Пожизненная и постоянная рента: Пожизненная рента квартиры — что это такое, рента с пожизненным содержанием

Содержание

Отличительные особенности постоянной и пожизненной ренты. Особенности пожизненного содержания с иждивением.

Отличительные особенности

1. Постоянная рента является безсрочной, т.е. не ограничена каким-либо периодом времени, не ограничена сроком жизни получателя ренты в отличие от пожизненной ренты.

2. Получателями постоянной ренты могут быть граждане (обычные физические лица, не являющиеся предпринимателями) и некоммерческие юридические лица. Ввиду безрочного характера субъектный состав может меняться, договор не зависит от существования первичной стороны (гражданин может умереть, некоммерческая организация может быть реорганизована). Получателями ренты становятся наследники, правопреемники некоммерческого юридического лица. Получателями пожизненной ренты могут быть только граждане.

3. Рентными платежами в постоянной ренте могут быть не только деньги, но и предоставление вещей, выполнение работ или оказание услуг, а рентными платежами обычной пожизненной ренте являются только деньги. Рентные платежи при постоянной ренет предоставляются ежеквартально, а при пожизненной – ежемесячно. При пожизненной ренте закон регламентирует минимальный размер не менее одного МРОТ.

4. Риск случайной гибели при постоянной ренте может быть возложен как на плательщика ренты (при безплатной ренте), так и на получателя (при платной ренте), а риск случайной гибели при пожизненной ренте – только на плательщика ренты (он обязан выплачивать ренту).

5. При постоянной ренте плательщик может отказаться от дальнейшей выплаты ренты путем ее выкупа, а при пожизненной ренте – только получатель ренты вправе требовать выкупа.


Договор пожизненного содержания с иждивением является разновидностью пожизненной ренты.

Получателем ренты может быть также лишь физическое лицо (отчуждатель имущества либо указанное им третье лицо).

Его особенности по сравнению с обычной пожизненной рентой:

1. Предмет — только недвижимость (жилой дом, квартира и т.п.).

2. Содержанием ренты в этом договоре являются рентные платежи в. натуре, а не деньги: предоставление жилища, питания, одежды и другие предоставления, обусловленные договором, как уход, ритуальные услуги и т.п. Договором может быть предусмотрена замена содержания в натуре платежами в деньгах.

3. Размер ренты — в договоре должна быть указана стоимость всего объема содержания с иждивением. Ежемесячный размер определяется договором и не может быть менее двух МРОТ в месяц.

4. Особые гарантии прав получателя ренты. (Наряду с гарантиями по обычной пожизненной ренте). Плательщик ренты может распоряжаться недвижимостью (продавать, сдавать в залог и т.д.) только с согласия получателя ренты, т.е. он становится собственником отчужденного в его пользу имущества в известной степени условно (до смерти получателя ренты). Требование о возврате недвижимого имущества возможно по этому договору не только при безплатной, но и при платной ренте.

Виды договоров ренты. Пожизненная и постоянная (бессрочная) рента.

С помощью ренты передают имущество в собственность. Создается договор, который подразумевает передачу жилой недвижимости за определенный период другому собственнику навсегда. Человек, которому переходит имущество, должен предоставить определенную сумму денег предыдущему владельцу или другую помощь, о которой они договариваются.

  • Это может быть:
  • покупка лекарств;
  • уход, помощь во время болезни;
  • работа по дому.

Все условия две стороны оговаривают, а затем пишут о них в договоре ренты. После того, как он был подписан, и человек оплатил требуемую сумму, имущество передается плательщику. Но время может быть и другое. Все зависит от того, к чему договорились обе стороны договора. Самым крайним сроком, когда имущество начинает принадлежать плательщику, является смерть человека, который владел им перед этим. Это заранее оговаривается, учитываются интересы сторон, от чего и зависит данный срок. В договоре должно быть прописано, разрешается ли проживать первоначальному владельцу после подписания ренты, или какой срок он имеет право жить в этом жилом помещении.

  • Существует 2 вида подобного договора. А именно:
  • постоянная рента (бессрочно);
  • пожизненная рента.

Постоянная рента

Участвовать в постоянной ренте могут граждане или организации. Но бывают ситуации, когда законом запрещается некоторым особам становиться владельцами конкретного имущества. Также получить ренту может и другой человек, которому такое право далось по наследству. Некоторые организации могут получить такое преимущество, если на это есть основания реорганизации или правопреемства.

Получатель такой ренты должен выплатить деньги предыдущему владельцу или предоставить вещи на эту стоимость. Он также может отработать эту сумму, если об этом договорились обе стороны. При этом учитывается минимальная оплата труда. В конце календарного квартала платежи должны быть предоставлены. Эти сроки поддаются изменениям, если этого пожелают стороны договора.

Плательщику предоставляется возможность выплатить полностью постоянную ренту. При этом нужно соблюдать некоторые правила. Он должен предупредить получателя за 3 месяца до того, как очередная оплата прекратилась. Делать это следует в письменной форме. Получатель ренты должен предоставить всю сумму, только в этом случае рентные платежи прекратятся. При этом стороны могут договариваться между собой, менять сроки. Это можно делать только тогда, когда присутствует взаимное согласие. Плательщик не может отказаться от выкупа, так как это предусматривает договор. Бывают ситуации, когда вводится ограничение на определенный срок. Когда он заканчивается, разрешается сделать заявку на полный выкуп. Этот срок не должен превышать 30 лет.

  • При нарушении любого пункта договора, получатель может настаивать на выкупе ренты. Это может быть:
  • неуплата в течение года;
  • неспособность оплатить остаток ренты;
  • перераспределение имущества между несколькими людьми.

Существуют и другие ситуации, которые могут повлиять на решение получателя о выкупе.

Изначально про сумму выкупа должно указываться в договоре. Если это не оговаривалось, что она будет соответствовать рентным платежам. В ренте должно быть указано, как передается имущество (платно или бесплатно). При безвозмездной передаче увеличивается стоимость выкупа из-за того, что плательщику придется выплачивать сумму, которой равно имущество.

Любое имущество может испортиться или погибнуть, поэтому такие ситуации должны оговариваться.

Пожизненная рента

Этот вид ренты заключают в пользу конкретного гражданина или группы граждан. Этот договор будет действителен на протяжении их жизни. Если заключалась рента группой людей, то при смерти одного из команды его часть разделяется между всеми одинаково. Выплаты заканчиваются, если умер получатель.

Выплаты проходят в денежных суммах, которые оплачиваются каждый месяц. Могут происходить некоторые изменения, если этого пожелают стороны договора.

Получатель ренты имеет право расторгнуть договор при нарушении его правил. Например, если плательщик не оплачивает регулярные платежи. В этом случае должен происходить выкуп ренты или возмещение убытков. При бесплатной передаче, получатель может настаивать про возвращение имущества или его стоимости, которую предусматривает рента.

Даже если имущество погибло или испортилось, плательщику придется продолжать выполнять условия договора.

Пожизненная рента с иждивением

Этот договор является пожизненной рентой со своими особенностями. В этом случае плательщик должен предоставлять получателю жилье, уход, одежду и т.д. Это все должно указываться в договоре.

Прекращается действие ренты после смерти получателя, или при его инициативе при жизни.

Законодательство предоставило хорошие условия, чтобы защитить от плохих плательщиков получателей. Но и выплачивается при этом минимальная сумма, человек не переплачивает.

Жилье по договору ренты: пожизненная и постоянная рента

Рен­та извест­на в мире еще со вре­мен сред­не­ве­ко­вья. Смысл ее заклю­чал­ся в выпла­те долж­ни­ком опре­де­лен­ных пла­те­жей кре­ди­то­ру (ран­тье) в тече­ние всей его жиз­ни вза­мен на дви­жи­мое или недви­жи­мое иму­ще­ство, отда­ва­е­мое в соб­ствен­ность пла­тель­щи­ку. С одной сто­ро­ны, рен­та была порож­де­ни­ем ужа­са­ю­щей бед­но­сти, царя­щей тогда в Евро­пе, а с дру­гой – лов­ким обхо­дом зако­на, запре­ща­ю­ще­го ростов­щи­че­ство:

  • Бед­ные и немощ­ные полу­ча­ли воз­мож­ность как-то дожить оста­ток жиз­ни, полу­чая в долях ту сум­му, по кото­рой они фак­ти­че­ски про­да­ва­ли свои жили­ща после сво­ей смер­ти.
  • Заем­щи­ки выпла­чи­ва­ли свои дол­ги не как части взя­то­го кре­ди­та вме­сте с про­цен­та­ми, а в виде еже­год­ной рен­ты.
  • Систе­ма дли­тель­ных посто­ян­ных выплат так­же помо­га­ла бороть­ся с дефи­ци­том налич­ных денег, царя­щим тогда.

Сего­дня жилье по дого­во­ру рен­ты явля­ет­ся одним из самых доступ­ных и выгод­ным, ведь раз­ни­ца меж­ду рыноч­ной реаль­ной ценой недви­жи­мо­сти и заяв­лен­ной сум­мой может ока­зать­ся суще­ствен­ной.

Содер­жа­ние стра­ни­цы

Жилье по договору ренты – три варианта покупки

Зако­но­да­тель­но такая опе­ра­ция была утвер­жде­на в нашей стране в кон­це 20-го века – в 1996 г.

В Граж­дан­ском Кодек­се, в ст. 583 преду­смот­ре­но три вида рен­ты:

  • пожиз­нен­ная
  • с пожиз­нен­ным содер­жа­ни­ем и ижди­ве­ни­ем
  • посто­ян­ная.

Согла­ша­ю­щи­ми сто­ро­на­ми явля­ют­ся:

  • Рент­ный кре­ди­тор (он же полу­ча­тель).
  • Рент­ный долж­ник (он же пла­тель­щик).

Общая суть во всех трех типах дого­во­ра:

  • Пра­во на соб­ствен­ность пла­тель­щик рен­ты полу­ча­ет при усло­вии осу­ществ­ля­е­мых им в адрес полу­ча­те­ля регу­ляр­ных выплат пожиз­нен­но или бес­сроч­но.
  • Полу­ча­те­лем может быть либо физи­че­ское лицо, либо неком­мер­че­ская орга­ни­за­ция.
  • По зако­ну сто­ро­ной дого­во­ра может быть не толь­ко соб­ствен­ник недви­жи­мо­сти, пере­да­ва­е­мой в рен­ту, но и любое тре­тье лицо или груп­па лиц. Если лиц несколь­ко, то они по умол­ча­нию полу­ча­ют пла­те­жи в рав­ных долях.
  • Пла­тель­щи­ком может быть физи­че­ское или юри­ди­че­ское лицо, пла­те­же­спо­соб­ность кото­ро­го под­твер­жде­на.
  • И полу­ча­тель, и пла­тель­щик долж­ны быть дее­спо­соб­ны.

Дого­вор на рен­ту заве­ря­ет­ся нота­ри­аль­но и реги­стри­ру­ет­ся в Госу­дар­ствен­ном Реест­ре – без это­го он не счи­та­ет­ся дей­стви­тель­ным.

