Разница между авансом и задатком при покупке квартиры: Аванс или задаток при покупке квартиры в чем разница

Содержание

Аванс или задаток при покупке квартиры в чем разница

Просмотров 488

Зачем нужен аванс или задаток при покупке квартиры, что лучше, какие могут быть риски — эти вопросы не дают покоя ни покупателю, ни продавцу недвижимости. Нужно разобраться во всем самостоятельно, чтобы добиться исполнения обязательств и не потерять деньги и время.

Что такое задаток и аванс

Задатком является денежная сумма, которая выдается одной стороной договорных обязательств другой стороне в подтверждение исполнения условий договора. Он является частью суммы, подлежащей выплате и одновременно — обеспечением исполнения договора.

Независимо от суммы, стороны должны оформить письменное соглашение, где будет отражена величина денежных средств, внесенная в счет оплаты стоимости квартиры

Задаток позволяет понять истинные намерения контрагента. Платежеспособный покупатель не будет бояться оформить соглашение, а добросовестный Продавец, подписывая договор, доказывает, что в оговоренный период времени квартира не будет продана иному лицу.

Аванс — это платеж, который вносится накануне подписания договора купли-продажи и по каким-либо причинам не попадает под понятие «задатка». В ст. 380 ГК РФ сказано, что если есть сомнения, является ли сумма задатком, то это аванс.

Зачем вносить аванс или задаток

Если Покупателю понравилась квартира, а Продавец наконец нашел желающего приобрести недвижимость по заявленной цене, обе стороны будут стараться сделать все возможное, чтобы сделка не сорвалась. Однако иногда оперативному заключению договора мешают некоторые факторы:

  • Отсутствие у Покупателя необходимой суммы. Если квартира покупается за кредитные средства или с привлечением маткапитала, понадобится время для оформления сопутствующих документов. Период отсрочки оформления договора составит от 2 недель до 1 месяца. Продавец решает — ждать или нет. Передача части суммы в счет стоимости квартиры подтвердит, что с большой вероятностью продажа состоится.
  • Нехватка средств у продавца для погашения суммы кредита, задолженности по квартплате. С полученных средств можно погасить долги и беспрепятственно продать жилье.
  • Трудности с переездом. Иногда Продавец в силу обстоятельств не может покинуть жилье до оговоренного срока. Если Покупатель готов ждать

Задаток или аванс: в чем разница и что лучше при покупке квартиры? Что возвращается

Предоплата в рамках операции купли-продажи недвижимости, в том числе и квартиры, выражается в виде внесения небольшой части от ее основной цены, которую покупатель направляет продавцу в целях подтверждения тем самым, что он намерен приобрести ту или иную жилплощадь.

Как оплачивается покупка?

Как правило, при заключении документов по сделкам между физическими лицами на вторичном рынке наличные средства могут передаваться из рук в руки. А при приобретении нового строения от застройщика деньги передаются в кассу учреждения либо могут быть отправлены в безналичном виде на ее счет. Делается это в качестве так называемого обеспечительного платежа. Задаток или аванс? Разберемся в данных понятиях подробнее.

Практические приемы по внесению денежных средств при покупке квартиры

На первичном рынке такие вопросы, как внесение предоплаты во время приобретения квартиры, например, срок, сумма, условия передачи денег, целиком решаются девелопером – то есть компанией, занимающейся строительством. В такой ситуации от покупателя ничего не зависит. Чуть ниже будет приведен пример случая, при котором покупатель самостоятельно повлияет на процесс, связанный с внесением предварительной платы, а также сам будет определять условия для совершения сделки.

Срок предоплаты

Любую предоплату за квартиру по совершению сделок купли-продажи вносят на конкретный срок в рамках договора или соглашения, а также засчитывают в сумму предстоящих платежей по осуществляемой сделке. Предварительные денежные средства имеет право получить как собственник квартиры, то есть продавец, так и названное им доверенное лицо, в том числе агентство недвижимости, занимающееся продажей квартиры своего клиента. Это будет задаток или аванс?

Предоплата, осуществляемая во время покупки квартиры, вносится в качестве аванса либо задатка. Итак, каковы основные различия между авансом и задатком при совершении сделок по купле-продаже? А также что наиболее часто используют в практике рынка недвижимости и в каких целях? Речь об этом пойдет ниже.

Передача задатка при покупке недвижимости

Задаток несет в себе форму предоплаты при покупке квартиры, когда в случаях, если по каким-либо причинам и вине со стороны покупателя сделка не была проведена, денежные средства по задатку остаются у продавца недвижимости.

В ситуациях, когда намеченная сделка не была проведена в условленный срок по вине продавца, он должен возвратить сумму внесенного задатка покупателю в двойном размере. Что же применять — задаток или аванс?

Благодаря этим условиям, задаток обладает функцией надежного обеспечения обязательств между обеими сторонами. Таким образом, лицо, которое виновно в срыве сделки, должно понести финансовую ответственность.

Некоторые нюансы

На первый взгляд вышеприведенные условия кажутся вполне логичными, но здесь есть одно «но», которое заключается в том, что именно из-за существующей финансовой ответственности подобные соглашения о задатке используются при покупке квартиры крайне редко. Зачастую агентства, занимающиеся недвижимостью, принимают предоплату за квартиру, но при этом стараются не брать ее в виде задатка, а значит, они не несут никакой финансовой ответственности, когда сделка срывается по вине их клиента, то есть продавца жилого помещения.

Задаток или аванс — в чем разница? Этот вопрос интересует многих.

Понятие задатка и аванса

Задаток как понятие регламентирован законом, суть которого четко прописана в статье 380 Гражданского кодекса Российской Федерации. В отличие от задатка, в законодательстве не существует четкого определения для аванса, хотя сам термин там все же упоминается. Принято считать, что если при перечислении предоплаты действующие стороны не прописали в своем договоре задатка при покупке квартиры либо в соглашении, что речь идет именно о задатке, то закон будет трактовать эту сумму как аванс.

Значение аванса при приобретении квартиры

Авансом называют денежные средства, внесенные как предоплата, которые передаются покупателем продавцу в рамках будущих платежей по предстоящей сделке, но при этом отсутствует обеспечительная функция. То есть в ситуации, когда сделка не смогла состояться по какой-либо причине, аванс в обычном порядке возвращается назад к покупателю. Ответственности при этом никто абсолютно не несет. Договор задатка при покупке квартиры предполагает финансовую ответственность.

По своей сути аванс представляет собой то же самое, что и задаток, отличие же заключается в том, что никаких последствий, связанных с ответственностью, для участников сделки быть не может. Как таковой он особого значения не имеет, так как не обеспечивает каких-либо обязательств.

Продавцам нравится аванс

Практически же продавцы недвижимости стараются избегать получения предоплаты по условиям задатка, им больше нравится брать аванс. Но в договорах об авансе предусмотрены штрафные санкции для покупателей. То есть в случае, когда они отказываются от покупки недвижимости без всяких оснований. В подобной ситуации аванс возвращен не будет, потому что будет удержан в качестве штрафа. А если же продавец решил не продавать квартиру, он может просто вернуть всю сумму аванса покупателю без предъявления каких-либо штрафов. Такие условия трудно назвать равноправными, но такова действующая практика рынка.

Получение аванса вместо задатка упрощает формирование альтернативных сделок, так как в подобных случаях один продавец зависит от другого, а значит, должен принять на себя денежную ответственность по ее срыву, что в случае с задатком будет необоснованно. Вот почему при выстраивании стратегии сделок предпочитают применять аванс.

Договор об авансе и задатке при приобретении квартиры

На вторичном рынке соглашение, равно как и договор об авансе, составляют между физическими лицами в произвольной письменной форме, при этом основными участниками сделки являются покупатель и продавец, то же работает и в отношении задатка. Что выбрать, задаток или аванс, решать самим участникам сделки.

Возможны варианты, когда аванс вносится, либо принимается доверенным лицом от имени продавца или покупателя, либо агентства недвижимости.

