Снизить ставку по ипотеке в сбербанке по действующему кредиту: все варианты уменьшения ставки по действующему кредиту.

Содержание

Как перекредитоваться в Сбербанке под низкий процент

По данным портала banki.ru, банковская система России насчитывает порядка 587 коммерческих банков. Они отличаются друг от друга набором продуктов и услуг, качеством сервиса и величиной региональной сети.

Эти организации активно рекламируют свои услуги и порой даже навязывают их в погоне за прибылью. Другая сторона проблемы заключается в низком уровне финансовой грамотности подавляющей части населения, пользующегося услугами банков. Люди берут кредиты, не обращая внимания на процентную ставку и банк, который выступает с данным предложением. Некоторое время спустя, клиент начинает понимать, что взятый кредит ему дорого обходится. Особенно резко это ощущается в кризисные периоды, когда нужно минимизировать финансовые риски. Оптимальным решением является процедура рефинансирования кредитов сторонних банков в Сбербанке России.

Как перекредитоваться в Сбербанке под низкий процент?

Поясним смысл этой услуги на примере. Человек оформил кредит в банке N и совершает ежемесячные платежи. В связи с кризисом его заработок уменьшился, и ему пришлось пересматривать свой бюджет. Сокращение части расходов не дало ощутимого эффекта, а тут еще надо как-то выплачивать кредит, платеж по которому стал непосильным. Клиент узнает, что Сбербанк может его перекредитовать, и он сразу же собирает документы и подает заявку на рефинансирование. Банк ее одобряет, так как у обратившегося положительная кредитная история и, по мнению банка, хороший доход, который в будущем позволит качественно обслуживать долг.

В итоге Сбер погасил действовавший в другом банке кредит, а наш клиент сэкономил на процентах и получил комфортный платеж. Таким образом, рефинансирование – это процесс гашения долга в банке путем получения кредита в другом банке по более низкой ставке.

Рефинансировать допускается автокредиты, ипотечные кредиты и задолженность по кредитным картам.

Что нужно сделать для проведения процедуры рефинансирования?

  1. Прийти в Сбербанк с паспортом, справкой 2-НДФЛ, заполнить анкету и подать заявку.
  2. При получении положительного решения предоставить из банка, кредит которого вы планируете перекрыть, справку об остатке ссудной задолженности.

Документы

Для подачи заявки на рефинансирование понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Ксерокопия трудовой книжки.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Анкета.
  5. Справка об остатке ссудной задолженности по действующему кредиту.
  6. Кредитный договор и график платежей.
  7. Номер ИНН и СНИЛС.

Паспорт как удостоверение личности. Без него не обходится ни одна сделка. Ксерокопия трудовой книжки нужна для подтверждения вашей занятости. Причем, работодатель должен ее заверить печатью и надписью, гласящей, что вы работаете по сей день. Справка 2-НДФЛ покажет ваш среднемесячный заработок, на основании которого банк оценит платежеспособность и примет решение о рефинансировании. Анкета берется в отделении Сбера и заполняется рукописно. В ней вы указываете основную информацию о себе: возраст, семейное положение, прописка, место работы и так далее.

Снилс – это ламинированная карточка зеленого цвета. Как правило, она все время хранится в вашем кошельке! Бланк ИНН возьмите с собой – это рекомендация специалиста горячей линии Сбербанка. Справка об остатке ссудной задолженности нужна для определения точной суммы рефинансирования вплоть до копеек. Она берется в банке, кредит которого вам хочется перекрыть. Еще понадобится договор и график платежей к нему, так как в нем собрана ключевая информация – номер договора, процентная ставка, сумма кредита, валюта кредита, срок и банковские реквизиты. Если есть уведомление о полной стоимости кредита, то возьмите и его. Собрав этот пакет документов, можно обращаться в банк.

Если предприятие, в котором вы работаете, имеет зарплатный проект в Сбербанке России, то это большой плюс.

Потому что вам рассчитается пониженная процентная ставка, а ежемесячные платежи по графику будут автоматически списываться с зарплатной карты. Это очень удобно, так как не нужно будет каждый раз приходить в отделение для внесения денег на счет. Более этого, при подаче заявки не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ, так как банк самостоятельно увидит вашу среднемесячную зарплату.

Новый кредит будет обладать всеми свойствами обычного потребительского кредита. Платежи будут одинаковыми на протяжении всего срока действия кредитного договора строго по графику. За вами сохранится право частичного и полного досрочного погашения, после осуществления которых вы будете получать на руки новый график.

Теперь вы знаете, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Рефинансирование – это процедура, выгодная как для банка, так и для клиента.

Заемщик получает снижение процентной ставки, следовательно, уменьшение расходов по обслуживанию долга. Банк получает процентный доход и еще одного клиента с положительной кредитной историей, который в будущем может начать пользоваться другими услугами банка, а значит, приносить доход.

Мы живем в непростое время, время кризисов, финансовых потрясений и трудностей. Очень важно оценить и пересмотреть структуру своих расходов, снизить риск, отказаться от тех вещей, без которых вы сможете прожить. Ну и, конечно же, сократить расходы по кредитам, благодаря рефинансированию от Сбербанка России.

Снизит ли Сбербанк ставки по ипотеке?

У банка пока нет таких планов, заявил Герман Греф, оговорившись, что Сбербанк «будет двигаться в рыночную сторону». Эксперты также считают, что финансовая организация все же снизит ставки — как и ближайшие конкуренты

Герман Греф. Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

Сбербанк России пока не планирует снижать ставки по ипотечным кредитам, заявил глава Сбербанка Герман Греф. «По ипотеке у нас пока решений нет никаких. Но, естественно, мы будем двигаться в сторону рыночную», — цитирует Грефа «Интерфакс».

Ранее во вторник, 11 февраля, о снижении ипотечных ставок на 0,5 процентного пункта объявил ВТБ, занимающий второе место после «Сбера» по объему выданных кредитов на покупку жилья, а также Промсвязьбанк. На 0,4 процентного пункта уменьшил стоимость ипотеки Альфа-банк. Такое решение банки приняли после того, как в минувшую пятницу ЦБ понизил ключевую ставку до 6% годовых.

Скорее всего, Сбербанку тоже придется сделать ипотеку немного доступнее, чем сейчас, считает руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Михаил Доронкин руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР

Как снижение ставок по ипотеке в среднем на 0,5% скажется на активности заемщиков, рассуждает

руководитель отдела «Недвижимость» радиостанции Business FM Валерия Мозганова.

— Подобного рода плавное снижение ни к чему не приведет, и все это будет плавно размазано по рынку. Но это все-таки не такое резкое падение, которое может привести к каким-то революциям, потрясениям и прочему. Здесь ничего не будет. Будет хорошо, люди будут брать ипотеку под меньший процент, будут рефинансировать уже имеющиеся кредиты. Это снизит нагрузку немного на их карманы. Все порадуются, я надеюсь.

— А активнее брать ипотеку будут?

