Вторая ипотека в сбербанке: Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке до погашения первой

Содержание

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Содержимое страницы

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

  1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
  2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.
  3. Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

  4. Иждивенцы.
    Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
  5. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
  6. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
  7. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
  • доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
  • регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
  • соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

  1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
  2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
  3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
  4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
  5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
  6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

В него входят:

  1. Справка о доходах.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Индивидуальный Налоговый номер.
  4. Свидетельство о собственности.
  5. Справки о поручителях и созаемщиках.
  6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

Как взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Многие люди нередко попадают в ситуацию, когда платеж по ипотеке весь не погашен, а необходимость приобретения недвижимости актуальна. Сбербанк предлагает выход из такой ситуации – возможность взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Можно ли взять вторую ипотеку

Законодательством России, как и внутренним регламентом банков, не предусмотрены запреты на получение второго ипотечного кредита, хотя кредиторы стараются не афишировать такую информацию. Дело в том, что выдача еще одного крупного займа несет большие риски для финансовых учреждений. Поэтому кандидаты рассматриваются и оцениваются банком особенно тщательно. Со стороны заемщика такое решение должно быть тщательно взвешенно: нужно реально оценивать свои силы и финансы для погашения сразу двух ипотечных кредитов, учитывая длительность подобных типов кредитования и нестабильность экономической ситуации в стране.

Зачем нужна вторая ипотека

Ситуации в жизни бывают разные, и только сам заемщик решает, нужно ему подобное обременение или нет. Среди причин, когда человек берет еще одну ипотеку, наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  1. Заемщик решил обзавестись вторым жильем, так как сделать это ему позволяют высокие доходы.
  2. Сложились такие обстоятельства, когда заемщик хочет помочь кому-то приобрести жилье, но у подопечного нет собственных возможностей для этого (это могут быть дети, родители или другие близкие родственники, кому человек полностью доверяет и хочет помочь).
  3. Заемщик купил квартиру в ипотеку и дополнительно решил обзавестись дачей или построить загородный дом.
  4. Семья решила сменить место жительства и поэтому хочет купить квартиру в другом городе.
  5. Заемщик решил приобрести дополнительную недвижимость выгодным для себя способом: сдавать приобретенное в ипотеку жилье и оплачивать получаемым доходом ежемесячные платежи по ипотечному займу. В результате у него через несколько лет будет вторая недвижимость, в которую он вложил минимум собственных средств, ведь ежемесячные платежи ему обеспечивали квартиросъемщики.

Какие бы мотивы ни были у заемщика, он должен трезво оценивать свои силы, потянет ли две ипотеки одновременно, и каким образом он это сделает.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке: 2 кредита одновременно

Получая ипотеку, заемщик на много лет попадает в зависимость от ежемесячных платежей в счет погашения долга. Спустя некоторое время человек обнаруживает, что возникает потребность в расширении и смене жилья.

Иногда ждать окончания выплаты первого долга достаточно длительно, что не всегда подходит клиенту. Так как платеж по ипотеке достаточно высок, возникают сомнения, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Кредит на покупку жилья согласовать сложнее. Если при новом нецелевом займе для одобрения банка достаточно проверить платежеспособность и репутацию клиента, то при ипотеке потребуется предпринять усилия, чтобы убедить кредитора в надежности ссуды.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Ипотечное кредитование, являясь продуктом коммерческого финансового учреждения, регулируется федеральным законодательством. В силу значимости ссуды банки обязаны придерживаться порядка, определенного законом № 102, а обязательства по договору регламентирует Гражданский кодекс. Рассматривая вопрос, возможно ли взять две ипотеки одновременно, необходимо учитывать, что брать второй жилищный заем законом не запрещено. Определяя возможность новых кредитных обязательств, банк проверяет другие параметры.

Вряд ли банк откажет в заявке только по причине наличия непогашенного займа. Однако перед тем как получить вторую ипотеку, заемщик должен тщательно проанализировать, сможет ли он обслуживать оба долга. Основная сложность при покупке другого ипотечного жилья – в предоставлении убедительных доказательств того, что доход клиента будет достаточен для того, чтобы параллельно получить две ипотеки и успешно выплатить. В других случаях бывает трудно накопить сумму на внесение первого взноса.

Если возникает потребность в оформлении другого жилья, необходимо быть готовым к довольно жестким условиям оформления займа. Специалист банка будет придирчиво рассматривать кандидатуру, запрашивая дополнительные документы и данные, которые позволят быть уверенным в продолжении выплат даже при потере работы или снижении заработка.

Проще всего, если за время погашения первой ипотеки финансовое положение заемщика улучшилось, что подтверждается справками, договорами о наличии дополнительного дохода. Будет лучше, если клиент четко знает, каким образом он будет погашать кредитный долг, если возникнут проблемы с работой или заработком.

Помимо двух ипотечных платежей, сразу вместе придется оплачивать коммунальные платежи за две квартиры, а также имущественные налоги.

Если вторую квартиру планируется сдавать в аренду, необходимо заранее согласовать данный факт. Для одних кредиторов данный вариант использования дает гарантии, что ипотечные взносы будут своевременно погашаться. Другим финансовым структурам может не понравиться подобное заявление, т. к. в стандартном договоре содержится прямой запрет на сдачу залогового жилья в аренду. Более того, представители банка могут в любой момент проверить, соблюдает ли заемщик данный пункт.

В любом случае позиция заемщика должна быть аргументирована. Нужно убедительно доказывать наличие достаточных ресурсов для успешной выплаты всего долга, а общий размер кредитного бремени не должен превышать 40-45% от суммарного дохода человека. Если в семье заемщика есть дети и иные иждивенцы, будет рассчитан среднедушевой доход с учетом расходов на содержание членов семьи.

Кто может получить одобрение

Следует учитывать, что взять 2 ипотеки – означает нести обязательства в удвоенном размере, что весьма рискованно в условиях нестабильной экономической ситуации. Если нет уверенности в том, что платежи никак не повлияют на качество жизни семьи, лучше погасить первый заем и лишь затем взять ипотеку второй раз.

К сожалению, не всегда есть возможность ждать, когда ипотека будет погашена. Пока заработок позволяет платить двойные взносы, возникает желание воспользоваться выгодной программой и приобрести еще одну собственность. Имея средние доходы, не стоит рассчитывать на получение крупной целевой ссуды, тем более что банк потребует внести первый взнос в размере не менее 1/5 от стоимости жилья по оценке.

