Заказать кредитную историю в бюро кредитных историй: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Содержание

Кредитные истории | Банк России

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину человека или организации.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если этот показатель у гражданина слишком высок, то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода, то банк может отказать в выдаче нового займа. При этом совокупные долговые обязательства заемщика, то есть числитель в формуле для расчета ПДН, рассчитываются на основе сведений из кредитной истории.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).

Запрашивать кредитные истории в БКИ могут как сами заемщики, так банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица.

Кредитные истории и юридических, и физических лиц включают информацию об их кредитах с суммами и сроками их погашения, сведениями о текущей и просроченной задолженности, одним словом — платежной дисциплине, процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные истории физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) имеют также информационную часть, которую банк или МФО может получить без согласия человека, если тот обратился за получением кредита. Информационная часть содержит сведения о выданных займах или отказах в их предоставлении, сведения о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней).

Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.

Узнать свою кредитную историю можно онлайн.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать эт

Где узнать о своих платежах по кредитам

Интернет – это, безусловно, самый удобный и быстрый способ запроса и получения своей кредитной истории. Заемщику не нужно никуда выходить, он по домашнему компьютеру или смартфону заказывает и сразу же получает кредитный отчет. Все просто.

Проблема заключается в том, что такого рода простотой доступа часто пользуются мошенники, которые заманивают доверчивых пользователей обещаниями предоставить кредитную историю мгновенно и за небольшие деньги. В итоге граждане часто оказываются и без «небольших денег», и без настоящей кредитной истории. Это происходит из-за неосведомленности, что доступ к подлинному своду кредитных записей имеет только владелец, «посреднику» же для получения кредитной истории требуется получить письменное согласие клиента или доверенность.

Такие ситуации показывают, как важно понимать, где именно в интернете можно запрашивать кредитную историю, чтобы получить подлинный документ и не оказаться у разбитого корыта.

Меры предосторожности

Заемщику, чтобы быть уверенным в том, что ему дадут именно его кредитную историю, а не состряпанный впопыхах набор фальшивой информации, следует знать, что полную кредитную историю можно получить только в бюро кредитных историй, способами предусмотренными ФЗ 218 официально зарегистрированном в реестре Банка России и имеющем все необходимые лицензии.

Как убедиться в том, что сайт, на котором предлагают запросить кредитную историю – официальный ресурс официального БКИ?

  • Во-первых, на сайте должны быть указаны все реквизиты и лицензии БКИ, с номерами и датами получения.
  • Во-вторых, следует помнить, что заемщик имеет установленное законом право на бесплатный запрос и получение своей кредитной истории в любой форме (в том числе бумажной) два раза в год. То есть если у заемщика просят заплатить за кредитный отчет на сайте, где он прежде никогда не заказывал кредитную история, это однозначно является свидетельством того, что он находится на мошенническом сайте, откуда нужно срочно уходить.
  • В-третьих, с недавнего времени все сайты официально зарегистрированных российский бюро кредитных историй особым образом маркируются. В поисковой системе Яндекса их названия сопровождаются синим кружком с зубчатой каймой и белой галочкой в центре, и надписью «ЦБ РФ». Специальный значок означает, что данный сайт принадлежит организации, сведения о котором внесены в Государственный реестр бюро кредитных историй, и им пользоваться безопасно.

Как получить кредитную историю на сайте НБКИ

После того, как заемщик убедится, что попал на официальный сайт зарегистрированного БКИ, можно безопасно запросить свою кредитную историю. На сайте Национального бюро кредитных историй для этого потребуется войти в личный кабинет — ссылка на него находится в правом верхнем углу сайта и выделена красным цветом.

При регистрации человека попросят идентифицировать личность при помощи подтвержденного аккаунта на портале государственных услуг. Это необходимый шаг, который не только обеспечивает безопасность, но и упрощает получение услуги – в противном случае пришлось бы заполнять длинные анкеты с паспортными данными и другой информацией. Обычно подтверждение приходит в течение минуты. Еще минута потребуется, чтобы отчет с кредитной историей поступил заказчику.

Что делать, если нет доступа к интернету

Если у заемщика нет доступа к интернету или он хочет получить кредитную историю на бумажном носителе, он может воспользоваться альтернативными способами получения. Их несколько, и основное их отличие от запроса онлайн – более длительный срок ожидания.

Как еще можно запросить кредитную историю:

  • В офисе НБКИ. Офис по приему физических лиц, где можно лично получить кредитную историю на руки, работает в Москве по адресу Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, Бизнес Центр «Красивый дом», офис 209.
  • Через Почту России. Заемщикам, проживающим вне московского региона, можно запросить кредитную историю по почте заказным письмом. При этом заявление на получение перед отправкой заверить у нотариуса. Также услуга доступна отправку телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.
  • Через партнера НБКИ. Еще запрос кредитной истории возможен через отделения банков или других партнеров НБКИ, связанных с бюро договором. Все, что понадобится для этого – паспорт и заявление.

Полностью о всех способах запроса кредитной истории и необходимых для этого контактах можно узнать в специальном разделе сайта НБКИ.

При этом необходимо учитывать, что если кредитная история проверяется в первый раз, лучше сначала запросить в Центральном каталоге кредитных историй Банка России полный список бюро кредитных историй, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Что необходимо проверять в кредитной истории

Обычно кредитную историю запрашивают, чтобы проверить достоверность сделанных записей и убедиться в ее качестве перед тем, как получить крупный кредит – ипотечный или на покупку автомобиля. Но даже если человек не собирается брать никакие кредиты, контроль за кредитной историей необходим. Для чего?

  1. Чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества. Если паспортные данные заемщика стали достоянием нечистых на руку «дельцов», они могут попытаться получить кредит. Если это произойдет, сведения о кредите появятся в кредитной истории, и можно будет своевременно сообщить кредитору и полиции о противоправном действии.
  2. Для исключения ошибок. Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.
  3. Чтобы повысить финансовую грамотность. Знать свою кредитную историю и интересно, и полезно. Регулярное изучение кредитной истории поможет лучше понять механизмы работы банков.