Договор купли-продажи квартиры с задатком можно составить и заверить нотариально, правда, это необязательно, хотя и подразумевает более надежное и грамотное оформление по передаче денег физическому лицу. Нотариус, помимо всего прочего, является главным и официальным свидетелем осуществляющийся передачи денег, и это может осложнить нежелание продавца нести ответственность в ситуациях срыва сделки.

Наиболее важными условиями соглашения об авансе выступают сумма задатка и сроки по внесению, а также стоимость квартиры, паспортные данные, адрес и Ф.И.О. как продавца, так и покупателя.

Важно к тому же указывать в рамках договора ключевые моменты по проведению сделки, а именно, место произведения взаимных расчетов, какие денежные средства будут применяться — наличные либо безналичные. Кроме того, определяется, будет ли подписан договор купли-продажи в нотариальный или обычной письменной форме, планируется ли распределение расходов между сторонами, а также то, что сумма аванса включается в стоимость объекта покупки.

Многим непонятно, что возвращается — аванс или задаток.

В соглашении по авансу требуется предусматривать условия возвращения либо невозврата внесенных предварительно средств, а в том случае, если обе стороны сочтут это необходимым, нужно обозначить штрафные санкции с неустойкой и определить уровень ответственности при отказе любой из сторон от совершения сделки купли-продажи квартиры на определенных ранее условиях.

Наглядный пример договора аванса при продаже и покупке квартиры на вторичном рынке представлен ниже.

Договор задатка выполняется аналогично, но в нем четко прописывается, что речь идет именно о задатке. Только после этого по отношению к документу будут применены положения, прописанные в законодательстве, а именно указанные в статьях 380 и 381 Гражданского кодекса страны.

Что лучше — аванс или задаток? Об этом — ниже.

Другие виды соглашений

В качестве договора об авансе может выступать также предварительное соглашение купли-продажи квартиры, сокращенно ПДКП. Такой документ заключается между физическими лицами на вторичном рынке. Главное — не путать его с договором на совершение сделок между застройщиком и дольщиком. В принципе, это то же самое, что и соглашение об авансе, но упор в данной ситуации делается на подробное изложение условий предстоящей сделки, в рамках обеспечения которой перечисляется предварительный платеж, то есть аванс. Подобные предварительные соглашения по купле-продаже квартиры применяются некоторыми агентствами недвижимости.

Для первичного рынка вместо договора об авансе девелоперы часто используют соглашение резервирования или бронирования квартиры, но это сути договора не меняет. Важным отличием здесь служит то, что при приобретении нового строения самого предмета, в адрес оплаты которого переводятся предварительные денежные средства, еще не существует. Вот почему идентификация недвижимости происходит в подобной ситуации, впрочем, как и в случае с основным договором с застройщиком, исключительно по данным проектных документов, а не на основе существующего почтового адреса. В целом же все необходимые условия соглашения по авансу здесь также соблюдаются.

Что же в итоге: аванс или задаток?

Таким образом, в риэлторской практике при внесении денег в агентство недвижимости задаток в основном выполняет функцию аванса, которая несет в себе серьезность намерений одной из сторон сделки, так как при её срыве эта часть денег возвращается тому лицу, которое ее вносило. Оформляется расписка о задатке (образец представлен выше). Поэтому так часто у риэлторов и происходит путаница в определении этих понятий. Важно просто помнить и знать, что когда в договоре либо соглашении внесенная денежная сумма будет обозначена в качестве задатка, который должен быть передан покупателем продавцу, при срыве сделки это, скорее всего, приведет к отрицательным последствиям, в рамках которых могут быть применены действия норм и правил о задатке, прописанных в законодательстве.

В чем разница — задаток или аванс? Мы ответили на данный вопрос.

▶️ Задаток или аванс при покупке квартиры: в чем разница?

Автор Евгений Трофимов На чтение 3 мин. Опубликовано

Все чаще в практике оборота недвижимости возникает необходимость скрепления достигнутых договоренностей внесением аванса или задатка. Покупатель и продавец квартиры тем самым желают получить гарантии, что сделка состоится. Рассмотрим, что лучше вносить задаток или аванс при покупке квартиры и чем они различаются.

Особенности задатка

Понятие задатка дано в п. 1 ст. 380 Гражданского кодекса. Он представляет собой сумму денежных средств являющуюся обеспечением исполнения договоренностей по предстоящей сделки, учитываемую в счет предстоящей оплаты.

Оформляется передача задатка соответствующим договором, где стороны прописывают все условия, которые необходимо выполнить. Подтверждается факт получения денежных средств распиской.

Поскольку задаток обозначен, как обеспечительный инструмент сделки, то в случае отказа одной из сторон исполнения условий договора влечет материальные последствия. Такая норма прописана в ст. 381 ГК РФ. При срыве сделки возврат происходит по следующему общему правилу:

  • при отказе покупателя он полностью лишается возможности вернуть себе задаток, он остается у продавца;
  • если же передумал продавать квартиру ее собственник, то обязан вернуть ранее уплаченную сумму в двойном размере.

Особенности аванса

Авансом является предварительный платеж в счет предстоящей сделки по продаже-покупке квартиры. Существенным отличием его от задатка считается отсутствие обеспечительной функции. Вообще любой платеж, который в договоре не прописан как задаток, будет признаваться авансом (ст. 380 ГК РФ).

Отличительной особенностью аванса является также условие его возврата при неисполнении обязательств сторонами. В этом случае вся сумма возвращается покупателю, если иные параметры не оговорены договором аванса.

В чем разница?

Чтобы наглядно отразить особенности каждого вида платежа, информация представлена в  сравнительной таблице:

ОтличияЗадатокАванс
Назначение платежа и его основная функцияЯвляется финансовым обеспечением, гарантирующим участие сторон в предстоящей сделке. При отказе он нее наступают материальные последствия.Передача и получение аванса не гарантирует, что стороны исполнят свои обязательства, поскольку аванс является лишь предоплатой по предстоящей сделке
Последствия отказа от сделки для покупателяНе возвращается, полностью остается у продавцаВозвращается покупателю в полном объеме
Последствия отказа от сделки для продавцаПокупателю возвращается полностью и штрафной платеж в таком же размере
При заключении договора купли-продажиЯвляется частью стоимости квартиры
ОформляетсяДоговором и подтверждающей передачу средств распиской
РазмерЯвляется результатом договоренности сторон, чаще всего 5-10 процентов от стоимости квартиры

Какая предоплата выгоднее при покупке квартиры: аванс или задаток?

Что лучше, ЗАДАТОК или АВАНС?

Участники договорных отношений по реализации жилой недвижимости при передаче предварительного платежа должны понимать, насколько серьезны их намерения к заключению основного договора. Если обе стороны готовы совершить сделку, то имеет смысл заключить договор задатка и рассчитаться, гарантировав тем самым, что понравившаяся квартира перейдет к покупателю.

В случае, когда стороны не уверены в обоюдных намерениях, то лучше решить вопрос с авансом. Особенно это выгодно покупателю, которому квартира понравилась, но он не готов останавливаться в поиске в надежде найти более выгодный вариант.

Таким образом, аванс выгоден покупателю, который может рассчитывать на его возврат в случае отказа от обязательств, закрепленных договором. Одновременно такая форма предварительного расчета выгодна и продавцу. Он получает некоторую сумму, но при срыве сделки обязан вернуть только ее.

Задаток является более надежным инструментом закрепления договоренностей. Но имеет финансовые последствия, если стороны нарушили условия договора задатка. Покупатель потеряет всю сумму, а продавец — двойной ее размер.

Аванс и задаток в сделках с недвижимостью. Отличие и особенности

Обычно в сделках с недвижимостью применяется аванс, хотя с точки зрения законодательства и баланса интересов сторон корректнее было бы применять способ исполнения обязательств в виде задатка.

Что такое задаток

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК РФ).

Сущность задатка состоит в следующем:

  1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен.
  2. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны.
  3. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка;
  4. Сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное;
  5. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного п. 2 ст. 380 ГК РФ, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.
  6. Соглашение о задатке независимо от суммы должно быть оформлено в письменной форме.

В чем отличие аванса от задатка

В целом задаток и аванс имеют общие черты, но между ними есть и существенная разница.

