Порядок оформления ипотечного кредита: Как оформить ипотеку на квартиру в 2020 году: порядок оформления

Содержание

Как оформить ипотеку на квартиру: что нужно, пошаговая инструкция

Приобретение недвижимости собственными силами не всегда возможно, и тогда на помощь приходят банки. Чтобы повысить свои шансы на ипотеку, необходимо подготовиться к оформлению целого пакет бумаг.

Шаг 1. Подготовка документов

В банк для получения ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление по форме банка ;
  • копию документов, подтверждающих личность заемщика;
  • документы по квартире;
  • копию документа с записями о трудоустройстве;
  • справку о доходе (2 НДФЛ, 3 НДФЛ).

В некоторых случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов: водительского удостоверения, СНИЛС, пенсионного свидетельства, налогового номера ИНН и др. Точный перечень можно узнать при личном посещении банка.

Шаг 2. Одобрение банка

После подачи заемщиком заявки банк рассматривает все предоставленные данные и принимает решение о возможности выдачи ипотечного кредита. За время рассмотрения заявки организация в автоматическом режиме высчитывает возможные риски и кредитный рейтинг заемщика, а также проверяет предоставленные данные. На эту процедуру требуется от недели до полутора месяцев.

Шаг 3. Оценка недвижимости

Банк выдает сумму, которая является определенным процентом от стоимости квартиры (например, в банке Открытие это 80%). Чаще всего этап проходит быстро, потому что сведения о стоимости квартиры уже поданы заемщиком.

Шаг 4. Решение банка

Если процедура проверки пройдена успешно, банк подтверждает выдачу кредитных средств. Он сообщает об этом заемщику, который в определенный срок должен окончательно решить, оформлять кредитный договор или нет.

В случае отказа банка в предоставлении ипотечного кредитования заемщику следует найти другие пути решения финансового вопроса.

Шаг 5. Подписание договора ипотечного кредитования

После одобрения ипотеки банком следует сообщить продавцу квартиры (или застройщику), что финансирование найдено и может состояться оформление сделки купли-продажи.

Получив на руки договор купли-продажи, следует посетить банк и оформить ипотечный договор. Обратите внимание, что банк выдает ипотеку не на всю стоимость недвижимости, а только на ту часть, которая остается после уплаты первого взноса, который обычно составляет 10–30% от стоимости недвижимости. Также стоит оформить страхование приобретаемого жилья от всевозможных рисков.

После соблюдения всех формальных моментов заключается договор ипотечного кредитования, и банк в течение определенного времени переводит деньги продавцу. Заемщик приобретает недвижимость, но с определенными условиями — в течение действия договора он не имеет права сдавать, продавать и обменивать жилье. Как только все обязательства по ипотечному договору будут выполнены, обременения будут сняты.

Обращаем ваше внимание, что ипотечные договора подлежат внесению в государственный реестр.

Шаг 6. Выплата долга

Став обладателем недвижимости, не стоит забывать о своих обя

Как оформить ипотеку? Что нужно знать

При покупке дома самое сложное решение для заемщика состоит не в том, какой дом купить, а как его финансировать. Оформление ипотечного кредита является вариантом, к которому прибегают многие из тех людей, кто хочет приобрести недвижимость, но не имеет для этого достаточно денег.

В статье мы рассмотрим:

Перед оформлением ипотеки Вы должны знать

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Обычно финансовые предприятия предоставляют до 80% от оценочной стоимости дома. Процесс подачи заявки на получение кредита не является слишком сложным.

Возраст:

Перед подачей заявки на ипотечный кредит, чтобы достичь наилучших возможных условий, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

  1. Сколько денег вам нужно?
  2. Какую максимальную сумму вы можете запросить?
  3. Какие расходы вы оплачиваете самостоятельно?
  4. Какова наиболее рекомендуемая процентная ставка?

Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?

Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита. Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок.

Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

2. Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа.

Таким образом

при предоставлении ипотечного кредита банки могут требовать, чтобы семья заемщика имела минимальный доход. То же самое происходит с ситуацией с занятостью. Если ваш контракт с работодателем бессрочен, у вас будет больше возможностей получить ипотечный кредит. Точно так же, если вы являетесь госслужащим, вам может быть проще получить финансирование покупки дома. Это связано с тем, что шансы увольнения государственного работника обычно невысокие.

3. Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.

Документация, необходимая для получения ипотеки

Как только вы решили подать заявку на ипотечный кредит, финансовое предприятие должно её одобрить. Для изучения банком вашего конкретного случая вам потребуется предоставить о себе определенную экономическую и личную информацию. Эта документация используется для подтверждения того, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения.

Ниже перечислена вся необходимая документация для оформления ипотечного кредита:

  1.  Налоговый идентификационный номер заявителя.
  2. Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
  3. Последняя декларация о доходах и имуществе.
  4. Обоснование других доходов, если таковые имеются.
  5. Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
  6. Ежегодные и периодические платежи по НДС.

Важно четко понимать, сколько вам нужно денег, сколько вы можете попросить или каковы ваши расходы.

Куда обратиться за получением ипотечного кредита?

После того, как вы убедились, что удовлетворяете требования банка для запроса ипотечного займа и что у вас есть для этого необходимая документация, вам необходимо определиться, куда идти за кредитом. Вы можете пойти в:

– банк;

– сберегательный банк;

– кредитный союз;

– финансовое учреждение.

Преимущество подписания контракта с одной из этих организаций заключается в том, что у вас есть гарантия того, что они контролируются Центральным Банком Российской Федерации. Вам необходимо сравнить ипотечные кредиты в разных банках, чтобы вы могли получить первое представление о них и решить, хотите ли вы продолжить процесс оформления ипотеки.

Вы можете воспользоваться услугами профессионала, такого как ипотечный консультант, который поможет вам разобраться с видами ипотеки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Когда вы готовы просить ипотечный кредит, вам нужно точно рассчитать, сколько вам нужно денег. Не останавливайтесь только на том, сколько стоит жилье, так как к этой цене вам придется добавить другие расходы, которые входят в состав ссуды.

Этими расходами являются:

  1. Стоимость оценки жилья.
  2. Расходы на управление.
  3. Нотариальные расходы.
  4. Расходы на оформление ипотеки.
  5. Регистрация собственности.

Сколько банк может одолжить вам денег?

Другой важный момент, который вы должны учитывать при покупке жилья, заключается в том, что организация, у которой вы запрашиваете кредит, обычно не предоставляет вам 100% стоимости покупаемого дома.

Другими словами, если дом вашей мечты оценивается в 200 000 евро, банк предоставит вам, самое большее, кредит на сумму, которая не превышает 80% от его оценочной стоимости. Хотя, в зависимости от ваших конкретных характеристик, вы можете получить большую сумму кредита.

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Этот процент варьируется в зависимости от организации, выдавшей кредит, и может достигать 40%.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотечные кредиты характеризуются более низкой процентной ставкой, чем другие виды финансирования, поскольку имущество, заложенное в их пользу, является особой гарантией для заемщика. Процентная ставка является одним из наиболее важных элементов и отвечает за квоты, с которыми вам придется столкнуться в течение месяца. При выборе ипотеки вы должны определиться, какую процентную ставку вы собираетесь применять: фиксированную, переменную или смешанную.

Ниже описаны особенности каждой из процентных ставок:

1. Переменная ставка:

В России подавляющее большинство ипотечных кредитов производится с переменной ставкой. Если вы подпишете закладную с переменной ставкой, то плата, которую вам придется заплатить, будет изменяться, увеличиваться или уменьшаться в зависимости от эволюции эталонного теста.

Как правило, в этом типе кредита обычно устанавливается начальный срок в один год, в котором проценты фиксированы. Затем комиссия будет обновляться каждые шесть месяцев в соответствии с индексом ипотеки. Переменная ипотека интересна заемщику в том случае, когда ожидается снижение процентных ставок.

2. Фиксированная ставка:

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой все чаще встречаются в России. Эти кредиты характеризуются предложением процентной ставки, которая не меняется в течение всего периода погашения. Эти виды займов особенно интересны для покупателей домов в периоды низких процентных ставок.