Помимо справок о доходах, могут потребоваться справки, подтверждающие наличие сбережений на депозите, текущем расчетном или карточном счете, договора о получении дополнительного заработка, дохода.   Не отличаясь по процедуре оформления от стандартного ипотечного кредитования, второй кредит предполагает повышенные требования к кандидату.

Только человек, получающий стабильный доход более, чем дважды превышающий платежи с учетом нового займа, имеющий средства на первый взнос, может рассчитывать на одобрение.

Ненадежный заемщик, несвоевременно погашающий текущие обязательства, не сможет убедить кредитора, что новый платеж будет выплачиваться своевременно. Помимо действующего договора будет проверена вся кредитная история из базы БКИ.

Еще одним фактором, положительно влияющим на рассмотрение заявки, станет готовность оформить полноценное страхование объекта залога, гарантируя возврат долга вместе с процентами, что бы ни случилось с заемщиком или ипотечным жильем.

Как оценивается заемщик

Перед обращением в банк рекомендуется проверить себя на соответствие показателям успешного заемщика.

Оценке подвергают следующие параметры:

  1. Высокая платежеспособность (отличные заработки, дополнительный регулярный доход, подтверждаемые на бумаге). Платежи по двум ипотекам не должны быть больше 50% дохода кандидата.
  2. Идеальная кредитная история и надежная репутация плательщика, согласно данным из БКИ.
  3. Стабильное положение на работе, длительный стаж – общий и у последнего работодателя.
  4. Первая ипотека преимущественно выплачена (более 70% долга возвращено банку).
  5. Готовность самостоятельно оплатить некоторую часть стоимости квартиры (10-30%).
  6. Готовность представить дополнительный залог из другого личного имущества, не обремененного залоговыми ограничениями.

Если данные параметры соблюдены, есть высокий шанс на получение и благополучное погашение ипотеки на вторую квартиру, дом, иное жилье.

Как повысить вероятность получения

Иногда недостаточно соблюдения основных требований к заемщику. Повысить шансы помогут следующие меры:

  1. Предоставление дополнительных документов о доходе, помимо трудового (пенсионные, алиментные отчисления, дивиденды по акциям и прочее).
  2. Передача на рассмотрение банку документов на собственность, которая может также выступить дополнительным залоговым обеспечением.
  3. Наличие лиц, готовых поручиться за человека и гарантировать возврат займа. Помимо поручителей можно привлечь созаемщиков, подготовив для банка полный пакет бумаг на вышеуказанных лиц.

Помимо повышения шансов на оформление нового жилищного займа, созаемщики и поручители могут положительно повлиять на предоставляемый лимит, исходя из суммарного дохода вовлеченных в ипотечный процесс сторон.

Как взять вторую ипотеку

Процедура получения второй ипотеки сходна со стандартной схемой, однако возникает сложность определения банка, в котором будут оформлены новые обязательства.

Многие банки, например, Сбербанк, готовы рассматривать возможность предоставления особых условий для своих постоянных и надежных клиентов.

В том же учреждении брать ипотеку может быть проще, так как банку не составит труда убедиться в надежности плательщика, его ответственности и дисциплинированности.

Если желание оформить кредит в новом банке связано с попыткой скрыть наличие непогашенных обязательств, не стоит пытаться обмануть кредитора, беря заемные средства в разных банках, так как обязательно выяснится ситуация с текущими кредитными платежами в процессе запроса кредитной истории из БКИ.

Условия выдачи второй ипотеки

Процесс получения ипотеки представлен следующими этапами:

  1. Подача и получение предварительного одобрения банка.
  2. Подготовка документов для сделки. Обращается внимание на сбор бумаг, свидетельствующих о дополнительном источнике дохода.
  3. Оформление договора страхования.
  4. Подписание договора купли-продажи, договора об ипотеке, оформление залога.

Условия получения второй ипотеки предполагают особый акцент на показателях платежеспособности и добросовестности, исходя из повышенных требований к заемщику.

Перечень необходимых документов

Стандартный пакет бумаг для повторной ипотеки аналогичен первичному обращению в банк. Не стоит думать, что нет необходимости предоставлять новые справки о доходах, если кредитором выступает тот же банк. Наоборот, необходимо тщательно продумать, какие документы смогут подтвердить дополнительные доходы и стабильность заемщика.

Основной перечень представлен следующими бумагами:

  1. Заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство ИНН.
  5. Документ, подтверждающий семейный статус заемщика и наличие детей.
  6. Копия трудовой.
  7. Справки о заработке, дополнительном доходе.
  8. Договор о купле-продаже и техдокументация на объект недвижимости.

Так как сделки с покупкой недвижимости индивидуальны, дополнительно кредитор может требовать любые иные справки и документы, которые подтвердят надежность клиента и чистоту сделки.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

  1. Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
  2. Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
  3. Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
  4. Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
  5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
  6. Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Как получить свой шанс

Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

  • иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
  • продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
  • подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
  • оформить страховку имеющейся недвижимости;
  • продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
  • полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
  • предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Стоит ли оформлять еще одну ипотеку

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

  • если нужно срочно улучшить жилищные условия;
  • если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.

Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.

Вторая ипотека если не выплатил первую

Можно ли взять две ипотеки одновременно:в разных банках,сбербанк

Можно ли взять две ипотеки одновременно? Ответ на этот вопрос не очевиден. Найдем его в данной статье.

Как относятся банки

На законодательном уровне в нашей стране не запрещено брать два ипотечных кредита одновременно. Решение о предоставлении займов возлагается на банковские организации. Большая часть из них допускает выдачу кредитов одного типа в количестве не более двух на одно лицо. Таким образом, взять две ипотеки параллельно возможно.

Однако, в данном случае кредитор подвергается большему риску ввиду огромных сумм займа, долгосрочности обязательств и так далее. Потому он предъявляет к клиенту некоторые условия и требования, а именно:

  • Достаточный уровень дохода, способный покрывать взносы по двум ипотечным кредитам.
  • Официальное трудоустройство на одном месте длительное время, стабильный заработок.
  • Наличие идеальной кредитной истории.
  • Легко отчуждаемый залог.
  • Обязательный полный договор страхования.
  • Ограничения по возрасту и регистрации.
  • Поручители желательны, которые тоже должны удовлетворять установленным требованиям.

Как взять вторую ипотеку при действующей первой и где

Непосредственному оформлению второй ипотеки в банковской организации предшествует тщательная подготовка для того, чтобы повысить свои шансы на получение положительного ответа.