Во-первых, аванс при прекращении обязательства до начала его исполнения может и не возвращаться, если стороной, его получившей, уже произведены какие-то правомерные затраты по данному обязательству. А если стороны оформили соглашение о задатке, то при прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности его исполнения задаток должен быть возвращен (ст. 416 ГК РФ).

Во-вторых, если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Аванс не является способом обеспечения исполнения обязательств и доказательством заключения договора, а выполняет только платежную функцию. Во всех случаях неисполнения договора сторона, выдавшая аванс, вправе требовать его возвращения в одинарном размере. При этом сторона, виновная в срыве сделки, не несет никаких санкций, за исключением ситуации, когда стороны в соглашении об авансе предусмотрели уплату неустойки.

В-третьих, отказ от возврата аванса признается неосновательным обогащением, подлежащим возврату в соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ.

Очевидно, что аванс выгоден для продавца, но не для покупателя. Вместе с тем, аванс не несет существенных рисков в виде возможной потери денежных средств, внесенных в качестве предоплаты по договору купли-продажи. Он рискован лишь тем, что не позволяет принудить продавца исполнить свои обязательства по заключению сделки по продаже жилого помещения и применить к нему санкции в связи с возможным неисполнением обязательств.

Короткая ссылка на эту статью: https://mlds.ru/~RsaP7

Аванс или задаток при покупке квартиры: в чем разница

Сделка с недвижимостью для многих людей является «темным лесом», полным загадок и подвохов. Тем не менее, легко провести данную процедуру сможет не только квалифицированный специалист, но и обычный человек.

Достаточно лишь ориентироваться в основных тонкостях проведения подобных операций. Одной из таких тонкостей, а именно различиям между авансом и задатком при покупке квартиры и будет посвящен данный материал.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Аванс при покупке квартиры

Сразу отметим, что само понятие «аванс» не фигурирует в гражданско-правовых отношениях, так как Гражданский кодекс и другие законы, регулирующие процедуру отчуждения недвижимости, определение данного термина не дает.

Таким образом, чтобы понять значение аванса, нужно сперва изучить экономическую суть данного явления, а затем механизмы его юридического регулирования.

Итак, аванс являет собой частичную предоплату, то есть часть денег (как правило, равную не более 10% стоимости квартиры), передающуюся продавцу до момента оформления договора купли-продажи. Соответственно, остаток суммы передается уже после окончательного оформления сделки.

Относительно купли-продажи, аванс упоминается лишь однажды в Гражданском кодексе, а именно в ст. 380, где речь идет о задатке. В данной статье указывается, что если частично уплаченная сумма официально не является задатком (в частности, если соглашение не было закреплено в письменной форме), то данная сумма считается авансом. А значит, он подпадает под те же последствия невыполнения договора, что и задаток.

Подчеркиваем: разница между задатком и авансом весьма существенная. Несмотря на то, что оба они используются в похожих ситуациях, они выполняют несколько различные функции. Кроме того, разнятся и последствия для нарушителя договора, в случае если нарушение имеет место.

Главное отличие между авансом и задатком заключается в последствиях, которые наступают в случае отказа от сделки. Задаток вносится для обеспечения условий по договору. В том случае, если одна из сторон отказывается выполнять свою часть обязательств, он переформируется в меру ответственности.

Таким образом, если покупатель откажется от сделки, то он не вернет задаток обратно, а продавец, который внезапно передумает продавать свое жилье, не просто вернет задаток, но и возместит ущерб в виде дополнительной выплаты в размере данного задатка.

Кроме указанных мер наказания, пострадавшая сторона может претендовать на покрытие убытков, полученных от срыва сделки.

Аналогичные ситуации с участием аванса регламентируются Гражданским кодексом. Если сделка была сорвана по вине покупателя, то он теряет уплаченный аванс + продавец может потребовать от него возмещения убытков в соответствии со ст. 487 и 328 ГК РФ. Если же в срыве сделки виновен продавец, то он обязан вернуть аванс покупателю согласно ст. 395 и 487 ГК РФ.

Если продавец намеренно затягивает возвращение денег, против него можно организовать санкции. К авансу же применяются нормы, регулирующие положение о займе.

Очевидно, что продавцу гораздо выгоднее использовать аванс, так как при наличии проблем и срыве сделки по его вине, ему нужно будет вернуть лишь аванс, в то время как по задатку придется возвращать сумму, превышающую сам задаток в два раза.

Чтобы оформить аванс, нужно составить письменный договор. Далее для его подписания, стороны должны достигнуть договоренности касательно основных условий:

  • Размер аванса. Сначала, как правило, рассчитывается общая стоимость недвижимости, которая будет указана в договоре купли-продажи. А затем следует достигнуть договоренности относительно процента от общей суммы, который и составит аванс. Никаких строгих правил в формировании предоплаты нет, стороны вольны достигать любых компромиссов. Следует понимать, что продавец будет настаивать на максимально большом размере аванса, чтобы застраховать себя и убедиться в серьезности намерений покупателя. Покупатель же, в свою очередь, будет пытаться сумму уменьшить, чтобы снизить размер ущерба в том случае, если ему внезапно придется отказаться от покупки недвижимости;
  • Способ оплаты. Здесь следует сразу решить: будет ли авансовый платеж вноситься посредством перевода на банковский счет или деньги будут переданы наличными. Кроме того, следует договориться о сроках поступления средств, а также о том, нужно ли продавцу написать расписку о получении средств в счет аванса. Каждый из указанных вопросов обязательно нужно отразить в договоре – это поможет доказать факт передачи аванса в случае необходимости;
  • Сведения об объекте договора купли-продажи. В договоре следует указать адрес квартиры, а также информацию о ее состоянии на момент подписания договора. Кроме того, рекомендуется дополнительно зафиксировать данные обо всех лицах, прописанных в квартире, о наличии несовершеннолетних детей, а также о том, действует ли какое-либо обременение права собственности на данную квартиру. Эти и другие нюансы выясняются при проверке «чистоты» квартиры;
  • Ответственность за нарушение договора. В ходе переговоров нужно также предусмотреть все возможные ситуации, которые могут сорвать сделку и подробно указать ответственность каждой из сторон и возможные меры наказания.

Также в договоре аванса обязательно указывается дата грядущего совершения сделки купли-продажи, а также паспортные данные покупателя и продавца. Данные сведения являются обязательными.

Кроме них, могут быть дополнительно добавлены и другие сведения после согласования обеих сторон. Завершающим этапом оформления договора аванса является проставление подписей.

В том случае, если сделкой занимается риэлтор, как правило, он предлагает клиенту типовой договор аванса, где уже предусмотрены ключевые условия и правила, сформированные на рынке недвижимости.
Заключая договор купли-продажи недвижимости, покупателю нужно уделить особое внимание ее «чистоте». В рамках данной проверки нужно убедиться в подлинности бумаг на квартиру, выяснить личность продавца, удостовериться в наличии законных оснований для проведения перепланировок (если такие были) и др.

Тот факт, что договор аванса не подразумевает передачи квартиры, вовсе не отменяет необходимости в дотошной и серьезной проверке истории продаваемого жилья, так как покупатель отдает хоть и не всю сумму, но достаточно крупную. Причем покупатель рискует потерять аванс, если вдруг в дальнейшем выяснятся какие-то неприятные данные о новом жилье.

Лучшим вариантом является глубокая проверка объекта. Ее можно провести как самостоятельно, так и при помощи риэлтора. Данная процедура подразумевает установку личностей каждого из бывших собственников этого жилья, розыск юридических фактов, которые могут стать основанием для признания сделки недействительной.

В случае если вы или ваш риэлтор обнаружите малейшие предпосылки для того, чтобы продавец был признан на момент совершения сделки недееспособным, попросите его пройти обследование у врача в соответствии с обнаруженными предпосылками (это может быть как алкоголизм, так и преклонный возраст).

Следует также удостовериться в том, что продавец не состоит в браке. Может быть такая ситуация, что продавец может быть женат, хотя в паспорте отсутствует соответствующая отметка. Это важно, так как сделка не будет признана недействительной без согласия супруга продавца.