3. Смешанная ставка:

Многие ипотечные кредиты, предлагаемые финансовыми учреждениями, заключаются в применении смешанной процентной ставки. Таким образом, вы гарантируете банку оплатить фиксированный сбор за период времени, который обычно составляет 12 месяцев. По истечении этого периода начнут применяться переменные проценты, так что ваша ежемесячная плата будет подвержена изменениям.

В контракте, который вы заключаете при оформлении ипотечного кредита, есть много пунктов, которые вы должны внимательно изучить, прежде чем поставить на нем свою подпись.

В каких случаях ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”?

Если вы рефинансируете свою ипотеку или подаете заявку на ипотечную ссуду в рассрочку, на вас может распространяться

Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2019). Этот закон, в частности, касается определенных обманных и недобросовестных практик ссуд с залоговым поручительством и устанавливает требования к некоторым ипотечным кредитам с высокими комиссиями и платежами.

Ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”, если он соответствует следующим критериям:

1. Годовая процентная ставка первоначальной ипотеки на имущество более чем на 8 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

2. Годовая процентная ставка, применимая ко второй ипотеке, более чем на 10 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

3. Сумма сборов и баллов, подлежащих уплате заемщиком при закрытии или до закрытия кредитного соглашения, превышает 625 долларов США или восемь процентов от общей суммы кредита. Бюро финансовой защиты потребителей ежегодно корректирует эту сумму в соответствии с изменениями в индексе потребительских цен. Страховые взносы по кредитам, связанные с данной операцией, считаются расходами.

Обязательные информационные данные

Если ваш кредит соответствует критериям закона “Об ипотеке”, упомянутом выше, кредитор должен предоставить вам несколько информативных данных в течение, как минимум, трех рабочих дней до даты закрытия кредита, а именно:

1. Письменное уведомление о том, что нет необходимости оформлять ипотеку, даже если вы подписали заявку на кредит и получили обязательную информацию. После получения информационных данных у вас есть три рабочих дня, чтобы решить, хотите ли вы подписать кредитное соглашение.

2. Банк должен предупредить вас о том, что, поскольку у кредитора будет оформлена ипотека на покупку вашего дома, вы можете потерять свое место жительства и все деньги, которые вы заплатили за него, если вовремя не сделаете какие-либо платежи.

 

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

к содержанию ↑

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.
к содержанию ↑

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12. 5% до 13.5%.

к содержанию ↑

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

к содержанию ↑

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

к содержанию ↑

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

к содержанию ↑

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

к содержанию ↑

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

к содержанию ↑

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Процесс ипотечного кредитования | Регионы