Каж­до­му вари­ан­ту свой­ствен­ны свои дета­ли.

Пожизненная рента

При пожиз­нен­

Когда выгодно, а когда не стоит: договор пожизненного содержания (ренты) с иждивением

Подробнее >>>

В последнее время широко распространились случаи, когда, к примеру, одинокая старушка после своей после своей смерти за хороший уход со стороны добросовестной соседки/родственнику передает свою квартиру. Рентная сделка

относится к одной из самых высоко рискованных и, прежде чем решиться на заключение подобного договора, стоит хорошо взвесить все за и против.

Рента – это получение дохода не путем коммерческой или трудовой деятельности. В данном случае кредитор (рентополучатель), передает свое имущество другому лицу. В качестве кредитора может выступать физическое лицо или некоммерческая организация. В принципе, процедура оформления договора довольно удобная. Собственник жилья может проживать в своей квартире и еще получать средства. В то же время плательщик ренты не имеет прав продать недвижимость, подарить или передать ее другому лицу.

Существует несколько форм договора ренты, каждый из которых имеет свои особенности. В зависимости от формы договора на стороны сделки будут налагаться дополнительные обязательства, такие как, периодические выплаты собственнику жилья, его содержание, обеспечение и уход. Институт ренты включает 3 вида: постоянная рента, пожизненная и пожизненное содержание с иждивением. Он регулируется главой 33 Гражданского кодекса РФ (ст.ст. 583 — 605).

Виды договоров пожизненного содержания

В быту часто путают пожизненную (постоянную) ренту и содержание с иждивением. Давайте рассмотрим их различия.

Во-первых, договор содержания с иждивением составляется в отношении перехода в дальнейшем прав на жилую и нежилую недвижимость, а вот пожизненная рента заключается вне зависимости от предмета сделки.

Во-вторых, содержание с иждивением подразумевают потребительскую выгоду для рентополучателя. Пожизненная рента основывается на финансовой выгоде, т.е. получении денег. Причем законодательство предоставляет возможность замены любого вида услуг периодическим получением денежной платы, и предусматривает ее размер, составляющий не менее двойного размера, установленного законодательством для проживания.

Договор пожизненной ренты

Предметом такого договора является жилое помещение, находящееся в собственности человека, передающего его взамен своего пожизненного содержания. Передается движимое либо недвижимое имущество. Соответственно, этот человек становится получателем ренты, а вторая сторона договора — плательщиком ренты. В обмен на жилье плательщик ренты обязан обеспечивать получателя всем необходимым для жизни. Причем список услуг обговаривается при заключении договора и может регулярно дополняться по согласованию сторон. Срок действия данного договора определяется сроком жизни получателя ренты либо его наследника. Здесь стоит учесть некоторые нюансы: кредитор получает средства за передачу собственности только в твердой денежной сумме. Никакой оплаты натурпродуктами, вещами быть не может. Сумма не может быть ниже прожиточного минимума. Если же отчуждение права собственности на данный вид имущества прошло безвозмездно для получателя, то величина выплаты за пользование растет с учетом индексации прожиточного минимума (МРОТ).

Для рентополучателя основным преимуществом и собственно смыслом заключения договора является право проживания в принадлежащей ему недвижимости и еще возможность получать различные услуги, перечисленные в договоре, за счет плательщика ренты.

Однако, тут могут возникнуть проблемы. Нередки случаи, когда рентодатели вводят одиноких стариков в заблуждение и прописывают в договоре ограниченный перечень услуг, заниженные суммы ренты, а то и вовсе пытаются сжить стариков со света, не обеспечивая даже минимального ухода или некачественной заботой и помощью.

Особенности правового регулирования ренты с пожизненным содержанием

Все правовые особенности данного вида ренты регулируются гражданским законодательством, подразумевают передачу своей собственности взамен на пожизненное содержание либо самого собственника, либо иного лица, указанного собственником в договоре.

В зависимости юридической грамотности и составленного договора и будет протекать дальнейшее сотрудничество между рентополучателем и плательщиком. В некоторых случаях в договоре даже может быть прописан такой пункт, как оплата ритуальных услуг после смерти рентополучателя. Важное условие договора – перечисление ежемесячной суммы кредитору в размере не менее двух прожиточных минимумов. Если это условие не прописано, либо сумма меньше, то право получения имущества по договору пожизненной ренты с иждивением можно признать ничтожным и недействительным через суд.

Минусов для плательщиков ренты тоже не мало: до смерти получателя ренты плательщик будет является только номинальным собственником, а рентополучатель при желании может достаточно легко расторгнуть договор. Бывает часто, что предприимчивые старики и старушки заключают договор с рентодателем, некоторое время пользуются полученными средствами, обеспечивая себе комфортную жизнь, а затем провоцируют рентодателей нарушить условия договора, чтобы в дальнейшем без проблем его расторгнуть и найти очередную «жертву». Например, препятствуют оплате коммунальных услуг, не берут деньги, которые рентодатель перечисляет им на содержание и т.д.

Нельзя забывать и о таком моменте, как наследники, которые могут появиться и повлиять на получателя ренты, пытаясь оспорить такой договор.
Нюансы, на которые стоит обратить внимание и соблюсти при заключении договора
На начальном этапе нужно обдумать и записать в договор все моменты, касающиеся будущего взаимодействия сторон. Чем подробнее они будут описаны, тем меньше риск возникновения каких-либо конфликтов в будущем.
-Все расходы рекомендуется совершать посредством банков, и сохранять чеки об оказании услуг, приобретении продуктов, лекарств и т.п. Лучше всего фиксировать каждый платеж, например, в специальном журнале с отметками (подписью) рентополучателя.
-В договоре нужно четко прописать обязанности каждой из сторон, указав условия содержания, периодичность, сроки предоставления услуг, объем денежных выплат.
-Заключать договор между сторонами необходимо по установленной форме в письменном виде и заверять нотариально.
-Немало важно получить от потенциального рентополучателя справку, которая подтверждает его дееспособность.

Это позволит избежать проблемы, когда сам рентополучатель или его наследники подают заявление в суд с целью признать договор недействительным в связи с недееспособностью получателя ренты.

Основания расторжения сделки

Случается, что спустя некоторое время возникает необходимость расторгнуть договор ренты. Для этого важно наступление одного из следующих условий:

-Если плательщик не выполняет условия договора. Например, не осуществляет выплату или задерживает ее, не осуществляет должным образом уход за собственником. На основании этого собственник обращается в суд.

-Если плательщик изъявил желание выкупить свои обязательства. Для этого необходимо тоже обратиться в суд и установить оценочную стоимость жилья.

-Если имущество повреждено или отмечен факт его гибели/утраты. В таком случае договор ренты не освобождает плательщика от выполнения обязательств. Кроме того, вложенные ранее средства возвращены ему не будут.

Тонкостей в оформлении договора ренты много. Часто случается, что плательщик и кредитор становятся друг другу по-настоящему близкими людьми. Однако, не стоит допускать крайностей в общении, ведь добрые партнерские отношения — залог качественного исполнения обязательств обеими сторонами.

Юрист с опытом более 20 лет стажем и практикой, 3 высших образования, помогу Вам по различным юридическим вопросам, гражданским, наследственным, семейным делам, трудовым спорам, в производстве по депортации и выдворению, также по административным и арбитражным делам Тел: 8 906 607 29 95 (Вайбер и Ватсап), адрес эл. почты: [email protected] Не забывайте про «спасибо» , отзыв-не шаблон и «звёздочки», если мой ответ Вам понравился. Если Вам нужна дополнительная консультация-задавайте вопросы в «личное сообщение » (написать сообщение) или пишите мне на адрес электронной почты.

В чем заключается отличие пожизненной ренты от пожизненного содержания с иждивением

Современным российским законодательством установлены следующие виды ренты:

  1. постоянная;

  2. пожизненная;

  3. пожизненное содержание с иждивением.

Между вышеуказанными видами ренты имеется ряд существенных различий.

В предлагаемой статье мы сравним договоры пожизненной ренты и пожизненного содержания и определим, чем они отличаются друг от друга.

Основные отличия ренты от пожизненного содержания с иждивением

Ренту можно охарактеризовать как получение человеком дохода, который не связан ни с предпринимательской, ни с трудовой, ни с какими другими видами деятельности.

Систематический доход приносит имущество, принадлежащее человеку ранее и переданное им плательщику ренты.

Говоря об имуществе, сразу отмечаем первое различие между рассматриваемыми договорами.

Договор пожизненного содержания может заключать только владелец недвижимости, потому что предметом такого договора является исключительно недвижимость, пожизненной ренты – любое имущество.

Вторым основным отличием является то, что пожизненное содержание предусматривает широкий спектр различных услуг, предоставляемых плательщиком ренты ее получателю: обеспечение его потребностей в жилье, питании, предметах быта и гигиены, медицинском обслуживании, осуществление ухода за ним в случае необходимости, а также оказание других услуг, предусматриваемых взаимным соглашением сторон договора.

Этим договором зачастую предусматривается оплата ритуальных услуг в случае смерти получателя ренты. При заключении договора пожизненной ренты ее получатель может рассчитывать только на периодические выплаты денежных сумм.

Кроме указанных есть ряд других признаков, которые отличают договор пожизненного содержания с иждивением от пожизненной ренты:

  • Размер ежемесячного содержания, которое предоставляет плательщик ренты её получателю в денежном выражении должен быть не менее двух минимальных размеров оплаты труда, предусмотренного в регионе, где находится передаваемый объект. Договор пожизненной ренты предусматривает не менее одного.

  • Особенностью договора пожизненного содержания является определение денежного эквивалента всех расходов, которые несёт плательщик по содержанию получателя ренты, то есть их стоимость. Это предусмотрено частью 2 статьи 602 Гражданского кодекса РФ.

  • Возможности плательщика ренты по распоряжению полученными им по договору пожизненного содержания с иждивением объекты недвижимости ограничены. Являясь их собственником, он не может распоряжаться ими по своему усмотрению. Для этого необходимо согласие получателя ренты. По договору пожизненной ренты на отчуждение полученного под выплату ренты имущества согласия бывшего владельца не требуется.

Более подробную информацию о преимуществах и недостатках договора пожизненного содержания и особенностях получения квартиры на основании указанного договора вы можете получить, ознакомившись с содержанием статей:

Плюсы и минусы договора пожизненного содержания с иждивением в РФ

Квартира по договору пожизненного содержания с иждивением

Сравнив рассмотренные нами два вида ренты, можно сделать вывод: заключая договор пожизненного содержания с иждивением, плательщик ренты принимает на себя гораздо больше обязательств, чем по договору пожизненной ренты. При исполнении условий этого договора кроме материальных взаимоотношений между сторонами договора значительную роль играют тесные межличностные взаимоотношения.

