Сбербанк ипотека под материнский капитал калькулятор: Калькулятор ипотеки Сбербанка под материнский капитал 2020 года

Содержание

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке без первоначального взноса

СберБанк

Ипотека Материнский капитал Вторичка Клиентам банка Залог имеющейся недвижимости

  • Покупка готовой квартиры
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Ставка от 7. 8%
  • Сумма от 300 000 ₽ до 30 лет

Условия выдачи ипотечного кредита с использованием государственного сертификата на материнский (семейный) капитал в Сбербанке на приобритение квартиры (вторичка).

Возможность получения кредита без первоначального взноса за счет средств маткапитала, возраст заемщика до 75 лет, процентная ставка от 7.8%. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта Сбербанка от 15 сентября 2020 года.

Условия по кредиту
Банк
СберБанк
Услуга
Ипотека
Название
Ипотека плюс материнский капитал — приобретение готового жилья
Краткое описание
Предоставляется на приобретения готового жилья с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом без собственных средств. Требуется предъявление справки из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
Цель кредита
  • Квартира (вторичка)
  • Дом / коттедж
  • Комната
  • Дом / коттедж с землей
Первый взнос
от 10% собственных средств

10% — для зарплатных клиентов Банка, 15% — для остальных категорий клиентов

Варианты снижения первого взноса
  • Материнский капитал: полностью или частично
Категория заемщика
  • Работники по найму
  • Зарплатные клиенты банка
  • Индивидуальные предприниматели
Сумма кредита
Максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика
Привлечение созаемщика
Возможно
Количество созаемщиков
До 3-х
  • Муж / жена
  • Родственники
  • Третьи лица

Супруг(а) титульного созаемщика обязательно является созаемщиком , за исключением наличия брачного договора

Ответ по заявке
До 5 рабочих дней
Обеспечение по кредиту
Возможные варианты:
  • Залог приобретаемой недвижимости:
    обязательно
  • Залог недвижимости заемщика: по желанию
  • Поручительство физлица: по желанию
Титульное страхование
Обязательное
Форма получения
  • На счет (безналично)
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
Не указано, уточняйте при подписании Договора

Ипотека под материнский капитал в 2020 году от Сбербанка: калькулятор и инструкция

Приобретение жилой недвижимости без привлечения ипотечных средств сейчас могут позволить не все. Сбербанк, занимая лидирующую позицию в сегменте предоставления кредитов, предоставляет для своих пользователей разные предложения для приобретения жилья. К числу наиболее прибыльных можно отнести ипотечный займ для семей с двумя и более детьми. Приведём, какие условия предлагаются по ипотеке под материнский капитал в 2020 году от Сбербанка и расчетный калькулятор, позволяющий выполнить заблаговременный расчет будущего займа.

Способы применения материнского капитала

Государство выделяет материнский капитал матерям вследствие рождения второго ребенка. Кроме этого, оно выполняет детальное отслеживание применения данных денег и устанавливает границы на их использование. Таким образом реализовать средства просто не удастся, они могут расходоваться лишь на установленные цели, в список которых входит покупка жилой недвижимости либо улучшение имеющихся условий жизни.

Сбербанк опираясь на эти положения предоставляет семьям купить жилье с применением данных денег. Кроме того, имеется два способа применения материнского капитала в учете ипотечного кредита.

Возможно использовать капитал, в целях погашения части основной задолженности по действующему ипотечному кредиту. Второй способ – использование маткапитала в виде первого взноса по ипотечной ссуде. Тогда молодая семья сможет приобрести жилую недвижимость, не применяя собственных средств на первый взнос.

Подобное положение может в значительной степени упростить процесс регистрации кредита и возвращения заемных финансов. Таким образом приобретение жилья становится для заемщика доступнее.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Много пользователей придерживаются мнения что совершить досрочное исполнение обязательств по действующему кредиту намного проще нежели получить новый. Процесс погашения ипотеки на первый взгляд может казаться легче, однако имеются некоторые моменты, требуемые для учета.

Сначала следует учесть, что капитал имеет целевое предназначение, и может применяться на оплату кредита, полученного до рождения второго ребенка, основное условие, чтобы он был зарегистрирован для строительства либо покупки жилья. Кроме того, целью средств не может быть погашение долга перед банком. Предназначение материнского капитала отмечено в заявке для ПФР и подвергается документальному подтверждению по факту исполнения намерения.

Чтобы выполнить досрочное исполнение своих кредитных обязательств необходимо придерживаться следующих действий:

  • Направиться в кредитную организацию и запросить выписку, содержащую сведения об оставшейся сумме долга по ипотечному займу.
  • Требуется собрать документацию для выполнения назначенного действия. Весь перечень узнается в ПФР.
  • Пакет документов вместо с заявкой передается на изучение в ПФР. Как правило данная операция занимает около месяца.
  • При одобрении, стартует процедура перечисления денег с материнского капитала на счет банковской организации. Данное действие также занимает срок до 1 месяца. В течении всей процедуры заемщик должен выполнять свои обязательства по действующему графику платежей.
  • Как только деньги будут перечислены в банк, будет произведен перерасчет долга, появиться возможность погасить ипотеку и отменить обременение с жилой недвижимости. Подобный способ действий применяется лишь при полном погашении долга. Иначе ипотека будет пересчитана по заявлению заемщика на уменьшение размера платежа либо срока действия кредита.

Инструкции как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн попросту нет. Все это потому что клиент не может сам распоряжаться деньгами из капитала, все транзакции с финансами осуществляются согласно заявке, но без его участия.

Материнский капитал в качестве первого взноса в Сбербанке по ипотеке

Каким образом в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2020 году волнует многих граждан. Это объясняется тем что такое действие снижает нагрузку на бюджет семьи и не нуждается в накоплении денег на первый взнос.

Чтобы использовать такую возможность следует придерживаться нескольких правил. В первую очередь, сумма капитала должна быть выше первого взноса и потом цена покупаемого жилья свыше объема займа плюс мат. капитал.

Также, встречаются сложности если на дату регистрации ипотечного кредита ребенок младше 3 лет. Невзирая на то, что согласно законодательству, были внесены послабления в отношения возраста ребенка, ПФР и сейчас испытывает трудности с переводами, по этой причине может отказать до трехлетия ребенка.

Материнский капитал можно использовать не только на покупку готовой жилой недвижимости в новых домах.

Возможно приобретение жилья на вторичном рынке, вложиться в строительство доли, кроме того применить финансы для ипотечного кредита на возведение дома.

В каждом кроме стандартного пакета документации требуется предоставить дополнительные справки. Таким образом, в первую очередь клиенту требуется предоставить заявление с необходимой документацией в ПФР и по итогу обработки и одобрения заявления продолжить процесс оформления ипотечного займа. Необходимо учесть, что такое предложение от государства ограничено во времени и выдача сертификатов выполняется только до конца 2019 года, однако использовать их возможно и в будущем. Но финансы не индексируются и со временем обесцениваются поэтому оптимальным решением является использование капитала по назначению как можно быстрее.

На официальном сайте Сбербанка расположен калькулятор, позволяющий заранее произвести перерасчет текущего жилищного кредита либо расчет нового ипотечного займа. Все расчеты примерные предоставляются с целью ознакомления и могут не совпадать с реальными цифрами.

калькулятор и инструкция по рассчету

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости. Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей. Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2020 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Читайте так же: Сбербанк ипотека по двум документам

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2020 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки. Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2020 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем. Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.


На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

калькулятор ипотеки с материнским капиталом 2019.

