Срок рассмотрения ипотечной заявки в сбербанке: Повторная заявка на ипотеку в Cбербанке в 2020 году

Содержание

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк на предоставление ипотеки каждого заемщика интересует, сколько дней рассматривается анкета. Сбербанк старается максимально быстро отвечать каждому своему клиенту. Обычно заявка рассматривается в течение 3-5 дней.

Сроки рассмотрения анкеты

Процесс оформления ипотеки включает в себя несколько этапов. Первый из них — это подача анкеты в банк. Последний этап — получение денег или их перевод продавцу недвижимости.

Каждый этап занимает определенное время, при этом сложно точно указать сроки. Известны случаи, когда клиент уже в течение недели становился обладателем собственного жилья. Иногда же такой срок необходим только для рассмотрения анкеты потенциального заемщика.

Здесь очень многое зависит от самого гражданина: насколько оперативно он подаст заявку и соберет полный пакет документов. Иногда у банка в ходе рассмотрения не возникает никаких сомнений в платежеспособности и надежности клиента, при этом не требуется предоставления дополнительных документов.

В таком случае рассмотрение заявки не должно занимать больше 2-5 рабочих дней.

Что влияет на срок рассмотрения

Есть множество факторов, которые могут повлиять на продолжительность рассмотрения заявок:

  • Выбранная программа ипотечного кредитования. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование практически всем гражданам, в число которых входят и льготные категории. Если гражданин подает заявку на ипотечную программу с поддержкой государства, он обязан предоставить документы, подтверждающие свои права на льготу. Следовательно, банк должен тщательно проверить информацию, на это уходит дополнительное время.
  • Если клиент хочет получить ипотеку на строительство дома или на квартиру в новостройке. Все, что касается приобретения земли, требует тщательной проверки. Банк должен знать, может ли земля использоваться под жилищное строительство, отвечает ли она всем требованиям. То же самое касается и застройщиков, которые продают квартиры на стадии строительства — банк должен проверить их надежность.
    Это также занимает дополнительное время.
  • Если подается заявка на военную ипотеку. Здесь банк не только проверяет подтверждающие документы гражданина, но и его участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. Это является обязательным условием предоставления военной ипотеки.
  • Если подается заявка на рефинансирование, особенно, когда первоначальный ипотечный кредит был взят в другом банке.
  • Наличие официального трудоустройства у заявителя. Если в анкете гражданин указал рабочий номер телефона, проверить его трудоустройство для банка не составляет труда. Если же номер в анкете нет, банк пытается самостоятельно проверить поданную информацию, это занимает много времени.

Важно! Если гражданин является клиентом банка или получает в Сбербанке заработную плату, ответ на его заявку может поступить в рекордно короткие сроки — в течение 1 рабочего дня.

Как происходит рассмотрение заявки

Проверка данных о заемщике, которая происходит при рассмотрении заявок на ипотеку — это сложная процедура. Она включает в себя несколько этапов:

  • Скоринговая оценка, под которой подразумевается автоматическая проверка благонадежности, платежеспособности и кредитной истории клиента. При этом используются специальные алгоритмы.
  • Проверка службой безопасности. В данном случае применяется более основательная и тщательная проверка поступивших данных о клиенте. В ходе этой проверки сотрудники банка могут проверять рабочие телефоны заявителя, делать запрос в бюро кредитных историй.
  • Работа отдела рисков банка. В данном отделе анализируются все полученные данные, устанавливается степень платежеспособности клиента и возможного риска для банка.

Важно! Только после тщательной проверки заявки клиент получает положительный ответ или отказ в предоставлении ипотеки. Уведомление приходит в виде смс-сообщения или телефонного звонка от менеджера.

Отказ в ипотеке

Получить отказ можно по таким причинам:

  • Плохая кредитная история. Важно учесть, что требуется не только кредитная история заемщика, но и потенциальных созаемщиков. На КИ влияют просрочки платежей, споры с банками, судебные разбирательства и прочие нарушения кредитных обязательств. В то же время отсутствие кредитной истории сказывается не лучшим образом — это также может стать причиной отказа.
  • Отсутствие достаточного дохода. При этом важно, чтобы доход был не только достаточным, но и регулярным. Банк обязательно учитывает доход, так как от этого зависит, сможет ли клиент вносить ежемесячные платежи. Повысить шансы на получение кредита можно, привлекая созаемщиков. Их доход также будет учтен при расчете ипотеки. Еще один вариант — изменить параметры кредита. К примеру, внести больший первоначальный взнос, увеличить срок кредитования и тем самым снизить размер ежемесячного платежа.
  • Множество других кредитных обязательств. Если у клиента есть другие кредиты, скорее всего, в ипотеке откажу. Банк проанализирует ежемесячную финансовую нагрузку потенциального заемщика и после этого последует отказ. Здесь есть только одна рекомендация — погасить свои предыдущие кредиты и взяться за оформление ипотеки.

Предоставление недостоверных сведений является главной причиной отказа. Особенно часто граждане пытаются ввести банк в заблуждение относительно своих доходов. Любые недостоверные сведения быстро обнаруживаются, что делает практически невозможным дальнейшее получение ипотеки.

Также возможно просто наличие опечаток в предоставленных сведениях. В такой ситуации достаточно исправить все ошибки или переписать заявление заново и подать его в банк. Заемщику важно предоставлять только настоящие документы с правдивыми сведениями о себе и о своих ежемесячных доходах.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Множество клиентов уже решили свой жилищный вопрос с помощью ипотеки от Сбербанка. Ведь лишь некоторые могут рассчитывать на получение квартиры от государства, а аренда жилья очень затратна.

Те, кто только задумывается об оформлении ипотечного кредита, интересует срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке. Разберем этот вопрос более подробно.

Порядок рассмотрения

Что потребуется для оформления заявки:

  1.  Нужно выяснить обязательные условия и требования к заемщику для оформления ипотеки.Важно уточнить перечень документов, которые потребуется взять с собой при обращении в банк.
  2.  Обязательно нужно получить консультацию кредитного специалиста. Сотрудник сделает предварительный расчет максимально возможной суммы кредита и размера платежа. Плюсом является то, что при расчете будет указан общий семейный доход, а не только личный. Для погашения ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться материнским капиталом, военной накопительной льготой или государственной субсидией.

Подробную информацию о сроках рассмотрения можно получить на официальном сайте Сбербанка. В среднем заявка будет рассматриваться 3-5 рабочих дней без учета выходных и праздников.

Не стоит паниковать, если за этот период ответа от банка не последовало. Некоторые заявки рассматриваются более тщательно и детально, что занимает чуть больше времени.

Например, на решение скорость его принятия может повлиять следующее:

  • клиент, подавший заявку, пользуется другими услугами Сбербанка;
  • является клиентом зарплатного проекта либо получает пенсию на счет, открытый в Сбербанке России;
  • имеет кредитную историю в Сбербанке.

Если ответы по всем пунктам положительные, то заявка может быть рассмотрена в короткие сроки. Это обосновано тем, что банку не потребуется проверять справки о доходах и трудовую занятость, т.к. зачисление заработной платы будет отражено в движениях по счету клиента.

Как узнать в каком статусе находится заявка

Если получить результат рассмотрения ипотечной заявки не терпится, а о решении всё еще не проинформировали, есть несколько вариантов.

Первый — можно осуществить звонок на Горячую линию Сбербанка по номеру 900, либо 88005555550 (звонок бесплатный).

Другой вариант – обратиться к специалисту, принявшему заявку на ипотеку. Этот вариант более удобен, так как в случае, если окажется что нужно предоставить дополнительные документы по заявке или внести корректировки, кредитный специалист предоставит полную информацию.

Для клиентов Сбербанка есть и еще более удобный способ. Результат рассмотрения можно увидеть в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», во вкладке «Кредиты».

Есть и еще один способ получения решения, но чуть более длительный. На сайте Сбербанка можно заполнить обращение через специальную форму. Через некоторое время будет получен ответ.

Уведомление о принятии решения

Конечно, банк и сам проинформирует клиента, как только результат будет известен. О принятии положительного решения на номер телефона клиента поступит СМС-сообщение или звонок от специалиста.