— Есть такие расчеты, насколько увеличивается приток потенциальных заемщиков при снижении ставок, но на самом деле реальное увеличение происходит, когда ставка снижается минимум на 1%, то есть с 8% до 7% — это да, там будет разница. С 7% до 6% будет разница. С 8% до 7,75% или до 7,5% — такой существенной, чудовищной разницы, конечно, не будет. Потому что если перевести эти 0,5% в денежный эквивалент, получается не критичная масса. А вот 1% — это уже довольно серьезно.

Минфин допускает снижение ставок по ипотеке до 7-8% к концу текущего года, что примерно на четыре года раньше, чем это предусмотрено нацпроектом «Жилье и городская среда».

Тем временем максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, которые привлекают наибольший объем депозитов от населения, в первой декаде февраля сократилась до 5,5%, обновив исторический минимум, говорится в сообщении Банка России.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке

Наши друзья после оформления ипотеки оказались в сложном финансовом положении. В этом случае  у них автоматически возник вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке. Если да, то каким путем действовать. На самом деле вариантов решения этой проблемы существует достаточно много. В данной статье можно рассмотреть основные способы снижения процентной ставки по ранее оформленной ипотеке. Одновременно с этим можно получить ответы на такие вопросы, как:

  • причины снижения основной ставки;
  • перекредитование;
  • обращение в финансовое учреждение;
  • реструктуризация долга;
  • снижение ставки через суд;
  • рефинансирование.

Перекредитование займа

Прежде чем подробно описать основные способы снижения ставки по ипотечному займу, стоит рассмотреть такой достаточно действенный способ уменьшения финансового бремени, как перекредитование.

По сути, это официальный пересмотр ранее принятых договорных условий.

Проведено оно может быть на основании документально подтвержденного ухудшения материального положения. Речь идет о действиях и обстоятельствах, не связанных с личностью заемщика. Вот несколько распространенных ситуаций, когда можно осуществить перекредитование:

  1. Потеря работы по причине сокращения и ликвидации предприятия. Нарушение правил трудовой дисциплины сюда не относится.
  2. Физическая смерть единственного кормильца.
  3. Снижение в семье среднедушевого дохода на 20% и более.
  4. Потеря работы и невозможность долгое время найти новое место трудоустройства. Здесь в обязательном порядке нужно находиться на учете в центре занятости.
  5. Ухудшение состояния здоровья и получение инвалидности 1 или 2 группы.

При возникновении данных сложных жизненных ситуаций человеку нужно будет просто собрать пару официальных документов, принести в банк. Проблема, связанная со снижением процентной ставки, будет без проблем удовлетворена.

Доступность перекредитования, в первую очередь, основана на том, что руководители банковских учреждений идут навстречу всем клиентам со сложившимися сложными жизненными обстоятельствами не только из понимания. Но больше на том, что общая кредитная ипотечная ставка в России сегодня значительно меньше, чем была несколько лет назад.

Подобное уменьшение ставки Центробанка позволяет без особых проблем при соответствии определенным условиям произвести снижение процентной ставки ранее оформленной ипотеки.

Основные варианты снижения ставки

Одновременно с перекредитованием существует немало иных способов, как снизить ранее принятую процентную ставку по ипотечному займу. Постоянное и довольно стремительное улучшение общих условий кредитования, которое носит массовый характер, позволяет клиентам подавать запросы на пересмотр ранее предоставленных условий займа.

Решение вопроса, можно или нет снизить ранее установленную процентную ставку по ипотеке, напрямую зависит от наличия или отсутствия задержек по ранее выплачиваемым взносам. Вот несколько примеров:

  1. Если ранее отмечались просроченные задолженности, банки, которые оформляют кредит, не идут на смягчение условий кредитования. В этом случае перед человеком открывается одна альтернатива снижения процента — это выбор другого финансового учреждения и проведение такого процесса, как рефинансирование.
  2. Если же человек за годы выплаты ипотеки не разу не просрочил платеж за нарушение установленных сроков, сотрудники банка попросят его переоформить пару подтверждающих документов, написать соответствующее заявление. Обычно в этом случае процентная ставка снижается примерно на треть, что достаточно выгодно для обычного среднестатистического человека.

Несмотря на категоричность по отношению к ранее допущенным задержкам, некоторые банки даже при наличии подобной неприятности идут навстречу своим клиентам. Причина в том, что никакому финансовому учреждению не хочется терять клиентов. Именно поэтому заявителю идут навстречу, снижают насколько возможно процент, делают все, чтобы человек не провел рефинансирование в другом финансовом учреждении.

Подача заявления

Итак, мы выяснили, что шансов смягчить условия кредитования и снизить процент у каждого человека существует достаточно много. Главное выполнить условия банка — предоставить запрашиваемые документы и правильно составить заявление.

Проблем с решением данных вопросов не существует. По всем важным моментам и мелочам можно получить консультацию любого сотрудника банка. Они подскажут, какие документы, в каких организациях получить, а также дадут бланк заявления, который можно будет заполнить прямо при них, не допустив ошибки или недочеты.

Более пристальное внимание при рассмотрении заявления на снижение процентов обращается на кредитную историю заемщика.

Чтобы получить одобрение от банка, необходимо соответствовать таким требованиям, как:

  • отсутствие задержки платежа;
  • дата выдачи кредита более года;
  • остаток долга составляет не менее 500 000 руб;
  • отсутствие реструктуризации по кредиту.

Если руководство финансового учреждения понимает, что гражданин соответствует перечисленным условиям, ему дают бланк заявления. Человек заполняет его и отправляет на рассмотрение. Бумага принимается в отделении банка. Срок изучения вопроса и принятия по нему решения составляет ровно 30 дней с момента обращения. По окончании данного времени человека уведомляют о принятии положительного решения или выносят ему мотивированный отказ.

Проведение реструктуризации

Еще один достаточно популярный и эффективный способ уменьшения кредитного бремени. Реструктуризация займа так же как и перекредитование или простое заявление на снижение процентов может быть осуществлено при определенных условиях и при наличии тех или иных причин. Это может быть:

  1. Потеря работы по причине сокращения штатов или ликвидации предприятия.
  2. Призыв на военную службу с невозможностью в дальнейшем обеспечивать семью.
  3. Выход одного из членов семьи в декретный отпуск с автоматическим снижением уровня среднего дохода.
  4. Появления в семье новорожденного.
  5. Наличие проблем со здоровьем, которые ограничивают возможность в последующем полноценно трудиться и получать тот уровень зарплаты, при котором ипотека была оформлена.

Каждый из перечисленных факторов, который является основанием для снижения процентной ставки, должен быть в обязательно порядке документально подтвержден. Без этого не стоит подавать заявление на реструктуризацию.

Если принимается положительное решение, производятся соответствующие перерасчеты. На этом основании срок кредитования, как правило, увеличивается, соответственно ежемесячный платеж становится меньше. Благодаря этому семье намного легче проще своевременно оплачивать необходимые платежи по ипотеке.

