Сбербанк понизить ставку по действующей ипотеке: Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Содержание

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка

На чтение 25 мин. Просмотров 80.6k. Опубликовано

Одно из лидирующих позиций среди финансовых организаций занимает Сбербанк. Снижение ставки по действующему ипотечному кредиту возможно в ряде случаев. Изменения вступили в силу в 2019 году. Специальная акция позволяет существенно снизить размер ежемесячных платежей. Процентные ставки по действующему ипотечному займу теперь уменьшены на несколько позиций. Необходимую информацию можно получить онлайн (через интернет) или посредством звонка на горячую линию 8-800-555-55-50.

Снижение ставок по ипотечным кредитам

Акция по снижению процентных ставок в Сбербанке стартовала в октябре 2019 года. Руководство финансовой организации приняло решение уменьшить вознаграждение банка по ипотечным кредитам на 0,3%. Центробанк РФ за год 4 раза инициировал уменьшение ставок по ипотеке, клиенты получили возможность приобретать собственную недвижимость под 6,5-7%.

Руководство Сбербанка 22 ноября приняло решение о понижении размера вознаграждения по следующим программам:

  • «Приобретение машино-места или гаража»;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»;
  • «Приобретение коттеджа или загородного дома»;
  • «Строительство дома»;
  • «Вторичное жилье».

По вышеперечисленным программам снижение ставки по ипотеке произошло на 0,3%. Если человек планирует приобрести жилье в новостройке, то годовое вознаграждение Сбербанка будет уменьшено на 0,4%. В ряде регионов ставка по процентам была снижена на 0,6%. На льготы могут рассчитывать жители следующих городов:

  • Новосибирск и область;
  • Татарстан;
  • Санкт-Петербург и область;
  • Москва и область.

При оформлении ипотеки по двум документам размер годового вознаграждения Сбербанка увеличился на 0,2% (раньше ставка составляла 0,6%).

Требовани

сотрудникам условия на официальном сайте

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2020 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2020 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2020 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2020 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2020 г.

сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке 2020

сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке 2020 сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке 2020
сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке 2020

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2020 году

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

как снизить процентную ставку по ипотеке сбербанк в 2020 году

как снизить процентную ставку по ипотеке сбербанк в 2020 году

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит достаточно часто является фактически единственным вариантом улучшить жилищные условия. Именно поэтому многие россияне при первой же возможности взять ипотеку оформляют соответствующий договор с банком. Естественно, многие из них обращаются при этом в самую крупную кредитную организацию страны – Сбербанк России.

Содержание

Скрыть
  1. Как снизить ставку по уже оформленному договору в Сбербанке?
    1. Варианты реструктуризации
      1. Улучшение материального положения заемщиков
        1. Снижение доходов заемщиков Сбербанка
          1. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
            1. Снижение ставки через суд
              1. Снижение ставки по программе «Молодая семья» от Сбербанка
                1. Другие варианты снижения процентной ставки
                  1. Необходимый пакет документов и общие требования
                    1. Возможные причины отказа

                        Как снизить ставку по уже оформленному договору в Сбербанке?

                        В последние 2-3 года произошло существенное снижение ипотечных процентных ставок практически во всех серьезных финансовых учреждениях, в том числе и Сбербанке. Поэтому немалое число ипотечных заемщиков организации стало обращаться в банк с вопросом о понижении ставки по оформленным ранее договорам до существующей в настоящее время. В результате Сбербанк разработал специальную программу, предоставляющую клиентам несколько способов снизить ставку по ипотечному кредитованию, в частности, осуществить реструктуризацию или произвести рефинансирование. Кроме того, у заемщика всегда остается возможность обратиться с соответствующим иском в суд.

                        Варианты реструктуризации

                        Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. Очевидно, что любой заемщик всегда имеет право обратиться с подобным заявлением в банк, с которым у него оформлены отношения. Однако, далеко не всегда кредитная организация идет навстречу клиенту. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в двух случаях.

                        Улучшение материального положения заемщиков

                        Первый из них связан с улучшением финансового положения клиента, что позволяет увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия ипотеки. Очевидно, что в подобной ситуации главная задача заемщика – доказать реально увеличение доходов. Для этого могут предоставляться подтверждающие размер заработка справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса задолженность клиента заметно сокращается, как и продолжительность ипотеки.

                        Снижение доходов заемщиков Сбербанка

                        Второй вариант реструктуризации предполагает снижение уровня доходов заемщика. Это может произойти по независящим от него и вполне уважительным причинам, например, при потере работы или снижении заработной платы, а также выявлении заболевания или уходе в декретный отпуск и т.д.

                        В подобной ситуации ни в коем случае не стоит прятаться от банка, просто прекратив платежи. Намного правильнее обрисовать реальную картину, подтвердив ее необходимыми документами. Достаточно часто сотрудники Сбербанк России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

                        • пролонгация кредита;
                        • отсрочка выплаты основного долга;
                        • изменение графика погашения займа;
                        • кредитные каникулы;
                        • различные комбинации перечисленных выше вариантов.

                        Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

                        В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующий. В этом случае даже не требуется уведомления Сбербанка, однако, лучше все-таки сделать это. Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

                        Снижение ставки через суд

                        Самым сложным вариантом пересмотреть условия ипотеки является обращение заемщика в суд. В этом случае наверняка потребуются услуги квалифицированного и дорогостоящего юриста, так как соответствующая служба банка укомплектована, как правило, высококлассным специалистами. Важным нюансом, резко увеличивающим шанс выиграть дело в суде, является обнаружение каких-либо нарушений в действующем договоре ипотечного кредитования.

                        Снижение ставки по программе «Молодая семья» от Сбербанка

                        Намного более реальный способ оформить выгодную ипотеку – воспользоваться программой Сбербанка «Молодая семья». Она предоставляется российским гражданам старше 21 года, при этом одному из супругов не должно исполнится 35 лет. Другие обязательные требования – наличие у семьи определенного уровня доходов и постановка на госучет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

                        Другие варианты снижения процентной ставки

                        Одним из вариантов снижения ипотечной процентной ставки выступает обращение в специализированную организацию, которая функционирует при государственной поддержке – АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). На сайте агентства можно узнать условия возможного сотрудничества и предъявляемые для этого требования.

                        Необходимый пакет документов и общие требования

                        При использовании любого из перечисленных вариантов обычно требуется стандартный набор документов. Зачастую не нужно предоставлять те документы, которые уже находятся в Сбербанке после оформления действующей ипотеки.

                        Возможные причины отказа

                        Наиболее частыми причинами для отказа в пересмотре процентной ставки по ипотеке выступает предоставление заемщиков недостоверных сведений или недостаточное обоснование необходимости реструктуризации или рефинансирования кредита.

                        Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

                        Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке?

                        Ипотека сегодня – отличный способ купить квартиру, быстро решить жилищные проблемы, расширить жилую площадь в случае необходимости. Активная застройка и наличие различных программ расширяет возможности выбора для покупателей, позволяет обменять имеющиеся квадратные метры на более современное и соответствующее новым требованиям эксплуатации, жилье.

                        Ипотека в Сбербанке

                        Рынок жилищного кредитования, несмотря на огромный спрос и постоянное совершенствование, все еще недостаточно развит для того, чтобы предложить программы для всех социальных категорий населения. И это значит, что в настоящий момент по-прежнему существуют семьи, для которых проценты по ипотечным кредитам остаются запредельными.

                        СНИЖАЕМ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ по ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ипотеке в Сбербанке


                        Watch this video on YouTube

                        Но в этой статье мы расскажем о доступных способах снижения процентов по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк на данный момент самый крупный банк России, он использует самые передовые программы, первым внедряет новые технологии. Многие более мелкие кредитные структуры часто ориентируются в работе именно на Сбербанк. Итак, сразу отметим, что все желающие снизить процентную ставку по кредиту делятся на две обширные категории: покупатели, которые уже оформили ипотеку. А также клиенты, которые только рассматривают вариант ипотеки в Сбербанке и пытаются выбрать наиболее выгодные условия для себя. Рассмотрим каждую категорию отдельно.