Следует иметь в виду, что с 1 июля 2019 года в России вводится новый, третий вид наследования – наследственный договор, который имеет некоторое сходство с договором ренты и пожизненного содержания с иждивением. Об особенностях передачи имущества по наследственному договору вы можете узнать из содержания этой статьи.

Пожизненная рента квартиры — что это такое?

Пожизненная рента квартиры что это такое?

Таким вопросом задаются пенсионеры, у которых при низком уровне дохода в собственности есть недвижимость, имеющая хорошие рыночные характеристики.

Например, трёхкомнатная квартира для одинокого пенсионера является чаще обузой, чем источником благополучия.

Такое имущество можно сделать источником дохода двумя способами – продать, купив жильё поменьше, или заключить договор ренты.

Жители России порой воспринимают ренту как что-то новое и неизвестное. А между тем с её помощью можно обеспечить себе вполне благополучную старость.

Что такое пожизненная рента и в чем ее особенность?

что такое пожизненная рента?

Термин «рента» используется в разных отраслях науки и практики.

В самом общем виде его можно трактовать как создание ситуации, при которой с капитала можно получать регулярный доход.

Рента с недвижимости может проявляться только в дополнительных доходах от эксплуатации объекта.

В какой-то степени аренда квартиры для её хозяина может рассматриваться как рента.

Однако в гражданском праве под рентой понимается только получение дохода в результате заключения специального договора.

Как следует из ст. 583 ГК РФ смысл договора ренты состоит в том, что получатель регулярного дохода передаёт поставщику своё имущество для того, чтобы последний выплачивал владельцу оговариваемую сумму на протяжении некоторого времени.

ст. 583 ГК РФ. Договор ренты
1. По договору ренты одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме.

2. По договору ренты допускается установление обязанности выплачивать ренту бессрочно (постоянная рента) или на срок жизни получателя ренты (пожизненная рента). Пожизненная рента может быть установлена на условиях пожизненного содержания гражданина с иждивением.

Эта же статья даёт определение двух видов ренты:

  • пожизненной,
  • постоянной.

Использование квартиры в качестве источника дохода относится преимущественно к пожизненному варианту, который предусматривает выплату определённой денежной суммы до смерти владельца.

После этого недвижимость переходит к плательщику.

Смысл пожизненной ренты заключается в том, что одна сторона выплачивает деньги другой стороне с целью последующей передачи плательщику прав на недвижимость. Так одно лицо со временем становится владельцем имущества, а другое улучшает своё материальное положение.

Образец договора постоянной ренты и пожизненной ренты.

Oтличия пocтoяннoй ренты от пoжизнeннoй

отличия

Гражданское право признаёт 3 вида ренты:

  1. постоянная,
  2. пожизненная,
  3. пожизненная с иждивением.

Основные признаки постоянной ренты состоят в том, что:

  • платежи осуществляются как в денежной форме, так и в виде услуг,
  • выплаты производятся ежеквартально,
  • получателями могут быть как граждане, так и организации, являющиеся собственниками имущества,
  • права получателя могут наследоваться.

Рента пожизненная имеет следующие признаки:

  1. получателем может выступать любой человек (или несколько людей),
  2. выплаты осуществляются в денежном виде с регулярностью по договорённости,
  3. права на недвижимость переходят к плательщику после смерти получателя,
  4. наследование прав не происходит.

Таким образом, эти два вида получения дохода от капитала сходны в объекте (недвижимость), периодическом получении фиксированных платежей, приобретении прав на имущество в виде периодических выплат.

Отличия заключаются в праве наследования, способах оплаты и времени перехода имущества к новому лицу.

Рента пожизненная и с иждивением – основные отличия

Оба эти варианта очень сходны. Принципиальным отличием следует считать только некоторые условия договора. Пожизненная форма предполагает только выплату оговоренных денежных сумм.

Рента с иждивением включает в себя не только выплату денег, но и оказание услуг, которые специально описываются в договоре.

В данном случае понятие иждивения включает в себя не денежное содержание, а постоянную заботу о владельце недвижимости.

Эта забота может проявляться в:

  • уборке квартиры,
  • покупке продуктов и медикаментов,
  • уходе за больным человеком.

Образец договора пожизненной ренты с иждивением.

Конкретное содержание понятия «иждивение» зависит от того, что прописано в договоре. Конечно, трудно описать заботу о старом и больном человеке сухим языком юридического документа, но делать это нужно максимально подробно.

В противном случае возникнут взаимные претензии, которые иногда перерастают в конфликты, завершающиеся разрывом договора.

О том, что такое постоянная и пожизненная рента, смотрите в видеоролике:

Форма и содержание договора

договор

Взаимоотношения плательщика и получателя ренты носят одновременно гуманный и циничный характер.

Ведь пенсионер, используя своё право на квартиру, возлагает обязанность своего содержания на человека, желающего быстрей получить недвижимость в собственность.

Чем быстрей получатель умрёт, тем меньше придётся платить другой стороне договора.

Такой характер взаимоотношений накладывает свой отпечаток на процедуру составления договора. В соответствии с требованиями статьи 584 ГК РФ, этот документ обязательно нужно заверять у нотариуса, а потом регистрировать в Росреестре.

Такое требование связано с необходимостью обеспечения защиты плательщиков и, особенно, получателей, поскольку последние в силу своего возраста часто не могут за себя постоять.

Стороны

В качестве договаривающихся сторон могут выступать:

  1. владельцы недвижимости,
  2. любые дееспособные физические и юридические лица.

Пенсионеры могут заключить договор с родственниками, в том числе и с близкими. В этом случае рента приобретает подобие завещания.

Однако чаще всего плательщиками являются посторонние люди, желающие малыми средствами решить свою жилищную проблему.

Гражданский кодекс, регулирующий процесс ренты недвижимости, не лимитирует гражданство участников сделки. Это означает, что договор может быть заключён и с иностранцем. Кроме того, в качестве плательщика могут выступать организации, в том числе и государственные.

О том, как правильно составить завещание, читайте здесь.

Как заключить?

заключить соглашение

Поскольку форму документа всё равно определит нотариус, сторонам сделки необходимо продумать в подробностях все условия. Причём делать это нужно каждому индивидуально.

Получателю так как его благополучие зависит не только от добросовестности плательщиков, но и от формулировок в документе, закрепляющем сделку.

Как ни странно, но плательщики тоже рискуют, поскольку владелец недвижимости может разорвать договор на основании невыполнения обязательств.

При этом уже выплаченные деньги не возвращаются.

Будущий получатель пожизненной ренты должен определиться с:

  • величиной выплат,
  • их периодичностью,
  • способом передачи денег.

Если рента с иждивением, то обеим сторонам нужно в подробностях описать периодичность и характеристики услуг, которые будут оказаны владельцу недвижимости.

Особенно это важно для плательщиков. Общие фразы могут стать основанием для расторжения договора в связи с невыполнением условий.

Перед визитом к нотариусу сторонам нужно встретиться, обговорить все нюансы, проверить документы. Владелец недвижимости должен предоставить документы на квартиру. Обязательно должен быть технический план и кадастровый паспорт с номером квартиры.

При визите к нотариусу обе стороны должны взять паспорта, а получатель ещё и документы на квартиру. Лучше всего заранее изложить свои позиции на бумаге.

Так нотариусу будет проще оценить законность требований сторон. Сделка считается состоявшейся, если она прошла регистрацию в Росреестре подобно договору купле-продажи или дарения.

Пожизненная рента – это процесс передачи прав на недвижимость, подобный ипотеке.

В том и другом случае по договору квартира должна перейти в собственность другого лица при выполнении определённых условий.

При ипотечном кредитовании условием является выплата кредита в определённые сроки. Пожизненная рента также реализуется через периодические платежи, осуществляемые в течение жизни получателя.

Так что требование регистрации договора в Росреестве вполне укладывается в рамки закона.

Информативная структура

информативная структура

Гражданский кодекс не предъявляет специальных требований к договору ренты, поскольку данная сделка признаётся подобной сделке по продажи или дарению.

По этой причине в документе должны содержаться информационные блоки, характерные для договоров сделок данной категории.

Однако своя специфика в соглашениях по ренте всё же есть.

Договор пожизненной ренты включает в себя следующие разделы:

  1. Вступительная часть. Здесь описываются стороны соглашения. Сначала приводятся данные (ФИО, адрес, номер и серия паспорта) получателя, а потом плательщика ренты,
  2. Содержание договора. Здесь приводится перечень обязательств. Одна сторона сделки (получатель) передаёт право собственности на квартиру или дом другой стороне (плательщику), принимающей на себя обязательство выплачивать определённые денежные суммы в течение всей жизни получателя,
  3. Обязанности сторон. Они описываются в основной части договора. Здесь приводятся все идентификационные данные недвижимости, являющейся объектом сделки. Обязанности плательщика заключаются в том, чтобы ежемесячно осуществлять фиксированную плату в рублях. При этом гарантируется соблюдение права получателя жить в данной квартире. Получатель, в свою очередь, обязуется никого не прописывать в квартире, а также отдать другой стороне документы на недвижимость после регистрации договора,
  4. Ответственность сторон. Она проявляется в виде штрафа и возмещения расходов при отказе от выполнения условий договора одной из сторон,
  5. Расходы по оформлению договора. Как правило, они возлагаются на плательщика. Однако это не требование, а скорее традиция,
  6. Статус платежей. Все деньги, которые перечисляются получателю, выполняют функцию залога. Это означает, что при расторжении договора по инициативе плательщика деньги ему не возвращаются,
  7. Споры. Этот пункт является универсальным для любых типов договоров. Все разногласия разрешаются с помощью переговоров или суда,
  8. Заключение. Здесь констатируется необходимость регистрации договора у нотариуса. Документ должен быть представлен в четырёх экземплярах, которые передаются договорившимся сторонам, нотариусу и в Росреестр,
  9. Реквизиты. В этом блоке приводятся адреса, телефоны, паспортные данные, подписи.

В договоре, заключаемом для обеспечения пожизненного содержания с иждивением, в основной части должны быть подробно описаны все действия, предпринимаемые плательщиком по уходу за получателем.

Необходимые документы

важные документы

Перед визитом к нотариусу нужно договориться с контрагентом о том, какие документы нужно с собой взять.

Дело в том, что стороны для подстраховки могут запросить справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Кроме того, наиболее бдительные граждане вправе потребовать и освидетельствования на предмет вменяемости контрагента.

Все эти справки не входят в обязательный пакет документов, но могут уберечь людей от расторжения договора.

Нотариус потребует предоставить следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру,
  • копию финансово-лицевого счёта,
  • техплан квартиры,
  • выписку из домовой книги как доказательство отсутствия посторонних зарегистрированных людей,
  • копию кадастрового паспорта,
  • документ, подтверждающий отсутствие обременений (выписка их ЕГРН),
  • справку о кадастровой стоимости.

В зависимости от ситуации нотариус может затребовать дополнительные документы от любой стороны сделки.

О том, как проверить квартиру на юридическую чистоту, читайте тут.