13.09.2018

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 произведет расчет ипотеки с материнским капиталом. Один из самых доступных способов решения проблем с отсутствием жилья – это оформление ипотечного кредита. Он позволяет отпраздновать новоселье и при этом заплатить лишь первоначальный взнос. Остальную часть стоимости квартиры можно выплатить в течение 10-30 лет. Для семей с детьми, которые имеют сертификат на материнский капитал, Сбербанк предоставляет еще более выгодные условия оформления ипотеки. Они могут использовать МСК для внесения стартового взноса либо для погашения задолженностей по уже имеющемуся кредиту на жилье.

Особые условия

Программа кредитования Сбербанка «Ипотека + материнский капитал» предусматривает лишь приобретение готового жилья. Поэтому купить на получение от финансового учреждения средства земельный участок на строительство дома не получится. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем перечисленным ниже условиям:

  • являться гражданином РФ;

  • быть официально трудоустроенным. Ипотека выдается только в том случае, если вы проработали 5 лет до момента обращения в банк. Минимальный срок работы на последнем месте – 6 месяцев, что должно подтверждаться соответствующей справкой;

  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по кредитам, получаемым ранее.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент погашения задолженности в полном объеме ему должно исполниться не более 75 лет.

Как оформить ипотеку

Для получения кредита нужно первым делом заполнить заявку. Совсем не обязательно для этого лично являться в офис финансового учреждения. Всегда можно воспользоваться функциями официального сайта и специального сервиса. После этого остается пройти еще несколько этапов разной сложности:

  • приложить к заявке документы, подтверждающие платежеспособность;

  • подождать, пока будет принято положительное решение. Это занимает до 5 дней;

  • встретиться с представителем банка и ответить на все его вопросы;

  • выбрать квартиру и собрать все документы по ней;

  • обратиться в Пенсионный фонд с гарантийным письмом, подтверждающим, что материнский капитал перенаправляется на погашение стартового взноса;

  • заключить с банком договор.

Кроме того, необходимо в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье и оформить на него право собственности.

В пакет документов, помимо традиционных паспорта, справки о доходах, трудовой книжки, включается сертификат на материнский капитал. Также на протяжении 60 дней после получения положительного решения по кредиту необходимо предоставить выписку об остатке средств капитала, которая оформляется в Пенсионном фонде.


Not text

Ежемесячный платеж

Переплата по кредиту

Выплаты за весь срок кредита

Окончание выплат

Во многих современных семьях жилищный вопрос становится особенно острым после рождения детей. Поэтому правительство разработало специальную государственную программу, делающую жилье для этой категории населения более доступным. Данная программа предусматривает получение ссуды на жилье с использованием материнского капитала. Он позволяет семьям с детьми расширить существующую жилплощадь или приобрести новую. Многие банки Москвы принимают его в качестве начального взноса для ипотеки. Принимая в учет данные статистики, можно утверждать, что данный вид ипотечного кредитования сейчас является одним из популярнейших кредитных продуктов.

Услуги нашего портала

Наш портал поможет вам узнать, где можно без особых хлопот взять ипотеку под материнский капитал на наилучших для вас условиях. С нашей помощью вы быстро узнаете ставки по ипотеке. У нас имеется удобный кредитный калькулятор. С помощью нашего онлайн-калькулятора вы сможете быстро рассчитать ипотечный кредит.

С помощью данного портала вы сможете взять кредит с учетом первоначального капитала на выгодных условиях. Погашение ипотеки выполняется равными долями в течение заранее оговоренного периода времени. Вы можете взять на короткий срок необходимые вам средства или получить их на более продолжительный период.

Чтобы рассчитать сумму займа, введите в него следующие данные:

  • сумма;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • единовременные комиссии;
  • вид платежа;
  • момент начала выплат.

Взяв кредит на квартиру с погашением материнским капиталом начального взноса, вы сможете улучшить свои жилищные условия. Оформление кредита на жилье с погашением кредитных обязательств при помощи материнских средств стало возможным, начиная с 2015 года. Взять ипотеку с учетом маткапитала можно для приобретения квартиры, возведения дома или долевого строительства. Определившись с необходимой суммой, вы сможете рассчитать с помощью калькулятора процент удорожания интересующего вас кредитного продукта. Также вы сможете узнать размер ежемесячных кредитных платежей и понять, посильны ли они для вас.

Бесплатный онлайн-калькулятор жилищного кредита

Размер вашего платежа зависит от суммы займа, процентной ставки и продолжительности кредита. Также необходимо принимать во внимание другие факторы, такие как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и ваш PMI, все из которых включены в ваш ежемесячный платеж за дом. Даже стоимость вашего дома повлияет на вашу оплату.

В качестве примера предположим, что вы занимаете 250000,00 долларов на 30 лет под процентную ставку 3,250%. Если стоимость вашего дома 312500 долларов.00, ваши налоги на имущество составляют 3000,00 долларов в год и ваша страховка составляет 1500,00 долларов в год, вы можете рассчитывать на выплату в сумме 1 463,02 долларов. Это потому, что вам нужно заплатить 1088,02 доллара в счет фактического кредита, плюс 250 долларов на налог на недвижимость и 125 долларов на страхование. Некоторым домовладельцам также необходимо платить ежемесячные сборы в ТСЖ. Расходы на обслуживание могут быть неоднозначными, хотя нередко они обходятся от 1% до 4% от стоимости недвижимости ежегодно.

Посмотреть лучшие цены на сегодня

Этот инструмент позволяет рассчитывать ежемесячные выплаты по жилищному кредиту, используя различные условия ссуды, процентные ставки и суммы ссуды.Он включает в себя расширенные функции, такие как таблицы амортизации и возможность расчета ссуды, включая налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и страхование ипотеки.

Для вашего удобства текущих ставок по ипотечным кредитам в Лос-Анджелесе опубликованы под калькулятором, чтобы помочь вам сделать точные расчеты, отражающие текущие рыночные условия.

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию в таблице ниже показаны 30-летние кредиты с фиксированной ставкой в ​​размере 250 000 долларов США.Фильтры позволяют изменить сумму, срок или тип кредита.

Добавьте все фиксированные затраты и переменные, чтобы получить ежемесячную сумму

Чтобы понять, можете ли вы позволить себе купить дом, нужно гораздо больше, чем просто найти дом в определенном ценовом диапазоне. Если у вас нет очень щедрого и богатого родственника, который готов дать вам полную стоимость вашего дома и позволить вам вернуть ее без процентов, вы не можете просто разделить стоимость вашего дома на количество месяцев, на которые вы планируете погасите его и получите платеж по кредиту.Проценты могут добавить десятки тысяч долларов к общей стоимости, которую вы выплачиваете, и в первые годы вашего кредита большая часть вашего платежа будет составлять проценты.

На ваш ежемесячный платеж по ипотеке могут влиять многие другие переменные, в том числе продолжительность вашего кредита, ваша местная ставка налога на недвижимость и необходимость оплаты частной ипотечной страховки. Вот полный список пунктов, которые могут повлиять на размер ваших ежемесячных выплат по ипотеке:

Процентная ставка

Небольшие изменения ставок могут иметь большое влияние на ваш бюджет

Самым важным фактором, влияющим на ежемесячный платеж по ипотеке, является процентная ставка.Если вы покупаете дом в кредит на 200 000 долларов под 4,33 процента, ваш ежемесячный платеж по 30-летнему кредиту составит 993,27 доллара, а проценты вы заплатите 157 576,91 доллара. Если бы ваша процентная ставка была только на 1% выше , ваш платеж увеличился бы до 1114,34 доллара, и вы заплатили бы 201 161,76 доллара в качестве процентов.

