законным владельцем дома. Если договоренность не сработает, у созаемщика будет больше возможностей продать или сдать недвижимость в аренду.

Содействующая сторона берет на себя ответственность, но от этого мало что от этого выиграет. Тем не менее, совместное подписание может быть лучшим вариантом для людей, которые не хотят, чтобы их имя упоминалось в названии другого дома.

Подтвердите право на получение кредита FHA (2 октября 2020 г.)

Помощь покупателям с «тонкими кредитными картами»

Все заемщики, занимающие и не занимающиеся проживанием, должны согласиться с условиями кредита и подписать примечание. Каждый заемщик должен пройти проверку кредитоспособности, даже если он или она не будет производить платежи.

Во многих случаях покупатель жилого дома будет иметь недостаточный кредитный профиль.

Созаемщики с хорошей кредитной историей могут помочь повысить рейтинг родственника с «тонкой кредитной историей» — когда у заемщика короткая кредитная история или только несколько активных счетов.

Заемщик с кредитным опытом может добавить другого заемщика к своим счетам в качестве «авторизованного пользователя».

Вам не нужно предоставлять авторизованному пользователю доступ к своим кредитным картам. Ваша хорошая кредитная история просто передается в кредитный отчет авторизованного пользователя.Эта стратегия допустима только для родственников.

Другой вариант для родственника с тонким файлом — нетрадиционный кредит — отчет, созданный на основе таких вещей, как платежи за мобильный телефон, Интернет, коммунальные услуги или автострахование.

Ссуды

FHA позволяют создавать нетрадиционные кредитные отчеты — функция, которая широко используется как созаемщиками, не являющимися собственниками, так и стандартными заемщиками.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

ссуды FHA для совладельцев, не являющихся жильцами, позволяют близким друзьям и членам семьи покупать дома друг для друга по таким же низким ставкам по ипотечным кредитам FHA, как и по другим ссудам FHA.

Проверьте сегодняшние ставки и получите запрос расценки, чтобы начать работу по ссуде FHA для созаемщика, не являющегося жильцом, с очень небольшой информацией, необходимой заранее.

Подтвердите право на получение кредита FHA (2 октября 2020 г.) .

Ипотечные заемщики сообщают о все большем количестве цифровых технологий

Цифровая ипотека на подъеме

Ипотечный процесс становится все более цифровым. Фактически, согласно новому исследованию, 92 процента недавних ипотечных заемщиков провели онлайн-исследования еще до того, как поговорили с кредитором. Всего 57 процентов заемщиков сделали то же самое 5–10 лет назад.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Как ипотечные заемщики переходят на цифровые технологии

Согласно недавнему исследованию Элли Мэй «Связь с заемщиками в Интернете», онлайн-поиск ипотечных кредиторов становится все более популярным за последние пять лет, и почти все недавние заемщики проводят какой-либо онлайн-поиск, прежде чем связываться с кредитором.

Исследование показало, что 72 процента всех заемщиков изучали, где найти лучшую процентную ставку, в то время как еще 59 процентов изучали свои варианты ссуд и размер денежных средств, на которые они претендовали. Чуть менее половины исследовали доверие кредиторов.

Покупки по ипотеке особенно эффективны в этих городах

В других онлайн-мероприятиях принимают участие сегодняшние заемщики? 51% загрузили банковские выписки, а 48% загрузили некоторый объем данных приложений.43% заполнили всю заявку на получение кредита онлайн.

Почти три четверти всех заемщиков использовали онлайн-портал для работы со своим кредитором. Эти заемщики на 41 процент чаще оценили свой общий опыт кредитования как «отличный» или «выше среднего».

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)

Чего хотят заемщики

Но, по всей видимости, удобство онлайн не вошло во все области ипотечного процесса. Исследование показало, что 48 процентов недавних заемщиков хотели бы, чтобы у них была возможность заказать или оплатить свою аттестацию онлайн, в то время как еще от 41 до 44 процентов хотели пройти предварительную квалификацию онлайн.

Сорок процентов тоже хотят получить свое предварительное письмо в Интернете.

«Цифровая ипотека — это идея, время которой пришло», — сказал Джо Тиррелл, исполнительный вице-президент Ellie Mae по корпоративной стратегии. «Сегодня заемщики ожидают простого онлайн-приложения, которое проведет их шаг за шагом через процесс получения кредита. Но высокие технологии и человеческий фактор одинаково важны. Заемщики по-прежнему хотят поговорить с кем-то знающим, когда у них есть вопросы или проблемы ».