Специалисты рекомендуют провести следующие мероприятия:

  1. Обратиться в банк пока не исполнилось 35 лет. Такой возраст считают самым безопасным в части обеспечения выплат ввиду наличия стабильного заработка.
  2. Найти созаемщиков и поручителей для того, чтобы в расчете участвовал не только личный доход, но и привлеченных лиц. Люди предпенсионного или пенсионного возраста для подобных целей не подойдут, способны ситуацию лишь ухудшить.
  3. Проанализировать свою трудовую деятельность. Кредитные организации обращают внимание на то, сколько потенциальный клиент проработал на последнем месте и как часто он меняет работодателя.
  4. При наличии дополнительных источников дохода документами подтвердить их наличие и размер.
  5. В первую очередь рассмотреть для взятия займа тот банк, через который выдается заработная плата.
  6. Заявить о наличии ценного имущества движимого и недвижимого – автомобиля, земельного участка, нежилого помещения и тому подобное.
  7. Застраховать объект залога и свою жизнь.
  8. Привлечь при наличии материнский капитал в качестве части первоначального взноса.
  9. Заложить имеющуюся в собственности недвижимость. Допускается по гражданскому законодательству использовать имущество, приобретенное раннее по другой ипотеке. На подобное действие требуется разрешение банковских организаций – той, которая выдала первую ипотеку и той, в которой планируется брать вторую.
  10. Продать имущество купленное на средства первой ипотеки. Это позволит использовать вырученные средства для погашения второго кредита.
  11. Подать прошение в тот же банк. При положительном опыте погашения кредитов формируется доверие к заемщику. Если же были просрочки и задолженности по первой ипотеке, то лучше оформляться в разных банках.

 

 

При достаточном доходе

Если планируется брать ипотеку на одного человека, то он должен иметь требуемый уровень дохода. Большинство банков ставят ограничение в виде 40% от общего заработка в счет погашения долга. При несоблюдении данного условия заемщик считается ненадежным, потому что ему нечем будет выплачивать кредит ввиду необходимости оплаты жилищных и коммунальных услуг, покупки продуктов питания, одежды и других необходимых вещей, не говоря уже о посещении развлекательных учреждений, покупки дорогостоящей техники и тому подобное.

Как правило, кредитные организации требуют официального подтверждения заработка. Для этого работодатель выписывает соответствующую справку, индивидуальный предприниматель предоставляет декларацию.

Самого факта наличия на текущий момент необходимого уровня дохода не гарантирует одобрение займа. Банки оценивают платёжеспособность еще и со стороны стабильности заработка. Таким образом, стаж работы на одном месте является одним из ключевых моментов при рассмотрении заявки на вторую ипотеку. Если заявитель устроился недавно на текущее место, то большая вероятность того, что ему будет дана рекомендация обратиться позднее с подобной просьбой.

Специалист кредитной организации при рассмотрении заявки учитывает множество факторов. К ним относятся и общий доход всей семьи, и количество людей, не имеющих никакого дохода, и наличие различный финансовых обязательств и тому подобное.

При положительном ответе возможно два варианта развития событий в одном банке:

  • Один договор на два объекта недвижимости с указанием какие из них будут являться залогом или оба сразу.
  • Отдельные договоры по каждому объекту.

Во многих случаях допускается параллельное оформление двух ипотек. В Сбербанке данное правило не работает, документирование второго кредита начинается только после завершения процесса по первому.

При недостаточном доходе

Если личный заработок не позволяет оплачивать ипотеку следует привлечь созаемщиков и/или поручителей. При недостатке денежных средств для оплаты кредита по уже описанным требованиям кредитная организация откажет в займе.

Обойти систему можно. Для этого заявки подаются в несколько кредитных организаций одновременно. В данном случае можно рассчитывать на то, что сведения об одобренной ипотеке не успеют внести в Бюро кредитных историй. Соответственно второй банк не увидит, что есть уже один кредит.

Если выгрузка информации происходит в автоматическом режиме, то шансов на описанный расклад очень малы. При обработке данными специалистами вручную есть вероятность попасть в окно между днями, отведенными для подобных операций.

Стоит отметить, что в системе регистрируется только факт выдачи заемных средств. При нахождении сделки на этапе одобрения самого объекта недвижимого имущества сведения не вносятся. Тем самым сохраняется шанс на получение положительного ответа в другом банке.

 

 

Две ипотеки на одну квартиру

Если заемщик хочет в одном банке оформить на себя два кредита сразу на один объект или на нескольких людей, то есть с созаемщиками, кредитор будет оформлять отношения в одном договоре. Таким образом, ипотека выдается одна.

В разных банках взять две ипотеки также проблематично, подробности описаны выше. Два кредитора не могут быть держателями залога.

В этой связи остается вариант рефинансирования кредита, то есть замена одного банковского продукта другим. Делается это для получения более выгодных условий и выплаты меньшего размера денежных средств. Достигается описанный результат ввиду более низких ставок по кредиту другого банка, проценты первой организации гасятся при досрочном погашении долга.

Учитывая вышеизложенные сведения можно сделать вывод, что взять две ипотеки параллельно в текущем году возможно. Но данный процесс имеет свои сложности и особые требования к заемщику. При намерении взамен старого жилья приобрести новое нужно трезво оценить свои силы, продумать все имеющиеся варианты развития события и выбрать из них наиболее эффективный. Даже одна ипотека накладывает большие ограничения в жизни семьи, не говоря уже о двух.

Ипотека на новостройку от Сбербанка

Ипотека на Новостройку от Сбербанка – калькулятор, условия и документы

Сегодня, в условиях непростой экономической ситуации в стране, ипотека на новостройку от «Сбербанка» актуальна, как никогда. Вот только нюансы жилищного кредитования мало кому знакомы. Поэтому в этой статье мы собрали актуальную информацию, которая поможет вам подобрать максимально выгодные условия.

Что считается новостройкой для ипотеки «Сбербанка»

В широком смысле  «новостроем» принято считать те квартиры, что продаются непосредственно застройщиком. Если владельцем помещения указано физическое лицо, оно уже относится к рынку вторичного жилья. Даже если фактически в квартире никто не жил, и продается она сразу после приобретения.

«Сбербанк» ограничивает это понятие еще больше. В рамках его ипотечных программ, жилье в новостройке можно покупать только у застройщиков, проверенных и аккредитованных банком. Полный перечень попадающих в эту категорию исполнителей представлен на сайте domclick.ru.

Условия кредита на жилье в новостройке

В 2020 г рассчитать ипотеку на новостройку в «Сбербанке» по силам даже ребенку. Процесс максимально упрощен и автоматизирован. Главное – точно знать, какими финансами и возможностями вы владеете, а также какой результат хотите получить.

