Условия одобрения кредита: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как подготовится к крупному кредиту, чтобы повысить вероятность его одобрения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеред совершением крупной покупки либо перед принятием важного решения люди, как правило, к ним готовятся. Вопрос о взятии ипотечного кредита редко поднимается спонтанно, также как и мысли о новой машине, ремонте либо отпуске заграницей. Обращение в банк за значительной суммой кредита также должно происходить после определенной подготовки. Ее целью является формирование имиджа положительного заемщика, который определяется как материальными, так и не материальными факторами. Ниже рассмотрим, что можно сделать до обращения в банк, чтобы повысить вероятность одобрения кредитной заявки.

Источник дохода и трудоустройство

Это ключевой момент, по которому оценивается ваше обращение. Доказать свою платежеспособность без стабильного источника дохода не получится. В то же время, не так много клиентов, которые получают высокую официальную зарплату в крупной известной компании. Поэтому банки часто применяют и субъективный подход, учитывая косвенные подтверждения вашего финансового состояния.

Один из самых строгих подходов использует Сбербанк, который долгое время практически во всех случаях отказывал в кредитах владельцам бизнеса. С одной стороны, доходность собственного дела может быть в разы выше зарплаты по найму, но в случае с мелкими предпринимателями высок риск разорения, и практически никак невозможно доказать успешность деятельности. В такой ситуации в пользу заемщика сыграет наличие каких-либо активов: офис, оборудование, земля и т.д.

В общем случае потенциальным заемщикам можно дать следующие рекомендации:

  1. Обеспечьте себе официальное трудоустройство и как можно более высокую долю «белой зарплаты» (если невозможно всю) хотя бы на 3-6 последних месяцев – например, договоритесь с работодателем, что компенсируете переплату по налогам за этот период. Можно подвергнуть сомнению, насколько оправдан этот шаг. Многое зависит как от компании, так и от суммы, которую вы планируете взять. Если организация известная и имеет неплохую репутацию, то банк без проблем примет к доверию и справку в свободной форме. Если же фирма небольшая и никому не известна, то кредитор может подумать, что документ просто «нарисован», да и доверие к такому месту работы ниже. Помните, что подделывать финансовые документы не стоит, банки всегда проверяют справки о доходах.
  2. Если вы владелец бизнеса, подготовьте как можно больше данных о своей деятельности, подтверждение того, что есть оборот, активы, клиенты.
  3. Если все вышесказанное выполнить нет возможности, официальная зарплата небольшая, то вам необходимо привлечь созаемщика или поручителя, чей доход будет учитываться при рассмотрении заявки. Его источник заработка должен быть стабильным и документально подтвержденным.

Деньги на счетах и обороты по картам

Когда нет официальной зарплаты, положительным фактором будет наличие крупного депозита, оборота по пластиковой карточке либо счету. Это будет являться для банка подтверждением того, что деньги у вас есть. Помните, что кредитные организации рассматривают данные в относительно долгосрочном периоде – больше месяца, но редко когда больше полугода и практически никогда более года. Поэтому если за год до кредита вы положите на счет хорошую сумму (не обязательно свою, вы можете одолжить ее у друзей или родственников, а после получения кредита вернуть), это положительно повлияет на принятие решений.

То же самое можно сказать и об оборотах по пластиковой карте. Старайтесь чаще платить по безналу, также можно попросить хороших знакомых совершать какие-то покупки по вашей карте – это увеличит объем трат, которые будут видны банку при проверке.

Имеет значение и характер трат. Хорошо, когда есть крупные покупки, а не только текущие расходы. Возможность тратить деньги на излишества показывает то, что вы хорошо зарабатываете. В то же время, все должно быть в меру. Если вы перестараетесь, возникнет ощущение, что вы не умеете планировать финансы и являетесь безответственным заемщиком.

Вышесказанное желательно реализовывать именно в том банке, в котором вы планируете взять кредит. Тогда он гарантированно увидит ваши финансовые возможности.

Поездка заграницу

В нашей стране крупные траты и отпуск за рубежом доступны только для неплохо обеспеченных слоев населения. По крайней мере, так считают многие банки при рассмотрении заявки на кредит. Некоторые даже официально принимают штамп о выезде заграницу в качестве подтверждения наличия дохода.

Путешествие желательно совершить не ранее, чем за полгода (или хотя бы год) до обращения за кредитом. Важно также, куда именно вы едете. Лучше всего покажет платежеспособность дорогой отдых в Европе, на курортах Азии, Северной и Южной Америки.

Наличие имущества в собственности

Обычно решение об обращении за крупным кредитом принимается совместно двумя супругами, а иногда еще подключаются и другие родственники. Когда встает вопрос, кому именно подавать заявку, нужно выбрать того члена семьи, на которого оформлено дорогостоящее имущество: автомобиль, недвижимость. Возможно, имеет смысл переоформить заранее все на кого-то одного.

Несмотря на то, что информация об имуществе супруга заемщика тоже принимается к сведению, проверку, прежде всего, проходит тот, кто подал заявление. С него и будет спрашиваться долг. Поэтому лучше, когда все-таки собственность есть у вас, а не у ваших близких.

Кредитная история

На вероятность одобрения практически одинаково плохо влияют как плохая кредитная история, так и ее полное отсутствие. В первом случае заемщик уже зарекомендовал себя как ненадежный, во втором не вызывает доверия, как слишком незнакомый.

Поэтому, если вы когда-то допускали просрочки, реструктуризацию и прочие негативные моменты по кредитам, то вам необходимо заранее постараться свою кредитную историю поправить. Проще всего это сделать, взяв какой-нибудь кредит и вовремя совершая по нему выплаты. Чем больше сумма, срок и количество таких кредитов, тем лучше. Например, Сбербанк рассчитывает кредитный рейтинг на основе нескольких параметров, в том числе размера обязательств и срока погашения. Те же рекомендации актуальны и для клиентов, которые никогда не кредитовались в банках. Лучше всего брать такие кредиты в тех организациях, в которые планируете обратиться за крупным.

Образование, внешность, социальный статус и другие косвенные факторы

В любом обществе существуют стереотипы. Есть факторы, которые принимаются за показатель успешности. Это престижное образование, наличие семьи, карьера на одном месте работы. Даже субъективное мнение кредитного специалиста может сыграть роль в принятии решения. Поэтому вы должны позаботится о том, чтобы производить положительное впечатление, поработать над речью, чтобы она не была слишком торопливой, научится вести себя спокойно, разговаривать грамотно. Эти факторы добавятся к общей картине и будут иметь определенный вес, который может стать для вас важным.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Если все выше указанные советы в вашем случае реализовать сложно, то самый верный вариант повысить вероятность одобрения заявки на кредит – это привлечь созаемщика и/или поручителя. Большинство банков дает возможность учитывать их доход при принятии решения. Поэтому вам необходимо найти именно такого кандидата, который будет отвечать всем описанным рекомендациям: иметь официальный доход, высокий уровень жизни и собственность.

Идеальный вариант, когда таковым гарантом выступают близкие родственники, например, родители. Они вызовут у банка больше доверия, чем посторонний человек, поскольку, вероятнее всего, окажут заемщику финансовую помощь в трудной ситуации еще до возникновения просрочки.

Помните, что чем меньше обеспеченность кредита, тем более придирчив банк к заемщику. Автокредит выдается обычно с высокой вероятностью, поскольку оформляется залог и страховка на всю стоимость машины. С ипотекой и потребительскими кредитами под залог несколько сложнее, потому что имущество низколиквидно, а процедура изъятия трудоемка и болезненно переносится обеими сторонами. Необеспеченный потребительский кредит на крупную сумму взять сложнее всего, поэтому и повысить вероятность одобрения по нему труднее.