На этапе исследования исследование показало, что наиболее предпочтительным способом взаимодействия с кредитором является веб-самообслуживание, за которым следуют телефон и электронная почта.

Покупка ипотеки: сколько котировок мне нужно?

Получите сегодняшние ставки по ипотеке

Ищете онлайн-ипотеку? Затем сделайте покупки вокруг и посмотрите, какие кредиторы есть сегодня.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.) .

Начали появляться трещины в планах отказа от ипотеки COVID

Терпение было легко исправить, но что теперь?

Всего несколько месяцев назад план отказа от ипотеки был лучшим вариантом для многих домовладельцев.

Терпение защитило миллионы людей от потери домов, даже если они не могли вносить ежемесячные платежи.

Теперь мы впервые видим трещины в системе. Впереди вырисовывается несколько серьезных проблем.

  • Как домовладелец погашает «пропущенные» платежи?
  • При миллионах процедур отсрочки платежа кредиторы могут ошибочно считать платежи просроченными, вызывая дополнительные сборы или даже процедуры выкупа
  • Кредитные агентства могут выдавать статус просрочки платежа по ипотеке, фактически находящейся в отсрочке
  • Налог на имущество и страхование домовладельцев могут не выплачиваться, поскольку они обычно включаются в выплаты по ипотеке.

Самое главное: как действия вашего кредитора во время снисходительности (и его возможные ошибки) влияют на вас?

Никто не знает всех ответов.Но здесь мы исследуем то, что мы знаем, , , и что вы должны спросить у своего кредитора прямо сейчас, если ваша ипотека находится в отсрочке.

План воздержания — легко войти, сложно выйти

Было достаточно легко получить план воздержания во время пандемии коронавируса.

Согласно закону CARES, домовладельцу достаточно позвонить в свою ипотечную службу (компанию, которая обрабатывает платежи), упомянуть, что COVID-19 оказала на него финансовое воздействие, и попросить об облегчении платежа.

К июлю, согласно исследованию Black Knight, в наличии было более 4,1 миллиона планов воздержания.

Но большой вопрос терпения не в том, сможете ли вы его получить; большинство заемщиков могут. Вот что будет дальше.

Как вернуть деньги? И действительно ли заемщики, участвующие в планах воздержания, защищены от просрочки платежа и кредитных обязательств, как было обещано?

Что происходит, когда планы воздержания заканчиваются

Есть несколько способов справиться с терпением, когда оно закончится.

  • Изменение кредита — Заемщики и кредиторы могут согласиться на изменение кредита. Это может означать снижение процентной ставки или добавление неоплачиваемых месяцев к концу срока ипотеки. Это не то же самое, что рефинансирование. Первоначальный заем остается в силе; просто изменились условия оставшейся части периода погашения.
  • Планы платежей — При наличии плана платежей кредитор и заемщик соглашаются выплатить долг по отсрочке платежа с течением времени. Например, ваш регулярный платеж в счет основной суммы долга и процентов составляет 1100 долларов в месяц.Вы должны 5500 долларов. Вы соглашаетесь возобновить регулярные выплаты по ипотеке из расчета 1100 долларов в месяц плюс 150 долларов дополнительно для выплаты денег по воздержанию. На погашение долга уйдет около 37 месяцев.
  • Комбинированные планы — Модификация кредита и план платежей объединены. Кредитор снижает процентную ставку, а заемщик соглашается ежемесячно выплачивать дополнительные деньги, чтобы погасить сэкономленные средства. Если новая процентная ставка значительно ниже первоначальной, заемщик может сохранить свои платежи (включая дополнительную сумму для снисходительности) равными или меньшими, чем они были до
  • Единовременный платеж — Заемщик выбирает погашение вся сумма воздержания от сбережений, инвестиций, пенсионного фонда и т. д.Хотя заемщик может выбрать единовременный платеж, единовременный платеж не может требоваться. в соответствии с государственными правилами.

Не все варианты погашения доступны для всех заемщиков.

Обсудите со своим кредитным агентом возможные варианты до окончания периода отсрочки, чтобы вы знали, как будет выглядеть план погашения, и готовы возобновить выплаты при необходимости.