Процентные ставки по ипотеке

Если раньше   взять ипотечный кредит можно было под 7,4% годовых, в 2020 г. на новостройки ставка по ипотеке в «Сбербанке» выросла до 8,5%. Причем это минимальный из возможных показателей, доступный лишь тем, кто оформил заявку по программе субсидирования сроком не более 7 лет. Если берете ипотеку самостоятельно, приготовьтесь ежегодно выплачивать банку помимо самого кредита еще 10,5% от его суммы.

При определенных условиях банк может повысить ставку. Так, если:

  • первоначальный взнос составляет 15-20% (без учета верхней границы) от стоимости квартиры, комиссия банка увеличится на 0,2%;
  • клиент откажется от предлагаемой страховки, к имеющейся ставке добавится еще 1%;
  • клиент не имеет зарплатной карты/счета в «Сбербанке» или не может подтвердить свои доходы и занятость – + 0,3% к действующей ставке;
  • заемщик отказался оформлять документы через сервис электронной регистрации, + 1% к процентной ставке.

Как видите, нюансов достаточно. Если не хотите переплачивать, перед тем, как заключать сделку, внимательно изучите действующие предложения, акции, условия.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Если при покупке квартиры в новостройке вы выбираете между несколькими вариантами, внимательно изучите информацию не только о самих помещениях, но и об их владельцах. Так, некоторые застройщики (при условии оформления кредита сроком до 12 лет) предлагают уменьшение процентной ставки вплоть до -2%. Другие могут поспособствовать одобрению заявки банком. Третьи предлагают неплохие скидки, если сумма первоначального взноса превысит определенный процент от общей стоимости квартиры и т.п.

Срок кредита

Максимально возможный срок ипотечного кредитования в «Сбербанке» составляет 30 лет. Однако имеются и определенные ограничения. Так:

  1. Для людей, чья профессия подразумевает досрочный выход на пенсию, временные рамки будут соответственно сокращены.
  2. Если вы хотите получить определенные послабления от застройщика, срок ипотеки не должен превышать 12 лет.
  3. Если хотите получить минимальную процентную ставку по программе субсидирования (при условии соблюдения всех остальных требований), ипотеку можно брать максимум на 7 лет.

Данные условия актуальны на начало 2020 года. Актуальная информация по конкретным ипотечным программам представлена на сайте банка.

Документы, необходимые для получения ипотеки на новостройку

Чтобы «Сбербанк» принял заявку на получение ипотеки к рассмотрению, заемщику и каждому из его созаемщиков (если таковые имеются) потребуется собрать следующие основные документы:

  1. Заполненную анкету на предоставление жилищного кредита.
  2. Паспорт, в котором имеется действующая отметка о регистрации.
  3. Документы, которые бы подтверждали трудовое положение и финансовый доход.

Если вы запрашиваете ипотеку на особых условиях, банк может потребовать помимо перечисленных еще и иные документы. Так, молодой семье надо будет предоставить свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (если тот имеется), а участникам программы «Ипотека + мат. капитал» – государственный сертификат, подтверждающий право на получение этого самого капитала. Уточнить список необходимых документов можно в справочной службе банка или в любом из его филиалов.

Требования к заемщику

Если внимательно изучить условия ипотеки на новостройку от «Сбербанка», можно заметить, что они содержат довольно много ограничений. Так, в рамках базовых требований для рассмотрения заявки:

  1. Наличие у заемщика гражданства Российской Федерации.
  2. Возраст на день оформления ипотеки – не ниже 21 года.
  3. Возраст на день выплаты последнего платежа – не более 75 лет (если на момент, когда оформляется заявка, заемщик не подтверждает свои доходы и занятость – не более 65 лет).
  4. Если клиент не имеет зарплатной карты в «Сбербанке» – стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода.
  5. Число созаемщиков (если таковые имеются) – до 3 физических лиц. Супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком, за исключением случаев, когда у него/нее нет гражданства РФ, или между супругами составлен брачный договор, включающий пункт о режиме раздельной собственности.

Помимо базовых требований существуют дополнительные ограничения в рамках конкретных ипотечных программ. Уточнить их можно в офисе банка или в службе электронной поддержки клиентов.

Как оформляется ипотека в «Сбербанке» под новостройки: процедура и порядок

Процедура оформления ипотеки на новостройку в «Сбербанке» не сильно отличается от займа на покупку жилья на «вторичке». Упрощенно процесс можно подразделить на следующие этапы:

  1. Заходим на сайт «ДомКлик», регистрируемся (или авторизируемся, если у вас уже есть там «Личный кабинет»), находим подходящее нам объявление о продаже квартиры.
  2. При помощи банковского калькулятора рассчитываем необходимые нам: срок кредита, размер займа, процентную ставку.
  3. Заполняем электронную форму и смотрим, какие из действующих ипотечных программ нам подходят.
  4. Проверяем, все ли данные введены верно, оформляем заявку на выдачу ипотечного кредита.

Когда все этапы оформления будут пройдены, останется только дождаться решения банка и, если заявка будет одобрена, купить приглянувшуюся квартиру.

Калькулятор «Сбербанка» на ипотеку в новостройке

Выполняя реальные расчеты, большинство заемщиков допускают ошибки, поскольку не учитывают персональные требования/условия выбранной программы. Поэтому, чтобы избежать проблем с дальнейшими выплатами, а также понимать, на основании каких сумм формируется ежемесячный платеж, мы рекомендуем пользоваться онлайн-калькулятором, который представлен в статье. Благодаря ему вы всегда сможете получить точную информацию о процентной ставке и предстоящих платежах.

Как оплачивать ипотеку

Когда придете в офис банка для согласования рабочих моментов и подписания бумаг, сотрудник, ответственный за заявку, представит вам график ежемесячных выплат. Платежи в нем могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (постепенно уменьшающимися), в зависимости от выбранной программы. Погашать ипотеку предлагается любым из представленных ниже способов:

  • Вносить наличные на счет и затем самостоятельно списывать их для погашения кредита. Доступны все базовые варианты пополнения: через «Сбербанк онлайн», мобильный банк и т.п.
  • Заключить дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору вклада/счета о том, чтобы ежемесячно с него автоматически списывалась нужная сумма.
  • Оформить письменное поручение, в рамках которого «Сбербанк» автоматически будет списывать фиксированную сумму с вашей банковской карты.
  • Оформить в бухгалтерии поручение, в рамках которого часть вашей зарплаты работодатель будет переводить не на зарплатную карту, а на карту/счет «Сбербанка», откуда деньги автоматически будут списываться в счет ипотеки. Если выберете этот вариант, не забудьте оформить в банке соответствующее поручение на списание средств.