Непременно включите в договор аванса пункт, обязывающий продавца вернуть вам аванс в полном объеме в случае обнаружения обстоятельств, мешающих покупателю стать полноправным собственником приобретаемого жилья.

Задаток при покупке квартиры

Задаток представляет собой сумму, выдаваемую покупателем продавцу в качестве подтверждения договора, т. е. обеспечительной меры и в счет причитающихся с него платежей.

Проще говоря, если покупатель изъявляет желание приобрести товар (в данном случае – квартиру), он дает продавцу некую сумму денег, тем самым показывая серьезность своих намерений.

Соответственно, если сделка в дальнейшем завершится успешно, данная сумма будет засчитана в счет оплаты товара. Задаток существует и активно применяется еще со времен Древнего Рима. В российском законодательстве ключевые положения о задатке зафиксированы в ст. 380 и 381 § 7 гл. 23 ГК РФ.

Задаток при покупке квартиры выполняет 3 ключевые функции:

  • Обеспечительная – стимулирует должника соблюдать условия договора;
  • Доказательственная – является доказательством заключения договора;
  • Платежная – задаток засчитывается в счет оплаты только в случае выполнения всех условий.

При покупке квартиры, риэлтор, в большинстве случаев, предупреждает своего клиента о возможности внести задаток за понравившуюся квартиру и предлагает ему подписать соответствующее соглашение. Но учтите, что если сделка сорвется по вашей вине (к примеру, вы найдете лучший вариант), вы не сможете вернуть задаток.

Если же сделку отменит продавец – он должен будет выплатить вам задаток плюс дополнительный платеж в размере эквивалентной суммы.

Далее разъясним сумму задатка. Правовыми нормами закреплен размер аванса в размере, равном 5-10% от стоимости квартиры. В свою очередь, сумма задатка при покупке квартиры напрямую зависит от выгоды.

Что это значит: к примеру, приобретая квартиру, покупатель желает забронировать понравившийся вариант за собой. Продавец же может настоять на повышении суммы задатка, если цена при покупке квартиры была намерено завышена.

Так или иначе, в каждой из ситуаций и покупатель, и продавец являются заинтересованными в том, чтобы сделка была осуществлена.

В том случае, если покупатель не до конца уверен в своем выборе и с большой долей вероятности продолжит поиск более подходящего варианта, вполне логично, что он может настаивать на минимальной сумме задатка, чтобы уменьшить свои финансовые потери в случае отказа от данного варианта.

В свою очередь, продавец также может быть заинтересован в минимальной сумме задатка при покупке квартиры. Например, в том случае, если стартовая цена квартиры была намеренно занижена, а продавец хочет продать жилье другому покупателю, предложившему более выгодные условия.

Акцентируем ваше внимание на том, что согласно п.2 ст. 380 ГК РФ, соглашение о задатке должно быть обязательно оформлено в письменной форме. Если письменная форма не соблюдена, стороны могут ссылаться на показания свидетелей (ст. 162 ГК РФ). Тем не менее, такая сделка может быть признана недействительной по причине несоответствия закону (ст. 168 ГК РФ).

Подводя итог, перечислим основные нюансы:

  • Соглашение о задатке заключается только в письменной форме и только в рамках договора купли-продажи;
  • Условия о задатке обретают законную силу только после госрегистрации договора;
  • В документах/расписках нужно четко указывать, что передаваемая сумма является задатком.

В других случаях, переводимая сумма будет считаться авансом, что также имеет положительные моменты. К примеру, отсутствие обеспечительной функции.

Также задаток может быть оформлен по предварительному договору. В таком документе фиксируется передача конкретной суммы, а также прописываются все важные условия грядущей сделки, чтобы избежать возможных недоразумений.

Чтобы нивелировать возможность обмана со стороны мошенников, нужно в предварительном договоре указать штрафные санкции, которые будут наложены на продавца в случае несоблюдения им своих обязательств.

Настоятельно рекомендуем отказаться от идеи сэкономить деньги на нотариусе. Оформление сделки под расписку и неофициальный договор имеют серьезный недостаток – интересы продавца и покупателя являются абсолютно незащищенными.

Кроме того, такой беспечный подход является идеальной средой для деятельности мошенников. Обязательно составляйте письменные договора и заверяйте их у нотариуса.

Также отметим, что передача задатка может быть признана грубым нарушением в следующих случаях:

  • Отсутствие оригинала правоустанавливающего документа;
  • Отсутствие хотя бы одного из всех собственников во время подписания предварительного договора;
  • Наличие незаконной перепланировки квартиры.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что выгоднее – аванс или задаток :: Городская недвижимость :: РБК Недвижимость

При покупке квартиры многие сталкиваются с предложением внести аванс или задаток как гарантию того, что вы не откажетесь от сделки. Для подтверждения серьезности намерений совершить сделку покупатель обычно вносит продавцу или задаток, или аванс, что по-другому называется частичной предоплатой.

При покупке квартиры многие сталкиваются с предложением внести аванс или задаток как гарантию того, что вы не откажетесь от сделки. Для подтверждения серьезности намерений совершить сделку покупатель обычно вносит продавцу или задаток, или аванс, что по-другому называется частичной предоплатой. Если сделка расторгается по инициативе продавца, то для обеих сторон становится принципиально важно, что именно было сделано: внесен задаток или уплачен аванс. Зачастую не все понимают разницу между этими терминами, хотя она довольно существенна. Как показывает практика, из-за этого непонимания очень часто возникают трудности.

Кроме того, нужно учитывать, что часто сумму, которую покупатель выплачивает продавцу в качестве подтверждения серьезности своих намерений приобрести данный товар, называют залогом. Употреблять этот термин в таком контексте абсолютно недопустимо и юридически безграмотно. Залог – совершенно самостоятельный способ обеспечения обязательств, ничего общего не имеющий с предварительным платежом по договору. Залог – это заложенное имущество, то есть имущество, которое идет в счет обеспечения обязательств вернуть полученные в кредит средства.

Прежде чем подписывать соглашение об авансе или задатке и расставаться с деньгами, необходимо разобраться, в чем суть этого соглашения и каковы возможные последствия.

Задаток

Задаток представляет собой один из способов обеспечения обязательств. В соответствии со ст. 380 ГК РФ задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне как доказательство, что договор купли-продажи в дальнейшем будет заключен и исполнен.

Задаток несет две функции: функцию предоплаты (авансовый платеж), поскольку стоимость квартиры впоследствии уменьшается на сумму переданного задатка, а также гарантийную функцию.

Правило задатка: «При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения, задаток должен быть возвращен», – статья 416 Гражданского кодекса РФ. Существенным отличием задатка от аванса является ответственность за его нарушение.

Если покупатель (сторона, давшая задаток) отказывается от проведения сделки, то задаток остается у продавца.

Если продавец (сторона, получившая задаток) отказывается от проведения сделки, то он обязан вернуть покупателю двойной размер задатка.

Случается, что у продавца на момент продажи квартиры нет суммы денег, которая необходима для погашения коммунальных долгов и оформления документов в БТИ, поэтому от покупателя ему нужна небольшая предоплата. Если ее оформить в качестве задатка, это как раз и будет гарантией приобретения квартиры впоследствии.

Если никто не виноват, но обязанности исполнить невозможно, то есть возникли форс-мажорные обстоятельства – к примеру, стихийное бедствие, пожар или смерть одного из участников сделки, тогда продавец просто отдает задаток покупателю без штрафов.

Соглашение о задатке должно быть совершено в письменной форме независимо от суммы задатка (ст. 380 Гражданского кодекса РФ). Законом не установлен такой размер, стороны сделки определяют его самостоятельно. Однако в любом случае задаток не должен превышать сумму, указанную в самом соглашении о задатке, либо указанную в договоре купли-продажи.