Снижение процентной ставки через суд

Если не получается решить напрямую решить проблему со снижением процентной ставки, заемщик может обратиться в суд. Допустимо это в одной из двух ситуаций:

  1. Процентная ставка была незаконно увеличена, и этот факт не прописан в договоре.
  2. Были обнаружены скрытые комиссии — это противоречие современному законодательству.

Возможность решить проблему через существует. Но, как известно, это занимает определенное количество времени. Весь этот период заемщик обязан своевременно оплачивать все необходимые платежи.

Пренебрежение данным правилом приведет к тому, что по итогам разбирательства будет вынесено отрицательное решение. Основанием будет являться тот факт, что в последнее время заемщик нарушал правила финансового договора. Лучше платить по ранее выдвинутым условиям, зато потом, можно будет вернуть денежные средства или направить их на досрочное погашение задолженности.

Рефинансирование ипотечного займа

Судебное разбирательство занимают у любого человека огромное количество времени нервов и сил. Именно поэтому многие граждане, получив отказ от своего банка, принимают решение просто провести рефинансирование кредита. То есть обратиться в другой банк, в котором будут предложены более лояльные условия. Выбрав подходящее финансовое учреждение, нужно будет подготовить такие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • договор на ипотеку;
  • последующие соглашения, если они были оформлены;
  • справка из первого банка о том, какая сумма задолженности осталась;
  • график ранее установленных кредитных платежей и своевременность их погашения;
  • справка о получаемом доходе и по зарплате официального трудоустройства за последний год;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи и технический паспорт.

Собрав необходимые документы, нужно написать заявление на рефинансирование. Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо собрать предложения в разных банках. Сравнить их, выбрать самое выгодное, направить свое предложение туда. Обычно финансовые учреждения идут навстречу подобным заявлениям, так как для них положительные решения по рефинансированию являются прямой возможностью получения нового клиента.

Коротко о важном

  1. Если сложилась сложная финансовая ситуация, если становится не просто платить ипотечный кредит, можно действовать разными способами.
  2. Заемщику доступно прямое снижение ставки в своем же банке.
  3. В результате отрицательного решения можно обратиться в суд для решения проблемы.
  4. Еще одним верным и достаточно преимущественным решением является подача заявки на рефинансирование долга.

Управление существующей жилищной ссудой

& nbsp;

Общие сведения о погашении ссуды

Погасите основную сумму долга и проценты. Они подлежат оплате с вашего счета обслуживания кредита по:

1 ST каждого месяца для частных владений 15 TH каждого месяца для квартир HDB

Если срок платежа приходится на воскресенье или официальный праздник, списание платежа будет произведено на следующий рабочий день.

Измените сумму ежемесячного платежа, подав заявку на сайте CPF с помощью SingPass.

  • Частная собственность
    До 20 числа месяца для удержания в следующем месяце
  • HDB
    7 рабочих дней до удержания 10-13 числа каждого месяца.
& nbsp;

Переоценка вашего кредита

Изучите возможность изменения стоимости существующего жилищного кредита DBS для экономии процентов или переключитесь на пакет кредита, который наилучшим образом соответствует вашим текущим потребностям.Наши пакеты переоценки так же привлекательны, как и наши новые кредитные пакеты, поскольку мы ценим наших существующих клиентов ипотечных кредитов за то, что они остаются с нами.

Пакеты переоценки для счетов без блокировки

Предназначены для клиентов, чьи счета жилищного кредита DBS не заблокированы или будут отключены через 3 месяца.

Пакеты с фиксированной ставкой

3-летний пакет Fixed-Flexi
Год 1 1.50% годовых
Год 2 1,50% годовых
Год 3 1,50% годовых
Год 4 и в последующие годы FHR24 + 0,90% годовых (1,80% олл-ин)
Срок действия обязательств Блокировка на 3 года
Особенность 1 БЕСПЛАТНАЯ конвертация через 18 месяцев
5-летний пакет Fixed-Flexi
Год 1 1.50% годовых
Год 2 1,50% годовых
Год 3 1,50% годовых
Год 4 1,50% годовых
Год 5 1,50% годовых
Год 6 и далее FHR24 + 0,90% годовых (1,80% олл-ин)
Срок действия обязательств Блокировка на 5 лет
Особенность 1 БЕСПЛАТНАЯ конвертация через 30 месяцев

Пакеты с плавающей ставкой

Пакет с фиксированной плавающей ставкой на 2 года
Год 1 FHR24 + 0.60% годовых
Год 2 FHR24 + 0,60% годовых
Год 3 и в последующие годы FHR24 + 0,90% (1,80% олл-ин)
Срок действия обязательств Блокировка на 2 года

Пакеты переоценки для счетов с функцией бесплатной конвертации.

Предназначены для клиентов, чьи счета жилищного кредита DBS имеют право на бесплатную конвертацию в период блокировки.

Пакеты с фиксированной ставкой

Пакет с фиксированной ставкой на 3 года
Год 1 1.58% годовых
Год 2 1,58% годовых
Год 3 1,58% годовых
Год 4 и в последующие годы FHR24 + 0,90% годовых (1,80% олл-ин)
Срок действия обязательств Блокировка на 3 года
Особенность 1 БЕСПЛАТНАЯ конвертация после блокировки
5-летний пакет с фиксированной ставкой
Год 1 1.58% годовых
Год 2 1,58% годовых
Год 3 1,58% годовых
Год 4 1,58% годовых
Год 5 1,58% годовых
Год 6 и далее FHR24 + 0,90% годовых (1,80% олл-ин)
Срок действия обязательств Блокировка на 5 лет
Особенность 1 БЕСПЛАТНАЯ конвертация после блокировки

FHR24 относится к превалирующей фиксированной процентной ставке по депозиту в сингапурских долларах на 24 месяца DBS Bank для сумм от 1000 сингапурских долларов до 9999 сингапурских долларов или другой суммы, которую мы можем указать.В настоящее время FHR24 составляет 0,900% годовых.

Переоценка ипотечного кредита становится проще и быстрее по сравнению с рефинансированием кредита в другом банке. Узнайте больше здесь.

Чтобы узнать больше о пакетах с фиксированной и плавающей ставкой, нажмите здесь.

После утверждения вашего запроса на изменение цены вы можете теперь принять предложение онлайн, если у всех заемщиков (включая поручителей) есть зарегистрированный номер мобильного телефона, адрес электронной почты и активный интернет-банк. Щелкните здесь, чтобы обновить свои контактные данные.

Калькулятор переоценки

Пересчитайте мою ссуду

& nbsp;

Погасить ссуду

Продать недвижимость или погасить ипотечный кредит? Вот руководство, которое поможет вам погасить жилищный заем.

Мы надеемся, что у вас остались хорошие впечатления от DBS Home Advice. Назначьте юридическую фирму, которая займется продажей и предоставит банку уведомление за 3 месяца о погашении кредита.