Если появилась возможность досрочно погасить кредит, сделать это можно в любой день. Внести оставшиеся средства допускается через кассу банка или через «Сбербанк Онлайн».

Ипотека без первоначального взноса

Одно из основных условий для получения ипотеки в «Сбербанке» – внесение заемщиком первоначального взноса в размене не менее 15 % от стоимости квартиры. Однако некоторые категории граждан могут претендовать на одобрение заявке и без выполнения данного требования. К их числу относятся:

  • молодые семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • граждане РФ, не имеющие собственного жилья;
  • лица, свыше 10 лет стоящие в очереди на получение льготного жилья;
  • иные категории граждан, попадающие под условия ограниченных по времени акций или программ.

Когда заемщик подает заявку на ипотеку без первоначального взноса (если программа кредитования это допускает), сотрудники «Сбербанка» внимательно изучают его жизненные условия, материальное положение, финансовую активность. В отдельных случаях на основании этих показателей банк может отказать заемщику в предоставлении льготных условий.

Существуют ли отсрочки для такого кредита

В жизни нередко возникают ситуации, когда финансовая нагрузка возрастает настолько, что становится неподъемной. В таких случаях клиент может обратиться в «Сбербанк» с заявлением, чтобы получить рефинансирование кредита (уменьшение размера ежемесячных выплат с пропорциональным увеличением срока погашения) или ипотечные «каникулы» (когда выплачиваются только проценты) на 1-3 года. Однако основания для получения отсрочки должны быть весомыми. К их числу относятся:

  1. Увольнение заемщика с работы (при условии, что он сможет подтвердить, что активно ищет новую).
  2. Документально подтвержденный факт задержки зарплаты.
  3. Потеря заемщиком работоспособности на длительный срок (подтверждается больничным листом) или необходимость ухода за тяжело больным родственником, возникшая уже после оформления ипотеки.
  4. Рождение в семье заемщика ребенка.
  5. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение), нанесшие здоровью или имуществу заемщика ощутимый вред.
  6. Смерть близкого родственника заемщика или одного из его созаемщиков.

Однако нужно понимать, что даже при наличии трудной жизненной ситуации, банк оставляет за собой право отказать заемщику. Как правило, возможность реструктуризации и/или приостановки ипотечных выплат прописывается в договоре. Подписывая бумаги, не забудьте уточнить этот момент у оператора.

Sberbank CZ | СПРАВЕДЛИВАЯ Ипотека

| |

  • Физическим лицам
  • Предприниматели
  • Компании и учреждения
    • Средние предприятия
    • Крупные корпорации
    • Финансовые институты
    • Государственный сектор
800 133 444 Филиалы и банкоматы
  • CZ
  • EN
  • RU
  • Счета
  • Потребительские кредиты
    • Честная ссуда
    • СПРАВЕДЛИВОЙ овердрафт
  • Экономия
    • Сберегательный счет CZK

Топ-банк России предлагает кошачьи бонусы новым домовладельцам (ВИДЕО) — RT Business News

Крупнейший российский кредитор, Сбербанк, дарит кота на новоселье новым домовладельцам, которые подписываются на новую специальную ипотечную программу банка.

В рекламных акциях банк предлагает клиентам на выбор 10 пород. Веб-сайт, от соленого и перцевого кота «Цезаря» с усами до лысый кот по кличке «Кузя». Самый популярный выбор на данный момент — Knops — серо-белый котенок с пронзительными желтыми глазами.

В России принято пускать кошку в новый дом или квартира, чтобы принести удачу. После кота хозяева можно зайти и устроить новоселье.

Каждому новому заемщику доставляют пушистого кота прямо к порогу, но только на два часа — кошки не постоянные подарки, согласно мелкому шрифту, который также оговаривает, что вы не можете передать или продать свою кошку третьему лицу.

Чтобы иметь право на услугу доставки кошек, вы должны быть Гражданин России и проживает в Москве или Московской области. В Предложение действует до конца сентября.

Это не первая кампания банка в отношении кошек. Раньше клиентам предлагалось пройти тест, чтобы определить, какая кошка индивидуальность, которую они имеют — снова продвигает специальное предложение по ипотеке.

Рынок жилья в России бурно развивался с конца советских времен. Союза в 1991 году, когда все больше и больше россиян становятся владельцами собственные квартиры.По состоянию на 2012 год около 85 процентов 62 миллиона квартир в стране находятся в частной собственности, по данным Российского агентства Жилищное ипотечное кредитование.

В четверг государственный Сбербанк опубликовал отчет о прибылях и убытках. который показал, что чистая прибыль сократилась на 2,3% в первый полугодие 2014 года из-за утроения резерва на кредиты.

Кошачий трюк надеется стимулировать ипотечное кредитование, которое стало дороже за последний год, но все еще процветает.В июле ипотечное кредитование было на 35,6 процента больше, чем за тот же период в прошлом году, по данным ЦБ.

Вторая ипотека: покупка второго дома без залога

Фото Джесси Коллинз на Unsplash

Если у вас уже есть дом, есть много причин, по которым вы можете подумать о покупке второй собственности.

Может быть, вы ищете хороший дом для отдыха на побережье или инвестиционную недвижимость для сдачи в аренду.Или, может быть, вы просто хотите купить место, где хотели бы жить, или, если не вы, своих детей.

Использование капитала в вашем текущем доме может позволить вам купить вторую недвижимость без внесения залога наличными.

Что такое собственный капитал в собственности?

Короче говоря, ваш капитал в доме — это стоимость собственности за вычетом того, сколько вы должны по ипотеке, привязанной к нему. Чтобы резюмировать это более словами, мы воспользуемся примером.

Покупаете дом или хотите рефинансировать? В таблице ниже представлены жилищные ссуды с одними из самых низких переменных процентных ставок на рынке для владельцев жилья.

Объявление

Домашний заем Smart Booster

Характеристики продукта

  • Переменная скидка на 1 год <= 80%
  • LVR
  • Без комиссии
  • Неограниченная перерисовка

Ежемесячные выплаты: $ 1,476

Объявленная
Оценить (стр.а.)

1,99%

Сравнение
Оценка (в год)

2,47%

Характеристики продукта

  • Дисконтная переменная на 1 год
  • Без комиссии
  • Неограниченная перерисовка

Базовые критерии: сумма кредита в размере 400 000 долларов США, переменная, основная сумма и проценты (P&I), жилищный кредит, занимаемый владельцем, с соотношением LVR (кредита к стоимости) не менее 80%.Если перечисленные продукты имеют LVR

Пример: Августин утроил капитал в своем доме за 10 лет

Августин покупает дом за 500 000 долларов с 20% -ым залогом (100 000 долларов из собственных сбережений) и жилищным ссудой в 400 000 долларов. Ее доля в собственности на данный момент составляет 100 000 долларов.