Koгдa и кaк мoжнo pacтopгнуть дoгoвop?

как расторгнуть?

Расторжение договора, закрепляющего любую сделку, может осуществляться на общих и специфических основаниях.

Договор пожизненной ренты расторгается в любое время его действия на следующих основаниях:

  1. Документы, предоставленные нотариусу, оказались поддельными,
  2. Одна из сторон впоследствии признана недееспособной,
  3. Плательщик не выполняет взятых на себя обязательств. Обычно это проявляется в регулярных задержках выплат или их полном отсутствии, а также в некачественном уходе за владельцев квартиры при договоре с иждивением,
  4. По обоюдному согласию сторон. В этом случае расторжение происходит по правилам, описанным в договоре. Если обе стороны хотят расторгнуть сделку по иным правилам, то делать это придётся в суде.

Расторжение в одностороннем порядке чаще всего происходит по инициативе получателя. Это связано с тем, что полученные деньги не возвращаются.

Инициатива от плательщика может исходить в том случае, если была замечена мошенническая схема, а также при невозможности осуществления дальнейших платежей.

О размере выплат

Обычно величина и регулярность выплат оговаривается в договоре. При этом можно предусмотреть и её увеличение через определённое время на величину, равную официальным показателям инфляции.

Законодательно ограничивается только минимальная величина рентной платы. Она измеряется двумя минимальными социальными выплатами.

выплаты

Однако чаще всего платежи рассчитываются в соответствии со стоимостью квартиры.

Особенно тщательно нужно подходить к описанию процедуры выплат, поскольку именно этот момент часто является основанием для расторжения договора.

Защитить стороны может перечисление денег на счёт получателя через банк. В этом случае доказательством дисциплинированности плательщика служат чеки о переводе.

Можно платить наличными, но с распиской от получателя.

Ответственность за просрочку платежей в договоре можно не прописывать, поскольку статьёй 588 ГК РФ эта ситуация уже предусмотрена.

Статья 588 ГК РФ. Ответственность за просрочку выплаты ренты
За просрочку выплаты ренты плательщик ренты уплачивает получателю ренты проценты, предусмотренные статьей 395 настоящего Кодекса, если иной размер процентов не установлен договором ренты.

За несвоевременную оплату начисляются проценты в соответствии с нормами статьи 395 ГК РФ. Однако в договоре можно предусмотреть иные размеры процентов.

Гибель имущества

Если квартира, отчуждённая по договору ренты, была уничтожена или существенно повреждена по обстоятельствам, не зависящим от воли получателя, то плательщик не утрачивает своих обязательств.

Это означает, что плательщик продолжает содержать получателя даже в том случае, если недвижимость перестанет существовать ка физическое и юридическое явление.

Если повреждение квартиры произошло по вине или по злому умыслу получателя, то договор можно расторгнуть в судебном порядке.

Передача недвижимости плательщику после смерти владельца

Как следует из любого договора пожизненной ренты, обязательства сторон сохраняются на протяжении всей жизни получателя.

Из этого следует вывод о том, что смерть владельца недвижимости является основанием для прекращения действия договора.

После этого права на недвижимость должны перейти к плательщику.

Именно для этого при заключении договора ренты владелец передаёт плательщику все документы на квартиру.

Особенностью договора ренты является фактический переход прав на недвижимость сразу после его подписания. Однако в договоре описывается право получателя проживать в квартире, поэтому вселиться в жилплощадь плательщик может только после смерти получателя.

Плательщику достаточно пойти в территориальный орган Росреестра, предъявить договор и свидетельство о смерти бывшего владельца недвижимости. После этого с квартиры снимается обременение.

Важные рекомендации и возможные риски

рекомендации

Многие люди избегают заключать договоры ренты, справедливо опасаясь мошенничества и не честного отношения к своим обязанностям.

Для того, чтобы свести к минимуму риски обмана, нужно перед сделкой прояснить все обстоятельства дела.

Риски плательщика заключаются в появлении наследников владельца квартиры. Кроме того, нельзя забывать о праве обязательной доли для некоторых категорий родственников.

По этой причине перед заключением договора нужно выяснить наличие близких родственников, особенно находящихся в недееспособном состоянии.

Другой опасностью плательщика является принадлежность недвижимости. Однако эту проблему можно решить легко. Достаточно запросить в Росреестре кадастровый паспорт на недвижимость. Там указаны данные владельца.

Справка о лицах, зарегистрированных в квартире, сведёт к минимуму риски обмана относительно состояния квартиры.

Плюcы и минуcы пoжизнeннoй peнты квapтиpы

В последнее время появились фирмы, специализирующиеся на предоставлении посреднических услуг в поиске людей, желающих заключить договор ренты, а также в осуществлении контроля выполнения условий сделки.

Это говорит о растущей популярности этой формы улучшения условий жизни.

Выгода ренты заключается в том, что один человек получает деньги, продолжая жить в своей квартире, а другой в благоприятной для него ситуации приобретает недвижимость по очень низкой цене.

Однако несомненным минусом ренты является высокий уровень неопределённости даже при хорошей проработанности содержания договора.

Старики, заключившие договор ренты, часто рискуют своей жизнью, поскольку недобросовестные плательщики могут создать им невыносимые условия. В то же время плательщик рискует своими деньгами, если у хитрого пенсионера появляется повод для расторжения договора в одностороннем порядке.

При грамотном и тщательном подходе к составлению и выполнению договора минусы могут превращаться в плюсы. Сама идея ренты как способа получения дохода от использования недвижимости в качестве капитала давно уже показала свою эффективность.

Риск, конечно, есть, но он существует и в процессах дарения, купли-продажи, заключения договора ипотеки. Просто каждый должен оценить свои возможности, предусмотреть последствия и принять адекватное решение.

Читайте также статью о том, чем отличаются завещание и дарственная и что из них выбрать.

рекомендации Загрузка…

Плюсы и минусы договора пожизненного содержания с иждивением в РФ

Общеизвестно, что многие старики в нашей стране находятся в тяжёлом материальном положении. Большая часть назначаемых пенсий рассчитана на то, чтобы пожилому человеку хватило только на то, чтобы выжить. Учитывая стоимость коммунальных услуг, продуктов, лекарств, не трудно себе представить положение одинокого больного человека.

Существенно поправить материальное положение и улучшить качество своей жизни наши сограждане могут с помощью пожизненной ренты, разновидностью которой является договор пожизненного содержания с иждивением. Этот вид договора в последнее время приобретает всё большую популярность.

Зачастую договор пожизненного содержания с иждивением и договор пожизненной ренты считают понятиями абсолютно одинаковыми и ничем не отличающимися друг от друга.

Это не совсем верно. Действительно, пожизненное содержание с иждивением можно считать разновидностью пожизненной ренты и к нему применяются, в соответствии с частью 2 статьи 601 Гражданского кодекса РФ, положения о пожизненной ренте, однако между договором пожизненного содержания с иждивением и договором пожизненной ренты имеется целый ряд существенных различий, которым мы даже посвятили отдельную статью.

Кроме этого, на нашем сайте вы ознакомитесь с примерным образцом договора пожизненного содержания, уясните такие понятия, как постоянная рента, пожизненная рента, их сходство и особенности.

В данной статье мы рассмотрим порядок заключения, оформления и регистрации указанного договора, юридические тонкости и проблемы, которые необходимо предусмотреть обеим сторонам при его составлении, а также условия прекращения этого договора.

 

Условия заключения договора пожизненного содержания

В договоре пожизненного содержания с иждивением есть две стороны: получатель ренты и плательщик ренты. Получателем является гражданин, передающий в собственность плательщика ренты объект недвижимости (земельный участок, квартиру, дом, дачу или любой другой объект), принадлежащий ему на праве собственности. Плательщик ренты взамен этого обязан содержать получателя ренты или третье лицо, указанное им.

Иногда содержать надо будет сразу нескольких лиц: и получателя ренты и других указанных им граждан, если это предусмотрено условиями договора.

Плательщиком ренты может быть не только гражданин, но и организация: страховая, религиозная, муниципальная и другие.

В обязанность плательщика ренты, помимо систематической выплаты предусмотренных договором денежных сумм, может входить обязанность удовлетворения потребностей получателя ренты в жилье, продуктах питания, предметах одежды, медикаментах. Если состояние здоровья получателя ренты требует ухода за ним, то договором может быть предусмотрена необходимость обеспечения ухода со стороны плательщика. Кроме этого, может быть предусмотрена оплата плательщиком расходов на организацию похорон в случае смерти получателя ренты.

Необходимым условием заключения рассматриваемого договора является наличие недвижимости у получателя ренты.

Недвижимость может быть жилая или не жилая, при условии, что на неё не наложен арест, она не находится в залоге или споре, а также не арендована третьими лицами или не сдана в поднаём. В жилом помещении никто не должен быть зарегистрирован (за исключением получателей ренты). Законом не предусмотрено никаких ограничений ни по возрасту, ни по состоянию здоровья, ни по материальному и семейному положению получателя ренты.

Практика свидетельствует о том, что договор, рассматриваемый нами, заключается в основном с одинокими, пожилыми, малообеспеченными гражданами, что создаёт предпосылки для использования этих обстоятельств в корыстных целях недобросовестными плательщиками ренты.

О том, как избежать негативных моментов и проблем при заключении договора, мы более подробно расскажем ниже.

Квартира по договору пожизненного содержания с иждивением

 

Оформление и регистрация договора пожизненного содержания

Оформление рассматриваемого нами договора допускается только в письменной форме. Заверение у нотариуса и регистрация в Росреестре являются обязательными условиями его действительности.

Причём заверять и регистрировать необходимо по месту нахождения объектов недвижимости, передаваемых плательщику ренты. Плательщик ренты становится собственником имущества с момента его государственной регистрации. Но его право собственности можно считать номинальным, так как распоряжаться полученным имуществом он может только с согласия получателя ренты. Возможность стать полноправным владельцем наступает только после смерти рентополучателя.

Договор считается заключённым с момента его регистрации в Росреестре.

При заключении договора должны присутствовать оба его участника. При этом они должны иметь свои паспорта и правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Оформление и регистрация договора пожизненного содержания с иждивением

 

Как не допустить ошибок при заключении договора пожизненного содержания

Заключение рассматриваемого нами договора является выгодным для обеих сторон только при соблюдении определённых условий. Что это за условия и что надо предусмотреть каждой из сторон при заключении договора – об этом мы поговорим более подробно.

  • Обеим сторонам до заключения договора будет совсем не лишним ознакомиться поближе с личностью человека, с которым вы собираетесь заключить договор. Не стесняйтесь получать информацию из различных источников, возможно, она поможет вам в дальнейшем избежать серьёзных ошибок.

  • Не секрет, что на этом поприще действуют не только нечистоплотные дельцы, но и откровенные мошенники и криминальные личности. Плательщику ренты до заключения договора не мешает выяснить наличие у второй стороны наследников и их отношение к намерению родственника заключить подобный договор, лишив их возможности получить желанное наследство.