Непонимание приводит к счету на 4700 долларов

Хотя варианты погашения воздержания могут показаться изящными и простыми, это не всегда так.

Заемщики могут не найти работу к моменту окончания периода отсрочки платежа. Возможно, они не получают такой большой доход. И обслуживающие ссуды могут не иметь возможности снижать процентные ставки без разрешения инвестора.

Хуже того, с потоком новых документов увеличивается вероятность ошибок кредитора.

С потоком новой документации увеличивается вероятность ошибок кредитора.

CNN сообщает, что один заемщик принял отсрочку на три месяца и сэкономил 900 долларов в месяц.Она думала, что после окончания периода воздержания она должна 2700 долларов. В банке думали иначе. В нем говорилось, что она задолжала 4700 долларов.

Оказывается, как сообщает CNN, ипотека заемщика не входила в число защищенных законом CARES.

Не похоже на преувеличение предположить, что многие из этих ошибок и недопониманий возникнут из-за деревянных конструкций, поскольку все больше домовладельцев откажутся от своих планов воздержания.

Вот почему важно опережать любые потенциальные проблемы до того, как они возникнут.

3 вопроса, которые нужно задать, прежде чем ваша снисходительность закончится

Будьте активны. Спросите о своей ипотеке и кредитоспособности сейчас, чтобы любые ошибки можно было обнаружить и исправить как можно раньше.

Вот на что стоит обратить внимание:

1. Как мой кредит?

Поскольку миллионы заемщиков не производят требуемых платежей, вероятность возникновения кредитных сбоев огромна.

Пропущенные платежи не должны влиять на ваш счет во время воздержания.Но если о вашем плане воздержания сообщают неверно (или не сообщают), вы хотите узнать об этом и немедленно исправить проблему.

Хорошая новость заключается в том, что до 21 апреля 2021 года потребители могут еженедельно получать бесплатные кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Доступны отчеты от Experian, Equifax и TransUnion.

Ищите фактические ошибки, устаревшие элементы и новые записи, которые кажутся странными или необычными.

2. Каков статус моей ипотечной ссуды?

Скорее всего, вы связываетесь со своим кредитным агентом только тогда, когда отправляете ежемесячный платеж.

Сегодня домовладельцы должны проявлять инициативу. M Создайте свой календарь, чтобы позвонить своему кредитному агенту задолго до окончания периода воздержания .

  • Убедитесь, что вы четко изложили условия вашего плана воздержания (дата начала и окончания, ожидаемые выплаты и т. Д.).
  • Спросите о статусе вашей учетной записи, включая текущий баланс
  • Убедитесь, что вы не помечены как «просроченные» или «просроченные» по любым платежам, отсроченным в соответствии с вашим планом воздержания от ответственности

К сожалению, сейчас может быть сложно найти кредитных специалистов.Они имеют дело с миллионами людей в аналогичной ситуации.

Раннее начало работы помогает убедиться, что вы не боретесь за исправление только после того, как обнаружил, что возникла проблема с вашей ипотекой.

3. Как оплачиваются мои налоги на недвижимость и страхование домовладельцев?

Налоги и страховые счета, как правило, оплачиваются служащими по обслуживанию ссуд.

Большинство домовладельцев вносят разовый ежемесячный платеж по ипотеке, покрывающий все их жилищные расходы (помимо взносов в ТСЖ, которые обычно выплачиваются отдельно ассоциации домовладельцев).

Служба обслуживания ссуды заемщика разделяет платеж и направляет средства страховой компании и органу по налогу на имущество, как правило, округу.

Но что происходит, если вы не платите по ипотеке?

Когда вы звоните своему обслуживающему персоналу, обязательно спросите, производятся ли эти другие платежи. Вы также можете:

  • Проверьте свой текущий налоговый статус. Обычно это можно сделать в Интернете на веб-сайте города или округа.Ищите просроченные или отсутствующие платежи. Распечатайте результаты для своих записей
  • Позвоните в свою страховую компанию или агента . Спросите о страховом покрытии вашего имущества. Произведены ли необходимые платежи кредитным агентом? Они были своевременными? Ваше покрытие все еще в силе?

Зачем нужны эти шаги? Неуплата налогов может привести к получению огромной суммы задолженности всего за несколько месяцев. Кроме того, ваш округ может взимать штрафы за просрочку платежа. В крайнем случае налоговый орган имеет право наложить арест на жилище за неуплату налогов.