За 10 лет она выплачивает 150 000 долларов из основной суммы ипотечного кредита (остается 250 000 долларов задолженности), а стоимость недвижимости увеличивается до 550 000 долларов. Теперь собственный капитал Августина в доме составляет 300 000 долларов (550 000 долларов минус 250 000 долларов).

Как получить доступ к собственному капиталу своей собственности?

Один из способов заимствования под залог собственного капитала — рефинансирование ипотеки. Рефинансирование — это процесс перехода на жилищный кредит, и для рефинансирования ваш кредитор обычно запрашивает формальную оценку вашего дома. Если он вырос в стоимости, ваш кредитор может разрешить вам рефинансировать жилищный заем на основе новой стоимости этого имущества, что позволит вам разблокировать часть накопленного капитала.

Имейте в виду, что, поступая таким образом, вы, по сути, занимает больше денег, поэтому выплаты по основной сумме и процентам будут больше, а ссуда будет погашаться дольше.

Почему рефинансирование?

Вы можете выбрать рефинансирование по любому количеству причин, помимо доступа к собственному капиталу для покупки другой собственности, например:

Экономия на выплате процентов

Возможно, основная причина, по которой люди осуществляют рефинансирование, заключается в снижении процентной ставки по жилищному кредиту, поскольку это может сэкономить сотни долларов в год и десятки тысяч в течение срока действия кредита.

Консолидация долгов и снижение комиссий

Объединение других долгов, таких как автокредит или крупный счет по кредитной карте, в ипотеку — одна из наиболее распространенных причин рефинансирования жилищного кредита в Австралии.

Перераспределение всех ваших долгов в один пакет с низкой ставкой может упростить управление. Но, делая это, имейте в виду, что вы перенаправляете эти краткосрочные долги в долгосрочную ссуду, что в целом приводит к увеличению процентных расходов.

Инвестировать в акции

Заимствование для инвестирования известно как «заем», и вы можете делать это с собственным капиталом в своем доме, чтобы инвестировать в такие вещи, как акции или другие акции. Использование собственного капитала в ипотеке для заимствования денег для инвестирования может быть надежной стратегией, поскольку процентная ставка по ипотечному кредиту, вероятно, будет ниже, чем по личному ссуде или маржинальной ссуде, и это может быть хорошим способом увеличения вашего общего богатства.Это также может быть эффективным с точки зрения налогообложения, поскольку инвестиционные расходы обычно не облагаются налогом, согласно ATO.

Однако использование собственного капитала для инвестиций может быть рискованной стратегией, и если вы не уверены, что делаете, вам следует обратиться за профессиональной финансовой консультацией, чтобы убедиться, что эта стратегия вам подходит. Акции традиционно являются нестабильным классом активов и могут расти и падать.

Нужна низкая ставка для рефинансирования?

Если вы хотите перефинансировать жилищный кредит, то недостатка в вариантах нет.В настоящее время среди кредиторов процветает конкуренция за ваш доллар, и есть десятки различных кредиторов на выбор.

Вы можете увидеть более широкий спектр жилищных кредитов для рефинансирования на нашей странице рефинансирования.

Другие способы доступа к собственному капиталу вашего дома

Помимо рефинансирования, есть и другие варианты, которые позволят вам использовать собственный капитал вашего дома:

  • Кредитная линия: Кредитная линия часто бывает дороже, чем традиционный жилищный кредит, но может быть более гибкой . Эти ссуды предоставляют доступ к определенному уровню кредита в зависимости от собственного капитала вашего дома. Вы можете использовать средства до этого установленного уровня, и проценты начисляются только с той суммы, которую вы используете. Эти средства защищены от собственного капитала вашего дома.
  • Обратная ипотека: Обратная ипотека позволяет людям брать взаймы под свой капитал, но не требует от них погашения, пока они все еще живут в доме. Вместо этого проценты со временем увеличиваются, и заемщики должны полностью выплатить остаток только тогда, когда они либо продают собственность, либо умирают.Люди моложе определенного возраста могут не иметь права на обратную ипотеку, поскольку они, как правило, ориентированы на пожилых австралийцев, которые «богаты активами, но бедны».
  • Перекрестное обеспечение: Использование собственного капитала в одном доме в качестве обеспечения ссуды на одно или несколько других объектов недвижимости называется перекрестным обеспечением. Некоторые люди считают это стратегией с высоким риском, потому что, если вы не можете обслужить долг по одному из займов, вы можете потерять не только эту собственность.
  • Переоформление : Любые дополнительные выплаты по жилищному кредиту сверх минимального ежемесячного / двухнедельного требования могут быть доступны через механизм переоформления (если он есть в вашей ипотеке).

Как работает справедливость при покупке второго дома?

Чтобы продемонстрировать это, давайте еще раз вернемся к случаю Августина.

Если Августин захотела получить доступ к своему собственному капиталу в размере 300 000 долларов, чтобы использовать его в качестве депозита для второй собственности, скажем, загородного дома в стиле тропического леса, она могла бы рассмотреть возможность рефинансирования существующей ипотеки. Как и в случае с ее первым домом, ей придется внести определенный процент от стоимости этой новой собственности в качестве залога, который может составить около 20%, в результате чего ей останется 80% LVR (соотношение кредита к стоимости).

Итак, маловероятно, что Августин сможет использовать все свои средства. Хотя это может зависеть от множества факторов риска (например, дохода, кредитного рейтинга, местоположения собственности), кредиторы обычно позволяют заемщикам получить доступ до 80% стоимости своей собственности за вычетом их непогашенной задолженности.

Итак, в случае Августина 80% стоимости ее собственности (550 000 долларов) составляет 440 000 долларов. Уберите ее непогашенный долг в размере 250 000 долларов, и она останется с ее возможными доступными капиталами в размере 190 000 долларов.

Таким образом, в то время как собственный капитал Августина может составлять 300 000 долларов, ее доступный капитал может составлять 190 000 долларов, которые она могла бы использовать для депозита в своем загородном доме.