Что касается письменной формы, то соглашение о задатке может быть составлено как в произвольной форме – расписка, так и на «фирменном» бланке. И пусть расписка вас не смущает своей кажущейся простотой и несерьезностью. Имейте в виду, что как в Российском, так и в Международном праве расписка является не менее весомым документом, чем любые другие формы договоров, и нотариальное заверение такой расписки совершенно необязательно, причем независимо от суммы задатка! Главное, чтобы она была правильно составлена. Специального бланка для расписки закон не предусматривает. В ней должны быть указаны фамилии, имена и отчества сторон, их паспортные данные, место жительства, сумма задатка и сроки исполнения обязательств. Нотариального удостоверения такое соглашение не требует.

Аванс

Однако, несмотря на то что задаток является определенной гарантией исполнения обязательств, на практике наиболее распространенным способом обеспечения заключения договора при осуществлении сделок с недвижимостью является аванс.

По словам экспертов, популярность аванса настолько же велика, насколько мизерна его роль в законодательстве: аванс не предусмотрен ни одной статьей гражданского законодательства. Тем не менее при покупке недвижимости вам придется столкнуться с ним в первую очередь. Так, для того чтобы зафиксировать намерения покупателя приобрести квартиру, нужно принять у него по предварительному договору денежную сумму, эквивалентную нескольким процентам от стоимости квартиры. Эта сумма называется авансом, и его передачу стороны должны зафиксировать авансовым соглашением, а заодно обсудить все тонкости предстоящей сделки.

Аванс – это денежная сумма, которая в соответствии с действующим законодательством заранее выдается юридическому или физическому лицу для покрытия предстоящих расходов, связанных с оплатой выполненных работ, оказанных услуг. Аванс является предварительным способом расчетов.

Ни в одной статье гражданского законодательства нет понятия аванс. Тем не менее такая форма договора применяется примерно в 60% сделок с недвижимостью. Аванс в отличие от задатка выполняет только платежную функцию. И хотя его размер составляет минимум от полной стоимости недвижимости, его внесение играет существенную роль на начальном этапе планируемой сделки. Аванс – это предварительный способ расчетов, и по закону он должен быть возвращен в любом случае, если сделка не состоялась. Аванс возвращается за вычетом уже произведенных затрат (реклама в печати, сбор и проверка документов и др.).

Так, если покупатель (сторона, давшая аванс) отказывается от проведения сделки, то аванс остается у продавца. А если продавец (сторона, принявшая аванс) отказывается от проведения сделки, то аванс подлежит возврату в полном объеме. Аванс всегда возвращается за вычетом затрат.

П. 3. ст. 380 ГК РФ говорит о том, что в случае сомнения в отношении того, является ли сумма задатком (например, не составлено письменное соглашение о задатке), она считается уплаченной в качестве аванса.

Как и в случае с задатком, соглашение о внесении аванса должно быть совершено в письменной форме. При этом к составлению авансового соглашения надо подходить не менее внимательно, чем к соглашению о задатке, поскольку в отличие от задатка аванс практически не защищен законодательно. Чем по большему кругу вопросов стороны достигнут договоренности и отразят это письменно в соглашении, тем меньше потом будет проблем и столкновений интересов.

По мнению экспертов, для покупателя более выгодным способом внесения предварительного платежа является задаток, поскольку такая форма гарантирует его спокойствие в ожидании окончательного оформления сделки. Для продавца задаток выгоден, если речь идет о «чистой продаже» и он серьезно намерен обратить недвижимость в деньги. В ином случае заключается договор аванса с условием, что по истечении определенного обеими сторонами срока указанная сумма будет считаться задатком. Если же сроки не соблюдаются, то авансовая сумма или просто возвращается, или авансовое соглашение продлевается.

Наталья Логинова

Залог в размере

против первоначального взноса

Когда вы покупаете или продаете дом, вы привыкаете слышать слова, которых никогда раньше не слышали. Ипотечные кредиторы и страховые агенты, которые помогут вам в этом процессе, распространят столько жаргона, связанного с недвижимостью, где-нибудь по пути вы, возможно, захотите взять с собой словарь или, может быть, переводчика.

Два довольно расплывчатых, но очень важных термина как для покупателя, так и для продавца — это «задаток» и «первоначальный взнос». И то, и другое связано с наличными, но в чем разница? Вот ваша шпаргалка по депозиту задатка vs.авансовый платеж.

Что такое задаток?

Задаток — также известный как депозитный депозит — это сумма в долларах, которую покупатели помещают на счет условного депонирования после того, как продавец принимает их предложение. Покупатели делают это, чтобы показать продавцу, что они добросовестно заключают сделку с недвижимостью, говорит Таня Мэтьюс , агент Keller Williams Classic III Realty в Центральной Флориде.

Еще один способ думать о задатке — это добросовестный залог, который компенсирует продавцу заранее оцененные убытки, если покупатель нарушит договор и не закроет его.

Сколько стоит типичный чек задатка?

Залоговые депозиты обычно составляют от 1% до 2% от покупной цены дома — в зависимости от вашего штата и текущего рынка недвижимости — но могут доходить до 10%. Если цена продажи дома составляет 300 000 долларов, залог в размере 1% будет составлять 3000 долларов.

Финансирование покупателя может также определять сумму чека задатка. Например, если покупатель делает предложение за наличные, продавец может запросить еще задаток, чтобы продемонстрировать истинный «бай-ин» от покупателя, говорит Мэтьюз.В этом случае продавец дома за 300 000 долларов может захотеть внести депозит в размере 3% (или 9 000 долларов США) вместо 1% депозита для предложения, финансируемого за счет ипотеки.

В любом случае продавец может принять, отклонить или обсудить предложенную покупателем сумму задатка, говорит Брюс Эйлион , риэлтор® с брокерской деятельностью Re / Max в Атланте.

Процесс внесения задатка

Внесение задатка происходит при первом подписании договора купли-продажи.Они часто бывают в форме личного чека покупателя.

Чек находится у агента покупателя, титульной компании или другой третьей стороны (но никогда не передается напрямую продавцу) и иногда даже не обналичивается, говорит Брайан Дэвис , соучредитель SparkRental.com.

Если чек обналичен , средства хранятся на депозитном счете условного депонирования. Деньги будут показаны в качестве кредита покупателю при закрытии и будут компенсировать часть суммы первоначального взноса или затрат на закрытие.

Итак, вот настоящая суть вопроса: если потенциальный покупатель откажется от сделки, продавец сможет сохранить задаток.

Мэтьюз советует продавцам тщательно изучить контракт, чтобы узнать, могут ли они подать в суд. Но имейте в виду, что если покупатели отказываются от покупки по какой-либо причине, разрешенной контрактом или соглашением о покупке, они имеют законное право на возврат своих задатков.

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж — это сумма денег, которую покупатель дома платит напрямую продавцу.Несмотря на распространенное заблуждение, кредитору выплачивается , а не . Остальная часть покупной цены дома поступает из ипотеки.

Деньги, которые вы вносите, могут поступать из личных сбережений покупателя, прибыли от продажи предыдущего дома или подарка от члена семьи или благотворителя.

Первоначальные платежи обычно производятся в виде кассовых чеков и вносятся при закрытии продажи дома или переводятся напрямую из банка покупателя.

Типичная сумма авансового платежа

Точная сумма авансового платежа часто определяется кредитором относительно общей суммы ссуды.Минимальный первоначальный взнос, требуемый ипотечными кредиторами, составляет 3% от стоимости дома, а 20% первоначальный взнос рекомендуется агентами по недвижимости.

В предложении по договору купли-продажи обычно указывается, сколько вы собираетесь выложить, и продавец с большей вероятностью примет ваше предложение, если вы вложите больше денег.

Но это не значит, что у вас есть , чтобы положить 20%. В конце концов, это большая сумма, которую нужно иметь под рукой, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Имейте в виду, что первоначальный взнос — это еще не все, что вам нужно для покупки дома.Вам также необходимо предусмотреть в бюджете затраты на закрытие, оценку и другие расходы при покупке недвижимости.

Обязателен ли первоначальный взнос в размере 20%?

В течение многих десятилетий 20% первоначальный взнос считался магическим числом, необходимым для совершения покупки. Это идеальное количество, но для многих это нереально. На самом деле существует множество финансовых решений, так что вы можете считать этот миф развенчанным.