Так же плохо, неоплаченная страховка домовладельцев может привести к нулевой компенсации, если ваш дом поврежден или разрушен.

Да, эти дополнительные проверки не являются обычными или обычными. Но наша финансовая система изменилась. Он работает в экономике COVID-19, а это означает, что многие старые стандарты больше не применяются.

Итог

Планы

терпимости помогли миллионам домовладельцев высвободить свои бюджеты и избежать потери права выкупа во время пандемии.

Но это беспрецедентное время для кредиторов и банков, как и для заемщиков.

К сожалению, это означает, что возможны опечатки. Вещи могут выскользнуть из щелей. А одна небольшая административная ошибка для кредитора может обернуться для заемщика огромной проблемой.

Так что опережайте любые возможные проблемы. Позвоните своему обслуживающему персоналу задолго до окончания периода воздержания. Убедитесь, что вы четко изложили условия погашения. И следите за своим кредитом. Эти маленькие шаги могут иметь большое значение.

.

ВА IRRRL Нормы и требования

Что такое VA IRRRL?

VA IRRRL — это простой способ рефинансировать текущую VA кредит на более низкую ставку и ежемесячный платеж.

IRRRL означает «Рефинансирование с понижением процентной ставки. Ссуда ​​». Эта кредитная программа также известна как рефинансирование VA Streamline или рефинансирование VA-VA.

Как и все ссуды VA, IRRRL поддерживаются Министерством по делам ветеранов США, которое помогает ветеранам, военнослужащим и их семьям брать займы на выгодных условиях.

Эта программа рефинансирования имеет упрощенное приложение (без подтверждения кредита, дохода или занятости), и вам может не понадобиться аттестация.

Затраты на закрытие также обычно ниже, и их можно включить в ссуду, чтобы избежать авансовых платежей.

Подтвердите свое право на участие в программе VA IRRRL (2 октября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Сегодняшний показатель IRRRL VA составляет

Ставки рефинансирования

VA обычно являются одними из самых низких процентных ставок на рынке.

Например, сегодняшняя средняя ставка по 30-летнему рефинансированию VA составляет 2,25% (2,421% годовых) , согласно нашей сети кредиторов *. Сравните это с 2,75% (2,75% годовых) для обычного кредита.

Конечно, ставки рефинансирования VA варьируются в зависимости от клиента. Ваша ставка, скорее всего, будет выше или ниже средней в зависимости от размера вашей ссуды, кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости и других факторов.

Тип кредита Средний рейтинг сегодня
ВА 30-летняя фиксированная ставка 2.25% (2,421% годовых)
ВА 15-летняя фиксированная ставка 2,25% (2,571% годовых)

* Средние ставки предполагают снижение на 0% и кредитный рейтинг 740. См. Нашу полную версию допущений по ставке VA здесь .

Проверьте свои ставки VA IRRRL (2 октября 2020 г.)

Как работает VA IRRRL

VA IRRRL позволяет ветеранам и военнослужащим рефинансировать текущие ипотечный кредит по более низкой ставке и ежемесячно оплата.

Самые большие преимущества использования VA Streamline Refinance по сравнению с другим займом рефинансирования:

  • Требуется ограниченное оформление документов
  • VA IRRRL Ставки исключительно низкие
  • Оценка обычно не требуется (экономит деньги и время)
  • Возможно рефинансирование с небольшим капиталом или без него
  • У вас могут быть низкие затраты на закрытие сделки или вообще не иметь
  • Нет Требуется подтверждение кредита, дохода или трудоустройства (хорошо, если ваш кредитный рейтинг или доход снизились)
  • Доступно для большинства ветеранов и военнослужащих действующей службы из всех родов войск, включая многих резервистов и членов Национальной гвардии

VA Программа ссуды Streamline чрезвычайно популярна, потому что ею легко пользоваться.Если у вас уже есть ипотека VA на ваш дом, программа IRRRL сделает рефинансирование по более низкой ставке относительно быстрым и безболезненным.

Это потому, что ваш кредитор не требуется для оформления трудоемких документов, таких как доходы и работа проверка. А некоторые заемщики могут даже пропустить оценку жилья, когда используют VA рационализировать рефинансирование.

Тем не менее, кредиторы могут устанавливать свои собственные требования в отношении кредитных проверок и оценок. Поэтому, если вы хотите пропустить эти шаги, не забудьте присмотреться к ним и узнать о политике кредиторов, прежде чем подавать заявку.