В ходе разговора, представитель банка сообщит какие документы понадобятся при следующем визите, сообщит адрес отделения и назначит время встречи.

Действия клиента после получения одобрения

После истечения срока рассмотрения ипотеки в Сбербанке и получения положительного ответа от кредитора, можно начать выбор объекта недвижимости, подготовить необходимый перечень документов, произвести страхование жилья и предоставить затребованные копии документов в отделение банка. После соблюдения всех формальностей будет произведено подписание договора на ипотечный кредит.

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 3 Июн, 2018

как долго ждать одобрение, повторная подача

Ипотечное кредитование всегда связано с большими рисками для банка, ведь речь идет о значительных суммах. Жилье, даже самое небольшое по площади, стоит дорого, выплачивать кредит клиентам банковского учреждения нужно будет длительный срок.

Поэтому, для уменьшения риска, банки требуют много документов для оформления кредита, рассматривают заявку длительное время. И не всегда решение по ипотеке является положительным.

Иногда банки отказывают полностью в займе, иногда возможна повторная подача документов для одобрения.

Клиенты стараются заранее выяснить все моменты по кредиту на жилье, консультируются с юристами, заблаговременно собирают бумаги. И им необходимо знать, сколько Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку, ведь от этого зависит и оформление важной сделки по покупке недвижимости.

Точно указать срок рассмотрения ипотеки в сбербанке сложно, это зависит от конкретной ситуации, от состава поданных документов, их проверки, от вида жилья, которое планируется для покупки. Есть официальная информация, на которую можно ориентироваться, прибавив еще некоторое время к указанному сроку.

Оформление ипотеки

Выдача ипотечного кредита на приобретение жилой недвижимости становится настоящим спасением для многих, кто остро нуждается в жилье, но не смог пока собрать нужную сумму.

Даже учитывая огромные переплаты по кредиту, постоянную экономию в семейных расходах из-за банковских платежей, это реальная возможность стать владельцем комфортной и безопасной квартиры.

Обратиться за займом можно в разные банки, одним из самых популярных по ипотечному кредитованию уже давно стал Сбербанк, предлагающий доступные условия кредитования своим клиентам. У банка своя процедура выдачи ипотеки от составления заявки до выдачи кредита, но она имеет много схожего с аналогичными операциями в других банковских учреждениях.

  • Сначала следует посетить банк или просмотреть информацию по ипотеке на его официальном сайте, составить и подать заявление, приложив к нему первичный пакет указанных документов.
  • Потом нужно пару дней подождать ответа от Сбербанка по дальнейшему рассмотрению вопроса.
  • На следующем этапе выполняется поиск подходящей недвижимости. Нужно учесть, что вопрос ее ликвидности всегда важен для банковского учреждения. Например, банки не охотно соглашаются кредитовать покупку комнаты в коммуналке или общежитии, части дома, где может быть много спорных вопросов по придомовой территории.
  • Нужно собрать документы по выбранной ипотечной недвижимости и передать их сотруднику банка, дождаться одобрения этого объекта.
  • Самый важный и ответственный этап – заключение договора по купле-продаже недвижимости с помощью ипотеки от банка. Клиент оплачивает первый взнос, оформляет документы по передаче жилья в залог банковскому учреждению. Залог оформляется по стандартной закладной.
  • И только потом выдается займ на приобретение квартиры или дома.

Важно, чтобы жилье обладало хорошими техническими и эксплуатационными характеристиками, было перспективно для продажи.

Клиент не может торопить банк, нужно спокойно одобрение ждать, подписание договоров. Но и от того, насколько он будет действовать оперативно, быстро искать недвижимость, собирать документы, зависят сроки всей операции.

При оперативном продвижении от этапа к этапу процедура может занять около 30 дней. Если возникают осложнения, неразбериха с документами, банки по времени одобряют заявку или отказывают в ней и дольше.

ВНИМАНИЕ! Процесс можно ускорить, если заранее подобрать объект недвижимости для ипотечного кредитования с учетом всех требований банка к такому жилью.

Подача заявки через Интернет

Работают интернет-сервисы, которые могут ускорить процесс оформления кредита на приобретение квартиры, дома, а также помогут сэкономить силы, время. Одним из них является ресурс ДомКлик, работающий как часть Сбербанка. Он имеет ряд ценных предложений для тех, кто планирует обратиться в банковское учреждение с заявкой на ипотеку.

  1. Такую заявку можно будет подать через Интернет, выбрав при этом одну из предложенных сайтом квартир. Жилье уже проверено Сбербанком и устраивает его по всем показателям и требованиям в случае кредитования покупки.
  2. Рассматривается заявка, поданная онлайн, быстрее бумажной, это можно выгодно использовать. Банк заинтересован в развитии новых технологий, в том числе и в сфере банковских услуг.
  3. Здесь же, на сервисе, можно записаться на просмотр квартиры, ведь никто не хочет покупать «кота в мешке».
  4. Выбранный вариант указывается на специальной странице ресурса, банк должен подтвердить согласование.
  5. Потом производится сбор документов по недвижимости, заемщику даже не нужно тратить на это время.

Если ипотека оформляется через ДомКлик, заемщик может получить от банка скидку по процентам на кредит – это существенное преимущество для клиента.

Сроки

Такой термин зависит еще и от вида кредитования, от того, для чего нужна ипотека – на покупку квартиры, дома, другого.

  • Сбербанк выдает согласие или отказывает в ипотеке на квартиру в течение 5 дней.
  • При желании купить дом нужно ждать ответа от банка в течение также 5 дней.
  • Если подана заявка на рефинансирование другого ипотечного кредита (взятого в другом банке), нужно ждать решения до 6 дней.
  • Такой кредит, как военная ипотека, рассматривается около 6 дней.

Этапы проведения процедуры

Почему может затягиваться процедура выдачи ипотеки? Такой процесс сложный, он включает много операций, сбор документов, рассмотрение объекта недвижимости, выбранного для покупки.

ВНИМАНИЕ! Затянуться процесс может на любом из этапов.

Подача документов и их изучение в банке занимает два дня, как правило. Еще быстрее проходит этот процесс, если клиент получает зарплату в Сбербанке. Чтобы не приходить отдельно и с заявкой, и с документами, рекомендуется собрать заранее все нужные бумаги. Среди них:

  1. удостоверение гражданина, в котором указывается прописка;
  2. бумаги, которые касаются трудоустройства;
  3. НДФЛ-2;
  4. можно также взять с собой и документ, который подтвердит получение дополнительного дохода. Это важно, так как ипотека выдается при определенной сумме доходов на месяц.

При наличии созаемщика, как участника сделки, нужно принести аналогичные бумаги и от него.

Выбор объекта кредитования

Много времени занимает выбор недвижимости для покупки, если клиент Сбербанка до этого не определился с домом или квартирой.

Банк выделяет для выбора три месяца, это значительный срок, можно выбирать тщательно и взвешенно. Но лучше подойти к вопросу рационально и присмотреть квартиру еще до обращения в банковское учреждение. Также следует собрать несколько бумаг, касающихся именно недвижимости.

  • Преддоговор на покупку или договор на покупку с отсрочкой платежа.
  • Выписка из реестра.
  • Свидетельство о регистрации прав – копия.
  • Различные подтвердительные документы от продавца (например, разрешение супруги).
  • Справку от оценщика.

Что делать, если покупатель жилья не может до выдачи ипотеки получить право собственности? В таком случае он предоставляет банку дополнительный залог, можно еще и воспользоваться поручительством.

ВАЖНО! Покупатель квартиры также обязан доказать банку, что у него есть средства на первый взнос. Для этого он показывает расписку от продавца о выплате ему аванса, можно также эту сумму перечислить на счет в Сбербанке.

По каким причинам может затянуться

Иногда клиентам банка приходится дольше положенного ждать рассмотрения заявки, получения согласия или отказа. Причины в основном связаны с пакетом документов, поданных заявителем или с неправильным выбором объекта для кредитования.