Персональный кредитный рейтинг – отражение кредитной истории

Законодательством предусмотрено, что заемщик имеет право только дважды в год бесплатно проверять кредитную историю. Проблема в том, что бывает сложно понять, как изменилось ее качество с момента последнего запроса. Для удобства оценки кредитной истории НБКИ рассчитывает Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – инструмент, который учитывает все записи кредитной истории.

ПКР выражается единым числом в диапазоне от 300 до 850 баллов. Чем выше балл – тем лучше качество кредитной истории, тем на более выгодные условия кредита может рассчитывать заемщик. Любая запись в кредитной истории отражается на значении ПКР. Поэтому если у гражданина нет активный кредитов, для контроля кредитной истории ему достаточно запрашивать только свой рейтинг. Это облегчается его абсолютной доступностью – ПКР предоставляется бесплатно и без ограничений. Сделать это можно на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика.

отправить запрос для юридического лица

Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)

Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе пересеките дорогу и двигайтесь около 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».

При себе необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора;
  • Копии ИНН, ОГРН, Устава организации;
  • Печать организации (в случае, если за кредитной историей обращается генеральный директор, в случаях обращения по нотариальной доверенности печать организации не требуется)
  • Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 в течение календарного года), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам: 

Представитель организации может обратиться только с оригиналом нотариальной доверенности. В доверенности должно быть прописано полномочие «на получение кредитной истории». Судебные доверенности и доверенности общего характера не принимаются.

В случае предоставления нотариальной доверенности печать организации не требуется.

Выписка из БКИ бесплатно и онлайн — зачем нужна и как получить выписку из бюро кредитных историй

Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое выписка из бюро кредитных историй?
    1. Когда и кому она может понадобиться?
      1. Какие данные содержит выписка из БКИ?
        1. Как заказать выписку из БКИ бесплатно?
          1. Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

              Что такое выписка из бюро кредитных историй?

              Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.

              Когда и кому она может понадобиться?

              Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:

              • Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
              • Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
              • Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
              • Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
              • Выписка может предоставляться по запросу суда;
              • Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.

              Какие данные содержит выписка из БКИ?

              Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:

              • Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
              • Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
              • Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
              • Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.

              Образец выписки из БКИ

              Образец кредитного отчета НКБИ:


              Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.

              Как заказать выписку из БКИ бесплатно?

              Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.

              В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.

              После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.

              Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.

              Почтой

              Клиенты могут отправить запрос через Почту России:

              • С сайта компании скачивается форма запроса;

              • >
              • Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
              • Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
              • Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.

              Телеграммой

              Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.

              Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:

              • Ф.И.О. заявителя;
              • Паспортные данные, место рождения;
              • Адрес регистрации и проживания;
              • Номер контактного телефона.

              Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

              Запрос по электронной почте

              Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.

              Порядок действий будет следующим:

              • Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
              • Подписывает его, используя КЭП.
              • Отправляет на адрес электронной почты Бюро.

              Личное обращение в банк

              Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.

              Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.

              Личное обращение в офис НБКИ

              Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.

              Курьерская доставка

              Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».

              Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

              Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:


              В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:


              Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:


              Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:


              Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:


              Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:

              • Заказать кредитный отчет;
              • Заказать персональный кредитный рейтинг;
              • Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.

              Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.

              В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.

              Список партнеров НБКИ в регионах – адреса и телефоны

              Алтайский край г. Барнаул Банк Восточный пр-кт Ленина, д. 42 8 (800) 100-71-00
              Алтайский край г. Барнаул Банк Восточный пр-кт Ленина, д. 161 8 (800) 100-71-00
              Алтайский край г. Барнаул Банк Интеза ул. Попова, д.107, лит.А 8 (3852) 22-97-20
              Алтайский край г. Барнаул Банк Интеза пр-кт Красноармейский д. 47 А / ул. Пролетарская, д. 124 8 (3852) 39-20-17
              Алтайский край г. Барнаул ТрансКапиталБанк  пр-т Ленина, д. 103а/ул. Профинтерна, д. 39 8 (3852) 28-92-45
              8 (800) 100-32-00
              Алтайский край г. Бийск Банк Восточный ул. Ленина, д.252 8 (800) 100-71-00
              Алтайский край г. Бийск Банк Восточный ул. Васильева, д. 71 8 (800) 100-71-00
              Архангельская обл. г. Архангельск Банк Восточный ул. Воскресенская, д. 91 8 (800) 100-71-00
              Архангельская обл. г. Архангельск Банк Восточный пр. Никольский, д. 54 8 (800) 100-71-00
              Архангельская обл. г. Архангельск Банк Восточный ул. Воскресенская, д. 6 8 (800) 100-71-00
              Архангельская обл. г. Архангельск Банк Восточный ул. Выучейского, д. 25 8 (800) 100-71-00
              Архангельская обл. г. Архангельск СКБ-Банк наб. Северной Двины, д. 30 8 (8182) 42-18-77
              8 (8182) 42-18-78
              Архангельская обл. г. Северодвинск Банк Восточный пр. Ленина, д. 8/49 8 (800) 100-71-00
              Архангельская обл. г. Северодвинск БАЛТИНВЕСТБАНК ул. Индустриальная, д. 49/24 8 (8184) 58-24-94
              Архангельская обл. г. Северодвинск СКБ-Банк ул.Ломоносова, д.76-А 8 (8184) 92-04-42