Думали ли вы об использовании потенциала вашей ликвидности для получения максимальной прибыли? Вместо того, чтобы выплачивать ипотеку, вы можете инвестировать свои средства в другие продукты DBS, которые могут принести вам более высокую прибыль.Свяжитесь с нами, и наш менеджер по работе с вами скоро свяжется с вами.

Тем не менее, если вы хотите продолжить выплату ссуды, выполните следующие действия:

Шаг 1:
Заполните и отправьте эту форму за 3 месяца до предполагаемого погашения.

Шаг 2:
Назначьте юридическую фирму для погашения этой ипотеки. Документ о праве собственности будет возвращен вам.

Нам грустно узнать, что вы думаете о переходе в другой банк.Мы хотели бы связаться с вами, чтобы узнать, как мы можем лучше обслуживать вас. Пожалуйста, свяжитесь с нами по базе.

Связаться

& nbsp;

Частичное погашение (возвратите ссуду)

Произведите специальное погашение, чтобы уменьшить непогашенный остаток по ссуде.

  • Минимальная сумма составляет 10 000 сингапурских долларов, кратно 1000 сингапурских долларов.
  • Комиссия за предоплату и / или возврат комиссии будет применяться, если погашение будет произведено в течение периода действия обязательств.
  • При оплате наличными сумма погашения будет списана с вашего счета обслуживания кредита.Для оплаты с использованием средств CPF, пожалуйста, дайте инструкции Совету CPF после отправки нам вашего запроса через веб-сайт CPF. Как это сделать, можно найти здесь.

Запрос на частичное погашение

Вы получите письмо с уведомлением о пересмотренном ежемесячном платеже в течение двух недель после успешной обработки вашего частичного погашения. Если вы хотите изменить сумму ежемесячного погашения CPF, сделайте это через веб-сайт CPF.

Заполните форму авторизации учетной записи для обслуживания ссуды и отправьте ее нам по почте.

& nbsp;

Ставки и комиссии

  1. Посмотреть последние ставки SIBOR
  2. Домашняя ставка с фиксированным депозитом (FHR)
    Домашняя ставка с фиксированным депозитом рассчитывается на основе преобладающей фиксированной процентной ставки по депозиту DBS Bank для сумм, указанных в письме-предложении . Преобладающие фиксированные депозитные ставки в сингапурских долларах можно найти здесь.
  3. График комиссий по жилищному кредиту
    Элемент Комиссия
    Изменение срока владения ссудой 250 долларов США
    Хранение документа о праве собственности на объект, который был полностью погашен 300000 долларов США в год
    Запрос на выписку (за выписку)
    Текущий год
    Предыдущие 2 года
    Более 3 лет

    20 долларов
    30 долларов
    50 долларов
    Административный сбор за использование стороннего страховщика для страхования имущества 100 долларов в год

Рефинансирование долга по студенческой ссуде может сэкономить тысячи

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Заемщики, использующие Credible для рефинансирования задолженности по студенческой ссуде в ссуду с более коротким сроком погашения, могут рассчитывать сэкономить в среднем 17 344 долларов 1 в течение срока действия своей новой ссуды.

Это согласно анализу самооценок данных, предоставленных заемщиками, которые рефинансировали свои студенческие ссуды с помощью торговой площадки Credible от ноября.С 1 января 2017 г. по 29 декабря 2018 г.

Экономия, которую вы можете получить при рефинансировании задолженности по студенческому кредиту, будет зависеть от ваших целей и выбранной вами стратегии их достижения.

Некоторые заемщики предпочитают максимизировать свои общие сбережения путем рефинансирования в ссуду с более коротким сроком погашения. Это не только позволяет им быстрее выплачивать ссуды, но и может помочь им получить право на более низкую процентную ставку. Но учтите, что эта стратегия может увеличить ваш ежемесячный платеж.

Заемщики, которые хотят сосредоточиться на сокращении ежемесячных платежей, могут рефинансировать ссуду с более длительным сроком погашения.Хотя заемщики, придерживающиеся этой стратегии, обычно снижают свою процентную ставку, их общие затраты на погашение могут возрасти, поскольку они растягивают свои выплаты на более длительный период времени.

Основные выводы

  • Заемщики, выбравшие ссуду с более коротким сроком погашения, чтобы максимизировать общие сбережения, снизили свою процентную ставку на 2,13 процентных пункта и в среднем будут платить на 17 344 доллара меньше в течение срока действия новой ссуды.
  • Те, кто выбрал более длительный срок погашения кредита, увидели снижение ставки в среднем на 1.82 процентных пункта и сократили выплаты по студенческим ссудам на 209 2 долларов в месяц.

Другой подход — рефинансирование в ссуду с более низкой процентной ставкой и сроком погашения, сопоставимым с существующей ссудой. Заемщики, применяющие эту стратегию, могут уменьшить как свой ежемесячный платеж, так и общую сумму погашения, хотя и не настолько, как если бы они решили сосредоточиться только на одной из этих целей.

Что говорят числа

Анализ

Credible разбил пользователей на две группы:

  • Те, которые сосредоточились на снижении процентной ставки и срока погашения с целью уменьшения общей суммы погашения (первая группа), и
  • Те, кто стремился снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока погашения кредита (вторая группа).

Мы обнаружили, что заемщики в обеих группах смогли снизить свою процентную ставку в среднем на 1,95 процентного пункта, когда они рефинансировали свои ссуды у кредиторов, которые конкурируют за бизнес через надежный рынок.

Поскольку ссуды с более короткими сроками обычно имеют более низкие процентные ставки, заемщики, выбравшие ссуды с более короткими сроками погашения, увидели наибольшее снижение процентной ставки.

Результаты рефинансирования студенческой ссуды, по группам

Группа Среднее изменение срока кредита (мес.) Среднее снижение процентной ставки (процентные пункты) Среднее изменение ежемесячного платежа Средний остаток по кредиту Средние сбережения за весь срок
Группа первая (сокращенный срок погашения) -50 месяцев -2.13% + 135 долларов США 56 170 долларов США 17 344 доллара США
Группа 2 (увеличенный срок погашения) +62 месяца -1,82% — 209 долларов США 48 949 долларов США (- 5 056 долларов США)
Обе группы +15 месяцев -1,95% — 64 доллара США 52 001 долларов США 4 411 долларов США

Источник: Рефинансирование студенческой ссуды несколькими кредиторами, инициированное через рынок Credible с ноября.С 1 января 2017 г. по 29 декабря 2018 г.

Заемщики, использующие рынок Credible для рефинансирования ссуды с более коротким сроком погашения, увеличили свои ежемесячные выплаты в среднем на 135 долларов. Но поскольку они будут делать в среднем на 50 платежей меньше — и выплачивать ссуду по более низкой процентной ставке, — эти заемщики сэкономят в среднем более 17000 долларов в долгосрочной перспективе.