Получение максимально возможной процентной ставки значительно уменьшит сумму, которую вы платите каждый месяц, а также общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита.

Срок кредита

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой является наиболее распространенным типом ипотеки.Однако некоторые ссуды выдаются на более короткие сроки, например, на 10, 15, 20 или 25 лет. Более короткий срок может повысить ваш ежемесячный платеж, но при этом уменьшается общая сумма, которую вы платите в течение срока ссуды, поскольку основная сумма выплачивается быстрее, а ссуды с более коротким сроком обычно имеют более низкие процентные ставки. Например, для того же дома за 200 000 долларов с процентной ставкой 4,33 процента ваш ежемесячный платеж по 15-летнему займу составит 1 512,67 доллара, но вы заплатите только 72 280,12 доллара в виде процентов. Вы также погасите ссуду вдвое быстрее, высвободив значительные ресурсы.

Частное страхование ипотеки

Если вы не внесете 20-процентный первоначальный взнос или не получите вторую ипотечную ссуду, вам, скорее всего, придется заплатить за частную ипотечную страховку. PMI защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Стоимость PMI сильно варьируется в зависимости от поставщика и стоимости вашего дома. Тем не менее, вы можете платить за PMI до пары сотен долларов каждый месяц в дополнение к своим принципам и процентам.

Налог на недвижимость

Большинство кредиторов позволяют вам оплачивать ежегодные налоги на недвижимость при ежемесячном платеже по ипотеке.Некоторым это может даже потребоваться. Ваш расчетный годовой платеж разбивается на ежемесячную сумму, которая хранится на счете условного депонирования. Затем ваш кредитор уплачивает ваши налоги от вашего имени в конце года. Сумма может измениться, если ваш округ или город повысит ставку налога или если ваш дом будет переоценен и его стоимость возрастет.

Страхование имущества

Так же, как вы должны застраховать свой автомобиль, вы должны застраховать свой дом. Это защищает вас и кредитора в случае пожара или другой катастрофической аварии.Большинство кредиторов позволяют вам включать страхование имущества в ежемесячный платеж по ипотеке. Как и в случае с PMI, ежемесячная сумма переводится на счет условного депонирования, и счет оплачивается от вашего имени.

Сборы ТСЖ

Некоторые дома — особенно кондоминиумы и городские дома — являются частью жилого сообщества, которое включает в себя общественный бассейн, фитнес-центр и другие удобства, такие как уход за газонами. Если вы покупаете дом в таком сообществе, вам придется оплатить сборы ассоциации домовладельцев.Сумма зависит от сообщества, в котором вы живете, но плата может составлять от 100 до 200 долларов в месяц.

Использование приведенного выше калькулятора может помочь вам собрать воедино все эти сложные переменные, чтобы получить четкую картину вашего ежемесячного платежа по ипотеке, чтобы вы точно знали, сколько ожидать.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы претендуете

Узнайте о вариантах рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Бесплатные инструменты для расчета личных финансов

Калькуляторы, которые помогут вам в финансовом путешествии

Мы предлагаем широкий спектр онлайн-инструментов для расчета ипотеки и личных финансов.Левая панель навигации группирует калькуляторы по категориям, а более подробное описание каждого калькулятора находится ниже. Представленные ниже калькуляторы содержат таблицы амортизации, позволяют покупателям жилья создавать отчеты о ссуде в формате PDF и упрощают отправку этих отчетов по электронной почте.

Перейти в раздел:

См. Текущие ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе

Посмотреть цены в Лос-Анджелесе

Калькуляторы финансирования недвижимости

Калькулятор выплат по ипотеке

Этот инструмент позволяет рассчитывать ежемесячные выплаты по жилищному кредиту, используя различные условия ссуды, процентные ставки и суммы ссуды.Он включает в себя расширенные функции, такие как таблицы амортизации и возможность расчета ссуды, включая налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и страхование ипотеки.


Калькулятор аренды и покупки

В некоторых районах аренда дома является гораздо более выгодной сделкой, в то время как в других районах имеет смысл покупать дом. Вставьте свои числа в этот калькулятор, и мы скажем вам, какой вариант, по нашему мнению, имеет больше экономического смысла с учетом ваших местных данных и предположений о повышении цен на жилье и инфляции арендной платы.


Калькулятор остатка остатка жилищного кредита

Посмотрите, сколько вы задолжали по ссуде прямо сейчас, или посчитайте, где она может оказаться в какой-то момент в будущем, например, в конце следующего года.


Сколько дома я могу себе позволить?

Этот инструмент использует ваш текущий ежемесячный арендный платеж, чтобы оценить, сколько ссуды вы можете себе позволить, расходуя одинаковую сумму каждый месяц. Мы также предлагаем инструмент для определения ссуды, который подчеркивает максимальную доступность ссуды на основе дохода покупателя, и инструмент для сравнения финансовых выгод от аренды или покупки.


Авансовый платеж

Быстро оцените авансовый платеж, необходимый для выполнения ежемесячного бюджета, или воспользуйтесь нашим планировщиком плановых сбережений авансового платежа, чтобы выяснить, сколько времени вам понадобится, чтобы получить желаемый первоначальный взнос.


Оценщик даты погашения кредита

Оцените, когда ваш кредит будет погашен с учетом ваших текущих платежей.


Калькулятор доплаты

Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать, как дополнительные выплаты могут повлиять на ваш график погашения.


Калькулятор дополнительных платежей

Этот калькулятор похож на калькулятор выше, за исключением того, что он позволяет добавлять широкий спектр дополнительных типов платежей. Например, вы можете объединить дополнительный еженедельный платеж в размере 25 долларов США в течение 3 лет, а затем перейти на дополнительный ежемесячный платеж в размере 150 долларов США в течение 2 лет. Или вы можете сделать и то, и другое одновременно, а также внести различные разовые платежи. Если ваши дополнительные платежи будут продолжаться до тех пор, пока кредит не будет погашен, и вы намерены производить их ежемесячно, вы можете использовать этот калькулятор выплат, который включает в себя графический макет.


Ежемесячные проценты + основная стоимость за тысячу

Посмотрите, сколько вы платите за получение кредита в месяц, в год или в течение срока кредита.


Рассчитать реальный годовой процент

Рекламируемые и фактические процентные расходы по жилищному кредиту могут существенно различаться в зависимости от баллов, комиссии за оформление и стоимости закрытия. Используйте этот инструмент, чтобы оценить вашу реальную годовую процентную ставку по ипотеке, включая другие расходы по ипотеке.


Доступность ипотеки

Этот калькулятор позволяет оценить, сколько дома вы можете позволить себе с учетом вашего текущего дохода и выплат по долгам.


Оценщик вычета процентного налога

Одним из преимуществ инвестиций в недвижимость является то, что некоторые домовладельцы могут иметь право вычитать процентные платежи по ипотеке из своего дохода при подаче налоговой декларации. Этот калькулятор оценивает вашу экономию на налогах после покупки дома. Финансовый анализ предоставляется за начальный период, выбранный пользователем, и последующие годы на протяжении срока кредита.


Калькулятор рефинансирования ипотеки

Ваша текущая процентная ставка по вашему дому слишком высока? Используйте этот бесплатный инструмент, чтобы просмотреть лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования жилищного кредита от ведущих кредиторов и оценить свои сбережения по более низкой годовой процентной ставке.