  1. Сбербанк, помимо стандартного перечня документов, может потребовать еще и дополнительные, например, связанные с доходом семьи или с объектом недвижимости.
  2. У некоторых справок, например, по доходам, имеет свой срок действия. При просрочке нужно будет брать документы с более свежей информацией.
  3. Иногда задержку вызывают и сбои в работе самого банка. Если сотрудник учреждения не выполнил вовремя свои обязанности, нужно обратиться к руководству.
  4. Дополнительное время может потребовать проверка жилья. Наибольшее доверие вызывают квартиры в новых домах, построенных строительными компаниями, сотрудничающих со Сбербанком.
  5. Еще один фактор, из-за которого можно долго ждать ответа от банка или получить от него отказ – это испорченная кредитная история. Для финансового учреждения, которое выдает большую сумму денег на покупку квартиры, дома, важно быть уверенным в клиенте, иметь серьезные гарантии возврата своих средств.
  6. При подаче заявления важно правильно указать свои контакты для связи, ведь ошибка в номере телефона приведет к тому, что можно и не дождаться звонка из банка по кредиту.

Важно, чтобы дом уже был возведен, сдан в эксплуатации, имел подключенные системы инженерных коммуникаций. Незаконченное строительство вызывает много вопросов и может даже не подойти для финансирования. Еще больше проблем с жильем на вторичном рынке, ведь нужно проверить отсутствие обременения, убедиться в согласии на продажу всех собственников.

ВНИМАНИЕ! Плохая кредитная история насторожит работников банка сразу, к тому же именно в Сбербанке действует проверка заемщиков. Поэтому всегда рекомендуется сохранять хороший имидж клиента, даже при получении небольшого потребительского кредита.

Если по истечению 5-6 дней от банка нет сообщений по заявке на ипотеку, можно самому обратиться к менеджеру и выяснить причину задержки. Рекомендуется при первом визите и подаче бумаг взять у сотрудника его контактный телефон, чтобы в дальнейшем поддерживать общение конкретно с ним.

Сколько рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке?

  • Кредиты  
  • Карты  
  • Займы  
  • Вклады  
  • Банки  
  • МФО  
  • Инфо  

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке онлайн в 2018 году

Для оформления в Сбербанке кредита сроки рассмотрения заявки сокращены до минимума. Подробнее о правилах банка узнаем из статьи.

От чего зависит срок рассмотрения заявки в Сбербанке

В Сбербанке срок одобрения кредита зависит от целенаправленности возможного кредитного продукта и категориальной принадлежности заемщика. Зарплата или пенсия, получаемая на дебетовые карты в этом банке, дает преимущества по периоду одобрения потребности на процентное пользование деньгами кредитными специалистами.

Наиболее распространенные периоды обработки данных после обращения клиента за кредитом:

  • Быстрое решение до 2-х часов;
  • В интервале 2 — 8 рабочих дней;
  • Повышенный срок рассмотрения заявки (по усмотрению банка).

Для кредиток и потребительского кредитования сроки рассмотрения и одобрения одинаковые от двух до восьми дней, ипотека – более сложный вид займа, поэтому рассматривается заявление немного дольше.

Точного срока по рассмотрению ипотечного кредита Сбербанк не предоставляет через официальные интернет-источники. Это обусловлено предоставлением важных документов, получение которых не зависит от Сбербанка и обусловлено графиком работы заинтересованных компаний.

Указанные сроки одобрения актуальны при условии, что поданный в банк пакет содержит все необходимые документы. Банк может продлить срок рассмотрения или потребовать дополнительный документ при необходимости. Чаще всего такое происходит, если клиент, обратившийся за кредитом, не участвует в зарплатном проекте и никогда ранее не пользовался продуктами Сбербанка, как кредитными, так и дебетовыми или иными, доступными здесь.

Быстрый ответ на оставленную заявку приходит, если в общей кредитной базе заемщик имеет данные о ненадлежащем исполнении обязательств по ранее оформленным кредитным договорам в любом банке, включая Сбербанк

Сроки одобрения кредитного обращения

Сроки рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке не зависят от способа подачи, они едины при оформлении в стационарном отделении и в режиме онлайн. Действующие сроки одобрения для разных видов кредитования следующие.

Потребительские ссуды

  • Зарплатным клиентам и пенсионерам: быстрое одобрение в течение 2-х часов.

Примечание: для этой категории заемщиков по ряду продуктов банка действует пред одобренное предложение. Это можно узнать, заполнив форму онлайн-заявки. При наличии предложения клиент получает моментальный ответ о виде займа и его условиях.

  • Другим категориям заемщиков: до 2-х дней.

Исключения оставит не целевой кредит под залог недвижимости. Здесь срок одобрения установлен банком до 8 рабочих дней. Действует примечание от Сбербанка о том, что срок рассмотрения заявки может быть увеличен по необходимости для дополнительной проверки документов заемщика банком.

Жилищные займы

Для ипотеки сроки одобрения заявки на кредит в Сбербанке установлен от 2-х до 5-ти дней при стандартных обстоятельствах.

Увеличение времени связано с необходимостью оценить не только персональные данные потенциального заемщика, но и объект недвижимости, выбранный для покупки.

Сбербанк подчеркивает, что рассмотрение и одобрение ипотечной заявки происходит на индивидуальных условиях. По опыту заемщиком можно сказать, что заявка на кредит в данной категории обрабатывается специалистами очень быстро, в том случае, если кредитная история очень плохая и отказ приходит в течение нескольких часов, либо безупречная, что дает банку возможность разрешить первоначально оформить ипотеку.

Срок рассмотрения заявки начнет отсчет с момента предоставления в банк определенных правилами документов заемщика

Заключение

Минимальный срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке установлен для действующих клиентов. После подачи необходимых документов начинается рассмотрение заявления. Ответ приходит в установленные сроки.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке

Необходимость рефинансирования ипотеки может возникнуть в нескольких случаях. Во-первых, такой причиной может служить тот факт, что процентная ставка по ипотеке в Сбербанке снизилась. Во-вторых, из-за изменения веса платежей при колебаниях обменного курса. И хотя Сбербанк предоставляет ипотеку в рублях, это не меняет того факта, что изменение курсов валют влияет на платежеспособность населения.

Государственная поддержка

Прежде чем прибегать к уменьшению процентной ставки или выбору ипотечного кредита, предоставляемого банком, необходимо принять во внимание, что в некоторых случаях существует программа поддержки населения, реализуемая государством. Однако, даже если суммы, которые были доступны с 2015 года, стало затруднительно для выплаты заемщикам, можно ли снизить ставку по уже имеющейся ипотеке? Конечно есть. И для этого можно использовать несколько вариантов.

Как действовать?

Для начала необходимо написать заемщику кредитору соответствующее заявление. Сейчас рефинансируются все ведущие банки. Среди них можно выделить Сбербанк. Обратившись в это кредитное учреждение, вы можете рассчитывать на смену валюты, уменьшение суммы ежемесячных платежей, сокращение сроков платежей.

При использовании внутреннего перекредитования, корректировки ипотечного договора, Сбербанк рекомендует заемщика:

  • Убедить банк, что запрашиваемые заемщиком средства будут гарантированно возвращены.
  • Узнайте обо всех необходимых нюансах, включая существующие договоренности и внутреннюю политику организации (например, наличие ипотечного кредита по более низкой ставке).
  • Заявка должна быть составлена ​​и подана, для чего необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если банк готов удовлетворить заявку, то есть вынес положительный вердикт, заемщику придется принять новые договоренности и условия. Необходимо заранее узнать, какая ставка по ипотеке в Сбербанке.

В чем прикол?

Однако, хотя этот способ является наиболее правильным и удобным для клиента, его реализация не всегда возможна, поскольку банки не любят идти на уступки и понижать процентные ставки. Причину отказа в рефинансировании они вообще не объявляют.

Если заемщику было отказано в уменьшении суммы выплаты при его желании своевременно погасить долг, у него мало вариантов действий. Часто все сводится к получению нового кредита у брокера или другого банка на более выгодных условиях.Средства выдаются со всеми гарантиями и с полностью собранным пакетом документов. В этом случае обычно клиент не встречает сопротивления, что делает этот метод чрезвычайно популярным. Это ответ на вопрос, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

В каких случаях целесообразно рефинансирование за счет нового долга?