                        Снизить процент по ипотеке в Сбербанке, когда она уже оформлена

                        Снизить процент по ипотеке в Сбербанке

                        Государство обратило внимание на данный сектор экономики и за прошедший год произошли значительные изменения в сфере ипотечного кредитования. Многие клиенты обратили внимание на значительное снижение ставок по определенных программам кредитования, появление новых возможностей и опций в сфере ипотечного кредитования. Если раньше кредит по ипотеке выдавался под 16-18%, то сегодня ставка составляет 12,9 и даже 10% годовых. Для тех, кто уже оформил кредит прогноз неутешительный: вы уже заключили договор, где четко прописана ставка процента, вид платежей, а также срок уплаты задолженности. То есть такие клиенты должны исполнять условия по существующему договору. Однако и здесь можно кое-что попробовать:

                        1. С недавних пор в Сбербанке существует программа рефинансирования ипотеки, позволяющая объединить все имеющиеся кредиты и ипотеку и снизить процентную ставку до 10,1%. Здесь клиентам стоит быть очень внимательными, лучше использовать калькулятор ипотеки от Сбербанка, чтобы заранее просчитать выгодность процедуры.
                        2. Если у вас возникли временные трудности с оплатой ипотеки, Вы можете использовать реструктуризацию задолженности. Перечень условия, по которым проводится реструктуризация можно узнать на официальном сайте банка или позвонив на горячую линию.
                        3. Также клиенты всегда могут воспользоваться процедурой рефинансирования, то есть перейти в другой банк, где ставка по кредиту окажется для Вас более низкой. Но Сбербанк – это ведущий банк страны, и, как правило, он предлагает оптимальные условия по ипотечному кредитованию. Найти банк с более выгодными условиями довольно затруднительно.

                        Как снизить процентную ставку по ипотеке? Рефинансирование ипотеки: Ипотека Сбербанк ВТБ и не только


                        Watch this video on YouTube

                        Низкий процент по ипотеке для будущих клиентов Сбербанка

                        Если Вы пока не являетесь участником ипотечной программы от Сбербанка, но в ближайшем будущем собир

                        основные способы ее снижения и образец заявления

                        Образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец заявления на 2020 год

                        Существует несколько основных способов, при помощи которых возможно осуществить снижение процентной ставки в 2020 году по действующей ипотеке Сбербанка. Обо всех аспектах данной процедуры и о том, с какими проблемами могут столкнуться клиенты банка, вы узнаете из нашей статьи.

                        Причины для снижения ставки

                        Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией. Случаются ситуации, когда банк решает поднять процент. Конечно, подобный вариант обязательно должен присутствовать в договоре, подписанном заемщиком. Поэтому перед отнесением заявления, нужно самостоятельно или при помощи юриста изучить бумаги по оформлению ипотеки.

                        Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

                        • Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
                        • Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
                        • Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

                        Основные способы снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка

                        Финансовое учреждение предлагает пользователям снизить процентную ставку минимум до 10,9%. Если несколько лет назад вами был оформлен документ с более высоким показателем, следует изучить основные способы получения удовлетворяющей ставки.

                        1. Рефинансирование. Подходит людям, оформившим документы в другом банке страны. Для клиентов Сбербанка опция доступна касательно автокредитов или потребительских займов. Нужно отправиться в ближайшее отделение, имея на руках паспорт, идентификационный код и договор по ипотечной программе. Сотрудник компании подаст бланк заявления, на рассмотрение которого уходит от десяти до тридцати.
                        2. Реструктуризация. Соглашение, подписанное с банком, в таком случае не перезаключается, как в предыдущем варианте. Тут больше речь пойдет об изменении сроков выплат по кредиту. Это может показаться актуальным людям, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию (переезд, болезнь, потеря работы и т.д.). Потеря близкого человека, развод, рождение ребенка – существуют события (хорошие или не плохие), выбивающие почву из-под ног. Процесс помогает заемщикам выполнить обязательства относительно ипотечного займа без потери дома или квартиры. В ходе реструктуризации человек восстанавливает платежеспособность.
                        3. Судовой процесс является, пожалуй, самой сложной процедурой из всех вышеописанных. К нему рекомендуют прибегать исключительно в случае, если банк нарушил обязанности. Например, часто встречаются случаи, когда процент по ипотеке по необъяснимым причинам увеличился. Или же в суд подают клиенты, столкнувшиеся со скрытой комиссией.

                        Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?

                        Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.

                        Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

                        В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

                        Что делать в случае отказа?

                        заявление в сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке образец

                        Как уже говорилось выше, в ситуации, если вам отказали, можно подать на банк судебный иск. Однако тогда у клиентов должны быть веские основания. Например, нарушение условий договора. Чаще всего владельцам ипотечного жилья отказывают в такой просьбе ввиду того, что на них уже оформлен небольшой процент. Так что, если вы брали жилье в ипотеку менее, чем под 12%, скорее всего обращение не будет рассмотрено.

                        Тому, кто хочет добиться меньшей траты средств на выплату за жилье, можно обратиться в отделение любого другого банка. Как и Сбербанк, многие финансовые учреждения осуществляют программу рефинансирования, подробно описанную в предыдущих пунктах. Важно учитывать, что в таком случае могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

                        • Оформления новой страховки дома или квартиры.
                        • Изготовления нового оценочного альбома жилья.
                        • Снятия предыдущего обременения.
                        • Наложения нового обременения.

                        Все эти расходы следует учитывать еще в самом начале. Если клиент все равно видит выгоду в проведении рефинансирования, он может добиться снижения ставки до 11% (согласно современным нормам).

                        Где взять бланк заявления?

                        Многие люди интересуются, где взять заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Образец такого бланка располагается в любом отделении организации в бесплатном доступе. Он предоставляется всем желающим подкорректировать процентный коэффициент на ипотечное жилье.

                        К сожалению, не все сотрудники учреждения ознакомлены с такой процедурой. По началу может поступить категорический отказ. В таком случае следует напомнить работникам, что за вами закреплено полное право претендовать на проведение подобной операции. Либо можно просто написать заявление на чистом листе формата А4. Главное – поставить в конце собственную подпись.

                        Также можно распечатать и заполнить бланк собственноручно. Образец находится на официальном сайте организации и пребывает в свободном доступе для всех граждан страны. Достаточно просто скачать его на свой компьютер, планшет или мобильный телефон и распечатать в ближайшем копи-центре.

                        Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

                        Информации относительно изменения процентов по выплате за ипотеку на сайте финансового учреждения нет. Это объясняется тем, что такая процедура имеет не массовый, а скорее индивидуальный характер. Для выяснения всех способов и изучения нюансов лучше обратиться в офис организации. Компетентные сотрудники объяснят все аспекты данной процедуры и дадут бланк для подачи обращения.

                        Сделать все вышеописанные процедуры можно в любом отделении, однако чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформлялся договор. Любой центр ипотечного кредитования не сможет отказать в подаче прошения. Обратитесь в специальное окно с надписью: «Сопровождение ипотеки». Перед этим следует поинтересоваться, есть ли возможность занять очередь в электронном порядке. В противном случае придется прийти как можно раньше и провести в здании порядка часа или больше. Если же заемщик предпочитает решить вопрос в более ускоренном варианте, он может отправить все необходимые бумаги на электронную почту банка.

                        Рассмотрение прошения проводится на протяжении нескольких дней. Чаще всего операция занимает от десяти до тридцати рабочих дней в зависимости от причин и процента.

                        Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотечному кредиту в 2020 году

                        Если говорить, как изменился образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанк в этом году по сравнению с предыдущим – ответ очевиден. Ничего нового в бланке не появилось. Данные, запрашиваемые у клиентов, носят стандартный характер. Поэтому на заполнение его уйдет несколько минут.

                        Найти такой образец можно непосредственно по адресу расположения офиса финучреждения. Если по какой-то причине вам было отказано в заявке, можно написать ее от руки на обыкновенном листе бумаги. Точный образец размещается на официальном сайте. При наличии возможности распечатать бланк с компьютера, процедура становится еще легче. Достаточно будет просто зайти на главную страницу компании, найти там соответствующую графу и одним движением скачать расчерченный незаполненный бланк. На заполнение уйдет не больше пяти минут.

                        Для получения всех необходимых сведений позвоните на горячую линию. Операторы колл-центра ответят на все интересующие вопросы и помогут выяснить подойдет ли в каждой отдельной ситуации программа понижения ставки.

                        Сроки рассмотрения заявки

                        снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

                        При использовании системы «Сбербанк онлайн» сроки рассмотрения заявки могут составлять около пяти рабочих дней. То есть ответ придет не раньше, чем через неделю. Иногда бывает, что организация готова предоставить свой ответ в день подачи заявки. То есть если вы отправили ее рано утром, то вечером проверьте свой электронный ящик на наличие в нем ответного письма.

                        Чаще всего срок приема заявки составляет десять рабочих дней или по-другому две недели. Точная дата зависит преимущественно от каждого отдельного отделения и города, где оно располагается. В случае, если компания решила принять заявку, в письме будет указано, что просьба прошла рассмотрение. Если же по каким-либо причинам понизить процент по ипотечным выплатам невозможно, ответ будет содержать только одно предложение по типу: «В просьбе отказано».

                         В некоторых случаях ответ может прийти через тридцать суток от запроса. Если вы хотите убедиться, поступила ли заявка к сотрудникам на рассмотрение, обязательно поинтересуйтесь, позвонив по номеру телефона или зайдя в офис.