Оценщик скидки в баллах

Дисконтные баллы — это предоплата, которую домовладельцы могут заплатить за доступ к более низким ставкам по ипотеке. Этот калькулятор поможет вам определить, стоит ли вам рассматривать возможность выплаты баллов по жилищному кредиту, и рассчитать, как быстро баллы окупятся. Мы также предлагаем калькулятор дисконтных баллов, который сравнивает влияние включения стоимости баллов в ссуду и выплат баллов авансом.


Калькулятор кредитной линии собственного капитала

Имеете ли вы в настоящее время возобновляемый кредит под высокие проценты по кредитным картам, автомобилям и другим личным ссудам? Вы можете воспользоваться кредитной линией собственного капитала (HELOC), чтобы снизить ежемесячные выплаты по долгу.Кредиторы обычно позволяют заемщикам получить до 80% своего собственного капитала, хотя точный лимит LTV будет зависеть от более широких рыночных условий, вашего кредитного рейтинга и того, насколько важны ваши отношения с клиентом для банка. Мы также предлагаем калькуляторы квалификации и погашения HELOC вместе с калькулятором для использования HELOC для целей консолидации долга.

Квалификация кредитной линии

Посмотрите, какой размер собственного капитала вы имеете право на получение кредита под залог вашего дома.


Ипотека Квалификация

Используйте стандартные отраслевые отношения долга к доходу, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение конкретной ссуды с учетом вашего текущего ежемесячного дохода и непогашенных долговых обязательств.


Затраты на закрытие

Этот оценщик и руководство помогает покупателям жилья оценить общие затраты на закрытие жилищного кредита.


Доступный диапазон платежей

Этот инструмент автоматически рассчитывает базовую ежемесячную выплату основного долга и процентов для 5, 10, 15, 20, 25, 30 и процентных ссуд. Используя их в качестве базового уровня, человек может затем ввести минимальный и максимальный ежемесячный платеж, чтобы увидеть, сколько времени потребуется для погашения этих ссуд, а также общую стоимость процентов по этим ссудам.Мы также предлагаем следующее: 10-летние, 15-летние и 20-летние ипотечные калькуляторы, которые включают расширенные функции, такие как PMI, HOA, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. Несмотря на необычные условия кредитования в Соединенных Штатах, некоторые из наших посетителей также просили нас предложить калькуляторы на 25, 40, 50 и 100 лет. Ссуды на срок более 30 лет обычно не лучший выбор для большинства покупателей жилья.


Второй ипотечный калькулятор

Используйте этот калькулятор, если вы не уверены, следует ли вам платить PMI по обычной ипотеке с понижением менее 20% или следует использовать вторую ипотеку для увеличения первоначального взноса и обхода требований PMI.


Обналичить Refi

Используйте этот инструмент, чтобы быстро узнать, сколько денег вы можете занять под свой накопленный собственный капитал.


Стоимость кредита

Рассчитайте отношение залогов по ипотеке к оценочной стоимости вашей собственности и посмотрите, какую сумму вы имеете право на получение займа посредством рефинансирования с выплатой наличных или ссуды под залог собственного капитала.


Ссуды под залог собственного капитала

Консолидируйте долги и используйте капитал для оплаты капитального ремонта дома или других крупных разовых расходов, например, транспортных средств.


Расчет только процентов

Этот инструмент помогает покупателям рассчитывать текущие процентные платежи, но большинство процентных ссуд представляют собой ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM). Когда рынок жилья является горячим, многие люди гонятся за ним, покупая на пике популярности ссуды только под проценты. Если цены на жилье продолжат расти, можно рефинансировать по более низкой ставке. Однако, если ставки будут повышены, то же самое произойдет и с платежами, что приведет к снижению цен на жилье, а многие маржинальные покупатели потеряют свой капитал и, возможно, свои дома.


Беспроцентная ссуда с дополнительными платежами

Одна проблема с процентными ссудами заключается в том, что, если цены на жилье не вырастут, домовладелец не будет наращивать капитал в своем доме, что ставит его в шаткое положение при повышении ставок по ипотеке. Один из способов создать небольшой буфер от колебаний рынка — это добавить дополнительные платежи в счет вашей основной суммы.


Сравнение ставок по ипотеке

Вы смотрите на парочку разных предложений по ссуде? Воспользуйтесь этим бесплатным калькулятором ипотечного кредита, чтобы просмотреть несколько предложений по кредитам и выбрать лучшее предложение.Для каждого предложения вы можете выбрать разные ставки, условия, баллы, комиссию за отправку и стоимость закрытия. 15-летние ссуды обеспечивают более быстрое наращивание собственного капитала, тогда как 30-летние ипотечные ссуды предлагают более низкие ежемесячные выплаты.


Выплаты по ипотеке раз в две недели

В первые годы использования долгосрочной ссуды большая часть платежа идет на выплату процентов. Покупатели жилья могут сэкономить годы на своей ссуде, выплачивая раз в две недели и делая дополнительные платежи. Двухнедельные платежи помогут вам погасить основную сумму в ускоренном порядке — до того, как проценты начнут увеличиваться.

При осуществлении двухнедельных платежей эти 26 ежегодных платежей фактически создают дополнительный (13-й) месяц регулярных платежей в каждом календарном году.


Регулируемые ставки

Предоставляет оценки ежемесячных платежей по кредитам, которые периодически сбрасываются с помощью регулируемых ставок. Мы также предлагаем предварительно заполненные автоматические калькуляторы для заемщиков, изучающих 3/1, 5/1, 7/1, 10/1, варианты оплаты и только проценты.


Регулируемая и фиксированная

Используйте это, чтобы сравнить фиксированные, регулируемые и беспроцентные варианты.


Квалификатор FHA

Этот инструмент может помочь вам определить, имеете ли вы право на ссуду, обеспеченную FHA. Мы также предлагаем калькулятор стоимости закрытия FHA и руководство по кредитам на улучшение жилищных условий, обеспеченным FHA.


ВА Кредит

Быстро оцените ежемесячные выплаты по ссуде VA. Мы также предлагаем калькулятор комиссии за финансирование и расчет стоимости закрытия.


Кредит USDA

Быстро рассчитайте ежемесячные выплаты по кредиту USDA.


Земельные ссуды

Хотите купить свободную землю? Этот инструмент поможет вам оценить ежемесячные платежи.Мы также предлагаем оценщик строительного кредита для строительных проектов.


Воздушный шар

Рассчитайте ежемесячные платежи и погашение кредита по воздушной ипотеке.


Джамбо

Рассчитайте ежемесячные платежи и амортизацию ссуд, превышающих установленный лимит.


Супер Джамбо

Оцените ежемесячные платежи за элитные элитные дома.


Комиссия

Оцените, какие комиссии на недвижимость будут использоваться с помощью этого бесплатного инструмента.


Стоимость квадратного фута

Оцените стоимость покупки и стоимость годовой аренды или выплаты кредита на квадратный фут.


1031 Обмен

Рассчитайте потенциальную выгоду по отложенному налогу. Мы также предлагаем калькулятор крайнего срока 1031.


Финансирование коммерческой недвижимости

Этот инструмент рассчитывает таблицы амортизации и балансовую ипотеку для коммерческой недвижимости.


Анализ доходов от жилищного строительства

Определите доходность жилой недвижимости.


Чистая выручка продавца

Определите, сколько капитала у вас останется после оплаты затрат продавца на закрытие сделки.


UK Ипотечный калькулятор

Калькулятор для покупателей жилья из Соединенного Королевства, который отображает одновременно переменные и процентные платежи.