В каких случаях нужно спешить узнавать, как снизить процентную ставку с новым займом, а в каких нет? В первую очередь профессионалы советуют учитывать окончательный процент выплат.Например, если разница между новыми и старыми кредитами составляет всего 1%, то размер ежемесячных отчислений и выплат практически не будет отличаться. А в случае пересчета процентных ставок или инфляции такое преимущество может очень быстро сойти на нет.

2% разница тоже не может дать сильного облегчения, как отмечают специалисты, но если человек взял взаймы 3 млн рублей, скажем, на 25-летний срок, понизив кредит с 14,5% годовых до 12,5%, то такая ставка по ипотеке в Сбербанке помогут сэкономить около 2 млн рублей на переплатах.

Второй момент, на который следует обратить внимание — наличие временной отсрочки и ограничений на досрочное погашение. А при невозможности реструктуризации и досрочного погашения новой ипотечной ссуды последующая попытка повторно ссудить деньги может обернуться для клиента дополнительными проблемами, судебными тяжбами и судами.

Некоторые нюансы

Во что еще можно превратить ипотечное жилье? Сбербанк — крупная кредитная организация, но и у нее есть свои подводные камни.

Также можно отметить получение нового кредита в выгодной для клиента форме, что немаловажно, так как многие граждане Российской Федерации уже в 2015 году столкнулись с серьезными проблемами.Им нужно было перевести доллар в рублевую ипотеку. В связи с этим стоит задаться вопросом не только о возможности понижения процентной ставки по ипотеке, но и о возможности изменения валюты. Как правило, кредиторы легко могут предоставить человеку ссуду в рублях, которая позволит выплатить долларовый долг.

Как изменить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих.

Что нужно учитывать?

Последний момент, на который при обращении следует обращать внимание на заемщика, — денежные расходы, их размер, необходимый для переоформления договора.Сумма этих расходов должна быть меньше суммы переплат, остающихся по той же ссуде. Однако если все условия все же соблюдены, а процентные ставки низкие, можно смело обращаться в банк. И после предварительных расчетов и подобранных документов, а также консультации с менеджером, определения возможности снижения процентов заемщик ожидает заключения договора на переоформление старого кредита. Новая ипотека может быть переоформлена на нового кредитора.

Более того, при реструктуризации долга сегодня можно изменить перечень гарантий, поменяв поручителя, залога объекта строительства и договора страхования. При этом нет разницы, будет новый поручитель юридическое или физическое лицо. Но для таких изменений в первоначальном договоре должна быть указана перспектива их последующего внесения. В этом случае все, что потребуется от заемщика, — это предоставить необходимое заявление. Однако специалисты не советуют при этом в обязательном порядке проконсультироваться с менеджером банка.Вот как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Когда и почему можно отказаться?

Новые правила ипотечного кредитования COVID-19 для самозанятых заемщиков

Новые требования к документации для самозанятых

И Fannie Mae, и Freddie Mac объявили о новых стандартах для самозанятых заемщиков. Практически все кредиторы вскоре последуют за ними.

Новые правила требуют от самозанятых заемщиков предоставить один или два новых документа при подаче заявления на ипотеку: либо проверенный отчет о прибылях и убытках, либо неаудированный отчет о прибылях и убытках вместе с отчетами о финансовых результатах за 2 месяца.

Если вы работаете не по найму и имеете на это право, это еще отличное время для подачи заявления на жилищный заем или рефинансирование. Ставки невероятно низкие, и ожидается, что они останутся такими.

Подтвердите свое право на ипотеку (13 ноября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Особое вознаграждение самозанятым заемщикам

Многие из нас работают не по найму. Исследовательский центр Pew Research Center, используя правительственные данные, оценивает, что около 10% из нас являются независимыми подрядчиками.Это примерно 16 миллионов человек.

Самозанятые вызывают несколько проблем у кредиторов. Как доказать доход без зарплаты? Есть реальный бизнес? А вы уверены, что ипотеку можно будет вернуть?

Из-за этих вопросов самозанятым заемщикам всегда приходилось преодолевать большие препятствия при получении права на ипотеку.

И, как и для большинства заемщиков, правила для самозанятых меняются из-за COVID-19.

Новые требования к ипотеке для самозанятых

Пандемия изменила ипотечный рынок.Кредиторы хотят знать, привел ли вирус COVID-19 к потере дохода. Это означает, что кредиторы будут оформлять одну или несколько форм документов.

«Как минимум, — говорит Фредди Мак, — при оценке дохода от самозанятости должны быть получены следующие дополнительные документы»:

  • Неаудированный отчет о прибылях и убытках с начала года (с начала года) , который подписывается Заемщиком и содержит сведения о выручке от бизнеса (т.е. валовые поступления или продажи), расходах и чистой прибыли. Информация в отчете о прибылях и убытках с начала года должна охватывать самый последний месяц, предшествующий Дате получения заявки, и датироваться не более чем за 60 календарных дней до Даты примечания, а также
  • Выписки по счету бизнеса за два месяца не старше Последние два месяца представлены в отчете о прибылях и убытках с начала года.
    • Например, если отчет о прибылях и убытках с начала года до 31 мая 2020 г., выписки со счета предприятия могут быть не старше, чем за апрель и май.
    • Выписки по счету личных активов, подтверждающие коммерческие депозиты и расходы, могут использоваться, когда Заемщик владелец малого бизнеса и не имеет отдельного бизнес-счета

Или вместо этого заемщики могут предоставить:

  • Аудированный отчет о прибылях и убытках с начала года с отчетом о доходах от бизнеса (т.е. валовая выручка или продажи), расходы и чистая прибыль. Информация в отчете о прибылях и убытках с начала года должна охватывать самый последний месяц, предшествующий Дате получения заявки, и датироваться не более чем за 60 календарных дней до даты выпуска заявки.

Обратите внимание, что требования к «возрасту документации» также изменились.

Кредиторы всегда хотели получить свежие документы, но теперь они хотят получить более свежие документы.

Например, раньше считалось, что принимаются документы четырехмесячной давности.Но новый стандарт обычно составляет два месяца.

Подтвердите свое право на ипотеку (13 ноября 2020 г.)

Стоит ли получать ипотеку, если во время COVID-19 вы работаете не по найму?

Если вы обладаете финансовой квалификацией и хотите профинансировать или рефинансировать ипотеку, кредиторы открыты и адаптировались к пандемии COVID-19.

Ваш бизнес приветствуется — а учитывая процентные ставки ниже 3% для сильных заемщиков, это очень хорошее время для разговора с кредиторами.

Однако вы обнаружите, что некоторые вещи изменились, в основном из-за необходимости социального дистанцирования.

  • Кредиторы переводят заявки на ипотеку в режиме онлайн
  • Существует вероятность того, что вы физически не увидите сотрудника по ипотечным кредитам. Ссуды чаще выдаются онлайн и по телефону
  • Оценка может не включать проверку внутренней собственности. Владельцев могут попросить предоставить фотографии помещений.
  • Оценка может не проводиться.Заемщикам может быть предоставлена ​​возможность вместо этого использовать автоматизированные модели оценки (AVM).
  • Инспекторы собственности не могут входить в помещения. За подробностями обращайтесь к местным специалистам.
  • В некоторых регионах закрытие помещений стало редкостью, если вообще возможно. Электронное закрытие находится здесь
  • Многие кредиторы могут получать информацию о счетах напрямую из банков, паевых инвестиционных фондов, пенсионных компаний и т. Д. Электронные системы экономят время

Подробности и подробности можно узнать у местных кредиторов.По налоговым вопросам обращайтесь к профессиональному налоговому консультанту, например, к бухгалтерскому консультанту, зарегистрированному агенту или налоговому юристу.

Пособия по безработице, ссуды ГЧП и ипотека, отвечающая требованиям

Как правило, пособие по безработице не рассматривается как квалифицированный доход для ипотечных заемщиков.

Fannie Mae заявляет, что признает, что «многие безработные и лица, уволенные в отпуск, имеют право на получение пособия по безработице в соответствии с Законом CARES».