💸 Кредит со 100 процентным одобрением, оформить и взять кредит со 100% одобрением онлайн от банка Восточный

Частным лицам
  • Частным лицам
  • Бизнесу
  • VIP-клиентам
  • Агентам банка
  • О банке
Онлайн сервисы Ваша безопасность Помощь и поддержка Офисы и банкоматы Москва 中文
  • Кредиты
  • Карты
  • Вклады
  • Инвестиции и страхование
  • Платежи и переводы
  • Сервисы
Поиск Чат Оставить обращение Интернет-банк
  • Все кредиты
  • Экспресс-кредит
  • Кредит наличными
  • Кредит под залог недвижимости
  • Все кредитные карты
  • Карта Комфорт
  • Карта Кэшбэк
  • Карта «90 дней без %»
  • Сервисы
  • Оформить кредит онлайн
  • Приложение «Просто кредит»
  • Способы оплаты кредита
  • Назначить встречу в офисе
  • Подать заявку на кредитные каникулы
  • Все кредитные карты
  • Карта Комфорт
  • Карта Кэшбэк
  • Карта «90 дней без %»
  • Все дебетовые карты
  • Карта №1 Ultra
  • Карта Тепло
  • Карта Без границ
  • Акции и сервисы
  • Акции и бонусы
  • Кэшбэк до 40% на онлайн покупки
  • Мобильный банк
  • Переводы с карты на карту
  • Все вклады
  • Восточный
  • Сберкнижка
  • Накопительный cчет
  • Все дебетовые карты
  • Карта Тепло
  • Акции и сервисы
  • ПИФ Восточный капитал
  • Инвестиционные продукты
  • Назначить встречу в офисе
  • Купить недвижимость от Банка
  • Инвестициционные продукты
  • Индивидуальный инвестиционный счет
  • Структурные продукты
  • Структурный продукт «Феникс Восточный»
  • Все страховые услуги
  • АнтиКоронаВирус

Что значит «предварительно одобрен кредит»? Как подать заявку на кредит? Могут ли отказать в получении кредита? :: BusinessMan.ru

Многие люди обращаются в банки для получения ссуды. Причем большая часть из них идет в финансово-кредитные организации после заманчивого сообщения о том, что «кредит предварительно одобрен». Что значит эта фраза, и в каких случаях поступает такое SMS, расскажем в статье.

Общая информация

Технологический прогресс вошел в разные сферы жизни человека. Сегодня уже никого не удивляет возможность получать различные услуги с помощью интернета. С таким же успехом можно взять заем в банке на любые нужды. Первое, что для этого необходимо сделать, – подать заявку. И тут в моменты переживаний и ожидания (дадут или не дадут?) значительная часть клиентов получает сообщение, о том, что «кредит предварительно одобрен». Что значит это? Забегая вперед, скажем, что этот месседж на самом деле ни в коем случае не служит подтверждением факта согласия банка на выдачу денег.

Многие кредитные организации отправляют такие сообщения после поступления заявки. Что значит «предварительно одобрен кредит»? Это всего лишь рекламный ход по привлечению заемщиков. Процедура проверки платежеспособности занимает некоторое время, и, к тому же осуществляется в несколько этапов.

Причины поступления такого сообщения

Что значит «предварительно одобрен кредит» в популярных российских банках? Часто такие сообщения могут поступать от Сбербанка, «Ренессанс кредита», «Хоум Кредита», «Восточного экспресса», «Почты банка». И говорят они о том, что данному лицу доверяют. Связано это с несколькими причинами:

  1. Человек является клиентом банка.
  2. У него есть действующий или не так давно закрытый кредит.
  3. Просрочек по оплате нет.

Так как любому банку нужны хорошие заемщики, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих и добросовестных клиентов. А клиент на основе оценки возможностей и сил по выплате может сам решить, нужно ли ему оформлять заем или нет.

Подача заявки

Сначала необходимо внимательно ознакомиться с предложением. Ведь по каждой программе действуют свои условия: сумма, ставка, сроки и пр. Если клиента все устраивает, нужно подать заявку на кредит, предварительно проконсультировавшись о необходимом пакете документов. Во многих банках подать заявку на кредит можно как в отделениях, так и по телефону. И только в случае принятия положительного решения, нужно будет подойти в отделение для подписания кредитного договора.

Часто предварительно одобряется кредит, который выдают по паспорту. В этом случае предлагаются не совсем выгодные для клиентов условия, но зато займы выдаются быстро и без сбора дополнительных документов. Такая услуга особенно актуальна тогда, когда деньги нужны срочно.

Проверка платежеспособности

При выдаче займа есть риск невозврата, поэтому банки всесторонне проверяют клиента. Для этого используются следующие способы:

  1. Запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй). По данной информации получится оценить обязательность заемщика по вопросам оплаты долгов.
  2. Анкетирование. Эта бумага позволяет оценить состоятельность и платежеспособность.
  3. Личная встреча. От впечатления заемщика на специалиста банка зависит окончательное решение.
  4. Анализ документов. Список их от банка к банку разнится. Но в каждом обязательно потребуют предоставить общегражданский паспорт. Нередко к нему нужно добавить трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, бумаги на имущество и пр.
  5. Фактическая оценка платежеспособности. К примеру, специалисты банка могут позвонить по номеру, который обозначен как рабочий. Также они могут посетить эту организацию, чтобы проверить данные лично.

Только после данных этапов принимается окончательное решение. По этой схеме действует большинство финансовых организаций, которые не хотят рисковать. Банку важно убедиться, что он заключает договор с платежеспособным и добросовестным клиентом.

Отмена одобрения

Если кредит предварительно одобрен, могут ли отказать? Даже после этого может быть принято отрицательное решение. Главной причиной считаются неверные или неправдивые данные, предоставленные заемщиком изначально. Например, если заявка подавалась через интернет, проситель указал, что ему 21 год, а на самом деле 20. Это является неправдивой информацией, поэтому отказ будет в обязательном порядке.

Отклонение заявки также может произойти по следующим причинам:

  1. Неправильные паспортные данные. При оформлении запроса нужно внимательно проверять всю информацию.
  2. Ложные сведения о работе. Например, заявителем указан один доход, а в справках из бухгалтерии указано иное.
  3. Банком обнаружен обман или подделка документов.
  4. Бумаги на обеспечение залога не являются юридически чистыми или он сам не соответствует требованиям.
  5. Заемщик не может подготовить документы, требуемые для окончательного утверждения заявки.

Если кредит предварительно одобрен, его дадут? Он будет выдан в том случае, если клиент предоставит достоверные сведения и необходимые документы. Тогда можно смело идти в банк для подписания договора.

Условия одобрения

Если кредит предварительно одобрен, что дальше делать? В этом случае необходимо позволить в службу поддержки банка или лично посетить отделение. Только тогда получится узнать подробную информацию по предложению, а также получить окончательное решение.

Судя по отзывам в сети, отказ может последовать не сразу. Иногда заемщикам предлагают:

  1. Увеличить срок оплаты.
  2. Уменьшить сумму.
  3. Найти дополнительные источники дохода, которые можно подтвердить.
  4. Пригласить поручителей, чей заработок будет учтен в расчете размера кредита.
  5. Предоставить имущество в залог.

Документы

Перечень документации в каждом учреждении разный. Если заявка подана в МФО, то часто там займы выдаются по паспорту. В банках других регионов, как правило, требуется второй документ. А стандартный пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Справка о трудоустройстве.

Их надо предоставить в оригиналах. Для повышения вероятности одобрения следует подготовить документ об образовании. Но основой являются вышеуказанные 4 документа, позволяющие подтвердить надежность и ответственность клиента.

Рекомендации заемщикам

Даже если кредит предварительно одобрен в Сбербанке или другом финансовом учреждении, это еще не значит, что ссуда точно будет получена. Банки внимательно изучают информацию о заемщиках во время посещения офисов: проверяют на факт мошенничества, изучают подлинность документации, смотрят на внешний вид.

Если заявка одобрена, то нужно основательно подготовиться к посещению банка: привести себя в порядок. В офисе, кроме внимательного изучения внешнего вида, еще задают различные вопросы. К примеру, о месте работы. Поэтому при подаче заявки, особенно, онлайн нужно тщательно проверять вносимую информацию, особенно на наличие простых ошибок.

Как одобряют ипотеку?

На основе программы ипотечного кредитования банком всегда предоставляется ответ, что кредит предварительно одобрен. Но, на самом деле, ипотека одобряется после прохождения следующих этапов:

  1. Подача заявления. Для данной программы нужно подготовить сведения о доходах, супруга, который будет созаемщиком, и прочие обязательные бумаги.
  2. После проверки данных выносится предварительное решение. Если оно проходит согласование, то начинается процедура оформления.
  3. Обычно около месяца предоставляется на получение сведений о жилье. Это может быть бумага на переоформление в собственности, отчет оценщика, свидетельство, расписка о задатке, выписка со счета о первом взносе и пр.