Канада ипотечный калькулятор

Кроме того, мы предлагаем следующие калькуляторы для Канады: квалификатор ссуды, сравнение ссуд, основная ипотека и ссуды только с процентами.Мы также предлагаем калькуляторы на французском языке, включая квалификатор ссуды и калькулятор refi.


Австралия Ипотечный калькулятор

Инструмент жилищного кредита для жителей Австралии. Мы также предлагаем версию только для процентов.


Испанский ипотечный калькулятор

Оценщик жилищного кредита на испанском языке.


Текущие ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Закажите низкие ставки сегодня!

В следующей таблице показаны 30-летние ипотечные ставки с фиксированной ставкой в ​​Лос-Анджелесе.В таблице ставок также есть параметры, которые позволяют изменить сумму кредита, местоположение, срок кредитования, переключиться с покупки на рефинансирование или выбрать один из вариантов с регулируемой ставкой.


Автомобильные калькуляторы

Автокредиты

Вы думаете о покупке нового или подержанного автомобиля? Используйте этот бесплатный калькулятор для расчета ежемесячных платежей за автомобили. Он включает в себя советы по обмену, финансированию и программам скидок.


Доступность автомобиля

Этот инструмент поможет вам определить, какие автомобили соответствуют вашему бюджету.


Платежи за автомобиль раз в две недели

Используйте этот инструмент, чтобы вычислить платежи по автокредиту раз в две недели, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на процентах и ​​как переход на платежи раз в две недели может погасить ваш кредит раньше и предотвратить выплату дополнительных процентов.


Грузовые автомобили

Покупаете пикап? Вам понравится наше руководство по покупке грузовиков.


Скидки против предложений с низкой процентной ставкой

Следует принять предложение о низкой цене или скидку производителя?


Эксплуатационные расходы на автомобиль

Используйте это, чтобы не обращать внимания на цену на наклейке и оценить общую стоимость владения автомобилем.


Автолизинг

Этот инструмент рассчитает ваши арендные платежи и другие ориентировочные расходы на лизинг.


Сдать в аренду или купить

Не уверены, имеет ли смысл лизинг? Сравните это бок о бок со стоимостью покупки.


Мотоциклы

Покупаете велосипед? Вам понравится наше руководство по покупке мотоциклов.


Рекреационные автомобили

Быстро оцените ежемесячные платежи за жилые дома.


Финансирование лодок

Покупаете лодку или яхту? Используйте это руководство, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи.


Плохой кредит

Плохая кредитная история? Используйте это руководство и инструмент, чтобы оценить ежемесячные платежи за автомобиль.


Авто рефинансирование

У вас есть автокредит под высокий процент? Рассмотрите возможность рефинансирования, чтобы сэкономить деньги.


Экономия топлива

Определите, сколько вы тратите на бензин и сколько миль вы получаете за галлон.


Кредитные карты

Сравните кредитные карты

Воспользуйтесь этим инструментом, чтобы выяснить, какое предложение карты лучше всего подходит для вашей личной ситуации.


Калькулятор выплат по ипотеке | TD Canada Trust

Калькулятор выплат по ипотечному кредиту TD поможет вам лучше понять, как могут выглядеть ваши платежи, когда вы берете взаймы на покупку дома. С некоторыми ключевыми деталями инструмент мгновенно предоставляет вам приблизительную сумму ежемесячного платежа. Вы можете использовать его для тестирования различных сценариев платежей в зависимости от периода амортизации, частоты платежей или суммы ипотеки. Как только вы узнаете свой расчетный платеж по ипотеке, вы сможете лучше сравнивать варианты покупки жилья.

Что следует знать о выплатах по ипотеке

Список из 5 предметов
    Товар 1.
  1. Как рассчитать ипотечные платежи

    Калькулятор выплат по ипотеке TD использует некоторые ключевые переменные, чтобы помочь оценить ваши выплаты по ипотеке:

    • Основная сумма ипотеки: Это цена покупки за вычетом первоначального взноса.

    • Срок и процентная ставка: Выберите срок и процентную ставку, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям и срокам.

    • Срок погашения: Определите, сколько времени вам понадобится для полного погашения ипотеки.

    • Частота выплат: Выберите, как часто вы хотели бы производить выплаты по ипотеке.

    Узнайте больше об условиях ипотеки, которые могут повлиять на ваши выплаты.

  2. Пункт 2
  3. Основные соображения по выплате ипотечного кредита

    Покупка дома — это крупное вложение, поэтому имеет смысл хотеть получить лучшую процентную ставку и самые низкие возможные выплаты по ипотеке — в конце концов, экономия даже небольшой суммы может привести к большой экономии в долгосрочной перспективе.Но как TD определяет, какими будут эти выплаты? Вот несколько ключевых факторов, которые могут повлиять на выплаты по ипотеке:

    Список из 3 предметов
    • Местоположение, местонахождение, местонахождение: Провинция или регион, в котором вы покупаете дом, может повлиять на вашу процентную ставку по ипотеке и, следовательно, на ваши выплаты.

    • Сумма, которую вы заимствуете: Она равна цене вашего дома за вычетом первоначального взноса плюс страхование по ипотеке, если вы вкладываете менее 20%.Чем больше вы занимаетесь, тем выше выплаты при сохранении того же срока амортизации.

    • Фиксированные и переменные процентные ставки: При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка и размер платежа, который вы производите, останутся неизменными в течение срока вашей ипотеки, обеспечивая стабильность. При ипотеке с переменной процентной ставкой процентная ставка изменится при изменении основной ставки TD Mortgage. Это означает, что часть вашего платежа, направляемая в счет основной суммы долга, может увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия ипотеки, что может привести к увеличению или сокращению периода погашения.Если ваша процентная ставка повышается так, что ежемесячный платеж не покрывает процентную сумму, вам может потребоваться скорректировать платежи, внести предоплату или погасить остаток по ипотеке.

  4. Пункт 3
  5. Как получить одобрение на ипотеку

    Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при подаче заявления на ипотеку:

    Список из 4 предметов
    1. Есть ли у вас ссуды, например, оплата автомобиля или студенческая ссуда? Подумайте о том, чтобы выплатить то, что вы можете, и не брать новые ссуды до того, как начнете процесс подачи заявки.

    2. Разберитесь в своих финансах. Оцените свои общие жилищные платежи (например, не забудьте налоги на имущество и коммунальные услуги), в идеале удерживая их на уровне 35% или меньше от вашего валового дохода.

    3. Решите, какую сумму вы можете внести в качестве первоначального взноса. В соответствии с канадскими правилами ипотечного кредитования покупатели жилья с первоначальным взносом менее 20% подлежат страхованию на случай невыполнения залога.

    4. Знайте свой кредитный рейтинг и кредитную историю. Эти элементы могут повлиять на основную сумму, которую ипотечные кредиторы могут одобрить для вас.

  6. Пункт 4
  7. Что такое ипотечный платеж?

    Основная сумма ипотеки — это сумма ипотечной ссуды, которую вы взяли в долг для покупки дома, за вычетом суммы, которую вы уже выплатили ежемесячными или двухнедельными платежами. Помните, однако, что вся сумма этих выплат по ипотеке не идет на выплату основной суммы ипотеки. Это потому, что в первую очередь выплачиваются проценты. Хорошая новость заключается в том, что по мере того, как вы продолжаете выплачивать ипотечные платежи, а сумма основной суммы уменьшается, большая часть ваших выплат пойдет на выплату основной суммы ипотеки.