«Ставка ниже 20% устраивает большинство банков», — сказал U. Кристофер Пепе , президент Pepe Real Estate, в Бруклине, штат Нью-Йорк.S. News & World Report.

В том случае, если вы откладываете менее 20%, есть загвоздка. Вам, вероятно, также придется заплатить за ипотечную страховку, дополнительную ежемесячную плату, чтобы снизить риск невыполнения обязательств по кредиту. А страхование ипотеки может быть дорогостоящим — около 1% от всей суммы кредита или 1000 долларов в год на 100000 долларов.

Тем не менее, ничто не может сравниться с ощущением владения собственным домом, поэтому, если вы настроены на покупку, есть варианты, которые помогут вам осуществить свою мечту о домовладении.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

.

В чем разница между авансовым платежом и предоплатой?

Действительно, Незаработанная выручка и отложенная выручка имеют одно и то же значение , хотя и с разницей в выборе слов. По сути, оба термина применяются к одним и тем же концепциям бухгалтерского учета и имеют одинаковые характеристики.

И незаработанная выручка, и отсроченная выручка характеризуются как выручка или прибыль для конкретной компании, поставляющей товары или услуги, , но они указываются в качестве обязательств в бухгалтерских книгах, поскольку упомянутый доход или выручка считаются еще не заработанными или признанными.В этой ситуации необходимо выполнить незавершенное действие или следующую транзакцию, прежде чем доход или прибыль будут считаться активом.

Незаработанная или отложенная выручка возникает, когда оплата за конкретный товар или услугу передается компании, которая ее предоставляет, но, в то же время, компания не предоставляет товар или услугу не в это конкретное время, а позднее. Это изображает одностороннюю транзакцию в это конкретное время. Только после того, как товар или услуга предоставлены, сделка будет считаться завершенной.В то же время компания может указывать платеж как часть своего дохода или дохода.

Когда происходит отсроченный доход, существует соглашение между двумя сторонами (компанией и клиентом) о том, что товар или услуга будут предоставлены в связи с увеличением дохода. Клиент ожидает получить услугу или товар в будущем, и компания обязана выполнить свою часть сделки по предоставлению товара или услуги, прежде чем она сможет аккредитовать платеж как часть своей выручки. Отложенный доход в момент, когда он предоставляется компании и в момент предоставления товара или услуги, указывается в бухгалтерских книгах как обязательства.

Доходы будущих периодов также существует в подписках и членствах, при которых подписчики вносят определенную сумму денег заранее, чтобы получить товары или услуги (например, лицензии) от определенной компании. Компания, получив оплату, предоставляет абоненту товары или услуги в зависимости от продолжительности или опций, которые подписчик указал в запросе.

Одно из преимуществ отсроченного дохода со стороны компании заключается в том, что она получает доход, несмотря на то, что рассматривает его как обязательство.Доход служит временным ресурсом в случае дефицита денежных средств. Со стороны клиента отсроченный доход выгоден, если клиент заранее хочет получить конкретный товар или услугу. Для большинства людей выплата вперед дает возможность исключить нежелательный или непредвиденный кредит. Некоторым людям также нужны авансовые платежи, чтобы лучше планировать свои деньги.

Недостатком этой схемы является то, что компания не может завершить транзакцию или клиент считает, что компания не предоставила желаемый товар или услугу.Могут возникнуть проблемы, если между клиентом и компанией не будет компромисса для завершения транзакции для обеих сторон.

По сумме,

1. Отсроченная и незаработанная выручка — это тот же принцип учета в учете по методу начисления. Основная концепция заключается в том, что оплата производится заранее до того, как товар или услуга будут доставлены или выполнены. 2. Отсроченная или незаработанная выручка указывается в качестве обязательства в бухгалтерских книгах до тех пор, пока товар или услуга не будут предоставлены клиенту.После завершения транзакции доход перемещается на другую сторону бухгалтерского столбца и указывается как актив.

.

Разница между денежным авансом и ссудой

Мы знаем, что сложно ориентироваться в мутных финансовых водах владения малым бизнесом. Вот почему нам нравится обсуждать сложные темы, такие как разница между денежным авансом и ссудой. Так что сядьте поудобнее и возьмите чашку кофе — мы сделаем всю тяжелую работу на себя.

Традиционные срочные займы

Когда вашему бизнесу нужен капитал, ваша следующая мысль может привести вас к «банковской ссуде» — и это правильно.Традиционные банки веками практиковали искусство кредитования и помогли построить нашу страну. Если вы хотите купить землю, построить дом или начать бизнес, если вам нужен капитал, вы идете в банк.

Вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, предоставляете необходимые требования, и в случае одобрения банк предоставляет вам единовременную сумму наличных в обмен на осуществление ежемесячных платежей в течение установленного периода времени (или «срока») с фиксированной или переменной процентной ставкой. ставка в течение срока кредита. В зависимости от срока бизнес-ссуды, она затем будет подразделена на долгосрочные или краткосрочные ссуды.

Долгосрочные ссуды
Долгосрочные ссуды, как вы уже догадались, — ссуды со сроком погашения значительно дольше, чем то, что считается краткосрочным бизнес-ссудой. Погашение долгосрочной бизнес-ссуды может составлять от 5 лет до десятилетия и более.

Получить разрешения на долгосрочные ссуды труднее, потому что вам придется соблюдать строгие квалификационные стандарты традиционных банков. Скорее всего, вам также придется предоставить залог, и банк может ограничить сумму ссуд, которую бизнес может взять в будущем.Кроме того, ваш бизнес не только должен иметь хорошую репутацию и иметь финансовую отчетность, подтверждающую это, но и ваш личный кредитный рейтинг также должен быть выдающимся.

Долгосрочные ссуды более целесообразны для устоявшихся предприятий со стабильной кредитной историей, которые стремятся расширить или приобрести другую компанию. В дополнение к более длительному сроку погашения, эти ссуды обычно имеют более высокие долларовые суммы (обычно шестизначные) и могут иметь более низкую процентную ставку, чем краткосрочные ссуды.Администрация малого бизнеса (SBA) является отличным источником ссуд под низкие проценты с различными условиями для уже существующих предприятий, и они частично поддерживаются государством. Таким образом, если вы не выплачиваете ссуду, федеральное правительство несет ответственность за выплату 85 процентов ее.

Однако, заемщик остерегается, более низкая процентная ставка в течение более длительного периода времени может равняться или превосходить процентную ставку краткосрочного коммерческого кредита в течение срока его действия, что значительно увеличивает сумму погашения. Думаю об этом.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Сколько стоит открыть розничный магазин?

Краткосрочные ссуды
Как владелец малого бизнеса, вы обычно берете краткосрочную ссуду, даже если вы только начинаете. Краткосрочная ссуда структурирована так, чтобы обеспечить более срочные средства. Краткосрочные ссуды обычно имеют меньшую сумму, имеют немного более высокую процентную ставку, чем долгосрочные ссуды, и, как вы уже догадались, имеют более короткий период окупаемости, который может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Краткосрочные ссуды в значительной степени зависят от вашего личного кредита и могут потребовать предоставления залога, если вы обращаетесь через традиционное финансовое учреждение, такое как банк. Однако, с другой стороны, существует больше альтернативных источников финансирования для владельцев малого бизнеса, помимо банков, но об этом позже. Это облегчает их получение, даже если у вас нет лучшего личного кредитного рейтинга или залога, который можно было бы использовать под ссуду.

Разница между краткосрочными и долгосрочными кредитами

Краткосрочные ссуды используются для нужд оборотного капитала (закупка товарно-материальных ценностей, маркетинг, заработная плата).Использование средств напрямую связано с получением дохода и, следовательно, может быть возвращено раньше. Другими словами, вы используете ссуду для бизнес-инициативы, которая быстро приносит доход, что делает более высокую процентную ставку менее проблемной.