  • Перейти к основному содержанию
  • Личное
    • Обзор Personal Banking
    • Банка
      • Проверка
      • Дебетовые и предоплаченные карты
      • Интернет и мобильный банкинг
      • Кредитные карты
      • Награды
      • Теперь банковские и кассовые решения
      • Приоритетный банкинг для потребителей
      • Сейф
    • Сохранить и инвестировать
      • Экономия
      • Денежный рынок
      • CD
      • Опции IRA
      • Финансовое планирование
      • Пенсионное планирование
      • Управление своим богатством
      • Инвестиционная
    • Заимствовать
      • Кредитные карты
      • Ипотека
      • Домашний капитал
      • Кредитные линии
      • Автокредиты
      • Студенческие ссуды
      • Персональные ссуды
    • Помощь и поддержка
      • Помощь и часто задаваемые вопросы
      • Библиотека калькуляторов
      • Предотвращение мошенничества
      • Сброс пароля
      • Маршрутные номера
      • Защита от овердрафта
      • Оспорить транзакцию
      • Чеки заказа
  • Малый бизнес
    • Обзор малого бизнеса
    • Банка
      • Проверка бизнеса
      • Экономия
      • Деловые компакт-диски
      • Бизнес-чековая карточка
      • Пенсионные службы
      • Услуги для бизнеса в Интернете
      • Приоритетный банкинг для бизнеса
    • Заимствовать
      • Обзор финансирования малого бизнеса
      • Кредиты SBA
      • Ссуды и кредитные линии
      • Кредитные карты для бизнеса
      • Награды
      • Лизинг
    • Управление денежными средствами и активами
      • Инструменты онлайн-управления денежными средствами
      • Взыскание
      • Выплата средств
      • Торговые услуги
      • Решения для ликвидности и депозитов
    • Управление заработной платой и льготами
      • Решения для расчета заработной платы и персонала
      • Пенсионный план
      • Карты лояльности сотрудников
      • Карта Skylight ONE
  • Коммерческий
    • Коммерческий обзор
    • Кредитование и финансирование
      • Обзор делового капитала
      • Коммерческое кредитование
      • Сельскохозяйственный банк
      • Кредитование под активами
      • Кредитор Финанс
      • Финансирование оборудования
      • Государственное и институциональное финансирование
    • Казначейские услуги
      • Обзор управления казначейством
      • Информационная отчетность и онлайн-сервисы
      • Защита от мошенничества
      • Решения для кредиторской задолженности
      • Решения по дебиторской задолженности
      • Управление ликвидностью
      • Глобальное торговое финансирование
    • Ценные бумаги регионов
      • Обзор ценных бумаг регионов
      • Корпоративный банкинг
      • Привлечение капитала
      • Инвестиционно-банковский
      • Финансовый консалтинг
      • Управление рисками
    • Банковское дело с недвижимостью
      • Обзор банковского сектора недвижимости
      • Недвижимость для юридических лиц
      • Жилищно-строительная компания
      • Группа институциональных фондов
      • Рынки капитала недвижимости
      • Доступное жилье
      • Доходы Финансирование недвижимости
    • Отраслевой опыт
      • Здравоохранение и недвижимость
      • Энергия и природные ресурсы
      • Ресторан
      • Транспорт и логистика
      • Оборона, авиакосмическая промышленность и правительство
      • Технологии, СМИ и коммуникации
      • Финансовые услуги
      • Диверсифицированные отрасли
  • Богатство
    • Обзор управления капиталом
    • Частное богатство
      • Управление своим богатством
      • Планирование благосостояния
      • Пенсионное планирование
      • Благотворительность
      • Специализированные трасты
      • Планировка недвижимости
      • Управление природными ресурсами и недвижимостью
      • Свяжитесь с консультантом по благосостоянию
    • Инвестиции и пенсия
      • Инвестирование
      • Пенсионное планирование
      • Аннуитеты
      • Страхование жизни
      • Свяжитесь с финансовым консультантом
    • Институциональное богатство
      • Управление благосостоянием организаций
      • Депозитарий и ответственное хранение
      • Кэптивное страхование
      • Пенсионные планы
      • Условное депонирование
      • Некоммерческие организации, фонды и фонды
      • Корпоративный траст
      • Похоронный и кладбищенский трест
    • Управление активами
      • Обзор управления активами
      • Управление активами и консалтинг
      • Руководство и официальные документы
      • Управление инвестициями
  • Insights
    • Next Step Финансовое образование
    • Личный
    • Малый бизнес
    • Коммерческий
    • Богатство
    • Библиотека калькулятора
  • Справка и поддержка
  • Поиск

×

Я ищу. .. Поиск

Часто просматриваемые

  • Найти отделение или банкомат
  • Маршрутный номер
  • Проверка заказов
  • Калькуляторы
  • Сброс пароля интернет-банка
  • Защита от овердрафта
  • Оспаривание сделки
  • Назначить встречу
  • Локации
  • Авторизоваться

Различные виды ипотеки под банковский кредит

Актом о передаче имущества признается шесть видов ипотеки. Их

Виды ипотеки

  1. Простая ипотека
  2. Ипотека при условной продаже
  3. Английская ипотека
  4. Usufructuary ипотека
  5. Справедливая ипотека или ипотека путем депонирования титулов
  6. Аномальная ипотека.

1. Простая ипотека

В случае простой ипотеки залогодатель лично обязуется выплатить сумму ипотеки, не передавая заложенное имущество во владение.

Залогодатель, однако, прямо или косвенно соглашается с тем, что в случае неуплаты ипотечного долга залогодержатель имеет право потребовать продажи заложенного имущества, а выручку от продажи направить на погашение ипотечной задолженности в необходимом объеме.