Стоимость собственности Августина 550 000 долларов
Непогашенная ипотечная задолженность Августина 250 000 долл. США
Стоимость ее имущества @ 80% LVR 440 000 долл. США
Доступный собственный капитал дома 440 000 — 250 000 = 190 000 долларов

Имейте в виду, что стоимость дома Августин в конечном итоге сводится к тому, сколько, по мнению ее кредитора, стоит, а не к сумасшедшим цифрам, о которых говорит ее спекулятивный сосед Даррен, или «он должен стоить больше, чем…», предположение из ее местного настоящего Агент по недвижимости.Кредитор основывает это на отчете об оценке от сертифицированного оценщика, за который заемщик (Августин) чаще всего должен будет платить.

Как повысить собственный капитал вашего дома

Чем больше выросла стоимость вашего дома с тех пор, как вы его купили, тем больше у вас будет капитала. Так что, если вы владеете своим домом несколько лет, ваш капитал может значительно увеличиться. Согласно отчету Резервного банка Австралии о долгосрочных тенденциях роста цен на жилье, за последние 30 лет цены на жилье в Австралии росли в среднем на 7,2% в год на в номинальном выражении.Таким образом, вы, возможно, уже накопили значительный капитал, даже не пытаясь.

С другой стороны, ваш капитал может уменьшаться вместе с ценами на жилье. Многие люди могли потерять капитал на фоне недавнего падения цен на жилье по всей стране. По данным CoreLogic, цены на недвижимость в Сиднее упали на 9% за 12 месяцев до июля 2019 года, а в Мельбурне — на 8,2%.

Другие способы увеличения собственного капитала могут включать:

  • Ремонт для повышения стоимости дома на сумму, превышающую его стоимость (например,грамм. добавление еще одной ванной комнаты или строительство бассейна)
  • Выплата крупных выплат по ипотеке
  • Более регулярные выплаты — раз в две недели или еженедельно
  • Использование зачетного счета жилищного кредита для уменьшения процентов, которые вы платите по ссуде

Советы и ловушки рефинансирования акций, о которых следует знать

Как и любое крупное финансовое обязательство, рефинансирование для получения доступа к собственному капиталу определенно не является безрисковым.

Если вы используете собственный капитал для внесения депозита во второй дом, вы, по сути, будете выплачивать два ипотечных кредита вместо одного, поэтому вам нужно убедиться, что ваш денежный поток справится с этим.Кроме того, как упоминалось ранее, рефинансирование вашего нынешнего дома для доступа к акционерному капиталу по существу увеличивает задолженность по текущему жилищному кредиту, поэтому вы будете выплачивать его дольше и, таким образом, платить гораздо больше процентов в течение срока действия ссуды.

Вам также необходимо учитывать последствия инвестиций в недвижимость для вашего портфеля. Если большая часть ваших денег связана на рынке недвижимости, ваше состояние может быть чрезмерно сконцентрировано в этом одном классе активов, вместо того, чтобы иметь диверсифицированный портфель денежных средств, акций и собственности.Так что, если рынок недвижимости испытает повсеместный спад, то же самое может и ваше богатство.

Имейте под рукой страховочную сетку

Если вы покупаете вторую недвижимость в качестве инвестиционной, имейте в виду, что могут быть периоды времени, когда вы не получаете доход от аренды из-за отсутствия арендаторов или из-за того, что ваши существующие арендаторы страдают от неожиданных обстоятельств, таких как финансовые трудности. или другой арендатор скончался или получил травму.

Если у вас нет страховки арендодателя на этот случай, то наличие «буфера» наличных денег, накопленных на длительные периоды, может помочь вам покрыть ваши процентные расходы.

Даже если это не инвестиционная недвижимость, у второго дома все равно могут быть сюрпризы стоимости, например неожиданные неисправности или повреждения.

Часто задаваемые вопросы

1. Нужен ли мне депозит для рефинансирования жилищного кредита?

Обычно вам не нужно вносить залог при рефинансировании жилищного кредита, но существует ряд комиссий, которые вам, вероятно, придется заплатить. Вам также, возможно, придется заплатить за LMI, если стоимость вашего капитала в собственности (ваш первоначальный депозит, плюс сумма ваших выплат основной суммы до настоящего времени и любой прирост капитала) составляет менее 20% от стоимости собственности, или если вы: повторное рефинансирование кредита до более 80% стоимости объекта недвижимости.

2. Вредит ли рефинансирование жилищного кредита вашей кредитной истории?

Большинство людей не осознают, что каждая заявка на получение кредита попадает в их личную кредитную папку. Рефинансирование ипотечного кредита часто может повлиять на ваш кредитный рейтинг, что может затруднить получение более низких процентных ставок для будущих заявок.

4. Дорого ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может быть дорогостоящим, однако эти затраты могут быть окуплены со временем, если вы рефинансируете ссуду с более низкой процентной ставкой.Плата за выписку обычно стоит от 100 до 400 долларов. Плата за установку нового кредита может составлять от 300 до 1000 долларов. Одна только стандартная комиссия за оценку может составлять от 200 до 500 долларов.

5. Сколько мне может сэкономить рефинансирование?

Чтобы определить, какими могут быть ваши ежемесячные выплаты и сколько вы могли бы сэкономить за счет рефинансирования, вы можете использовать наш калькулятор погашения жилищного кредита.

6. Как узнать, следует ли рефинансировать ипотечный кредит?

Возможно, вы захотите рефинансировать ипотеку по ряду причин, в том числе, если вы хотите снизить процентную ставку по жилищному кредиту, если вы недовольны своим текущим кредитором, для консолидации долга, для финансирования ремонта или расширения дома или для профинансируйте крупную покупку (например, машину) по более низкой процентной ставке.

Savings.com.au два цента

Как то, что вы можете использовать для увеличения своего благосостояния, собственный капитал — одна из самых мощных вещей в вашем распоряжении как домовладельца. Покупка второй собственности с использованием капитала в вашем существующем доме в качестве залога, в отличие от накопления денежных средств, имеет два основных преимущества:

  • Вы можете купить эту вторую собственность раньше: Накопление залога для другого дома может занять несколько лет, после чего стоимость недвижимости, которую вы хотите купить, может значительно возрасти.Так что покупка этой второй собственности сейчас за счет собственного капитала может помочь вам получить ее по более низкой цене.
  • Вы не копитесь в своих денежных резервах: Наличие на случай чрезвычайной ситуации наличных денег жизненно важно для каждой семьи. Когда вы покупаете вторую недвижимость, эта денежная подстраховка может стать еще более важной (как упоминалось выше).