  • Хорошо обдумайте условия, которые нужно будет предусмотреть в договоре. При заключении договора постарайтесь детально описать все его условия, не оставив возможности другой стороне ссылаться на устные договорённости и истолковывать положения договора в свою пользу.

  • Для обеих сторон является важным отображение в договоре всего комплекса предоставляемых услуг и платежей, их детальное описание, объём и сроки предоставления.

  • Для получателя ренты особенно важно быть осторожным и осмотрительным, от этого во многом зависит не только благосостояние и здоровье, а иногда и жизнь этого человека.

Грамотно составленный договор, предусматривающий все юридические тонкости и условия, может нейтрализовать негативные моменты, поможет избежать проблем во взаимоотношениях и сделает его взаимовыгодным для обеих сторон. Для достижения желаемого результата не стоит пренебрегать помощью профессионалов.

Образец договора пожизненного содержания с иждивением

 

Плюсы и минусы договора пожизненного содержания с иждивением для получателя ренты

Преимущества и недостатки договора для получателя ренты:

  • Он имеет право до конца своей жизни проживать в принадлежащем ему жилом помещении. Это является основным преимуществом данного вида договора. Отчуждать объект недвижимости плательщик ренты может только с согласия получателя ренты.

  • Приобретает возможность получения различных услуг, предусмотренных условиями договора, за счёт плательщика ренты.

  • В случае серьезных нарушений условий договора со стороны плательщика ренты, её получатель имеет право обратиться в суд по вопросу расторжения договора. Если в суде будет доказано, что эти нарушения имели место, то рентоплательщик должен будет возвратить полученный объект недвижимости её бывшему владельцу, не получив никакой компенсации расходов, понесённых по договору.

Главным минусом договора является риск столкнуться с недобросовестным плательщиком, который постарается ввести в заблуждение получателя и внести в договор минимум услуг, оказываемых второй стороне.

 

Преимущества и недостатки договора пожизненного содержания с иждивением для плательщика ренты

Для плательщика ренты самым главным преимуществом договора является приобретение недвижимости по цене, значительно ниже её реальной стоимости. Это выгодно отличает рассматриваемый договор от договора купли-продажи и условий ипотеки.

Расходы по содержанию получателя ренты производятся постепенно, без внесения крупных сумм и оплаты процентов.

Негативные моменты этого договора для плательщика:

  • полноправным собственником имущества можно стать только после смерти получателя ренты;

  • существует риск расторжения договора по требованию получателя, по мнению которого плательщик недостаточно добросовестно исполняет условия договора, даже в случае неукоснительного исполнения обязательств другой стороной договора;

  • появление законных наследников, которые попытаются влиять на мнение получателя ренты относительно предоставляемых ему услуг или оспорить договор.

Право на наследство по закону

Завещание или наследственный договор: что выгоднее

 

Прекращение договора

Действие договора прекращается в следующих случаях:

  1. По соглашению сторон.

    В этом случае стороны возвращаются на свои прежние «позиции», т.е. получатель ренты снова становится собственником недвижимости, а плательщик ренты не имеет никаких обязательств в отношении него.

  2. В связи со смертью рентополучателя.

    Если их несколько, то договор прекращается в отношении умершего, его доля переходит к оставшимся в живых получателям. Полностью прекращённым договор считается в случае смерти последнего из получателей ренты.

  3. В судебном порядке.

    С заявление о расторжении договора в суд может обратиться как получатель, так и плательщик ренты. Условием подачи такого заявления является отказ одной из сторон расторгнуть договор путем соглашения.

Более подробная информация о судьбе договора после смерти получателя или плательщика ренты содержится в статье:

Договор пожизненного содержания после смерти одной из сторон

Рассмотренная нами тема получила своё отражение в нормах гражданского права совсем недавно, но имеет большую актуальность среди определённой части россиян. Любой из нас может стать стороной в правовых отношениях, связанных с рентой и пожизненным содержанием с иждивением. Учитывая это обстоятельство, мы посвятили этим темам ряд тесно связанных между собой статей нашего сайта и надеемся, что информация, размещённая в них, будет вам полезна при принятии жизненно важных решений.

Пожизненное пособие

Пожизненное пособие — это ограничение на размер пенсионного пособия, которое может быть получено из пенсионных схем — будь то единовременные выплаты или пенсионный доход — и может выплачиваться без дополнительных налоговых сборов.

Пожизненное пособие на 2020/21 налоговый год составляет 1 073 100 фунтов стерлингов и, вероятно, увеличится в соответствии с инфляцией в конце текущего налогового года.

Хотя на большинство людей пожизненное пособие не влияет, вам следует принять меры, если размер вашего пенсионного пособия приближается к пожизненному пособию или превышает его.Поскольку пенсии обычно являются долгосрочными обязательствами, то, что сегодня может показаться скромным, может превысить пожизненное пособие к тому моменту, когда вы захотите воспользоваться своим пособием. Возможно, потребуется досрочно получить пенсию или прекратить вносить взносы в схему / план, даже если вы еще не вышли на пенсию, чтобы ваши пособия не превысили пожизненное пособие. Тест на получение пожизненного пособия проводится каждый раз, когда вы получаете пенсионное пособие.

Мы подготовили обзор пожизненного пособия и действий, которые могут потребоваться.Вы можете прочитать это здесь.

Вы также можете найти дополнительную информацию о том, когда применяется пожизненное пособие и как оно может повлиять на вас, на веб-сайте gov.uk — щелкните здесь, чтобы узнать подробности.

Когда вы получаете выгоду

Когда вы получаете пособие или если вы должны умереть до получения какого-либо пособия, происходит событие кристаллизации пособия (BCE), и стоимость ваших пособий сравнивается с пожизненным пособием.Если вы не получили все свои льготы к 75 годам, в этом возрасте будет проведена проверка на получение пожизненного пособия для оставшихся льгот.

Если вы являетесь участником пенсионной схемы с установленными взносами, стоимость ваших пособий равна величине вашей пенсионной корзины в этой схеме.

Если вы являетесь участником пенсионной схемы с установленными выплатами, стоимость вашего пособия рассчитывается как 20-кратная пенсия, которую вы накопили по этой схеме, плюс любые не облагаемые налогом денежные средства, которые вы получили (если вы получали доход до 6 лет). Апрель 2006 г., размер этой выплаты дохода оценивается путем умножения на 25).

Если стоимость всех ваших пенсионных пособий по всем схемам превышает пожизненное пособие, любое превышение влечет за собой налоговый сбор в размере 25%, если он снимается в качестве дохода (например, из аннуитета или соглашения о выборке) или 55% если он снимается единовременно.

Вы столкнетесь с уплатой налога только в том случае, если стоимость вашего пособия превышает пожизненное пособие, когда происходит BCE.

Срок службы и защита

Когда в 2006 году было введено пожизненное пособие, и в последующие годы, когда оно было сокращено после пенсионных реформ, лица, чьи пособия превышали размер пожизненного пособия, могли подать заявление на «защиту» для защиты стоимости получаемых ими пособий. накопленные (и будущие выгоды, которые могут быть получены) за счет налоговых сборов.

Эти защиты включают

  • первичная защита;
  • усиленная защита;
  • фиксированная защита и;
  • индивидуальная защита

К каждому из них прикреплены разные условия.

Вы можете узнать больше о различных средствах защиты на веб-сайте HMRC здесь.

Часто задаваемые вопросы …

Где я могу узнать больше?

Если вам нужна дополнительная информация, свяжитесь с нами.Специалист по пенсиям из нашей команды будет рад ответить на любой вопрос, связанный с пенсиями. Наша помощь всегда бесплатна.

.

Основные характеристики пожизненной ренты и схемной пенсии

Основные характеристики приобретенной пожизненной ренты

Приобретенная пожизненная рента Основные характеристики приобретенной пожизненной ренты В этом документе показаны основные положения вашей аннуитета. Пожалуйста, прочтите его вместе со своим личным примером и храните их вместе с документами, относящимися к

. Дополнительная информация

Цели, обязательства и риски

Ключевые особенности Reliance Mutual Enhanced Annuity для.курильщики. Управление финансового поведения является регулятором финансовых услуг. Мы, Reliance Mutual Insurance Society Limited, должны предоставить вам

Дополнительная информация

Пенсионный аннуитет. Ключевая особенность

Помощь в принятии решения Управление финансовых услуг является независимым регулятором финансовых услуг. Это требует, чтобы мы предоставили вам эту важную информацию, чтобы помочь вам решить, нужен ли наш пенсионный аннуитет

Дополнительная информация

Документ об основных характеристиках

Ключевые факты Основные характеристики Документ о сделке Раздел 32 Выкуп облигаций IntegraLife UK Limited Фирма, уполномоченная Управлением пруденциального регулирования и регулируемая Управлением финансового поведения и

Дополнительная информация

Страхование жизни AA 50 Plus

Основные факты о страховании жизни AA 50 Plus, включая информацию о выплате на похороны Управление финансовых услуг является независимым органом, регулирующим финансовые услуги.Это требует нас, Friends Life

Дополнительная информация

Страхование жизни AA 50 Plus

Основные факты о страховании жизни AA 50 Plus Управление финансовых услуг является независимым регулятором финансовых услуг. Мы, Friends Life Limited, должны предоставить вам важную информацию, чтобы помочь

Дополнительная информация

Акции и акции ISA

Ваши современные взаимные акции и акции ISA Основные характеристики документ Какова цель этого документа? Управление финансового надзора является независимым регулятором финансовых услуг.Это требует от нас,

Дополнительная информация

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

With Profits Bond КЛЮЧЕВЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ СОДЕРЖАНИЕ 1 Ecclesiastical s With Profits Bond 2 Вопросы и ответы 5 Дополнительная информация 9 Другая информация Ecclesiastical s With Profits Bond Этот документ основных характеристик

Дополнительная информация

Руководство по выбору вариантов выхода на пенсию

Руководство по выбору вариантов выхода на пенсию Я с нетерпением ждал выхода на пенсию, но теперь беспокоюсь о том, чтобы сделать правильный выбор. См. Ваши варианты на стр. 4.Кэти поддерживала меня в хорошие времена

Дополнительная информация

Основные характеристики гибкого плана жизни

Гибкий план жизни Основные характеристики гибкого плана жизни В этом документе показаны основные положения вашего плана. Прочтите его вместе со своей иллюстрацией и храните вместе с другими документами, относящимися к вашему

. Дополнительная информация

СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОСОБЕННОСТИ ПЛАНА ЖИЗНИ

по-другому смотреть на выход на пенсию по-другому смотреть на выход на пенсию СООТВЕТСТВУЮЩИЙ ПЛАН ЖИЗНИ ПРАЗДНОВАНИЕ ПРАЗДНИЧНЫХ ЛЕТ с 1 9 9 5 ЛЕТ с 1 9 9 5 Управление по финансовому поведению является регулятором финансовых услуг.