Стоит ли программа VA IRRRL?

Как и при любом рефинансировании, с использованием VA IRRRL приводит к получению совершенно нового кредита. Таким образом, ваша ипотека начнется с 30 или 15 лет, в зависимости от того, какой срок кредита вы выберете.

Но использование VA IRRRL того стоит для многих домовладельцев.

Это потому, что современные сверхнизкие ставки VA могут привести к гораздо меньшему ежемесячному платежу и сэкономить вам тысячи на выплате процентов в долгосрочной перспективе.

Еще одно большое преимущество? Затраты на закрытие ссуды VA могут быть включены в ссуду.Это позволяет ветеранам рефинансировать с небольшими наличными расходами или вообще без них.

Иногда тоже возможно для кредитора, чтобы взять на себя основную тяжесть затрат в обмен на более высокие проценты ставка по кредиту.

Проверьте свое право на участие в программе VA IRRRL (2 октября 2020 г.)

Как получить право на получение VA IRRRL

Чтобы иметь право на рефинансирование VA IRRRL, ваша текущая ипотека должна быть жилищной ссудой VA.

Другие требования для IRRRL включают:

  • У вас есть текущие платежи с не более чем одним 30-дневным просроченным платежом в течение прошлого года.
  • Ваша новая ставка и ежемесячный платеж по IRRRL должны быть ниже, чем ежемесячный платеж по предыдущему кредиту.Единственный раз, когда это условие не применяется, это если вы рефинансируете ARM на ипотеку с фиксированной ставкой
  • Вы не должны получать наличные из IRRRL
  • Вы должны подтвердить, что вы в настоящее время или ранее занимали недвижимость
  • ваше право на получение ссуды VA на недвижимость, которую вы собираетесь рефинансировать. Вы можете увидеть это как рефинансирование VA-VA-VA

. Вы можете легко определить, соответствуете ли вы руководящим принципам VA IRRRL, посоветовавшись с вашим текущим ипотечным кредитором или любым другим кредитором, который уполномочен предоставлять ссуды VA (большинство из них ).

Можно ли получить кэшбэк на VA IRRRL?

Домовладельцам не разрешается получать кэшбэк по программе VA IRRRL.

Есть только одно исключение: пользователи IRRRL могут получить возврат до 6000 долларов, если они планируют использовать его для энергоэффективного ремонта дома.

Для всех остальных существует ссуда рефинансирования VA Cash-Out.

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет заемщикам рефинансировать свой обычный кредит или ссуду VA по более низкой ставке, а также снимать наличные со стоимости дома.

Ссуда ​​рефинансирования VA Cash-Out заменяет существующую ипотеку, вместо простого снятия наличных, как ссуда под залог собственного капитала.

Квалифицированный заемщик может рефинансировать до 100 процентов стоимости дома, используя в некоторых случаях ссуду VA.

Одним из больших преимуществ является то, что рефинансирование VA Cash-Out можно использовать независимо от вашего текущего типа ссуды — будь то VA, USDA, FHA или обычный.

Как и в случае ссуды VA Streamline Refinance, дом должен использоваться владельцем как основное жилище.

Не существует установленного периода времени, в течение которого вы должны владеть своим домом, однако у вас должен быть достаточный капитал, чтобы претендовать на ссуду.

Подтвердите свое право на получение наличных средств VA (2 октября 2020 г.)

VA IRRRL FAQ

Каковы текущие ставки VA IRRRL?

VA IRRRL Ставки, как правило, самые низкие из всех типов ссуд. Они более доступны, чем обычные ставки по кредитам или ставки FHA. При нынешних низких ставках по ипотечным кредитам всех типов домовладельцы, использующие рефинансирование VA IRRRL, могут получить особенно выгодные сделки.

Есть ли плата за финансирование VA IRRRL?

Плата за финансирование VA требуется для рефинансирования IRRRL VA. Это 0,5% от суммы кредита. У вас есть возможность включить комиссию за финансирование в сумму кредита при использовании IRRRL, поэтому вам не придется вносить ее заранее наличными.

Просто помните, что включение комиссии за финансирование VA в ссуду означает, что вы будете платить проценты на эту сумму в течение срока действия ссуды.

Стоит ли плата за финансирование VA дороже для IRRRL?