                        Помните: если вы уже проходили данную процедуру несколько месяцев назад, то для повторного понижения ставки должно пройти минимум двенадцать месяцев. В любой другой ситуации существует риск получить отказ.

                        Учитывая все вышеизложенные варианты и аспекты, любой клиент Сбербанка может потребовать от организации своевременного понижения процентов, которые он выплачивает по ипотечному жилью. Данная программа функционирует уже довольно давно и успешно. Многие заемщики отмечают – при правильном оформлении необходимых документов добиться положительного ответа достаточно просто.

                        Снижение ставки по ипотечному и потребительскому кредитованию в Сбербанке

                        Сбербанк России в 2020 году планирует новую стратегию потребительского кредитования. Она подразумевает более лояльные условия по займам для клиентов банка, новые банковские продукты, что приведет к увеличению возможностей потребителя. Как считают специалисты, на протяжении нынешнего года инфляция будет снижаться, поэтому ставки упадут. Банк рассматривает снижение процента по кредитам при соблюдении заемщиком некоторых условий кредитования или при попадании клиента в установленную социальную категорию. Заемщик может рассмотреть снижение тарифа для действующего займа или выбрать другой с подходящей ставкой.

                        Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту

                        В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.

                        Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.

                        Факторы, влияющие на ставку по ипотеке

                        Процент по ипотеке изменяется на основании особенности льготных параметров. Выбирается и вводится один или несколько таких параметров, скидки складываются, это помогает достигнуть результатов, тогда снижение достигает 3−4 процентов.

                        Фактор, уменьшающий вознаграждение по ипотечным программам, – государственная поддержка, то есть использование бюджетных денег для выплаты долга по займам. Государственные программы и подпрограмма для поддержки молодых семей с несколькими малолетними детьми отличаются низкой процентной ставкой.

                        Однако последующее снижение процентов на стадии анализа заявки и разбора условий ипотечного продукта с участием государства однозначно не предполагается. На такие кредиты нет льгот и специальных условий Сбербанка. Такого рода подпрограммы исполняются в пределах государственной программы, поэтому имеют самую невысокую ставку.

                        Пример различий процентов по ипотечному кредиту

                        Минимальная ставка по основной программе ипотечного кредитования на готовое жилье составляет 10,2 процента и имеет тенденцию к дальнейшему повышению. В то же время для ипотеки с господдержкой для семей с детьми, которая осуществляется в рамках основной программы, процентная ставка составляет неизменную величину – 6%.

                        Способ формирования ставки по кредиту

                        Функционирование финансовых учреждений, независимо от формы собственности банков, по формированию тарифа по кредитам регулируется Центральным Банком России. Нормы законодательства РФ по этому вопросу банкам необходимо учитывать, работать они обязаны в пределах закона и с соблюдением прав граждан.

                        Закон, регулирующий работу банков, – ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395−1 от 1990 г., последняя редакция – 2018 г. Закон определяет, что банки устанавливают тариф по договоренности с клиентами. Изменять процент ставки и метод подсчета банк может только по соглашению с заемщиком.

                        Ставка обусловлена в первую очередь видом кредита. Затем формируется на основе льготных параметров – характерно для ипотеки, или суммы кредита и срока кредитования – типично для потребительского кредита. Для займов на покупку недвижимости процент формируется от суммы первоначального взноса.

                        Снижения процентов по потребительским кредитам

                        Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.

                        Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.

                        Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.

                        Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.

                        Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.

                        Снижения процентов по ипотечным кредитам

                        На вознаграждение по ипотеке воздействуют нижеперечисленные льготные параметры:

                        • Наличие у заемщика услуги Сбербанка для перечисления заработной платы в безналичной форме – так называемый зарплатный проект. Как результат банк располагает информацией о заемщике, уровне платежеспособности, что сокращает срок рассмотрения заявки.
                        • Страхование жизни. Страховка увеличивает затраты на пользование кредитом, однако позволяет заемщику обезопасить себя при возникновении финансовых затруднений или проблем личного характера. Поэтому проценты по ипотеке для таких заемщиков снижаются.
                        • Разрешение на использование сервиса МФЦ в онлайн-режиме для оформления регистрации недвижимости.
                        • Наличие у заемщика статуса «молодая семья». Это специально разработанная и внедренная программа социальной поддержки родителей с малолетними детьми.
                        • Использование сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе жилья. Он работает только с юридическими лицами, у которых заключены соглашения со Сбербанком. Однако выбор жилья в многоквартирных домах некоторых застройщиков через сервис «ДомКлик» предполагает период кредитования только 12 лет, это исключение из правила о независимости ставки от срока для ипотеки.

                        В каких случаях банк снизит проценты

                        Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке, процент по кредиту рассматривается также для каждого заявителя. Учитывается благонадежность, платежеспособность, кредитная история заемщика. Поэтому тарифы отличаются для каждого конкретного клиента.

                        Руководство банка устанавливает свод правил возможных изменений ставок, которые строго соблюдаются. Проценты рассчитывается кредитным калькулятором с учетом всех данных, как итог выдаются всевозможные варианты, которые не зависят от работника банка и желания клиента.

                        Для действующего кредитного договора изменение тарифа в одностороннем порядке невозможно. Заемщик вправе подать заявление об изменении процентов. Банк рассматривает и принимает решение. При положительном ответе обеими сторонами подписывается дополнительное соглашение к договору займа. На самом деле банк редко идет на подобные меры.

                        Исключение составляет процесс рефинансирования, который предполагает получение нового займа на более выгодных условиях с целью погасить кредиты в других банках. Этот процесс обуславливает снижение вознаграждения.

                        Уменьшаются выплаты процентного вознаграждения при дифференцированных платежах во второй половине периода кредитования. Однако это не влияет на показатель ставки и относится к перераспределению процентов.

                        Пример кредита с высокой ставкой

                        Существуют специализированные кредиты с высокими процентными ставками, по которым снижение процентов невозможно. Например, заем на развитие подсобного хозяйства, ставка по которому в 2020 году составляет 17%.

                        Советы для получения кредита

                        • Чтобы получить одобрение кредитного запроса и желаемую процентную ставку, заемщику необходимо в течение не менее полугода быть клиентом банка и пользоваться его услугами.
                        • Для получения кредитного продукта с меньшим тарифом гражданин должен иметь положительную кредитную историю.
                        • Представитель банка может предложить альтернативный вариант продукта с меньшей процентной ставкой, если клиенту не подходит рассматриваемый вариант.

                        Пример как снизить процентную ставку до 10,5%

                        Клиент получил одобрение на рефинансирование в другом банке и пришел с этим одобрением в Сбербанк, написал заявление и приложил одобрение другого учреждения с процентной ставкой 9,5−10%. Банк предложил 10,5%. Обе стороны подписали дополнительное соглашение к договору займа.

                        Правда и мифы о деньгах в Вконтакте

                        Подписаться

                        Статья была полезной?

                        6 5

                        Комментировать

                        Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году

                        Главное меню

                        MainFin
                        • Курсы валютКурсы валют
                          • Курс доллара
                          • Курс евро
                          • Курс фунта
                          • Курс юаня
                          • Курс франка
                          • Курс йены
                          ЦБ РФ
                          • Конвертер валют
                          • Архив ЦБ РФ
                          • Курс доллара ЦБ
                          • Курс евро ЦБ
                          Курсы криптовалют
                          • Курс биткоина
                        • КредитыПотребительские
                          • Онлайн-заявка
                          • С плохой историей
                          • Рефинансирование
                          • Пенсионерам
                          • Наличными
                          • На карту
                          Кредиты в регионах
                          • Москва
                          • Санкт-Петербург
                          • Екатеринбург
                          Автокредиты
                          • Онлайн-заявка
                          • Без первого взноса
                          • На авто с пробегом
                          • С плохой историей
                          • Калькулятор
                          Калькулятор кредитов
                          • Кредитные картыКредитные карты
                            • Онлайн-заявка
                            • С плохой историей
                            • С рассрочкой
                            • Моментальные
                            • Калькулятор
                            • Пенсионерам
                            • С доставкой
                            • Без процентов
                          • ЗаймыМикрозаймы
                            • Быстро
                            • Онлайн
                            • Без процентов
                            • На карту
                            • Без отказа
                            • До зарплаты
                            • С плохой историей
                            • Калькулятор займов
                            МФО
                            • Монеткин
                            • До зарплаты
                            • Creditplus
                            • Kviku
                          • ИпотекаИпотека
                            • Под низкий процент
                            • Многодетным
                            • На новостройку
                            • Социальная
                            • Без первого взноса
                            • Рефинансирование
                            • На квартиру
                            • На дом
                            • Калькулятор
                          • ВкладыВклады
                            • Выгодные
                            • Под высокий процент
                            • Накопительные
                            • В рублях
                            • В долларах
                            • В евро
                            • Для пенсионеров
                            • Калькулятор вкладов
                          • БанкиБанки России
                                Рейтинги банков
                                • Сбербанк
                                • Банк ВТБ
                                • Газпромбанк
                                • Альфа-Банк
                                • Московский Кредитный Банк
                              • НовостиНовости
                                • ЦБ РФ
                                • Персона
                                • Пресс-релизы
                                Wiki
                                  • Главная