Часто встречаются ситуации, когда ранее выбранное жилье перекупили или клиенту внезапно отказали в ее продаже. Возникают также проблемы с оформлением или регистрацией. Случается даже, что объект не подходит к требованиям, выставленным банком.

Итак, исходя из вышесказанного, предварительное одобрение заявки все же не считается гарантией получения денег. Окончательное решение принимается только после личного посещения отделения и предоставления необходимых документов.

Кредитная история для ипотеки: что нужно для одобрения

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, не плохо бы узнать свою кредитную историю, что в ней не так, как это исправить, чтобы обращаться в банк с полной уверенностью в одобрении.

Основные причины ухудшения кредитного досье заемщика, следующие:

Просрочки по кредитам. Хуже всего влияют частые и длительные задержки платежей. Банки таким заемщикам стараются деньги не давать. Единоразовые просрочки до пяти дней кредитную историю практически не портят. Если документально подтвердить, что просрочка связана с заболеванием, увольнением или задержкой выплаты зарплаты, то банк отнесется к просрочке с пониманием.

Закредитованность. При наличии у заемщика нескольких кредитов, на нем уже лежит большая финансовая нагрузка. Понимая это, банк откажет в ипотеке, если поймет, что доходы заемщика не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.

Частые займы. Если заемщик часто кредитуется, то значит он постоянно нуждается в деньгах и, следовательно, начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки. Поэтому он является нежелательным клиентом для банка.

Долги по кредитке. Наличие текущих долгов снижает вероятность получения кредитов. Поэтому до обращения за ипотекой следует обязательно закрыть все задолженности по кредитным картам и картам рассрочки.

Взыскание задолженности. Если заемщик не выплачивает кредит, то взысканием задолженности начинают заниматься судебные приставы, что автоматически означает отказ в выдаче новых кредитов.

Банкротство заемщика. Существует пятилетний мораторий на займы для банкротов. Поэтому он не получит ипотеку, пока не выйдет положенное время.

Досрочное погашение кредита. При досрочном погашении банки теряют свою прибыль, поэтому заемщик может получить отказ по ипотеке, если в его досье есть соответствующая запись.

Нулевая кредитная история. Не имея кредитной истории, иногда можно получить отказ, так как банк не знает, что можно ожидать от такого заемщика.

Ошибки банковских служащих. Иногда случается так, что происходит искажение информации при передаче данных в БКИ. Чтобы вовремя обнаружить и исправить ошибку, необходимо периодически проверять свою кредитную историю, а также сохранять квитанции и документы по кредитам.

Какие факторы учитываются при одобрении заявки на кредит?

Получение кредита в банковской организации — многоступенчатый процесс, требующий предоставления подтверждающих документов, анализа кредитной истории, активов и финансовых обязательств клиента. Заявку потенциального заёмщика анализируют сотрудники службы безопасности, кредитные специалисты, личные данные гражданина проверяются в базе налоговой инспекции, ГИБДД, ГУВД, ФССП. Клиент всегда может рассчитывать на кредит в МФО (микрофинансовая организация), однако деньги на выгодных условиях выдают определённым категориям заёмщиков.

Критерии отбора заёмщиков и уровень процентной ставки за использование средств определяются согласно внутреннему регламенту банковской организации, точный алгоритм устанавливается финансовой программой. В целом, вновь открывшиеся банки отличаются более лояльным подходом к оценке платёжеспособности, наиболее строгие критерии отбора применяются при оформлении крупных кредитов (например, ипотечный займ) или программ с государственной поддержкой (например, автокредит на отечественный автомобиль).

Какие критерии учитывают банковские организации при выдаче кредитов?

Стандартный перечень документов для одобрения банковского кредита можно узнать в одном из отделений или на официальном сайте финансовой организации. Обычно банки оценивают заёмщиков по ряду критериев:

  1. Возраст заёмщика. Наиболее лояльно банки относятся к заявкам граждан в возрасте от 25 до 45 лет. Указанный возрастной диапазон предполагает постоянное место работы, законченное образование, а также стабильное материальное положение. Слишком молодые (до 21 года) заёмщики имеют меньшие шансы на одобрение кредита ввиду низкого уровня дохода или отсутствия постоянного места работы. Пожилые кандидаты (от 50 лет) и люди пенсионного возраста также обладают невысоким уровнем дохода, возрастает риск потери платёжеспособности ввиду болезней.
  2. Семейное положение заёмщика и количество несовершеннолетних детей. Кандидаты, состоящие в официально зарегистрированном браке, с большей вероятностью получают одобрение на кредит с выгодными условиями. Наличие несовершеннолетних детей уменьшает вероятность выдачи кредита, особенно часто банки отказывают семьям, воспитывающим трёх и более малышей. Такие заёмщики подвержены незапланированным тратам (например, дополнительные расходы на обучение малыша), склонны тратить большую часть доходов на детей.
  3. Уровень образования и специализация. Как правило, выпускники ВУЗа любой направленности — более предпочтительные кандидаты для получения кредита, чем соискатели со средним или специальным образованием. Некоторые банки учитывают специальность кандидата, предпочитая одобрять кредиты работникам финансовой, торговой отраслей или сферы государственной службы.
  4. Продолжительность стажа на последнем месте работы. Кандидатам, желающим получить кредит на выгодных условиях, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ с официального места работы. Банки предпочитают выдавать кредиты клиентам, работающим в одной организации на протяжении не менее полугода. Отсутствие официального места работы расценивается банками однозначно негативно, поэтому многим частным предпринимателям сложно получить кредит.
  5. Занимаемая должность и уровень дохода. Банки предпочитают выдавать кредиты клиентам, работающим в среднем звене (должность специалиста) или на младших руководящих должностях. Уровень дохода будущего плательщика кредита должен быть достаточным для оплаты регулярных расходов (питание, ЖКУ, стоимость содержания автомобиля при его наличии), других финансовых обязательств (например, ипотеки, алиментных платежей). Если заёмщик воспитывает несовершеннолетних детей и состоит в официально зарегистрированном браке, требования к доходам возрастают. Обычно банки одобряют заявки клиентов, ежемесячно зарабатывающих в два-три раза больше суммы обязательного платежа по кредиту.
  6. Дополнительные активы, находящиеся в собственности заёмщика. Клиентам, претендующим на крупную сумму кредита, рекомендуется предоставить в банк документы, подтверждающие владение автомобилем, загородным домом, ценными бумагами, сберегательными счетами и другими активами. Наличие ликвидного имущества повышает платёжеспособность заёмщика, поэтому банк может предоставить большую сумму кредита.
  7. Кредитный рейтинг потенциального заёмщика. Клиенты, вовремя погасившие предыдущие кредиты, легко получают новые займы на большие суммы. Наличие реструктуризации, отсрочки, значительных просрочек платежей или статуса банкрота в файле кредитной истории исключает получение займа на выгодных условиях. Клиенты с низким кредитным рейтингом могут оформить займы в МФО или получить деньги под более высокий процент.
  8. Продолжительность обслуживания в банке-кредиторе. Клиенты, открывшие зарплатные или кредитные карты, разместившие вклады в банке получат кредит на более выгодных условиях. В целом, вероятность одобрения заявки на получение заёмных средств выше для клиентов, на протяжении нескольких лет пользующихся услугами банка. Например, Сбербанк предлагает лояльным клиентам предварительно одобренную кредитную карту.

В целом, банки оценивают платёжеспособность, добросовестность и уровень лояльности конкретного клиента к выбранной финансовой организации. Финансовая дисциплина (отсутствие сведений о просрочках в кредитной истории), владение ликвидным имуществом и другими активами повышает шансы клиента на получение низких процентных ставок по кредиту.