Долгосрочные кредиты используются для расширения и роста. Такие инициативы, как реконструкция, покупка оборудования, покупка партнера и т. Д., Являются отличными причинами для получения долгосрочной ссуды. Поскольку инициативы не связаны напрямую с получением доходов (т.е. вы не используете долгосрочную ссуду для финансирования маркетинговой кампании), им требуется более длительный период окупаемости, чтобы смягчить удар более крупных фиксированных ежемесячных платежей.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Основы: Где купить оборудование для кофейни

Обеспеченные и необеспеченные займы

Вся идея залога заключается в том, что оно становится сетью безопасности для банка. Если вы хотите, чтобы банк ссудил вашему бизнесу деньги, он может потребовать, чтобы вы, заемщик, заложили объект недвижимости или свои активы, такие как запасы, для обеспечения выплаты.В случае невыполнения обязательств по кредиту банк имеет право наложить арест на активы или недвижимость для выплаты долга. Когда вы закладываете залог под ссуду, это называется обеспеченной ссудой — это означает, что банк защищает себя от потери как можно меньшей суммы денег.

На другой стороне спектра у вас есть необеспеченные ссуды. Есть идеи, как они устроены? Как вы уже догадались, необеспеченные кредиты не требуют от заемщика предоставления залога. Они в значительной степени основаны на вашем личном кредитном рейтинге и частично на истории отношений заемщика с кредитором.

Поскольку вы не предоставляете кредитору какие-либо активы или защитное покрытие на основе собственности, это считается большим риском. И все мы знаем, что больший риск означает большую награду, верно? Таким образом, с точки зрения кредитора, это более крупное вознаграждение означает более высокую процентную ставку для вас, что означает для них больше (больше) денег (вознаграждения).

Аналогичным образом, поскольку вы не предоставляете никакого залога, вам потребуется подписать Личную гарантию (PG). Персональная гарантия означает, что вы несете личную ответственность за выплату кредита.Ни бизнес, ни другая заинтересованная сторона, ни другой партнер. Если вы подписались на линию PG, вы несете ответственность за погашение.

Долгосрочные ссуды почти всегда обеспечены, в то время как краткосрочные ссуды могут быть разными, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, взаимоотношений с банком и того, готовы ли вы подписать личную гарантию. Кредитные линии также могут работать таким образом, если они обеспечены или необеспечены, и это подводит нас к следующему пункту.

Кредитных линий

Кредитные линии заслуживают упоминания здесь, потому что они являются версией или подкатегорией краткосрочного бизнес-кредита, но с небольшим изгибом.Они похожи на кредитную карту в том смысле, что, как только кредитор одобряет вам определенную сумму, она остается в вашем распоряжении. Линия капитала в основном используется для нужд оборотного капитала. Они отлично подходят для закупок инвентаря, операционных расходов, а также могут использоваться в качестве общего денежного потока или капитала, если вы находитесь в затруднительном положении из-за низких продаж.

В отличие от ссуды, по которой вы должны повторно подавать заявку после использования средств, кредитная линия является возобновляемой. Это означает, что если банк решит предоставить вам кредитную линию на 30 000 долларов, а вы возьмете 10 000 долларов на покупку дополнительных запасов или инвестируете в маркетинг для увеличения продаж, у вас все равно останется 20 000 долларов, которые можно использовать или не использовать.Банк будет взимать проценты с этих 10 000 долларов, пока они не будут погашены. Когда вы платите эти 10 000 долларов, ваша кредитная линия возвращается к 30 000 долларов без необходимости повторно подавать заявление, как если бы вы получали ссуду. Таким образом, даже если вам не нужны наличные деньги сразу, открытие кредитной линии раньше, чем позже — это разумная идея — это ваша система безопасности.

СМОТРИ ТАКЖЕ: 3 типа обеспечения для кредитов малому бизнесу

Денежный аванс продавца

До этого момента мы говорили о различных типах ссуд, коротких и длинных, обеспеченных и необеспеченных бизнес-ссудах и даже о возобновляемых кредитных линиях.Помните, как мы упоминали, что у краткосрочных «займов» есть и положительная сторона? Для малого бизнеса существуют альтернативные источники финансирования, помимо займов и кредитных линий. Торговые авансы наличными (MCA) существуют с 1990-х годов, и компании, работающие в индустрии выдачи наличных, были пионерами в области альтернативного финансирования. Мы используем «ссуды» в котировках, потому что MCA совсем не то же самое, что традиционные бизнес-ссуды.

Итак, если это не ссуда, тогда что такое денежный аванс торговцу?

Тонкая грань между ними заключается в том, что MCA предоставляет вашему бизнесу единовременную выплату, но вместо того, чтобы требовать ежемесячных платежей, денежный аванс переводится с использованием процента от будущих продаж по кредитным и дебетовым картам или дебиторской задолженности, снятой непосредственно с вашего ежедневный доход по кредитной карте.Это означает, что продавец не должен никаких средств, пока он не произведет продажи. Эта гибкость дает большое облегчение от финансового стресса, который может возникнуть с другими типами финансирования малого бизнеса, которые мы описали ранее.

Проще говоря, MCA не считается ссудой, потому что это продажа будущих доходов. И из-за этой формальности он не подвергается тщательной проверке или регулированию, которые предъявляются к стандартной ссуде для малого бизнеса. Это означает, что денежные авансы — это быстрый и простой способ для продавцов получить необходимый им денежный поток, вместо того, чтобы ждать строгого и медленного процесса утверждения банком.При этом не требуется традиционный график платежей, и ваш кредитный рейтинг не играет никакой роли в том, соответствуете ли вы критериям. В двух словах, в этом заключается разница между ссудой и ссудой.

Мы знаем, о чем вы думаете, как может кто-то или какая-то компания купить процент вашего будущего дохода от продаж по кредитным картам или дебиторской задолженности и автоматически перехватить эти деньги, прежде чем вы их когда-нибудь увидите? Введите свой платежный процессор, также известный как процессор кредитной карты. Обработчики кредитных карт начали сотрудничать с торговыми компаниями по выдаче наличных, чтобы сделать перевод средств намного проще и быстрее для продавцов.Поскольку платежные системы уже имели доступ к финансовому счету продавца для продаж по кредитным картам, имело смысл использовать их для оптимизации процесса выдачи наличных. В некоторых случаях платежные системы будут предлагать услуги и финансирование собственными силами в качестве дополнения к своему основному бизнес-предложению. Это стало более популярным в начале и середине 2000-х годов.

Преимущества MCA

MCA имеет много преимуществ перед ссудой для владельцев малого бизнеса. Поскольку они не зависят от кредитного рейтинга, продавцу гораздо легче получить разрешение на получение денежного аванса, чем ссуду.Процесс подачи заявки на получение ссуды также часто является более трудоемким и сложным.

Поскольку продавец получает аванс наличными на основе процента от будущих продаж по кредитной карте, а не фиксированной суммы, фактическая сумма, которую собирает поставщик, меняется от месяца к месяцу. Это может быть очень полезно для продавца, управляющего своим денежным потоком. Если вы переживаете медленный сезон, сборы, сделанные на денежный аванс, уменьшаются. Если продажи стремительно растут, коллекции увеличиваются. Однако собираемый процент никогда не меняется, что обеспечивает стабильность денежного потока вашего бизнеса.В случае ссуд у вас есть фиксированная сумма погашения, которая может серьезно повредить вашему банковскому счету, если вы переживаете спад продаж.

Мы знаем, что выдача наличных средств торговцам может дать вашему бизнесу именно то, что ему нужно, без каких-либо осложнений. Вот почему мы предлагаем ShopKeep Capital: первоклассное, молниеносное финансирование, ориентированное на продавца. Узнайте больше о том, как вы можете финансировать свой бизнес с помощью Capital.

Размытие границ между ссудой и ссудой

Благодаря успеху и популярности торговых кредитов, традиционные кредиторы малого бизнеса были вынуждены активизировать свою игру и предлагать быстрые и гибкие ссуды, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Скорость выдачи денежных средств наряду с технологиями помогла подорвать традиционную финансовую индустрию и открыла двери для относительно новой индустрии онлайн-кредитования. Онлайн-кредиторы предлагают множество услуг и вариантов финансирования, которые напоминают легкость и скорость получения денежного аванса. Появление этих альтернативных ресурсов дает таким торговцам, как вы, чертовски больше ресурсов для капитала, денежных потоков, операционных расходов или маркетинговых кампаний.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Все плюсы и минусы финансового планирования малого бизнеса

Денежный аванс или заем? Что подходит для моего бизнеса?