Заемщики, которые использовали Credible для рефинансирования ссуды с более длительным сроком погашения, в среднем будут платить на 5 056 долларов больше в течение срока их новой ссуды.Это потому, что даже несмотря на то, что эта группа заемщиков смогла сократить ежемесячный платеж на 209 долларов и снизить процентную ставку на 1,82 процентных пункта, в среднем они будут вносить дополнительные платежи за 62 месяца.

Как использовать эти номера

Снижение процентной ставки и экономия, которую вы могли бы получить за счет рефинансирования задолженности по студенческому кредиту, зависит от ряда факторов, включая:

  • Стратегия, которую вы преследуете — максимизация общей экономии или сокращение ежемесячного платежа
  • Тип кредита, который вы выбираете (краткосрочный или долгосрочный, с фиксированной или переменной процентной ставкой)
  • Сумма рефинансирования
  • Ваша кредитная история и история доходов

Поскольку многие заемщики использовали Credible для рефинансирования долга аспирантуры, средний остаток по кредиту для всех пользователей — 52 001 доллар — больше, чем долг, обычно принимаемый студентами.Если у вас меньше задолженности по студенческому кредиту, чем у среднего пользователя Credible, ваши сбережения от рефинансирования могут быть пропорционально меньше.

Этот анализ тысяч заемщиков, которые рефинансировали свои студенческие ссуды через Credible, предназначен только для того, чтобы стать отправной точкой для дальнейших исследований.

Запрос предквалифицированных ставок через Credible не влияет на ваш кредитный рейтинг и не требует от вас предоставления вашей личной информации кредиторам на этом этапе процесса. Но если вы все же выберете кредитора и подадите заявку, ваша информация будет отправлена ​​кредитору, и вы согласитесь на жесткий запрос кредита, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг от 2 до 9 баллов.

Проведите исследование

Рефинансирование студенческой ссуды у частного кредитора не для всех. Если вы рефинансируете государственные ссуды у частного кредитора, вы потеряете доступ к таким программам, как погашение с учетом дохода, и возможность претендовать на прощение ссуды после 10, 20 или 25 лет выплат.

Хотя некоторые частные кредиторы предоставляют отсрочку или отсрочку выплаты заемщикам, сталкивающимся с финансовыми трудностями, государственные студенческие ссуды могут быть более снисходительными в этом отношении.

Участие в спонсируемой правительством программе погашения с учетом дохода, такой как REPAYE, может снизить ваши ежемесячные платежи, увеличив срок кредита до 25 лет. Заемщики также могут продлить сроки погашения, консолидировав задолженность по студенческому кредиту и подписавшись на стандартный или поэтапный план погашения. Но продление срока кредита в рамках государственной программы погашения не приводит к снижению процентной ставки и может увеличить общие выплаты по процентам и основной сумме.

Методология

Представленные здесь результаты рефинансирования студенческих ссуд основаны на рефинансировании несколькими кредиторами, инициированными через рынок Credible с ноября.С 1 января 2017 г. по 29 декабря 2018 г.

Экономия была рассчитана путем вычитания прогнозируемой стоимости студенческой ссуды каждого заемщика после рефинансирования из прогнозируемой общей стоимости их первоначальной студенческой ссуды.

Некоторые заемщики, осуществляющие рефинансирование через рынок Credible, выбирают ссуды с переменной ставкой, которые могут расти и падать вместе с базовыми процентными ставками. Наш анализ не пытается предсказать, как ставки по этим кредитам могут измениться с течением времени. В расчетах также предполагается, что пользователи будут производить платежи вовремя и предоплаты не будут.

Мы исключили несколько аномальных случаев, когда заемщики могли предоставить неверную информацию о своих существующих кредитах. Наш анализ ссуд, рефинансированных через рынок Credible, исключил всех заемщиков, чей отчетный ежемесячный платеж был недостаточен для выплаты существующих ссуд с течением времени или чей отчетный ежемесячный платеж превышал 5000 долларов США.

Также исключены заемщики:

  • У кого, по нашим подсчетам, оставшиеся платежи были более 25 лет
  • При оставшихся платежах менее одного года
  • , по которому самооценка ссуды отличается более чем на 5% от фактически рефинансированной суммы

Заемщики, участвующие в планах погашения с учетом дохода, таких как REPAYE, имеют право на прощение ссуды после того, как они производят регулярные платежи в течение 20 или 25 лет.Прощенная сумма считается налогооблагаемым доходом IRS. Программы прощения ссуд на государственные услуги для учителей, государственных служащих и некоммерческих организаций, освобожденных от налогов, предоставляют освобождение от налогов после 10 лет выплат. Мы не учитывали возможность прощения ссуды при расчетах сбережений.


1 Заявление об экономии в размере 17 344 долларов США: Фактическая экономия может быть больше или меньше. Расчет средней экономии 17 344 долл. США основан на данных, предоставленных пользователями, предоставившими данные Credible.com об их первоначальных ссудах (таких как баланс ссуды, срок погашения и ставка), создали учетную запись в период с 1 ноября 2017 г. по 29 декабря 2018 г. и рефинансировали в студенческую ссуду с более коротким сроком погашения, чем их предыдущая ссуда ( с). В этот расчет не входят заемщики, которые рефинансировали ссуду на аналогичную или более длительную продолжительность или которые сообщили об условиях ссуды, которые отличаются от обычного опыта пользователей, включая: (i) любой срок ссуды менее одного (1) года или более двадцати пяти ( 25) оставшиеся годы; (ii) ежемесячные выплаты по кредиту на сумму более 5000 долларов в месяц; и (iii) любая существующая сумма кредита, которая отклоняется более чем на пять (5) процентов от суммы кредита, выданной при рефинансировании.Наши расчеты не принимают во внимание переменные факторы, такие как потенциальное право заемщика на прощение ссуды, переменные процентные ставки или предоплаты. Обратите внимание, что ваши фактические сбережения могут варьироваться в зависимости от процентной ставки, баланса, условий кредита, кредитного рейтинга и других факторов.

2 Отказ от ответственности за ежемесячный платеж: Фактическое сокращение ежемесячного платежа может быть больше или меньше. Среднее снижение ежемесячного платежа рассчитано на основе данных, предоставленных пользователями, предоставившими данные в Credible.com об их первоначальных кредитах (таких как остаток по ссуде, срок погашения и ставка), создали счет в период с 1 ноября 2017 г. по 29 декабря 2018 г. и рефинансировали в ссуду с более длительным сроком погашения, чем средневзвешенное значение их предыдущий заем (-ы). Этот расчет не включает заемщиков, которые рефинансировали ссуду аналогичной или меньшей продолжительности или которые сообщили об условиях ссуды, которые отличаются от обычного опыта пользователей, включая: (i) любой срок ссуды менее одного (1) года или более двадцати пяти (25) лет. ) оставшиеся годы; (ii) ежемесячные выплаты по кредиту на сумму более 5000 долларов в месяц; и (iii) любая существующая сумма кредита, которая отклоняется более чем на пять (5) процентов от суммы кредита, выданной при рефинансировании.Наши расчеты не принимают во внимание переменные факторы, такие как потенциальное право заемщика на прощение ссуды, переменные процентные ставки или предоплаты. Обратите внимание, что ваши фактические сбережения могут варьироваться в зависимости от процентной ставки, баланса, условий кредита, кредитного рейтинга и других факторов.