              8 (8184) 92-04-43

              Архангельская обл. г. Котлас Банк Восточный ул. Кузнецова, д.9 8 (800) 100-71-00
              Астраханская обл. г. Астрахань Банк Восточный ул. Адмиралтейская, д. 4 8 (800) 100-71-00
              Астраханская обл. г. Астрахань СКБ-Банк ул.Кирова 20/ ул.Чернышевского 3, литер А, пом.37 8 (8512) 39-46-43
              8 (8512) 39-48-38
              Белгородская обл. г. Белгород АО «АБ «РОССИЯ» проспект Славы, д. 41 8 (4722) 35-65-25
              Белгородская обл. г. Белгород Банк Восточный просп. Гражданский, д.19а 8 (800) 100-71-00
              Белгородская обл. г. Белгород Банк Восточный бульвар Народный, д. 78 8 (800) 100-71-00
              Белгородская обл. г. Белгород Банк Восточный пр-кт Богдана Хмельницкого, д.77 8 (800) 100-71-00
              Белгородская обл. г. Белгород Банк Восточный ул. Губкина, д.17 8 (800) 100-71-00
              Белгородская обл. г. Белгород ЛОКО-Банк Проспект Славы, д. 43 8 (4722) 32-11-99
              Белгородская обл. г. Белгород ТрансКапиталБанк Народный бульвар, д. 111 8 (4722) 20-14-92
              8 (800) 100-32-00
              Белгородская обл. г. Белгород Металлинвестбанк ул. Щорса, д. 40А    8 (4722) 51-60-63
              8 (4722) 51-93-58
              Белгородская обл. г. Белгород Металлинвестбанк пр-кт Б.Хмельницкого, д. 134А    8 (4722) 34-37-33
              Белгородская обл. г. Белгород Металлинвестбанк ул. Королева, д. 2А    8 (4722) 55-23-08
              8 (4722) 52-34-07
              Белгородская обл. г. Белгород Металлинвестбанк ул. Преображенская, д. 42    8 (4722) 27-09-13
              8 (4722) 27-95-81
              Белгородская обл. г. Белгород Металлинвестбанк Народный бульвар, д. 79    8 (4722) 32-30-78
              8 (4722) 32-24-12
              Белгородская обл. г. Белгород СКБ-Банк пр-т Б. Хмельницкого, 77 8 (4722) 32-00-54
              8 (4722) 32-87-86
              Белгородская обл. г. Белгород Финансовый дом «Доступный кредит» ул. Победы, д. 69А 8 (4722) 33-43-00
              Белгородская обл. г. Старый Оскол АО «АБ «РОССИЯ» мкр. Северный, д. 39 8 (4725) 48-84-71
              Белгородская обл. г. Старый Оскол Банк Восточный ул. Ленина, д.23 8 (800) 100-71-00
              Белгородская обл. г. Старый Оскол Банк Восточный мкр. Жукова, д. 24а 8 (800) 100-71-00
              Белгородская обл. г. Старый Оскол Металлинвестбанк мкр. Солнечный, д. 1А  8 (4725) 32-92-22
              8 (4725) 32-55-33
              Белгородская обл. г. Старый Оскол Металлинвестбанк мкр. Горняк, д. 14      8 (4725) 24-31-30
              8 (4725) 44-31-20
              Белгородская обл. г. Старый Оскол Банк Национальный стандарт м-н «Олимпийский» д.49А 8 (4725) 42-97-15
              Белгородская обл. г. Губкин Банк Восточный ул. Севастопольская, д. 57а 8 (800) 100-71-00
              Белгородская обл. г. Губкин Металлинвестбанк ул. Дзержинского, д. 51      8 (47241) 5-70-85
              8 (47241) 7-60-74

              Получить кредитную историю

              Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро
              • 4Score
              • Триггеры Онлайн
              • Кредитный отчет
              • Скоринг для МФО
              • Разработка скоринговых моделей
              • Триггеры Бюро 3.1
              • Contact Data Enrichment
              • Аналитические отчеты
              • PRISMA
              • Передача данных в Бюро
              • Скоринговые атрибуты
              • Скоринг МФО (повторные клиенты)
              • Банки
              • Микрофинансирование
              • Страхование
              • Коллекторы
              • Лизинг
              • Кредитный брокер
              • Средний и крупный бизнес
              • ЖКХ
              • Финансовые управляющие
              • Ломбард
              • Оценка заемщика
              • Минимизация кредитных рисков
              • Оценка кредитного портфеля
              • Проверка кандидатов
              • Проверка благонадежности
              • Оценка страхователя
              • Продажа/покупка долгов
              • Идентификация личности
              • Передача данных в бюро
              • Мониторинг кредитной активности
              • Актуализация контактных данных
              • Разработка скоринговых моделей
              • Сбор задолженности
              • Получить свой кредитный отчет
              • Документы
              • Брошюры
              • Видео
              • Аналитика
              • Закон
              • Новости
              • События
              • Публикации
              • Все
              • О бюро
              • Карьера
              • Вопрос-Ответ
              • Контакты
              Обратная связь

              Бюро кредитных
              историй

              +7 (495) 646-04-30 Обратная связь Контакты
              • Russian Federation — RUSSIAN
              • Argentina — ESPANOL
              • Australia — ENGLISH
              • Canada — ENGLISH
              • Canada — FRENCH
              • Chile — ESPANOL

              Где заказать кредитную историю, как сделать это онлайн и бесплатно

              Заказать кредитную историю сегодня не составляет труда. Вы можете сделать это разными способами. Выбирайте оптимальный вариант зависимо от того, как срочно вам нужен ответ и есть ли желание посещать филиал уполномоченной конторы лично.

              Где можно заказать кредитную историюГде можно заказать кредитную историю

              Два раза в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно в бюро Эквифакс. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте https://www.equifax.ru/

              Как и где заказать кредитную историю

              Первый вариант для тех, кого интересует, где заказать кредитную историю — обратиться в Национальное бюро КИ (или НБКИ). Это самая крупная специализированная организация РФ, и работает она с 2005 года. Уже эти моменты заставляют доверять рассматриваемому способу решения задачи. Вы можете посетить филиал лично или воспользоваться функциональностью официального сайта, а также отправить запрос альтернативными методами. Если говорить о последних, это можно сделать так:

              • телеграммой;
              • Почтой России;
              • на e-mail.