  8. Пункт 5
  9. Как быстрее погасить ипотеку

    Выплата ипотеки на первый взгляд может показаться далекой мечтой. Хорошая новость в том, что даже небольшие суммы могут помочь вам быстрее достичь этой цели. Вот несколько способов быстрее погасить ипотеку и даже сэкономить на процентных расходах.

    Список из 2 предметов
    • — Воспользуйтесь единовременными выплатами. Если вы можете производить единовременные выплаты по ипотеке, это уменьшит основной баланс, сократив время на выплату ипотечной ссуды, что позволит вам сэкономить на процентах.¹Примечание 1

    • — Воспользуйтесь преимуществами расширенных вариантов оплаты или выберите более короткий период амортизации. Это увеличивает ваши ежемесячные платежи, но может снизить сумму процентов, которые вы платите за сокращенный срок вашей ипотеки. В зависимости от типа ипотеки клиенты TD могут увеличить свои выплаты до 100% от их обычной суммы платежа в любое время в течение срока ипотеки. Узнайте больше о наших функциях оплаты ипотеки.

  10. Конец списка

Юридический:

¹Примечание 1При условии предоставления права предоплаты по ипотеке.

{{desktopView? ‘Номер платежа’: ‘#’}} Начальное сальдо Принципал (П) Проценты (I) Итого P&I Конечное сальдо
Остаток после {{plan.rateView === «по умолчанию»? plan.mortgageTypeDefault.type: plan.mortgageTypeCustomer.type}} срок Итого выплаты сверх срока {{plan.pay.term.total | валюта: ‘$’: 2}} — Выплаченные проценты {{plan.pay.term.interest | валюта: ‘$’: 2}} = Выплаченная основная сумма {{plan.pay.term.principal | валюта: ‘$’: 2}}

Включая доплаты

Остаток на конец срока {{план.pay.balance | валюта: ‘$’: 2}} Погасите мою ипотеку быстрее Планируете ли вы производить единовременные выплаты?

Подробнее о единовременных выплатах>

Защитите себя и свой дом с помощью TD Credit Protection Добавить ипотечное страхование жизни?

Подробнее о TD Credit Protection>

Стоимость защиты кредита TD Ипотечное страхование жизни

Страхование жизни покрывает вас на случай смерти, неизлечимой болезни и случайного расчленения.См. В Свидетельстве о страховании определение страховых случаев и детали покрытия.

Заемщик {{plan.insurance.borrower.length> 1? $ Index + 1: «»}} {{plan.insurance.amount.lifeInsurance [$ index] | валюта: ‘$’: 2}} / {{plan.frequency.name}}

Ипотечное страхование от критических болезней

Страхование от критических болезней покрывает вас от рака (опасного для жизни), острого сердечного приступа и инсульта.См. В Свидетельстве о страховании определение страховых случаев и детали покрытия. Критическое заболевание доступно только при страховании жизни.

Заемщик {{plan.insurance.borrower.length> 1? $ Index + 1: «»}} {{plan.insurance.amount.criticalInsurance [$ index] | валюта: ‘$’: 2}} / {{plan.frequency.name}}

Удалить эту опцию

График погашения

Для вашего {{плана.mortgageAmount | валюта: ‘$’: 2}} Ипотека на {{plan.amortization.amortization}} год {{plan.amortization.amortization> 1? «s»: «»}} в {{plan.rateView === «по умолчанию»? plan.mortgageTypeDefault.name: plan.mortgageTypeCustomer.name}} из {{plan.rateView === «по умолчанию»? plan.mortgageTypeDefault.rate: plan.rateString}}%

Процентная ставка по 5-летней закрытой ипотеке с переменной ставкой составляет TD Mortgage Prime Rate -0,80%, что сегодня равно {{plan.rateView === «default»? план.mortgageTypeDefault.rate: plan.rateString}}%. Ставка изменяется всякий раз, когда изменяется основная ставка TD Mortgage.

Процентная ставка для 5-летней открытой ипотечной ссуды с переменной ставкой составляет TD Mortgage Prime Rate + 1.0%, что сегодня равно {{plan.rateView === «default»? plan.mortgageTypeDefault.rate: plan.rateString}}%. Ставка изменяется всякий раз, когда изменяется основная ставка TD Mortgage.

График работы

Итого P&I
{{desktopView? ‘Номер платежа’: ‘#’}} Начальное сальдо Принципал (П) Проценты (I) Конечное сальдо

График погашения

{{desktopView? ‘Номер платежа’: ‘#’}} Начальное сальдо Принципал (П) Проценты (I) Итого P&I Конечное сальдо

Калькулятор ипотеки

Как выбрать ипотеку?

Прежде чем брать ипотеку, вам необходимо знать, как различные факторы и компоненты влияют на ваш кредит.Кроме того, чтобы правильно применять этот калькулятор и понимать его вычислительную основу, очень важно ознакомиться со следующими терминами.

Это просто сумма, которую вы хотите занять в банке. Его размер зависит от двух факторов: стоимости дома (цена собственности) и первоначального взноса .

Это сумма денег, которую вы уже имеете и можете использовать для оплаты недвижимости до получения кредита. Его уровень является важным аспектом при подаче заявки на ипотеку, поскольку он часто представляет собой главное препятствие для получения кредита.Требуемая минимальная сумма варьируется в зависимости от учреждения и законодательства страны. В США, например, размер первоначального взноса составляет от 3,5% (кредиты FHA) до 20-25% от покупной цены. Но это не все. Поскольку более низкий первоначальный платеж обычно связан с более высоким риском для кредитора, его сумма также влияет на процентную ставку. Таким образом, чем больше вы платите из своих сбережений, тем ниже ставка. Это сильно связано с соотношением LTV (ссуды к стоимости), которое указывает отношение суммы ссуды к стоимости недвижимости.Итак, если вы видите предложение 70% LTV, это означает, что вы можете занять 70% от покупной цены, при минимальном депозите 30%.

Это обычно относится к объявленной годовой процентной ставке, которая является одним из наиболее важных факторов, которые необходимо учитывать при выборе ипотеки. Стоит отметить, что годовая процентная ставка — это номинальная ставка, которая не отражает реальную процентную ставку. Поэтому это не всегда лучший способ выразить истинную стоимость кредита.Причина в том, что он не включает дополнительных факторов, которые могут изменить фактическую процентную ставку, взимаемую по вашей ипотеке. Такими факторами являются, например, функция , составляющая , и его частота , которая указывает, как часто проценты начисляются на основную сумму. Если начисление сложных процентов происходит чаще, чем ежегодно (как в случае с большинством кредитов), фактическая сумма процентов за год становится выше. За счет включения эффекта сложного процента, годовой процентной доходности (APY) или другого термина, эффективная годовая ставка (EAR) дает вам лучший ориентир в этом отношении.Еще один полезный индикатор — это годовая процентная ставка (APR), которая учитывает комиссии и другие сборы, связанные с ссудой.

Это интервал, в течение которого вы обязаны вернуть заемные деньги и выполнить условие, изложенное в контракте. Условия ссуды различаются в зависимости от банка и типа ипотеки (ипотека с фиксированной ставкой имеет более короткие сроки, чем с переменной ставкой). Обычно можно взять ссуду на срок до 20 или даже 30 лет, но некоторые ипотеки могут длиться от 40 до 50 лет.Срок кредита влияет на условия ипотеки. Чем больше продолжительность, тем меньше вам нужно платить периодически, но в конечном итоге вы платите больше, поскольку банк взимает проценты за более длительный период. Важно отметить, что в некоторых случаях вы можете погасить основную сумму быстрее. Таким образом, срок погашения , который представляет собой фактический срок выплаты ипотеки, будет короче первоначального срока ссуды, а выплаченные проценты станут меньше.