Дополнительная информация

Условия вашей политики

Предоставлено Friends Life Страхование жизни Условия вашего полиса Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank Внутри вы найдете полную информацию о страховании жизни Tesco. Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank

Дополнительная информация

План страхования жизни с налоговыми льготами

Основные характеристики плана страхования жизни с налоговыми преимуществами NP120003A01 (PW119130A01) План обеспечения срока с налоговыми преимуществами KFD Страница 1 из 10 Этот документ с основными характеристиками дает вам основные сведения о плане.

Дополнительная информация

i2live Annuity Ключевые особенности

i2live i2live Annuity Ключевые особенности Это важный документ. Прочтите его вместе с вашей личной иллюстрацией и Руководством по клиентскому фонду и сохраните его для использования в будущем. Об этом документе

Дополнительная информация

Условия вашей политики

Предоставлено Friends Life Страхование жизни Условия вашего полиса Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank Внутри вы найдете полную информацию о страховании жизни Tesco.Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank

Дополнительная информация

Краткое изложение политики Life Cover

Краткое изложение политики Life Cover FLIP / 4573 / Jan14 Это краткое изложение политики содержит ключевую информацию о Life Cover индивидуальной защиты Friends Life. Вам следует внимательно прочитать это резюме и хранить его в сейфе

Дополнительная информация

Гибкие преимущества Техническое резюме

Гибкие льготы Техническое резюме Отличный выбор Canada Life Limited стремится удовлетворить ваши особые требования в отношении страхования групповой жизни, защиты группового дохода или групповых критических заболеваний.С нами вы

Дополнительная информация

Никаких продаж. Никакого жаргона.

Январь 2008 г. Наши гиды помогут вам Об Управлении по финансовым услугам. Повседневные деньги. Сбережения и инвестирование. Пенсии и пенсия. Если что-то пойдет не так. Покупка дома. Доступно в нашем магазине Consumer

Дополнительная информация

Покупка пенсионного аннуитета

Покупка пенсионного аннуитета Почему мне нужно думать о покупке пенсионного аннуитета? Когда вы выйдете на пенсию, вам нужно будет принять несколько важных решений.Вероятно, наиболее важным является то, как вы создадите

Дополнительная информация

Счет аннуитетного роста

Annuity Growth Account Гибкая пожизненная аннуитетная ставка Руководство клиента Содержание О Canada Life стр. 3 Введение в AGA стр. 4 Основные характеристики AGA может подойти стр. 5 AGA не подойдет Как AGA

Дополнительная информация

Пенсионный счет

Основные характеристики пенсионного счета. Это важный документ, и вам следует прочитать его, прежде чем принимать решение о покупке пенсионного счета у нас. Цель этого документа Буклет с основными характеристиками

Дополнительная информация

ISA и инвестиционный фонд Ключевые особенности

Основные характеристики ISA и инвестиционного фонда Это важный документ.Пожалуйста, прочтите его и сохраните для использования в будущем. Управление финансовых услуг является независимым регулятором финансовых услуг. Требуется

Дополнительная информация

Документ об основных характеристиках

Ключевые факты Ключевые особенности Документ Транзакция Индивидуальный сберегательный счет (ISA) Integrated Financial Arrangements plc Фирма, уполномоченная и регулируемая Управлением финансового поведения Управление финансового поведения

Дополнительная информация

Страхование жизни на почте

Содержание пакета ключевой информации по страхованию жизни почтового отделения 1.Документ о раскрытии информации, стр. 2 2. Заявление о защите данных, стр. 3 3. Заявление о надлежащей проверке клиентов на предотвращение отмывания денег, стр.

Дополнительная информация

Руководство для клиентов

Пенсионный аннуитет Руководство для клиентов Гарантированный доход на всю жизнь Пенсионный аннуитет Если вы думаете … Я хочу стабильный доход, который гарантированно будет выплачиваться на всю жизнь, и я не в лучшем состоянии.

Дополнительная информация

Основные характеристики Homeplan

Основные характеристики Homeplan Это важный документ.Пожалуйста, прочтите его и сохраните для использования в будущем. Управление финансового поведения является регулятором финансовых услуг. Требуется, чтобы мы, Standard Life, дали

Дополнительная информация

ВАШЕ РУКОВОДСТВО ПО ВЫПУСКУ

ВАШЕ РУКОВОДСТВО ПО ВЫПУСКУ www.phoenixlife.co.uk СОДЕРЖАНИЕ Стр. Цель данного руководства 3 Варианты пенсии — Покупка пенсионного дохода (аннуитета) у нас 4 Варианты пенсии — Покупка пенсионного дохода

Дополнительная информация .

Средства тестовой обработки пожизненных аннуитетов с 1 июля 2019 г.

С 1 июля 2019 года вступают в силу изменения в отношении проверки наличия пожизненных аннуитетов для целей определения прав на пенсию по возрасту. Эти изменения были объявлены в бюджете на 2018 год после рассмотрения Департаментом социального обеспечения (DSS). Изменения будут отменены, поэтому новые правила проверки нуждаемости будут применяться только к пожизненным аннуитетам, купленным с 1 июля.

Это означает, что любой, кто думает о приобретении пожизненного аннуитета, должен довольно быстро решить, будет ли ему лучше при новом или существующем тесте нуждаемости.Это сложный расчет, поэтому вам может потребоваться независимый финансовый совет. Таблицы в конце этой статьи могут помочь вам принять решение.

Примечание. Аннуитеты — это продукт пенсионного дохода, который обеспечивает регулярные выплаты на всю оставшуюся жизнь (пожизненные аннуитеты) или фиксированный срок по вашему выбору. Аннуитеты обычно предназначены для дополнения других источников пенсионного дохода, таких как пенсия по счету и пенсия по возрасту, потому что, в отличие от пенсий по счету, аннуитеты обеспечивают гарантированный доход независимо от того, как работают финансовые рынки.Цена этой уверенности — более низкая доходность.

До 1 июля 2019 года все пожизненные аннуитеты рассматривались одинаково в рамках проверки нуждаемости, независимо от различий в способах, которыми они позволяли доступ к капиталу для добровольного вывода средств инвесторами, или к капиталу, который возвращался инвесторам после смерти.

Это привело к продвижению и увеличению продаж пожизненных аннуитетов, которые были разработаны, чтобы позволить инвесторам поддерживать свой капитал в течение длительных периодов за счет снижения дохода, что было сочтено противоречащим цели пенсионного обеспечения.Цель super — финансировать доход при выходе на пенсию, а не позволить людям сохранять активы в условиях налоговых льгот во время выхода на пенсию.

Новые правила будут иметь большее влияние на пожизненные аннуитеты, которые обеспечивают доступ к капиталу сверх установленного лимита. Эти лимиты подробно описаны в графике доступа к капиталу, содержащемся в изменениях к правилам пенсионного обеспечения, которые вступили в силу с 1 июля 2017 года.

Как работают пожизненные аннуитеты

Давайте кратко рассмотрим, как работают пожизненные аннуитеты, прежде чем мы перейдем к изменениям теста нуждаемости.

Когда вы инвестируете как физическое лицо, вы сталкиваетесь с двумя основными рисками выхода на пенсию. Риск неблагоприятных движений на рынке означает, что вы не можете знать, как долго продержатся ваши деньги. У вас также нет возможности узнать, сколько вы проживете, что затрудняет планирование уровня пенсионных сбережений, которые вам понадобятся для обеспечения дохода на всю жизнь.

Когда вы инвестируете в пожизненный аннуитет, ваши деньги объединяются с другими инвесторами, чтобы справиться с этими рисками. По сути, это форма страхования, при которой эти риски распределяются между большой группой, так что средний доход от инвестиций используется для выплаты дохода за среднее время, в течение которого люди в группе живут.

В идеале, чтобы максимизировать доход, который может быть выплачен людям в группе, пожизненные аннуитеты не обеспечивали доступа к капиталу после того, как люди вложили в них деньги и начали выплачивать доход. Но этот традиционный подход привел к тому, что немногие люди инвестировали в аннуитеты, потому что людям не нравился тот факт, что ничего не вернут, если они умрут раньше среднего.

Это привело к развитию пожизненных аннуитетов, которые предусматривают возврат капитала в случае смерти вплоть до средней продолжительности жизни.Некоторые также позволяли людям добровольно выводить капитал раньше среднего срока, в течение которого люди жили. Компромисс — это более низкий уровень дохода, чем у тех, которые не допускают выплат или снятия средств.

Несмотря на более низкий доход, пожизненные аннуитеты, обеспечивающие доступ к капиталу, в целом были более популярны, чем те, которые этого не сделали.

Проверка оборотных средств

Тест оборотных активов, используемый для пожизненных аннуитетов, который применяется до 1 июля 2019 года, отразил доступ к капиталу, который предоставляли эти более популярные стандартные пожизненные аннуитеты, исходя из предположения, что активы использовались равномерно в течение средней продолжительности жизни.

Основная причина для рассмотрения всех пожизненных аннуитетов как предоставления доступа к капиталу в рамках проверки активов заключалась в том, чтобы отразить тот факт, что люди вложили активы и получили выгоду. Другая причина заключалась в том, чтобы не дать людям избежать проверки активов путем инвестирования в пожизненные аннуитеты, которые не давали доступа к капиталу.

Если вы посмотрите на аннуитет, который выплачивает доход, который соответствует уровню инфляции в течение фиксированного периода в 20 лет, где норма прибыли составляет 2% плюс инфляция, 82,5% выплат будут составлять инвестированную сумму и только 17.5% будет составлять прибыль от этой суммы.

Теперь, если вы посмотрите на методику проверки активов для распределенных пенсий (также известных как пенсии на основе счета), которые являются наиболее распространенной формой продукта пенсионного дохода для пенсионеров, то подход, применяемый к пожизненному аннуитету, более благоприятен.

Это связано с тем, что размер назначенной пенсии определяется на основе фактической стоимости вложений, принадлежащих лицу. В случае получения положительного дохода оценочная стоимость будет выше в любой момент времени, чем оценочная стоимость пожизненной ренты, которая оценивается так, как если бы стоимость инвестиций равномерно снижалась в течение продолжительности жизни.

По сути, метод проверки активов отличался, поскольку назначенные пенсии оцениваются с учетом любых доходов, полученных от инвестиций, тогда как оценка пожизненных аннуитетов не учитывала доходы.

Проверка текущего дохода

Тест текущего дохода, используемый для пожизненных аннуитетов, который применяется до 1 июля 2019 года, был разработан только для подсчета прибыли, а не возвращаемого капитала. Предполагалось, что пожизненные аннуитеты возвращают сумму капитала, инвестированного в течение периода, в течение которого человек в среднем будет прожить.

Для пожизненных аннуитетов сумма инвестированного капитала делится на средний период, в течение которого ожидается выплата дохода (т.е. ожидаемая продолжительность жизни), и эта сумма вычитается из выплат дохода, чтобы отразить возврат вложенного капитала. Только оставшаяся часть выплат после вычета этой суммы засчитывается для проверки дохода.