              Но прежде всего вам следует зайти на официальный сайт НБКИ, зарегистрироваться тут и найти стандартный бланк заявки. После заполнения его нужно заверить у нотариуса, если вы планируете отправку обычной почтой. Чтобы переслать запрос по электронке, требуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Если вы отправляете телеграмму, ее заверяет сотрудник, который принимает. Ответ на заявку вы получите в течение трех рабочих дней с момента ее поступления представителям НБКИ. Два раза в год заказать кредитную историю разрешают бесплатно. Последующие запросы нужно оплачивать.

              Второй вариант – получить выписку в онлайн режиме у партнера НБКИ. Вам необходимо обратиться в любую партнерскую фирму, зарегистрироваться на сайте и авторизоваться. Дальше останется подтвердить личность, следуя предоставленным инструкциям. После вы можете заказать кредитную историю в онлайн режиме, но не бесплатно. Услуги партнерских компаний платные. Каждая фирма устанавливает свои расценки. С ними вы ознакомитесь на электронных страницах при подаче заявки. Такое решение оправдано тем, что вы экономите значительное количество времени, исключаете любые неудобства.

              Где можно заказать кредитную историюГде можно заказать кредитную историю

              Третий способ – обратиться в любое БКИ, которое вы посчитаете подходящим. Это можно сделать лично или в онлайн режиме. Все зависит от того, какие возможности предоставляет конкретная организация. Вам предложат ознакомиться с условиями сотрудничества, подтвердить свое согласие с ними. Далее вам понадобится заполнить специальную форму для подтверждения личности и авторизации. После проверки внесенных сведений вы получите доступ к заказу услуги. Ее предоставляют платно. Цену озвучат в процессе подачи заявки.

              Решая, где заказать кредитную историю бесплатно или за деньги, учитывайте, что подтверждение личности потребуется проходить или предоставлять в любой ситуации.

              Согласно действующему законодательству информацию о КИ могут предоставлять только ее субъекту или финансовой организации, рассматривающей выдачу кредита и займа. Третьи лица не имеют право получать эти сведения. Следовательно, любое бюро должно удостовериться в том, что вы заказываете информацию о себе, а не о постороннем человеке.

              Кредитная история: влияние на ваши результаты и отчеты

              Кредитная история — это произведение искусства. А твоя могла бы стать шедевром.

              Мы объясним, почему наличие надежной кредитной истории
              может помочь вам добиться финансового прогресса.

              Доказательства в прошлом
              Кредиторам нравится видеть опыт ответственного использования кредита и своевременной оплаты.

              Больше возможностей, больше прогресса
              Сильная кредитная история дает вам больше шансов получить одобрение на получение кредита или получить более низкую процентную ставку.

              От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши маркетинговые партнеры не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы.Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Прочтите наши Редакционные правила , чтобы узнать больше о нашей команде.

              Кредитная история: что в ней есть и почему это важно

              Обновлено 15 августа 2020 г.

              Эта дата указывает на последнюю всеобъемлющую проверку нашей редакцией и может не отражать недавние изменения в отдельных терминах.

              Автор: Эрин Данн

              Ваша кредитная история — это запись ваших займов и выплат.Например, он может включать информацию о том, сколько у вас кредитных карт или ссуд и своевременно ли вы оплатили счета. Вы можете найти подробную информацию о своей кредитной истории в своих кредитных отчетах.

              Давайте рассмотрим, что вам нужно знать о своей кредитной истории, и как более глубокое понимание того, как работает кредитная история, может помочь вам в вашем пути к получению кредита.

              Что в вашей кредитной истории?

              Ваша кредитная история — это, по сути, запись того, как вы использовали кредит.Эта запись играет важную роль в определении вашей кредитной истории и используется кредиторами, чтобы получить представление о том, как вы распоряжались своими деньгами и кредитными обязательствами с течением времени. В зависимости от того, как вы использовали кредит в прошлом, ваша кредитная история может включать…

              • Количество имеющихся у вас кредитных карт и ссуд
              • Количество своевременных или поздних платежей
              • Как долго у вас были открытые кредитные счета и хорошая ли у них репутация

              Кредиторы могут использовать информацию о кредитной истории, содержащуюся в ваших кредитных отчетах, чтобы решить, одобрят ли они вам финансовый продукт, например ссуду или счет кредитной карты.И в зависимости от вашего штата потенциальные работодатели, страховые компании и владельцы арендуемой недвижимости могут также просматривать ваши кредитные отчеты, поэтому важно понимать, какую информацию содержат ваши отчеты и как она представлена.


              Что в ваших кредитных отчетах?

              Ваши кредитные отчеты по сути делятся на два основных компонента: ваша личная информация и запись вашей кредитной истории. Личная информация может включать ваше имя, адрес и номер социального страхования.Ваша кредитная история, как указано выше, включает информацию о том, как вы используете кредит и управляете им.

              Вот краткое изложение основных аспектов кредитной истории, на которые следует обратить внимание в своих кредитных отчетах.

              • Информация о кредитном счете — Для каждого из ваших кредитных счетов ваши кредитные отчеты могут включать информацию о вашей истории платежей, сумме ссуды или кредитном лимите, остатке на текущем счете и возрасте счета.
              • Кредитные запросы — Есть два типа кредитных запросов, которые могут отображаться в ваших кредитных отчетах: жесткие кредитные запросы и мягкие кредитные запросы.Жесткие запросы (также известные как «жесткие проверки» или «жесткие проверки кредитоспособности») обычно возникают, когда вы подаете заявку на кредит, и они могут негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги. Мягкие запросы (также известные как «мягкие проверки» или «мягкие проверки кредитоспособности») могут возникать, когда вы проверяете свой собственный кредит, и они не влияют на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы могут или не могут попадать в ваши отчеты.
              • Общедоступные записи — Они могут включать в себя уничижительные отметки в ваших кредитных отчетах, такие как счета в взыскании, просроченные платежи и банкротства.Эти типы публичных записей могут нанести значительный долгосрочный ущерб вашим кредитным рейтингам.

              Есть три основных бюро потребительского кредитования, которые создают кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы и кредиторы могут по своему усмотрению сообщать информацию о счете в любое из этих трех кредитных бюро, и именно так эта информация попадает в ваши кредитные отчеты.