Банки склонны завышать стоимость кредита для граждан, входящих в группу потенциальных неплательщиков. Например, отсутствие официального источника дохода, низкий кредитный рейтинг, слишком юный или пожилой возраст, наличие нескольких несовершеннолетних детей затрудняет оценку финансовой дисциплины клиента. Такие заёмщики могут получить высокие процентные ставки, кредит на более короткий срок или меньшую сумму. Банк также может потребовать предоставить поручителя или подписать договор залога для одобрения займа на первоначальных условиях

Распространённые причины отказа в выдаче банковского кредита

Наряду с отсутствием высокого уровня дохода, плохой кредитной историей и наличием несовершеннолетних детей, банк может отказать клиенту в выдаче займа по следующим причинам:

  1. Заёмщик имеет статус собственника бизнеса или ИП (индивидуального предпринимателя). Клиентам с указанным статусом сложнее получить потребительский кредит или кредитную карту. Средства, выданные предпринимателю в качестве кредита, могут быть использованы для развития бизнеса. Банки борются с нецелевым расходованием денег, поэтому часто отказывают таким заёмщикам. Возможный вариант получения кредита — предоставление залога или документов, подтверждающих факт работы по найму.
  2. Заёмщик значится в базе службы безопасности банка как нежелательный клиент. Отчёт о потенциальном плательщике кредита формирует СБ (служба безопасности) финансовой организации, сведения предоставляют различные государственные ведомства (например, ГУВД, ФССП). Перед подачей заявки клиентам, участвовавшим в исполнительном производстве, судебном разбирательстве и подобных процедурах, рекомендуется обратиться к кредитному брокеру. Специалист поможет узнать вероятность отказа с учётом данных о клиенте, а также поспособствует скорейшему обновлению информации в общей базе СБ.
  3. Кредитная история заёмщика содержит ошибки или неуточнённые данные. Файл кредитной истории запрашивается в нескольких БКИ (бюро кредитных историй), иногда сведения могут быть устаревшими или ошибочными. Например, в файле указано несколько открытых кредитов, хотя заёмщик успел выплатить долги и закрыть договоры. Перед получением кредита следует сделать запрос в БКИ, при обнаружении ошибок написать заявление и приложить подтверждающие документы, затем дождаться внесения изменений.
  4. Долговая нагрузка заёмщика превышает 50% дохода. Если потенциальный заёмщик отдаёт более половины ежемесячного дохода для выплаты долгов, банк склонен отклонить заявку на кредит. Оптимальный вариант — долговая нагрузка до 35% (клиент тратит на оплату кредитов около трети официального ежемесячного дохода).
  5. Заёмщик выступает поручителем по «проблемному» кредиту другого клиента. Если гражданин когда-либо подписывал договор поручительства, целесообразно регулярно запрашивать кредитную историю и узнавать о финансовой дисциплине основного заёмщика. Просрочки платежей, реструктуризация кредита или банкротство основного заёмщика отражаются на рейтинге поручителя. В этом случае банк готов выдать кредит на менее выгодных условиях.
  6. Работодатель заёмщика выступает ответчиком в суде по делу о мошенничестве. Обычно заёмщики не подозревают о нестабильном положении работодателя, однако СБ банков-кредиторов проверяет благонадёжность организации, выплачивающей клиенту заработную плату. Перед подачей заявки на кредит следует проверить репутацию работодателя, указав ИНН или ОГРН организации на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов).
  7. Общая неблагонадёжность клиента. Потенциальные заёмщики, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности, имевшие судимость, допускающие просрочки платежей по алиментам, штрафам и другим государственным сборам, являются нежелательными клиентами для банка.
  8. Профессия потенциального заёмщика не востребована на рынке. Банки отказывают клиентам с профессиями, не позволяющими быстро сменить место работы в случае сокращения, увольнения при ликвидации предприятия.
  9. Профессия потенциального заёмщика связана с повышенным риском для жизни и здоровья. Многие банки отказывают в выдаче кредита (особенно долгосрочного) рядовым сотрудникам силовых ведомств и организаций, занимающихся ликвидацией экстренных ситуаций. Например, МЧС, МВД, пожарная охрана.
  10. Отсутствие (или предоставление недостоверных) контактных данных в заявке на кредит. Клиенты, не указавшие адрес регистрации, место постоянного проживания, номер домашнего и рабочего телефона часто расцениваются банками как потенциальные мошенники. Ошибки или опечатки в адресе прописки или фактического проживания также могут послужить причиной отказа в кредите.

Как правило, банки не раскрывают подробных причин отказа в выдаче кредита на выгодных условиях. Кредитные специалисты советуют клиентам обратиться в другую финансовую организацию или подать документы заново через несколько месяцев. Альтернативный способ получить одобрение по кредиту — обратиться к кредитному брокеру, подбирающему банк с учётом рейтинга клиента в БКИ.

Клиентам, желающим оформить кредит на крупную сумму, не рекомендуется оформлять несколько займов в МФО или микрокредитных организациях, чтобы избежать крупных переплат. Возможные выходы после получения отказа — предоставление залогового имущества, поручителя по кредиту, а также оформление кредита на родственника или члена семьи.

Нередко причиной отказа в получении кредита служит техническая ошибка в электронной системе банка, базы СБ или БКИ. В этом случае кредитный специалист посоветует клиенту повторно подавать заявку через несколько дней, когда база или алгоритм получения одобрения обновится.

Итоги

Критерии отбора заёмщиков и процент одобрения заявок на кредит определяются внутренними регламентами, зависящими от конкретной банковской организации. В целом, крупные банки более требовательны к кредитной истории, уровню дохода и финансовой дисциплине заёмщика. Клиентам проще получить кредит на во вновь открывшемся банке, привлекающем заёмщиков. Также можно запросить меньшую сумму займа.

Обычно при оценке заявки кредитный специалист учитывает возраст, семейное положение, занимаемую должность, уровень дохода заёмщика, а также количество выплачиваемых займов. Банки склонны одобрять кредиты клиентам, находящимся в возрасте от 25 до 45 лет, имеющим официальное место работы, высокий уровень ежемесячного дохода и дополнительные ликвидные активы. Шанс на получение кредита возрастает, если клиент предоставляет документы, подтверждающие владение недвижимостью, автомобилем, ценными бумагами.

Причиной отказа в получении кредита может служить отсутствие официального места работы, наличие судимости или ряда непогашенных штрафов, высокая долговая нагрузка. Бесспорно нежелательными клиентами для получения кредита считаются граждане с плохой кредитной историей, предоставившие неверные или неполные данные о месте работы и проживания. Ряд банковских организаций также отказывает в кредите клиентам, имеющим опасную профессию, больше трёх несовершеннолетних детей или статус поручителя по чужому кредиту.

процесс рассмотрения заявки на кредит.

Сегодня можно наблюдать растущий спрос на потребительские кредиты. Обилие предложений от многих кредитных организаций позволяет взять деньги на любые цели на выгодных условиях, чем многие пользуются. Но далеко не каждый потенциальный заемщик знает, что нужно для оформления, как одобряют кредит и как не получить от банка отказ.

Многие думают, что решение о выдаче принимает кредитный менеджер, с которым заемщик контактирует на этапе подачи заявки. На самом деле все не так просто, сам процесс рассмотрения и одобрение кредита намного сложнее.

Этапы рассмотрения заявки

Каждый банк имеет свою систему оценки заемщика. Но, в общем, процесс рассмотрения заявки идентичен. Его можно условно разделить на несколько этапов:  

  1. Получение консультации и подача заявки – это самая начальная стадия, но здесь многие уже могут получить отказ по причине того, что клиент не соответствует требованиям банка, имеет неподобающий внешний вид, находится в состоянии алкогольного опьянения и т.д. Подозрение может вызвать любая мелочь, как психологическое состояние заемщика, так и сопровождающая заемщика личность. В задачу менеджера входит выявить такие нюансы при личном контакте и указать их в комментарии к заявке.
  2. Проверка документов – менеджер проверяет наличие необходимых документов, их актуальность и соответствие требованиям (не истек ли срок годности, заверены ли должным образом). Если есть ошибки или каких-либо документов не хватает, заемщику не откажут, а попросят внести изменения или подать недостающие документы. Если же документ фальшивый или поддельный, заемщику в любом случае откажут и подадут сигнал в правоохранительные органы.
  3. Проверка заемщика – некоторые банки сразу вносят информацию о заемщике в базу. Это позволяет уже на этапе подачи заявки получить предварительное одобрение или отказ. В зависимости от выбранной программы и суммы, это решение может быть окончательным либо же после предварительной оценки заявка уходит дальше на детальную проверку для принятия окончательного решения.
  4. Окончательная проверка – после предварительной проверки заявка может рассматриваться дополнительно. Обычно это касается больших кредитов, где существуют определенные риски. Заявка проходит службу безопасности, которая тщательно проверяет информацию о заемщике, о его работодателе. При залоговом кредитовании проверяется залог, учитывается информация, полученная от третьих лиц, проводится оценка залога и т.д. Решение принимает не машина или кредитный менеджер, а целый отдел коллегиально. 
  5. Окончательное принятие решения – в некоторых банка существует специальный департамент, который занимается проверкой информации и выносит окончательное решение. Но стоит подчеркнуть, многие банки имеют свою структуру и особенности работы с кредитом. Поэтому процедура может отличаться. Небольшие кредиты с подтвержденным доходом, особенно целевые – на покупку товаров, могут быть одобрены практически мгновенно. В таких случаях решение принимается автоматически без участия кредитного менеджера или отдела. 