«Компенсация по безработице носит краткосрочный характер» и как таковая не может быть использована для получения ипотечного кредита — Фэнни Мэй

«Однако, — говорит Fannie, — пособие по безработице носит краткосрочный характер и поэтому не является надежным и предсказуемым источником дохода для заемщиков, которые не являются постоянными сезонными работниками.”

Многие рабочие также получили отпуск. Хотя можно ожидать повторного приема на работу, нет никакой гарантии, что человек действительно будет повторно принят на работу или что его заработная плата будет такой же.

Таким образом, уволенные работники, как правило, не имеют права на получение ипотечного финансирования.

Самозанятые заемщики также могут интересоваться ГЧП. Как крупная ссуда, повлияет ли ГЧП на соотношение вашего долга к доходу при подаче заявления на ипотеку?

Если ваша ссуда ГЧП прощается, это не должно повлиять на отношение долга к доходу для соответствия требованиям ипотеки.

Fannie Mae говорит, что нет — по крайней мере, пока. Но если будет установлено, что ссуды ГЧП необходимо возвращать, это может измениться.

«Согласно закону CARES, — заявила Fannie Mae, — условия займа в рамках ГЧП допускают отсрочку платежей на определенный период, отсутствие личной гарантии по кредиту и возможность прощения всей или некоторой части ссуды».

«Следовательно, в настоящее время не ожидается, что платежи будут включены в обязательства заемщика. После того, как будет определено, что любая часть ссуды ГЧП должна быть возвращена, следуйте требованиям Руководства по продажам для ссуд, выплачиваемых бизнесом.”

Справочная информация о финансировании ГЧП для самозанятых работников

Программа защиты заработной платы (PPP) на сумму 349 миллиардов долларов была принята Конгрессом ранее в этом году в рамках Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES). Он был разработан для оказания помощи малым предприятиям, в том числе самозанятым, пострадавшим от пандемии COVID-19.

Правила PPP сложны и могут измениться. Часть или все деньги, полученные в рамках программы ГЧП, могут быть прощены или не облагаться налогом.А может и нет.

Недавно реформированный, чтобы быть более гибким для получателей, PPP требует:

  • Малые предприятия потратят 60% своих средств ГЧП на оплату труда
  • Оставшиеся 40% денег могут быть использованы для оплаты коммунальных услуг, аренды или ипотеки и процентов по кредитам
  • Деньги должны быть потрачены в пределах 24-недельная схема

Общие руководящие принципы ГЧП часто не работают для самозанятых, потому что у них обычно нет расчетных ведомостей.Вместо этого независимые подрядчики могут получить деньги на «замену компенсации собственнику», примерно равную восьминедельному доходу за 2019 год.

«Вместо того, чтобы тратить свои средства на выплату заработной платы, — поясняет Bench.co, бухгалтерская служба, — вы можете автоматически получить чистую прибыль за восемь недель, не тратя ее ни на что.

«Это называется« заменой компенсации собственнику »- это упрощает и упрощает работу. Оставшиеся средства ГЧП необходимо будет потратить на оплату коммунальных услуг, арендную плату и процентные расходы по ипотеке, чтобы получить прощение.”

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке за последние месяцы трижды снижались до рекордных минимумов. Они по-прежнему низкие, и ожидается, что они останутся такими еще некоторое время.

Если вы работаете не по найму и прямо сейчас ищете финансирование, это еще хорошее время для подачи заявки. Правила немного строже, но выгода от покупки или рефинансирования по сегодняшним ставкам может быть огромной.

Подтвердите новую ставку (13 ноября 2020 г.)
Сравните лучших кредиторов по рефинансированию

4 типа ипотечных компаний: что даст вам «лучшую сделку»?

В этой статье:

Существует четыре основных типа ипотечных компаний, и тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашей ситуации:

  • Банки и ипотечные банкиры. Это отличный вариант, если вы предпочитаете хранить все свои финансовые счета в одном месте; однако закрытие кредита может занять больше времени. Кроме того, они могут не предлагать ссуды, обеспеченные государством (например, жилищные ссуды FHA, VA или USDA).
  • Кредитные союзы. Кредитные союзы обычно предлагают ссуды только своим членам. У них могут быть более низкие затраты и процентные ставки, но, как и у банков, для их закрытия может потребоваться больше времени. Как и банки, они могут не предлагать займы, обеспеченные государством.
  • Ипотечные кредиторы. В отличие от банков и кредитных союзов, которые предлагают различные финансовые услуги, ипотечные кредиторы существуют с единственной целью — ссуды на недвижимость. В отличие от банков и кредитных союзов, большинство ипотечных кредиторов могут позаботиться обо всем процессе «внутри компании». Это может сократить сроки получения ипотеки.
  • Ипотечные брокеры. Ипотечные брокеры не ссужают деньги напрямую; скорее у них есть доступ к множеству различных кредиторов и кредитных программ. Это может дать вам доступ к большему количеству опций.Но они не так сильно контролируют скорость утверждения кредита, как банк или ипотечный кредитор.
Подтвердите новую ставку (13 ноября 2020 г.)

Перед покупкой по самой низкой цене

Первый шаг к получению отличной ипотеки — это поиск подходящей ипотечной компании.

Большинству потребителей, участвующих в сделке с недвижимостью, понадобится помощь кредитора. К таким потребителям относятся:

  • Покупатели жилья впервые
  • Инвесторы, желающие приобрести дополнительную недвижимость
  • Домовладелец хочет рефинансировать
  • Покупатели, продающие одну недвижимость и покупающие другую

Часто домовладельцы сразу бросаются в процесс ипотеки и просто ищут «лучшее предложение».”

Однако важно понимать, что в зависимости от вашей ситуации тип кредитного учреждения может быть столь же важным, как и поиск правильной компании.

Таким образом, может быть полезно понять различные типы кредитных организаций.

Подтвердите новую ставку (13 ноября 2020 г.)

У каждого типа кредитора есть свои преимущества

Ипотечные компании — это финансовые учреждения, которые помогают людям получить жилищные ссуды под жилую недвижимость.

Независимо от типа финансового учреждения, в процессе ипотечного кредитования всегда участвует кредитор (он же кредитный специалист).

Кредитор принимает ваше заявление на получение кредита, забирает ваш кредит и собирает необходимую документацию для вашей ипотеки.

Как правило, домовладельцы могут выбирать из четырех различных типов ипотечных компаний.

1. Банки и ипотечные банкиры

Пожалуй, наиболее распространенными финансовыми учреждениями являются банки.

Банки получают деньги от инвесторов и собственных клиентов.

Помимо предложения чековых, сберегательных и инвестиционных вариантов, банки часто предлагают различные типы ипотечных кредитов для квалифицированных заемщиков.

Для многих людей их местный банк является первым и, возможно, единственным финансовым учреждением, с которым они когда-либо будут вести дела.

2. Кредитные союзы

Кредитные союзы очень похожи на банки, за исключением того, что они принадлежат владельцам счетов, называемым членами.

Эти организации обычно требуют членства и получают от своих членов средства.

Подобно своим коллегам из банков, кредитные союзы предлагают своим членам ряд услуг, таких как депозитарные счета для проверки, сбережений и выхода на пенсию.

Как и в случае с банками, члены кредитного союза часто используют свое учреждение в качестве единого окна, получая ипотечный кредит, а также все другие банковские потребности в одном и том же месте.

3. Ипотечные кредиторы

Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение, подобное банку, которое предоставляет и финансирует ссуды от своего имени.

В отличие от банков и кредитных союзов, ипотечные кредиторы существуют с единственной целью — предоставлять ссуды под недвижимость.

Большинство ипотечных кредиторов не обслуживают и не «хранят» свои ссуды. Вместо этого кредиторы продают свои ссуды банкам или обслуживающим компаниям.

Эти сервисные центры затем берут на себя работу по сбору платежей на ежемесячной основе.

Ипотечные кредиторы получают деньги от банков, также известных как инвесторы.