Для многих пожизненных аннуитетов это означало, что они считаются фактически не имеющими дохода, поскольку инвестированная сумма, деленная на ожидаемую продолжительность жизни, дает сумму, превышающую фактические выплаты дохода, которые они обеспечивали в большинстве случаев.

Если вы посмотрите на анализ дохода, применяемый к распределенным пенсиям, которые подпадают под действие условных правил (которые предполагают, что доход получен на основе суммы, хранящейся на счете, кратной «предполагаемому» уровню заработка), то этот подход применяется к пожизненному аннуитеты намного выгоднее.

Проблема со старым подходом

Как уже упоминалось, стандартизированный тест активов применялся ко всем пожизненным аннуитетам, независимо от фактической суммы капитала, доступного инвесторам.Это привело к разработке некоторых нестандартных пожизненных аннуитетов, чтобы воспользоваться преимуществами стандартной процедуры проверки активов.

Поскольку при проверке активов они рассматривались так же, как и другие пожизненные аннуитеты с более низким доступом к капиталу, и большинство пожизненных аннуитетов были оценены как не имеющие дохода в соответствии с тестом дохода, эти пожизненные аннуитеты с гораздо более высоким доступом к капиталу, как и другие пожизненные аннуитеты, были к ним относятся более благосклонно, чем к пенсиям. Во многих случаях это приводило к тому, что они предоставляли право на более высокую пенсию по возрасту, что компенсировало бы, по крайней мере частично, более низкий доход от самого пожизненного аннуитета.

В крайнем случае, эти нестандартные пожизненные аннуитеты позволяли людям сохранять доступ к 100% инвестированного капитала в течение 15 лет после выхода на пенсию. Стандартные пожизненные аннуитеты и назначенные пенсии (которые требуют, чтобы люди снимали хотя бы минимальную сумму каждый год) не позволяли удерживать капитал таким образом, поскольку они давали доступ только к уменьшающейся сумме капитала.

Можно было бы утверждать, что эти нестандартные пожизненные аннуитеты, которые обеспечивали гораздо более высокий уровень доступа к капиталу, позволяли людям «съесть свой пирог и съесть его тоже», позволяя им поддерживать высокий уровень капитала до выхода на пенсию и при этом несправедливо получить доступ к более высоким пенсиям по возрасту, чтобы компенсировать более низкий доход, который обеспечивали эти продукты.

Похоже, что DSS согласился с этой точкой зрения.

Изменения в тестировании средств

Вместо того, чтобы предлагать, чтобы пожизненные аннуитеты рассматривались в соответствии с фактическим капиталом, к которому они разрешили доступ для целей теста активов, DSS предложила изменить тест активов со ссылкой на график доступа к капиталу.

Этот график позволяет возвращать 100% капитала после смерти инвестора в течение до половины его продолжительности жизни, после чего максимум снижается до суммы, получаемой за счет равномерного уменьшения капитала в течение продолжительности жизни инвестора.

Для добровольного вывода средств, если доступ к капиталу, обеспечиваемый пожизненным аннуитетом, равен или ниже суммы, указанной в таблице, сумма, оцененная для целей проверки активов, будет составлять 60% капитала, первоначально инвестированного в пожизненный аннуитет для период до ожидаемой продолжительности жизни и 30% первоначально инвестированного капитала после этого.

Если доступ к капиталу, предоставляемый пожизненным аннуитетом, превышает сумму, указанную в графике, оцениваемая сумма будет иметь это более высокое значение.

Для проверки дохода будет оцениваться 60% фактического дохода, обеспечиваемого пожизненным аннуитетом.

Поскольку тест новых активов по-прежнему не учитывает фактический капитал, к которому может получить доступ инвестор, люди, которые выбирают пожизненную ренту без доступа к капиталу, чтобы получить более высокий уровень дохода, все равно не получат никаких преимуществ с точки зрения их Режим пенсионного обеспечения по возрасту по сравнению с инвестором в пожизненном аннуитете с доступом к капиталу.

Резюме новых испытаний по сравнению со старыми испытаниями

Тест новых активов, который оценивает только 60% вложенного капитала, обеспечит более благоприятный режим тестирования активов, чем старый тест активов, в течение немногим более 6 лет с момента начала пожизненного аннуитета.После этого он будет обеспечивать менее благоприятный режим проверки активов, чем старый тест активов.

Новый тест на доход почти во всех случаях обеспечивает менее благоприятный режим, чем старый тест на доход.

Результаты новых испытаний по сравнению со старыми испытаниями

Приведенные ниже таблицы показывают мои расчеты результатов новых тестов по сравнению со старыми тестами с точки зрения среднего процента от полной пенсии по возрасту, получаемой инвесторами по выслуге лет до возраста 90 лет, по сравнению с инвестированием полностью в назначенную пенсию на основе того, что они инвестировать в:

  • Различные типы пожизненных аннуитетов на отдельной основе; или
  • Комбинация 70% в виде назначенной пенсии и 30% в пожизненный аннуитет.

Предполагается, что инвесторы не имеют активов или дохода, подлежащих оценке, кроме их сверхвысоких показателей. Кроме того, делаются различные другие стандартные допущения в отношении ставок дохода, выплат дохода и других факторов. Результаты показаны для различных супербалансов от 300 000 до 800 000 долларов США.

Одинокий домовладелец

Stand Alone — Средний% возрастной пенсии, получаемой до 90 лет
Разница до замены с AP Разница после изменения до AP
300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США 300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США
Пожизненная рента — нет доступа к капиталу 2% 6% 14% 18% -5% -1% 14% 12%
Пожизненная рента — снижение доступа к капиталу 2% 6% 16% 21% -3% 1% 16% 13%
Пожизненная рента — 100% доступ к капиталу на 15 лет 2% 6% 17% 22% -3% -4% -6% -8%
Смешанный — Средний% от возрастной пенсии, полученной до 90 лет
Разница до замены с AP Разница после изменения до AP
300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США 300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США
Пожизненная рента — нет доступа к капиталу 2% 3% 6% 7% 0% 3% 5% 1%
Пожизненная рента — снижение доступа к капиталу 2% 3% 6% 7% 0% 3% 6% 1%
Пожизненная рента — 100% доступ к капиталу на 15 лет 2% 3% 6% 7% 0% 0% -1% -2%

Как видите, одинокие домовладельцы преуспевают в соответствии с действующими правилами проверки нуждаемости с точки зрения размера пенсии по возрасту, которую они получают, если они частично или полностью инвестируют в пожизненные аннуитеты по сравнению с инвестированием в выделенную пенсию.Они, как правило, по-прежнему преуспеют (за некоторыми исключениями для более низких остатков по выслуге лет), если они инвестируют в более обычные пожизненные аннуитеты с 1 июля 2019 года, хотя и не так хорошо, как раньше. Если они инвестируют в менее обычные пожизненные аннуитеты, которые обеспечивают высокий уровень доступа к капиталу с 1 июля 2019 года, они могут потерять часть пенсии по возрасту, которую они получат, если они будут инвестировать только в выделенную пенсию.

Одинокий не домовладелец

Stand Alone — Средний% возрастной пенсии, получаемой до 90 лет
Разница до замены с AP Разница после изменения до AP
300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США 300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США
Пожизненная рента — нет доступа к капиталу 3% 5% 7% 13% -5% -7% 10% -1%
Пожизненная рента — снижение доступа к капиталу 3% 6% 9% 16% -3% -5% 7% 3%
Пожизненная рента — 100% доступ к капиталу на 15 лет 3% 6% 10% 17% -3% -4% -8% -9%
Смешанный — Средний% от возрастной пенсии, полученной до 90 лет
Разница до замены с AP Разница после изменения до AP
300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США 300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США
Пожизненная рента — нет доступа к капиталу 2% 3% 3% 5% 0% -1% -1% 4%
Пожизненная рента — снижение доступа к капиталу 2% 4% 4% 6% 0% -1% 0% 5%
Пожизненная рента — 100% доступ к капиталу на 15 лет 2% 4% 4% 6% 0% 0% -2% -2%

Одинокие, не являющиеся домовладельцами, как правило, будут иметь право на меньшую пенсию по возрасту, если они инвестируют в пожизненную ренту с 1 июля 2019 года, чем если бы они сделали это сейчас, независимо от того, инвестируют ли они в обычные или менее обычные пожизненные аннуитеты, за некоторыми исключениями.

Пара домовладельцев

Stand Alone — Средний% возрастной пенсии, получаемой до 90 лет
Разница до замены с AP Разница после изменения до AP
300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США 300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США
Пожизненная рента — нет доступа к капиталу 0% 1% 5% 12% 0% -1% 3% 14%
Пожизненная рента — снижение доступа к капиталу 0% 1% 5% 12% 0% -1% 4% 15%
Пожизненная рента — 100% доступ к капиталу на 15 лет 0% 1% 5% 12% 0% 0% -2% -4%
Смешанный — Средний% от возрастной пенсии, полученной до 90 лет
Разница до замены с AP Разница после изменения до AP
300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США 300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США
Пожизненная рента — нет доступа к капиталу 0% 1% 2% 5% 0% 0% 4% 6%
Пожизненная рента — снижение доступа к капиталу 0% 1% 2% 5% 0% 0% 4% 6%
Пожизненная рента — 100% доступ к капиталу на 15 лет 0% 1% 2% 5% 0% 0% 0% 0%

Домовладельцы, которые являются частью пары, преуспевают в соответствии с текущими правилами проверки нуждаемости с точки зрения размера пенсии по возрасту, которую они получают, если они частично или полностью инвестируют в пожизненный аннуитет, по сравнению с инвестированием в выделенную пенсию, если у них более высокий пенсионный возраст остатки.Они, как правило, по-прежнему преуспеют (за некоторыми исключениями для более низких остатков по выслуге лет), если они инвестируют в более обычные пожизненные аннуитеты с 1 июля 2019 года, а в некоторых случаях будут лучше. Если они инвестируют в менее обычные пожизненные аннуитеты, которые обеспечивают высокий уровень доступа к капиталу с 1 июля 2019 года, они могут потерять часть пенсии по возрасту, которую они получат, если они будут инвестировать только в выделенную пенсию.

Пара, не являющаяся домовладельцем

Stand Alone — Средний% возрастной пенсии, получаемой до 90 лет
Разница до замены с AP Разница после изменения до AP
300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США 300 тыс. Долл. США 400 тыс. Долл. США 600 тыс. Долл. США 800 тыс. Долл. США
Пожизненная рента — нет доступа к капиталу 0% 1% 5% 7% 0% -1% -4% -3%
Пожизненная рента — снижение доступа к капиталу 0% 1% 5% 7% 0% -1% -3% -1%
Пожизненная рента — 100% доступ к капиталу на 15 лет 0% 1% 5% 7% 0% 0% -2% -5%
Смешанный — Средний% от возрастной пенсии, полученной до 90 лет

Не домовладельцы, которые являются частью пары, как правило, имеют право на меньшую пенсию по возрасту, если они инвестируют в пожизненную ренту с 1 июля 2019 года, чем если они делают это сейчас, независимо от того, инвестируют ли они в обычные или менее традиционные пожизненные аннуитеты, за некоторыми исключениями.