                                  5 способов получить более низкую ставку по ипотеке

                                  В этой статье:

                                  Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить ставку по ипотеке при рефинансировании или покупке дома:

                                  1. Добавьте один балл к своему кредитному рейтингу. Большинство негосударственных ипотечных программ оцениваются по кредитному баллу по 20-балльной шкале. Например, если ваш FICO составляет 680 баллов, вы платите значительно меньше, чем если бы он составлял 679.
                                  2. Не исключайте ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM). Если вы не планируете держать свою собственность (или ипотеку) более чем на несколько лет, ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может дать вам очень низкую ставку в течение определенного периода времени.
                                  3. Закрывайтесь быстрее. Чем короче период блокировки ипотечного кредита, тем ниже ваши расходы. Как правило, ипотека котируется с 30-дневным замком. Если вы заблокируете на 60 дней, вы заплатите более высокую комиссию, поэтому быстрое закрытие окупается.
                                  4. Занять меньше. Ваша процентная ставка частично зависит от стоимости кредита (LTV).LTV — это коэффициент, сравнивающий стоимость вашей собственности и сумму кредита. Чем ниже этот коэффициент, тем меньше вы заплатите, потому что более низкие LTV менее опасны для ипотечных кредиторов.
                                  5. Магазин подробнее. Исследование Стэнфордского университета 2012 г. пришло к выводу, что потребители, получившие по крайней мере четыре предложения по ипотеке, экономят почти 2700 долларов на гонорарах за жилищный заем в размере 200 000 долларов по сравнению с теми, кто получил только одно или два предложения.

                                  Сделайте сверхнизкие ставки еще ниже

                                  Вы не можете контролировать многие факторы, влияющие на ставки по ипотеке.

                                  От отчетов о занятости до международных событий — лучшее, что может сделать средний потребитель, — это смотреть и ждать.

                                  К счастью, в настоящий момент почти все внешние факторы снижают ставки.

                                  Ставки по ипотечным кредитам недавно снова упали и сейчас колеблются чуть выше рекордного минимума, достигнутого в 2012 году.

                                  Но даже с текущими сверхнизкими ставками вы можете изменить параметры своего профиля, чтобы сделать ставку еще ниже. От вашего кредитного рейтинга до готовности вашего заявления вы можете получить более доступную ставку, чем вы ожидали.

                                  Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить ставку по ипотеке при рефинансировании или покупке дома.

                                  Подтвердите новую ставку (3 октября 2020 г.)

                                  1. Добавьте один балл к своему кредитному рейтингу

                                  Да, вы можете сэкономить тысячи на ипотеке, добавив всего один балл к вашему текущему баллу FICO.

                                  Это потому, что большинство негосударственных ипотечных программ оцениваются по кредитному рейтингу по 20-балльной шкале. Если ваш FICO составляет 679 баллов, вы платите значительно больше, чем если бы он составлял 680.

                                  На диаграмме ниже показаны комиссии, связанные с уровнями кредита, в процентах от суммы кредита. Кандидат может повысить свой балл выше предыдущего уровня, тем самым снизив сборы. Эти цифры основаны на 10-процентной ипотеке на 300 000 долларов.

                                  Оценка Fico Комиссии Экономия на «следующем уровне»
                                  620-639 3,25%
                                  640-659 2.75% $ 1 500
                                  660-679 2,25% $ 1 500
                                  680-699 1,25% 3000 долларов США
                                  700-719 1,00% 750 долларов США
                                  720-739 0,50% $ 1 500
                                  740+ 0,25% 750 долларов США

                                  Снижение комиссионных может привести к более низким ставкам, а также снижению затрат.

                                  Как быстро набрать несколько очков? Это зависит от причины, по которой ваш FICO ниже, чем мог бы быть. Если вы совершили платеж по кредитной карте более чем через 30 дней после срока платежа, это может значительно снизить ваш кредитный рейтинг.

                                  Если неверная информация причиняет вам вред, попросите своего кредитора использовать быстрый пересмотр — услугу, которая исправляет неверную информацию в течение нескольких дней — чтобы ваш FICO отражал только вашу правильную историю. Стоимость составляет от 25 до 50 долларов за счет в кредитном бюро.

                                  Итак, исправление одной учетной записи может стоить до 150 долларов, но, возможно, оно того стоит, чтобы перейти на следующий уровень ставки по ипотеке.

                                  Если у вас мало кредита, попробуйте стать авторизованным пользователем аккаунта, принадлежащего члену семьи или хорошему другу с отличным кредитом. Фактически вы не используете аккаунт, но хорошая история платежей владельца становится частью вашего кредитного отчета и баллов.

                                  Если у вас есть остатки по кредитной карте, погасите остаток до 30% от лимита, чтобы быстро повысить свой балл FICO.

                                  Подтвердите новую ставку (3 октября 2020 г.)

                                  2. Не исключайте ипотеку с регулируемой процентной ставкой

                                  Хотя 30-летняя фиксированная ипотека — самые популярные ипотечные кредиты, это не единственная игра в городе.

                                  Если вы не планируете держать свою собственность (или ипотеку) более чем на несколько лет, ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может дать вам очень низкую ставку на определенный период времени.

                                  Например, 7-летний ARM фиксируется на семь лет, а затем начинает корректироваться в зависимости от рынка в это время.То же самое относится к 3-летним и 5-летним ARM.

                                  Вы пользуетесь более низкой начальной ставкой, затем продаете или рефинансируете до того, как начнется корректировка ссуды.

                                  В приведенной ниже таблице показаны примерные ставки для 30-летних фиксированных ссуд и 3/1, 5/1 и 7/1 ARM для ипотеки на сумму 300 000 долларов. Экономия рассчитывается исходя из вступительных периодов.

                                  , 3 года , 7 лет
                                  Тип займа Ставка по ипотеке Платеж Экономия Экономия периода «тизер»
                                  30-летняя фиксированная 3.25% $ 1 306
                                  ARM 2,250% $ 1 147 $ 159 $ 5,724 (через 3 года)
                                  , 5 лет ARM 2,5% $ 1,185 $ 121 7260 $ (через 5 лет)
                                  ARM 2,75% $ 1,225 $ 81 $ 6,804 (через 7 лет)

                                  Экономия ARM может быть значительной, пока он находится в тизерном периоде.Однако после того, как ипотека с регулируемой процентной ставкой вступит в период корректировки, сбережения могут уменьшиться или испариться.

                                  3. Закрывайтесь быстрее

                                  Чем короче период блокировки ипотечного кредита, тем ниже ваши расходы.

                                  Как правило, ипотечные кредиты котируются с 30-дневным замком. Если вы заблокируете кредит на 60 дней, вы заплатите более высокую комиссию — от четверти до половины процента от суммы кредита дополнительно за 60-дневную блокировку.

                                  Вместо этого вы можете выбрать процентную ставку примерно на 0,125 процента выше. Однако, если вы сможете закрыться раньше, вы обычно получите более низкую ставку.

                                  Как вы закрываете быстрее? Просмотрите свой кредитный отчет и исправьте ошибки заранее. Используйте отчет кредитора, чтобы проверить наличие ошибок, или получите свой кредит на веб-сайте Annual Credit Report, бесплатном сайте, созданном правительством.

                                  Соберите документы, которые, вероятно, понадобятся вашему кредитору. Налоговые декларации, формы W-2, квитанции о заработной плате, выписки со счетов, объяснения проблем с кредитами, лицензии на ведение бизнеса, страхование домовладельцев и другие документы обычно запрашиваются кредиторами. Подготовьте их заранее.

                                  Подтвердите новую ставку (3 октября 2020 г.)

                                  4. Занять меньше

                                  Ваша процентная ставка частично зависит от стоимости кредита (LTV). LTV — это коэффициент, сравнивающий стоимость вашей собственности и сумму кредита.

                                  Например, для дома стоимостью 100 000 долларов с ссудой в восемьдесят тысяч долларов LTV составляет 80.

                                  Чем ниже этот коэффициент, тем меньше вы заплатите, потому что более низкие LTV менее опасны для ипотечных кредиторов. На момент написания этой статьи один национальный кредитор предлагает кандидатам с отличным кредитным рейтингом 0.Скидка 50% к ставке для LTV 85, а не 95.

                                  Кроме того, поддержание LTV на уровне 80 процентов или ниже позволяет избежать взносов по ипотечному страхованию, которые могут добавить сотню долларов или более к вашему ежемесячному платежу.