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — заслуживающий доверия эксперт по студенческим ссудам. Статьи, в которых он участвовал, были опубликованы на CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.

Прочитайте больше

Главная »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Рефинансирование студенческой ссуды За счет кредитоспособности можно сэкономить тысячи

Как на самом деле работает бесплатная ссуда на рефинансирование

Возможно, вы видели или слышали рекламу« бесплатного рефинансирования » в последнее время появилась программа ипотечного кредитования, которая не обещает никаких комиссий или личных расходов при рефинансировании существующей ипотеки.

Хотя этот тип предложения ни в коем случае не является новой концепцией и не уникален для какого-либо одного кредитора, его определенно стоит посетить, чтобы убедиться, что вы понимаете, что получаете, когда выбираете этот вариант.

Что такое бесплатное рефинансирование?

  • Рефинансирование ипотеки обычно приводит к наличным расходам
  • Для учета таких вещей, как комиссии кредитора и сторонние услуги
  • Бесплатная версия означает, что вы не платите эти сборы напрямую
  • Но вы может закончиться более высокой ставкой по ипотеке в результате

Бесплатное рефинансирование — это, по сути, кредитная сделка, по которой кредитор или брокер оплачивает расчетные расходы.

Сюда входят типичные сборы кредитора, такие как сборы за обработку и андеррайтинг, плату за оценку и сборы за выдачу кредита, а также расходы третьих сторон, такие как сборы за титул / условное депонирование и т. Д.

Вы можете спросить себя, как банки и кредиторы компенсируют отсутствие комиссий, которые обычно должны быть уплачены во время операции рефинансирования (или покупки).

Что ж, если предположить, что кредитор действительно оплачивает ваши затраты на закрытие, это увеличит вашу процентную ставку, иногда значительно, чтобы компенсировать недостающие комиссии, которые обычно взимаются с заемщика при закрытии сделки.

Бесплатная ссуда = более высокая ставка по ипотеке

  • Компромисс для жилищной ссуды без комиссии — более высокая процентная ставка
  • Это не халява (никто не работает бесплатно)
  • Хотя возможно получить лучшее из обоих миров
  • Если вы потратите время на поиски разных кредиторов

Это простая сделка — ничего не платите сейчас, но платите больше в течение срока ссуды в виде более высокой ипотечной ставки.Речь идет о повышении ежемесячных выплат по ипотеке и повышении процентов в течение срока кредита.

Для некоторых заемщиков бесплатная ссуда является необходимостью, потому что у них нет необходимых средств для оплаты всех комиссий при закрытии сделки, но для других это просто решение, которое необходимо будет принять в процессе ссуды.

Предполагая, что у вас есть наличные деньги для оплаты заключительных расходов, хотите ли вы сохранить свои деньги или вы бы предпочли получить самую низкую ставку?

Если вы позволите банку оплачивать эти расходы за вас, вы не получите самую низкую ставку.Но вы можете быть счастливы принять небольшое повышение ставки и вложить свои деньги в другое место, например, на пенсионный счет или другие инвестиции.

Обратите внимание на условия сделки

  • Не все из этих сделок созданы равными
  • Некоторые могут просто покрывать комиссионные кредитора, такие как оформление, андеррайтинг и обработка
  • В то время как другие могут также включать сторонние расходы, такие как право собственности и оценка
  • Прежде чем продолжить, выясните, что именно кредитор платит от вашего имени.

Условия предоставления бесплатных кредитов зависят от кредитора.Некоторые программы могут покрывать ВСЕ затраты на закрытие, в то время как другие могут по-прежнему взимать с вас плату за определенные сторонние сборы, такие как оценка / проверка, право собственности, условное депонирование и даже ипотечные баллы!

Например, если банк рекламирует ссуду «без комиссий кредитора», он все равно будет ожидать, что вы оплатите все комиссии третьих сторон, а также предоплаченные проценты, а также любые налоги на имущество и страховку, необходимые для счета условного депонирования.

Обязательно обратите внимание на то, какие комиссии включены, а какие нет, чтобы определить, хорошая это сделка или плохая.

Имейте в виду, что ипотечные брокеры также могут оформить для вас бесплатную ссуду, взяв кредит кредитора для компенсации комиссий, обычно связанных с жилищной ссудой. Это тоже приведет к повышению процентной ставки.

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

Выберите свой штат, чтобы начать работу

Штат

Независимо от того, какой путь вы выберете, вы все равно можете попытаться договориться о более низкой ставке независимо от того, бесплатно это или бесплатно, как вы была бы любая другая ипотека.

[Как снизить затраты на закрытие]

Давайте посмотрим на пример бесплатного рефинансирования:

Бесплатное рефинансирование: ставка по ипотеке 6,5%, БЕЗ комиссий.
Стандартное рефинансирование: ставка по ипотеке 6%, комиссия $ 7500.

Представьте, что вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды с процентной ставкой 6% по ссуде в 500 000 долларов, выплачивая один балл кредитору и еще 2500 долларов на покрытие расходов на закрытие сделки на общую сумму 7 500 долларов. Хотя это может показаться большой первоначальной стоимостью, компромисс должен быть более низкой процентной ставкой.

С типичной бесплатной ипотечной ссудой вы пройдете через весь процесс, не заплатив ни цента при закрытии, но вы можете получить процентную ставку 6,5% или выше по той же ссуде.

Предполагая, что вы платите только проценты каждый месяц, вы будете платить дополнительно 200 долларов в месяц или примерно на 2400 долларов больше в год, если вы выберете вариант «бесплатно» с процентной ставкой 6,5%.

Как видите, сейчас платят меньше, а со временем — намного больше. Вы в основном финансируете расходы, которые не оплатили при закрытии, что в конечном итоге будет дороже.

Хорошая идея — бесплатное рефинансирование?

  • В общем, это может иметь большой смысл, если вы не держите ссуду очень долго.
  • Поскольку предварительные затраты на закрытие обычно окупаются в течение нескольких лет.
  • Таким образом, те, кто рассчитывает продать свой дом или повторно профинансировать короткий период
  • Может быть выгодно пойти по пути бесплатного рефинансирования

Это момент, когда вам нужно спросить себя, что вы планируете делать с собственностью и ипотекой.

Если вы планируете переехать в более дорогой дом или переоборудовать его в более дорогой дом всего через несколько лет, или если вы относитесь к тому типу людей, которые часто рефинансируют, то внесение предоплаты по более низкой процентной ставке, вероятно, будет проигрышным делом.Для вас бесплатная ссуда может быть действительно хорошим выбором.