Укус в хвост

Проще говоря, изменения приведут к неоднозначным результатам в зависимости от ситуации инвестора в отношении возрастной пенсии. Однако в целом им удастся снизить стимулы к инвестированию в нестандартные пожизненные аннуитеты, обеспечивающие более высокий уровень доступа к капиталу.

Одна вещь, которую я хотел бы отметить, заключается в том, что общие результаты, показанные выше, могут скрывать основные различия в правах на пенсию по возрасту в течение выхода на пенсию.

В рамках проверки активов назначенные пенсии оцениваются на основе фактической стоимости имеющихся активов, и можно ожидать, что со временем она будет снижаться. В отличие от этого, пожизненные аннуитеты с 1 июля 2019 года будут начисляться на основе фиксированного процента от первоначальной суммы, инвестированной до и после ожидаемой продолжительности жизни. В конечном итоге проверка активов, применяемая к пожизненному аннуитету, даст более низкое право на получение пенсии по возрасту, чем проверка активов, применяемая к распределенной пенсии.

В соответствии с проверкой дохода назначенные пенсии оцениваются на основе предполагаемой прибыли от имеющихся активов.Поскольку можно ожидать, что эти активы со временем уменьшатся, оценочная прибыль также будет снижаться со временем. Напротив, пожизненные ренты с 1 июля 2019 года будут оцениваться на основе фиксированного процента от фактического дохода, который они обеспечивают. При условии, что этот доход будет стабильным или со временем будет увеличиваться с индексацией, начисленный доход либо будет стабильным, либо со временем будет расти. В конечном итоге проверка дохода, применяемая к пожизненному аннуитету, даст право на получение более низкой пенсии по возрасту, чем проверка дохода, применяемая к назначенной пенсии.

Пример использования

Возьмем, к примеру, домовладельца-одиночки, который вкладывает 600 000 долларов в назначенную пенсию или пожизненный аннуитет без доступа к капиталу. Инвестирование в пожизненный аннуитет даст им в среднем на 14% больше пенсии по возрасту до 90 лет, чем вложение в назначенную пенсию.

Однако за этим результатом скрываются различия в их правах на пенсию по возрасту с течением времени. Ниже приведены среднегодовые значения процента от полной пенсии по возрасту, которую получит инвестор в назначенную пенсию или пожизненную аннуитет без доступа к капиталу.Как видно, назначенная пенсия будет предоставлять право на меньшую процентную долю от пенсии по возрасту в течение первых 13 из 25 лет, но обеспечит более высокий процент (показан красным) в течение оставшихся 12 лет.

Конечно, этот результат не будет верным во всех случаях, но общая тенденция результатов показывает, что инвесторы с пожизненным аннуитетом имеют более высокие права на пенсию по возрасту в более ранние годы выхода на пенсию, чем в

.

Основные характеристики пожизненной ренты и схемной пенсии

Основные характеристики приобретенной пожизненной ренты

Приобретенная пожизненная рента Основные характеристики приобретенной пожизненной ренты В этом документе показаны основные положения вашей аннуитета. Пожалуйста, прочтите его вместе со своим личным примером и храните их вместе с документами, относящимися к

. Дополнительная информация

Цели, обязательства и риски

Ключевые особенности Reliance Mutual Enhanced Annuity для.курильщики. Управление финансового поведения является регулятором финансовых услуг. Мы, Reliance Mutual Insurance Society Limited, должны предоставить вам

Дополнительная информация

Пенсионный аннуитет. Ключевая особенность

Помощь в принятии решения Управление финансовых услуг является независимым регулятором финансовых услуг. Это требует, чтобы мы предоставили вам эту важную информацию, чтобы помочь вам решить, нужен ли наш пенсионный аннуитет

Дополнительная информация

Страхование жизни AA 50 Plus

Основные факты о страховании жизни AA 50 Plus, включая информацию о выплате на похороны Управление финансовых услуг является независимым органом, регулирующим финансовые услуги.Это требует нас, Friends Life

Дополнительная информация

Страхование жизни AA 50 Plus

Основные факты о страховании жизни AA 50 Plus Управление финансовых услуг является независимым регулятором финансовых услуг. Мы, Friends Life Limited, должны предоставить вам важную информацию, чтобы помочь

Дополнительная информация

Акции и акции ISA

Ваши современные взаимные акции и акции ISA Основные характеристики документ Какова цель этого документа? Управление финансового надзора является независимым регулятором финансовых услуг.Это требует от нас,

Дополнительная информация

Основные характеристики гибкого плана жизни

Гибкий план жизни Основные характеристики гибкого плана жизни В этом документе показаны основные положения вашего плана. Прочтите его вместе со своей иллюстрацией и храните вместе с другими документами, относящимися к вашему

. Дополнительная информация

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

With Profits Bond КЛЮЧЕВЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ СОДЕРЖАНИЕ 1 Ecclesiastical s With Profits Bond 2 Вопросы и ответы 5 Дополнительная информация 9 Другая информация Ecclesiastical s With Profits Bond Этот документ основных характеристик

Дополнительная информация

Документ об основных характеристиках

Ключевые факты Основные характеристики Документ о сделке Раздел 32 Выкуп облигаций IntegraLife UK Limited Фирма, уполномоченная Управлением пруденциального регулирования и регулируемая Управлением финансового поведения и

Дополнительная информация

План страхования жизни с налоговыми льготами

Основные характеристики плана страхования жизни с налоговыми преимуществами NP120003A01 (PW119130A01) План обеспечения срока с налоговыми преимуществами KFD Страница 1 из 10 Этот документ с основными характеристиками дает вам основные сведения о плане.

Дополнительная информация

Условия вашей политики

Предоставлено Friends Life Страхование жизни Условия вашего полиса Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank Внутри вы найдете полную информацию о страховании жизни Tesco. Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank

Дополнительная информация

i2live Annuity Ключевые особенности

i2live i2live Annuity Ключевые особенности Это важный документ.Прочтите его вместе с вашей личной иллюстрацией и Руководством по клиентскому фонду и сохраните его для использования в будущем. Об этом документе

Дополнительная информация

СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОСОБЕННОСТИ ПЛАНА ЖИЗНИ

по-другому смотреть на выход на пенсию по-другому смотреть на выход на пенсию СООТВЕТСТВУЮЩИЙ ПЛАН ЖИЗНИ ПРАЗДНОВАНИЕ ПРАЗДНИЧНЫХ ЛЕТ с 1 9 9 5 ЛЕТ с 1 9 9 5 Управление по финансовому поведению является регулятором финансовых услуг.

Дополнительная информация

Условия вашей политики

Предоставлено Friends Life Страхование жизни Условия вашего полиса Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank Внутри вы найдете полную информацию о страховании жизни Tesco. Ключевые особенности Страхование жизни Tesco Bank

Дополнительная информация

Краткое изложение политики Life Cover

Краткое изложение политики Life Cover FLIP / 4573 / Jan14 Это краткое изложение политики содержит ключевую информацию о Life Cover индивидуальной защиты Friends Life.Вам следует внимательно прочитать это резюме и хранить его в сейфе

Дополнительная информация

Руководство по выбору вариантов выхода на пенсию

Руководство по выбору вариантов выхода на пенсию Я с нетерпением ждал выхода на пенсию, но теперь беспокоюсь о том, чтобы сделать правильный выбор. См. Ваши варианты на стр. 4. Кэти поддерживала меня в хорошие времена

Дополнительная информация

ISA и инвестиционный фонд Ключевые особенности

Основные характеристики ISA и инвестиционного фонда Это важный документ.Пожалуйста, прочтите его и сохраните для использования в будущем. Управление финансовых услуг является независимым регулятором финансовых услуг. Требуется

Дополнительная информация

Документ об основных характеристиках

Ключевые факты Ключевые особенности Документ Транзакция Индивидуальный сберегательный счет (ISA) Integrated Financial Arrangements plc Фирма, уполномоченная и регулируемая Управлением финансового поведения Управление финансового поведения

Дополнительная информация

Никаких продаж.Никакого жаргона.

Январь 2008 г. Наши гиды помогут вам Об Управлении по финансовым услугам. Повседневные деньги. Сбережения и инвестирование. Пенсии и пенсия. Если что-то пойдет не так. Покупка дома. Доступно в нашем магазине Consumer

Дополнительная информация

Страхование жизни на почте

Содержание пакета ключевой информации по страхованию жизни в почтовом отделении 1. Документ о раскрытии информации, стр. 2 2.Заявление о защите данных, стр. 3 3. Заявление о надлежащей проверке клиентов на предотвращение отмывания денег, стр.

Дополнительная информация

Гибкие преимущества Техническое резюме

Гибкие льготы Техническое резюме Отличный выбор Canada Life Limited стремится удовлетворить ваши особые требования в отношении страхования групповой жизни, защиты группового дохода или групповых критических заболеваний. С нами вы

Дополнительная информация

Покупка пенсионного аннуитета

Покупка пенсионного аннуитета Почему мне нужно думать о покупке пенсионного аннуитета? Когда вы выйдете на пенсию, вам нужно будет принять несколько важных решений.Вероятно, наиболее важным является то, как вы создадите

Дополнительная информация

Мгновенное страхование жизни

Основные факты Мгновенное страхование жизни AIG Основные факты Мгновенное страхование жизни AIG Ключевые факты Этот документ дает вам ключевую информацию, которая поможет вам решить, подходит ли Мгновенное страхование жизни AIG для

Дополнительная информация

Пенсионный счет

Основные характеристики пенсионного счета. Это важный документ, и вам следует прочитать его, прежде чем принимать решение о покупке пенсионного счета у нас. Цель этого документа Буклет с основными характеристиками

Дополнительная информация

Никаких продаж.Никакого жаргона.

Июнь 2008 г. Наши гиды помогут вам Об Управлении по финансовым услугам. Покупка дома. Повседневные деньги. Сбережения и инвестирование. Если что-то пойдет не так. Пенсии и пенсия. Доступно в нашем магазине Consumer

Дополнительная информация

УСЛОВИЯ ПОЛИТИКИ.

УСЛОВИЯ ПОЛИТИКИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СРОКА. T&C 60 2 УСЛОВИЯ ПОЛИТИКИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГАРАНТИИ СОДЕРЖАНИЕ.1. ВВЕДЕНИЕ 3 1.1 Кто покрывается? 1.2 Размер покрытия 1.3 Срок действия покрытия 2. ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЕ ПОКРЫТИЕ

Дополнительная информация

Основные характеристики Homeplan

Основные характеристики Homeplan Это важный документ. Пожалуйста, прочтите его и сохраните для использования в будущем. Управление финансового поведения является регулятором финансовых услуг. Требуется, чтобы мы, Standard Life, дали

Дополнительная информация .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top