Таким образом, в простой ипотеке залогодержатель имеет двойное обеспечение долга —

  1. Личное обязательство залогодателя;
  2. Недвижимость

Слова «вызвать продажу заложенного имущества» означают, что залогодержатель должен обратиться за помощью в суд для продажи заложенного имущества.

Залогодержатель не может напрямую продавать недвижимость. Поскольку владение имуществом остается за залогодателем, такая ипотека называется непосессорной.

Залогодатель берет на себя личное обязательство по выплате суммы, в противном случае залогодержатель получает два варианта:

  1. Обратиться в суд за разрешением продать заложенное имущество, или
  2. Подать иск о взыскании всей суммы без продажи имущества.
Типы ипотечных кредитов для банковского кредита

Банки не предпочитают выдавать авансы под этот вид ипотеки из-за ряда обязательств перед банками, которые трудно выполнить.

2. Ипотека при условной продаже (виды ипотеки)

При этом типе ипотеки залогодатель якобы продает заложенное имущество залогодержателю на любом из следующих условий:

  1. Что в случае невыплаты ипотечных денег в определенную дату продажа становится абсолютной, или
  2. Что после такой оплаты продажа становится недействительной, или
  3. Что после такой выплаты залогодержатель передает заложенное имущество залогодателю.

Ниже перечислены основные характеристики такой ипотеки:

  • Это мнимая продажа, а не настоящая.
  • Мнимая продажа подлежит условию, что, если ипотечные деньги не будут выплачены в установленный срок, мнимая продажа превратится в реальную продажу после того, как залогодержатель подаст в суд и получит постановление в его пользу, поскольку право выкупа имеет тогда утерян, или в случае, если залогодатель произведет платеж, залогодержатель будет повторно передать имущество залогодателю.

4. Право владения имуществом продолжает залогодатель.

5. Тот факт, что сделка является ипотечной, должен быть указан в документе продажи.

6. Залогодатель не несет личной ответственности; Таким образом, в случае требования залогодержателя он не может получить остаток от любого другого имущества по ипотеке.

Банкиры обычно не берут этот вид ипотеки, так как нет личного соглашения о выплате долга.

3.Английский Mortgage (Виды ипотеки)

Согласно Закону о передаче собственности, английская ипотека — это сделка, в которой «залогодатель обязуется выплатить ипотечные деньги в определенный день и передает заложенное имущество абсолютно залогодержателю при условии, что залогодержатель повторно -передать залогодателю после выплаты заложенных денег по договоренности ».

Основные функции

  1. В предусматривает личное обещание выплатить ипотечные деньги в определенный день;
  2. Залог передается залогодержателю абсолютно.Таким образом, залогодержатель имеет право немедленно вступить во владение недвижимостью. Он может при определенных обстоятельствах продать заложенное имущество без вмешательства суда.
  3. Такая безусловная передача собственности регулируется положением о том, что собственность будет передана залогодателю в случае возврата ипотечных денег.

Различие между английской ипотекой и ипотекой посредством условной продажи

Английский закон отличается от ипотеки условной продажей в двух отношениях, а именно.,

  1. В английской ипотеке есть обязательство или некоторая личная ответственность залогодателя по выплате долга, и собственность должна быть полностью передана залогодержателю при условии повторного перевода при выплате ипотечных денег в определенную дату. Но в ипотеке при условной продаже нет личной ответственности за выплату; продажа является мнимой и должна быть усовершенствована в абсолютную продажу в случае невыплаты ипотечных денег в определенный день.
  2. При английской ипотеке право собственности полностью переходит к кредитору, который, однако, должен быть возвращен после выплаты ссуды в определенный день.При условной ипотеке кредитор приобретает квалифицированную собственность, которая может перерасти в абсолютную в случае неуплаты залогодателем. Таким образом, ипотека по английской ипотеке имеет право вступить в непосредственное владение недвижимостью, тогда как условная ипотека обязательно не имеет такого права.

4. Узуфруктурная ипотека (виды ипотеки)

По этой ипотеке право владения недвижимостью передается залогодержателю, который имеет право на взыскание арендной платы и прибыли от собственности и присваивает их на основную сумму долга и проценты.