Что виляет на принятие решения

Чтобы быть уверенным, что в кредите вам не откажут, необходимо заранее подготовится. Для этого нужно знать и учитывать факторы, которые влияют на решение банка.

В первую очередь банк проверит вашу кредитную историю. Для этого он обращается в БКИ, где хранятся кредитные досье заемщиков. Если ранее просрочек не было, то это резко повышает шансы получить положительное решение. 

Если потенциальный заемщик ранее брал кредит в этом банке, то к нему более лояльное отношение. В базе есть необходимая информация о человеке, он уже проходил проверку и погасил свои обязательства без нарушений. В таком случае также вероятность одобрения увеличивается.

Платежеспособность клиента – один из главных факторов, которые влияют на решение банка. Клиент должен подтвердить, что имеет стабильный доход, достаточный для погашения кредита. Для этого обычно предоставляют справку о доходах и трудовую книжку (трудовой договор). Банк также может проверять и расходы – учитывает количество членов семьи, детей на содержании и т.д. Чтобы увеличить шансы получить кредит, можно предоставить информацию о дополнительном доходе, подтвердить факт наличия имущества (квартира, автомобиль, дача, другое).

Срок рассмотрения заявки

Фактор времени зачастую очень важен для заемщиков, поэтому многие обращаются в те кредитные учреждения, где деньги можно получить как можно быстрее. Срок рассмотрения зависит не только от банка, но и от выбранного типа кредита и других факторов. К примеру, небольшой потребительский кредит можно получить в течение дня, а вот ипотека оформляется дольше – несколько недель или даже месяц.

В среднем, срок рассмотрения кредита составляет от 1 до 15 дней в зависимости от его суммы, наличия информации о заемщике и конкретного банка.

Не обходится и без человеческого фактора. Если решение принимает человек, а не машина, все зависит от его загруженности, от того, как много у него заявок в работе, как быстро сотрудник службы безопасности проведет проверку заемщика, когда соберется кредитный комитет и т.д.

Несмотря на то, что срок принятия решения достаточно условный, банк всегда четко прописывает для каждой программы максимальный период, в течение которого заявка рассматривается, с этой информацией клиент может ознакомиться перед оформлением.

Вывод: Итак, если вы решили оформить кредит, не нужно спешить, так как спешка может обернуться тем, что банк вам откажет. Подготовьтесь заранее, выберите подходящий банк, оптимальную программу, на сайте ознакомьтесь с информацией, какие необходимы документы, какой срок рассмотрения заявки. Перед визитом в банк проверьте сами документы, возможно они не актуальны. Обязательно проверьте актуальность контактных данных знакомых, родственников, работодателя, так как банки их часто требуют и прозванивают для уточнения информации. Ну и помните – встречают по одежке, поэтому попытайтесь произвести хорошее впечатление на кредитного эксперта.

Описанные этапы и требования — усредненные данные, которые используются в большинстве Российских кредитных организаций. Чтобы повысить свои шансы на получение положительного решения по заявке на кредит, стоит обратиться в специализированную организацию, занимающуюся подготовкой вашей заявки — кредитному брокеру Кредитная лаборатория.

Что означает условное одобрение кредита?

Ипотека с условным одобрением

Итак, вы подаете заявку на ипотеку, вы думаете, что у вас все в порядке, вы получаете предварительное одобрение. Большой! А потом вы получаете … условное одобрение кредита? Это что? Какие условия?

Что такое условное утверждение?

Условное утверждение — это этап между предварительным утверждением и закрытием. Это означает, что ваше одобрение ссуды зависит от условий, которые должны быть выполнены до закрытия ссуды.

После того, как вы заполнили заявку на получение кредита, андеррайтер исследует и проверяет, нет ли ошибок или неточностей. Если вы получили условное одобрение, андеррайтер удостоверится, что ваши условия соблюдены, чтобы предложить окончательное одобрение вашей ссуды.

Что может привести к условному одобрению?

Вот несколько примеров условий, которые могут быть перечислены при условном одобрении вашей ипотеки.

Незавершенные оценки. Утверждение ссуды частично зависит от оценочной стоимости имущества, поскольку это влияет на отношение ссуды к стоимости . Возможно, ваша оценка еще не поступила в андеррайтер или нуждается в корректировке. Возможно, вам потребуется включить в вашу оценку дополнительные сопоставимые продажи. Эти задачи могут занять время, и ваше одобрение займа может зависеть от их завершения.

Долг . Если вы продаете один дом, чтобы купить другой, велики шансы, что у вас еще может остаться ипотечный кредит на первый дом.До тех пор, пока он не будет продан, у вас будет этот долг в качестве обязательства, что влияет на отношение долга к доходу и влияет на ваше право на получение ссуды. Ваше условное одобрение может потребовать выплаты долга.

Отрицательные элементы в вашем кредитном отчете. Иногда часть информации в кредитном отчете заявителя является достаточно опасной, чтобы вызвать отклонение заявки на ссуду. Элемент может быть ошибкой, например, решением, которое было оплачено, но не сообщается как оплаченное, или может быть что-то, что можно быстро решить, например, оплата счета для инкассо.Условное одобрение дает вам возможность связаться со своим андеррайтером ссуды, чтобы доказать, что данный элемент больше не является проблемой.

Ожидание депозита . Иногда получение единого первоначального взноса означает перемещение денег из нескольких банков или обналичивание инвестиций. Частью работы андеррайтера является проверка источника всех средств. Тем временем условное одобрение позволяет вам продолжить процесс покупки дома. Как только источники финансирования будут проверены, ваше условие будет выполнено.

Проверка занятости. То, как быстро работодатель завершит проверку и вернет ее страховщику, может повлиять на дату закрытия. Таймфреймы могут варьироваться от пары дней до недели и более. Всегда полезно сообщить своему работодателю, когда может прийти такой важный телефон, адрес электронной почты или письмо с запросом на подтверждение.

Что делать с условным одобрением

Даже если ваш кредит продвигается в процессе, ваше окончательное одобрение и закрытие могут быть поставлены под угрозу из-за невыполненных условий.Ключом к прохождению этого этапа являются хорошее общение с вашим агентом по продаже недвижимости, кредитным специалистом и вашим кредитором, и, что не менее важно, оформление документов в порядке. Решайте все проблемы как можно быстрее и следите за тем, чтобы ваш кредитный специалист был в курсе на каждом этапе. Сохраняйте все копии, чтобы вы могли предъявить страховщику по требованию доказательства того, что вы выполнили все условия.

Брайан Мартуччи — кредитный специалист в Capital Bank Home Loans, подразделении Capital Bank, N.А. Он работает в ипотечной отрасли с 1986 года и занимал ряд должностей, в том числе занимал различные должности, включая кредитного обработчика, кредитного специалиста, ипотечного брокера, менеджера филиала и вице-президента. Брайан Мартуччи — NMLS # 185421. Его мнения не обязательно отражают мнения и убеждения Capital Bank Home Loans или Capital Bank. Capital Bank, N.A. — NMLS # 401599. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с «Политикой конфиденциальности» Capital Bank, N.A.

Теги: условное одобрение, кредитный отчет, одобрение займа, процесс займа

Эта запись была опубликована в четверг, 13 декабря 2018 г., в 6:00 и подана в разделах «Процесс покупки жилья, процесс ссуды, ипотека».Вы можете следить за любыми ответами на эту запись через канал RSS 2.0. Вы можете перейти к концу и оставить отзыв. Пинг в настоящее время не разрешен.

Что такое утверждение условного кредита? [2020]

Если вы подали заявку на получение международного студенческого кредита и ожидаете одобрения, возможно, вы получили уведомление о том, что ваш заем был условно одобрен. Это заставляет многих людей быть сбитыми с толку и неуверенными в том, взяли ли они ссуду или нет.Это трудное время для людей: разница между получением одобрения и отказа может буквально изменить их жизнь.

В этой статье мы постараемся успокоить вас, объяснив, что именно означает заем с условным одобрением.

Что такое заем с условным одобрением?