              Если вам интересно, что содержится в ваших кредитных отчетах, вы можете проверить их бесплатно. Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты от Equifax и TransUnion.И вы также можете запрашивать бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из основных кредитных бюро каждые 12 месяцев на сайте Annualcreditreport.com.


              Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

              Ваши кредитные рейтинги отличаются от ваших кредитных отчетов, но они тесно связаны. Каждый из ваших кредитных рейтингов — это трехзначное число, рассчитываемое с использованием информации в ваших кредитных отчетах, включая многие аспекты вашей кредитной истории.

              Существует много разных типов кредитных рейтингов, но большинство из них имеют несколько общих черт.Например, большинство кредитных рейтингов находятся в диапазоне от 300 до 850, и где ваша оценка попадает в этот диапазон, помогает кредиторам определить, насколько вероятно, что вы вернете свои ссуды.

              Кредитные рейтинги, зависящие от различных моделей кредитного рейтинга, по-прежнему будут учитывать аналогичную информацию. Две важные модели, о которых следует знать, взяты из FICO и VantageScore (последняя модель VantageScore® 3.0 используется для бесплатных кредитных рейтингов Credit Karma).

              Давайте рассмотрим некоторые важные факторы, которые обычно имеют наибольшее значение при определении вашего кредитного рейтинга.

              История платежей
              История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга VantageScore и FICO. Это связано с тем, что ваша история платежей показывает, насколько вероятно, что вы заплатите любые будущие долги в соответствии с договоренностью. Типы счетов, учитываемых для истории платежей, включают, среди прочего, кредитные карты, ипотечные и студенческие ссуды.

              Процент использованного кредита
              Использование кредита, также известное как использование кредита, — это то, какую часть кредита вы используете в данный момент.Это сильно влияет на ваши результаты VantageScore и FICO. Если вы используете высокий процент своего кредитного лимита, это может сигнализировать о том, что вы перетянули и у вас могут возникнуть проблемы с оплатой или взятием нового долга. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует по возможности поддерживать уровень использования кредита ниже 30%.

              Срок действия кредита и тип кредита
              Более длинная кредитная история может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, показывая, что у вас больше опыта использования кредита.Возраст кредита учитывает ваши самые старые и самые новые учетные записи, средний возраст ваших учетных записей, время, в течение которого каждая учетная запись была открыта, и сколько времени прошло с момента использования учетных записей. Кроме того, наличие в кредитных отчетах различных типов счетов может помочь показать, как вы управляли разными типами долгов (кредитные карты, автокредиты, ипотека и т. Д.). Вы должны знать, что FICO и VantageScore рассматривают эти два фактора по-разному — FICO рассматривает их как отдельные факторы, по-разному влияющие на ваш результат, тогда как VantageScore рассматривает их вместе.

              Общий остаток и задолженность
              Это относится к общей сумме недавно заявленных остатков (текущих и просроченных) на ваших кредитных счетах. Кредиторы обычно любят видеть небольшие остатки на ваших кредитных счетах, поскольку это говорит о том, что вероятность того, что вы будете производить своевременные платежи каждый месяц, выше.

              Недавнее кредитное поведение и запросы
              Это менее важный фактор, но он показывает, сколько у вас было недавних кредитных запросов, сколько новых счетов вы открыли и сколько времени прошло с момента открытия вами нового счета.Кредиторы смотрят на это, потому что открытие нескольких новых счетов в быстрой последовательности может указывать на то, что вы испытываете финансовые трудности.

              Доступный кредит
              Хотя это и не является важным фактором, кредиторы обычно хотят видеть, что вы берете только тот кредит, который вам нужен.


              Почему важна кредитная история?

              Как вы, возможно, уже заметили, информация о вашей кредитной истории учитывает большинство из вышеперечисленных факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.Таким образом, ваша кредитная история может в конечном итоге повлиять на то, одобрит ли вас кредитор кредитную карту или ссуду, а также на процентные ставки и условия, которые вам предлагаются.

              Своевременные платежи и низкий уровень использования кредита способствуют сохранению кредитной истории и могут помочь вам получить конкурентоспособные ставки. С другой стороны, кредитная история с просроченными платежами или другими уничижительными отметками может затруднить получение одобрения для получения кредита или получение выгодных ставок или условий.


              Что делать, если у вас ограниченная кредитная история

              Если вы новичок в кредитовании, возможно, у вас не было возможности создать кредитную историю.Слабая кредитная история или отсутствие кредитной карты означает, что у вас недостаточно кредитной истории для создания кредитных баллов. Людей из этой категории иногда называют «кредитными невидимками».

              К счастью, есть способы начать наращивать свой кредитный рейтинг в будущем.

              Как создать кредит с нуля

              Если у вас нет кредитной истории, создание кредита может дать вам больше шансов когда-нибудь получить ссуду или кредитную карту. Вот несколько способов начать создавать кредиты с нуля.

              • Подайте заявку на получение кредитной карты с обеспечением. Как следует из названия, обеспеченная кредитная карта обеспечивается деньгами, которые вы депонируете эмитенту. Депозит наличными обычно составляет от 300 до 500 долларов, а ваш кредитный лимит обычно равен той же сумме (или немного меньше). Своевременные платежи могут помочь вам получить кредит, если эмитент защищенной карты отчитывается хотя бы в одном из трех основных кредитных бюро.
              • Подать заявку на получение кредита на строительство. В случае ссуды на создание кредита кредитор не дает вам доступа к деньгам, которые вы согласились взять в долг, пока вы не выплатите ссуду полностью.Во-первых, заемные средства переводятся на счет кредитора. Затем вы вносите ежемесячные платежи, которые обычно включают проценты и, возможно, некоторые сборы, о которых сообщается в кредитные бюро, чтобы помочь вам получить кредит. Как только вы «выплатите» ссуду, средства возвращаются вам.
              • Стать авторизованным пользователем. Член семьи или друг может добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Это означает, что вы можете использовать кредитную карту на свое имя и потенциально получать выгоду от своевременных платежей, связанных с учетной записью.Перед тем, как пойти по этому пути, убедитесь, что основной владелец счета своевременно производит платежи. Также попросите их связаться с эмитентом своей кредитной карты, чтобы подтвердить, что он сообщает об авторизованных учетных записях пользователей всем трем основным бюро потребительского кредитования.
              • Спросите о совместном подписании. Если возможно, вы можете попросить друга или родственника выступить в качестве соавтора вашего займа. Это означает, что они также берут на себя финансовую ответственность за выплату долга. Это потенциально риск для них, но он может помочь вам получить ссуду или получить более выгодные условия.