Залогодатель не несет личной ответственности за выплату долга и не может быть привлечен к суду. Залогодержатель остается во владении имуществом до выплаты ипотечных денег вместе с процентами. Следовательно, как залогодержатель узуфрукта он не может предъявлять иск ни о продаже, ни о потере права выкупа.

Основной характеристикой узуфруктуарной ипотеки является передача владения заложенной собственностью залогодержателю, который имеет право получать доход, полученный оттуда, и использовать его для выплаты ипотечных денег и / или процентов по ним.

Таким образом, ответственность залогодателя постепенно снижается. Никто не может сказать, когда залогодержатель полностью вернет ипотечные деньги посредством этого процесса. Банки вряд ли принимают такое предварительное предложение.

5. Справедливая ипотека или ипотека путем депозита титулов

Если должник передает кредитору или его агенту правоустанавливающие документы на недвижимое имущество с процентами для создания обеспечения по нему, сделка называется ипотекой путем депонирования документов о праве собственности.

Также известна как справедливая ипотека. По этой ипотеке права собственности или владения. И абсолютное право распоряжения залогодержателем не передается; только справедливый интерес к собственности передается залогодержателю в качестве обеспечения долга.

Но в упреждающем режиме происходит то, что кредитор получает форму законной ипотеки, оформленной в его пользу, но не регистрирует ее и просто уведомляет Регистратора о депонировании титульных документов.

Впоследствии, если кредитор сочтет необходимым принудительное исполнение обеспечения, он может предложить суду преобразовать справедливую ипотеку в законную ипотеку и зарегистрировать ее при уплате установленных регистрационных сборов. Таким образом, основными факторами такой ипотеки являются:

  1. Должен быть вручен титул кредитору;
  2. Должно быть письменное намерение заключить документы о праве собственности в качестве обеспечения ссуды, и
  3. Ипотека должна быть создана в городах и других населенных пунктах и ​​городских районах, указанных в уведомлении правительства в официальной газете.

Основное преимущество справедливой ипотеки заключается в том, что на нее можно повлиять тайно, и кредит заемщика не будет затронут / потерян на рынке из-за привлечения средств на недвижимое имущество.

Этот способ упрощает получение быстрых кредитов в экстренных случаях. Этот вид ипотеки пользуется популярностью как у банкиров, так и у заемщиков.

6. Аномальная ипотека (виды ипотеки)

Ипотека, не входящая ни в один из вышеперечисленных классов, называется аномальной ипотекой. Ипотека, содержащая смесь характеристик различных типов, упомянутых выше, входит в категорию аномальной ипотеки.

Это означает, что если условия, согласованные между залогодателем и залогодержателем, не строго соответствуют условиям, указанным в Разделе 58 для вышеуказанного типа ипотеки, и есть даже небольшое отклонение от того же самого, ипотека попадает в категорию аномальной ипотеки. Следовательно, он может принимать различные формы в зависимости от обычаев, местных обычаев или контракта.

Есть два вида аномальных закладных, которые часто встречаются на практике. Это, во-первых, простая ипотека с узуфруктурией, а во-вторых, ипотека с условной продажей.

Такие ипотеки обычно не принимаются банками в качестве обеспечения аванса.

Юридическая и справедливая ипотека

На основании перехода права собственности на заложенное имущество закладные можно разделить на две категории:

  1. Юридическая ипотека
  2. Справедливая ипотека

Юридическая ипотека: В случае юридической ипотеки залогодатель передает свое законное право собственности в отношении заложенного имущества залогодержателю посредством документа.Залогодержатель получает то, что называется юридическим наследством в собственности, и он наделен всеми видами прав и средств правовой защиты, которые могут, по большей части, быть реализованы по его инициативе, и нет необходимости искать сотрудничества с залогодателем. Юридическая ипотека — прекрасная форма обеспечения.

На передачу права собственности влияет только зарегистрированный документ в офисе Субрегистратора. После выплаты ипотечного долга право собственности на недвижимость переходит к залогодателю.

При легальной ипотеке передача законного права залогодержателю влечет за собой расходы в виде гербового сбора и регистрационных сборов.