В конце концов, нет причин, по которым вам следует платить за более низкую процентную ставку, если вы собираетесь развернуться и продать / рефинансировать несколько месяцев / лет спустя. Вы никогда не получите экономии!

Но если вы планируете оставаться дома пять или более лет (или всякий раз, когда наступает точка безубыточности), имеет смысл заплатить немного больше вперед для будущих сбережений.

Почему? Что ж, эта скидка в 200 долларов каждый месяц может облегчить ваши проблемы с бюджетом в будущем и привести к серьезной экономии, если вы будете придерживаться ипотеки в течение длительного времени.

Помните, ссуды без затрат по своей сути не являются хорошими или плохими. Они не мошенничество и не волшебство. Деньги выплачиваются авансом или со временем.

Связанная с ними выгода или стоимость будут действительно зависеть от вашего уникального финансового положения, размера комиссионных и влияния на процентную ставку.

Перед тем, как подписать пунктирную линию, убедитесь, что вы посчитали и сравнили варианты.

Также обратите внимание на банки, которые «связывают» ваши заключительные расходы с суммой кредита, увеличивая размер кредита, фактически превращая его в «безналичный кредит».”

Несмотря на то, что вы можете избежать наличных расходов и авансовых платежей, эти расходы не оплачиваются кредитором, и ссуда не является настоящей ссудой без затрат.

Вы просто платите комиссию в течение срока кредита, а не при закрытии. И вдобавок вы застряли с более высокой суммой кредита! Не обязательно много.

Для справки, вы также можете получить бесплатную ссуду на покупку дома, хотя для этого может потребоваться комбинация кредита кредитора, кредита от вашего агента по недвижимости и уступок продавца.

Наконец, не забывайте вести переговоры. Возможно, лучше сначала спросить кредитора, какова его лучшая ставка, а затем сказать ему, что вы также хотите воспользоваться бесплатным вариантом рефинансирования.

Таким образом, вы сможете увидеть разницу, не показывая своей руки. Если вы сразу скажете им, что хотите получить ссуду бесплатно, вы, возможно, никогда не узнаете, насколько низкой могла быть ставка.

Подробнее: Снижение процентной ставки.


Ипотечный кредит | Юнион Банк оф Индия

Получите ответы на часто задаваемые вопросы о Union Mortgage.

Какая максимальная сумма кредита?
Сумма кредита
Минимум рупий 5 лакх
Максимум Постоянный гражданин Индии, кроме агронома рупий.10 крор
NRI 5 крор

Примечание: Сумма кредита согласно нашим расчетам приемлемости на основе платежеспособности заемщиков. Максимальная сумма кредита будет определяться платежеспособностью заемщика, которая определяется, главным образом, со ссылкой на текущий доход.Однако следует иметь в виду, что, помимо текущего дохода, несколько факторов, таких как возраст, квалификация, доход супруга, текущие расходы на аренду, будущий потенциал получения более высокого дохода, текущий уровень активов и обязательств заемщиков и т. влияющие на платежеспособность заемщика. Доход созаявителя может быть добавлен к доходу заявителя для увеличения суммы кредита.

Кто может быть совместным соискателем кредита?
Допущенные совместные заявители для заявителей-мужчин:

  • Жена
  • Отец
  • Мать
  • Сын
  • Невестка
  • Незамужняя дочь
Следующие члены семьи также допускаются при условии, что собственность должна быть на общее имя
  • Brother
  • Незамужняя сестра
  • Внуки от сына
  • Великие родители
Разрешенные совместные заявители для незамужней заявительницы-женщины
Следующие члены семьи также допускаются при условии, что собственность должна быть на общее имя
  • Brother
  • Незамужняя сестра
  • Великие родители
Допущенные со-заявители для замужней заявительницы
  • Муж
  • Сын
  • Невестка
  • Незамужняя дочь
  • Свекор
  • Свекровь
Следующие члены семьи также разрешены при условии, что собственность должна быть на общее имя
  • Шурин
  • Внуки от сына

Какие есть варианты владения ссудой?
Максимальный срок выплаты — 15 лет или до достижения заемщиком возраста 75 лет.Во всех случаях кредит должен закончиться до 5 лет остаточного возраста собственности

Какие применяются процентные ставки?
Union Bank of India предлагает плавающую процентную ставку по ссудам по схеме.
Щелкните здесь для получения информации по процентной ставке.

Сколько стоит обработка?
Плата за обработку составляет 1,00% от суммы кредита + GST, минимум 5000 рупий и максимум 100000 рупий (без GST).

Как начисляются / рассчитываются проценты?
Проценты будут начисляться на счет по методу уменьшения остатка при ежемесячных остатках.

Что такое ежемесячный уменьшающийся баланс?
Уравненный ежемесячный взнос (EMI) состоит из 2 компонентов: процентов и основной суммы. При начислении процентов по ежемесячным остаткам сумма основного долга, по которой начисляются проценты, уменьшается каждый месяц. Это приводит к значительной экономии для клиента в течение срока действия кредита.

Как погасить ссуду?
Срочный заем должен погашаться равными ежемесячными платежами (EMI).
Вы можете оплатить EMI любым из следующих способов
Посредством постоянной инструкции на ваш сберегательный счет в Union Bank of India о прямом переводе суммы EMI на ваш ссудный счет
Через интернет-банкинг, доступный на вашем сберегательном счете в Union Bank of India
ECS (дебетовая) линия
Почтовые датированные чеки (PDC)

Могу ли я досрочно погасить ссуду?
Да, вы можете внести предоплату.Плата за предоплату не взимается, если заемщик корректирует ссуду из его собственных проверенных законных источников.

Какое обеспечение / обеспечение я должен предоставить?
Безопасность в виде жилой / коммерческой / промышленной собственности, расположенной в метро / городских / полугородских районах, только в пределах муниципальных границ
Недвижимость, находящаяся в аренде, может рассматриваться как обеспечение, которое находится в аренде у городских властей, таких как DDA, HUDA, HUDCO, LDA и т. Д.при условии получения необходимого разрешения / NOC / трехстороннего соглашения, применимого для создания ипотечных кредитов, полученного от соответствующего органа развития.
Открытый участок / земля, собственность, на которой проводятся образовательные учреждения / религиозная деятельность, не принимаются в качестве обеспечения безопасности по этой схеме.

Допускаются ли ценные бумаги сторон 3 rd ?
Нет, собственность должна быть на имя заемщика

Обязателен ли гарант?
Гарантия третьей стороны не является обязательной.

Какие документы мне нужно предоставить, чтобы воспользоваться ссудой?
Пожалуйста, см. Вкладку «Формы и документы» выше для получения информации о списке необходимых документов

Моя недвижимость уже оформлена на ипотечный кредит в Union Bank.Получу ли я дополнительную ссуду на то же имущество?
Да, на то же имущество могут быть применены санкции за дополнительную ссуду при условии соблюдения норм маржи, проверки кредитоспособности заемщика и регулярного погашения существующей ссуды.