              Как построить кредитную историю как иммигрант

              Если вы недавно переехали в США, возможно, вы захотите начать создание кредитной истории, чтобы подать заявку на получение ссуды или кредитной карты в новой стране проживания. Выяснить, с чего начать, может быть непросто, но хороший первый шаг — получить номер социального страхования (часто называемый SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (или ITIN).

              Управление социального обеспечения США разработало правила участия неграждан.Как правило, для получения SSN вам необходимо получить разрешение на работу в США от Министерства внутренней безопасности. Вам не обязательно иметь номер социального страхования для установления кредитной истории. Но вы можете подать заявку на получение одного, если это возможно — это может помочь обеспечить точность ваших кредитных отчетов и упростить получение кредита в будущем.

              Если вы не имеете права на получение SSN, возможно, вы сможете получить ITIN. Кредитные бюро не используют ваш ITIN для вашей идентификации, но вы можете использовать его для подачи заявки на получение кредитной линии.

              После того, как вы настроите SSN или ITIN, вы можете начать наращивать кредит с помощью одного или нескольких методов, описанных выше. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей статьей о способах получить кредитный рейтинг в качестве иммигранта.


              Кредитная история FAQ

              Нужна ли мне кредитная карта для создания кредитной истории?

              Нет. Хотя кредитная карта может помочь вам установить кредитную историю, другие типы счетов, такие как студенческие ссуды, ссуды для кредитных организаций или услуги, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, могут помочь вам создать кредит.

              Что такое хорошая кредитная история? Что мне нужно для хорошего кредитного рейтинга?

              Хорошая кредитная история обычно показывает, что вы производили платежи вовремя и не использовали слишком большую часть доступного кредита. В то время как разные кредиторы имеют разные стандарты того, что считается хорошим кредитным рейтингом, оценки от высоких 600 до середины 700 (по шкале от 300 до 850) обычно считаются хорошими.

              Почему моя кредитная история отличается в разных кредитных бюро?

              Хотя ваши кредитные отчеты от трех основных бюро потребительского кредитования, вероятно, содержат схожую информацию, они могут не совпадать.Вся ваша кредитная информация не может быть передана во все три бюро или может быть предоставлена ​​в разное время. Помните, что кредитные бюро также могут отображать одну и ту же информацию по-разному.

              Могу ли я увидеть свою кредитную историю в моих бесплатных кредитных отчетах?

              Да! Credit Karma предлагает бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion. Мы также покажем вам элементы вашей кредитной истории, которые могут повлиять на ваши баллы, и поможем отслеживать вашу кредитную историю на предмет ошибок или несоответствий.Ваши оценки и отчеты могут обновляться еженедельно, так что вы можете отслеживать, как меняется ваша кредитная история и как это влияет на ваши оценки с течением времени.

              .

              Что такое кредитная история? Я открываю личные займы

              У некоторых людей длинная кредитная история. У других людей короткая кредитная история. А есть люди, у которых вообще нет кредитной истории.

              Как следует из названия, кредитная история — это своего рода краткое изложение того, как вы управляли своими деньгами с течением времени.

              У вас есть кредит в банке? Как насчет кредитной карты? Если вы ответили утвердительно на любой из вопросов, у вас есть кредитная история.

              Понимание вашей кредитной истории, кредитного отчета и кредитного рейтинга дает вам ценную информацию при поиске ссуды, и процесс подачи заявки и утверждения может пройти для вас более гладко. С другой стороны, все может пойти не так, как вы надеялись, если ваш отчет о состоянии кредитного здоровья застает вас врасплох.

              Избегайте сюрпризов, получая информацию. В конце концов, ваша кредитная история и отчет вступают в игру, когда кредиторы принимают решения относительно одобрений, отказов и процентных ставок.

              Некоторые (но не все) из множества вопросов, на которые даны ответы в вашей кредитной истории, включают:

              • Сколько у вас кредитов?
              • Сколько у вас кредитных карт?
              • Сколько кредитов вы выплатили в прошлом?
              • Сколько кредитных карт вы закрыли?
              • Вы оплачиваете счета вовремя?

              Как создать кредитную историю?

              Проще говоря, кредиторы и другие компании собирают информацию о ваших финансах (см. Выше).

              Оттуда эта информация передается в три основных кредитных бюро. Впоследствии это приводит к созданию и управлению вашим кредитным отчетом.

              Ваш кредитный отчет — это собрание вашей кредитной истории, включающее такие элементы, как:

              • Ваше полное имя (и любые имена, которые вы использовали в прошлом)
              • Адрес
              • Номер социального страхования
              • Кредиты
              • Кредитные карты
              • Остаток по ссудам и кредитным картам
              • Если вы оплачиваете счета вовремя или поздно (включая ссуды, кредитные карты, коммунальные услуги и т. Д.))

              Каков ваш кредитный рейтинг?

              На этом этапе вы должны иметь четкое представление об основных деталях, связанных с вашей кредитной историей и кредитным отчетом. Однако стоит упомянуть еще один момент: ваш кредитный рейтинг.

              На основании вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг рассчитывается тремя основными кредитными бюро. Вот что нужно знать:

                • Кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850
                • Чем выше ваш балл, тем лучше ваша кредитная история

              Ваш кредитный рейтинг может отличаться от одного бюро к другому.