Условное одобрение — это первый уровень одобрения от вашего кредитора. Это означает, что ваша заявка успешно прошла первую проверку.

Тот факт, что он был условно одобрен, означает, что на начальном этапе не было ничего, что вызывало бы тревогу, и кредитор пока не нашел причин отказать вам.На первом этапе проверки рассматриваются такие вещи, как ваша кредитная история, ваш личный долг и ваш доход. Когда ваше приложение перейдет к следующему этапу, оно будет рассмотрено более подробно. Получение условного одобрения — определенно хорошая новость, но пока не стоит начинать праздновать.

Как я узнаю, одобрен ли я?

Ваш кредитор обычно очень четко сообщает вам, одобрен ли ваш кредит. В случае одобренной ссуды вам, скорее всего, позвонит ваш кредитный специалист или другой сотрудник банка.Если вы получили письмо, в котором говорится, что ваш заем был одобрен, проверьте, не указано ли в нем, что ваше одобрение зависит от выполнения любых других условий или соблюдения условий. В этом случае ваш заем одобрен только условно.

Кредиты для держателей виз!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 25000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Что я могу сделать?

Если вы получили условное одобрение, от вас могут потребовать выполнения определенных условий для одобрения ссуды.Банк может запросить у вас дополнительную проверку. Это может быть связано с налоговыми декларациями, доходами или банковским делом, и вас попросят предоставить дополнительную документацию для резервного копирования вашего приложения. Вас также могут попросить выполнить определенные требования по обеспечению. Это может быть связано с автомобилем или домом, которые кредитор может использовать в качестве страхового полиса против вашей ссуды.

Ваш кредит не получит одобрения, пока вы не выполните все требования, выдвинутые вашим кредитором. Они также могут закрыть ваше приложение, если вы не ответили на их запросы своевременно. Мы советуем вам как можно быстрее предоставить всю необходимую документацию и выполнить все требования. В некоторых случаях запросы поставщика ссуды могут не понравиться вам, условное одобрение не является контрактом, и вы все равно имеете право отозвать свою заявку на этом этапе, если считаете, что условия несправедливы.

Был ли у вас опыт работы с условно утвержденными кредитами? Есть ли у вас какие-либо советы, которые могут оказаться полезными для тех, кто получил условно одобренную ссуду? Сообщите нам об этом в разделе комментариев.

Что означает «андеррайтинг»? Как работать с условиями кредита

  • Купить дом
    • Типы жилищных ссуд
    • Руководство по покупке дома
    • Сравнить Ипотека
    • Обычные ссуды
    • VA Кредиты
    • Кредиты FHA
    • 203к кредитов
    • USDA займы
    • Ссуды с фиксированной процентной ставкой
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    • Крупные займы
    • Ипотека с низким первоначальным взносом
    • Перед покупкой…
    • Руководство для первого покупателя жилья
    • Сколько дома вы можете себе позволить?
    • Основы ипотеки
    • Кредитные рейтинги
    • Первоначальный взнос
    • Получение предварительного одобрения
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Калькуляторы и инструменты
    • Калькулятор платежей по ипотеке с PMI
    • Кредитный калькулятор FHA
    • VA Кредитный калькулятор
    • Кредитный калькулятор USDA
    • Калькулятор выплат по ипотеке
    • Калькулятор доступности жилья
    • Калькулятор авансового платежа
    • Кредитные лимиты
    • Предел дохода USDA
  • Рефинансирование
    • Типы займов для рефинансирования
    • Виды рефинансирования
    • Обычное рефинансирование
    • Ипотечная программа HIRO
    • Программа FMERR
    • VA Streamline Refinance
    • VA Рефинансирование обналичивания
    • FHA Оптимизация рефинансирования
    • USDA Оптимизация рефинансирования
    • Выплата рефинансирования
    • Перед рефинансированием…
    • Руководство по рефинансированию
    • Калькулятор рефинансирования
    • Как работает рефинансирование?
    • Каковы текущие ставки по ипотеке?
    • Следует ли мне рефинансировать?
    • Согласование ставки по ипотеке
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Я хочу…
    • Уменьшите мой ежемесячный платеж
    • Получи деньги из моего дома
    • Погасите мою ипотеку быстрее
    • Понизьте мою процентную ставку
    • Рефинансирование по фиксированной ставке от ARM
    • Удалить ипотечное страхование
  • Новости и прогнозы
    • Новости домашнего финансирования
    • Ставка по ипотеке сегодня
    • Ставки по ипотеке по штатам
      • Калифорния
      • Невада
      • Нью-Йорк
      • Северная Каролина

Утверждение условной ссуды для международных студенческих ссуд

Если вы иностранный студент, который планирует учиться за границей, велика вероятность, что вы подаете (или планируете) подавать заявление на студенческие кредиты.Ходатайство о ссуде может быть пугающим и запутанным процессом, и его легко переполнить, особенно если вы не знакомы с процессом.

Допустим, вы получили уведомление из банка о том, что ваша заявка на получение кредита была «условно одобрена». Что именно это означает?

Если ваша заявка на получение кредита была условно одобрена, это означает, что вы вышли за рамки первого этапа подачи заявки. Сотрудник банка, принимающий решения по заявкам на получение кредита, или андеррайтер рассмотрел вашу заявку и не нашел ничего, что могло бы заставить кредитора отказать вам.Он решил, что ваш кредитный отчет, доход и уровень долг удовлетворителен для банка. Это круто! Однако вы еще не из леса. Условно одобренный заем не является твердым обязательством; это скорее «может быть», чем «да».

Условное одобрение кредита обычно происходит на ранней стадии процесса кредитования, прежде чем у вашего банка будет достаточно времени или информация для принятия обоснованного окончательного решения.

Идентификационный номер

Итак, как узнать, одобрен ли ваш кредит или нет?условно одобрен? Скорее всего, вы впервые узнаете об одобрении вашей ссуды по телефону или по электронной почте от своего кредитного специалиста. После этого контакта вы получите официальное письмо из своего банка с пометкой «Письмо об условном одобрении» или просто «Письмо об одобрении». Если вы получили письмо с надписью «Письмо об утверждении», вы можете определить, является ли утверждение условным, выполнив поиск в письме по списку элементов или условий, которые должны быть выполнены. Если ваше письмо содержит такие фразы, как «Ваш кредит был одобрен в ожидании следующих пунктов» или «утвержден при соблюдении следующих условий», то это условное одобрение.

Условия

Чтобы преобразовать условно одобренную банковскую ссуду в полностью одобренную ссуду, возможно, потребуется выполнить несколько типов условий. К ним относятся проверки, требования к обеспечению и условия, которые не допускают изменений в ваших обстоятельствах:

  • Проверка означает, что вас могут попросить предоставить дополнительную проверку вашего дохода или активов, такую ​​как налоговые декларации, подтверждение занятости, формы W-2 или банковские выписки.
  • Залоговые требования привязаны к дому или автомобилю, которые вы можете предоставить в качестве обеспечения по ссуде. Как правило, они основаны на оценке имущества, чтобы гарантировать его ценность для банка.

Письма об условном одобрении также обычно содержат условие о том, что вы не должны испытывать никаких серьезных изменений в вашем финансовом положении. Это может быть потеря работы или серьезные проблемы с кредитом.

На что следует обратить внимание

Банк не одобрит вашу ссуду, если вы не выполните условия условного одобрения.Кредитор также может закрыть вашу заявку из-за ее неполноты, если вы не выполните условия достаточно своевременно. По этой причине вам лучше предоставить банку все, о чем он вас просил, чтобы ваше приложение оставалось активным.

Вам нужно будет решить, желаете ли вы продвигать ссуду. Условное предложение или условное одобрение не является обязательным контрактом — ни для банка, ни для вас. Ознакомьтесь с условиями банковского предложения и решите, подходят ли они вам.Если вы решите, что это не в ваших интересах, вы можете отказаться от предоставления банку необходимых документов для утверждения, а затем связаться с представителем по ссуде, чтобы сообщить ему или ей, что вы хотите отозвать свое заявление.

Предварительное одобрение жилищного кредита

: каков процесс?

Не упустите возможность приобрести недвижимость своей мечты!

Без предварительного одобрения банка вы можете легко упустить возможность обеспечить безопасность дома.

Истории о горе — обычное дело на аукционах, где покупатель вносит залог после выигрыша, но затем тратит драгоценное время на подачу заявки на ипотеку, которая может быть отклонена.