  • Метод расчета процентов

Это относится к преобладающей практике обращения с процентами в течение срока кредита.Точнее, частота начисления сложных процентов — регулярность, с которой ваш кредитор применяет годовую процентную ставку к балансу основного долга. Однако выражение сложного процента в этом контексте несколько вводит в заблуждение. В то время как в случае сберегательного счета база начисления сложных процентов включает проценты, превышающие основную сумму, в случае амортизационных ипотечных кредитов эффект начисления сложных процентов исходит исключительно от различных выплат по основной сумме долга. Поскольку вы выплачиваете ипотеку равными частями, ваш взнос включает более высокую долю процентов в начале срока кредита.По мере погашения кредита структура ваших платежей меняется: в каждом периоде начисленные проценты постепенно уменьшаются, поскольку вы задолжали банку меньше денег. В свою очередь, эта процедура позволяет погашать большую часть основной суммы при каждом взносе, что приводит к ускоренному падению остатка на балансе. Вы можете легко наблюдать это явление на графике Годового баланса , а также в Таблице амортизации , которая дает вам подробную картину этого вопроса.

Что касается графика платежей, у вас есть несколько вариантов. Следует иметь в виду, что более высокая частота выплат не оказывает существенного влияния на общую сумму процентов и срок погашения. Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 200 долларов, но вместо этого вы решили платить 100 долларов раз в месяц, единственная выгода исходит от эффекта сложного процента, упомянутого ранее. Однако реальная разница проявляется, когда более высокая частота платежей совпадает с более высоким, чем пропорциональный взнос.Существует два типа графиков погашения, которые предоставляют вам такую ​​возможность. ускоренных двухнедельных платежей составляют ровно половину ежемесячного платежа, но собираются каждую вторую неделю, то есть каждый 14-й день срока амортизации. Поскольку в обычном месяце более 28 дней (кроме февраля, который не является високосным), у вас будет как минимум два раза в год три выплаты в месяц. Если вернуться к предыдущему примеру, это означает, что вы платите 100 долларов 26 раз в год, что равняется дополнительным 200 долларам в год.Вы можете достичь аналогичного результата с ускоренным недельным расписанием . В этом случае ваш платеж составляет четверть ежемесячной суммы, но они производятся ровно каждые семь дней. В обоих случаях вы ежемесячно платите немного больше, но результатом является более быстрое погашение основной суммы. Таким образом, в конце концов, срок амортизации сокращается, и кредитор может взимать значительно меньшие проценты. Для лучшего понимания в таблице ниже представлены различные сценарии платежей с полученной в результате экономией процентов для ипотеки в США в размере 100 000 долларов с процентной ставкой 5 процентов и сроком кредита 20 лет.

Частота выплат Периодический платеж Годовой платеж Срок погашения Проценты сбережения
Ежемесячно $ 659.96 $ 7 920 20 лет $ 0
Раз в полгода $ 329,63 $ 7 911 20 лет $ 165
2 раза в неделю 304,25 долл. США $ 7 911 20 лет $ 177
В соотв.Раз в две недели $ 329.98 $ 8 579 17 лет 6 месяцев $ 8 349
Еженедельно $ 152,05 $ 7 907 20 лет $ 253
В соотв. Еженедельно $ 164,99 $ 8 579 17 лет 6 мес $ 8 464

Как мы упоминали ранее, наиболее эффективный способ уменьшить финансовые затраты по ипотеке — это уменьшить остаток основной суммы долга и таким образом сократить срок погашения.Есть два известных способа реализовать это: вы можете увеличить свой регулярный взнос ( дополнительных периодических платежей ) или вы можете заплатить единовременную сумму в определенную дату ( единовременная предоплата ). В обоих случаях дополнительные деньги напрямую влияют на ваш основной баланс, то есть уменьшают базу для расчета процентов. Однако вы всегда должны помнить, что банк может взимать с вас дополнительную комиссию за компенсацию своего более низкого процентного дохода. Поэтому вам всегда следует консультироваться со своим кредитором в случае предоплаты до согласованной даты платежа.

  • PMI или частное ипотечное страхование

Эта страховка направлена ​​на защиту кредитора в случае невыполнения заемщиком ипотечного кредита. Ипотечные компании в сфере недвижимости в США обычно требуют участия в таком соглашении, если первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от стоимости дома. Обычно он стоит от 0,5% до 1% от всей суммы кредита в год. Когда общий капитал (финансируемая часть вашего дома) достигает 20 процентов от стоимости дома, PMI может быть отменен.Однако административная процедура, которую должен инициировать заемщик, может занять несколько месяцев и потребовать предварительной официальной оценки вашего дома. Подводя итог, всегда лучше заключать ипотечный договор с более крупным первоначальным взносом, который не только снижает ваши процентные расходы, но и исключает расходы на PMI.

В США его ставка составляет от 0% до 4% от стоимости дома, в зависимости от местоположения вашего дома. Он покрывает расходы, возникающие на местном уровне, например, местное образование, органы местного самоуправления и инфраструктуру.В некоторых странах (например, в США), если у вас низкий первоначальный взнос, кредитор откроет счет условного депонирования для сбора любых дополнительных расходов, которые будут включены в ваши взносы.

Это вид страхования имущества, который покрывает убытки и повреждения недвижимого имущества и принадлежностей к нему или другие несчастные случаи в доме или на имуществе.

  • Сборы ТСЖ или ассоциации домовладельцев

Это плата за ассоциацию домовладельцев, которая должна выплачиваться ежемесячно владельцами определенных типов жилой собственности, обычно кондоминиумов.ТСЖ собирают эти сборы, чтобы помочь в поддержании и улучшении собственности в ассоциации.

Вы можете добавить сюда все дополнительные расходы, которые явно не включены в наш калькулятор. Например, некоторые банки заставят вас купить страховку от безработицы и других личных рисков. Все зависит от фантазии банка. Кроме того, кредитор может предложить более выгодные условия в обмен на покупку дополнительных товаров. (Кредитные карты, личные счета и т. Д.) Обычно вам необходимо использовать их в течение всего срока кредита.