                                  5. Магазин подробнее

                                  Исследование Стэнфордского университета 2012 года пришло к выводу, что потребители, получившие по крайней мере четыре предложения по ипотеке, экономят почти 2700 долларов на гонорарах за жилищный заем в размере 200000 долларов по сравнению с теми, кто получил только одно или два предложения.

                                  Постарайтесь получить котировки в тот же день, потому что ставки по ипотеке могут измениться очень быстро.Попросите кредиторов предоставить ссуду, которая является стандартизированным документом, используемым всеми ипотечными кредиторами. В нем перечислены расходы по ссуде и обязываются точные данные кредитора.

                                  Некоторые кредиторы предпочитают предоставлять «рабочие листы» или «сценарии», которые предлагают меньшую защиту для покупателей ипотечных кредитов.

                                  Ставки по ипотеке сегодня выгодные. Приложив немного усилий, вы можете заплатить еще меньше при покупке или рефинансировании дома.

                                  Какие сегодня ставки?

                                  Цены снижаются и не оправдывают ожиданий.Ставки упадут? Трудно сказать, но потребители, получившие расценки сейчас, получат одни из самых низких ставок по ипотеке, которые когда-либо видели.

                                  Получите расценки и зафиксируйте ставку покупки дома или рефинансирования. Расценки выдаются быстро, и для начала не требуется номер социального страхования.

                                  Подтвердите новую ставку (3 октября 2020 г.) .

                                  Рефинансируйте ипотеку без «старта» через 30 лет

                                  Всегда ли рефинансирование начинается с начала выплаты кредита?

                                  При рефинансировании вы заменяете старую закладную на новую. Это означает, что вы фактически начинаете ссуду заново.

                                  Но возможно рефинансирование без возобновления срока кредита через 30 лет.

                                  Имея немного смекалки, вы можете воспользоваться преимуществами сегодняшних рекордно низких ипотечных ставок и , чтобы сократить оставшееся количество лет по вашему кредиту.

                                  Вот что нужно делать.

                                  Подтвердите свое право на рефинансирование (3 октября 2020 г.)

                                  В этой статье (Перейти к…)


                                  Рефинансирование без предоставления кредита

                                  Как домовладелец, ипотечный кредит — ваш выбор. Нет правила, согласно которому у вас есть для использования 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

                                  И если вы выберете 30-летнюю ипотеку, вы не обязаны сохранять ее в течение всего срока.

                                  Вы можете рефинансировать или использовать другие стратегии, чтобы сократить период погашения — и сэкономить на выплате процентов.

                                  Самый простой способ сделать это — рефинансировать ипотечный кредит на более короткий срок.

                                  Если ваша начальная ссуда была 30-летней ссудой, например, вы можете рефинансировать ее в ссуду на срок 20 или 15 лет.

                                  Сокращение срока ипотеки «ускорит» погашение и погашение кредита.

                                  Например, предположим, что ваш текущий остаток по кредиту составляет 300 000 долларов.

                                  • Ваш текущий кредит рассчитан на 30 лет и 4.Процентная ставка 5%
                                  • Вы рефинансируете на 15-летний срок с процентной ставкой 3,0%
                                  • Ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет от 1780 долларов США до 2100 долларов США
                                  • Это дополнительные 320 долларов США в месяц
                                  • Но вы экономите 101 000 долларов США Всего процентные выплаты

                                  Платежи по ипотеке на 10, 15 или 20 лет всегда выше, чем выплаты по 30-летней ссуде.

                                  Но сегодняшние ставки рефинансирования настолько низки, что выплаты за более короткий срок кредита стали намного доступнее, чем в предыдущие годы.

                                  Итак, прежде чем отказываться от идеи рефинансирования на более короткий срок, проверьте, какой будет ваш платеж по сегодняшним ставкам, и посмотрите, имеет ли это смысл для вас.

                                  Посмотрите, сможете ли вы рефинансировать кредит на более короткий срок (3 октября 2020 г.)

                                  Предоплата по ипотеке вместо рефинансирования

                                  Для многих домовладельцев более высокая ежемесячная стоимость более короткого срока кредита не предусмотрена в бюджете.

                                  Вот почему некоторые домовладельцы пропускают рефинансирование и вместо этого предпочитают «досрочно погашать» свою ипотеку.У вас нет доступа к новым, более низким ставкам, но вы лучше контролируете свой кредит.

                                  Предоплата ипотечного кредита означает ежемесячную отправку «дополнительных» платежей вашему кредитору, которые сокращают сумму вашей задолженности быстрее, чем предписано вашим графиком погашения.

                                  Например:

                                  • Если ваш платеж по ипотеке составляет 1750 долларов в месяц;
                                  • Вместо этого вы отправляете своему кредитору 2000 долларов в месяц;
                                  • Вы уменьшаете сумму задолженности по кредиту на 250 долларов каждый месяц .Это приведет к тому, что ваша «дата окончания» наступит раньше.

                                  Чем больше вы внесете предоплату, тем больше денег вы сэкономите.

                                  Лучший вариант: «Рефинансирование до предоплаты» по ипотеке

                                  Есть третий способ снизить проценты по ипотеке и сократить срок кредита. Это называется «рефинансирование до предоплаты».

                                  «Рефинансирование до предоплаты» — это именно то, на что это похоже: вы рефинансируете ссуду по более низкой ставке, а затем досрочно оплачиваете (делаете дополнительные платежи) по новой ссуде.

                                  С рефинансированием до предоплаты вы получаете доступ к текущим ставкам по ипотечным кредитам, и — к более быстрому графику погашения.

                                  Вот как реализовать эту стратегию:

                                  1. Перефинансирование по более низкой ставке по той же ипотечной программе (например, 30-летний фиксированный)
                                  2. Это приведет к меньшему ежемесячному платежу
                                  3. Ежемесячно используйте все свои ежемесячные сбережения в новый кредит в качестве «дополнительного платежа»
                                  4. Продолжайте делать это до тех пор, пока ваш заем не будет выплачен полностью

                                  Система рефинансирования до предоплаты работает, потому что, хотя ваша ставка по ипотеке ниже, вы делаете один и тот же платеж в банк каждый месяц.

                                  Вы платите меньше процентов из-за более низкой ставки и , вы отправляете основную сумму бонуса ежемесячно.

                                  Когда вы рефинансируете до предоплаты, ваш заем «возобновится» до 30 лет, но в конечном итоге вы погасите его быстрее, чем если бы вы вообще никогда не рефинансировали.

                                  Вот реальный пример того, как работает рефинансирование до предоплаты.

                                  • Ваш текущий остаток по кредиту составляет 400000 долларов.
                                  • Вы рефинансируете ипотечную ставку 4,75%, которую вы взяли два года назад, до нулевой стоимости закрытия 4%.
                                  • После рефинансирования ваш ежемесячный платеж будет примерно на 200 долларов меньше.

                                  Просто возьмите эти 200 долларов и отправляйте их своему кредитору каждый месяц вместе с обычным платежом.

                                  Если вы будете продолжать в том же духе, ваш новый 30-летний кредит окупится через 25 лет.

                                  Это на 3 года быстрее, чем если бы вы вообще не рефинансировали (поскольку срок кредита уже истек два года).

                                  И эти пять лет отсутствия платежей сэкономят вам около 54 000 долларов в виде процентов.

                                  Даже с затратами закрытия , математика работает. Вы мало тратите, а много экономите.

                                  Подтвердите свое право на рефинансирование (3 октября 2020 г.)

                                  Понимание графика погашения ипотеки

                                  Если вы когда-либо смотрели свою ипотечную выписку через несколько лет и думали: «Я немного не заплатил за эту вещь!», Вы наблюдаете эффект амортизации.

                                  Амортизация — это график платежей, в соответствии с которым остаток по кредиту со временем увеличивается от начального до 0 долларов.

                                  Размер вашей основной суммы долга и процентов меняется каждый месяц в соответствии с этим графиком. И, к сожалению, амортизация всегда в пользу банка.

                                  Это означает, что первые годы ссуды требуют больших процентных платежей и включают очень небольшую выплату ссуды.

                                  Только после того, как вы держите ссуду значительное количество времени, вы начинаете ежемесячно выплачивать больше на остаток, чем на проценты.

                                  amortization

                                  Например: если бы вы взяли в банке взаймы 300 000 долларов под ипотечную ставку 4 процента, то через 10 лет вот сколько вы все еще должны были бы:

                                  • У 15-летней ипотеки останется 119 000 долларов, или 40% от первоначальной ссуды
                                  • Для 20-летней ипотеки останется 180 000 долларов, или 60% от первоначальной ссуды
                                  • 30-летняя ипотека У останется $ 235 000, или 78% от первоначальной ссуды.

                                  При 15-летнем жилищном кредите ваша ссуда будет выплачена более чем наполовину.С 30-летней ипотекой вы почти не продвинулись.