Итак, что такое предварительное утверждение и как оно может дать вам уверенность при заключении сделки с продавцом (поставщиком)?

  • Ваш кредит был предварительно оценен банком.
  • Срок действия предварительного разрешения от 3 до 6 месяцев.
  • Вы знаете максимальную цену покупки.
  • Вы знаете, что ваша личная ситуация соответствует их критериям кредитования.
  • Банк еще не подтвердил, что они примут вашу собственность в качестве залога.
  • Предварительное одобрение может зависеть от выполнения вами определенных условий.
  • Не на все предварительные разрешения можно положиться.

Банки и кредиторы предлагают несколько различных типов предварительных разрешений.

Они варьируются от простой 2-минутной онлайн-заявки до официального документа, написанного и подписанного вами и банком.

Если вам нужно предварительное одобрение жилищного кредита, мы можем помочь.

Свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или спросите онлайн, и один из наших ипотечных брокеров перезвонит вам.


Предварительное одобрение во время COVID-19

В связи с пандемией кредиторы зададут вам следующие вопросы, когда вы получите предварительное одобрение на получение жилищного кредита:

  • Влияет ли COVID-19 на ваш доход?
  • Повлияла ли ваша работа на COVID-19?
  • Вы работаете в сфере повышенного риска (авиация, туризм, искусство, отдых и т. Д.)
  • Повлияла ли COVID-19 на ваш переменный доход (бонусы, комиссионные, сверхурочные часы)?
  • Ваш работодатель дал вам гарантии безопасности работы?
  • Намекнул ли ваш работодатель на какие-либо изменения, касающиеся вашего рабочего времени, дохода и гарантий занятости?
  • Если ваш доход уменьшился, какие у вас планы на случай невыплаты кредита?
  • Как вы погасите жилищный кредит?
  • Знаете ли вы о риске невыполнения обязательств по жилищному кредиту?
  • Получаете ли вы в настоящее время выплаты JobKeeper? Будете ли вы использовать этот доход при подаче заявки на жилищный кредит?
  • Сменили ли вы работу за последние 3-6 месяцев?

Могу ли я продлить предварительное одобрение?

Если у вас есть предварительное одобрение за 3 месяца, оно может быть продлено до 6 месяцев.

Если COVID-19 повлиял на ваш доход, возможно, вы не сможете продлить предварительное одобрение на ту же сумму.

Разные кредиторы потребуют у вас разные документы. Несколько обязательных:

  • Две последние расчетные ведомости
  • Ваш последний кредитный отчет о заработной плате
  • Любая информация об изменениях в активах и обязательствах с момента предварительного утверждения.

Почему вам нужно получить официальное предварительное одобрение?

Обеспечение формального предварительного утверждения — единственный способ убедиться, что вы можете уверенно вести переговоры с поставщиками, вне зависимости от того, на аукционе они или нет.

Получив формальное предварительное разрешение, вы можете погрузиться в поиск недвижимости, зная, сколько вы можете занять. Вы можете даже показаться продавцу подготовленным и серьезным покупателем.

Как ни странно, предварительное одобрение не обязательно является гарантией одобрения, и вы можете получить отказ, потому что:

  • Кредитор мог обновить свою политику.
  • У вас был процесс «утверждения на месте», созданный системой. Вот ряд банков и кредиторов, которые, как правило, ненадежны.
  • Провайдер LMI отклонил вашу заявку.
  • Вы покупаете недвижимость, неприемлемую для кредитора.
  • Срок предварительного утверждения истек.
  • Ваша ситуация изменилась, то есть сменилась работа, вы получили автокредит, подали заявку на кредитную карту, так как вы были предварительно одобрены. Кредитор повторно оценит вашу заявку.

Что включает в себя процесс утверждения?

  • Заполните и подпишите нашу короткую форму заявки.
  • Предоставьте доказательства вашего дохода, сбережений и долгов, например кредитные карты и другие ссуды.
  • Мы проведем предварительную оценку и порекомендуем несколько подходящих кредиторов и займов.
  • Мы подадим ваше заявление выбранному вами кредитору.
  • Кредитор проведет оценку вашей ситуации и предоставит свое предварительное одобрение.

Как ипотечный брокер, мы можем подавать заявки в несколько банков и кредиторов и знаем их политику предварительного одобрения.

Наши брокеры будут знать, какие банки и кредиторы фактически оценивают заявку на жилищный кредит , прежде чем они направят вам письмо с предварительным одобрением.

Наша страница, посвященная подготовке к подаче заявки на жилищный кредит, поможет вам увеличить ваши шансы на предварительное одобрение ипотеки.


Что мне делать после подачи заявки?

После того, как вы подали заявку на жилищный кредит, вы должны убедиться, что она соответствует политике банка.

Для этого вы можете спросить своего ипотечного брокера или кредитора:

  • Принял ли кредитный отдел мое заявление?
  • Утвердил ли ипотечный страховщик кредиторов (для Кредиторов ипотечного страхования или LMI ) мою заявку?
  • Каковы условия утверждения?
  • Могу ли я выполнить эти условия до того, как сделаю предложение о недвижимости или перед выставкой на аукцион?
  • Могу ли я делать ставки на аукционе, зная, что мой заем будет одобрен?

Имейте в виду, что процентные ставки и кредитная политика могут быть изменены.

Если они это сделают, даже формальное предварительное одобрение больше не будет действовать.

Убедитесь в текущих тарифах и политике перед тем, как идти на аукцион, желательно в тот же день или как можно ближе.

Кредиторы, скорее всего, не уведомят вас об этом, если вы не попросите.

Чтобы узнать больше об этом, посетите нашу страницу о политике банка и рекомендациях для кредиторов или свяжитесь с нами здесь, в разделе «Эксперты по жилищным кредитам».

Вы можете запросить онлайн или позвонить и поговорить с одним из наших специализированных брокеров по телефону 1300 889 743 .


Как это может мне помочь?

Если вы приблизительно знаете, сколько можно взять взаймы, убедитесь, что вы ищете доступную цену.

Как только вы найдете подходящий дом, вы можете сделать предложение или пойти на аукцион.

Вы можете быть уверены, что у вас есть деньги на покупку.

Кроме того, период закрытия вашей ссуды короче, так как вам не нужно ждать, пока банк завершит весь процесс подачи заявки на ссуду.

Это не только означает, что вы можете закрыть собственность раньше, но и то, что продавцы с большей вероятностью скажут «да».

Это связано с тем, что у вас больше шансов получить финансирование быстро и процесс покупки будет более плавным.


Что делает хорошее предварительное утверждение?

Для надежного предварительного одобрения необходимо, чтобы оно было официальным, письменным и подписанным банком или кредитором.

Кредитор рассмотрит вашу заявку на ссуду и проверит как можно больше банковских условий ссуды.

Чем больше условий для вашего предварительного одобрения, тем больше банк должен проверить.

Они не одобрит вашу ссуду, пока они не сделают эти проверки!

Убедитесь, что:

  • Банк или кредитор принял вашу заявку на получение кредита после оценки вашего финансового положения. Это важно!
  • При предварительном одобрении требуется меньше условий для отметки. Если есть вещи, которые банк еще не подтвердил, сначала попросите их подтвердить их!
  • Предварительное одобрение предназначено для суммы, превышающей вы собираетесь потратить на недвижимость. Это означает, что вам не нужно подавать заявку на новое предварительное одобрение, если вы решите увеличить свой бюджет.

Чего следует избегать?

Избегайте неформальных, неписаных заявлений.

Сюда входят быстрые онлайн-приложения «за 30 минут или меньше» или приложения по телефону.

У них гораздо меньше гарантий и будет много условий, которые вы должны будете выполнить позже.

Обычно они используются банками и кредиторами для производства продаж, а не для предоставления надежных предварительных разрешений.

Избегайте кредиторов, которые не рассмотрят вашу заявку на получение кредита в процессе предварительного одобрения.

Есть некоторые кредиторы, которые генерируют предварительное одобрение системы, которое генерируется сразу после подачи заявки. Это делается без оценки банка и ненадежно.

Не забывайте, что до тех пор, пока кредитор не даст вам безоговорочного одобрения, он по-прежнему не обязан давать вам деньги в долг.


Условное одобрение и окончательное одобрение: в чем разница?

В отличие от условного одобрения, окончательное или безоговорочное одобрение выдается после выполнения всех условий банковского кредита.