В отличие от банков и кредитных союзов, большинство кредиторов выполняют все свои функции по обработке, андеррайтингу и закрытию ссуд «внутри компании».«Они могут позаботиться обо всем процессе с помощью внутреннего персонала.

Собственные операции сокращают сроки получения ипотечной ссуды.

4. Ипотечные брокеры

Ипотечный брокер, по сути, является «посредником» между домовладельцем и банком.

Ипотечные брокеры не ссужают деньги напрямую.

Брокеры имеют доступ ко многим кредиторам, а также ко многим различным программам кредитования.

В некоторых случаях, особенно когда ваш кредит не идеален, ипотечный брокер может поискать жилищный заем, который не предлагается банком, кредитным союзом или даже кредитором.

Покупатели жилья с особым типом дохода, низким кредитным рейтингом или интересующиеся уникальной недвижимостью могут сначала обратиться к брокеру.

Или, если ваш домашний банк или кредитный союз не может вас одобрить, ваш следующий шаг — поговорить с ипотечными компаниями и брокерами.

Подтвердите новую ставку (13 ноября 2020 г.)

Как сравнить ипотечные компании

Какое финансовое учреждение лучше всего подходит для получения ипотечной ссуды? Как часто бывает, это зависит от обстоятельств.

Лучшее место для получения ипотечного финансирования будет варьироваться от одного домовладельца к другому, в зависимости от их конкретных желаний и потребностей в то время.

Например, если необходимо быстро оформить ипотечный кредит, важно знать, сколько времени займет рассмотрение вашего заявления на получение кредита.

В этом сценарии ипотечный брокер или кредитор могут быть лучшим вариантом, поскольку они обычно могут закрывать ссуды быстрее, чем банки или кредитные союзы.

Если время не является важным фактором, и вы предпочитаете, чтобы все ваши финансовые счета были в одном месте, ваш местный банк или кредитный союз может быть лучшим выбором.

Кредитные союзы также могут иметь более низкие затраты и процентные ставки, которые они могут предложить своим членам.

Однако, хотя некоторые банки и кредитные союзы могут предлагать более низкие затраты на закрытие и процентные ставки, они могут не предлагать обеспеченные государством ссуды, такие как ипотека FHA или VA.

Найти кредиторов жилищного кредита в размере

USDA может быть еще труднее.

Если ваша ситуация требует получения ссуды, обеспеченной государством, важно знать, может ли ваш банк или кредитный союз предлагать государственные ссуды. Если нет, то лучшим вариантом для вас может быть брокер или кредитор.

Еще одно важное соображение необходимо учитывать, если ваш кредит не идеален или если у вас высокое отношение долга к доходу.

Банки и кредитные союзы обычно придерживаются более консервативных принципов андеррайтинга. Таким образом, эти учреждения могут не иметь возможности одобрить вашу заявку на получение кредита. Однако кредиторы и брокеры, как правило, проявляют большую гибкость в этой области.

Независимо от того, какую компанию вы выберете для финансирования ипотеки, очень важно, чтобы домовладельцы сравнивали яблоки с яблоками в отношении ставок и сборов.

Если ваша основная цель — просто получить самые низкие затраты на закрытие и самую низкую ставку, сравните ставки и затраты на закрытие в тот же день.Процентные ставки и комиссии меняются ежедневно.

Какие сегодня ставки?

Домовладельцы всегда должны делать покупки и сравнивать предложения нескольких разных компаний. Ставки по-прежнему низкие. Проведя небольшое предварительное исследование, вы сможете получить отличную ставку, которая наилучшим образом соответствует вашей ситуации.

Получите цитаты из разных мест. Вы можете начать здесь. Для начала работы не требуется номер социального страхования, и все цитаты дают мгновенный доступ к вашим кредитным рейтингам в реальном времени.

Подтвердите новую ставку (13 ноября 2020 г.)

Руководство по процессу подачи заявления на ипотеку

Покупка дома может быть захватывающим — и напряженным — временем.В графике ипотечного кредита есть много шагов, помимо поиска подходящего дома и планирования переезда. Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или имеете опыт работы с ипотечным кредитом, мы готовы вам помочь. Используйте это руководство, чтобы узнать больше об общих шагах по ипотеке, какие документы вам понадобятся для заполнения формы 1003, и найти ответы на часто задаваемые вопросы по ипотеке. Тогда свяжитесь с нами и расскажите, чем мы можем помочь.

Загрузить руководство для печати

Этапы графика ипотеки

Начало работы

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ипотеку

Прежде чем вы начнете, важно проверить свой кредитный рейтинг и узнать, как он может повлиять на ваше право на получение ипотеки.

Сравнение предварительного утверждения и предварительного квалификационного отбора

Слышали о обоих, но не уверены, какой из них вам подходит? Сравните, как предварительная квалификация или предварительное одобрение для получения ипотеки может повлиять на ваши шансы на покупку дома, а также поможет определить ваш бюджет на покупку жилья.

Встреча с сотрудником по развитию ипотечного кредитования

Запланируйте встречу со специалистом по ипотеке и получите ответы на ключевые вопросы о ваших вариантах заимствования.

Страхование ипотеки

Планируете вкладывать меньше двадцати процентов? Узнайте, как работает частное ипотечное страхование (PMI) и нужно ли оно вам.

Как пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку

Выполните следующие действия, чтобы пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Узнайте, как получить предварительное одобрение на ипотеку, чтобы помочь вам пройти процесс подачи заявки на ипотеку.

Подача заявки на ипотеку

Контрольный список для подачи заявления на ипотеку

Используйте этот контрольный список, чтобы помочь вам собрать любую информацию или документы, которые вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Обработка вашего заявления на ипотеку

Узнайте, чего ожидать в ожидании условного или окончательного одобрения вашей заявки на ипотеку, а также о дополнительных шагах, которые вам, возможно, придется предпринять.

Завершение покупки

Что такое условное депонирование?

Слышал термин, но неясно, как он на вас влияет? Узнайте, что такое условное депонирование и как счет условного депонирования повлияет на ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.

Ипотечные пункты

Узнайте, как выплата ипотечных баллов при закрытии может со временем изменить размер выплачиваемых вами процентов.

Закрытие вашего дома

Узнайте, чего ожидать при закрытии сделки, и о последних шагах, которые необходимо предпринять для оформления ипотеки и покупки нового дома.

После въезда

Выплата ипотечного кредита

Отметьте в календаре свой первый платеж по ипотеке и узнайте, к кому обращаться, если у вас возникнут вопросы или новости.

Дополнительные ресурсы

Глоссарий по условиям ипотечного кредитования

Определите ключевые условия, с которыми вы могли бы столкнуться при подаче заявления на ипотеку.

Ипотечные статьи

Узнайте о защите, обеспечиваемой положениями о страховании имущества.

Подача заявления на ипотеку — CCPC Consumers

  • Если вы пострадали от COVID-19, вы можете просмотреть наш центр COVID-19 для получения дополнительной информации о своих правах потребителей.

Прежде чем вы начнете рассматривать недвижимость, начните обращаться к кредиторам, чтобы попытаться получить «принципиальное одобрение». Это означает, что вы будете знать, получите ли вы одобрение ипотеки, и дадите вам представление о сумме, которую вы можете занять. Это также может быть преимуществом, когда дело доходит до предложения недвижимости, поскольку продавцы с большей вероятностью примут предложение, если они знают, что у вас есть одобрение ипотеки.Взгляните на наш инструмент ипотечных кредитов, чтобы узнать о типах ипотечных кредитов и процентных ставках, доступных от всех основных кредиторов Ирландии.

Кредиторы и консультанты
Документы, которые могут вам понадобиться
Когда вы подаете заявку
На чем кредиторы основывают свое решение?
Как только ваша заявка будет одобрена
Льгота для новых покупателей и помощь в покупке

Кредиторы и консультанты

Подать заявление на ипотеку можно по:

  • Обращение непосредственно к кредитору, например, в банк, кредитный союз или местный орган власти, и взаимодействие с ними, а также самостоятельное рассмотрение процесса подачи заявки.
  • Использование ипотечного брокера, который будет работать с кредиторами от вашего имени и консультировать вас во время процесса. Вначале важно спросить брокера об их «Условиях ведения бизнеса», о том, сколько они взимают и сколько кредиторов они представляют.