                                  Это одна из причин, почему домовладельцы все больше отдают предпочтение 15-летнему рефинансированию, а не 30-летнему.

                                  К счастью, сегодняшние ставки достаточно низки, чтобы сделать 15-летнюю ипотеку доступной для многих домовладельцев, которые раньше не могли их себе позволить.

                                  И, даже если рефинансирование для вас не имеет смысла, вы можете взять график погашения в свои руки, предварительно оплатив ипотечный кредит. Это сокращает срок вашего кредита и может привести к значительной экономии процентов в долгосрочной перспективе.

                                  Текущие ставки рефинансирования

                                  Ставки рефинансирования находятся на самом низком уровне за всю историю.

                                  Миллионы домовладельцев в США имеют ипотечные кредиты «в деньгах». Если вы рефинансируете, вы сможете сделать это без продления кредита. И в конечном итоге вы могли бы сэкономить десятки тысяч.

                                  Проверьте сегодняшние ставки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

                                  Подтвердите новую ставку (3 октября 2020 г.) .

                                  Могу ли я разблокировать ипотеку, если процентные ставки упадут? Два способа получить более низкую ставку после того, как вы заблокировали

                                  Что произойдет, если вы зафиксируете ипотечную ставку, а затем ставки снизятся?

                                  Один из самых нервных аспектов получения ипотеки — это фиксация процентной ставки.

                                  Что, если ставки упадут еще больше после блокировки? Что делать, если не блокируется, а затем ставки вырастут? Вы можете переделать? Можно разблокировать?

                                  К сожалению, вы не можете просто «разблокировать» свою процентную ставку и повторно заблокировать ее по текущим рыночным ставкам.Но у вас есть варианты.

                                  Если вы уже зафиксировали ипотечную ставку, поговорите со своим кредитором о вариантах «плавающего предложения». Есть шанс, что вы все еще можете использовать эту стратегию для снижения ставки перед закрытием.

                                  Смена кредитора в последнюю минуту также возможна. Но это означает, что нужно начинать с нуля, поэтому принимайте решение внимательно и убедитесь, что ваша новая ставка достаточно низкая, чтобы того стоить.

                                  Подтвердите свой новый тариф сегодня (3 октября 2020 г.)

                                  В этой статье:


                                  Что значит «зафиксировать» ипотечную ставку?

                                  Блокировка ипотечной ставки означает согласие с процентной ставкой и структурой затрат, которые связывают вас и вашего кредитора.

                                  Блокировка ставки по ипотеке включает годовую процентную ставку, комиссии и план выплат. Например, вы можете зафиксировать 3,5% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой — это означает, что ваш кредитор гарантирует, что вы будете платить 3,5% за весь срок кредита, и он не повысит или не снизит вашу ставку, если вы не рефинансируете

                                  .

                                  Вы не можете закрыть ипотечный кредит, не зафиксировав процентную ставку — вы должны это сделать, даже если вы подождете до часа, прежде чем кредитор распечатает ваши окончательные документы.

                                  Все соглашения о фиксированной ставке по ипотеке содержат:

                                  • Дата вступления в силу, когда истекает срок действия вашего соглашения
                                  • Процентная ставка
                                  • Конкретная ипотечная программа, например, 30-летний фиксированный заем или 5/1 ARM
                                  • Стоимость вашей ставки (например, 1 балл, который составляет 1 процент от суммы ссуды)

                                  Хотя не все ипотечные кредиторы требуют, чтобы соглашения о фиксированной ставке составлялись в письменной форме, для вас лучше, если это так.

                                  Вы можете сделать это лично, подписать и отправить факс или подписать электронным способом с помощью такой службы, как DocuSign.

                                  Просто лучше иметь возможность доказать, что вы заблокированы по ставке X в течение Y дней, и убедиться, что вы понимаете, что собираетесь делать.

                                  Подтвердите свой новый тариф сегодня (3 октября 2020 г.)

                                  Два способа получить более низкую ставку после блокировки

                                  Блокировка ставки по ипотеке — это обязательство между вами и вашим кредитором. Пока вы закрываетесь к согласованной дате, ваш кредитор не может изменить вашу ставку, даже если ставки внезапно резко возрастут.

                                  Это отлично подходит для заемщиков — за исключением того, что обязательство действует в обоих направлениях. Если ставки внезапно упадут на , , вы не сможете просто выйти из блокировки ставок и ожидать, что ваш кредитор предложит вам более низкую процентную ставку взамен.

                                  Есть только два способа получить более низкую ставку, если вы закрепитесь за кредитором, а затем ставки упадут (подробнее об обоих из них ниже):

                                  1. Спросите своего кредитора о «опционе с плавающей запятой». — вы платите дополнительную комиссию при закрытии сделки в обмен на более низкие текущие рыночные ставки.
                                  2. Отмените заявку на кредит и смените кредитора — вы отказываетесь от текущего кредитора и начинаете заново с тем, который может предложить вам более низкую ставку

                                  Обе эти стратегии имеют огромные преимущества и риски.

                                  Вы столкнулись либо с большим снижением затрат, либо с большой задержкой и дополнительными документами.

                                  Но если экономия, которую вы получите от более низкой ипотечной ставки, достаточно велика, эти препятствия могут того стоить.

                                  >> По теме: Оптимизация рефинансирования — получайте сегодняшние ставки почти без документов

                                  Опции с плавающей запятой

                                  Положение о плавающем понижении или «плавающий опцион» — это соглашение между вами и вашим кредитором, которое может быть заключено после того, как вы зафиксируете ставку.Он позволяет вам платить дополнительную комиссию — обычно от 0,5% до 1% от суммы кредита — чтобы снизить заблокированную ставку до текущих ставок по ипотеке. Например, резерв по ссуде в размере 300 000 долларов США, вероятно, будет стоить около 1 500 долларов США (0,5%).

                                  Обратите внимание, что вы не платите этот сбор во время спуска. Скорее, это будет добавлено к остальным вашим заключительным расходам.

                                  Многие кредиторы предлагают плавающие опционы. Но их политика и сборы различаются.

                                  Часто вам нужно иметь возможность снизить свой рейтинг как минимум на 0.25% использовать опцию плавающего опускания. А комиссия за пополнение может достигать 1%.

                                  1% по-прежнему относительно дешев по сравнению с суммой процентов, которую вы, вероятно, откладываете в долгосрочной перспективе. Но вариант с плавающей запятой не всегда стоит . Ваша ставка должна упасть достаточно низко, чтобы оправдать затраты.

                                  Например, предположим, что вы получаете ссуду в размере 300 000 долларов США, и в настоящее время вы заблокированы под 3,75%.

                                  Затем вы видите, что ставки резко падают, и вы хотите воспользоваться этим. Вот как выглядит математика — в зависимости от того, насколько сильно упали ставки и сколько стоит плавающее закрытие:

                                  Сумма кредита 300 000 долл. США
                                  Заблокированная ставка 3.75%
                                  Плата за списание 0,5% (1500 долл. США) 1% (3000 долл. США)
                                  Новая ставка 3,7% 3,5% 3,7% 3,5%
                                  Накопление на процентах (30 лет) 3000 долларов США $ 15 200 3000 долларов США $ 15 200
                                  Стоило? Есть Есть Есть

                                  Однако имейте в виду, что большинство людей не хранят ипотеку в течение 30 лет.В среднем около 7 лет. Поэтому, когда вы подсчитываете свои сбережения, вам нужно учитывать, как долго вы останетесь дома.

                                  Вот как выглядит стоимость плавающего предложения, если вы сохраните ипотечный кредит только на 7 лет вместо 30:

                                  Плата за списание 0,5% (1500 долл. США) 1% (3000 долл. США)
                                  Новая ставка 3,7% 3,5% 3,7% 3,5%
                                  Сэкономленные проценты (7 лет) 3000 долларов США $ 15 200 3000 долларов США $ 15 200
                                  Стоило? Есть Есть Есть

                                  Чтобы узнать, предлагает ли ваш кредитор опцион на плавающую ставку, просто спросите.

                                  И если вы все еще находитесь в фазе покупок, но думаете, что ставки могут упасть еще больше в ближайшем будущем, спросить о плавающем варианте до , который вы заблокируете, может быть разумным — просто в качестве меры предосторожности.

                                  Найдите и заблокируйте низкую ставку сегодня (3 октября 2020 г.)

                                  Смена кредиторов после блокировки

                                  Вот второй сценарий: вы фиксируете ипотечную ставку, затем ставки падают, и ваш кредитор не предлагает резерв на плавающую ставку. Или ваш кредитор не может предложить вам достаточно низкую ставку, чтобы ее оправдать.

                                  У вас все еще нет вариантов.

                                  Второй способ «разблокировать» вашу ставку по ипотеке — просто спрыгнуть с корабля. Вы отменяете заявку на получение кредита и возвращаетесь к исходной точке — подаете заявку у нескольких кредиторов, пока не найдете самую низкую ставку.