              Вещи, которые могут помочь вашей кредитной истории

              Если у вас есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять несколько шагов, которые могут помочь:

              • Сохраняйте небольшие остатки на кредитных картах и ​​других формах возобновляемого кредита
              • Не открывайте новую кредитную карту, если она вам не нужна
              • Оплачивайте счета вовремя
              • Если вы задержались на счете, наверстайте упущенное и будьте в курсе событий в будущем

              Вообще говоря, хорошие финансовые привычки могут в конечном итоге привести к более высокому кредитному рейтингу.Если вы хотите действовать на опережение, начните с пяти приведенных выше советов.

              Вещи, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг

              Подобно тому, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, есть факторы, которые могут оказать негативное влияние:

              • Недостающие платежи
              • Несвоевременная оплата
              • Отправка счета в коллекции
              • Подача заявления о банкротстве (глава 7 и глава 13)
              • Невыполнение обязательств по кредиту
              • Потеря дома из-за потери права выкупа
              • Вы решили продать свой дом через короткую продажу
              • Пополнение баланса кредитной карты
              • Закрытие старых кредитных карт

              Хотя некоторые из этих действий могут иметь большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие, рекомендуется избегать их всех.

              Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

              Теперь вы знаете, что вы можете сделать, чтобы потенциально улучшить свой кредитный рейтинг, а также вещи, которые могут привести к его снижению. Наряду с этим важно понимать, как рассчитывается кредитный рейтинг. Вот как распределяется ваш счет:

              • 35%: История платежей
              • 30%: задолженность
              • 15%: Длина кредитной истории
              • 10%: Кредитный микс
              • 10%: Новый кредит

              Знание своего финансового положения

              Ваша кредитная история и рейтинг могут повлиять на ваши финансы во многих отношениях, поэтому об этом нужно знать, особенно при поиске кредита.

              Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, например, ваша кредитная история может повлиять на ваше одобрение / отказ, а также на процентную ставку. Зная свою кредитную историю, вы вряд ли будете удивлены информацией, которой кредитор делится с вами в процессе подачи заявки на ссуду.

              Когда вы понимаете свою кредитную историю и рейтинг, вы также можете иметь более полное представление о своем финансовом положении.

              .

              Заказ вашего кредитного отчета и оценка

              Как получить бесплатный кредитный отчет

              Закажите копию своего кредитного отчета в Equifax Canada и TransUnion Canada. Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом. Заказ собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

              Equifax Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием кредитной истории».

              TransUnion Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием информации для потребителей».

              Заказ по почте или факсу

              • Отправьте запрос в письменной форме, используя формы, предоставленные Equifax и TransUnion
              • Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права или паспорт.
              • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

              Заказать по телефону

              • Позвоните в кредитное бюро и следуйте инструкциям
                • Equifax Canada
                  Тел: 1-800-465-7166
                • TransUnion Canada
                  Тел .: 1-800-663-9980 (кроме Квебека)
                  Тел .: 1-877-713-3393 (жители Квебека)
              • Подтвердите свою личность, ответив на ряд личных и финансовых вопросов
              • Вам также может потребоваться указать свой номер социального страхования и / или номер кредитной карты для подтверждения вашей личности
              • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

              Получите свой кредитный отчет онлайн

              Вы можете заплатить комиссию, чтобы заказать свой кредитный отчет онлайн, если хотите сразу его увидеть.TransUnion позволяет вам заказывать кредитный отчет онлайн один раз в месяц бесплатно.

              Получите свой кредитный рейтинг

              Кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, будут ли они одалживать вам деньги, и сколько процентов они будут взимать с вас за это. Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. Он показывает риск, который вы представляете для кредитора по сравнению с другими потребителями.

              Информация о своем кредитном рейтинге перед крупной покупкой, такой как покупка автомобиля или дома, может помочь вам договориться о более низких процентных ставках.

              Обычно вам нужно заплатить комиссию, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг онлайн в двух кредитных бюро.

              Некоторые компании предлагают предоставить кредитный рейтинг бесплатно. Другие могут попросить вас подписаться на платную услугу, чтобы увидеть ваш результат.

              Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем предоставлять компании свою информацию. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования и политикой конфиденциальности, чтобы узнать, как ваша личная информация будет использоваться и храниться. Например, узнать, будет ли ваша информация продана третьему лицу.Это может привести к тому, что вы получите неожиданные предложения по продуктам и услугам. Мошенники также могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, пытаясь заставить вас поделиться своей личной и финансовой информацией.

              Всегда проверяйте, защищен ли веб-сайт, прежде чем предоставлять какую-либо свою личную информацию. Защищенный веб-сайт будет начинаться с «https» вместо «http».

              Что такое кредитный мониторинг

              Канадские кредитные бюро, а также многие эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения предлагают услуги кредитного мониторинга.Эти службы предоставляют вам уведомление после определенных обновлений вашего кредитного файла, таких как кредитный запрос.

              Вы можете воспользоваться этой службой, если считаете, что стали жертвой мошенничества или пострадали от утечки данных. Это может помочь вам узнать, пытается ли кто-нибудь подать заявку на кредит на ваше имя.

              Обычно за эти услуги нужно платить.

              Как часто вам следует проверять свой кредитный отчет

              Вы можете запросить отчет в одном бюро, а затем подождать шесть месяцев, прежде чем сделать заказ в другом бюро.Размещая запросы, вы сможете быстрее обнаруживать проблемы.

              Ссылки по теме

              .

              Как читать кредитный отчет и что в нем отображается


              От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши маркетинговые партнеры не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде. Раскрытие информации рекламодателя

              Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Заработанные нами деньги помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

              Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, подходят вам.Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

              Конечно, предложения на нашей платформе не отражают все финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

              Определение своего кредитного рейтинга не должно быть концом вашей кредитной оценки.

              Ваши кредитные отчеты от трех основных бюро потребительского кредитования могут помочь пролить свет на то, почему вам, возможно, было отказано в кредите, как негативная информация может повлиять на ваш кредит и пытался ли кто-то обманным путем подать заявку на получение кредита от вашего имени.