Итак, теперь, когда вы знаете разницу между денежным авансом продавца и ссудой, как вы решите, какой из них подходит для вашего бизнеса? Ответ таков: все зависит от вас и потребностей вашего бизнеса.Вот несколько вещей, которые следует учитывать, чтобы указать вам правильное направление.

Кредит
Ваш личный кредит является ключевым компонентом, помогающим вам получить бизнес-кредит. Поскольку о погашении кредита или его отсутствии сообщается в кредитные бюро, если у вас нет хорошей личной кредитной истории, получить ссуду из традиционных источников может быть труднее. Если ваш кредит меньше, чем звездный, лучшим вариантом может быть денежный аванс от продавца.

Прибыль и доходы по кредитной карте
Банки будут рассматривать общую прибыль вашего бизнеса и количество лет в бизнесе как факторы при определении того, имеете ли вы право на получение ссуды.Компании, которые предоставляют продавцам денежные авансы, также заинтересованы в том, сколько времени вы занимаетесь бизнесом, но их больше интересуют доходы по вашей кредитной карте.

Выполнение вашего соглашения
Чтобы погасить традиционную ссуду, вы вносите ежемесячные платежи фиксированной суммы, подлежащие выплате в одно и то же время каждый месяц. Денежные авансы бывают разными. Денежные переводы производятся либо ежедневно, либо еженедельно, и сумма будет колебаться в зависимости от дохода вашей кредитной карты. Если вы предпочитаете подождать, пока не заработаете деньги, чтобы выполнить свое соглашение, лучшим вариантом будет денежный аванс.Если вам нужен четкий график погашения, заем — лучший выбор.

Использование капитала
Торговцам, подобным вам, понадобится капитал по разным причинам. Возможно, вам нужно купить новый сезонный инвентарь и провести маркетинговую кампанию, что идеально подходит для денежных авансов, потому что вы ожидаете относительно быстрого возврата денег. Может быть, вам нужно купить новое оборудование или вам просто нужно немного дополнительных денежных средств в ваши медленные месяцы. В таком случае лучшим вариантом будет ссуда или кредитная линия в банке.

Ищете средства?

ShopKeep гордится тем, что способствует серьезному росту наших продавцов с помощью ShopKeep Capital. Вы мечтаете об успехе? Посетите ShopKeep Capital, чтобы узнать больше о том, как мы можем достичь ваших бизнес-целей.

ИНСТРУКЦИИ

Lean Retail 101

Бесплатный электронный курс «Бережливая розничная торговля 101» от

ShopKeep научит вас, как управлять своим розничным бизнесом, как успешным быстрорастущим стартапом.

Получить руководство
Получите наш бесплатный электронный курс по экономичной розничной торговле 101

Этот бесплатный электронный курс научит вас управлять своим розничным бизнесом, как успешным стартапом.

Эмили Полнер

Как автор контента в ShopKeep, Эмили делится своим энтузиазмом, знаниями и опытом, чтобы дать вам полезные советы о том, как вывести свой бизнес на новый уровень. Ее работа помогла тысячам владельцев малого бизнеса и предпринимателей достичь важных результатов. Вы можете подписаться на нее в LinkedIn.

Центр малого бизнеса

фонтан полезных советов и информации для вашего бизнеса

.

Залог: как он помогает при покупке дома

Что такое задаток? Внесение задатка — важная часть процесса покупки дома. Он сообщает продавцу недвижимости, что вы всерьез являетесь покупателем, и помогает внести свой первоначальный взнос. Чек задатка обычно обналичивается и хранится на доверительном счете титульной компании или на счете условного депонирования брокера. Когда вы вносите задаток, вы получаете квитанцию ​​от вашего брокера.

Без требования задатка покупатель недвижимости может делать предложения по многим домам, по сути снимая их с рынка, пока они не решат, какой из них им больше всего нравится.Продавцы редко принимают предложения, если покупатели не вносят задаток, чтобы показать, что они серьезны и делают предложение добросовестно.

Если все идет хорошо и продавец принимает добросовестное предложение покупателя, задаток идет на первоначальный взнос и закрытие расходов. По сути, задаток — это просто аванс для большей части первоначального взноса и закрытия. Во многих случаях покупатели могут получить обратно большую часть задатка, если обнаружат в доме что-то, что им не нравится.

Какую сумму следует положить в задаток?

Сумма, которую вы внесете в качестве задатка, будет зависеть от таких факторов, как политика и ограничения в вашем штате, текущий рынок, рекомендации вашего агента по недвижимости и требования продавца. Однако в среднем вы можете рассчитывать на выплату от 1% до 2% от общей стоимости покупки дома.

На некоторых рынках недвижимости вы можете положить больше или меньше средней суммы. На рынке, где дома не продаются быстро, агент по листингу может заметить, что продавец требует только 1% или меньше для внесения задатка.На рынках с высоким спросом продавец может попросить более высокий залог, возможно, от 2% до 3%. Ваш агент по недвижимости может порекомендовать, что у вас больше шансов выиграть ставку, если вы дадите продавцу крупный залог. Фактически, продавец может захотеть немного договориться о покупной цене, если вы внесете более крупный залог.

С другой стороны, вы можете не захотеть вкладывать слишком много задатка. Придумать столько денег и потерять их в течение недель или месяцев до закрытия договора купли-продажи, возможно, не лучший вариант использования ваших денег.

Однако вам может потребоваться оформить некоторые документы для своего ипотечного кредитора, и банк может захотеть проверить источник средств для более крупных вкладов задатка. Не будет проблемой, если вы покажете, что у вас есть деньги как минимум на 60 дней.

Когда вы вносите задаток и кто его держит?

В большинстве случаев после того, как ваше предложение принято и вы подписываете договор купли-продажи недвижимости, в контракте оговаривается, что вы передаете свой залог титульной компании.В некоторых штатах депозит находится у брокера по недвижимости.

Всегда проверяйте учетные данные титульной компании или брокера по операциям с недвижимостью, принимающего депозит, и убедитесь, что средства будут храниться на условном депонировании. Никогда не давайте продавцу задаток; может быть трудно или невозможно вернуть его, если что-то пойдет не так.

После передачи депозита средства покупателя хранятся на счете условного депонирования до тех пор, пока продажа дома не достигнет финальной стадии. Как только все будет готово, средства снимаются с условного депонирования и применяются к вашему первоначальному взносу.

Можете ли вы получить обратно свой задаток?

Если сделка сорвется, небольшая комиссия за отмену обычно снимается с вашего задатка, а остаток остается на условном депонировании. Держатель депозита определяет, следует ли вам вернуть задаток по условиям договора купли-продажи. Убедитесь, что в соглашении о покупке указано, как происходит возврат задатка.

На всякий случай убедитесь, что в договоре купли-продажи есть дополнения на случай непредвиденных обстоятельств, в которых оговаривается, как обрабатывается возврат (например,g., непредвиденный осмотр защищает покупателя, если недвижимость не проходит домашний осмотр). Покупатели также обычно могут получить назад свои задатки, если они обнаружат проблемы с недвижимостью или если они не могут получить страхование титула.

Условное финансирование гарантирует, что задаток будет возвращен, и покупатель может выйти из сделки, если он не может получить финансирование. Имейте в виду, что предварительное одобрение кредитора не гарантирует, что заемщик сможет получить ссуду по ипотечным ставкам, которые он может себе позволить.Даже если у покупателя хороший кредитный рейтинг и он предварительно одобрен для получения ипотечной ссуды, кредитор все равно может отказать ему на основании непредвиденных факторов, таких как слишком низкая сумма оценки. В таких случаях стандартное непредвиденное обстоятельство позволяет покупателям пересмотреть договор купли-продажи или вернуть свои деньги.

Обновлено из более ранней версии Лаурой Шерман.

Чтобы узнать больше, посетите сайт realtor.com/mortgage.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top