                                  Смена кредитора в последнюю минуту может помочь вам значительно сэкономить на процентах и ​​затратах на ссуду.

                                  Используя приведенный выше пример, вы можете сэкономить более 15 000 долларов, обнаружив ставку всего на 0,25% ниже вашей заблокированной ставки.

                                  Если вы оставите своего кредитора до закрытия кредита , вам не разрешается наказывать вас или взимать плату за аннулирование.

                                  Федеральные меры защиты дают заемщикам право отказаться от ссуды в любое время до ее закрытия.

                                  Следует ли сменить кредиторов после фиксации ставки?

                                  Итак, вы можете сменить кредитора после блокировки, чтобы найти более низкую ставку — но должны ли вы? Если вы рефинансируете свой дом, ответ может быть положительным.Если вы покупаете, скорее всего, нет.

                                  Мы не рекомендуем отменять заявку на получение кредита, если вы покупаете дом и закрываетесь в ближайшее время (в течение месяца). Эта стратегия лучше подходит для рефинансирования.

                                  Смене кредитора присущи недостатки, которые делают его опасным для покупателей жилья. Ставки для рефинансаторов ниже, но они все равно должны понимать процесс:

                                  • Деньги упущены — Если вы покупаете дом и отменяете заявку до закрытия, вы потенциально можете потерять тысячи задатков, потому что продавец имеет законное право сохранить их, если вы пропустите дату закрытия. — Возобновление выдачи кредита означает, что вам необходимо повторно подтвердить свой кредит и доход и сделать намного больше документов. велика вероятность, что вам придется дважды заплатить сторонние сборы (например, за проверку кредитоспособности и оценку жилья)

                                  Другие трудности могут возникнуть, если у вас есть особые соображения по кредиту; е.г. плохая кредитоспособность, низкий доход, подарочное письмо с предоплатой, выписка из банковского счета или другой атрибут, затрудняющий кредиторам одобрение вашей ссуды.

                                  Если изначально было сложно получить одобрение, не стоит выбрасывать приложение в поисках немного более низкой оценки.

                                  Из-за этих проблем стратегия смены кредитора не очень хороша, если вы не находитесь между скалой и наковальней — привязаны к кредитору, который имеет высокие ставки и не имеет возможности плавать вниз.

                                  Конечно, ставки ниже, если вы рефинансируете. Ваш дом не на кону, и вы не потеряете никаких задатков.

                                  Если вы не возражаете против дополнительной работы и времени ожидания, это может быть для вас хорошим решением (и способом избежать комиссии 0,5% -1%).

                                  Подтвердите новую ставку (3 октября 2020 г.)

                                  Что, если истечет срок блокировки моей ставки по ипотеке?

                                  Если вы зафиксируете ипотечную ставку, вы склонитесь к «наихудшему» сценарию.Например, если ваш ссуду не удается закрыть до истечения срока действия фиксированной ставки и ставки выросли, вы заплатите более высокую ставку. И как только вы заблокируете, вы не сможете разблокировать ипотечный кредит.

                                  Но если срок действия вашей блокировки истечет и ставки снизятся, вы не получите более низкой ставки. Вы закроете по той ставке, которую заблокировали.

                                  Однако многие кредиторы позволят вам продлить блокировку, если процентные ставки выросли.

                                  Это может даже ничего не стоить, чтобы добавить день или два, и небольшую плату (0.125% до 0,25% от суммы кредита) прибавить неделю или две. Вероятно, это стоит сделать, если процентные ставки в последнее время резко выросли.

                                  Вы также можете повторно заблокировать ту же ставку, если не закроете время.

                                  Например, если вы заблокировали ипотеку на 30 дней, а через неделю вы понимаете, что закрытие займа займет 35 дней, вы сможете повторно заблокировать тот же кредит с новым 30-дневным периодом.

                                  Если ставки не изменились или немного снизились, ваш кредитор должен разрешить вам повторно заблокировать кредит без дополнительной оплаты.

                                  Если ставки выросли, возможно, вам придется договориться о новой блокировке. Или рискните, что они упадут до истечения вашего срока, и затем повторно заблокируйте их.

                                  Часто задаваемые вопросы о блокировке ставок по ипотеке

                                  Что произойдет, если моя блокировка ставки по ипотеке истечет до закрытия?

                                  Если срок действия блокировки ставки истекает до закрытия, вам придется повторно заблокировать ставку, чтобы закрыть ссуду. Если ставки не изменились, скорее всего, это будет та же ставка, на которую вы изначально претендовали. И если ставки выросли в период блокировки, ваша ставка, вероятно, вырастет.Но если ставки упали, вы не получите более низкой ставки. Скорее всего, вы все равно получите исходную заблокированную цену.

                                  Можете ли вы зафиксировать ипотечную ставку с более чем одним кредитором?

                                  Да, вы можете зафиксировать ипотечную ставку с более чем одним кредитором. Некоторые заемщики решают зафиксировать процентную ставку с Кредитором 1 и позволить своей ставке плавать с Кредитором 2. Таким образом, если ставки упадут, у них будет резерв. Они могут зафиксировать более низкую ставку у Кредитора 2 и отменить заявку у Кредитора 1 с меньшими последствиями.

                                  Большинство кредиторов не взимают плату за блокировку ставки (если только вы не получаете сверхдлинную блокировку), и нет комиссии за отмену. Тем не менее, обратите внимание на кредитный отчет и плату за оценку, которые происходят сразу после блокировки ставки. Возможно, вам придется заплатить им дважды, если вы выберете Кредитора 2, поскольку эти предметы обычно не подлежат передаче.

                                  Можете ли вы сменить кредитора после фиксации ставки?

                                  Да, вы можете сменить кредитора после фиксации ставки. Но вам придется начать процесс подачи заявки с новым кредитором.Это означает предварительное одобрение, отправку всех документов и ожидание андеррайтинга — дважды. В общем, закрытие ипотеки или рефинансирования обычно занимает месяц или больше. Поэтому, если вы приближаетесь к дате закрытия первоначальной заявки, очень внимательно рассмотрите варианты, прежде чем принимать решение о смене кредитора.

                                  Можете ли вы договориться о ставках по ипотеке?

                                  Да! Вы можете обсудить процентные ставки по ипотеке со своим кредитором. Проще всего это сделать, когда вы находитесь в фазе покупки вокруг.Вы можете получить несколько котировок ставок и иногда использовать более низкую ставку в качестве кредитного плеча с кредитором, которого вы хотите. Если вы уже заблокированы и ставки падают, у вас все еще есть возможность для переговоров. Кредиторы вкладывают время и деньги в оформление ипотечных заявок, и они проигрывают, если заемщики выйдут под залог. Так что они могут захотеть работать с вами. Стоит спросить.

                                  >> По теме: Как договориться о более выгодной ставке по ипотечному кредиту

                                  Могу ли я отказаться от блокировки ставки по ипотеке?

                                  Вы можете отказаться от блокировки ставки по ипотеке, но есть последствия.Отказ от блокировки ставки означает отказ от приложения, в которое вы вложили время и деньги. Вам придется начинать подачу заявки на ипотеку с самого начала (будь то тот же кредитор или новый), и вам, вероятно, придется повторно оплатить сборы, такие как проверка кредитоспособности и оценка дома. Если вы уже зафиксировали ставку, а она падает, спросите своего кредитора о плавающих опционах вместо того, чтобы отступать.

                                  Должен ли я зафиксировать свою ставку по ипотеке сегодня?

                                  Ставки по ипотечным кредитам бьют рекорды в начале 2020 года, падая до низких 3 — и даже до 2 для некоторых удачливых заемщиков.

                                  Есть шанс, что ставки могут пойти еще ниже. Но если вы любите перестраховаться, сейчас отличное время для блокировки.

                                  Вы можете гарантировать себе 30-летнюю ставку ниже, чем почти для всех заемщиков в истории США. (На самом деле, это не преувеличение.)

                                  И если вы считаете, что процентные ставки еще предстоит упасть, всегда есть возможность заблокировать кредитор, который предлагает плавающее положение в качестве гарантии. Сделайте покупки и сравните свои варианты сегодня.

                                  Подтвердите новую ставку (3 октября 2020 г.)
                                  Сравните лучших кредиторов по рефинансированию
                                  .

                                  Сравните сегодняшние ставки по ипотеке — SmartAsset

                                  Как найти лучшую ставку по ипотеке

                                  Фото: © iStock / GlobalStock

                                  Посмотрим правде в глаза: покупка ипотечных кредитов может быть проблемой. Проверка процентных ставок, заполнение заявок на получение кредита, выбор кредитора — все варианты и цифры могут быть огромными. Но это стоит исследования и времени. Сравнение ставок по ипотеке у разных кредиторов — один из первых шагов в процессе покупки жилья. Это позволяет вам составлять бюджет, давая вам представление о сумме ваших ежемесячных выплат по ипотеке.Даже незначительные различия в процентной ставке по шестизначной ссуде будут накапливаться в течение 30-летнего срока ипотеки и могут иметь огромное влияние на ваши общие финансовые цели.