Могут понадобиться документы

Вам понадобятся определенные документы, когда вы подаете заявление на ипотеку, и вы должны сохранить копию всего, что вы передаете кредитору или брокеру.

  • Подтверждение личности, адреса и подтверждение вашего личного номера государственной службы (PPSN)
  • Подтверждение дохода: последний P60, платежные ведомости, заверенные счета для самозанятых
  • Свидетельство того, как вы управляете своими деньгами, например, выписки по текущим и ссудным счетам за последние 3–12 месяцев, в зависимости от кредитора

При подаче заявления

  • Попробуйте обратиться к более чем одному кредитору и внимательно сравните их ставки и предложения.Не паникуйте и примите первое предложение. В этом шаге поможет наш удобный список ипотечных кредитов.
  • Не поддавайтесь искушению вступительными предложениями, такими как возврат денег или бесплатные юридические расходы. Это может быть выгодно в краткосрочной перспективе, но эта конкретная ипотека может в конечном итоге обойтись вам дороже в течение срока действия ссуды, если по ней будет более высокая процентная ставка.

На чем кредиторы основывают свое решение?

  • Доход — кредиторы будут следить за вашим годовым доходом, а некоторые могут учитывать бонусы и сверхурочные.Некоторые могут учитывать доход от аренды, если вы планируете сдавать комнату.
  • Возраст — какого вы возраста сейчас, в каком возрасте выйдете на пенсию и / или когда закончится ипотека.
  • Непогашенные ссуды — если у вас есть другие ссуды или высокий баланс кредитной карты, это может уменьшить сумму, которую вы можете ссудить, или может повлиять на вашу способность получить ипотечный кредит.
  • Статус занятости — кредитор рассмотрит, работаете ли вы постоянно или на испытательном сроке. Если вы работаете по контракту, они могут потребовать, чтобы вы работали не менее 12 месяцев у того же работодателя или работали по второму контракту с тем же работодателем.
  • Статус проживания — являетесь ли вы резидентом Ирландии или возвращающимся эмигрантом.
  • Исходящие расходы — кредиторы учтут другие ваши финансовые обязательства, такие как уход за детьми.
  • Управление капиталом — кредиторы изучат ваши банковские выписки и оценят такие вещи, как способность выполнять прямые дебеты и постоянные поручения, если вы используете овердрафт на регулярной основе, если есть доказательства чрезмерного использования онлайн-гемблинга и т. Д.
  • Сбережения — это показывает, что вы накопили достаточно для своего депозита и имеете возможность регулярно откладывать определенную сумму денег.
  • Кредитная история — показывает ваш прошлый опыт выплаты других займов. Плохая кредитная история может помешать вам получить ипотеку.
  • Стоимость недвижимости — покупная цена дома, который вы хотите купить (если вы имеете в виду), и стоимость вашего нынешнего дома, если вы планируете продать и купить новый дом.
  • Сумма, которую вы хотите взять в долг — это сумма, на которую вы подаете заявку, и представляет собой разницу между покупной ценой собственности и сохраненным вами депозитом.
  • Поручитель — лицо, действующее в качестве поручителя и соглашающееся выплатить ссуду, если вы не можете.
  • Количество претендентов — занимаетесь вы сами или у кого-то еще.

После утверждения заявки

  • Кредиторы дают «основное одобрение», которое является заявлением о том, сколько они готовы предоставить вам ссуду, но «письмо-предложение» — это то, что вы получите, когда ваша ипотека будет полностью одобрена.
  • Одобрение ипотеки действительно только в течение определенного периода времени, который обычно составляет от шести до 12 месяцев, в зависимости от вашего кредитора.Вы должны получить ипотеку до истечения срока ее действия. Если вы этого не сделаете, вам, как правило, придется подавать заявку еще раз, и за это время ваши обстоятельства или критерии кредиторов могут измениться.
  • Процентная ставка по ипотеке будет установлена ​​только в день выдачи денег, поэтому она может отличаться от ставки, указанной в одобрении ипотеки.
  • При подаче заявления на ипотеку подыщите себе защиту ипотечного кредита и страхование жилья. Помните, что вам не обязательно покупать их у своего поставщика ипотечных кредитов, даже если они могут их предложить.Можно было бы сэкономить, делая покупки вокруг и ища более выгодную цену в другом месте.

Помощь новым покупателям и поощрение при покупке

Льгота по налогу на сбережения, использованные для покупки или строительства дома, была введена для покупателей, впервые приобретающих жилье в 2015 году. Если вы купили или построили свой первый дом в период с 14 октября 2014 года по 31 декабря 2017 года, и это имущество является вашим основным частным домом, вы можете может воспользоваться возмещением налога на удержание процентов по депозиту (DIRT). Посетите веб-сайт Revenue, чтобы узнать, каким еще критериям вы должны соответствовать и как подать заявку.

Точно так же вы можете использовать поощрение Help to Buy, чтобы помочь вам внести залог для нового дома или разового самостоятельного строительства. Эта схема предусматривает возврат подоходного налога и DIRT, уплаченных за предыдущие четыре года для людей, которые купили или построили новое жилое здание самостоятельно в период с 19 июля 2016 года по 31 декабря 2021 года, до определенных пределов и в рамках определенных критериев.

Вы не можете подать заявку на возврат DIRT по обеим схемам.

Последнее обновление 16 сентября 2020 г.

Ипотечная дискриминация | Информация для потребителей FTC

Дискриминация по ипотеке является нарушением закона.Это важно знать, если вы подумываете о подаче заявки на ипотеку для покупки, рефинансирования или улучшения вашего дома.

Если вы хотите получить ипотеку, Федеральная торговая комиссия рекомендует вам изучить различные типы ипотечных кредитов и доступные ставки, а также законы, защищающие вас от дискриминации. Вот некоторая информация, которая поможет вам начать работу.

Федеральная защита на ипотечном рынке

Два федеральных закона, Закон о равных возможностях кредита (ECOA) и Закон о справедливых жилищных условиях (FHA), обеспечивают защиту от дискриминации.

ECOA запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или того, получаете ли вы доход от программы государственной помощи. Кредиторы могут запрашивать у вас большую часть этой информации в определенных ситуациях, но они не могут использовать ее в качестве причины для отказа в предоставлении кредита или для установления условий вашего кредита. Им никогда не разрешается спрашивать вашу религию. Все, кто участвует в принятии решения о предоставлении кредита или в определении условий этого кредита, включая брокеров по недвижимости, которые организуют финансирование, должны соблюдать ECOA.

FHA запрещает дискриминацию во всех аспектах сделок, связанных с жилой недвижимостью, в том числе:

  • предоставление ссуд на покупку, строительство, ремонт или улучшение жилья;
  • продажа, посредничество или оценка жилой недвижимости; и
  • Продажа или сдача жилья в аренду

FHA также запрещает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, национального происхождения, инвалидности или семейного положения. Это дети до 18 лет, проживающие с родителями или законными опекунами, беременные женщины и лица, обеспечивающие опеку над детьми до 18 лет.

Что можно и нельзя делать кредитору

Если вы покупаете ипотеку, кредиторы должны :

  • считают надежный доход от государственной помощи таким же образом, как и прочий доход.
  • считают надежным доходом от неполной занятости, социального обеспечения, пенсий и аннуитетов.
  • рассмотрит надежные алименты, алименты или отдельные алименты, если вы решите предоставить эту информацию. Кредитор может потребовать доказательства того, что вы постоянно получаете этот доход.
  • принять кого-то, кроме вашего супруга, в качестве соподписавшегося лица, если требуется совместное подписание. Если вы владеете недвижимостью вместе со своим супругом, его или ее могут попросить подписать документы, позволяющие заложить недвижимость.