Плата VA за финансирование IRRRL стоит всего 0.5% от суммы кредита. Это ниже, чем комиссия за финансирование для других ссуд VA, которая варьируется от 1,4% до 3,6% от суммы ссуды в зависимости от вашего первоначального взноса и того, использовали ли вы ссуду VA ранее.

Есть ли затраты на закрытие с VA Streamline Refinance?

Затраты на закрытие для VA Streamline Refinance аналогичны другим кредитам VA: обычно от 1% до 3% от суммы кредита. Однако вы можете пропустить оценку дома, что позволит сэкономить от 500 до 1000 долларов.

Сколько времени занимает IRRRL?

Время, необходимое для рефинансирования с использованием IRRRL, сильно варьируется в зависимости от заемщика и кредитора. Если все пойдет гладко, VA IRRRL может закрываться менее чем через месяц — что быстрее, чем большинство рефинансирования. Однако сложная заявка на ссуду или загруженный кредитный специалист могут затруднить процесс.

Когда можно рефинансировать ссуду VA?

VA требует от вас подождать 7 месяцев (210 дней) с момента закрытия последнего кредита, прежде чем использовать VA Streamline Refinance.Однако некоторые кредиторы VA устанавливают свой собственный период ожидания до 12 месяцев.

Если ваш текущий кредитор говорит, что еще слишком рано рефинансировать ваш ссуду VA через 7 месяцев, возможно, стоит купить другого кредитора, который позволит вам рефинансировать раньше.

Как работает рефинансирование VA?

Во-первых, убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование VA. (См. Здесь рекомендации VA по рефинансированию.) Затем проверьте ставки у нескольких разных кредиторов. Вам не нужно рефинансировать у вашего текущего кредитора, и большинство людей могут найти еще более низкую ставку и оплату, совершив покупки.

После того, как вы выберете ипотечную компанию, вы подадите кредитные документы и получите одобрение. Рефинансирование VA Streamline требует меньше документов, чем ссуды других типов, и может позволить вам пропустить оценку дома. С опытным кредитором рефинансирование VA может занять меньше месяца от начала до конца.

Нужен ли мне Сертификат соответствия требованиям (COE) для упрощенного рефинансирования?

Поскольку вы использовали свой Сертификат соответствия для получения первой ссуды VA, он вам не понадобится, чтобы иметь право на упрощенное рефинансирование существующей ипотеки VA.

Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных средств VA вместо обычного кредита, ссуды FHA или USDA, вам понадобится сертификат соответствия для доступа к льготам по займам VA.

Контролирует ли VA процентные ставки по ипотечным кредитам для типов ссуд VA?

Нет, не работает. Департамент по делам ветеранов страхует ссуды VA, что позволяет кредиторам предлагать более выгодные условия. Однако именно кредиторы, а не VA, устанавливают ставки и требования к заемщикам.

Должен ли я использовать моего текущего кредитора для рефинансирования ссуды VA?

Нет, не знаете. Фактически, вам следует искать у разных кредиторов, так как каждый из них предложит разные процентные ставки для вашей ссуды VA. Все, что имеет значение, это то, что кредитор одобрен VA. Поскольку так много кредиторов финансируют ссуды VA, имеет смысл присмотреться к ним.

Придется ли мне снова проходить проверку кредитоспособности и оценку при рефинансировании?

VA не требует повторной проверки кредитоспособности или оценки с использованием оптимизированного рефинансирования, потому что вы уже были одобрены для получения ссуды VA один раз.

Однако многие кредиторы требуют проверки кредитоспособности и трудоустройства, чтобы гарантировать, что вы по-прежнему достаточно финансово стабильны, чтобы платить по ипотеке.

Некоторые кредиторы также требуют новой оценки для оптимизации VA. Однако, поскольку пропуск оценки является одним из основных преимуществ IRRRL, мы рекомендуем вам присмотреться к ним, если ваш кредитор требует его.

Должен ли я иметь право на более высокую процентную ставку, чтобы иметь право на оптимизацию рефинансирования?

Если вы переходите от ипотеки с фиксированной ставкой к другой ипотеке с фиксированной ставкой, VA требует, чтобы ваша IRRRL имела более низкую процентную ставку.Но если вы переходите от ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) к ипотеке с фиксированной процентной ставкой, VA позволит вам рефинансировать с более высокой процентной ставкой.