Это последняя гарантия того, что вы получите финансирование на покупку недвижимости.

Банк отклонит окончательное утверждение только в том случае, если он обнаружит несоответствие, которое было полностью пропущено, или если у него есть основания подозревать что-то вроде мошенничества.

После того, как вы выиграете аукцион или ваше предложение будет принято частными продавцами, у вас может быть отсрочка от одной до трех недель, чтобы привести свои финансы и депозит в порядок.

В течение этого времени вы можете уточнить у своего кредитора и убедиться, что он будет соблюдать условия соглашения.

Даже если у вас нет льготного периода, обратитесь в банк и убедитесь, что он все еще финансирует вашу ссуду.

Если вы еще не сделали этого, вы можете запросить окончательное одобрение прямо сейчас.


Как я могу получить предварительное одобрение?

Если вы собираетесь купить дом или инвестиционную недвижимость и хотели бы узнать больше о предварительном одобрении жилищного кредита, обратитесь к нам.

Наши брокеры являются специалистами в области банковской кредитной политики и знают, как каждый банк обрабатывает различные заявки на получение кредита.

Вы можете запросить онлайн или позвонить нам по телефону 1300 889 743 .


Одобрение условного и безусловного жилищного кредита

Когда ваша заявка на жилищный кредит фактически будет утверждена на ?

Условное одобрение или предварительное одобрение позволит вам начать покупки дома, но вы получите свои средства только после того, как получите окончательное безоговорочное одобрение.

Понимание различий между условным и безусловным одобрением жилищного кредита поможет вам избежать душевных страданий, когда придет время подписывать договор купли-продажи.

Условное против безусловного

Безусловное одобрение ссуды дает вам уверенность в том, что банк принял найденную вами собственность, что вы можете подписать договор купли-продажи с продавцом и находитесь на пути к урегулированию.

Условное одобрение ссуды — следующая лучшая вещь и высшая форма гарантии, которую кредитор может предоставить до официального одобрения.

Конечно, после предварительного одобрения ипотеки есть несколько шагов, и многое может случиться, что означает, что надежность ориентировочного одобрения всегда стоит остерегаться.


    Что такое предварительное утверждение?

    Ваша заявка на жилищный кредит будет предварительно одобрена или условно одобрена после того, как вы подадите кредитные документы в свой банк или ипотечного брокера.

    Сила вашего заявления будет оценена с учетом таких областей, как ваш доход и положение с занятостью, отношение ваших активов к долгу, ваши расходы на проживание и ваш кредитный файл.
    Обычно просят предоставить:

  • Две последние платежные ведомости
  • Ваш последний групповой сертификат или налоговая декларация
  • Выписки по вашему счету за последние 3 месяца
  • Копия договора купли-продажи (пока не подписываю!)

    Если банк удовлетворен, они предварительно одобрят ваш жилищный заем и установят лимит заимствования в соответствии с:

  • Вы нашли подходящую недвижимость.
  • Ваша ситуация остается относительно неизменной, когда приходит время подавать заявление на безусловное или официальное одобрение.

Требуется принципиальное одобрение?

Позвоните по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня, чтобы поговорить с одним из наших специалистов по ипотеке.


    Могу ли я начать делать покупки после ориентировочного одобрения?

    Да, вы можете начать поиск недвижимости после получения предварительного разрешения, потому что банк удовлетворен вашими возможностями как заемщика.Это также:

  • Представляет вас как серьезного и искреннего покупателя агентам по недвижимости и продавцам (продавцам).
  • Придает больше уверенности при составлении предложений по частным продажам.
  • Позволяет узнать лимит заимствования при выставлении предложения или торгах на аукционе.

Однако следует помнить о нескольких вещах.

Срок действия 3 месяца

Большинство кредиторов имеют дату истечения срока действия предварительного одобрения; обычно 90 дней. Так что не торопитесь, но не ждите слишком долго.

Причина в том, что ваша ситуация может измениться за 3 месяца, в том числе сменить работу или взять новый долг, например, по кредитной карте.

Не меняй своего положения

В связи с этим постарайтесь остаться на своей работе, не обращайтесь за дополнительным долгом или внесите какие-либо серьезные изменения в свое финансовое положение в течение этих 3 месяцев.

В противном случае вы можете обнаружить, что вам нужно будет заполнить совершенно новую заявку, или вас могут полностью лишить возможности получить жилищный кредит.

Не покупайте сверх лимита заимствования

Если вы получили предварительное одобрение на получение 1 миллиона долларов, не покупайте недвижимость на 1 миллион долларов.

Ваш лимит заимствования является приблизительным.

В дополнение к этому, вам необходимо учесть другие расходы на покупку дома, включая гербовый сбор, комиссию за перевод ипотечного кредита, передачу права собственности и судебные издержки, а также ипотечное страхование кредиторов (LMI).

Старайтесь придерживаться стандартных свойств

Избавьтесь от выбора необычной или нестандартной недвижимости, такой как квартиры в центре города, объекты, подверженные лесным пожарам, объекты в зоне затопления или объекты недвижимости, внесенные в список культурного наследия.

Большинство банков рассматривают эту недвижимость как высокорисковую, потому что ее может быть трудно продать на рынке покупателей, или в целом, если от банка потребуют это сделать, если вы не выплатите ипотечный кредит.

Как правило, у вас гораздо больше шансов получить официальное разрешение, если вы покупаете стандартный жилой дом.

Есть ли у вас условное одобрение, но вы не уверены, примет ли банк вашу собственность?

Мы являемся экспертами в получении одобрения жилищных кредитов для уникальной собственности, например, для ферм, поэтому, пожалуйста, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните онлайн-форму запроса сегодня.


Что делать, если я не получу предварительного утверждения?

Сядьте со своим ипотечным брокером и обсудите с ним, как вы можете решить или уменьшить некоторые риски в вашем заявлении.

Это может быть просто вопрос выбора другого кредитора, а не попытки найти недвижимость, которую они примут!


Что такое безусловное одобрение?

Вы получаете безоговорочное одобрение, когда ваш жилищный заем полностью одобрен.

Это означает, что ваша заявка не регулируется никакими условиями и кредитор решил, что нерешенных вопросов нет.

Другими словами, ваш кредитор удовлетворен вашим финансовым положением, размером вашего депозита и соотношением ссуды к стоимости (LVR), а также недвижимостью, которую вы покупаете.


Что происходит после безусловного одобрения кредита?

  • Решение о владении домом: Вы можете купить недвижимость в качестве единоличного собственника или совместно с заемщиком в качестве совместно арендаторов или совместно арендаторов
  • Подпишите документы кредитного предложения: Вы получите это примерно через неделю; Обязательно проверьте наличие ошибок, получите консультацию ипотечного брокера и юриста и верните подписанные документы в банк как можно быстрее.
  • Организуйте страхование здания: Страхование здания может варьироваться в зависимости от того, покупаете ли вы дом, квартиру / таунхаус или свободную землю, но ваш ипотечный брокер может предоставить предложения.
  • Подать заявку на грант: Это включает грант для первого домовладельца (FHOG) и другие льготы, на которые вы можете претендовать.
  • Завершите окончательную проверку собственности: Назначьте встречу с агентом по недвижимости и убедитесь, что собственность находится в том же состоянии, в котором вы подписывали договор купли-продажи.
  • Settlement: Вам даже не нужно присутствовать на встрече — пусть об этом позаботится ваш перевозчик.

Посетите страницу процесса покупки дома, чтобы узнать больше полезных советов по шагам покупки дома.


Дальнейшие переговоры после официального утверждения

Не удовлетворены процентной ставкой или комиссией по вашему кредитному документу?

Возможна доработка кредитного договора!

Однако утверждения действуют в индивидуальном порядке и зависят от того, о чем вы ведете переговоры.

Дальнейшие переговоры после того, как кредиторы выпустят безусловное письмо-подтверждение, могут привести к тому, что кредиторы пересмотрят вашу ипотечную заявку и выпустят новое безусловное письмо.

Все это увеличивает время процесса урегулирования, поэтому ваш адвокат должен четко сообщить об этом продавцу в его юридический отдел.

Конечно, вам лучше потратить время на то, чтобы убедиться, что жилищный заем подходит вам, и что вы заключаете справедливую сделку.

Вы потенциально будете платить по ипотеке на многие годы вперед!

Позвоните по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы поговорить с ипотечным брокером о предварительном одобрении.


.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top