Но с увеличением кредитного плеча увеличивается риск, поэтому правильно оцените текущую ситуацию и примите решение, можете ли вы позволить себе обслуживание и выплату второго жилищного кредита (иногда это называется «стресс-тестированием»).Вы также должны рассчитать, сколько это будет стоить вам в течение срока действия существующей жилищной ссуды и ссуды на вторую собственность. Наш калькулятор жилищного кредита поможет вам в этом.

И, как мы всегда говорим, если вы не уверены в каком-либо аспекте потенциального финансового решения, такого как покупка недвижимости, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом, чтобы узнать, какой курс действий лучше всего подходит для вас.


Заявление об отказе от ответственности

При выборе вышеуказанных продуктов не учитывался весь рынок.Скорее, была рассмотрена сокращенная часть рынка, которая включает розничные продукты, по крайней мере, от четырех крупных банков, 10 ведущих организаций, принадлежащих клиентам, и более крупных небанковских организаций Австралии:

  • Четыре больших банка: ANZ, CBA, NAB и Westpac
  • Топ-10 принадлежащих клиентам организаций — это десять крупнейших взаимных банков, кредитных союзов и строительных обществ в Австралии, ранжированные по активам под управлением в ноябре 2019 года. Это (в порядке убывания): Credit Union Australia, Newcastle Permanent, Heritage Bank, Кредитный союз Peoples ‘Choice, Teachers Mutual Bank, Greater Bank, IMB Bank, Beyond Bank, Bank Australia и P&N Bank.
  • Крупными небанковскими кредиторами являются те, кто (в 2020 году) имеет более 9 миллиардов долларов в виде австралийских кредитов и авансов. Эти группы: Resimac, Pepper, Liberty и Firstmac.

Продукты некоторых поставщиков могут быть доступны не во всех штатах. Чтобы принять во внимание, продукт и тариф должны быть четко опубликованы на веб-сайте поставщика продукта.

В интересах полного раскрытия информации Savings.com.au, Performance Drive и Loans.com.au являются частью Firstmac Group.Чтобы узнать о том, как Savings.com.au управляет потенциальными конфликтами интересов, а также о том, как нам платят, перейдите по ссылкам на веб-сайте.

* Ставка сравнения основана на ссуде в размере 150 000 долларов США на 25 лет. Предупреждение: этот коэффициент сравнения верен только для этого примера и может не включать все комиссии и сборы. Различные условия, комиссии или другие суммы кредита могут привести к другой ставке сравнения.

Последние статьи

Уильям Джолли Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком. Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Объяснение ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой Ulster Bank

Ипотечные инструменты и руководства

  1. Сколько я могу занять?
  2. Ставки по ипотечным кредитам
  3. Калькулятор ставок по ипотеке
  4. Принципиальное соглашение
  5. Руководство по покупке дома
  6. Руководство по подаче заявки на ипотеку

Ипотека только с процентами | Справочники по ипотеке

Как и в случае любых инвестиций, существует риск того, что их будет недостаточно для погашения непогашенной ипотечной ссуды в конце срока, и это может означать, что ваша собственность должна быть продана для выплаты ипотеки.Мы не будем давать советы по поводу вашего инвестиционного плана и настоятельно рекомендуем вам воспользоваться независимым советом.

Информация для существующих клиентов

Как мне сообщить, как я верну заемную сумму?

Все, что вам нужно сделать, это заполнить нашу Форма декларации о намерениях (PDF) и предоставьте подтверждающие доказательства, чтобы сообщить нам о вашем плане погашения. Подробнее о необходимых доказательствах см. Выше. После завершения отправьте Декларацию о намерениях вместе с фотокопиями ваших последних заявлений / прогнозов по адресу:

Ипотека
TSB Банк PLC
А / я 373
Лидс
LS14 9GQ

Если вы считаете, что ваш план погашения не покроет всю вашу задолженность в конце срока ипотеки, позвоните по телефону 0345 835 3389.

Или, если вы недавно изменили свой план погашения и вам нужно обновить его, просто следуйте той же процедуре Заявления о намерениях, описанной выше.

Соблюдайте план погашения

Если вы будете в курсе своих финансов на протяжении всего срока действия ипотеки, это поможет вам не сбиться с пути или даже быстрее достичь своей цели. Хотя вы обязаны следить за своим планом погашения, мы проверим с вами, что ваш план остается в рабочем состоянии, и поддержим вас, насколько это возможно.Время от времени мы можем попросить вас показать нам, что ваш план (ы) погашения остается в силе для погашения ипотеки. Если мы считаем, что вашего плана может быть недостаточно для погашения всей вашей задолженности к концу срока, мы постараемся связаться с вами, чтобы обсудить другие меры. Они могут включать перевод части или всей вашей ссуды в ипотеку с погашением.

Что делать, если у меня нет плана?

Если у вас нет плана, важно действовать сейчас. Свяжитесь с нами по телефону 0345 835 3389 как можно скорее, чтобы мы обсудили варианты и помогли вам разработать план.Очереди открыты с 8:30 до 19:00 с понедельника по пятницу и с 8:30 до 13:00 по субботам.

Вот некоторые из возможных вариантов плана погашения:

  • Перевод всей вашей ипотеки на погашение — это будет означать, что ваш ежемесячный платеж увеличится, но ваша ипотека будет полностью выплачена в конце срока
  • Перевод части ипотеки на погашение
  • Оплата в инвестиционный план, который может быть использован для выплаты капитала в конце срока
  • Выплачивайте единовременную переплату или устанавливайте регулярные переплаты, но сначала проверьте свое предложение по ипотеке, чтобы узнать, будет ли применяться комиссия за досрочное погашение.

Беспокоитесь, что вашего плана погашения недостаточно?

Даже если до даты окончания ипотеки осталось несколько лет — чем дольше вы оставите ее, тем меньше у вас будет вариантов, чтобы вернуться в нужное русло, поэтому важно связаться с нами как можно скорее. Если у вас есть план в месте, но вы не уверены, что он покроет сумму, причитающуюся в конце вашей ипотеки, позвоните по телефону 0345 835 3389, и мы сможем рассмотреть доступные вам варианты.

Обеспокоены выплатой ипотеки?

Если вы беспокоитесь о продолжении выплат по ипотеке, лучше всего поговорить с нами.Мы можем обсудить различные доступные варианты и постараемся как можно лучше решить проблему.

Узнайте больше о том, что вы можете сделать, если столкнулись с финансовыми трудностями.

Кто может помочь мне разработать план погашения?

Как ваш ипотечный кредитор, мы здесь, чтобы помочь и изучить, какие варианты подходят вам. Если ни один из них не подходит, мы поможем вам сделать следующий шаг и свяжем вас с Age Partnership, финансовым экспертом старше 50 лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top