              TransUnion, Equifax и Experian выпускают отдельные кредитные отчеты, которые могут содержать информацию о вашей кредитной активности, истории платежей и состоянии ваших кредитных счетов на основе отчетов кредиторов и других источников.

              Так почему эти отчеты важны? Потому что эмитенты кредитных карт и кредиторы просматривают их, чтобы определить такие вещи, как наличие у вас кредитного риска, какую процентную ставку они вам предложат и размер вашего кредитного лимита. Ваши кредитные отчеты также могут быть просмотрены, когда вы снимаете квартиру или приобретаете страховку.

              Имея так много информации, с чего начать, когда дело доходит до чтения ваших кредитных отчетов? Давайте взглянем.

              Проверьте свои бесплатные кредитные рейтинги Зарегистрироваться сейчас

              Что входит в кредитный отчет и почему это важно

              Кредитные отчеты обычно делятся на шесть разделов.

              1. Личная информация

              Идентификационная информация в ваших отчетах может включать ваш:

              • Имя
              • Номер социального страхования
              • Дата рождения
              • Адрес
              • Телефон

              Если вы обнаружите неверную идентификационную информацию в одном из своих кредитных отчетов, вы можете подать спор или обновить в кредитное бюро, предоставляющее отчеты, чтобы изменить ее.Вы также можете уведомить кредитора, сообщившего информацию, и попросить его отправить обновление в кредитное бюро.

              Подробнее: Обновление личной информации в вашем кредитном отчете

              2. История работодателя

              Это может быть включено в раздел личной информации. Вы можете подать спор, чтобы изменить устаревшую информацию или добавить отсутствующую информацию о работодателе, но обычно в этом нет необходимости. Информация о работодателе, указанная в отчетах, обычно используется для подтверждения вашей личности.

              3. Заявления потребителей

              Этот раздел может содержать любые краткие отчеты, которые вы отправили в кредитное бюро. Например, если вы оспаривали товар, и расследование не разрешило спор, ваше заявление может объяснить, почему вы не согласны с сообщенной информацией.

              Работаете по кредиту? Проверьте мои результаты Equifax® и TransUnion® сейчас

              4. Информация о счете

              Здесь вы найдете подробную информацию о своих аккаунтах, в том числе:

              • Открыть счета
              • Закрытые счета
              • Даты открытия или закрытия счетов
              • История платежей
              • Использование кредита
              • Остаток на текущем счете
              • Статус выплаты кредита

              «Если вы оплачиваете счета вовремя и полностью каждый месяц, в этом разделе будет отражено, что счет был оплачен согласно договоренности», — говорит Джон Данахер, президент Consumer Interactive в TransUnion.«Однако в случае, если ссуда переходит в взыскание, в этом разделе вместо этого будет отражен статус просроченного платежа».

              Просроченные платежи могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет с даты, когда вы пропустили платеж, прежде чем они будут удалены кредитными бюро.

              КРАТКОЕ РУКОВОДСТВО

              Как читать коды кредитного отчета

              В кредитных отчетах вы найдете множество различных кодов. Однако у каждого крупного кредитного бюро есть свои коды, поэтому не думайте, что код, используемый одним бюро, означает одно и то же в отчете другого бюро.

              Каждое бюро предлагает руководство, объясняющее коды, которые вы увидите в отчете этого конкретного бюро. Вот где вы можете получить доступ к этим руководствам.

              Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует обратить внимание на следующие ошибки:

              • Учетные записи другого лица с таким же именем
              • Учетные записи, созданные путем кражи личных данных
              • Неверная история платежей
              • Неверная информация о балансе или кредитном лимите
              • Повторная вставка ранее исправленных данных

              5.Государственные архивы

              Публичные записи могут включать в себя банкротства, потери права выкупа, налоговые залоги и гражданские судебные решения против вас, все из которых может повредить вашей кредитной истории.

              6. Справки

              Жесткие запросы могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но это не единственная причина внимательно следить за этим разделом.

              Жесткие запросы обычно возникают, когда финансовое учреждение проверяет ваш кредит после того, как кто-то подал заявку на кредит на ваше имя. По словам кредитного эксперта Джона Ульцхеймера, президента Ulzheimer Group, это означает, что несанкционированное серьезное исследование ваших кредитных отчетов может стать проблемой.Незнакомые вам несанкционированные запросы могут указывать на кражу личных данных.

              5 вещей, которые нужно сделать, если вы заметили несанкционированный запрос кредита

              КРАТКОЕ РУКОВОДСТВО

              Как я могу получить копию моего кредитного отчета из всех трех основных кредитных бюро?

              Вы можете заказать одну бесплатную копию вашего кредитного отчета в год в TransUnion, Equifax и Experian, запросив ее онлайн в каждом бюро. Или получите сразу все три отчета, заказав их на AnnualCreditReport.com. Вы также имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из кредитного бюро, которое предоставило отчет кредитору, отклонившему вашу кредитную заявку.

              Отчеты

              от AnnualCreditReport.com не включают ваши кредитные рейтинги, но если вы зарегистрируетесь в учетной записи Credit Karma, вы сможете видеть свои кредитные рейтинги VantageScore 3.0 и отчеты от TransUnion и Equifax, а также иметь возможность отслеживать свой кредит оценки и кредитная активность сколь угодно часто.


              Итого

              Знание того, как читать свои кредитные отчеты, может помочь вам узнать, как вы можете улучшить свой кредит.Также важно регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы не упускать возможность кражи личных данных и мошенничества.

              Как твой кредит? Проверьте мои результаты Equifax® и TransUnion® сейчас
              Об авторе: Деб Хипп — писатель-фрилансер со степенью бакалавра английского языка и писательского творчества Университета Миссури в Канзас-Сити. Когда она не пишет о личных финансах и новых… Читать дальше.
              Статьи по теме
              .

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о
    Back to top