Ипотечный калькулятор UK

Ипотечный калькулятор UK

Сумма ипотеки —

фунтов стерлингов

Процентная ставка -%

Срок — Годы

£ 788,61

£ 343,50

300

56 581,78 £

Годовая структура выплаты капитала и процентов

Год

Выплаченные проценты

Выплаченный капитал

Остаток по ипотеке

1

4 065 фунтов стерлингов.58

5 397,69 £

174 602,31 £

2

3940,67 фунтов стерлингов

5 522,60 фунтов стерлингов

169 079,71 фунтов стерлингов

3

3 812,86 £

5 650,41 £

163 429,30 £

4

3 682,10 £

5 781,17 £

157 648,13 £

5

3548,32 фунтов стерлингов

5 914,95 фунтов стерлингов

151 733,18 фунтов стерлингов

6

3 411,43 £

6 051,84 £

145 681,34 £

7

3 271 фунт стерлингов.38

£ 6,191,89

£ 139,489,45

8

3,128,09 £

6,335,18 £

133,154,27 £

9

£ 2 981,48

£ 6 481,79

£ 126 672,48

10

£ 2 831,48

£ 6 631,79

£ 120 040,69

11

2 678,01 фунтов стерлингов

6 785,26 фунтов стерлингов

113 255,43 фунтов стерлингов

12

2520,99 фунтов стерлингов

6 942,29 фунтов стерлингов

106 313,14 фунтов стерлингов

13

2360 фунтов стерлингов.33

7 102,94 фунтов стерлингов

99 210,20 фунтов стерлингов

14

£ 2195,95

£ 7 267,32

£ 91942,88

15

2027,77 фунтов стерлингов

7 435,50 фунтов стерлингов

84 507,38 фунтов стерлингов

16

1855,70 £

7607,57 £

76899,81 £

17

£ 1 679,65

£ 7 783,62

£ 69,116,18

18

£ 1 499,52

£ 7 963,75

£ 61 152,43

19

1315 фунтов стерлингов.22

8 148,05 £

53 004,38 £

20

£ 1 126,66

£ 8 336,61

£ 44 667,78

21

£ 933,74

£ 8 529,53

£ 36 138,24

22

£ 736,35

£ 8,726,92

£ 27,411,32

23

£ 534,39

£ 8 928,88

£ 18 482,44

24

£ 327,76

£ 9 135,51

£ 9 346,93

25

116 фунтов стерлингов.35

£ 9 346,93

-0,00 £

Распределение ежемесячных выплат капитала и процентов

Месяц

Выплаченные проценты

Выплаченный капитал

Остаток по ипотеке

1

£ 343,50

£ 445,11

£ 179,554,89

2

£ 342,65

£ 445,96

£ 179,108,94

3

341,80 фунтов стерлингов

446,81 фунтов стерлингов

178662,13 фунтов стерлингов

4

340,95 фунтов стерлингов

447 фунтов стерлингов.66

£ 178 214,47

5

£ 340,09

£ 448,51

£ 177 765,96

6

£ 339,24

£ 449,37

£ 177 316,59

7

£ 338,38

£ 450,23

£ 176 866,36

8

337,52 фунтов стерлингов

451,09 фунтов стерлингов

176 415,28 фунтов стерлингов

9

£ 336,66

£ 451,95

£ 175 963,33

10

335,80 фунтов стерлингов

452,81 фунтов стерлингов

175 510 фунтов стерлингов.52

11

£ 334,93

£ 453,67

£ 175 056,85

12

£ 334,07

£ 454,54

£ 174 602,31

13

£ 333,20

£ 455,41

£ 174,146,90

14

332,33 фунтов стерлингов

456,28 фунтов стерлингов

173 690,63 фунтов стерлингов

15

£ 331,46

£ 457,15

£ 173 233,48

16

330,59 фунтов стерлингов

458,02 фунтов стерлингов

172 775 фунтов стерлингов.46

17

£ 329,71

£ 458,89

£ 172 316,57

18

328,84 фунтов стерлингов

459,77 фунтов стерлингов

171 856,80 фунтов стерлингов

19

£ 327,96

£ 460,65

£ 171 396,16

20

327,08 фунтов стерлингов

461,52 фунтов стерлингов

170934,63 фунтов стерлингов

21

326,20 £

462,41 £

170,472,22 £

22

325,32 фунтов стерлингов

463,29 фунтов стерлингов

170 008 фунтов стерлингов.94

23

£ 324,43

£ 464,17

£ 169 544,76

24

£ 323,55

£ 465,06

£ 169 079,71

25

£ 322,66

£ 465,95

£ 168 613,76

26

£ 321,77

£ 466,83

£ 168,146,93

27

£ 320,88

£ 467,73

£ 167 679,20

28

319,99 фунтов стерлингов

468,62 фунтов стерлингов

167 210 фунтов стерлингов.58

29

319,09 £

469,51 £

166 741,07 £

30

318,20 £

470,41 £

Оцените текущий остаток средств по погашению жилищного кредита

Этот калькулятор поможет вам определить текущий баланс вашей ипотечной ссуды на основе количества произведенных вами выплат по ипотеке.

Введите основную сумму ипотечного кредита, годовую процентную ставку, годы срока и ежемесячный платеж. Затем выберите один из трех вариантов ввода / расчета количества произведенных платежей по ипотеке (оставьте два поля пустыми) и нажмите кнопку «Рассчитать баланс».

ПРИМЕЧАНИЕ: Следующий калькулятор амортизации работает, если вы следуете первоначальному графику амортизации или платите другую установленную сумму каждый месяц. Если вы производили переменные / нерегулярные выплаты по жилищному кредиту, воспользуйтесь этим калькулятором.

Уравновешивание платежей по ипотеке

Если вы когда-либо безнадежно терялись в мутных водах золотой середины своей ипотеки, вы не одиноки. На треть или даже большую часть пути через ежемесячные платежи по ипотеке на 10, 20 или даже 30 лет даже самые прилежные домовладельцы могут запутаться в цифрах старого графика погашения.Это калькулятор для вас. Основываясь на количестве успешно осуществленных ипотечных платежей, начальной основной сумме кредита, годовой процентной ставке (APR), сроке действия кредита (в годах) и стандартном ежемесячном платеже, калькулятор определит, сколько ипотечные платежи, которые вы уже сделали, сколько вам осталось сделать, и ваш общий остаток, который необходимо погасить в течение этого времени. Пользователи могут выбрать, ввести месяц и год своего первого ипотечного счета, количество завершенных платежей или количество оставшихся платежей, чтобы предоставить калькулятору полную информацию о ссуде.

Планирование с помощью калькулятора ипотечного баланса

Независимо от того, находитесь ли вы в первые несколько лет работы с ежемесячной ипотечной ссудой или приближаетесь к самому концу срока, сальдо по ипотеке является критически важной цифрой, которую нужно держать в голове, а также в бухгалтерских книгах. Когда речь заходит о деньгах, важно знать о своем причитающемся балансе и времени, которое остается на его выплату, для вашего финансового здоровья, стратегии составления бюджета и ваших планов на будущее. Знание о том, что у вас есть определенный пул денег, выделяемый для ежемесячной выплаты ипотеки, помогает вам планировать особые мероприятия или крупные покупки, принимать стратегические решения об инвестициях или отзыве кредитных линий и, что наиболее важно, предвидеть период, когда ипотека будет выдана. полностью амортизированы и полностью погашены.

Стабильные и непостоянные ежемесячные выплаты

В зависимости от того, есть ли у вас ипотека с фиксированной или скорректированной ставкой, ваш ежемесячный счет может значительно колебаться с годами. Многие ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) структурированы таким образом, что они растут или падают на определенный фиксированный процент каждые один или два года в зависимости от рынка. Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, у вас будет чрезвычайно надежный ежемесячный платеж, который не меняется, но сохраняет ту же годовую процентную ставку, хотя его отношение основной суммы к процентам может колебаться в зависимости от того, насколько вы готовы выплатить свою основную сумму.

Если у вас есть изменяющаяся процентная ставка, привязанная к ипотечному кредиту, будет немного сложнее рассчитать точный остаток по ипотечному кредиту, если только не будет выплачиваться только основная сумма. Это связано с тем, что практически невозможно учесть будущие взлеты и падения рынка и то, как они повлияют на вашу процентную ставку и, следовательно, общую сумму задолженности перед кредитором. Тем не менее, те, кто имеет стабильную процентную ставку фиксированной (не плавающей) ипотеки, смогут рассчитать оставшуюся сумму до трех процентов, поскольку годовая процентная ставка постоянна, и, следовательно, сумма, причитающаяся для завершения кредитного договора.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top