Порядок оформления ипотеки

  1. Оформлен документ о залоге имущества. Подписано залогодателем и двумя свидетелями;
  2. Если основная сумма обеспечения — Tk. 100 и более, инструмент должен быть зарегистрирован;
  3. Ипотека считается завершенной, как только дело зарегистрировано, но вступает в силу с даты исполнения.

В случае, если инструмент не будет должным образом засвидетельствован и зарегистрирован там, где он требуется, ипотека будет аннулирована.Однако он может использовать этот инструмент для заключения личного соглашения о платеже.

Справедливая ипотека

это еще один вид ипотеки по банковским кредитам. Справедливая ипотека создается соглашением, явным или подразумеваемым, что справедливая доля в собственности переходит к залогодержателю в качестве обеспечения долга, подлежащего выплате или подлежащего погашению. Справедливая ипотека создается путем простого депозита оригинальных документов, подтверждающих право собственности, с намерением создать на них обеспечение для долга.

Право собственности на имущество не передается залогодержателю, но залогодатель обязуется оформить законную ипотеку в случае несвоевременной выплаты долга.Он самый простой и экономичный, не требует регистрации.

Справедливая ипотека действительна только в том случае, если документы о праве собственности депонированы в филиалах банка, расположенных в городах, которые были уведомлены о Законе о передаче собственности или в официальной газете правительства.

Ограничение для уведомленных городов относится к месту, где должны быть депонированы документы, подтверждающие право собственности, и где также будет получен заем, но также распространяется следующая ситуация:

Если документы о праве собственности депонируются в уведомленном городе, а ссуда также берется в уведомленном городе, но по запросу заемщика ссудный счет впоследствии переводится в другие станции, о которых не было сообщено.

В таком случае, документы о праве собственности, однако, должны храниться в уведомленном городе, а иск о взыскании ипотечных денег, если необходимо, должен быть подан в уведомленном городе, где изначально были депонированы титулы.

Надеюсь, вы найдете все, что вам нужно о типах ипотеки, из этого контента.

Вам также может понравиться:

Пошаговые процедуры обработки ссуды | Универсальный класс

Пошаговые процедуры обработки ссуды

Мы опишем все основные шаги, которые должен выполнить кредитный процессор, чтобы гарантировать успешный кредитный пакет.Несмотря на то, что эти шаги могут отличаться в зависимости от вашего работодателя, местных законов и законов штата и других, следующее руководство по-прежнему будет служить хорошим контрольным списком в любой среде обработки ссуд.

1. Кредитное дело

Все начинается с кредитного файла. В зависимости от того, являетесь ли вы кредитным оператором более крупной компании или одновременно кредитным специалистом и кредитным оператором небольшого офиса, работа кредитного обработчика начинается здесь с этого файла (папки с колодцами).Кредитный файл будет содержать, как вы уже догадались, заявку на кредит . Кроме того, он будет включать комментарии, сделанные кем-либо, кто участвовал в процессе подачи заявки на получение кредита, а также любые примечания о потенциальном заемщике, сделанные в процессе собеседования. Прочтите заявку, комментарии, примечания и общую заявку на получение кредита. Вы должны убедиться, что понимаете всю ссуду, прежде чем двигаться дальше. Если у вас есть какие-либо вопросы по кредиту, вам необходимо уточнить эти вопросы у кредитного специалиста , прежде чем продвинется вперед.

После того, как вы ознакомитесь с информацией и получите четкое представление о ссуде и о том, почему заявитель ее запрашивает, вы введете эту информацию в компьютерную систему обработки ссуды вашей компании. Есть много программ, которые будет использовать ваш работодатель; многие из них представляют собой комбинацию программных пакетов собственного производства. Однако причина, по которой эта информация должна быть полностью введена в компьютерную систему, заключается в том, что выполнение всех требований для получения успешной ссуды утомительно и зависит от срока.Программное обеспечение для обработки ссуд, которое вы используете, будет держать вас в курсе следующих шагов, которые необходимо выполнить, а также соответствующих сроков. После того, как эта информация будет полностью введена в компьютерную систему, вы можете перейти к следующему шагу.