Могу ли я снять наличные с закрытием VA Streamline Refinance?

Да, вы можете получить до 6000 долларов наличными при закрытии IRRRL. Денежные средства, однако, должны быть использованы для повышения энергоэффективности и должны быть компенсацией за улучшения, сделанные в течение 90 дней до закрытия.

Некоторые заемщики VA также получат кэшбэк, если они предоплатили налоги и страховку по предыдущей ссуде, и некоторые из этих средств остались неиспользованными.

Каков максимально допустимый размер займа VA IRRRL?

Лимита по ссуде VA не существует. Однако рефинансирование VA Streamline будет ограничено существующим остатком по кредиту плюс любые начисленные пени и пени за просрочку платежа, плюс типовые расходы по ссуде и стоимость любых улучшений энергоэффективности.

Могу ли я изменить зарегистрированного заемщика с помощью VA Streamline Refinance?

Как правило, заемщики, имеющие обязательства по первоначальной ссуде VA, должны совпадать с заемщиками, обязанными по рефинансированию.Однако, это не всегда возможно. В качестве примера предположим, что ветеран и супруг (а) обязаны по существующей ссуде VA.

IRRRL возможен во всех следующих сценариях: один раз разведенный ветеран; Ветеран и другой супруг; и, оставшаяся в живых супруга одна, потому что ветеран умер. IRRRL невозможен только для разведенного супруга или другого супруга, потому что ветеран умер.

Могу ли я использовать программу VA Streamline Refinance для инвестиционной собственности?

Да, вы можете использовать VA Streamline Refinance для инвестиционной собственности.Вы должны подтвердить, что ранее проживали в этой собственности в качестве основного места жительства. Однако вам больше не нужно проживать там полный рабочий день на момент рефинансирования.

Могу ли я использовать VA IRRRL, если мой кредит просрочен или просрочен?

Да, вы можете VA Streamline Refinance ссуды, которая просрочена или просрочена. Ваш кредитор захочет узнать, что причина просрочки платежа устранена; и вы должны быть готовы и способны произвести платежи по новой ссуде VA.

Наконец, вас попросят предоставить письмо с объяснением просрочки вместе с дополнительной подтверждающей документацией. Департамент по делам ветеранов примет окончательное решение о необходимости утверждения IRRRL.

Могу ли я использовать ссуды VA для ипотеки без выплаты долга?

Да. Все варианты ссуды VA допускают 100% финансирование или без первоначального взноса. Кроме того, ссуды VA не требуют ежегодной ипотечной страховки. Только единовременная единовременная плата за финансирование.

Смогу ли я платить за выдачу кредита IRRRL?

Кредиторы могут взимать комиссию за выдачу кредита в размере до 1% от стоимости кредита.

Могу ли я покупать дисконтные баллы, чтобы снизить процентную ставку?

VA позволяет вам покупать дисконтные баллы, чтобы получить более низкую ставку по ипотеке. Обратите внимание, вы можете профинансировать только две дисконтные точки. Дополнительные баллы потребуют предоплаты наличными.

Пункты дисконтирования обычно стоят 1% от суммы кредита и снижают процентную ставку на 0.25%. Дисконтные баллы могут сэкономить вам деньги, если вы сохраните ссуду на длительный срок.

Насколько низкая ставка может сэкономить на моем ежемесячном платеже по ипотеке?

Снижение процентной ставки на половину пункта может значительно сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке. Например, имея ссуду 200 000 долларов, вы сэкономите около 50 долларов в месяц, рефинансировав ссуду с процентной ставкой 4% до ставки 3,5%.

Но более сильное влияние низкой скорости постепенно со временем проявляется. В приведенном выше примере покупатель жилья может сэкономить около 20 000 долларов в течение срока кредита, получив более низкую ставку.

Более низкая ставка может помочь вам купить более дорогую недвижимость или сэкономить на процентах. Однако убедитесь, что ваши сбережения оправдывают расходы на рефинансирование, включая затраты на закрытие и плату за финансирование VA.

Проверить ставки по ипотеке VA

VA Streamline Refinance — один из самых простых и быстрых ипотечных продуктов, доступных сегодня потребителям.

Текущие ставки низкие, поэтому сейчас самое время воспользоваться преимуществами для ветеранов.

Обратитесь к кредиторам с самым высоким рейтингом и одобренным VA для вашего рефинансирования.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.) .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top