Принимает ли банк сдаваемую в аренду недвижимость для получения ипотечного кредита?
Банк, насколько это возможно; Избегайте использования сдаваемой в аренду собственности в качестве залога при выдаче ипотечного кредита.Однако, когда характер аренды — «Отпуск и лицензия», договор не подпадает под положения Закона о контроле за арендной платой, и арендатор обязуется отказаться от аренды по требованию банка, тогда Банк может потребовать от такого имущества потребовать разрешения на ссуду. . Однако разрешение на получение ссуды на такую ​​собственность остается на усмотрение Банка.

Сколько времени потребуется для утверждения моей ссуды?
После того, как вы предоставите все необходимые документы, потребуется 7 дней, чтобы наложить санкции на ваш кредит.

Какие этапы получения кредита?
Есть три основных этапа —
Заявление — Вы подаете полностью заполненное заявление со всеми необходимыми документами
Санкция — посредством чего вы получаете одобрение на конкретную сумму кредита в зависимости от стоимости вашей собственности и возможностей погашения
Выплата — посредством чего выплачивается сумма кредита

Как мне обратиться в Union Bank of India для получения ипотечной ссуды?
Вы можете обратиться к нам любым из следующих способов
Вы можете посетить любой из наших специальных отделений розничного кредитования под названием Union Loan Points. (ULP).Чтобы найти ULP, нажмите здесь
Вы можете посетить любой из наших филиалов. Чтобы найти филиал, нажмите здесь
Запрос для связи на сайте
Вы также можете связаться с нашим круглосуточным колл-центром.

Банковская ссуда | Наши варианты ссуды

У нас уже есть учетная запись?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в службу поддержки участников Natwest

Заем HDFC под залог имущества — Ипотечный заем HDFC с самыми низкими процентными ставками Ноябрь 2020 г.

✅Что такое ссуда HDFC под процентную ставку на недвижимость?

HDFC предлагает ссуду под недвижимость по ставке 8.75% с самым низким EMI в размере 999 фунтов стерлингов. Если вы в настоящее время платите более высокую процентную ставку, чем ставка HDFC, вы можете выбрать перевод остатка кредита в HDFC.

✅Как повысить свое право на ипотечный кредит HDFC?

Если ваш супруг или член семьи хорошо зарабатывает, вы можете сделать своего супруга или члена семьи совместным заявителем на получение кредита. Сочетание обоих ваших доходов поможет вам повысить ваше право на получение ссуды.

✅Получу ли я налоговую льготу по ссуде под собственность от HDFC?

Налоговые льготы по ссуде под недвижимость отсутствуют.

  • Плавающая процентная ставка по ссуде на недвижимость HDFC привязана к ее PLR, что составляет в настоящее время 16,20%. Таким образом, когда HDFC предлагает ссуду под недвижимость под 8,75%, она применяет -7.45% -ная надбавка к ее PLR для достижения этой ставки.
  • Когда RBI увеличивает ставки, банк может увеличить свою ставку MCLR, и применимая процентная ставка для всех существующих и новых кредитов под залог недвижимости будет увеличиваться. Когда RBI снижает процентные ставки, а банк снижает ставку MCLR, выгода от более низких ставок должна быть передана как старым заемщикам, так и новым клиентам ссудных счетов.
✅Могу ли я отказаться от своей ипотечной ссуды? Какие взимаются сборы?

Да, вы можете в любое время лишить права выкупа ссуды с нулевыми затратами на выкуп.

✅Какой максимальный срок ссуды я могу выбрать в рамках ссуды HDFC Property?

HDFC предлагает максимальный срок владения 15 лет для погашения кредита.

✅Какая базовая ставка применяется для ипотечного кредита?

Базовая ставка, применяемая для ссуды на недвижимость в HDFC, составляет

польских злотых.
✅Могу ли я перевести свой LAP из другого банка в HDFC?

Да, банк предоставляет вам возможность беспрепятственно переводить имеющуюся ссуду.Перевод остатка ссуды в HDFC предлагает вам платить меньше EMI ​​и экономить деньги.

✅ Могу ли я объединить доход моего супруга с моим и подать заявку на совместную ссуду на недвижимость?

Да, вы можете объединить доход своего супруга, чтобы повысить ваше право на получение ссуды, если супруг (а) является совладельцем собственности или поручителем ссуды.

✅Каковы сборы HDFC за оформление ипотечного кредита?

Комиссия за обработку ссуды составляет 1.00% от общей суммы кредита.

✅Какова процедура получения кредита на недвижимость HDFC?

Вы можете подать заявление на получение кредита на недвижимость HDFC, связавшись напрямую с банком. или обращаясь к ним через онлайн-магазины, такие как MyLoanCare. Обращение к банку через онлайн-рынок увеличивает шансы на получение лучших ставок по кредитам, низкие комиссии за обработку и специальные предложения в виде возврата денег.Как только вы обратитесь в банк, они соберут ваши документы и начнут процесс ссуды, который включает проверку вашего балла CIBIL, оценку собственности, технические и юридические проверки собственности, расчет права на получение кредита. Банк примет решение по вашему кредиту по результатам оценки.

✅Какую безопасность мне нужно обеспечить?

HDFC требует зарегистрированной ипотеки имущества, против которого банк предоставит вам кредит.

  • Недвижимость, на которую вы собираетесь взять ссуду, не является пустой землей, имеет утвержденный план карты и находится в муниципальной зоне. К заявке на получение кредита необходимо приложить всю цепочку правоустанавливающих документов на объект недвижимости и утвержденный план строительства.
  • Ваши общие EMI ​​по всем займам и кредитным картам (от HDFC и других банков) не превышают 60-70% вашего чистого ежемесячного дохода.
  • Вы не допустили дефолта по кредитам или платежам по кредитной карте перед HDFC и другими банками, и все EMI ​​были выплачены.Обратите внимание, что HDFC может видеть запись или статус ваших значений EMI по умолчанию для всех банков и NBFC в Индии, а не только для HDFC в вашем отчете CIBIL. Оцените свой балл CIBIL бесплатно бесплатно с помощью калькулятора оценки CIBIL
  • Если вы получаете зарплату, убедитесь, что вы приложили свои последние зарплатные ведомости, банковские выписки и форму 16 за последние 3 года к заявке на получение кредита
  • Если вы работаете на себя , ваш бизнес должен существовать не менее трех лет и последние три налоговые декларации должны быть проверены финансовая должна быть в наличии
✅ Применяются ли предоплата или сборы за потерю права выкупа в отношении ссуды HDFC под недвижимость?

Вы можете досрочно погасить кредит под залог имущества (LAP) без каких-либо штрафов или сборов в случае:

  • Ваш кредит имеет плавающую процентную ставку, а не фиксированную.Почти все ссуды под недвижимость имеют плавающую процентную ставку, и маловероятно, что ваша ссуда имеет фиксированную процентную ставку.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top