И не должны :

  • отговаривают вас от подачи заявления на ипотеку или отклоняют ваше заявление из-за вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста, или потому что вы получаете государственную помощь.
  • учитывайте ваш пол, расу или национальное происхождение, хотя вам будет предложено раскрыть эту информацию добровольно, чтобы помочь федеральным агентствам обеспечить соблюдение антидискриминационных законов.Тем не менее, кредитор может учитывать ваш иммиграционный статус и право оставаться в стране достаточно долго, чтобы выплатить долг.
  • налагает другие условия на ссуду — например, более высокую процентную ставку или более крупный первоначальный взнос — в зависимости от вашего пола, расы или других запрещенных факторов.
  • отговаривают вас от покупки из-за расового состава района, в котором вы хотите жить, или спрашивают о ваших планах создания семьи, хотя они могут задавать вопросы о расходах, связанных с вашими иждивенцами.
  • требуется совместное подписание, если вы соответствуете требованиям кредитора.

Сделайте ваш лучший кейс

Не каждый, кто подает заявку на ипотеку, получит ее. Потенциальные кредиторы имеют право использовать такие факторы, как ваш доход, расходы, долги и кредитная история, для оценки вашего заявления на ипотеку. Вы можете усилить свое приложение, выполнив несколько основных шагов, чтобы обеспечить его всестороннее рассмотрение.

1. Прежде чем подавать заявление на ипотеку, получите копию своего кредитного отчета. Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как вы оплачиваете свои счета, а также о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или объявлены о банкротстве. Национальные компании по отчетности потребителей продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим предприятиям, которые, в свою очередь, используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из трех общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.Чтобы заказать отчет, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

2. Прочтите свой отчет, чтобы убедиться, что информация в нем точна и актуальна. Кредитные отчеты иногда содержат неточную информацию: например, счета, которые не являются вашими, или платные счета, которые могут быть неверно указаны как неоплаченные. Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с соответствующей компанией, сообщающей о потребителях, и сообщите о споре кредитору.

3. Предоставьте кредитору любую информацию в поддержку вашего заявления. Например, для многих кредиторов важна стабильная занятость. Если вы недавно сменили работу, но стабильно работали в той же сфере в течение нескольких лет, укажите эту информацию в своем заявлении. Если у вас были проблемы с оплатой счетов в прошлом из-за увольнения с работы или высоких медицинских расходов, напишите письмо кредитору с объяснением причин ваших прошлых кредитных проблем. Если вы просите кредиторов рассмотреть эту информацию, они должны это сделать.

Поиск лучших условий кредита

Рассмотрите возможность покупки у нескольких кредиторов, чтобы сравнить комиссионные, которые они взимают.При сравнении затрат не забудьте посмотреть на все комиссии, взимаемые с вашего кредита, а также на процентную ставку.

Некоторые кредиторы могут попытаться взимать с некоторых людей больше, чем с других, за один и тот же кредитный продукт, предлагаемый в одно и то же время. Сборы могут включать более высокие процентные ставки, более высокие комиссионные и баллы кредитора и / или более высокие комиссионные и баллы брокера.

Спросите кредитного специалиста или брокера, с которым вы имеете дело, является ли предлагаемая вами ставка самой низкой из предложенных на тот день.Кредитный специалист или брокер, вероятно, основывают свое предложение на списке ставок по ипотеке, выпущенном кредитором. Попросите просмотреть список; это называется прейскурантом. Независимо от того, разрешено ли вам просматривать этот внутренний документ компании, если вы подозреваете, что вам не предлагают самые низкие доступные ставки, подумайте о переговорах о более низкой ставке или о переходе к другому кредитору или брокеру.

Ведение переговоров приемлемо и является частью процесса. Многие комиссии за ваш ссуду, такие как сборы за оформление, подачу заявки и обработку, могут быть предметом переговоров.Попросите своего кредитного специалиста или брокера объяснить каждую комиссию по вашему кредиту и возможность гибкости в отношении сумм.

Если ваша заявка на получение кредита отклонена

Если ваше заявление отклонено, кредитор должен указать вам конкретные причины или сообщить вам, что вы имеете право запросить причины. Вы имеете право:

  • узнайте, одобрен ли ваш кредит, в течение 30 дней после подачи заполненного заявления. Если ваша заявка отклонена, кредитор должен сообщить вам об этом в письменной форме.
  • конкретных причин, по которым ваша заявка была отклонена. Кредитор должен сообщить вам конкретную причину отказа или сообщить, что вы имеете право узнать причину, если попросите в течение 60 дней. Приемлемой причиной может быть «ваш доход был слишком низким» или «вы недостаточно долго работали». Неприемлемой причиной может быть «вы не соответствуете нашим минимальным стандартам». Это недостаточно конкретная информация.
  • узнает конкретную причину, по которой вам были предложены менее выгодные условия, чем вы подавали, но только если вы отклоните эти условия.Например, если кредитор предлагает вам меньшую ипотеку или более высокую процентную ставку, вы имеете право знать, почему, если вы не принимаете встречное предложение кредитора.
  • просмотреть оценку имущества от кредитора. Заявки на ипотеку могут быть отклонены из-за низкой оценки. Убедитесь, что оценка содержит точную информацию, и определите, учел ли оценщик незаконные факторы, такие как расовый состав жителей района.

Кредитор мог отклонить вашу заявку из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете.Если да, то кредитор должен сообщить вам об этом и сообщить имя, адрес и номер телефона компании, сообщающей о потребителях, которая предоставила информацию. Вы можете получить бесплатную копию этого отчета в компании, сообщающей о потребителях, если попросите об этом в течение 60 дней. Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, компания, предоставляющая отчеты о потребителях, обязана расследовать пункты, которые вы оспариваете. Компании, которые предоставляют неточную информацию компании, сообщающей о потребителях, также должны повторно исследовать предметы, которые вы оспариваете.Если вы оспариваете счет компании, отправляющей отчеты о потребителях, даже после повторного расследования, убедитесь, что в вашем кредитном отчете содержится краткое изложение проблемы.

Если вы подозреваете дискриминацию

Примите меры, если вы считаете, что подверглись дискриминации.

  • Пожаловаться кредитору. Иногда вы можете убедить кредитора пересмотреть вашу заявку.
  • Обратитесь в офис генерального прокурора штата, чтобы узнать, нарушил ли кредитор законы штата: во многих штатах действуют собственные законы о равных возможностях кредитования.
  • Рассмотреть возможность подачи иска против кредитора в федеральный окружной суд. Если вы выиграете, вы можете взыскать фактический ущерб и получить штрафную компенсацию, если суд сочтет, что поведение кредитора было умышленным. Вы также можете взыскать разумные гонорары адвокатов и судебные издержки. Или вы можете подумать о том, чтобы найти других людей с таким же иском и собраться вместе, чтобы подать коллективный иск.
  • Сообщите о любых нарушениях в соответствующий государственный орган. Если ваше заявление на ипотеку отклонено, кредитор должен сообщить вам название и адрес агентства, с которым можно связаться.

Вы можете подать жалобу относительно нарушения ECOA в Бюро финансовой защиты потребителей. Вы можете подать жалобу о нарушении FHA в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).

За нарушения ECOA:

Бюро финансовой защиты прав потребителей

www.consumerfinance.gov

855-411-2372

За нарушения FHA:

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

www.hud.gov/complaints

1-800-669-9777; TDD: 1-800-927-9275

Для получения подробной информации о Законе о справедливых жилищных условиях обращайтесь в Управление справедливых жилищных условий и равных возможностей.

У вас есть один год, чтобы подать жалобу в HUD, но вы должны подать ее как можно скорее. Ваша жалоба в HUD должна включать ваше имя и адрес, имя и адрес лица или компании, на которую вы подаете жалобу; адрес или какой-либо другой способ идентификации затронутого жилья; краткое описание фактов, которые заставляют вас думать, что ваши права были нарушены; и даты нарушения, о котором вы заявляете.HUD сообщит вам, когда получит вашу жалобу. HUD также обычно уведомляет предполагаемого нарушителя о вашей жалобе и позволяет ему отправить ответ; предлагает вам и предполагаемому нарушителю возможность добровольно разрешить вашу жалобу путем примирения; исследует вашу жалобу и определяет, есть ли основания полагать, что FHA было нарушено; и сообщает, если расследование не может быть завершено в течение 100 дней с момента получения вашей жалобы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top