2. Кредитный отчет

Во многих случаях кредитный отчет может быть уже предоставлен вам. Кредитный специалист мог уже запустить этот отчет с самого начала, прежде чем продолжить процесс подачи заявки на кредит.Соискатель ссуды дал согласие на получение своего кредитного отчета с целью оценки его кредитоспособности. Если кредитный отчет еще не прикреплен к кредитному файлу, вам необходимо дважды проверить заявку, чтобы убедиться, что они дали согласие на проверку кредитного отчета, а затем получить свой кредитный отчет. Большинство полученных вами отчетов о кредитных операциях будут храниться в электронном виде в вашем программном обеспечении для обработки ссуд, но если нет, распечатайте как минимум 2 копии и приложите их к файлу ссуды.

3.Титульные записи и информация

Если вы обрабатываете запрос на ссуду на автомобиль, лодку, дом и т. Д., Вам нужно будет проверить информацию о заголовке (ГОЛОСОВАНИЕ: Проверка титула). Это не обязательно для всех займов, с которыми вы можете обращаться. Проверка права собственности помогает определить, есть ли залоговое право на объект, на который заемщик запрашивает ссуду.

4. Подтвердите источники дохода

Вероятно, наиболее важным шагом является проверка всей информации о доходах, активах и занятости заемщика.Вам необходимо подтвердить трудоустройство заемщика (VOE). Вам необходимо подтвердить доход заемщика (VOI). Вам также необходимо проверить активы, перечисленные заемщиком (VOA), и любую другую информацию о доходах, требуемую или предоставленную заемщиком.

Каждый кредитор по-своему проверяет доход соискателя кредита, поэтому обязательно следуйте процедурам, установленным для вашего конкретного кредитора. Если ваш кредитор требует письменного подтверждения занятости, вам необходимо запросить это письмо у работодателя соискателя кредита.Для некоторых кредиторов достаточно квитанции о выплате зарплаты и формы W2. А для других подойдет простая устная проверка занятости по телефону. Вам необходимо записывать каждую проверку, которую вы сделали в используемом вами программном обеспечении для обработки ссуд.

5. Оценка, страхование и проверки

Если вы проверили все источники дохода и занятости для заявителя на ссуду (или вы далеко продвинулись в процессе и ждете только ответов от необходимых сторон), теперь вы готовы продолжить любые необходимые оценки, подтверждающие страхование или проверки.Эти элементы будут сильно различаться в зависимости от государственных и местных законов, регулирующих ссуду, которую запрашивает заявитель, а также от типа самой ссуды. Например, если вы оформляете ипотечную ссуду, вам необходимо провести оценку собственности, осмотр, получить доказательства отсутствия термитов (в некоторых штатах) и другие процедуры.

6. Проверка кредитной истории

Если есть какие-либо ошибки, ошибки или упущения, это то место, где их нужно обнаружить. На этом процесс ссуды завершен; вы получили кредитные отчеты для соискателя кредита.Вы проверили весь доход, депозиты и занятость. При необходимости вы оценили и осмотрели недвижимость, автомобиль или другое имущество. Теперь вам нужно проверить и перепроверить всю эту документацию. Если какая-либо информация кажется расплывчатой, вам необходимо либо уточнить информацию, либо написать объяснение, почему эта информация не предоставляется более подробно. Здесь вы также сможете найти в файле любые красные флажки. Обязательно выделите или отметьте любые красные флажки, которые вы видите, прежде чем отправлять его страховщикам.

7. Подтвердите и отправьте файл

Теперь, когда вы просмотрели всю информацию в файле ссуды и удовлетворены предоставленной и проверенной документацией, вы завершите оформление пакета ссуды и доставите его кредитору, андеррайтеру и менеджеру.

Таким образом, ваш файл должен включать заявку на ссуду , это напечатанная и подписанная заявка со всей информацией, предоставленной заявителем на ссуду, отчет о кредитных операциях , все подтверждения занятости, дохода, активов (W2s, корешки зарплаты (например, налоговые декларации и банковские выписки), любые отчеты об оценке (инспекции, оценки, доказательства страхования), любые отчеты о праве собственности (особенно с указанием любых залогов) и любые публичные юридические раскрытия , которые должны быть подписаны соискателем кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top