                                  Несколько лет назад было обычным делом пропускать сравнительные покупки и сразу обращаться в основной банк в качестве ипотечного кредитора. Но теперь ваш банк — лишь один из многих вариантов кредитора, который у вас есть как у современного покупателя жилья. Вы можете найти обзоры, рейтинги, отзывы клиентов и всевозможную информацию, не выходя из домашнего компьютера или смартфона.Есть кредиторы, которые сообщат вам, какие ставки вы имеете право на получение онлайн в течение нескольких минут, и другие, которые требуют, чтобы вы поговорили с ипотечным брокером. Какими бы ни были ваши предпочтения, вам доступны всевозможные ресурсы.

                                  Каким бы неприятным ни был выбор рейтинга, это тот случай, когда стоит не торопиться. Ипотечные кредиторы хотят вашего бизнеса, и первое предложение, которое вы увидите, может быть не лучшим предложением, которое вы можете получить. Желательно изучить хотя бы несколько кредиторов, сравнить ставки по ипотечным кредитам и тщательно выбирать.Наш калькулятор ипотеки может показать вам, на что вы можете претендовать у нескольких разных кредиторов, что поможет вам начать работу.

                                  Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или по телефону 1-888-217-4199 .

                                  Как получить хорошую ставку по ипотеке

                                  Как видно на приведенном выше графике, ставки по ипотеке меняются год за годом, поэтому факторы, влияющие на вашу потенциальную ставку по ипотеке, находятся не полностью в ваших руках.Конечно, контролировать некоторые факторы, определяющие вашу ставку по ипотеке, полностью в вашей власти. Чтобы получить более низкую ставку, вы должны выглядеть более надежным заемщиком.

                                  Видите ли, кредиторы взимают с разных заемщиков разные ставки в зависимости от того, насколько вероятно, что каждый человек перестанет производить платежи (другими словами, по умолчанию). Поскольку кредитор предоставляет деньги, кредитор решает, на какой риск он готов пойти. Один из способов уменьшения убытков кредиторов — повышение процентных ставок для более рискованных заемщиков.

                                  У кредиторов есть несколько способов оценки потенциальных заемщиков. Как правило, кредиторы считают, что кто-то с большим количеством сбережений, стабильным доходом и хорошей или лучшей оценкой (что указывает на историю выполнения финансовых обязательств) с меньшей вероятностью прекратит производить платежи. Для того чтобы такой домовладелец объявил дефолт, потребуется довольно радикальное изменение обстоятельств.

                                  С другой стороны, потенциальный заемщик с историей просроченных или пропущенных платежей (другими словами, плохой кредитный рейтинг) считается гораздо более склонным к дефолту.Еще один красный флаг — высокое отношение долга к доходу. Это когда ваш доход недостаточно высок, чтобы поддерживать общую долговую нагрузку, которая может включать студенческие ссуды, автокредиты и остатки на кредитных картах. Любой из этих факторов может сигнализировать кредитору о более высоком риске получения ипотеки.

                                  Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, пока вы улучшите ее, чтобы подать заявку на ипотеку. Многие кредиторы рекомендуют подождать, поскольку это лучший способ получить низкую ставку по ипотеке (которая длится до конца срока ссуды для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой).Это нужно рассматривать как финансовое решение.

                                  Примеры ставок по ипотеке

                                  Итак, предположим, у вас очень хороший или исключительный кредитный рейтинг FICO (от 750 до 850), сбережения и активы для рекомендованного 20% первоначального взноса и чистая прибыль, которая более чем в три раза превышает вашу ежемесячно оплата. Ты хорошо выглядишь.

                                  Кредиторы будут рассматривать вас как надежного заемщика, который, вероятно, будет производить платежи вовремя, поэтому вы, вероятно, будете иметь право на самые низкие объявленные ставки по ипотеке.

                                  Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг и у вас нет сбережений для первоначального взноса, ваш кредитор может отклонить ваше заявление на ипотеку или указать вам на получение государственных займов от Министерства жилищного строительства и городского развития. (HUD) или Федеральное жилищное управление (FHA). Большинство программ, спонсируемых на федеральном уровне, позволяют кредиторам, имеющим удовлетворительный или хороший кредитный рейтинг, претендовать на получение жилищных кредитов, даже если они не соответствуют всем традиционным показателям. Такие факторы риска могут включать более высокое отношение долга к доходу.Эти программы обычно предлагают 30-летние ссуды с фиксированной ставкой и сниженные первоначальные взносы, которые домовладельцы могут финансировать или платить грантами, если таковые имеются. Хотя это может быть выгодно для заемщиков, которые не могут претендовать на получение традиционного жилищного кредита, они обычно включают в себя вид ипотечного страхования, которое увеличивает стоимость ваших ежемесячных жилищных выплат.

                                  В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

                                  Годовая процентная ставка (APR) — это истинная стоимость ипотеки.Он учитывает все комиссии и сборы, которые вы платите при получении ипотеки (например, расходы на закрытие сделки), и распределяет их на весь срок действия ссуды, чтобы вы могли получить представление о годовой ставке того, что вы фактически платите.

                                  Напротив, указанная вами процентная ставка — это число, используемое для определения вашего ежемесячного платежа. Это процент от остатка по кредиту, который вы выплачиваете в виде процентов ежегодно, без дополнительных затрат. Из этих двух годов годовая процентная ставка дает более полное представление о том, сколько вы будете платить.

                                  Федеральное правительство требует, чтобы банки указывали годовую процентную ставку во избежание скрытых или неожиданных комиссий. Анализ годовой процентной ставки может быть полезен при сравнении двух разных займов, особенно когда один имеет относительно низкую процентную ставку и более высокие затраты на закрытие, а другой — более высокую процентную ставку, но низкие затраты на закрытие. Ипотека с более низкой годовой процентной ставкой может быть в целом более выгодной сделкой.

                                  Годовая процентная ставка обычно выше, чем заявленная процентная ставка, чтобы учесть все комиссии и расходы. Однако обычно она всего на несколько долей процента выше — на что-то большее следует внимательно присмотреться.Когда вы изучаете 40-летние и 30-летние ставки по ипотечным кредитам, эти сборы распределяются на более длительный период времени. Годовая процентная ставка, вероятно, не будет намного выше процентной ставки. Но для 20-летних ставок, 15-летних и 10-летних ставок разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, вероятно, будет больше.

                                  Должен ли я выбирать ипотечный кредит на основе годовой процентной ставки?

                                  Фотография: © iStock / DNY59

                                  Годовая процентная ставка — отличный инструмент для сравнения двух ипотечных кредитов с разными условиями, но в конечном итоге важно учитывать все аспекты вашего кредита при принятии решения.Например, если на вашем сберегательном счете достаточно денег, вы можете заплатить более высокие затраты на закрытие ссуды с более низким ежемесячным платежом, который больше соответствует вашему регулярному доходу.

                                  Есть и другие факторы нефинансового характера. Каждый ипотечный кредитор ведет бизнес по-своему. Некоторые используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а другие предлагают самые передовые технологии, облегчающие получение займов. Вы предпочитаете небольшое местное заведение? Онлайн-кредитор? Национальный банк со 100-летней историей и безупречной репутацией? Ни на один из этих вопросов нет правильного ответа, но, тем не менее, над ними важно подумать.Вы можете платить по ипотеке в течение 30 лет, поэтому вам следует найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.

                                  Прежде чем подписывать документы, рекомендуется изучить информацию о своем кредиторе. Прочтите обзоры, веб-сайт компании и любые материалы по покупке жилья, публикуемые кредитором. Это может помочь вам получить представление о компании до того, как вы начнете заниматься бизнесом.

                                  Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотеке?

                                  На самом деле ни один ипотечный кредитор не имеет явного преимущества, когда дело доходит до ставок по ипотеке.У каждого есть свои собственные методы расчета ставок для каких заемщиков, поэтому у кредитора, предлагающего лучшую ставку для одного человека, может не быть лучшего предложения для другого. Это действительно зависит от индивидуальных обстоятельств.

                                  Вот почему так важно изучить множество кредиторов и посмотреть, что они могут вам предложить. Использование инструментов, таких как наш инструмент сравнения ставок, может помочь вам сравнить ставки по ипотеке для вашей конкретной ситуации и дать вам хорошее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать.Вы также можете продвинуться вперед, проверив свой кредитный рейтинг перед подачей заявления на ипотеку, чтобы лучше понять свое финансовое положение.

                                  .

      Отправить ответ

      avatar
        Подписаться  
      Уведомление о
      Back to top